推荐第1篇：银行流水
职工养老保险清单
社会保险号码：姓名：身份证号： 单位编号：单位名称：
累计缴费月数：个人账户总金额：其中个人部分：
年份起始年月终止年月缴费月数年基数月均基数
推荐第2篇：银行流水
本文描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很难获取其他资料的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客户的情况。
因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度上反映企业的真实经营情况。下面与大家分享一下我的一些经验，说的不对的请指正。
一、银行流水的的构成
根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企业银行流水包含的内容也会有不同。这里以常见的部分为例，包括了企业账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、本笔交易后的帐户余额。银行流水一般以对帐单的形式交予企业，对帐单一般按月交付，如需补打可能会收费，企业网银也可打印对帐单。
二、银行流水的作用
1、可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。如果该企业为一些知名企业的长期供应商则说明该企业产品品质有保证，坏帐可能性不高，经营管理水平较高。如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人下的，如果是则存在空壳公司的可能性。
2、从每个月的现金出入可以看出企业的资金周转情况，收支相抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销合同）。
3、可以看出企业的是否确实在做正常生产经营，如果一家企业的支出主要为有规律性的支付货款购买原料，然后有规律的收回货款，而不是经常提取备用金，差旅费，工资，支付给各种酒店和咨询公司。这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。
4、可以了解企业是否参与民间借贷。如果一家企业存在下面这些情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担保＂等字眼是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。
5、可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；集中转入分散转尤其是对个人的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。套现企业则往
往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如9377元等数字。
三、银行流水并不完全可靠
既然银行流水的秘密已经尽人皆知，所以现在的银行流水并不是非常可靠。企业造流水并不是说做个假证，而是联合几个企业或者干脆自己七大姑八大姨开几个，相互转帐形成贸易繁荣的样子，银行流水很多，但都是造的。这个情况在珠三角和长三角都比较多而且很难看出来。所以在浏览流水时最好要求提供其他资料如购销合同、纳税纪录、增值税发票、水电费、租赁合同等。对于大中型企业还可以要求提供经审计带附注的报表，作为参照验证钩稽关系。
我承认我说的不够完整，但是让我当得一个错字...我觉得还存在一定距离。主要是逻辑问题，我本以为上知乎的都有逻辑。
1、银行流水看不出上下游...如果有客户经理跟我说这句话，那说明他应该回去做柜员。银行流水反映了几乎所有在非现金、非银承贴现的交易情况，也就是说从银行流水中可以找出除现金、贴现以外的几乎全部交易对手，上下游是什么？企业要给上游付钱，在银行流水中表现的就是企业支付的交易对手，下游要给企业付钱，银行流水表现为收款的交易对手。不错，不是所有的交易对手都是都是上下游，但是所有上下游都是交易对手。交易对手又反映在流水上，从流水里面还看不出上下游我也没办法。
2、洗钱的其中一种表现形式是长期不动户突然转入大额资金。（类似的，美国的其中一位总统是黑人）但是突然转入大额资金不一定是洗钱（类似的，黑人不一定是美国总统）如果洗钱这么容易看出来，也不存在洗钱犯罪了。
3、题主问的是银行流水有什么用、回答当然是从银行流水能得到什么。（因为题主没说他有别的，所以主要立足点应该是流水）跑过来说其实银行流水没用，税单才是真货....这么回答有趣儿么...
我全文用了大量的可能，这些都是为了尽职免责。
如我第一部分中所言，各家银行之间，前后台报表系统之间存在较大区别，有的只有帐号（如农行），有的只有户名（如工行），有的全部都有。所以我这儿设置了前提，我说的流水应该有这么些内容，当然了也包括了对方帐号户名，看清楚再做判断也不迟。
我是很业余，见不多，识不广，在监管部门也只做了一年，所以我不能做名词堆积，只能把我曾经学习过的内容平实地表达出来，一定要说我扯，我也没办法。至于为什么扯美国，还是看清楚了再骂我不迟。对了，洗钱不一定要跨境的...
我觉得只有真正经历过客户经理这个岗位，而且依靠这份收入过日子的人才能了解个中辛酸吧。一个客户经理，要完成完成余额任务，要完成中收任务，不能让客户反感，还要避免出现风险，很难。等着客户walk in基本上就是还不上按揭的节奏了。营销有贷户最方便的切入点就是本行无贷户，通过查阅他们的流水可以了解他们是否处于核心客户的供应链上（如有核心客户向他付款），是否一直有收入等。（这个过程客户经理除了一张本行流水，别的都没有）然后筛选出一批具有进一步营销可能的客户通过其他方式（如征信，人行开户等）进一步调查了解。
正如我第三部分所说，流水不可靠，一张流水除了证明几家公司相互付过钱，别的都只能是猜测，但是流水中仍然有可能包含一些蛛丝马迹，能够给你指出大概的方向，我所做的就是指出蛛丝马迹的特征，当发现这些特征时，顺着方向去搜集资料，验证或者推翻想法，最终才能得出一个结论。看流水只是一个开始，而在开始的时候往往真的只有流水。也许你眼中的笑话天天都有人在做，不是他们愿意当笑话，而是这笑话也是他们谋生的工具之一。
逻辑真的很重要，命题为真，逆否命题才为真，逆命题不一定为真；只要就，只有才这两个组合不一样；吵架要两个人说话难听才行，一个人说话难听不叫吵架。
代发冲正：意思是银行账务上出了差错，进行了冲正，也就是说把业务取消了，重新办理了一次
推荐第3篇：打印公账银行流水证明
申请打印银行流水证明
中国工商银行广州银山支行：
因公司办理业务，现向银行申请打印2015年3月XXXXX有限公司银行流水清单，特此证明，谢谢！
银行户名：XXXXX有限公司 银行账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX
XXXXXXXX有限公司(盖章)
2015年 x月x日
推荐第4篇：建行银行流水
中国建设银行
龙卡明细对账单
打印机构：天津南开支行打印日期：2013年8月20日页码：1 姓名：王宜琨卡号：6222800110632022956账户序号：0000币种：人民币
上期积分：0.00本期积分：0.00上期转入积分：0.00本期消费积分：0.00本期奖励积分：0.00本期调整积分：0.00 日期地点摘要存入支出余额
20130101 网上银行 网银转账9202.80367737.50
20130106 网上银行 网银转账35611.77332125.73
20130106 网上银行 网银转账7126.80324998.93
20130106 网上银行 网银转账228995.0096003.93
20130106 网上银行 交易费20.0095983.93
20130207 中国建设银行天津南开支行 转存 25511.66121495.59
20130207 网上银行 网银转账 6566.80128062.39
20130207 中国建设银行天津南开支行 转存 53622.75181685.14
20130207 网上银行 网银转账 346329.73528014.87
20130208 网上银行 网银转账239678.48288336.39
20130208 网上银行 交易费35.00288301.39
20130208 网上银行 网银转账252809.3835492.01
20130211 中国建设银行天津南开支行 转存 73802.40109294.41
20130211 网上银行 网银转账 191968.70301263.11
20130211 网上银行 网银转账70445.06230818.05
20130212 网上银行 网银转账2372.17228445.88
20130212 网上银行 往来225000.003445.88
20130310 网上银行 网银转账 63349.1966795.07
20130314 中国建设银行天津南开支行 转存 164469.13231264.20
20130314 网上银行 网银转账 80922.50312186.70
20130314 网上银行 网银转账311545.25641.45
20130314 网上银行 交易费35.00606.45
20130408 网上银行 网银转账 3607.554214.00
20130411 中国建设银行天津南开支行 转存 201400.38205614.38
20130412 网上银行 网银转账 103653.75309268.13
20130428 中国建设银行天津南开支行 现支38000.00271268.13
20130503 网上银行 网银转账134371.20136896.93
20130611 网上银行 网银转账 21309.74158206.67
20130712 网上银行 往来 347300.00505506.67
推荐第5篇：工资流水证明
工 资 流 水 证 明
兹有
同志，系我单位职工，身份证号码：
本人工资是以现金形式发放到个人手里，其本人每月工资收入人民币5000.00（大写：伍仟元整）。
现其将本人2017年9月份至2018年2月份的工资流水明细情况如下：
2017年9月工资5000.00（大写：伍仟元整） 2017年10月工资5000.00（大写：伍仟元整） 2017年11月工资5000.00（大写：伍仟元整） 2017年12月工资5000.00（大写：伍仟元整） 2018年1月工资5000.00（大写：伍仟元整） 2018年2月工资5000.00（大写：伍仟元整
特此证明 其上述证明真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。
公司财务章
2018年3月29日
推荐第6篇：工资流水证明
工 资 流 水 证 明
兹有
同志，系我单位职工，身份证号码：
。本人工资是以现金形式发放到个人手里，其本人每月工资收入人民币2500.00（大写：贰仟伍佰元整）
现其将本人2016年全年及2017年1—7月份的工资流水明细情况如下： 2016年1月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年2月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年3月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年4月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年5月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年6月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年7月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年8月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年9月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年10月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年11月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2016年12月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2017年1月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2017年2月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2017年3月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2017年4月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2017年5月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2017年6月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 2017年7月工资2500.00（大写：贰仟伍佰元整） 特此证明
其上述证明真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。
公司财务章
2017年
月
日
推荐第7篇：日本留学银行流水攻略怎么搞？日本留学存款证明怎么搞？
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日本留学银行流水攻略怎么搞？日本留学存款证明怎么搞？
目前17年10月的材料已经结束，很多需要流水的语言学校也已经做好流水提交啦。其中，存款证明及银行流水问题是日本留学签证中很重要的一环，今天来聊聊日本留学存款证明及银行流水的问题~~
存款证明
存款证明是指留学申请者在申请签证时，为了向签证审批机构证明自己拥有足够的经济能力承担未来留学期间所需学费和生活费的资金证明。
存款证明一般可以通过个人银行存款和通过留学贷款这两种方式来获得。
根据日本留学签证的审批要求，绝大多数学校目前通常要求20万元(或等值外币)左右作为个人留学的担保金。
其中，日本语言学校每年4次入学时间，分别为1月生、4月生、7月生、10月生，一般根据学生在语言学校学习的最长时间计算其所需费用来确定资金数额。 且这笔费用必须存在申请人的经费支付人名下。
在开具存款证明时，担保金会被要求冻结至少3个月。需要保证在留资格申请期间，该笔担保金在银行一直保持冻结状态，直到日本入国管理局审核通过申请人的在留资格申请。
开具存款证明注意事项
1、开存款证明的时候都要求冻结相关账户内的资金3个月，冻结结束期必须保证在预计的在留资格审理通过日期后。
2、日本留学存款证明的开户人必须是留学申请人的经费支付人。
3、现在大部分银行都可以直接开中英文的存款证明，但是有个别银行还是要在开之前， 跟工作人员强调一下是用于留学的存款证明，需要中英文的。
4、每个银行都会有自己的格式，但是有一点要注意的是，必须核对存款证明书上证明的账户号和存款账户号保持一致，而不能是其它账户号。
5、如果存款在多个银行，最好能够将资金归拢到一个银行再统一开具存款证明。但资金归拢过程中的相关银行单据一定好保留好，用于解释资金的来源。
6、最好选择中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行四大银行，可大大提高可信度和说服力。
银行流水
今年2月份，在17年7月生递交材料之际，日本入国管理局突然提出需要学生追加提交银行流水。
办理日本留学已经很多年不需要银行流水了，这突然又要提交银行流水，且需要补充材料的语言学校中有不少都是规模较大、口碑较好的语言学校，说明入管局对留学审查越来越严格。 由于有些学生在语言学校的时间不到半年就因为各种原因不念了，入管局有一部分原因怀疑是否由于学生家庭经济能力不足以支持后续学费而导致的。
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银行流水在一定程度上反映了家庭经济能力和个人消费水平，就跟银行申请住房贷款的时候，个别人也可能会被查银行流水一样。
后面通过了解得知，只要在前一年内开除或者退学的学生人数超过10人以上的语言学校，在申请2017年7月的在留资格认定证明书时，都会被指定要追加提供补充资料，而开除或退学人数超过10人的学校一般都是规模较大的学校，人数较少规模较小的学校这次可能会幸免。
需要引起重视的是，虽说这次发布的追加银行流水的通知是针对2017年7月生以及10月生的申请，但也有可能会将此规定一直延续下去，也就是说2018年的申请者最好也是做好全面的资料准备，以免到时候措手不及。
接下来我们简单的介绍一下什么是银行流水以及如何做银行流水。
银行流水
银行流水就是你的银行卡或存折，在银行存款、取款、转帐（汇入、转出），商场消费刷卡的记录等等，它是按时间先后顺序一笔一笔排列的，俗称流水帐。 银行流水账单能反映一个家庭的收入情况，稳定的收入对大使馆来评估学生在日本的生活情况很重要。
流水存款经费支付人每月收入足够的话，按正常情况提交即可。
如果收入不足的情况的情况下，银行流水应该怎么做?给大家提出以下方案并不是鼓励大家弄虚作假，而是提出一个不得已的解决方案。
01选择一个或者两个家里已有的，有良好记录的银行存折(无欠费，无突然的和一贯帐目不符且无法解释的大笔进账或取款)，依照经验，这个存折可以是家里交水电费管理费房贷或者父母本身就有的发工资的存折。
选择一个或者两个存折可以依据个人的家庭情况：比如父母双方都工作且以工资之和来持家的，可以选择用两个存折。比如父母其中一方待业在家只有一个人工作的，可以选择用一个存折。
02从递交签证材料前几个月起，往这一个，或者两个账户中在每个月相应的几天之内存入一笔非整数的(就是数字看起来像是工资和津贴)的钱。举个例子： 这个月的10号往A账户存5688.4元，15号往B账户存3726.8元
下个月的10号往A账户存5469.8元，15号或者16号往B账户存4022.7元平时去超市买食品，去商场购物都可以用这两个存折的卡来刷。
总之，宗旨就是存入的钱的数目和你父母相应的工作所应该赚的工资是相符的。
如果这个银行流水是用这个方式自己做出来的，那么父母的工作证明中近三年的工资状况也应该和这笔流水帐相符。而且不能光存不取，应该大存小取。
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当然这只是简单的跟大家介绍了存款证明的办理及银行流水的解决方案，每个家庭的情况不同，最终办理出国材料的时候所遇到的问题和办理方式也不同。
所以在此提醒大家，在办理出国材料的时候，一定要选择像靠谱的专业的机构，推荐找樱花国际日语日本留学，在老师的指导下准备出国材料，这样才能保证大家万无一失，最终顺利的出国。
推荐第8篇：日本留学银行存款证明如何办理？日本留学银行流水如何办理？
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日本留学银行存款证明如何办理？日本留学银行流水如何办理？
自2017年7月生递交材料之时，除20万银行存款证明外，日本入管局突然对诸多学校要求提交资金来源，含银行流水等材料的通知，掀起轩然大波。至此次10月生材料，依然没有要取消该项要求的迹象。如此看来，这一规定将在很长一段时间内实施，留学的小伙伴们需要提早准备起来了~
关于银行存款证明
去银行开具存款证明注意以下几点：
1.开存款证明的时候都要求冻结相关账户内的资金，日本留学相关的存款证明冻结期最低为三个月就可以了。但需要注意冻结结束期必须保证在预计的在留资格审理通过日期后。
2.日本留学存款证明的开户人必须是留学申请人的经费支付人。
3.现在大部分银行都可以直接开中英文的存款证明，但是有个别银行还是要在开之前，跟工作人员强调一下是用于留学的存款证明，需要中英文的。
4.每个银行都会有自己的格式，但是有一点要注意的是，必须核对存款证明书上证明的账户号和存款账户号保持一致，而不能是其它账户号。
5.如果存款在多个银行，最好能够将资金归拢到一个银行再统一开具存款证明。但资金归拢过程中的相关银行单据一定好保留好，用于解释资金的来源。
去银行开具存款证明时所需要的材料：
1.存款凭证（存单、折） 2.个人身份证件原件
3.如委托他人代办的，应同时出示代办人个人身份证件
4.填写《存款证明委托书》一式两份,各有关栏目必须填写齐全
5.开具银行存款证明书需要支付给银行一定的手续费。收费标准一般在20-50元人民币每份。
关于银行流水
小伙伴们不用紧张，早在2014年10月生入管局也提出过此要求。这一要求，无疑入管局是希望考查学生家里的经济状况，是否有充足的资金能力。那么如何应对呢？就让小樱以多年的指导经验来为大家理一下思路吧：
最佳的资金来源莫过于银行明细，能够直接考证所开具的20万元存款证明来自支付人名下，并且这笔钱有着时间较久的形成历史，以证明钱不是临时借来的。
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可这样准备：
1.决定留学后，便选定一张支付人最常用、金额较大、流动较多的银行卡，可不定期陆续存入部分资金，这个方法要提前至少半年到一年。
2.如来不及提前准备，钱在股票中或理财基金中，也不必着急没有形成过程，将股票收回至炒股账户，卡明细中会有体现，银行卡流水加上证券所出具的股票交割单，也可证明钱本来就是支付人的（依然完美）。
3.如来不及提前准备，钱又不在支付人自己手中，也不是无路可走哦，可先将现得的钱存成短期的定期存单，到期后再取出与其他存款汇成整笔存款，原有的存单复印件等凭据依然可以作为来源证明。
4.如来不及提前准备，又一时没有足够的资金可以冻结，不要灰心，告诉我你的具体情况，小樱来帮你分析和设计更多方案。
其实想去日本留学也不难，总的来说去日本留学的条件无非是具有一定的日语能力，和具有一定的财力，需要得到日本学校的留学许可，办理日本的签证。不过需要耗费大家一定的精力，比如要得到日本学校的留学许可，还有办理日本签证在国内都是比较麻烦的工作。
建议大家可以找一些留学机构，比如樱花国际日语可以一手包办大家这些繁杂的手续，从语言培训到获得签证，去往日本等等一应俱全一步到位，省去了大家很多的麻烦，大家可以联系樱花国际日语的客服，会有一对一专人解答。
樱花日语有多年的日本留学经验，在国内也是比较知名的日语培训和留学机构，樱花日语在日本也设有分公司，绿色通道是非常多的，可以帮助大家一步到位通往日本留学的道路。
推荐第9篇：打印银行流水申请书
打印银行交易对账单申请书
***银行***支行(银行名称)：（此处 申请事由）业务，需要打印***年**月至***月份银行对账单。现授权我司工作人员*****，身份证号码：**********************办理该项业务。请予批准！
特此申请！
**********************公司年月日
推荐第10篇：中国农业银行银行流水翻译
Agricultural Bank of ChinaBank Card Transaction Details List
Page No.1 Card No.and Customer Name: Start and Expiry Date: Transaction Abstract
Date 20160921
20170207
Code:0000
Currency:RMB Cash Trading site/ The other Account and the Account Name Center recorded Center recorded Center Batch
097719 097719 097719
Center recorded Center recorded 097710
771001940010841 097710 097719
Transaction
Balance
Amount
185.23 185.23 182.23
Interest Settlement 0.14 Personal Current Interest Interest Tax 0.00 Small Account Management -3.00 Small Account Management Fees Transfer into Cash Withdrawal Cash Withdrawal Extant AliPay Interest Settlement Personal Current Interest Interest Tax Small Account Management Small Account Management Fees Transfer Payment Extant
Printing mechanism(seal): Agricultural Bank of China, Zhangjiang Road Sub-branch, Shanghai Print Teller: Print Time: 14:43:50
07 Feb.2017
I confirm that this is an accurate translation of the original document. Translator:
Telephone No.:
Email:
Date:
第11篇：法语银行流水翻译
我是参照中国建设银行和中国银行的银行流水单翻译的，弄了一个下午的成果，有错漏还请大家指正，同时大家转载请注明哦！黑色为英文 蓝色为法文
~其中 打印柜员号 钞汇鉴别 自述摘要 这3项不确定 请大家一起讨论一下~
中国银行 Bank of China
Banque de Chine
中国工商银行Industrial and Commercial Bank of
China
Banque industrielle et commerciale de Chine
中国建设银行 China Construction Bank
Banque de construction de Chine
中国农业银行 Banque agricole de Chine
农村信用合作社
Coopérative de crédit rural
建设银行的流水清单
个人活期一本通帐户明细 Personal current account detail listliste détaillée de compte courant personnel
打印柜员号printed teller sequence number
numéro imprimé de caiier
打印时间 print time
Temps imprimé
账号 account number
numéro de compte
客户名称 account name
nom et prénom de compte
币别 currency
monnaie
钞汇鉴别 cash remittance identification
identification d\'envoi de fonds / remise de billets
起始日期 start date
date de début
终止日期 termination date / expirty date
date d’expiration
交易日期 trade /transaction date date de l’opération
摘要 abstract
extrait
交易金额transaction amount
montant de l\'opération
账号余额 account balance
solde du compte
对方账号 reciprocal account number
numéro de compte réciproque
对方帐户名称 reciprocal account name nom de compte réciproque
操作员号 operator number
numéro de l\'opérateur
自述摘要 autobiographical / self-disclosure
abstratct
extrait autobiographique
现金存入 cash deposit
dépôt en espèces
结息 interest settlement
règlement d\'intérêt
现金支取 cash withdraw
retrait en espèces
中国银行的流水清单
RBS流水查询 RBS Transaction inquiry
enquête de transaction
终端 terminal
Terminal
柜员 teller
caiier
交易码 transaction code
Code de transaction
工作站 workstation
Poste de travail
页数 pagination / paginal number / page number
pagination
起息日 value date
Date de valeur
端末机terminal machine
Machine de terminal
柜员交易码借贷 teller transcation code borrowing and loan / debit and
credit
Code de transcation de caiier / Débit et crédit / emprunter et prêter de
l’argent
主管 chief manager / executive
Administrateur gestionnaire / chef de service / responsable
只需要把中文对应翻译即可，注意点版面哈，根据情况选择竖排或横排，呵呵~
预祝大家顺利拿签~Allez!
第12篇：工行银行流水翻译
Detailed list of bank current history
Account No.: ********Depositor:*****From 2013-06-01 to 2013-12-15operate zone: 3202S.N.1609Operator: 01691authorized operator: 0000 Date Work
Date Recorded
CURR.RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB RMB
C/E C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.C.
Trade No
Note
Withdrawal/deposit Balance
Zone
S.N.
Oper.
Interface
Terminal No.
Wuhan university of technology branch of Industrial and Commercial Bank of China (Accounting seal, 2013.12.15)
第13篇：银行流水的审查
银行流水审查思路
（1）同户名划转：结合贷款卡来看，近期是不是他行贷款/银承/信用证到期。主要的结算帐户在哪家银行，资金都归集到哪里去了。同名户、关联户的余额剔除，否则会放大了客户的真实流量。所以对于同名户、当天进出大额往来、关联账户如股东往来款、父母子女往来打款等款项在核算的时候应该剔除。有些流水一笔打进来，分笔划出当天或隔天完成，这类流水做的迹象是比较明显，需要关注这些流量的真实性。
（2）与关联方之间的往来款项：关联方之间频繁的往来款也是预警信号，比如企业在收到货款之后，短期内将资金转入实际控制人/关联公司的其他银行账户，可能用于业务个人或关联企业归还借款或民间借贷。特别频繁的关联方往来转账，往往是企业集团资金链偏紧的信号。
（3）与非关联方之间的往来款项：大量和非关联方之间的往来款/借款/还款（摘要）的话，要么是俗称“养流水”，要么就是资金拆借高利贷，总之都不是好事情；
（4）摘要: 正常经营的生产型、贸易型企业，收款付款的摘要应该是 货款/货品名称/订单号/货品数量等，如果如第三点所述，摘要都是往来款/还款/借款等信息，就要开始警惕了。
（5）金额：除了预付款，货款/日常支出/税金等一般不可能是整数，大多数情况下都是有角有分的，如果企业都是大额整数的转账，说明这些流水不一定是日常运营的资金。销售收入单笔进账金额总是在一定的区间内，而贷款或借款金额可能会超过单笔最大销售收入，对客户银行流水的单笔大额进账要高度敏感。
验证方法：前期与客户沟通时，了解企业单笔销售收入最大一笔交易可能是多少，最小是多少。超过最大和低于最小的进账金额，可以初步排除不是销售收入。
（6）纳税/记录：正常经营的企业，每个月都是要纳税的，即使不是通过基本账户缴税，也会有一个纳税专户。税务局可比银行强势多了，如果一家企业财务报表说多少多少，但银行流水好几个月都没有纳税记录。
（7）工资/报销：正常经营的企业，每个月的工资支出应该是固定日期，金额也较大的，报销会比较零散但比较多。如果银行流水上没有发放工资的明细，或者工资发放日期经常性变化，或者工资发放金额变化较大。都会是疑点。
（8）单笔进账金额要与主营业务、经营模式相匹配。有些经营单位对于企业的行业、主营业务不了解更是无法分辨流水的真伪。比如货代公司，行业特征是分散的客户，每笔进项不会太大，每天的进项会很频繁，笔数会很多。出项一般支付上游运费、代理费，通常单笔金额会大一些。那这些特征是这个行业应该反映的。如果拿到的流水都是大额进出，那是不是要多 一个心眼，这样的流水有没有反映借款人的行业特性出来？要多问一个为什么了？“做”流水的一大特点就是交易次数多、交易金额大、日终余额小，汇总近期日终余额，计算近期日终余额平均数，据此推测款人的资金实力。在某个行业里，同等规模的借款人总有与之相匹配的流动资金，一定数量的流动资金总有一定数量的货币资金，上述数量基本成正比例关系。据此原理，借助资金余额判断资金实力，最后判断其经营实力。
（9）银证转账、银期转账 。关注借款人流水中的这两项，特别是有些做期货的客户，与借款人经营的行业有没有相关性。股票账户、期货账户是否可以打开看看，手机截个屏也很简单，不要怕麻烦，贷前麻烦，贷后就不麻烦了。
（10）可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。客户的上下游质量怎么样，哪些是大客户，哪些客户是每月固定回款，哪些是长期客户，有规律地往该企业转款，或借款人长期、有规律地往某账户转款，找出金额相对较大、有一定规律的，再与会计报表附注核对，可以初步判断交易是否真实。如果该企业为一些知名企业的长期供应商，则说明该企业产品品质有保证，坏帐可能性不高，经营管理水平较高。如果企业上下游均为很小的和零散的企业、个人，既没有规律性也没有长期合作的记录，可能说明借款人的实力比较弱，或需要注意交易对手是否为同一控制人下的，如果是则存在空壳公司的可能性。
（11）代发工资。 流水里有没有固定每月对员工的工资奖金发放，每月的工资奖金有没有增减，有多少员工，每月员工有没有大幅的波动等等来推断企业经营的稳定性、人员的稳定性。每月有没有水电固定扣款，水电费的支付是否都正常，有没有大的下降，来推断企业经营的稳定性。 （12）企业的资金周转情况。是否收支相抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销合同）。根据季度结息金额和活期利率推算其日均资金余额，判断企业的资金实力，日均余额越大，备用资金越充足，余额越小，资金越紧张；分析资金到账停留时间、停留金额，收支相抵后，是入不敷出还是大有盈余。根据近6/12个月银行流水余额的变化，可以了解借款人的财务状况尤其是资金状况的变化趋势。 【日均余额】
例如，活期存款利率0.35%时，1万元活期存款，每季度结息8.75元【10000*0.000875=8.75；季度利率：0.35%/12*3=0.000875，0.875%】，反过来，如果季度结息8.75元，推算存款日均1万元【8.75/0.000875=10000】。如果季度结息260元，推算存款日均约29.7万元【260/0.000875=29.7万】
【日终余额】
加总某段时间的日终余额求平均数，作为日均余额，确定客户的资金实力。 例如，某小超市年销售收入300多万元，审查银行流水的账户，每个交易日发生多笔交易，但每日日终账户余额都非常小，只有几十块钱在账上。这是一个重要信号，通过汇总计算“期间日终余额”发现，近三个月每日日终余额平均为83元【将近三个月（淡旺季不明显的，随便选三个月，淡旺季明显的，避开太淡或太旺的时间段，或者选择旺季，进行打折）每天最后一笔交易后对应的余额加总除以总笔数，即总天数（选取3/6个月数据，总天数就为3/6个月）】，这与借款人声称的年销售300多万元是严重不匹配的【年销售300万，每天平均8000左右，日常保留的货币资金最少有几万才正常，所以说平均余额83不靠谱】。（筛选后的销售收入进账合计，与客户声称的收入对比，占比在50%—200%之间，认为是合理的。）
（13）企业的是否确实在做正常生产经营。如果一家企业的支出主要为有规律性的支付货款购买 原料，然后有规律的收回货款，而不是经常提取备用金，差旅费，工资，支付给各种酒店和咨询公司。这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。根据进账金额及其周期性，可以从侧面了解企业生产经营是否正常，以及销售产品的数量、种类和稳定性。
（14）企业是否参与民间借贷。存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担保＂等字眼，非上下游企业或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。每个月的同一日期，有相同金额的款项支出，很可能是借款人支付的贷款利息，通过该金额的款项支出，可以计算出贷款资金成本，即利息率【中小微企业从银行贷款的利息大多在基准利率（一年期基准利率4.35%）上浮10%~200%之间（4.785%~8.7%）】，若此款不是银行贷款利息，则很可能是企业支付的民间借款利息。
无论企业怎样隐藏民间借贷资金，这笔钱最终要用于企业归还贷款或借款、归还应付款、购买原材料或其他用途。重点审查企业归还到期贷款或借款的资金来源、采购原材料集中付款时的资金来源是否是前期收入有直接关系，审查每一笔大额资金进出对应的原始凭证和记账凭证。
民间资金借给企业以前，要求企业提供进账时的账号，让借款人提供该账号的进六个月的银行流水，民间资金很容易露出端倪。
（15）企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；明显与销售收入无关的大笔金额转入，然后分散转出尤其是对个人的分散转出；明显与销售收入无关的多笔资金不断转入，或分散多笔现金存入，然后集中转出到与采购无关的账户；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。套现企业则往往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如 9377元等数字，少于整数金额的部分可以理解为套现手续费。套现的另一个表现，是在资金进账后很快支取或转出，说明套现行为具在资金饥渴的特点。 （16）隐形股东。首先，通过对银行流水的审查分析，追溯出资资金来账的关易对手，甚至前手的前手，可以查到真实的原始出资人；还可以通过分析名义股东的资产积累规律，以此判断股东身份的真实性（名义股东大多数资产实力较弱）；其次，名义股东一般不会得到分红，通过利润分配的资金走向，计算利润分配比例与股份比例的关系，隐形股东很容易浮出水面。 （17）银行流水分析案例（P184）：
A.余额很小，交易金额不大，可能是一家小微企业或个体经营户；
B.交易频繁但没有与生产相关的费用开支，与日常经营活动不十分密切，可能是商贸类企业； C..交易频繁，但每日日终余额很小，该账户不是主要结算账户，或资金实力很弱，现金流紧张； D.每月3日有一笔固定金额10500元的转出，没有零头，可能是贷款的定期还款； E.每月5日有一笔固定金额2073.28元的还款，金额不大，可能是还车贷或房贷；
F.12月21日结息金额仅2.24元，进一步说明借款人存款日均余额很小【2.24/0.000875=2560】，现金流紧张；（日均余额2560，月总存量2560*30=76800元）
G.11月9日、11月17日、12月5日进账后随即转出，可能是刷POS套现，两数据的差额可能是收取的手续费；
H.该账户可以反映采购情况，每月采购3次左右，每次金额8~14万元，印证经营规模较小； I.接近年终采购量加大，说明旺季到来，行业可能与春节消费有关，服装、食品等生活用品销售； J.多笔贷方金额都是大额整数且进账后立即转出，推断出进账可能与销售收入无关；
K.账单最终余额根大，很可能会立即被转出，不能真实反映企业经营或资产实力，需要综合考虑
第14篇：银行流水单翻译
新线存款历史交易明细清单：detailed list for historical transaction as of NEW-LINE DEPOSITBANK OF CHINA
交易区间：tranding range:from2012/0/01 to 2012/08/25
打印日期：print date
打印网店：print outlets
打印柜员：print cabinet
账号：account
账户名：account name
开户日期：date of opening
开户行：bank
产品大类：product category
产品子类：subcla product
起息日：value date
到期日：maturity code
存折号：pabook number
货币号：currency
交易日：trading date
交易类别：trade claes
网点：outlets
对方账号：currency account（RMB)当时楼至就不明白对方账户啥意思，因为不能直译，直译你这张单子就完了，所以我去了中行问专业人员，他们给我的解释就是：货币账户。比如你存的是欧元，那它就会是欧元的账户，相当于分门别类的意思，所以楼主这样译了 交易代码：transaction code
货币号：currency
冲正：flushes
交易金额：amount
过账日期：trading date
交易余额：transaction amount
柜员：cabinet
摘要：summary
交易名称：the trade name
无折转客账户:ATM CARD deposit
ATM取款：ATM withdrawal
无折现金存款：ATM CARD deposit
无存折现金取款：ATM CARD withdrawal
应付利息结息：interest settlement of payable interest 这是我父母的账户记录，没有太多的专有名词，因为是工资卡……希望能帮到需要的同学
第15篇：银行工资流水(图解)
银行工资流水（图解）
当申请贷款时，银行工资流水是必不可少的。那么银行工资流水什么样呢？专家一张图告诉你。
所谓工资流水就是公司每月打到你卡上的钱的数目，因为是每月打一次工资，当把工资账目全部打出来就是工资流水了。典型的工资流水如下图所示。
通过上图我们可以发现，银行工资流水在摘要栏目显示为工资，且数额基本固定。如果想打印自己的工资流水，带上身份证和银行卡去银行营业网点去打印就可以了。
如果工资是发现金的朋友，可以每个月都往账号了存跟个人收入证明相仿的数额，这种自存流水也是有可能获得贷款的。
第16篇：日本留学银行流水证明怎么办？日本留学银行流水审查严格吗？
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日本留学银行流水证明怎么办？日本留学银行流水审查严格吗？
今年。樱花国际日语留学部的老师们为18年4月生的材料制作月，在这一过程中，最让家长和学生感到困惑的就是20万担保金的资金形成流水了。
可能看到这里你会想：不就是去银行拉个流水单子吗，有什么困难的？
小樱要说这种想法是错误的，日本入管局对银行流水及各项资金证明的审查远比一张流水单要复杂得多！
大事件：
关注日本留学的家长和同学都应该知道今年8月东京入管局拒签了一大批中国留学生的事。其中近7成的被拒学生是因为资金流水的问题。
而因为资金流水被拒的学生中又有很大一部分是提交了真实的存款证明和流水的，这样的话就非常尴尬了！
敲黑板：
明明是真实的20万存进了银行开的证明，流水也是真实的，为什么还是会被入管局拒签呢？到底什么样的流水才能被入管局认可？下面吴酱就来给大家分析一下开具资金形成流水及证明的要点，请申请18年4月生的童鞋们拿小本本记起来哦！
知识点1：日本入管局要求的流水到底是为了证明什么？
日本入管局要求的流水，其目的并不是为了看担保人的工资是不是和收入证明上的一致，而是为了检验存在担保人名下的二十万是不是真的属于担保人。（银行贷款、亲戚朋友借款等都不能算作是属于担保人的钱！）
知识点2：我们需要提交何种形式的资金形成证明和流水？
如果这二十万是担保人的，那肯定不是从天而降的。而是一点一点积累的，而日本入管局要看到的就是这二十万的积累过程。
举一个通俗不做作的例子：如果有人不相信我们能吃得起茶叶蛋，那怎么做才能让他们相信呢？当然是吃给他们看啊！那如果还有人说我们的茶叶蛋是管别人借的，那应该怎么做呢？当然是把买鸡蛋和茶叶、以及制作的过程、吃的过程直播给他们看啊，并且最后一定要把吃不了剩下的一大盆茶叶蛋给他们看，我们不仅能吃得起茶叶蛋还可以每天都吃，这就是我们的日常啊！
当然，在当今的中国社会，大多数的家庭已经不会把20万全都存在银行里了。所以开不出完整的20万流水也是正常的。
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我们提交的担保金形成证明可以是：一部分银行存款（银行卡流水或存折流水）+一部分额外收入证明（房屋买卖租赁收益/证券股票投资本金及收益/车辆买卖收益/遗产/拆迁款项等）
很多家庭在给孩子存这20万的时候，除了银行卡中原有的积蓄，还会从上述的额外收入中取出一部分钱，凑成20万存进银行。这种情况下，一定要按真实情况提交说明，并提交相关的证明！
知识点3：为什么提交的银行流水真实，却被日本入管局拒签了？
千言万语汇成一句话：你的流水不能证明你有可持续性的资金来源！
首先，小樱想给大家描述几种会被入管怀疑的流水：
1、一年的流水单子中，前8个月进账出账相抵消后余额都在几千元左右，在后4个月中突然出现3~4笔5万或10万的大额进账且无任何附加说明。（疑点：是否是管他人借的钱）
2、一年中的进账频率不稳定，波动极大。有时一连几个月无进账，有时一个月连续发生进账且无任何附加说明。（疑点：家庭收入是否稳定，担保人是否靠一些高风险活动获得收入）
3、流水中显示的工资收入与担保人开具的收入证明严重不符且无任何附加说明。（疑点：担保人是否诚实）
4、一年流水中进账与出账几乎持平，每个月几乎没有结余，最后一个月显示有20万的入账且无任何附加说明。（疑点：家庭是否经济负担过重，担保人是否有良好的理财和储蓄习惯，20万是否真属于担保人）
是的，就是有这么细致的审查操作，但是这样的审查操作并不是入管局的有意刁难，而是审查官和申请人对资金形成证明的认识存在着严重的分歧！
申请人认为：我的流水单里体现出了这二十万确实存在了我名下的银行卡中，这足以证明20万是我的！
审查官认为：你名下即使有二十万，也不能证明钱一定是你的，毕竟中国的高手都在民间，各种操作也是信手拈来。
所以，如果有同学因为上述几种情况被拒签，或是即将提交的流水中存在上述情况的，请一定要按照下述方法提交除银行流水外的进一步证明，解释为何会出现上述突然间大额资金进账等情况，打消审查官的疑虑！
（一）年底分红基本的如股东证明／或股份证明，去年的分红派息报表。
（二）如果是股票交易要有股票对帐单并证券公司盖章。
（三）国债交易要提供利息清单。
（四）彩票中奖要公证处公证。
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（五）房屋车辆买卖提供合同并公证.（六）遗产如果有经律师事务所办理的遗嘱,可以做为证明。
（七）房租要提供房屋租赁合同和纳税证明，有房屋者需要提供房本及购房发票。
（八）固定资产出租要提供租赁合同和纳税证明。
知识点4：形成流水内一定要显示担保人的工资收入吗？
流水内不要求一定要有工资的体现。因为各个公司不一定都通过银行转账下发工资，入管局审查的重点也并不是担保人的工资。
但是流水中一定要显示出担保人每个月有一些固定的进账，试想一下一个正常的小康家庭的理财结构，一定是一部分存入银行、一部分作为日常支出、一部分作为投资的。如果你提交的卡中没有这样固定的进账收入，那就要额外说明一下你家里的理财习惯了。例如投资或是买国债等，都要提交相应的证明。
注意！！！如果提交的流水中含有工资一项，那请确认你的工资是否跟收入证明上的无过大差别，以免造成不必要的麻烦。
知识点5：什么样的资金形成证明可信度比较大？
就说一下我近期收到的一个家长提交的证明吧：家长的工资卡作为存入二十万的原始卡并提交了一年流水，上面工资每月稳定，与收入证明无差别，且每月有盈余。家长又提交了一张自己名下用于投资转账的银行卡一年流水，理财转账金额描述清晰。
由于20万中有近10万元的进账显示是理财的钱转入的，家长又提交了自己在理财公司半年左右的流水，这样完善的资金形成证明，就算入管局的审查官抽了羊癫疯，也不会拒签的！
最后，小樱来解答很多同学家长提到的问题：到底是真实性重要，还是逻辑性重要呢？显然，通过这次入管局的审查我们不难看出，入管局的审查官更看重的是逻辑性与合理性。相对于中国人的圆滑与变通，日本人更加遵循依据与法规。
而在当今的社会，到底是需要八面玲珑还是循规蹈矩，这就需要我们具体问题具体分析了！
如果你有打算去日本留学的话，最好还是来樱花国际日语打好口语底子，这是很重要的哦！樱花日语留学部有最有经验的资深咨询老师，他们都从日本留学回来，他们经手的日本留学申请资料数不胜数，如果怕申请不通过，就来找樱花国际日语吧！
第17篇：银行流水和收入证明有什么用？你知道吗？
银行流水和收入证明有什么用？你知道吗？
贷款买房的朋友们应该都知道，当向银行申请贷款时，一般会被要求出示银行流水和收入证明，虽然听上去好像很简单，但实际上对于那些贷款买房的人来说，分量不可小视。
那么银行流水和收入证明到底是指什么，它们又在买房过程中起到什么作用呢？下面，让我们来一起了解了解吧！
银行流水
银行流水主要是指借款人提供的自身收入流水，是个人在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
对于计划贷款买房的人来说，银行流水不仅反映了他们的工资状况，而且还反映了他们的消费情况和整体的经济状况。而这些都是银行决定是否同意贷款的依据。
一般而言，银行更愿意给那些具有稳定并且合理的银行流水的申请人贷款，相反，对于那些忽高忽低，银行流水并不稳定的借贷人的申请通过的几率并不高。毕竟买房所需要的贷款一般都是数额比较大的，银行要慎重考虑借贷人的未来预期还款状况和经济负担能力，避免出现借贷人承担不起月供的情况。
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收入证明
收入证明是是我国公民在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明。工作收入证明一般体现借贷人的工作单位，职位，工作年限还有工资收入，一般由借款人所在单位开具，具有一定的格式，需要加盖单位公章才有效。
收入证明是买房申请贷款时银行考察用户还贷能力的又一大依据，准备贷款买房的人是否真的具备还清房贷的能力，是否会拖欠贷款，这些问题都能在收入证明上有所体现，银行会根据收入证明来判断能不能给该申请人放贷买房。
买房中的作用
首先，银行流水可以作为一个参考依据，通过这些数据，计划买房者可以对自己的经济状况有一个清楚的认知，从而确定自己可以承担什么价位的房子，或者是能负担每个月多少的月供。
第二，银行流水和收入证明作为申请贷款的依据，对于绝大多数不能付清房款的人而言，是非常重要的。
在通常情况下，这两项数据需要保持一致，而且收入证明中的月收入一般需要覆盖月供的两倍。如果达不到要求，月收入没有月供的两倍，那么银行对于借贷人的申请往往不会予以通过。
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但是这也不是绝对的硬性规定，不同的银行有不同的要求，即使是同样的银行不同的贷款支行，规定也是不同的。具体的要求应该咨询相关的银行。
银行流水和收入证明之间的差额也会对买房贷款产生影响，一般银行会对两者之间的差额具有一个标准，有的规定是8000元，有的规定是一万元，如果在银行审查过程中发现存在明显的不一致并且差额超过一定的标准，那么银行将会严格审查，从而对买房产生一定的阻碍。
近年来因为银行流水和收入证明不一致而被银行拒贷，买房收到一定影响的案例越来越多，为了申请到贷款购置房产，有人通过人为的办法来提高收入证明上的金额来证明自身的还款能力，这样的方法是行不通的，贷款买房开虚假收入证明是存在法律风险的，因此，准备买房者应当量力而行，根据实际情况申请贷款。
第18篇：没银行流水怎么贷款
没银行流水怎么贷款?
多钱网小编提示：
现在仍有不少公司由于各种原因，工资是以现金形式发放，这就代表没有银行流水。要知道，申请贷款需要提供的材料中就有银行流水。通过银行流水，可分析出借款人的收入是否稳定，还可分析出借款人每月支出情况。那没银行流水怎么贷款?
1、可以让所在公司开具收入证明，和银行流水有同样的作用。这样，申请贷款时，金融机构就能确定你的还款能力，同时提供其它的证明，贷款成功的可能性就高得多。
2、其实按揭贷款本身就是比较有价值的，如果没有流水账的话，用户可以凭借其它有价证明，比如房子、车子、股票、债券等作为凭着，银行也是可以审批的!
第19篇：打印银行流水申请书（优秀）
打印银行交易对账单申请书
中国农业银行宝鸡分行营业部：
姓名：**（账号：***********************），现因为要办理
（要账）程序，需要打印2014年4月24日转账大写：********（小写：*******元）银行对账单。请予批准！
特此申请！
申请人：
年
月
日
第20篇：【终总结】03 银行流水
【2016年终总结系列】
新三板挂牌重点关注法律问题（03）：银行流水
银行流水就如同是企业的血液，抽个血做个检查还是能够帮助核查一些问题的。
——题记
1、银行流水的重要性
企业从股东投资设立开始，到企业购买第一批机器设备，到公司采购第一批原材料，以及拿到第一个订单实现了客户的销售，企业的任何投资决策和生产经营都会与资金往来有着密切的关系。换句话说，只要是企业的正常的经营，都会留下资金流水的相关痕迹和凭证。
另外一个方面，财税体系对于公司的银行账户有着严格的管理规定，对于现金的管理和使用也有着明确的要求。这种情况下，只要是一个正常合理的企业财务管理体系，都可以通过银行流水发现企业的经营痕迹。
这就是小兵一直强调为什么银行流水重要的原因，就如同人的身体不论是肝的分解还是肺的呼吸都需要血液一样，银行流水也是分布在企业的方方面面。因此，银行流水非常重要。
2、银行流水可以帮助我们核查哪些问题
前面我们提到，企业任何的经营活动都需要资金流水的配合和印证，那么只要是银行流水存在异常，就可以对应着企业存在某些瑕疵和问题。具体来说，通过银行流水我们可以核查资金拆借和资金占用问题、收入确认和成本结转是否真实完整的问题、存货是否账实一致的问题，甚至我们还可以发现是否出资充足的问题等等。
3、银行流水核查效果失真的因素是什么
银行流水既然如此重要，那么理应就是中介机构对企业进行核查的非常重要的手段和依据。但是在实践中，由于各种因素的影响，核查银行流水也不保证完全有效，可能影响的因素有：
①发行人取得的银行流水是否合规。在实践中，建议项目组亲自取得发行人所有账户的银行流水的内容。
②发行人取得的银行流水是否全面。如果发行人存在通过关联方实现收入或者支付采购款项的情形，那么我们还需要取得相关关联方的银行流水情况；在实践中甚至还存在发行人相关业务体外循环，在发行人任何账套中都不体现的情形。这些情况下，发行人的银行流水核查效果就会大打折扣，这也是实践中最大的一个困境。
③现金交易是对银行流水核查最大的损害。这个就不用再详细说明了，我们在谈银行流水的核查而现金交易显然跟银行流水没有任何关系，这也就是在实践中为什么现金交易一直是审核的一个重点关注问题的原因。
④银行票据可能会影响银行流水的核查。银行票据结算由于没有现金流的发生，在银行流水方面可能会存在一定的影响，不过如果将与银行票据结算的相关业务都结合起来，就可能形成完整的一个逻辑了。
4、核查银行流水的一些重要关注点
①重点关注银行流水对方为自然人的情况。主要是重点核查是否存在企业与自然人之间存在频繁、大额资金往来的情形，尤其是与关联方。
②如果银行流水没有交易对手方或者对手方不完整，那么需要将银行流水与发行人的相关财务凭证进行逐一核对。
③银行流水核查要重要性原则和特殊性原则相兼顾。鉴于银行流水的数量会非常庞大，实践中一般会核查大额以上的银行流水，一般核查比例找到70%以上比较合理。此外，如果有一些比较特殊或者异常的银行流水，那就建议不论是金额大小都进行详细核查。
