多项选择题 1．《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是(ABD ) A．预防洗钱活动 B．维护金融秩序
C．维护金融稳定 D．遏制洗钱犯罪及相关犯罪
2．根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定金融机构，应当履行哪些反洗钱义务？(ABCD ) A．依法采取预防、监控措施 B．建立健全客户身份识别制度 C．建立健全客户身份资料和交易记录保存制度 D．建立健全大额交易和可疑交易报告制度
3．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向(AB )举报。 A．反洗钱行政主管部门 B．公安机关 C．检察机关 D．法院 4．关于反洗钱信息保密，以下说法正确的是(ABCD ) A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。 B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
C.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
D.司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 6．下列关于客户身份识别的说法中，正确的是(ABCD) A.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
B.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
7．《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构对先前获得的客户身份资料的（BCD）有疑问的，应当重新识别客户身份。
A.规范性 B.有效性 C.完整性 D.真实性 8．《中华人民共和国反洗钱法》中提到的国务院金融监督管理机构是指（BCD）。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 9．金融机构应当履行的反洗钱义务包括(ABCD)。 A.建立反洗钱内部控制制度
B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度
D.开展反洗钱培训和宣传工作等 10．《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括（CD）。 A.中华人民共和国公民
B.在中华人民共和国境内的居民和非居民 C.在中华人民共和国境内设立的金融机构
D.按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构 11．下列有关反洗钱行政调查的表述，正确的有（AC）。
A.反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，国务院反洗钱行政主管部门有封存权。
B.反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，应立即请求司法机关予以封存，司法机关应予配合。
C.反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
D.反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份交司法机关，一份附卷备查。
12．中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括（ABCD）。 A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动
D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 14．《中华人民共和国反洗钱法》对公民和组织的信息保密，规定了有关人员的保密义务，下面有关这方面的叙述正确的是（ABCD）。
A.对履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
B.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 C.对违反保密义务的，依法承担法律责任，但履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告受法律保护。
D.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额交易和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。
15．下面关于金融机构建立客户身份识别制度的叙述正确的有（ABCD）。
A.对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。
B.按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。 C.在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。
D.保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
16．下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有（AD）。 A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构。
C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。 D.以上说法只有一个正确。
17．下面关于临时冻结措施的叙述正确的有（AB）。
A.侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。 B.侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。 C.侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知金融机构解除冻结。 D.临时冻结不得超过24小时。
18．下列关于国务院有关金融监督管理机构反洗钱职责的说法中，正确的有：(ABCD)。 A．审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准。
B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。
D．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。 19．下列关于反洗钱信息中心的说法，正确的有(ABCD)。 A．由国务院反洗钱行政主管部门设立。
B．负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。
C．按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果。 D．履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。 20．下列说法中正确的是(ABCD)。
A．仅国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级分支机构才具有反洗钱调查权。
B．国务院反洗钱行政主管部门在设区的市一级以下分支机构不具有反洗钱行政处罚权。
C．国务院反洗钱行政主管部门的任何一级分支机构均具有反洗钱监督检查权。 D．以上说法都正确。
21．在反洗钱工作中应当相互配合的部门有(ABCD)。
A．国务院反洗钱行政主管部门 B．国务院有关部门、机构 C．司法机构 D．以上说法都正确 22．下列说法正确的是(ABCD) A．金融机构不得为身份不明的客户提供服务或进行交易 B．金融机构不得为客户开立匿名账户 C．金融机构不得为客户开立假名账户 D．以上说法都对
23．金融机构在下列违法行为中，哪一项可以由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正？( ABC ) A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度。
B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的。 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训。
D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，致使洗钱后果发生。
25、为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构（ ABC ）行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、交易记录保存 D、业务操作
26、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构（ABCD）。
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
B、证券公司、期货公司、基金管理公司。
C、保险公司、保险资产管理公司。
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
27、从事（BCD）的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
A、投资业务 B、汇兑业务 C、支付清算业务 D、基金销售业务
28、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（ ）和交易的（ ）。 （AD ）
A、自然人 B、法人 C、受益人 D、实际受益人
29、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的（AD）或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 A、客户 B、自然人 C、法人 D、业务关系
30、金融机构应当按照（ABCD）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
A、安全 B、准确 C、完整 D、完整
31、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户（ A B ），确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
A、身份资料 B、交易记录 C、会计档案 D、信誉记录
32、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计（BC），并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
A、内部制度 B、业务流程 C、操作规范 D、内部规范
33、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否（BC），及时修改和完善相关制度。
A、安全 B、健全 C、有效 D、有益
34、金融机构应当对其分支机构执行（ABC）的情况进行监督管理。 A、客户身份识别制度 B、客户身份资料 C、交易记录保存制度 D、业务流程
35、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构（ABCD）等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。
A、业务 B、声誉 C、内部控制 D、接受监管
36、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的（CD），以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。
A、真实性 B、完整性 C、健全性 D、有效性
37、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供（BCD）等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、现金存取 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金汇款
38、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的（）和交易的（），核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 （ AD ） A、自然人 B、法人 C、受益人 D、实际受益人
39、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（ABCD）和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
A、姓名 B、名称 C、账号 D、住所
40、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的（AD）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
A、姓名 B、名称 C、账号 D、住所
41、接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人（ ）和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。（ABCD）
A、姓名 B、名称 C、汇款人账号 D、汇款人住所
42、信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记（AB）的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、委托人 B、受益人 C、指定受益人 D、法定受益人
43、（ABCD）以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 A、金融资产管理公司 B、金融租赁公司
C、汽车金融公司 D、货币经纪公司
44、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑（ABCD）是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
A、地域 B、业务 C、行业 D、客户
45、与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（AC），及时提示客户更新资料信息。
A、经营活动 B、经营状况 C、金融交易情况 D、经济状况
46、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（ABC）或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
A、资金来源 B、资金用途 C、经济状况 D、交易对手
47、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的（CD），登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。 A、姓名 B、联系方式 C、有效身份证件 D、身份证明文件
48、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户（ABCD）：
A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
B、客户行为或者交易情况出现异常的。
C、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
49、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：（ABD）
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
B、回访客户。
C、电话查访。
D、向公安、工商行政管理等部门核实。
50、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为（ABD）：
A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
C、客户无理由拒绝更新客户基本信息的。
D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
51、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户（AD）以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
A、身份信息 B、声誉 C、经营状况 D、资料
52、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的（ABD）以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
A、数据信息 B、业务凭证 C、会计凭证 D、账簿
53、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的（ABCD）和其他资料。 A、合同 B、业务凭证 C、单据 D、业务函件
54、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的（BD），防止泄漏客户身份信息和交易信息。
A、丢失 B、缺失 C、损坏 D、损毁
55、金融机构应采取切实可行的措施保存客户（AB），便于反洗钱调查和监督管理。 A、身份资料 B、交易记录 C、会计档案 D、信誉记录
56、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交（BCD）指定的机构。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会
57、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、（ACD）、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
A、职业 B、行业 C、住所地 D、工作单位地址
60、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括（ABCD）和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 A、控股股东 B、实际控制人 C、法定代表人 D、负责人 6
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定的目的（AB）。
A.为了防止利用金融机构进行洗钱活动
B.规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为 C.维护金融秩序 D.促进金融稳定 6
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构（ABCD）。
A.政策性银行 B.保险资产管理公司
C.汽车金融公司 D.中国人民银行确定并公布的其他金融机构 6
4、应报告大额交易的金融机构规定的内容（ABC）
A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；
B.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告； C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易； D.以上都正确。
66、对符合下列条件之一的大额交易，未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告（ABCD）。
A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 B.金融机构内部资金调拨。
C.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务下的债务掉期交易。 D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 6
7、以下交易行为，具有可疑交易特征的有：（ ABD ）
A.短期内资金集中转入，分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的 B.短期内资金分散转入，集中转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的 C.外贸型企业，经常存入境外开立的旅行支票或外币汇票存款 D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
68、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( ACD )。
A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B.短期内不同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
D.长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
69、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( ABD )。
A.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 B.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
C.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从同名银行账户转入。 D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑
71、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( BCD )。
A.自然人银行账户频繁进行现金收付。
B.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
C.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
D.发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。 7
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( CD )。
A.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，但与其生产经营支付需求相符。
B.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从关联企业的第三国汇入。
C.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
D.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
73、以下情况应作为可疑交易报告上报的是：（ CD ） A.短期内资金分散转入、集中转出
B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付
C.长期闲臵的账户原因不明地突然启用，且短期内发生大量资金收付 D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 7
4、（ ）境内居民接受（ ）离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由（ ）操作的情况，作为可疑交易进行报告。正确答案为（ BC ）
A.多个 多个 一人 B.多个 一个 少数人 C.多个 一个 一人 D.多个 多个 少数人
75、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，下列说法错误的是（ ABC ）。
A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告
C.汇总提交大额交易报告和可疑交易报告 D.分别提交大额交易报告和可疑交易报告
76、金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与（ABD ）有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。
A.洗钱 B.恐怖主义活动
C.暴力活动 D.其他违法犯罪活动
77、金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求，提供（ ）的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。
A.真实 B.完整 C.准确 D.及时 7
8、《金融机构反洗钱规定》适用对象包括（但不限于）（ABCD）
A.商业银行 B.期货经纪公司 C.汽车金融公司 D.从事汇兑业务、支付清算业务的机构
80、下面关于临时冻结措施的叙述正确的有（ AB ）。
A.侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。 B.侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。 C.侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知金融机构解除冻结。 D.临时冻结不得超过2个工作日。 8
1、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（ CD ）报告。
A、地方政府 B、当地人民法院 C、中国人民银行当地分支机构 D当地公安机关
82、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的（ABC ）等相关资料
A、数据信息 B、业务凭证 C、账簿 D、会计报表
83、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行的职责包括（ABCD） A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
84、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送以下资料（ABD）A.反洗钱统计报表 B.信息资料 C.会计报表
D.稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容
85、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（ABCD）措施进行反洗钱现场检查：
A.进入金融机构进行检查；
B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；
D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
86、下面关于客户风险等级划分工作有关要求表述正确的有（ABCD）
A.对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年年底完成等级划分工作
B.对于2007年8月1日以前建立了业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于2011年年底完成等级划分工作
C.对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作
D.法人金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案
87、中国人民银行及其当地分支机构可以按季度通过反洗钱监测分析系统或其他渠道收集，也可以要求金融机构按季度汇总统计并报送：（ABCD）
A.报告可疑交易的情况
B.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 C.执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况 D．向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况 8
8、非现场监管报表《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“受益人数”是指 （AB） A.银行业金融机构是“实际受益人数” B.保险业机构是“受益人数” C.银行业金融机构是“受益人数” D.保险业机构是“实际受益人数” 8
9、《反洗钱非现场监管办法（试行）》适用于以下金融机构 （ABCD） A.政策性银行 B.保险公司 C.保险资产管理公司 D.基金管理公司
90、金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送以下反洗钱信息资料 （ABCDE）
A.反洗钱统计报表 B.信息资料 C.交易数据 D.工作报告 E．内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容
91、中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的以下方面（BC）
A.真实性 B.准确性 C.完整性 D.一致性
92、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取以下方式进行确认和核实（ABCE）
A.电话询问 B.书面询问 C.走访金融机构 D.现场检查 E．约见金融机构高级管理人员谈话
93、对金融机构反洗钱工作监督检查情况实施评估，主要是是对下列哪些情况进行评估 (ABC) A.上级机构对下级分支机构反洗钱工作的监督检查 B．同级内部审计部门对反洗钱工作的稽核审计
C．反洗钱专门工作部门对反洗钱岗位人员履责情况检查 D．监管部门对金融机构反洗钱工作开展的监督检查
94、发布实施《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的目的在于：（ABC） A．监测恐怖融资行为 B．防止利用金融机构进行恐怖融资
C．规范报告涉嫌恐怖融资可疑交易的行为 D．识别恐怖分子身份
95、下列哪些行为属于恐怖融资行为：（ABCD）
A．恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产
B．以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C．为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D．为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 9
6、制定《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的依据是：（AB） A．《反洗钱法》 B．《中国人民银行法》 C．《保险法》 D．《商业银行法》
97、下列机构中适用《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的有：（ABCD） A．保险资产管理公司 B．基金管理公司 C．从事汇兑业务的机构 D．汽车金融公司
98、下列哪些机构负责接收涉嫌恐怖融资可疑交易报告：（CD） A．银监局 B．保监局
C．中国人民银行及分支机构 D．中国反洗钱监测分析中心
99、银行业金融机构发现客户与联合国安理会决议所列的恐怖组织名单有关的应当向哪些机构报告可疑交易报告。（AB）
A．中国反洗钱监测分析中心 B．中国人民银行当地分支机构 C．银监会 D．银行业协会
100、下列哪几项属于金融机构应报告的涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形：（ABCD） A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的 D．怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的
100、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应当立即提交可疑交易报告：（ABCD）
A．国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
10
2、下列哪些是洗钱的方式（ABCD）
A.通过地下钱庄，实行犯罪所得的跨境转移 B.通过购买彩票进行洗钱
C．设立空壳公司，作为非法资金的“中转站” D．利用别人的账户提现，切断洗钱线索 10
3、洗钱的基本过程是（ABC）
A .放臵 B.离析 C.融合 D.整合 10
4、下列属于重点可疑交易的（ABC）
A．金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的 B．客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件的
C．金融机构通过对客户交易的分析甄别，发现客户涉嫌非法集资的 D．提前偿还贷款，与其财务状况明显不符的
10
5、对于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构，人民银行可以（ABCD） A．责令限期改正
B．情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一万元以上五万元以下罚款 A .放臵 B.离析 C.融合 D.整合
6、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D.对工作人员进行反洗钱培训
E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
7、股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？
A.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。 B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息
E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
8、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？
A.不必了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息 D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。
E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案或答题要点及评分标准： BCE
9、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
A.为不在本机构开户的客户提供2万的票据兑付 B.将1000美元现钞结汇 C.张三转账18万到李四账户 D.开立理财专户 E.提取现金6万元
答案或答题要点及评分标准：ABD
10、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
A.为不在本机构开立账户的客户提供2万元现金汇款 B.为不在本机构开立账户的客户提供800美金现金汇款 C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞 D.为不在本机构开立账户的客户提供1万元票据兑付 E.提取现金5万元
答案或答题要点及评分标准：ACD
11、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
A.开立账户
B.为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易 C.为不在本机构开立账户的客户提供1千美元以上的一次性交易 D.大额取现服务 E.大额存现服务
答案或答题要点及评分标准：ABC
12、M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？
A.应当经负责人批准 B.应当经高级管理层批准
C.应当报告当地中国人民银行分支机构
D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案或答题要点及评分标准：BDE
13、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A.汇款人的姓名或者名称
B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所
E.汇款人的职业和工作单位
答案或答题要点及评分标准：ACD
14、金融机构在为客户向境外汇出资金时，发现信息要素缺失时，可采取哪些替代性措施？
A.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记交易流水号
B.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款人姓名或名称
C.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款凭证号码
D.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称 E.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记境外收款人的身份证件号码 答案或答题要点及评分标准：ACD
16、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？ A.为客户办理代理授权或者取消代理授权 B.与客户签订融资融券等信用交易合同 C.代办股份确认 D.交易密码挂失 E.开通网上交易
答案或答题要点及评分标准：ABCDE
17、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素： A.客户的特点或者账户的属性 B.客户是否为外国政要 C.地域 D.业务 E.行业
答案或答题要点及评分标准：ABCDE
18、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的
B.客户行为或者交易情况出现异常的
C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的
D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
19、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为: A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的 D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案或答题要点及评分标准：ABCDE 20、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易： A.金额有异常情形 B.频率有异常情形 C.流向有异常情形 D.性质有异常情形
E.与客户身份或经营性质不符的资金交易
答案或答题要点及评分标准：ABCDE P145
21、以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是： A.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年 B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年 C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年
D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
答案或答题要点及评分标准：ABCDE
22、我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的？ A.《刑法》关于洗钱罪的规定 B.《反洗钱法》
C.《中国人民银行法》
D.《金融机构反洗钱规定》
E.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
23、《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A.公安机关
B.中国反洗钱监测分析中心 C.人民法院 D.人民检察院 E.中国人民银行
答案或答题要点及评分标准：AE
24、实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括： A.反洗钱法
B.金融机构反洗钱规定 C.刑法
D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 E.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 答案或答题要点及评分标准：ABDE
25、对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正
B.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
C.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款
D.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款 E.情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 答案或答题要点及评分标准：ABCD
26、对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以： A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款
E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
27、有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结： A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的
B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的
C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的
D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的
E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的 答案或答案要点及评分标准：AC
28、反洗钱调查的强制性体现在哪些方面：
A.对人民银行来说，在反洗钱调查过程中有权依法使用各种强制手段，如询问、查阅、复制、封存和临时冻结措施
B.对金融机构来说，在反洗钱调查过程中负有积极配合义务，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍
C.人民银行在反洗钱调查过程中，要根据收集的资料，对可疑交易活动是否涉嫌洗钱犯罪进行主观判断
D.反洗钱调查不能公开进行，更不能吸收被调查对象参与和听取被调查对象的意见 E.人民银行调查人员以及金融机构的工作人员，均不得违反规定泄露其知悉的调查情况
答案或答案要点及评分标准：AB 30、金融机构拥有哪些权利： A.拒绝调查的权利
B.核对、补充和更正讯问笔录的权利 C.清点并保存封存清单的权利 D.逾期自动解除冻结的权利 E.获得救济的权利
答案或答案要点及评分标准：ABCDE
31、金融机构在反洗钱调查中的义务包括： A.配合调查的义务
B.如实提供信息的义务 C.不得拒绝的义务 D.不得阻碍的义务
E.提供必要经费的义务
答案或答案要点及评分标准：ABCD
32、根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，采取临时冻结措施的主要程序包括：
A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告 B.中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案。中国人民银行地市中心支行、县（市）支行接到金融机构报告的，应当在紧急报案的同时向中国人民银行省一级分支机构报告
C.中国人民银行省一级分支机构接到金融机构或者中国人民银行地市中心支行、县（市）支行的报告后，应当立即核实有关情况，并填写临时冻结申请表，报告中国人民银行
D.中国人民银行行长或者主管副行长批准采取临时冻结措施的，中国人民银行应当制作临时冻结通知书，加盖中国人民银行公章后正式通知金融机构按要求执行
E.临时冻结期限为48小时，自金融机构接到临时冻结通知书之时起计算 答案或答案要点及评分标准：ABCDE
33、关于反洗钱保密制度，下列说法正确的是：
A.中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供
B.中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供
C.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密
D.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，不得向任何单位和个人提供
E.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供
答案或答案要点及评分标准：ABCE
34、根据《反洗钱法》的规定，下列哪些情况下不能采取临时冻结措施：
A.某银行向当地人民银行报告了客户张三的可疑交易报告，称张某向美国大量汇款 B.某省人民银行对张三的可疑交易活动进行反洗钱调查，发现张三有继续向美国转款的迹象
C.在对张三进行反洗钱调查时，调查人员发现张三有通过福建某地下钱庄向美国转款的迹象
D.在对张三的A账户进行反洗钱调查时，张三突然提出将调查未涉及到的B账户资金转往美国
E.在对张三进行反洗钱调查时，张三提出将被调查账户的资金转给境内李四账户，而李四账户是福建某地下钱庄操控账户
答案或答案要点及评分标准：ABCDE 35.反洗钱调查涉及封存的程序包括： A.会同在场的金融机构工作人员查点清楚 B.当场开列清单一式二份
C.调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章 D.封存清单的交付，一份交金融机构，一份附卷备查 E.封存满一个月的，自动解除封存
答案或答案要点及评分标准：ABCD
36.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的措施：
A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B．回访客户 C．实地查访
D．向公安、工商行政管理等部门核实 E．其他可依法采取的措施 答案 ABCDE
37、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素： A．客户的特点或者账户的属性 B．信用等级 C．地域 D．业务 E．行业
答案 ACDE
38、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的
B．客户行为或者交易情况出现异常的
C．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的
D．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E．金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的 答案 ABCDE 85.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对外商投资企业的（ ）行为，金融机构应当密切关注并作为可疑交易报告。
A.以外币现金方式进行投资，与其生产经营支付需求不符
B.在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符 C.外方投入资本金数额超过批准金额
D.外方借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入 标准答案：A,B,C,D 86.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易的是（ ）。
A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出
B.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多
C.提前偿还贷款
D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 标准答案：B,D 87.对于“长期闲臵账户”，金融机构在（ ）情况下应当报告可疑。
A.原因不明地突然启用 B.有资金流入
C.10个工作日内累计金额接近人民币200万元 D.资金流量较小 标准答案：A,C 88.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“大量”是指（ ）。
A.交易金额单笔低于但接近大额交易标准
B.交易金额当日累计低于但接近大额交易标准 C.交易金额累计低于但接近大额交易标准 D.交易金额大大超过大额交易标准 标准答案：A,C 89.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告（ ）。
A.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户
B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在另一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款
D.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的不同户名下的另一账户内的活期存款
标准答案：A,C 90.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“频繁”是指（ ）。 A.交易行为营业日每日发生5次以上 B.交易行为营业日每日发生3次以上 C.营业日每日发生持续5天以上 D.营业日每日发生持续3天以上 标准答案：B,D 91.金融机构反洗钱工作的三项基本制度为（ ）。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.保密制度
标准答案：A,B,C 92.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额“累计”包括以下含义（ ）。
A.累计交易金额以单一客户为单位 B.累计交易金额以单一账户为单位
C.按资金收入或者付出的情况，单边累计计算 D.按资金收入或者付出的情况，双边累计计算 标准答案：A,C 9
3、哪些支行应成立反洗钱领导小组：（ ） A、管辖支行 B、直属支行 C、网点支行 标准答案： AB 9
6、对高风险客户除需了解客户身份外，还应基于风险等级划分对高风险客户进行加强的身份识别，并附加了解以下信息：( ) A、客户在本行开户的合理原因，客户账户的预期主要用途（处理事务）和预期往来对象。
B、自然人客户的经济状况、单位客户的经营状况。 C、客户的财富或资金的来源、资金用途。 D、客户的家庭背景及家庭成员情况。
E、当地监管或各级机构认为应当了解的其他信息。 标准答案：ABCE 9
7、对高风险客户，柜台经办人员可在开立账户前或开立账户后的合理时间内对客户提供的身份证件及其它住处的真实性，可采取以下几种措施进行核实。( ) A、从客户处要求独立可靠文件。 B、回访或实地查访客户。
C、向居民身份证件管理机关、企业登记机关或海关等有权机关进行核实。 D、查询客户信用记录档案。 E、其他可依法采取的措施。 标准答案：ABCDE 9
9、在接纳外国政要客户时因多种因素存在较高的风险，应持审慎态度并在审批时综合考虑以下因素：( ) A、来自高风险国家或地区、高层腐败严重的国家或地区的外国政要。 B、外国政要的资金规模与其收入背景不符却无法解释资金或财富的来源，
C、资金来源于境外政府机构或政府背景机构、企业汇款，以现金、旅行支票、不记名票据等方式存入资金.D、资金来源于政府相关项目的佣金。
E、通过或利用网络、报纸等公开的传媒了解该外国政要的声誉及那些已被公开指控涉嫌或构成腐败犯罪的外国政要 。
标准答案：ABCDE 100、以客户符合以下情形的，应拒绝对值为其开设账户、开始业务关系或进行交易，提供服务。( ) A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件或客户提供的身份证件系伪造或变造；客户提供的身份证明文件或基本身份信息不全，且无法补充提供。
B、客户拒绝提供我行要求补充的客户身份信息，经核实，客户所提供的身份信息严重失实。
C、经核实，有合理理由怀疑客户可能涉嫌洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动。 D、客户在办理业务过程中对经办人员态度强硬、蛮横。
E、客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列。
标准答案：ABCE 10
1、在办理业务过程中，对已经确认的高风险客户出现的异常交易应加强了解并记录如下信息( ) A、资金来源。 B、资金用途。 C、家庭成员情况
D、经济或经营状况变化的信息。
E、贸易或交易的背景、交易对手情况。 标准答案：ABDE 10
2、客户出现以下情况时，应当及时审核客户身份信息，如客户身份资料、信息发生变更的，应当填写持续尽职调查表并及时更新：( ) A、客户行为或者交易出现异常。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑。 B、客户姓名或者名称与制裁名单上的个人或实体相一致。
C、客户姓名或者名称与各级司法、行政机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同。
D、获得的客户信息与先前掌握的相关信息存破坏不一致或者相互矛盾。 E、先前获得客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。 标准答案：ABCDE 10
3、对以下异常交易模式应保持警惕。( ) A、看上去没有任何经济或商业上的意义。
B、涉及大量的现金存入，与客户正常或预期的交易不一致。 C、交易量极大，与客户财务规模或经济状况不相匹配。 D、账户交易量与过往交易记录相比不寻常。 标准答案：ABCDE E、账户交易与其同类其他客户相比不寻常。
10
4、适当提高或降低具体客户的风险等级，应综合考虑( ) A、客户开户目的、性质和结构。 B、客户存款或交易的规模。 C、客户的交易往来对象。 D、客户在我行的地位。 E、客户关系持续时间。 标准答案：ABCE 10
5、以下哪种情形发生后，应及时调高客户风险等级：( ) A、客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被有权机关调查。
B、客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询。
C、客户被总行确认为高风险、被当地监管列为高风险。
D、客户多次被本行报送可疑交易报告，并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为。 标准答案：ABCD 10
6、符合以下情形的，应终止与客户的业务关系，拒绝继续提供服务。( ) A、客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列。
B、客户从事的行业经常发生变化。
C、客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失。
D、有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求客户提供证明交易合法性、真实性等相关材料，客户无合理理由拒绝配合。
E、经核实客户所提供的身份信息严重失实。标准答案：ACDE 10
7、下列哪些法律规章属于“一法四规章”：（ABCDE） A、《反洗钱法》 B、《金融机构反洗钱规定》 C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理法》 E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
10
8、有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万以上五十万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（CDE）
A、按照规定履行客户身份识别义务的；
B、按照规定保存客户身份资料和交易记录的 C、违反保密规定，泄露有关信息的； D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
E、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 10
9、以下哪些是我司反洗钱内控制度：（ABCD） A、《反洗钱工作管理》 B、《客户风险等级划分标准管理办法》 C、《大额交易和可疑交易报告管理办法》 D、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
110、下列哪些属于客户身份识别措施：（ABCD） A、核对客户身份证件或证明文件 B、回访客户 C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实 1
11、开户环节基本要求：（ABCD） A、识别客户身份
B、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
D、登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
1
12、下列属于可疑交易行为的有：（ABCD）
A、客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金帐户。 B、客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金帐户却发生大量的现金收付。 C、开户后短期被大量进行期货交易，然后迅速销户。
D、长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。
1
13、可疑交易报告流程：(ABC) A、可疑交易岗作为甄别可疑交易的业务部门。当发现有可疑交易时，应于发现当日书面向公司合规审查部报告。
B、经合规审查部分析确认为可疑交易的，由该机构填写《期货业金融机构可疑交易报告表》。经公司负责人签字后，以书面形式和电子文档形式向反洗钱监测分析中心上报。
C、对于业务部门报告后，经公司合规审查部分析认定为非可疑交易的交易，公司对此设立专门的档案，以备核查。
D、反洗钱工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。 1
14、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（ABCD）
A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
115.对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：（ABCD）
A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
D、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
E、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 116.对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：（ABCDEF）
A金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 C金融机构内部调拨资金。
D国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 E国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
F商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
117．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性
118金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD A．中华人民共和国反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定
C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 4．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD A．了解客户本人的真实身份
B．了解客户的交易目的和交易性质 C．了解客户的资金来源和用途
D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
119．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．资金来源 C．资金用途
D．经济状况或者经营状况
120.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A华侨出具中国护照
B香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
121.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB A合法有效的授权委托书 B代理人的有效身份证件 C合法有效的合同书 D代理人的资质证明
122．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A．军人出具军官证 B．武警出具武警警官证
C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
123.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD A．客户的住所地或者工作单位地址 B．客户的联系方式
C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
124.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCD A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D．能够证明授权人有权授权的文件
125.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD A．客户的名称 B．客户的住所
C．客户的经营范围
D．对公客户的有效证明证件
126.一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C．登记客户身份基本信息
D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 127.一次性金融服务识别对象有哪些？AB A．客户 B．代理人 C．客户经理
D．银行营业网点经办人员
128.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务。AC A．交易金额单笔人民币1万元以上 B．交易金额单笔人民币10万元以上
C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上
129．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务。ACD A．现金汇款 B．现金存款 C．现钞兑换 D．票据兑付
130．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（）？ABC A、互联网
B、银行“黑名单”系统 C、公民身份联网核查系统； D、公证机关
140．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施？（）ABCD A、实地查访；
B、要求可户补充身份资料； C、回访客户；
D、向公安机关核查
141．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？AB A.收款人的姓名、帐号、住所； B.汇款人的姓名、住所； C.汇款银行的名称和地址； D.汇款人职业、工作单位
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42、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD） A、单位因撤并、解散需终止的
B、单位因宣告破产或关闭原因终止的 C、注销、被吊销营业执照的
D、因迁址等需要变更开户银行的
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43、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）
A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。
B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。
D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。
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44、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD） A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理
D、经营部门负责人
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45、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（CD） A、银行营业网点经办人员 B、银行客户经理 C、客户 D、代理人
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46、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD）
A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。
B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。 C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。
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47、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD） A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。
B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。 C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。
D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。 148．客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C．客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D．客户洗钱风险分类是额外要求
149．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD A．管理制度和工作制度 B．分类参数体系 C．评估计量体系 D．系统控制体系
150．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D．根据影响因素的变化随时调整等级分类
151．对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD A．属于银行内部保密信息 B．直接关系到客户风险等级 C．需要对客户严格保密
D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
152．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD A．地域、行业 B．身份、国籍 C．交易目的 D．交易特征
153．客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD A．全面性
B．定性与定量相结合 C．持续性 D．保密性
154．银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC A．客户因素包括个人客户和企业客户
B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等 C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 155．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B．长期存在大额交易的客户
C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户
156．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C．已经或正在接受行政或司法调查的客户 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户
157．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD A．自助业务或电子银行业务 B．现金业务
C．代理业务或无记名业务 D．汇兑业务
158．对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
159．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户
B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务
C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务 D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务
