推荐第1篇：贷款调查报告
关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告
（示范格式）
一、企业基本情况
（一）企业概况 企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。
（二）企业财务状况
上年末及报告期财务状况表
单位：万元
项目 上年末 报告期
数据 数据 较年初
一、资产总额
（一）流动资产总额
占资产总额的比例
1.货币资金
2.应收账款
3.应收票据
4.预付账款
5.其他应收款
6.存货
（二）长期投资
（三）固定资产总额
1.固定资产净值
累计折旧
2.在建工程
（四）无形资产
（五）递延资产
二、负债总额
（一）流动负债
占负债总额的比例
1.短期借款
2.应付账款
3.应付票据
4.预收账款
5.其他应付款
（二）长期负债
其中：长期借款
三、所有者权益
（一）实收资本
（二）资本公积
（三）盈余公积
（四）未分配利润
四、销售收入
五、利润总额
六、偿债能力指标
（一）资产负债率%
（二）流动比率%
（三）速动比率%
（四）利息保障倍数
七、营运能力指标
（一）总资产周转率
（二）流动资产周转率
（三）存货周转率
（四）应收账款周转率
八、盈利能力指标
（一）总资产报酬率
（二）销售利润率
（三）净资产收益率
九、现金净流量
（一）经营性现金净流量
（二）投资性现金净流量
（三）筹资性现金净流量
企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。
企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。
净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。
财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。
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（三）企业资信情况 包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。
银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
XXX在各家金融机构的信用情况
单位：万元
名称 短期贷款 长期贷款 银行承兑 贴现 合计 余额占比%
工行
农行
建行
中行
农信社
其他
合计
（四）近期重大事项 包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。
二、申请贷款情况
（一） 本次申请贷款的背景 XX
（二） 担保情况 保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。
（三） 市场分析 XX
三、综合效益
该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额）等。
四、考察意见。
通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。
考察人签名
年 月 日
推荐第2篇：贷款调查报告
贷款调查报告
关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告
（示范格式）
一、企业基本情况
（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。
（二）企业财务状况
上年末及报告期财务状况表
单位：万元
项目上年末报告期
数据数据较年初
一、资产总额
（一）流动资产总额
占资产总额的比例
1.货币资金
3.应收票据
4.预付账款
5.其他应收款
6.存货
（二）长期投资
（三）固定资产总额
1.固定资产净值
累计折旧
2.在建工程
（四）无形资产
（五）递延资产
二、负债总额
（一）流动负债
占负债总额的比例
1.短期借款
2.应付账款
3.应付票据
4.预收账款
（二）长期负债
其中：长期借款
三、所有者权益
（一）实收资本
（二）资本公积
（三）盈余公积
（四）未分配利润
四、销售收入
五、利润总额
六、偿债能力指标
（一）资产负债率%
（二）流动比率%
（三）速动比率%
（四）利息保障倍数
七、营运能力指标
（一）总资产周转率
（二）流动资产周转率
（三）存货周转率
（四）应收账款周转率
八、盈利能力指标
（一）总资产报酬率
（二）销售利润率
（三）净资产收益率
九、现金净流量
（一）经营性现金净流量
（二）投资性现金净流量
（三）筹资性现金净流量
企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。
净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额
x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。
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（三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。
银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
XXX在各家金融机构的信用情况
单位：万元
名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比%
工行
农行
建行
中行
农信社
其他
合计
（四）近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。
二、申请贷款情况
（一）本次申请贷款的背景XX
（二）担保情况保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。
（三）市场分析XX
三、综合效益
该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额）等。
四、考察意见。
通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。
考察人签名
年月日
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贷款调查报告
_____年__月__日，_________向朝阳信用社申请________万元个人消费性贷款，用于_______，申请期限一年。接到贷款申请书后，朝阳信用社马永亮，张全业。对借款人的基本情况、贷款用途、申请人资产信用情况及担保人资产信用情况进行调查，现将调查情况说明如下：
一、借款人基本情况：
姓名________年龄____岁，职业 ________,现住址德惠市朝阳乡_______村___社，身份证号为：_______________________。
二、担保人基本情况：
担保人符合担保条件，并同意以工资为担保。
三、借款用途及期限：
借款金额_____万元，期限一年，利率____‰，用途________。
四、还款来源：
借款人以工资收入为主要还款来源，并同意按信用社规定按季结息、到期还款。
五、调查结论：
经调查周边人员，该人信誉程度良好，符合贷款条件，担保人符合担保条件，可以对其发放贷款。
调查人：
年月日
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李某78万元个人助业贷款的调查报告
借款申请人李某于2012年04月10日向我行申请个人助业贷款78万元，东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查，现将调查情况汇报如下:
一、客户基本情况
借款申请人李某，生于X年X月X日，男，汉族，身份证号码:XXXX,有效期:2007年07月04日至2027年07月04日,现住址：xxxx。该客户现经营XXX批发部。营业执照有效期2008年12月08日至2012年12月07日，营业执照号码：XXXX，经营者姓名:李某,组成形式：个人经营，经营场所：香江市场XXXX，经营范围：服装,批发零售。营业执照已年审，且纳税正常，经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场，原营业执照等证件已注销收回，认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。
二、客户工作情况
经客户经理实地调查，借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上，经营管理经验丰富，收入稳定。
三、客户资信状况
通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况，征
信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度
7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元，其中信用社20万贷款已结清（附还款凭证），实际贷款余额为34.6602万元，有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次，无担保。借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款，无贷款,无担保。申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。
经我行客户经理实地核实：借款申请人李某及其配偶刘某，具有完全民事行为能力，身份证件合法有效，资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定，通讯工具真实、有效，贷款用途符合经营范围。借款申请人已在我行开立个人结算账户，并有良好的合作意愿。
四、客户还本付息能力分析
借款申请人李某本次拟申请我行个人助业贷款78万元，用于购进服装，贷款本息可通过以下两种方式偿还：
（1）通过借款申请人所经营的XX批发部营业收入还款，根据客户提供的3个银行卡账户明细：2012年01月16日至2012年04月16日，共计收入57笔，金额约184.88万，预计该批发部年销售收入800万左右，年利润80万元。至2011年04月16日账户余额约35万元。
第一还款来源充足,具备足额归还本息的能力。
（2）通过借款申请人家庭资产还款。借款申请人家庭资产充足，拥有4处房产，价值约240万元；汽车2辆，约20万元；现有存货价值约200万元；
借款申请人家庭总资产：存折余额35万元+房产240万+汽车20万元+存货200万元≈495万元。
借款申请人家庭净资产：总资产495万元-34.6602万元≈460万元。
通过以上对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，认定借款申请人借款期间，第一还款来源真实、稳定，收入水平合理，具备按期足额偿还贷款本息的能力。
五、担保分析
借款申请人李某本次申请个人助业贷款78万元，拟采用其本人名下的两套房产作抵押:
李某共有四套房产:
一套位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，面积134.55平方米，房屋所有权人：李某,评估价值73.12万元。该套房产用于本次抵押贷款。
二套房产位于古搂办事处建设东路香江光彩大市场香江西一街19幢1至3层39号，面积104.42平方米，房屋所有权人：李某，评估价值56.91万元。该套房产用于本次抵押贷款。
三套房产位于古楼办事处三里铺小区17#楼，建筑面积112.86平方米，该套房产价值约为60万元。
四套房产位于古楼办事处三里铺小区51#楼，建筑面积87.4平方米，该套房产价值约为48万元。
李某房产价值合计：73.12万元+56.91万元+60万元+48万元=238.03万元。
本次贷款抵押人拟用第一套和第二套房产作抵押，抵押人房产情况：①位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，房屋所有权证号：XX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XX,登记时间:2009.11.11,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:134.55平方米，该房产所属土地证号：XXX。土地使用权人：李某；坐落：XXXXX；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：2072.03.29，使用权面积：47.16平方米。②位于新区办事处建设西路香江光彩大市场香江西一街19幢1-3层39号，房屋所有权证号：XXXXX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XXXX号,登记时间:2012.03.31,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:104.42平方米，该房产所属土地证号：XXXXX。土地使用权人：李某；坐落：古楼建设西路北；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：2072.03.29，使用权面积：36.8平方米。
第一套房产于2010年01月12日抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省聊城市市中支行,于2012年04月19日注销抵押。
经我行客户经理实地调查：借款抵押人李某提供抵押房
产，完好可用，位于聊城市内繁华地段，变现能力强。抵押房产与有效权属证件记载的内容一致。经客户经理到市土地管理局实地调查，借款申请人提供抵押房产项下的土地当前未设定抵押。
2012年04月20日经XXX评估有限公司出具的房地产抵押评估报告，两套房产价值分别为73.12万元、56.91万元，共计130.03万元。该评估有效期3个月，借款申请人提供的抵押房产为商业住宅，结合房产的现值和评估价值，根据当前周边市场价值，我行认为聊城永辉房地产评估有限公司评估的价值是符合实际情况的。经我行客户经理实地调查核实,参照周边当前市场行情，确认XXXX评估有限公司评估方式和价值符合实际情况,符合我行抵押条件。
根据我行个人助业贷款管理办法：“商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%，要求房产所处环境较好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超过评估价值的60%。别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得超过评估价值的60%，以商铺、写字楼抵押的，抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。”的规定。我行根据我市房地产的实际情况，确定其抵押率为60%，其抵押价值计算为：评估价值130.03万元×60%=78.018万元。
房产抵押价值78.018万元，借款申请人本次申请房地产抵押贷款78万元，符合我行个人助业贷款管理办法的规定。
六、贷款用途分析
通过对借款申请人提供的商品购销协议分析，该笔贷款的用途为购进服装，借款申请人经营的XXXX批发部，于2012年04月15日与XXXX公司签订购销合同，合同销售总金额132.9万元 ，付款方式为电汇或转账，需方将货款打入供方指定帐户，指定帐户为：XXX，农行卡号为XXXX，此笔贷款用于购进服装。经调查，借款用途合规合法，符合个人助业贷款用途范围。
七、调查结论
根据以上调查情况，借款申请人符合办理个人助业贷款的条件，根据客户经营情况,按年销售收入1/5测算,同意借款人办理个人助业贷款人民币78万元，授信期限五年，单笔用信期限一年，额度在有效期内可循环使用，利率执行同期基准利率上浮30%，用款方式为受托支付方式，还款方式为按月还息，到期还本，采取房地产抵押担保方式，贷款发放后五级分类拟为正常。
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贷款调查报告
联社贷审会：
XXXXX呈报XXXXX申请土地抵押贷款1600万元，客户部组织人员进行调查，现将调查情况报告如下：
一、基本情况：
XXXXX是一家销售汽油、煤油、柴油、润滑油等石油化工产品的贸易公司，注册资本金人民币300万元，法人代表李开平。公司住所：九江市庐山路25号，股东分别为李开平、吴龙英，分别占股80%和20%。该公司于98年6月26日成立，营业执照注册号：3604001011419，基本帐户开在商业银行，由商行授信3000万元贷款额度。公司法定代表人李开平：男、1948年12月25日出生、江西临川人，从事石油贸易近30年。
公司主营业务是成品油的购销和运输，长期与中国石化销售有限公司川渝分公司、重庆化工轻工总公司、中国石油化工股份有限公司、湖南石油分公司等单位都有业务往来，成品油主要销售重庆、武汉及长沙等地。
二、财务指标分析：
（一）从2006年末该公司资产负债表来看：
1、资产总额15555万元，其中流动资产12261万元，固定资产3294万元；
2、负债总额11345万元，其中流动负债11280万元，长期负
债65万元；
3、所有者权益4210万元，其中实收资本1860万元；
4、资产负债率72.93%，流动比率108.69%，速动比率95.88%。
（二）从该公司损益表分析
1、全年主营业务收入17121万元，营业成本14753万元，其他费用767万元；
2、主营业务利润1557万元，管理费用189万元，财务费用557万元；
3、营业利润810万元，营业外收入414万元；
4、利润总额1224万元；
5、净利润1224万元；
6、利润率为7.1%，销售利润率为9.9%。
三、贷款用途：
该公司申请贷款1600万元用于购成品油。
四、担保物情况：
该公司贷款用两块土地抵押：1是关联企业XXXXX 房地产开发有限公司所有的位于XXXXX的土地58亩作抵押，评估价值为2060.77万元，抵押权利价值为1250万元；2是关联企业XXXXX所有的位于长虹大道312号7.9亩土地作抵押，评估价值2221万元，抵押权利价值1200万元。上述两宗土地均为商住综合用地，使用权类型为出让，权属性质为国有
五、调查结论：
经过调查，该公司抵押物价值充足，且手续合法齐全， 同意XXXXX意见，发放抵押贷款1600万元。同时要求XXXXX坚持专款专用，严禁挪作他用。
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关于恒瑞医药申请办理
短期流动资金150万元的调查报告
恒瑞医药先现处于生产和销售旺季，需向好邦医疗设备有限责任公司购进医疗设备一批以备生产销售一种新型的抗癌药物，标的金额180万元，自筹资金30万元，尚有资金缺口150万元，于2012年1月25日向我行申请短期流动资金借款150万元，担保方式为质押担保，用公司在连云港恒创医药科技有限公司股份中的250万元做质押担保。对此我们进行了调查，现将调查情况汇报如下：
一、企业基本情况
恒瑞医药公司成立于1977年，注册资本1,124,149,760 元。公司地址位于江苏省连云港市经济技术开发区。江苏恒瑞医药股份有限公司，原名连云港制药厂，是集科研、生产和销售为一体的大型医药上市企业，是国内最大的抗肿瘤药物的研究和生产基地，抗肿瘤药销售在国内排名第一，市场份额达12%以上，是国家定点麻醉药品生产厂家。公司先后被评为全国医药系统先进集体、国家重点高新技术企业、国家火炬计划新医药研究开发及产业化基地的骨干企业之
一、国家高技术研究发展计划（863计划）成果产业化基地，连续多年被国家统计局列为全国化学制剂制药行业十佳效益企业。公司连续5年上缴税收在全国化学制药行业里排名第二。
许可经营项目:片剂、口服溶液剂、混悬剂、无菌原料药、原料药、麻醉药品、精神药品、冻干粉针剂、粉针剂、大容量注射剂、小容量注射剂、硬胶囊剂、软胶囊剂、凝胶剂、乳膏剂的制造、销售。
自营和代理各类商品和技术的进出口业务(国家限定公司经营或禁止进出口的商品和技术除外)。 企业性质为股份有限公司，董事会成员3人，公司法定代表人孙飘扬，博士学历，具有完全民事行为能力。公司在我部营业厅开立基本存款账户，贷款归行率为95％，日均存款200万元。截至2011年12月26日该公司在我行人民币信用余额为2870万，其中人民币贷款2100万，四级分类为正常贷款，五级分类为正常贷款；动产质押承兑380万元。公司到期信用偿付率、到期信息偿还率均达100％。2010年公司营业执照、组织机构代码证、贷款卡已年检，具备法人资格，主体合法。
二、企业财务状况分析
（一） 财务状况
1、截至2011年12月末，账面资产总额463，152万元资产，具体如下：
（1） 流动资产373，115万元，主要是货币资金94，938万元（在我
行存款）；应收票据76，894万元；应收账款净值125，075万元比年初多8828万元；预付账款30，863万元；其他应收款15，343万元；存货29，999万元，比年初增加12381万元；。
（2） 长期投资133万元，比年初减少3.6万元
（3） 固定资产84，770万元，在建工程13，673万元
（4） 无形资产5，134万元
2、负债情况如下 ，其中：
（1）流动负债总额592,088,546.56元，分别为：①应付账款
286,799,659.8元；②预收账款17,862,851元；③应付职工薪酬33,710.33元；④应缴税费127,369,204.11元；⑤其他应付款110,625,811.32元；⑥一年内到期的非流动负债10,000,000元 ⑦其他流动负债39,397,310元
（2）长期借款10,000,000元
（3）所有者权益4,701,349,538.81元，其中：实收资本1,124,149,746元；资本公积金318,773,422.64元；盈余公积金452,669,647.71元；未分配利润2,636,491,263.91元；外币报表折算差额-1,131,478.69元。
（二）财务分析
1、公司偿债能力情况。2011年12月末公司资产负债率9.12％，比上一年末减少1.68个百分点，流动比率8.69％，速动比率7.99％，分别比年初上升，1.23个百分点，0.97个百分点。表明公司的负债有所下降，短期偿债能力有一定提高，但速动比率偏低，说明该公司可能面临较大的偿债风险。
2、公司运营能力情况。2011年12月末公司流动资产周转率3.29％，存货周转率4.66％，分别比年初4.34％、6.00％下降1.05个百分点、
1.34个百分点，公司运营能力有所下降，主要是该公司为2011年7月至12月国内订单而做准备而购进原材料，故而这种情况是短期的，从长远看，公司的运营能力有很大的潜力，有不错的上升空间。
3、公司盈利情况。2011年12月公司营业利润达到 702,168,046.38元，利润总额达726,734,625.76 元，净利润达到 646,202,972.94元， 营业利润率22.69％，净利率20.67％，比上年年末22.57％、20.18％分
别增加了0.12个百分点、0.51个百分点，表明公司销售能力有所增强，盈利情况良好，有较好的销售投资收入，故有较好的贷款保证。
4、现金流量情况。2011年12月末该公司经营活动产生的现金流量净额达到527,357,720.75元，投资活动产生的现金流入量达 41,950,112.18元，期末现金及现金等价物余额达 949,389,752.34元，表明该公司的还款来源较为充足。
三、贷款用途分析
该公司目前处于生产和销售旺季，医药行业竞争日益激烈，为了在行业中保持长久的活力，也为了向人类的健康事业做出更大的贡献该公司经过科学研究，决定研发一种新型的药物，如若实验成功，对患者来说将是一个很大的福音，另一方面，这也促进了该公司业务的拓展，寻求公司更快的发展，该公司决定向好邦医疗设备有限责任公司购进一批医疗设备，标的金额180万元，自筹资金30万元，尚有资金缺口150万元，该设备购进主要用于生产一种新型的抗癌药物，主要用于出口日本、欧洲等地，因货款结算周期为每3个月结算1次，致使应收账款占用资金大，股贷款期限1年。短期流动资金贷款150万可为该公司创造经济效益17万元。
四、担保情况
该公司本次申请短期流动资金贷款150万元，期限1年，担保方式为质押担保，以该公司以连云港恒创医药科技有限公司的股份中的250万元作质押。经调查恒创医药科技有限公司2011年12月的财务报表，该公司资产总额3167万，资产负债率20.12％，流动比率
125.73％，速动比率80.56％，说明该公司长短期偿债能力较强；全年实现净利润98294万元，2011年下半年实现销售收入5678万元，其中12月实现销售收入918万元，实现利润68万元，销售利润率
7.38％，净利润率2.75％，说明该公司销售能力有所提高；该公司2011年12月现金净流量676万元，其中经营活动净流量587万元，说明该公司的第一还款来源比较充足。
五、调查意见
目前该公司借款主体合法有效，生产经营正常，经济效益良好，到期信用偿付率100％，不欠息，短期偿债能力良好且公司发展稳定，再加上有其在经济效益良好的连云港恒创医药科技有限公司的股份作为贷款担保，经调查同意为其办理短期流动资金贷款150万元，期限1年，担保方式为质押担保，用公司在连云港恒创医药科技有限公司股份中的250万元作为质押，利率为6.372％（5.31％基础上上浮20％）。借款发放后会计科目为“724—医药短期贷款”，贷款分类为正常贷款。请审查！
调查责任人：调查主责任人：2012年1月25日
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个人消费贷款调查报告
借款申请人XX自有房屋装修资金不足，特向我行申请个人消费贷款15万元，期限三年，贷款月利率为基准利率5.3333‰，上浮30%，合计利率为6.9333‰.用途为房屋装修，采用抵押担保的方式，抵押率为39.36%，还款方式为按月付息按年还本。
一、借款申请人基本情况
借款申请人XX，身份证号码45222600000000008X，现任XX市公安局国内安全保卫支队国内安机动侦察队教导员，月均收入6500元，其配偶XX，身份证号码452226000000020030，现任XX市行政管理综合执，月均收入6800元，借款人家庭年收入总计15.96万元。夫妻共育子女1人。经人行征信系统查询，现有一笔个人汽车贷款，贷款余额9.6796万元，借款人无恶意逾期现象，其配偶，现有贷款余额11.9114万元信用状况较好，无恶意逾期现象，可见，借款人及其配偶信用状况较好。
二 、贷款申请情况
依据XX银行个人客户资信等级评定标准评定，借款申请人得分71分，资信等级为A级。根据我行个人综合消费贷款管理办法规定，申请个人消费贷款的借款人，个人信用评级在B级（含）以上，故借款人达到准入条件。申请甲种贷款，贷款金额最高不超过100万元，借款人申请贷款15万元符合相关规定；该笔贷款采用抵押担保的方式，其提供的抵押物位于XX市滨江园小区二区第13栋2-2号，经XX市诚公房地产评估有限公司评估，该房产价值为38.11万元，建筑面积为117.26平方米，平均3250元/平方米，抵押率为39.36%。经调查，抵押物评估价值与市价较接近，故评估价值较合理。
借款申请人向我行申请15万元个人消费贷款用于房屋装修，该房屋位于
XX市滨江园小区二区第13栋2-2号。房屋产权面积117.26㎡，该产权登记发证日期为2010年1月22日。根据《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》的相关规定，申请人提供的抵押物所有权合法有效，借款用途符合《XX市商业银行个人综合消费贷款管理办法》第三条对于消费用途的规定。
借款申请人于2011年5月8日与XX市昌龙广告策划有限公司签订装修施工合同。合同约定装修公司承包方式为包工不包料，工程合计造价为28.966万元，申请人向我行申请15万元，自筹13.966万元，自筹率48.22%。
三 、还款能力分析
借款申请人现任XX市公安局国内安全保卫支队国内安全保卫机动侦察队教导员，月均收入6500元，其配偶卢佶，现任XX市行政管理综合执法局城建监察支队任科长，月均收入6800元，借款人家庭年收入总计15.96万元，三年家庭收入总计47.88万元，经调查，借款人及其配偶现有贷款余额为21.591万元，增加我行15万元贷款，3年内借款人需归还贷款本息约32.6万元，收入减去负债，三年内家庭可支配资金约15万元，平均到每月，借款人家庭可支配资金约4200元，足够其家庭正常开支，由此可见借款人及其配偶利用工资收入归还贷款，第一还款来源充足；本笔贷款采用房产抵押担保，经调查，抵押物足值有效，较容易变现，第二还款来源有保障。
四 、综合调查意见
借款申请人信用状况良好，目前已在我行开立还款结算账户，账号为6222910141000，有利于我行的管理和监控，防范风险；还款人家庭收入稳定，故第一还款来源稳定，另该笔贷款的抵押物较容易变现，故第二还款来源有保障。其向我行申请用于房屋装修的个人消费贷款15万元，自筹13.966万元，自
筹率48.22%，贷款符合我行有关产品政策。提供的申请材料真实、完整。建议给予借款申请人发放个人消费贷款15万元，用于房屋装修，期限3年，贷款月利率为基准利率5.3333‰，上浮30%，合计利率6.9333‰.用途为房屋装修，采用抵押担保的方式，抵押率为39.36%，还款方式为按月付息按年还本。
五 、调查人员声明
本报告系本人遵照XX银行信贷管理制度及相关尽职要求，在对客户进行全面调查与核实后所作出的客观陈述，本人对上述报告中记载的各项内容的真实性及本人同意授信的意见负责，对因在上述报告中作出虚假陈述或说明导致决策人决策失误的情形承担全部责任。
XX银行XX支行
调查经办人：
年月日
推荐第8篇：贷款调查报告
一、贷款用途：
***公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额***万元，贷款方式担保（抵押），今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******（写贷款用途）原因，要求新（增）放****万元，由****担保（抵押）。
二、借款人概况：
1、基本情况：***公司（厂）地处**镇**村（**路边），企业成立于***年*月*日，营业执照有效期止**年*月*日，企业性质***，注册资本**万元，以***方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中：***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，资本金已全部到位。该企业现有职工**人，其中工程技术人员**人，管理人员**人，业务人员**人。企业占地**亩，企业厂区面积**平方米，其中已办权证土地面积**亩，房产面积**平方米。2004年度贷款信用等级A级，
2、企业生产情况：该企业为****（企业行业类型）企业，主要生产（加工）**、**、**，已拥有**系列**种产品，产品以出口（内销、出口及内销并重）为主，目前主导产品为****，年销量在***万元，占全部销售的***%，企业产品*******（简述企业产品发展前途）。该企业主要业务单位为：****、****、***等，这几家业务单位*********（从销售、实力方面分析一下）。
该企业自成立以来，发展情况良好，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元（往前推三年），近三年的销售增长率为***%、***%、***%，利润增长率为***%、***%、***%，从企业销售及利润情况来分析，该企业******，主要是因为*******。
3、管理者素质：该企业法人代表（负责人）****，今年**岁，学历***，从事该行业管理经营已有**年，该人品行*******（简单分析）。该企业领导共**人，班子成员****（简介班子成员的能力）。
三、
企业财务：
该企业自从***年与我支行建立信贷关系以来，资信状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入款***万元，日均存款***万元，今年1-*月汇入***万元，日均存款***万元，从汇入款及日均存款来分析，企业****（如汇入款及日均较少，请分析原因）。
该企业总资产***万元，总负债***万元，所有者权益***万元，无资本金抽逃现象，其中流动资产***万元，流动负债***万元，资产负债率***%，流动比率***%。具体情况：
1、企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；
2、企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），这几家应收款单位******（分析应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数**天，货款收回****（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；
3、企业短期借款***万元，其中我支行借款**万元；
4、应付账款**万元，企业货款支付情况正常；（短期借款、应付账款、及其他应付款数据明显异常，请说明情况）。
5、经调查，该户目前对外担保**万元，被担保单位经营情况良好，担保风险较小；
6、经测算，该企业有效资产***万元，贷款空间***万元；今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），我支行如授信，风险较小。
四、担保分析
1、抵押：该企业贷款由位于**镇**村****公司（厂）房地产足值抵押，其中房产面积***平方米，砖木（混合）结构，以每平方米****元评估，评估值***万元，以***%计算，抵押值为***万元，土地****亩，以每亩***万元评估，评估值***万元，抵押值***万元。以上抵押物地段较好（一般），易处理，同时评估合理，抵押足值，已办妥财产保险手续。
2、担保：该企业贷款由***公司担保，该公司信用等级A级（或未评级），总资产***万元，总负债***万元，净资产***万元，主要生产***产品，年销售***万元，利润***万元，该公司在***行开户，自有贷款***万元，贷款五级分类为正常，公司或有负债***万元，据调查分析，该公司具有担保实力。
五、其他情况：
该企业目前发展情况良好，已接订单****万元，预计全年可实现销售***万元，实现利润***万元。总体看来，该公司（厂）经营管理正常，效益较好，具有发展前途，随着管理的加强，规模的扩大，企业盈利能力可进一步提高，抗风险能力能不断增强。
综上所述，本人认为，可以*********。
对以上调查情况，本人愿负调查失实之责。
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关于******公司申请贷款的调查报告
借款单位：*******公司调查时间：**年**月**日
申请贷款金额：贷款期限：
主办客户经理：*** （亲笔签名）协办客户经理：**（亲笔签名）
一、借款人概况及借款用途分析
1、借款人的基本概况；
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）
2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。
四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。
五、财务分析
[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）
企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表
资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益
损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。
偿债能力指标
1、资产负债率。负债总额÷资产总额×100%
2、流动比率。流动资产÷流动负债×100%（短期偿债能力）
3、负债与所有者权益比率总负债÷所有者权益总额×100%
4、全部资本化比率。总债务÷（总债务+净资产）×100%
5、利息保障倍数（己获利息倍数）。（税前利润总和+利息费用）÷利息费用
6、速动比率。速动资产（流动资产-存货）÷流动负债×100%
7、现金比率现金÷流动负债
财务效益指标
1、净资产收益率净利润÷平均净资产×100%
2、销售（营业）利润率销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额×100%
3、总资产报酬率利润总额÷平均资产总额×100%
4、成本费用利润率利润总额÷成本费用总额×100%
5、销售现金回笼率经营活动产生的现金流入量÷销售收入×100%
资产营运指标
1、总资产周转次数销售（营业）收入净额÷平均资产总额
2、流动资产周转次数销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额
3、存货周转次数销售成本÷平均存货
4、应收账款周转次数销售（营业）收入净额÷平均应收账款余额
发展能力指标
1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额×100%
2、资本积累率本年所有者权益增长额÷年初所有者权益×100%
3、总资产增长率本年总资产增长额÷年初总资产×100%
4、三年利润平均增长率[（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1] ×100%
1、财务报表分析的局限性：
（1）会计政策和方法的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。 会计政策与方法的可选择不是偶然现象，它存在于会计核算的各个方面。例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧方法等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据造成影响。诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以造成的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的准确性。
（2）人为的某些因素影响财务报表的客观性。
报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸大或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反映经营活动的情况。例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。又如有意延长折旧年限，以达到缩小折旧费用，虚增利润的目的。
（3）通货膨胀是现代经济生活中的经常现象，是会计报表分析的又一个个难道。
财务报表以历史成本会计报表为依据进行的，但在出现通货膨胀，货币本身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润表现出来的价值不真实，影响我们的判断。
所以我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不能看到的情况。
2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动情况，并预测客户未来的现金流量。这是第一还款来源主要依据之一，也是体现客户对银行的贡献度。
现金净流量=现金流入量-现金流出量
现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的
现金净流量
经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其它现金收入
经营活动现金流出量=当期全部生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其它应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其它现金支出
当期全部生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销
如何确定流入、流出？
现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增加
现金流入-----资产类科目增加、负债权益类税目减少
借款人近一年的现金流状况，主要是经营性现金流入量，足以说明其短期的偿债能力。这个现金流是银行认可的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核实，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。方式包括：核实借款人在银行结算账户的现金流入情况，要剔除关联企业间无实质交易的资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核实其所有个人账户的款项转入情况。我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，大于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。
企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同时有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业即使略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。最好的模式是，企业有盈利，同时有足够的现金流入量，就一定能归还到期贷款。
六.贷款担保分析
（第二还款来源）。
保证、抵押、质押。
①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。
②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用最近一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。
③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。
两个原则：
1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；
2、贷款的担保并不一定确保贷款得以偿还。
七、贷款风险度分析：
贷款风险度顾名思义是指小额贷款公司贷款发放的风险程度。贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最后环节，更是小额贷款公司决定贷款与否的主要依据。原则上，对风险度大于0.6的贷款不予贷款，对风险度大于0.6的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。
单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数
单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数*贷款形态风险系数
全部贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产*∑贷款金额
贷款风险权重资产=贷款金额*贷款资产风险度
1）企业信用等级系数
按照企业的信用等级，规定相应的等级系数
参考：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。
2）贷款方式风险系数
根据借款人资信程度的不同，分别采取抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不同分项设定风险系数。
八．结论
判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等建议。
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关于方大集团有限公司申请办理短期流动资金150万元的调查报告
2012年新年伊始，方大集团高端幕墙产业市场开拓再传喜讯，下属全资子公司---深圳市方大装饰工程有限公司先后中标或签约、成都银石广场幕墙、浙江慈溪工业品批发广场二期幕墙、绍兴嘉悦广场幕墙和成都339项目幕墙四项工程，合同金额总计约2.16亿元，实现方大高端节能幕墙产业2012年的“开门红”。方大需要向半导体有限公司购买高新材料，价值200万元，自筹资金50万元，尚有资金缺口150万元。担保方式为质押担保，用公司在普邦园林有限公司300万元作质押担保。对此我们进行了调查，现将调查情况汇报如下：
一、公司基本情况
公司是经深圳市人民政府办公厅以深府办函(1995)194号文批复,在原“深圳方大建材有限公司”的基础上,于1995年10月以募集设立方式改组设立的股份有限公司，注册资本75 691万元，公司属建器材、光电设备、电子显示设备等。 公司性质为股份有限公司，董事会成员5人，公司法定代表人熊建明，现年55岁，博士学历，具有完全民事行为能力。公司在我部营业厅开立基本存款账户，贷款归行率为95%，日均存款500万元。被省农行批准为AAA级信用企业。截止2011年9月30日该公司在我行人民币信用余额为5 000万元，其中人民币4 000万元，四级分类为正常贷款，五级分类为正常贷款；动产质押承兑5 00万元。公司到期信用偿付率、到期利息偿还率均达100%。2011年公司营业执照、组织机构代码证、贷款卡已年检，具备法人资格，主体合法。
二、公司财务状况及市场分析
（一）财务状况
1.公司截至2011年9月末，账面资产总额204 316万元，分别为：
（1）流动资产129 288万元，主要是货币资金37 748万元；应收票据166万元（比年初减少89.93%，主要是承兑汇票到期所致）；应收账款55 171万元；预付账款7 744万元（比年初增加282%，主要是预付工程项目贷款和劳务款，以及预付基建工程款所致）；其他应收款5 418万元（比年初增加38.08%，主要是保证金增加所致）；存货21 515万元。
（2）长期投资28 455万元。
（3）固定资产33 436万元，其中固定资产净值30 631万元，在建工程2 805万元 （4）无形资产13 137万元。
2．账面负债总额90 005万元，实际负债90 005万元，其中 ：
（1）流动负债总额86 457万元，分别为：①短期借款40 300万元；②应付账款24 283万元；③预收账款11 115万元；④其他应付款3 730万元；⑤未缴税金2 660万元。
（2）长期借款3 548万元。 3．所有者权益114 312万元，其中：①实收资本76 890万元；②资本公积金8 470万元；③盈余公资金1 800万元；④未分配利润27 152万元。
（二）财务分析
1．公司偿债能力情况。2009年12月末该公司资产负债率51.77%，2010年同期资产负债率为45.05%，而2011年9月末资产负债率即为40.05%。三年来，该公司的资产负债率逐步在下降。再看流动比率的情况，2009年9月末1.10%，2010年1.46%，2011年1.48%。公司的流动比率处于一个比较稳定的数值。最后是速动比率，2009年0.83%，2010年1.13%，2011年1.23%。仍然可以看出，该公司的速动比率也是在缓慢地增加。这些数据表明公司的短期偿债能力有所增强。
2．公司营运能力情况。2011年公司的存货周转率为2.92，2010年为3.39，2009年为4.34，公司的营运能力有所增强。
3．公司盈利情况。2011年实现利润总额6 101万元，2010年4 725万元，2009年3 311
万元，同时，公司营业利润率分别为6.34%、4.64%、5.28%，虽然公司在2010年营业利润有所下降，但是在2011年实现了比较大幅度的增长，所有公司的盈利能力还是有所增强的。
4．现金流量情况。2011年该公司现金净流量11 300万元，其中经营活动现金净流量6 100万元，2010年分别为25 800万元，3 100万元;2009年分别为9 800万元，4 700万元，表明该公司的第一还款来源充足。
（三）市场分析
该公司生产经营新型建筑材料、复合材料、金属制品、金属结构、环保设备及器材、公共安全防范设备、冶金设备、光机电一体化产品、高分子材料及产品、精细化工产品、机械设备、光电材料及器材、光电设备、电子显示设备、视听设备、交通设施(产品不含限制项目及出口许可证管理商品)及上述产品的设计、技术开发、安装、施工、相关技术咨询和培训、自有物业管理及租赁(深圳市高新区科技南十二路方大大厦、深圳市南山区龙珠四路2号方大城)、从事深圳市高新区科技南十二路方大大厦停车场机动车停放业务。方大品牌被评为“中国改革开放20年最具影响力著名品牌”；被国家有关部门授予“中华之最”、“中国工业行业状元”、“中国工业行业排头兵企业”、“全国大型工业企业”、“中国最具发展潜力上市公司50强”、“全国质量效益型先进企业”、“中国产品质量信得过企业”、“全国外商投资先进企业”、“广东省知识产权优势企业”、“2007深圳发展循环经济十佳企业”，“深圳市民营骨干领军企业”、“深圳百强企业”、“最具影响力的深圳知名品牌”、“2006年度十佳技术创新企业”、“深圳市企业技术中心”等称号，方大荣获国际质量最高奖——“白金奖”；被《亚洲金融》杂志评为“亚太地区100家最佳管理公司”，方大商标被授予“广东省著名商标”。 国内主要销往上海、北京、广州、南昌等地，也畅销国外，市场前景较好。
三、借款理由、金额、期限、用途等情况
方大集团股份有限公司在国内率先投身半导体发光材料的研发。在国内率先向市场推出了拥有自主知识产权的蓝光LED外延片，并在此基础上成功研制出蓝光LED芯片。为实现规模化生产，达到了这一国家863高技术项目的产业化目标。方大需要向半导体有限公司购买半导体材料，价值200万元，自筹资金50万元，尚有资金缺口150万元。该原材料主要用于制造芯片，然后出口国外，这笔150万元贷款估计可以为公司创造经济效益500万元。
四、本笔贷款担保情况
该公司本次申请短期流动资金贷款150万元，期限1年，担保方式为质押担保，以公司在普邦园林有限公司的的股份300万元作质押。经调查普邦园林有限公司2011年9月末财务报表，该公司资产总额65 744万元，资产负债率31.36%，流动比率3.51%，说明该公司长短期偿债能力较强；2011年是实现营业总收入130 863万元，营业利润率15.33%，净利润率12.85%，说明该公司营业能力有所提高；该公司2011年12月现金净流量2 200万元，其中经营活动净流量3 800万元，说明该公司的第一还款来源较充足。
五、结论
目前该公司借款主体合法有效，生产经营正常，经济效益较好，到期信用偿付率可以高达100%。经调查同意为其办理短期流动资金贷款150万元，期限为1年，担保方式为质押担保，用公司在的股份作质押，利率为。借款发放后会计科目为“724——工业短期贷款”，贷款分类为正常贷款。请审查！
调查负责人：谢晓纯
调查主负责人：郭美玲
2011年3月30日
第11篇：贷款调查报告
关于广东美的电器股份有限公司申请办理短期流动资金800
万元的调查报告
广东美的电器股份有限公司现处于生产和销售的旺季，需向XX有限公司购买原材料，标的金额为1200万元，自筹资金400万元，尚有资金缺口800万元。于2012年3月2日向我行申请短期流动资金借款800万元，担保方式为质押担保，以公司在马来西亚合资公司（SEE）股份1580万元中950万做质押担保。对此我们进行了调查，先将调查情况汇报如下：
一、企业基本情况
广东美的电器股份有限公司（以下简称“美的公司”）是于1992 年8 月10 日在原广东美的电器企业集团基础上改组设立的股份有限公司，1993 年9 月7 日，向社会公开发行股票并上市交易。美的公司属家用电器制造行业，主要产品包括空调器、空调压缩机、冰箱和洗衣机等，公司地址为广东省佛山市顺德区北滘镇美的大道6 号，截至2011 年12 月31 日止，美的公司的注册资本和股本总额为人民币3,384,347.65 千元。2011年“中国最有价值品牌”评定中，美的品牌价值达到539.8亿元，名列全国最有价值品牌第6位。2011年9月，中国企业联合会、中国企业家协会评出的2011年“中国企业500强”中，美的集团名列第70位。企业性质为股份有限公司，公司法定代表人方洪波，现年45岁，硕士，具有完全民事行为能力。公司在我部营业厅开立基本存款账户，截至2011 年12 月31 日止，银行存款中存放于美的集团财务有限公司的款项为人民币976,737.29千元。******。2012年公司营业执照、组织机构代码证、贷款卡已年检，具备法人资格，主体合法。
二、企业财务状况及市场分析
（一）财务状况
1.美的公司截至2011年12月31日，账面资产总额5 9,550,158.97千元（无效资产1,075,574.02千元，即递延资产631,034.95千元，长期待摊费用444,539.07千元），实际有效资产总额58,474,584.95千元，比年初增加17,520,343.31千元。分别为：
（1）流动资产3 9,984,542.12千元，主要是货币资金1 1,078,305.36千元（在我行存款）；交易性金融资产181,817.29千元；应收票据7 ,359,470.33千元，期末余额较年初余额增加90.12%，主要系票据贴现利率高企，公司为控制财务成本减少票据贴现所致；应收账款净值5,707,738.49千元（主要为A公司741,867.84千元，B公司140,367.91千元，C公司101,520.19千元，D公司83,853.08千元，E公司81,699.98千元）；预付款项1 ,968,420.27千元（主要为广州宝钢南方贸易有限公司167,901.31千元、广州武钢华南销售有限公司138,929.62千元、北京中天日月广告有限公司134,307.73千元、荆州市开发区管理委员会74,258.97千元、鞍钢股份有限公司53,033.08千元）；其他应收款607,743.60千元（主要是佛山市顺德区国家税务局469,483.68千元、肥西县财政局5,100.00千元、合肥高新技术产业开发区财政国库支付中心3,000.00千元、无锡小天鹅陶瓷有限公司2,386.45千元、广州南沙开发区财政局 2,300.00千元）；存货1 2,363,439.23千元（主要是原材料2,235,773.53千元、委托加工材料27,555.73千元、低值易耗品541.17千元、在产品472,295.10千元、库存商品9,627,273.70千元）；
（2）可供出售金融资产284.59千元，比年初3 12.82千元减少28.23千元（可供出售金融资产系美的公司控股子公司无锡小天鹅股份有限公司所持有的股票。）。
（3）长期股权投资1 ,048,254.29千元，比年初781,230.00千元增加267,024.29千元（主要有美的集团财务有限公司631,092.55千元、金鹰基金管理有限公司37,473.03千元、馬來西亞合資公司（SEE）1,464.53千元、广州安泰达物流股份公司3,428.85千元）。
（4）投资性房地产474,713.94千元，比年初505,404.75千元减少30,690.81千元。
（5）固定资产12,788,409.52千元，其中固定资产净值1 0,714,826.46千元（房屋及建筑物4,779,803.57千元、机器设备5,155,232.08千元、运输设备106,996.53千元、电子设备及其他672,794.28千元），在建工程2 ,073,583.06千元（制冷研发大楼138,701.34千元、美芝压缩机工程16,305.82千元、合肥华凌冰箱扩建工程2,877.80千元、家用空调（芜湖）项102,301.72千元、家用空调（南沙）项333,696.73千元、中央空调（合肥）项165,611.91千元、冰箱（荆州）项目6,419.80千元、邯郸空调扩建工程140,331.55千元、压缩机(安徽)项目779,705.51千元、其他工程387,630.88千元）。
（6）无形资产净值1 ,810,195.66千元，其中土地使用权1,769,199.05千元，非专利技术40,425.12千元，其他571.49千元。
（7）商誉2 ,368,184.83千元，主要有无锡小天鹅股份有限公司1,326,932.45千元、广东美的芜湖制冷设备有限公司46,787.54千元、合肥荣事达洗衣设备制造有限公司34,373.76千元、广东美芝制冷设备有限公司13,732.33千元、广东美的制冷设备有限公司11,436.08千元。
2.账面负债总额3 4,392,010.02千元，实际负债3 4,392,010.02千元，其中：
（1）流动负债总额3 2,932,364.71千元，分别为：①短期借款3 ,213,690.52千元（控股子公司无锡小天鹅股份有限公司以保证金人民币6,961.50 千元作银行融资质押，取得短期借款人民币6,961.49 千元。控股子公司美的电器（BVI）有限公司以备用信用证为担保，分别取得汇丰银行短期借款16,000.00 千美元、永隆银行短期借款38,460.00 千美元；控股子公司美的电器（新加坡）有限公司以备用信用证为担保，分别取得新加坡中行短期借款80,000.00 千美元、新加坡农业银行短期借款49,400.00 千美元、新加坡中信银行短期借款20,000.00 千美元、华侨银行短期借款10,000.00千美元；控股子公司美的制冷（香港）有限公司以备用信用证为担保，取得交通银行短期借款44,118.00 千美元。）；②交易性金融负债3 ,425.96千元；③应付票据6 ,486,738.64千元；④应付账款1 2,298,852.43千元；⑤预收款项4 ,760,174.91千元；⑥应付职工薪酬707,716.13千元；⑦应交税费1,158,649.68千元；⑧应付股利2 ,916.76千元（子公司股东2 ,916.76千元）；⑨其他应付款599,639.85千元；⑩其他流动负债6 ,017,859.19千元。
（2）非流动负债总额1 ,459,645.31千元，其中长期借款1 ,381,362.96千元（控股子公司美的电器（新加坡）贸易有限公司以备用信用证为担保，取得中国工商银行新加坡分行长期借款71,000.00 千美元。控股子公司美的电器（BVI）贸易有限公司以备用信用证为担保，取得中国农业银行长期借款13,580.00 千美元，取得中国建设银行首尔分行长期借款10,000.00 千美元，
取得银团长期借款122,200.00 千美元）。预计负债21,844.47千元，递延所得税负债33,415.24千元，其他非流动负债23,022.64千元。
3.股东权益总计2 5,158,148.95千元，其中：少数股东权益5 ,160,019.22千元，所有者权益包括①股本3 ,384,347.65千元（有限售条件股份264,082.37千元，无限售条件股份3,120,265.28千元）；②资本公积6 ,117,132.20千元；③盈余公积8 41,658.36千元；④未分配利润9 ,627,795.58千元。
（二）财务分析
1.公司偿债能力情况。2011年末公司资产负债率57.75%，流动比率121.41%，速动比率82.52%，分别比2010年61.04%、111.23%、68.71%下降3.29个百分点、增加10.18个百分点、增加13.81个百分点，表明公司长短期偿债能力都有所增强。
2.公司营运能力情况。2011年末公司流动资产周转率273.84%，存货周转率663.33%，分别比2010年末303.4%、763.84%下降29.56个百分点、100.51个百分点，公司营运能力有所下降，主要是该公司存货比上年末增加了1,927,190.56千元，主要是原材料增加91,043.95千元。
3.公司盈利情况。2011年公司实际销售收入93,108,058.26千元，利润总额5 ,560,518.76千元，实现净利润4 ,540,959.87千元，营业利润率5.39%，比上年末营业利润率3.43%增加了1.96个百分点，表明公司销售盈利能力有所减弱。
4.现金流量情况。2011年末该公司现金净流量18,958,518.22千元，其中经营活动现金净流量2,958,916.38千元，表明该公司的第一还款来源充足。
（三）市场分析
目前，美的公司旗下拥有美的、小天鹅、威灵、华凌、安得、正力精工等十余个品牌，在国内建有广东顺德、广州、中山及江门；安徽合肥及芜湖；湖北武汉及荆州；江苏无锡、淮安、苏州及常州；重庆、山西临汾、江西贵溪、河北邯郸16个生产基地，辐射华南、华东、华中、西南、华北五大区域；在越南、白俄罗斯、埃及、巴西、阿根廷、印度6个国家建有生产基地。现拥有中国最完整的空调产业链、冰箱产业链、洗衣机产业链、微波炉产业链和洗碗机产业链；拥有中国最完整的小家电产品群和厨房家电产品群；在全球设有60多个海外分支机构，产品远销200多个国家和地区。2011年，美的集团整体实现销售收入达1400亿元，同比增长21%，其中外销销售收入达62亿美元，同比增长超19%。预计2012年美的集团整体销售收入将达到1500亿元。市场前景好。
三、贷款用途分析
美的公司目前正处于生产和销售旺季，需向XX有限公司购买原材料标的金额为1200万元，自筹资金400万元（截止调查日美的公司在我行存款余额**），尚有资金缺口800万元。该原材料购进主要生产产品，用于销往华南、华东和华中等区域，因贷款结算周期为每3个月结算1次，致使应收账款占用资金大，故贷款期限1年。短期流动资金贷款800万元可为该公司创造经济效益90万元。
四、本笔借款担保情况
美的公司本次申请短期流动资金借款800万元，期限1年，担保方式为质押担保，以公司在马来西亚合资公司（SEE）股份1580万元中950万做质押担保。据调查马来西亚合资公司（SEE）2011年财务报表，该公司
五、结论
目前美的公司借款主体合法有效，生产经营证，经济效益较好，到期信用偿
付率100%，不欠息，经调查同意为其办理短期流动资金贷款800万元，期限一年，担保方式为质押担保，以公司在马来西亚合资公司（SEE）股份1580万元中950万做质押担保。利率为6.35%（5.31%基础上上浮20%）。借款发放后会计科目为“124——商业短期贷款”，贷款分类为正常贷款。请审查！
第12篇：贷款调查报告
华药集团公司是中国最大的化学制药企业，连续多年跻身全国500家最大工业企业和最佳经济效益工业企业行列。1986年，在医药行业首获\"国家质量管理奖\"。1991年，新药研究开发中心组建，是医药行业首家国家认定企业技术中心。1991年，被国务院列为首批55家试点企业集团之一。1997年，列入国家经贸委首批6家技术创新试点企业，是目前仅有的一家医药企业。
建成四十多年来，华药稳健经营，逐步壮大，经营范围得到拓宽，销售额持续增长，业绩保持优良，主要经济指标始终处于国内同行业前列，与投产时相比，经营范围由单纯的制药拓展到了生物、化工、农药、商贸等领域，主要产品由5个增加到目前的各种类别的430多个品种，由一家产权结构单一的工厂，发展为有三十多家子公司、多元投资主体的企业集团。到2001年底，华药总资产155亿元，生产占地130万平方米，职工18500人，累计实现利税91亿元，上交国家利税69.5亿元，累计出口创汇6.3亿美元。2002年上半年华药完成工业总产值44.3亿元，实现销售收入31.8亿元，实现利润1.9亿元，实现利税
3.2亿元
华药集团公司生产抗生素与半合成抗生素、生物技术药物、农兽药、淀粉糖维生素、制剂共5个系列的430多个品种。华北牌产品在医药市场上具有广泛的认知度和良好的美誉度。主要产品有：
1.抗生素及半合成抗生素原料类：
青霉素G、青霉素V、普鲁卡因青霉素、苄星青霉素、氨苄西林钠、阿莫西林、头孢氨苄、头孢拉定、头孢噻肟钠、硫酸链霉素、双氢链霉素、林可霉素、庆大霉素、6-APA、7-ADCA、去甲基金霉素、盐酸四环素、土霉素、克林霉素磷酸酯、环孢菌素A
2.淀粉糖维生素类：
淀粉、葡萄糖、维生素C、维生素B12
3.农兽药类：
阿维菌素、依维菌素、生物除草剂、农用链霉素、兽用抗生素制剂
4.生物技术制品类：
吉姆欣（GM-CSF）、吉赛欣（G-CSF）、乙肝疫苗、济脉欣（EPO）
5.主要制剂品种类：
注射剂
青霉素钠、氨苄西林钠、头孢唑啉钠、头孢拉定、头孢噻肟钠、头孢哌酮钠、安灭菌（阿莫西林钠/克拉维酸钾）、硫酸链霉素、万迅（去甲基万古霉素）、氨苄西林钠/舒巴坦钠、哌拉西林钠、克林美（克林霉素磷酸酯）
口服制剂
阿莫西林胶囊、翁沥通胶囊、瑞恩克（头孢拉定胶囊）、田可（环孢素胶囊及口服液）、利乃沁（神黄钠铝胶囊）、安灭菌片、罗华宁（洛伐他丁片）、青霉素V钾片
华药集团公司大约可年产销抗生素原料药6400吨，维生素10000吨，抗生素中间体6600吨，粉针制剂20亿支，水针制剂8700万支，片剂6亿片，胶囊剂11.7亿粒。其中青霉素、链霉素、6-APA、阿莫西林、头孢拉定、维生素B12等品种的产销量居国内领先。在生物技术药物方面，具有年产数百万支基因工程药物的能力。
华北制药股份有限公司董事长：王社平。高素质的员工是华药最宝贵的资源。华药有一支2000余人的工程技术人员队伍，其中有中高级技术职称的占到一半以上，研发人员占到三分之一左右，3人被评为国家级有突出贡献的中青年专家，6人被评为省级有突出贡献的中青年专家，27人被评为省管优秀专家。华药通过系统地培训、考核评价和有效的激励，充分发挥每一名员工的积极性和创造性。公司法定代表人：常幸
公司董事会秘书：曹正平(研究生）
证券事务代表：许建文
高素质的员工是华药最宝贵的资源。华药有一支2000余人的工程技术人员队伍，其中有中高级技术职称的占到一半以上，研发人员占到三分之一左右，3人被评为国家级有突出贡献的中青年专家，6人被评为省级有突出贡献的中青年专家，27人被评为省管优秀专家。华药通过系统地培训、考核评价和有效的激励，充分发挥每一名员工的积极性和创造性。 常幸，男，汉族，河北省玉田县人，出生于1952年5月，1976年9月加入中国共产党，研究生学历。现任河北省国有重点骨干企业监事会主席（副厅级）
1984.04——1986.05 承德市政府办公室副主任
1986.05——1990.04 承德市政府副秘书长，先后兼任信访办主任、市政府经济研究室主任等职务
1990.04——1997.01 承德市副市长（其间：1993.00——1996.00年 中央党校研究生部世界经济专业学习）
1997.01——1997.12 承德市委常委、副市长
1997.12——2001.06 承德市委常委、常务副市长、党组副书记
2001.06——2003.02 河北省经贸委副主任、党组成员
2003.02——2009.06 华北制药集团有限责任公司董事长兼党委书记2009.07—— 河北省国有重点骨干企业监事会主席（副厅级）
该公司本年度无重大诉讼、仲裁事项。
该公司为石家庄市化肥集团有限责任公司担保借款17997.00万元，贷款期限为一年；为石家庄钢铁股份有限公司担保借款10000.00万元，借款期限为一年。为河北光华实业公司担保借款900万元，以应付给该公司的土地租赁费作为担保。
可谓其他公司进行担保，具有较高信用状况。
该公司的负债定期偿还，按期还本付息。
国内市场，华药的制剂产品全部通过集团销售公司销售。销售公司建有完整的营销网络，推广本公司产品并提供各种售后服务。目前华药的主要产品在国内市场占有较大的份额。华药积极拓展国际市场，先后在美国、印度、非洲等地设立销售网点，产品销往五十多个国家和地区，境外销售额逐年增长。
（1）应收款项：期初1414213944.67元，期末1231751526.88元，减少1291062417元。
（2）存货：期初549347423.65，期末584838235.94元，增加35490812.3元。存货过多，存货并不因积压严重或存放时间过长而大幅贬值。
（3）固定资产：期初2318998208.74元，期末2415041108.71元，增加96042900元。产权清晰，无抵押给他人，按规定提取了折旧。
（4）长期投资：期初582103099.94元，期末472719511.39元，无股权投资，无债券投资。
（5）在建工程：期初262640068.72元，期末384006600.21元，在建项目的资金贷款3678171.6元，总投资金额4708599.11元。
（6）负债：负债较多，拖延时间较久。
（7）所有者权益：资本金到位，历年利润分配均属真实，资产增值合法，也按按相关财务规定要求提取了有关公积金。
（8）销售收入：已按规定结转，与成本相匹配，且收入基本稳定。
（9）利润总额：利润来源包括营业利润253162188.59元，投资收益-2650373.78元，营业外收入416751.06元。
（10）现金流量：营活动的现金流量充足，经营活动现金流量足够偿还贷款本息，现金流量的构成合理。
销售收入增长率33%。
规模增长指标
华北制药过去三年平均销售增长率为8.08%,在所有上市公司排名（1223/1710），在其所在的制药行业排名为62/90，外延式增长合理
EPS成长性
华北制药过去EPS增长率为169.13%，在所有上市公司排名（161/1710），在其所在的制药行业排名为12/90，公司成长性较好
盈利能力指标
华北制药过去三年平均盈利能力增长率为199.98%，在所有上市公司排名
（155/1710），在所在的制药行业排名为 （12/90）。盈利能力较强
EPS稳定性
华北制药过去EPS稳定性在所有上市公司排名（1142/1710），在其所在的制药行业排名为60/90 。公司经营稳定合理
单位：万元
指标项目2003年2002年(调整后)
总资产726,460.46696,447.6
2股东权益250,823.66237,675.76
主营业务利润100,771.7383,427.93
净利润21,369.3313,073.10
现金及现金等价物-9,910.9014,211.67
净增加额
其中：
经营活动产生的58,031.7874,395.35
现金流量净额
投资活动产生的-36,557.67-24,973.83
现金流量净额
筹资活动产生的-31,282.09-35,147.12
指标项目增长比例(%)
总资产4.31
股东权益5.53
主营业务利润20.79
净利润63.46
现金及现金等价物-169.74
净增加额
其中：
经营活动产生的-22.00
现金流量净额
投资活动产生的-46.38
现金流量净额
筹资活动产生的11.00
现金流量净额
1、总资产增加系由于维尔康扩产投资在建工程增加和利润增加所致。
2、长期负债减少是由于长期借款减少所致。
3、股东权益增加系本年实现利润增加所致。
4、主营业务利润增加主要是因为公司加大宣传力度，拓宽销售渠道，使销售收入得到较大增长及维生素C 价格上扬，使毛利大幅增加所致。
5、净利润增加系营业利润增加所致。
6、现金及现金等价物净增加额减少是由于归还借款和工程扩产所致。
以上情况表明，报告期内公司的财务状况仍保持着健康向上的发展状况。
2004 年我们将以产品结构调整为核心，进一步加大市场营销和降成本的工作力度 ，强化企业的各项基础管理工作，加快推进公司的战略转型。为此公司将重点进行以下 工作：
1、继续大力推进产品结构调整，不断增强抵御市场风险的能力
主要是盘活富余生产能力,加大非青类产品的比重；加大研发投入，做好新产品的 引进和开发工作。
2、围绕降成本这一永恒主题，细化管理，加快技术进步，增强产品的盈利能力
主要是细化管理，降低动力消耗，提高成本攻关效率；整合、优化科研体系，加快 菌种选育工作，提高生产技术指标。
3、加大产品销售力度，提高营销管理水平
主要是进一步提高营销管理水平，加大广告宣传力度；加快开发国际、国内两个市 场，提高产品市场占有率。
4、积极推进“三项”制度改革，逐步建立具有较强竞争力的内部机制
主要是对直属车间主任岗位采取先定指标后定人，推行竞聘上岗，建立干部能上能 下的竞争机制；对全体员工推行内部轮岗培训制度，提高人员素质，加快用工制度改革 ；同时完善经济责任制考核办法，落实奖惩，加快推进薪酬制度改革
华北制药股份有限公司是由原华北制药厂投入其全部生产经营性资产，并经募股于1992年组建的股份制企业。1994年，华药股票在上海证券交易所挂牌上市，目前公司国家股权比例为59.87%，由河北省政府授权华北制药集团有限责任公司持有。
(1)并购重组：华北制药09年1月9日披露，拟收购由华北制药集团有限责任公司所持有的华北制药集团新药研究开发有限责任公司77.84%的股权,以增加公司新产品，提高科研开发能力，减少关联交易，理顺投资管理关系，加强公司业务独立性。此次收购完成后，公司将持有新药公司97.93%的股权。
(2)新能源概念：华北制药的控股股东华北制药集团近期与中国海洋石油总公司(中海油)，开始进军新能源领域。华药集团生产的生物丁醇，是一种能代替汽油的新型优良汽车燃料，可以不改变内燃机的结构，直接加在汽车油箱。
(3)技术优势：公司在免疫抑制剂、新型抗生素等领域的研究水平较高，产品储备较好，已有3个产品通过FDA认证，9个产品在做COS认证，公司正在建立满足FDA要求的制剂生产车间，并准备通过相关认证，实现制剂出口。
(4)行业地位突出：公司是前国内最大的抗生素类医药产品生产基地及维生素生产巨头之一，抗生素原料药总产量占全国总产量的15%左右，维生素B12产能亚洲第
一、世界第二，下属河北维尔康制药有限公司则是国内四大维生素C生产商之一，产量约占国内总产量的20％左右，粉针制剂的年生产能力达22亿支，居全国第一位，具有行业的龙头效应。其中青霉素、维生素B12产量居亚洲第一,世界第二；半合成青霉素及中间体产量居亚洲第一；链霉素产量居世界第一；粉针剂产量居亚洲第一。
(5)大股东背景：公司控股股东华药集团是我国最大的化学制药医药企业之一，连续多年跻身全国500家最大工业企业和最佳经济效益工业企业行列，是国家经贸委首批技术创新试点企业之一，在医药行业内有较强的影响力。
总体来看，华北制药股份有限公司综合效益很好
在经营中出现的问题与困难及解决方案
2003 年下半年，维生素C、青钾工业粉等产品受市场影响，价格出现剧烈波动，致
使公司三季度产品毛利率由前一报告期的38.41％降为20.14％，四季度虽然维生素C价 格有所反弹，但青钾工业粉价格仍在底位徘徊；再加上玉米等原材料及能源涨价，对公 司的生产经营造成巨大困难。
解决方案：公司加强内部各项管理，下大力进行产品成本攻关，通过提高技术指标、节能降耗，进一步降低产品成本；同时加强新产品特别是制剂产品的市场调研和开发 工作，积极调整产品结构，利用产品链较完整的优势，将青霉素原料药向技术提升空间 较大的中间体和半合成抗生素转移；并加强制剂产品终端销售队伍的建设，加大了制剂 产品的营销力度。
该公司以厂房作为抵押物,该厂房位于市区,交通便利,地段有一定的升值能力.该厂房面积为2000平方米,共3层.该作为抵押物的厂房的所有权在华北制药有限公司手中,且为该公司的合法财产.该抵押房地产经房地产管理局或市国土管理局办理抵押登记。同时此房屋符合我行的抵押物条件,属于合法抵押物.故可以接受企业以该厂房作为抵押物.
第13篇：贷款调查报告
关于***借款8万元的贷前调查报告
信贷部：
***于2018年04月08日向我社递交8万元购货资金周转的贷款申请。按照省联社相关文件精神和要求及***农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于2018年04月09日对借款人基本情况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：
一、借款人基本情况
***，女，汉族，42岁，身体健康，身份证号230223197709210225，现住址黑龙江省***东北街一委24组。借款人经商多年，有较强的创新能力和企业经营管理水平及良好的信用关系。借款人现拥有住宅楼一处，价值25万元，家庭轿车一辆，价值15万元，其他财产10万元。经核查，借款人***在其他金融机构无贷款，经人民银行征信系统核查无不良信誉记录。
二、借款人生产经营情况
经调查借款人***现经营汽车美容装饰商店，该汽车美容装饰商店位于***南门外路西，现有工人5人。由于借款人***秉承信誉第一为经营理念，客户对该汽车美容装饰商店认可度高，按现有经营规模计算，每年可实现营业额50万元，净利润20万元。
三、借款用途及还款来源
经调查借款人***本次申请贷款主要用于该汽车美容装
饰商店的购货资金周转，此次申请的8万元贷款拟用借款人所拥有的住宅楼做抵押，最高额抵押授信三年，单笔最长借款期限一年，三年内周转使用。
四、抵押物情况
抵押物位于***东北街春晖名苑小区4号楼3单元2层2号，建筑面积73.96平方米，初评每平方米2200元，初评价值为162.712.00元，抵押率为49.17%。
六、调查意见
联社营业部通过对借款人基本情况、贷款用途、还款来源、抵押担保状况调查后认为，借款人***符合我社贷款条件，所经营的行业市场看好，效益佳，借款有足值抵押，到期还款来源充足，可测定发放此笔贷款的风险较小。综上所述，我社同意发放购货资金贷款8万元、最高额抵押授信三年，单笔最长借款期限一年，三年内周转使用，利率7.50‰。
特呈请县联社审贷委员会审核。
调查人：
二〇一八年四月九日
第14篇：贷款调查报告
青岛啤酒股份有限公司
申请办理短期流动资金800万元的调查报告
青岛啤酒股份有限公司的前身是1903年8月由德国商人和英国商人合资在青岛创建的日耳曼啤酒公司青岛股份公司，它是中国历史悠久的啤酒制造厂商，2008年北京奥运会官方赞助商，跻身世界品牌500强。1993年7月15日，青岛啤酒股票（0168）在香港交易所上市，是中国内地第一家在海外上市的企业。同年8月27日，青岛啤酒(600600)在上海证券交易所上市，成为中国首家在两地同时上市的公司。 上世纪90年代后期，运用兼并重组、破产收购、合资建厂等多种资本运作方式，青岛啤酒在中国19个省、市、自治区拥有50多家啤酒生产基地，基本完成了全国性的战略布局。青岛啤酒股份有限公司在全国销量大好并位于前列，现因扩大生产需向长虹机械有限公司股买大型机械设备数台，标的金额2350万元，自筹资金1550万元，尚有资金缺口800万元，于2012年4月20日向我行申请短期流动资金借款800万，担保形式为质押担保，用公司在长虹机械有限公司股份4000万元中的2350万元作为质押担保。对此我们进行了调查，现将调查情况汇报如下：
一、企业基本情况
青啤公司2010年累计完成啤酒销量635万千升，同比增长7.4%，实现主营业务收入人民币196.1亿元，同比增长10.4%；实现净利润人民币15.2亿元，同比增长21.6%。继续保持利润增长大于销售收入增长，销售收入增长大于销量增长的良好发展态势。青岛啤酒远销美国、日本、德国、法国、英国、意大利、加拿大、巴西、墨西哥等世界70多个国家和地区。全球啤酒行业权威报告Barth Report依据产量排名，青岛啤酒为世界第六大啤酒厂商。
青啤的品牌历史悠久，在国际上的影响力比较大，可是“帆很大，船很小”。1998年，公司制定了“大名牌”发展战略，开始进行大规模的并购扩张。青啤的战略重点从“做大做强”转为“做强做大”，从扩张转向整合。青啤品牌在世界品牌价值实验室（World Brand Value Lab）编制的2010年度《中国品牌500强》排行榜中排名第27位，品牌价值已达411.76亿元。
二、市场分析
1.公司主营业务及经营情况分析
2010年公司实现啤酒销售量311万千升，同比增长2.9%；实现销售净收入98.05亿元人民币，同比增长9.3%；实现净利润8.30亿元人民币，同比增长29.74%，继续呈现净利润增幅高于销售收入、销售收入增幅高于销量的良好发展态势。
单位：人民币千元
利润构成项目 2010年6月30日 2009年6月30日 增减额 增减幅度（%）
营业收入 9,927,822 9,104,990 822,832 9.0
营业成本 5,535,579 5,251,479 284,100 5.4
销售费用 2,135,153 1,856,934 278,219 15.0
管理费用 406,861 382,126 24,735 6.5
财务费用 28,930 42,476 -13,546 -31.9
投资收益 5,805 6,528 -723 -11.1
营业外收入 118,068 61,215 56,853 92.9
营业外支出 13,689 7,320 6,369 87.0
（1）营业收入同比增加9.0%，主要原因：一是报告期内优化产品销售结构，主品牌所占比重增加；二是报告期内公司主营产品销售量增长，使得营业收入提高所致。
2.现金流量情况分析
单位：人民币千元
项目 2010年1-6月 2009年1-6月 增减额 增减幅度（%）
经营活动产生的现金净流量 2,657,933 2,591,222 66,711 2.6
投资活动产生的现金净流量 -288,943 -600,864 311,921 51.9
筹资活动产生的现金净流量 -50,911 323,758 -374,669 -115.7
现金及现金等价物净增加额 2,316,487 2,315,351 1,136 0.05
（1）经营活动产生的现金流量净额同比增加2.6%，主要原因是报告期内公司产品结构优化，主营产品销售良好使得销售商品收到的现金流入增加所致。
（2）投资活动产生的现金流量净额同比增加51.9%，主要原因：一是报告期内部分子公司技改扩建项目支出和新建工厂固定资产项目支付的现金与同期相比减少；二是本报告期内子公司收到的搬迁补偿款同比增加所致。
（3）筹资活动产生的现金流量净额同比减少115.7%，主要原因：一是报告期借款收到的现金减少；二是票据贴现收到的现金减少所致
2、资产负债构成情况说明
单位：人民币千元
经营成果项目 2010年6月30日 2009年12月31日 增减额 增减幅度（%）货币资金 7,660,464 5,350,581 2,309,883 43.2
应收票据 1,200 10,750 -9,550 -88.8
应收账款 124,497 92,595 31,902 34.5
预付账款 214,264 139,233 75,031 53.9
在建工程 152,273 99,271 53,002 53.4
递延所得税资产 392,756 240,843 151,913 63.1
应付账款 1,459,043 1,057,842 401,201 37.9
应交税费 826,904 467,030 359,874 77.1
应付股利 216,15732,606 存货跌价准备 6,321 194 438 1,395 4,682 长期股权投资减值准备 604604 固定资产减值准备 71,353 3,023- 112 46 无形资产减值准备 540540 商誉减值准备 19,74119,741 合计 131,344 3,317 559 1,923 132,179
4、其他经营情况说明
（1）债务资本率
本集团2010年6月30日的债务资本率为12.4%（2009年12月31日：13.0%）。债务资本的计算方法为：长期借款总额/(长期借款总额+归属于母公司股东权益)。
（2）资产抵押
于2010年6月30日，本集团银行借款均非抵押担保借款(二零零九年十二月三十一日：无)
（3）汇率波动风险
由于本集团目前用于主品牌生产的原材料大麦主要依赖进口，因此汇率的变动将会间接影响本集团的原材料价格，从而对本集团的盈利能力产生一定影响。
（4）资本性开支
2010年公司将对资本性开支实施重点控制，努力提升现有资产的使用效率。依据公司目前的资金状况及盈利能力，有充足的自有资金及持续的经营现金净流入满足公司资本项目的资金需求。
三、借款理由、金额、期限情况
青岛啤酒股份有限公司在全国销量大好并位于前列，现因扩大生产需向长虹机械有限公司股买大型机械设备数台，标的金额2350万元，自筹资金1550万元，尚有资金缺口800万元，于2012年4月20日向我行申请短期流动资金借款800万，期限为一年。
四、本笔贷款担保情况
青岛啤酒股份有限公司申请短期流动资金贷款800万元，期限一年，担保方式为质押担保，用公司在长虹机械有限公司股份4000万元中的2350万元作为质押担保。用公司在长虹机械有限公司股份4000万元中的2350万元作为质押担保。
五、结论
青岛啤酒是最早进入国际市场的中国品牌之一居中国啤酒出口量首位，占到中国啤酒出口量的50%以上。目前，已经形成北美、欧洲、东南亚三个强力出口三角架。经调查同意为其办理短期流动资金到款800万元，期限一
年，担保方式为质押担保，用公司在长虹机械有限公司股份4000万元中的2350万元作为质押担保。利率为6.372%。贷款分类为正常贷款，请审查！
调查主负责人：周敏聪
2012年5月5日
第15篇：贷款调查报告
- 1 -
贷款调查报告
康多信用社：
根据2011年03月16日受尹卡代申请贷款400000元，用途工程款，我们对该户贷款可性行进行贷前调查分析，现将调查分析情况汇报如下：
一、借款人基本情况
借款人：尹卡代，身份证623022197302257310，住址：卓尼县康多乡白土咀村79号，家庭4人，现年38岁，年收入20万元以上，家庭条件良好，无不良习气，个人素质及信用良好，有偿还借款本息的能力，具有完全民事行为能力和民事权利能力，也具备《贷款通则》中有关借款人的条件，具有借款人资格
二、保证人基本情况
担保人：石卓巴，住址：卓尼县康多乡加林村，家庭条件良好，无不良习气，个人素质及信用良好，有还款能力。
三、借款人资信情况
借款人；尹卡代，现因工程款，个人资金不足，特向我社申请贷款400000元，期限36个月，利率10.8%，属于个人中期贷款，工程收入为还款来源。
四、综合结论
该户属个人中期贷款，是2011年我社支持的对象，我认为，近年来在生活（或）经营上正常, 信用良好，偿还贷款没有问题，风险小，且用途合法，同意贷款400000元，期限36个月，利率10.8%，现报联社审核小组研究。
调查人：
2011.03.16
第16篇：贷款调查报告
1．商业银行固定资产贷前调查报告内容要求
续表
2．银行流动资金贷前调查报告内容要求
流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
续表
第17篇：贷款调查报告一般应包括的内容
贷款调查报告一般应包括的内容
一、客户基本情况：
1、客户名称、住所、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、成立日期、营业期限；
2、客户所属行业、提供的产品或服务、年生产能力；
3、主要产品市场占有率与变动趋势；
4、主营业务及经营评价；
5、客户的技术、管理情况；
6、主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力，是否有人曾受到过行政处分或刑事处罚，是否有人在已破产企业担任领导职务，领导班子是否团结，是否重合同、守信用、具有遵纪守法观念等；
7、客户是否涉入兼并（或被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项；
8、分析客户投资背景、股东结构、控股股东或实际控制人及客户的子公司、分公司、关联企业分布、结构等；
9、贷款证借款情况，包括借款金额、或有担保数额、是否出现违约支付、现有资产的抵、质押情况等等；
10、营业执照、代码证、贷款卡等年检情况；
11、客户在我行信用等级评估的等级；
二、客户生产经营及经济效益情况：
1、企业创立以来（特别是近三年）的成长性和总体盈利水平；
2、产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势；
3、近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势；
4、近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品额盈亏及出口换汇成本情况分析；
5、主要供应商、客户以及分销渠道简述，特别是要关注企业关联企业间销售比例，出现过大的关联销售及不合理的定价、应收款的不能及时回笼等情况，均是应引起高度的关注；
6、销售模式、业务周期、产品销售季节性特点及银行对企业经营政策的简要评价；
7、关于该客户所在行业现状、发展前景的分析（国内或国外的主要竞争对手有那些？该客
户的优势在那里？）简要评价贷款申请人在同行业中的地位；
8、产品周期分析及替代品市场分析。
三、客户财务状况：
1、根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、现状、未来变动趋势，侧重于分析客户的短期偿债能力，主要包括：总资产、净资产、偿债能力指标中的资产负债比率、流动比率、速动比率；资产运营指标中的应收账款和存货周转天数；赢利能力指标中的销售利润率、净利润率；现金流量指标中的经营性、投资性、筹资性流入流出量和净现金流量等等；
2、流动资金周转速度、自有流动资金金额与所占比率；
3、存货数量、净值、周转速度、变现能力，呆滞积压库存物资情况；
4、应收账款金额、周转速度，数额较大或账龄较长的国内外应收账款、其他应收款情况，相互拖欠款项及处理情况；
5、对外投资情况、利润分配，归还关联方借款，他行收贷等对我行的影响；
6、客户的或有负债情况；
7、亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用等情况；
8、借款人最近一期资产负债表中“银行存款”一栏与所提供的同期所有银行账户对账单中的余额是否一致；
9、上述分析可采取列表方式进行（包括企业财务、销售方面），可采取纵向比较方式说明企业的经营风险和财务风险的增减程度，对于单个会计科目出现明显变动的（一般认为5%以上变动）应对其加以说明，并分析其内在的原因；对于存货或应收账款占企业总资产比例超过20%或同期变动超过10%以上的应调查其结构、账龄长短、明细情况；
10、特别要比较分析企业近三年现金流量的变动情况，说明其现金流量对企业发展、还款能力的影响程度，现金流量结构的合理性等。
四、客户与我行的关系：
1、在我行开户的情况，是否基本户或是按贷款比例在我行办理存款和结算，如不是基本户是否有望争取成为我行基本户；
2、在我行各种贷款余额、期限以及还本付息情况（不良贷款比率和收息率等）、信用等级、风险限额、已占用风险额度；
3、该借款人如在我行贷款并已进行清分，要说明清分结果及情况；
4、在我行的日平均存款余额、结算业务量、综合收益；
5、批准授信额度后我行新增的存款、结算量及各项收益预测额；
6、客户与其他银行的关系，在其他银行的开户与借款情况，包括各种贷款余额以及还本付息情况等。
五、本次申请贷款的必要性、可行性及还款来源方面的分析：
1、本次贷款目的是否合法、必要；
2、按这一目的提供的贷款对企业和银行是否都有意义；
3、客户未来一年内产、供、销、存及资金周转计划；
4、贷款是否能满足客户生产经营正常需要（或季节性需要、高峰期需要、临时性需要等）、是否能充分支持其业务发展；
5、还款来源的落实情况，包括但不限于流动资金贷款还款来源的测算依据与明细测算过程、项目贷款还款计划与还款安排的测算依据与明细测算过程等。
六、担保分析：
明确担保方式、担保份额，抵、质押担保比例、免担保比例等，担保条件是否符合我行担保管理办法的相关要求，分析比较本年度与上年度担保质量的变动情况，并说明变动理由，与他行担保条件进行比较，分析优劣。
如为保证方式，应对保证人进行资信分析，得出是否具备保证资格和保证能力的结论。
（1）保证人基本状况（名称、性质、与额度申请人关系、生产经营情况等）；
（2）保证人保证资格（包括权限）的确认（原则上不接受子公司担保、对于上市公司的母公司下属公司担保必须谨慎对待）；
（3）保证人保证能力评价（资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押（质押）情况，根据近三年的资产、负债、所有者权益、销售收入、净利润、创汇等指标分析资本信用与财务状况，列表分析）。
如为抵押（质押）方式，应分析该抵押（质押）物能否充分保障授信额度安全性。
（1）抵押（质押）的合法性（是否可设置为抵押或质押物，国有企业以关键设备、成套设备或重要建筑物设置抵押的，是否经政府主管部门批准等）；
（2）抵押（质押）物名称、所在地、数量、质量和所有权（使用权）权属；
（3）抵押（质押）物价值评价（注明评估、作价的方式，依据是什么）；
（4）抵押（质押）率测算；
（5）抵押（质押）物变现能力评价。
七、主要风险点及风险控制措施
1、分析贷款存在的主要风险点、预计清分结果，并说明理由；
2、提出风险控制措施，并制订切实可行的监管方案；
3、初步设定贷款发放的前提条件及尚需进一步落实的事项或注意的问题。
八、综合结论和建议：
1、对客户行业现状与发展前景的综合评价；
2、对客户经营财务状况与信用状况的综合评价；
3、对贷款安全性的综合评价；
4、对我行综合收益的总体估算；
5、对是否同意贷款明确的结论性意见和建议。
第18篇：调查报告内容
调查报告内容
标题：关于×××与×××夫妇婚育情况的调查报告 内容：
1、男方婚姻史、生育史；
2、女方婚姻史、生育史；
3、女方现在怀孕情况；
4、调查人签字；
5、街道计划生育科加盖公章。
第19篇：法人客户贷款贷前调查报告内容要求
法人客户贷款贷前调查报告内容要求
一、借款人基本情况
此部分一般应包括以下内容：借款人名称、性质、成立日期、经营年限、经营地址、注册资本、法定代表人、主要股东及出资比例、分支机构基本情况；借款人所属行业、主营业务、主导产品、厂地（营业）面积及产权状况、工人数量、提供产品或服务的年生产能力；借款人是否涉入兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项；借款人历史沿革及改制、变动情况；借款人关联企业的情况。
二、借款人生产经营及经济效益情况
此部分一般应包括以下内容：借款人成立（特别是近三年）的成长性、盈利水平和变动趋势；近三年的销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势；主要客户、供应商及分销渠道；销售模式、业务周期、产品销售季节特点；能够反映借款人生产能力的水、电、油、气费用及工人工资支出情况；能够反映借款人销售水平的纳税申报、出口退税申报、海关报关、银行结算等情况。
三、借款人财务状况
此部分一般应包括以下内容：总资产、净资产及主要资产类明细；总负债、银行短期借款及主要负债类明细；根据核实过的财务数据分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、数值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；
应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。
四、借款人与银行的关系
此部分一般应包括以下内容：借款人在银行的开户情况；在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度的占用情况，办理银行承兑、保理等表外业务情况；在本行日均存款余额、结算量；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵押（质押）等担保情况；借款人以往信用记录分析。
五、流动资金贷款需求量测算
详见银监会《流动资金贷款管理暂行办法》。
六、对贷款的用途、必要性、可行性分析
此部分一般应包括以下内容：是季节销售高峰要求，还是销售持续增长、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易信用改变、负债重组、利润下降、分红要求及一次性或非预计支出等，要说明贷款的真实用途和长、中、短期限；该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划；该笔贷款所设计的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性；结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性；银行贷款规模和贷款资金的落实情况；借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可行性评价。
七、对贷款担保的分析
此部分一般应包括以下内容：保证人的基本情况；保证人担保能力评价，包括资信水平、信用等级、其他对外保证金额、抵押或质押情况，以及根据近三年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润等指标分析其资本信用与财务状况；抵（质）押 物名称、所在地、数量、质量和所有权/使用权人；抵（质）押物价值评估；抵（质）押率测算；抵（质）押物的变现能力评价；抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让给银行或是否已出具把保险权益转让给银行的承诺函。如有必要，还要分析抵押登记手续、安全保管措施、抵押物实际控制措施、投保费率设定等细节的可行性。
八、贷款风险分析
此部分一般应包括以下内容：
行业风险分析：一般从借款人行业的成本结构、成长期、产品的经济周期性和替代性，行业的盈利性、相对于替代品的弱点、经济技术环境的影响，对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度等方面来分析借款人所处行业的基本状况和发展趋势，并由此判断借款人的基本风险。
经营风险分析：一般从借款人的成熟度、依赖性、产品满足的市场需求程度以及供应分析、生产分析、营销分析、经营规模、所处的发展阶段、产品单一或多样性、经营策略等方面了解其总体特征，再分析其产品情况，来判断借款人的自身经营风险
管理风险分析：通过对借款人的组织形式、借款人文化特点、管
理层素质和对风险的控制能力、经营管理作风等方面来考察借款人的管理风险，并且关注借款人的一些经济纠纷及法律诉讼对贷款偿还的影响程度。
九、综合性结论和建议
对借款人信用的综合评价；对银行综合效益的总体估算；对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议；尚需进一步落实的事项或注意的问题。
第20篇：企业贷款调查报告
企业贷款调查报告
企业贷款的调查报告应该怎么写下面小编带大家了解一下!
企业贷款调查报告格式
1、企业的基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。
2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。
3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式(按第一项第5条写清)、贷款期限、调查人所承担的责任。
5、报批贷款信用社签署集体研究意见，按规定确定第
一、第二责任人。
1、着力点要明确：
首先，要深入调查，占有材料。这是写好调查报告的基础和先决条件。为此，就应该亲自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“点”上的材料;既要了解正面材料，又要了解反而材料;既要了解现实材料，又要了解历史材料。如上例中，同学们就要认真回顾平时手头搜集到的有关于“勤俭是美德，是事业成功的重要因素，奢侈浪费导致事业失败”方面的详细资料。
其次，要认真分析，找出规律。这是调查的目的。在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地
总结出事物的规律。此例中，除了要有具体的事例或数据外，还要对占有的资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张浪费”、“勤劳节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性。
再次，要立场正确，观点鲜明。调查报告要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出正确的判断和评价。如上例中，调查的目的是帮助学生树立勤俭节约的美德，结合学生的生活实际，解决乱花钱、互相攀比、超前消费等不良习惯和问题。
最后，要概括事实，有叙有议。不能光罗列现象，而且要适当地进行分析、议论，阐述观点。如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面。
