推荐第1篇：国际金融理财师
一、获得CFP认证的方法
按照FPSB China的规定，申请者必须在达到相应的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)之后，方可取得CFP资格认证。
(一)教育(Education)
所有申请者在参加考试之前必须参加教育(Education)，但经济学或经济管理类博士可以申请豁免，从而直接参加考试。
申请者必须且只能参加由授权培训机构提供的CFP教育(Education)，目前的授权培训机构有四家：
北京当代金融培训有限公司
上海金融学院国际CFP上海项目中心
广东金融学院国际CFP广州项目中心
西南财经大学国际CFP成都项目中心
培训时间：132小时
指定教材：《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《个人税务与遗产规划》、《员工福利与退休计划》、《金融理财综合规划案例》
培训内容：
1、金融理财基础
金融理财概述
CFP资格认证制度
金融机构功能与监管
客户价值取向与行为特征
货币时间价值
财务计算器运用
基本经济学原理
金融理财与法律
家庭财务报表与预算
房产规划
教育金规划
2、个人风险管理与保险规划
风险与风险管理
保险基本原理
人寿保险及其他保险
意外、财产与责任保险
3、投资规划
投资环境
投资理论和市场有效性
债券市场与债券投资
股票投资
衍生金融产品与外汇投资
基金投资、资产配置与绩效评估
4、员工福利与退休计划
5、个人税务与遗产筹划
6、综合理财规划
信用债务与债务管理
特殊生涯事件理财规划
综合理财案例
(二)考试
目前每年有两次考试，7月份第一个周末以及11月份最后一个周末
考试科目：投资规划(第一天上午3小时)、员工福利与退休计划(第一天下午
1.5小时)、个人税务与遗产规划(第一天下午1.5小时)、个人风险管理与保险规划(第二天上午2.5小时)、综合案例分析(第二天下午3.5小时)
(具体时间将于年初在FPSB China的网站上公布)
范围：以FPSB China每年年初公布的当年考试大纲为准
题型：客观单项选择题
难度：难度系数分为四级
最难、较难、中等、简单
10% 30% 40% 20%
特点：
知识技能并重
强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力
不测试背诵和记忆能力
公正性
独立的考试委员会，严格的考培分离
《命题人承诺书》、《监考人保证书》、《考生道德承诺书》
AB卷、AB卡和严格的密封程序
计算机阅卷
国际通行的测评方法
命题程序
试题命制
试题初审终审，交叉审核制度
专业组卷和试卷签发
(三)工作经验(Experience)
认定内容：从业机构、时间及职业表现
行业要求：与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构
岗位要求：金融理财相关工作
时间要求：
AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年
CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年
工作经验有效期为最近10年
(四)职业道德(Ethics)
守法遵规(Compliance)
正直诚信(Integrity)
客观公正(Objectivity & Fairne)
专业胜任(Competence)
保守秘密(Confidentiality)
专业精神(Profeionalism)
恪尽职守(Due Diligence)
参考《金融理财师职业道德准则》
二、继续教育与再认证
继续教育：是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。
再认证：由于CFP资格认证证书只有2年有效期，在2年有效期内，持证人必须完成30个学时的继续教育，才可申请再认证，再认证完成后会由认证方发放新证书。
三、相关管理规定
1、《金融理财师资格认证办法》
2、《金融理财师职业道德准则》
3、《继续教育管理办法》
4、《金融理财师纪律处分办法》
推荐第2篇：个人理财师
个人理财师
个人理财策划，是指理财策划师在对客户个人及家庭依据其财务状况现状及其变化趋势进行分析、评价的基础上，结合客户的家庭理财目标和风险偏好，综合运用存贷款、股票、保险、信托、基金、期货、期权、外汇等金融产品及工具，为客户制定个性化的理财策划方案，针对客户在储蓄计划、投资、保险、税金务、教育、退休、遗产等方面存在的问题提出合理的建议及措施，在保障客户财务安全的前提下，实现客户家庭理财目标的过程。
个人理财师 ，即个人金融策划师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
个人理财师，也称为独立理财顾问，就是根据个人财务收支情况，中长期财务目标，风险承受能力制定储蓄计划、保险计划、投资计划、退休计划、置产计划、税务计划等方案，支持个人合理规划人生不同阶段的财务目标，保证享有高品质的人生。在中国，理财的概念才刚刚兴起，随着金融产品的不断丰富，人们越来越需要专业人士的帮助，弥补个人在金融知识缺乏、时间有限等方面的不足。
理财分两种，投资理财和生活理财。每个人都有自己的生活目标，要实现自己的目标，都需要很好地规划自己的理财方案。富有的人可能偏重投资理财，理财规划师要做的就是挖掘他们的理财目标，提升他们的生活品质，帮他们过上“财务自由”的生活。一般的人没有很多的钱，理财顾问要做的就是帮助他们在有限资源的基础上完成基本的生活目标，比如怎样增收节支，怎样使自己的资产负债结构合理。
理财规划师做的是战略性的投资指导，不会具体地向你“兜售”哪一种金融产品。理财师不会只谈收益而闭口不谈风险，因为所有的投资都会有风险，风险和投资回报率是成正比的，不可能风险又小、回报又高，但理财师会建议你怎么去合理地控制这种风险。比如会建议你不要把所有的钱用来买一只股票。理财师在为客户做规划时更关注组合的风险和回报,同时也帮助客户更加理性和客观。
理财专家能真正为你度身定做自己的理财方案，这种服务是一对
一、面对面的。理财规划师以客户的需求为导向，有很强的专业技能，如果确实能帮助客户实现自己的生活目标，就会是一种长期的关系。理财规划是咨询行业也是服务行业，服务过的客户会把理财师作为一种资源介绍给他的朋友，这种信任会为理财师带来源源不断的客户资源。
做理财规划时，客户要真实地向理财师提供自己的理财目标、资产负债情况和个人收支情况，对客户自身来说，这些都是很隐私的东西，特别是一些富有的人，不愿意向别人提供这些情况，所以除了有专业的资历，理财规划师还要有很好的沟通能力。做好这个职业，可能60%*专业，40%*的是沟通的技能。
推荐第3篇：理财师杂志投稿
在我从事理财工作5年的时间当中，遇到的客户真是不计其数， 对理财师充分的信任，换来了一次又一次满意的收益
郭先生，早年开了个小公司，做工程，3年前因为种种原因，决定放下手中的生意，回家好好享受生活了。那时候，郭先生刚刚50岁，我也正是从那个时候认识郭先生，开始为郭先生做理财规划的。多年的奋斗拼搏，郭先生也算积累了一笔不小的财富，有800多万吧，其实，这也是后来才知道的。最初的见面，郭先生只是拿30万来试试，那会儿他不懂理财，也不了解我，所以只是想尝试一下，感觉理财应该能比存款收益高一些，他的要求就这么简单。当时是2008年，市场低迷，所以就为郭先生配置了当时销售较多的信贷盈产品，在产品没有到期的那段时间，我还是经常和郭先生保持着联系，为他申请办理了贵宾卡，郭先生生日准时送去祝福生日和精美的礼品，有适合的理财产品会及时的告知，正是这一次又一次贴心、细致的服务感动了郭先生，再加上产品到期取得了高于银行存款的收益，初次理财的郭先生尝到了理财的甜头，把更多的钱一点一点的转移到了我们行。慢慢的，和郭先生接触多了，对他的资产状况和风险承受能力也有了进一步的了解，2009年初，在和郭先生进行了沟通和耐心的讲解后，我为郭先生配置了南方避险保本基金，年末，该基金净值增长率达到12%，又是因为这一次的成功配置，郭先生从此对理财是乐此不疲，对我更是完全的信任！所以，接下来的2010年，又为郭先生配置了很多产品，收益都相当不错！如今，郭先生已经把几乎所有的积蓄都转移了过来，我也相应的为郭先生进行了更加周密、完善的理财规划和产品配置。 总结：在为郭先生理财的过程中，是理财师的敬业、专业和耐心、细心取得了客户的信任；也正是因为客户完全的信任，才给了理财师更加广阔的发展空间，可以将其专业知识发挥地淋漓尽致，正是这宝贵的信任和鼓励，才换来了这一次又一次满意的收益！
用真诚打动客户，和客户成为朋友！
作为一个理财师，不仅要有足够的专业知识和对市场敏锐的判断力，还要有很强的亲和力，专业知识加亲和力，才能让你拥有更多的忠诚客户！如今银行间的竞争日趋激烈，有钱的客户不会把钱都存在一家银行，在每家银行都是贵宾客户，在享受各家银行增值服务的同时，客户心中自然有杆秤，会去对比各家银行的服务。银行的贵宾服务体系固然是一个很重要的方面，但我认为主要还是理财经理在其中扮演的关键角色！
就拿客户徐先生来说吧，徐先生平时工作很忙，家里的钱他很少问津，一般都是由徐太太来打理，可是徐太太是个特别激进的投资者，已经是入市十几年的老股民了，可事到如今，投资业绩并不令人乐观，随着年龄的增大，再也经不起股市上蹿下跳带来的心惊肉跳，终于决定把股市的大部分资金撤出，做些稳健投资。夫妻二人也分工明确，股市的钱由太太继续掌管，而撤出的资金由徐先生打理。于是，我便有机会认识了徐先生。徐先生第一次来做理财，是一个很偶然的机会，毕竟习惯了股市的高收益，所以一开口就问有没有年收益8%啊，10%啊之类的理财产品，而且要稳健的，虽然当时并没有满足徐先生要求的产品，但我还是留了个心眼，记下了徐先生的联系方式，过了没多久，正好有款100万起，10%收益的理财，我特意为徐先生争取了一个名额，并电话和徐先生取得了联系，从做了这一次理财以后，徐先生就成了我们行忠实的客户，因为他工作很忙，没有太多的时间跑银行，所以他需要一个信得过的人，能随时的帮他关注产品，能及时的给他转发产品信息，并能适时的为他推荐产品。其实，在近期的一次沟通中，徐先生也和我聊起过，有时他也动摇过，有过到其他行去做理财的念头，毕竟有时我们的产品收益确实不如其他行高，可他最后还是留下来了，因为他需要的不仅仅是高收益，更多的是理财经理在和他多年的合作中形成的默契，就像他说的，如果路过我们行门口，即使不办业务，只要有时间，也想进来和我聊聊，谈谈工作，聊聊其他，显然，他已经把我当做他的朋友了！ 总结：你对客户有多用心，付出有多少，客户对你就有多信任，就会给你更多的回报和支持！和客户成为朋友，你会发现工作中更多的乐趣！ 坚持就是胜利！
工作中接触的中年人居多，但也不乏一些刚刚参加工作的年轻人。曾经在2007年底，有两个年轻人前来咨询理财，因为是刚刚参加工作，所以还没有什么积蓄，只是每月有4000元左右的收入。因此，我很自然的为她们推荐了基金定投，两人每月投资1200元。2008年的行情，想必大家还记忆犹新，两个年轻人从做定投的那一天起，就在接受着亏本的残酷现实，对于刚刚参加工作，又没什么钱的她们来说，很难接受，所以其中一个就停止了定投。而另一个年轻人，很有股子韧性，加上我的鼓励，所以一直坚持到现在，从2009年股市稍微回暖后，她终于扭亏为赢，更关键的是，不知不觉中，她攒下了好几万，加上基金定投的收益，总共有5万多元了，这对于一个刚工作没几年的小姑娘来说，也是一笔不小的财富啊。再看看她的朋友，因为没有坚持，也没有储蓄的习惯，钱大部分都用来享受了，挥霍了。到如今，银行存款也只有1万元左右。那个坚持下来的小姑娘还介绍了好多身边的同事、朋友来做基金定投。
总结：大跌当中不能停止定投，理财经理要用自己的专业性坚定客户长期投资的信心！勿以善小而不为，营销是有传递性的！
银行保险产品，如何让投资者欣然接受？
混业经营似乎已经成为了金融业的一种发展趋势。银行作为一个大的金融产品的零售超市，代理的理财产品也越来越完善，品种也越来越齐全。就拿近期媒体报道的比较多的，投资者比较反感的银行保险产品来说吧，如何销售，才能让投资者买的放心，买的舒心呢？我在给客户做理财的时候，不是单一就投资谈投资，而是从理财规划的角度出发，从保险规划，教育规划，养老规划等各个方面帮客户分析，给客户讲保险投资的理念。就拿一个客户来说吧，赵女士，35岁，在一家私企工作，其爱人王先生和赵女士是同行，就职于另外一家私企，从收入方面来说，两人年薪都有十几万，可是单位不负责保险，了解了这些情况后，我给客户做了保险产品的推荐，这款产品，投资10年，保障20年，除了产品本身的意外保障外，还可以另外附加重大疾病险，而且产品到期后，客户正好55岁，可以用这笔钱作为养老金，让客户感到理财经理确实是站在自己的角度替他们推荐产品，客户才能欣然接受，最后赵女士为自己和丈夫分别投保了保险。
结论：为客户推荐产品，一定要站在客户的角度，真正地为客户着想！以客户需求为导向，不以产品销售为导向！要让客户知道保险在使资产保值的同时，更重要的是能为客户带来其他理财产品所不具备的保障效果！
推荐第4篇：理财师团队抢占市场
在日常经营中,营业部对客户的服务,基本限于提供一个交易环境,咨询服务基本处于很原始的水平,对客户的理财服务根本无从谈起。另一个引起注意的现象是,社会上证券咨询公司林立,在电视、广播、报纸、网络上大做广告,广揽会员,他们的目标客户全部是券商的客户。而且这些咨询公司的生意还十分兴隆,每年能收取大量的理财顾问费。这一方面反映客户在理财方面的要求是很强烈的；另一方面反映券商服务中的缺陷。为什么这些咨询公司能够做到的事情,我们券商却做不到呢?
券商没有开展针对个人客户的理财服务业务的原因有三:
1、怕风险。由于法律法规对此项业务没有明确规定,容易产生纠纷,加之前几年券商的收入主要不靠佣金,日子很好过,没人愿惹麻烦。
2、没人才。目前还没有哪家券商有一支完整的理财师队伍。
3、没机制。也没有哪个券商对于此项业务建立一套完善的收入激励机制。 在日常经纪业务中,我们会发现这样的现象：在营业部的客户中,交易量呈两头大中间小的状况。一是散户交易频繁,二是大户交易量大,中户占整个交易量的份额很少。究其原因可以发现：他们的投资额在20-100万元之间,大部分属于中产阶级,比较求稳,再者也没有人给他们提供贴近实战的一对一理财服务。而研究、咨询人员没有利益上的纽带并不会直接提供服务。中户这个群体在营业部总资产中要占到四成左右,这块资产的激活,对我们公司经纪业务的发展将产生巨大作用。
现在各家券商都重视加强市场研究能力,积极推进经纪人制度,以增强经纪业务的核心竞争力。目前如何做大做强券商咨询品牌,在与国内外券商的竞争中脱颖而出,是我们面临的严峻问题。为此,尽快建立一支专业理财师队伍,扎实做好经纪业务的转型,非常重要。目前一些券商在营业部推行的全员经纪人制度,也是眉毛胡子一把抓,只是要求经纪人把客户拉过来做交易就行,主要手段就是低佣金及人脉关系;当然有部分经纪人会提供一些理财建议,但总体上属于初级阶段的竞争。
建立专业理财师队伍的好处有：
一、可将公司研究,咨询所掌握的有价值的信息,及时传导到客户,使客户与公司关系更紧密；
二、可以对客户进行分类指导,更能显现券商对客户的个性化服务；
三、可以提高佣金标准,还可收取理财顾问费,大大增加公司经纪业务收入；
四、可以发现人才,实行专业理财师制度,可将券商实现的理财收入与理财师个人收入挂起钩来,实行市场化运作,让员工彰显才华。
五、对现在的经纪人员工提供了更广阔的发展空间,必然会在公司形成讲学习,做研究的好风气。有了一批专业的理财师,券商经纪业务的特色也就出来了。
存在困难：
1、目前还没有券商应对大面积个人理财服务的经验和模式,必须要靠自己摸索、积累、完善。
2、虽然专家理财的理念渐入人心,但是推出理财顾问收费,困难也是巨大的,必须通过试点,集中力量树立样板,才能逐渐推开。
3、在推行过程中必然会产生一些与客户的纠纷。只要我们在实际操作中考虑到每个环节的风险,在法律文件方面把好关,风险也是可控的。(国元证券 高原)
推荐第5篇：理财师话术
信托产品营销沟通技巧
信托产品电话营销规范话术 电话邀约的四大要点 电话营销常见问题与解答 总结分享
一信托产品电话营销规范话术
电话销售最需要了解的关于客户的三个问题
电话销售规范流程及两个方案
电话销售的两个注意点
电话营销最需要了解的关于客户的三个问题:MAN
M：money,即客户的购买力，可投资金额/资产量（客户是否能接受100w门槛） A：Authority,决定权（是否有决策能力）
N：Need,客户的需求（需要了解客户目前投资状况）
电话营销规范流程
1.
2.自我介绍 发问与对话（两种方案） 您目前是否有了解信托产品呢？ 您目前是否有投资信托产品呢？
重点：了解客户投资状况，与信托进行对比，让客户了解信托的优势，从而与客户建立初步的信任关系。
结束语（点题）
电话营销规范流程（方案一）
发问：您目前是否有了解信托产品呢？
结果和应对:
① 客户答：是/有。追问具体情况
② 客户答：我的投资是------。感谢他/她
③ 客户答：我不想给你讲这些事情。这是一个给客户介绍自己的机会。 ④ 客户答：没有时间，不想谈。征求下一次电话的许可 结束语:约定见面的时间和地点、主题
电话营销规范流程（方案二）
发问：您目前是否有投资信托产品呢？
结果和应对:
① 客户答：没有。追问“是不了解吗”
② 客户答：是。介绍信托产品及带给客户的价值
③ 客户答：不是。追问原因，在同理心的基础上简要分析。
结束语: 约定见面的时间和地点、主题
电话营销——两个注意点
电话的目的是能够将潜在客户约到公司来面谈。
当然如何过滤客户，并且约到目标高端客户是最好的。但是最总要的是能让他来公司。
他能来一定表示他有所期待。
因为最重要的目的是约见，所以电话里，越短时间内能让客户下决心越好。
一旦客户同意约定时间来公司，或者由我们的投资经理和客户经理一起去他的公司或家里。最好是公司。约定好了就不要再啰嗦，从而使客户改变主意。
二电话邀约的四大要点
电话邀约的四大要点
四大要点的分别阐述
电话邀约的四大要点
1.
2.
3.
4.电话的目的性(让每一个电话都是有效的) 邀约话术以及具体情况 将所有问题都转换到邀约上 电话需要注意的细节问题
1、电话的目的性
在打每一个电话的时候都要确定的自己打电话的目的是什么,这样才会更有针对性。
1.初次电话筛选
2.电话邀约
3.二次邀约
4.确定见面时间
5.没有约见成功的原因
2、邀约话术以及具体情况
1.首先：要建立客户对信托的兴趣,才有可能达成邀约。在初次电话中，如客户疑问较多，说明他是有兴趣的，在这里需要控制电话时间，以电话沟通不是很具体为由，发出邀请。
2.其次：要注意在发出要请示给出具体时间。
案例（初次邀约）：
我看您对我们的产品也比较感兴趣，正好我们姆桑财富在周三下午2点有一个产品说明会，会由我们的项目经理详细介绍我们的产品，您也可以和我们的项目经理沟通具体细节问题，您看您可以来参加么，如果可以我给您预留一个位置。
如果邀约成功，要将公司地址、联系方式告诉客户
二次或者三次以上的电话邀约
之前已经确定这次通话的时间了，所以可以直接发出邀约，而且语气 一定要肯定。
案例：
X先生，我是姆桑财富的xx，上周跟您约好本周二给您打电话，看看您这周的时间安排，过来公司了解，您看您周三下午3点或者周四上午10点方便么？我可以安排我们的项目经理给您做详细的介绍。
3、将所有问题都转换到邀约上
如果邀约不成功
按照原则，再次确定下次约见的时间，并在今后的沟通中将所有问题 都转换到邀约上。
案例：
对您来说我们需要给您做一个详细的资产配置，所以我想跟您约个具体的时间，来公司这边了解，您看xxx时间可以么？
4、电话邀约要注意的细节
1.如果确定时间的客户，要以短信形式告诉公司地址，并在来之前进行提醒，最好提前两小时进行确认。
2.对于每次邀约，都要根除具体的时间，不要让客户选择
时间，而是给出时间让他选择
3.邀约中给客户的问题最好都是封闭式的
4.对未邀约成功客户在下次邀约前做简短的分析，找出问
题，并解决
5.注意自己的语气，一定要礼貌专业，而且要很肯定
三、电话营销常见问题与解答
常见问题
解答办法
电话营销常见问题
顾客的消极反应往往只是一个借口
或者他/她不熟悉你，还没有适应你。事实上很多人并非像他们讲得那么忙。
多数成功的推销人员只要能通过第一个消极反应，就非常有可能把与顾客的对话进行下去。有些能通过第二个，则销售会很成功。
比如一开始你就会遇到诸如：我对此没有兴趣；我现在很忙；我没有时间；我已经有了投资顾问了。。。
应对原则
顺畅地跨越这些消极回答的原则是--汉堡包原则，也就是：
1.肯定或感谢对方告诉你这些感受
2.强调我们有很多客户最初也有类似的反映，但最终从我们的服务上受益。
3.回到原来的提问上来。
常见问题与解答（1）
客户：我对此没有兴趣
--是因为您都把资金100%用于投资了吗？
--是的
多数成功人士会把他们的全部资金用于投资。如果我们发现到新的不错的投资机会，我会再打扰您。我们希望您可以了解一下，相信会对您的投资有帮助的。
很理解您的状态。但是如果您能给我几分钟的时间，让我介绍我们是如何为客户发现了很有价值的投资机会，我相信您会最终受益。
我并没有想通过打电话一定推销给您一款产品。我们只是希望通过这种形式给您介绍符合您的投资目的的想法。
常见问题与解答（2）
客户：我已经有投资顾问了
我相信想您一样的有良好投资意识的人不止会有一个高质量投资建议的
来源。我们有与众不同的团队通过良好的服务带给客户价值。如果有适合投资机会的情况下，我可以再次打扰您吗？
常见问题与解答（3）
客户：我没有钱了
XX先生/女士，我们了解到成功人士一般总是有一些资金准备好投资非常
有潜力的机会。我只是希望能得到您的许可，一旦我们发现非常有潜力的投资机会，我能再给您打电话过来，好么？
看样子您全部投资了。您目前的资产组合和配置如何呢？
您估计什么时候会有资金需要投资呢？
常见问题与解答（4）
客户：先发点儿资料到我信箱里吧！
我希望了解一点您的投资情况，这样可以更有针对性地给您发送一些资料。
您现在在做什么类型的投资呢？（偏好，资产量，其他等等）
XX先生/女士，您希望先了解我们再讨论您的投资，对吗？(对方答：是)
我们有我们专业的团队对当前的市场不断地作出分析。除非我们已经对市场或顾客的投资现状作了分析。我们建议您在这个市场情况下作些固定收益类的信托型产品的投资。这个产品是„„
常见问题与解答（5）
客户：我把我的资金全投入到我的生意当中去了
我相信您也希望从您的现金流里面得到最大的回报，对吗？
我们都相信多元化投资是创造财富的最重要的手段。
我知道对成功人士，时间是非常珍贵的。
总结分享
赞美的要领
心灵曲线
赞美的要领：
营销两条路：
舍弃无谓的自尊心:豁达大度/乐观积极/充满自信
平等相待，不必贬低自己:双赢的原则/尊重自己的原则
赞美对方引以为傲之处:子女、配偶、家庭/容貌、物饰/经历、成就/待人接物
和中国人打交道三面哲学：情面，场面，体面
心灵曲线：
年龄阶段与需要：
0~10岁最需要的是理解
10~20岁最需要的是认同
20~30岁最需要的是欣赏
30~40岁最需要的是赞美
40岁以后最需要的是崇拜
没有人能拒绝他人的赞美，即使明知不过是一种礼貌，即使明知言过其实，但内心
还是觉得飘飘然。
推荐第6篇：AFP金融理财师
AFP金融理财师
金融理财师作为一种新兴的个人理财职业，主要职责是为个人客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。
考试频次将由原来的AFP每年3次次大大增加，前期频次大致为AFP 50次/年左右。2013年还将适当增加考试场次，考试时间尽可能在全年均匀分布，做到除节假日之外周周有考试，为考生提供更多选择。
2009年2月16日， FPSB发布公告，经与中国金融教育发展基金会商定，将中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSB China Advisory Panel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB China Ltd.）。FPSB与现代国际金融理财标准（上海）有限公司签定新的协议，FPSB China作为FPSB的成员单位，承担中国金融教育发展基金会与FPSB原授权协议中的所有权利和义务。AFP资格认证是一项国际标准，内容本土化，水平国际化。2009年以前，AFP资格证书由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（标委会）进行认证，2009年开始，随着标委会转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（也即FPSB China）之后，AFP金融理财师由FPSB China进行认证。AFP目前已经纳入FPSB国际认证体系。从2008年开始，中国注册理财规划师协会所属的金融理财标准委员会也开展了金融理财师的专业认证。
成为一名合格的AFP持证人需要达到 教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和道德（Ethics）四个标准，即（4E）标准。
推荐第7篇：理财师培训班开训讲话
训 勉 词
各位优秀的伙伴： 大家下午好！
今天在这艳阳高照、喜气迎人的日子里，在永济支公司经理室的大力支持下，中国人寿永济支公司第一期理财师培训班终于如期开班了。首先我代表永济支公司经理室对大家加盟中国人寿表示热烈的欢迎！在座的各位学员都是怀揣着梦想，满载着希望走进公司，有的还是刚刚从美丽的校园踏入社会的大学生，无论怎样我们都有幸有缘走在了一起。即将在中国人寿成己为人、成人达己企业文化的熏陶下共同进步共同成长。
我们永济支公司在我区分支公司中，无论是从保险深度还是保险密度，无论从宣传力度还是保险总规模，还是从团队建设以及管理模式，都名列全区之首，是全区第一个达到亿元的公司。在全省综合指标排名第一。各兄弟公司多次来我公司探宝取经。近几年来我们支公司的保费规模更是以28%/（每）年的速度递增，多次受到上级公司的表彰奖励。我们永济中介销售部子2002年成立以来，经过6年的发展，08年半年完成分公司下达的任务指标。已经成为全区中介业务发展的排头兵，连续多年各项业务排名全区第一。我们永济中介队伍的管理模式成为全区各兄弟公司学习的典范。
我们举行本次理财师培训班也是适应全国保险市场对理财师的迫切需求，针对客户日益提高的理财需求，为银行中高端客户提供更为全
1面、周到、多元化的服务而特别举办的。可以说你们也是永济支公司第一批银保理财规划师，希望大家珍惜人生的每一次机会，包括这次机会。下面我针对本次培训给各位学员提几点要求和期许：
1、端正态度，摆正心态。
寿险培训理论中提出新进学员要以一种“空杯”的心态来参加培训，就是要求我们要把以往的自己的以前的各种经历和观念完全抛开，以全新的姿态来学习。摆正自己的心态，端正的态度，澄清自己的思想，在接下来的三天中要以昂扬奋发的姿态来对待这次培训，要认真谦逊的态度来对待这次培训，要优异的成绩来回报各位讲师！回报自己！
2、坚定信心，掌握技巧。
寿险理财规划师对于我们大家来说还是一门从未接触过的全新的行业。自2007年以来随着银行保险井喷式的发展，市场上对银行理财经理的需求越来越强烈。我们有着强大的讲师队伍，我们有理由相信：通过讲师团各位优秀讲师的精彩讲解，大家一定会坚定信心的将这条路前人未走的路走下去！通过以后的课程学习可以熟练掌握专业知识、展业技巧，逐步成为一个个的能征善战的寿险精英！
3、虚心学习，做好笔记。
在这里，我以一个老保险的身份向大家说明：寿险营销是一门很深学问。在我们日常的展业过程中，我们要面对林林总总、形形色色的人群，他们会提出这样或那样的问题，这并不是客户在故意在刁难我们，而是因为我们是他们的经济顾问和理财参谋，我们是他们的困难时候的守护神！这，就要求我们要有着丰富的寿险知识和理财知识！在以后的课程中讲师团各位经验丰富的讲师们会给我们详细讲解，我希望大家虚
心学习，并且认真的做好笔记。
人寿保险是给人们送关爱、送吉祥、送温暖的光辉事业，也是各个行业中最受人们尊敬的事业。机遇不常有，当机会来到我们身边时一定要紧紧把握。最后祝愿大家学有所获、学有所成，在理财规划师的道路上越走越走越好！
谢谢大家！
推荐第8篇：我是小小理财师
我是小小理财师
压岁钱是每个孩子在春节时最期盼的礼物。在家境殷实的人家，小孩们往往能获得成千上万元的压岁钱；即使家境普通的人家，小孩们也能获得几百甚至几千元的压岁钱。我们该如何合理利用这些钱呢？在小学，有些同学会拿压岁钱买一些礼花鞭炮，或者充值一些互联网的游戏，一充就是几十元。初中的同学就更浪费了，为了能买到自己想要的MP3﹑PSP﹑手机„„就直接把钱都用完。其实，他们忘了即使生活再好，也应该把钱花在“刀刃”上，养成勤俭节约的习惯。
节约光荣，浪费可耻。于是，我自己暗暗下定决心，制定了以下合理利用压岁钱的计划。
（1） 买一些学习用品，在书店里买一些课外书，自己交纳学校的学费和
书本费。
（2） 在长辈们生日或节日的时候，买一些礼物送给他们。另外，我要将
一部分钱捐献给那些买不起学习文具的灾区小朋友，让他们也可以
跟我们一样每天坐在明亮的教室里读书写字。
（3） 我要把剩余的钱交给爸爸妈妈，让他们帮忙把我的压岁钱存起来，
在我有需要的时候或者是他们有需要的时候用。
爸爸妈妈看了我的理财计划，高兴地说：“真是个小小理财师，将来
你一定会成为一名优秀的理财师”。 听了他们的夸奖我在心里偷着乐，其实，花钱，只要把握好尺度不浪费就可以了。
推荐第9篇：国家理财师案例解析
风险管理知识测试卷
一、单选题 （单选40题，每小题1分）
1.加强联保贷款管理，应严格遴选联保体的成员，至少要有（ C ）以上联保成员能够拥有单户用信代偿能力。
A.50% B.65% C.75% D.80% 2.对于新增联保体授信总额度原则上控制在（ D ）以内。
A.300万元 B.500万元 C.800万元 D.1000万元 3.“大泉州”外客户信贷业务准入实行（ B ）预审制，且严格准入。
A.事业部总裁 B.总行风险总监 C.总行风险管理部 D.总行客户部 4.泉州市辖区外（“大泉州”外）2013年度纳税额达（ B ）万元（含）以上客户的授信业务应采取全额抵（质）押的担保方式审慎办理。
A.50万元 B.100万元 C.150万元 D.200万元 5.新增信贷业务中本经营机构辖区新增客户数占比及金额不得低于（ A ）。
A.70% B.65% C.60% D.50% 6.新准入的异地客户实行（ B ）。
A.静态管理 B.动态管理 C.属地管理 D.跨区管理 7.属各经营机构辖区以外，但在“大泉州”内的客户新增授信业务，提供连带责任保证的企业须为（ D ）企业且正常生产经营满（ D ）。
A.贸易型 2年 B.生产型 1年 C.贸易型 1年 D.生产型 2年
8.总行对部分信贷业务采取简化流程审批，对于全额采取抵（质）押担保方式办理的金额在（ C ）（含）以下的信贷业务，经信贷管理中心审查后，不必提交总行贷审会审议，直接提交总行有权审批人审批。
A.500万元 B.800万元 C.1000万元 D.1500万元 9.各事业部明确法人类信贷业务机构，原则上办理法人类信贷业务机构不超过总机构数的（ B ）
1 A.30% B.50% C.60% D.70% 10.经营机构对存量法人客户年度续授信应在原授信到期前（ A ）办理，并在年度续授信后（ A ）工作日内备案总行。
A.1个月 5个 B.1个星期 3个 C.1个月 3个 D.1个星期 5个
11.对于经营机构审批的新增法人授信应在审批后（ B ）工作日内，应报总行（风险管理部）备案，备案（ B ）工作日后方可用信。
A.2个 2个 B.3个 3个 C.5个 5个 D.5个 3个
12.对于信用风险一级预警信号，各经营行应在发现信用风险一级预警信号后（ D ）工作日内逐级报至总行。
A.5个 B.3个 C.2个 D.1个
13.对于信用风险二级预警信号，各经营行应在发现信用风险二级预警信号后（ C ）工作日内逐级报至总行。
A.5个 B.3个 C.2个 D.1个 14.以下出现的哪种风险预警的客户，原则上不予准入。（C） A.信用风险一级预警信号
B.同时出现2个以上信用风险二级预警信号且无法防范化解的
C.出现1个信用风险二级预警信号时
15.对于风险敞口在（ C ）以上（含）的客户出现异常变化，可能对客户生产经营造成严重不利影响，导致泉州农商银行债权处于严重不确定状态并极有可能发生较大风险的,有关行应视情况采取电话、电传、传真等方式于当日或次日报告总行有关部门。
A.500万元 B.800万元 C.1000万元 D.1500万元 16.各事业部、一级支行（总行营业部）当季大额授信的用信余额控制在（ B ）各项用信余额的30%（含）以内。
A.上年末 B.上季末 C.上月末 D.本月末 17.大额授信占比超过30%的，必须分期压缩至比例范围内，即每季度压降（ A ）大额授信的用信余额的2.5%，2014年末前至少应压缩10%。
A.2012年末 B.2013年末 C.上季末 D.上月末 18.2014年末存在关联关系授信企业的用信余额实际控压
2 总金额至少应达到2012年末总金额的（ C ）（含）以上。
A.3% B.5% C.10% D.20% 19.严控新增大额授信，其中：完成季度压降任务（ D ）（不含）以内的，当年新增大额用信余额占当年新增各项用信余额的比例不得超过10%。
A.20% B.30% C.40% D.50% 20.完成季度大额授信压降任务50%（含）-100%（不含）的，当年新增大额用信余额占当年新增各项用信余额的比例不得超过（ B ）。
A.10% B.20% C.30% D.40% 21.完成季度大额授信压降任务的，当年新增大额用信余额占当年新增各项用信余额的比例不得超过（ C ）。
A.10% B.20% C.30% D.40% 22.土地闲臵已经接近或超过一年的，原则上不得接受作为我行信贷业务抵押物，如需作为抵押物，应要求抵押人提供相关部门批准延迟动工的手续；未能提供的，应适当扣减抵押物价值（扣减金额不低于土地出让金的25%），且抵押时间控制在第一手土地取得时间后（ B ）内，并要求抵押人出具明确的施工建设计划，督促其尽快动工。
A.一年 B.二年 C.三年 D.四年
23.对于大额授信，各事业部（一级支行、总行营业部）每（ A ）至少应实地走访一次，并逐户撰写贷后检查报告，经负责人签字存入信贷管理档案。
A.季 B.半年 C.月 D.旬
24.事业部（一级支行、总行营业部）应设臵专职或兼职的（ D ），负责风险监控工作，督促客户经理按规定实施贷后管理。
A.综合岗 B.营业经理 C.客户经理 D.风险经理 25.客户经理至少按（ C ）对借款人在我行账户进行资金监测，掌握账户资金流入、流出情况，结合企业采购、销售模式判断企业资金往来是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比办理相应份额的存款和结算业务。
A.季 B.半年 C.月 D.旬
26.信贷业务发生的（ B ）内进行首次现场检查。 A.五日 B.十五日 C.二十日 D.一个月
3 27.对法人客户，正常类贷款客户至少每（ B ）进行一次现场检查。
A.季 B.半年 C.月 D.旬
28.对个人客户，至少每（ B ）开展现场检查按信贷管理系统相关规定执行操作。
A.季 B.半年 C.月 D.旬
29.次级类贷款客户至少每（ C ）进行一次现场检查。 A.季 B.半年 C.月 D.旬
30.事业部（一级支行、总行营业部）的信贷业务管理部门对辖属大额授信客户每（ A ）至少参加一次现场检查。
A.年 B.季 C.月 D.旬
31.各事业部可根据辖内管理客户的数量和风险状况，规定辖内贷后管理专题会议召开的频次；也可以采取不定期召开形式，根据会审范围和工作需要随时召开。不论采取定期或不定期的形式，每（ B ）至少召开一次。
A.年 B.季 C.月 D.旬
32.原客户经理工作岗位变动时，必须在（ D ）主持和监交下进行。
A.总行 B.上级行 C.事业部 D.机构负责人 33.原机构负责人工作岗位变动时，应由稽核审计部开展离任审计，并在（ B ）主持和监交下进行。
A.总行 B.上级行 C.事业部 D.机构负责人 34.大额压控未完成计划的客户，续授信时执行利率至少比原执行利率上浮（ A ）个百分点（以基准利率计算），办理银行承兑汇票的保证金至少比原标准上浮（ A ）个百分点。
A.5 B.10 C.15 D.20 35.未完成退出计划的客户，续授信时执行利率至少比原执行利率上浮（ B ）个百分点（以基准利率计算），办理银行承兑汇票的保证金至少比原标准上浮（ B ）个百分点。
A.5 B.10 C.15 D.20 36.各经营机构在对客户进行授信及用信额度测算或保证能力时，应将该客户（及与其存在关联关系的信贷客户）在我行的或有负债考虑进去，至少按照其对我行授信客户的保证额度（除抵质押外）的（ D ）扣减其额度或减少其保证能力。
4 A.20% B.30% C.40% D.50% 37.在打印征信报告后（ A ）天内再次用使用时，可以只要查询不必打印（可复印）。
A.5 B.7 C.10 D.15 38.对于续授信权限在事业部、一级支行（总行营业部）的，需续授信的，经营机构（客户经理）应在授信到期前（ C ）呈报授信审批手续。
A.五天 B.一个星期 C.半个月 D.二十天
39.总行风险管理部信贷管理中心负责经营机构上报总行信贷业务的审查工作，对于全额采取抵（质）押担保方式办理的金额在（ B ）（含）以下的信贷业务，经信贷管理中心审查后，不必提交总行贷审会审议，直接提交总行有权审批人审批。
A.1500万元 B.1000万元 C.800万元 D.500万元 40.鼓励事业部试行小微企业信贷业务（ D ）。
A.分散办理 B.整合办理 C.自助办理 D.集中办理
二、多选题 （多选20题，每小题2分） 1.对于不良信贷业务、出现潜在风险的信贷业务应组成风险化解小组，合力化解潜在风险，保全信贷资产。风险化解小组成员为（ ABCD）
A.信贷业务的相关环节的责任人、机构负责人
B.该业务涉及的其他信贷业务相关环节的责任人、机构负责人
C.原责任人
D.总行相关部门人员
2.总行对于下列信贷管理、风险管理的违规责任人，实行从严从重的责任问责：（ABCDEF）
A.当年（一年内）新发放或增加用信的存量法人客户贷款（金额50万元及以上的个人信贷业务）逾期或欠息2期（含）以上；
B.当年（一年内）新增的银行承兑汇票或增加用信的存量银行承兑汇票发生垫款；
C.违规对关联企业增加授信或续用信；违规“化整为零”拆分贷款（含表外信贷业务）；
5 D.借名贷款（含表外信贷业务）；
E.一人（户）多笔（多个机构）贷款；未及时对不良贷款、银行承兑汇票垫款、欠息贷款进行催收，造成贷款、垫款、利息等“能收”未收；
F、其他严重违反信贷管理、风险管理的情况。
3.属各经营机构辖区以外，但在“大泉州”内的客户新增授信业务，纳税额50-100万元的，办理相关授信业务时采取（ B ）；纳税额在50万元以下，相关授信业务时应全额采取（ C ）。
A.连带责任保证担保
B.抵（质）押的担保方式应在50%及以上 C.抵（质）押担保方式 D.质押担保方式
4.鼓励事业部试行（A、B）集中办理。
A.小微企业信贷业务 B.个人信贷业务
C.大额授信业务 D.农户贷款
5.下列信贷业务（特别授信的信贷业务除外）将由总行审查或审查后提交总行贷审会审议，并报有权审批人审批。
（A B C D E）
A.超过经营机构审批权限的法人客户信贷业务授信。 B.超过经营机构审批权限的个人客户信贷业务。 C.借新还旧信贷业务
D.固定资产贷款、房地产开发贷款 E.信贷业务相关的合作方准入。
6.事业部主要负责人信贷业务审批权限为（ BCD ）
A.采取全额采取足值有效的抵（质）押（抵质押物应符合产权清晰、估价合理、变现能力强等要求）担保方式的，单个法人客户（含关联企业）1500万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；
B.采取保证人提供连带责任保证方式的，单个法人客户（含关联企业）500万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；
C.采取保证人提供连带责任保证方式的个人信贷业务，单户金额在100万元（含）以下；
D.采取信用方式的，单户金额在5万元（含）以下的个
6 人信贷业务（除“三包一挂”农户贷款外）。
。
7.一级支行主要负责人信贷业务审批权限为（ ABD ） A.采取全额足值有效的抵（质）押（抵质押物应符合产权清晰、估价合理、变现能力强等要求）担保方式的，单个法人客户（含关联企业）500万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；
B.采取保证人提供连带责任保证方式的，单个法人客户（含关联企业）300万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；
C.采取部分抵（质）押担保方式的，单个法人客户（含关联企业）300万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；
D.全额采取足值有效的抵（质）押担保方式的个人信贷业务，单户金额在200万元（含）以下的个人信贷业务。
8.对于下列情况，视同审批人越权审批进行从严从重问责，并要求收回用信，动态调整授权。（ ABCDEF）
A.未经总行同意违规对大额授信、风险预警客户、潜在风险客户进行“鼓肚子”；
B.违规跨区域办理信贷业务；
C.违规对存在关联关系客户办理信贷业务； D.违规对关联企业增加授信或续用信；
E.违规“化整为零”拆分贷款（含表外信贷业务）且累计超过审批权限；
F.一人（户）多笔（多个机构）贷款且累计超过审批权限。
9.严格新增授信准入，对于（ C D ）信贷业务实行预审制。 A.石材 B.织造服装类 C.鞋材 D.鞋类制造及销售 10.对于未及时按规定向总行报告风险预警信号的，将按规定严格问责相关人员责任，并视情况采取（ ABC ）等惩罚措施。
A.暂停新增该项信贷业务 B.上收信贷业务审批权限 C.停职清收 D.调离工作岗位
11.对于近一年在本行发生（ ABCD ）需继续用信的存量客户，应加大风险预警信号管理力度，动态监控预警信号，并按季向总行报送风险管理处臵进展情况报告直至风险预警信号解除。
A.银行承兑汇票业务垫款 B.1次季度欠息
7 C.2次月度欠息的客户 D.对外担保逾期且短时间
内难以化解的
12.以下属于与业务主体（包括保证单位）及其关联企业（以下简称业务主体）相关的信用风险一级预警信号的有（ ABC ）
A.业务主体已经或准备申请破产或清算，以及正在破产清算或其它重大改革; B.业务主体卷入重大诉讼事件或存在重大未执结信息、被勒令停产整顿、被查封、被冻结资产，或进行重大技术改造、发生重大亏损; C.业务主体发生重大代偿事件; D.业务主体卷入一般诉讼事件或存在一般未执结信息。 13.以下属于与业务主体（包括保证单位）及其关联企业的实际控制人、法人代表、主要股东等关键人员相关的信用风险二级预警信号的有（ ABCD ）
A.关键人员发生重大人事改革及变动；
B.社会公众对关键人员个人品质、行为反映不良，关键人员被公众媒体披露的其他不端行为；
C.关键人员频繁变动；
D.关键人员纳税额大幅度下降；
E.业务主体银行账户的款项被冻结、扣罚。
14.以下属于相关银行账户的信用风险一级预警信号的有（ BCDEF ）
A.相关银行账户资金无故持续流出；
B.经常接到查询核实业务主体存款情况的电话；
C.业务主体在银行的存款无故急剧减少或出现异常变化； D.短期内出现与业务主体经营情况不相衬的大额资金转移；
E.相关银行账户没有资金流；
F.相关银行账户发生其他影响信用风险的重大情况。 15.以下属于相关财务状况的信用风险一级预警信号的有（ ABCDE ）
A.净现金流量大量减少或长期出现负值，不足以支持正常业务；
B.客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务税收或抵
8 押担保有关的信息或要求提供的其他文件；
C.相关财务指标接近或超过规定临界指标； D.或有负债大幅增加；
E.行内外存在大额互保的信贷业务。
16.以下属于相关财务状况的信用风险二级预警信号的有（ ABCDE ）
A.客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等；
B.保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息；
C.获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅下降； D.应收、应付项目发生明显异常变化； E.关联交易占比达20%以上。
17.以下属于其它信用风险一级预警信号的有（ AB ） A.业务主体及其关键人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污腐败以及生产经营伪劣假冒产品；
B.“光地”被政府回收；
C.存货异常变化，尤其是产品积压或急剧减少； D.缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。 18.以下属于其它信用风险二级预警信号的有（ BC ） A.工厂维护或设备大检修；
B.在三家以上的银行进行融资；
C.存货异常变化，尤其是产品积压或急剧减少； D.关联企业间非正常大量转移资金。
19.客户出现以下情况时应立即进行现场检查（ ABCD ） A.贷款风险分类形态向下迁徙；
B.贷款发生欠息、展期、逾期及或有资产到期垫付； C.客户出现停产、半停产状况；
D.客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项。
20.客户经理有下列行为之一的，给予经济处罚；情节严重的同时给予通报批评或警告至记过纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收。（ABCDE）
A.未按规定进行贷后检查的；
9 B.未按规定报告检查结果的； C.未按规定进行资产风险分类的； D.未按规定进行账户监管的；
E.弄虚作假掩盖信贷资产真实形态的。
三、判断题 （判断20题，每小题1分）
1.如果因为业务经营发展的需要，同一借款人可以在本行两个及以上分支机构办理信贷业务。（ × ）
2.应按规定向总行备案信贷事项或报告信贷管理、风险管理重大情况。（ √ ）
3.若能够提供抵押物，则可以办理福建省辖区以外客户的授信业务。（ × ）
4.只有泉州市辖区外（“大泉州”外）的客户才要受业务辖区范围的规定控制，在“大泉州”内的客户无须受此规定控制。（ × ）
5.泉州市辖区外（“大泉州”外）的正常生产经营满3年且资产负债率在50%以下的客户，需要实行预审制。（ × ）
6.属各经营机构辖区以外，但在“大泉州”内的客户新增授信业务，申请企业2013年度纳税额须超100万元，办理相关授信业务可采取连带责任保证的担保方式。（ √ ）
7.如发现已经准入的异地客户出现不符合准入条件，则应对该客户实施压缩、退出的信贷策略，每年应至少按前一年的用信余额10%，逐步压缩退出。（ √ ）
8.由总行审批的业务，可不经经营机构的集体合议。（ √ ） 9.因经营管理需要拟试行独立审批人制度的事业部、一级支行（总行营业部），报总行同意后可实行独立审批人制度，在原流程基础上需经过集体审议环节。（ × ）
10.继续保持客户经理双线管理和独立性。（ × ）
11.逾期未续授信的信贷业务按新增授信的业务审批权限进行授信审批。（ √ ）
12.银行承兑汇票业务用信审批权限可根据业务经营需要再转授权至二级机构负责人。（ × ）
13.经营行应及时核实、反馈总行下发的风险管理通知书的管理要求，对于未及时反馈并采取措施的，总行将约谈相关机构
10 负责人。（ √ ）
14.经营机构在大额授信压降过程中，禁止采取“鼓肚子”方式进行虚假压降。（ √ ）
15.同一客户用信压缩顺序为：先压缩抵（质）类的信贷业务，尔后压缩存在关联关系企业保证的信贷业务，再压缩保证类的信贷业务。（ × ）
16.对于未序时完成控压计划的大额授信，该客户的存量续用信应向总行备案。（ √ ）
17.经营机构接受“光地”抵押（仅以土地使用权抵押，且抵押时无地面建筑物、构筑物或在建工程）时，只需要求抵押人提供《国有土地使用权证》。（ × ）
18.土地闲臵已经接近或超过两年的不得接受作为我行信贷业务抵押物。（ √ ）
19.除为存量信贷业务补强担保措施外，新增信贷业务不接受大泉州经营辖区外的房地产开发用地抵押。（ √ ）
20.对于超过上年度授信审批有效期，但又需要进行授信的，则应按照存量授信的业务审批权限进行授信审批。（ × ）
推荐第10篇：金牌理财师十大投资寄语
金牌理财师十大投资寄语
2012年1月9日 成都商报电子版
2007年1月，成都商报在西部地区各大媒体中率先创办“金融周刊”。
5年来，我们见证了广大市民从理财萌动，到投资疯狂，再到近乎心灰意冷的过程，这里面饱含着太多盲目、冲动、嬉笑、谩骂和泪水。回过头来，我们禁不住要问一句：你真的懂理财了吗？
2011，理财市场凄风冷雨；2012，我们仍将前行。今日，我们特别邀请到了5年来被蓉城市民投票选出的10余位金牌理财师，让他们用自己专业的眼光和亲身经历告诉你———什么是理财？
这不是授课，只是一次经验的交流。希望通过他们的阐述，能让大家弄明白理财究竟是什么，能重新认识理财，也纠正一些错误的理财观念。
寄语一
要赚自己能赚的钱
访问对象：民生银行理财师 陈红梅
谁谁谁买纸黄金赚了不少；谁谁谁在网上做代购生意火得很；谁谁谁的公司没几年就上市了„„
听着这些让人眼红的故事，相信很多人都羡慕、嫉妒、恨，有人甚至私下里懊悔：那个点子我当初也想到过的，早晓得，我也参与进去嘛！
做了近10年投资，陈红梅听过太多这样的故事，可她内心始终保留着一份清醒：要赚自己能赚的钱。陈红梅说，她有一位客户做了近20年股票，积累了一定财富，虽然身边有各种各样投资诱惑，如房地产、矿产、股权等，他都无动于衷，仍然坚守在这块市场上。问他为什么，这位客户说：“挣钱就是不要出错，不熟悉的领域不做。”
陈红梅讲，很多人见到别人挣钱时总是羡慕，以为随便弄一下也能赚同样的钱，到头来却亏得一塌糊涂。她认为，如果你没有精力或兴趣去研究，那就放弃，不是什么钱都能赚的。
陈红梅表示，有时候投资的意义不在于赚钱，而是避免财富缩水。
寄语二
买股票不等于就是理财
访问对象：哈尔滨银行理财规划师 刘峰松
2011年，A股跌得很惨，不少股民损失惨重，刘峰松的客户也不例外。不少炒股亏了钱的客户见到他就不停抱怨：“这年头没法理财了，简直是越理越亏！”
“这些客户在观念上就出现了偏差。”刘峰松说，成都股民多，很多人骨子里认为理财就是炒股，两者之间可以画等号。其实不然。
刘峰松认为，真正意义上的理财，是在保证本金安全的情况下，追求一个长期、合理的回报，并不是短平快的暴富，也不等同于炒股，炒股只不过是理财的一种手段。因为股市不好，自己没赚到钱就归咎于理财无用，更是没有道理。
刘峰松提醒大家，真正的理财应是专业人士根据客户个人和家庭实际情况，制定出合理的综合性金融方案，最终实现资产的保值、增值。他建议普通百姓理财可优先选择银行的储蓄、债券、稳健型理财产品等低风险品种，股票等高风险品种最好借助专业人士。
寄语三
别只知道工作，不懂得理财
访问对象：农业银行理财师 惠娜
经常听到有人说：“我现在真的没钱理财，等我赚够了钱再说。”也有人常说：“我实在是太忙了，每天事都做不完，哪里还有时间理财。”
惠娜说，会赚钱的人靠钱生钱，不会赚钱的人靠命生钱。其实，理财是一种态度，更是一种生活方式，它并不要求有很多本金，更不必占用每个人很多时间，“理财与工作可以兼得。”
惠娜说，理财并不需要每个人亲历亲为。比如说基金定投，它只需要你去一趟银行，在办妥各项手续后每个月固定扣款就是，这种投资最大的好处是积少成多，分散了集中投资的压力，也摊薄了投资成本，更免去了经常跑银行的烦恼。
为了兼顾理财与工作，惠娜建议大家要善用网银渠道，只要是不涉及现金交易的业务，包括转账、买基金、买黄金、买国债、买理财产品等如今网银都能办理。
有人非常担心网银的安全性，惠娜认为，只要客户在操作上规范，安全性就绝对能保
证。对于没空或不愿意跑银行网点的人来讲，网银是一个不错的理财渠道，坐在办公室里就能完成，既不影响工作，也不影响赚钱。
寄语四
能把钱守住就是赚了钱
访问对象：民生银行理财师 李乐
如今，在你面前摆着一个机会，它可能让你在短时间内成就一生的梦想，也可能让你在一夜之间变得一无所有。你会尝试吗？美国大萧条时有人就这么做了，可他们赌输了，输得一败涂地。
李乐说，他有很多客户，这些客户的首要理财目标不是赚很多钱，而是在保证本金不损失的前提下，能跑赢通胀就行了。在李乐的职业生涯中，也遇到过一些客户，过于相信自己的判断，或一味追逐热门，最终倒在追逐高额回报的路上。
“坚持到终点的人才是赢家。”李乐说，刚刚过去的2011年，贵金属市场的火爆曾吸引了大量普通投资者，他们没有专业知识和投资经验，只知道随大流追涨杀跌，结果亏得很惨。一个极端的例子是，成都一位老板在白银最高点时投入了上千万元资金，到现在已亏了40%。
李乐说，“把钱守住”因人而异，有人能承受10%的损失，有人却一点亏损也接受不了，你需要明白自己底线在哪里，守住你已拥有的财富，就算因此错过了某些机会，但你还有希望。
寄语五
可以考虑将多余的房产变现
访问对象：建设银行理财师 庞德能
在2011年之前，房子让不少人在短时间内积累了大量财富，投资房产也成为当时最时髦的理财手段。2011年，房地产遭遇宏观调控，成交量大幅萎缩，房价也出现回落。
对于那些仍在坚持投资房产的人，庞德能说：“如果现在仍想将资金投资到房地产中，这不是一个明智的选择。相反，倒是可以考虑将多余的房产变现。”
他建议，目前手上有闲散资金的投资者，尽量将大部分现金留在手上，“现金为王”。在当前的经济环境下，他不建议普通市民投资风险较高以及收益率不稳定的产品。
他认为，市民可将一部分资金投资在固定收益类产品上，再结合自己的实际情况，将一小部分资金投资于蓝筹股和收益比较稳定的货币基金，“这样综合性地规划投资，从长期来看，收益其实可以超过投资房产。”
寄语六
做投资，最可怕的敌人是你的情绪
访问对象：兴业银行理财师 陈永志
投资，应是一种理性行为。然而，人都有七情六欲。当你无法控制自己的情绪时，你的投资决策就可能酿下大祸。所以，做投资，最可怕的不是你的眼光，而是情绪。
陈永志说，从两位客户的经历就能看出情绪对投资行为的影响。A客户在股市接近5000点时开始做基金定投，随着股市不断上扬，A客户将定投的金额从500元涨到1000元，再涨到2000元。谁知道，股指一泄千丈，A在情急中终止了定投。B客户不一样，他和A定投的同一只基金，但他在股市上涨时没有追加，在股市下跌时也没有减少或终止。
两人最终的结果是，A客户的账户目前还亏不少，B客户只是略微浮亏。
“追涨杀跌是最低级的错误，但这样的错误还是不断的有人再犯。”陈永志说，基金定投本来就是用于长期投资，其好处就是可以摊薄成本，但是投资者一见市场好就肆无忌惮地投入，一见市场下跌就害怕起来，被自己的情绪所左右，这是投资大忌。
寄语七
合理控制欲望，学会增加被动收入
访问对象：中国银行理财师 王婷 招商银行理财师 齐伟
“开源节流”四个字，相信每个人都懂。开源是什么，就是增加收入来源，在这里就称为“增加被动收入”；节流是什么，就是减少不必要的开支，在这里就称为“合理控制欲望”。
对绝大多数普通人来讲，你的主要收入都来自于辛勤劳动后所得的报酬，比如月薪、奖金等。但是，为了改善生活水平，单靠这些收入或许是不够的，这就需要你增加被动收入。
王婷说，所谓被动收入，就是不需要花费大量时间和精力，就可自动获得的收入，它是实现财务自由的必要前提。乍一听有点像“不劳而获”，实际上却需要一定时间的积累。
比如，存款利息、理财产品收益、房屋租金、债券红利等都属于被动收入。
2012年，经济金融形势依然存在诸多不稳定因素。王婷认为，增加被动收入可首先考虑投资国债、定期存款、稳健型理财产品等风险很低的产品；如果期望当“收租婆”或“收租公”，则一定要谨慎，毕竟当前的房地产市场正处于调控之中，未来走势还不够明朗。
长远来看，做一些基金投资，或是参股一家有潜质的公司稳扎稳打还是可以的。
齐伟表示，在增加被动收入的同时，我们还得控制好自己的消费、投资冲动，没必要的开销，或是不熟悉的领域尽量少介入，把沉淀下来的资金作为增加被动收入的本钱，二者相辅相成。
第11篇：“理财师是干什么的”文稿
标题：理财师是干什么的
理财师是干什么的？在如今的金融、保险等行业，越来越多的客户，问题变得越来越多，需求变得越来越大，这就产生了理财服务。
那么理财师到底是干什么的，今天我们来一起聊一聊。
1、客户理财需求的产生
作为营销者，所有的营销行为都是随着客户的购买行为而发生变化。
在客户贫穷的时候，所有的收入都花出去。后来人们变得越来越有钱，开始逐渐进入中产阶级。这时中产阶级开始进行借贷消费，他们变成房奴、卡奴，永远成不了富翁。 我们再来看看富人的现金流，他们会把钱搁在资产项中，资产能给他带来收益，这样他就有了工资收入和投资收入两部分。直到有一天，资产上的投资收入变得越来越多，可以满足他的生活开支。
图片来源于“我是理财师APP”
从过去的节俭，到后来的控制消费，到如今的投资。你会发现我们已经走到了关键的一点，要去做投资。
投资是理财的关键点，但客户真正会做投资吗？
人们逐渐的认识了风险：不冒风险恐怕就得不到大收益。那怎么去冒风险？很多人把风险理解成一种赌博。
比如，很多人拿钱去炒股，从不关心这只股票是哪家上市公司，未来的业绩到底能不能增长，他们只是一味地把钱押进去等着结果。
这是把投资当作了赌博，而投资是看重未来的增值，是平衡风险和收益之间的关系。
2、理财师是干什么的？
如果把投资的观念结合家庭财务管理，你会发现我们家庭投资也要去做配置。 有些钱是短期要花的，有些钱是长期要花的。短期的钱往往不能承受风险，流动性要强。长期要花的钱才能够去做一个更长时间的投资。人生中一定要花的钱就不能冒风险。人生中的闲钱，万一损失了也承受的起，所以可以拿它去冒点儿风险，赚更多收益。
其实就是现在非常流行的标准普尔家庭资产象限图
图片来源于“我是理财师APP”
“标准普尔”给我们建立了一个资产配置的思维。图中的配置标准只是一个业余标准，不一定适合每一个家庭。而理财师的工作就是针对每一位客户的家庭状况，量身定制出专业的规划方案。
理财师首先应帮客户打理日常的现金、大宗消费资金、教育和养老等费用。这是人生中不得不花的钱，都属于保命的钱，不能冒风险。保护好这些钱，相当于为理财金字塔搭建了一个结实的底座，有了这个底座再去做投资，就更加稳妥了。
有了钱，理财师还要懂得科学的为客户避税，缴完税剩下的钱才真正是自己的。理财师要想办法把它传承给下一代，而且还要防止因为婚姻的变故，而让家庭资产出现损失。为客户管理一生中财务问题的过程就是理财规划。
图片来源于“我是理财师APP”
理财师就是从基础做起，帮客户建立一个安全的屏障，然后再帮他做增值、传承。这就是一个理财师要为客户提供的理财服务。
3、如何成为专业的理财师？
要成为专业的理财师，我们需要一套完整的知识体系。在这里节选凌翔教育张国栋老师主讲的《为什么要做理财师》一文中的一套知识体系：
图片来源于“我是理财师APP”
张国栋老师提出：
理财师首先要学习顾问式营销。理财师就是要做“专业的医生”，站在客户需求的角度，真正看到客户的问题。通过专业的治疗方案，帮助客户达到目标。当治疗方案确定之后，理财师要给客户配置合适的产品，直到真正解决客户的需求。
当然，作为一名专业的理财师，理财基础知识不可或缺。你可以很快和客户拉近关系，但是当客户问你金融问题的时候，你却不知道怎么回答，客户该怎么相信你？
最后应该学习实务理财规划知识，将理论落实到实践。包括家庭基础规划、保险规划、投资规划、税收规划、婚姻财产和遗产规划，每一项都要掌握，才能游刃有余为客户规划资产，帮助客户实现人生目标！
搞清楚理财师是干什么的，是理财师成长的第一步。想必现在大家对理财师都有一定的了解了，这是一条任重道远的成长之路。从现在开始，改变金融营销的思维模式，学习理财师的专业知识，你将成为一个对客户更有价值的人。
以上内容观点节选自”我是理财师”APP,主讲人张国栋，课程名称《为什么要做理财师》。
第12篇：金牌理财师的获奖感言
理财不是拿出一笔钱出来，去买一只赚钱的股票或投资一处升值的房产，理财是您当家的好帮手!能够尽早执行一份好的理财规划，会让您的一生过得更加精彩!幸福人生用双手创造，理财会给每一位热爱生活的人插上自由的翅膀!
第13篇：AFP金融理财师考试科目
从2010年起，AFP资格认证考试每年有3次，考试时间为6小时，考试科目为《金融理财基础
（一）》和《金融理财基础
（二）》，分别在上下午进行，各90道题。
2013年考试科目：
上午考试科目：
金融理财基础
（一）
上午考试内容：
金融理财概述及CFP制度、金融机构功能与监管、基本经济学、金融理财与法律、货币时间价值和 财务计算器、居住与房产规划、子女教育金规划、信用与债务规划、家庭财务报表编制与预算、特殊事件理财规划、投资环境、综合案例
下午考试科目：
金融理财基础
（二）
下午考试内容：
投资规划（投资环境除外）、个人风险与保险规划 个人税务规划与遗产筹划、员工福利与退休规划
第14篇：226 金牌理财师工作日志
基本资料：
丈夫，28岁，就职私企部门经理，年薪八万。妻子25岁公务员，年薪五万。有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。
家庭计划：
1． 购置10万小轿车一辆；
2． 在30岁钱当上父母；
3． 加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。
理财目标：
1.购买轿车费用十万元；
2.预计2年后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元；
3.投资股市，配置适合基金；
4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险；
家庭财务分析：
夫妻俩目前都处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下为家庭的购车、投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
目前每个月的家庭日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，双方在消费方面都比较随意，应力求节省。从前期的家庭理财倾向中可以看出，大部分资金都投入股市，由于缺乏经验，出现过较大的亏损金额；
家庭理财策划：
1.节流与储蓄计划
“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的三分之一。
夫妻可以共同申请信用卡，用主卡副卡的模式共同监督、控制消费支出。
建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金
然后将每月工资的20% 转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但
从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
建议将夫妻每月工资总额的30%用于投资组合，既能积少成多，又可享受近期股市恢复增长带来的收益。建议夫妻现在的年龄风险承受能力较强，建议进行投资组合，投资组合如下：股票35%，偏股型基金30%，指数型基金20%，债券型基金15%。另外可以选择一两只成长性好的、并具有发展潜力的股票，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或其他重大事项的启动资金。
3.保险计划
由于工作需要，丈夫需要各地出差，人身安全存在较大风险。丈夫应购买足够的意外伤害保险（建议意外保额为200万-500万）。在人寿保险上，建议丈夫为自己和妻子购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。
随着时间的推移，家庭收入会越来越高，等到有足够的经济实力，还是应选择终身寿险。
至于疾病险，因为丈夫夫妇现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的丈夫夫妇来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险总体支出需控制在收入的5%以内。
4.为子女购房及理财计划
在子女理财方面，建议从子女6岁后购买一只教育基金。其他为子女的购房、理财等个人觉得没有必要。
5.退休养老及遗产计划
相信在以上投资计划上夫妻俩晚年应该会积累一笔非常可观的财富。退休前后五年建议在较好的市场时机退出股市，转向购买利率较高的国债。还要留有资产百分之三十的资产作为应急资产。遗产方面个人觉得最好是进行债券、股票方面的转让，这样可以省去很大一部分的税收费用。
我们今天从经济学的视角，帮剩男剩女们掰扯一下单身成本账，分析一下为什么“月光族”往往都是单身男女。
目前，中国男性的平均结婚年龄为26.7岁，女性平均结婚年龄为24.9岁；我国30~39岁男性中有1195.9万人处于非婚状态，而同年龄段女性中有582万人处于非婚状态。
因此，我们选择了几位30岁的单身族，以尽可能地还原这部分剩男剩女生活成本账中的共性之处，提炼单身男女的衣食住用等日常必要生活支出和消费倾向；
衣：“单身投资”无处不在
30岁的高薇（化名），在北京一家外企工作，年薪25万。当年大学毕业后，留学英国，回国后一直没有找到合适的结婚对象，现在，成了“剩女”。她格外注重自己的外表，买衣服、买化妆品从不吝啬，每月花销至少一两万。
高薇笑称，不管是衣服、化妆品，其实都是一笔“单身投资”。况且自己一个人过，花钱也不会有那么多的顾虑。前两天跟闺蜜一起逛街，一下就买回了三双靴子。
“衣柜里很多买回来就压箱底的衣服，也觉得后悔，可平时没事就会逛街打发时间，总逛就总买。要是结了婚，或许，这方面的花销会少一些吧。”高薇告诉记者，自己用在“单身投资”上的成本可以说是无处不在，除了衣服、化妆品以外，还办了很多美容健身卡。
食：不想总下馆子 想找个人搭伙食
“哥们儿，下班我请你吃饭吧，喝两杯。”在长春某事业单位工作的小李，30岁，年薪10万。虽然自己买了房、单位有食堂，但他在下班的时候，总是会想到找同事下馆子撮一顿。“总吃食堂也会腻，况且下班就回家待着也没意思，有时候觉得还不如安排点加班了。”小李是单身族，跟前任女友黄了以后，还没有找到新的对象，感情处于空窗期。对于单身生活，他最郁闷的一点就是吃饭问题。
虽然小李自己会做菜，而且家里锅碗瓢盆一应俱全，但他很少在家里开火做饭。“一个大男人，自己回家做那么一口饭，麻烦不说，也挺没意思的。”在吃饭成本上，小李很无奈。午饭在单位食堂解决，早餐要么是去家附近的粥铺、早餐店买，要么就是家里的牛奶面包对付，每顿早餐的平均花费在10元左右；晚餐要么是自己去小餐馆点俩菜，要么是叫上同事出去喝一杯。每月吃饭成本花费至少2000元，大约占月收入的1/4。这几乎是一般两口之家每月柴米油盐的日常开销费用。“如果结婚的话，肯定不会是长期下馆子，这方面的支出能省不少。”小李说。
住：房贷压力大 想找个人分担住
30岁的陈杰（化名），是长春一家民营企业的员工，月薪6000元左右。自己现在有房有车，让人羡慕不已。不过，她也有诸多无奈之处。
陈杰的家是两室两厅，刚工作那几年，她也是租房住，可后来当自己步入剩女行列后，
租房住没有家的感觉，于是，她在两年前用积蓄交了首付，贷款买了一套80多平方米的房子。房子一个人住显得大，晚上自己在卧室里看书，客厅里的电视和灯也得开着。“其实这些肯定是浪费资源，但谁叫咱是大龄剩女呢，总不能一直像刚毕业的学生一样跟人合租房子吧。”陈杰告诉记者，现在住的房子月供2500元左右，加上养车的费用在内，一个月要花掉她近2/3的收入。
“两室的房子，一个人是住，俩人也是住，水电采暖费开销差不多，别人都是两口子供一套房，我的房贷要一个人还，有时候想想，找个人嫁了，至少能分担点房贷嘛。”陈杰说。
用：最怕相亲费打水漂用
“现在我的感情问题已不仅仅是个人问题了，家人长辈一起操心，同事朋友也张罗着介绍，一场场相亲，可都是要花钱的呀，更悲催的是，这些交友投资、相亲费目前来看都是有去无回、打了水漂了。”30岁的小赵，不善言辞，可最近一两年对象还是没有着落，架不住家人的催婚，他只得上婚恋网上注册了会员，多利用业余时间参加一些圈子聚会，另外还得应酬亲友安排的相亲。
这些主动或被动的相亲，成本并不低。小赵告诉记者，婚恋网站的注册会员费每年是500元，这还是较低的标准，如果选择那种有在线红娘一对一服务的，年费还得上万；QQ群等圈子聚会，基本上都是AA制，每次聚会活动至少要一二百元；而每次相亲，基本上都是由男方花钱，吃饭、喝茶、看电影，见面买礼物都要花钱，每次相亲的支出少则百元，多则上千元。小赵粗略地估算了一下，仅过去的一年内，他用在相亲上的花销至少要六七千元，几乎相当于他两个月的工资。
看着这样的一份清单，突然有一点心酸，看似光鲜的“单身贵族”，其实很不易！
出境旅游，要提前看看您手中信用卡的官方网站，看看各家商业银行和机构在海外的优惠活动。比如，银联联合境外多个国家和地区众多知名商户，启动“环游世界约\"惠\"银联”活动，提供丰富用卡优惠礼遇。优惠活动涵盖香港、新加坡、马来西亚、英国、法国、美国等，汇集数百家当地最具盛名的星级酒店、特色餐馆、购物中心和机场免税店等。
看看您的银联卡的卡号，卡号必须以62开头，卡面有银联标识才可以在境外135个国家和地区方便使用，受理网络覆盖境外超过900万家商户和逾百万台取款机。
境外消费刷卡时，选择何种标识的信用卡、选择哪条刷卡通道也都有不少省钱窍门。在美国，如果持卡人持有的卡片是“银联+VISA”、“银联+MasterCard”或是银联+任意另一家发卡机构签发的信用卡或者借记卡，在购物消费刷卡时都不能走银联通道，系统会自动选择另一家发卡机构进行结算，这就意味着消费者不能免收银联通道专享的减免1%-2%不等的货币转换费。但是，如果持卡人所持有的卡片是银联单独签发的单标卡，不仅可以在美国刷卡畅通无阻，更可以享受银联的多种优惠。
在境外或者港澳台地区，如果使用“银联”通道刷卡付费，则消费金额将自动转换为人民币计入账户，回来后可以直接以人民币还款，不需承担除商品价格之外的费用。
VISA卡组织在美国，卡片上即便有“银联+VISA”，也不能说这张卡片是人民币和美元的双币卡，有些非美元的国家没有卡的清算组织，也由VISA来清算，所以VISA卡并不等于美元卡。
境外购物一定要注意用卡安全，与国内刷卡习惯不同的是，境外许多国家和地区的商铺实行免密码消费，也就是说，在刷卡时不需要输入6位数密码，而是仅凭签名确认。
中国银联方面表示，免验密码消费大多集中在美国、韩国等地，在贴有“credit card only”标志的商铺，都采用签名认证的方式，其他国家地区仍大多采用密码消费。但是，消费者在境内外商户刷卡或ATM机取现时要妥善保管个人信息，同时对任何转账、索要密码等要求保持高度警惕，谨防被骗。
刷卡的时候千万记住看着对方刷，视线不要离开刷卡机，国外出现过，将信用卡拿到柜台下盗取信息的专用设备，大家也要特别注意！
对于中国消费者而言，信用卡盗刷在国内屡见不鲜，境外消费更要加倍小心。为了满足消费者需要，许多保险公司均推出了旅游意外险，意外险产品中就把“信用卡遗失或盗用”列入其中。消费者购买该险种后，一旦发生信用卡遗失或被人盗用，就能向保险公司申请理赔，由保险公司支付其产生的账卡损失。这个选项在购买旅游意外险时一定要问清楚有没有，也一定要记得勾选！
新卡未开通可能产生年费
按照规定，信用卡未开卡便不会收取年费，此项政策是否也适用于信用卡到期更换的新卡？光大银行表示，由于持卡人的旧卡已激活使用，因此新卡在寄出后，即使持卡人并未开卡，也有可能产生年费。“更换的新卡仍然可以享受首年免年费的优惠政策，同时刷卡消费满3次，可以免收次年年费，若持卡人并未开卡，将在次年的年费收取日扣除年费。因此，若不打算继续使用，建议持卡人在还清卡内所有欠款的第二天注销卡片。”
建设银行则表示，若此前信用卡已开通激活，新卡只是作为“替换使用”的功能，年费将照常收取。“按照建行的规定，若此前的信用卡属正常使用，更换的新卡即使不开通，也将收取年费；若此前的信用卡尚未开通，新卡在不开通的情况下将不会收取年费。按照建行的年费减免政策，持卡人只需开卡后刷卡消费或取现满3次（不限金额），将免收年费。”
招商银行则表示，持卡人更换新卡时，只要未开通卡片，便不会收取年费。新卡的年费收取将执行与旧卡相同的优惠政策，开通首年免年费，刷卡满6次免次年年费。
多数银行表示，新卡开通后，旧卡的积分，信用额度，已透支金额以及卡片消费/取现密码等信息都将转至新卡中继续使用。
各位亲朋好友，收到银行的新卡，如果不用，一定要问清楚是否收取年费，否则不是年费多少钱的问题，有可能会影响您的个人信用！
第15篇：理财师们那些家庭理财大套路
理财师们那些家庭理财大套路
跟着老百姓理财认识的增强，我们对家庭理财的需要也随之增多，一起社会上的出资理财师也变成将来的抢手工作。理财师通常被认为是出资理财方面很厉害的人物，不仅长于理财，还长于出资，任何出资理财问题难不倒他们。本来，在家庭理财主张方面，理财师们都是有“套路”，看看你知道多少吧?
理财师们的那些家庭理财大“套路”：
1、操控家庭花费——记账“套路”
怎么有效地操控家庭花费，理财师们惯用的“套路”——记账。记账的好处显而易见，能对家庭平常的收入、花费等资金流做到明白把握。嘉丰瑞德理财师表明，记账是小事，不时总结才是重点，首要看明白每月的家庭开销是多少，哪些花费是必要开销，哪些归于不必要花费，然后下月进行家庭花费方面的调整。
2、储藏家庭备用金——货基“套路”
储藏家庭备用金，理财师们惯用的“套路”——出资货币市场基金。货币市场基金，出资门槛低，年化收益率4%摆布，能随用随取，被多数理财师引荐为储藏家庭备用金的理财东西。另外，还有现金、银行活期存款以及互联网宝宝类理财商品等，这些理财方式既能确保资金的灵活性，又能最大极限地运用这有些资金。
3、理财涣散危险——组合出资“套路”
组合出资，即是把多种出资商品按必定份额进行调配，既能起到涣散出资危险，还能获得最大收益，这一组合出资“套路”常被理财师们拿来运用。嘉丰瑞德理财师表明，当前，这种家庭理财“套路”也越来越被人亲睐。比方说，一有些资金用于银行储蓄;一有些资金出资国债;一有些资金采购固定收益类理财商品等等，采纳长短期理财、高危险与低危险商品相结合的战略。
4、家庭买稳妥(定心保)——保证“套路”
家庭怎么采购稳妥，理财师们惯用的“套路”——保证。稳妥能防备家庭危险，搬运家庭危险，来帮助家庭摆脱困境。嘉丰瑞德理财师表明，家庭采购保险以“健康医疗类”为主，意外险等稳妥为辅。首先是根本的人身稳妥，比方定时寿险、终身寿险;其次采购养老型稳妥;最终再调配一些重大疾病险、意外损伤险等，来进步家庭保证。
理财师们的这些家庭理财大“套路”学会了，你也能当个“理财师”。
（报告来源：中国财富管理与私人银行门户 ——e财富管理网）
第16篇：参加总行金融理财师培训班学习心得
精选范文:参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。
一、学习基本情况总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生
一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉；既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品；要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
三、几点想法
结合荆州分行实际，我认为
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取在xx年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。
2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。
3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有
三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。
4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。
5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并通过理财业务的延伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正“质量效益型”的荆州中行。
[参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)]篇1：参加总行金融理财师培训班学习心得
参加总行金融理财师培训班学习心得 5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的
试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取在xx年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。
2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。
3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有
三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传[参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)]不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数
字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。
4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。
5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并通过理财业务的延伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正“质量效益型”的荆州中行。
篇2：参加总行金融理财师培训班学习心得
参加总行金融理财师培训班学习心得
5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的
得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
三、几点想法
结合荆州分行实际，我认为
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财
室，争取在xx年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。
2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其
次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也[参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)]比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。
3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有
三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。
4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。
5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并通过理财业务的延
伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正“质量效益型”的荆州中行。
第17篇：参加总行金融理财师培训班学习心得
5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。
一、学习基本情况
总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生
一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉；既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品；要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
三、几点想法
结合荆州分行实际，我认为
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取在XX年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。
2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。
3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有
三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。
4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。
5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并通过理财业务的延伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正“质量效益型”的荆州中行。
第18篇：“十佳理财师”的获奖感言（定稿）
“民生银行杯大连首届百姓理财规划大赛”得到到各金融机构及市民的一致肯定，业内人士也给予很高评价。而作为大赛的主角，参赛选手感受也是颇深的，这是来自“十佳理财师”的获奖感言，让我们听听他们的声音吧!
为有理财需求的人提供服务，结合专业知识，使得方案具备实际操作性，这就是我参赛的出发点。其实，能否获奖并不能决定什么，因为“投资理财无专家，只有赢家和输家。”因此，对理财师来说，切切实实地为他们提供全方位的理财服务，才是理财师社会价值的真正体现。
第19篇：参加总行金融理财师培训班学习心得
5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。
一、学习基本情况
总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生
一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉；既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品；要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
三、几点想法
结合荆州分行实际，我认为
第20篇：金融理财师(AFP)考试报名材料（材料）
：
2014年金融理财师(AFP)考试报名材料
2014年金融理财师(AFP)共安排了四次考试，考试报名所需材料具体如下：
1、填写资格统一鉴定申请表;
2、本人身份证复印件2张;
3、学历证明复印件2张;
4、小2寸蓝底照片4张(传真、邮件或邮寄)。
