宁波大学答题纸
（20—20学年第学期）
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我国金融体制改革——“纳贤”“自立”“云雨均施”以温州金融改革综合试验区为出发点
摘要2012年3月28日，国务院常务会议批准建立温州市金融综合改革试验区，并确定了试验区的十二项任务，由此来为全国的金融体制改革提供典范。通过我国传统金融体制的弊病与新兴的金融需求之间的结合，探讨我国体制改革的方向，并归纳得出“纳贤”“云雨均施”的体制改革政策方案。
改革开放以来，我国的经济一直保持高速增长的状态。自1979年改革开放以来，到2004年我国GDP年均增长率高达9.6%，近两年受金融危机的影响而稍有回落。同时，由于我国为粗放型的经济增长方式，社会整体的增长显出了疲态，各种环境问题、能源问题层出不穷。在改善经济增长方式的同时，金融体制也去迫切需要跟上社会的需求而发生改变。
一、改革开放以来，我国的金融机制
我国的金融体制改革开始于改革开放，应该说是改革开放的这一经济发展政策促使了我国金融体制的建立。但1979年开始，由于原先的金融体制的弊端，该阶段的主要内容是不断分设和重新建立金融机构。因此，我国金融体制真正起步的标志是1983年中国人民银行的独立和二级银行体制的建立。
在1983年到1990年期间，为了促进银行体系的竞争和满足不同主体的资金需求，我国在农行、中行、建行之后又建立了多家股份制银行和区域性的商业银行。同时，为了满足迅速发展的集体经济和个体经济的需要，城市信用社和农村信用社也获得迅猛发展。改革开放即也是引入外国的有效合理的经济改革机制。在改革开放之气，中国的金融机构只存在着国有金融机构。随着改革的深入，中国金融机构的产权形式也日益多元化，形成了股份制、民营、外资等多种产权形态的机构体系。
1990年之后，中国金融改革开始由银行转向于资本市场以及市场化金融改革。1990年、1991年分别成立了上海证券交易所和深圳证券交易所。2001年世界贸易组织审议通过了中国加入WTO的申请。这即对我国金融业带来了巨大压力，也成为中国新一轮金融改革的动力。现今，期货以及金融衍生品的交易日益处于越来越重要的位置。[2]
在改革开放促进我国金融体制不断完善的同时，我国另一项重要的金融组成——民间资本也处在不断增长、累计的过程中。在改革开放初期以确立家庭联产承包责任制为起点，成功的缓解了由于计划经济所造成的物质匮乏状态。而后来，允许建立个体私营户，到私人企业。将国企的部分股权转让给个人等等方面。充分体现了邓小平南方谈话中不管白猫黑猫，抓住老鼠的就是好猫的思想，促使了个人资本，民间资产自改革开放以来迅速累积、增长。[1]
在现今经济增长不敬人意的情况下，民间资本的流向充分反映了社会对于经济发展的未来预期。
2008年的金融危机是一次导火线，“成功”的将中小企业融资难暴露在最显眼的位置，
接连而来的是民间高利贷的盛行。换句话说，这次金融危机时一次压力，对于一直快速增长的中国经济现状的一种压力，是金融体制弊端的一种呈现。
中小企业发展的基础是劳动力、能源、核心技术，而资金是必不可少的后盾。由于中小
企业规模小，实力单薄，风险承受能力弱，具有较强的不确定[3]，有悖于银行等金融机构的放贷原则。由此导致了中小企业在“寒风凌冽”中眼巴巴地望着“温室”里的国企。政府虽然是宣扬大力支持发展中小企业，但由于政策不彻底，无法落实实处。而相对的，民间资本为利益导向型，特别是在CPI大幅上涨超过利率的时期，许多人选择了其他投资方式，比如说炒房、炒股、炒外汇等等，发放高利贷给中小企业并由中获得高额收益成了不二之选。
二、温州金融改革综合试验区
建立温州金融改革综合试验区就是政府为了摆脱上述金融体制上的弊端而确立通过的
一项特殊的决议。
自改革开放以来，温州的经济发展水平一直处于我国整体经济发展的前列。温州人会做
生意，不仅源自于其功利、重商、富民的区域传统文化特征[4]，另一个在于温州在改革过程
[5]中在所有制问题上放的比较开。据有关报道，截至2010年年底，全市共有个体工商户32.84
万户，比上年增长10.61%；全市新设立个体工商户7.87万户，资金数额31.9亿元，比去年
[6]分别增长11.98%和17.13%。由此可见，温州经济在现今的金融发展中是一个典型的范例，
是民间资本优厚与中小企业融资难的明显突出区域。
在国务院公布建立温州金融改革综合试验区的同时，公布了试验区的十二项任务，如下：
1) 规范发展民间融资。2) 加快发展新型金融组织。3) 发展专业资产管理机构。4) 研究开展个人境外直接投资试点。5) 深化地方金融机构改革。6) 创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务。7) 培育发展地方资本市场。8) 积极发展各类债券产品。9) 拓宽保险服务领域。10) 加强社会信用体系建设。加强信用市场监管。11) 完善地方金融管理体制。12) 建立金融综合改革风险防范机制。[7]
在试验区刚刚起步的情况下，上述十二项任务是试验区发展与改革方向的详细化。同时，对于尚未开展的中国金融体制的改革存在着一定的借鉴作用。
三、体制改革方向
从金融体制改革的现状要求出发，金融体制的改革过程中存在着以下重要对象：民间资
本、中小企业、金融机构以及政府。在试验区的十二项任务中充分运用政府、金融机构的功能与作用，并对于引入民间资本、改善中小企业融资环境提供了很好的参考依据。同时，在外力的作用下，民间资本以及中小企业自身也要作出相应的努力与付出。
民间资本的组成成分复杂，包括了根据民营企业的流动资产和家庭的金融资产。据《浙
江统计年鉴2004》的规定，将民间资本定义为非政府拥有的资本[8]。因此，民间资本受个人自我主观因素的影响较为严重。改变传统的融资观念、功利心理，对于民间资本在社会中健康有效的利用存在着积极意义。
中小企业是我国经济发展中弱小的个体，庞大的集体。随着经济发展的逐步提升，中小
企业数目不断增加，中小企业之间的优胜劣汰并不少见。真正存在实力的，可以在社会大集体中以自我实力占有一席之地的企业只占很少的一部分。若希望融得资金，企业应对自身进行检讨，自我改进，而不是一味的将融资难的过错归于金融机构。
四、“纳贤”“自立”“云雨均施”
综合温州金融改革综合试验区的政策以及分析结论，归纳得出“纳贤”“自立”“云雨均
施”的体制改革方式。
“纳贤”。贤者，为民间资本。纳则为引入，合理引入，杜绝高利贷。
1.建立民间资本交易的金融所
民间资本具有非正式性，投资方可为机构、个人，融资方则一般为企业。因此，民间资
本在交易过程交易种类、方式较为复杂。同时，民间资本受主观因素影响，导致其利率不能像银行利率根据需要可以进行自主调节。要建立公平的竞价交易机制，阻止垄断市场的行为的滋生。
2.鼓励金融机构加入民间资本交易
金融机构是专业性较强的中介机构，其加入民间资本的交易过程可促进交易的有序化、合理化，简化原有的交易过程，减少现金交易的危险性。政府对于金融机构可采取补贴性政策，增加金融机构进入的积极性。
3.完善相关的法律条文
现今温州高利贷盛行的其中一个重要原因是法律的不健全。没有规矩，不成方圆。在法
律的漏洞之下，功利心的催生一系列过激的圈钱行为。因此，完善相关法律，是民间资本引入乃至整个金融体制改革过程中的坚强有力的后盾，是体制改革完成的必不可少的组成部分。
“自立”。自立者，为民间资本与中小企业。
1.民间资本
民间资本的拥有者是为个人及私营企业。在将自我资本投入到金融市场中去时，投资者
应在完善自身的投资意识、风险意识之后进入市场交易过程中，促使交易的有效性增强。从另一方面，防止了个人、私营企业融资者过分炒作，扩大交易风险。
2.中小企业
中小企业存在着经济实力不足、抵抗风险能力差、不稳定的特点。因此，为了满足对于
民间资本或及金融机构融资的低风险的要求，企业自身应改善核心竞争力，提高自身筹码，减少企业经营生产过程中的风险。中小企业也可通过上市交易等方式，通过证券市场进行融资，促进自身长远上的进步和成长。
“云雨均施”。云雨者，为金融机构对于中小企业与国企之间的偏好的失调以及政府对于中小企业与国企的政策上失调。施者为金融机构以及政府。
1.金融机构对于中小企业与国企的放贷差异
金融机构本者追求利益最大化的原则，拒绝向中小企业发放贷款，而对于国企较为偏爱。导致了国企钱多的无处花而中小企业四处筹资的极不平衡的状态。为保持社会经济有效的发展，金融机构应将视线转向与中小企业，通过创新金融工具比如企业间的联保互保方式，降低一定的放贷要求，促使更多的企业得到贷款，解决资金难问题。
2.政府对于中小企业与国企的政策差异
我国是国有制经济为主体的国家，国企垄断了粮食、石油等重要的行业。我国对于国企
的政策具有一边倒的性质。而对于中小企业沉重的税收压力、政策压力使得企业发展缓慢。中小企业对于政策也较为敏感，利率的调整就导致企业的破产和发展。在企业的发展中，政府应当适当的减免税负；为企业提供担保补助促使担保机构为企业提供担保；对企业发行债券提供奖励；可将公共设施建设下放给中小企业竞标建设；为企业建立工业园区，减少租赁费用等等方面。政府可运用它的职权，为中小企业发展开辟一条通畅的道路。
金融体制改革的已经一触即发，是中国由改革开放发展到现在的瓶颈时期，是我国能否
继续像原先一样稳定快速发展的决定因素之一。由本国国情出发，结合实际，发挥“纳贤”“自立”“云雨均施”，不断积累经验，完善自我。
参考文献：
[1] 温州市金融综合改革试验区.百度百科[J]
?md=6302
[7] 温家宝主持国务院常务会议 决定设立温州市金融综合改革试验区.人民网，2012年3月28日[J]
[8] 民间资本.百度百科[J]
http://baike.baidu.com/view/1902252.htm
