电子货币：指在零售支付机制中，通过销售中端，不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。
金融创新：金融领域内出现的，有别于既往的新业务，新技术，新工具，新机构，新市场与新制度安排的总称。
金融监管：一国的金融管理部门依照国家法律，行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监管，稽查检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币，维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。
居民消费价格指数：是综合反映一定时期内居民消费品和服务项目价格变动的趋势和程度的价格指数
商业信用：工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业提供的信用
银行信用：（1）以金融机构作为媒介，这里的金融机构主要指银行，同时也包括经营类似银行业务的其他非银行的金融机构（2）借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本
国家信用：通常指政府——或者更广泛地说统治当局——的信用，是一种古老的信用形式。
消费信用：指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用。
基准利率：基准利率应是指多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。
无风险利率：利率中用于补充机会成本的部分往往是由无风险利率表示。相对于千差万别的风险溢价，无风险利率也就成为“基准利率”
实际利率：指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率
名义利率：指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。
回购市场：对回购协议进行交易的短期融资市场
金融工具的基本特征：①银行券的发行问题。由于商业银行资金实力，经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现②票据交换问题。随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行压轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和清算提供服务③最后贷款人问题。单个银行由于资金有限，支付能力不足而产生即对于破产事件，为此有必要集中各家银行的准备金，对某一银行的支付困难实行救助④金融监管问题。随着金融业和金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。
货币政策工具有：①一般性的货币政策工具包括存款准备金政策，再贴现政策，公开市场业
务②选择性的货币政策工具包括证券市场信用控制，不动产信用控制，消费者信用控制等③处理上述一般性的货币政策工具和选择性的货币政策以外，中国银行还可以根据本国的情况和不同时期的具体需要，运用一些其他的货币政策工具。这其中，既有直接的信用控制，也有间接的信用控制
人民币制度的性质和内容：①人民币是我国唯一的法定货币，具有无限法偿能力②人民币单位为“元”铸币单位为“角，分”③人民币由中国人民银行统一发行，不与黄金兑换④国家对货币流通进行管理
对银行的监管：1.社会利益论。金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益，而社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。2.金融风险论。金融风险的特性，决定了必须实施的监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。3.投资者利益保护论。在信息不对称或信息不完全的情况下，拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益。提出这样的理论，有必要对信息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以便为投资者创造公平，公正的投资环境。4.管制供求论。将金融监管本身看成是存在攻击和需求的特殊商品，是否提供管制以及管制的性质，范围和程度，取决于管制供求双方力量的对比。5.公共选择论。强调“管制寻租”的思想，即监管者和被监管者都寻求管制谋取私利，监管者将管制当作一种“租”主动的向被监管者提供以获益，被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。
中央银行的职能：1.发行的银行。就是垄断银行券的发行权，城区诶全国唯一的现钞发行机构。2.银行的银行。银行固有的业务——办理“存，放，汇”，同样是中央银行的主要业务内容，只不过其业务对象不是一般企业和个人，是商业银行与其他金融机构。其职能具体体现在⑴集中存款准备⑵最终的贷款人⑶组织全国清算。3.国家的银行。指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。⑴代理国库⑵代理国家债券的发行⑶对国家财政给予信贷支持⑷保管外汇和黄金储备，进行外汇，黄金的买卖和管理⑸制定和实施货币政策⑹制定并监督执行有关金融管理法规。
通货膨胀：商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。包括：①强调把商品和服务的价格作为考察对象，目的在于与股票，债券以及其他金融资产的价格相区别②强调“货币价格”，即每单位商品，服务用货币数量标出的价格，是要说明通货膨胀分析中关注的是商品，服务与货币的关系，而不是商品，服务与商品，服务相互之间的对比关系③强调总水平，说明关注的是普遍的物价水平波动，而不仅仅是地区性的或某类商品及服务的价格波动④关于持续上涨，强调通货膨胀并非偶然的价格跳动，而是一个过程，并且这个过程具有上涨的趋势。
商业银行的经营原则：1.盈利性（追求盈利是改进服务，开拓业务和改善经营管理的内在动力，这一原则占有核心地位）2.流动性（指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力，一般有两种情况：①有规律或较有规律的提取和要求兑付②突发的提存和要求兑付）3.安全性（指管理经营风险，保证资金安全的要求）三者既有统一的一面也有矛盾的一面，安全性与流动性是正相关：流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。但他们与盈利性有矛盾：流动性强，安全性好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。
通货膨胀的成因及其治理：1.需求拉上及其治理：是用经济体系存在对产品和服务的过度需求来解释通货膨胀形成的机理。治理：宏观紧缩政策——经索性货币政策和紧缩性财政政
策。2成本推动及其治理：也称成本推进型通货膨胀，是一种侧重从供给或成本方面分析通货膨胀形成机理的假说。成因：①工资推进通货膨胀治理紧缩性收入政策：确定工资——物价指导线并据以控制各个部门工资增长率；管制或冻结工资；按工资超额增长比率征收特别税②利润推进通货膨胀3.供求混合推动说：由需求拉上和成本推进共同起作用而引发的 论述题：
1．通货膨胀和通货紧缩是在世界政治、经济、社会生活中广泛使用的概念。如何界定这两个概念分歧甚多，但也没有妨碍它们的广泛使用。你在这方面有什么见解?
答：（1）通货膨胀一般的定义为：商品和服务的货币价格总水平持续普遍上涨的现象。这个定义包含以下几个要点：①强调把商品和服务的价格作为考察对象，目的在于与股票、债券以及其他金融资产的价格相区别。②强调“货币价格”，即每单位商品、服务用货币数量标出的价格。是要说明，通货膨胀分析中关注的是商品、服务与货币的关系，而不是商品、服务与商品、服务相互之间的对比关系。③强调“总水平”，说明这里关注的是普遍的物价水平波动，而不仅仅是地区性的或某类商品及服务的价格波动。④关于“持续上涨”，是强调通货膨胀并非偶然的价格跳动，而是一个“过程”，并且这个过程具有上涨的趋向，即一次性的物价上涨不是通货膨胀。
（2）通货紧缩是指商品和服务的货币价格总水平持续下降的现象。循着定义通货膨胀的同一思路，通货紧缩也应该是对物价疲软乃至下跌的经济过程的概述——不是偶然的、一时的，而是成为经济走向、趋势的物价疲软乃至下跌。
2．对于存款保险制度，赞成者认为是保持银行体系稳定的关键性制度，国家必须给予财力支持，反对者认为这一制度是道德风险的根源，不利于银行体系的健康运作与发展。对这样对立的见解，你的判断是什么?
答：存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。在这一制度安排下，吸收存款的金融机构根据其吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存款人的提款要求时，由存款保险机构承担支付法定保险金的责任。
存款保险制度是为了整个银行体系设立的一道“安全网”，它是通过事前预防和事后补救的各种措施，保持公众的信心，抑制挤兑，减少银行的连锁破产，从而保证金融体系的稳定。但是，对存款保险制度要有一个清醒的认识，不能盲目夸大该项制度的作用。
从纯粹的理论出发，存款保险制度本身是否能够实现促进金融系统稳定的目标，并没有明确结论，它至少还需要其它的条件，如有效的金融监管等。其实，存款保险制度只不过是对市场机制和监管当局金融监管制度的一种补充，要想保持金融体系的稳定，一个完善的市场机制、良好的商业银行运作机制、及时发现银行经营管理中的问题以及加强监管才是最关键的。
可见，存款保险制度不是万能的，它既不能取代监管当局的审慎监管职能，也不能取代中央银行的最后贷款人职能和政府出资维护金融体系稳定的职能。作为清偿赔付的保证制度，储蓄存款保险制度的职能仅仅是保护储户利益在银行等储蓄机构出现财务危机时免遭过于严重的损失，并由此提高储户对金融体系的信心，最终避免整个金融体系因为个别金融机构出现支付危机造成储户的悲观预期从而引发银行挤兑传染而陷入危机，仅此而已。
从根本上讲，存款保险制度只是一种心理支持制度。它以“保险”的承诺，给存款人特别的心理慰藉，使存款人一般不会轻信传闻而非正常地到银行提款，从而大大减少了对商业银行挤兑的风险。但是，心理支持毕竟有限，保险金集中的程度更有限，一旦银行经营问题严重且具有普遍性，存款保险制度就会由于心理支持不堪重负和保险金不足以补亏而濒于崩溃。因此，片面依赖于存款保险制度而放弃银行的风险管理和金融体系现存风险的积极化解，那将是十分危险的。存款保险永远只能作为商业银行经营的一个重要的外部环境，而
不是根本的保障制度。对存款保险制度的任何理想化设计及宣传都将是十分有害的。过高期望存款保险制度来维护金融体系的稳定运行是不现实的，在银行体系出现系统危机时，有限清偿赔付的存款保险制度是无效的，因为系统危机超出了存款保险制度安排的预算约束。
因此，正确定位存款保险制度目标，合理赋予存款保险制度职能，把存款保险制度从防止个别银行的破产等力不能及的俗务中解救出来。这一方面可以削弱基于存款保险制度产生的道德风险，另一方面可以避免存款保险制度不堪负重，是有效发挥存款保险制度应有职能的必要条件。
