金融支持欠发达地区旅游产业发展问题探析
中国人民银行白银市中心支行课题组
发布时间:2011-03-2
4旅游产业是国际公认的21世纪最有发展前途的“朝阳产业”。在当前国家加快产业转型、发展低碳经济的背景下，作为欠发达地区，抢抓机遇，实施赶超战略，大力发展旅游产业，对于加快区域经济发展、优化经济结构、增加财政收入、改善生态环境都将起到至关重要的作用。金融如何发挥优化资源配置功能，推动旅游产业的迅速提升和跨越式发展，是金融部门必须面对的课题。本文以甘肃省白银市为例，在对白银市旅游资源及发展优势客观分析的基础上，阐述了旅游经济发展中金融支持所面临的症结，提出了消除金融抑制，加大产品创新，全面推动旅游产业发展的建议。
白银市旅游资源的基本情况
白银全市共有旅游资源单体147个，其中自然旅游资源44个，人文旅游资源93个，服务旅游资源10个，拥有国家级地质公园1处(黄河石林景区)，国家级森林公园1处(寿鹿山)，国家级重点保护文物2个(会宁会师旧址、永泰龟城)，省级森林公园3处(法泉寺、铁木山、哈思山)，其它主要的景区还有：西部影视新城大敦煌影视城、休闲之乡四龙度假村、千年古刹法泉寺、道教圣地北武当、穆斯林圣地马明心道堂、景电高扬程提灌工程，以及白银公司露天矿、黄河大峡、五佛沿寺、牛门洞遗志、王进宝将军墓、屈吴山、红山寺、雪山寺、莲花寺、西部民俗生态谷、长城峰隧遗址等多处风景名胜、文物古迹。经过多年努力，白银市旅游已经形成了以黄河石林为龙头的黄河风情游，以会师旧址为重点的红色教育游，以法泉寺为代表的寺庙古迹游三大旅游品牌的发展格局。同时，白银乡村休闲农家乐旅游自开办以来，生机蓬勃，发展势头良好。
白银市旅游产业发展的主要优势
(一)加快旅游业发展的氛围初步形成。市委、市政府高度重视发展旅游业，提出了把黄河文化旅游产业培育成“八大支柱产业”之一的奋斗目标；市委、市政府主要领导多次对全市旅游景区进行调研，并提出指导意见；各县区对旅游业的认识越来越深入，制定出台了一些措施和办法，促进了旅游产业发展；各部门、社会各界支持旅游业发展的意识进一步加强，在涉及旅游业发展的重大工作上都能主动配合、积极支持，全市各级旅游部门广大干部为加快旅游业发展付出了辛勤劳动，社会各界积极参与旅游业的热情也不断高涨。
(二)旅游业发展的框架基本成型。按照构建覆盖全市旅游业规划体系的要求，初步形成了“以全市旅游业发展总体规划为指导，以县区旅游业发展规划为基础，以旅游景区(点)详细规划为重点”的旅游规划框架，2002年，编制了《白银市旅游业发展总体规划》；5个县区中资源相对丰富的景泰、会宁都编制了旅游发展规划，其中会宁旅游发展规划已完成初审；黄河石林、会师旧址、大敦煌影视城等景区景点，白银区四龙镇等乡村旅游示范点也完成了旅游规划编制工作，这些都为旅游业的可持续发展奠定了良好的基础。
(三)旅游行政管理机构逐步健全。2002年，白银市旅游局成立，全市县(区)旅游局由2002年的3个增加到现在的5个(其中4个县区成立独立建制旅游局)。旅游企业数量稳步增加，全市现有星级宾馆饭店13家，旅行社7家，旅行社分社9家，旅游汽车公司2家，旅游商品生产定点企业17家，旅游商品更加丰富多样，吃、住、行、游、购、娱链条初步形成。
(四)具有地区特色的旅游形象初步树立。确立了“黄河奇观、红色圣地”旅游主体形象，有效提升了白银的知名度和白银旅游的影响力。通过举办黄河石林文化旅游风情节、会宁红色旅游节、法泉寺“四月八”浴佛节、寿鹿山“六月六”采香节等特色旅游节庆活动，丰富了旅游文化内涵，营造了旅游气氛，活跃了旅游市场。同时努力加强基础设施建设，组织参加外省市节会活动，通过创新营销机制，加大宣传促销力度，与新闻媒体、旅行社合作，固定了兰州及宁夏周边市场，拓展了青海、内蒙、西安旅游市场，进一步扩大了白银旅游的市场占有率。
(五)旅游产业的带动效应逐步显现。旅游队伍不断壮大，全市旅游直接从事人员增加到5000余人，带动间接从事旅游业人数约1.5万余人，成为扩大就业的重要渠道。2005年以来，全市累计接待游客425.82万人次，实现旅游总收入10.01亿元，年均增幅超过40%。2009年，全市接待游客146万人次，实现旅游收入7.05亿元，旅游经济对全市生产总值的贡献率为2.66%，旅游业已成为白银市最具活力的经济增长点之一。2010年“五一”假期短短3天，全市接待游客5.4万人次，实现旅游收入2424.8万元，与上年同期相比分别增长20%和21%。
金融支持旅游产业发展的障碍分析
(一)旅游企业规模较小、管理粗放，不能完全适应市场竞争的需要。全市现有涉旅企业20余家，但没有一家可起到龙头企业的带动作用，涉旅企业规模小、分布散，难以形成合力。对旅游景点的管理太过分散，不能做到统筹安排，各景区各自为战，不能充分发挥出整体优势，不利于旅游产业整体和谐发展。旅游局目前只起到对国家旅游政策的传达和导向作用。每个旅游景点分别隶属于不同的行政事业单位，资金来源多为财政性拨款。基于当前这种现状，有相当一部分旅游景点不具备承贷主体资格，无法获取银行信贷支持。
(二)国有商业银行的信贷管理模式制约了旅游业发展的融资规模。目前国有商业银行实行贷款风险终身责任制，将信贷风险与信贷人员的职位、工资奖金等挂钩，并追究终身责任。由于对信贷人员的激励机制并未形成，而包含基础设施建设在内的大部分旅游项目开发贷款属于中长期贷款，资金投入大、产出周期长、利润回收慢、风险控制难，造成金融机构负责人和信贷人员产生了惜贷、恐贷心理，一定程度上影响了金融业对白银市旅游业信贷支持力度。据调查了解，目前白银市旅游开发企业多采用民间融资方式融资。在支持旅游企业做大做强方面，金融机构没有充分发挥出应有作用。
(三)旅游资源综合开发滞后限制了金融服务及产品创新。一是旅游业缺乏统一的长远规划。突出表现在旅游定位不明确，在整合本地旅游资源方面没有实质性的创新和突破，各旅游景点、各旅游特色资源之间也各自为战，未形成整体合力。另外，旅游行程停留在“一日游”的低水平阶段，旅游经济还局限于观光经济，复合型的旅游开发思路不够清晰，吃、住、行、游、购、娱协调发展的布局有待进一步深化。二是配套设施建设相对滞后，综合服务水平较差。当前白银市景区景点普遍存在硬件条件差、低水平重复建设等问题，大规模、上档次的酒店、娱乐场所太少，服务游客的观念意识不强、服务水平不高，导致旅游规模小、游客滞留时间短、旅游消费低，也限制了金融业的服务能力提高以及服务产品创新。
(四)旅游企业缺乏承贷主体资格和合格抵押物等问题制约金融支持。一是多数旅游景区归属不同的行政管理部门，不符合贷款条件。如会宁会师楼景区是旅游局下设的事业单位，不具备承贷主体资格，因此无法取得银行贷款，难以满足景点开发和改造所需的大量资金。二是大多旅游企业难以落实有效的抵押、担保手续。多数景区景点资源属于国家财产，不能用于贷款抵押，部分旅游景点偿还贷款的来源仅靠门票收入，而以门票收费权作质押在实际操作中存在诸多障碍。同时，一些项目投入资金较大，项目单位在申请贷款时很难找到价值充分又能长期保值的抵押物，一般企业也无相应的信用担保能力，或不愿为此提供长期担保。三是政府财政支出有限，不能提供有效的财政贴息等政策扶持和担保。由于白银市属于资源枯竭型城市，整体经济发展水平落后，政府财政收支较为紧张，加上目前旅游企业在盈利和带动地方经济发展方面的能力不足，给地方政府带来的税收有限，所以政府在给予产业发展优惠政策、提供贷款担保等方面的能力也十分有限。
(五)金融服务水平相对滞后。随着旅游文化产业的快速发展，接待游客量的增多，传统的金融服务模式已不能适应旅游文化产业发展的需要。相对发达地区而言，白银市金融机构在存取款、结算、汇兑业务方面所能提供的服务仍然较为落后。目前，辖内国有商业银行营业网点中，大.部分集中于城区，而旅游景区大多地处偏僻的乡村地区，金融机构营业网点数量稀少，使得游客存取款不方便。另外，银行卡只能在旅游景点、文化演出场所刷卡消费，而购买文化纪念品、观看民俗文艺表演等环节的消费，基本上只能使用现金。虽然多家商业
银行开办了外汇兑换业务，但是能够方便地进行外汇兑换的营业网点并不多，这也极大制约了白银涉外旅游的进一步发展。
金融支持白银市旅游产业发展的对策建议
(一)尽快制定科学明晰的旅游发展战略，增强吸纳银行信贷资金的能力。统筹规划、科学布局的发展战略是实现旅游产业健康持续发展的保证，也是吸引金融机构发放贷款的基础。因此，市委、市政府应贯彻落实《国务院关于加快发展旅游业的意见》、甘肃省关于加快发展甘肃旅游业的意则等文件精神，做好旅游产业长远规划和总体布局，形成主题突出的对外旅游品牌，增强旅游产业对于资本市场的吸引力。一是重点抓好旅游景区的升级、度假产品的开发和纪念品的挖掘生产，努力推进旅游方式由观光旅游为主向休闲度假为主转变，旅游产品由低档次消费向中高档次消费转变，旅游开发由不注重规划的低水平开发向严格规划的高水准开发转变，重点支持黄河沿线和红色旅游景区的宣传和开发，突出本地资源优势，提升景区文化品位。二是不断提升旅游业服务层次和质量。加强对旅游行业服务质量的监督管理，规范旅游市场秩序，引导旅游企业维护声誉，加大对旅行社的让利推介力度，加强对旅游从业人员的培训，提高素质和服务质量。三是注意保护旅游资源，提升旅游企业形象。严厉处罚污染景区环境，破坏旅游景点治安、生态环境的行为，积极组织开展针对各省市、各旅行社的宣传营销活动，维护优良的旅游企业形象。同时，以大旅游、大产业的理念谋求市场开发，强化行业经营管理，规范经营行为，增强信用意识，树立良好的信用形象。
(二)落实旅游业投资相关优惠政策，促进旅游业加快发展。一是充分利用旅游业作为西部大开发鼓励发展的特色经济产业，切实落实旅游业投资应享受国家西部大开发的有关优惠政策和甘肃省的有关投资优惠政策，如减征或免征新办旅游企业一年内的营业税、城市维护建设税、教育费附加和所得税；对符合土地利用总体规划和保护自然生态环境的旅游项目，优先考虑安排项目建设用地，并对上规模、有效益的旅游项目用地，在全额缴纳土地地价款后，允许将该土地部分的出让金专款用于该项目的基础设施和配套设施建设，以充分调动投资者投资旅游产业的积极性。二是按照国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》和《关于进一步支持甘肃经济社会发展的若干意见》要求，积极鼓励和扶持民间资本在广大农村地区从事旅游开发，并制定相应的贷款优惠利率政策或给予贴息支持。三是简化旅游业贷款在抵押登记方面的手续，并减收抵押登记费用，降低旅游业的融资成本。
(三)创新金融服务，为旅游业发展提供高效的金融支持。各级金融部门要以科学发展观为指导，不断增强大局观念、发展观念和服务意识，加大对旅游业发展的支持力度。基层央行要进一步加强窗口指导，通过召开经济金融形势通报会、银企项目洽谈会等形式，引导金融机构对旅游业资源及发展前景做出准确判断。积极支持具有发展前景的旅游业重点项目建设，充分利用再贷款、再贴现、利率等货币政策工具，支持金融机构优化金融资源配置，促
进旅游经济持续发展。各金融机构要及时研究旅游业发展特点，不断增强金融服务意识，完善金融服务功能。要强化金融服务的基础设施建设，充分考虑外地游客的资金需求，多设ATM机和POS机等便捷的工具，以提供及时、周到的金融服务。在防范风险前提下，结合白银市旅游资源定位，积极开展贷款业务创新，设计多种适合旅游业发展需要的贷款品种，要针对旅游景区景点投资规模大、资金需求额大的特点，尝试推行银团贷款等模式，降低信贷风险。要积极探索开办收费权质押、经营权质押等新型贷款抵押方式，解决目前旅游业贷款落实抵押担保难的问题。同时要进一步完善现行信贷管理办法，可适当下放县域金融机构特别是旅游业相对发达的县(区)金融机构贷款审批权限，不断促进信贷资源与旅游资源的有效结合，提高资源配置效率。
(四)积极探索多种融资方式，努力实现旅游业融资渠道多元化格局。一是加强对优势旅游项目的论证评估和上报工作，争取更多的旅游相关项目列入地方城投债发行计划。二是建议国家政策性银行在对白银市旅游业定位和发展前景进行充分调研的基础上，积极介入旅游业基础设施建设。三是做大做强旅游企业，积极创造上市融资条件，疏通各种渠道，努力营造良好上市融资氛围。四是根据《企业债券管理办法》有关规定，旅游企业及其相关产业企业要积极争取上级有关主管部门的支持，争取发行债券和短期融资券，扩大旅游业的筹资渠道。五是积极发展BOT(即建设—经营—移交)融资模式、TOT(即移交—经营—移交)融资模式、ABS(即资产证券化)等项目融资模式，扩大民间资本进入旅游业的渠道，满足旅游业基础设施建设及经营发展的资金需求。
(五)加强财政金融的协调配合，推动旅游业快速发展。一是结合白银市旅游业发展的实际，探索由财政部门和旅游企业共同出资建立旅游业担保基金，以解决旅游企业贷款担保难问题。二是设立“旅游产业投资基金”，由财政每年安排一定资金，实行专户储存、滚存使用，专项用于旅游规划编制、宣传营销、资源保护、表彰奖励及对重点景区环境、道路、景观等基础设施的投入。三是根据旅游业发展特点，探索设立旅游业金融服务区，并赋予一定的经营自主权特别是信贷审批权限。同时，在条件成熟的情况下，积极引进各种股份制银行和外资银行，不断完善金融机构体系，适应旅游业不断发展的需要。四是加快保险业发展步伐，积极开发适应旅游业发展的保险新产品和新险种，提高旅游业保险份额，增强和扩大保险对旅游业的渗透力和覆盖面。
《甘肃金融》2010年第12期
