特约商户利用POS机非法套现的案例

发布时间：2020-03-03 00:09:04 来源：范文大全收藏本文下载本文手机版

特约商户利用POS机非法套现的案例

一、案例展示

某单位以“货款”名义转入单位法人个人账户数万元。监测员通过交易对手和历史明细查询分析，发现该单位主要资金来源是银联POS清算转入的数笔资金，金额共计数百万元，资金全额通过网上银行、业务集中处理平台等渠道转入单位法人及其妻子的个人结算账户过渡，最终通过POS刷卡消费、ATM取现、网银等渠道转入多个往来户及多个个人账户，账户无实质性业务往来且不留余额，具备利用POS特约商户消费功能违规为他人刷卡套现的行为特征。

二、案例分析

（一）资金损失风险。信用卡作为新兴的支付工具，为人们消费支付带来便捷，但无真实交易背景违规套取现金、恶意透支的行为极易导致资金不能及时收回，最终造成银行资金损失。

（二）外部监管风险。银行对特约商户POS交易行为负有监管职责，如果其违规为他人刷卡套现行为产生不良后果，银行将因监管不力承担资金损失及银监局处罚。

三、案例启示

银行应加强POS特约商户签约准入及使用环监管，严格执行客户身份识别制度，核实客户是否有正规的营业场所，对交易行为可疑的特约商户进行跟踪核实，必要时取消其特约商户资格，防范违规套现、洗钱行为。