信贷管理部2011年上半年工作总结
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2011年，信贷管理部认真贯彻落实支行2011年工作会议精神，紧紧围绕支行各项部署和要求，以机构改革为动力，进一步完善激励机制，明确部门职责，提高执行力，加强风险管理，现将上半年工作情况汇报如下：
一、上半年工作整体情况
（一）信贷管理方面
1、信贷运行基本情况。2011年6月末数据显示，我行本外币贷款余额万元，较年初增加万元；银行承兑汇票客户1户，承兑余额万元；优良客户贷款投放率达100%。
2、按照省分行《关于做好重点行业贷款客户信用风险监测与报告的通知》文件要求，对我行所属的2家总、分行重点监测法人客户，我部督促公司业务部管户经理对企业每季度产业政策、市场变化和生产经营情况进行调查了解，搜集了企业最新财务报表，分析上报重点行业贷款客户信用风险情况报告和监测表。
3、信贷经营管理、转授权管理制度执行情况良好。我部严格执行转授权管理相关规定，无超权限审查、审议贷款，贷款审查和贷审会运作均符合有关制度要求。在今年内外部检查中，新 1
发放贷款未发现相关问题。
4、审贷部门分离制度和贷审会制度执行情况良好。上半年信贷部对新发放贷款流程进行了规范，设立了贷款审查岗位，严把审查关，确保信贷资料完整性和表面规范性。及时组织召开贷审会，共召开贷审会3次，审议项目3笔，共涉及人民币金额万元，万美元。其中：审议存量续授信业务笔，金额万元；人民币国内履约保函笔，金额万元；涉外履约保函笔，金额万美元。均按规定范围审议信贷事项，并做好会议记录、整理会议纪要等日常工作，贷审会资料齐全、完整，审议事项规范、高效。
5、严格审查信贷业务及借款合同的法律效力。对贷款对象、贷款用途、贷款利率、贷款方式、借款合同进行法律审查，对保证担保贷款的担保人是否具备担保资格和担保能力、抵（质）押贷款的抵（质）押率是否符合规定比例，抵（质）押物是否办理合法有效的登记手续等进行重点审查，并纳入贷后管理检查。
6、认真做好风险预警工作。按照支行《每日预警实施细则》，切实做到数据的每日核对，时时预警，对每个季度的到期贷款，向前台部门发出到期贷款通知书，督促客户经理按期收回到期贷款。上半年发放提示函8份、信贷业务工作提示函2份。
7、加大贷后管理力度。按要求召开支行贷后管理业务分析会议，逐户制定了贷后管理方案。
8、认真做好潜在风险客户的识别、筛选。按照省分行文件和制度要求，准确把握潜在风险客户核心定义，合理确定我行当
年退出的客户名单。
9、根据省分行的要求，按时完成、上报梳理、提升阶段的各项工作和支行各业务条线基础管理的工作动态和自身履职情况。
（二）健全贷后管理例会制度，不断提高信贷基础管理
为进一步强化贷后管理工作，自2009年总行下发银行贷后管理办法》及2010年系统正式上线以来，我行领导高度重视，组织前台客户经理认真学习了《贷后管理办法》的各项规定，深刻理解、领会吃透贷后管理列会制度等新内容、新要求，真正落实到了信贷经营管理的日常工作中，严格落实办法的各项规定，强化客户经理责任意识，认真规范了我行贷后管理操作流程，不断提高信贷基础质量。上半年应召开2次贷后管理例会，严格按要求已组织召开贷后管理例会2次，共审议对公法人客户户，审议贷款余额亿元；审议个人个人助业贷款客户，审议贷款余额亿元。审议个人住房按揭贷款客户户，审议贷款余额亿元。通过例会集中审议：一是检查监督信贷前后台认真履行贷后管理工作职责，认真落实贷后管理各项规定，逐步完善客户分层管理模式的要求，切实提高对重点客户的管理水平；二是落实客户经理对客户贷后管理的责任，不论客户信用额度大小、管理难度大小，加强客户监管、风险分类、担保人及抵押物的监管；三是进一步掌握客户在一定时期的经营状况、财务分析、发展前景，我行信贷业务的风险变化情况、现场检查和在线监控所发现风险的监控情
况，对风险客户的风险预警情况，提高客户经理对风险预警信息的反应速度；四是突出贷后管理的重点，增强管理的针对性，以保证风险控制的有效性，资产质量得到提高。
（三）全面做好风险管理，加强信贷在线监测力度
1、加强信贷在线监测力度。由客户经理、系统管理员及风险管理人员“双线”在线实施监控，密切关注客户信贷重大事项，定期分析客户的贷后风险状况，撰写贷后管理报告，做好分类工作，积极发挥贷后管理子系统作为贷后管理操作主要工具的功能，有效防范信贷风险。
2.根据省分行安排，我部对总行集中审计发现的问题按照进度要求，全面推进整改工作，至6月末，整改率100%，确保整改工作的按期完成。
3、认真履行风险管理委员会办公室职责，明确了风险经理岗位职责，切实发挥风险、内控岗位履职作用，收集各条线风险信息，分析研究，及时召开了风险管理例会，上报我行2011年一季度全面风险分析报告。
4、及时准确的完成我行法人客户2011年一季度风险分类工作，确保分类结果准确并客观反映客户风险状况。
（四）认真落实党风廉政建设责任制。
按照支行要求，我部党员组织学习了规定篇目，切实加强党性修养和作风养成，提高廉洁自律和自觉接受监督的意识，进一步加强了作风建设。
二、存在问题
上半年虽然做了一些工作，但也存在一些不容忽视的问题，具体存在以下几方面问题：
（一）贷后管理方案质量不高。
省分行上半年对我行2011年第1季度法人客户贷后管理履职在线及财务报表录入工作进行了在线检查，通过在线检查发现，客户经理管理的信贷客户虽然有贷后管理方案，但质量不高，有些贷后管理方案内容不完整，甚至用贷后管理报告代替贷后管理方案，贷后管理方案系统录入率较低；
（二）信贷资金用后跟踪情况不及时。对借款人使用我行信贷资金后，客户经理未及时跟踪信贷资金用途，未填写金用后跟
（三）账户资金定期检查台帐不完善且客户经理现场检查的进度质量不高，对企业虽然建立了监测台帐，但监测台帐维护不及时4户，不完整1户；现场检查频次应检查5次，实际检查3次。
（四）贷后管理例会上对客户的审议情况未在系统中进行维护
（五）财务报表应录入5户，实际均未录入
以上问题的存在，主要原因：一是与上级业务部门衔接不够好，导致部分工作存在较大差距，对贷后管理工作的重要性认识不足；二是作为职能部门，前台贷后管理工作督促落实不够到位；三是对各项规章制度理解水平尚欠，尤其是对新业务的理解不深，导致操作过程中出现的薄弱环节。
三、下半年工作措施及建议
（一）信贷管理方面：
1、提高认识，加强学习。加强客户经理的学习和培训，认真执行《贷后管理管理办法》各项规定，继续将贷后管理制度的新内容、新要求，真正落实到信贷经营管理的日常工作中。进一步强化客户经理责任意识，积极发挥C3贷后管理子系统作为贷后管理操作主要工具的功能，认真规范操作，提高资金账户监管，现场检查等录入信信息的质量，提高流转效率。
2、依据《贷审会议事规则》，努力提高贷审会审议质量和效率，进一步加强对信贷业务和规章制度的学习，努力提高部门员工的评、审、查的能力。
3.切实做好对前台部门的尽职检查工作和贷后检查督导工作。依据“三个办法一个指引”，今年对2011年我行发放的贷款上半年从：资金用途、抵押登记手续的真实有效、合法性、押品价值的合理性、借款合同的签订等方面进行全面检查，依托系统，建立全流程、全品种、全方位的在线监控工作体系，对日常监测、外部审计等渠道发现的风险信号，快速反映，发现一个问题，整改一个问题，切实做到防患于未然。
4.坚持贷后管理例会制度，提高贷后管理执行力。严格按照相关要求，精心安排、认真组织，按时全面完成2-3季度贷后管理工作及风险管理工作，及时准确做好系统的录入工作，定期召开贷后管理例会，提高例会的审议质量，完成例会的审议内容，落实决议提出的工作要求。
5.强化信贷资产精细化管理。以流程再造和精细化管理为重点，进一步强化责任约束，加强信贷各环节尽职尽责管理。规范信贷操作规程，对新拓展客户实行一户一策的差异化服务，提高服务水平，对现有客户根据客户产品周期，信用状况、融资需求、风现程度和管理策略等不同情况实施分类管理，把握进度、强化资金流向监控，从存量上做文章，加大对优质客户的资金需求。
6.强化集团性客户的管理模式与服务模式。重点从客户营销、行业分析、市场研究、客户授信、项目调查、贷后管理及客户维护等诸多方面进行一体化服务的精细化管理模式。
7.不断提高客户经理队伍素质。一是按照精细化管理的要求，加强客户经理，根据业务不断发展适时调配人员，补充相当数量的客户经理，能够有效开展贷后管理工作需要相适应；二要加强对现有客户经理的培训和教育，全面提高贷后管理人员的职业道德操守、风险识别能力及业务技术水平。
（二）全面风险管理方面
1，一是加强检查计划的执行管理，确保检查计划的严肃性。我部将定期、不定期地对执行情况进行监督，并作为各条线年终考核的重要内容。二是加强检查信息的沟通与反馈。现场检查结束后，应向支行报送检查计划执行情况、检查发现问题整改台账及检查报告等资料，并及时反馈检查发现问题的整改情况。
2.要求信贷管理部员工熟练掌握系统和《人民银行征信系统》的各项功能，充分发挥管理系统在线监测、数据统计和审批
作业流程的职能。及时了解我行法人客户和个人客户的信用情况。
3.建立日常监督机制，加强发现问题的后续跟踪，及时掌握违规问题和内控缺陷的整改动态，确保整改到位，做到问题纠改不到位不放过；对形式性问题要重问题纠改轻责任追究，对实质性问题要纠错与追责并重，做到责任追究不到位不放过；从问题的表象入手，深层次剖析问题产生的根源，从而采取系统性、针对性的措施控制风险，做到风险控制不到位不放过。
4.提高法人客户信贷资产风险分类工作质量及效率。一是积极督导前台业务部门要切实做好法人客户信息资料的维护工作，确保信息资料的及时性、准确性和完整性，并客观点选客户评价和债项评价各项风险信号，以客户自身经营性现金流量作为分类判断的主要依据，确保分类结果准确反映客户风险状况。合理计提客户风险减值准备，完成全年利润计划。二是进一步强化新投放贷款贷前分类测评工作，督导前台部门必须严格按照贷前分类测评要求，对上报的信贷业务逐笔进行测评，并将测评结果作为贷款审批的重要依据之一。三是为确保风险分类工作及时性和严肃性，要求前台部门必须在次季度末完成分类初分工作，我部认真审查后提交审核确认。
5、强化风险管控，提升风险管理水平。一是充分利用管理系统、操作风险管理系统和信用风险报告系统，多渠道收集不同领域的风险信息，及时分析研究，下发风险提示函和撰写风险管 8
理动态，认真做好风险提示工作，确保风险报告的及时性、准确性和全面性，不断提高风险识别水平。二是严格贯彻落实操作风险识别管理办法，协调相关部门梳理、归纳和整合业务经营管理活动中的风险因素、风险信号，督促各业务条线做好操作风险识别、统计和计量分析工作。
6.、加强风险制度培训，强化全员风险意识、合规意识和主动报告风险意识，完善内外部检查整改台账、每周工作情况督办统计等，严格各部门内控管理考核，努力实现全行案件防控目标。
7、继续完善和建立内、外部检查问题台账，为我行2011年各条线的考核提供准确的依据。对上半年各类检查中发现的问题，继续督促各部门进行整改，做好台账销号工作。
信贷管理部 二0一一年七月
