江西省2015年银行职业资格《个人理财》：投资项目考试
题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。 A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付
2、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。
A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C．设有固定装置的非运输车辆
D．长期来华定居专家1辆自用小汽车
3、下列条件下，可以采用渗透定价策略的是__。 A．新产品的需求价格弹性非常大
B．规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本 C．该产品需要采用很低的初始价格打开销路
D．产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品
4、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。
A．学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清 B．借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C．提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金
D．借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息
5、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为__。 A．承诺 B．要约 C．代理 D．合同
6、__是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。
A．百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B．某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C．某银行财务制度不完善，会计差错层出
D．某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
7、银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是__。 A．对客户错误的投诉与建议不必理会
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况 D．应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户
8、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括__。 A．活期存款 B．长期政府债券 C．短期定期存款 D．货币市场基金
9、假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为__。 A．3% B．6.25% C．11.25% D．12.55%
10、__有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。
A．保证收益理财计划 B．非保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划
11、商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是__。 A．房地产开发商 B．房地产经纪公司 C．国家行政机关
D．国家房屋管理部门
12、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是__。 A．收入型基金 B．指数型基金 C．成长型基金 D．平衡型基金
13、__是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A．银行信贷 B．公司信贷 C．贷款 D．承兑
14、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指__。 A．不安抗辩权 B．同时履行抗辩权 C．先履行不安抗辩权 D．后履行抗辩权
15、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。 A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能
16、下表是某商业银行2008年和2009年年末贷款五级分类的部分数据(单位：亿元)： A．
B．正常类 C．关注类 D．次级类 E．可疑类 F．损失类 G．2008年 H．900 I．50 J．30 K．15 L．5 M．2009年 N．950 O．40 P． Q． R．
17、下列对于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正确的是__。 A．收益率与价格反向变动
B．价格变动的程度与久期的长短有关 C．久期越长，价格的变动幅度越大 D．久期公式中的D为修正久期
18、通常所说的股市行情，即股票价格是指（） A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值
19、短期政府债券采用__发行。 A．贴现方式 B．溢价方式 C．按面值 D．平价方式
20、__是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 A．贷款 B．担保 C．承兑
D．信贷承诺
21、个人信用信息基础数据库的基础产品是__。 A．个人征信系统 B．个人征信报告 C．个人信用系统 D．个人信用报告
22、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是__。
A．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的人才能申请 B．所有城镇居民均可申请
C．只要有购买个人住房的意愿即可申请 D．所有城镇和农村居民均可申请
23、在西方国家，对信贷资金分配方向和数量调控的运用往往通过______进行。__ A．道义劝说 B．行政杠杆 C．利率杠杆 D．法律杠杆
24、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于__。 A．基本面指标和财务指标 B．财务指标和财务指标 C．基本面指标和基本面指标 D．财务指标和基本面指标
25、商业银行最主要的资产业务为。 A：存款 B：贷款 C：投资
D：中间业务 E：著作权
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是__的含义。
A．买者自负 B．资产隔离 C．客户自负 D．公平消费
2、项目非财务分析的内容不包括__。 A．项目背景分析 B．生产规模分析 C．原辅料供给分析 D．项目现金流量分析
3、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是__。 A．并存 B．相悖 C．互补 D．依赖 E．交叉
4、下列选项中，__符合期货交易的基本原则。
A．期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B．期货公司向客户作出获利保证
C．期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益
D．期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E．期货公司对外发布价格预测信息
5、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是__。 A．在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇 B．在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C．建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D．因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
6、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。 A．可采用等额本息、等额本金等方法还款
B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日
C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息
D．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日
7、商业银行的负债业务包括__。 A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款
D．从同业拆入资金
E．办理票据承兑与贴现
8、3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为__。(假定年天数以360天计算。) A．1% B．2% C．3% D．4%
9、现金清收准备主要包括__。 A．委托 B．依法收贷 C．常规清收 D．债权维护 E．财产清查
10、守法合规是指银行业从业人员应当遵守__。 A．法律法规 B．行业自律规范
C．所在机构的规章制度 D．以上都应遵守
11、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了__规定。 A．监管规避 B．协助执行 C．内幕交易 D．反洗钱
12、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。 A．成功需求 B．体验需求 C．关系需求 D．产品需求
13、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括__。 A．贷款用途是否合规
B．报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 C．贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D．借款人是否有还款能力
E．借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定
14、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为__。 A．1.76% B．1.79% C．3.59% D．3.49%
15、家庭在投资前应留有的现金储备包括__。 A．家庭基本生活支出储备金 B．家庭意外支出储备金 C．家庭短期债务储备金 D．家庭短期必须支出
E．家庭大额长期闲置资金
16、信托的特征包括__。 A．信托以信任为基础 B．信托的财产具有独立性 C．信托存续的连贯性
D．信托关系的成立必须以有效地转移信托财产为要件 E．以上都不正确
17、贷放分控的操作要点包括。 A：要明确放款执行部门的职责 B：明确岗位设置和业务流程 C：要了解企业的经营性质 D：注意中央的一些新发文件
E：完善对放款执行部门的考核和问责机制
18、在确定授信额度时，需要银行借贷部门精细分析的因素是__。 A．明确和计量借款企业的需求，对借款原因进行分析 B．对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测 C．贷款组合管理的限制 D．关系管理因素
E．集团客户依法收贷因素
19、下列属于网上银行的特征的是__。 A．电子虚拟服务方式 B．运行环境开放
C．模糊的业务时空界限
D．业务实时处理，服务效率高
E．设立成本较高，但交易安全性提高
20、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做__。
A．战略风险 B．法律风险 C．市场风险 D．操作风险
21、以下关于个人活期存款的说法正确的是__。 A．客户可以随时支取 B．现实中通常1元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取 E．按季度结息
22、下列对投资基金销售业务的描述，正确的有__。
A．未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B．代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D．基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督
23、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。 A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准
D．内外部数据要求
E．业务经营环境和内部控制因素
24、商业银行向中央银行借款的途径有__。 A．再贴现
B．降低存款准备金率 C．转贴现 D．同业拆借 E．再贷款
25、下列关于股权类产品风险的说法，正确的是__。 A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低 B．大公司的风险相对较高 C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
