金融审判庭庭长谈金融案件的裁判思路（全场案例）
2015-11-27杨路点睛智慧联盟2015年11月15日，上海市高级人民法院金融审判庭杨路庭长于云峰剧场作关于“金融司法中的考量与抉择”主题讲座。鉴于讲座内容翔实丰富，本文仅摘录部分典型案例，分享。
法官寄语：
✪在司法过程中，法官的意识深层还有其他一些力量影响法官的裁决，比如喜爱和厌恶、偏好和偏见、本能、情感、习惯和信念。
✪司法的过程不可能是一个冷静、客观和非个人化的过程，在每个法院，只要有多少法官，就可能有多少种对时代精神的理解，如同任何一个立法都不完善一样，司法也不可能尽善尽美。
✪严格的准入制度和高度专业化的司法训练会使法官大致具有共同的职业背景，以保证司法大趋势的正确方向。
✪法律适用标准统一的不懈努力是合理限制法官自由裁量权并防止其被滥用的有效途径。
✪公开、透明和真正具有对抗性的诉讼模式会促使法官更加中立、超脱地审视案件和作出法律判断。
✪一个高度专业化的律师职业群体是保障司法公正不可或缺的要素。 案例
一、出口信用保险纠纷案 裁判思路：
案件裁判的方向应当符合国家鼓励出口的政策及与之配套的出口信用保险支付的应有功能。
1、保险人承担保险责任条件：买房拖欠还款，指买方收到货物后，违反销售合同的约定，超过应付款日仍未支付货款。
2、因贸易纠纷引起买方拒付货款或者拒绝接受货物，除非保险人书面同意，被保险人应先进行仲裁或者诉讼，在被保险人获得仲裁裁决或者法院判决并申请执行之前，保险人均不予定损核赔
3、对“贸易纠纷”如何解释? 广义解释→保险人拒赔概率增加→买方获赔率降低 狭义解释→保险人拒赔概率减少→获赔率增加 案例二：贵金属类期货交易纠纷案
1 / 4
裁判思路：
期货交易是国家促进商品流通体制的重要举措，其套利保值功能、防止市场过度波动功能、节约商品流通费用功能以及促进公平竞争功能，是制度设计所要达到的目标，但杠杆机制使其具有高收益高风险的特点。因此，市场准入及符合监管要求的规范运行是司法所要维护的。
1、顾某与某投资公司签订《标准金条延时交易买卖合同书》，约定依照《仟家信标准金条交易规则》等规定，采用保证金方式，以电子化交易的方式交易标准金条。
2、最高人民法院《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第14条：因期货经纪合同无效给客户造成经济损失的，应当根据无效行为与损失之间的因果关系确定责任的承担。一方的损失系对方行为所致，应当由对方赔偿损失;双方有过错的，根据过错大小各自承担相应的民事责任。 案例
三、涉未成年人抵押纠纷 裁判思路：
维护交易安全是金融审判首要考虑的原则;考虑融资消费及相关衍生领域的国家和社会政策;抵押房产涉及未成年人的情况应作区分。
1、区分未成年人的财产来源 ❶因继承、赠与获得的特有财产
❷父母购买房屋时将未成年人登记为共同共有人 ❸依劳力或有偿取得的财产
2、区分是否为了未成年人的利益
第❶、❸情形采取较严格的标准 第❷种情形采较为宽松的标准。
案例四：法人股代持纠纷案 裁判思路：
遵循商事外观主义和诚实信用原则，以保护交易安全为目标，依法确定法人股的权利归属，妥善保护第三人的合法权益。
区分存在外部债权人和不存在外部债权人的不同情形
1、商事外观主义原则
相对人如果对商主体对外公示的外观事实产生合理信赖，并依此从事相应的行为，即使外观事实与真实事实不一致，仍然依照外观事实认定行为的法律效果。
2 / 4
2、本案中的审查要点
✪审查双方当事人关于法人股代持的真实意思表示(内部约定和外部行为应有证据证明) ✪需证明第三人对权利外观的合理信赖 ✪代持之合法善意
案例
五、验资账户划款纠纷案 裁判思路：
因果关系固然需要考虑，但更要关注违规操作对损失产生的“源头作用”，对此种关键性因素的考量应当立足于市场的良性、规范运行。 案例
六、票据设密码遭拒付纠纷案 裁判思路：
票据的无因性和流通性是票据市场赖以生存和发展的基础，而票据的文义性是保证票据流通性的重要前提。票据文义性决定了票据法规定以外的记载事项，不具有票据法上的效力。设定密码与支票“无条件支付的委托”这个法律性质冲突。 案例七：涉银行犯罪储蓄存款纠纷案 裁判思路：
犯罪方式：私刻存款人印章、伪造、调换存款账户印鉴卡;私自申领存款账户存折卡;私自开通存款账户网银功能及申领U盾
共性手段：以客户承诺存款一定期限内不支取(甚至承诺不挂失、不抵押、不转账、不泄密、不查询)，即可在存款当日从银行领取高额利息的揽储为名 原因：营业场所、工作人员、操作流程 归责原则：严格责任原则
✪存款人以真实存单(存折)主张权利：应当兑付;✪金融机构以存款已正确兑付或者因存款人的过错而被诈骗为抗辩事由，应负举证责任;如果举证不能，仍应承担兑付责任;
✪存款人与金融机构对存款被诈骗均无过错的，则金融机构仍然应当承担兑付或赔偿责任; ✪存款人与金融机构对存款被诈骗均有过错的，则依照过错大小，各自对存款损失承担相应的责任。
案例八：电话转账纠纷案 裁判思路：
金融机构在创新产品过程中，即便产品本身达到了提高金融交易效率的目的，但并不表示对此种交易安全的提高可以忽视。 案例九：异名存款纠纷案
3 / 4
裁判思路：
金融交易效率的提升既不能有违金融机构的合规操作流程，亦不能违反交易当事人的意思自治;金融机构的操作流程应当在提高金融交易效率的同时降低交易安全。
案例十：期货盘中强制平仓案 裁判思路：
期货公司可以与客户约定在客户账户的风险率超标时进行盘中强行平仓。但实施盘中强行平仓涉及到客户的切身利益，故期货公司应当依法履行通知客户的法定义务，该项义务不能通过合同格式条款约定的形式预先排除，否则该条款无效。 案例十一：银行保理合同纠纷案 裁判思路：
保理是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。
1、保理业务要点 ✪签订保理业务合同;
✪应收账款债权及相关权利转让给银行，作转让登记; ✪可以约定银行对借款方有无追索权; ✪附加担保(连带责任担保、抵押、质押等)
2、与相关法律制度的差异
✪与债权让与制度中的通知、对原债务人有无追索权; ✪应收账款转让登记的效力。
案例十二：酒店预订信用卡担保纠纷案 裁判思路：
✪银行与特约商户之间关于“信用卡担保无密扣款”的协议，不能约束合同以外的持卡人; ✪当无密扣款与持卡人原先约定的“凭密码消费”方式冲突时，银行负有事先告知持卡人的义务，并经其同意。
文章来源：儒者如墨 投稿信箱：djmedia@zfwx.com
4 / 4
