推荐第1篇：银行授信审批工作总结
银行审批人员年终总结
一、工作方面：一年来，我在授信审查员的岗位上，严格按照刘健副行长对于审查工作“独立性、严肃性、高效性”的要求，加强自己的廉洁自律意识，勤勉履职。虽然因经验和能力的问题，工作中稍有疏漏，但均能保持积极认真对待每一笔业务态度。工作中严把授信质量关，并努力增进工作效率，积极总结相关知识，立足本职、敬业爱岗、有所奉献。
今年第四季度，经过部门遴选被抽调至宁波市发改委经济调节处工作，工作期间尽职尽责，能完成上级领导布置的工作和任务，同时积极协调我行与政府机关建立良好的关系。
二、学习方面：时代在变、环境在变，工商银行的工作也在时时变化着，随着对审查工作的不断熟悉，我深刻体会到知识就是发展动力。尤其是金融业，显得更为重要。特别在我行成功转制并跨越式发展的形势下，我更是感到学习知识、更新观念的迫切性和重要性，所以在闲暇时间我努力学习新的知识，掌握新的技巧，针对业务中可能涉及的问题，领会好新的文件精神和授信政策，以适应经济和社会环境的变化，提高自己的履职能力，努力把自己培养成为一个业务全面、知识丰富的农商行员工，更好地规划自己的职业生涯。
三、工作不足：虽然这一年我基本能较好的完成各项工作，但离一名优秀员工的要求还存在一些不足之处。如未能杜绝工作中的一些疏漏，处理问题考虑不够全面，同时也应注意工作中不但要积极，更加要重视方式方法。在今后的工作中，我将进一步认真总结经验，发扬优势，克服不足，争取更大的进步。 总的来说，在过去的1年中，在领导和同事们的关心、支持和帮助下，虽未取得大的成绩，但对于我自身来说，已有了一个较大的突破，在这一年，我学习、成长了很多，在我的职业生涯中，2012年是非常重要的一年。而面对2013年，我将继续以饱满的热情，投入到工作中去，扎扎实实做好各项工作，为工商银行的发展做出自己的贡献。 2012年度本人自评为称职。篇二：银行审批人员工作总结 转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助提升自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名xx银行员工亲身感受了 xx银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工 作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未雨绸缪”》 20x x年末我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至地审批组担任合 规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公 司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这个跨度不可谓不 大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相关 书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角 色中。从20xx年初至20xx年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性审查工作合计金额47435.2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中m级29笔、a级34笔、bbb级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作合计金额6463.475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 xx地审批组属于行内审批部门面对的都是行内的经营部门受理审批xx 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此树立内部客户理念把经营部门 作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务是我作为一名审 批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力帮 助经营部门x作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合 规、有效的渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、专审进行汇报尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领 导与专审的有效决策提供依据实现xx银行利益的最大化。 xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现 大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作 中对申报单位一些财务指标的验算计算比较简单但要检查多个单位的多个财 务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学运用我们常 用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格只需要将企业的资产 负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标如资产负债 率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动 计算生成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经 营部门的同事共享力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报 表进行了关联共享相互取得所需数据消除了很多重复劳动也使许多数据更 为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、易用的设计在规定的位置录 入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许多工作流程 的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率 更好地完成工作要求。 审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入 的了解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的 全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理 培训班上我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式明白了团队协作的至关 重要在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银 行优势产品与营销”培训班上我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分 的认识知道了哪些是应该重点向客户推荐的哪些是正在开发并着力推广的 以及如何办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的 全省专职贷款审批人培训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都 有了一些全新的理解如对于企业集团应该在哪些地方加强关注对于一个企业 的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些表面的绩优或是绩差中发现企业 的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性—— 需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外每 当有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神 在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难 点更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全 方位的知识了解政策变化、行业风险才能在审批组岗位上成为一名合格的职 业人。 在做好本职工作之余我作为xx地分行系统团委的宣传委员参加了团委 组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给 大家是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各 类优秀的稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上 挂网站上与大家一同分享
得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》选取上挂为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳 光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写工作提出的一些建议与意见 也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变银行的工作也时时变化着每天都有新的东西出现、新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识掌握新的技巧适 应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面的xx 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节 的处理和操作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在 领导和同事的指导帮助中提高自己发扬长处弥补不足。篇三：授信评审工作总结
授信评审部
2012年工作总结 2012年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。
第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体
系。
2007年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫
切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体素质问题。
首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会
改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作 中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。
其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实
情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。
再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管
理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。
同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操
作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责任人，同时建立严格的责任追究机制。 第
二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办
法和操作流程。
企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领
导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，并建立相应的责任追究机制。
同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评
级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。
第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼
顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和 长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。
第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相
应的管理制度。
结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风
险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员会的决策水平和能力。
在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行
审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷委员会的工作范围和相应的责任。
第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置
和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。 建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保
证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。
第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委
员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向 - 5 -篇四：银行授信管理部经理述职报告 银行授信管理部经理述职报告
市行办公室：
我于2003年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；负责制定公司授信业务的审查要点；负责对全行审查员业务培训和指导；负责市行贷审会组织协调工作；配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。 2004年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。 2004年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将2004年本人主要工作汇报如下：
一、具体分管工作完成情况
全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。
审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。
二、完善基础管理工作 2004年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：
1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在2004年进行了贯彻执行。
2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。
3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《xx银行xx支行2004年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。
4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《xx银行xx支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。
5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《xx银行xx支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。
6、依据“xx银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《xx银行xx支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。
7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《xx银行xx支行贷审会条例》和《xx银行xx支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。
8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。
9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《xx银行xx支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果与客户经
理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在2005年全面推行实施。
10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。
三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作 2004年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。
总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。
四、圆满完成接待上级行检查指导工作 2004年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。
五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险
通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。
组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准；提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务；对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户；响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。
坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。
六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围 2004年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。
七、承担全行客户经理组织培训工作重任 2004年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在2004年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶段性成果。2005年此种培训还将深入开展下去。
八、理论体系上存在不足
1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。2003年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致2004年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行2004年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。
2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，2003年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。
3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在2003年甚至2004年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在2004年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。
九、本人对信贷风险管理工作再认识
通过学习2004年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工作实践。作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控；二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为；三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与发展、质量与速度、短期效益与长期效益、制度建设和管理团队建设等四方面的关系。
本人将依据上述思想指导授信管理部管理工作，组织全行信业务审查、管理等具体工作，处理好授信管理部与经营机构关系、协调好与各职能部门关系，做行领导信贷决策参谋部作用。篇五：商业银行信贷工作总结
商业银行信贷工作总结
一、制度学习
1、《商业银行信贷管理办法》
2、《关于明确相关组织机构名称职责权限的通知》
3、《贷款审批流程管理暂行办法》
4、《商业银行其他自然人评级授信管理办法》
5、《商业银行贷后管理办法》
6、《商业银行贷款抵押担保管理办法》
7、《商业银行内部员工工资担保贷款管理办法》
二、贷款单元的制作
1、贷款单元类型
（1）一般类型的贷款单元（个人、单位）
（2）承兑汇票
（3）贴现
（4）展期
2、一般类型的贷款资料的制作
（1）基本资料
保证贷款有效性和基本完整性所需要的资料。（贷款申请书、共同借款人承诺书、抵押承诺书/股东会、董事会决议、调查报告等等）
（2）附属资料
给贷款审批人提供进一步评测贷款风险性的资料，也可以说对自身贷款的一种有力支持的资料。（不同的贷款有不同的附属资料，例如：食品行业：卫生许可证；化工、水泥行业：环境保护许可证；房地产行业：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证等等。）基本资料形式上可能一样，但是附属资料因贷款而异。
（3）基本资料的制作
1）封面，注意贷款种类（抵押、保证） 2）借款申请书 有的是借款人自己写的申请报告而非借款申请书，而借款申请书的目的在于让审批人短时间内了解贷款的基本特征。
流动资金贷款期限最长不能超过18个月。
如果法定代表人和授权委托人填写不是一人，要出示授权委托书。 3）借款申请人身份证明资料 a、个人贷款：夫妻双方身份证，结婚证/户口本；离异：本人身份证，离婚证/户口本；未婚：本人身份证，户口本。 b、企业贷款：企业法人代表身份证，营业执照，三证（税务登记证，组织机构代码证，开户许可证）/要年审，贷款卡，公司章程，上年度和报告期的财务报表。 4）借款抵（质）押人/保证人身份证明资料 a、抵（质）押：
个人财产做抵（质）押：抵押人和借款人非同一人，夫妻双方身份证，结婚证/户口本；离异：本人身份证，离婚证/户口本；未婚：本人身份证，户口本。
企业财产做抵押:抵押人和借款人非同一企业，企业法人代表身份证，营业执照，三证（税务登记证，组织机构代码证，开户许可证），贷款卡，公司章程，上年度和报告期的财务报表。 b、保证
个人做保证：夫妻双方身份证，结婚证/户口本；离异：本人身份证，离婚证/户口本；未婚：本人身份证，户口本。
企业作保证:企业法人代表身份证，营业执照，三证（税务登记证，组织机构代码证，开户许可证），贷款卡，公司章程，上年度和报告期的财务报表。 5）借款人基本情况调查表
财务因素分析：净资产=资产总额-负债总额
资产负债率=负债总额/资产总额
流动比率=流动资产/流动负债
速动比率=速动资产/流动负债
速动资产是指流动资产减去存货、待摊费用和待处理流动资产损失后的余额
销售利润率=利润总额/销售收入净额
销售净额=商品销售收入-销售折让和销售退回 6）共同借款人承诺书
a、个人贷款以及个人独资企业出示共同借款人承诺书 b、非个人独资企业出示董事会决议/股东会决议（根据公司章程确定） 7）担保（抵押、质押、保证）承诺书 a、个人房产做抵押：房产抵押承诺书（个人） b、个人存单做质押：存款质押承诺书(个人） c、公司房产做抵押：股东会决议（同意抵押）、股东会决议（同意贷款和抵押） d、公司存款做质押：存款质押承诺书(公司） e、个人做保证：保证承诺书（个人） f、公司做保证：保证承诺书（公司） 8）抵（质）押物的资料
房产证、土地使用权证（集体土地除外）、房地产（土地）预评估报告、存单、存折等等。 9）贷款调查报告 a、基本情况 b、财务状况 c、资信状况 d、经营状况及发展前景 e、借款用途
f、还款来源 g、担保方式 h、调查结论 i、商业银行基本情况（商业银行的存款、贷款、存贷比、资本金、资本净额、资本充足率）（上报省、市商业银行审批的贷款） 10）大额贷款集体审批记录 11）大额贷款审批呈报表 12）市商业银行咨询审查意见表（单笔/户800万元（不含）以上，户额3000万元（不含）以内）
商业银行商业银行贷款咨询意见表
长沙市农村信用商业银行贷款咨询资料审查表 13）省商业银行咨询审查意见表（户额3000万元（含）以上） 14）贷款包收责任书
（4）附属资料的要求 1）行业要求：食品行业—卫生许可证；水泥及化工行业—环境保护许可证；房地产行业—国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；出口行业—出口权证；高危行业—购买保险证明等。 2）第一还款来源要求：制造行业—销售合同，建筑行业—工程承包合同等。 3）第二还款来源要求：土地使用权做抵押的—购地合同及付款凭证，机械设备做抵押的—设备购置发票等。
推荐第2篇：授信审查岗位职责
授信审查岗位职责
1、授信审查岗位职责
对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：
（1）可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等；
（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求；
（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；
（4）审查授信客户和授信业务风险等级；
（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统；授信业务被否决的，通知授信经营部门；
（6）审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结授信额度，报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；
（7）主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。
2、授信审查及放款审核岗位职责
1、负责对授信项目的风险管理，对授信业务的关键环节和风险点实施控制，对授信业务办理过程中的相关手续进行合规审查
2、对于重大授信项目，与客户经理平行作业，参与贷前调查，对授信项目进行风险分析评价，出具风险评价报告，对授信风险分析评价的客观性和专业性负责
3、协助和参与授信客户的信用评级评价工作
4、对授信审批权限内授信业务的审查工作
5、负责分行贷后管理工作
6、完成领导交办的其他工作
7、审核是否经过完整的授信审批流程，且经过有权人批准
8、审核授信相关资料的完整性和一致性
9、根据最终授信批复文件，审核授信批复条件落实情况
10、审验授信法律文件是否齐全、完备
11、负责职责内有关授信业务信息的系统录入和维护，并对信息的完整性、真实性和及时性负责
12、根据档案管理制度和工作要求，负责部门放款档案归档、整理、保管以及查询工作，确保放款档案管理的规范性
13、定期查阅放款档案的保管期限，对于保管期满，需销毁的档案，及时上报部门领导，经批准同意后按程序进行销毁
14、完成领导交办的其他工作
3、授信审批部门岗位职责
负责各类授信业务的审查管理工作，推动各类授信业务的健康持续发展，实现资产结构和质量的不断优化。主要职责如下：
1、组织实施经批准的本行有关战略，将战略规划予以分解落实，并根据实际拟定相关实施方案；
2、贯彻执行本行信用风险政策，包括投向政策、结构优化调整政策等；
3、依据国家金融法律法规、产业和货币政策及本行信贷经营方针、政策和规章制度，对由总行审批的各类授信业务进行初审和复审，提出审查意见报总行相关委员会和有权审批人决策；
4、结合审查情况，分析宏观经济发展态势和热点行业系统性风险，并作出分析报告；
5、参与拟定全行信贷审查、审批各项规章制度，统一并明确各类授信业务的审查标准和审查要点；
6、负责对规定范围的客户信用评级认定、客户准入的审核、放款核准等工作；
7、提前介入重大项目、复杂业务，协助分支行开展相关授信业务的尽职评价工作，客观评价贷款风险；
8、承担信贷审批委员会办公室职能，提交对审批贷款总量结构、投向等专题分析报告，安排贷审委会议，做好贷审委办公室日常工作及相关信贷档案的管理工作；
9、负责全辖授信审查人员的培训、指导工作，安排与授信业务审查有关的对外学习交流活动；
10、认真落实监管部门及总行案件防控工作要求，通过制度安排、流程设计、系统控制以及监督执行等措施建立健全本部门/条线案件防控体系，组织本部门/条线排查案件、案件易发环节和风险点，并负责本条线/部门对各项检查发现问题的整改纠错；
11、承担总行规章制度、文件中所规定的相关职责；
12、完成领导交办的其他工作。
推荐第3篇：授信业务审批方式概述
授信业务审批方式概述
一、按照参加审批人数数量划分
1、单人审批：是指由1名专职贷款审批人在其个人授权权限内通过审阅申报材料形成审批结论的方式。
2、双人审批：是指由1名贷款审批牵头人（一般指主管授信部门的行长）和1名专职贷款审批人（一般指授信部门总经理或其授权的人）分别独立审阅申报材料形成审批结论的方式。
3、集体审批：是指首先由贷款审批牵头人和专职贷款审批人分别独立审阅申报材料，并于之后以召集多人参加信贷审批会议形成审批结论的方式。信贷审批会议参加人员一般包括牵头审批人、专职贷款审批人、风险管理部门总经理和法律部门总经理等人。
二、按照是审批权限集中度划分
1、授权审批：上级将一定的授信业务审批权限根据某种因素下放给下级的审批方式。授权审批可以体现以客户为中心的理念，提高审批效率，但在风控风险上有一定欠缺，若采取授权审批方式，必须科学设计岗位间的制衡机制，如派驻风险经理平行作业。授权审批又可以分为三种授权审批方式：
1）按级别授权：授权级别依次为：a）董事长办公会（董事长行使否决权），b）、关联交易委员会（涉及关联交易），c）、总行贷审会（行长行使否决权），d）、（授信、小企业、个人）牵头审批人，e）、（授信审批部、个人业务部、小企业贷款部）专职审批人，f）、支行行长。
2）根据风险授权 分两种情况：
一是评级授信。评级、授信时，全行所有客户的授信评级由授信审批部审查、权限范围内审批。
二是额度支用。有审批权的部门或支行在授信后的额度支用时，在权限范围内自行审批，权限外报有权人审批。具体权限如下：支行审批低风险业务及总部授权的信贷业务；小企业贷款由小企业管理部门进行权限范围内审批；个人贷款由个人业务管理进行权限范围内审批；公司业务部所有信贷业务均由授信审批部审批。
低风险业务包括定期存单质押、金融债券、经本行认可的他行承兑汇票质押贷款。
3）根据风险授权
管理能力高的经营单位可以办理低风险信贷业务和总部授权的权限内信贷业务审批；管理能力低的经营单位只能办理低风险信贷业务。
2、集中审批：既不论业务风险大小、金额大小一律都有总部进行集中审批，一般采取召开贷审会的形式进行。此种方式虽然有效的防控了风险，但是牺牲了效率，增加了流程，不符合现代商业银行以客户为中心的理念。
推荐第4篇：授信审批部“五年规划”
大名农村信用合作联社授信审批部“五年规划”
多年来，我们授信审批部在县联社领导的正确领导下，在全体科室人员的共同努力下，积极发挥授信审批部的职能作用，紧紧抓住发展这条主线，在加大对三农支持的基础上，严格执行审查制度，可以有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性。促进了全县农村信用社又好又快发展。为了更好的发挥授信审批部的职能作用，促进信用社以全面良好的态势发展下去，特制定了我们授信审批部的五年规划目标。
一、五年规划的总目标
1、加强制度建设，规范信贷管理，严格执行贷款审查制度，近一步规范我县信贷管理工作。
2、严格按照操作规程，做好征信工作，对于信用社发放公司类贷款、承兑汇票及收回本金等征信业务录入征信系统并上报，保证企业数据的及时上传，确保征信通过率为100%，
3、落实国家政策，积极发放国家助学贷款，生源地国家助学贷款，是国家为帮助贫困家庭的子女能顺利完成学业而发放的政策性贷款，我授信审批部积极将这项利国利民的政策落实到实处，使更多的困难子女能圆自己的大学梦。
4、按照人行要求，做好贷款卡年审工作。
5、
6、填制上报市办下发的各种临时性报表，满足市联社的统计需求。做好包社工作，促进信用社各项工作的开展，争取使其完成各年
度目标任务。
二、各年段目标 第一年段目标
１、严格按照省联社和市办下发的各种贷款发放要求来审查每一笔手续，确保手续的完整性和规范性。
２、严格按照人行下发的征信操作规程，做好征信录入工作，确保征信通过率为100%。
３、积极落实国家政策，按要求发放助学贷款。４、按照人行要求，做好贷款卡年审工作。
５、及时的完成市办下发的临时性报表，帮助市办做好数字方面的统计工作。
６、督促和帮助所包的信用社，按时完成联社交给的各项任务。实施方式或途径
１、认真学习《河北省农村信用社信贷管理基本制度》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《河北省农村信用社信贷业务授信管理暂行办法》、《河北省农村信用社公职人员担保贷款管理办法》等相关制度和文件，严格要求各信用社按照文件执行。２、要求各信用社对于公司类的贷款或担保，要及时按要求上报征信登录表，上报后及时录入上报和接收反馈。
３、助学贷款的发放，要按照国家政策，严格按照文件要求发放，对于不符合要求的，不予发放。
第二年段目标
1、从严审贷，有效防范信贷风险。
2、严格按照人行下发的征信操作规程，做好征信录入工作，确保征信通过率为100%。
3、落实国家政策，积极发放国家助学贷款。
4、按照人行要求，做好贷款卡年审工作。
及时的完成市办下发的临时性报表，帮助市办做好数字方面的统计工作。
5、协助所包的信用社，按时完成联社交给的各项任务。实施方式或途径
１、认真学习省联社和市办制定和下发的相关制度和文件，严格要求各信用社按照有关制度和文件执行。
２、要求各信用社对于公司类的贷款或担保，要及时按要求上报征信登录表，上报后及时录入上报和接收反馈。
３、依据国家政策，严格按照文件要求发放助学贷款，对于不符合要求的，不准发放。第三年段目标
除了完成上年目标外，还要对各信用社已发放贷款的后续检查，确保贷款的安全性。实施途径主要为抽调稽查人员和我科室人员下信用社检查，检查发放贷款是否合规，是否有超权限贷款和未审批已发放贷款等不符合规定的业务。如有要信用社写出报告，并限期改正。同时加大信贷管理制度的推行力度，规范操作，严
防风险。 第四年段目标
除了完成上年目标外，还要做好贷款档案的保管和管理工作，确保信贷档案的完整性。要求各信用社要设置信贷档案保管员，按要求对应当保管的信贷资料进行保管。并不定期的接合稽查部下信用社检查其执行情况，对不合规的，要求限期改正。 第五年段目标
除了完成我授信审批部的岗位职责外，还要及时的将省市联社下发的相关业务文件转发到辖内信用社，做好教育培训，领导辖内信贷人员学习好文件精神，熟悉业务范围，规范业务流程，提高业务水平和工作能力。为办好信贷手续和信贷资料的完善打好基础。
我们工作还有很多不足之处，距离领导的希望还有一定差距，在今后的工作中我部一定按照规划，找准工作的重点和难点，加大工作力度，争取使我部的工作做到更好，为我县联社的业务经营的发展贡献力量。
推荐第5篇：银行授信审批竞聘报告
银行授信审批竞聘报告 尊敬的各位领导、各位同仁： 大家好！ 首先，感谢银行领导给我这次展示自我的机会！我叫张州，来自零售贷款中心，我参加竞聘的岗位是授信审批负责人。我的竞聘报告主要分三部分： 一．对授信审批负责人岗位的认识 在银行授信体系中，设置授信审批人岗位的目的是防范信贷风险。审批人是一笔信贷业务的最后决策者，是信贷资产安全的守护神。审批工作是费心费力的细活，要当好一个专业、优秀的审批人绝非易事。既要具有全面专业的理论知识，又要结合客户的实际情况，及时准确地作出判断和决策；既要把握和防范风险，又要在激烈的竞争中保证信贷资金持续稳建的发展，实现风险控制和业务发展的动态平衡。 二．竞争中的优势 对照自身情况和能力，我具备以下几个方面的优势： 1.具有熟悉各项零售贷款业务的优势：几年来在个人贷款业务的审查、审批工作中的实践以及我长期从事信贷出帐审查工作，深知信贷审批岗在银行工作中的地位、作用；明白做授信审批人所必备的素质和要求，悟出了如何做好授信审批管理工作的方法策略，在业务管理、指导，风险制度建立，协助领导工作等方面取得了一定成绩。 2、具有较全面的组织、协调和管理能力优势。具有良好的沟通能力和团队合作精神。工作思路清晰，头绪分明，踏实干事，诚实待人。
推荐第6篇：审批岗位职责
朝阳区卫生局 行政许可岗位责任制
一、行政许可工作严格执行受理、审核、审定、发证的程序。
二、局长职责：
1、负责行政许可全面工作；
2、负责签署医疗机构设置、执业登记及重大、复杂、符合听证条件的行政许可审定意见。
三、主管局长职责：
1、负责分管工作中的行政许可工作；
2、负责签署除局长签署事项以外的行政许可审定意见。
四、卫生监督所所长职责：
1、负责公共卫生的行政许可工作；
2、负责签署除局长签署的公共卫生行政许可审定意见。
五、科长职责：
1、对本科室分管的行政许可工作负有全面领导责任；
2、涉及联审或审核项目，应按时限提出本部门意见；
3、遇重大、复杂、符合听证条件的行政许可事项，需要到现场进行实质性审核的，必须到现场；
4、负责签署本科室行政许可范围内的审核意见。、对管辖范围内的各监督科室的卫生许可证复验工作进行指导，并
1 负责卫生许可证资料的审核、签发、打证工作：
六、工作人员的职责：
1、做好卫生许可证的受理工作；
2、按各项卫生许可证发放管理规定的要求进行实质性审查及现场审查；
3、做好卫生许可证的制证工作；
4、送达法律文书及许可证件；
5、及时做好行政许可归档工作。
推荐第7篇：商业银行授信业务审查审批要点
授信业务审查审批要点
（试行）
一、程序及要件审查
（一）支行申报的业务是否属于总行审批权限范围。
（二）支行申报的业务要件是否齐全。
根据总行相关文件及《关于规范支行信贷业务报批程序的通知》要求，支行上报业务至少包括以下材料：
1、支行信贷档案资料（档案内容须填写完整）。
2、客户书面申请。
3、客户近3年的财务报表及最近一期的月度财务报表（确实无法提供的除外），集团客户另需提供合并报表。其中最近一期月度财务报表的报告期与支行上报时间原则上不得相差3个月。年度财务报表须经过专业审计机构审计（客户授信额度在3000万元以内或项目法人可除外），至少包括三部分：（1）财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；（2）财务报表编制说明；（3）专业审计机构的审计结论。
4、全部贷款近期的五级分类情况。
5、贷款的信用评级和风险度测算情况。
6、支行通过人民银行《企业信用信息基础数据库》查询的客户在其他金融机构的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
7、支行通过信贷管理系统查询的客户在我行辖内的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
（三）下列授信业务需事先征询总行相关部门意见：
1、涉及关系人业务的，需征询总行理事会办公室的意见；如确认为关系人贷款的，还需上报总行理事会关联交易管理委员会审批。
2、涉及突破监管部门要求和总行信贷政策的，需征询总行风险管理部的意见。
3、涉及集团统一授信，以及公司业务新品种的，需先征询总行公司金融部的意见。
4、涉及外汇信贷利率、费率确定及需要总行调剂外汇资金的，需征询总行计财部、金融市场部等部门的意见。
5、涉及客户开立帐户、结算等问题的，需征询总行运营管理总部的意见。
6、涉及法律疑难问题的，需征询合规与法律部的意见。
二、合法合规性审查
（一）审查是否符合国家产业政策、行业政策的要求和规定，防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目给予贷款支持。
（二）审查是否符合金融法律、法规，总行信贷政策、制度或指导意见的有关规定，防止借款人违反国家有关规定从事股本权益性投资或以信贷资金作为注册资本金、注册验资和增资扩股，防止借款人利用贷款违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等的投资。
三、综合承贷能力审查
（一）掌握客户基本情况，分析其发展前景
1、分析借款人经济性质、所属行业、主营业务、注册资本、经济规模、隶属关系、组织形式、产权构成、地理位臵及历史变革等。对上市公司还要分析其上市时间、募集资金数额、近期股权结构及主要股东的股权比例。审查要点主要包括：
⑴借款人是否具备《贷款通则》规定的主体资格。 ⑵借款人行业排名及发展前景情况。
⑶注册资金与实收资本是否一致，不一致的说明原因。 ⑷是否涉及重大诉讼。 ⑸有无交叉违约的历史记录。
2、分析借款人主导产品质量、技术含量、产销量、寿命周期、市场份额、出口创汇能力、实际销售、潜在销售及库存变化等情况。
3、分析借款人主导产品资源储备情况或上游原材料供应情况及下游产品市场需求情况，分析对供应商的依赖程度。
4、分析借款人主导产品的主要竞争对手情况及行业特征、行业管制、行业定位情况，分析行业成功的关键因素。
5、分析借款人技术和设备状况、对外投资及投资收益情况。
6、分析借款人核心领导层的综合素质、经营管理能力及法人代表的人品、诚信度、道德水准、历史经营记录及其经验、相对于所有者的独立性等情况。分析影响决策的相关人员（实际控制者）情况及决策过程。
7、分析借款人其他需要说明的情况，如拟上市情况、改制情况、债转股或债务重组情况、目前诉讼情况及其他重要情况，对其公司治理、履约记录、行业特点以及宏观经济条件等方面进行分析。
8、分析与客户信贷业务相关的社会购买力、通货膨胀、汇率、
3 货币供应量、税收、政府财政支出、价格控制、GDP增长、外汇来源、外汇管制规定、利率、政府其他管制等宏观经济环境变化对客户发展前景的影响。
（二）掌握客户银行融资总量、结构和质量情况，分析客户融资能力及信用状况
1、掌握借款人与我行合作情况。分析借款人近三年信用等级及变化、基本帐户开立、通过我行结算占比以及其他中间业务占比情况。
2、掌握借款人银行融资总量及我行融资占比。通过人民银行《企业信用信息基础数据库》查询结果，对借款人在其他金融机构的融资情况、信誉情况进行分析判断。分析客户在我行的融资余额与其年销售收入是否匹配，审查我行融资占比是否符合相关信贷政策和管理要求。
3、了解本地区同业和我行对借款人的授信情况。审查我行对该客户核定的最高综合授信额度及目前的可用授信额度情况。
4、了解有无不良信用记录或债务重组、核销贷款及挂帐停息等情况。
5、了解有无逃废银行债务情况。
6、了解对外担保情况及其他或有负债情况。
（三）全面分析客户财务状况，核实其综合偿债能力
1、审查财务报表的合规性、真实性
⑴近三年财务报表是否经会（审）计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告,客户委托审计的会（审）计师事务所有无不良从业记录。
4 ⑵近三年财务报表是否具有可比性。特别要关注并表范围是否一致，会计处理方法是否连续。对汇总或合并报表要了解汇总或合并范围是否完整。
⑶对集团公司客户，还应当分别分析集团公司本部财务报表和合并财务报表的主要财务指标。
2、近三年及最近一期资产负债及变化情况分析
⑴关注近三年以来资产、负债增减变化情况，分析增减原因。 ⑵分析客户近三年的资产负债结构及财务比率（主要是资产负债率、流动比率、速动比率等）的增减变化情况及原因。
⑶如果应收账款和其他应收款数额较大，需分析其构成及账龄分布情况、计提坏账准备情况，核实是否与关联单位的关联交易有关。特别要关注上市公司母公司和股份公司之间的资金往来，核实公司主要股东与控股子公司的资金往来，核实有无集团公司占用子公司或子公司占用集团公司资金的情况。
⑷如果存货数额较大，需分析其形态分布情况(原材料、在产品和产品)及近三年的增减变化情况，并与销售情况比较。
⑸如果借款人对外长期投资较大，需关注其投资形式及投资收益情况，分析对外投资的资产质量如何。
⑹需要特别关注下列几种情况： ①企业资产规模扩张过快；
②应收账款大幅度增加，应收账款帐龄过长； ③应付账款规模大幅度增加；
④无形资产规模及递延资产大幅度增加； ⑤企业过度负债经营。
3、近三年及最近一期经营收入及损益情况分析
⑴分析主营业务收入增长是否正常，是否有大起大落的情况，对其异常变化有无合理解释。
⑵关注销售收入有无虚列或重复计算等问题，成本计算有无少计或不当转移等情况。
⑶关注利润变化是否异常，核实是否有人为调节或编报虚假利润等情况。
⑷如果投资收益较大，需了解主要投资项目，对项目前景进行预测。
4、近三年现金流入及流出情况分析
⑴近三年现金流入量、流出量的增减变化是否正常，如增减变化幅度较大，应分别分析经营活动现金净流量、筹资活动现金净流量或投资活动现金净流量的增减变化情况及形成原因，了解其变化是否正常。如果增减变化不正常，需逐个项目分析。
⑵如果销售商品、提供劳务收到的现金与主营业务收入有较大差异，或经营活动现金净流量与账面利润有较大差异，应分析形成差异的原因是否正常、合理。
⑶预测借款人到期还本付息的现金支付能力。
5、客户主要财务指标之间相互关联及逻辑关系分析
⑴主营业务收入与销售商品、提供劳务收到的现金是否匹配，如差距过大，其原因是什么。
⑵经营利润与经营活动产生的现金流量净额是否匹配，如差距过大，其原因是什么。
⑶投资收益与长期投资是否匹配。
6 ⑷未分配利润的增减与上年净利润是否匹配。
（四）弄清客户关联关系，防范关联交易风险
1、分析客户存在哪些关联关系
⑴了解客户直接或间接地控制哪些企业或受哪些企业控制，如借款人的母公司、子公司（包括母公司的母公司、子公司的子公司及子公司之间等关系）；
⑵合营企业、联营企业及集团公司等；
⑶私营企业或家族式企业各利益方以及受主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员直接控制的企业有哪些；
⑷其他存在关联关系并可能转移资产、收入和利润的企业有哪些，如借款人主要的原材料供应商和产品经销商等；
⑸形成互保及连环保关系的企业有哪些。
2、分析股东及关联企业的银行融资方式、融资总量、结构和我行占比
⑴了解关联客户的融资方式：
①集团公司统贷统还。如果集团公司控制力较弱，财务管理不统一，则存在较大风险。
② 集团公司与子公司同时从我行融资。应关注对该集团的统一授信情况，对集团公司本部融资要注意与其自身经营活动现金流量相匹配，对集团本部自身没有经营活动现金流入量的原则上不能提供贷款。
③ 集团公司不融资，子公司独立融资。应重点分析子公司偿债能力，并要关注有无集团公司占用子公司资金的情况。
⑵了解集团内部我行融资总量、结构及占比。既要看各分子公
7 司融资总量和结构，又要看集团整体的融资总量和结构。
⑶了解控股股东及主要关联企业基本情况和关联程度，掌握内部关联交易及内部定价等情况。
3、对关联客户授信审查需重点把握以下几点：
通过对股东及关联企业基本情况、财务及经营效益、信用状况等进行分析，重点研究关联企业之间的资金流动情况，特别要关注关联企业之间的应收、应付科目的数额及资金流向，分析是否存在通过关联关系转移资金及作假帐等问题。如果借款人主要股东为民营企业或自然人的，更要对其通过关联关系转移资金、甚至长期占用借款人资金的情况予以关注，切实防范其挪用我行贷款甚至骗取信贷资金等情况发生。
审查中要同时了解股东及关联企业中有无债转股、政策性破产、贷款挂帐停息等情况，关注企业改制过程中资产负债划分是否合理，我行原有贷款偿还责任是否落实，借款人及股东有无悬空我行债务、损害我行利益等情况。
四、用途审查
（一）流动资金贷款审查要点
1、是否真正用于生产经营，防止挪用于项目建设和对外投资；
2、是否真正用于本企业生产经营，防止转借其他企业使用（集团公司实行统贷统还的除外）或代其他企业融资；
3、流动贷款原则上只能用于短期生产资金周转，不能作为生产经营过程中铺底流动资金长期占用；
4、注意贷款期限与企业生产经营周期的衔接，对发放中期流动资金贷款要从严控制；
（二）银行承兑汇票业务审查要点
1、审查有无真实贸易（商品交易及服务）背景，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票；
2、审查承兑申请人（付款人）与收款人之间有无关联关系，防范关系人通过开立银行承兑汇票套取银行资金；
3、审查是否存在滚动签发银行承兑汇票的情况。
（三）保函业务审查要点
1、对不直接从事生产经营或工程的，原则上不得出具非融资类保函；
2、对非融资类保函重点是核实申请人有无履行本笔保函项下业务的能力；
3、融资类保函必须从严掌握，除国家政策性银行外，不得对申请人从其他商业银行及金融机构借款提供担保；
4、我行担保所筹措资金原则上只能用于自身生产经营和项目建设，对用于项目资本金的不能办理。
（四）项目贷款审查要点
1、审查项目建设是否合规
⑴项目产品是否在国家产业政策支持范围之内；
⑵项目建设是否经有权部门批准立项或核准，可研报告是否已获有权部门批准；
⑶项目环境评价报告是否已获有权部门审批通过；
⑷项目占用土地的审批是否依法合规，建设用地是否符合国家规定；
⑸其他按规定需由有权部门批准的事项是否已获审批。
2、审查项目资金来源落实情况
⑴项目评估总投资及自筹资金比例是否符合国家规定。 审查还要测算各项投资支出与可研报告的差异，关注项目建设总投资构成，并与类似项目单位成本进行比较，分析是否有人为加大建设成本现象，防止人为夸大总投资而相应减少自筹的情况。
⑵项目自筹资金到位情况、到位计划及出资能力分析。审查各出资人的出资金额、出资比例及出资顺序，重点关注出资来源是否可靠，各出资人是否具备出资实力。对已经开工的项目要了解项目形象进度及已投入资金的来源渠道，项目自筹资金的实际到位进度，投入资金及投资计划是否匹配，不匹配的原因是什么。
⑶他行融资落实情况。多家银行贷款时，要分析各家银行融资及占比，了解各家银行提供融资意愿如何。需要外汇资金的，说明外汇资金如何解决。
⑷加工项目铺底流动资金是否落实，主要看借款人自有资金来源是否稳定、充足。
⑸注意防范借款人通过关联关系虚假出资或抽回投资。
3、审查项目建设条件是否具备
⑴项目建设用地及水、电、汽供应是否落实，交通设施能否满足项目建设需要。
⑵工艺技术是否成熟、可靠。项目采用的工艺技术是否需经专业部门论证，论证结论是否可信。如果是新产品，还需审查新产品的试制、试验及论证情况。
⑶主要生产设备来源及设备先进程度，项目关键设备的研制或引进情况。
10 ⑷项目建成后主要原材料供应渠道及可靠性。 ⑸专业机构或其他中介机构对项目评估情况。
4、项目产品市场及竞争能力分析
⑴国际、国内市场供求、价格变动等情况。 ①本项目产品国际市场供需现状分析。
②本项目产品国内市场供需现状分析。总生产能力、消费构成及需求情况，包括生产量、消费量、库存量、进出口量、供需缺口等。本项目产品目前行业地位及行业排序情况，项目完成后借款人的行业地位及行业排序的预期情况。
③项目产品的上下游供求情况及变化趋势。 ⑵项目产品目标市场供求状况。
⑶本项目产品替代产品的发展情况及趋势。
⑷主要竞争对手情况及与本企业、本项目竞争能力比较： ①规模；②市场占有率；③价格；④成本；⑤管理水平。
5、项目效益测算及偿债能力分析 ⑴项目效益及投资回收期预测
①项目正常生产年新增销售收入、新增利润情况；②投资利润率、销售利润率；③投资回收期；④内部收益率；⑤盈亏平衡点；⑥敏感性分析结果。
审查要特别关注项目产品定价是否合理，项目达产年销售收入、利润总额的测算是否过于乐观。
⑵偿债能力测算
①偿债来源有哪些：A、项目自身效益；B、折旧及摊销；C、综合效益；
11 ②贷款期内原有存量贷款的偿还计划；
③根据测算结果审查我行贷款期限的确定是否合理；
以客户综合折旧及摊销作为还贷来源的，审查还要查询以前年度企业的折旧及摊销提取情况；以企业往年未分配利润作为还款来源的，要了解企业未分配利润分配的会计政策；以项目新增效益作为还款来源的，要分析产品定价依据及价格变动趋势（包括单位定价和销售量。如电力项目要关注上网电量和电网电价，核实项目建成后的运营小时数；公路项目要关注通车年车流量及收费价格；一般加工产品要关注产销率、单位产品售价及成本）；以其他资金作为还款来源的，要分析资金来源的合法性、合理性和可靠性。同时要关注偿还多家银行贷款时的还款顺序。
五、担保措施审查
（一）保证方式担保审查
1、保证人基本情况
⑴审查保证人是否具备独立法人资格。保证人主体资格是否完备，能否提供连带责任保证。
⑵审查保证人有无经营收入和实际的现金流量。分析其经营状况、财务状况和现金流量状况以及综合生产能力、市场占有率、发展前景等。
⑶信用情况。了解保证人自身银行融资情况及我行占比，资信情况如何。
2、保证人与借款人之间关系
⑴关联关系。由于关联担保并没有提供有效的第二还款来源，
12 因而担保的可靠性存在很大问题，一般情况下应拒绝关联企业提供的担保。未经授权的非独立法人提供的担保无效。
⑵互保（包括连环担保）关系。注意分析互保关系对保证能力的影响。对借款人与保证人属同一集团公司内的企业，贷款要从严审查。
⑶担保公司。特别要关注担保公司的信誉和对外担保数额、质量，核实其真实的担保能力。
3、保证能力测算
要同时考虑以下几种情况，不能只看有多少净资产：（1）净资产减或有负债；（2）经营活动现金流入量及净流量；（3）实际的收益水平；（4）自身融资及已提供担保的情况。
4、关注法律、法规禁止提供担保的情况和虽然具备担保能力但实际上无法追究其担保责任的情况。
⑴关注国家机关或行政单位提供担保无法律效力的规定。 ⑵保证人公司章程中明确规定对外提供担保须经董事会同意或经股东大会批准的，应有董事会同意提供担保的书面文件或股东大会同意提供担保的决议。
⑶母公司为子公司提供保证，须关注母公司有无充足现金流量和担保能力，母公司是否存在其他或有负债，其总量和结构情况如何。
⑷上市公司对外提供保证，应当审查董事会或股东会同意提供担保的书面文件，同时审查担保合同（或担保函）中有无担保人对担保行为合法性的声明条款，如：声明被担保人不是担保人的股东、股东的控股子公司或附属企业，担保人的担保行为符合本公司章程
13 及章程规定的程序和权限，不违反法律法规及中国证监会的规定，如果上述声明有虚假或隐瞒，担保人愿承担由此产生的全部责任等。
（二）资产抵押方式担保审查
1、抵押物的选择
⑴审查是否符合法律、法规规定的可以抵押资产范围。
⑵审查变现能力如何。
抵押物应具备良好的流动性和可变现能力，一般应选择地理位臵优越、变现容易的房地产作为抵押物，社会公用设施不能作为抵押物。
2、核实抵押物权属情况。审查抵押人对抵押财产有无处分权，抵押物有无已抵押给他人的情况，防止无效抵押、重复抵押。审查抵押物的使用情况，抵押物有无长期低租、是否存在提前收取租金等现象。
3、审查抵押物价值确定或评估结果的合理性。
审查抵押物是否经过我行指定专业机构评估，分析评估价值是否合理，抵押率的设定是否适当。
4、抵押物保管地点及保管责任是否明确。
（三）动产及权利质押方式担保审查
1、动产质押担保方式审查 ⑴质物的选择
①审查是否符合法律、法规规定的质押范围；
②审查是否能够及时变现；
③审查是否适宜长期保管，其价值是否会随时间推移贬值。
⑵质物权属是否明晰，质押人对质物有无处分权。
14 ⑶审查保管地点及保管方式能否保证质物的完整。
2、存单质押方式担保审查。
⑴用于我行贷款质押的单位银行定期存单，质押人须享有完全处分权；
⑵用于我行贷款质押的单位定期存单原则上应是我行开立的定期存单；
3、股权质押方式担保审查
⑴用于质押的股权预期升值潜力应当较大；
⑵审查股权变现或转让的可能性大小。当前可用于质押的股权原则上限于上市公司股权；
⑶是否符合中国证监会和财政部关于股权质押的具体规定。
（四）其他贷款安全保障措施审查
1、公路收费权以外的各种收费权、经营权质押。
2、其他安全保障措施还包括：帐户质押（帐户监管协议）、股东完工担保、涉及村社贷款的三方协议等。
六、综合评价
（一）对各类影响贷款本息按期偿还的风险因素进行分析，判断风险发生的可能性及可控程度。
1、政策风险；
2、市场风险；
3、担保风险；
4、关联交易风险；
5、技术风险；
6、汇率风险；
7、项目超支风险；
8、财务（现金流短缺）风险；
9、筹资风险；
10、投资风险；
11、管理（贷后管理、异地监管等）风险；
12、贷款集中到期风险或期限风险；
13、过度融资和超单一客户限额风险；
14、体制变化风险；
15、安全生产风险；
16、政府信用风险；
17、法律风险；
18、原料来源风险。
19、战争风险或国别风险；20、……
（二）提出审查结论
1、审查意见
（1）融资金额及结构；
（2）期限（项目贷款须明确宽限期及从何时开始还款，提款期多长）；
（3）利率（或收费水平）及结息方式、周期；
（4）还款计划和还款方式。超过一年的中长期贷款原则上要从宽限期满后实行等额还款，每半年或每季度或每月归还一次，以降低贷款集中到期的压力。确实无法做到等额还款的，要按评估测算
16 的结果确定分年还款计划，但也必须坚持每半年或每季度或按月还款一次，防止贷款集中到期无足够现金流量还款；
（5）担保方式。
2、控制风险措施
（1）设定必要的前提条件或提款条件，只有在满足我行贷款条件或提款条件后才能发放贷款或提款。
（2）约定必要的财务限制条款及提前还款条款，包括但不限于： 当借款人生产经营或财务指标发生不利于贷款安全的变化时，贷款人有权宣布贷款提前到期；
根据客户具体情况约定未经我行允许，合同期内不得因主观原因关闭，分红不得超过税后净收入的一定比例；
资本支出不得超过我行要求的一定数额，不得出售特定资产（主要指固定资产），未经我行同意原则上不得向其他金融机构申请授信，不得更改与其他金融机构的债务条款，不得提前清偿其他长期债务，不得进行兼并收购等活动，不得为第三方提供额外债务担保，不得向其他债权人或授信人抵押资产等条款。
（3）进行必要的风险提示，提出相关管理要求。
推荐第8篇：授信方案的审查和审批
授信方案的审查和审批 (2010-12-31 08:46:35)
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作者：融金智略银行培训中心资深培训专家魏老师
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(一)审查内容
各级行授信审查部门审查客户的授信方案时，应注意审查以下内容：
1．对客户基本情况、组织结构和关联关系进行评判；
2．从财务和非财务因素分析客户的主要优势、风险和发展趋势；
3．分析客户现有融资的适度性、用途的合理性和主要风险；
4．分析下级行申请的授信额度的适度性、授信条件与管理要求的合法性、全面性和有效性；
5．其他需要审查的内容。
(二)设定授信额度的使用条件和授信管理要求
各级行审查确定客户的最高综合授信额度后，要参照下列内容设定授信额度的使用条件和授信管理要求：
1．对客户的融资品种、额度、期限限制；
2．按照融资风险程度，确定融资担保的条件；
3．设定资产负债率等核心偿债能力或其他指标的控制线；
4．对客户对外担保的限制；
5．贷后管理方面的要求；
6．其他条件和管理要求。
(三)客户授信条件
对同时符合下列条件的单一法人客户或关联客户中的成员企业，融资办理行可以根据客户申请申报核定客户授信额度：
1．信用等级在AA-级(含)以上(国际贸易融资客户可放宽至A级)；
2．资产负债率、流动比率、速动比率等偿债指标优于行业良好值(国际贸易融资客户可优于行业平均值)；
3．或有负债总额不超过净资产；
4．近两年未出现亏损，经营活动现金净流量为正值，总资产报酬率高于同期银行借款基准利率；
5．无不良信用记录；
6．定性分析确定为非压缩授信客户。
(四)设定客户授信额度使用条件
有权审批行核定客户授信额度时，须根据客户资信状况和风险控制要求参照以下内容设定客户授信额度使用条件：
1．融资品种和限额(必需项)；
2．融资期限和担保条件(必需项)；
3．对外担保限制；
4．财务比率约束；
5．交叉违约要求；
6．股东分红约束；
7．资本出售限制；
8．兼并收购约束；
9．资本支出约束；
10．偿债优先条款；
11．其他条件。
(五)审批流程
1．单一法人客户授信方案按照如下流程进行审批
二级分行授信管理部门审查客户资信情况和分析融资风险后提出压缩授信方案的，根据授信审批权限直接报本行有权审批人签批或经有权审批人签字同意后报一级分行审批；提出维持授信和增加授信方案且属本行授信审批权限的，提请本行信贷审查会议审议通过后报本行有权审批人签批，超过本行审批权限的，经本行有权审批人签字同意后报一级分行审批。
一级(直属)分行授信管理部门审查二级分行报送的授信方案申请材料后，提出压缩授信和维持授信方案的，根据授信审批权限直接报本行有权审批人签批或经本行有权审批人签字同意后报总行审批；提出增加授信方案且属本行授信审批权限的，提请本行信贷审查会议审议通过后报本行有权审批人签批，超过本行授信审批权限的，经本行有权审批人签字同意后报总行审批。
总行授信管理部门审查一级(直属)分行报送的授信方案申请材料后，提出压缩授信和维持授信方案的，直接签报有权审批人签批；提出增加授信方案的，根据授信审批权限提请总行信贷政策委员会或信贷审查会议审议后报有权审批人签批。
2．关联客户授信方案按照如下流程进行审批
二级分行授信管理部门对本辖区应纳入关联客户授信范围的成员企业提出授信方案，经本行有权审批人签字同意后报一级分行核定。
一级分行授信管理部门审查二级分行上报的关联客户成员企业授信方案申请材料后，属分行辖内关联客户的，制定关联客户统一授信方案，提请本行信贷审查会议审议通过后，按照授信审批权限报本行有权审批人签批或经本行有权审批人签字同意后报总行审批；属跨分行辖区关联客户的，提出授信方案经本行有权审批人签字同意后报送总行。
总行授信管理部门审查一级分行上报的关联客户授信方案申请材料后，提出维持或压缩上年度授信额度的，直接签报有权审批人审批；提出在上年度授信额度基础上增加的，根据授信审批权限提请总行信贷政策委员会或信贷审查会议审议后报有权审批人签批。
推荐第9篇：人员岗位职责
经营经理岗位职责
1、在公司董事长、总经理的领导下积极开展经营工作，不断开拓公司经营工作新局面；
2、积极参加公司年度、季度经营目标和经营策略的制定，拓宽经营市场，并及时下达执行；
3、认真组织工程招投标工作，组织有关人员编制招标文件，参加投标活动，讲究投标质量，提高中标机率；
4、对公司中标的工程项目要认真组织签订施工合同和内部管理合同。条款要清晰，责任要明确，内容要完整，要求要到位，不得出现责任盲区，以免给公司造成不必要地经济损失和社会影响。
5、经常性深入市场了解信息，利用各种渠道和方法收集各类工程的投招标信息，提高工程投标机会；
6、加强对公司下属各办事处工程投标的管理工作，搞好协调，明确区域，划分投标范围；
7、认真做好公司各种有效证照的年审、晋升以及相关持证人员的培顺工作；
8、积极做好年度、季度经营目标完成情况的统计、汇总和上报工作；
9、例行职责，全面完成公司交办的其他工作任务。
1
后勤经理岗位职责
1.在公司董事长、总经理的领导下积极有效地开展后勤工作，注重工作方法，讲究办事效益。
2.加强对后勤各部室工作人员的工作情况进行全面的协调、管理与考核，分月、季、半年、年度开展人员业绩考评活动，为公司对人员岗位的调整、职务变动、工资晋升、评先等提供真实的参考依据。
3.负责做好办公室、档案室、资料室的管理工作，按照规范化管理的要求，做好公司文件、信函、资料等的收集、分类、立传、建档工作。
4.负责后勤综合、协调和各种纠纷的调解工作，关心同志，化解矛盾，建立和谐相处、高效办事的工作环境。
5.负责做好公司文件、报告的起草、内外行文处理、来人来客接待等项工作。
6.负责检查各部门落实公司会议精神的情况，并对检查结果进行通报。
7.认真做好上级政策、行业法规的宣传工作和员工的思想教育工作，鼓励员工爱岗敬业。
8.做好公司各种会议的筹备工作。9.完成公司制定的各项目标任务。
2
工程技术经理岗位职责
1.在公司董事长、总经理的领导下积极开展工作，努力完成公司制定的年度质量、安全、创优达标目标任务。
2.学习宣传贯彻执行国家、行业关于建设工程质量、安全、技术管理的规范与标准，全面负责工程质量体系的建立和运作。 3.积极组织有关工程技术人员参与工程图纸会审工作，负责工程
项
目
施工技术和施工组织设计工作，检查各在建项目的图纸变动记录以及工程签证手续。
4督导各工程项目部制定保证工程质量、安全生产、文明施工的技术措施。
5.加强对各在建工程项目的质量、安全检查和监督工作。6.全面负责建设工程新规范、新技术、新工艺,新材料的推广工作。
7.负责制定公司年度创优达标计划和措施，实行目标任务分解到位。
8.负责在建工程项目经理的监督、培顺和考核。9.积极加强与建设各责任主体方的沟通与联系。
10.完成公司公司制定的各项工作任务。
3
公司财务部岗位职责
1 负责会计的管理工作，对公司财务会计工作进行定期或不定期的总结。
2 负责确定会计核算控制体系，建立健全内部会计控制制度并督促贯彻执行。
3 负责组织编制会计报表、成本表，及时检查工作完成情况。
4 负责督促检查会计人员正确执行国家法律法规、会计制度和企业内部控制制度以及履行岗位职责。
5 负责原始凭证的审核，准确完整记账、算账、报账及财务档案整理、管理等项工作。
6 负责公司往来账目的核算与材料供应商的对账工作。
7 每月30日向公司领导报送各项财务报表。
8 负责与相关部门沟通与协调、落实工作。
9 负责质量保证金返款工作.
4
公司办公室岗位职责
1、负责上级有关部门文件的收发、传递、呈报、催办和本公司文件的起草、打印发放、归档和公司档案管理工作。
2、负责通知布置公司的各种会议并做好会议记录。对会议纪要和会议决定事项执行情况要及时落实检查，并把检查结果向董事长、总经理汇报。
3、负责公司办公用品的采购、发放、维护和管理。建立低值易耗品账目。
4、做好上传下达，下情上报工作，深入调查研究、分析情况，发现问题及时向公司汇报，当好参谋和助手。
5、负责维护公司的正常工作秩序和整洁卫生工作环境，保持公司对外整体良好形象。
6、按公司规章制度抓好劳动纪律。
7、负责公司全员工作的量化考核和考勤工作。
8、负责管理和做好公司保密工作。
9、按上级领导安排承办对外接待工作，协调好公司与外部的关系。
10、主动做好公司员工的思想工作，协调好公司内部各部门关系。
11、对公司的重大活动，如工程投标准备标书资料，工程竣工资料整理，做好配合服务工作。
5
12、负责公司各种证件的申报、年检和保管工作。
13、负责公司行政章、合同章、法定代表人章等印鉴的使用、登记把关工作。
14、完成公司交办的其他工作。
6
公司人事部岗位职责
一、负责公司的人事计划、员工的培训、奖惩、劳动工资、劳保福利等项工作的实施，并办理员工的考试录取、聘用、商调、解聘、辞职、辞退、除名、开除等各项手续。
二、负责公司各职能部门用人实行定员、定岗。
三、因工作、业务发展需要增加用工的，必须按规定履行手续后方准实施。特殊情况必须提前聘用员工的，一律报总经理审批。
四、公司聘（雇）用员工应本着精简原则，可聘可不聘的坚决不聘，无才无德的坚决不聘，有才无德的坚决不聘，真正做到按需录用，择才录用，任人唯贤。
五、公司聘用的员工，一律与公司签订聘用合同。
六、公司聘用的员工，一律脱离原级职别，由公司按照需要和受聘人的实际才能予以聘任。
七、各级员工的聘任程序如下：
1.总经理，由董事长提名董事会聘任；
2.副总经理、总理经助理、总会计师等高级职员，部门主任（部长）及下属公司、办事处经理，由总经理提名报请董事长批准后聘任；
3.部门副主任（副部长）、下属公司、企业副经理及会计人员，由总经理聘任；
4.其他员工，经总经理批准后，由人事部及下属公司、企业经
7
理聘任。
5、新聘（雇）员工，用人单位和受聘人必须填写“雇用员工审批表”和“员工登记表”，由用人单位签署意见，拟定工作岗位，经人事部审查考核，符合聘雇条件者，先签试用合同，经培训后试用半年至1年。
6、新员工正式上岗前，必须先接受培训。培训内容包括学习公司章程及规章制度，了解公司情况，学习岗位业务知识等， 员工试用期间，由人事部会同用人部门考察其现实表现和工作能力。
7、员工试用期满15天前，由用人部门作出鉴定，提出是否录用的意见，经人事部审核后，报总经理审批。批准录用者与公司签订聘订聘（雇）用合同。
八、公司全权决定所属员工的工资、待遇。董事长批准后实行。
九、公司按照“按劳取酬、多劳多得”的分配原则，根据员工的岗位、职责、能力、贡献、表现、工作年限、文化高低等情况综合考虑决定其工资标准。
十、公司鼓励员工积极向上，多做贡献。员工表现好或贡献大者，由部门推荐，经总经理批准后予提级及奖励。
十
一、公司按照国家规定为员工办理退休、待业等保险。员工享有相应的保险待遇。
十二 假期及待遇。员工享受国家法定及公司规定的节假日。
十
三、员工享受国家规定和公司规定的探亲待遇。
十四、合同期内员工辞职的，必须提前1个月向公司提出辞职报
8
告。未经批准而自行离职的，公司不予办理任何手续；给公司造成损失的，应负赔偿责任。
十五、员工必须服从组织安排，遵守各项规章制度，凡有违反并经教育不改者，公司有权予以解聘、辞退。
十
七、员工严重违反规章制度、后果严重或者违法犯罪的，公司有权予以开除。
十
八、员工辞职、被辞退、被开除或终止聘（雇）用，在离开公司以前，必须交还公司的一切财物、文件及业务资料，并移交业务渠道。否则，人事部不予办理任何手续，给公司造成损失的，应负赔偿责任。
9
工程项目部职责
在项目经理的领导下认真做好项目的各项工作：
一、项目工程施工准备工作。
1、协助完成从建设工程规划许可证直至开工证过程中的全部报批工作。
2、择优选择施工单位，参与工程的招投标工作，向招标工作主管部门准确提供施工单位资质、资信审查报告。
3、加强技术管理，开工前熟悉工程图纸，牵头组织图纸会审，向施工单位进行工程技术和设计图纸交底。
4、协助落实开工前现场的各方面条件，组织工程测量，场地平整，验线、勘探等工作。
5、参与施工监理招投标工作。
二、项目工程技术管理：
1、坚持依法管理。认真执行国家、市政府及有关上级部门颁布的基本建设的方针政策、法令、法规、制度，坚持按基本建设和施工程序办事。
2、审查乙方现场管理人员的资质，要求乙方提供现场管理人员的职称证书，上岗证书及培训情况的证书。
3、审查施工单位的施工组织设计和施工布置。
4、配合有关部门协调解决在施工过程中发生的与社会各管理部门之间的问题。
10
5、对施工单位的工程进度进行管理：
按公司下达的工程建设计划组织实施施工，审核施工单位的进度报表，定期召开协调会，检查施工单位的人力，材料设备供应情况，保证工程进度，做好会议记录，按月上报工程进度表。
6、对施工质量进行管理：
（1）检查监督施工单位的质量保证体系是否建立健全、运行可靠，检查施工单位的施工方案上报总工。
（2）定期进行质量检查并做好检查记录。
（3）重点工序重点检查并做好检查记录。
（4）按月上报工程质量完成情况。
7、对材料、设备进行检查，记录材料设备的供货情况及质量情况，对不符合要求的，有权提出禁止使用的意见，报总工审批。
8、洽商管理：
依据施工图纸及招标文件经公司审批后，办理施工洽商、变更手续，严格审批程序。
①在施工合同签订后，应及时以甲方名义向施工单位出具项目负责人名单及甲方有关洽商程序、权利规定的文件。
②在甲方人员调整时应及时向施工单位出具人员变更文件。
③洽商文件由项目部报工程部审核后报总工审批，然后报工程部长及总经理签字。
④洽商文件签订后应及时在工程部、项目部备案。
⑤工程部对洽商资料应按类别及时清理，并每月核对存档。
11
9、材料设备管理
①工程项目部指定专人负责根据工程部经理提出的型号及技术指标进行广泛的市场调查，及时向工程部经理递交汇总的调查资料及调查报告。工程部经理提出意见后，报总工审核，提出意见后报总经理批准，签约定货。
②工程项目部指定专人对进货材料进行管理，材料设备运输到位后，订货人员汇同管理员，负责检查与定货合同规定内容是否符合，符合则签字验收，对不符合合同条款内容报主管领导批准后有权拒收。
③材料设备入库登记应清楚明确，管理员与订货员共同签字，并交财务部备案。
④领用材料设备应持有工程项目部经理签字的出库单，管理员收出库单后将材料出库并及时销减库存记录。
⑤材料管理员应每月与财务部核对材料出入库情况，并移交出库单及明细帐目。
⑥总工和财务部对材料设备三个月审计一次，并由总工出审计报告。
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经营管理部管理职责
1.负责建设工程施工合同、专业分包合同、劳务分包合同、材料供应合同的签订与管理。
2.负责公司对外工程招投标文件的编制及具体实施工作。
3.负责专业分包单位、劳务分包单位、材料供应单位、招投标等有关信息的收集工作。
4.参加图纸会审，负责预结算书的编制与对外核算工作。
5.协助技术人员编制工程施工现场签证并核实现场签证的落实情况。
6.参加与建设单位合同条件的谈判，并负责审查合同内容，经总经理审批后，方可与建设单位签订。
7.签订完的建设工程施工合同原件，，由经营部统一备案管理，并分别报送财务部、公司董事长、总经理、工程项目部经理。
8.配合公司相关部门严格监督合同的履行情况，处理因施工合同引起的经济纠纷。如需修改、变更的内容，及时提出修改意见，并将修改、变更的内容存档备案。如有合同终止，必须办理合同终止手续。
9.负责向财务部提供建筑工程施工合同，中标通知书，相关资料。
10.工程竣工结算必须在工程竣工后l5天内完成。
11.招投标项目确定后，主要协调各相关专业编写招投标文件，
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并负责标书的装订包装工作。负责投标文件的递交并组织相关人员参加开标。依据招标文件及施工组织设计做出正确预算结果，为公司最终投标报价提供真实依据。
12.参与处理公司对外的经济纠纷，并及时将有关情况向总经理汇报，同时组织有关部门制定解决方案。在发生经济纠纷时，应及时、准确、全面的提供有关证明材料。 遵守法律法规，遵守合同约定，合理合法的处理经济纠纷，确保公司利益不受损害。并负责处理对外费用索赔及反索赔工作。
13.加强对外沟通与落实。负责与定额站、造价协会、招标办等部门及时沟通。经常保持联系，及时掌握有关信息、结算文件、法律法规及政策变化等情况。
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文字档案室管理职责
1.做好公司文件的收集、整理工作。凡是工作活动中形成的、办理完毕、具有查考利用价值的各种文件（包括收发文电，内部文件，各种会议文件，文件汇编，簿、册、图表、磁盘等），均属立卷归档范围。
2.认真做好文字档案的立案工作。根据立卷原则，把文字档案资料进行分类，按照年度、级别、保管期限的方法立卷。并分别划分为永久、长期、短期三种。
3.按照要求整理案卷内容。档案袋内资料按照不同情况进行排列。即章程、批文在前，计划、总结在后；正件在前，附件在后；印件在前，定稿在后；案件材料中结论性材料在前，依据性材料在后。其它文件按文件的重要程度或形成时间先后排列。
4.认真做好文件归档份数。一般归档1份，重要的和经常使用的文件归档2份或3份。对无保存价值和重份文件，需要办理销毁手续。
5.按照规定要求做好资料的归档工作。各部门应于文件、资料使用后一周内，将应立卷归档的文件整理后移交档案室立卷归档。 6.归档文件案卷要规范。（1）归档文件齐全、完整。(2)每个案卷必须填写案卷文件目录、编件号、页号、案卷封面，填写时字迹工整、清晰。(3)档案袋的名称要注意内容准确，文字简练通顺，结构完整。
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7.案卷文件一式两份，一份作为纸制文档保存，另一份电子文档保存。
8.档案室按照档案管理的要求，对存放的各类档案进行分类整理，分类保管，编制各类检索目录，搞好档案的借阅利用、统计等工作。
9.经鉴定失去保存价值需要销毁的档案，应经公司审查批准后，按程序进行档案销毁。
10.公司办公室要经常检查防护设施和档案保管状况，对破损、字迹褪色、纸张变色的档案，要有计划的进行修补、复制，保护档案的安全与完整。
11.借用档案资料按规定办理审批手续与有关登记表，档案用完后应及时归还。
12借用档案人员必须爱护档案，要保证档案的安全与保密。不得擅自涂改、勾划、剪裁、拆散、翻印或转借。归还档案时，档案管理人员要仔细检查，发现对档案有损坏或泄密者，应及时向分管经理报告，按有关规定处理。
13 确保文件、资料的安全，做好保密工作。
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工程资料档案管理职责
一认真做好工程资料的分类工作。
1、设计文件。包括工程地质勘察报告、初步设计图纸和说明、技术设计图纸和说明、审定设计方案通知书及审查意见、施工图及说明、设计计算书、政府部门对施工图设计文件的审批意见
2、投标文件。包括 勘察设计招投标文件、勘察设计承包合同、施工招投标文件、施工承包合同、工程监理招投标文件、监理委托合同
3、开工文件。包括建设工程规划许可证及附件、建设工程开工审查表、建设工程施工许可证、工程质量监督手续、建设、施工、监理机构及负责人。
4.监理文件。包括监理规划、监理月报表中的有关质量问题、质量控制、分包资质审核、监理通知、合同及其它事项的管理、监理工作总结。
5.施工文件。包括施工组织设计及其它专项方案、图纸会审纪要、施工日志、工程图纸变更记录、工程质量检查评定记录、质量事故及处理记录 。
6.竣工文件。包括单位工程质量验收记录、竣工验收证明书、竣工验收报告、竣工验收备案表、工程质量保修书。
7.竣工图纸。包括建筑竣工图、结构竣工图、装修工程竣工图、电气工程竣工图、给排水工程竣工图、采暖通风空调工程竣
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工图 。
8.来往函件。包括监理公司来往函件、与施工单位来往函件 9.现场签证。包括工程量收方记录、零星记工。
二、认真做好资料的收集与整理工作
1、档案资料管理人员应主动收集齐全所有工程资料原件。
2、所有资料应根据分类建立查阅目录，并即时进行编码登记，编码须按顺序用阿拉伯数字书写。
3、档案资料整理时书写的字体必须是仿宋体且字迹清晰工整。
三、认真做好工程资料的收发工作
1、须下发的公司文件或资料由接受部门在发文簿上签字。
2、接受单位在收到文件后，应立即将文件交部门负责人审阅，并根据需要复印送达相关人员。
四、认真做好工程资料的保管工作
1、档案资料收集整理后应立即放入档案柜，不得放置于其外。
2、档案资料室由档案管理人员保管。
3、因工作需要使用或借阅工程档案资料的，应先登记，报请有关负责人批准后方可借用，并明确归还时间。
4、工程完工备案后，应将本工程档案资料完整封存。
推荐第10篇：人员岗位职责
活动促销专员
岗位职责：
1.进行市场调研，开展信息收集，根据相关市场信息，进行产品开发，销售拓展，价格以及推广的行动。
2.执行年度，季度的市场计划，包括产品推广策略，品牌建设策略，具体行动方案和预算，并负责在公司范围内贯彻市场计划，负责区域市场人员制定和细化本区域的市场执行
3.组织编写各业态、商圈、市场新店开业促销与市场推广方案。
4.各活动方案执行情况跟踪及效果评估。
5.跟踪监督和管理加盟商的市场推广活动执行，包括公关、广告和促销活动。
6.负责各种市场投入，负责预算的执行。
7.会基础平面设计
任职要求：
1.大专以上学历要求；
2.有服装、零售行业工作经验，或市场营销、市场推广、市场策划经验；
3.统筹、分析、领导、沟通、协调能力、抗压能力强；
4.能适应经常性出差；
第11篇：公司业务授信审查审批参考意见
对公授信业务调查审查要点
对公授信业是我行的支柱性业务，同时也是风险高发业务之一，对公授信业务风险发生频率可能相对较低，但由于对公业务的批发特点，其单笔风险事件的损失很大，这就对我们调查、审查提出了更高要求。对公授信业务务必要以现场查验为主、外部核查为辅。
现场查验是信贷人员到客户经营办公场所，对其提供的材料进行检查、落实，访谈高管人员、相关人员，查看生产经营情况等。现场查验重点从以下几个方面把握：
一、基础资料核查
1、基本资料
（1）查看营业执照、组织机构代码证、税务登记证原件，核实经营期限；关注三个证件年检情况、有效期限，法定代表人、经营范围是否一致等。
（2）查看贷款卡、开户许可证原件，核实贷款卡编码、账户及账号是否与复印件一致。
（3）查看获得的各项行政许可证和经营资质证书的原件，重点关注证书的有效期限、年检情况以及许可范围等。
（4）查看验资报告、公司章程、法定代表人身份证原件，核对验资报告、公司章程，法定代表人是否与公司章程规定的一致；关注其出资人近三年是否发生重大变化。
（5）查看企业的公司章程、法定代表人身份证明。
2、经营资料
（1）查看企业征信报告、法定代表人个人基本信用信息报告，核对是否存在不良记录，若有则要求企业或个人出具相关说明。
（2）查看客户享受优惠政策的文件或证明原件，了解客户获得的具体支持，如资金、技术、税收、土地等，重点关注政府补贴、减免税收等政策。
（3）查看客户的特许经营协议（特许经营授权书）原件，关注特许经营协议是否在有效期内，授权单位以及授权范围。
（4）查看客户所获社会荣誉、产品奖项证明的原件，关注其颁发单位的级别（省级、市级、县级等），及授予的最高荣誉或奖项。
（5）查看银行（或第三方机构）出具的信用等级评定原件，重点关注评级报告的种类、评定等级及评级报告的截止有效期。
（6）对于查看主要设备或工艺技术证明材料的原件，核对主要设备或工艺技术证明材料是否与公司的主营业务相匹配，并记录主要设备或工艺技术的名称及证明出具机构。
3、备查资料
（1）查看法定代表人的简历、技能资格证明、社会职务证明、荣誉证书等。
（2）查看高管人员的简历、学历、技能资质等。
（3）查看客户重要合同或协议的原件，关注前五大客户及前五大供货的合作情况。
（4）查看客户新建或拟建项目的可行性分析、建设方案等文件，重点关注新建项目的投资规模。
二、现场核查
1、企业概况
访谈董事长等高管人员，了解企业变革历史、主营业务、主要产品等情况、企业经营战略、企业的竞争的有劣势、行业在区域中的地位、企业在行业中的地位、外部支持等情况。了解企业实际控制人，经营决策和执行过程，重点关注其经营是否稳定。
2、人力资源情况
了解公司董事、高级管理人员的任职情况，重点关注近三年董事长、总经理的变化；了解法定代表人、高级管理人员的履历，重点关注法定代表人、高级管理人员的学历和从业年限。
3、生产情况及技术水平
查看生产现场，向现场工作人员了解生产经营情况，主要关注产品结构、实际产量、技术水平等；产品成本的构成及成本控制措施；产品的质量、安全、环保、能耗管理及控制措施等。了解生产设备及生产工艺技术水平、产品技术标准等情况，重点关注主要设备或工艺
的技术水平
4、购销情况
了解主要原材料及构成比例，采购料采购区域、采购渠道、采购方式、采购周期、周期采购量、结算方式等，重点关注前五大原材料最大供应商的供应比率，将供应比率前五名的供应商进行记录。
了解产品销售渠道、销售区域、销售量、结算方式等情况；与客户提供的主营业务及主要产品资料进行对比，如不一致则需要客户确认。重点关注前五大客户的合作年限，考察销售的稳定及对客户的依赖程度。
5、财务情况
访谈财务负责人等高管人员，了解客户投资其他企业以及关联企业情况，包括企业名称、投资额度、关联关系、关联交易等。
查看客户是否使用相关财务软件进行财务管理，并请会计人员对年度变化超过30%的科目进行解释，了解应收账款、其他应收款、应付账款、其他应付款、存货、银行长短期借款等重点科目明细。同时，核实应付账款、其他应付款或资本公积科目中是否有关联方或股东借款（投资款），如有则需要提供借款协议或股东会议记录予以证明。
访谈财务机构负责人及会计人员，询问经营数据，通过查看订单、销售合同、银行对账单等进行核实，并与财务报表对比，如不一致则需要客户确认。了解客户或有负债情况。了解客户在他行的授信情况，重点关注授信额度、剩余额度、期限、授信条件等。
三、风险分析
根据调查情况，汇总形成对公授信业务风险分析，风险分析主要包括行业风险分析、财务风险分析、贷款用途及合理性分析、担保风险分析、综合效益分析等。通过对客户风险的分析，合理确定授信额度并提供主要依据，提出贷款方案建议。
第12篇：授信审批业务练习题(多选13更改)
授信审批业务案防考试题
一、单项选择题
1、以下关于风险的说法，错误的是？（B）
A、风险因素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。 B、风险因素是风险存在的充分条件。 C、风险因素是风险形成的必要条件。 D、风险不必然有损失。
2、以下关于案件的说法，错误的是？( D ) A、操作风险是产生银行案件的主要根源 B、案件是操作风险的重要表现形式 C、内部欺诈可以直接导致银行案件 D、案件的主要表现形式是犯罪
3、下列做法，符合良好的合规文化的是？( A ) A、令行禁止 B、上下“博弈”
C、制度规定与现实有差异，不合理，暂不执行。 D、别人违规，与己无关
4、突发事件和案件应急处置的正确流程是：( D ) ①预警信息或重大突发事件发生 ②信息报告 ③总结评估 ④善后处置 ⑤应急响应 ⑥先期处置 ⑦应急终止 A、①⑤②⑥⑦③④ B、①⑤⑥②⑦④③ C、①②⑥⑤⑦③④ D、①⑥②⑤⑦④③
5、根据监管规定，做法不正确的是？（ C ）
A、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理
B、银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任
C、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任
D、银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任
6、贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的审查分析为核心？（ C ） A、营运能力 B、项目收入 C、偿债能力 D、项目现金流
7、我国刑法中的“贷款诈骗罪”，一般不包括哪些形式？ （ C ） A、编造引进资金、项目等虚假理由的； B、使用虚假的经济合同的、虚假证明文件的 C、夸大自身还贷能力的
D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
8、关于单位定期存单质押贷款说法错误的是（ C ）。
A、单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。 B、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。
C、单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》可作为质押的权利凭证。
D、在存单金额能覆盖贷款本息的情况下，银行可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额。
9、根据《担保法》及其司法解释，下列说法措施的是（ D ）。
A、主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。 B、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任。
C、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任。 D、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的50%。
10、对流动资金贷款形成不良贷款的，下述哪种措施不妥？ ( C ) A、应对不良贷款进行专门管理.B、及时制定清收或盘活措施。 C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
11、下列关于我行业务授权管理的说法，错误的是 ( D )。 A、本行实行统一法人管理下的授权管理体系。 B、授权包括直接授权与转授权两个层次 C、本行行长代表总行实施授权 D、特别授权不得转授权
12、项目融资业务中存在的项目建设期风险，不包括（ C ）。 A、政策风险 B、完工风险 C、产品市场风险 D、环保风险
13、下述关于我行操作风险管理政策的说法，错误的是（ A ）。 A、遵循“重点管理、职责明确、分散控制、奖罚分明”的原则 B、操作风险管理职能部门是防范操作风险的第二道防线。
C、董事会制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策
D、高级管理层在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任。
14、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（ C ） A、市场风险 B、策略风险 C、法律风险 D、声誉风险
15、张小五以自有的一套房屋作抵押向银行借款60万元，双方办理了抵押登记。不久，张小五隐瞒该房屋已经设定抵押的事实将该房屋出租给了不知情的王小六。租赁期限内，银行实现抵押权，该房屋由阮小七通过拍卖取得。请问以下说法正确的是？( D ) A、租赁合同自始无效 B、租赁合同效力未定 C、阮小七仍受租赁合同约束 D、阮小七不受租赁合同约束
16、贷款人在办理流动资金贷款业务时，发生下列( D )行为，将不会受到监管部门的处罚。
A、降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款。 B、未按规定进行贷款资金支付管理与控制。 C、未按规定签订借款合同。 D、在权限范围内审批贷款。
17、“三个办法，一个指引”指：( C ) A、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
B、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引
C、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D、贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
18、根据《物权法》的规定，下列哪一类权利不能设定权利质押？( D ) A、专利权 B、应收账款债权 C、可以转让的股权 D、房屋所有权
19、根据我行《授信业务担保管理办法》规定，下列说法正确的是？ （ B ） A、应收账款质押率不得超过80% B、对拟采取保证担保方式的，本行只接受连带责任保证担保。 C、工业厂房（须有国土证）最高抵押率50%； D、别墅（须国土证，不含自建别墅）最高抵押率30% 20、下列关系正确的是（ C ）。 A.法律>部门规章>行政法规 B.行政法规>法律>部门规章 C.法律>行政法规>部门规章 D.行政法规>部门规章>法律
21.哪个不属于《担保法》规定的担保方式？（ D ） A、抵押 B、质押 C、定金 D、信用
22.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（ C ） A、借款人提出的请求
B、借款人日常经营所需的营运资金
C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D、既往银行信贷记录
23.下列哪种存单，不能作为个人定期存单质押贷款的质押品（ C ）。 A、未到期的存本取息存单
B、未到期的外币定期储蓄存款存单 C、已到期的整存整取存单 D、第三人提供的存单
24.下列哪些保证合同有效（ D ）。 A、企业法人的职能部门提供保证的
B、国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的 C、企业法人的分支机构未经法人书面授权与债权人订立保证合同的 D、企业法人提供保证，经该企业有权机构审议并出具了明确的同意担保的有效决议的，且主合同有效。
25.对流动资金贷款形成不良贷款的，下述哪种措施不妥？ ( C ) A、应对不良贷款进行专门管理.B、及时制定清收或盘活措施。 C、报监管部门同意后办理借新还旧
D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
二、多项选择题
1、有限责任公司成立时，股东以土地使用权出资的，应当办理（ ABC ）手续。 A评估作价 B产权过户 C验资
D第一次股东大会确认
2、同一财产上两个以上债权人设定抵押的，就拍卖、变卖该抵押物所得的价款的清偿顺序，下列正确的表述是（ ABCD ）。
A．抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿
B．抵押合同自签订之日起生效，该抵押物已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿
C．抵押合同自签订之日起生效的，未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比较清偿
D．抵押合同自签订之日起生效的，抵押物已登记的先于未登记的受偿
3、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当如何处理，否则，转让行为无效？（ ABCD ） A．通知抵押权人 B．办理转让过户登记 C．签订书面转让合同
D．告知受让人其受让财产已经抵押的情况
4、授信业务包括（ ABCD ）。 A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保
5、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ACD ）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A.委托收款凭证 B.货币 C.汇款凭证 D.银行存单
6、下列可作为还款资金来源的是（ ABCDE ） A、前期应收账款 B、当期销售收入 C、贷款项目产生的效益 D、库存存货销售 E、股东还款
7、贷款审批环节的主要风险点包括（ ABCD ）。 A、信审会到会委员不符合制度规定
B、审查人员的审查报告尚未出具，项目已上信审会审议
C、甲支行的公司类授信业务（以敞口计算，集团客户的授信额度合并计算）为1000万元。A企业及其实际控制人控制下的B企业分别向甲支行申贷800万元和300万元，甲支行按两个企业分别审批通过后发放。
D、对存在重大合规性问题且无解决措施的政府推荐项目，某支行申报的审批意见为“同意上报审批”。
8、银监会案件防控包括以下哪些类型的案件？（ ABCE ） A、银行员工甲和乙合伙挪用客户资金
B、某政府引荐的重点项目，审议发现存在重大风险点且无化解措施，所在机构负责人授意审批小组成员赞成通过。 C、某支行较强势，审查人员对其申报项目存在的合规性问题只字不提。 D、银行员工在双休日交通肇事
E、受权审批人不熟知某项业务制度规定，审批通过不符合该制度规定的项目。
9、流动资金贷款不得用于哪些用途？（ ABC ） A、土地收购、整理和储备 B、投资水电站建设项目 C、企业增资 D、购买原材料
10、按照“贷款新规”规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？（ BC ） A、项目资本金全额到位
B、与贷款同比例的资本金已足额到位 C、项目实际进度与已投资额相匹配 D、项目计划进度与已投资额相匹配
11、贷款审批方案主要包括哪些内容？（ ABCDE ）。 A、授信对象、担保方式
B、贷款品种和贷款用途及贷款利率 C、贷款金额、贷款期限
D、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求 E、贷款币种
12、案件责任追究的“一案四问责”，是指问下列哪些人的责（ ABCE ）。 A、案件当事人
B、不严格执行规章制度的相关人员 C、相关知情人 D、其他人员
E、发案单位上级领导人
13、下列哪些做法，符合合规文化建设要求？( AE ) A、在制度征求意见期间，积极提出更具操作性、符合实际的建议。 B、对信任的部门或个人，基本的管理要求可以少提。
C、所在支行的非低风险授信业务审批权限为个人类500万元、公司类1000万元，某个体工商户申请贷款700万元，由支行按公司类流程审批通过。
D、制度规定不合理，向制度起草部门致函反映了，可以暂不执行该制度规定。 E、对同事非故意的违规行为及时进行善意的提示。
14、银行案件风险防控措施包括（ ABCDE ）。 A、建立健全案防责任制 B、加强内控体系建设 C、狠抓执行力建设
D、增强稽核和业务检查的有效性 E、建立案件责任追究制度
15、根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》中，银行面临的风险包括（ ABCDE ）。 A.战略风险 B.操作风险 C.法律风险 D.国家风险 E.声誉风险
16.在突发事件和案件的应急处置流程中的应急响应包括哪些主要内容：ABCDE A．事态控制 B.处置准备 C.案件调查 D.事中追查 E.事后追究 17.根据《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，案件责任追究的问责要求包括（ ABC ) A.一案四问责 B.双线问责 C.上追两级 D.下追一级
18.以下哪些选项属于银行从业人员所应遵从的职业操守（ ABCD ） A.诚实信用 B.专业胜任 C.公平竞争 D.抵制违规 19.长效机制的三大特点是（ ABD ） A.规范性 B.稳定性 C.长期性 D.有效性
20.以下哪几项属于良好内部控制机制的一般特征（ ABCD ） A.有效性 B.审慎性 C.及时性 D.全面性
三、填空题
1、案件责任追究的“双线问责”是指对经营管理条线问责的同时对 稽核监督问责。
2、案件责任追究的“上追两级”是重大案件责任追究到案发机构的上两级领导。
3、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
4、我行《抵债资产管理办法》规定，处置划拨土地使用权的，应在处置前 报有批准权的人民政府批准。
5、按监管部门关于房地产开发贷款的政策规定，对存在土地闲置超一年以上的，商业银行一律不得发放新开发项目贷款。
6、根据《土地储备管理办法》规定，政府储备土地设定抵押权，其价值按照市场评估价值扣除应当上缴政府的土地出让收益确定。
7、我行《授信业务担保管理办法》规定，本行不接受以我行为出票人、承兑人的银行承兑汇票或本票作为质押标的的银行承兑汇票或本票作为质押标的。
8、我行《信贷管理办法》规定，在信贷业务经营管理过程中，各岗位信贷人员应认真履行职责，实行尽职免责、失职问责制度。
9、最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
10、《中华人民共和国担保法》规定，抵押物、质物、留置物折价或变卖应当参照 市场 价格。
11.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。12.我行核心价值理念是：至诚者成，自胜者强。
13.操作风险中内部欺诈、外部欺诈可直接导致银行案件。14.内部控制的核心是有效防范各种风险。 15.风险管理的最基本要求是 制衡和效率 。
四、判断题
1、“四眼原则”的“四眼”可以都来自市场拓展系统。（ 错 ）
2、公司治理是风险管理的一个基础平台，风险管理是公司治理的重要内容和目标。（ 对 ）
3、员工因为自身素质和能力达不到岗位要求所造成的损失，不属于操作风险范畴。（ 错 ）
4、按我行《非金融机构法人客户授信期限管理规定》，非可循环使用授信，授信申请人的累计用信额不得超过审批额度。（ 对 ）
5、按《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人可以委托第三方办理抵押物登记的；贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实。（ 错 ）
6、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（ 对 ）
7、授权应适当、明确，并采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补发。（ 错 ）
8、以背书转让的票据，背书应当连续。以背书转让取得的票据，持票人以背书的连续，证明其票据权利。（ 错 ）
9、对于房屋类抵押物，因按照双人实地原则，至少按年对其实物状态、价值变动、权属变化情况进行现场核查和持续跟踪。（ 错 ）
10、《担保法》规定，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。（ 对 ）
11.损失是风险的结果，风险必然带来损失（ 错 ）
12.大量的人工操作转化为IT系统操作能有效减少操作风险（ 对 ） 13.合规风险与操作风险是是一样的，没有区别。（ 错 ） 14.我行案件防控直接责任人为每个岗位工作人员（ 对 ) 15.商业银行合规负责人同时可以兼任业务条线负责人（ 错 ）
五、简答题
1、信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？
答：（1）表面真实性审查；（2）完整性审查；（3）合规性审查；（4）合理性审查；（5）可行性审查。
2、简述抵押和质押的区别。
答：1）从标的来看，抵押物既可以包括动产也包括不动产，质押的标的物则不包括动产。（2）从是否要求移转占有来看，抵押权的设定不要求移转抵押物的占有，而质押的设定则必须移转占有，以一些特殊的财产如以股票或知识产权中的财产权作质物时，还必须办理登记手续。（3）从公示方式来看，抵押权的设定主要应采用登记方法，质权的设定中一般动产和其他权利出质并不需要登记。（4）从担保物权人享有的权利来看，抵押权人虽能享有对标的物的支配权，但并不能对标的物直接行使占有、使用、收益的权利。质权人可直接对质物行使占有权，也有权收取原物所生的孳息。
3、有效的流动性风险管理内部控制体系包括哪些主要内容？
答：银行应制定适当的内部控制制度以确保流动性风险管理程序的完整和有效。有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容：
（1）良好的内部控制环境。
（2）充分的程序以识别、计量、监测和评估流动性风险。 （3）完善的信息管理系统。
（4）根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序。
4.根据《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》，简述案件责任追究的相关要求？
答：《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，对因故意、过失或不尽职导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律解除劳动合同；涉嫌违法犯罪的，无论涉案金额大小，一律开除。对流程制约岗位和业务管理、监督等条线未尽职尽责，或管理不力、知情不报的间接责任人员由本级或上级有权部门依据有关规定一并追究责任。
一案四问责。即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问与作案人交往较多的知情人责任、问发案单位上级领导人责任。
双线问责。即对经营管理条线问责的同时,还要对稽核监督条线问责。
上追两级。即重大案件责任追究到案发机构的上两级领导。4.简述案件责任追究的基本要求
5.根据我行《合规政策》，合规管理工作应遵循的原则包括哪些？
答：合规管理工作遵循全面合规原则、主动合规原则、独立性原则以及持续合规原则。
六、论述题（ 案例分析一
贾X，某联社理事长；曹X，该联社营业部主任；李X，该联社营业部信贷员。
基本案情：2003年5月至2004年4月，贾X、曹X、李X违规向私营业主梁X及其关联人发放632万元，用于其经营的X油脂厂油料加工。贷款后，借款人不还本付息，且将资金挪作他用。联社及上级监管部门发现后多次督促上述责任人收回该贷款。2005年1月，贾X、曹X、李X等用梁X骗得的合伙人（XX汽车城）的资产抵押，贷款400万元归还到期的原信用社贷款。但在还款时，贾X、曹X、李X又将其中的48万元转入自己名下用于扣收梁X的个人借款，梁X贷款取现7万元。2005年3月，借款人梁X因涉嫌贷款诈骗罪、生产伪劣产品罪被公安机关逮捕，随即贾X、曹X、李X涉嫌违法发放贷款罪被司法机关逮捕和刑拘。该案造成信用社直接经济损失500万元。
作案手段：私营业主梁X，2003年4月以90万元价格购得X植物油厂（某行抵债资产）并注册登记为XX油脂厂（实际仅支付了10万元定金），2003年5月通过中介将该厂房屋和设备评估380万元，并借另一公司17亩河滩地评估140万元提供抵押，以“X植物油厂”名义向联社营业部申请抵押贷款300万元。李X知悉上述情况，但未反映，并出具了同意贷款300万元的调查报告。办理抵押过程中，曹X提供了了相关证明协助办理抵押登记。
该贷款报联社贷审委审查时，多数委员发表了不同意见，贷款未能通过。然后贾X以理事长及贷审委主任名义多次召集会议讨论，最终于2003年6月24日批准了该贷款300万元。
2003年7月至8月，梁X骗得储户母X在该营业部存款90万元用作存单质押，以“X植物油厂”名义分别贷款50万元和40万元，期限分别为2个月和1个月。在贷款将到期时，储户母X与梁X拿着刚购买的广元一处破产企业的房产证、土地证（未过户）要求置换村贷款取款，曹X、贾X即签字同意退还了90万元存单，只要求梁X将未过户的房产、土地证留下。后因破产企业下岗职工上访，该资产被政府收回用于安置职工，因房产、土地证未过户无法办理他项权证，90万元贷款担保悬空。
2003年8月至2004年4月，贾X、曹X、李X共同合作，由李X写调查报告，曹X签字同意，贾X签字审批，分别为梁X提供的“X植物油厂”职工名单（均系梁X亲戚）8人共发放信用贷款9笔合计242万元，梁X用于油脂厂收购菜籽和风险投资。
案发前，稽核部门检查多次反映该联社营业部贷款问题，也有群众举报。 问：1.请运用银行案件防控相关知识，分析该案的发案原因。
答案：
1、法人治理不完善，监管乏力。
贾X集人、财权于一身，权力失控，制约失衡。
2、贷前调查严重失真。
仅交了10万元定金购买的作价90万元的抵债资产，评估为380万元情况下，仍出具了同意贷款300万元的调查报告；同时未对一个刚注册的“X植物油厂”未来的经营状况、还款能力进行审慎评估。
3、缺乏独立的贷款审查和贷款审批。贾X、曹X、李X勾结在一起，不能保证独立的贷款审查人员对贷款申请资料的真实性和合法性履行职责。
审批环节，多数委员发表了不同意见，贷款未能通过后，贾X以理事长及贷审委主任名义多次召集会议强行通过该笔贷款的审批。贷审会未能起到对理事长贷款审批权限的制约作用。
4、缺乏独立的贷款审查和贷款审批。
贾X、曹X、李X勾结在一起，不能保证独立的贷款审查人员对贷款申请资料的真实性和合法性履行职责。
审批环节，多数委员发表了不同意见，贷款未能通过后，贾X以理事长及贷审委主任名义多次召集会议强行通过该笔贷款的审批。贷审会未能起到对理事长贷款审批权限的制约作用。
5、违反贷款操作程序。
2005年1月贾X、曹X、李X等用梁X骗得的合伙人（XX汽车城）的资产抵押贷款400万元归还到期的原信用社贷款，在还款时，违反规定擅自将其中的48万元转入自己名下用于扣收梁X的个人借款。
6、变更担保不审慎，抵押担保不落实。
存单质押变成未过户的处破产企业房产、土地证，贾X、曹X竟然同意，而且不办理抵押登记。
7、向不符合条件的关系人发放信用贷款。
8、违章不究。
案发前，稽核部门检查多次反映该联社营业部贷款问题，也有群众举报，就是不查，使违规问题长期得不到制止。
2.结合岗位工作实际，谈谈在案件和风险防控工作中如何筑牢自控防线？
案例分析二
基本案情：2009年2月26日，某行在检查中发现：该行个人金融部产品经理L某在2003年9月一2005年7月在经办某楼盘住房按揭贷款中，与外部人员勾结，提供虚假资料，骗取银行按揭贷款47笔、累计金额497.8万元（47笔虚假贷款全部由科长一人审核和审批），预计损失291.3万元。案发前，L某投资有一企业，该企业经营不善，大额债务到期无法归还。
作案手段：第一步，虚构购房交易，仿造购房合同和首付凭证。47笔购房合同和购房首付凭证中，13笔贷款无购房合同原件、无购房合同号或购房合同号雷同，34笔提供原件的购房合同无开发商印章；14笔贷款无首付款收据或首付款收据号码被遮盖，重复使用同一张收据复印等。
第二步，虚构、伪造“借款人”身份资料。47户贷款人只有两人身份证资料是真实的，其余45户均系伪造；结婚证、户口资料、收入证明等贷款必备资料，也都系L某等人伪造。
第三步，伪造抵押他项权证。47笔按揭贷款中，8笔无原件，只有虚假的复印件；39笔虽然提交了原件，但全部系伪造。
第四步，按揭贷款流入个人储蓄账户。L某在贷款借据上填写的账户和户名，贷款资金均划入这些个人储蓄账户，这些账户全部由L某控制。
问：请分析该案的发案原因？
答案要点：
1、违规经商是诱发案件发生的重要原因。L某无视规定经商办企业。
2、“审贷分离、三级审批”制度在案发机构没有得到落实。
47户虚假按揭贷款均没有按规定程序审批，没有落实“审贷分离”制度。
3、贷款审批人员工作责任心不强。
47笔虚假贷款全部由科长一人审核和审批，其严重失职，对资料缺失、要素不全和伪造痕迹明显的虚假资料，没有认真审查，审批流于形式。
4、资金流向监管不力。
47笔假按揭贷款无开发商授权，未按规定划入开发商公司账户，仅凭L某在贷款借据上填写的账户和户名，即将贷款全部发放至L某控制的个人账户。
第13篇：授信审批部门岗位设置及职责
授信审批部门岗位设置及职责
一、授信审批部职责
负责各类授信业务的审查管理工作，推动各类授信业务的健康持续发展，实现资产结构和质量的不断优化。主要职责如下：
1、组织实施经批准的本行有关战略，将战略规划予以分解落实，并根据实际拟定相关实施方案;
2、贯彻执行本行信用风险政策，包括投向政策、结构优化调整政策等;
3、依据国家金融法律法规、产业和货币政策及本行信贷经营方针、政策和规章制度，对由总行审批的各类授信业务进行初审和复审，提出审查意见报总行相关委员会和有权审批人决策;
4、结合审查情况，分析宏观经济发展态势和热点行业系统性风险，并作出分析报告;
5、参与拟定全行信贷审查、审批各项规章制度，统一并明确各类授信业务的审查标准和审查要点;
6、负责对规定范围的客户信用评级认定、客户准入的审核、放款核准等工作;
7、提前介入重大项目、复杂业务，协助分支行开展相关授信业务的尽职评价工作，客观评价贷款风险;
8、承担信贷审批委员会办公室职能，提交对审批贷款
1 总量结构、投向等专题分析报告，安排贷审委会议，做好贷审委办公室日常工作及相关信贷档案的管理工作;
9、负责全辖授信审查人员的培训、指导工作，安排与授信业务审查有关的对外学习交流活动;
10、认真落实监管部门及总行案件防控工作要求，通过制度安排、流程设计、系统控制以及监督执行等措施建立健全本部门/条线案件防控体系，组织本部门/条线排查案件、案件易发环节和风险点，并负责本条线/部门对各项检查发现问题的整改纠错;
11、承担总行规章制度、文件中所规定的相关职责;
12、完成领导交办的其他工作。
二、岗位设置及岗位职责
按照授信审批部的业务要求，设总经理岗、副总经理岗，授信审查岗、贷审委秘书岗、综合岗。岗位职责及设定人数如下：
（一）总经理岗（1人）
1、负责制定全年授信审查及审批工作的计划规划；
2、负责组织制定各类授信业务审查、审批制度；
3、参与制定全行年度授信政策，参与和协助相关业务部门制订和完善授信业务管理的相关规章制度和操作流程；
4、负责组织移交到本部门各类授信的审查工作；
5、明确本部门授信业务报告的报告人并负责组织会议材料的发送，对贷审会审议结果报告有权审批人，并根据有
2 权审批人意见组织相关岗位人员下达审批意见；
6、负责授信政策及授信审查工作的培训，协调和指导下级贷审会责任部门工作，并对下级贷审会工作实施检查；
7、负责本部门年度、季度和月度工作任务的制定、下达及考核，负责本部门人力资源的调配，加强员工能力培养、考核本部门员工绩效；
8、负责根据客户信用评级的相关管理规定进行认定；
9、负责对全行公司客户的授信评级进行审批，并出具审批意见；
10、负责本部门员工的思想政治工作和廉政建设；
11、完成领导交办的其它工作。
（二）副总经理岗（1人）
1、协助总经理制定全年授信审查及审批工作的计划规划；
2、协助总经理组织制定各类授信业务审查、审批制度；
3、协助总经理制定全行年度授信政策，参与和协助相关业务部门制订和完善授信业务管理的相关规章制度和操作流程；
4、协助总经理负责组织移交到本部门各类授信的审查工作；
5、协助总经理对贷审会审议结果报有权审批人审批，组织相关岗位人员下达批复通知；
6、协助总经理对授信政策及授信审查工作的培训，协
3 调和指导下级贷审会责任部门工作，并对下级贷审会工作实施检查；
7、协助总经理对全行公司客户的授信评级进行审批，并出具审批意见；
8、协助总经理根据客户信用评级的相关管理规定进行认定；
9、负责本部门年度、季度和月度工作任务的制定、下达及考核，负责本部门人力资源的调配，加强员工能力培养、考核本部门员工绩效；
10、负责本部门员工的思想政治工作和廉政建设；
11、完成领导交办的其它工作。
（三）授信审查岗职责（6人）
1、负责受理全行超支行权限的表内外本外币信贷业务的审查工作，并协助制订各项业务审批相关制度和管理办法；表内外本外币信贷业务包括贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、转贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、同业市场业务等；
2、对申报业务项目进行国家、省、市、金融、产业、信贷投向及信贷业务管理规章制度等政策性审查；
3、对内、外部资料真实性、完整性、有效性进行合法合规性审查；
4、对申报业务的借款额度、用途、期限是否合理进行审查；
5、对借款人的财务审计报表及现金流量进行审核、测算，审查还款来源是否有保障；
6、对担保和抵押是否有效，保证人是否具有保证能力进行审查；
7、利率定价是否符合利率政策；
8、审核上报的风险点及风险可控措施并针对信贷业务项目提出风险点与控制措施；
9、负责对超支行权限的客户的授信评级的集中认定，并对评级结果进行记录；
10、负责向贷审会或有权审批人提交审查报告；
11、负责及时返还不符合条件的授信材料，出具要求补充资料及落实的事项；
12、负责向贷审会汇报审查意见；
13、负责各支行授信政策和授信审查工作培训，并组织与实施；
14、完成领导交办的其它工作。
（四）贷审会秘书岗（1人）
1、负责登记受理上报的信贷资料，并根据项目类别按时、按要求移交相关审查人员；
2、负责将审查完毕提交总行贷审会审议的资料送达各贷审会成员预审，并通知贷审会的程序、时间、地点；
3、负责本部门、贷审会的会务工作，按要求及时完成会议纪要、简报的编写与分发；
4、负责对有权审批人审批意见进行记录，根据最终结果形成报告书；
5、负责对贷审会意见及纪要的审批申报，并及时归档；
6、完成领导交办的其他工作。
（五）综合岗（1人）
1、负责文件及重要资料的收集、登记和分类归档；
2、负责统计、汇总本部门相关各类业务报表，并进行分析、上报；
3、负责部门工作的协调和督办；
4、负责部门综合调研、文件转发和相关材料的起草工作；
5、负责协调相关联单位和部门之间工作；
6、负责部门内其它日常事务性工作；
7、负责本部门后勤保障工作；
8、完成领导交办的其它工作。
第14篇：银行分离授信检验人员管理办法
银行分离授信检验人员管理办法
第一章 总则
第一条 为明确**银行（以下称“本行”）“**”分离模式下授信检验人员的检验职责，规范检验行为，提高检验质量及效率，特制订本办法。
第二条 本办法所称的授信检验是指总行为加快“**管理”信贷管理模式转型，提高我行信贷管理水平，提升信贷资产质量，定期对各类授信业务集中实行的非现场检验和现场检验。 第三条 检验对象。各支行及公司机构金融部经办的各类授信业务，不包括已移交风险部处理的授信业务。
第二章 授信检验组织架构及职责
第四条 检验指挥中心。总行成立授信检验指挥中心，行长任指挥中心总指挥，分管副行长、部门总经理任成员。
第五条 贷款授信检验指挥部办公室。贷款授信检验指挥部办公室设在现场及非现场检查部，是检验工作牵头管理部门，现场及非现场检查部总经理任办公室主任，负责对贷款授信检验工作全面部署安排，负责检验对象分类筛选确定、组织培训、参加现场检验、组织检验会审、检验工作通报、检验信息共享等工作。 第六条 授信检验现场组
（一）组长。由总行分管行长担任组长，对所负责支行贷款授信检验工作负总责，同时结合已掌握的风险情况，现场参
，参与现场检验，检验量不低于规定户数。
（三）主检总责任人。总行机关总经理负责分配协检人员，负责实时监督检验流程是否合规、是否落实，协助组长实时解决检验中存在的问题并参与现场检验。部门总经理对该部门所检验的贷款负总责。授信检验现场组主检总责任人职责：
1、充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉履行岗位职责，在人员调配上自觉服从行总部组织安排，按总行检验工作实施方案有关要求，正确处理日常工作与检验工作之间的关系，既要确保检验工作落到实处，又要保证日常工作正常、有序运行。
2、认真学习总行检验工作实施细则，保证按要求做好各个环节工作，达到应检尽检、一户不漏，情况摸准。
3、在检验过程结合本部门情况，对检验工作提出可行性意见，并积极参加问题分析会办会。
4、对检验结果进行资源共享，及时引用相关检验资料和数据，减轻基层单位负担，本人对此项工作负第一责任。
5、积极参加贷款检验工作会审，确保检验工作资料齐全、内容完整、数据准确、真实可靠，检验工作书面总结内容具体、情况清楚。
（四）现场检验主检人员。现场检验主检人员由现场和非现场检查部人员、其他机关部门人员、事业部人员组成。参加现场检验的主检人员负责开展现场验证及检验结论确认,负责在充分了解客户情况的基础上，重点从正面、侧面检查借款人当前生产经营情况，分析借款人偿债能力及下一步可能存在的风险，协助支行采取相应化解风险措施。现场检验主检人员职责：
1、充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉服从安排，按总行检验工作实施方案有关要求，认真履行主检人工作职责。
2、按照检验工作要求，逐户上门实施调查，调查工作符合实施方案规定，做到一户不漏，按实记录，并做好保密工作。
3、按照检验工作要求，如实记录，并依据事实情况，客观、公正地对贷款户的授信额度作出“维持、调增、调减、暂不纳入、取消”评价；对上门调查的真实性负责，对检验工作质量负责。如因主观原因导致检验不实造成损失的，承担赔偿责任。
4、及时向组长和副组长汇报贷款检验中存在的各种问题，及时参加由组长召开的问题分析会办会议。
5、在检验工作中，本人保证所负责的各种检验资料内容完整、手续齐全，规范整理，符合规定，检验结束后做好相关资料的交接手续。
（五）现场检验协检人员。由参与检验的支行行长、副行长、客户经理组成。参加检验的协检人员负责向主检人员介绍客户情况，做好现场检验前准备工作，联系客户，规划路线，对所提供的客户信息真实性、完整性负责；负责现场检验时收集验证客户的非财务信息；协助主检人员开展现场验证、检验结论确认，对所经手的贷款检验工作流程规范性及主检人员参加检验的真实性负责；负责开展营销服务；负责实时录入营销情况，包括存款、贷款、中间业务营销情况，及时录入运营系统提交授信申请等职责。
1、参与检验的支行行长职责
（1）充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉履行岗位职责，在人员调配上自觉服从行总部组织安排，按总行检验工作实施方案有关要求，正确处理日常工作与检验工作之间的关系，既要确保检验工作落到实处，又要保证日常工作正常、有序运行。
（2）认真学习总行检验工作实施细则，保证按要求做好各个环节工作，达到应检尽检、一户不漏，情况摸准。并做好本单位贷款检验组织、协调和保障工作，确保检验工作用表基础数据的完整性、准确性，确保本单位检验工作顺利进行。
（3）认真做好检验工作资料的接收和归档管理工作，确保客户资料档案无一丢失。 （4）依据检验工作资料、检验工作总结，梳理检验中发现的问题，针对存在问题逐条落实整改措施，责任到人，并跟进检查验收整改结果，要将检验工作效果充分体现在合理调整授信额度、有效规避信贷风险上，切实推动阳光信贷实现可持续发展，本人对此项工作负第一责任。
2、现场检验协检人员职责
（1）充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉服从安排，按总行检验工作实施方案有关要求，认真履行协检人工作职责。
（2）按照检验工作要求，和主检人一起逐户上门实施调查，调查工作符合实施方案规定，做到一户不漏，按实记录，并做好保密工作。
（3）按照检验工作要求，如实记录，并依据事实情况，客观、公正地对贷款户的授信额度作出“维持、调增、
第15篇：银行审批人员工作总结
转眼间从进入XX银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间让我对于XX银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助提升自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名XX银行员工亲身感受了 XX银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工 作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未雨绸缪”》 20X X年末我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至地审批组担任合 规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公 司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这个跨度不可谓不 大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相关 书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角 色中。从20XX年初至20XX年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性审查工作合计金额47435.2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中M级29笔、A级34笔、BBB级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作合计金额6463.475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 XX地审批组属于行内审批部门面对的都是行内的经营部门受理审批XX 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此树立内部客户理念把经营部门 作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务是我作为一名审 批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力帮 助经营部门X作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合 规、有效的渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、专审进行汇报尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领 导与专审的有效决策提供依据实现XX银行利益的最大化。 XX地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现 大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作 中对申报单位一些财务指标的验算计算比较简单但要检查多个单位的多个财 务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学运用我们常 用的EXECL电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格只需要将企业的资产 负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标如资产负债 率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动 计算生成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经 营部门的同事共享力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报 表进行了关联共享相互取得所需数据消除了很多重复劳动也使许多数据更 为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、易用的设计在规定的位置录 入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许多工作流程 的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率 更好地完成工作要求。 审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入 的了解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的 全面提高。在XX地分行与XX地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理 培训班上我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式明白了团队协作的至关 重要在由XX地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“XX银 行优势产品与营销”培训班上我对于XX银行的各类信贷业务有了明确而充分 的认识知道了哪些是应该重点向客户推荐的哪些是正在开发并着力推广的 以及如何办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的 全省专职贷款审批人培训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都 有了一些全新的理解如对于企业集团应该在哪些地方加强关注对于一个企业 的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些表面的绩优或是绩差中发现企业 的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性—— 需要通过我们扎实有效的工作来当好“XX银行资产的看门人”。除此之外每 当有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神 在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难 点更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全 方位的知识了解政策变化、行业风险才能在审批组岗位上成为一名合格的职 业人。 在做好本职工作之余我作为XX地分行系统团委的宣传委员参加了团委 组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给 大家是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各 类优秀的稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上 挂网站上与大家一同分享得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》选取上挂为全省的XX银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳 光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写工作提出的一些建议与意见 也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变银行的工作也时时变化着每天都有新的东西出现、新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识掌握新的技巧适 应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面的XX 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节 的处理和操作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在 领导和同事的指导帮助中提高自己发扬长处弥补不足。
第16篇：农商银行授信业务审批委员会议事规则
某某农村商业银行股份有限公司 授信业务审批委员会议事规则
（草 案）
为了建立科学高效的贷款管理决策机制，坚持和完善贷款集体审批机制，避免信贷道德风险和操作风险，提高信贷决策水平和工作效率，经本行研究，决定修订原贷款审批委员会工作制度：
一、本行贷款审批委员会组成成员
本行贷款审批委员会成员由分管信贷副行长、信贷、风险、会计财务和审计部门负责人等 组成。本行分管信贷副行长任贷审委主任。信贷管理部和风险管理部贷款审核岗人员可以列席贷审委会成员。
二、贷款审批委员会议事内容
（一）各项信贷政策以及年度业务发展计划；
（二）超各支行、分理处权限的优质客户利率调整方案；
（三）超各支行、分理处审批权限的贷款；
（四）年度不良贷款清收、退出客户确定方案；
（五）信贷人员调整方案；
（六）新产生不良贷款问责及问责后处理方案；
（七）年度内涉及各各支行、分理处信贷业务发展的指标调整；
（八）其他需要向贷款审批委员会提交的事项。
三、贷款审批委员会议事程序和规则
本行贷审委在本行行长授权范围内开展工作。
贷款审批委员会由分管信贷副行长负责召集。讨论新增贷款的参加会议人员必须达到贷款审批委员会总人数的三分之二以上，作出的集体决策意见必须经与会者三分之二以上人员同意。审批其他上报贷审委贷款，参加人员中有表决权的人员不得少于3人，由召集人临时指定。上报贷款的审批时间最长不得超过5个工作日。
四、贷款审批委员会质询
（一）各支行、分理处上报总行审批贷款必须按照贷款审批流程要求经信贷管理部及风险管理部等部门审核同意后上报贷审委；信贷管理部审核岗和风险管理部审核人员汇报借款企业审核情况，对贷审委成员的质询予以解答；
（二）贷审委成员经质询后，按照少数服从多数原则，同意与否当场表决，并在记录簿上签名存档。列席会议人员不参加表决；
（三）行长不得参加表决，但实行一票否决制。
五、贷审会贷款审批权限
（一）本行与内部人及股东关联交易的关联方及交易金额按相关规定认定。
（二）按《某某农村商业银行股份有限公司授信业务审批授权管理办法》的规定各支行贷款审批权限外的所有贷款。
（三）当年新增贷款单笔1500万元（含）以内的贷款。
六、责任认定
（一）因贷款调查岗调查失实，导致贷审委审批决策失误，造成损失的，由调查岗承担调查失实责任；
（二）调查尽责,经信贷和风险审核人员审核同意后发放造成损失的，信贷管理部和风险管理部审核岗人员各承担5%的责任。贷审委决策失误造成损失的，由贷审委参加讨论同意人员集体承担10%的责任；
（三）贷审委批准贷款收回后续贷的，信贷和风险审核人员、贷审委审批人员不再承担责任。
第17篇：广州分行零售授信审批小组工作制度(版)
中国光大银行广州分行零售授信审议小组工作制度
（2011年版）
第一章总则
第一条 为适应商业银行个人信贷业务管理的需要，严格审查程序，提高工作效率，有效防范信贷风险，规范全行个人信贷业务管理工作，更好地促进个人信贷业务的发展，现根据总行信贷管理的有关规定，结合分行实际工作需要，制定本制度。
第二条 本制度适用于广州分行零售授信审议小组。
第三条 广州分行零售授信审议小组开展工作，应依据国家有关法律法规和我行授信风险管理政策等，在综合考虑收益和风险的前提下，对授信项目提出独立、客观、公正的审议意见。
第二章 组成人员
第四条 零售授信审议小组委员由分行零售授信管理中心主任和风险管理部、个贷业务管理部、公司业务部、资产保全部、法律合规部等部门负责人或业务骨干组成，各部门可配备两名及以上委员。
第五条 零售授信审议小组委员产生的方式和程序
（一）委员的产生
1、在各相关部门进行员工自荐或招聘；
2、由各相关业务部门推荐候选人；
3、由风险管理部或个贷业务管理部推荐候选人；
4、由分行风险总监指定人员。
（二）分行零售授信管理中心负责收集人员名单。
（三）分行风险总监审批，风险总监缺位时，由分行行长审批。
第六条 小组委员人数及任期
（一）零售授信审议小组原则上委员人数不少于5人。
（二）零售授信审议小组委员任期均为二年，到期可以改选，可以连任。小组委员在任期内如有变动，需经分行风险总监任命新的委员。
第七条 零售授信审议小组委员任职资格
(一)行员等级八级（含）以上正式员工（条件优秀者可适当放宽）；
(二)责任心强，并有高度的敬业精神；
(三)有一定的业务专长，工作经验和好的业绩；
第三章工作职责和权限
第八条 零售授信审议小组工作职责
（一）参与对本行个人信贷政策的制定，为本行个人信贷业务决策服务；
（二）专职负责对本分行各经营单位上报的集体审议范围内的个人信贷业务的审议；
（三）负责保管审议小组的表决意见、会议记录等会议资料；
（四）审议行领导交办的其他个贷业务事项。
第九条零售授信审议小组权限
零售授信审议小组负责部分个人信贷业务的集体审议，不具审批权，分行零售授信业务审议权限按照总行的相关规定和要求执行。根据审议授权权限的不同，有权审批人分别为分行二级审批人和分行风险总监（或被转授权人）。集体审议范围内的个人信贷业务，采取审查岗审查、零售授信审议小组集体审议、有权签字人签批的审批模式。
分行零售授信审议小组集体审议的个人信贷业务包括：
1、项目额度审批；
2、个人综合消费贷款400万元以上（不含）；
3、经营类贷款（含经营性物业抵押贷款、个人助业贷款）300万元以上（不含）及模式化助业贷款非全额房产抵押担保单笔业务；
4、单笔“总对总”项下贷款1000万元以上（不含）；
5、其他需零售授信审议小组会议审议的个贷业务。
第四章工作程序
第十条 零售授信审议小组会议的召集。分行零售授信管理中心人员在召集会议前，负责收集有关的授信申请材料并准备相关会议资料，提前将零售授信审议小组会议的时间和主要内容通知参加会议的人员。
第十一条 零售授信审议小组会议的召开。零售授信审议小组会议必须有至少4名（含）以上的委员出席时方可召开。零售授信审议小组会议采取“即时召开制”，原则上一周一次，小组会议由零售授信管理中心主任主持召开和组织讨论。零售授信管理中心主任因故缺席，可授权个贷业务业务部负责人代为行使职责。
第十二条列席会议。遇重大授信项目和有争议授信项目，零售授信审议小组会议主持
人可要求相关人列席会议。
第十三条 零售授信审议小组会议表决。零售授信审议小组对审议事项采取集体审议、个人表决的方式，采用签字表决制。参会委员具有表决权，列席人员不具有表决权，出席委员3/4（含）以上同意为审议通过。会议结束后，零售授信审议小组总结审议结果、作出书面决议交由信审会议主持人确认盖章。
第十四条 审议时间
在授信申请资料齐全的情况下，零售授信审议小组应在3个工作日内召开会议并完成审议工作。经办行在收到《广州分行个人客户授信审查反馈意见书》后，必须在规定时限内（视需落实问题的难易程度而定，最长不超过3个工作日）作出答复，如规定时限内不能作出答复或补齐材料，则可认为此授信业务不符合审查审议条件，不再受理此授信业务。如有特殊情况无法反馈的，必须上报说明，否则视同放弃。
第十五条 个贷业务审议决议/审批表的生效。个贷业务审议决议/审批表经有权签字人签批后生效。
（一）根据审议授权权限的不同，个贷业务审议决议/审批表的有权签字人指零售授信管理中心主任/风险总监（或被授权人）。
（二）有权签字人有权否决零售授信审议小组通过的项目，但无权批准零售授信审议小组否决的项目。
第五章工作纪律和工作原则
第十六条 零售授信审议小组的委员必须认真履行信审职责，从自己从事的业务角度出发，对所审议的授信业务提出具体意见和建议。坚持服务于一线的宗旨，不断提高服务意识和服务质量。
第十七条 零售授信审议小组对其作出的决议负责。
（一）零售授信审议小组主持人应坚持民主决策，不得率先发言，或提示诱导、表明意图。
（二）各委员、列席人员对其在中心会议上的意见负责。
（三）任何人不得协助申报单位对审议小组委员做“公关工作”。
第十八条 零售授信审议小组委员应对信用审查过程中涉及到的以下内容负责保密：
（一）国家机密、我行及有关个人商业秘密、技术秘密等；
（二）有关人员审查、审议意见及会议讨论和表决情况。
第十九条 零售授信审议小组委员必须准时到会，因特殊情况不能出席时，须向会议主持
人请假。
第二十条 各呈报单位必须严格执行《个人贷款业务审议意见》/《个人贷款业务批复通知》的授信前提条件及授信要求。未经审议通过的项目，任何个人或机构不得擅自对外承诺。我行标准化产品管理的有关政策等另有规定的除外。
第六章档案管理
第二十一条本制度所称的档案是指零售审议条线在信贷项目审查审议过程中形成的业务档案，包括审查报告、项目表决表、会议记录、审议意见、审议通知等资料。
第二十二条档案管理原则：
（一）维护档案的完整，保证档案在内容上齐全配套，不应使集中保管的档案缺文短页，杂乱无章；
（二）加强档案保密工作，严防档案丢失和失密、泄密，严守档案中所含的涉密事项。第二十三条档案管理流程
（一）信审小组会议资料由零售授信管理中心指定专人负责保管；
（二）信审小组会议资料管理员应对档案进行分类编号，并建立相应的管理台帐备查；
（三）档案应分类归档：
1、项目准入上会审议批复及终审人签署意见后，会议召集经办人员须将审议表及批复原件装订进项目档案交管理员统一归档备查，并在2个工作日内将复印件交放款中心留存；
2、其他审结的项目，会议召集经办人员需在1个工作日内根据委员意见出具审议意见交有权审议人，在终审人审结并签署意见后出具一式两份审议通知，一联归入信贷档案、一联连同审议意见及表决表一并交管理员归档保管。
第七章附 则
第二十四条 本制度由广州分行风险管理部负责解释、修订，各二级分行参照本制度自行拟定，报广州分行备案后执行。
第二十五条 本制度自颁布之日起施行，原制度同时废止。
第18篇：风险管理与授信审批岗位任职要求
风险管理与授信审批岗位
风险管理部风险管理岗 岗位职责
1、负责公司全面风险管理框架的研究与制订，建立健全公司风险识别、计量、监测和控制体系，并组织实施；
2、负责公司风险管理政策的研究，并组织执行；
3、负责制订风险管理具体规章，并监督实施；
4、负责组织公司风险管理的评价工作；
5、负责风险监测、分析及资产风险分类管理工作；
6、负责业务审批委员会办公室工作；
7、负责风险管理与内部控制委员会办公室工作；
8、负责部门内部综合事务管理工作；
9、负责领导交办的其他工作。相关要求
1.经济、金融等相关专业，研究生及以上学历；
2.熟悉租赁、金融、投资等业务；3.具备风险管理专业知识（具有FRM资格优先）；
4.对政策风险、市场风险具有高度敏感性，具备风险识别、计量、监测、控制能力；
5.有金融行业风险管理经验者优先。
风险管理部风险经理 岗位职责:
协助部门总经理贯彻实施由公司制定的信贷政策； 在其授权范围内对信贷业务申请进行评估审批；
任职要求：
1、本科及其以上学历，经济、金融、法律或相关专业；
2、5年以上工作经历,2年以上银行或担保公司、小额贷款公司信贷管理、放款审核等相关工作经验；
3、了解金融行业风险管理及控制相关知识与技能；
4、具备较强的信息采集能力和数据分析能力、分析判断能力，对项目稽核、风险分析和风险审查、管理有丰富的经验；
5、具备独立审核项目申报材料及客户评价报告的能力，能够对项目的经营、管理、技术、融资、投资等活动进行可行性分析及客观的评价；
总行风险管理部市场风险管理岗平安银行
【岗位职责】
1、参加市场风险新资本协议合规达标项目，参与Basel体系下政策流程体系、计量体系、风险管理系统等的建设；
2、参与日常市场风险的监控管理、风险贡献收益分析、系统维护、金融建模、数据管理等工作。
3、关注每日国内外市场变化及相关经济、政策信息，及时跟踪相关市场风险并进行风险提示，撰写风险分析报告等。【任职要求】
1、金融、金融工程、数学、计量经济学、IT领域等；
2、具有市场风险管理经验，市场风险新资本协议实施经验，金融建模经验，具有金融市场分析经验等；
3、持FRM/CFA/CPA资格者、有金融市场分析经验且文笔较好者、有市场风险新资本协议实施经验者、具备C，VBA，SQL等编程技术者优先。风险管理部高级评审经理 瀚华金控股份有限公司
岗位职责：
1、负责项目评审和方案设计；
2、配合重大项目的尽职调查；
3、负责相关行业、市场的调研，协助产品研发和标准制订；
4、负责业务人员的培训工作；
5、指导评审经理。任职资格：
1、全日制本科及以上学历, 财经、金融、法律、统计相关专业本科及以上学历，中级以上职称，有注册会计师资格者优先；
2、三年以上金融行业风险管理或五年以上财务管理、会计师事务所相关工作经验，了解本行业的市场和发展；
3、具备财务管理、税收、金融、法律等方面知识，了解涉及的相关领域专业知识；
4、较强的逻辑分析、综合判断能力、决策能力；
5、良好的组织、协调、沟通能力和团队协作精神，能承受较大工作压力。风险管理岗
前海开源基金管理有限公司
岗位职责：
1、对投资、交易流程中风险点进行识别、评估和梳理，研究针对性的风险控制防范方法，并落实对于风控流程和风控系统平台的相关维护工作；
2、实施投资交易的日常风险控制工作，对基金的投资交易执行事前、事中和事后监控，就投资交易业务运作中存在的问题和风险向相关部门进行提示，建议或要求其改进，以化解或减轻风险；
3、编制各类风险管理报表，对投资风险进行度量，并根据投资风险分析需求不断修改并增加报表；
4、开展对有关证券市场和新的投资工具的分析，研究并检测新的风险管理手段。
任职要求：
1、硕士及以上学历，金融、财务或经济等相关专业。2-5年相关工作经验，具有基金公司投资合规风控工作经验的优先考虑；
2、诚实可靠，有很强的工作责任心、良好的团队意识及沟通能力；
3、掌握审计财会知识、风险控制知识、法律知识、业务流程知识；
4、具备一定的金融及证券专业知识，具有基金从业资格、CFA、CPA或FRM资格者优先考虑。
高级风险管理专员
上海众戴金融信息服务有限公司
商户风险管理专员 职位描述：
1.负责日常检查商户的交易及经营情况，调查、跟踪商户风险案件及相关风险信息，对商户风险案件及相关风险信息进行汇总统计分析；
2.及时对系统后台监控过程中发现的商户风险情况进行处理，并按流程进行上报；
3.对工作过程中存在的问题进行分析总结并提出相应的解决方案；4.对风险数据的收集、管理，并对风险事件工作进行安排及分配； 5.完成上级安排的其他相关工作。 职位要求：
1.1年以上银行、支付、风险管理、数据挖掘领域相关工作经验 ；
2.具备信用卡支付相关风险管理知识和经验，包括境内交易与跨境交易，具有交易欺诈风险及商户风险管理经验；
3.熟悉国际卡组织的运作机制与管理规则 ； 4.具备较强的沟通能力和协调能力；
5.具备一定的数理统计和数据分析能力 ； 6.熟练运用office软件；
7.第三方支付行业、银行、卡组织，或电子商务企业风险管理经验者优先。风险管理部经理
中天恒盛融资租赁有限公司
工作概述：
1、根据公司租赁业务发展规模和特点以及相关政策法规要求，建立完善公司租赁业务的风险管理体系，包括管理流程、制度、工具等；
2、根据公司战略规划和年度工作计划要求，制定本部门工作计划并组织实施；
3、按照工作流程的要求组织、指导本部门完成租赁项目的租前评估工作；
4、按照工作流程的要求组织、指导本部门完成租赁项目的跟进及贷后管理；
5、负责搜集、整理与公司租赁业务有关的信息，定期向公司领导及相关部门提供；
6、领导临时交办的其它工作。任职资格：
1、财经类相关专业本科及以上学历，持有CPA证书或律师资格证书者优先考虑；
2、融资租赁行业或相关部门5年及以上工作经历；
3、具备租赁业务、风险管理、客户资信管理、项目评估、项目管理等相关法律、财务、企业管理等方面的知识，了解租赁相关行业背景知识、国家及行业政策规定及操作规则；
4、具备较强的分析判断能力、资源整合能力、解决问题能力，能够独立、有效地进行项目风险评估并设计相应的项目推进方案；
5、具备较强的沟通能力和谈判能力；
6、具备较强的沟通协调继管对管理能力，具有开拓精神和强烈的责任感和敬业精神。
风险管理部风险审查岗 中信富通融资租赁有限公司
岗位职责：
1、参与制订以项目评审为核心的风险管控制度、具体实施办法；
2、参与制订公司项目审核工作规范、建立信用评估体系；
3、对业务部门申报的租赁项目进行资信评估，提交评审报告；
4、负责对项目的执行情况进行监控和风险预警，定期完成项目运行报告，出具独立的风险评价意见；
5、就违约行为的处理、处置方案出具独立的风险评价意见。任职条件：
1、年龄35周岁以下，金融、经济相关专业本科及以上学历；
2、三年以上银行、融资租赁公司信贷或信审、项目审查和评估、风险管理相关工作经验；
3、熟悉租赁业务运营流程，有较强的项目评审和风险管理能力；
4、具备严谨的思维，较强的企业现场评估和分析能力；有较强的文字综合能力。 材料提交：
1、请将个人简历、近期免冠一寸照片、身份证明、学历及资质证明发送到指定邮箱。
2、邮件名称请按“姓名＋应聘职位＋地区”注明。
3、所有提供资料由公司留档，临时来访恕不接待。风险管理岗
建投控股有限责任公司
岗位职责：
1.负责公司系统风险管理工作，指导、协助所属企业搭建全面风险管理体系、开展风险管理工作；
2.识别、评估公司各类业务经营活动相关风险，并根据公司业务发展需求，设计风险监控系统或指标，及时发现问题，提出相应的风险应对策略和防控措施建议；3.负责对符合公司投资标准的房地产项目进行风险评估，出具独立公正的风险评估报告并提出风险化解手段、明确的审查意见和风控措施；
4.研究分析公司投融资项目所在行业相关的法规政策,并及时更新、完善行业的风险控制指引及规范；5.领导交办的其他工作。 任职资格：
1.全日制硕士研究生及以上学历，金融、法律、经济管理类相关专业；2.具有三年以上全面风险管理、内部控制、审计工作经验； 3.具备扎实的风险管理理论知识，可熟练掌握及运用各种风险评估及风险控制工具； 4.熟悉房地产、医疗养老行业的业务运作模式、流程和风控体系者优先考虑； 5.身体健康，特别优秀的可适当放宽条件。 信用风险管理岗 广发期货有限公司
岗位职责：
1、负责建立及完善公司信用风险管理政策、框架和流程；
2、负责日常信用风险的监控，定期编制和报送信用风险评估报告
3、负责公司融资类项目、产品的风险评估、审核、监控工作；
4、负责建立信用风险相关模型与方法，负责交易对手评级模型和担保品管理模型的研究和开发。
任职要求：
1、硕士研究生（含）以上学历，财务会计、金融学、金融工程、数理统计等相关专业；
2、具有一定的量化功底，熟悉各种统计模型和信用风险评估模型；
3、具有较强的英语阅读能力及交流能力；
4、熟悉信用风险管理的框架和流程；
4、具有大型商业银行、证券公司、信托公司或境外金融机构工作经验者优先考虑。
风险管理部 资产负债管理岗 正德人寿保险股份有限公司
岗位职责：
1.开发、测试相关的负债、资产和资产负债管理模型，对于不同的产品或产品组合，调研和测试各种资产负债管理策略，确保公司资本水平与所承担风险的匹配性、公司所承担风险与收益的匹配性。
2.建立、维护和改进经济资本计量模型，能够进行现金流压力测试和经济资本测试，运用风险计量方法计量公司所承受的风险及潜在的经济价值损失。 3.根据监管要求，建立偿付能力二代模型，并以此为基础建立公司的全面风险量化管理体系。
4.改进和完善资产负债管理流程（如风险预算、月度ALM报表），提高资产负债管理团队的工作效率。
任职要求：
1.具有较强的口头和书面交流技巧，工作积极主动。 2.具有较强的学习能力，能在有限指导下独立工作。
3.具有出色的建模能力和相关的建模经验，能熟练使用建模软件。 4.具有较强的寿险以及其他金融产品分析能力。
5.具有较强的团队合作精神。本科及以上学历，风险管理、精算、统计、计量经济学、金融工程等专业优先。
6.具有本科及以上学历，风险管理、精算、统计、计量经济学、金融工程等专业优先。
资产管理公司风险管理部风控管理岗 安邦保险集团股份有限公司
1.风控指标、阀值的梳理和监控，完善风险管理制度与度量方法；提供风险管理支持和建议；
2.对投资组合进行风险计量、情景分析、压力测试、业绩归因并形成报告；3.风控系统和数据的日常维护；
4.负责项目的风险审查，撰写风险管理报告；5.独立进行项目的尽职调查，撰写尽职调查报告； 6.参与风控部门的其他日常管理工作。 岗位要求：
1、经济、金融、法律、财会相关专业硕士及以上学历
2、具有基金、券商、信托、银行等金融结构三年以上风控管理经验
3、具有良好的沟通能力、团队合作能力、写作能力及一定的数量化理论基础
4、熟悉保险公司的资产管理业务者优先 风险量化岗-风险管理总部 民生证券股份有限公司
岗位职责：
1、参与公司衍生品业务的方案设计、并草拟、修订衍生品相关风险管理制度及流程；
2、对衍生品相关流程、制度进行风险审核、风险评估；
3、对衍生品业务进行风险监控,发现问题与风险，及时进行风险评估、风险预警、风险提示、紧急处置报告等；
4、撰写相关监控报告和风险评估月报、年报及专项报告；
5、负责衍生品业务相关风险控制指标及参数的拟定与维护，根据业务发展完善业务监控系统；
任职资格：
1、年龄35周岁以下；
2、硕士及以上学历，财经、金融、管理等相关专业；
3、3年以上金融机构工作经验；
4、熟悉各类金融产品及各类金融衍生产品的运作及风险管理；
5、能熟练使用Matlab、R语言、Eviews、SAS等软件；
6、具备良好的表达沟通能力和团队协作精神，思维缜密，诚信正直，坚持原则；
7、具备证券公司风险管理工作经验者优先考虑。风险管理经理
中泰信托有限责任公司
1、负责对各类项目评审的风险评估工作，及时出具风险评估报告；
2、负责对各类项目运作情况进行监督检查，及时发现与掌握项目运作中的风险点，定期提供风险排查报告；
3、负责跟踪了解相关行业动态和行业政策；
4、协助制定各类业务的风险评价标准和风险管理指引；
5、完成领导交办的其他工作。 任职资格
1、具有良好的团队合作意识，较强的沟通协调能力，正直、诚信的职业操守；
2、善于学习，思路清晰，有较强的逻辑分析及文字表达能力；
3、具有金融或财务会计专业硕士学历（从业经验及能力突出者可放宽至本科）；
4、三年以上信托公司、商业银行、内资会计师事务所或资信评级机构从业经验；
5、有房地产、基础设施行业风险评估、审计经验或曾主导完成债务融资工具信用评级者优先考虑；
6、持有以下一项从业资格或专业证书者优先：金融风险管理师（FRM）、资产评估师、房地产（土地）估价师、CPA（含非执业会员）；
7、具有良好的协作精神，较强的沟通能力、逻辑思维能力；
8、工作踏实认真，责任心强，能承担较大工作压力。风险控制部—风险管理岗 泰康资产管理有限责任公司
岗位职责：
1、构建和完善风险评估和风管理体系，制定和实施风险管理策略；
2、完善数量化的风险控制方法，按照风险管理目标进行投资风险控制；
3、对日常投资风险进行跟踪和监控；
4、定期对投资风险进行评估，并提交风险评估报告；
5、对重大投资项目和新业务进行风险评估，并提交风险评估报告；
6、分析宏观环境和市场变化对投资风险的影响。
7、投资资产的定价和估值。任职要求：
1、重点大学，硕士以上学历，博士优先；
2、金融、统计、投资、金融工程等相关专业，具体数学或理工背景者优先；
3、熟悉国内外金融市场、各类金融工具的风险特征、会计核算、资产估值及各类投资业务；
4、优秀的数据分析能力，熟练掌握数据统计分析软件，，如SAS和MATLAB，并具备一定的编程能力；
5、一年以上工作经验；
6、有相关工作经验者优先。风险管理岗
珠江人寿保险股份有限公司
工作职责：
1、协助风险管理处处经理建立健全资产风险控制体系，维护资产管理相关方面的合规指标体系；
2、负责日常各项投资品种的市场风险实时跟踪监测与预警；对公司投资项目的风险审核；
3、负责对投资项目合同及相关文件的合规性审核及风险的控制以及各类资料的备案管理；
4、负责投资部及投资风险管理处的其他事宜。
岗位要求：
1、本科或以上学历，经济学、金融、法律等相关专业；
2、一年及以上合规、法律、风险管理类或相关工作经验；
3、组织能力强、认真的工作态度和敏锐的判断能力；
4、持有CFA或CPA资格优先。投资风险管理部信用评估高级经理 中国太平洋人寿保险股份有限公司
工作职责：
1、负责根据公司风险管理制度，组织制定和完善内部信用风险管理制度、流程和评级标准，组织推进信用风险管理系统建设；
2、负责对包括银行存款、债券、金融产品等在内的信用产品投资开展内部信用评级及跟踪评级，出具信用评级报告；
3、独立开展拟投资项目的调研和分析，完成投资项目信用风险评级报告；
4、持续关注特定行业的信用风险，搜集相关信息并维护和更新内部信用资料数据库；
5、建立行业的信用评级方法和评级模型，完成行业研究报告；
6、负责对所持有信用产品的风险监控，实施信用风险预警；
7、负责评估交易对手的信用风险，建立和维护交易对手分类名单，有效管理交易对手风险。
任职资格：
1、具有4年以上在信用评级机构或大型金融机构从事专职信用评估工作经验；
2、具备良好的信息收集和处理能力、较强的综合研究能力和一定的数量分析能力，能独立完成行业信用评级报告、项目信用评级报告；
3、具有良好的英语阅读、写作和交流能力；
4、金融、财务、经济学等相关专业硕士研究生及以上学历，具有CPA、FRM、CFA等资格者优先考虑。
子公司风险合规部风险管理经理 交银施罗德基金管理有限公司
职责：
1、监控、识别、分析公司各业务条线风险及变化情况，管理公司资产质量并协助资产风险分类、防范和化解等工作，承担责任认定工作职责，以确保资产收益与风险承担相匹配，努力实现业务稳健发展；
2、草拟公司各类风险管理相关实施办法或细则，提出风险管理的意见和建议；
3、对公司风险进行监控、分析、评估、预警和管理，草拟各类风险管理或评估报告；
4、协助落实对业务部门投后管理工作尽职情况的检查评估工作；
5、根据需要参与业务部门尽职调查等工作。
要求：
1、全日制大学本科及以上学历；
2、法律、金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业，熟悉金融、经济基础知识；
3、具备5年以上金融行业资产保全、风险管理、财务、审计、法律等相关岗位工作经验，熟悉资产管理行业的主要业务；
4、取得CPA、CFA、银行或证券或基金从业资格证、律师资格证等执业资格证书者优先；
5、较强的沟通协调能力、文字表达能力及书面写作能力，较好的外语水平（6级及以上）；
6、具有较强的工作责任心和团队协作精神。风险管理经理
中恒国际租赁有限公司
1、参与制订以项目评审为核心的风险管控制度、具体实施办法；
2、制订公司项目审核工作规范流程、建立信用评估体系；
3、对业务部门申报的租赁项目进行资信评估，提交评审报告；
4、负责对项目的执行情况进行监控和风险预警，定期完成项目运行报告，出具独立的风险评价意见；
5、对项目还款情况进行跟踪管理和分析，并采取有效措施预防坏账发生，就违约行为的处理、处置方案出具独立的风险评价意见。任职资格：
1、年龄35周岁以下，金融、经济相关专业本科及以上学历；
2、三年以上银行、融资租赁公司信贷或信审、项目审查和评估、风险管理相关工作经验；
3、熟悉租赁业务运营流程，有较强的项目评审和风险管理能力；
4、具备严谨的思维，较强的企业现场评估和分析能力；有较强的文字综合能力。风险管理部高级主任-贷前审查(总行) 永亨银行(中国)有限公司
职责：
1、对全行授信业务进行贷后现场/非现场检查，并制作检查报告，对发现的问题提出相关整改建议。
2、对信贷管理全流程执行标准进行定期审查，并提出适当更新建议。
3、对授信申请进行贷前审查、分析，并提出审查意见。
4、对列入观察名单（Watch List）的授信客户进行信贷监控，定期向贷款审查会议汇报进展情况。
5、协助准备贷款预审会、信贷委员会会议。
6、协助完善/修订《信贷手册》等规章制度。
要求：
1、大学本科或以上学历，英语六级或以上；
2、三年或以上银行信贷管理经验，拥有信贷审计或贷前审查经验者优先；
3、工作认真负责，具备良好的沟通协调能力。
总行公司网络金融事业部风险管理团队信贷审批初审岗平安银行
岗位职责：
1、负责公司网络金融项目的初审，对网络金融项目的合规风险、信用风险、操作风险等提出专业化意见，并提出风险控制方案；
2、与相关市场团队相配合，前期介入有关网络金融项目，提出风险控制方案，推动网络金融业务健康发展；
3、上级领导所交付的其他工作。
应聘条件：
1、大学本科学历，法律、金融、财会等专业，具有多种知识背景的优先；
2、熟悉与公司信贷、小微信贷有关的法律法规、监管政策；具备一定的行业分析能力和财务分析能力；
3、在银行从事对公信贷工作不少于3年，经手项目资产质量良好；
4、良好的学习能力和较为广泛的知识面，对新生事物较为敏感，对于互联网和互联网金融有较为一定的了解；
5、诚实、踏实、良好的沟通能力，熟悉WORD、PPT等办公软件。资产负债匹配风险管理岗 安诚财产保险股份有限公司
一、35周岁
二、具有风险管理、投资、精算或金融专业硕士及以上学历
三、2年以上投资运作或精算评估、资产评估、信用评估等工作经历；熟悉保险投资监管政策或保险精算评估规则；熟悉资产与负债久期测试计算方法；了解风险评估模型，熟悉风险识别与评估方法；
四、具备良好的职业道德，工作严谨、认真，有较强的敬业精神和团队合作精神。
五、具有风险管理师资格者优先，实战功底特别优秀者年龄、学历可适当放宽。
六、工作职责描述
制定和完善资产负债匹配风险管理制度；建立资产负债久期匹配测试模型，久期和凸现等计算方法；分析资本市场走势；建立和完善资产负债风险限额指标；现金流测试；跟踪测试期间风险状况；提出风险应对措施及解决方案，提交会商；对风险实施动态管理等
授信审批
公司业务部信贷审批岗 上海银行股份有限公司
基本条件
1、经济、金融、管理、会计、计算机等相关专业，原则上全日制大学本科（含）以上学历，海外院校留学归国人员应当取得国家教育部的学历（学位）认证；
2、遵纪守法，爱岗敬业，无不良记录；
3、原则上年龄35周岁（含）以下，身体健康，能坚持相关岗位工作；
4、大学英语四级或同等英语水平，具有一定的文字表达能力和良好的计算机应用能力；
5、具有所应聘岗位相关工作经历，具有银行业相应从业经历者优先；
6、工作尽职尽责，具有较强的事业心、责任心和团队合作意识，具备一定的抗压能力；
7、工作有激情，主动积极，愿意在上海银行提供的平台上努力工作实现个人价值；
8、不属于上海银行规定的亲属回避对象。岗位职责：
负责授信业务的评审、审批，撰写评审报告，揭示授信业务可能存在的风险点，并给出评审意见或审批结论；负责审核未到期授信的抵押权证变更和部分撤销；定期或不定期撰写贷审简报；向客户经理作有关总行信贷政策制度的解读与初步培训。
资格条件：
金融、经济、会计、管理、法律等相关专业本科及以上学历； 35周岁以下；从事商业银行信贷、风险管理工作或具有商业银行相应任职经历3年以上；了解宏观经济背景、行业及地区经济发展趋势；熟悉授信业务基本规章制度和政策；掌握各类授信业务品种的特征及主要风险点；具备较好的财务分析能力、客户信用评审能力；拥有大型项目贷款的评审经验；能够充分揭示各类授信风险，并提出风险解决方案；具有较强的沟通协调、文字和口头表达能力。 投行与资产管理授信部审批人 上海银行股份有限公司
基本条件
1、经济、金融、管理、会计、计算机等相关专业，原则上全日制大学本科（含）以上学历，海外院校留学归国人员应当取得国家教育部的学历（学位）认证；
2、遵纪守法，爱岗敬业，无不良记录；
3、原则上年龄35周岁（含）以下，身体健康，能坚持相关岗位工作；
4、大学英语四级或同等英语水平，具有一定的文字表达能力和良好的计算机应用能力；
5、具有所应聘岗位相关工作经历，具有银行业相应从业经历者优先；
6、工作尽职尽责，具有较强的事业心、责任心和团队合作意识，具备一定的抗压能力；
7、工作有激情，主动积极，愿意在上海银行提供的平台上努力工作实现个人价值；
8、不属于上海银行规定的亲属回避对象。岗位职责：
负责根据部门业务安排情况，参加总行范围内的各级贷审会；主要负责权限内投行与资产管理授信业务审批；负责根据管理需要，可介入对重点项目的前期调查。 资格条件：
年龄40周岁（含）以下；5年以上商业银行总分行层级公司业务市场营销、授信审查审批、风险管理等相关工作经验；熟悉商业银行授信业务种类、产品功能和业务流程，以及监管部门政策规定；较好掌握授信审贷相关专业知识，具有一定的信用风险分析判断能力和风险识别能力；具有较强的财务分析、文字综合与语言表达与能力。
急聘银行审批专员《高底薪+业绩通提》 北京力升投资担保有限公司
岗位职责
1、根据工作要求完成大额信贷审核及现场调查工作；
2、分析和研究审批工作中发现的问题，提出改善建议；
3、审核贷款申请人资料是否齐全以及真实性；
4、按照要求对贷款申请人进行调查，分析审核贷款人资信条件，撰写调查报告；
5、与其他部门同事合作，完善核审流程，加强信用管理，降低风险及信贷损失；
6、上级交办的其他事项。任职要求
1、同行工作者优先；
2、熟悉电话及网络核查方式，方法及现场调查技能；
3、强烈的责任心，工作积极主动；
4、良好的沟通能力；
5、有金融银行审核部工作经验者优先考虑
6、心理素质好、有耐心、遇到突发事件能够冷静处理。分行信贷审批岗
东亚银行（中国）有限公司深圳分行
应聘条件：
1、大学本科及以上学历；
2、具有五年或以上资管或信托业务之风险控制及管理经验;
3、必须具备信托公司、券商公司或基金公司经验；信用审批专员（银行方向）
上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司
岗位职责：
1.对业务部门提交的银行抵押贷款融资项目进行资料合规预审，并提出预审意见 2.参加实地尽职调查，撰写调查报告和会议记录 3.参与制定和修改各类制度、规则和流程 4.对已融资项目进行融资后管理
岗位要求：
1.全日制本科及以上学历；
2.掌握并熟练运用银行抵押贷款审批分析的技能；3.具有3年以上银行抵押贷款审批经验； 4.具有对数据的把控、强大的分析能力，财会知识和良好的presentation技能。 Credit Risk Approver – 信贷审批员 风险审批经理高级经理 哈尔滨银行股份有限公司
职位描述：
基于既定的风险评价规则对小微企业客户进行风险评估； 基于内外部信贷审批政策，独立审批小微企业客户的信贷/授信申请，出具详细审批意见； 定期跟踪并分析监管机构（比如银监会、人民银行等）的相关信贷政策变化、详细评估外部政策变化对内部审批流程、审批机制的影响； 定期评估、优化小微信贷审批流程与机制；
基于总体风险管理政策，制定小微信贷相关的政策； 其他与信贷审批与信贷管理相关工作。 能力要求：
经理级别至少3年小微信贷工作经验（高级经理至少5年工作经验），优先考虑有银行、小贷公司或担保公司信贷经理或信贷审批经验； 有良好的沟通能力； 大学本科及以上学历；
能适应短期出差（约5%-10%时间） 专职审批官
包商银行股份有限公司
职位描述：
1.专业负责公司类授信业务的行业、产业链、单一客户或集团客户的审批工作；2.参与对风险经理的评价、考核工作；
3.参与相关行业政策、产业链政策、客户准入政策的制定，并落实风险管理总部制定的相关政策和风险偏好；
4.根据实际情况参与相关业务的协助调查工作；5.负责授信业务的咨询工作；
6.负责对创新类产品业务的审批工作，并制定创新业务的制度、流程，落实风险总部审批通过的创新业务模式。
7.负责制定、完善金融机构授信管理制度，明确审查和审批相关管理办法、操作细则，并监督和检查执行情况；对于不适用于授信管理的同业机构制定统一的准入标准，实行名单制管理；
8.负责金融机构准入政策的落实及授信评审工作；明确金融机构授信工作中各部门的职能，保证授信审批机构、管理机构和执行部门协调运作，对授信额度的执行情况进行集中的控制和监测，进行定期检查，提出检查报告； 9.负责完成领导交付的其他审批相关工作。 风险审批经理
深圳市金润小额贷款有限公司
1、负责中小企业贷款客户的贷款审批事务；
2、制定相应的风险管理办法并监督落实；
3、组织落实与项目风险评审委员会相关的各项事宜；
4、协助风控总监订本部门工作目标、工作计划，建立相应的规章制度、工作流程及工作标准，拟定实施细则并贯彻落实；
5、完成公司领导交办的其他任务。岗位要求：
1、大学专科以上学历，会计或金融专业。
2、接受过管理类职业培训，财务、金融、风险控制等知识培训。
3、三年以上工作经验，有小额贷款或相近行业管理经验，有中小企业审批工作经验者优先。
4、具有很强的领导能力、判断与决策能力、人际能力、沟通能力、影响力、计划与执行能力。
5、较强的风险识别能力和风控管理能力。
6、无工作经验者，勿投。贷款审批经理（公司业务） 杭州财米科技有限公司
工作描述：负责小微企业经营类贷款业务的审批。
1、对申请贷款的用户进行风险评估，并出具最终贷款审批结果；
2、根据市场变化、风险因素等，总结并分析业务风险、产品风险、个体风险等结果，及时提供建议帮助公司完善信贷政策和产品；
3、对贷款业务的风险和收益负责；
4、对信贷业务各流程环节进行综合风险把控；
5、结合公司的移动互联网本质，在互联网金融的业务基础上，参与建设公司信贷业务的风险管理制度、信贷标准和操作流程，并严格监督各业务实施，确保信贷资产的综合风险预防；
6、参与贷后管理的监督检查，审核贷后管理报告；
7、对产品设计、风险政策、产品运营等业务环节作出专业建议，协同各个团队完成工作。
岗位要求：
1、大专及以上学历，2年以上金融机构贷款审批工作经验，熟悉金融机构的风险管理模式，银行及小贷公司、担保公司、P2P公司中小企业贷款和风险管理从业者优先；
2、熟悉国家信贷政策和银行授信业务运作，具有较强的合规意识、风险意识和市场意识，并具备较强的综合分析能力和独立判断能力，能准确把握业务风险；
3、思维缜密、积极主动、处事果断，抗压性好，有较强的沟通能力，廉洁自律；
4、熟悉互联网，了解移动互联网，热爱新鲜事务。信贷审批岗
广州越秀小额贷款有限公司
工作职责：
1.信贷审批：信用类小微贷款审批，能适用高强度、高效率的工作节奏，深刻理解小微信贷的风险规律，具备一定的数据分析能力，以数据分析为抓手提升小微贷的审批效率和审批质量；
2.贷后管理：深刻理解小微信贷的风险规律，具备一定的数据分析能力，利用数据分析工具进行贷后监控和风险管理工作。
3、执行公司贷款政策，开展信贷审批工作，保障信贷资产质量；担当审核环节技术支持与指导；
4.高效完成上级主管安排的其他审批相关事务。
任职要求：
1.大专以上学历，经济、金融、管理类专业优先；
2.3年以上500万元以内、纯信用类、小微企业贷款独立审批工作经验，2年以上的同行业信贷审核或风险管理工作经验；
3、熟悉行业政策，具备系统化思维及一定的反欺诈识别能力； 4.有较强的分析判断能力、逻辑思维能力强，有较强的分析识别能力； 5.责任心强，有良好的职业操守，无不良记录。 总行公司网络金融事业部风险管理团队信贷审批初审岗平安银行
岗位职责：
1、负责公司网络金融项目的初审，对网络金融项目的合规风险、信用风险、操作风险等提出专业化意见，并提出风险控制方案；
2、与相关市场团队相配合，前期介入有关网络金融项目，提出风险控制方案，推动网络金融业务健康发展；
3、上级领导所交付的其他工作。
应聘条件：
1、大学本科学历，法律、金融、财会等专业，具有多种知识背景的优先；
2、熟悉与公司信贷、小微信贷有关的法律法规、监管政策；具备一定的行业分析能力和财务分析能力；
3、在银行从事对公信贷工作不少于3年，经手项目资产质量良好；
4、良好的学习能力和较为广泛的知识面，对新生事物较为敏感，对于互联网和互联网金融有较为一定的了解；
5、诚实、踏实、良好的沟通能力，熟悉WORD、PPT等办公软件。授信审批经理
上海银行股份有限公司北京分行
岗位职责
对授信业务进行尽职审查，独立提出审查意见；根据贷审会工作要求，对上报贷审会的项目出具审核意见；制定和完善授信业务审批和授信风险管理流程，建立有效的信用评级机制及授信风险预警系统；参与有关授信审批制度和政策的制定。
应聘条件
（1）金融、财会、经济、管理等相关专业全日制本科及以上学历； （2）3年以上商业银行信贷、风险管理工作或商业银行相应任职经历；
（3）掌握一定的风险管理理论和技术、基本熟悉宏观经济和行业发展规律、掌握相关授信政策和制度，熟悉银行信贷工作政策，具有良好的分析、协作和沟通能力；
（4）有银行信贷业务审贷经历者优先。 审批专员
深圳市浩森小额贷款股份有限公司宝安营业部
岗位职责：
1、初审客户贷款文件真实性以及收集客户其它文件和信息，给予批核建议；
2、负责核查确认客户电话，以及联系人等电话的核查工作；
3、负责对初审人员提交审批的客户进行复核，给予复核建议；
4、负责日常审核特殊情况的总结、为案例分析培训提供案例；
5、负责客户档案的日常管理工作； 任职要求：
1、初审客户贷款文件真实性以及收集客户其它文件和信息，给予批核建议；
2、负责核查确认客户电话，以及联系人等电话的核查工作；
3、负责对初审人员提交审批的客户进行复核，给予复核建议；
4、负责日常审核特殊情况的总结、为案例分析培训提供案例；
5、负责客户档案的日常管理工作；
第19篇：煮饭人员岗位职责
煮饭人员岗位职责
1、热爱工作，对公司的物资不浪费。
2、每天早上8:30-9:00煮好早餐，每天买好菜自己登记好定期报备办公室处核实。
3、每天按时开餐：中午：12:00 下午18:00 开餐时必须等董事长总经理相关管理人员到齐之后才能用餐。
4、厨房地面保持干净、天花板无蜘蛛网、厨房每周一大扫除。
5、餐具必须定期消毒，厨房里的锅和盘子要洗干净，炲台每天要擦洗干净保持整洁。餐厅的餐桌要擦干净，地板保持干净，冰箱要定时清理的脏物。清洗碗筷时，碗里的剩于饭菜不能直接往下水道倒，以免造成下水道堵塞。
6、不断加强学习，了解公司管理人员饭菜的口味，提高烹饪技术。
7、不得无故请假，若有特殊情况必须提前2天向上级主管请假，以便公司提前通知员工做好工用安排。
8、完成临时性或领导布置的其他工作。
第20篇：档案人员岗位职责
市粮食局档案人员岗位职责
一、热爱本职工作，认真学习档案法规与业务知识，做到依法制档。
二、努力按照档案工作规范，做好局里各类文件材料的形成、积累、立卷、保管工作，保证案卷质量，维护文件材料的完整、准确、系统。
三、加强档案的管理和档案管护的技术业务学习，严格执行《档案室管理制度》，保持档案室的清洁，做好 “八防”工作，确保档案安全。
四、严格档案管理，规范档案查阅或借阅工作，做好借阅工作的登记，防止档案流失。
五、自觉接受上级档案部门和专业人员的指导，积极参加有关档案工作的学习与交流。
