如何加强农业银行合规文化建设
各位领导、列位同仁：
大家好！
我是来自。今天有幸来到这里与大家交流学习，心情十分忐忑，我将要与大家分享的内容是“如何加强农业银行合规文化建设”。以下个人观点，烦请大家指正。
在谈如何加强合规文化建设之前，想先与大家交流一下合规文化建设的必要！也就是，为什么要加强合规文化建设？记得去年此时，农行组织了一次全范围性的学习，想必大家都还记得当初一边读《员工违反规章制度处理办法》，一边仔细做笔记，写心得的日子。也是在那个时候，巴塞尔协议开始被大家耳熟能详。
其实，无论是1988年的 “巴塞尔协议I”，还是2004年的 “巴塞尔协议2”，或者是2010年的“巴塞尔协议3”，都将风险的防控与合规经营糅合在一起。其中，2005年巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出，合规与银行内部的每一位员工都相关, 应被视为银行经营活动的组成部分。银监会《合规指引》指出: “商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。银行事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴。而农业银行推进合规文化建设，必将为自身经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
众所周知，农业银行已于2010年7月15日、16日相继在上海、香港成功
上市，作为一家大型上市公司，在面临更多机会选择的同时也面临着更多的风险与挑战。随着金融创新和金融交易的快速发展，各国金融相关度进一步提高，竞争的加剧、汇率的波动、国际资本的短期流动以及经济发展战略的失误都可能直接引发一国或地区，乃至多国或多地区发生金融危机，甚至波及到全球金融市场。1995年的巴黎银行事件、1997年的东南亚危机以及2007年以来发源于美国的次级贷款危机最终导致了全球金融危机并影响到实体经济，造成资产大幅缩水、大量的金融机构宣布破产或重组。这些频繁发生的金融风险给各国以深刻的教训，全面风险管理随之兴起。2004年的新资本协议中就将信用、市场和操作三大类风险纳入资本监管范围并提出三大支柱即：最低资本要求、监管当局监督检查以及市场约束，其中对操作风险要求计提不低于总资产25%的风险储备。可见操作风险越来越受到重视，企业经营合规化刻不容缓。针对这些情况，我国财政部、审计署、证监会、银监会、保监会五大部门于2008年6月联合发布了《企业内部控制基本规范》，2010年4月26日又联合发布了《企业内部控制配套指引》为确保企业内部规范体系平稳顺利实施，证监会把内控建设纳入上市公司日常监管，要求商业银行按照《商业银行信息披露办法》披露财务会计报告、各类风险管理状况和公司治理、年度重大事项等信息并且对所披露信息的真实性、准确性、完整性和及时性负责。
这些都是农业银行为防范风险所面临的外部要求，作为自身来说，我们应该认识到，“合规”是在特定的历史时期形成的具有农业银行金融特点的教育方式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验并付诸实践的价值理念，集中体现了农业银行员工的价值理念、经营理念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力和战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强规章保证。
此外，加强合规文化建设，提高经营管理水平对规范操作行为，对于遏制违法违纪和防范案件的发生具有积极、深远的意义。当今社会是一个知识型经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务快速发展的需要。目前，农行通过股改上市，实现了推行新理念和新举措的初衷，顺利完成了外部审计、股东注资，资产剥离以及风险排查，抵御风险能力显著提高，全面风险管理的格局正在形成。农业银行在构建企业文化核心价值理念和员工行为规范体系等方面已初见成效。不仅制定了全面系统的《员工违反规章制度处理办法》具体针对各项业务、各个环节做出了明确限制，还组织宣讲团对全行员工进行集中培训，让操作行为合规化深入人心。员工从业行为“六十个严禁”中分别对营业柜员、会计主管、营业机构负责人以及自助设备管理等岗位做出了明确限制以有效防止可控风险的发生。去年推行争创“四无机构”建设（即无违规、无事故、无案件、无投诉），极大了提高了全行员工遵守规章制度和标准化服务的积极性，全县多个网点都有获得“十年无案件”殊荣。
然而，合规文化建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的，我们所做的还远远不够。这就要求我们要合理地确定发展的目标，在各个时期内要有一定的目标规划，以期最终建立起适应企业长远发展的运营机制。
一方面，要统一各级领导加强对合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者和推动者。另一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工不仅是农行企业合规文化建设的主体，而且是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能形
成良好的企业合规文化，更谈不上让员工自觉做到遵纪守法。在此要求按照“一岗双责”的规定，认真履行岗位职责，特别是要注重对政治理论、经济金融、法律法规等方方面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲真话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。
进而，要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；要通过谈认识，谈个人的人生观、价值观、世界观，以此建立我行共同的合规文化理念，进而提高农业银行的凝聚力和战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发生不正当交易行为和商业贿赂的业务环节进行分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违法违纪的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化建设水平。
再而，加强合规文化教育，降低金融风险，实现企业效益的最大化。但要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。在竞争中要很好权衡利弊，切
忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全的、不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。
最后，要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章制度中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势要认真总结和区分客户群体，在差异化服务的基础上充分整合资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，加强企业合规文化建设。
总之，我们每位员工要明确在履行职责和行使权利过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行，使自己的行为符合社会道德的要求。只有在工作中严格要求自己，通过认真学习教育，深化对合规操作的熟悉；深化对规章制度的学习和理解；深化对业务经营中风险的领悟；深化对风险防范要点的把握；增强执行制度的能力和自觉性，在全行形成事事都合规守法的工作标准和纪律约束，使合规经营成为一种习惯。我相信只要大家上下一心，共同努力，一定能促使农业银行稳健运行，快速发展，早日实现3·5·10战略计划，打造国际一流现代商业银行！诸君共勉之！
