谨慎规划退休保障
很多人都知道要增加退休生活保障，第一便要合理规划退休储蓄计划。不过退休储蓄规划是一门学问，忽视当中的一些陷阱，便会令储蓄效果大打折扣。
规划要趁早
退休规划最常见的心理陷阱是“来日方长”，年轻人固然认为退休是数年以后的事，亦有不少中年人士认为手头资金应先用作应付各类日常开支，退休规划暂时放在一边。但年复一年，转眼间可能已距离退休年纪只有短短几年，这阶段才起步，便难以累积充足资本。
因此退休储蓄规划应及早起步，甚至在投身社会工作数年后已可启动储蓄计划。开始时每月储蓄金额可以较少，例如以每月三百至五百元作储蓄目标，并按年递增，令退休储蓄成为每月常规储蓄一步部分，便较容易建立应付退休生活的储备。
依赖单个产品
策动退休储蓄大计时，大家都会想到自己正在买的保险，因此会倾向选择较简单的额外储蓄方式，例如把资金投向单一的退休储蓄保险产品或基金。不过传统投资智慧告诉我们，不要把鸡蛋统统放一篮子内。参考近年投资市场的情况，即使过往被视为稳健的债券基金，过去数年亦经历大上大落的走势。因此把每月储蓄投放在单一投资产品之上，随着储蓄额增加，承受的风险亦相应提高，假如能力许可，不妨考虑把每月储蓄投放在至少两种不同的投资产品之上，以平衡风险。
忽视通胀因素
一些人规划退休储蓄大计时，会利用“4%法则”估算储蓄目标。简单而言，“4%法则”是先设定退休首年的生活所需金额，再把往后每年生活费按年增加4%，以平衡通胀风险
此做法看似稳妥，不过亦有两项缺点。一是踏入通胀周期，通胀率不时会超越4%水平，特别是一些生活必需品售价每年加幅，更可能高达7-8%。把预期通胀率锁定在4%，当遇上高通胀周期时便会倍感吃力。
此外，生活中总免不了一些额外支出，例如家居维修、小手术，甚至儿女结婚，这类额外开支将会消耗每年的生活预算，所以估算退休储蓄目标时，不妨额外预留一笔资金以备不时之需。
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