个人消费贷款调查报告
借款申请人XX自有房屋装修资金不足，特向我行申请个人消费贷款15万元，期限三年，贷款月利率为基准利率5.3333‰，上浮30%，合计利率为6.9333‰.用途为房屋装修，采用抵押担保的方式，抵押率为39.36%，还款方式为按月付息按年还本。
一、借款申请人基本情况
借款申请人XX，身份证号码45222600000000008X，现任XX市公安局国内安全保卫支队国内安机动侦察队教导员，月均收入6500元，其配偶XX，身份证号码452226000000020030，现任XX市行政管理综合执，月均收入6800元，借款人家庭年收入总计15.96万元。夫妻共育子女1人。经人行征信系统查询，现有一笔个人汽车贷款，贷款余额9.6796万元，借款人无恶意逾期现象，其配偶，现有贷款余额11.9114万元信用状况较好，无恶意逾期现象，可见，借款人及其配偶信用状况较好。
二 、贷款申请情况
依据XX银行个人客户资信等级评定标准评定，借款申请人得分71分，资信等级为A级。根据我行个人综合消费贷款管理办法规定，申请个人消费贷款的借款人，个人信用评级在B级（含）以上，故借款人达到准入条件。申请甲种贷款，贷款金额最高不超过100万元，借款人申请贷款15万元符合相关规定；该笔贷款采用抵押担保的方式，其提供的抵押物位于XX市滨江园小区二区第13栋2-2号，经XX市诚公房地产评估有限公司评估，该房产价值为38.11万元，建筑面积为117.26平方米，平均3250元/平方米，抵押率为39.36%。经调查，抵押物评估价值与市价较接近，故评估价值较合理。
借款申请人向我行申请15万元个人消费贷款用于房屋装修，该房屋位于
XX市滨江园小区二区第13栋2-2号。房屋产权面积117.26㎡，该产权登记发证日期为2010年1月22日。根据《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》的相关规定，申请人提供的抵押物所有权合法有效，借款用途符合《XX市商业银行个人综合消费贷款管理办法》第三条对于消费用途的规定。
借款申请人于2011年5月8日与XX市昌龙广告策划有限公司签订装修施工合同。合同约定装修公司承包方式为包工不包料，工程合计造价为28.966万元，申请人向我行申请15万元，自筹13.966万元，自筹率48.22%。
三 、还款能力分析
借款申请人现任XX市公安局国内安全保卫支队国内安全保卫机动侦察队教导员，月均收入6500元，其配偶卢佶，现任XX市行政管理综合执法局城建监察支队任科长，月均收入6800元，借款人家庭年收入总计15.96万元，三年家庭收入总计47.88万元，经调查，借款人及其配偶现有贷款余额为21.591万元，增加我行15万元贷款，3年内借款人需归还贷款本息约32.6万元，收入减去负债，三年内家庭可支配资金约15万元，平均到每月，借款人家庭可支配资金约4200元，足够其家庭正常开支，由此可见借款人及其配偶利用工资收入归还贷款，第一还款来源充足；本笔贷款采用房产抵押担保，经调查，抵押物足值有效，较容易变现，第二还款来源有保障。
四 、综合调查意见
借款申请人信用状况良好，目前已在我行开立还款结算账户，账号为6222910141000，有利于我行的管理和监控，防范风险；还款人家庭收入稳定，故第一还款来源稳定，另该笔贷款的抵押物较容易变现，故第二还款来源有保障。其向我行申请用于房屋装修的个人消费贷款15万元，自筹13.966万元，自
筹率48.22%，贷款符合我行有关产品政策。提供的申请材料真实、完整。建议给予借款申请人发放个人消费贷款15万元，用于房屋装修，期限3年，贷款月利率为基准利率5.3333‰，上浮30%，合计利率6.9333‰.用途为房屋装修，采用抵押担保的方式，抵押率为39.36%，还款方式为按月付息按年还本。
五 、调查人员声明
本报告系本人遵照XX银行信贷管理制度及相关尽职要求，在对客户进行全面调查与核实后所作出的客观陈述，本人对上述报告中记载的各项内容的真实性及本人同意授信的意见负责，对因在上述报告中作出虚假陈述或说明导致决策人决策失误的情形承担全部责任。
XX银行XX支行
调查经办人：
年月日
