推荐第1篇：人寿保险营销策划书
人寿保险营销策划书
引导语：其实每一行职业都不简单，要把它做好需要很多的精力，那么就要根据当前的形态写报告，下面小编整理了人寿保险营销策划书，供大家参考与借鉴，希望对大家有帮助。
人寿保险营销策划书【一】
平安世纪天使少儿两全保险(分红型)投保示例 陈宝宝，0岁，男，在一个充满爱心的家庭，父母十分重视孩子的成长规划.计划送给孩子一份礼物。平安人寿推荐选择平安“天使无忧”保险计划。 险种基本保额保险期间交费年期年交保费总交费平安世纪天使...
一、营销模式： 模式：从外部渠道获取客户数据，通过电话对目标客户采用一对一的电话营销、地面营销人员上门促成的分段式精准营销组合模式。 主要实施方式：电话营销人员挖掘销售线索+地面营销人员上门促成 利用专业电销人员对客户进行一对一的...
既然没有实际经济收入，可以先投保一些意外险，价格便宜，保障也高，然后经济稳定之后，再进行补充。 投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。 其保险费用的支出一般为年收入的1020%左右，最好...
寿险计划书现在都是通过移动终端直接填写客户信息，选择对应的产品，填写对应的保额，直接可以生产保险计划书。 保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，不仅考虑现在，也设...
很辛苦 公司会让你策划营销方案，完成该区域预订任务完成额度 如果没有相关经验或经验不丰富者慎入
这是我在上看到的一篇文章，希望对你的朋友有帮助。 吧发展已饱和，如何到农村开吧 纵观如今的吧发展现状，已经趋于严重的饱和状态。在新形势下，吧如何生存下去和发展下去，是每个吧从业者极力思考的问题。 “到农村去!农村是个广...
平安给管理层的利益是业内最大的!扎实努力的做下去吧!相信你一定行!
看你从那得到的消息啦，如果是小报的话那一定是假的。在看留的电话，如果是手机的，那就是假的。 最后看接电话的人是不是平安人力部的，如果是内勤招聘一定是人力部先找你的。 从你发的内容来看，有可能是内勤企划、督导。 一个保险两核...
可以到论文站，或是文库里面找，会有很多此类的文章的，根据需要进行挑眩
人寿保险营销策划书【二】
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在人寿不管你是不是正式的员工，如果你不会耍嘴皮，不精通忽悠人就呆不长，更别想有高工资。
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企划部一般是对公司的经营情况做出分析，并且对于公司经营策略提出建议，对于公司重大决策提供支持的部门，很重要的工作。
做策划首先您要了解您要面对的是什么群体的入!比如这份保险很高价位!那么您面对的是收入高生活水平高的人群!他们在什么地方通过什么方法可以接触到他们他们的心理是什么……您要先了解他们! 如果你得这份保险是便宜的那您针对的目标又不...
答案： 保险销售从业人员在从事保险销售活动过程中每年接受的、经保监会认可的培训机构组织的专业培训属于(后续教育)。 解析：第三十八条保险营销员申请领榷展业证》、年审《展业证》和换发《资格证书》，应当符合保监会规定的有关岗...
市场策划岗
1、全国的竞赛业务活动项目在地区营销服务部的推动执行
2、营销服务部地区竞赛业务活动项目的统筹策划，推动，执行
3、参与业务行销部全国各类表彰，荣誉活动及会议的筹备组织;负责统筹营销服务部地区各类大型荣誉表彰活动及会议的策...
推荐第2篇：人寿保险
现在保监会规定，小孩的最高风险保额应该是10万元。小孩投保不能保的太高的。
一、重疾险
我们公司有两个重疾险销售的都比较好，一个康宁终身，一个康宁定期保险。
以宝宝投保10万元保额，20年交为例：
康宁终身每年交440*3.333=1466.67元，如果发生重疾（公司规定的20种重大疾病）或身故，公司一次性给付10万元。
康宁定期每年交129*10=1290元，（保费包括康宁定期和附加康宁两全保险，因为这是一起销售的）
如果70岁前发生重疾（公司规定的20种重大疾病）或身故，公司一次性给付10万元。如果70岁还未发生保险事故，保费（不计利息）退回。
二、医疗险
个人认为顶多保5千就够，按照57*5=285元
三、教育金
教育金保险，主要是存钱性质的，唯一比较有诱惑的是投保人的免交责任，及，如果在交费期投保人身故，可以免交以后的保费。
我就以公司子女教育A为例，如果你选择保1万元保额该险种，你每年交872元，交15年，你可以享受的权利是15，16，17岁每年10%即1000元，18，19，20，21岁每年30%即3000元，这样一共能领到1.5万元保额。（各家教育金基本差不多，有的可能加上一些意外责任，或者分红责任，或者别的责任等等）
推荐第3篇：人寿保险
尊敬的先生/女士：
您好！中国人寿保险股份有限公司作为经营人寿保险业务的大型商业保险公司，一直肩负着振兴民族寿险业的使命。为了更好地为广大群众提供保险保障服务、提升公司服务品质，帮助您更好地了解有关医疗、养老、子女教育、投资理财等热点问题，本公司特开展市场调查活动，希望能得到您的支持和配合。您的每一项选择和建议，我们都会十分珍惜并表示忠心感谢。我们将占用您宝贵的5
分钟时间，一起关注以下方面。谢谢！
1、您是否了解人寿保险？
A不了解 B知道一点 C比较了解
2、您是否认为疾病和意外有随时发生的可能？
A是 B否
3、生活中，您最担心的问题是什么？
A退休后养老费没有着落 B子女教育费太高 C生病时医药费用无法承受 D住
房费用无法承受 E其他
4、您认为您现在的工作能否长久从事吗？
A能 B一般 C不能
5、您知道目前各大医院进行重大疾病诊治的医疗费用价格吗?
A5万以下 B5-10万 C10-30万
6、您是否已经买过人寿保险?
A是 B否
7、如果您购买人寿保险，您首先考虑给谁买？
A自己B子女 C配偶 D父母
8、如果您决定购买人寿保险，您认为每年存入多少钱比较合适？
A1000元以下 B1000-3000元 C3000-5000元 D5000元以上
9、在选择人寿保险公司投保过程中，您最看重公司哪一方面？
A品牌知名度 B服务质量 C产品功能 D产品价格 E代理人素质
10、中国人寿保险股份有限公司是世界500强企业吗？
A是 B不是 C不清楚
11、您对代理人上门服务这种销售方式如何看待？
A很好 B一般 C不接受
12、您给我们公司的服务提两点建议：
AB
受访者信息:
姓名：年龄：性别
家庭住址：
年收入（大概）：
职业：A销售人员 B行政人员 C作业员 D负责人或者管理人员
E军工教人员 F家庭主妇 G服务业 H学生 I其他
家庭类别：A单身 B已婚（无子女） C 有子女 D 其他
电话：手机：
身份证号码：
访问者：张达艳填写时间：
推荐第4篇：人寿保险
黑龙江保监局人身保险公司行政许可事
项申报指引：
第一条为规范人身保险公司行政许可申报材料提高监管效率，特制定本指引。
第二条本指引依据下列文件制定：
（一） 《 中国保监会行政许可事项实施规程 》 （保监会令 2004 年第 8 号）
（二） 《 关于修订＜中国保监会行政许可事项实施规程＞有关内容的通知 》 （保监发 12007 ] 54 号）
第三条本指引关于人身保险公司行政许可事项申报材料的指导意见，供各公司在申报材料时参照使用。
第四条行政许可事项及申报材料
（一） 机构类
1、人身保险公司分公司以下分支机构筹建审批（含营销服务部升格为支公司）所需申报材料： ( 1 ）申请文件；
( 2 ）设立申请书（附件一） ; ( 3 ）上一年度末和最近季度末经审计的偿付能力状况报告（按保监会规定目前不需要提交） ; ( 4 ）拟设机构 3 年业务发展规划和市场分析； ( 5 ）拟设机构筹建负责人的简历及相关证明材料； ( 6 ）反洗钱内部控制制度方案； ( 7 ）总公司正式批准文件。
2、人身保险公司营销服务部设立审批 ( 1 ）申请文件二
( 2 ）营销服务部申报表（附件二） ; ( 3 ）设立方案； ( 4 ）内控管理制度；
( 5 ）反洗钱内部控制制度方案； ( 6 ）负责人简历及有关证明； ( 7 ）办公场所证明； ( 8 ）消防验收合格证明； ( 9 ）总公司正式批准文件。
3、人身保险公司分支机构开业核准（不含营销服务部） ( 1 ）申请文件；
( 2 ）开业申请书（附件三） ; ( 3 ）筹建工作完成情况报告；
( 4 ）拟任高级管理人员简历及有关证明；
( 5 ）拟设机构办公场所所有权或使用权的有关证明； ( 6 ）消防验收合格证明； ( 7 ）信息化建设情况报告；
( 8 ）内部机构设臵及从业人员情况； ( 9 ）反洗钱具体内部控制制度； ( 10 ）业务经营范围授权书；
( 11 ）内部控制制度清单及电子版制度。
4、人身保险公司分支机构变更营业场所审批（含营销服务部）
( 1 ）申请文件；
( 2 ）办公场所证明； ( 3 ）消防验收合格证明。
5、人身保险公司分支机构撤销审批（含营销服务部） ( 1 ）申请文件；
( 2 ）撤销后续处理万案； ( 3 ）总公司意见。
（二）高级管理人员类人身保险公司分公司和中心支公司高管人员任职资格申请 1、申请又件；
2、《 保险公司董事、高级管理人员任职资格申请表｝ ) （附件四），同时提交电子版； 3、综合鉴定材料；
4、离任审计报告。第五条机构类行政许可事项申报材料指引
（一）人身保险公司分公司申请筹建分支机构时（注：营销服务部不必申请筹建），应由分公司持总公司批准文件向我局提出申请，申请材料应一式三份， 并注意以下事项：
1、申请应为正式文件，并用“请示”文体。申请文件应一事一请，准确说明申请筹建原因、内容、市场分析、发展规划以及近2年内的受处罚情况等，并且以清单方式列明所有附件材料，每项附件材料应为独立材料，装订顺序应与又件所列附件材料清单一致（以下关于申请又件要求相同，不再重述）。
2、设立申请书应按要求填写“现有分支机构情况”指分公司所辖分支机构情况，包括已取得许可证的分支机构（营销服务部）和已经批准筹建的机构，及近两年开业的各分支机构的经营情况；“申请前一年业务经营及接受行政处罚情况”栏内负责人签字后需签上日期。
3、三年发展规划应科学、全面、可行，具体内容应包括人员构成、产品种类、机构分设、内控制度、经营思路和发展策略及方向等方面情况；各公司下辖分支机构的三年发展规划不得出现基本相同的发展策略和经营思路。
4、市场分析应客观、全面分析当地寿险市场发展现状，至少包括当地保险市场主体情况和市场总体发展情况、各人身保险公司近2 年发展情况和发展中存在的问题和不足、各渠道发展情况、寿险币场潜力所在、公司进入该市场的优势与劣势及策略。
5、筹建负责人简历材料应包括学习、工作、曾受到的奖惩情况等，相关证明材料复印件直接附在简历后面，并应保证筹建负责人简历填写与所提供证明一致，且复印材料真实、有效、完整、清晰。筹建负责人简历不得冠以“ / X （中心）支公司负责人简历”。
6、反洗钱内部控制制度方案是拟筹建公司关于制定反洗钱内部控制制度的初步构想，不能以总公司或分公司制定的反洗钱制度代替。
7、总公司正式批准文件时间不得超过半年。
8、材料中不得将拟筹机构直接称为“ \ \ （中心）支公司”或“ \ x （中心）支公司（筹广
（二）人身保险公司申请设立营销服务部时，应由分公司向我局提出申请，申请材料应一式三份， 并注意以下事项二
1、申请应为正式文件，并用“请示”文体，申请应准确说明申请原因、内容。
2、营销服务部申报表应按要求填写，并加盖分公司印章，并签署分公司意见。
3、设立方案应科学可行，包括当地保险市场情况、拟设地址、拟设臵的岗位及其职责、业务发展计划及预测。
4、内控管理制度应健全，至少包括资金管理流程、财务管理流程、单证管理制度、印章管理制度、业务管理流程、营销员管理制度，需结合营销服务部实际制定，不得完全照搬总、省公司的制度。
5、反洗钱内部控制制度方案不能以总公司或分公司制定的反洗钱制度代替。
6、负责人简历材料应包括学习、工作、曾受到的奖惩情况等，相关证明材料复印件附在简历后面，并应保证复印材料真实、有效、完整、清晰。7、办公场所证明和消防验收合格证明应真实、有效、完整、清晰，办公场所证明如为租赁协议，需同时提供出租方的产权证明，且产权证明、租赁协议和消防验收合格证明上的房屋地址、名称需保持一致。
8、总公司正式批准文件时间不得超过半年。
（三）人身保险公司分支机构申请开业核准的，应向我局提出申请，申请材料应一式三份，并注意以下事项：
1、申请应为正式又件，并用“请示”又体，申请应准确说明申请设立机构简要情况，包括负责人、机构名称、办公地址，以及筹建工作进展情况、筹建期间是否有违规行为等。 2、开业申请书应按要求填写，“公司名称”处加盖印章，“联系人”栏填写省公司负责报送材料的部门负责人，“分支机构筹建情况说明”栏简要填写分支机构筹建完成情况。 3、筹建工作完成报告应对筹建阶段整个情况进行详细介绍，至少应包括选址情况、负责人情况、员工情况、办公场所及计算机软硬件设备、网络建设情况、两核和财务授权情况、业务流程、单证准备、条款准备情况、员工和营销员培训情况等。
4、拟任高级管理人员简历材料应包括学习、工作、曾受到的奖惩情况等，相关证明材料复印件直接附在简历后面，并应保证复印材料真实、有效、完整、清晰。
5、办公场所证明和消防验收合格证明应真实、有效、完整、清晰，办公场所证明如为租赁协议，需同时提供出租方的产权证明，且产权证明、租赁协议和消防验收合格证明上的房屋地址、名称需保持一致。6、信息化建设情况报告应包括计算机设备和网络配备情况、业务和财务软件安装情况及试运行情况、数据应急备份措施。
7、内部机构设臵及从业人员情况应包括内部组织架构图，各部门职责分工、负责人及员工人数，公司整体员工人数、构成情况、对员工进行 L 岗培训等，并将内勤员土的姓名、性别、学历、专业、岗位、从业年限等列表
8、反洗钱具体内部控制制度，主要包括组织机构、工作流程、身份识别方法、大额和可疑交易的确认及报告流程、内部监督和培训、罚则等内容
9、总公司对分支机构业务经营范围的授权书，或允许分公司对分公司以下分支机构业务经营范围进行转授权文件，及分公司对分公司以下分支机构业务经营范围的授权书。
10、控制制度清单及电子版制度，包括财务管理制度、资金管理制度、单证管理制度、印章管理制度、业务管理流程、营销员管理制度、分支机构管理制度等，需结合分支机构实际制定，不得完全照搬总、省公司的制度，
11、材料中不得将申请开业机构直接称为“ / ／分公司”或“ xx （中心）支公司”。
（四）人身保险公司申请分支机构营业场所变更时，若保险公司分公司变更营业场所应由分公司持总公司批准文件向我局提出申请；保险公司分公司以下分支机构变更营业场所应由分公司向我局提出申请，申请材料应注意以下事项：卜申请应为正式文件，并用“请示”又体，申清文件中应说明变更原因、变更前后的准确完整地址。
12、办公场所证明和消防验收合格证明应真实、有效、完整、清晰，办公场所证明如为租赁协议，需同时提供出租方的产权证明，且产权证明、租赁协议和消防验收合格证明上的房屋地址、名称需保持一致
（五）人身保险公司申请分公司以下分支机构撤销时，由人身保险公司总公司或分公司持总公司批准文件向我局提出申请， 申请材料应注意以下事项：
1、申请应为正式文件，并用“请示”文体，申请应准确说明撤销原因、撤销内容。
2、撤销后续处理方案应全面、可行，具体包括公司人员安排、印章管理、现有各类单证及客户管理和后续服务、社会公告方案、撤销组织安排计划和其他事宜等。
3、总公司意见应为总公司正式书面文件。第六条高管人员类行政许可事项申报材料指引申请人身保险公司分公司总经理、副总经理和总经理助理任职核准时，由总公司向我局提出申请；申请人身保险公司中心支公司总经理、副总经理和总经理助理任职核准时，由分公司向我局提出申请。 申请材料应注意以下事项：
（一）申请应为正式文件，并用“请示”文体。
（二）严格按高管人员任职表格填写要求填写，并加盖公司公章，同时提交 《 保险公司董事、高级管理人员任职资格申请表 》 电子版。
（三）复印件材料应真实、有效、完整、清晰。
（四）分公司拟任高管人员综合鉴定材料应由总公司出具并加盖总公司公章，中心支公司拟任高管人员综合鉴定材料由分公司出具并加分公司公章，内容按照品行、业务能为、管理能力、工作业绩等几万面分别说明。
（五）在原任职机 J 构主持全面工作的应提交离任审计报告。分公司拟任高管人员离任审计报告应由原任职机构总公司出具并加盖总公司公章，中心支公司拟任高管人员离任审计报告由原任职机构分公司出具并加盖分公司公章，内容按照品行、业务能力、管理能力、工作业绩、受过何奖励和处分等分别说明。第七条自我局受理申请之日起 20 个工作日内作出许可或者不予许可的书面决定。
推荐第5篇：人寿保险
个人简介
人寿保险是健康趋差后给自己的一份关怀，是健康的储蓄。
人寿保险是夕阳黄昏后对自己的一份保障，是晚年品质的保证。
人寿保险是收获季节后对财产的一份保全，是自身财富的延伸。
人寿保险是人到中年时对子女的一份爱心，是对孩子未来的保障。
人寿保险是意外事故后对家人的一份责任，是汽车后备胎，是随时放在车厢里的雨伞和雨衣。
保险是爱心与责任的体现。当我们走得太早的时，保险让我们家人还有美好的明天，当我们活得太久时，保险是让我们的晚年享有足够的尊严，（如果我可以，我要把保险这2个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信透过保险每个家庭只要付出些微的代价，就可以避免遭受永劫不复的灾难---丘吉尔）
保险只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女小时做长大的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱，做到这三步的人，才算是现代人。人寿保险的出现是把爱心和责任及幸福和安康送进千家万户。它给参保家庭带来的不仅是温馨和宽心，更是一份安全和保障。
亲爱的朋友：
对家人最好的爱就是为自己买一份人寿保险，对孩子最好的爱就是为她（他）提前做好以后上学的准备及孩子未来的一个规划！ 做为重庆平安保险公司的一名寿险代理人，我愿为您提供产品咨询服务，不论您办理还是不办理，或者是想了解保险及理财方面的知识，都可以随时找我！同时也提醒众多客户办理保险或者理财投资请一定要找一家有实力的保险公司和一个值得您信赖的业务员，不用犹豫，我们平安公司和我就是您的最佳选择，呵呵！
相信一份保险和一个很好的投资理财计划会为您解决后顾之忧，让您把所有的精力都用来发展您的事业，享受您的美好生活！
我以专业的知识为您设计最适合您的保险!
◆您可以通过手机短信、淘旺或ＱＱ和我联系 （限重庆地区）
QQ:26409807 MSN:xhbtxy@hotmail.com E-mail：xhbtxy@163.com
電話023-62791765 13752935592 联系人：肖先生
推荐第6篇：人寿保险
浅谈我国人寿保险的发展现状和问题
马鸣 I00814202 摘要：人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。人寿保险业发展的历史证明，经济越发达，居民存款的余额越大，其人寿保险市场也就越大，人寿保险的发展同经济的发展成正比。我国政府把人寿保险放在一个非常重要的位置，并大力支持和发展这项事业，同时将人寿保险业对外国开放。我国寿险在高速发展的同时也存在不少问题，对此提出一些建议。
关键字：人寿保险 存款余额 经济发展 对外开放 险种 建议
正文:
一、人寿保险的由来和简介：
人寿保险是人身保险的一种。当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法。它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障， 以便增强抵御风险的能力，编制家庭理财计划，为您和您的家庭构筑心理的防线，构造爱的世界，创造美好未来。 人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业，人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。
二、人寿保险的重要作用
我国政府把人寿保险放在一个非常重要的位置，并大力支持和发展这项事业，同时将人寿保险业对外国开放。我国从“九五”规划开始，就明确指出要完善我国的社会保障体系，大力发展商业（人寿）保险。一直到现在的“十二五”规划，一直注重我们国家人寿保险的健康发展，现在已有几十家国外寿险公司获准在我国经营寿险业务，数量超过本土，另外还有一百多家国外保险公司在我国设立了保险代表处，为进军我国的保险业抹马励兵。早在二十一世纪初国务院就专门成立了保监会，专门负责保险业的审批和监管工作。人寿保险在发展和完善我国的社会保障体系方面有十分重要的作用，是“社会稳定器”， 人寿保险产品种类很多，保障型的如:意外险、健康险、普通人寿保险:同时也有储蓄型及投资型的，如生死两全人寿保险、子女教育人寿保险、养老金等。作为社会保障系统的组成部分，商业人寿保险承载着相当重要的社会职能，它所具有的特定功能使得它成为社会的稳定器，保证经济发展与个人生活的稳定。通过人寿保险积聚的大量资金，可以将社会的闲散资金集中起来，通过保险公司的资金运用，对经济发展起到促进作用。 人寿保险业所具有的功能，决定了它与相应的社会经济、人文因素的发展状况关系紧密。
三、我国目前人寿保险市场的现状及问题
首先，从总体上说，目前，我国保险市场已从垄断市场演变为竞争性市场。近些年来外资保险公司在中国的保费增长速度，已经达到中资保险公司增速的2到3倍。具体到人寿保险，人寿保险业发展的历史证明，经济越发达，居民存款的余额越大，其人寿保险市场也就越大，人寿保险的发展同经济的发展成正比。 然而这一条对于我过来说不是非常适用，因为总所周知，我们国家有储蓄的习惯，居民存款余额量相当之大，然而据统计数据显示，我国人寿保险保费占国内生产总值的比重，仅为2.1％，在世界排名也很低。这还是近二十年来长足发展的结果，从宏观经济的角度看，我国的人寿保险保费收入占国内生产总值的比重明显偏低，人寿保险严重滞后，但这也从侧面说明我国的人寿保险市场有巨大的开发潜力。
自2001年加入WTO,2006年底结束过渡期完全融入国际保险市场,中国的人寿保险公司仅仅用了20几年的时间,走完了欧美、日本等发达国家的人寿保险几百年的路途,站在了同一起跑线上.2010年1-8月，中国人寿保险公司实现保费收入73807419.12万元，其中中资部分69860077.03万元，外资部分3947342.09万元。寿险高速增长的原因是多方面的，比如人民群众的收入水平在不断地提高，增加了保险的需求；资本市场的萧条带来资金向保险市场的分流；几次灾害事故，使老百姓的风险意识和保险意识普遍提高；寿险公司普遍加大了产品开发和推广的力度以及银行在发展保险代理等中间业务方面做了大量的工作等。高速增长的中国寿险业，发展潜力十分巨大。中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有较大差距。因此我国寿险业仍处于发展的初级阶段，蕴含着巨大的发展潜力。在结构性调整、险种设计、投资渠道、保险监管水平等方面与国外还存在一定差距,随着我国保险市场开放程度的加大,保险一体化进程的提高,寿险业务受到商业银行等国内金融机构、国外寿险公司的双重挤压.
我国寿险业务本身也存在不少缺陷：
首先，人寿保险险种不够丰富，远远不能满足社会各方面的需求。在我国，随着人们对寿险产品需求的日益增加，尽管人寿保险发展很快。寿险的分类也因考虑角度的不同而不同。按保险的性质分为普通人寿保险和特种人寿保险，按保险利益分配与否分为分红人寿保险和不分红人寿保险，按保险事故不同分为死亡保险、生存保险和两全保险，按风险程度分为健体保险和弱体保险，这个是分类方法，具体到产品项目，又分大致可以分为：团体人寿保险、个人营销人寿保险以及代理人寿保险三大块。险种不够丰富，无法满足十几亿人对寿险的需要，还亟待开发。
其次，寿险公司内部管理不够规范，制约了寿险的进一步发展。这个是我国保险业的通病，很多一线推销人员学历和知识水平不够，卖保险几乎就是为了拿提成，层层抽提成的管理方法看似能激发员工的积极性，实则分配不仅公平，也给人不好的印象，过高的提成也是保险保障资本和收益风险大大增加。与此同时随着我国保险市场的不断发展针对市场转型带来的消费行为的变化和金融一体化进程，传统保险营销模式面临诸多挑战。保险市场的变化带来了消费者行为和动机的较大变化，消费动机与行为更趋理性和实效。这些变化无疑对当前的保险营销提出了新的更高的要求，因此调整营销策略，对激发潜在保险需求，促进保险业健康发展具有重要意义。
最后，寿险回报低，人们对寿险投保的兴趣不大。人寿保险一般期限较长，多数甚至伴随投保人一生，而且人寿保险的给付性很强，因此提取责任准备金和搞好投资尤为重要。目前我国许多保险公司的投资还是依靠政府背景和规模效益，这样不利于保险业健康发展。
四、对我国人寿保险市场健康发展的几点建议
目前，寿险业的竞争的局面已经形成。在竞争中求发展，才是我国保险公司应该做的正确的事情。
１．大力开发适销对路的新险种，占领新的寿险市场份额。寿险发展的生命力，关键在于险种的生命力。应该定期进行市场调查和分析，开发满足新需求的新险种。可以从以下三方面考虑：
（１）开发具有储蓄功能的寿险 （２）多开发一些给付性强的变额寿险险种，如递增型养老保险（３）加强对医疗保险市场的开发。 ２．加强人寿保险的服务功能，切实搞好优质服务活动。
寿险公司应当大力加强售后服务，寿险公司应当在网点设置，营业时间，服务态度上下功夫，应当把“服务至上、客户至上”作为公司的服务宗旨，吸引更多的居民投保人寿保险。我国寿险的服务形象应有一个大的改变，这对于我国寿险市场的发展是很有好处的。
３．完善寿险内部管理体制，使其制度化、标准化。
完善我国寿险公司的内部管理体制，使其制度化、标准化，这是我国寿险发展的客观要求。国外寿险公司先进的管理方法我们可以借鉴自己的文化也要突出
４．搞好投资，提高资金运用的收益率。对于寿险公司来说，搞好投资提高资金运用的收益率，就近而言，它是一个寿险是否具有竞争能力、能否降低成本的关键；就长远而言，它是我国寿险能否健康发展，进入良性循环的关键。
推荐第7篇：人寿保险
与其他寿险产品相比较，定期寿险具有以下特点：
1、期限有限。定期寿险的保险期限有限，比如可以为5年、10年、20年等，有的期限较短，甚至可以低于1年期。
2、不具有储蓄因素。在定期寿险中，如果被保险人生存至保险期满，保险合同即告终止，保险人既不退还已交保费，也不给付任何金额。因此，定期寿险通常无储蓄因素，是一种纯保障性质的寿险业务，也无现金价值或红利。
3、费率低，选择与逆选择并存。因为通常在一定时期内，被保险人的死亡概率要远远低于生存概率，这意味着死亡者的保险金由绝大部分生存者来分担，因此在保险金额、保险期限相同的情况下，定期寿险是所有寿险业务中保险费最低的业务类型，投保人只需支付很少的保险费就可以获取高额的保险保障。定期寿险的费率比其他寿险商品低，因为保障期间有限、然而，当保险期间延长，定期寿险的保险费率会快速增加.
4、可续保性。一般的定期寿险保单都包括有可以让保单所有人续保的选择权。
5、可转换权。大多数的定期寿险保单包括了可转换的特性。这项特性让保单所有人能够改变定期寿险保单成为终身寿险或其他的现金价值保单而不需提供可保证明。
推荐第8篇：人寿保险公司名称
人寿保险公司名称大全
中国人寿保险股份有限公司
中国太平洋人寿保险股份有限公司 中国平安人寿保险股份有限公司 新华人寿保险股份有限公司 泰康人寿保险股份有限公司 太平人寿保险有限公司 民生人寿保险股份有限公司 生命人寿保险股份有限公司平安养老保险股份有限公司 合众人寿保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司 中国人民健康保险股份有限公司 华夏人寿保险股份有限公司 正德人寿保险股份有限公司 信泰人寿保险股份有限公司 嘉禾人寿保险股份有限公司 长城人寿保险股份有限公司 昆仑健康保险股份有限公司 瑞福德健康保险股份有限公司 中国人民人寿保险股份有限公司 国华人寿保险股份有限公司 中国人寿养老保险股份有限公司 长江养老保险股份有限公司 英大泰和人寿保险股份有限公司 泰康养老保险股份有限公司 幸福人寿保险股份有限公司 阳光人寿保险股份有限公司 百年人寿保险有限公司 中邮人寿保险有限公司 中宏人寿保险有限公司
太平洋安泰人寿保险有限公司 中德安联人寿保险有限公司 金盛人寿保险有限公司 信诚人寿保险股份公司 中保康联人寿保险有限公司 恒康天安人寿保险有限公司 中意人寿保险有限公司 光大永明人寿保险有限公司
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推荐第9篇：人寿保险设计方案
【人寿保单设计方案1---中年成功男士寿险设计方案分析过程】
张先生是一家大型外资企业的业务主管，35岁，年薪大约20万元。除了那一份稳定而高收入的工作之外，他还拥有一个幸福的小家庭，他们刚刚添了一个小宝宝。
在外人眼里，张太太的生活是令人羡慕---无可挑剔的，张先生收入高，工作稳定。但是张先生却时时感觉到一种无形的压力，来自与日俱增的家庭责任的压力！作为一个家庭的支柱，他现在可以保证妻儿过上比较富足的生活，妻子安心在家带孩子……但能不能保证他们母子一生都能安享这样的幸福生活？自己如果出现意外，今后生活怎么办？为了妻儿今后的生活，他除了现在拼命挣钱、存钱之外，还能做些什么呢？这几年也接触过一些保险代理人，对他们设计的保险方案不是很满意，原因在于保险方案中一些保障终身的保险责任，现在30—50万元能解决一定的问题，过个10年，20年，30—50万元能解决多少问题？10年后的30万元价值今日多少呢？另外，张先生有个同事，他的亲戚李先生身患癌症，单位有社保，自己有10万元寿险附加10万元重疾保障及一份补充住院报销保险，当李先生从保险公司取走10万元理赔金后，保险公司还给报销了2次住院费用，化解一部分医疗费用，李先生当时信心倍增，就觉得保险真好！转年度李先生家人准备为他继续缴纳保费时被保险公司告知---主险已经赔付了，保险责任终止了，附加医疗报销保险已经随着主险结束了；即便主险没有终止，依李先生目前的身体现状，不符合保险公司承保的条件，保险公司不会给李先生继续提供医疗报销保险的。得知这样的消息，可想而知对李先生及家人的精神打击有多大呀，当时保险代理人没有说这些呀，自己缴纳保费也有5-6年了，如果告诉他们附加医疗保险还有这个条款限制，就不会考虑这个附加险的，现在多伤人心呀，由于以上经历，张先生对保险即渴望又担心，担心万一用上的时候不能为家庭分担多少责任？
站在客户的角度思考问题，为张先生设计了一套组合保险方案，具体保障额
度有待于张先生自己确认，保险有一个比较科学合理的规划；每年保费支出是年收入的10%，保障额度是年收入的5-10倍。
保险组合方案：
1.意外人身保险卡单600元-推荐我公司的优游无忧意外保险卡(张先生每日上班乘坐私家车，经常出差)，提供30万元普通意外人身保障；60万元公交，地铁，火车，私家车保障；飞机航空保险150万元。
2.关爱专家定期重疾保险—2490元/年*30年，存钱180天后拥有30万元重疾保障，保障20年间，保障 31种重疾。
3.守护专家住院费用(2010推荐版)个人医疗保险；1842元/年，不小心生病住院，社保先行报销，剩余部分我公司给予100%报销社保范围内费用，社报外自费部分仍可报销60%--需要入住天津第一中心医院，空军464医院。最高一年可报销18万元。70岁前最高累计报销60万元额度。缴费一年保障一年。40岁后上调费用为2093元，以后每5年一调费。
【人寿保单设计方案2--对已经设计好保单的详细分析】
张先生,30岁， 年存4932元/年*20年，月存400多元拥有以下保障：(40岁后上调费用)。
一.意外人身保障：普通意外人身保障60万元；90万元公交，地铁，火车，私家车保障；飞机保险180万元。
二．意外受伤后医疗报销：100元免赔额后，3万元内100%报销(社保范围内),门急诊均可以报销。
三．住院报销：因意外或生病住院，社保先报销，剩余部分我公司报销社保范围内医疗费用100%报销(自费药除外)。入住中心医院则报销自费药60%。每年度报销总额度最高18万元。首年度保证续保。70岁前最多续保额度60万元。
四.重疾保障：在保险期限内(合同生效180天后)，55岁前被保险人不幸罹患以下３1种重大疾病或手术，即可获得30万元作为赔款；55岁平安则一分没有。
五.疾病身故保障；55岁前疾病身故保障30万元。
每月存400多元左右，相当于每月减薪400多元，但是当遭遇风险，除了保险公司能为我们解决一定的救急资金，使我们还能有尊严地生活外，还能有谁能帮助我们度过难关？亲戚，朋友，父母，孩子？他们扛得住吗？
为什么为张先生选择消费型的重疾保险而没有选择保障终身的重疾保险，或者保障到70岁的返还120%当年约定的保额的重疾保险？
理由如下；同样的保障，同样的缴费年限，保障31种重疾，因为保障时间不一样，每年缴费相差很多。
一．2490元/年*20年---关爱专家定期重疾保险，定期20年不返本的消费重疾，30万元保障到64岁.
二．11790元/年*20年—关爱专家终身重疾保险，保障终身，啥时有风险啥时赔付30万元，
三15600元*20年----一生无忧个人护理保险，涵盖重疾保障与护理保险责任，70岁平安返还36万元。
就以前两款重疾保险为例，二者相差9300元/年*20年，20年能积累多少?积累到30年，40年，50年，多少？再者说，20年间客户有风险，假如53岁客户出险了，选择前一种方式已经缴费2490元/年*18年=44820元，保险公司赔付30万元；选择终身重疾呢？已经缴费11790元*18年=212220元，保险公司照赔30万元。哪个更适合我们呢？就算是分红型重疾保险又能怎样呢？分红保险更贵，多缴钱而已。
客户也许会问，这么做保费是节省了，但是保障时间也减少了，万一55岁以后有了重疾了怎么办？那好办，把准备购买保障终身的30万元重疾保险的每年11790元分为两个账户，其中2490元这是保障账户可以购买20年期定期重疾保险，剩余的9300元找个比较好的方式作为储蓄账户存起来，不愿意考虑风险高的存钱方式，就选5年期定期存款，到期转存，20年也可以积累20多万元资金，并且20年间客户保障利益随之增加即30万元+9300元*保单经过整年度，19年是保障利益最高30万元+储蓄账户中20万元左右，55岁平安则储蓄账户积累一笔钱20多万元，将来存取自如。而这笔钱还将不断增长，至70岁将达？万元——这是一笔可以随时支配动用的流动性资产，不似保险必须患重疾才能获得。保障岂不是更高？不是相当于自己买了分红保障？保证20年利益自由支配，存取自如了呢？20年间收入不好，那尽可以先把保障作足，储蓄账户少存钱而已，保证了不会因为收入减少而选择不得以退保的尴尬境地，最大限度保障自身利益。
买保险不可能一步到位，未来物价趋势谁也说不好，满足当下的保障最重要，过3—5年后，物价上涨，工资收入增加，保障额度也要水涨船高；可以在40岁时增加重疾保障额度，建议也要循着这个思路来购买保险---花最少的钱得到最大的保障，节省更多的资金自己存，进退自如！
选择消费保险就有一个问题，那就是你在做好这份保障的同时，一定要做好长期的理财规划，让你的每一分钱都能尽量的价值最大化。
选择住院医疗报销保险，客户要注意是否有保证续保功能，这关系到我们未来的利益。
消费型的住院报销保险大部分是续保到65~69岁，中间还有个续保问题，分为：一年，三年和五年保证续保，首年度保证续保。
其中一年期无保证续保的产品风险最大，一旦发生理赔，续保可能出现拒保、加费、责任免除的情况。
三年和五年保证续保产品，是每3/5年有个核保的流程，也会出现上述情况。首年度保证续保的产品，中间没有再次核保的流程，不过有个终止额度。按照投保当年的身体状况作为风险评估的依据，如果以后不幸罹患重疾，只要在终止额度内，还是可以续保，不会发生上述三种情况。基于以上原因为张先生推荐我PICC人保健康的守护专家个人住院医疗报销保险。
选择消费保险不是每个人都能接受的，很少有人考虑保险是什么商品？我们需要什么样的保险？答案很简单：抗风险的保险而不是发财的保险。 保险在全
世界都是一种消费行为。作为家庭经济主力，30--60岁平安，当年所缴的保费“白缴”了，如果有份保障若干年后又能退给自己或者儿孙，多好呀，可就是没有细算帐，返还的是当年多缴的保费呀，不然谁白保佑你的亲人—无论你在与不在，他们都能有尊严的生活，替你应尽的责任？用10%的资金保障90%资金的安全值不值呢？
【人寿保单设计方案3—完整的人寿保单设计方案】
【客户资料】
孙先生，32岁，小开发商，月均收入8000元
【客户需求】
孙先生：32岁，小开发商，有车有房，是家庭支柱。妻子：30岁，家庭主妇。女儿：6岁，有一份教育金。儿子：2岁。孙先生想做一家人的全面保障计划，重点考虑意外险、重大疾病，其次是养老、教育金。
【客户补充资料】
男主人32 岁，小开发商，有社保
女主人30岁，家庭主妇 ，注重重疾保障
女儿6岁 有教育金
儿子2岁，注重教育金和意外
【设计思路】
孙先生经常在外，首先注重意外保障，在节假日里乘坐飞机最高保障45万。再考虑疾病保障，因为办的有社保和医保，所以再补充5万的重大疾病保障。妻子主要在家看孩子，意外风险稍微小一点，但是没有医保，所以办理10万的重大疾病保障。有病保病，无病养老。夫妻二人65岁时还可以领取一笔养老金。女儿已经办理了教育金，所以只用附加意外身价保障和意外医疗，夫妻二人和女儿都办理了世纪泰康个人住院医疗，住院每天都有补助，涵盖1056种手术费用。儿子注重教育金和意外磕着碰着。
泰康人寿保险的一张保单保全家，丈夫为投保人，若因意外身故或高残，将豁免妻子和儿子的主险保费。体现了人性关怀！
丈夫可以享受的保障利益；
1.65岁可以领取养老金10万左右，也可以按年或按月领取。65岁以后还有部分红利。
2.65岁前拥有意外身价保障15万-45万（乘坐交通工具不同）。拥有意外伤害医疗费100元以上5000元以内实报实销。
3.65岁前拥有32种重大疾病保障5万+红利。
4.住院津贴小病补助50元/天，大病150元/天，涵盖1056种手术费用报销最高6000元，重大器官移植最高10万。
妻子可以享受的保障利益；
1.65岁可以领取养老金20万左右，也可以按年或按月领取。65岁以后还有部分红利。
2.65岁拥有意外身价保障15万-30万（乘坐交通工具不同）。拥有意外伤害医疗100元以上3000元以内实报实销。
3.65岁拥有32种重大疾病保障10万+红利。
4,住院津贴小病补助50元/天，大病150元/天，涵盖1056种手术费用报销最高6000元，重大器官移植最高10万。
儿子拥有的保障利益：
1.18-21岁教育金每年可以领取教育金8000元。
2.25岁领取创业金2万+红利，60岁可以领取养老金10万左右。
3.拥有意外身价保障4万-10万（乘坐交通工具不同）。意外伤害医疗100元以上3000元以
内实报实销。
女儿拥有的保障利益：
1.拥有意外身价保障2万-8万（乘坐交通工具不同）。意外伤害医疗100元以上3000元以内实报实销。
2.住院津贴小病补助50元/天，大病150元/天，涵盖1056种手术费用报销最高6000元，重大器官移植最高10万。
在缴费期间，若投保人因意外身故或者高残，妻子和儿子的主险保费不用再缴，有泰康公司支付，保险利益不变。
拥有以上保障利益，只用每年存11618.6元，连存20年。平均每天 31.8元。即可轻松完成孩子的教育，创业和自己的养老计划，让家温暖，让爱无忧。
推荐第10篇：人寿保险合同条款
1.平安如意女性两全保险（利差返还型）条款第一条保险合同的构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。第二条保险责任在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
一、满期生存保险金：被保险人于保险期满时仍生存，本公司按当年度保险金额给付“满期生存保险金”，保险责任终止。
二、身故保险金：被保险人于保单生效日起1年内因疾病身故，本公司按当年度保险金额的10％给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。被保险人因意外伤害事故或于保单生效日起1年后因疾病身故，本公司按当年度保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止。前述所称“所交保险费”指给付当时基本保险金额的年交保险费。
三、特定妇女疾病保险金：被保险人经医院确诊于保单生效日起1年后初次患本合同所附“特定妇女疾病项目表”所列癌症，本公司按当年度保险金额的15%给付“特定妇女疾病保险金”。该项保险金的给付以一次为限。
四、特定手术保险金：被保险人于保单生效日起1年后因初次所患疾病，必须接受本合同所附“特定手术项目表”所列手术治疗者，每次手术本公司按当年度保险金额的10％给付“特定手术保险金”。同一次手术或同一手术项目的保险金给付以一次为限。
五、结婚津贴保险金：被保险人于保单生效日起1年后至满3年前结婚者，本公司按基本保险金额的8％给付“结婚津贴保险金”；被保险人于保单年度满3年时生存且未曾领取“结婚津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8％给付“结婚津贴保险金”。结婚津贴保险金给付以一次为限。
六、子女养育津贴保险金：被保险人于保单生效日起2年后至满5年前生育者，本公司按基本保险金额的8％给付“子女养育津贴保险金”；被保险人于保单年度满5年时生存且未曾领取“子女养育津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8％给付“子女养育津贴保险金”。子女养育津贴保险金给付以一次为限。第三条责任免除因下列情形之一，导致被保险人身故的，本公司不负给付保险金责任：
一、投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；
二、被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；
三、被保险人服用、吸食或注射毒品；
四、被保险人在本合同生效或复效之日起2年内自杀；
五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
六、被保险人患爱滋病（AIDS）或感染爱滋病毒（HIV呈阳性）期间；
七、战争、军事行动、～或武装叛乱；
八、核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第四款情形，本合同终止，本公司对投保人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形，本合同终止，如投保人已交足2年以上保险费的，本公司退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。第四条保险期间本保险的保险期间分10年、15年和20年3种，投保人投保时可选择其中1种。本公司所承担的保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。第五条保险金额和保险费本合同的基本保险金额由投保人和本公司约定并于保险单上载明，以基本保险金额为基准，按以下公式确定各保单年度的当年度保险金额。当年度保险金额=基本保险金额×（1+0.05×保单年度数）；投保人按照本合同约定向本公司支付保险费。分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，应当按约定的交费日期支付其余各期的保险费。第?nbsp;如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司有权解除本合同；对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人、被保险人因过失未履行如实告如义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，但扣除手续费后退还保险费。第七条受益人的指定和变更被保险人或者投保人可指定一人或数人为保险金受益人，受益人为数人时，应确定受益人顺序和受益份额，未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。被保险人或者投保人可以变更受益人。但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人书面同意。医疗、结婚津贴及子女养育津贴保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理指定或变更。第八条保险事故通知投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知本公司。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。第九条保险金的申请
一、满期生存保险金的申请由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期交费收据；3.受益人户籍证明及身份证明；4.被保险人户籍证明及身份证明。
二、身故保险金的申请由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期交费收据；3.受益人户籍证明及身份证明；4.公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；5.如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；6.被保险人户籍注销证明；7.受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
三、特定妇女疾病保险金的申请由
同内容变更在本合同有效期内，经投保人和本公司协商，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由本公司在原保险单或者其他保险凭证：批注或者附贴批单，或者由投保人和本公司订立变更的书面协议。第十九条投保人解除合同的处理投保人于本合同成立后，可以书面通知要求解除本合同。
一、投保人于签收保险单后10日内，要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费。如经本公司体检则扣除体检费。
二、投保人要求解除合同时，应提供下列证明和资料：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期保险费收据；3.解除合同申请书；4.投保人身份证明。
三、投保人要求解除合同的，本合同自本公司接到解除合同申请书之日起，保险责任终止。除第一项规定外，本公司于收到上述证明和资料之日起30日内退还保险单的现金价值，但未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。第二十条争议处理本合同履行过程中，双方发生争议的，应协商解决，经双方协商未达成协议的，按（）项办法解决：（1）通过仲裁解决；（2）通过诉讼方式解决。第二十一条释义「本公司」：指中国平安保险股份有限公司。「基本保险金额」：指投保人和本公司约定并于保险单上载明的保险金额。「意外伤害」：指非由疾病引起的、外来的、突然的、被保险人无法预料和不可抗拒的，使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。「癌症（癌）」：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织浸润为特征，经病理检验确定符合国家卫生部公布的“疾病和死因分类”标准归属于恶性肿瘤之疾病，但不包括恶性细胞原位无浸润的恶性肿瘤（原位无浸润即指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜进入基底膜以下组织）以及皮肤癌（除恶性黑色素瘤）。「爱滋病」：指后天性免疫力缺乏综合症；「爱滋病病毒」：指后天性免疫力缺乏综合症病毒。后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染爱滋病或爱滋病病毒。「期中保单价值准备金」：指上一保单年度末保单价值准备金与本保单年度末保单价值准备金的简单算术平均值。「周岁」：以法定身份证明文件中记载的出生日期为准。「计算保险费的预定利率」：年复利5.0％。「本公司规定利率」：按“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与计算保险费的预定利率之较大者”+2.0％计算。「手续费」：指每张保险单平均承担的本公司营业费用、佣金以及本公司对该保险单所承担的保险责任所收取的费用三项之和。
第11篇：人寿保险建议书
篇1：医疗保险建议书
员工综合福利保障计划书
太平人寿保险有限公司 湖北分公司 2005年12月02日
医疗保险方案
根据与贵公司的初步交流，我们特根据贵公司的实际情况制定了详细的医疗福利保障，旨在对员工提供“全方位、广覆盖”的保险服务，具体福利项目说明如下：
一、保险方案（以投保职工平均年龄40岁为例） 保险利益一览表单位：元注解:本方案实际执行费率以贵单位提供的参保人员实际平均年龄为准。
二、保障范围权益说明
（一）意外身故保险金：被保险员工因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内，因该意外伤害事故导致死亡，本公司按给付意外身故保险金12万元，同时对该员工的保险责任终止。
在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。
2、意外伤害残疾保险金：被保险员工因遭受意外伤害事故导致残疾，本公司按规定比例(见条款)给付意外伤害残疾保险金，累计给付金额以12万为限，同时对该员工的保险责任终止。
（二）意外医疗保险金：被保险员工因遭受意外伤害在本公司指定医院治疗，或在就近医院抢救（被保险人病情稳定后须转入本公司指定医院治疗），本公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内所支出的合理医疗费用，在扣除50元以后按90%给付意外医疗保险金。保单年度内，累计赔付以10,000元为限。
（三）门诊、急诊医疗保障
被保险人因意外伤害或疾病，并符合武汉市城镇职工基本医疗保险办法规定在指定医院进行门诊急诊治疗累计所发生的合理的应由被保险人承担的治疗费、检查费、手术费、药费等医疗费用扣除300元免赔额后，本公司按80%比例给付门诊急诊医疗保险金。保险年度内给付限额以人民币2000元为限。
（四）住院医疗保障
被保险人因意外伤害或疾病，并符合武汉市城镇职工基本医疗保险办法规定在指定医院住院治疗的，本公司根据投保人选择对被保险人住院发生合理的由被保险人自负的住院医疗费用扣除300元免赔额后按80%比例给付住院医疗保险金。保险年度内给付限额以人民币20000元为限。
三、保险办理流程
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3、
4、
确认本保险方案可操作性，安排资金和签约时间； 提交详实的参保人员资料，核算切实投保费用；
填制投保单，完成投保过程（保险生效时间以资金到帐的次日零时起生效）； 正式保险单（保险合同）在资金到帐后7个工作日内制作发还至贵公司，经盖章签收后，保险办理过程结束。
四、理赔服务
（一）理赔时应提供资料
由被保险员工作为申请人，贵单位出具证明向本公司申请给付保险金，并应提供如下资料：
1、保单复印件,被保险员工所在单位的保险清单复印件；
2、被保险员工身份证复印件或户口复印件；
申请门诊、医疗保险金，还应提供：
1、被保险人就诊的医院出具的门诊病历及医疗费原始收据；
2、被保险人就诊的医院出具的出院小结、疾病诊断证明书、病理报告及医疗费原始收据；
3、本公司认为必要的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其它证明和资料。
（二）理赔流程
被保险员工出险后，由贵单位人事部门通知本公司，协助保险公司备齐资料，并按下列程序办理申请给付手续：
第三章 太平人寿简介公司介绍
太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业。
2001年11月，太平人寿全面恢复经营国内人身保险业务，是 现今中国保险市场上经营时间最长的中资寿险公司。公司注册资本金23.3亿元人民币，总部设在上海，目前已在全国开设22家分公司，机构范围覆盖13个省、直辖市和85个中心城市。 太平人寿以中国保险（控股）有限公司、中保国际控股有限公司和富通国际股份有限公司为股东。复业以来，太平人寿规范经营，持续创新，连续三年实现跨越式发展，总资产过百亿，赢得了业界和社会各界的广泛赞誉。
2003年10月，国际权威评级机构惠誉国际（fitch）为太平人寿做出bbb+评级，这是国际著名评级机构首次为中国保险企业做出的最高评级。2004年，太平人寿再次获得惠誉国际bbb+评级。2004年12月，由太平人寿作为主要发起人申请设立的太平养老保险股份有限公司获准开业；“太平人寿”品牌，在新的历史时期，拥有了全新内涵。 2005年1月，太平人寿品牌荣获全球华人竞争力品牌大会评选的“2004年度中国最具影响力保险行业十佳品牌”称号。
二、股东介绍
中国保险（控股）有限公司：（25.05%）
于一九三一年成立，是中国历史上最悠久的保险公司之一。 在中国人民保险（集团）公司于一九九八年重组前，中国保险（控股）有限公司的
业务一直由中国人民保险管理。中国人民保险重组后，中国保险（控股）有限公司接手管理原中国人民保险的海外资产和业务，并成为香港中国保险集团的控股公司。
中国保险（控股）有限公司是一家跨国保险企业，以保险为核心业务，其他业务包括投资、证券、资产管理和融资等，总资产价值逾一百八十亿港元。篇2：保险建议书 为您规划美好的人生
一、前言：
健康是美好人生的源泉。但是，没有人可以保证自己一生都会健康。
我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。
投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。
二、基本情况
客户资料：男主人，30岁；女主人，23岁。 客户需求：医疗、意外、储蓄增值。
四、保险利益介绍
五、设计理由
1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。现在，××系列分红险终于问世了。在北美，分红险占市场份额的80%以上；在中国香港地区，这一数字更高达90%。
2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人；基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。
3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。
六、综合分析
1、该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。通过参加上述补充医疗保险，
避免了个人巨额医疗费用的支出。
2、××分红险作为养老储蓄品种，投入少，收益多，特别是采用××保险公司的分红保险， 既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。
3、兼具保障、投资，资金增值安全的特点，风险很小。篇3：人身保险建议书 案例
建议书
规划一：王先生 主险保险金额增值：
每年按基本保险金额3%递增，连续递增20年，至投保时保险金额的160%为止。即投保时保险金额为80,000元，从第二个保单年度开始，保额每年递增2,400元，连续递增20年，达到128,000元，之后保持不变。 主险健康检查保险金：
在合同有效期内，每三年给付相当于五倍每日住院津贴金额的健康检查保险金，即500元的健康检查保险金。疗 住院治疗，且每类特定手
特定住院手施行合同所术给付以一按每日住院津贴金额术医疗保险列明的特定次为限，累的50倍给付，5,000金
手术项目之计给付以三元/次 一 次为限
健康关爱保65周岁后，在给付其他项目医疗保险金基础上，增险金 规划二：王先生的爱人
由于王先生的爱人拥有一份中英人寿财智人生终身寿险（万能型）。但对于王先生爱人来说同样是也需要一份人身意外保障和医疗保障，所以建议他爱人购买一份已她丈夫一样的一款保险。 规划三：孩子
由于孩子两岁，年龄还小，比较容易磕磕碰碰，所以意外的发生很大，再加上小孩子的体抗力比较差比较容易生病，所以建议给孩子上一份人身意外医疗保险。建议给孩子购买一份中英人寿喜富来人身意外保险。
具体保障：加给付该项保险金的100%，即65岁后双倍给付 (一)意外身故保险金
如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因身故的，我们将按主合同保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。如果被保险人在身故前，已领取意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金，我们在给付意外身故保险金时将先扣除此2项已领取的保险金。
（二）意外残疾保险金
如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因残疾，并达到主合同所附《残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一的，我们按该表所列之给付比例乘以主合同保险金额给付意外残疾保险金。如果自该意外伤害事故发生之日起180天（含）内治疗仍未结束的，按第180天的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。
（三）意外烧烫伤保险金 如果被保险人遭遇意外伤害事故，并以此为直接且单独的原因烧烫伤，并达到主合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付表》所列烧烫伤情况之一的，我们按该表所列之给付比例乘以本合同保险金额给付意外烧烫伤保险金。
（四）特定意外伤害保险金
如果被保险人因以下任何一种或多种情形遭遇第1至第3项保险事故时，我们在给付意外身故保险金、意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金的同时，再按同等金额给付特定意外伤害保险金给相应的保险金受益人。
1、以乘客身份乘坐公共交通工具时；
2、学校或医院发生的火灾；
3、在特定节假日内；
4、在遭遇抢劫时。
第12篇：内蒙古人寿保险
内蒙古大学公共管理学院08 劳动与社会保障
内蒙古人寿保险现状调查研究
[摘要]：人寿保险是人身保险的一种，转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。在经济越发达的地区，其人寿保险市场也就越大。本文通过分析内蒙古地区人寿保险的现状，发现其存在的问题，指出了解决这类问题的思路，并对此提出一些建议。
[关键词]：内蒙古人寿现状对策
一、人寿保险的内容以及存在的意义 人寿保险是人身保险的一种。指当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法。它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障， 以便增强抵御风险的能力。 人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业，人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。我国政府把人寿保险放在一个非常重要的位置，并大力支持和发展这项事业，同时将人寿保险业对外国开放。人寿保险在发展和完善我国的社会保障体系方面有十分重要的作用，是“社会稳定器”， 人寿保险产品种类很多，保障型的如:意外险、健康险、普通人寿保险:同时也有储蓄型及投资型的，如子女教育人寿保险、养老金等。作为社会保障系统的组成部分，商业人寿保险承载着相当重要的社会职能，它所具有的特定功能使得它成为社会的稳定器，保证经济发展与个人生活的稳定。通过人寿保险积聚的大量资金，可以将社会的闲散资金集中起来，通过保险公司的资金运用，对经济发展起到促进作用。 人寿保险业所具有的功能，
决定了它与相应的社会经济、人文因素的发展状况关系紧密。
二、内蒙古人寿保险的现状及存在的问题
（一）寿险公司内部管理不够规范，人才培养理念不成熟，制约了寿险的进一步发展。这个也是整个保险业的通病，很多一线推销人员学历和知识水平不够，卖保险几乎就是为了拿提成，层层抽提成的管理方法看似能激发员工的积极性，实则分配不仅公平，也给人不好的印象，过高的提成也是保险保障资本和收益风险大大增加。随着市场主体的增多，目前自治区各保险经营主体的人才培养多采取从同业或相关行业引进的策略，而对自身培养人才则不够重视。由于各家公司在成立之初便形成了其独特的企业文化，其员工在一定文化氛围的熏陶下又会养成特定的工作作风，常常出现团队的“离心力”太大，而“向心力”不足的问题，严重影响了团队的协作和创新能力，不利于公司各项规章制度的深入贯彻执行。
（二）大部分寿险公司的经营理念不够成熟，违规经营现象仍然存在。自治区各寿险公司尤其是各新公司在经营寿险业务的过程中，大都存在着不注重经营效益，而过分追求保费规模的情况。走规模与效益并重、坚持两手抓，两手都要硬的路子才是各寿险公司所应有的正确的价值观。当前自治区寿险市场上的违规经营问题仍比较严重，集中体现在违规批单退费、虚假赔案等方面，各经营主体的依法经营理念尚待提高。市场经济是法制经济，各参与主体都必须牢固树立依法经营的理念，这对维护市场经济秩序，包括保险市场秩序至关重要。任何不遵守保险游戏规则，触犯法律尊严以身试法的经营主体，不但会遭到整个市场的抛弃，更重要的是会引发保险业的诚信危机，减少保险购买需求，影响保险业的可持续发展。
（三）寿险保险产品险种不够丰富，产品理念不成熟。当前，自治区人寿保险险种不够丰富，远远不能满足社会各方面的需求。大致可以分为：团体人寿保险、个人营销人寿保险以及代理人寿保险三大块。险种不够丰富，无法满足人们对寿险的需要，还亟待开发。自治区寿险业产品同质性问题比较严重，这固然与自治区寿险业发展起步晚，缺乏相关技术支撑和历史经验数据的支持不无关系，但是各经营主体产品战略的不恰当定位与产品创新能力不足才是其无法树立品牌优势，开展特色经营的主要原因。尤其对于刚进入市场的新公司而言，其资金实力和网点建设自然无法与大公司相抗衡，如果不加大产品创新力
度，依据市场实际需求开发出特色保险产品而一味地采取产品模仿策略，其做大做强便很可能成为一句没有实际价值的口号。
（四）人们保险意识淡漠，人们对寿险投保的兴趣不大，自觉购买保险意识不浓。这种意识不强产生的主要原因一是受传统文化的影响，存钱、养子育女、购买资产是大多数人防范风险的主要方式；二是受传统思想束缚，许多人愿预期吉祥，不愿谈风险；三是人们重当前利益和即时消费，人寿保险一般期限较长，人们一般看不到长远利益和延期消费；四是受市场某些失信行为的负面影响，对保险公司的未来行为表示担忧。
三、针对问题提出改善的建议
（一）进一步完善法规政策，为自治区寿险业营造良好的发展环境《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(以下简称《若干意见》)中第10条指出，加快保险业改革发展，既要坚持市场在资源配置中的基础性作用，又要加强政府宏观调控和政策指引，加大政策支持力度。完善寿险内部管理体制，使其制度化、标准化。完善我国寿险公司的内部管理体制，使其制度化、标准化，这是我国寿险发展的客观要求。国外寿险公司先进的管理方法我们可以借鉴自己的文化也要突出。
（二）大力开发适销对路的新险种，占领新的寿险市场份额。寿险发展的生命力，关键在于险种的生命力。应该定期进行市场调查和分析，开发满足新需求的新险种。可以从以下三方面考虑：（1）开发具有储蓄功能的寿险（2）多开发一些给付性强的变额寿险险种，如递增型养老保险（3）加强对医疗保险市场的开发。另外，加强人寿保险的服务功能，切实搞好优质服务活动。寿险公司应当大力加强售后服务，寿险公司应当在网点设置，营业时间，服务态度上下功夫，应当把“服务至上、客户至上”作为公司的服务宗旨，吸引更多的居民投保人寿保险。自治区寿险的服务形象应有一个大的改变，这对于自治区的寿险市场的发展是很有好处的。
（三）提升产险公司服务水平，尤其是理赔服务水平，强和改善保险监管，全面提升保险公司风险管理意识和水平。《若干意见》中的第6条明确提出，保险业应推进自主创新，提升服务水平。随着自治区寿险市场上保险经营主体的增多，保险公司的各项服务水平尤其是理赔服务水平的高低不但成为投保人甄别保险公司
的重要标准，而且直接影响着寿险业的可持续发展。要改变当前自治区理赔服务水平不高的现状，必须从思想上加以重视，把理赔服务提升到一个战略的高度来把握。一方面，从加强监管的角度出发，下大气力不断完善以偿付能力监管、市场行为监管和公司治理监管为支柱的现代保险监管制度，强化对保险企业高管人员依法合规经营理念的管理；加大现场检查、非现场检查和行政处罚力度，使违规成本大于违规收益，杜绝违规者的侥幸心理；另一方面，也要在监管理念中，引导各经营主体转变“重规模，轻效益；重保费，轻管理”倾向，督促各公司从完善营销、承保、核保、收费、核赔及理赔等环节入手，进一步强化公司内部治理结构，完善内部管控措施，全面提升公司的风险经营意识和风险管理水平。
（四）宣传普及寿险知识，加快建立保险信用体系，推动诚信建设，营造良好发展环境。一是宣传普及保险知识，增强国民保险意识和消费者维权意识。二是加强保险诚信建设。要大力宣传、倡导诚信观念，提高从业人员的诚信道德水平；建立信用指标考评体系，对保险主体进行综合考评，对其一定时期的市场规范性进行全面的监督和评价；强化失信惩戒机制，对市场上突出的失信问题进行集中重点整治，创建一个以保险经营主体注重自律、行业协会沟通协调、监管机构督促指导、社会公众监督“四位一体”的互信、互助、互利的保险诚信体系，创造有利于保险业发展的法律环境。充分调动各方面积极因素，为保险业发展营造良好的政策环境、法律环境、信用环境和舆论环境。
[参考文献]：
1.内蒙古保监局财险处课题组 来源：《保险研究》。
2.内蒙古自治区寿险业调查报告,2010
3.马鸣，浅谈我国人寿保险的发展现状和问题，[J],2010
4.董克用，改革开放三十年-社会保障卷，[M],2010年出版
第13篇：加拿大人寿保险
加拿大人寿保险
拥有合理的人寿保险对您和您亲属的生活都具有重要意义。是否拥有含人寿保险在内的合理财务安全计划可造成以下两种截然不同的结果：要么令资产保持安全稳妥，要么负债累累且入不敷出。
定期人寿保险以最低的初始成本为您带来最大程度的保障。
终生人寿保险为您提供终生保障。它积累的现金价值可供您取用并提供死亡抚恤金。终生人寿保险有两种——分红人寿保险和灵活人寿保险。
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增、保险费的灵活返还等）。
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• 在线服务
第14篇：那就是人寿保险
那就是人寿保险
麻烦你给我一张空白纸，对，就是一张纸。
坦白的说，我就是在推销一张纸，看，张先生，这一条横线将代表你的生命，如果三十岁是现在这条横线的起点；这另一端便是生命的终点。
几岁？你希望这个终点是几岁？就算他是八十岁吧！
张先生，你的烦恼来了：从五十五岁以后你便有了一个烦恼，五十五岁的你开始衰老，健康和干劲大不如前。两个孩子一个在美国；一个嫁在南部。张先生，你不会期望他们养活你吧！真是一个烦恼！
不止如此，五十岁以前的你有一个更大的烦恼呢，记住从这个50的点往前推延的每一年，你都要活着；你不能倒下去，因为这一个年度代表一份未偿的债，就是责任和爱，责任从三十岁这个点往后推演，越来越轻一直到五十岁责任了了，爱无止尽，这是一个「倒不得」的烦恼。
你会倒吗？别骗我，没人能保证的。不过我能。我将用一张「纸」来提出保证，我将我的保证写好，请政府做证，你看怎样？
一、从现在起至你这一辈子，祇要倒下去我们公司就赔你100万到460万或者更多。
二、从你五十岁开始到六十五岁，如果你希望自己照顾自己的生活，你可以向我们公司领列120万或更多的现金，渡过晚年。
三、如果从今两年以后，生活上需要现金，我们仍然可以以计息的方式借给你:。
这最后一条是你唯一的义务，从现在起至五十岁止，每个月你耍付给我们公司5000元，如果经过双方同意，就成交了。.
张先生，这是最简单不过的了：只耍你在这一张纸上（要保书）签上你的大名，我们就会慎重考虑刚才那一份合约。等到时机成热（核保），你只需要在那一张纸上写上应付之金额（文票），我就会给你另一张红色的纸（收据），立刻生效了。
过些天我会带上一迭装订好的纸（保单），请你妥为保管，一切就完成了。张先生，你看多方便：你一张纸换得一迭纸，不过别小看它，它为你解决了你这一生的烦恼，并完成了你最伟大的愿望：爱、责任和尊严。
第15篇：人寿保险实验报告
天津商业大学生实验报告
开课实验室：图书馆219开课时间 2014 年 6 月 3 日实验报告 2014年6 月3日
注1.每个实验项目一份实验报告。2.实验报告第一页学生必须使用规定的实验报告纸书写，附页用实验报告附页纸或A4纸书写，字迹工整，曲线要画在坐标纸上，线路图要整齐、清楚（不得徒手画）。3．实验教师必须对每份实验报告进行批改，用红笔指出实验报告中的错、漏之处，并给出评语、成绩，签全名、注明日期。 4.待实验课程结束以后，要求学生把实验报告整理好，交给实验指导教师，加上实验课学生考勤及成绩登记表（见附件2）、目录和学院统一的封面（见附件3）后，统一装订成册存档。共2页第1 页制表单位：设备处
天津商业大学生实验报告附页
开课实验室：图书馆219开课时间2014 年 6 月3 日实验报告 2014年6月3 日
共2页第2 页制表单位：设备处
第16篇：人寿保险年终总结
一、坚持规范化，实现文明服务为了加强和改进公司工作，更好地服务社会，服务客户，按照“xxxx”重要思想的要求，保护人民群众的根本利益，切实提升寿险服务质量，努力为客户提供舒心、满意的服务。一是靠纪律约束。制定了《文明管理和服务规范》，确定了十二项服务承诺，张贴了接待接听电话的文明标语，列出了20条文明用语和10条禁语，推行“一站式”办公和“一条龙”服务。同时，要求员工佩戴胸卡上岗，作到服务要态度热情、语言文明，让客户满意；并要求客户有问题解答要清楚、准确、不推诿扯皮。工作中，明确员工作到不让保险合同及其它协议滞留；不让差错发生；不让时间浪费；不让客户受到冷遇。二是靠制度规范。先后制定了下发着装令、服务令及《党风廉政建设工作责任制》、《实行“一把手工程”落实“双评”工作责任制》等14项工作制度措施，明确了公司领导班子对党风廉政建设应负的责任，规定对损害社会、客户的行为、轻者诫勉谈话或扣发奖金，重者给予党纪、政纪处分直至开除公职；明确了“一把手”负总责和主管经理的分工负责制，把班子和队伍的廉政建设工作和纠正行风不正之风的工作摆上位置，纳入日程。各项规章制度的落实，规范了服务行为，提高了服务水平，公司上下做到了“今天的事今天办，不拖；能办的事立即办，不等；难办的事想法办，不推；牵扯其他部门的事主动协调办，不靠”。去年以来，客户投诉率明显下降，实现了“零投诉”的工作目标。三是靠奖惩促动。对在服务和业务中涌现的先进团队和个人，我们先后拿10000元，在公司内对成绩突出者进行表彰。同时，对不文明服务，不按制度办事的员工，坚绝给予严肃处理，先后解决了服务不到位，理赔不及时，作风不端正，解答不清楚、语言不规范等问题。为了方便广大群众对公司服务的监督，我们还设立“举报箱”和“举报电话”，征求意见，对反馈意见和建议进行认真 整改。对有违纪行为者坚持严肃处理，并对举报有功人员实行保密，给予奖励。
二、坚持制度化，实现高效服务
制度建设，是保障公司业务高效运转的生命线。尤其作为现代企业，面对强大的市场竞争压力，更需要相应的管理来约束人的行为，提升人的素质，激发人的热情。为此，我们在制度建设上进行了大胆尝试。一是推行公示制，送客户一个“明白”。作为窗口服务单位，我们推行了服务工作执法公示制，把中国人寿肇源与公司的管理职能，工作标准及完成时限，向社会公开明示，明确核赔时限，在遵循公平原则，掌握核赔统一尺度的基础上，做到小赔案手续齐全的随来随办，一般性赔案七天内办完，对于超过五仟元以上的重大赔案，需报市公司审批，与客户说明情况待审批后及时赔付。同时坚持公示，公示了就算数，违示了就查处。在推行公示制以来，已对6名不按公示时限办事员工进行了处罚，有力地提高了工作效率和质量。二是推行特办制，行客户一个“方便”。本着推动公司快速发展的原则，对确实存在特殊情况的事情，我们坚持个性化原则。首先，为了减轻保户来县办理的经济负担，开通新站镇营销服务部与县公司“周转箱”业务，方便了客户加快业务办理速度。其次，对边远村镇学校的小件赔案，如轻伤客户作到当地医院处理，经核实后作一次性处理及时赔付。在我们特色服务和优惠政策吸引下，今年城乡各中小学校在我们公司承保，大大提升了公司美誉度和个性化的服务质量。三是推行稽查制，给客户一个“权利”。为确保各项服务措施落实到位，我们加强了对公司日常工作的外部监督和内部稽查。通过聘请行风监督员，设立举报和举报电话，开通总经理热线电话及实行岗位责任制，客户投诉追究制度，业务差错追究制度，大大提高受理客户咨询，投诉和挂失等服务质量。同时，我们分发挥稽查队作用，采取抽查，暗访等方式解决违纪问题。
三、坚持人性化，实现跟踪服务
我们一直以客户满意作为检验工作的唯一标准。为及时帮肋解决与客户沟通中遇到的难题，我们不断强化与客户的沟通联系，随时掌握客户的舆情动向，即使提供客户所需的各项服务。一是主动上门，情感体现一个“真”字。自1996年与财险分业以来，我们从“换位思考、研究市场、振奋民族寿险”出发，本着“严谨高效，热情周到”企业作风，在公司内开展了“情系中国人寿，温暖千万家”的上门服务热潮。内业人员深入企业，重新认识企业员工的保障需求，加深了与企业的感情，真心实意为企业排忧解难，外勤人员不怕风吹日晒，用自己的专业和热情周到的服务，温暖了每一位需求保险保障的客户。为方便客户大额赔付，实行“送赔款制度”为客户办实事，每年送赔款都将到200例以上。通过上门服务，想到客户前面，使客户享受意想不到的超值服务，切实提高客户的满意率。二是现场办公，工作体现一个“细”字。为了方便与客户面对面的沟通，我们在大厅实行“一条龙”服务，设立饮水机、报刊、沙发，为现场服务提供有利场所。对待内业窗口工作人员实行岗位责任制，各尽所能。同时，公司实行经理走访“现场办公制”，在经理带领下利用节假日期间，采取摆咨询台、宣传车、印发宣传单等形式，现场为客户解决问题，释疑解惑。并在宣传单上印有寿险工作人员的联系电话，发放给广大客户，以增进客户对保险服务的了解，并作到随叫随到，有问必答。特别各团队主管，在管理好自己团队基础上，陪同业务伙伴现场办理业务，深受广大客户好评。三是倾听民声，措施体现一个“实”字。为了公司永续经营，我们把售后服务作为跟踪服务的重中之重。几年来，公司加强定期“回访”服务，定期走访客户，随时征求客户的意见或建议，改进公司工作。多次开展售后服务测评活动，通过民意测试和客户电话回馈测试的方式，检验员工对待售后服务态度与表现。利用座谈会、联谊会、宴会的形式，邀请客户来到公司探讨如何增进服务质量，听取并实际应用许多宝贵意见，既了解广大客户对公司服务需求，又树立了公司形象。
第17篇：人寿保险演讲稿
人寿保险演讲稿
篇1：人寿保险与我们的生活演讲稿
中国太平洋保险与我们的生活同行 _______ 阳纯敏 尊敬的各位领导,各位同事,大家好! （开场白）有朋自远方来,同志为朋,同事为友,很高兴和大家在这里与每一个人发生关系,和你们一起成长,我感到非常的荣幸.和你们一起成长真快乐.我的能力不是一流的,但我的态度是值得肯定的,我的学识不是最广的,但我是学得最快的。我会严厉要求自己完成每一项任务。日事日毕，日青日高的工作理念。
我们既然选择了自己的方向和道路,就要坚持到底,要为自己的选择负责,同时也要为自己的选择付出代价.同流才能交流，交流才可以交心，交心最后才有我们今天的业绩.很高兴和大家相聚在这里。
首先让我们感谢公司给予了我们这个展示自我的机会，让我们把最热烈的掌声送给中国太平洋保险！服务社会,创造人类价值.我是阳纯敏,来自昭通，我认为作为一名太保人我感到无比的骄傲和自豪！我们是最棒的,相信一切皆有可能.成功的原因千千万万,失败的原因就那么几个.我们坚信没有失败,只有暂时停止成功.俗话说：“晴带雨伞，饱带饥粮”。出发前做好准备工作，任何事情就会从容不迫，保险正是人生中这种从容不迫的准备。不做准备的人，就是准备失败的人；不做计划的人，就是准备计划失败的人；没有目标的人，就是帮别人实现目标的人。 很多事情，不是在行动前没有计划，而是缺少计划前没有行动. 一个人如果仅仅考虑一个月或一年的眼前事情，一定无法维持幸福安宁的家庭生活。古人说：“凡事预则立，不预则废”，就是这个道理。早日着手家庭经济规划，是家长的义务，也是对家庭爱心的具体表现。
保险不是花钱，只是转存而已。也就是将“储蓄/投资准备金”转存。 一部分钱投至保险后，“储蓄投资准备金”不但没有减少，反而增加，一举两得。保险是零风险的理财方法，保险最适合长期理财。
那么，人寿保险具体有什么用处呢？
1、可以解决医疗费用的不足。人寿保险的险种，最重要的就是健康保障类的产品。可以在被保险人患病时得到保险公司按照合同支付的保险金。比如，中国人寿的“国寿康宁终身保险”，被保险人一旦患十种重大疾病的一种，一经医院确诊，保险公司就将按照“一赔二”的比例，支付重大疾病
保险金，保单继续有效。如果是在交费期，还免交以后的保费。
2、养老金。还以“国寿康宁终身保险”为例，被保险人在年满合同约定的70周岁，保险公司将按照“一赔三”的比例，支付养老金。
3、解决子女教育资金。中国人寿的“国寿英才少儿保险”等险种，投保后，在子女18周岁时，按照基本保额的30%给付成才保险金；22周岁时，给付30%的立业保险金；25岁时，给付40%的安家保险金。
4、是爱心的体现。敬爱父母、疼爱儿女从哪里体现，不仅仅是在日常生活中的关怀，更重要的是基于一个切实的经济保障——购买保险。
5、可以减少儿女的负担。父母在年轻的时候给自己购买了养老保险和重大疾病保险，在需要的时候，可以由保险公司给付足够的养老金、保险金，这就是直接减轻了儿女的负担。（“久病床前无孝子”）
6、可以保值、增值。中国人寿的很多保险产品，在提供大病医疗、养老金等保障的同时，还具有分红的功能，随着中国人寿保险公司利润的增长，保户还将的到数量可观的利润分红。
有这样一个道理 韩红的歌曲《天亮了》，在所的各位都应该听过的吧，这首歌的背后有这样一个故事。
1999年10月3日，在贵州省的马岭风景区，一架上升中的缆车突然坠落，缆车里的游客正津津有味地观赏着美丽的马岭风光，在这突如其来的事故面前不知所措。其中有一对带着2岁半的孩子来旅游的夫妻，他们在这短暂的、生死攸关的时刻，把他们的孩子高高的举了起来……缆车轰然坠地，包括这对夫妻在内的14位游客不幸遇难，2岁半的孩子潘子浩，靠父母的身体和举起的双手，消弱了快速坠落带来的强烈冲击，他幸运的活了下来。人们无不为这对夫妻在生死关头用自己的生命保护了孩子的举动而感动。2岁半的孩子失去了父母，怎么生存？可喜的是，父母生前都购买了保险，他们的逝去，并没有对孩子撒手不管，而是用20多万元的保险金，保护着孩子长大。
我的儿子今年16岁，在第六中学的学生。去年暑假期间，孩子因为阑尾炎住院作了手术，花掉了1000多元钱。由于孩子在学校开学时购买了中小学生平安保险，保险公司按照规定比例，承担了孩子的医疗费用。
在我的邻居中，有一位今年不到50岁的女士，今年初，不幸得上了脑中风，至今生活不能完全自理。有幸的是，他在
45岁时投保了中国人寿的“国寿康宁终身保险”，保险公司按照合同给付她2万元的重大疾病保险金。
上面介绍的是购买了保险，在出现疾病或者意外事故的时候获得保险保障的事例。但是，疾病和意外事故的发生是不以我们个人的意志为转移的。有保险和没有保险的结果是截然相反的。
Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx(加入你的内容) 在我们的办公室或家中，总有一些东西不常用但却不得不准备：如字典里有数百万字，我们可能一天都不能够查一两次；墙角的灭火器或许过了使用年限还没派上用场；不一定停电，但家里总预备着手电筒；小偷不一定上门，但我们能放心不锁门吗？——保险是家庭经济的备用胎，虽不常用，但我们必须准备！更何况，它在使我们获得保障的同时，更是一种储蓄、是投资。 好的，现在我就来介绍“国寿康宁终身保险”。
这个险种的特点是，交费低、保障高，豁免保费，有借款功能。以30岁男性为例，投保1万元的康宁终身险，每年需缴保费730元，20年交费期。可以获得哪些利益呢？
1、健康生活到70岁的时候，可获得3万元的保险金；篇2：保险公司个人演讲稿
保险公司个人演讲稿
尊敬的各位领导、各位伙伴：
大家下午好!我叫xx-x，是中国平安一名普通的寿险代理人。很高兴公司能给我一个与大家交流的机会，一个展示自我的平台。我今天演讲的题目是“寿险，我相信了”
谈到人寿保险，可以说去年的今天我还属于“险盲”一类，我认为我并不需要保险，即使1998年我曾经购买过一份人寿保险，那也是碍于情面的人情单。那么现在大家就要问：是什么让一名“险盲”成为了中国平安公司人寿保险的代理人呢?在这里我不能不提的是带我入司的xx-x主管，她那种敬业、爱业、拼搏的精神深深地感染了我，作为朋友也为她今天取得的成绩而感到高兴，正是在她的指引和感召下才一步步走到了今天，在这里我想说：谢谢你对我的倾力付出! 真正的思想转变应该是在去年的十月份，我参加了新人班培训，认真学习了“中国平安人寿”的发展历程、经营业绩、发展远景以及《保险法》，使我逐步认识并相信了公司的实力。听了“寿险的意义与功用”的这节课程后触动很大，才清楚地了解到人寿保险的真正含义，人寿保险通俗的理解就是一种在不需要时准备，在需要时使用的特殊商品，它保障我们及家人在风险事故发生时可以得到大笔的急用现金，补偿经济损失，保证生活来源，维护人生尊严。特别是在当今社会中，风险无处不在，无孔不入，无法预料天灾人祸，旦夕祸福，而且人人都有生、老、并死、伤、残等等说不完、到不尽的风险。那我们如何进行规避及减少各种风险带来的苦痛与伤害咧?这时我明白了人寿保险才是我们最科学、最合理、最安全、最省心的转嫁风险的选择，同时也深刻理解到我们人人都需要保险。再想想身边一些人和一些事，就在我培训不久前，我的两个好朋友因车祸和肝癌相继离世，因为没有投任何保险，留给了妻儿无限的悲伤，也使这两个家庭完全陷入了困境。此时我在想：假如他俩投了充足的人寿保险，他们的妻儿最起码能保证生活来源，毕竟逝者已逝，而生者还将继续生活。与此同时，我的另一位好朋友的女儿脑部异型血管突然破裂，生命危在
旦夕，因治疗及时在武汉陆军总医院花去医疗费用8万余元巨资，这对于一个正处于创业阶段的小家庭来说，无疑是沉重的负担，然而幸运之神仍然眷顾着这个家庭，仅仅因为孩子在学校投了50元的学生平安保险，一切经济困难都迎刃而解，可以说这个家庭的幸运之神就是保险。因此我要做有准备的人，结合自己的实际情况，首先为自己及家人做全保障，为家庭添加一份关爱和责任，因为我深信人寿保险一定能帮我解决我的后顾之忧。
既然了解到人寿保险这么重要，那么我感觉我有必要也有义务告诉我的亲朋好友以及我所熟识的所有人，为他们的家庭送去保障，这就是我成为寿险代理人的初衷。如今我成了一名寿险代理人，更有责任为他们送去幸福，挽救生命。这就需要我们抱着自信、诚信、乐观、爱心、、耐心、行动的心态，抱着造福他人、成就自我的理想，按照做事先做人的原则，主动与他们接触、沟通，传播保险理念，用自己专业的保险业务知识为客户进行需求分析，制定完整、准确的寿险计划书，以满足人们购买保险的需求。在满足客户风险保障的基本需求的基础上，使用各种金融工具及投资工具为客户提供更好的理财需求，满足人们追求高品质生活的愿望，以实现客户与自我的双赢。
总而言之，我坚信寿险是最有效转嫁风险的方法，能给人们的生活带来幸福、安宁、关爱、快乐、享受、平安??寿险，我相信了，你呢?还犹豫什么?。 篇3：保险演讲稿
各位领导，各位嘉宾，大家好！我是卢嘉伟，来自海沧支公司，很高兴今天能站在这里与诸位分享我的人寿保险观，我今天演讲的题目是保险，让生活更美好！
比尔盖茨说“到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题”。李嘉诚也说”别人都说我很富有，拥有很多财富，其实我真正拥有的财富就是给自己和家人买了足够的人寿保险”。为什么两位世界级的人物都会如此认同人寿保险呢？通过不断的与保险亲密接触，我发现越了解人寿保险，就越了解风险，也会越认同人寿保险。
首先，保险为我们的生活提供了刹车系统。当一辆车在爬坡，您觉得最重要的是什么系统？如果您回答动力系统，我会恭喜您答对了一半。因为比动力系统更为重要的就是刹车系统。刹车系统的功能是“使其停止”。有两层含义：“一是到达目标即可；二是避免发生事故”。我们一生中每天都在爬坡，只要活着就在爬，我们每天忙忙碌碌赚钱就是动力系统在起作用，不断积累财富。这个过程是在消耗自己的能量（健康）换来财富的增长。有没有想过，如果有一天动力系统失灵面临下滑的危险，我们的刹车系统何在？我们用什么样的方法可以让自己辛苦积累的财富不缩减，给自己喘息的机会，继续前行？保险，真的，唯有人寿保险能帮助我们。 保险为生活传递了爱心和责任。我们为什么来到这个世界？我们来到这个世界做什么？每个人都不是凭空而来的，我们生来就有父母，祖父母，将来我们也终究会有妻子儿孙。我们是在父母最恩爱的时候孕育出来的――爱的结晶，因为这份与生俱来的爱，人类的责任就世代相传与生命同在。我们在婴儿时期身不由己地接受父母长辈对我们责任的同时，实际上也无可推脱地背上了对他们的责任。这份责任与生俱来，死后还留存于世，逃不掉，甩不脱，世代相传。在人类所有的责任中对自己的责任最重，老子道德经第十三章中写道“贵以身为天下，若可以寄天下，爱以身为天下，若可以托天下”。意思是：只有把天下看得比自身还轻的人，才可以担当天下之任，只有爱自身胜过爱天下的人才可以把天下托付给他。这段话告诫我们要珍惜自己，爱护自己，这样才可以为天下办事，我们相信一个对自己都不负责任的人，是不会对其它人对天下负责任的。而对自己尽责就是要保证自己一生无论何时何地何种情况下都能应对人生出现的各种危机和风险。而保险就是为我们在承担各种责任的过程中保驾护航。
保险是延续了生命，保障了生活。家庭支柱活着意味着什么？安全感，生活无忧，幸福感，家庭支柱不在了又如何？谁会成为支柱？保险就是家庭经济支柱的替身。虽不能给家人幸福感，但最起码可以保障活着的人继续生活。之前从同事的微博上看到过一则小新闻。有对小夫妻掉进河里，男方淹死了，怀孕６个月的女方活下来了，女方提出如果男方家庭出２０万抚养费就把小孩生
下来，悲哀的是男方家没有，孩子流掉了，如果男方有一份２０万的保险，问题就不存在了。保险真的是我们家庭支柱生命的延续。
保险让我们生活的更有尊严。身家和身价不同，身家是实际拥有的财富总额；身价是在交易或者赔偿时获得的财富总额。追求身家和追求身价是两种不同的境界。前者注重物质追求，后者注重精神追求和自我价值实现。两者其实没有必然的联系。身家高，身价未必高，即有钱未必值钱。飞机失事，如果都没有保险，亿万富翁和同机的普通白领身价一样。身价高，会转换成高身家，所谓值钱就能变现。还是上面的例子，如果普通白领拥有300万的保险，他的家人就有获得300万的补偿作为身家。身价可以规划。身家高的人有资格获得更高的身价。更高的身价就能变现更高的身家。如此这般良性循
环，创造财富不可限量。既有身家又有身价的人才能算作有身份。身份是一种综合财富，更偏重于精神。拥有高额的保险，就是身份的象征。
保险让我们活的更从容。作为我们每一个人普通人也好，有钱人也好，都会经历人生的四件大事，生老病死。而生要有所准备，老要有所养，病要有所医，死又有所留。合理规划，让自己做到没有后顾之忧，做好最坏打算向最好方向努力，对未来潜在的风险不逃避，做好正面积极应对，规划好各种问题的处理方案。这是一种“从容若定，全盘掌控”的境界。
现在我们再回到前面的问题，为什么李嘉诚先生会买人寿保险呢？因为他很爱他的家人，他希望在自己的家庭和事业之间建立一堵防火墙，不管李嘉诚先生在与不在，他的家人永远是他最爱的人，都能一直过上很有品质的生活。为什么李嘉诚先生还会买那么多的人寿保险呢，因为他不但爱他的家人还爱他的员工，万一哪天李嘉诚先生不在了，他希望通过人寿保险如同他的重生，让他的企业不遭受变故，让他的员工能够一如既往的工作。
最后和大家分享一个好人的故事，希望能对我们所有人都有所启示。从前有一个好人，对家人和朋友都很好，他也做了很多善事，不幸的是因一场意外离开了人间，当他到天堂那里报到的时候，上帝对他说，你不能上天堂，你只能去地狱，那人非常不解，问上帝说我生前可是个好人啊，我做了那么多的善事为什么不能上天堂呢？上帝不说话，拿出一面镜子让他看还在人间家人的情况，他看到他年迈的母亲正躺在病床上缺衣少药，他的妻子正在给人当佣人洗衣服，他的孩子没学上衣衫褴褛地在和一群流浪孩子疯跑，好人大吃一惊，问怎么会是这样，上帝说，你走之后，你的工厂就关门了，你生前的债主追上门来，他们才会沦落成这样！好人问上帝你怎么不帮我呀，上帝说：我已经帮过你了，在你生前我曾派过几个天使去你那让你买人寿保险，可是你都拒绝了！
一个真正意义上的好人是不论在与不在都能让自己的家人安心生活的人。其实每个家庭都需要保险的，很多看似中产的家庭幸福和睦，可是随便的一场意外和疾病就能把这样的一个幸福之家拖入深渊，很多家庭不选择只是没有意识到，怀着一种不去想的侥幸而已。一个真正的有爱心与责任心的人，不仅仅只是活着的时候努力工作，保证能给家人带来高品质的生活，保证孩子能受良好的教育，而应该是在与不在都能保证家人的生活，孩子的教育。
我是一名保险从业人员，我希望自己如丘吉尔所说“如果我能办得到，我一定把保险这两个字写在家家户户的门上”我也坚信，保险，会让生活更加美好！ 我今天的演讲到此结束，谢谢大家！
第18篇：人寿保险合同条款
1.平安如意女性两全保险（利差返还型）条款
第一条保险合同的构成
本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。
第二条保险责任
在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
一、满期生存保险金：
被保险人于保险期满时仍生存，本公司按当年度保险金额给付“满期生存保险金”，保险责任终止。
二、身故保险金：
被保险人于保单生效日起1年内因疾病身故，本公司按当年度保险金额的10％给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。
被保险人因意外伤害事故或于保单生效日起1年后因疾病身故，本公司按当年度保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止。
前述所称“所交保险费”指给付当时基本保险金额的年交保险费。
三、特定妇女疾病保险金：
被保险人经医院确诊于保单生效日起1年后初次患本合同所附“特定妇女疾病项目表”所列癌症，本公司按当年度保险金额的15%给付“特定妇女疾病保险金”。该项保险金的给付以一次为限。
四、特定手术保险金：
被保险人于保单生效日起1年后因初次所患疾病，必须接受本合同所附“特定手术项目表”所列手术治疗者，每次手术本公司按当年度保险金额的10％给付“特定手术保险金”。同一次手术或同一手术项目的保险金给付以一次为限。
五、结婚津贴保险金：
被保险人于保单生效日起1年后至满3年前结婚者，本公司按基本保险金额的8％给付“结婚津贴保险金”；被保险人于保单年度满3年时生存且未曾领取“结婚津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8％给付“结婚津贴保险金”。结婚津贴保险金给付以一次为限。
六、子女养育津贴保险金：
被保险人于保单生效日起2年后至满5年前生育者，本公司按基本保险金额的8％给付“子女养育津贴保险金”；被保险人于保单年度满5年时生存且未曾领取“子女养育津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8％给付“子女养育津贴保险金”。子女养育津贴保险金给付以一次为限。
第三条责任免除
因下列情形之一，导致被保险人身故的，本公司不负给付保险金责任：
一、投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；
二、被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；
三、被保险人服用、吸食或注射毒品；
四、被保险人在本合同生效或复效之日起2年内自杀；
五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
六、被保险人患爱滋病（AIDS）或感染爱滋病毒（HIV呈阳性）期间；
七、战争、军事行动、*或武装叛乱；
八、核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第四款情形，本合同终止，本公司对投保人退还保险单的现金价值。
发生上述其他情形，本合同终止，如投保人已交足2年以上保险费的，本公司退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。
第四条保险期间
本保险的保险期间分10年、15年和20年3种，投保人投保时可选择其中1种。
本公司所承担的保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。
第五条保险金额和保险费
本合同的基本保险金额由投保人和本公司约定并于保险单上载明，以基本保险金额为基准，按以下公式确定各保单年度的当年度保险金额。
当年度保险金额=基本保险金额×（1+0.05×保单年度数）；
投保人按照本合同约定向本公司支付保险费。分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，应当按约定的交费日期支付其余各期的保险费。
第六条如实告知
订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。
投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司有权解除本合同；对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人、被保险人因过失未履行如实告如义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，但扣除手续费后退还保险费。
第七条受益人的指定和变更
被保险人或者投保人可指定一人或数人为保险金受益人，受益人为数人时，应确定受益人顺序和受益份额，未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人或者投保人可以变更受益人。但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。
投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人书面同意。
医疗、结婚津贴及子女养育津贴保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理指定或变更。
第八条保险事故通知
投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知本公司。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。
第九条保险金的申请
一、满期生存保险金的申请
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：
1.保险单或其他保险凭证；
2.最近一期交费收据；
3.受益人户籍证明及身份证明；
4.被保险人户籍证明及身份证明。
二、身故保险金的申请
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：
1.保险单或其他保险凭证；
2.最近一期交费收据；
3.受益人户籍证明及身份证明；
4.公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；
5.如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；
6.被保险人户籍注销证明；
7.受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
三、特定妇女疾病保险金的申请
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：
1.保险单或其他保险凭证；
2.最近一期交费收据；
3.受益人户籍证明及身份证明；
4.本公司认可的医院出具的附有病理组织检查报告的疾病诊断证明书；
5.受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
四、特定手术保险金的申请
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：
1.保险单或其他保险凭证；
2.最近一期交费收据；
3.受益人户籍证明及身份证明；
4.本公司认可的医院出具的手术证明；
5.受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
五、结婚津贴保险金的申请
爱滋病病毒」：指后天性免疫力缺乏综合症病毒。
后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染爱滋病或爱滋病病毒。
「期中保单价值准备金」：指上一保单年度末保单价值准备金与本保单年度末保单价值准备金的简单算术平均值。
「周岁」：以法定身份证明文件中记载的出生日期为准。
「计算保险费的预定利率」：年复利5.0％。
「本公司规定利率」：按“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与计算保险费的预定利率之较大者”+2.0％计算。
「手续费」：指每张保险单平均承担的本公司营业费用、佣金以及本公司对该保险单所承担的保险责任所收取的费用三项之和
第19篇：人寿保险终极版
浅论我国人寿保险的一些问题和对策 摘要：随着社会经济的发展、科技的进步和人们风险意识的提高保险作为一种经济保障制度在社会生活中发挥着越来越重要的功能。在我国经济快速发展中人寿保险业也发生了巨大的变革。但我国保险还存在着些问题，本文就我国人寿保险现阶段存在的一些问题进行分析。
关键词：人寿保险保险营销保险市场
一、人寿保险险种单一,远远不能满足社会各方面的需求
目前,我国的寿险业务大致可以分为:团体人寿保险、个人营销人寿保险以及代理人寿保险三大块。从团体人寿保险来看,相对而言发展时间较长,险种较为齐全,但是处女地仍然很多。近年来,我国个人营销寿险发展起来了,继平安之后,人保、太保、新华人寿和泰康人寿保险也纷纷推出个人寿险营销业务,从所推销的险种来看相当单一,主要是个人养老、长寿、重大疾病和少儿等几个险种,我国是十几亿人口的大国,区区几个险种实难满足十几亿人口的需要。
二、寿险公司内部管理不规范,制约了寿险的进一步发展
第一,机构设置不规范。基层公司对寿险机构的设置一直处于摸索和观望的态度,有的公司虽设置了专业部门,但人员的配备和财务的核算制度不健全。第二,管理方法不规范。寿险业务的内部管理工作,从签单到归档,虽有内部管理实务手续,而对单证填写是否齐全、给付是否正确等具体管理内容缺乏有约束力的规范标准。
3.资金运用和投资效益不好,导致准备金流失严重,收益率低,寿险回报低,人们对寿险投保的兴趣不大
人寿保险一般期限较长,多数甚至伴随投保人一生,而且人寿保险的给付性很强,因此提取责任准备金和搞好投资尤为重要。目前的寿险公司在保证保险金增值和对责任准备金的有效管理方面问题很多。由于缺乏投资和资金运用方面的专门人才,这可以说是我国目前寿险公司非常致命的一点。
三、我国人寿业面临的机遇
第一,宏观经济形势对寿险业的发挥十分有利。从国际形势看,经济全球化趋势深入发展,科技进步日新月异,国际贸易继续扩大,国际投资依然活跃,世界经济保持较好的增长势头。从国内看,经济保持良好发挥势头,让国家有更多的财力投入到基础建设、教育、医疗等社会事业。良好的经济环境是寿险业快速发挥的基本保证,随着经济发展,保险需求规模将继续扩大,对寿险业的发展十分有利。第二,人口城镇化、老龄化趋势对寿险业的发展十分有利。我国人口不断向城镇集中,城市化进程不断加快。农村萎缩和城市化趋势带来的城乡人口结构的
改变,最终会快速提升居民的商业保险意识。同时居专业预测,我国已进入老龄化社会,而且老龄化指数将呈上升趋势。家庭养老的保障将日益弱化,居民不得不将各种风险转移或转嫁出去,寿险将成为人民最重要的选择。
第三,潜在的市场需求对寿险业的发展十分有利。我国保险市场开发程度很低,保险市场的发展远远落后于经济的发展,说明中国保险业还有很大的发展空间,保险市场的潜在需求巨大。
第四,快速增长的居民储蓄余额对寿险业的发展十分有利。2003年我国居民储蓄余额超过10万亿元,截止2009年末,这个数字已经跃升到260772万亿元,居民储蓄存款是2/3左右城镇家庭最主要的金融资产。据统计,全国有44.5%以上的储蓄目的是养老、防病、教育、失业等,他们存放在银行,其作用是有限的。这些储蓄动机恰恰是保险功能可以替代的。另外,居民储蓄的增长将继续支持国民经济的快速发展,进而提高居民的寿险产品购买能力;巨大的储蓄存款规模是公司待开端的市场,尤其是养老、教育产品。
二、我国人寿保险市场营销战略的措施
（一）、开发具有储蓄功能的寿险,团体寿险应加强有储蓄性质终身险的开发
我国绝大多数居民认为,如果投保人寿保险而在保期内没有出险,所交的保费就白交了,他们往往不考虑什么“大数法则”,如果到期还本,甚至还能返还一定的利息,居民往往比较容易接受。目前的团体寿险除团体养老金保险外,几乎没有终身保障的险种,人们往往更关心退休以后的保障问题,这方面的险种市场很大,值得开发。
（二）多开发一些给付性强的变额寿险险种
这主要是针对近几年人们对通货膨胀的恐慌心理而开发的,目的在于对付通货膨胀造成货币购买力下降的问题。该险种的开发往往与投资活动结合在一起,投保时缴纳的保费是固定的,死亡的赔付金或是养老金的给付则根据投资的政绩而变动,对投保人有最低的保障限制,寿险公司一般不得低于签单时约定的给付标准。
（三）加强对医疗保险市场的开发
近期的一项调查表明,我国居民第一关心的大事就是医疗保障的问题;而目前我国寿险对医疗保险的开发情况最差,16岁以下和65岁以上的居民医疗保险,在所有的寿险公司都是一个空白,65岁以上的老人往往对医疗保险的需求最强烈。另外,现在我国所有的寿险公司都是把医疗保险作为一种附加险而开发的,人们不能单独投保医疗保险。应该说目前我国寿险公司的医疗保险远远不能满足市场的需要,应当大力开发。
（四）加强人寿保险的服务功能,切实搞好优质服务活动以前,由于寿险公司少,无竞争对手,寿险服务极差。寿险服务常常是态度不好,理赔手续繁琐,导致人们对投保人寿保险失去兴趣,因此,现在的寿险公司应当大力加强售后服务,寿险公司应当在网点设置,营业时间,服务态度上下功夫,应当把“服务至上、客户至上”作为公司的服务宗旨,吸引更多的居民投保人寿保险。我国寿险的服务形象应有一个大的改变,这对于我国寿险市场的发展是很有好处的。
（五）完善寿险内部管理体制,使其制度化、标准化
完善我国寿险公司的内部管理体制,使其制度化、标准化,这是我国寿险发展的客观要求。国外寿险公司先进的管理方法我们可以借鉴,公司应当有自己的管理大纲,以不变应万变,对寿险的展业方式、案件理赔、内外勤交接、资金运用等等实行标准化管理,实现对内部管理工作的有效监督和控制,真正做到有章可循,违章必究。同时,应加强对从业人员 的培训,提高从业者的素质
参考文献
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[4]彭鹏．寿险资产经营．特华投资控股有限公司博士后站，2002年.
[5]魏华林，李开斌．中国保险产业政策研究．中国金融出版社，2002年.
第20篇：平安人寿保险基本法
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安
第一部分基本管理„„„„.第一章总则„„
第二章业务人员的聘用及异动„„„„„„...„„
第三章业务人员的工作职责„„„„.„„„„„„„； 第四章业务人员日常管理„„„„„.„„„„„„„； 第五章业务人员的品质管理办法„„„„.„„„„„； 第六章组织归属„„„„
《个人寿险业务人员基本管理办法》平安
第一部分 基本管理„„„„.„„„„„„.„„„„„„„5-48 第一章 总则„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„5-8 第二章 业务人员的聘用及异动„„„„„„...„„„„„9-20 第三章 业务人员的工作职责„„„„.„„„„„„„„20-23 第四章 业务人员日常管理„„„„„.„„„„„„„„23-34 第五章 业务人员的品质管理办法„„„„.„„„„„„34-44 第六章 组织归属„„„„„„„„„„„.„„„„„„45-48 第二部分 业务人员的福利„„„„„„„„„„„„„„49-54 第一章 业务人员的三项基本福利„„„„.„„„„„„.49-49 第二章 养老公积金„„„„.„„„„„„„„„„„„50-50 第三章 基本养老补贴„„„„„„„„„„„„„„„„50-51 第四章 长期服务奖„„„„„„„„„„„„„„„„„51-54 第三部分 业务人员的待遇„„„„„„„„„„„„„54-98 第一章 待遇基本规定„„„„„„„„..„„„„„„.54-56 第二章 A类机构业务人员待遇„„.„„„„„„„„„56-70 第三章 B类机构业务人员待遇„„„..„„„„„„„„70-84 第四章 C类机构业务人员待遇„„„„..„„„„„„„84-98 第四部分 业务人员的考核„„„„„„„„„„„..„„98-141 第一章 考核基本规定„„..„„„„„„.„„„„„„98-102 第二章 A类机构业务人员考核„„„„...„„„„„„102-115 第三章 B类机构业务人员考核„„„„„.„„„„„115-128 第四章 C类机构业务人员考核„„„„„„„„„„128-141 第五部分 附则„„.„„„„„„..„...„„..„„„„141-141 第六部分 附件„„.„„„„„„..„...„„„„„„„141-142 第一部分 基本管理 第一章 总则
第二章 第一条 为开拓个人寿险市场，规范个人营销业务人员的招聘入司、工作职责、从业守则、日常管理、品质管理、薪酬待遇、业务考核、福利保障以及营销组织架构等规定，满足营销业务人员生涯规划，保证营销业务队伍质量，提高契约品质及经营绩效，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《保险代理人暂行管理规定》特制定2005年《个人寿险业务人员基本管理办法》（以下简称本办法）。
第二条 本办法所称“业务人员”，是指符合本公司业务人员的聘用条件，取得《保险代理人资格证书》，与我公司签订《保险代理合同》，从事个人寿险推销、服务、增员、辅导和管理等工作的外勤人员。
第三条 业务人员的日常管理、考核、待遇、福利、工作规范等事项，除另有规定外，均依照本办法办理。
第四条 业务人员可选择组织发展和行销发展两种方式。组织发展的职级包括试用业务员、正式业务员、业务主任、高级业务主任、资深业务主任、营业部经理、高级营业部经理、资深营业部经理、业务总监、高级业务总监、资深业务总监。行销发展的职级包括试用业务员、正式业务员、行销主任、高级行销主任、资深行销主任、行销经理。组织发展人员与行销发展人员可相互转任。
第五条 本办法所称“业务主管”，是指经本公司聘用的各级业务主任、营业部经理和业务总监；“行销主管”是指经本公司聘用的各级行销主任及行销经理；本办法所称“营业部”，是指各级营业部经理所管辖的营业单位；本办法所称“营业组”，是指营业部之下，由各级业务主任所管辖的营业单位；本办法所称“直辖”，是指由业务主管直接管辖的各级业务员在内的营业单位。
第六条 本办法所称“初年度佣金”，是指业务人员销售保单于第一保单年度所支领的报酬，计算公式如下：初年度佣金（以下简称FYC）＝初年度保费×初年度佣金率。
但是，若该保单为短期契约转换，则佣金按如下规则发放：
对先退保旧单，后投保新单的情况：新保单佣金未超过旧保单佣金的，不发放佣金；新保
单佣金超过旧保单佣金的，只发放超过部分的佣金。
对先投保新单，后退保旧单的情况：新保单佣金低于旧保单佣金的，扣回新保单所有佣金；新保单佣金超过旧保单佣金的，扣回旧保单所有佣金。
备注：
1．定义：同一被保险人新旧保单的承保日期与解约日期相距在180天之内，无论新旧保单是否为同一业务人员，均属于短期契约转换。
2．相关释义：新保单是指新承保的主险保单，但不含新增附约、追加保费、追加销售项目产生的新契约；旧保单是指在新保单承保之前同一被保险人的保单，但不含永久失效保单；附加险、一年期主险、银行保险保单
3．操作时间：对于先退保后投保的情况，在新保单承保月操作；对于先投保后退保的情况，在旧保单退保月操作
4．发放的佣金参与相关待遇和考核的计算,件数参与待遇和考核的计算。
第七条 本办法所称“续年度服务津贴”，是指业务人员对保户提供售后服务所支领的报酬，计算公式如下：续年度服务津贴＝续年度保费×续年度服务津贴率，其领取以：
（一）收进续期保费；
（二）业务员在职为条件。
第八条 本办法所称“考核期”，分为季考核期、半年考核期和年度考核期。季考核期，是指每年1至3月、4至6月、7至9月、10至12月，本季任职未满二个月者，并入下一考核期；半年考核期，是每六个月为一个考核期，本期任职未满六个月者，并入一下考核期；年度考核期为每年1-12月。晋升营业部经理的时间固定为每年的一月一日或七月一日。
第九条 本办法所称“件数”，是指寿险新契约的长期险保单件数(不含短期险)。短期健康险考核期内累计600元保费为一件，总件数不超过自然件数。
第十条 本办法所称“第13个月年度保费继续率”，计算公式如下：
考察期间内出单之寿险新契约于生效后第十三个月实收保费
(含附约)
第13个月年度保费继续率=
考察期间内出单之寿险新契约保费(含附约)
例：
2001年5月1日-2002年4月30日生效的新契约，在2002年5月 2003年6月 1日—2003年6月30日区间内实收的第二年保费 （含附约）
第13个月年度保费继续率=
2001年5月1日-2002年4月30日生效的新契约保费
（含附约） 备注：
1．第13个月年度保费继续率的计算范围不包含趸交件、犹豫期撤单件及发生理赔且保险责任终止件，免缴，注销，迁出，人为停效，效力终止，转换终止（投连转保）。
2．第13个月年度保费继续率的计算以生效时间为准，且考察期间为12个月。
3．提前收取的续期保费，不计入实收期的继续率，将自动计入应收期的继续率，并按此核发应收期的继续率奖金。
4．计算时考虑了保单60天的宽限期。
5．健康险纳入继续率的计算。
6．第13个月年度保费继续率每个月计算、核发，滚动进行。
7．新成立的营业单位，本年度无续期保单的，第13个月年度保费继续率以75%计算。
8．根据继续率水平核发当年度年终奖金时，取用当年12月计算的继续率
9．考核中使用的继续率为本考核期最后一个月计算的继续率。
第十一条 个人寿险业务人员每月的发佣时间为20日（遇节假日顺延）。考核时间为每月的28日。
第十二条 本办法的考核不得作为竞赛奖惩的工具，随意加以变动。各机构不得用行政或竞赛激励等办法促使营业组和营业部的扩张和裂变。
第二章 业务人员的聘用及异动 第一节 业务人员的聘用 第十三条 各分支机构根据公司的年度计划和业务发展需要制定增员计划。增员的速度、规模应与当地市场情况、自身管理条件相适应，以保障业务队伍的健康发展。
第十四条 业务人员聘用的基本条件:
---年龄：20周岁---50周岁；
---学历：高中以上学历（含）；
---相貌端正、身体健康；
---无不良嗜好、无违法犯罪记录。
第十五条 各级业务单位及人员在招募新业务人员时，不得违反下列规定：
（一）不得招募兼职业务人员；（二一）不得就业务人员的工作内容、报酬及福利等事项作虚假或夸大说明，尊重新人的知情权；
（三二）未经许可，不得以公司或个人名义刊登招募广告；
（四三）在招聘过程中，不得损害他人、公司及社会利益。
第十六条 公司鼓励正式职级以上的业务人员推荐新人，但推荐人和各级主管亦应把握新人的素质和品行，对推荐新人负有选择、辅导、训练的责任。对脱落率高的主管可暂停其团队的增员活动。
第十七条 T招聘作业流程： OP
（一）报名
1．应聘人员应准备以下材料： ---填写《中国平安人寿保险股份有限公司个人寿险业务员求职表》（见附件1）；
---个人简历；
---身份证复印件，并提供原件；
---个人最高学历证明复印件，并提供原件；
---近期一寸免冠照两张；
---公司认为必需的其它材料。
（二）面谈
---推荐人面谈并签署意见。
---上述材料交与营业部主管初步面谈并签署意见。
（三）参加创业说明会
由营销部或营业区统一安排，说明会的会场原则上选在公司的职场。营销部经理和营业区经理须参加新人说明会，并就公司的发展、运作机制、企业文化和营销工作内容做重点说明。
（四）“礼贤”甄选系统测试：
业务人员必须经过“礼贤”甄选系统测试且满足一定的录用分数方可录用，机构人管将提供给营业部经理打印的“礼贤”甄选系统测试报告。
NA业务员条件：4分以上，如“礼贤”甄选系统测试3分，则性向平均分须6分或自信心、说服力8分以上；
FNA业务员条件：7分以上；
同一业务员一年内只可进行一次“礼贤”甄选系统测试。
（五）决定性面谈：
1．营业部经理根据”礼贤”甄选系统面谈指南进行决定性面谈；：
2．条件合格者由营业部经理面谈后签署意见，填写面谈记录表，交营业区人管；。
3．不合条件者将应聘材料归档或退回。
（六）组织培训——营销部人管室、培训部 1．代理人培训：
（1）人管室审核上报的所有应聘材料，确定可报考代理人考试人员名单并提交培训部组织报名；
（2）培训部公布培训人员名单、培训时间、地点；
（3）培训部组织培训、考试，并及时反馈考试结果；
（4）人管室将培训未通过人员的资料退回营业区。
2．岗前培训：
（1）人管室根据代理人考试通过人员名单，确定参训人员名单并送交培训部组织报名；
（2）培训部公布培训人员名单、培训时间、地点；
（3）培训部组织培训、通关考试，并公布考试结果；
（4）人管室将培训未通过人员的资料退回营业区。
（七）签约并录用
1．培训合格并通过保险代理人考试的应聘人员需准备以下材料：
——担保书：其推荐人及其直属主管为当然担保人（内担保），同时须另觅一名外担保人并出具担保书。外担保人男性应不满60周岁，女性不满55周岁，须具有当地正式户口、正当职业、确定的住所及相应的担保能力；若原担保人失踪、死亡或丧失担保能力时，须另觅新的担保人提供担保。当外担保提出终止担保时，业务员须自申请人提请之日起一周内变更有效外担保。
---有价单证保证金收据。
---《新人入司健康告知书》（见附件2）或近期（2个月）县、区级以上医院体检合格证明
---《保险代理人资格证》（或考试通过证明）
---入司承诺书
2．对持有代理资格证的人员与其签订《保险代理合同》；
3．机构人管依此将个人资料录入电脑系统；
4．人管室签发《寿险业务员上岗报到通知书》（见附件3）。应聘人员持《寿险业务员上岗报到通知书》到营业部报到，营业部经理在《报到回执》上签字后交回人管室，据以确定入司时间。无特殊原因，超过5个工作日不到营业部报到的，取消录
用资格。
第十八条 营销部人管室应根据公司规定的增员条件进行审核把关，营业部主管对人管室意见有不同看法，由营业区和营销部协商，最终由营销部裁定。
第十九条 新人培训未通过者，经其本人申请，营业区主管及培训部签字同意，可给一次机会，允许其参加下期培训和考试。
第二十条 对提供假学历、假身份证明、假担保、隐瞒或伪造个人简历者，一经发现，一律予以解除合同，并追究其推荐人、主管的连带责任。
第二十一条 新人应在初次参加培训的营业区上岗，业务人员如有以任何不正当的手段，对非其推荐新人或其他业务单位的在职业务人员进行内部增员的行为时，应视情节轻重予以记过、降级或解除保险代理合同的处罚。
第二十二条
二次入司是指持有代理人资格证的业务员离司6个月以上，重新办理相关入司材料，与公司重新签定代理合同，并使用原有代码。业务员离司后，若要重新入司一律按二次入司进行处理。以下情况的业务员不能进行二次入司：
（一）因违反公司业务品质管理规定而被解除代理合同；
（二）有两次（含）以上的离职记录；
第二十三条 二次入司的职级恢复、组织归属、考核和待遇等按如下规定执行：
（一）二次入司职级恢复的规定
1．原职级为试用业务员的，恢复为试用业务员；
2．原职级为正式业务员的，恢复为正式业务员；
3．原职级是业务主任以上人员，恢复为正式业务员；如果自复职之日起一个月内增员持证人力6人（含）以上者，恢复为业务主任，同时与辖下人员确立推荐关系；
（二）组织归属的规定
符合二次入司条件的离职人员被其他营业部、组的人员推荐二次入司的，则归属现推荐人的营业部、组，同时与现推荐人建立推荐关系；若二次入司人员为主任以上职级，同时与所在营业组主管建立育成关系；
（三）考核的规定
二次入司人员从重新入司之日起按照基本法标准参加各项考核，其中继续率考核指标不含二次入司日之前所销售的保单。
（四）待遇和年资的规定：
1．二次入司人员从重新入司之日起重新计算各项待遇，不享受之前销售保单的各项待遇计算。
2．二次入司人员从重新入司之日起重新计算在职年资，之前的长期服务奖金的年资累计和主任养老公积金的年资累计中断。
第二十四条 推荐人须为正式业务员以上职级，试用业务员不可以增员。
第二节 业务人员的异动
第二十五条 业务人员转正程序：
（一）试用业务员业绩达到转正条件，填写《业务人员及行销路线人员晋级申请表》（见附件5），提交营业部经理。
（二）营业部经理审核其业绩及差勤、工作日志等综合表现，签署意见后交营业区。
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -2 无营业区的直接交营销部人管室；
（三）营业区核对其业绩，有无业务员投诉或客户投诉；
（四）营销部人管室全面审核后，确定转正培训人员名；
（五）培训部组织转正培训及考试，并将考试结果反馈；
（六）人管室根据考试结果签署意见后送营销部经理签；
（七）营销部下文公布转正人员名单，电脑作转正处理；
（八）营销部人管室将转正材料归入二级档案；第二十六条；行销路线人员晋升程序：；（
无营业区的直接交营销部人管室。
（三）营业区核对其业绩，有无业务员投诉或客户投诉等并签署意见，然后上报营销部人管室。
（四）营销部人管室全面审核后，确定转正培训人员名单。反馈营业区同时送交培训部。
（五）培训部组织转正培训及考试，并将考试结果反馈营销部。
（六）人管室根据考试结果签署意见后送营销部经理签批。
（七）营销部下文公布转正人员名单，电脑作转正处理。
（八）营销部人管室将转正材料归入二级档案。第二十六条
行销路线人员晋升程序：
（一）业务人员业绩达到晋级条件，填写《业务人员及行销路线人员晋级申请表》，并逐级上报营业部经理、营业区经理（无营业区的直接上报营销部人管室）和营销部人管室审核。
（二）人管室审核后签署审核意见送营销部经理室营销部经理审批。
（三）营销部负责人签署意见后，确定晋级培训人员名单。
（四）培训部根据营销部提供的名单，组织相应职级的晋升培训和考试。
（五）营销部将考试合格人员的《晋级申请表》送个险销售负责人审批，并报区域事业部。
（六）区域事业部审批后，下公文公布晋级人员名单，电脑做晋级处理。
（七）营销部人管室将晋级材料归入二级档案。
第二十七条 晋升业务主任程序：
（一）业务人员若业绩达到晋升业务主任条件，则填写《各级业务主任晋级申请表》（附件6），并逐级上报营业部经理、营业区经理（无营业区的直接上报营销部人管室）和营销部人管室审核。
（二）人管室审核后签署审核意见送营销部经理室营销部经理审批。
（三）营销部负责人签署意见后，确定晋级培训人员名单。
（四）培训部根据营销部提供的名单，组织相应职级的晋升培训和考试。
（五）营销部人管室将考试合格人员编制《各级业务主任晋级申报表》送个险销售负责人审批，并报区域事业部。
（六）区域事业部审批后，下发公文公布晋级人员名单，电脑做晋级处理
（七）营销部人管室将晋级材料归入二级档案。
第二十八条 晋升营业部经理程序
（一）业务人员若业绩达到营业部经理晋级条件，填写《各级营业部经理晋级申报表》（附件7），并逐级上报营业部经理、营业区经理（无营业区的直接上报营销部人管室）和营销部人管室审核。
（二）人管室审核后签署审核意见送营销部经理室营销部经理审批。
（三）营销部负责人签署意见后，确定晋级培训人员名单。
（四）培训部根据营销部提供的名单，组织相应职级的晋升培训和考试。
（五）营销部人管室将考试合格人员编制《营业部经理晋级申报表》送个险销售负责人审批，并报区域事业部。
（六）区域事业部审批后，下公文公布晋级人员名单，电脑做晋级处理。
（七）营销部人管室将晋级材料归入二级档案。
第二十九条 晋升业务总监的程序：
（一）业务人员业绩若达到晋升总监的条件，由营销部人管室填写《业务总监晋升申请表》（见附件8）。
（二）报营销部经理、个险销售负责人、个险负责人审核。
（三）报区域事业部审批。
（四）区域事业部批准后下公文，电脑做晋级处理。
（五）营销部人管室将晋级材料归入二级档案。
第三十条 降级处理程序：
（一）机构营销部人管室核查未达到维持条件的业务人员名单，并进行降级操作；各级主管降级需填写《各级业务主管降级审批表》（见附件9），由机构签署核查意见后，上报区域事业部同意并进行降级操作；营业部经理以上降级人员须逐级上报区域事业部，经区域事业部批准后下文公布降级人员名单，并进行降级操作。
（二）理顺降级后的隶属关系。
（三）将降级材料归入业务员二级档案。
第三十一条 离职处理程序：
（一）离职人员填报《业务人员离职审批表》（见附件10），经直属主管、营业部经理、营业区经理签署意见后上报营销部人员管理室。
（二）各级主管应和离职人员面谈并签署意见：
1．营业部经理负责与所辖营业部各级离职人员面谈； 2．区经理须与主任以上职级（含）离职人员面谈；
3．营销部经理须与营业部经理以上职级（含）离职人员面谈。
（三）人管室将离职申请单交营销部经理审批，营业部经理以上职级的主管人员离职须经个险销售负责人审批。
（四）离职人员持离职申请单到契约、客服、人事、财务、行政等部门进行交接，需交接的事项包括：
1．交回未使用的收据；
2．确认已将所有保单送达客户；
3．钥匙收回；
4．交还展业证及工作证；
5．归还已领用物品；
6．结清各项借款。
（五）业务人员递交《离职审批表》时，营销部人管室负责与业务人员解除《保险代理合同》，合同即时终止。
（六）营销部人管室将离职人员二级档案归档，保留二年后汇总报营销部人管室，予以统一销毁。
（七）电脑作离职处理。
第三十二条 因本办法考核或其它原因被公司单方面解除代理合同的业务员，自公文发布之日起终止代理关系，停止一切福利待遇，营销部人管室直接在电脑上作离职处理；解约人员需在十五天内到公司办理相应离职手续，公司不再另行通知，其未结清的款项和未收回的有价单证由其主管和推荐人负责追回。
第三十三条 公司原则上不允许业务人员跨地区调动（是指二级机构或三级机构之间调动），确需调动的遵照以下规定执行：
（一）业务人员的调动须经调出单位及调入单位双方同意并履行下列手续：
1．业务员填报《业务员跨机构调动审批表》（见附件11），由所在营业部报营销部人管室；
2．调出单位营销部向拟调入单位营销部发出《业务员跨机构调动审批表》；
3．调入单位营销部同意后向调出单位发《商调函》（附件12）； 4．调出单位人管室及时为业务员做离职处理，则该业务员不再享受调出单位的一切利益；
5．调出单位人管室调出业务员二级档案发送调入单位；
6．业务员持《商调函》赴调入单位报到；
7．调入单位为业务员办理新人入司手续，上报总公司调整业务员职级。
（二）调入后职级原则上维持原职级（不得高于原职级），并给予一个考核期不做考核。一个考核期后严格按本办法考核。
（三）业务人员跨地区调动后需重新签定代理合同并提供有效担保书，若确实无法找到当地人做担保，则调入半年内可由原机构的内勤管理人员提供担保，半年后再找当地户口的人作为担保人。
（四）对跨地区调动人员，原机构各项续期利益将自动终止。
第三十四条 公司原则上不同意业务人员在机构内异动，如确需异动的需填报《业务员内部异动申请表》（见附件14）。业务人员异动须双方直属主管及营业部经理同意，并经营业区及营销部核准，否则一律不得异动。
第三十五条 外勤转任内勤后，原签定的《保险代理合同》自动终止，不再享受外勤的所有津贴和福利待遇。人事部通知营销部，营销部人管室须及时做电脑离职处理。
第三章 业务人员的工作职责
第三十六条 各级业务单位及所属人员，须接受其上级单位及业务相关权责单位和主管单位的监督与管理。
第三十七条 各级业务人员与所属营业组主管形成行政管理关系；各级业务主管与所属营
业部经理形成行政管理关系。
第三十八条 业务人员及各级行销人员的工作职责：
（一）宣传中国平安人寿保险股份有限公司的企业文化，宣传保险知识；
（二）拜访客户，收集准主顾名单，推销公司的寿险产品；
（三）完成签约（包括陪同客户体检、初步核保工作，收取保费，并按公司规定向客户开据收款凭证）；
（四）递送保单，为客户提供相应的售后服务，并收取续期保费；
（五）积极主动增员；
（六）准时参加公司晨会、夕会、业务会报、培训等活动；
（七）拟定年度计划和每月工作计划，每日填写拜访记录，进行活动量管理；
（八）遵守公司的各项规章制度，完成公司交办的其它工作。
第三十九条 各级业务主任的工作职责：
（一）同业务人员的职责（1-8项）；
（二）所辖业务人员的辅导、培训、陪同展业等工作并参加相关培训班讲课；
（三）对所辖业务人员进行日常活动管理，包括业务策划、激励活动、活动量管理、考勤管理；
（四）协助各级业务经理完成营业部的日常管理工作，传达及执行公司文件精神，贯彻落实公司的各项规章制度；
（五）完成公司对业务主任的工作指标考核；
（六）进行增员和组织发展，育成新的业务主管。
第四十条 各级营业部经理的工作职责：
（一）同主任的职责（1-6项）；
（二）对营业部日常管理负责，解决营业部的各种纠纷，保证营业部职场整洁，保证职场设备的完好，保证良好的出勤率；
（三）监督、管理、辅导所辖人员的工作计划的执行情况，辅导业务主任完成日常管理工作及训练，规划、组织营业部各级教育训练；
（四）贯彻公司经营理念、工作方针及各项规章制度，推动完成公司下达的经营绩效与任务指标；
（五）对营业部的各项经营成本与费用进行管控；
（六）进行业务拓展，组织拓展，育成新的业务主管和营业部经理；
（七）协助参与公司有关培训及各项业务、汇报活动的规划、推动；
（八）完成公司或管理区交办的相关事项。第四十一条 各级业务总监的职责：
（一）同营业部经理的职责（1-9项）；
（二）监督、管理、辅导所辖营业部的计划执行情况，辅导营业部经理完成日常管理工作及训练，规划、组织营业部各级教育训练；
（三）贯彻公司经营理念、工作方针及各项规章制度，推动完成公司下达的经营绩效与任务指标；
（四）对所辖营业部活动进行规划与执行，并协助营业区对所辖营业部进行管理；
（五）协助参与营业区有关培训及各项业务、会报活动的规划、推动；
（六）公司上级或营业区交办的相关事项。
第四十二条 对未履行相关工作职责的各级业务人员，公司有权对其做出扣除相关管理利益、取消晋升资格、降级等相应处罚。
第四章 业务人员的日常管理
第一节 从业守则
第四十三条 各分支机构必须推展平安企业文化、平安礼仪、保险法规，严格加强业务人
员的日常展业活动管理，规范从业行为，遵守社会公德、职业道德、家庭美德，维护客户利益、公司形象，全面提高业务人员个人素质。
对公司：
（一）业务人员必须将自己招揽的业务全部提交公司，不得为其它保险机构经办和销售寿险保单；
（二）业务人员必须在24小时内（法定节假日顺延）将预收的保险费交付公司，不得迟延、占用或挪作他用；
（三）业务人员除代表公司招揽并代办保险业务外，不能超越代理权限行为，无权对保险条款加以修改和变更，无权代表公司协商、签订任何合约；
（四）业务人员除使用公司发给的保险费预收收据收取第一期保险费外，未经公司授权，不得代表公司收取任何到期与未到期的款项；
（五）业务人员在未获得公司同意前不得在任何刊物上或通过新闻媒介发表任何有关公司的广告、通告、信函或文件；业务人员必须使用总公司统一印刷的展业资料对公司和产品进行宣传，不得自行印刷、使用宣传品；
（六）业务人员必须保守公司秘密，如公司财务状况、公司经营状况、公司内部制度等；
（七）业务人员须爱护公司财产，保持办公环境整洁有序；
（八）各业务单位外出活动尤其是举行宣传、咨询或社会公益活动，应树立公司形象，着装整齐、举止文明。
对同事：
（九）业务人员外出展业相互交叉，不得以不正当手段争抢业务；
（十）未经公司许可，业务人员不得将自己的业务转让他人，亦不可接受他人的业务转让；
（十一）各业务单位不得唆使、误导代理人进行违背诚信义务的活动。
对客户：
（十二）业务人员打电话约见客户、与客户面谈时要注意文明礼貌用语；要衣着整洁规范，体现自己的专业和对客户的尊重；要注重公司礼仪，向客户鞠躬问好；遇有客户的不合作行为，维护自己和公司的形象，不卑不亢；
（十三）业务人员在办理保险业务活动中不得欺骗保险人、投保人、被保险人、或者受益人，不得隐瞒与保险合同有关的重要情况；：
（十四）业务人员不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；。
（十五）业务人员必须对投保人、被保险人及受益人等客户资料保密；
（十六）业务人员应充分了解客户各方面状况，与客户沟通；共同分析保险需求，根据客户的经济能力和实际需求设计险种组合，不可贪图自身利益而损及客户利益；
（十七）业务人员在办理保险业务活动中要如实介绍公司情况和个人资料，不夸大个人业绩、职务、荣誉等。关于产品的说明要准确全面，不夸大保险利益，明确保障范围、除外责任、等待期、免赔额等事项；明确客户权利、义务（犹豫期退保、健康状况如实告知）；服务承诺要兑现；
（十八）业务人员不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；。
（十九）业务人员不得唆使客户终止有效契约而投保新契约；
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -3 （二十）业务人员必须要求投保人和被保险人亲自在投；（二十一）业务人员必须在收到保单正本后三天内送达；（二十二）业务人员应认真、正确指导客户填写投保书；（二十三）业务人员应建立完整的客户档案资料；及时；对社会：；（二十四）业务人员对同业和产品的比较要客观公正；；（二十五）对于已购买其他公司保险的客户，业务人员；（二十六）业务人员不得以诋毁他人、同业公司、同业；
（二十）业务人员必须要求投保人和被保险人亲自在投保单、契约通知书等相关保险资料上签名；
（二十一）业务人员必须在收到保单正本后三天内送达客户；
（二十二）业务人员应认真、正确指导客户填写投保书，对投保单进行初核，并将自己知道的或应当知道的可能会影响公司承保的有关客户的重要情况，如实填写业务员报告书，并告知公司；
（二十三）业务人员应建立完整的客户档案资料；及时提醒并协助客户办理续期缴费和生存给付事项；及时协助客户办理保单的保全和理赔事项；及时解答客户的疑问；和客户保持定期联络；及时提供公司要求送达的各种资料。
对社会
（二十四）业务人员对同业和产品的比较要客观公正；
（二十五）对于已购买其他公司保险的客户，业务人员不得鼓动退保转购；
（二十六）业务人员不得以诋毁他人、同业公司、同业产品、或利用回佣等不正当手段进行挖角、抢单。第二节 基本管理
第四十四条 分公司或营业区应视业务需要，定期或不定期举办有关增员选择、辅导培训、资格测验、业务会议、保户联谊、社会公益等活动，以利于业务的开展。营业部及其所辖各营业组亦应视业务需要，举办前项活动。
第四十五条 分公司、营业区、营业部及其所辖各营业组应制定年度、半年度、季度、月份的经营计划及工作计划，并将所有业务活动编制行事历，向全体员工公布后按计划实施。
第四十六条 业务主管每月底应制定次月的工作计划，详细列出每周的工作重点，编制行事历，并告知所属同仁；业务员则应制定业务计划，将准主顾及增员的对象详细列出，并依照拜访日期先后填在计划100、保户卡及工作日志中。
第四十七条 业务员应在每日工作结束前制定次日的拜访计划，包括招揽、增员、收费、服务、培训、会议等活动详细填写工作日志，并按计划全力达成。业务主管应每天审核所属业务员的工作日志，并给予协助与辅导，落实活动量管理。
第四十八条 业务人员应按规定参加相关的业务、会报等活动，无故不得缺席，否则以缺勤论处；凡无故不参加分公司、营业区、营业部举办的培训活动，或受训状况不佳者，视情节轻重予以扣分、警告、记过、直至解除代理合同。
第四十九条 营业部需提前制作晨、夕会行事历，并上报营业区，营业区派人进行不定期抽查。营业部经理每周至少做一次早会主持。
第五十条 各分支机构应建立各级例会制度：
（一）营业部：每周举行一次经营检讨会；
（二）营业区；每月举行一次KPI月会；
（三）营销部：每月举行一次KPI月会。
营业部主管例会内容应载入营业部部经理活动管理工具，营业区、营销部例会必须有正式会议纪要。
第五十一条 营业部经理、营业区经理每月应就本单位业务状况、有关管理活动进行分析、检讨和评估。并向营销部提交工作报告。
第五十二条 营业区经理、营销部经理每半年应向上级主管提交一份述职报告。
第三节 差勤管理
第五十三条 各营业部应设臵打卡钟或签到簿，业务人员应按公司规定作息。
第五十四条 业务人员请假必须填写请假《业务人员请假申请单》（见附件13），经书面批准后方可获假。业务员及主任请假需由营业部经理核准，超过三天者，由营业区经理核准；营业部经理请假需由营业区经理核准，超过三天者，由营销部经理核准；业务总监请假需由营销部经理核准。
第五十五条 一个月内无故连续缺勤5天或累计缺勤10天以上将做离职处理；一年内请病假、事假时间累计六个月以上者，一律做离职处理。
第五十六条 业务人员如遇以下情况可申请请假：
（一）事假：因事必须本人亲自处理方可请事假。
（二）病假：因病需休息或治疗可请病假，但病假二天(含)以上须附诊断证明书（需提供县级以上医院证明并经公司确认）。
（三）婚假：结婚者可请婚假七天。
（四）产假：凡符合计划生育规定的女业务人员，其产假标准如下：
1．正常生育者：产假90天；符合晚育年龄的产妇可增加15天； 2．难产或多胎产：另增加产假15天，难产须出具医生开具的证明；
3．产假结束后，如因健康或其它原因，确需休假必须重新申请病假或事假，否则按缺勤处理。
（五）公休假：业务员和主任每人每年可请公休假5天。
（六）丧假：直系亲属或配偶身故，可请丧假七天。
（七）除产假外，病事假一次连续请假时间不得超过1个月；若一个月后仍无法上班，必须说明原因后再予以续假（病假仍需附医生开具的证明）。
第五十七条 关于产、病、婚、丧、公休假的规定：
（一）维持考核扣除请假时间，以实际展业时间作为考核时段按比例进行考核。晋升考核不因请假而降低标准。试用业务员试用期满未转正予以劝退的考核中不扣除请假时间。
（二）计算个人季度奖金时，扣除请假时间计算；计算团队年终奖时，不扣除请假时间。
（三）休假期间产生的业绩可作为考核业绩。
（四）提供虚假医疗证明者，一经查明，解除保险代理合同。。
（五）业务主管休假期间，其辖下由育成人（育成人不在职，由营业部经理）代管。代管期间被代管主管不享有直接管理津贴，其余的各项待遇不变；代管人享有该营业组的直接管理津贴（代管时间超过15天才享有）。
（六）营业部主管休假期间，其辖下由业务总监（如无业务总监，由营销部或营业区指定人员）代管。代管期间被代管主管不享有职务津贴、直接管理津贴和经理津贴，其余的各项待遇不变。代管人员可享有被代管主管的职务津贴、直接管理津贴和经理津贴（代管时间超过15天才享有）。
（七）代管人员原则上由外勤人员担任，内勤人员代管则不享受外勤人员的相关待遇。
（八）业务主管休假期间，育成出去的营业组和原主管形成育成关系。营业部主管休假期间，已增部出去的营业部和原营业部主管形成增部关系。
（九）业务主管当月休假时间不超过15天，待遇不变。
第五十八条 关于事假的规定：
（一）各级业务人员请事假，不论时间长短，不扣除请假时间，均参加正常业绩考核；核发年终奖金时亦然。
（二）营业组主管和营业部主管请事假，实行代管制，代管原则同休病、产假。
第五十九条 无故迟到（早退）30分钟以内者，以迟到（早退）论处；超过30分钟者，以缺勤论处。；
第六十条 业务人员考勤扣款标准如下：
（一）业务员：
1．迟到或早退扣款（每次）＝10元
2．缺勤扣款（每天）＝50元
（二）主任：扣款标准为业务员的1.5倍。
（三）经理：扣款标准为业务员的3倍。
（四）业务员当月累计扣款不能超过500元，；主任当月累计扣款不能超过750元，经理当月累计扣款不能超过1500元。
第六十一条 营业部应将本单位考勤表（附假条）及时送营业区或营销部人管室(并将请病假时间输入电脑)；营业区或营销部应严格监督、检查各营业部差勤制度的执行情况。
第六十二条 营销部人管室根据营业区核查后上报的差勤情况表进行扣款处理。差勤扣款由财务列帐管理，只限用于营业单位的培训、职场、全勤奖励，不得用于其它支出。营业区每月将差勤扣款明细和使用明细张帖于营业区职场。
第六十三条 营业部经理未能严格执行考勤制度或虚报出勤情况者，经发现，予以警告；屡劝不听、情节严重者，予以降级处理。
第六十四条 业务人员请假期满后需到营销部人管室销假，逾期未销假者视同缺勤，超过规定时间按离职处理。
第四节 早、夕会管理
第六十五条 早会是对业务人员管理的重要途径，各分支机构应重视早会的策划、组织和管理工作。早会原则上以营业部为单位举行，由业务主管轮流主持。营业部规模大者，可下放到营业组，以组为单位举行，由营业组主管主持。但不论何种规模，早会管理应落实到人。
第六十六条 营销部及营业区应做好早会的指导、检查和监督工作；早会经营要力争做到内容充实、形式多样、气氛适宜、踊跃参与。早会的时间原则上控制在30分钟以内。早会主持人应事先做早会的策划、组织工作，原则上要求早会的主要内容应提前半个月准备好，并列好单位早会行事历、计划表，预先公布。
第六十七条 早会经营应起到以下作用：
（一）掌握业务人员工作进展，落实活动量管理；
（二）了解业务人员思想动态，激励业务人员工作士气；
（三）授予业务人员知识、提高业务人员工作技巧；TOP
（四）交流工作经验、提升单位气氛；
（五）培养业务人员的演讲能力；
（六）信息交流，平安企业文化的宣导；
（七）提高业务人员的自身修养，重视业务人员的三德教育；
（八）公司重要政策的宣导。
各分支机构应注意总结早会经营管理经验，不断提高早会管理水平，并将收集、整理好的早会材料、案例，形成文字和专案。各分支机构应注意晨会与早会的区别，不可将两者合二为一。
第六十八条 营业部每周应至少组织2次夕会。
第五节 制式培训内容
第六十九条 业务人员入司以后必须参加公司安排的各项培训活动，其中包括以下各项制式培训内容。
（一）新人岗前培训；
（二）新人衔接培训；
（三）代理人考试培训；
（四）新人转正培训；
（五）成长训练；
（六）主任晋升培训；
（七）主任成长训练；
（八）主任研修培训；
（九）部经理晋升培训；
（十）MSS培训；
（十一）部经理研修培训；
（十二）杰出营业部经理培训。；
第五章 业务人员品质管理办法
第七十条 为建立公司良好形象，规范业务人员行为，奖优罚劣，促进寿险业务健康发展，共建中国道德标准最高的保险公司，特制定个人寿险业务人员品质管理办法。
第一节 嘉奖
第七十一条 业务人员有下列各事项之一，且经公司“业评会”审查认定属实的，将予以适当嘉奖：
（一）有具体事例或言行维护公司形象、赢得荣誉，取得一定社会效益的；
（二）为维护公司利益或保护财产安全见义勇为的；
（三）热心参与公益活动，为树立公司形象、维护公司品牌做贡献的；
（四）为公司发展提出合理化建议并被采纳，对提升公司经营绩效做出贡献的；
（五）经常协助推动公司各项训练活动，对业务同仁的工作绩效有长期助益的；
（六）服务品质良好、业绩优秀且在公司服务年限长的；
（七）其他特殊优良事迹。
业务人员有符合上条各项情形之一者，“业评会”可视情况给予以下奖励：
（一）书面奖励；
（二）颁发奖状或奖牌；
（三）颁发奖金；
（四）提供培训机会；
（五）受邀参加年度表彰大会，并接受优良事迹表彰；
（六）其他适当奖励。 第二节 罚则
第七十二条 业务人员发生下列违规行为之一者，经公司“业评会”审查认定属实，根据该行为性质，予以警告、记过、解除保险代理合同等处分。
（一）代签名
；业务员在投保书、契约审核函件、体检报告书中的健康告知、各类疾病问卷、授权委托书、委托转帐合同、保单回执及各类变更申请书等公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）亲笔签名的相关保险资料上非客户本人亲笔签名的，警告一次；业务员代客户签名的，解除保险代理合同，并追究相关责任。
（二）误导客户
1．向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、投保规则、保全规则，或擅自修改、变更投保书和保单资料、擅自提高、减低保险费率，私自篡改或曲意解释产品说明书内容；
2．向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资金投资渠道、保险保障利益；
3．向客户隐瞒投资风险事实、投资帐户保费分配方式、公司向客户收取的投资帐户的各项费用及收取比例。
有以上各种行为之一发生，解除保险代理合同，并追究相关责任。
（三）不实告知：
协同客户隐瞒真相或明知客户告知不实却不如实声明，或不如实填写投保、保全、理赔等公司规定须如实填写的文件或不以其他方式告知公司，致使公司或客户利益受损的，解除保险代理合同，并追究相关责任；
协同客户提供不完整体检病史，或隐瞒客户提供的体检病史的，解除保险代理合同，并追究相关责任；
向新进业务人员做不实说明使其对公司组织规定及各项制度产生误解，唆使新进业务员对客户做不如实告知导致纠纷的，警告一次。
（四）冒名顶替体检：
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -4 协同客户让他人顶替体检、伪造或修改体检报告，或明；
（五）参与保险欺诈；擅自以公司的名义签发保险单，或擅自变更保险条款，；除不可抗力外，业务员代收的首期、续期保险费、保全；除不可抗力外，业务员应将客户的溢交保险费、保险金；滞留保费、保险金的给予记过一次；若无合理理由，滞；
（七）擅自更改客户投保资料；业务员擅自更改客户确认的投保或保全申请，解除保险；发生挂单行为
协同客户让他人顶替体检、伪造或修改体检报告，或明知客户顶替体检不阻止且不告知公司，或在客户不知情的情况下擅自找他人顶替体检的，解除保险代理合同，并追究相关责任。
（五）参与保险欺诈
擅自以公司的名义签发保险单，或擅自变更保险条款，或擅自与客户签定附加合约，或保险事故发生后再与客户签订投保申请（倒签单），或串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案、欺骗公司的，解除保险代理合同；情节严重的，移交司法机关处理。
（六）滞留客户保险费、保险金
除不可抗力外，业务员代收的首期、续期保险费、保全补费，应于当天下班前缴交给保险人，如因故未能及时缴交，则应于次日或上班后的第一个工作日缴交，否则视为滞留保费。
除不可抗力外，业务员应将客户的溢交保险费、保险金、解约金、贷款或其他款项，于当天转交给客户，如因故未能及时转交，则应于次日转交，否则视为滞留保险金。
滞留保费、保险金的给予记过一次；若无合理理由，滞留保费超过七个工作日、或滞留保险金超过七天的，除追扣滞留款项本息，解除代理合同外，情节严重的，移交司法机关处理。
（七）擅自更改客户投保资料
业务员擅自更改客户确认的投保或保全申请，解除保险代理合同，并追究相关责任。
（八）挂单行为
发生挂单行为（私下转让保单），当事双方警告一次。致使客户无人服务、导致公司或客户损失的，记过一次；情节严重的，解除代理合同。
（九）客户投诉
1．对客户服务态度不良，或违反公司的新契约、保全、续期、理赔等业务管理规定，对客户服务质量不良，警告一次；因上述行为导致客户投诉、退保或与公司发生纠纷的，记过一次；情节严重的，解除代理合同。
2．业务人员通过非正当渠道获取客户资料，导致投诉的警告一次；情节严重，影响恶劣的解除代理合同。
（十）强制或引诱投保、唆使退保、回佣、泄露客户资料、隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保。；
利用行政权利、职务或职业的便利，强迫、引诱投保人购买指定的保单，或用不正当手段唆使客户修改有效契约、改投新契约，或以回佣或其他利益诱使客户投保或使之撤销、终止任何保险契约，或隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保，或泄露客户个人业务和财产情况及个人隐私等有关资料的，解除保险代理合同，并追究相关责任。
（十一）破坏公司形象 未经过公司同意或授权，擅自在新闻媒体上发表有关公司的各类广告、通告、信函或文件的；未经公司许可授权非本公司代理人招揽保险业务的行为；擅自盗用公司或他人名义对客户进行诱骗投保的；擅自以公司名义印制并散发保险资料的；擅自刊登散发增员广告，误导应聘人员的；业务员如与客户因保险合同发生纠纷，在未经公司同意的情况下，擅自向法院提出诉讼的；不通过正常的途径反映问题，却故意散播有损公司形象的言论或行为；在职场内吵架，参与打架，公然侮辱公司上司、同仁或客户、准主顾的；诋毁同业、同事，或为其他保险机构经办、销售保单的，或兼做保险经纪业务、代理再保险业务的；泄露公司商业秘密者；以上行为一经发现，记过一次；情节严重的，解除保险代理合同，并追究相关责任。
（十二）业务员个人信息不真实
提供虚假个人资料的，一经发现，警告一次；情节严重的，解除保险代理合同，其推荐人警告一次。
（十三）同事之间的不规范行为
以不正当手段争抢业务、争抢增员，警告一次；遭投诉的，记过一次。
（十四）恶意投诉
为达某种目的虚构事实，本人或挑唆他人对公司员工、业务同仁、特约体检医院、定点医院恶意投诉的，解除保险代理合同，并追究相关责任。
（十五）违反业务管理规定 1．在销售过程中，使用未经公司核准的建议书、产品说明书及其他展业资料的，记过一次。
2．接到保险单正本（含保单回执）、新契约审核函件，若无合理理由，未在三个工作日内送达客户的，警告一次；投保人签收保单30日内，若无合理理由，业务员未将保单回执交回公司的，警告一次。
3、收取客户押金，垫付客户保费并引起纠纷的，警告一次；打白条收取客户保费的，记过一次；开具阴阳收据的，解除保险代理合同，并追究相关责任。
4、无故不接受公司业务检查，或经业务品质稽核人员提出改正意见仍无明显改善的，警告一次；情节严重的，记过一次。抵制公司客户服务部门的电话回访工作，或被客户投诉后不积极配合公司调查处理的，警告一次，情节严重的，记过一次。
（十六）凡在考核、晋升、评优等工作中弄虚作假的，除取消其已获取资格外，其本人及相关责任人警告一次；以虚增业务为目的，故意使销售的保单于犹豫期内退保的，记过一次；一年内有两次（含）以上的类似行为，解除代理合同。
（十七）被保险人在保险合同生效后两年内因疾病生故，经查销售过程有过失的，记过一次；若有故意行为的，解除代理合同，并追究相关责任。
（十八）业务人员参与同业挖角活动的，一经发现解除代理合同。
（十九）客户提出犹豫期退保申请后，公司已经办理了犹豫期退保手续的，公司将扣除新契约成本，其新契约成本费用由业务员承担。新契约成本包含出单成本和体检费用。具体扣除标准为：
1．出单成本：10元/单。
2．体检费用：只有普检、心电图、尿常三个项目的30元/人；有其他体检项目的，100元/人。
（二十）业务主管对其本人及其直辖营业员所经手属于或应属于公司的保险费、金钱、财产及的有价证券等负责，应依公司指示，交还公司，倘有任何短少，均由业务主管负责补足。
（二十一）在本办法生效日起，若业务员发生已承保的自保件生效后二年内失效或退保的（含犹豫期退保），则随后所有该业务员的自保件投保申请将不予承保。
（二十二）由于业务人员原因导致客户个人投资连结保险帐户损失而引发公司错单交易行为。
1．因业务人员失误，导致银行帐号错误、扣款不成功；
2．由于业务人员的失误致使保费录入延迟，错过当月评估日；
3．因业务人员挪用保费导致保费未能及时进行回销或追加保费未能及时入帐；
4．因业务人员开收据时保单号错误，需要回调保费；
5．因业务人员在未经客户同意的情况下办理保全变更（主要是保额变更），经删除保全批单后需要调整的；
6．因业务人员未及时办理保全变更（主要是终止附约），导致实收保费与应收保费不符的；
7．因业务人员未及时办理保全或办理申请在交接途中，保费却已扣款成功，需要回调的，且办理好保全后需要按历史买入价购买投资单位的；
8．因业务人员未及时办理保全或办理申请在交接途中，且办理好保全后需要按原卖出价卖出投资单位的；
9．其它由于业务人员原因导致的错单。
发生以上情况时，未能按相应的买入价买入投资单位或相应的卖出价卖出投资单位，经过总公司非传统保险部审批同意后，公司可以按照相应的历史买入价买入对应的投资单位。业务人员因过失造成的损失在当月佣金中扣除损失金额，并警告一次，若有故意行为者，公司将吊销其投资连结保险销售资格，记过一次，情节严重的，解除代理合同。
第三节 实施规定
第七十三条 业务品质评议委员会对业务人员日常业务品质进行审核、评定、奖惩。“业务品质评议委员会”应以书面形式对业务人员业务品质进行评定。主任委员可视实际情况，每月召集委员会议进行评议。评议的处理案件时，需有2/3以上委员出席，出席委员1/2通过即可。
第七十四条 经“业评会”决议处臵者，公司进行统计并记录处理结果：
（一）一年中累计受警告2次，视同记过一次。一年中累计受警告四次，视同记过二次；累计受警告六次，视同记过三次；记过一次，停止晋级一次且无资格参加当年度高峰会议及其他评优活动；记过二次，降级；记过三次，解除代理人合同。
（二）一年中，主管辖下营业组累计2人次受警告，该主任受警告一次；辖下有4人次受警告，该主任记过一次；有6人次受警告，该主任记过二次。
（三）一年中，经理辖下主任2人次受警告，该经理受警告一次。辖下主任有3人次受警告，该经理受记过一次；辖下主任有4人次受警告，该经理记过二次。
（四）投资连结保险销售过程中记过一次者，一年内不得销售投资连接结保险。记过两次（含两次）以上者，永久取消投资连接结保险销售资格。
（五）凡因代签名、误导客户、不实告知等违反业务管理和契约管理规定的行为导致客户投诉，引起纠纷，并造成公司或客户损失的，除按相应规定处罚外，还要扣回该保单所取得的相应佣金。
（六）各级业务人员被警告一次，视情节轻重处罚200元至500元；其直属主管被连带扣当月直接管理津贴的5%，部经理被连带扣当月经理津贴的2%：；
各级业务人员被记过一次，视情节轻重处罚500元至1000元；其直属主管被连带扣当月直接管理津贴的10%，部经理被连带扣当月经理津贴的4%；
各级业务人员因品质原因被公司解除代理合同，其直属主管被连带扣当月直接管理津贴的15%，部经理被连带扣当月经理津贴的6%。
（七）业务人员有上述违规行为，造成客户或公司损失的，业务人员应赔偿客户或公司损失。
第七十五条 业务人员有上述违规行为，各机构应及时处理，并发文通报，记入二级档案。涉及业务主任层级以上人员降级和解除代理合同的需报总公司市场营销部。
第七十六条 对因上述不良行为而解除保险代理合同的，公司将收回其《展业证书》、投
资连结产品销售资格证书和其它相关证件，并通报当地保监办，且公司将视情节轻重，决定是否向当地保监办申报注销其从业资格证书。
第七十七条 业务人员被处分后，有积极改善行为与绩效，且逾十二个月未再受“业评会”处分者，其之前被处分的记录予以撤销。
第六章 组织归属
第七十八条 推荐关系：业务人员(推荐人)与增员新进业务人员(被推荐人)之间形成推荐关系。若推荐人尚未晋升为业务主管，被推荐人暂归属于推荐人的直属主管，当推荐人晋升为业务主管而被推荐人仍为业务员职级时，被推荐人及时归建推荐人的辖下。
第七十九条 业务员晋升为业务主任时，其直接推荐和间接推荐的各级业务员一并归属其营业组。业务主管晋升为营业部经理时，其直辖组、直接育成组和间接育成组一并归属其营业部。
第八十条 公司统一招聘的新人由公司统一分配给各营业单位，新人分配后与其主管形成隶属关系。
第八十一条 育成关系：各级主管在职期间与辖下新晋升的业务主任形成育成关系，育成关系有直接育成和间接育成两种关系。
第八十二条 业务主管经考核后降为非主管职级，或转任行销系列或离职，营业组回归原育成组，原育成组不存在的，回归到原育成人的上一级育成人，依次类推。如已无育成关系存在的，回归到营业部经理直辖组。该营业组主任由于异动，与原育成人不在同一营业部的，其营业组不再回归原育成人，而直接归属到营业部经理的直辖组。
第八十三条 在组织发展路线中，有关直接育成关系和津贴的说明：
（一）A育成B，B育成C，则A与B、B与C形成直接育成关系。
（二）B推荐C且同为正式业务员在A主管的组内，B、C同时晋升业务主任，则A与B、B与C均形成直接育成关系。
（三）A育成B，B育成C，若B降级或转任至非业务主任职级，A不再享有B的育成津贴，B也不再享有C的育成津贴。尔后，B再次晋升业务主任， A（或其现任主管）按第二年度的直接育成津贴比例计提直接育成津贴。B降级前对C享有的直接育成津贴则不再恢复，但直接育成关系仍然存在。
（四）A主管直接育成B主管，当出现A的职级为资深主任（含）以下，而B的职级为营业部经理以上职级时，A对B的直辖组依然享有育成津贴，直至A降级为非主管。
第八十四条 在组织发展路线中，有关第二代育成关系和津贴的说明：
（一）A育成B，B育成C，则A与C形成第二代育成关系。
（二）若B降级或转任至非业务主任职级或离职，则A仍可享受C的二代育成津贴。；
（三）若C降级或转任至非业务主任职级，尔后，再次晋升业务主任，A主管也不再享有C主任的第二代育成津贴。但间接育成关系仍然存在。
（四）A降级或转任至非业务主任职级，尔后，再次晋升业务主任，A也不再享有C主任的二代育成津贴，但间接育成关系仍然存在。 第八十五条 增部关系：各级经理在职期间与辖下新晋升的业务经理形成育成关系，育成关系有直接育成和间接育成两种关系。
第八十六条 营业部经理经考核后降为非经理职级，或转任行销系列或离职，营业部回归原育成部，原育成部不存在的，回归到原育成部的上一级育成部，依次类推。如已无育成部的，由公司统一安排。该营业部经理由于异动，与原育成部不在同一三级机构的，其营业部不再回归原育成部，由公司统一安排。
第八十七条 在组织发展路线中，有关直接增部关系和增部津贴的说明：
（一）A经理的营业部中分裂出B经理的营业部，B经理的营业部中又分裂出C经理的营业部，则A与B形成直接增部关系，A享有B的增部津贴。B与C形成直接增部关系，B
享有C的增部津贴。A与C形成间接增部关系，但A不享有C的增部津贴。
（二）B育成C且同为业务主管在A经理营业部内，B、C同时晋升营业部经理，则A与B、B与C均形成直接增部关系。
（三）若B降级或转任至非营业部经理职级，尔后，再次晋升营业部经理，A重新按增部津贴比例计提增部津贴。B降级前对C享有的增部津贴则不再恢复，但增部关系仍然存在。
第八十八条 行销主管的组织归属视同行销系列的主管，不参与所在营业组的团队业绩和人力考核，但参与所在营业部的团队业绩和人力考核，其组织归属按如下规定执行：
（一）若晋升行销主管后，其推荐的新人晋升业务主任，则该新人与其业务主管建立育成关系。如A为业务主管，B为行销主管，若B增员了C，则B与C仅有推荐关系，C隶属于A。若C晋升为业务主任，则C的育成人为A。若B转任为组织发展路线，其在同组的直接或间接增员（主任以下职级）人可归其辖下。
（二）若晋升行销主管后，其推荐人晋升业务主任，行销主管与其增员的人力、业绩不纳入推荐人晋升考核，且仍归属于其育成人小组。如：A为业务主管，B为正式业务员，B增员了C，C为行销主管，C的育成人为A，C增员了D。B晋升业务主任时，不计C及D的人力、业绩，B晋升业务主任成功，C及D仍保留在A小组。
第八十九条 各级业务主任所辖的业务员晋升为业务主任时，彼此的隶属关系即丧失，新晋升的主任则直接隶属营业部经理，原主任与其形成育成关系。当原主任晋升为营业部经理时，其隶属关系再重新归建。
第九十条 各级业务主管不得以任何不正当的手段，恶意压制所辖业务人员晋级等行为，否则视情节轻重予以警告、记过、降级直至解除保险代理合同。
第二部分 各级业务人员的福利
第一章 业务人员的三项基本福利 第九十一条 业务人员的三项基本福利保障项目为：
（一）团体人身意外伤害保险；
（二）平安团体一年定期寿险；
（三）团体住院医疗保险。
备注：1．试用业务员只享有团体人身意外伤害保险。总监福利待遇标准视同经理；
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37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -5 2．团体一年定期寿险中，不包含意外死亡保险责任；；3．团体住院医疗保险所对应的保险金额为一个保险年；4．团体一年定期寿险和团体住院医疗保险因入司前既；任除外；第九十三条业务员三项基本福利保障项目的保费由公司；第九十四条业务员在一年期内，累计赔付金额以最近一；第二章主任养老公积金；第九十五条主任养老公积金仅适用于主任（含）以上人；第九十六条主任养老公积金提取方
2．团体一年定期寿险中，不包含意外死亡保险责任；
3．团体住院医疗保险所对应的保险金额为一个保险年度内所报销的最高金 额；
4．团体一年定期寿险和团体住院医疗保险因入司前既往病症引起的保险责
任除外。
第九十三条 业务员三项基本福利保障项目的保费由公司负担。
第九十四条 业务员在一年期内，累计赔付金额以最近一次事故发生时职级所对应的保险金额为限。业务员未特别声明团险身故受益人的，以其法定受益人为其身故受益人。
第二章 主任养老公积金
第九十五条 主任养老公积金仅适用于主任（含）以上人员及行销系列人员，保费由公司与业务员共同依比例承担，按月提取，业务人员经考核或其他原因而职级发生变化，以至影响福利保障项目或保障金额的，人员管理室应及时调整其福利项目或金额。
第九十六条 主任养老公积金提取方式：
（一）各级行销主任及行销经理：每月展业津贴×提取比例
（二）各级业务主任：每月管理津贴×提取比例
（三）经理和总监：（每月管理津贴+经理津贴）×提取比例
备注：1．业务人员在任职主任以上（含）职级期间，本着自愿的原则按月扣缴； 2．养老公积金自一九九九年一月一日起实施；
3．年资的计算以累计主任及以上职级的时间为准。
第三章 基本养老补贴
第九十七条 享受职级：
（一）业务主任（含）以上职级的主管；
（二）考核季内个人累计初年度佣金达到A类：15000元（B类：12000元；C类：9000元）以上的正式职级（含）以上的业务员（即：绩优业务员）。
第九十八条 基本养老补贴每月在佣金中发放，标准为A类：300元/月（B类：240元/月；C类：180元/月）
第九十九条 考核与享受基本养老补贴资格变动：
（一）在第一个考核季内个人累计初年度佣金达到A类：15000元（B类：12000元；C类：9000元）的绩优业务员，第二个考核季可享受公司提供的基本养老补贴；如在第二个考核季内维持上述佣金标准，则第三个考核季继续享受；如果第二个考核季没有达到上述佣金标准，则第三个考核季不再享受。
（二）新晋升的业务主任，经过一个考核季依旧维持主任职级，自第二个考核季开始享受基本养老补贴；如果第二个考核季经考核降为业务主任以下职级者，自降级之日起不再享受基本养老补贴（但个人符合绩优业务员资格者，仍可继续享受）。
（三）下一考核季内经考核符合绩优标准的正式业务员，新上任的业务主任（含）以上主管，基本养老补贴的享受、考核与资格变动适应上述规定。
第四章 长期服务奖
第一百条 会员资格
（一）会员资格的取得：凡推销并持续收取公司某一份寿险保单六年及六年以上之保险费的业务人员，即可成为长期服务会员。
（二）会员资格的终止：当长期服务会员发生下列情况中任何一项时，其会员资格将被终止：
1．经公司证实，该业务人员因病或伤残而不能继续从事代理工作； 2．该业务人员死亡；
3．该业务人员终止或被终止《保险代理合同》。
第一百零一条 长期服务奖金的缴纳
若业务人员达到A类：当月FYC≥600元（B类：当月FYC≥480元；C类：当月FYC≥360元）（不含综合开拓佣金），公司每月将以业务人员当月所收的本人所推销寿险保单之第六年及六年以上之保单年度保险费的2%缴入本计划，作为该业务人员所缴纳的长期服务奖金份额。
第一百零二条 长期服务奖金的管理
（一）长期服务奖金津贴将由分公司统一购买“平安团体退休年金保险（分红型）”，分公司团险将每月为每个帐户提供一份清单，并在个险业务人员的工资单上体现出帐户余额及计息和分红情况。
（二）在会员资格尚未终止前，任何业务人员不得提取、索偿、转让或申借长期服务奖金。任何业务人员若对公司欠有债务或舞弊而对公司造成的损失，于其会员资格终止时，在其应得的长期服务奖金数额中予以扣除。
（三）公司团险对每月长期服务奖所购买的团体分红险收取的管理费用为2%。
第一百零三条 长期服务奖金的支付：
（一）当男性业务人员年逾60周岁，女性业务人员年逾55周岁并终止会员资格时，公司应将截止其《保险代理合同》终止日前一月底该业务人员名下的长期服务奖金，于合同终止日起的三个月内作为“业务人员退休金”全额支付该业务人员本人。
（二）经公司证实，该业务人员因病或伤残而不能继续从事代理工作从而终止会员资格时，公司应将截止其《保险代理合同》终止日前一月底该业务人员名下的长期服务奖金，于合同终止日起的三个月内全额支付给业务人员本人。
（三）该业务人员死亡而终止会员资格时，公司应将截止其《保险代理合同》终止日前一月底该业务人员名下的长期服务奖金，于合同终止日起的三个月内全额支付该业务人员的法定继承人。
（四）当业务人员因除上述三款所列原因外的其它原因而终止或被终止会员资格时，公司应将截止其《保险代理合同》终止日前一月底该业务人员名下的长期服务奖金，于合
第三部分 各级业务人员的待遇
第一章 待遇基本规定
第一百零四条 关于个人季度奖金发放的有关规定：
（一）个人季度奖的发放以季度末在职为条件，领取金额根据当季个人月平均FYC确定。；
（二）年底依当年个人月平均FYC进行通算，如通算值大于当年个人季度奖之和，发放差额部分；如通算值小于等于当年个人季度奖之和，差额不必扣回。
（三）新入司的业务员以实际展业时间计算个人季度奖金。如5月份的业务员，二季度奖金根据
5、6月份的业绩核发。
第一百零五条 关于年终奖金发放的有关规定：
（一）年终奖金的发放对象为各级业务主管，新成立的营业单位以实际展业、运作的时间计算年终奖金。如4月1日晋升的业务主任，当年度年终奖金以4-12月份的业绩核发。
（二）年终奖金的发放以年底时所任职级核发，如主管在本年度多次升降，以最后一次的职级为核发年终奖金的依据。如营业部经理在第三季度考核后任职非营业部经理职级，则不再享受部的年终奖金；如业务主任在第三季度考核后降为业务主任以下职级，则不再享受组的年终奖金。
第一百零六条 犹豫期退保件的有关规定：
（一）“犹豫期退保”指投保人在签收保单后10日内提出退保，公司解除保险合同并按条款规定全额无息退还客户已收取的保险费。
（二）各级业务员所做的保单退保，将扣回相应的佣金；对试用业务员，若转正后发生退保，还将扣回多发的转正津贴。；
（三）主管辖下营业单位的退保件，将扣回相应的管理津贴和经理津贴；。
第一百零七条 对训练津贴、增员奖金、增才奖和晋升奖金的有关规定：训练津贴、新人卓越奖、增员奖、增才奖和晋升奖金对于同一业务员只计发一次。二次入司人员不享受训练津贴、新人卓越奖；其推荐人不享受增员奖、增才奖。再次晋升的人员，其育成人不享受晋升奖金。，
第一百零八条 新人及其推荐人待遇计算和发放，按如下规则进行：
（一）每月15日（含）以前入司的新人，训练津贴按照新人实际入司时间（签约时间）进行计算。
（二）每月15日以后入司的新人，若当月有业绩，则按照新人实际入司时间（签约时间）进行训练津贴的计算；若新人当月无业绩，则从新人入司的次月1日起进行训练津贴的计算。
（三）新人入司规则调整后，除训练津贴外其他待遇项目计算方法不变。
持证上岗机构，按照新人的签约时间核算。
第二章 A类机构业务人员的待遇 第一节 业务员的待遇
第一百零九条 试用业务员可支领的报酬如下：
（一）训练津贴：试用业务员自聘用起三个月内，根据当月承保FYC（见下表），享有相应数额的训练津贴；二次入司业务员不享有训练津贴；入司时非试用职级业务员不享有
（二）初年度佣金：标准佣金的80%；
（三）转正津贴：试用业务员自聘用起六个月内累计实发个险FYC超过2500元的部分，初年度佣金按标准佣金发放；试用延长期三个月内累计实发个险FYC超过1500元的部分，初年度佣金按标准佣金发放；
（四）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金。年底依当年个人月平均FYC按下表进行通算，如通算值大于当年个人季度奖之和，发放差额部分；如通算值小
于等于当年个人季度奖之和，差额不必扣回。
第一百一十条 正常状态正式业务员可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）新人卓越奖：自新人聘用起六个月内实发个险FYC达到4000元，且留存满六个月，则在第七个月可返还试用期间FYC打折部分的佣金；
（三）续年度服务津贴；
（四）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金。继续率奖金每月核发。正式业务员降级为试用业务员后仍核发继续率奖金；
（五）增员奖金：由正式业务员具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金。增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（六）增才奖金：正式业务员所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于4000元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获500元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于8000元，且新人留存六个月以上，则在第七个
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37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -6
月，其推荐人可获得1000元增才奖金；；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表；个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率；（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）；第一百一十一条：观察状态正式业务员待遇：；
（一）续年度服务津贴：依本人当月个险承保FYC按；
（二）继续率奖金：依本人当月个险承保FYC及继续；
（三）其它待遇同正常状态的正式业务员；第二节
月，其推荐人可获得1000元增才奖金；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算。
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
第一百一十一条：观察状态正式业务员待遇：
（一）续年度服务津贴：依本人当月个险承保FYC按下表核发续年度服务津贴。
（二）继续率奖金：依本人当月个险承保FYC及继续率达成核发继续率奖金。
（三）其它待遇同正常状态的正式业务员。
第二节 各级行销主任及行销经理的待遇
第一百一十二条 各级行销主任及行销经理可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金；
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C
（同正式业务员继续率奖金表）
（四）展业津贴：依当月本人达成FYC按下表比率核发展业津贴；
（五）增员奖金：由行销主任及经理具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提新人FYC的8%，发给推荐人增员奖金。增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（六）增才奖金：由行销主任及行销经理所增的试用业务员自聘任起三个月内累计FYC大于等于4000元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获500元增才奖金；新人自聘任起六个月内累计FYC大于等于8000元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得1000元增才奖金；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算。个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
第三节 各级业务主任的待遇
第一百一十三条 各级业务主任可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金；
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C
（同正式业务员继续率奖金表）
（四）直接管理津贴：依各级业务主任当月本组达成的FYC（含本人FYC、但不含所辖各级行销主任及行销经理的FYC）及小组当月的年度保费继续率达成按下表核发管理津贴；
（五）育成津贴：
1．直接育成津贴：自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发直接育成津贴；
2．间接育成津贴；自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发间接育
（六）辅导津贴：
1．直接辅导津贴：各级业务主任所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核发直接辅导津贴；
2．接辅导津贴：各级业务主任所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率
在核发时如有下列情形之一则停发： 1．原主管降级为业务员或离职时；
2．原主管转任内勤职务或转任行销发展系列职级时；
3．行销主任或行销经理降级为行销主任以下职务时或转任组织发展系列职级时。
（七）增员奖金：由各级业务主任具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金；增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（八）增才奖金：各级业务主任所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于4000元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获500元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于8000元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得1000元增才奖金；
（九）晋升奖金：业务主任若直接育成新的业务主任、行销主任时，公司将给予一次性的晋升奖金，奖金金额为被育成者晋升生效前12个月所赚取的个人FYC总额的10%；核发时育成人职级须为主任以上职级；
（十）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算；
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
（十一）小组年终奖金：依小组当年度月平均FYC及小组当月的年度保费继续率达成按下表发放小组年终奖金。
第一百一十四条 观察状态业务主任的待遇：
（一）直接管理津贴：依当月本组达成的FYC及小组当月的年度保费继续率达成（含本人FYC、但不含所辖各级行销主任及行销经理的FYC）按下表核发管理津贴。
直接管理津贴=当月本组FYC×*Cc1×*Cc2×*
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -7
（二）其它待遇同正常状态的业务主任；第四节各级营业部经理的待遇；第一百一十五条各级营业部经理可支领的报酬如下：（；
（二）续年度服务津贴；；
（三）职务津贴：依各级经理当月营业部达成的保费（；备注：以上所指保费，是指趸交按5%计算，其余不论；继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C；（同正式业务员继续率奖金表）；
（五）直接管理津贴：依各级经理当月部直辖达成的F
（二）其它待遇同正常状态的业务主任。
第四节 各级营业部经理的待遇
第一百一十五条 各级营业部经理可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）职务津贴：依各级经理当月营业部达成的保费（含部直辖组），按下表核发职 备注：以上所指保费，是指趸交按5%计算，其余不论缴费年期，均以100%计算的保费；
（四）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金。
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C
（同正式业务员继续率奖金表）
（五）直接管理津贴：依各级经理当月部直辖达成的FYC（含本人FYC、但不含各级行销主任及行销经理的FYC）及小组当月的年度保费继续率达成按下表核发管理津贴。
（六）经理津贴：依各级经理当月营业部达成的FYC（含部直辖FYC），按下表核发经
1．直接育成津贴：自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发直接育成津贴；
2．间接育成津贴；自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发间接育
（八）辅导津贴：
1．直接辅导津贴：各级业务经理所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核发直接辅导津贴；
2．间接辅导津贴：各级业务经理所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比
在核发时如有下列情形之一则停发： 1．原主管改任为业务员或离职时；
2．原主管转任内勤职务或转任行销发展系列职级时；
3．行销主任或行销经理降级为行销主任以下职务时或转任组织发展系列职级时。
（九）增部津贴：各级经理所属主任晋升为营业部经理时，自晋升月份起，依晋升的营业部经理营业部达成FYC按3.5%核发增部津贴。
（十）增员奖金：由各级营业部经理具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金；增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件。.
（十一）增才奖金：各级营业部经理所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于4000元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获500元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于8000元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得1000元增才奖金。。
（十二）晋升奖金：营业部经理若直接育成新的业务主任、行销主任时，公司将给予一次性的晋升奖金，奖金金额为被育成者晋升生效前一年所赚取的个人FYC总额的10%。核发时育成人职级须为主任以上职级。
（十三）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算。
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
（十四）年终奖金：分为部直辖及部年终奖金二部分，依下列比率核发。1．部直辖年终奖金＝当年度部直辖累计FYC（含本人）×比率×C （同各级业务主任小组年终奖金）
第一百一十六条 业务总监的待遇除按资深营业部经理有关的规定核发外，其余按照下列项目核发。
（二）业务拓展津贴：依照业务总监所辖营业部当月达成FYC(含直属部FYC)的3.5‟核发业务拓展津贴。
（三）育成总监津贴：各级业务总监所属营业部经理晋升为业务总监时，自晋升月份起，依晋升的总监所辖部月FYC的2‟计提津贴。；
（四）年终特别奖金：依照总监所辖营业部的年度总成长FYC(含直属部的FYC)的3.5‟核发年终特别奖金。计算公式如下：
年终特别奖金＝(当年度所辖部总FYC－上年度所辖部总FYC)×3.5‟
年终特别奖金最低为零。
第三章 B类机构业务人员的待遇
第一节 业务员的待遇
第一百一十七条 试用业务员可支领的报酬如下：
（一）训练津贴：试用业务员自聘用起起三个月内，根据当月承保FYC（见下表），享有相应数额的训练津贴；二次入司业务员不享有训练津贴；入司时非试用职级业务员不享有训
（二）初年度佣金：标准佣金的80%；
（三）转正津贴：试用业务员自聘用起始日起六个月内累计实发个险FYC超过2000元的部分，初年度佣金按标准佣金发放；试用延长期三个月内累计实发个险FYC超过1200元的部分，初年度佣金按标准佣金发放；
（四）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金。年底依当年个人月平均FYC按下表进行通算，如通算值大于当年个人季度奖之和，发放差额部分；如通算值小于等于当年个人季度奖之和，差额不必扣回； 第一百一十八条 正常状态正式业务员可支领的报酬如下：
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -8 ------------------
（一）初年度佣金；；
（二）新人卓越奖：自聘用起六个月内实发个险FYC；
（三）续年度服务津贴；；
（四）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个；
（五）增员奖金：由正式业务员具名推荐的试用业务员；
（六）增才奖金：正式业务员所增的试用业务员自聘任；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表；个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率；（发放规则及比例同试用业务
（一）初年度佣金；
（二）新人卓越奖：自聘用起六个月内实发个险FYC达到3200元，且留存满六个月，则在第七个月可返还试用期间FYC打折部分的佣金；
（三）续年度服务津贴；
（四）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金。继续率奖金每月核发。正式业务员降级为试用业务员后仍核发继续率奖金；
（五）增员奖金：由正式业务员具名推荐的试用业务员，依其聘任起始日起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金。增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（六）增才奖金：正式业务员所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于3200元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获400元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于6400元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得800元增才奖金；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算。
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
第一百一十九条 观察状态正式业务员待遇：
（一）续年度服务津贴：依本人当月个险承保FYC按下表核发续年度服务津贴。
（二）继续率奖金：依本人当月个险承保FYC及继续率达成核发继续率奖金。
（三）其它待遇同正常状态的正式业务员。第二节 各级行销主任及行销经理的待遇
第一百二十条 各级行销主任及行销经理可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金；
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C
（同正式业务员继续率奖金表）
（四）展业津贴：依当月本人达成FYC按下表比率核发展业津贴；
（五）增员奖金：由行销主任及经理具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提新人FYC的8%，发给推荐人增员奖金。增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（六）增才奖金：由行销主任及经理所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于3200元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获400元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于6400元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得800元增才奖金；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算。
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
第三节 各级业务主任的待遇
第一百二十一条 各级业务主任可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金；
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C
（同正式业务员继续率奖金表）
（四）直接管理津贴：依各级业务主任当月本组达成的FYC（含本人FYC、但不含所辖各级行销主任及行销经理的FYC）及小组当月的年度保费继续率达成按下表核发管理津贴；
（五）育成津贴：
1．直接育成津贴：自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发直接育成津贴；
2．间接育成津贴；自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发间接育成津
（六）辅导津贴：
1．直接辅导津贴：各级业务主任所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核发直接辅导津贴；
2．间接辅导津贴：各级业务主任所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核
在核发时如有下列情形之一则停发： 1．原主管降级为业务员或离职时；
2．原主管转任内勤职务或转任行销发展系列职级时；
3．行销主任或行销经理降级为行销主任以下职务时或转任组织发展系列职级时。
（七）增员奖金：由各级业务主任具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金；增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（八）增才奖金：各级业务主任所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于3200元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获400元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于6400元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得800元增才奖金；
（九）晋升奖金：业务主任若直接育成新的业务主任、行销主任时，公司将给予一次性的晋升奖金，奖金金额为被育成者晋升生效前12个月所赚取的个人FYC总额的10%；核发时
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -9 育成人职级须为主任以上职级；
（十）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表；个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率；（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）；
（十一）小组年终奖金：依小组当年度月平均FYC及；第一百二十二条观察状态业务主任的待遇：；
（一）直接管理津贴：依当月本组达成的FYC及小组；第四节各级营业部经理的待遇；第一百二十三条各级营业部经理可
育成人职级须为主任以上职级。
（十）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算；
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
（十一）小组年终奖金：依小组当年度月平均FYC及小组当月的年度保费继续率达成按下表发放小组年终奖金。
第一百二十二条 观察状态业务主任的待遇：
（一）直接管理津贴：依当月本组达成的FYC及小组当月的年度保费继续率达成（含本人FYC、但不含所辖各级行销主任及行销经理的FYC）按下表核发管理津贴。
第四节 各级营业部经理的待遇
第一百二十三条 各级营业部经理可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）职务津贴：依各级经理当月营业部达成的保费（含部直辖组），按下表核发职务津
备注：以上所指保费，是指趸交按5%计算，其余不论缴费年期，均以100%计算的保费；
（四）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金；
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C
（同正式业务员继续率奖金表）
（五）直接管理津贴：依各级经理当月部直辖达成的FYC（含本人FYC、但不含各级行销主任及行销经理的
FYC）及小组当月的年度保费继续率达成按下表核发管理津贴；
（六）经理津贴：依各级经理当月营业部达成的FYC（含部直辖FYC），按下表核发经理津 1．直接育成津贴：自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发直接育成津贴；
2．间接育成津贴；自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发间接育成津
（八）辅导津贴：
1．直接辅导津贴：各级业务经理所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核发直接辅导津贴；
2．间接辅导津贴：各级业务经理所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核
在核发时如有下列情形之一则停发：
1．原主管改任为业务员或离职时；
2．原主管转任内勤职务或转任行销发展系列职级时；
3．行销主任或行销经理降级为行销主任以下职务时或转任组织发展系列职级时。
（九）增部津贴：各级经理所属主任晋升为营业部经理时，自晋升月份起，依晋升的营业部经理营业部达成FYC按3%核发增部津贴；
（十）增员奖金：由各级营业部经理具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金；增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（十一）增才奖金：各级营业部经理所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于3200元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获400元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于6400元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得800元增才奖金；
（十二）晋升奖金：营业部经理若直接育成新的业务主任、行销主任时，公司将给予一次
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -10
性的晋升奖金，奖金金额为被育成者晋升生效前一年所；
（十三）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下；个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率；（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）；
（十四）年终奖金：分为部直辖及部年终奖金二部分，；1．部直辖年终奖金＝当年度部直辖累计FYC（含本；（同各级业务主任小组年终奖金）；第五节总监的待遇；第一百二十四条业务总监的待 性的晋升奖金，奖金金额为被育成者晋升生效前一年所赚取的个人FYC总额的10%；核发时育成人职级须为主任以上职级；
（十三）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算；
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
（十四）年终奖金：分为部直辖及部年终奖金二部分，依下列比率核发。
1．部直辖年终奖金＝当年度部直辖累计FYC（含本人）×比率×C
（同各级业务主任小组年终奖金）
第五节 总监的待遇
第一百二十四条 业务总监的待遇除按资深营业部经理有关的规定核发外，其余按照下列项目核发。
（二）业务拓展津贴：依照业务总监所辖营业部当月达成FYC(含直属部FYC)的3.5‟核发业务拓展津贴。
（三）育成总监津贴：各级业务总监所属营业部经理晋升为业务总监时，自晋升月份起，依晋升的总监所辖部月FYC的2‟计提津贴。；
（四）年终特别奖金：依照总监所辖营业部的年度总成长FYC(含直属部的FYC)的3.5‟核发年终特别奖金。计算公式如下：
年终特别奖金＝(当年度所辖部总FYC－上年度所辖部总FYC)×3.5‟
年终特别奖金最低为零。
第四章 C类机构业务人员的待遇
第一节 业务员的待遇
第一百二十五条 试用业务员可支领的报酬如下：
（一）训练津贴：试用业务员自聘用起三个月内，根据当月承保FYC（见下表），享有相应数额的训练津贴；二次入司业务员不享有训练津贴；入司时非试用职级业务员不享有训练
（二）初年度佣金：标准佣金的80%；
（三）转正津贴：试用业务员自聘用起六个月内累计实发个险FYC超过1500元的部分，初年度佣金按标准佣金发放；试用延长期三个月内累计实发个险FYC超过900元的部分，初年度佣金按标准佣金发放；
（四）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金。年底依当年个人月平均FYC按下表进行通算，如通算值大于当年个人季度奖之和，发放差额部分；如通算值小于等于当年个人季度奖之和，差额不必扣回。
第一百二十六条 正常状态正式业务员可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）新人卓越奖：新人卓越奖的核发：自聘用起六个月内实发个险FYC达到2400元，且留存满六个月，则在第七个月可返还试用期间FYC打折部分的佣金；
（三）续年度服务津贴；
（四）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金。继续率奖金每月核发。正式业务员降级为试用业务员后仍核发继续率奖金；
（五）增员奖金：由正式业务员具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金。增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（六）增才奖金：正式业务员所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于2400元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获300元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于4800元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得600元增才奖金；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算。
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
第一百二十七条 观察状态正式业务员待遇：
（一）续年度服务津贴：依本人当月个险承保FYC按下表核发续年度服务津贴。
（二）继续率奖金：依本人当月个险承保FYC及继续率达成核发继续率奖金。
（三）其它待遇同正常状态的正式业务员。
第二节 各级行销主任及行销经理的待遇 第一百二十八条 各级行销主任及行销经理可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金；
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -11 ------------------ （同正式业务员继续率奖金表）；
（四）展业津贴：依当月本人达成FYC按下表比率核；
（五）增员奖金：由行销主任及经理具名推荐的试用业；
（六）增才奖金：由行销主任及经理所增的试用业务员；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表；个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率；（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）；第三节各级业务主任的待遇；第一百二十九条各级业
（同正式业务员继续率奖金表）
（四）展业津贴：依当月本人达成FYC按下表比率核发展业津贴；
（五）增员奖金：由行销主任及经理具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提新人FYC的8%，发给推荐人增员奖金。增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（六）增才奖金：由行销主任及经理所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于2400元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获300元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于4800元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得600元增才奖金；
（七）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算。
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
第三节 各级业务主任的待遇
第一百二十九条 各级业务主任可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金；
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C
（同正式业务员继续率奖金表）
（四）直接管理津贴：依各级业务主任当月本组达成的FYC（含本人FYC、但不含所辖各级行销主任及行销经理的FYC）及小组当月的年度保费继续率达成按下表核发管理津贴；
（五）育成津贴：
1．直接育成津贴：自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发直接育成津贴；
2．间接育成津贴；自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发间接育成津
（六）辅导津贴：
1．直接辅导津贴：各级业务主任所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核发直接辅导津贴；
2．间接辅导津贴：各级业务主任所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核
在核发时如有下列情形之一则停发：
1．原主管降级为业务员或离职时；
2．原主管转任内勤职务或转任行销发展系列职级时；
3．行销主任或行销经理降级为行销主任以下职务时或转任组织发展系列职级时。
（七）增员奖金：由各级业务主任具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金；增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（八）增才奖金：各级业务主任所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于2400元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获300元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于4800元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得600元增才奖金；
（九）晋升奖金：业务主任若直接育成新的业务主任、行销主任时，公司将给予一次性的晋升奖金，奖金金额为被育成者晋升生效前12个月所赚取的个人FYC总额的10%；核发时育成人职级须为主任以上职级；
（十）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算；
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
（十一）小组年终奖金：依小组当年度月平均FYC及小组当月的年度保费继续率达成按下表发放小组年终奖金。
第一百三十条 观察状态业务主任的待遇：
（一）直接管理津贴：依当月本组达成的FYC及小组当月的年度保费继续率达成（含本人FYC、但不含所辖各级行销主任及行销经理的FYC）按下表核发管理津贴。
37《个人寿险业务人员基本管理办法》平安 -12 ------------------
（二）其它待遇同正常状态的业务主任；第四节各级营业部经理的待遇；第一百三十一条各级营业部经理可支领的报酬如下：；
（一）初年度佣金；；
（二）续年度服务津贴；；
（三）职务津贴：依各级经理当月营业部达成的保费（；备注：以上所指保费，是指趸交按5%计算，其余不论；
（四）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个；继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C；（同正式业
（二）其它待遇同正常状态的业务主任。
第四节 各级营业部经理的待遇
第一百三十一条 各级营业部经理可支领的报酬如下：
（一）初年度佣金；
（二）续年度服务津贴；
（三）职务津贴：依各级经理当月营业部达成的保费（含部直辖组），按下表核发职务津
备注：以上所指保费，是指趸交按5%计算，其余不论缴费年期，均以100%计算的保费；
（四）继续率奖金：依本人销售的寿险新契约第13个月年度保费继续率按下表核发继续率奖金；
继续率奖金＝当月领取的第二年度服务津贴×C （同正式业务员继续率奖金表）
（五）直接管理津贴：依各级经理当月部直辖达成的FYC（含本人FYC、但不含各级行销主任及行销经理的FYC）及小组当月的年度保费继续率达成按下表核发管理津贴；
（六）经理津贴：依各级经理当月营业部达成的FYC（含部直辖FYC），按下表核发经理津
1．直接育成津贴：自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发直接育成津贴；
2．间接育成津贴；自晋升月份起，依晋升的主任本组达成FYC按下表比率核发间接育成津
（八）辅导津贴：
1．直接辅导津贴：各级业务经理所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核发直接辅导津贴；
2．间接辅导津贴：各级业务经理所属业务员晋升为行销主任或其育成的各级业务主任转任为各级行销主任及经理时，自晋升月份起，依晋升的行销主任本人达成FYC按下表比率核
在核发时如有下列情形之一则停发：
1．原主管改任为业务员或离职时；
2．原主管转任内勤职务或转任行销发展系列职级时；
3．行销主任或行销经理降级为行销主任以下职务时或转任组织发展系列职级时。
（九）增部津贴：各级经理所属主任晋升为营业部经理时，自晋升月份起，依晋升的营业部经理营业部达成FYC按2.5%核发增部津贴；
（十）增员奖金：由各级营业部经理具名推荐的试用业务员，依其聘任起12个月内计提个人FYC的8%，发给推荐人增员奖金；增员奖金每月核发一次；核发时以被推荐人在职为条件；
（十一）增才奖金：各级营业部经理所增的试用业务员自聘任之日起三个月内累计FYC大于等于2400元，且新人留存三个月以上，则在第四个月，其推荐人可获300元增才奖金；新人自聘任之日起六个月内累计FYC大于等于4800元，且新人留存六个月以上，则在第七个月，其推荐人可获得600元增才奖金；
（十二）晋升奖金：营业部经理若直接育成新的业务主任、行销主任时，公司将给予一次性的晋升奖金，奖金金额为被育成者晋升生效前一年所赚取的个人FYC总额的10%；核发时 育成人职级须为主任以上职级；
（十三）个人季度奖金：依当季个人月平均FYC按下表核发季度奖金,年底进行通算；
个人季度奖金＝当季个人累计FYC×比率
（发放规则及比例同试用业务员个人季度奖金）
（十四）年终奖金：分为部直辖及部年终奖金二部分，依下列比率核发。
1．部直辖年终奖金＝当年度部直辖累计FYC（含本人）×比率×C （同各级业务主任小组年终奖金）
第一百三十二条 业务总监的待遇除按资深营业部经理有关的规定核发外，其余按照下列项目核发。
（二）业务拓展津贴：依照业务总监所辖营业部当月达成FYC(含直属部FYC)的3.5‟核发业务拓展津贴；
（三）育成总监津贴：各级业务总监所属营业部经理晋升为业务总监时，自晋升月份起，依晋升的总监所辖部月FYC的2‟计提津贴；
（四）年终特别奖金：依照总监所辖营业部的年度总成长FYC(含直属部的FYC)的3.5‟核发年终特别奖金。计算公式如下：
年终特别奖金＝(当年度所辖部总FYC－上年度所辖部总FYC)×3.5‟
年终特别奖金最低为零。
第四部分 业务人员的考核
第一章 考核基本规定
第一百三十三条 达到晋升条件的各级业务人员必须逐级晋升。
第一百三十四条 各级业务人员维持考核时，达不到现任职级的维持标准的应逐级降级，对正式以上各职级业务人员进行维持考核时，对增员新人自考核起期起三个月的FYC和件数20%回算给推荐人进行个人业绩维持考核，回算FYC和件数最高不超过其考核标准的50%。
第一百三十五条 各级业务主管育成新业务主管（组或部）、行销主任，在随后的考核期对原业务主管进行维持考核时，新晋升小组（部）的团队FYC及人力（行销主任只回算本人FYC及人力）：
（一）新主管晋升半年内第一和第二考核期100%回算给原业务主管计算维持考核，回算不
