商业银行如何实施信贷调查？
一、客户部门调查的主要内容
（一） 调查客户基本情况
调查客户提供的企（事）业法人营业执照或个人身份证明是否真实有效，法人营业执照是都按照规定办理了年检；客户法定代表人或授权委托人的签章是否真实有效；客户填写的信贷业务申请书的内容是否齐全、完整，客户的地址住所和联系电话是否详细真实。
（二） 调查客户信用情况
查询人民银行信贷登记咨询系统以及个人信息征信系统。
（三） 调查客户资产状况、生产经营状况、市场情况以及客户信贷需求和还款情况调阅客户及其担保单位资产负债表、损益表、现金流量表等帐表，对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析，对账账、帐表、账实进行核对；调查客户及其担保人生产经营的合法性，重点调查分析其主要产品的技术含量、市场占有率及市场销售前景，分析信贷需求的原因，分析信贷用途的合法性，分析还款来源和还款时间。
二、调查报告的主要内容
（一） 法人客户信贷业务调查报告内容
（1） 客户基本情况及主体资格
（2） 财务状况、经营效益及市场分析
（3） 担保情况和信贷风险评价
（4） 本次信贷业务的综合效益分析
（二） 自然人客户调查报告内容
（1） 申请人的基本情况
（2） 申请信贷业务的基本用途
（3） 担保情况
（4） 收入来源
（5） 还款来源
三、客户信用等级评定及授信额度测算
客户部门根据客户信用等级评定办法对客户信用等级进行初评，填制客户信用等级测评表。根据客户信用等级评定结果及其他要素，根据客户授信管理办法测算客户最高综合授信额度，填制客户最高总结授信额度测算表。同时判断客户本次申请信贷业务是否超过客户最高综合授信额度。
《商业银行如何实施信贷调查.doc》
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