供应链融资实例：为某钢材经销商B公司制定的融资解决方案

发布时间：2020-03-03 07:11:20 来源：范文大全收藏本文下载本文手机版

一、客户背景

某钢材经销商B公司，专门从事各种钢材的国内贸易，上游采购对象主要为一些国内知名大中型钢厂；在下游销售方面，B公司的交易伙伴多为国内军工企业，由于下游客户稳定需求作支撑，公司购销渠道畅通，销售收入呈逐年增长趋势。

二、客户需求分析

1、由于B公司在钢材产业链中所处的地位，与钢厂在贸易结算方式中一般采取提前预付货款的方式，预付账期一般都在3－4个月，由此企业形成了大量预付账款，预付款余额占流动资产的40％以上，随着业务不断发展，B公司急需通过融资缓解资金压力，同时获得扩大贸易规模的机会；

2、作为一家中小型钢材贸易公司，B公司无法提供固定资产用于抵押，也无法提供实力更强、符合银行要求的第三方担保，因此无法获得银行传统授信支持。

基于客户背景、业务特点以及融资需求，银行为该客户提供了以下供应链金融解决方案。

三、融资解决方案

银行通过考察B公司整体经营状况，并依据其与上游钢厂的关系和交易细节，以B公司向上游钢铁生产厂商支付的预付账款项下采购的钢材为质（抵）押，给予B公司5000万元授信额度，向该公司提供短期贷款，专项用于B公司向上游钢厂采购一次性支付预付款项，解决了B公司的流动资金短缺压力。以A公司与钢厂Y的交易为例，具体操作流程如下：

(1)B公司与Y钢厂签订购销合同；

(2)B公司向银行交存一定比例的保证金；

(3)银行为B公司提供授信，向钢厂支付货款；

(4)Y钢厂根据三方协议的要求，在约定的时间内将合同对应的货物发送到银行指定的仓库，运输单据上将银行作为收货人；

(5)B公司与银行签订质（抵）押合同，将仓库内的货物质（抵）押给银行；

(6)B公司向银行补交保证金赎货；

(7)银行向监管仓库发出放货指令，监管仓库为客户办理提货。