人寿保险的作用
人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险。当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体 为保险对象的保险业务。对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险，我们叫做人身危险。
人的一生中总有几次大的花费时期，如结婚、育儿、养老等。因此，一个人如果仅仅考虑一个月或一年的眼前事情，将无法维持幸福安宁的家庭生活。时下，保险在国内已是遍地开花，深入民心。但许多市民即便在买了保险之后，对其作用的认识还不尽全面。具有一定的盲目性，只是“人云亦云”。所以，在买了以后，过了一年半载，才逐渐发现自己所选的险种“不到位”，离自己真正的需求相差甚远。个别极端者甚至对保险公司的存在产生了怀疑，将其和某些非法传销混为一谈，认为保险是“骗人的”。笔者想就以上问题谈一些自己的看法。首先，自有人类历史以来，人类屡遭自然灾害和意外事故的侵袭，为了寻求一种防灾避损的手段，远在公元前2500年，古巴比伦王国就已出现保险的原始形态。一个事物的存在如不具备一定的客观性、科学性，怎么能长久？所谓“骗人的”东西终将是昙花一现，怎可能历经数千年的历史而经久不衰呢？保险公司作为“社会的稳压器”的存在不容置疑。“骗人的”话语更是无稽之谈。那么，购买人寿保险究竟有什么作用呢？
在我们的生活中，有很多项目需要经济准备，一般来说，这些准备是不可缺少的：一家之主不幸去世时，遗属所需要的生活费用；夫妇两人安度晚年所需要的养老费用；购置不动产如房屋和其他财产的费用；子女的教育金、婚嫁金；其他资金，如必须常备的医疗资金、应付意外突发情况的资金等。
毫无疑问，现在的1元钱和未来的1元钱其经济价值是不相等的，此外，风险也是客观存在的，这就决定了在进行家庭理财的过程中应当树立起货币的时间价值观念和风险观念。一方面通过有效的风险管理技术自留、转移、分散风险，另一方面在风险和收益间进行投资决策。
人寿保险常常被人误解，只有少部分人才了解人寿保险的真正含义。目前，大多数人对人寿保险只有模糊的认识，让我们一起来彻底改变一下对人寿保险的看法：
人寿保险肩负着四大重任：收入的保障,财产的保障,时间的保障,身价的保障
还有当您购买房子时，是现金还是贷款？如果是借款，就一定要还清，更糟糕的事，它们会在您经济陷入困境时落井下石。一旦失去财产，整个家庭随之改变！人寿保险能让您无后顾之忧。
人人都有生存的权利，死亡是人生的必经阶段，但能活多久并不是您能简单支配的，一个人不是死得太早，就是活得太久。如果一个人早逝，人寿保险让其有足够的时间帮其完成未达成的计划，如果一个人长寿，活得越久领取的保险金越多，让人安享晚年。
一位男士的离开，意味着失掉四样东西：丈夫父亲儿子收入。前三项无法代替，但人寿保险能协助您完成第四样需求。
其实人寿保险并没有花您的生活费用，它只是用了一些您平时不该花的那部分钱，给您买了您本该拥有的保障，在您和家人迫切需要的时候提供可观的现金而已。
从学校毕业了，财务上有了自主能力；换工作或晋升了，有能力负担更多的保费；结婚前、有孩子后；经济上有富余资金。
意外发生在别人身上时，这或许只是个故事，如果发生在自己或亲人身上时，这就是一
场灾难。生活习惯将彻底改变，不可能自由支配，您的生活需要家人和朋友的帮助，未能报答父母养育之恩，反而加重父母的负担，但是人寿保险可以很好的为你解决这个负担。
当我们的收入突然中断时，将会出现什么状况?年迈的父母需要赡养，年幼的子女正如花般地成长而需要父母的经济支持，他们怎么办?这种不幸肯定影响佳人的生活水准，我们忍心让家人受苦吗?我们舍得让整个家庭棉队暗淡的前途吗?
当有一天出门，我们再也没有回来;当有一天早晨，我们再也没能醒来的时候，我们带走的是赚取金钱的能力，也就是我们的经济价值。保险能够部分地延续我们的生命价值。保险能够为我们和我们的家人消除忧虑、实现承诺、增加安全感，这都是我们所向往的。所以，一份合适的人寿保险规划可以：
1.保障人们的生活安定，为家人提供富裕的物质生活费用
2.养成储蓄习惯。因为不按期缴付保费，将使保险合同停效或终止
3.维持固定收入。尤其购买人寿保险中的年金保险，更可使老年的生活获得安定
4.享受免税优惠。满期保险金不缴纳所得税，被保险人死亡后，给付受益人的保险金，也不课税
5.必要的资金周转。急需时，可以办理保单质疑抵押贷款,经济生命的延续
6.保障子女教育
7.保全家庭财产
8.储备紧急资金
9.为自己安排无忧无虑的晚年生活金
10.为健康、意外提供充足的保障金
11.人寿保险是您对本人及妻儿老小所付出的爱心和责任感的见证。
12.实现您的承诺\"消除您的烦恼\"增添亲人的安全感
13.买保险是在帮助您积累财富，平时积累一点点，到时能100%帮助您达成目标，
14.爱心、责任以及一如既往的承诺，里面有对父母的反哺之情、有对子女
的殷殷期盼、对配偶的绵绵爱意、更有对生命尊严的无限尊崇。
15.不是因为某人要死去,而是为了活的人活得更好
16．是舍己为人,是爱心和责任的体现
下面我详细的为大家分析几条最为典型的作用：
1、人寿保险使老有所养
中国社会制度的转型，使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生深刻变化，国家对职工生老病死的\"大包大揽\"已成为过去，人们已意识到真正保障自己将来生活的只能是自己。所以人们在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而渡过一个\"夕阳无限好\"的晚年。投保养老保险可以说既是老人为子女分担一份忧愁，也是晚辈献给长辈的一片孝心。
2、人寿保险使病有所医
俗话说，\"食五谷，得百病\"，尤其现代社会，生活节奏加快，竞争日趋激烈，小病小灾的，人们还可以抵抗过去，一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁，也无力负担高昂的医疗费用；有的家道富殷，也会因一场大病，耗尽积蓄。据《上海保险》97年第6期登载，在对上海市民的一次社会调查中发现， 医疗与养老是寿险市场的最大需求，而在这二者之间，医疗保险的比例又占主要地位，因为现在许多寿险险种中，住院医疗和意外伤害，不能单独承保，只能作为主险后面的附加险投保。于是，市民为了得到一份附加险，就顺便买了份主险。可见人们已意识到投保寿险，可以使自己病有所医，康复有望。
3、人寿保险使幼有所依
\"子女在父母面前永远是需要保护的孩子\"，这种观念使中国父母对子女有更多的经济义务，父辈与子女的经济联系往往持续到子女就业婚嫁、生育之后。中国的计划生育政策使小型的核心家庭增多，子女从教育费用到婚嫁费用，负担很沉重，如果家庭收入水平都不高， 承担这些费用将是很困难的。所以许多适合少儿的险种无疑为望子成龙、望女成风的父母送去了及时雨。
4、人寿保险有利于自身发展
在计划经济体制下，一个人只要有一个工作单位，那么便大树底下好乘凉，生、老、病、残、死等人身风险都可以依靠单位来解决。随着市场经济体制的逐步确立，政府和企事业单位的职能转变，尤其是用工制度和社会保障制度的改革，个人日益成为风险的主要承担者。只要有合适的商业保险做后盾，获得更多的安全感，许多人就可以义无返顾地自由选择适合自己的职业，把握每一个可以发展自己才能的机会，尽情展现自己的才华。
5、人寿保险是一种投资
随着中国金融市场的完善，人们收入水平的提高，购买寿险、股票、债券、国库券、商品房等也成为人们将货币保值增值的选择。人寿保险费一般有三部分组成：意外事故保险费，疾病死亡保险费和增值保险费。前两者保费的主要功能是保障被保险人因意外、疾病等事故高残或身故而造成的损失，可以看成一种消费；增值部分保费作用主要在于能按照保单预定利率增，从风险性、保障性、可靠性和收益性角度来考虑，具有投资功能。而且参加个人保险还将享受一定的优惠政策，如免税等，与其它投资值，满足收益人的养老、升学等需求，具有投资功能。我国保险市场的人寿保险险种，功能齐全，大部分属于综合性险种手段相比，这一点也是相当优越的。
现在，保险开始渐渐成小康生活所需必备的新“三大件”致意，与住房、汽车平起平坐。许多专业人士认为，人生需要的保障层次为：第一安全、第二健康，第三子女得到良好教育，第四是老人得到良好的赡养，第五规避职业风险。因此，对于一个家庭而言，最具有经济价值的人是家庭的经济支柱。因而，家庭支柱最需要保险。
保险是一种非常好的理财工具。理财首先是保证既有资产安全性，如果说现代社会有很多的理财方式，包括银行储蓄、股票投资、基金产品、房产投资、外汇、期权、期货古玩等等，而保险作为一种理财产品唯一不可替代的是对既有资产的一种保全。这种“既有资产”甚至包括人本身，从某中意义来说，每个人都有两个生命，一个是“自然的生命”，另一个就是“经济生命”。每个生活在这个世界上的人都对佳人承担一种责任，这种责任可以有很多的表现方式。保险就是一种很好的体现责任的方式。因为它有五大功能，分别是：
1、家庭保障;
2、教育基金;
3、退休金;
4、应急现金;
5、有计划的储蓄。
从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法。它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障， 以便增强抵御风险的能力，编制家庭理财计划，为您和您的家庭构筑心理的防线，构造爱的世界，创造美好未来。 人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业，人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保 险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。
