推荐第1篇：人寿保险实习报告
专业实习报告
离开校园，踏入社会，我的人生开始发生巨大的变化。以前作为一名学生，主要的工作是学习；现在即将踏上社会，显然，自己的身份就有所变化，自然重心也随之而改变。现在的我变化比较大，首先改变了以前懒散爱玩的脾性，每天勤奋工作，已经成为我生活中必不可少的一部分，工作不完成，我绝不回家。本以为我可以踏上小时候酒店服务的理想，可是最后，我来到了中国平安人寿保险公司。
中国平安人寿保险股份有限公司是中国平安保险（集团）股份有限责任公司旗下的重要成员，于2002年成立。中国平安人寿与国内保险事业同步成长，历经十余年发展，业务规模和业务品质位居国内寿险公司前列，能在这样一间世界500强企业工作使我充满自信。现将工作情况报告如下：
第一阶段，接受公司的岗前培训，考取保险代理人资格证书。对于我这个刚丢下书本的大学生来说，这资格证书的考试很顺利就通过了。在考取证书的过程中，使我更深一步地了解到保险法里面的详细内容条款，成为一个专业人员，更容易获取顾客的信任。
第二阶段，职前培训。从刚进平安保险公司我就听说过，平安是保险业的“黄埔军校”，现在终于体现出来。配套式的专业培训，从销售流程、销售技巧、产品介绍、售后服务等各方面进行专业系统化的培训，使公司的新人拥有更强的专业知识去面对广大的客户。
第三阶段，上岗实践。练兵千日，用在一时。我要做到在与客户见面的短短几十分钟里面，让他接受我，接受平安公司，接受保险这个概念。每日8点开始的二课早会，接着是总公司大早会，部门早会，工作和学习相结合，产品知识的不断强化，我变得越来越专业。
实习收获：许多人都认为保险很难做，包括我的家人，从入司以来一直都比较反对，始终觉得保险是去骗别人的钱。其实不是这样的，我们保险是天底下最阳光的职业，因为我们真的可以帮助到需要帮助的人。我小时候我姑姑就因为没有钱而放弃了治疗癌症，当初有钱的话，说不定现在还在生。一个人无论多有本事，有两件事情是不能控制的，一个是疾病，一个是意外。这些一切都更加坚定了我在这个行业做下去的信心，因为是真的能够帮助别人解决困境，同时又能帮到自己发展，认识更多的朋友。
在这个行业，学到得不单单是保险知识和销售技巧，更重要的是我学会了做人的道理。人与人之间的心灵沟通真的那么重要。开心快乐的工作，去帮助身边需要帮助的所有人，这就是我们保险业务员所能做到的。用我的真诚，用我的专业，去打动身边的每一个人，让每个家庭都拥有平安，这是我坚持做保险的目标。
1 在去公司的之前，老师们就教导我们做人一定要正直、谦虚，诚以待人，做事一定要认真，仔细，积极热情。如今我充分的体验到了你如何待人，他人也会如何回报的道理了。要卖保险先要学会做人，这是师傅跟我说的，我永远都会记住这句话。总之，在公司的两个月时间里，我脱离了学校的庇护，开始接触社会、了解今后工作的性质。不但增长了专业知识，还学习到了不少为人处世的方法，自身素质得到了很大的提高。在此，还是要衷心感谢我两位师傅，她们每天都像带小孩似的带着我去展业，教我如何说服别人，使我更有自信去说服别人。
推荐第2篇：人寿保险实习报告
2013中国人寿保险公司实习报告
实习时间
2013.2.11---2013.03.10
实习地点
中国人寿保险股份有限公司XX分公司
实习工作总结报告
我有幸到中国人寿保险股份有限公司XX分公司进行了为期三个月的实习.在这三个月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识受益匪浅。在中国人寿北XX公司，我先后接受了保险基本理论和中国人寿新推出的险种的基本条款及规定的培训。参加了多次产品发布会和不同形式的客户联谊会，参与听讲新人培训会与每周例行的大小型早会夕会，参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜。通过这些各种形式的工作参与我学到了很多宝贵的实用知识。
系统培训使我对工作有了更好的认识和了解对树立信心起到很大的作用。给了我一点压力，进入公司的前两周，公司对我们这些新人进行了一次封闭式的系统培训，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我由生来接受过最系统的培训，我觉得“培训”这是公司给我的最大福利。无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢?其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业。银行网点实践让我的业务技能及沟通技巧不断增长，公共关系和工作能力不断提高。单位培训和演练还是不够的，某些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。特训完后我跟师父到网点前线现场实践，一边是讲师继续培训及同事们的相互模拟演练、相互探讨，一边是自己对资料的反复琢磨。一周多下来，觉得自我已经能比较熟练地掌握基本的工作方法和一些简单的销售技巧，已经能够独立完成销售任务时。渠道经理给我分配了一个农行网点，通过实践几周，我的销售技能上了一个台阶，我解决实际问的能力得到了很好的锻炼。在工作中我还需要处理团队合作中的人际关系和沟通问题，要搞好人际关系并不仅仅限于本部门、本公司。还要跟别的机构例如银行等机构的职员做好沟通，只有这样工作效率才高，工作起来才会顺心应手，相信这也是现今不少大学生刚踏出社。会遇到的一大难题。不断的自我总结提高了我的自我学习能力每天去网点工作，遇到任何问题解决不了的，公司都要求我们把问题记下来，小组解决不了，会议上各小组再一起解决。我们集思广益，发挥群体作用，如果自己进行分析，往往是一种定向思维，所考虑到的只是一个面，甚至只是一点而已，很难考虑周全，然而展开小组讨论，就可弥补这个不足，大家从多角度地看问题，结论也就更加全面、合理、准确。通过讨论，能使我们立对纠错，提高个体认识，在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、表决这一系列的活动使小组里的每一个成员都受到了锻炼，同时，这也是一个取长补短的过
程，弥补自身认识上的不足，从而不断提高自身认识水平。业绩分享的时，再把成功者的经验记下来，互相交流学习。公司的这种要求让我体会到了员工团队的专业、高效、凝聚力。 能够进一步地了解保险现状 保险搜集整理以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。通过对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。 自我存在的不足 虽说我取得了不少进步但我还存在着以下几点的不足一是工作中有时自信心不足，有放弃的念头。时而出现低级错误;二是在处理一些事情时有时显得较为急躁，没有及时找出失败的原因。三是对一些业务知识特别是银行、金融、证券知识不够熟悉。四是社会阅历相对来说较少，跟客户聊不起来。在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，坚持不懈地努力学习各种理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要;熟练的掌握各种业务技能才能更好的投入工作，我将通过多看、多学、多问、多练来不断的提高自己的各项业务技能;通过实践不断的总结经验，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一件工作。 最后我感谢公司，让我有了一种信仰感谢公司领导，给我的关心和帮助，给我教育和培训的机会，让我感到了公司的温暖。
推荐第3篇：生命人寿保险实习分析报告
生产实习分析报告
——生命人寿保险股份有限公司玉林分公司
班 级： 学 号：
姓 名： 实习时间： 实习单位：
二零一三年九月
1
一、实习单位的简介
生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市华信投资控股有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元，是国内资本实力最强的寿险公司之一。
公司遵从“爱心、服务、创新、价值”的经营理念，秉持“内诚于心，外信于行”的核心价值观，不断倡导求新、求变、求发展。
截至目前，生命人寿总资产已达到1500多亿元，确立了中国加入WTO后新兴寿险公司领军企业的地位。
生命人寿一直致力于科学前瞻的人才战略，引进了大批业内外优秀的高端人才。公司拥有一支由业界知名寿险管理人才组成的优秀经营管理团队，有丰富的行业经验和影响力，高层次的经营管理者和高素质员工队伍是生命人寿专业、健康经营的有力保证 。
生命人寿建立了覆盖全国重点省市区域的营销网络和多元化服务平台，目前共拥有34家分公司，近1000个分支机构和服务网点（含在筹），超过13万人的管理和销售人员。生命人寿已搭建起一个完整而富有特色的保额分红产品体系。这一体系从客户生命周期出发，以保额分红为主体，以保障型附加险和万能累积账户为两翼，集保障和长期储蓄功能为一体，充分体现出寿险回归保障的产品设计理念，为全国350多万客户提供包括人寿保险、意外险、健康险和养老保险在内的全方位风险保障解决方案和投资理财计划。产品涵盖医疗、养老、重大疾病、意外伤害、分红、投连、万能保险等。
二、实习内容及过程
我的实习工作是从出单部开始的。首先学习的内容就是保单录入，即通过专业的电子投保系统将被保险人和投保车辆的具体信息录入到车险信息库中并生成投保单证。这是一项同时需要准确与速度的工作，由于人寿险工作量大，每日投保续保的客户很多，保单信息录入要尽量的快减少客户等候时间，并且所录入的信息要保证准确以免无法通过核保造成时间和精力的浪费。在学习的过程中，我在独立录入保单之后，开始正式作为一名出单员到柜面工作。随着工作的进行，我逐渐感到我需要学习的还有好多，例如各种保险的投保条件，投保金额的确定标准，各种保险的费率浮动规定等，这些知识虽然在课堂上学习过，但是一下子运用到实践中，特别是向客户解释这些条款时，还是感觉到以前对这些知识掌握的不够透彻，这让我深刻的体会到了理论与实践的差距。在单位领导和同事的鼓励帮助之下，我还用休息时间学习了传真机打印机等办公工具的使用，人保财险内部办公系统的使用等等。
完成了在出单部的实习，我还了解了一些理赔部的工作。首先我跟随公司负责定损的师傅了解了出险的工作流程。接下来我开始学习理算工作，这个工作和课堂中学习的知识联系的比较紧密。这个工作的关键是检查相关理赔单证是否齐全，事故情况与查勘描述是否相符即是否有造假骗保的嫌疑，损失是否属于保险责任。如果核对无误，即可运用人寿险理赔系统自动生成应赔付的金额。在这之后，还要对自动生成的金额进行，特殊情况还要进行调整。对于免赔金额比较高的，拒赔的案件，理赔人员还要电话通知被保险人，在公司与被保险人对赔偿无异议之后，通知财务部门支付赔偿款。以前我认为保险公司只有营销人员和出单人员需要与客户打交道，理赔部门属于“幕后工作”的部门。但是这次实习的经历推翻了我原来的想法，理赔人员与客户的沟通是十分重要的。在单证收集环节，由于被保险人对保险理赔程序不甚了解，可
2 能把保险公司对理赔单证收集的要求当作是故意刁难消费者的行为，产生反感的情绪。还有些被保险人在得知被拒赔后对理赔人员恶言相向，不理会理赔人员的合理解释。想要成为一名合格的理赔人员不但要有过硬的专业知识，还要有极大的耐心和忍耐力，只有这样才能化解客户的不良情绪，取得他们的理解和配合，从而保证保险公司工作的顺利进行。
最后在营销部门，我主要了解了车险销售的代理人制度，通过对营销员代理人合同书的学习，我加深了原来学习过的代理人和被代理人的权利和义务规定，另外对担保人的相关规定有了更直观深入的了解。了解到了代理人的收入状况和代理人规模，客户关心的主要问题等等。在电话人寿险宣传活动中，我和公司同事走上街头，向路人分发宣传单，宣传公司人寿险优惠政策并解答大家对电销人寿险的疑问。
三、企业营销的现状分析和存在的问题
在实习的过程中除了学习，我还发现了很多问题，包括企业面临的外部营销环境和行业现状、发展趋势和前景作出分析，找出人寿保险公司在营销方面存在的不足,进行准确的市场定位,提出有效的营销策略,为人寿保险的发展。
（一）、企业面临的营销环境和行业现状的分析
1、外部营销环境可以从两个方面来分析：
① 从发展的规模上看，人寿保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。
② 从保险深度和保险密度上看，发达国家都拥有绝对的优势。
③从国民对保险业的认识程度上看，发达国家国民对保险的认识程度远远高我国民众对保险业认识，保险观念还较差。
④从国外这个大的营销环境下，看待中国保险行业的营销环境，中国保险业面临的是来自国外跨国保险巨头的压力。
2、从国内这个小环境来看，国内拥有更的的发展空间。中国是世界上人口最多的国家，而保险的资金就是来源于数量庞大的群众，经济的发展渐渐地充实了人们的腰包。在中国这个大家庭里，这个数字是非常庞大的。
①从人口结构来看寿险环境，人口的老龄化、社会承担养老问题的巨大压力，客观上需要大力发展我国的人寿保险业。我国目前０—１４岁的少年儿童人口数已超过３亿，这将是一个很大的市场。
②从经济发展的角度分析我国的寿险市场，人寿保险业发展的历史证明，经济越发达，居民存款的余额越大，其人寿保险市场也就越大，人寿保险的发展同经济的发展成正比。只要对人寿保险的宣传普及，人们的保险意识增强，我国的人寿保险市场将会有一个飞跃。
③我国对发展人寿保险的政策和法律保障的情况来看，目前，我国政府把人寿保险放在一个非常重要的位置，并大力支持和发展这项事业，同时将人寿保险业对外国开放。人寿保险在发展和完善我国的社会保障体系方面有十分重要的作用，是“社会稳定器”，对于安定居民生活，促进社会稳定，防灾减灾，保证国家的长治久安有着重要意义。
（二）营销保险存在的问题
第一：人寿保险险种单一，远远不能满足社会各方面的需求。
第二：寿险公司内部管理不规范，制约了寿险的进一步发展。具体表现为：
1、机构设置不规范、基层公司对寿险机构的设置一直处于摸索和观望的态度，有的公司虽设置了专业部门，但人员的配备和财务的核算制度不健全。
3
2、管理方法不规范，寿险业务的内部管理工作，从签单到归档，虽有内部管理实务手续，而对单证填写是否齐全、给付是否正确等具体管理内容缺乏有约束力的规范标准。缺乏一套强有力的管理制度，不利于激励职工的工作热情和创造力的发挥，最终必将阻碍公司自身的发展。
第三：资金运用和投资效益不好，导致准备金流失严重，收益率低，寿险回报低，人们对寿险投保的兴趣不大。
第四：目前的寿险公司在保证保险金增值和对责任准备金的有效管理方面问题很多，如：缺乏投资和资金运用方面的专门人才、资金运用方式单调、资金回报率低、保险费不能及时转存等
四、解决的建议
在此，对我国的保险业提了一些建议和意见，此意见和建议主要体现在几个方面。 第一，大力开发适销对路的新险种，占领新的寿险市场份额。寿险发展的生命力，关键在于险种的生命力。应该定期进行市场调查和分析，开发满足新需求的新险种。
第二，加强人寿保险的服务功能，切实搞好优质服务活动。以前，由于寿险公司少，无竞争对手，寿险服务极差。
第三，完善寿险内部管理体制，使其制度化、标准化。完善公司的内部管理体制，使其制度化、标准化，这是寿险发展的客观要求。同时，应加强对从业人员（包括内勤和外勤）的培训，提高从业者的素质。
第四，搞好投资，提高资金运用的收益率。对于寿险公司来说，搞好投资提高资金运用的收益率，就近而言，它是一个寿险是否具有竞争能力、能否降低成本的关键；就长远而言，它是我国寿险能否健康发展，进入良性循环的关键。
第五，国家对寿险市场的监管应当规范。同时，寿险行业协会对于行业自律和行业间的合作十分重要，它是我国寿险市场健康发展所需要的，应当充分发挥其作用。
第六，需要大力宣传。通过保险知识的宣传，从经济补偿的角度唤起人们对于风险防范管理的意识。各家保险公司从共同的利益出发应同力合作加大这方面的投入。
五、实习收获与体会
短短两个月的实习让我有机会将真正的将保险理论知识运用在实际的工作中，让我了解了亲身实践的重要性。有将所学的知识运用到工作实践中可以将理论变得生动解决实际的问题，并且在实践中，我不断的思考，从而使实践可以反过来提高我的理论认识。
我在这次实习中，我还在工作中锻炼提高了自己与他人交流沟通的能力。在学校的接触的大多是同学和老师，但是在工作中，我需要和各行各业的客户交流，也需要和领导、同事建立良好的关系。我认识到与他人交流需要时常站在对方的角度，为他们着想，在这个基础上，恰当的选择合适的说话方式和交流方式，还要有很强的应变能力。在这方面我感觉我的能力还有很大的提升空间，今后我会更努力为自己创造锻炼自己的机会，提高沟通能力，更好的表达自己的想法。
在实习中我深刻的感受到了保险公司的工作环境和氛围，公司领导和同事对待工作积极热情的态度给我留下了深刻的印象。保险公司是一个充满激情的地方，虽然工作辛苦，但是他们从不放松对自己的要求。我深深的体会到无论是专业知识上还是工作态度上，和他们相比，我还有很大的差距。我会更加努力，争取早日成为一名优秀的保险工作人员。
4
推荐第4篇：大学生人寿保险实习体会
大学生人寿保险实习体会
从中山回来已经有段时间了，虽然一直很忙，但是总想写点东西来记住那段时光，那段劳累与快乐的日子。
也许是从来就没有想到会签到中国人寿吧，过年在家的那段日子总是很迷茫，虽然之前拒了海尔的oFFER最终选择了人寿，但是保险公司在我脑海的印象总是停留在拉保险的大娘们身上。也相信电话中人力资源的倪姐对我的保证——你们这帮重点大学的本科生如果让你们来拉保险，不仅是对人才的浪费，也是对公司每个月三千多底薪的浪费。但是我总是不知道她口中所说的管理岗位是什么，也许是大学课程中保险课程的偏少或者是我大学不刻苦的原因吧。
过完年就一个人踏上了去往广州的火车，车上都是去那打工的人。因为比较迷茫吧，车上基本上一句话也没有说，28多个小时对我来说已经习惯了，趴桌上睡了好长时间，再看着窗外不断变化的景色，从青岛的北风凛冽，再到江苏的万物沉寂，再到广东的绿色盎然，除了让我感受到中国的地大物博外，又多了一丝游子异乡的忧郁。由于经验不足，薄的衣服都装进那个箱子里，看着火车上其他人几乎过一站脱一件衣服，我却只能忍着闷热挺着。终于熬到了下车，我飞快的跑到洗手间里，脱掉了毛衣外套，换上了薄薄的一件短袖，久违的凉意啊。火车站旁边就是汽车站，首先联系了倪姐，按着她的指示看着到中山的牌子就上了车，听到车上的人都在说着我听不懂得话，也不知道是不是广东话，突然感到很惶然，就像纳尼亚传奇中不懂事的孩子突然到了另外一个奇异的世界。到中山要2个多小时，外面阳光灿烂，车上也温度灿烂，跟老婆发完短信报个平安，就看着窗外的景色，先是高楼林立，再者就是田园小屋，路边林立着许多不知名的树，绿丛丛的。一路闲话，下午四点多终于到了中山汽车站，下了车，打了个的跟师傅说到中银大厦对面的中国人寿。那的哥是个湖南人，我们两聊着聊着就来了兴致，一路上大有相见狠晚的感觉，也许都是外地人的原因吧。他跟我讲了中山的基本情况，不知不觉半个多小时就到了公司，的哥还给我便宜了两块钱，嘿嘿。
一下车看到国寿，虽然比不上对面的中银大厦三十多层的气势，但是四层崭新长楼也别有一番风味，复古的风味琉璃的屋檐挺合我这个历史爱好者的口味。先把行李箱寄存到一楼的保安处，自己上了三楼人力资源部，首先就看到倪姐出来接我，当时是她和人力老总对我的面试，时间不长所以我们都还熟悉。她热情的招呼我坐下，给我倒了热水让我先休息一下。过了一会先带我参观了一下公司，把总部的各个部门位置和只能说了一下。由于快要下班了，她让一个同样实习的女生带我先回宿舍休息，明天上午九点先到对面的中银办一张银行卡作为发工资的，办完卡之后再来找她，她会带我到我实习的地方去。我的实习工资只有800，哎，之前还梦想着多赚点回学校给老婆买点东西，看来吃饭能解决就不错了。
告别了倪姐，和一个看上去很广东的女生出了公司，聊了一会知道她是广东金融学院大三的实习生，叫阿XX（广东人这边都叫阿什么，我之后就被大家称呼为阿XX），和班上五六个同学来这两个月就回去，和我的情况不一样。由于我带着行李箱，就打的回了宿舍。宿舍在一个二层楼上，看门的一个老头给我们开了门，听说大家都叫他高伯，我也随着叫了。里面的宿舍一层有很多房间，我的房间里两个床，两个写字台和椅子，两个衣柜，一个小风扇，感觉跟高中的宿舍差不多，但是比起大学的就不行了。我也知道这是免费的半年午餐，不敢多挑剔。听高伯说我下床那个和我一样早来了几天，现在下班还没回来。接着跟我说了一下洗手间和洗澡的地方，我就把衣服拿出来放好，再把床上的被褥铺好，就换了短衣到洗手间洗了一个澡，把火车上的劳累冲洗掉。
之后阿XX带我到吃饭的地方，离宿舍不远的一条街上，正好碰见了她的班上同学三个男生下班回来，我们几个就找了一家饭店坐下。看着菜单我有点傻眼，全是没有见过的菜名，看着他们点了，我也无奈随便点了一个包饭，其实就是西安的盖浇饭。吃了一会，又进来一个男生，看见我们就坐了过来，阿XX告诉我这就是我的同寝那个——小松，西南财经的。我们聊了一会吃完饭就回到了宿舍。宿舍中间有个大客厅，晚上大家都坐在客厅沙发上看电视聊天。最让我郁闷的是电视四十多个台有一半多都是粤语的。由于都是学生来实习大家聊的挺开心的，晚上陆续有人下班回来了，大家就帮我挨个介绍，大部分都是来实习的，但也有几个是已经上班半年了还没有搬走的。九点多我回到宿舍躺在了床上，小松也回来躺下，我们聊了起来，我很好奇他这几天都干了什么。他跟我简单说了一下并且说实习很累让我有个准备。从小到大我对生床都不习惯，盖着薄薄的小被怀着对明天工作的憧憬我迷迷糊糊的睡着了。
推荐第5篇：人寿保险
现在保监会规定，小孩的最高风险保额应该是10万元。小孩投保不能保的太高的。
一、重疾险
我们公司有两个重疾险销售的都比较好，一个康宁终身，一个康宁定期保险。
以宝宝投保10万元保额，20年交为例：
康宁终身每年交440*3.333=1466.67元，如果发生重疾（公司规定的20种重大疾病）或身故，公司一次性给付10万元。
康宁定期每年交129*10=1290元，（保费包括康宁定期和附加康宁两全保险，因为这是一起销售的）
如果70岁前发生重疾（公司规定的20种重大疾病）或身故，公司一次性给付10万元。如果70岁还未发生保险事故，保费（不计利息）退回。
二、医疗险
个人认为顶多保5千就够，按照57*5=285元
三、教育金
教育金保险，主要是存钱性质的，唯一比较有诱惑的是投保人的免交责任，及，如果在交费期投保人身故，可以免交以后的保费。
我就以公司子女教育A为例，如果你选择保1万元保额该险种，你每年交872元，交15年，你可以享受的权利是15，16，17岁每年10%即1000元，18，19，20，21岁每年30%即3000元，这样一共能领到1.5万元保额。（各家教育金基本差不多，有的可能加上一些意外责任，或者分红责任，或者别的责任等等）
推荐第6篇：人寿保险
尊敬的先生/女士：
您好！中国人寿保险股份有限公司作为经营人寿保险业务的大型商业保险公司，一直肩负着振兴民族寿险业的使命。为了更好地为广大群众提供保险保障服务、提升公司服务品质，帮助您更好地了解有关医疗、养老、子女教育、投资理财等热点问题，本公司特开展市场调查活动，希望能得到您的支持和配合。您的每一项选择和建议，我们都会十分珍惜并表示忠心感谢。我们将占用您宝贵的5
分钟时间，一起关注以下方面。谢谢！
1、您是否了解人寿保险？
A不了解 B知道一点 C比较了解
2、您是否认为疾病和意外有随时发生的可能？
A是 B否
3、生活中，您最担心的问题是什么？
A退休后养老费没有着落 B子女教育费太高 C生病时医药费用无法承受 D住
房费用无法承受 E其他
4、您认为您现在的工作能否长久从事吗？
A能 B一般 C不能
5、您知道目前各大医院进行重大疾病诊治的医疗费用价格吗?
A5万以下 B5-10万 C10-30万
6、您是否已经买过人寿保险?
A是 B否
7、如果您购买人寿保险，您首先考虑给谁买？
A自己B子女 C配偶 D父母
8、如果您决定购买人寿保险，您认为每年存入多少钱比较合适？
A1000元以下 B1000-3000元 C3000-5000元 D5000元以上
9、在选择人寿保险公司投保过程中，您最看重公司哪一方面？
A品牌知名度 B服务质量 C产品功能 D产品价格 E代理人素质
10、中国人寿保险股份有限公司是世界500强企业吗？
A是 B不是 C不清楚
11、您对代理人上门服务这种销售方式如何看待？
A很好 B一般 C不接受
12、您给我们公司的服务提两点建议：
AB
受访者信息:
姓名：年龄：性别
家庭住址：
年收入（大概）：
职业：A销售人员 B行政人员 C作业员 D负责人或者管理人员
E军工教人员 F家庭主妇 G服务业 H学生 I其他
家庭类别：A单身 B已婚（无子女） C 有子女 D 其他
电话：手机：
身份证号码：
访问者：张达艳填写时间：
推荐第7篇：人寿保险
黑龙江保监局人身保险公司行政许可事
项申报指引：
第一条为规范人身保险公司行政许可申报材料提高监管效率，特制定本指引。
第二条本指引依据下列文件制定：
（一） 《 中国保监会行政许可事项实施规程 》 （保监会令 2004 年第 8 号）
（二） 《 关于修订＜中国保监会行政许可事项实施规程＞有关内容的通知 》 （保监发 12007 ] 54 号）
第三条本指引关于人身保险公司行政许可事项申报材料的指导意见，供各公司在申报材料时参照使用。
第四条行政许可事项及申报材料
（一） 机构类
1、人身保险公司分公司以下分支机构筹建审批（含营销服务部升格为支公司）所需申报材料： ( 1 ）申请文件；
( 2 ）设立申请书（附件一） ; ( 3 ）上一年度末和最近季度末经审计的偿付能力状况报告（按保监会规定目前不需要提交） ; ( 4 ）拟设机构 3 年业务发展规划和市场分析； ( 5 ）拟设机构筹建负责人的简历及相关证明材料； ( 6 ）反洗钱内部控制制度方案； ( 7 ）总公司正式批准文件。
2、人身保险公司营销服务部设立审批 ( 1 ）申请文件二
( 2 ）营销服务部申报表（附件二） ; ( 3 ）设立方案； ( 4 ）内控管理制度；
( 5 ）反洗钱内部控制制度方案； ( 6 ）负责人简历及有关证明； ( 7 ）办公场所证明； ( 8 ）消防验收合格证明； ( 9 ）总公司正式批准文件。
3、人身保险公司分支机构开业核准（不含营销服务部） ( 1 ）申请文件；
( 2 ）开业申请书（附件三） ; ( 3 ）筹建工作完成情况报告；
( 4 ）拟任高级管理人员简历及有关证明；
( 5 ）拟设机构办公场所所有权或使用权的有关证明； ( 6 ）消防验收合格证明； ( 7 ）信息化建设情况报告；
( 8 ）内部机构设臵及从业人员情况； ( 9 ）反洗钱具体内部控制制度； ( 10 ）业务经营范围授权书；
( 11 ）内部控制制度清单及电子版制度。
4、人身保险公司分支机构变更营业场所审批（含营销服务部）
( 1 ）申请文件；
( 2 ）办公场所证明； ( 3 ）消防验收合格证明。
5、人身保险公司分支机构撤销审批（含营销服务部） ( 1 ）申请文件；
( 2 ）撤销后续处理万案； ( 3 ）总公司意见。
（二）高级管理人员类人身保险公司分公司和中心支公司高管人员任职资格申请 1、申请又件；
2、《 保险公司董事、高级管理人员任职资格申请表｝ ) （附件四），同时提交电子版； 3、综合鉴定材料；
4、离任审计报告。第五条机构类行政许可事项申报材料指引
（一）人身保险公司分公司申请筹建分支机构时（注：营销服务部不必申请筹建），应由分公司持总公司批准文件向我局提出申请，申请材料应一式三份， 并注意以下事项：
1、申请应为正式文件，并用“请示”文体。申请文件应一事一请，准确说明申请筹建原因、内容、市场分析、发展规划以及近2年内的受处罚情况等，并且以清单方式列明所有附件材料，每项附件材料应为独立材料，装订顺序应与又件所列附件材料清单一致（以下关于申请又件要求相同，不再重述）。
2、设立申请书应按要求填写“现有分支机构情况”指分公司所辖分支机构情况，包括已取得许可证的分支机构（营销服务部）和已经批准筹建的机构，及近两年开业的各分支机构的经营情况；“申请前一年业务经营及接受行政处罚情况”栏内负责人签字后需签上日期。
3、三年发展规划应科学、全面、可行，具体内容应包括人员构成、产品种类、机构分设、内控制度、经营思路和发展策略及方向等方面情况；各公司下辖分支机构的三年发展规划不得出现基本相同的发展策略和经营思路。
4、市场分析应客观、全面分析当地寿险市场发展现状，至少包括当地保险市场主体情况和市场总体发展情况、各人身保险公司近2 年发展情况和发展中存在的问题和不足、各渠道发展情况、寿险币场潜力所在、公司进入该市场的优势与劣势及策略。
5、筹建负责人简历材料应包括学习、工作、曾受到的奖惩情况等，相关证明材料复印件直接附在简历后面，并应保证筹建负责人简历填写与所提供证明一致，且复印材料真实、有效、完整、清晰。筹建负责人简历不得冠以“ / X （中心）支公司负责人简历”。
6、反洗钱内部控制制度方案是拟筹建公司关于制定反洗钱内部控制制度的初步构想，不能以总公司或分公司制定的反洗钱制度代替。
7、总公司正式批准文件时间不得超过半年。
8、材料中不得将拟筹机构直接称为“ \ \ （中心）支公司”或“ \ x （中心）支公司（筹广
（二）人身保险公司申请设立营销服务部时，应由分公司向我局提出申请，申请材料应一式三份， 并注意以下事项二
1、申请应为正式文件，并用“请示”文体，申请应准确说明申请原因、内容。
2、营销服务部申报表应按要求填写，并加盖分公司印章，并签署分公司意见。
3、设立方案应科学可行，包括当地保险市场情况、拟设地址、拟设臵的岗位及其职责、业务发展计划及预测。
4、内控管理制度应健全，至少包括资金管理流程、财务管理流程、单证管理制度、印章管理制度、业务管理流程、营销员管理制度，需结合营销服务部实际制定，不得完全照搬总、省公司的制度。
5、反洗钱内部控制制度方案不能以总公司或分公司制定的反洗钱制度代替。
6、负责人简历材料应包括学习、工作、曾受到的奖惩情况等，相关证明材料复印件附在简历后面，并应保证复印材料真实、有效、完整、清晰。7、办公场所证明和消防验收合格证明应真实、有效、完整、清晰，办公场所证明如为租赁协议，需同时提供出租方的产权证明，且产权证明、租赁协议和消防验收合格证明上的房屋地址、名称需保持一致。
8、总公司正式批准文件时间不得超过半年。
（三）人身保险公司分支机构申请开业核准的，应向我局提出申请，申请材料应一式三份，并注意以下事项：
1、申请应为正式又件，并用“请示”又体，申请应准确说明申请设立机构简要情况，包括负责人、机构名称、办公地址，以及筹建工作进展情况、筹建期间是否有违规行为等。 2、开业申请书应按要求填写，“公司名称”处加盖印章，“联系人”栏填写省公司负责报送材料的部门负责人，“分支机构筹建情况说明”栏简要填写分支机构筹建完成情况。 3、筹建工作完成报告应对筹建阶段整个情况进行详细介绍，至少应包括选址情况、负责人情况、员工情况、办公场所及计算机软硬件设备、网络建设情况、两核和财务授权情况、业务流程、单证准备、条款准备情况、员工和营销员培训情况等。
4、拟任高级管理人员简历材料应包括学习、工作、曾受到的奖惩情况等，相关证明材料复印件直接附在简历后面，并应保证复印材料真实、有效、完整、清晰。
5、办公场所证明和消防验收合格证明应真实、有效、完整、清晰，办公场所证明如为租赁协议，需同时提供出租方的产权证明，且产权证明、租赁协议和消防验收合格证明上的房屋地址、名称需保持一致。6、信息化建设情况报告应包括计算机设备和网络配备情况、业务和财务软件安装情况及试运行情况、数据应急备份措施。
7、内部机构设臵及从业人员情况应包括内部组织架构图，各部门职责分工、负责人及员工人数，公司整体员工人数、构成情况、对员工进行 L 岗培训等，并将内勤员土的姓名、性别、学历、专业、岗位、从业年限等列表
8、反洗钱具体内部控制制度，主要包括组织机构、工作流程、身份识别方法、大额和可疑交易的确认及报告流程、内部监督和培训、罚则等内容
9、总公司对分支机构业务经营范围的授权书，或允许分公司对分公司以下分支机构业务经营范围进行转授权文件，及分公司对分公司以下分支机构业务经营范围的授权书。
10、控制制度清单及电子版制度，包括财务管理制度、资金管理制度、单证管理制度、印章管理制度、业务管理流程、营销员管理制度、分支机构管理制度等，需结合分支机构实际制定，不得完全照搬总、省公司的制度，
11、材料中不得将申请开业机构直接称为“ / ／分公司”或“ xx （中心）支公司”。
（四）人身保险公司申请分支机构营业场所变更时，若保险公司分公司变更营业场所应由分公司持总公司批准文件向我局提出申请；保险公司分公司以下分支机构变更营业场所应由分公司向我局提出申请，申请材料应注意以下事项：卜申请应为正式文件，并用“请示”又体，申清文件中应说明变更原因、变更前后的准确完整地址。
12、办公场所证明和消防验收合格证明应真实、有效、完整、清晰，办公场所证明如为租赁协议，需同时提供出租方的产权证明，且产权证明、租赁协议和消防验收合格证明上的房屋地址、名称需保持一致
（五）人身保险公司申请分公司以下分支机构撤销时，由人身保险公司总公司或分公司持总公司批准文件向我局提出申请， 申请材料应注意以下事项：
1、申请应为正式文件，并用“请示”文体，申请应准确说明撤销原因、撤销内容。
2、撤销后续处理方案应全面、可行，具体包括公司人员安排、印章管理、现有各类单证及客户管理和后续服务、社会公告方案、撤销组织安排计划和其他事宜等。
3、总公司意见应为总公司正式书面文件。第六条高管人员类行政许可事项申报材料指引申请人身保险公司分公司总经理、副总经理和总经理助理任职核准时，由总公司向我局提出申请；申请人身保险公司中心支公司总经理、副总经理和总经理助理任职核准时，由分公司向我局提出申请。 申请材料应注意以下事项：
（一）申请应为正式文件，并用“请示”文体。
（二）严格按高管人员任职表格填写要求填写，并加盖公司公章，同时提交 《 保险公司董事、高级管理人员任职资格申请表 》 电子版。
（三）复印件材料应真实、有效、完整、清晰。
（四）分公司拟任高管人员综合鉴定材料应由总公司出具并加盖总公司公章，中心支公司拟任高管人员综合鉴定材料由分公司出具并加分公司公章，内容按照品行、业务能为、管理能力、工作业绩等几万面分别说明。
（五）在原任职机 J 构主持全面工作的应提交离任审计报告。分公司拟任高管人员离任审计报告应由原任职机构总公司出具并加盖总公司公章，中心支公司拟任高管人员离任审计报告由原任职机构分公司出具并加盖分公司公章，内容按照品行、业务能力、管理能力、工作业绩、受过何奖励和处分等分别说明。第七条自我局受理申请之日起 20 个工作日内作出许可或者不予许可的书面决定。
推荐第8篇：人寿保险
个人简介
人寿保险是健康趋差后给自己的一份关怀，是健康的储蓄。
人寿保险是夕阳黄昏后对自己的一份保障，是晚年品质的保证。
人寿保险是收获季节后对财产的一份保全，是自身财富的延伸。
人寿保险是人到中年时对子女的一份爱心，是对孩子未来的保障。
人寿保险是意外事故后对家人的一份责任，是汽车后备胎，是随时放在车厢里的雨伞和雨衣。
保险是爱心与责任的体现。当我们走得太早的时，保险让我们家人还有美好的明天，当我们活得太久时，保险是让我们的晚年享有足够的尊严，（如果我可以，我要把保险这2个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信透过保险每个家庭只要付出些微的代价，就可以避免遭受永劫不复的灾难---丘吉尔）
保险只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女小时做长大的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱，做到这三步的人，才算是现代人。人寿保险的出现是把爱心和责任及幸福和安康送进千家万户。它给参保家庭带来的不仅是温馨和宽心，更是一份安全和保障。
亲爱的朋友：
对家人最好的爱就是为自己买一份人寿保险，对孩子最好的爱就是为她（他）提前做好以后上学的准备及孩子未来的一个规划！ 做为重庆平安保险公司的一名寿险代理人，我愿为您提供产品咨询服务，不论您办理还是不办理，或者是想了解保险及理财方面的知识，都可以随时找我！同时也提醒众多客户办理保险或者理财投资请一定要找一家有实力的保险公司和一个值得您信赖的业务员，不用犹豫，我们平安公司和我就是您的最佳选择，呵呵！
相信一份保险和一个很好的投资理财计划会为您解决后顾之忧，让您把所有的精力都用来发展您的事业，享受您的美好生活！
我以专业的知识为您设计最适合您的保险!
◆您可以通过手机短信、淘旺或ＱＱ和我联系 （限重庆地区）
QQ:26409807 MSN:xhbtxy@hotmail.com E-mail：xhbtxy@163.com
電話023-62791765 13752935592 联系人：肖先生
推荐第9篇：人寿保险
浅谈我国人寿保险的发展现状和问题
马鸣 I00814202 摘要：人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。人寿保险业发展的历史证明，经济越发达，居民存款的余额越大，其人寿保险市场也就越大，人寿保险的发展同经济的发展成正比。我国政府把人寿保险放在一个非常重要的位置，并大力支持和发展这项事业，同时将人寿保险业对外国开放。我国寿险在高速发展的同时也存在不少问题，对此提出一些建议。
关键字：人寿保险 存款余额 经济发展 对外开放 险种 建议
正文:
一、人寿保险的由来和简介：
人寿保险是人身保险的一种。当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法。它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障， 以便增强抵御风险的能力，编制家庭理财计划，为您和您的家庭构筑心理的防线，构造爱的世界，创造美好未来。 人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业，人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。
二、人寿保险的重要作用
我国政府把人寿保险放在一个非常重要的位置，并大力支持和发展这项事业，同时将人寿保险业对外国开放。我国从“九五”规划开始，就明确指出要完善我国的社会保障体系，大力发展商业（人寿）保险。一直到现在的“十二五”规划，一直注重我们国家人寿保险的健康发展，现在已有几十家国外寿险公司获准在我国经营寿险业务，数量超过本土，另外还有一百多家国外保险公司在我国设立了保险代表处，为进军我国的保险业抹马励兵。早在二十一世纪初国务院就专门成立了保监会，专门负责保险业的审批和监管工作。人寿保险在发展和完善我国的社会保障体系方面有十分重要的作用，是“社会稳定器”， 人寿保险产品种类很多，保障型的如:意外险、健康险、普通人寿保险:同时也有储蓄型及投资型的，如生死两全人寿保险、子女教育人寿保险、养老金等。作为社会保障系统的组成部分，商业人寿保险承载着相当重要的社会职能，它所具有的特定功能使得它成为社会的稳定器，保证经济发展与个人生活的稳定。通过人寿保险积聚的大量资金，可以将社会的闲散资金集中起来，通过保险公司的资金运用，对经济发展起到促进作用。 人寿保险业所具有的功能，决定了它与相应的社会经济、人文因素的发展状况关系紧密。
三、我国目前人寿保险市场的现状及问题
首先，从总体上说，目前，我国保险市场已从垄断市场演变为竞争性市场。近些年来外资保险公司在中国的保费增长速度，已经达到中资保险公司增速的2到3倍。具体到人寿保险，人寿保险业发展的历史证明，经济越发达，居民存款的余额越大，其人寿保险市场也就越大，人寿保险的发展同经济的发展成正比。 然而这一条对于我过来说不是非常适用，因为总所周知，我们国家有储蓄的习惯，居民存款余额量相当之大，然而据统计数据显示，我国人寿保险保费占国内生产总值的比重，仅为2.1％，在世界排名也很低。这还是近二十年来长足发展的结果，从宏观经济的角度看，我国的人寿保险保费收入占国内生产总值的比重明显偏低，人寿保险严重滞后，但这也从侧面说明我国的人寿保险市场有巨大的开发潜力。
自2001年加入WTO,2006年底结束过渡期完全融入国际保险市场,中国的人寿保险公司仅仅用了20几年的时间,走完了欧美、日本等发达国家的人寿保险几百年的路途,站在了同一起跑线上.2010年1-8月，中国人寿保险公司实现保费收入73807419.12万元，其中中资部分69860077.03万元，外资部分3947342.09万元。寿险高速增长的原因是多方面的，比如人民群众的收入水平在不断地提高，增加了保险的需求；资本市场的萧条带来资金向保险市场的分流；几次灾害事故，使老百姓的风险意识和保险意识普遍提高；寿险公司普遍加大了产品开发和推广的力度以及银行在发展保险代理等中间业务方面做了大量的工作等。高速增长的中国寿险业，发展潜力十分巨大。中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有较大差距。因此我国寿险业仍处于发展的初级阶段，蕴含着巨大的发展潜力。在结构性调整、险种设计、投资渠道、保险监管水平等方面与国外还存在一定差距,随着我国保险市场开放程度的加大,保险一体化进程的提高,寿险业务受到商业银行等国内金融机构、国外寿险公司的双重挤压.
我国寿险业务本身也存在不少缺陷：
首先，人寿保险险种不够丰富，远远不能满足社会各方面的需求。在我国，随着人们对寿险产品需求的日益增加，尽管人寿保险发展很快。寿险的分类也因考虑角度的不同而不同。按保险的性质分为普通人寿保险和特种人寿保险，按保险利益分配与否分为分红人寿保险和不分红人寿保险，按保险事故不同分为死亡保险、生存保险和两全保险，按风险程度分为健体保险和弱体保险，这个是分类方法，具体到产品项目，又分大致可以分为：团体人寿保险、个人营销人寿保险以及代理人寿保险三大块。险种不够丰富，无法满足十几亿人对寿险的需要，还亟待开发。
其次，寿险公司内部管理不够规范，制约了寿险的进一步发展。这个是我国保险业的通病，很多一线推销人员学历和知识水平不够，卖保险几乎就是为了拿提成，层层抽提成的管理方法看似能激发员工的积极性，实则分配不仅公平，也给人不好的印象，过高的提成也是保险保障资本和收益风险大大增加。与此同时随着我国保险市场的不断发展针对市场转型带来的消费行为的变化和金融一体化进程，传统保险营销模式面临诸多挑战。保险市场的变化带来了消费者行为和动机的较大变化，消费动机与行为更趋理性和实效。这些变化无疑对当前的保险营销提出了新的更高的要求，因此调整营销策略，对激发潜在保险需求，促进保险业健康发展具有重要意义。
最后，寿险回报低，人们对寿险投保的兴趣不大。人寿保险一般期限较长，多数甚至伴随投保人一生，而且人寿保险的给付性很强，因此提取责任准备金和搞好投资尤为重要。目前我国许多保险公司的投资还是依靠政府背景和规模效益，这样不利于保险业健康发展。
四、对我国人寿保险市场健康发展的几点建议
目前，寿险业的竞争的局面已经形成。在竞争中求发展，才是我国保险公司应该做的正确的事情。
１．大力开发适销对路的新险种，占领新的寿险市场份额。寿险发展的生命力，关键在于险种的生命力。应该定期进行市场调查和分析，开发满足新需求的新险种。可以从以下三方面考虑：
（１）开发具有储蓄功能的寿险 （２）多开发一些给付性强的变额寿险险种，如递增型养老保险（３）加强对医疗保险市场的开发。 ２．加强人寿保险的服务功能，切实搞好优质服务活动。
寿险公司应当大力加强售后服务，寿险公司应当在网点设置，营业时间，服务态度上下功夫，应当把“服务至上、客户至上”作为公司的服务宗旨，吸引更多的居民投保人寿保险。我国寿险的服务形象应有一个大的改变，这对于我国寿险市场的发展是很有好处的。
３．完善寿险内部管理体制，使其制度化、标准化。
完善我国寿险公司的内部管理体制，使其制度化、标准化，这是我国寿险发展的客观要求。国外寿险公司先进的管理方法我们可以借鉴自己的文化也要突出
４．搞好投资，提高资金运用的收益率。对于寿险公司来说，搞好投资提高资金运用的收益率，就近而言，它是一个寿险是否具有竞争能力、能否降低成本的关键；就长远而言，它是我国寿险能否健康发展，进入良性循环的关键。
推荐第10篇：人寿保险
与其他寿险产品相比较，定期寿险具有以下特点：
1、期限有限。定期寿险的保险期限有限，比如可以为5年、10年、20年等，有的期限较短，甚至可以低于1年期。
2、不具有储蓄因素。在定期寿险中，如果被保险人生存至保险期满，保险合同即告终止，保险人既不退还已交保费，也不给付任何金额。因此，定期寿险通常无储蓄因素，是一种纯保障性质的寿险业务，也无现金价值或红利。
3、费率低，选择与逆选择并存。因为通常在一定时期内，被保险人的死亡概率要远远低于生存概率，这意味着死亡者的保险金由绝大部分生存者来分担，因此在保险金额、保险期限相同的情况下，定期寿险是所有寿险业务中保险费最低的业务类型，投保人只需支付很少的保险费就可以获取高额的保险保障。定期寿险的费率比其他寿险商品低，因为保障期间有限、然而，当保险期间延长，定期寿险的保险费率会快速增加.
4、可续保性。一般的定期寿险保单都包括有可以让保单所有人续保的选择权。
5、可转换权。大多数的定期寿险保单包括了可转换的特性。这项特性让保单所有人能够改变定期寿险保单成为终身寿险或其他的现金价值保单而不需提供可保证明。
第11篇：人寿保险市场调研报告1
人寿保险市场调研报告
学校:重庆工商大学派斯学院 班级：08工管4班（流通） 调研小组：第一组
调研人员及学号：
陈方容2008301418
邓光敏2008301419
胡灯三2008301403
邓六鹏2008301401
高力奇200830140
2报告提交日期：2010年12月22日星期三
目录
一、引言 ..........错误！未定义书签。
二、问卷分析与调查结果分析 ...错误！未定义书签。
（一）、问卷分析 ......错误！未定义书签。
1、保险市场需求调研。...错误！未定义书签。
2、保险市场营销调研的现状及建议。错误！未定义书签。
（二）调查结果分析， ...........错误！未定义书签。 1频数分析 ..........错误！未定义书签。
2、交叉分析 ..........错误！未定义书签。
三存在的问题 ......错误！未定义书签。
四、建议 .........错误！未定义书签。
五、附件 ...........错误！未定义书签。
摘要：
随着经济的发展，人们思想认识的提高，人寿保险越来越受到人们的重视，通过问卷调查能知道在现在这个竞争日益激烈的时代，人们对自身的防护意识有多强，知道大众对人寿保险的认知程度，以及明白政府政策对人寿保险行业的限定与支持。同时，通过问卷的内容能够大概知道合川市民对人寿保险的评价以及保险合川市民中的普及程度；了解人寿保险在合川市民中的渗透率、美誉度和忠诚度以及购买保险的情况。我们采用的调研方式有：实地调研、随机抽样调查和访问法。以个人为调查对象进行调查，了解投保人的投保动机，投保量等。
第12篇：关于暑假新华人寿保险公的实习报告
关于暑假新华人寿保险公司的实习报告
班级：xx姓名：XX学号：xx
今年暑假,我有幸到新华人寿股份有限公司陕西分公司宝鸡中心
支公司进行了为期15天的实习，在这一半个月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识, 受益匪浅。现在我就对这15天的实习做一个工作小结。
实习目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此
基础上把所学的理论知识与工作实践密切联系起来，培养实际工作操
作能力与分析思考能力，达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。
公司简介：新华人寿保险股份有限公司（简称“新华保险”）成
立于1996年9月，是一家总资产超过3000亿元、市场占有率位居国内寿险市场前列的大型寿险企业。2010年全年保费收入突破930亿元，名列寿险市场第三位。迄今，新华保险已为近2400万名客户提供了各类人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险及养老保险服务，拥有强大的寿险销售人员队伍及2万余名内勤管理员工，全国各级分支机构1400多个。新华保险旗下控股新华资产管理股份有限公司。
我所实习的部门是财务部，所在实习岗位为业务会计，通过对该
公司的准则及章程的学习了解到，设置该岗位的目的是为了提高分公司财务运作效率，有效支持分公司的经营运作，准确、科学、及时的统计保险数据，合理的规避税务风险，严格根据总公司财务管理制度和分公司财务管理细则准设此岗位。主要工作是负责公司业务的预收、承包的核对、结账及档案管理和相关税务工作。具体的工作职责
有：（1）数据核对工作：负责中心支公司的核心业务系统数据和SAP数据的核对，做到及时核对，保证数据的真实可靠，防范中心支公司的资金风险；（2）业务核算：在SAP系统进行业务收、付费凭证是制作。单证保证金的退费账务处理，负责对业财接口收入、多收保费及供应商等科科目进行清帐处理，做到及时准确月末无余额；（3）银行帐的清理核对：月末清理对4个银行户的明细账，认真核对保证准确无误，追踪未达账项确保无跨越账项，打印银行余额调节表附银行对账单，整理装订存档；（4）凭证档案管理工作：每个月凭证的打印、整理及装订存档工作；（5）物料及有价单证的账务处理：物料及有价单证的征订、入库及领用出库的SAP操作，并打印单据签字确认，月末打印库存盘点表，交库管及有价单证岗盘点实物并存档；
（6）其他临时性工作：配合费用会计工作;各项检查的资料准备工作；团险费用及报销的凭证扫描工作；财务负责人安排非资的其他临时性工作。
存在于这项工作的SAP系统，让我真切的感受到了计算机的强大与会计电算化存在的必要性，明白了什么是会计电算化及其应用。 狭义的会计电算化是指以电子计算机为主体的信息技术在会计工作的应用，具体而言，就是利用会计软件，指挥在各种计算机设备替代手工完成或在手工下很难完成的会计工作过程。会计电算化是把电子计算机和现代数据处理技术应用到会计工作中的简称，是用电子计算机代替人工记账、算账和报账，以及部分代替人脑完成对会计信息的分析、预测、决策的过程，其目的是提高
企业财会管理水平和经济效益，从而实现会计工作的现代化。广义上来讲就是指与会计工作电算化有关的所有工作，包括会计电算化软件的开发与应用、会计电算化人才的培训、会计电算化的宏观规划，会计电算化制度建设、会计电算化软件市场的培育与发展等。会计电算化是一个人机相结合的系统，其基本构成包括会计人员、硬件资源、软件资源和信息资源等要素，其核心部分则是功能完善的会计软件资源。会计电算化的工作环境包括：计算机硬件、计算机软件、计算机网络、计算机安全。我实习所涉及到的SAP系统应该是计算机所必备的账务管理的软件，公司的同事告诉我，不同的公司企业所用的系统是不同的，这一点也体现出了相关财务软件的市场化商业化趋势，但是这也给会计电算化的发展带来一定不利，由于财务软件的开发未能实行统一的标准，再加之单位使用的财务软件是各自向软件开发商购买的，甚至有的软件开发商还别出心裁地搞出各自的特色，结果使会计电算化所用财务软件比较混乱，就是同一行业的不同单位使用的财务软件也不尽相同。不同的财务软件的数据接口、使用方法的不一样，导致了报表汇总、数据查询、数据传输的不方便。
在我实习的过程中，曾经遇到过一次税务部门查账，当时我主要给税务局的人拿去了2010年和2009年的明细账与总分类账，对税务与保险财务之间的关系，刚开始我一点都不了解，之后我对于相关内容进行了学习，又学到了很多这方面的知识。按照税收收入归属和征管管辖权限的不同，可分为中央（收入）税和地方（收入）税，分别
同国税系统和地税系统征收。由国家税务局负责征收的税种和项目有14个： (1)增值税；(2)消费税；(3)中央企业所得税；(4)中央与地方联营组成的股份制企业所得税；(5)银行和非银行金融企业所得税；(6)海洋石油企业缴纳的所得税、资源税；(7)铁道、金融保险等行业集中缴纳的营业税、所得税和城建税；(8)证券交易征收的印花税；(9)外商投资企业和外国企业所得税；(10)利息所得税；(11)车辆购置税；
(12)中央税和共享税附征的教育费附加；(13)出口退税；(14)集贸、个体税收。由地方税务局负责征收的税种和项目有22个： (1)营业税；(2)个人所得税；(3)地方企业所得税；(4)资源税；(5)房产税；(6)城市房地产税；(7)城镇土地使用税；(8)耕地占用税；(9)车船使用税；
(10)车船使用牌照税；(11)城市维护建设税；(12)印花税；(13)固定资产投资方向调节税；(14)契税；(15)屠宰税；(16)筵席税；(17)土地增值税；(18)农业税；(19)农业特产税；(20)牧业税；(21)按地方税征收的教育费附加；(22)集贸、个体税收。
我国现行的保险税制1983年后逐步建立起来。根据现行税法，国家对保险业主要征收营业税和企业所得税两大税种，同时征收城市维护建设税、印花税等小税种。
1、营业税，其计税依据为全部保费收入。实行分保业务的，初保业务以全部保费收入减去支付给分保人的保费的余额为营业税计税依据。保险业与其他金融业统一按8%的税率计征。税收优惠体现在三个方面：第一，农业保险免税；第二，保险公司开办的一年期以上返还性人身保险业务的保费收入免征营业税；第三，出口信用保险业务不作为境内提供的保险，为非应税劳
务，不征收营业税。
2、企业所得税，中、外资适用不同税法。中资保险公司适用33%的税率,外资保险公司适用15%的税率,寿险公司免征企业所得税。
3、印花税，财产保险业务按保险费收入的1‰贴花,对农业保险合同免税。
4、城市维护建设税，只适用于中资保险公司,外资保险公司免税。
除此之外，我为了能更好的投身于这项实习工作中去，自己还进行了对相关保险知识的学习，参加了保险代理资格证的考试。了解到保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任、或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。保险公司是指依法设立的专门从是经营商业保险业务的企业。我国保险公司的组织形式为股份有限公司和国有独资公司两种。投保人是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人包括自然人和民事主体的法人、其他经济组织、个体经营户、农村承包经营户。投保人必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。同时，还必须对保险标的具有保险利益。简而言之，谁买保险，谁就是投保人。被保险人是指其财产或人身受到保险合同保障、享有保险金请求权的人。被保险人只能是有生命的自然人。这些最基本的概念使我对于保险有了更深刻的了解。我还系统的学习到了保险基本原则，即最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、近因原则。明确了保险公司业务经营
环节，即保险销售、保险承保、保险理赔、保险客户服务。这些知识与实践紧密相连，让我的动手操作能力有所提升。
在为期15天的实习过程中，我收获了很多宝贵的实用知识，将理论与实践联系到了一起，加深了我个人对保险的理解。以下几点是我总结的个人收获：（1） 保险方面的理论和知识以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。（2） 通过对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。（3） 对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了努力和改善方向，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。（4） 电脑办公的实用知识与软件应用技巧，以及处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识和提高能力的学习欲望。（5） 勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性，只有这样，才能得到认可，才能真正有所收获。
这次实践教会了我许多，不仅让我扩展了知识的视野，增长了社会见识，而且为我将来大学毕业后走向社会打下了坚实基础，是我青春时期的一笔重要财富，使我终生受益。在此我还要感谢在我实习期间所有帮助过我、教导过我的人！
第13篇：人寿保险基层主管述职报告
述职报告<?xml:namespace prefix = o ns = \"urn:schemas-microsoft-com:office:office\" />
2004年的岁末即将过去，一年的学习、工作，时间并不算太长，但我得到大家的帮助实在是太多，相比之下自己所付出的实在太少，深感汗颜。
作为一个基层主管，2004年的年初我就制定了团队的期交、趸交及意外险保费的工作目标及个人的奋斗目标。我尤其感谢所有的同事：在他们的理解、支持、配合下，并在各级领导的帮助和鼓励下，使业务目标超额完成。圆满的完成了年初制定的目标。特别在历次劳动竞赛期间，大家工作尽职尽责，都圆满的完成了计划指标，获得各种奖励，使业务稳定增长。我们同时进行了业务辅导及培训，使业务伙伴的专业知识和展业能力进一步得到了提高。
2004年业绩状况
期交
趸交
意外险
增员
资格证
目标任务
18万元
26万元
2
2
实际完成
[1][2][3][4][5][6]下一页
第14篇：人寿保险基层主管述职报告
述职报告
～年的岁末即将过去，一年的学习、工作，时间并不算太长，但我得到大家的帮助实在是太多，相比之下自己所付出的实在太少，深感汗颜。
作为一个基层主管，～年的年初我就制定了团队的期交、趸交及意外险保费的工作目标及个人的奋斗目标。我尤其感谢所有的同事：在他们的理解、支持、配合下，并在各级领导的帮助和鼓励下，使业务目标超额完成。～的完成了年初制定的目标。特别在历次劳动竞赛期间，大家工作尽职尽责，都～的完成了计划指标，获得各种奖励，使业务稳定增长。我们同时进行了业务辅导及培训，使业务伙伴的专业知识和展业能力进一步得到了提高。
～年业绩状况
期交
趸交
意外险
增员
资格证
目标任务
18万元
26万元
2
2
实际完成
[1][2][3][4][5][6]下一页
第15篇：人寿保险基层主管述职报告
人寿保险基层主管述职报告
述职报告
××××年的岁末即将过去，一年的学习、好范文版权所有，全国文秘工作者的114!工作，时间并不算太长，但我得到大家的帮助实在是太多，相比之下自己所付出的实在太少，深感汗颜。
作为一个基层主管，××××年的年初我就制定了团队的期交、趸交及意外险保费的工作目标及个人的
奋斗目标。我尤其感谢所有的同事：在他们的理解、支持、配合下，并在各级领导的帮助和鼓励下，使业务目标超额完成。圆满的完成了年初制定的目标。特别在历次劳动竞赛期间，大家工作尽职尽责，都圆满的完成了计划指标，获得各种奖励，使业务稳定增长。我们同时进行了业务辅导及培训，使业务伙伴的专业知识和展业能力进一步得到了提高。
××××年业绩状况
期交
趸交
意外险
增员
资格证
目标任务
万元
万元
实际完成
元
元
达成率
首年人均：元；万元以上：人精英俱乐部会员：人
所有这些都是我们小组全体成员努力的结晶，再次我要感谢我们小组全体成员，是我们大家一起创造了今天的辉煌。
我是××××年才正式走上现任的主管岗位，虽然取得了一些成绩，但在管理工作中还有许多欠缺，集中体现在以下几个方面：
一、个人业绩虽高，但是总体水平有待于进一步提高；
二、属员的激励机制有待于完善与加强
三、业务知识水平及客户服务工作需要提高
××××年即将过去，在这一年里我们有过辛勤劳动的汗水，有面对艰难市场拓展时的无奈，有过业绩迅速提高时的自豪，回顾历史、展望未来，我们是一个团结的集体、具有团队精神的集体，一支能够打硬仗的队伍。
在××××年的工作中，在大家的共同努力下，我们有信心将将工作做的更好，以专业的水平、优质的服务赢得客户的信赖。
新的一年里，我们要有更强的责任心与使命感，积极投入到各自的工作岗位中去。展望××××年，我们的工作目标是：
××××年工作目标
期交
趸交
意外险
增员
资格证
目标任务
万元
万元
一季度
二季度
三季度
四季度
为达成目标，具体将做以下工作；好范文版权所有，全国文秘工作者的114!
一、帮助属员制订年初计划，和个人的职涯规划。并给予鼓励、帮助和提醒。目标落实到每个人的身上，分阶段落实、考核，及时发现问题找到差距。
二、组织发展；增员是主管的责任，同时也是业务员的义务。将采取一加一，转介绍，客户群，人才市场等方法。鼓励团队骨干积极向主管发展。
××××年是一个充满机遇和挑战的一年，我们要转变思想观念，提高专业水平，实现个人价值的最大化。
我想只要我们保持积极的工作热情，加上领导的关怀、鼓励和大力支持，正确把握市场规律，我们的目标一定能实现。
中国人寿保险股份公司
乌鲁木齐市分公司
个险四区联合分部
刘翠红
第16篇：人寿保险基层主管述职报告
述职报告
2004年的岁末即将过去，一年的学习、工作，时间并不算太长，但我得到大家的帮助实在是太多，相比之下自己所付出的实在太少，深感汗颜，人寿保险基层主管述职报告。
作为一个基层主管，2004年的年初我就制定了团队的期交、趸交及意外险保费的工作目标及个人的奋斗目标。我尤其感谢所有的同事：在他们的理解、支持、配合下，并在各级领导的帮助和鼓励下，使业务目标超额完成，述职报告《人寿保险基层主管述职报告》。 圆满的完成了年初制定的目标。特别在历次劳动竞赛期间，大家工作尽职尽责，都圆满的完成了计划指标，获得各种奖励，使业务稳定增长。我们同时进行了业务辅导及培训，使业务伙伴的专业知识和展业能力进一步得到了提高。
2004年业绩状况
期交
趸交
意外险
增员
资格证
目标任务
18万元
26万元
2
2
实际完成
下一页
第17篇：人寿保险公司名称
人寿保险公司名称大全
中国人寿保险股份有限公司
中国太平洋人寿保险股份有限公司 中国平安人寿保险股份有限公司 新华人寿保险股份有限公司 泰康人寿保险股份有限公司 太平人寿保险有限公司 民生人寿保险股份有限公司 生命人寿保险股份有限公司平安养老保险股份有限公司 合众人寿保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司 中国人民健康保险股份有限公司 华夏人寿保险股份有限公司 正德人寿保险股份有限公司 信泰人寿保险股份有限公司 嘉禾人寿保险股份有限公司 长城人寿保险股份有限公司 昆仑健康保险股份有限公司 瑞福德健康保险股份有限公司 中国人民人寿保险股份有限公司 国华人寿保险股份有限公司 中国人寿养老保险股份有限公司 长江养老保险股份有限公司 英大泰和人寿保险股份有限公司 泰康养老保险股份有限公司 幸福人寿保险股份有限公司 阳光人寿保险股份有限公司 百年人寿保险有限公司 中邮人寿保险有限公司 中宏人寿保险有限公司
太平洋安泰人寿保险有限公司 中德安联人寿保险有限公司 金盛人寿保险有限公司 信诚人寿保险股份公司 中保康联人寿保险有限公司 恒康天安人寿保险有限公司 中意人寿保险有限公司 光大永明人寿保险有限公司
美国友邦保险有限公司上海分公司 海尔纽约人寿保险有限公司 首创安泰人寿保险有限公司 中英人寿保险有限公司 海康人寿保险有限公司 招商信诺人寿保险有限公司 长生人寿保险有限公司 恒安标准人寿保险有限公司 瑞泰人寿保险有限公司
中美大都会人寿保险有限公司 中法人寿保险有限责任公司 华泰人寿保险股份有限公司 国泰人寿保险有限责任公司 联泰大都会人寿保险有限公司 中航三星人寿保险有限公司 中新大东方人寿保险有限公司 新光海航人寿保险有限责任公司 汇丰人寿保险有限公司 君龙人寿保险有限公司
第18篇：人寿保险设计方案
【人寿保单设计方案1---中年成功男士寿险设计方案分析过程】
张先生是一家大型外资企业的业务主管，35岁，年薪大约20万元。除了那一份稳定而高收入的工作之外，他还拥有一个幸福的小家庭，他们刚刚添了一个小宝宝。
在外人眼里，张太太的生活是令人羡慕---无可挑剔的，张先生收入高，工作稳定。但是张先生却时时感觉到一种无形的压力，来自与日俱增的家庭责任的压力！作为一个家庭的支柱，他现在可以保证妻儿过上比较富足的生活，妻子安心在家带孩子……但能不能保证他们母子一生都能安享这样的幸福生活？自己如果出现意外，今后生活怎么办？为了妻儿今后的生活，他除了现在拼命挣钱、存钱之外，还能做些什么呢？这几年也接触过一些保险代理人，对他们设计的保险方案不是很满意，原因在于保险方案中一些保障终身的保险责任，现在30—50万元能解决一定的问题，过个10年，20年，30—50万元能解决多少问题？10年后的30万元价值今日多少呢？另外，张先生有个同事，他的亲戚李先生身患癌症，单位有社保，自己有10万元寿险附加10万元重疾保障及一份补充住院报销保险，当李先生从保险公司取走10万元理赔金后，保险公司还给报销了2次住院费用，化解一部分医疗费用，李先生当时信心倍增，就觉得保险真好！转年度李先生家人准备为他继续缴纳保费时被保险公司告知---主险已经赔付了，保险责任终止了，附加医疗报销保险已经随着主险结束了；即便主险没有终止，依李先生目前的身体现状，不符合保险公司承保的条件，保险公司不会给李先生继续提供医疗报销保险的。得知这样的消息，可想而知对李先生及家人的精神打击有多大呀，当时保险代理人没有说这些呀，自己缴纳保费也有5-6年了，如果告诉他们附加医疗保险还有这个条款限制，就不会考虑这个附加险的，现在多伤人心呀，由于以上经历，张先生对保险即渴望又担心，担心万一用上的时候不能为家庭分担多少责任？
站在客户的角度思考问题，为张先生设计了一套组合保险方案，具体保障额
度有待于张先生自己确认，保险有一个比较科学合理的规划；每年保费支出是年收入的10%，保障额度是年收入的5-10倍。
保险组合方案：
1.意外人身保险卡单600元-推荐我公司的优游无忧意外保险卡(张先生每日上班乘坐私家车，经常出差)，提供30万元普通意外人身保障；60万元公交，地铁，火车，私家车保障；飞机航空保险150万元。
2.关爱专家定期重疾保险—2490元/年*30年，存钱180天后拥有30万元重疾保障，保障20年间，保障 31种重疾。
3.守护专家住院费用(2010推荐版)个人医疗保险；1842元/年，不小心生病住院，社保先行报销，剩余部分我公司给予100%报销社保范围内费用，社报外自费部分仍可报销60%--需要入住天津第一中心医院，空军464医院。最高一年可报销18万元。70岁前最高累计报销60万元额度。缴费一年保障一年。40岁后上调费用为2093元，以后每5年一调费。
【人寿保单设计方案2--对已经设计好保单的详细分析】
张先生,30岁， 年存4932元/年*20年，月存400多元拥有以下保障：(40岁后上调费用)。
一.意外人身保障：普通意外人身保障60万元；90万元公交，地铁，火车，私家车保障；飞机保险180万元。
二．意外受伤后医疗报销：100元免赔额后，3万元内100%报销(社保范围内),门急诊均可以报销。
三．住院报销：因意外或生病住院，社保先报销，剩余部分我公司报销社保范围内医疗费用100%报销(自费药除外)。入住中心医院则报销自费药60%。每年度报销总额度最高18万元。首年度保证续保。70岁前最多续保额度60万元。
四.重疾保障：在保险期限内(合同生效180天后)，55岁前被保险人不幸罹患以下３1种重大疾病或手术，即可获得30万元作为赔款；55岁平安则一分没有。
五.疾病身故保障；55岁前疾病身故保障30万元。
每月存400多元左右，相当于每月减薪400多元，但是当遭遇风险，除了保险公司能为我们解决一定的救急资金，使我们还能有尊严地生活外，还能有谁能帮助我们度过难关？亲戚，朋友，父母，孩子？他们扛得住吗？
为什么为张先生选择消费型的重疾保险而没有选择保障终身的重疾保险，或者保障到70岁的返还120%当年约定的保额的重疾保险？
理由如下；同样的保障，同样的缴费年限，保障31种重疾，因为保障时间不一样，每年缴费相差很多。
一．2490元/年*20年---关爱专家定期重疾保险，定期20年不返本的消费重疾，30万元保障到64岁.
二．11790元/年*20年—关爱专家终身重疾保险，保障终身，啥时有风险啥时赔付30万元，
三15600元*20年----一生无忧个人护理保险，涵盖重疾保障与护理保险责任，70岁平安返还36万元。
就以前两款重疾保险为例，二者相差9300元/年*20年，20年能积累多少?积累到30年，40年，50年，多少？再者说，20年间客户有风险，假如53岁客户出险了，选择前一种方式已经缴费2490元/年*18年=44820元，保险公司赔付30万元；选择终身重疾呢？已经缴费11790元*18年=212220元，保险公司照赔30万元。哪个更适合我们呢？就算是分红型重疾保险又能怎样呢？分红保险更贵，多缴钱而已。
客户也许会问，这么做保费是节省了，但是保障时间也减少了，万一55岁以后有了重疾了怎么办？那好办，把准备购买保障终身的30万元重疾保险的每年11790元分为两个账户，其中2490元这是保障账户可以购买20年期定期重疾保险，剩余的9300元找个比较好的方式作为储蓄账户存起来，不愿意考虑风险高的存钱方式，就选5年期定期存款，到期转存，20年也可以积累20多万元资金，并且20年间客户保障利益随之增加即30万元+9300元*保单经过整年度，19年是保障利益最高30万元+储蓄账户中20万元左右，55岁平安则储蓄账户积累一笔钱20多万元，将来存取自如。而这笔钱还将不断增长，至70岁将达？万元——这是一笔可以随时支配动用的流动性资产，不似保险必须患重疾才能获得。保障岂不是更高？不是相当于自己买了分红保障？保证20年利益自由支配，存取自如了呢？20年间收入不好，那尽可以先把保障作足，储蓄账户少存钱而已，保证了不会因为收入减少而选择不得以退保的尴尬境地，最大限度保障自身利益。
买保险不可能一步到位，未来物价趋势谁也说不好，满足当下的保障最重要，过3—5年后，物价上涨，工资收入增加，保障额度也要水涨船高；可以在40岁时增加重疾保障额度，建议也要循着这个思路来购买保险---花最少的钱得到最大的保障，节省更多的资金自己存，进退自如！
选择消费保险就有一个问题，那就是你在做好这份保障的同时，一定要做好长期的理财规划，让你的每一分钱都能尽量的价值最大化。
选择住院医疗报销保险，客户要注意是否有保证续保功能，这关系到我们未来的利益。
消费型的住院报销保险大部分是续保到65~69岁，中间还有个续保问题，分为：一年，三年和五年保证续保，首年度保证续保。
其中一年期无保证续保的产品风险最大，一旦发生理赔，续保可能出现拒保、加费、责任免除的情况。
三年和五年保证续保产品，是每3/5年有个核保的流程，也会出现上述情况。首年度保证续保的产品，中间没有再次核保的流程，不过有个终止额度。按照投保当年的身体状况作为风险评估的依据，如果以后不幸罹患重疾，只要在终止额度内，还是可以续保，不会发生上述三种情况。基于以上原因为张先生推荐我PICC人保健康的守护专家个人住院医疗报销保险。
选择消费保险不是每个人都能接受的，很少有人考虑保险是什么商品？我们需要什么样的保险？答案很简单：抗风险的保险而不是发财的保险。 保险在全
世界都是一种消费行为。作为家庭经济主力，30--60岁平安，当年所缴的保费“白缴”了，如果有份保障若干年后又能退给自己或者儿孙，多好呀，可就是没有细算帐，返还的是当年多缴的保费呀，不然谁白保佑你的亲人—无论你在与不在，他们都能有尊严的生活，替你应尽的责任？用10%的资金保障90%资金的安全值不值呢？
【人寿保单设计方案3—完整的人寿保单设计方案】
【客户资料】
孙先生，32岁，小开发商，月均收入8000元
【客户需求】
孙先生：32岁，小开发商，有车有房，是家庭支柱。妻子：30岁，家庭主妇。女儿：6岁，有一份教育金。儿子：2岁。孙先生想做一家人的全面保障计划，重点考虑意外险、重大疾病，其次是养老、教育金。
【客户补充资料】
男主人32 岁，小开发商，有社保
女主人30岁，家庭主妇 ，注重重疾保障
女儿6岁 有教育金
儿子2岁，注重教育金和意外
【设计思路】
孙先生经常在外，首先注重意外保障，在节假日里乘坐飞机最高保障45万。再考虑疾病保障，因为办的有社保和医保，所以再补充5万的重大疾病保障。妻子主要在家看孩子，意外风险稍微小一点，但是没有医保，所以办理10万的重大疾病保障。有病保病，无病养老。夫妻二人65岁时还可以领取一笔养老金。女儿已经办理了教育金，所以只用附加意外身价保障和意外医疗，夫妻二人和女儿都办理了世纪泰康个人住院医疗，住院每天都有补助，涵盖1056种手术费用。儿子注重教育金和意外磕着碰着。
泰康人寿保险的一张保单保全家，丈夫为投保人，若因意外身故或高残，将豁免妻子和儿子的主险保费。体现了人性关怀！
丈夫可以享受的保障利益；
1.65岁可以领取养老金10万左右，也可以按年或按月领取。65岁以后还有部分红利。
2.65岁前拥有意外身价保障15万-45万（乘坐交通工具不同）。拥有意外伤害医疗费100元以上5000元以内实报实销。
3.65岁前拥有32种重大疾病保障5万+红利。
4.住院津贴小病补助50元/天，大病150元/天，涵盖1056种手术费用报销最高6000元，重大器官移植最高10万。
妻子可以享受的保障利益；
1.65岁可以领取养老金20万左右，也可以按年或按月领取。65岁以后还有部分红利。
2.65岁拥有意外身价保障15万-30万（乘坐交通工具不同）。拥有意外伤害医疗100元以上3000元以内实报实销。
3.65岁拥有32种重大疾病保障10万+红利。
4,住院津贴小病补助50元/天，大病150元/天，涵盖1056种手术费用报销最高6000元，重大器官移植最高10万。
儿子拥有的保障利益：
1.18-21岁教育金每年可以领取教育金8000元。
2.25岁领取创业金2万+红利，60岁可以领取养老金10万左右。
3.拥有意外身价保障4万-10万（乘坐交通工具不同）。意外伤害医疗100元以上3000元以
内实报实销。
女儿拥有的保障利益：
1.拥有意外身价保障2万-8万（乘坐交通工具不同）。意外伤害医疗100元以上3000元以内实报实销。
2.住院津贴小病补助50元/天，大病150元/天，涵盖1056种手术费用报销最高6000元，重大器官移植最高10万。
在缴费期间，若投保人因意外身故或者高残，妻子和儿子的主险保费不用再缴，有泰康公司支付，保险利益不变。
拥有以上保障利益，只用每年存11618.6元，连存20年。平均每天 31.8元。即可轻松完成孩子的教育，创业和自己的养老计划，让家温暖，让爱无忧。
第19篇：人寿保险合同条款
1.平安如意女性两全保险（利差返还型）条款第一条保险合同的构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。第二条保险责任在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
一、满期生存保险金：被保险人于保险期满时仍生存，本公司按当年度保险金额给付“满期生存保险金”，保险责任终止。
二、身故保险金：被保险人于保单生效日起1年内因疾病身故，本公司按当年度保险金额的10％给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。被保险人因意外伤害事故或于保单生效日起1年后因疾病身故，本公司按当年度保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止。前述所称“所交保险费”指给付当时基本保险金额的年交保险费。
三、特定妇女疾病保险金：被保险人经医院确诊于保单生效日起1年后初次患本合同所附“特定妇女疾病项目表”所列癌症，本公司按当年度保险金额的15%给付“特定妇女疾病保险金”。该项保险金的给付以一次为限。
四、特定手术保险金：被保险人于保单生效日起1年后因初次所患疾病，必须接受本合同所附“特定手术项目表”所列手术治疗者，每次手术本公司按当年度保险金额的10％给付“特定手术保险金”。同一次手术或同一手术项目的保险金给付以一次为限。
五、结婚津贴保险金：被保险人于保单生效日起1年后至满3年前结婚者，本公司按基本保险金额的8％给付“结婚津贴保险金”；被保险人于保单年度满3年时生存且未曾领取“结婚津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8％给付“结婚津贴保险金”。结婚津贴保险金给付以一次为限。
六、子女养育津贴保险金：被保险人于保单生效日起2年后至满5年前生育者，本公司按基本保险金额的8％给付“子女养育津贴保险金”；被保险人于保单年度满5年时生存且未曾领取“子女养育津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8％给付“子女养育津贴保险金”。子女养育津贴保险金给付以一次为限。第三条责任免除因下列情形之一，导致被保险人身故的，本公司不负给付保险金责任：
一、投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；
二、被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；
三、被保险人服用、吸食或注射毒品；
四、被保险人在本合同生效或复效之日起2年内自杀；
五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
六、被保险人患爱滋病（AIDS）或感染爱滋病毒（HIV呈阳性）期间；
七、战争、军事行动、～或武装叛乱；
八、核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第四款情形，本合同终止，本公司对投保人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形，本合同终止，如投保人已交足2年以上保险费的，本公司退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。第四条保险期间本保险的保险期间分10年、15年和20年3种，投保人投保时可选择其中1种。本公司所承担的保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。第五条保险金额和保险费本合同的基本保险金额由投保人和本公司约定并于保险单上载明，以基本保险金额为基准，按以下公式确定各保单年度的当年度保险金额。当年度保险金额=基本保险金额×（1+0.05×保单年度数）；投保人按照本合同约定向本公司支付保险费。分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，应当按约定的交费日期支付其余各期的保险费。第?nbsp;如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司有权解除本合同；对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人、被保险人因过失未履行如实告如义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，但扣除手续费后退还保险费。第七条受益人的指定和变更被保险人或者投保人可指定一人或数人为保险金受益人，受益人为数人时，应确定受益人顺序和受益份额，未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。被保险人或者投保人可以变更受益人。但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人书面同意。医疗、结婚津贴及子女养育津贴保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理指定或变更。第八条保险事故通知投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知本公司。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。第九条保险金的申请
一、满期生存保险金的申请由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期交费收据；3.受益人户籍证明及身份证明；4.被保险人户籍证明及身份证明。
二、身故保险金的申请由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期交费收据；3.受益人户籍证明及身份证明；4.公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；5.如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；6.被保险人户籍注销证明；7.受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
三、特定妇女疾病保险金的申请由
同内容变更在本合同有效期内，经投保人和本公司协商，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由本公司在原保险单或者其他保险凭证：批注或者附贴批单，或者由投保人和本公司订立变更的书面协议。第十九条投保人解除合同的处理投保人于本合同成立后，可以书面通知要求解除本合同。
一、投保人于签收保险单后10日内，要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费。如经本公司体检则扣除体检费。
二、投保人要求解除合同时，应提供下列证明和资料：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期保险费收据；3.解除合同申请书；4.投保人身份证明。
三、投保人要求解除合同的，本合同自本公司接到解除合同申请书之日起，保险责任终止。除第一项规定外，本公司于收到上述证明和资料之日起30日内退还保险单的现金价值，但未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。第二十条争议处理本合同履行过程中，双方发生争议的，应协商解决，经双方协商未达成协议的，按（）项办法解决：（1）通过仲裁解决；（2）通过诉讼方式解决。第二十一条释义「本公司」：指中国平安保险股份有限公司。「基本保险金额」：指投保人和本公司约定并于保险单上载明的保险金额。「意外伤害」：指非由疾病引起的、外来的、突然的、被保险人无法预料和不可抗拒的，使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。「癌症（癌）」：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织浸润为特征，经病理检验确定符合国家卫生部公布的“疾病和死因分类”标准归属于恶性肿瘤之疾病，但不包括恶性细胞原位无浸润的恶性肿瘤（原位无浸润即指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜进入基底膜以下组织）以及皮肤癌（除恶性黑色素瘤）。「爱滋病」：指后天性免疫力缺乏综合症；「爱滋病病毒」：指后天性免疫力缺乏综合症病毒。后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染爱滋病或爱滋病病毒。「期中保单价值准备金」：指上一保单年度末保单价值准备金与本保单年度末保单价值准备金的简单算术平均值。「周岁」：以法定身份证明文件中记载的出生日期为准。「计算保险费的预定利率」：年复利5.0％。「本公司规定利率」：按“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与计算保险费的预定利率之较大者”+2.0％计算。「手续费」：指每张保险单平均承担的本公司营业费用、佣金以及本公司对该保险单所承担的保险责任所收取的费用三项之和。
第20篇：人寿保险建议书
篇1：医疗保险建议书
员工综合福利保障计划书
太平人寿保险有限公司 湖北分公司 2005年12月02日
医疗保险方案
根据与贵公司的初步交流，我们特根据贵公司的实际情况制定了详细的医疗福利保障，旨在对员工提供“全方位、广覆盖”的保险服务，具体福利项目说明如下：
一、保险方案（以投保职工平均年龄40岁为例） 保险利益一览表单位：元注解:本方案实际执行费率以贵单位提供的参保人员实际平均年龄为准。
二、保障范围权益说明
（一）意外身故保险金：被保险员工因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内，因该意外伤害事故导致死亡，本公司按给付意外身故保险金12万元，同时对该员工的保险责任终止。
在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。
2、意外伤害残疾保险金：被保险员工因遭受意外伤害事故导致残疾，本公司按规定比例(见条款)给付意外伤害残疾保险金，累计给付金额以12万为限，同时对该员工的保险责任终止。
（二）意外医疗保险金：被保险员工因遭受意外伤害在本公司指定医院治疗，或在就近医院抢救（被保险人病情稳定后须转入本公司指定医院治疗），本公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内所支出的合理医疗费用，在扣除50元以后按90%给付意外医疗保险金。保单年度内，累计赔付以10,000元为限。
（三）门诊、急诊医疗保障
被保险人因意外伤害或疾病，并符合武汉市城镇职工基本医疗保险办法规定在指定医院进行门诊急诊治疗累计所发生的合理的应由被保险人承担的治疗费、检查费、手术费、药费等医疗费用扣除300元免赔额后，本公司按80%比例给付门诊急诊医疗保险金。保险年度内给付限额以人民币2000元为限。
（四）住院医疗保障
被保险人因意外伤害或疾病，并符合武汉市城镇职工基本医疗保险办法规定在指定医院住院治疗的，本公司根据投保人选择对被保险人住院发生合理的由被保险人自负的住院医疗费用扣除300元免赔额后按80%比例给付住院医疗保险金。保险年度内给付限额以人民币20000元为限。
三、保险办理流程
1、
2、
3、
4、
确认本保险方案可操作性，安排资金和签约时间； 提交详实的参保人员资料，核算切实投保费用；
填制投保单，完成投保过程（保险生效时间以资金到帐的次日零时起生效）； 正式保险单（保险合同）在资金到帐后7个工作日内制作发还至贵公司，经盖章签收后，保险办理过程结束。
四、理赔服务
（一）理赔时应提供资料
由被保险员工作为申请人，贵单位出具证明向本公司申请给付保险金，并应提供如下资料：
1、保单复印件,被保险员工所在单位的保险清单复印件；
2、被保险员工身份证复印件或户口复印件；
申请门诊、医疗保险金，还应提供：
1、被保险人就诊的医院出具的门诊病历及医疗费原始收据；
2、被保险人就诊的医院出具的出院小结、疾病诊断证明书、病理报告及医疗费原始收据；
3、本公司认为必要的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其它证明和资料。
（二）理赔流程
被保险员工出险后，由贵单位人事部门通知本公司，协助保险公司备齐资料，并按下列程序办理申请给付手续：
第三章 太平人寿简介公司介绍
太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业。
2001年11月，太平人寿全面恢复经营国内人身保险业务，是 现今中国保险市场上经营时间最长的中资寿险公司。公司注册资本金23.3亿元人民币，总部设在上海，目前已在全国开设22家分公司，机构范围覆盖13个省、直辖市和85个中心城市。 太平人寿以中国保险（控股）有限公司、中保国际控股有限公司和富通国际股份有限公司为股东。复业以来，太平人寿规范经营，持续创新，连续三年实现跨越式发展，总资产过百亿，赢得了业界和社会各界的广泛赞誉。
2003年10月，国际权威评级机构惠誉国际（fitch）为太平人寿做出bbb+评级，这是国际著名评级机构首次为中国保险企业做出的最高评级。2004年，太平人寿再次获得惠誉国际bbb+评级。2004年12月，由太平人寿作为主要发起人申请设立的太平养老保险股份有限公司获准开业；“太平人寿”品牌，在新的历史时期，拥有了全新内涵。 2005年1月，太平人寿品牌荣获全球华人竞争力品牌大会评选的“2004年度中国最具影响力保险行业十佳品牌”称号。
二、股东介绍
中国保险（控股）有限公司：（25.05%）
于一九三一年成立，是中国历史上最悠久的保险公司之一。 在中国人民保险（集团）公司于一九九八年重组前，中国保险（控股）有限公司的
业务一直由中国人民保险管理。中国人民保险重组后，中国保险（控股）有限公司接手管理原中国人民保险的海外资产和业务，并成为香港中国保险集团的控股公司。
中国保险（控股）有限公司是一家跨国保险企业，以保险为核心业务，其他业务包括投资、证券、资产管理和融资等，总资产价值逾一百八十亿港元。篇2：保险建议书 为您规划美好的人生
一、前言：
健康是美好人生的源泉。但是，没有人可以保证自己一生都会健康。
我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。
投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。
二、基本情况
客户资料：男主人，30岁；女主人，23岁。 客户需求：医疗、意外、储蓄增值。
四、保险利益介绍
五、设计理由
1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。现在，××系列分红险终于问世了。在北美，分红险占市场份额的80%以上；在中国香港地区，这一数字更高达90%。
2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人；基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。
3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。
六、综合分析
1、该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。通过参加上述补充医疗保险，
避免了个人巨额医疗费用的支出。
2、××分红险作为养老储蓄品种，投入少，收益多，特别是采用××保险公司的分红保险， 既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。
3、兼具保障、投资，资金增值安全的特点，风险很小。篇3：人身保险建议书 案例
建议书
规划一：王先生 主险保险金额增值：
每年按基本保险金额3%递增，连续递增20年，至投保时保险金额的160%为止。即投保时保险金额为80,000元，从第二个保单年度开始，保额每年递增2,400元，连续递增20年，达到128,000元，之后保持不变。 主险健康检查保险金：
在合同有效期内，每三年给付相当于五倍每日住院津贴金额的健康检查保险金，即500元的健康检查保险金。疗 住院治疗，且每类特定手
特定住院手施行合同所术给付以一按每日住院津贴金额术医疗保险列明的特定次为限，累的50倍给付，5,000金
手术项目之计给付以三元/次 一 次为限
健康关爱保65周岁后，在给付其他项目医疗保险金基础上，增险金 规划二：王先生的爱人
由于王先生的爱人拥有一份中英人寿财智人生终身寿险（万能型）。但对于王先生爱人来说同样是也需要一份人身意外保障和医疗保障，所以建议他爱人购买一份已她丈夫一样的一款保险。 规划三：孩子
由于孩子两岁，年龄还小，比较容易磕磕碰碰，所以意外的发生很大，再加上小孩子的体抗力比较差比较容易生病，所以建议给孩子上一份人身意外医疗保险。建议给孩子购买一份中英人寿喜富来人身意外保险。
具体保障：加给付该项保险金的100%，即65岁后双倍给付 (一)意外身故保险金
如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因身故的，我们将按主合同保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。如果被保险人在身故前，已领取意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金，我们在给付意外身故保险金时将先扣除此2项已领取的保险金。
（二）意外残疾保险金
如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因残疾，并达到主合同所附《残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一的，我们按该表所列之给付比例乘以主合同保险金额给付意外残疾保险金。如果自该意外伤害事故发生之日起180天（含）内治疗仍未结束的，按第180天的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。
（三）意外烧烫伤保险金 如果被保险人遭遇意外伤害事故，并以此为直接且单独的原因烧烫伤，并达到主合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付表》所列烧烫伤情况之一的，我们按该表所列之给付比例乘以本合同保险金额给付意外烧烫伤保险金。
（四）特定意外伤害保险金
如果被保险人因以下任何一种或多种情形遭遇第1至第3项保险事故时，我们在给付意外身故保险金、意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金的同时，再按同等金额给付特定意外伤害保险金给相应的保险金受益人。
1、以乘客身份乘坐公共交通工具时；
2、学校或医院发生的火灾；
3、在特定节假日内；
4、在遭遇抢劫时。
