贷款新规执行情况报告
市银监局：
“三个办法一个指引”四项金融法规的颁布实施以来，我行根据银监局相关精神和要求，全面贯彻执行贷款新规的落实工作，进一步规范信贷操作、梳理信贷流程，全面降低信贷风险，确保我行信贷业务持续健康发展，现将我行这段时间贷款新规执行情况汇报如下：
一、进一步规范优化贷款新规下的信贷操作流程
新规要求贷款经营按照“受理与调查-风险评价与审批-合同签订-发放-支付-贷后管理”全新流程的经营思路。我行就新规及时调整创新经营思路和优化贷款流程改造。一是近一步细化了受理与调查环节。二是进一步细化了风险评价与审批环节。三是进一步细化了合同签订环节。四是进一步细化了发放和支付环节。五是进一步细化贷后管理环节。
二、加强了对贷款新规的培训学习
为落实好新规的培训学习，并做到学以致用，我行年初就制定了相关的学习培训计划，在二季度第二次对辖内信贷员及相关业务人员进行了培训，在培训过程中，着重从“三个办法一个指引”的相同点和不同点入手，学习办法指引中的难点和重点。如《固定资产贷款管理暂行办法》与《项目贷款融资指引》的关系、《个人贷款管理暂行办法》中的面谈面签制度、《流动资金贷
款管理暂行办法》中的流动资金贷款需求量的测算、在支付管理中哪些情况适用于自主支付，哪些情况适用于受托支付等等。并对近期工作中所发生的问题进行了交流和答疑解惑，同时，对下一阶段的新规执行工作提出了一些具体要求和部署。
三、强化对贷款新规的执行力
贷款新规的颁布实施后，我行充分认识到这是一次规范、提升信贷业务操作和相关人员素质的机遇，也是我行信贷业务管理水平与其他国有银行信贷业务管理水平逐步靠拢、并趋于同等水平的良好机遇。这就要求我行必须迅速强化新规的执行力。一直以来行领导高度重视此项工作，一是成立新规贯彻执行领导小组统领辖域工作。二是及时组织相关人员就新规对原有信贷制度文件进行修订和提升，以顺应新规要求，同时聘请了北京融标公司对我行的信贷业务流程和信息系统进行了重新梳理，目前已修订产品流程等各项制度办法29个，共计33万字，新的信贷管理系统也进入了调试上线阶段。三是我行对于新规修订后的信贷制度坚决不折不扣地执行，并定期不定期地对新规执行情况进行检查督导。四是强化了新规的执行力，建立明确的问责机制，以此推动传统贷款管理模式的转型，提升信贷管理的精细化水平。上半年因借款人无法做到贷款新规要求而没有对其进行授信的共计15笔业务，金额63894万元，如：有限公司4500万元、调查院10000万元有限公司5000万元、经营管理公司900万元等。其中:评估调查院向我行申请的10000万元
贷款，在调查后得知其实际贷款用途是土地储备使用，最终以土地储备不在其经营范围内，借款主体不真实等原因，做了退件处理；申请900万元贷款，贷款用途是购煤，受理后通过调查了解发现其供货单位无法提供供销合同等手续，因无法确定支付对象，并无法控制资金流向，最终作了退件处理。
四、加大对贷款新规的宣传力度
新规虽然有效保护金融消费者的合法权益，但是就业务程序而言，新规比老规多了很多手续，为征得客户的理解与配合，我行进一步加强了新规的宣传工作，利用业务受理及贷后管理等环节，向客户宣传新规的必要性和重要性，努力营造良好的舆论氛围，让客户知道新规的出台是银行业金融机构有效防范信贷业务风险，是保护贷户合法权益的规章制度，是对银行、对客户都有利的贷款法律法规。
五、贷款支付情况
截止二季度末，我行共发放固贷86529万元，受托支付金额为86529万元，受托支付比例为100%，走款比例100%；发放流贷177836万元，受托支付金额为151677万元，受托支付比例为85%，走款比例100%；发放个贷60875万元，受托支付金额为27390万元，受托支付比例为45%，走款比例100%。
一个新政策的出台在实施过程中肯定会遇到很多问题，但是我行相信，在具体实施新规过程中，只要认真做好宣传工作，在
得到客户理解配合的同时，认真按照新规政策开展信贷业务，必将为进一步防范信贷风险，提高信贷资产质量起到积极地促进作用，对我行信贷业务经营，实现又好又快发展具有重大和深远意义。
公司业务部
2011年7月
