推荐第1篇：项目贷款调查报告
项目贷款调查报告
一、借款人/项目发起人
1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。
该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下：
股东会
董事会
总经理
部门经理
财务部
行政部
部门经理
市场部
人力资源
后勤保障
设计和研发中心
部门经理
生产部
售后服务
市场企划
销售
大客户部
采购
储运
生产车间
质检
产品研发
工艺研发
2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。
二、项目简介
（一）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式；
（二）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。
（三）项目总成本及融资计划
1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重；
2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况；
3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性；
4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。
三、借款人/项目发起人的资信状况
简单介绍：
（一）借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率；
（二）主要产品市场占有率及变化；
（三）主要财务指标异常变动情况及简单说明；
（四）借款人/主要项目发起人的资信状况（如本息偿还率），有无欠债、逃债行为等。
四、本次申请贷款的情况
（一）项目贷款的贷款用途，（要有详细的用途）是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障；
（二）贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵（质）押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。
（三）是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定；
（四）是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。
五、项目审批依据
简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文XX号，项目审批情况，等等。
六、国家产业政策分析
简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。
七、市场分析
如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断；过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测；价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据；项目市场定位和市场开发计划；竞争对手及竞价力分析，等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析（如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势）。
八、项目财务效益分析
参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款偿还期，等等。
九、经济和社会效益分析
简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创造就业机会，节省外汇，保护环境，等等。项目是否享受特殊优惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的保护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。
十、技术问题分析
简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术，使用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等知识产权方面的问题；借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验，有无把握掌握和使用该技术；主要机器设备选型是否合理，是否需要进口等等。
十一、法律问题分析
简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批，政府政策、法规、税收、环保、劳动
用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题？借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷？简要介绍项目所在地地方法律环境。 十
二、环境保护分析
简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响（包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等）？准备采用什么样的环境保护措施？环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。 十
三、风险与防范
指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，计划怎样（采取什么样的措施）降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。
十四、调查结论
调查报告应明确调查意见，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。
推荐第2篇：项目贷款调查报告
关于拟向**房地产开发有限公司发放抵押贷款___万元的请示
**联社(行)：
日前，***房地产开发有限公司向我社(行)提出书面申请：以该公司自有(或他有)的位于*市*区*路*号的土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)借款__万元，期限*年。通过我社(行)信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下：
一、公司基本
情况
[借款公司概况]**房地产开发有限公司于*年*月*日成立，营业执照号：______，组织机构代码证：____，税务登记证：_______，注册资金__万元（其中具体出资），公司地址位于*市*路*号，法定代表人：____，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为______。[法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历,所经历重大事项应有所提级(如_____，男(女)，19__年出生，__学历，工程师。系**市**建筑有限公司股东、董事会成员。19__年至今，一直承包该公司第*五工程处并担任处长，__年至__年_月任该公司董事长兼总经理职务，__年__月，_____辞去**公司董事长兼总经理职务，组织成立了**市**房地产开发有限公司，占有股份__。)[资产及财务状况]**市**房地产开发有限公司总资产__万元，其中固定资产__万元（具体包括如办公用房__万元、机器设备__万元），流动资产__万元，其中应收账款__万元（具体包括），货币资金__万元（银行存款__万元、现金__万元）、预付帐款__万元（具体包括）、存货__万元（具体包括）；总负债__万元，其中应付账款__万元（具体包括），预收帐款__万元（具体包括），应付福利__万元，资产负债率为__。所有者权益中实收资本为__万元（具体包括），盈余公积__万元，未分配利润__万元,所有者权益合计__万元。
二、借款用途目前，该公司正准备开发位于**区**路*号的房产项目“**花园”，总投入预计为__万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资__万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为__万元（__平米*__元/平米；），前期报建费用为__万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约__万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。该公司现自有资金__万元，市国土局归还欠款__万元，资金缺口__万元，拟用位于**区**路*号的国有土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)申请贷款___万元。
三、开发项目的基本情况
1、立项情况“**花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计*月中旬前可办理完毕，*月下旬即可动工。“**花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为__平方米。
2、项目开发计划（1）、周期“**花园”项目为__层，属于砖混结构，平面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预计为_个月，根据公司现在报建的进度，预计“**花园”于*年*月下旬开工。（2）资金的筹集情况项目总投入为（包括购买土地款）__万元公司可用作前期开发的资金__万元银行借款__万元前期优售部分住房收入__万元土地款__万元（注：已付清）（4）、房屋销售规划该公司拟采取低开高走的价格策略，售楼部提前投入使用，便于积累客房资源，试探市场信息，为销售决策准备及时客观的依据。目前，销售人员已经全部到位，并且培训已经完成。“**花园”售楼部正在进行装修，可在*月中旬前投入使用。因为“**花园”项目定位为经济适用住房，市场需求量相对较大，从市场来看，主要的风险在于利润最大化和快销（最大的现金流）之间的矛盾。因此，该公司从前期的各项筹备工作均是围绕二者兼顾来开展的。近期，通过广告宣传，在该公司接受咨询的客户已近__户，预定已达__套住房。从客户反馈的意见来看，该项目预计能够实现畅销、快销；同时，拟通过销售控制、户型组会、价格体系、现场包装等多种技术运用，尽可能实现盈利和开发周期的最佳结合。销售预计：项目的主体封顶时间（办理预售许可证可以正式对外销售）为市场旺季，加上春节旺季，能够自然地与工程进度相结合，因此，发生商品房滞销和积压的可能性较小。预计销售周期如下：月 份销售率（）*10*20*30*30*10
3、项目效益分析（1）总投入_万元费用名称费用说明土地__万元报建费用__万元土建费用__万元以__元/m2且含水电（综合成本）交易税金__万元以5.55计销售费用__万元以_计管理费用__万元以_计；含不可预见费用财务费用__万元以总投入半年；年息__计（2）总收入__万元住房__万元以__元/m2计商铺及车库__万元以__元/m2计（3）税前利润__万元销售利润率__
四、抵押物的状况位于**区**路*号的土地于*年*月*日通过何种方式(如*市国土局组织拍卖获得)，面积为__㎡，土
地使用权类型为出让(或划拨)，规定用途为商业、住宅用地。使用年限为商业__年、住宅__年，从*年*月*日起算。其他需要说明的情况。
五、还款来源还款来源为_______第一还款来源如何___第二还款来源如何__综上所述,还款有保证.六、风险因素
1、作为房地产项目的市场风险、系统风险以及政策风险，应有清醒的认识和充分的准备，材料市场的
变化影响成本，导致利润的降低，国家宏观调空对市场投资的影响，如征收财产税、遗产税、按揭贷款利率的调整等。2。该公司是新近成立的，对信用程度的考察有一定难度。
3、由于办理预售许可证必须出示国土证原件，故办证前须还清贷款本息解除抵押，所以还款计划时间比较仓促，市场不确定因素较多。(其他风险)
七、结论[贷款结论]通过调查，查阅相关资料，证明**房地产有限公司投资项目符合国家规定，具有一定的市场潜力及经济效益。该公司自愿以评估价为**万元的出让土地使用权(或房产)作贷款抵押，为了保证信贷资金安全，我社(行)经贷审会审议，同意在符合抵押贷款比例管理原则的基础上，向该公司发放抵押贷款__万元，期限__年。[拟采取的管理措施]（1）如果发放此笔贷款，我社(行)将安排专管信贷员跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼，落实分期还款计划，确保信贷资金安全；（2）商品房进入销售阶段又未与银行签定按揭贷款协议时，我社(行)立即控制其“商品房买卖合同”（现房管局对其安重空管理），只有在购房款归还我社（行）贷款后，才予签定“商品房买卖合同”；与银行签定了按揭贷款协议时，我社(行)与借款人及按揭贷款办理银行签订三方协议，约定按揭贷款的50划归我社指定帐户，促使以按揭方式形成的销售款及时用于归还我社(行)的贷款；（3）要求**公司将__结算帐户开设在我社(行)，督促该公司的资金往来必须通过此帐户，不得帐外循环，以此加大监控力度。
特此报告，请批示。贷款行(社)
推荐第3篇：项目贷款调查报告
关于拟向**房地产开发有限公司发放抵押贷款___万元的请示
**联社(行)：
日前，***房地产开发有限公司向我社(行)提出书面申请：以该公司自有(或他有)的位于*市*区*路*号的土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)借款__万元，期限*年。通过我社(行)信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下：
一、公司基本情况
[借款公司概况]**房地产开发有限公司于*年*月*日成立，营业执照号：______，组织机构代码证：____，税务登记证：_______，注册资金__万元（其中具体出资），公司地址位于*市*路*号，法定代表人：____，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为______。 [法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历,所经历重大事项应有所提级(如_____，男(女)，19__年出生，__学历，工程师。系**市**建筑有限公司股东、董事会成员。19__年至今，一直承包该公司第*五工程处并担任处长，__年至__年_月任该公司董事长兼总经理职务，__年__月，_____辞去**公司董事长兼总经理职务，组织成立了**市**房地产开发有限公司，占有股份__%。) [资产及财务状况]**市**房地产开发有限公司总资产__万元，其中固定资产__万元（具体包括如办公用房__万元、机器设备__万元），流动资产__万元，其中应收账款__万元（具体包括），货币资金__万元（银行存款__万元、现金__万元）、预付帐款__万元（具体包括）、存货__万元（具体包括）；总负债__万元，其中应付账款__万元（具体包括），预收帐款__万元（具体包括），应付福利__万元，资产负债率为 __%。所有者权益中实收资本为__万元（具体包括），盈余公积__万元，未分配利润__万元, 所有者权益合计__万元。
二、借款用途 目前，该公司正准备开发位于**区**路*号的房产项目“**花园”，总投入预计为__万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资__万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为__万元（__平米*__元/平米；），前期报建费用为__万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约__万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。 该公司现自有资金__万元，市国土局归还欠款__万元，资金缺口__万元，拟用位于**区**路*号的国有土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)申请贷款___万元。
三、开发项目的基本情况
1、立项情况 “**花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计*月中旬前可办理完毕，*月下旬即可动工。 “**花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为__平方米。
2、项目开发计划 （1）、周期 “**花园”项目为__层，属于砖混结构，平面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预 计为_个月，根据公司现在报建的进度，预计“**花园”于*年*月下旬开工。 （2）资金的筹集情况 项目总投入为（包括购买土地款） __万元 公司可用作前期开发的资金 __万元 银行借款 __万元 前期优售部分住房收入 __万元 土地款 __万元（注：已付清） （4）、房屋销售规划 该公司拟采取低开高走的价格策略，售楼部提前投入使用，便于积累客房资源，试探市场信息，为销售决策准备及时客观的依据。目前，销售人员已经全部到位，并且培训已经完成。“**花园”售楼部正在进行装修，可在*月中旬前投入使用。 因为“**花园”项目定位为经济适用住房，市场需求量相对较大，从市场来看，主要的风险在于利润最大化和快销（最大的现金流）之间的矛盾。因此，该公司从前期的各项筹备工作均是围绕二者兼顾来开展的。近期，通过广告宣传，在该公
司接受咨询的客户已近__户，预定已达__套住房。从客户反馈的意见来看，该项目预计能够实现畅销、快销；同时，拟通过销售控制、户型组会、价格体系、现场包装等多种技术运用，尽可能实现盈利和开发周期的最佳结合。 销售预计：项目的主体封顶时间（办理预售许可证可以正式对外销售）为市场旺季，加上春节旺季，能够自然地与工程进度相结合，因此，发生商品房滞销和积压的可能性较小。预计销售周期如下： 月 份 销售率（%） * 10 * 20 * 30 * 30 * 10
3、项目效益分析 （1）总投入 _万元 费用名称 费用 说 明 土地 __万元 报建费用 __万元 土建费用 __万元 以__元/m2且含水电（综合成本） 交易税金 __万元 以5.55%计 销售费用 __万元 以_%计 管理费用 __万元 以_%计；含不可预见费用 财务费用 __万元 以总投入半年；年息__%计 （2）总收入 __ 万元 住房 __万元 以__元/m2计 商铺及车库 __万元 以__元/m2计 （3）税前利润 __万元 销售利润率 __%
四、抵押物的状况 位于**区**路*号的土地于*年*月*日通过何种方式(如*市国土局组织拍卖获得)，面积为__㎡，土地使用权类型为出让(或划拨)，规定用途为商业、住宅用地。使用年限为商业__年、住宅__年，从*年*月*日起算。其他需要说明的情况。
五、还款来源 还款来源为_______ 第一还款来源如何__ _第二还款来源如何__ 综上所述,还款有保证.
六、风险因素
1、作为房地产项目的市场风险、系统风险以及政策风险，应有清醒的认识和充分的准备，材料市场的变化影响成本，导致利润的降低，国家宏观调空对市场投资的影响，
推荐第4篇：项目融资贷款调查报告
附件31：项目融资调查报告模板
关于某公司XX项目项目融资xx万元的调查报告
某项目公司现有信用等级，授信xx万元（种类与额度）。本次拟调查同意对公司xx项目发放项目融资xx万元，期限X年。
一、本次调查基本情况
（一）本次调查所采取的调查方法、调查程序；
（二）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；
（三）重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况
（一）概况 客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。《企业法人营业执照》（《营业执照》、《事业法人（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否具备合规合法的贷款主体资格。
如为政府类主体公司，说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
（二）法定代表人及主要管理人员情况
法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力。
（三）主要股东及关联公司情况
１、公司股东（或实质控制人）具体情况，主要包括成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位和财务状况等；股东在金融机构融资状况；并分析股东是否与我行存在信用关系，以及是否有不良记录，是否为逃废债企业，是否存在侵占关联公司合法利益的行为。
公司股东是否从事过本项目所处行业，在本行业的地位如何，是否具备投资本项目的经验和实力，是否具备继续投资的能力等。
２、公司所处集团客户的整体情况及该集团公司核心公司情况，主要是以文字阐述或关系图谱说明各关联公司基本情况、经营情况和集团客户在金融机构信用状况（特别是与我行的合作情况与发生的信用情况），并说明该集团性客户的类型，各关联公司所处行业板块，以及集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高。
三、近年财务分析
项目法人往往成立不满两个会计年度，财务信息不足，故项目融资财务分析可适当简化。具体参照一般固定资产贷款调查报告。
四、本次项目情况
（一）项目建设的背景和目的
主要调查：项目建设的相关背景因素和建设的必要性。
（二）项目主要概况
项目名称、建设内容、地理位置、建设期、总投资（总投资包括固定资产投资和全部流动资金需要量之和）；项目设计生产能力。
（三）项目工艺、流程和装备
主要包括拟投产项目的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性；项目的设计、建设、工艺流程如何；项目采购方案是否合理，重要设备采购等条件是否具备等。
（四）建设、生产条件和建设进度
主要包括项目建设必备的水文、地质、气候、用水、用电、用气等条件是否落实；原材料、燃料、运输等生产条件是否落实；设计、施工、监理等部门是否具备相应资质。项目目前进展情况（应结合建设的内容进行明细调查）。
（五）项目合法性手续
主要包括项目立项、可研报告、环评报告（批复）、用地、规划、建设等手续是否齐全合法。一些特殊性行业项目，应经有权审批机构或部门审批许可，取得相关许可证或批复文件。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，是否符合国家相关规定。
对于项目手续不齐全、手续不衔接的，应进一步调查原因并必须在调查报告中进行揭示。
（六）政策、市场和经营管理能力
1、产业政策和信贷政策
主要包括项目建设或拟从事的经营活动是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。
2、市场分析
分析所处行业的行业政策、行业发展阶段、行业竞争程度、行业壁垒以及产品所处行业在产业链中的地位，判断行业的整体市场特点并预测行业市场特点的变化趋势；上下游行业发展趋势和稳定性。
分析客户发展前景、竞争优势、市场策略等情况，判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。
从总量和结构两个方面分析项目产品的国际、国内和目标市场的供求情况、判断项目产品的市场供求关系和特点，预测潜在竞争者和潜在客户对未来产品供求关系的影响。
从以下几个方面判断项目产品是否具备市场竞争能力： （1）项目产品的规模效益、生产技术和工艺、品牌 （2）项目产品的定价机制（政府定价或市场定价），项目产品价格的竞争能力
（3）项目产品是否具有稳定的原材料、能源供应商
（4）项目产品目标市场确定是否科学、是否根据目标市场和项目产品的特点建立可靠的营销网络和竞争策略
综合以上几个方面，判断项目产品的市场前景、预测项目市场目标实现的可能性。
3、技术研发能力
客户的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性、产品质量是否满足国家相关规定；客户是否有专门的研发人员和研发部门，其研发力量是否较好，是否有技术储备和技术领先能力、是否有一定的技术领先优势。
4、管理能力
客户治理结构是否完善、内控及财务制度是否健全，管理模式如何，资金调拨是否规范。主要技术人员是否能保障项目技术要求；主要管理人员是否稳定，是否具有丰富的企业管理经验和能力等。
（七）项目投资情况
1、总投资和资金筹集方案：包括项目总投资金额、资金来源构成（主要包括资本金、银行借款、其他负债性资金或自筹资金）、资金到位计划。判断项目总投资估算是否合理、资本金比例是否符合规定、是否能够满足防范我行信贷风险的要求，资本来源是否合理。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，分析补助资金到位的可行性。
资本金和其他资金尚未完全到位，应调查说明进度和分析到位的可能性；如果需要外汇资金，应说明落实外汇资金的途径和实现的可能性。
2、项目资金运用：项目资金的具体明细用途和投资计划；判断资金运用是否合理，筹资方案和资金用途、用款计划是否匹配。
本项目投资包括固定资产投资、配套流动资金。但同时必须结合调查、评估预测情况测算配套流动资金的需求额度，并根据逐步达产情况明确配套流动资金落实方案，并对配套流动资金到位的可能性、可行性进行详细调查并提供相关依据和测算方式。
（八）项目经济评价
1、项目测算的相关假设 包括：达产情况、销售单价确定方式及销售收入核定、成本核定、测算期、折现率等。
2、主要财务评价
主要包括内部收益率、财务净现值、投资回收期、借款偿还期等。
3、盈亏平衡点分析
根据盈亏平衡点判断保本能力和抗风险能力。
4、敏感性分析
包括财务净现值、内部收益率对收入、成本、投资等的敏感性分析，判断项目的财务抗风险能力。
通过对上述方面的综合分析，判断项目的经济可行性和项目贷款的偿还能力。
五、本笔贷款情况
（一）客户项目融资需求描述
根据客户提出的需求，结合上述相关情况分析，描述客户项目融资相关要素，主要包括金额、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价（利率、费率）、用信方式，以及具体还款计划等。
（二）授信管理
项目融资纳入客户统一授信管理，经有权审批行审批同意后，视同核定客户统一授信额度。但在调查时必须统一考虑流动资金贷款额度需求，并充分考虑到位的可能性和担保落实的可能性。
（三） 第一还款来源
根据项目的可行性分析判断客户经营情况，预测客户未来的现金流量情况，进而判断客户的第一还款能力。
（四）第二还款来源
采用抵押担保方式的，须详细描述抵押物的种类、名称、权属、数量（面积）等基本情况，判断抵押物是否合规合法；根据评估报告、调查核实情况，提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。
采用质押方式的，须详细描述质押物种类、名称、权属、数量等基本情况，判断质押物是否合规合法；根据调查核实情况（评估报告），提出对质押物价值和变现能力的调查核实意见。对于质押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。
采用保证担保方式的，须参照对借款人的调查来描述保证担保人的基本情况、信用状况、对外保证担保情况、法定代表人情况、经营和财务状况、是否有重大经济纠纷等，并判断保证人是否具备合规合法的保证担保资格，判断其保证担保能力。对于保证担保能力一般或比较差的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。
采用信用方式的，须就是否符合信用贷款的条件逐条进行判断。对于不符合信用贷款条件而突破制度的，须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。
六、信贷风险调查
总结存在的风险点和不确定性因素。主要包括：合法性风险、组织架构风险、市场风险、管理能力风险、财务风险、担保风险、政策风险、客户的管理风险、经营行管理风险以及其他对该公司和我行信贷资金可能产生重大影响的风险。同时，对项目的评估假设实现的可能性进行认真分析并进行风险揭示。
通过上述风险的揭示，判断风险性质和程度。对部分能够化解的风险，提出具有操作性的风险防控和化解措施；对于难以防范或不易化解的风险，判断我行能否接受。
七、贷后管理方案
对于项目贷款，应结合客户本身的特点提出贷后管理方案，包括人员配备及职责、主要监管的内容和监管方式等提出详细的管理方案。
八、项目合作效益预测
包括固定资产贷款业务带来的直接收益（包括利息收入和手续费收入等）以及通过本业务可能带来的间接收益，包括客户关系维护、存款、结算业务收入、可能带来的其它优质资产业务以及项目产生的社会效益等。
九、调查结论
综合调查结论：是否同意项目贷款并说明理由，明确贷款金额、种类、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价、用途、担保方式、用款计划、还款方式和计划、会计科目、贷款形态；限制性条款或合同加列条款，信贷管理要求等。
调查经办人：签字
部门负责人：签字
调查部门
年 月 日
说明：
纸质运作方式下，调查经办人和部门负责人必须亲笔签名，不得采取盖章、打印等其他方式，否则下一环节必须拒绝受理；上线运行信贷审批系统的，执行相关规定。
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银行最新项目贷款调查报告格式
授信方案
一、授信方式：
1.授信业务（融资）品种：固定资产项目贷款、配套流动资金贷款或相关开证、保函授信。
2.金额：若是增量授信，写明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。
3.期限：贷款期
年，其中提款期
年、宽限期
年、还款期
年。
4.利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应列明审批情况。5.担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。
二、授信方案 1.参与方式：
（1）如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额。
（2）如非银团贷款，是否有其他银行贷款参与，参与金额及主要贷款条件。 2.提款安排：
（1）首次提款的条件； （2）提款进度安排及相应条件； 3.还款计划：
（1）按年/季/月列明计划还款金额； （2）对提前还款是否有限制条件。 4.项目资金使用监管方案： （1）是否聘请专业监管机构；
（2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管； （3）是否与申请人签定项目资金监管协议；
（4） 如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用；
（5）如何确保项目资金来源到位； （6）能否达到我行项目监管的其他要求。 5.资金回笼监管方案：
（1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行； （2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集到我行帐户，或其经营收入或销售回款进入我行帐户的比例；
（3）对申请人在我行帐户的资金沉淀量是否有明确的要求。 6.主要承诺事项：
列举申请人及股东就本笔业务对我行作出的承诺内容，包括但不限于以下一般常用内容： （1）申请人主要承诺： 如项目超支自筹解决；
办妥项目保险手续，并以我行为第一收益人；
未经贷款行同意，不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外
投资；
未经贷款行同意，申请人不出*售、转让其主要资产（或权益）； 若项目需对外出租，抵押人需告知承租人设定抵押事宜； 未经贷款行同意，不得归还股东方借款本息、不得进行任何形式的利润分配；
（2）股东主要承诺：
在贷款本息未清偿前，不要求利润分配及撤资，不收回股东方借款本息；
出具完工担保函；
在贷款期限内提供现金短缺支持。 7.贷款期限内拟采取的其他财务限制性条款 8.综合收益：
送审业务对我行稳定和增加存款、扩大结算业务、拓展中间业务等方面的影响。
第三章 申请人情况分析
一、申请人的基本情况
1.成立时间： (参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限) 2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）
3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额；若未全额到位，需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位）
4.资本金构成：
5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况） 6.企业性质： （可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明） 7.主营范围： （参照营业执照上的主营范围填列） 8.管理层情况：
要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。 9.政1府背景情况： 10.股东背景情况： 要求：
①新设项目公司应着重反映股东特别是实际控制人的生产经营情况、财务实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力。
②具有集团背景及多关联企业的申请人，应提供股权结构图，并标明投资集团内关系、投资额、控股比例、同时对集团主要企业的主营业务、上下游产业链关系、在各行取得的融资情况必需有详细描述。 ③股东为民营、外资背景，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应的调查结果，若无特别信息，也应注明。 11.关联企业在我行的授信情况：
12.重大事项：
要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：①重大体制改革；②重大建设项目；③重**律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化。
二、申请人经营情况
如申请人为非新设法人，需要分析以下内容： 1.主营业务描述：
要求：分析申请人主要业务的内容，主要业务占比、业务流程、经营模式、产能利用情况，并详细描述产、供、销的生产流程） 2.上、下游客户情况及结算方式：
要求：分析上下游客户的名称、业务集中度，并分析申请人与上、下游客户之间的结算方式、帐期等；重点分析关联方采购和销售的金额和占比。
3.经营优、劣势分析：
要求：分析申请人在品牌、销售策略、供销渠道、生产工艺等方面的经营优势或劣势。 4.近期发展规划：
要求：分析申请人生产能力的扩张、新产品的开发、新业务的拓展、业务的转型等发展计划；
三、财务分析
参见流动资金贷款送审报告要求。 重点分析资金来源结构、资金投入明细。
四、他行融资情况
要求：①授信品种指：流动资金贷款、承兑、开证等，具体品种的细分金额应明确填列；②他行大额授信必需了解到期日，同时了解他行对即将到期的大额授信的续支持态度；③利率应填列上下浮动幅度；④担保方式须明确保证人或抵质押物名称；⑤除目前融资行外，了解申请人是否还在向其他银行申请融资。 第四章
项目建设条件评价
一、项目建设必要性
阐述项目建设对企业、地方经济发展的必要性和重要性。
二、项目基本情况 1.项目名称： 2.地理位置：
3.建设内容：项目建设规模、主要建设内容及产品
三、项目建设合法性 项目取得的相关批复文件：
（1）项目建议书批复、项目可行性研究报告批复或项目核准手续或备案表；
（2）项目用地规划及工程规划意见； （3）初步设计报告或扩初报告批复意见 （4）项目用地使用权证； （5）施工许可证； （6）环境影响评价审批；
（7）其他。 要求：
①列明取得批复日期、批复机构、文号和简要的批复内容。 ②注意文件是否齐全，审批层级权限是否合规，建设内容、建设总投资、期限是否与批复一致。
四、项目建设条件评价 要求：
①评价与项目建设有关的交通、技术、能源、原料供应、生产等方面条件是否具备；
②原料供应、能源及交通等满足项目长远发展的需要，有无稳定的供货渠道、对原料、能源等价格进行预测，分析是否影响项目运营。
五、工艺技术条件评价 要求：
①建设项目采用的工艺技术设备先进性、经济性和适用性是否已经过专家论证，是否符合国家的技术发展政策、是否有利于资源的综合利用、是否有利于提高产品质量、降低能耗和污染排放；
②项目采取的设备是否属于国家明文规定淘汰、禁止采用的设备；采用的新工艺、新技术、新设备是否安全可靠。
③分析引进技术和设备是否与国内设备、零配件、工艺技术相配套。
④项目参与人对项目管理和技术是否有承诺，评价其履行能力。
六、环境保护 要求：
项目是否已按照环境保护批复的要求落实各项环境保护措施。如项目已完工，项目是否已通过环境保护部门的验收。
七、项目进展情况 1.项目建设计划：
要求：预计项目建设工期；项目建设计划按照重要时间节点排列。 2.项目建设计划的实施及执行情况： 要求：
①已开工项目应分析计划进度与形象进度是否相符，如不符，需说明原因；
②根据形象进度及实际支付资金（需取得相关合同及凭证），分析已完成投资；
③描述资金到位情况。
④已完工项目应分析项目投入运行的情况，是否达到计划的产能利用率，如未达到，需说明原因。 第五章
市场评价
一、供求分析
1.项目产品（服务）方案和特性；2.产品（服务）供求分析： （1）产品（服务）市场供求现状； （2）产品（服务）未来供求趋势； （3）产品（服务）价格走势预测。
上述内容可根据统计部门和行业协会的统计数据、专业行业研究报告
以及专家意见进行分析。 3.产业政策的影响
阐述政1府或行业主管部门针对该项目产品（服务）所制定的有关政策，分析未来发展战略对项目产生的影响。
二、产品竞争力分析
1.项目产品（服务）的主要客户群 2.项目产品（服务）竞争优劣势 要求：
①分析项目产品投放市场与消费者收入、消费水平及消费本产品的数量、销售价格是否相适应；销售方式及促销手段能否提高原有市场占有率或开辟新的销售市场。
②从价格、质量、成本及技术、销售方案（如销售渠道建设）等方面与同行业同类项目相比较，分析其竞争优劣势。至少列举出一家国内或国际市场份额占比较大的同类企业及其产品的价格、成本、质量、规模等并进行比较分析。
③项目参与人如对产品（服务）销售有相应承诺的，应评估履约能力。
报告中含有多个表格，由于无法粘贴，最终版本请各位坛友下载附件参考
第六章
投资估算和筹资评估
一、项目总投资
1.固定资产投资 2.流动资金投资 3.项目总投资 要求：
①通过编制固定资产投资估算表（附表1）估算项目固定资产投资。固定资产投资主要由工程费用（建筑工程费、设备购置费、安装工程费）、工程建设其他费用、预备费（基本预备费和涨价准备金）和建设期利息。 其中：
项目建设期利息包括了银行借款和其他债务资金的利息以及其他融资费用（手续费、承诺费、管理费等），其中建设期每年应计利息=（年初贷款累计+本年发放贷款总额/2）*年利率。
基本预备费=（建筑工程费用 + 安装工程费用+ 设备购置费用+工程建设其它费用）＊基本预备费率，费率一般为5-10%。
涨价预备金：一般按照建筑安装工程费和设备及工器具购置费的一定比率计算，费率按照物价指数估算。
②如项目未开工或在建，应根据项目可行性研究报告批复或初步设计批复的概算总投资，并结合项目实施情况分析固定资产投资估算的依据是否符合国家或地区有关规定，工程内容和费用是否齐全，是否任意扩大费用范围、提高标准、扩大规模；分析投资估算是否打足，有无漏项、少算或人为压低造价等。若对批复总投资作调整，应逐一说明调整原因。
③如项目已完工或已近完工，应按照实际投入资金及计划尚需支付款项进行估算。
④增量授信时，应比较前次评估结果与项目实际总投资，并分析存在差异的原因。
⑤根据项目规模和经营方式，估算流动资金投资，并说明估算方法。流动资金是指项目建成投产后，为维持正常生产经营活动所占用的全部周转资金，一般可用分项详细估算法或扩大指标估算法。 其中： 分项详细估算法
流动资金=流动资产－流动负债 流动资产=现金+应收及预付账款+存货 流动负债=应付账款+预收账款
流动资金本年增加额=本年流动资金－上年流动资金 扩大指标估算法
参照申请人以往的或同类企业的流动资金占用率，对项目流动资金需求量进行估算。可按照销售收入流动资金占用率、经营成本流动资金占用率或单位产量流动资金占用率等进行测算。
⑥项目总投资为实施项目所需固定资产投资与流动资金投资之和
二、项目资金来源
1、资本金：金额、占比、落实程度和到位的可能性，其中新设法人，资本金以所有者权益为准，并列明其构成内容，既有法人应着重分析对应本项目的部分。
2、银行贷款：描述贷款金额、各银行贷款份额及落实程度；
3、其他：具体来源，明确是否优先于我行贷款偿还；要求：
①分析各项资金来源的真实性，投资是否留有资金缺口。
②项目资本金比例是否符合国家关于项目资本金制度的有关规定，计算资本金基数的总投资，是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和，其中铺底流动资金一般为流动资金投资30%。
③根据各项资金来源的到位计划，编制投资计划及资金筹措表（附表2）。
④本次授信业务（融资）品种、金额、期限、利率等合理性。 ⑤增量授信应比较原资金来源计划与实际到位情况，并分析差异的原因，提出落实资金来源的新方案。
第七章
项目财务评估
一、项目评估取值依据 1.项目计算期
项目计算期
年，其中项目建设期
年，项目运营期
年。 要求：对于一般制造型项目，一般以主要设备的经济寿命期确定，运营期最长不宜超过15年；基础产业、基础设施以及学校、医院等公益项目的运营期可适当延长，一般不超过30年；特许经营权项目生产经营期应短于项目收费年限。 2.收入
（1）产品（服务）收入： 产品（服务）价格
各期运营负荷（产品或服务的数量） 要求：
①说明产品（服务）价格及其变化趋势，并阐述采用价格的合理性，价格的变化趋势应符合市场预测分析结论；对于适用增值税的收入，以不含税价格计算。
②说明各期运营负荷（产品或服务的数量），运营负荷（产品或服务的数量）应根据项目建设进度、设备调试和投产计划及预计市场可接受的程度，并结合行业和项目特点合理确定。 （2）补贴收入
要求：对于需要政1府在一定时期内给予补贴收入以维持运营的项目，应估算政1府每年补贴数额，并分析政1府在一定时期内提供财政补贴的能力。 3.成本和费用 （1）产品制造成本
直接材料（单位直接材料成本） 直接工资 其他直接支出 制造费用 （2）管理费用 （3）财务费用
（4）营业费用 要求：
①说明上述列示项目包括的主要内容和计算依据，并编制折旧及摊销测算表（附表3）和总成本费用测算表（附表4）。
②新建项目应根据国家现行的企业财务会计制度的要求，并结合同行业同类项目的成本费用水平以及本项目特性进行计算，避免漏项和低估。改扩建项目成本费用水平应与原有项目进行比较，如存在差异，应予以说明。
③根据行业和项目特点，成本和费用项目可适当进行调整。 ④成本均按照不含增值税价格设定。
⑤固定资产折旧年限和预计残值率一般按照税法明确规定或会计制度规定，建议折旧年限为设备5-10年，电子计算机3-5年，房屋30年。
⑥无形资产摊销，法律和合同规定了法定有效期限或者收益年限的，摊销年限从其规定，否则应注意符合税法的要求，无形资产的摊销一般采用平均年限法，不计残值。
⑦将总成本费用分解为固定成本和可变成本，其中固定成本一般包括折旧费、摊销费、修理费、工资及福利费（计件工资除外）和财务费用，可变成本主要包括外购原材料、燃料及动力费和计件工资等。 ⑧计算经营成本，经营成本=总成本费用-折旧费-摊销费-财务费用 4.税费 要求：
①列示项目涉及各项税金及附加，并说明申请人适用的税率和计算依据；一般项目所涉及的税费包括营业税（增值税）、消费税、营业税金附加、房产税、资源税等。
②项目所涉及的税金及附加应按照税法及相关财政法规的规定执行，如涉及税收优惠或减免应说明理由，并提交当地税务相关证明。
二、项目财务指标 1.财务内部收益率 2.投资回收期 3.贷款偿还期 要求：
①根据项目评估取值，编制损益表（附表5）、现金流量表（附表6）。如果某些项目在运营期内需要投入一定的固定资产投资才能得以维持正常运营，例如设备更新费用、重新装修等，应将发生维持运营投资列入现金流量表作为现金流出，如该项投资能资本化则记入固定资产原值并计提折旧，否则作为费用，计入当期损益。
②计算财务内部收益率、投资回收期和贷款偿还期等各指标，其中投资回收期从项目建设开始年算起，至现金流量表中累计净现金流量由负值变为零点的时点。
③分析项目财务内部收益率是否高于基准收益率（五年以上贷款基准利率加1%-2%的风险系数）。
④项目财务内部收益率和投资回收期与同行业同类项目正常财务指标进行比较，如低于同类项目财务指标应说明理由。同行业同类项目
以行业协会统计数据及专业行业报告为准。
⑤编制贷款偿还期计算表（附表7）。如有他行贷款，应按还款期的先后或按同比例（如期限相同）测算我行贷款偿还期。分析我行贷款偿还期是否与设定的贷款计划相符、还款的频率是否与项目现金流入相匹配；若不相符，须说明理由。
⑥改扩建项目应采用有无对比法计算，即分别计算改扩建后(即“有项目”)以及不扩建(即“无项目”)两种情况下的效益及现金流量，编制改扩建项目损益表（附表9）和改扩建项目现金流量表（附表10），计算增量指标。
如有些改扩建项目，可独立计算新增效益和现金流量可视同新建项目操作。
三、不确定性分析 1.盈亏平衡点 要求：
①计算盈亏平衡点
盈亏平衡点＝年平均固定成本/（年平均销售收入－年平均可变总成本－年平均销售税金及附加）
达到该点项目可保本经营，一般来说，盈亏平衡点越低项目抗风险能力越强。
②分析项目产能如何确保达到盈亏平衡点。 2.敏感性因素分析 要求：
①进行敏感性分析时将总投资、销售价格、销售成本、汇率（对利用外资达总投资30%以上的项目）等因素，向不利方向变动10%或20%时，对内部收益率的影响是否很大，内部收益率是否仍高于基准收益率，投资利润率能否达到行业平均水平。 ②编制敏感性分析表（附表7） 第八章
项目贷款担保评价
一、抵押担保： 1.抵押物的基本情况
2.抵押及相关手续操作方案：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。
3.抵押物价值及变现能力评价： 4.抵押物担保能力综合评价：
二、其他担保
如保证担保、质押担保等，参见流动资金贷款送审报告要求。 第九章 风险评价
一、主要风险
1.客户风险。（包括财务风险、经营风险、行业风险、信用风险等） 2.项目风险。（综合分析拟建项目在产业政策、技术、建设条件、市场、生产经营、环保等方面面临的风险，项目总投资、融资、财务可行性等方面存在的问题）
3.担保风险。（包括保证人担保能力，抵押物担保能力、担保瑕疵问
题、担保手续操作风险等）
4.银行管理风险。（包括业务政策风险、业务集中度风险、管理风险、利率风险等）
二、风险控制方案
要求：列明针对上述风险拟采取的风险控制措施，并分析相关措施的有效性，得出风险能否控制的结论。 第十章 综合评价 要求：
1．阐述送审行发展该客户的理由： （1）与申请人原有的合作关系； （2）项目竞争优势；
（3）本笔业务为我行带来的收益。
2．评价对申请人的整体营销方案，包括贷款金额、币种、业务品种组合、期限组合、信贷价格、担保方式等与项目的匹配程度； 3．提请审批决策时关注的问题及其他需要说明的事项。
4．通过上述分析，作出综合性的评价意见，意见应明确表示同意与否。
调查人：
日期：
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（示范格式）
一、企业基本情况
（一）企业概况 企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。
（二）企业财务状况
上年末及报告期财务状况表
单位：万元
项目 上年末 报告期
数据 数据 较年初
一、资产总额
（一）流动资产总额
占资产总额的比例
1.货币资金
2.应收账款
3.应收票据
4.预付账款
5.其他应收款
6.存货
（二）长期投资
（三）固定资产总额
1.固定资产净值
累计折旧
2.在建工程
（四）无形资产
（五）递延资产
二、负债总额
（一）流动负债
占负债总额的比例
1.短期借款
2.应付账款
3.应付票据
4.预收账款
5.其他应付款
（二）长期负债
其中：长期借款
三、所有者权益
（一）实收资本
（二）资本公积
（三）盈余公积
（四）未分配利润
四、销售收入
五、利润总额
六、偿债能力指标
（一）资产负债率%
（二）流动比率%
（三）速动比率%
（四）利息保障倍数
七、营运能力指标
（一）总资产周转率
（二）流动资产周转率
（三）存货周转率
（四）应收账款周转率
八、盈利能力指标
（一）总资产报酬率
（二）销售利润率
（三）净资产收益率
九、现金净流量
（一）经营性现金净流量
（二）投资性现金净流量
（三）筹资性现金净流量
企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。
企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。
净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。
财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。
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（三）企业资信情况 包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。
银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
XXX在各家金融机构的信用情况
单位：万元
名称 短期贷款 长期贷款 银行承兑 贴现 合计 余额占比%
工行
农行
建行
中行
农信社
其他
合计
（四）近期重大事项 包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。
二、申请贷款情况
（一） 本次申请贷款的背景 XX
（二） 担保情况 保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。
（三） 市场分析 XX
三、综合效益
该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额）等。
四、考察意见。
通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。
考察人签名
年 月 日
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（示范格式）
一、企业基本情况
（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。
（二）企业财务状况
上年末及报告期财务状况表
单位：万元
项目上年末报告期
数据数据较年初
一、资产总额
（一）流动资产总额
占资产总额的比例
1.货币资金
3.应收票据
4.预付账款
5.其他应收款
6.存货
（二）长期投资
（三）固定资产总额
1.固定资产净值
累计折旧
2.在建工程
（四）无形资产
（五）递延资产
二、负债总额
（一）流动负债
占负债总额的比例
1.短期借款
2.应付账款
3.应付票据
4.预收账款
（二）长期负债
其中：长期借款
三、所有者权益
（一）实收资本
（二）资本公积
（三）盈余公积
（四）未分配利润
四、销售收入
五、利润总额
六、偿债能力指标
（一）资产负债率%
（二）流动比率%
（三）速动比率%
（四）利息保障倍数
七、营运能力指标
（一）总资产周转率
（二）流动资产周转率
（三）存货周转率
（四）应收账款周转率
八、盈利能力指标
（一）总资产报酬率
（二）销售利润率
（三）净资产收益率
九、现金净流量
（一）经营性现金净流量
（二）投资性现金净流量
（三）筹资性现金净流量
企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。
净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额
x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。
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·高中生调查报告 ·暑假调查报告 ·新农村建设调查报告 ·大学生调查报告参考题目
（三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。
银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
XXX在各家金融机构的信用情况
单位：万元
名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比%
工行
农行
建行
中行
农信社
其他
合计
（四）近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。
二、申请贷款情况
（一）本次申请贷款的背景XX
（二）担保情况保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。
（三）市场分析XX
三、综合效益
该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额）等。
四、考察意见。
通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。
考察人签名
年月日
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贷款调查报告
_____年__月__日，_________向朝阳信用社申请________万元个人消费性贷款，用于_______，申请期限一年。接到贷款申请书后，朝阳信用社马永亮，张全业。对借款人的基本情况、贷款用途、申请人资产信用情况及担保人资产信用情况进行调查，现将调查情况说明如下：
一、借款人基本情况：
姓名________年龄____岁，职业 ________,现住址德惠市朝阳乡_______村___社，身份证号为：_______________________。
二、担保人基本情况：
担保人符合担保条件，并同意以工资为担保。
三、借款用途及期限：
借款金额_____万元，期限一年，利率____‰，用途________。
四、还款来源：
借款人以工资收入为主要还款来源，并同意按信用社规定按季结息、到期还款。
五、调查结论：
经调查周边人员，该人信誉程度良好，符合贷款条件，担保人符合担保条件，可以对其发放贷款。
调查人：
年月日
推荐第9篇：贷款调查报告
李某78万元个人助业贷款的调查报告
借款申请人李某于2012年04月10日向我行申请个人助业贷款78万元，东昌府支行个人部客户经理根据借款申请人提供的贷款资料对借款申请人的主体资格、资信状况、生产经营情况、还本付息能力及担保情况进行了实地调查，现将调查情况汇报如下:
一、客户基本情况
借款申请人李某，生于X年X月X日，男，汉族，身份证号码:XXXX,有效期:2007年07月04日至2027年07月04日,现住址：xxxx。该客户现经营XXX批发部。营业执照有效期2008年12月08日至2012年12月07日，营业执照号码：XXXX，经营者姓名:李某,组成形式：个人经营，经营场所：香江市场XXXX，经营范围：服装,批发零售。营业执照已年审，且纳税正常，经调查, 在本批发部成立前李某经营批发部地点位于聊城铁塔市场，原营业执照等证件已注销收回，认定借款申请人李某实际经营经验已达5年以上。因购进一批服装特向我行申请办理个人助业贷款78万元。
二、客户工作情况
经客户经理实地调查，借款申请人李某在聊城从事本行业5年以上，经营管理经验丰富，收入稳定。
三、客户资信状况
通过查询借款申请人李某及其配偶刘某的资信状况，征
信显示借款申请人李某有信用卡账户8个,共享信用额度
7.4754万元, 有历史逾期记录一次,24个月内有逾期记录2次, 借款申请人李某有贷款余额54.6602万元，其中信用社20万贷款已结清（附还款凭证），实际贷款余额为34.6602万元，有历史逾期记录3次,24个月内有逾期记录一次，无担保。借款申请人配偶刘某有信用卡账户6个,24个月内未还最低还款次数3次,24个月内有5次逾期记录,均于当月还款，无贷款,无担保。申请人李某及其配偶刘某信用情况符合我行个人助业贷款业务的要求。
经我行客户经理实地核实：借款申请人李某及其配偶刘某，具有完全民事行为能力，身份证件合法有效，资信状况、主体资格符合我行信贷条件规定，通讯工具真实、有效，贷款用途符合经营范围。借款申请人已在我行开立个人结算账户，并有良好的合作意愿。
四、客户还本付息能力分析
借款申请人李某本次拟申请我行个人助业贷款78万元，用于购进服装，贷款本息可通过以下两种方式偿还：
（1）通过借款申请人所经营的XX批发部营业收入还款，根据客户提供的3个银行卡账户明细：2012年01月16日至2012年04月16日，共计收入57笔，金额约184.88万，预计该批发部年销售收入800万左右，年利润80万元。至2011年04月16日账户余额约35万元。
第一还款来源充足,具备足额归还本息的能力。
（2）通过借款申请人家庭资产还款。借款申请人家庭资产充足，拥有4处房产，价值约240万元；汽车2辆，约20万元；现有存货价值约200万元；
借款申请人家庭总资产：存折余额35万元+房产240万+汽车20万元+存货200万元≈495万元。
借款申请人家庭净资产：总资产495万元-34.6602万元≈460万元。
通过以上对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，认定借款申请人借款期间，第一还款来源真实、稳定，收入水平合理，具备按期足额偿还贷款本息的能力。
五、担保分析
借款申请人李某本次申请个人助业贷款78万元，拟采用其本人名下的两套房产作抵押:
李某共有四套房产:
一套位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，面积134.55平方米，房屋所有权人：李某,评估价值73.12万元。该套房产用于本次抵押贷款。
二套房产位于古搂办事处建设东路香江光彩大市场香江西一街19幢1至3层39号，面积104.42平方米，房屋所有权人：李某，评估价值56.91万元。该套房产用于本次抵押贷款。
三套房产位于古楼办事处三里铺小区17#楼，建筑面积112.86平方米，该套房产价值约为60万元。
四套房产位于古楼办事处三里铺小区51#楼，建筑面积87.4平方米，该套房产价值约为48万元。
李某房产价值合计：73.12万元+56.91万元+60万元+48万元=238.03万元。
本次贷款抵押人拟用第一套和第二套房产作抵押，抵押人房产情况：①位于古楼办事处建设西路香江光彩大市场广州路60号，房屋所有权证号：XX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XX,登记时间:2009.11.11,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:134.55平方米，该房产所属土地证号：XXX。土地使用权人：李某；坐落：XXXXX；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：2072.03.29，使用权面积：47.16平方米。②位于新区办事处建设西路香江光彩大市场香江西一街19幢1-3层39号，房屋所有权证号：XXXXX号，房屋所有权人：李某，共有情况：单独所有，房屋坐落: XXXX号,登记时间:2012.03.31,规划用途:商住,总层数:3层,建筑面积:104.42平方米，该房产所属土地证号：XXXXX。土地使用权人：李某；坐落：古楼建设西路北；用途：商业住宅；使用权类型：出让，终止日期：2072.03.29，使用权面积：36.8平方米。
第一套房产于2010年01月12日抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省聊城市市中支行,于2012年04月19日注销抵押。
经我行客户经理实地调查：借款抵押人李某提供抵押房
产，完好可用，位于聊城市内繁华地段，变现能力强。抵押房产与有效权属证件记载的内容一致。经客户经理到市土地管理局实地调查，借款申请人提供抵押房产项下的土地当前未设定抵押。
2012年04月20日经XXX评估有限公司出具的房地产抵押评估报告，两套房产价值分别为73.12万元、56.91万元，共计130.03万元。该评估有效期3个月，借款申请人提供的抵押房产为商业住宅，结合房产的现值和评估价值，根据当前周边市场价值，我行认为聊城永辉房地产评估有限公司评估的价值是符合实际情况的。经我行客户经理实地调查核实,参照周边当前市场行情，确认XXXX评估有限公司评估方式和价值符合实际情况,符合我行抵押条件。
根据我行个人助业贷款管理办法：“商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%，要求房产所处环境较好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超过评估价值的60%。别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得超过评估价值的60%，以商铺、写字楼抵押的，抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。”的规定。我行根据我市房地产的实际情况，确定其抵押率为60%，其抵押价值计算为：评估价值130.03万元×60%=78.018万元。
房产抵押价值78.018万元，借款申请人本次申请房地产抵押贷款78万元，符合我行个人助业贷款管理办法的规定。
六、贷款用途分析
通过对借款申请人提供的商品购销协议分析，该笔贷款的用途为购进服装，借款申请人经营的XXXX批发部，于2012年04月15日与XXXX公司签订购销合同，合同销售总金额132.9万元 ，付款方式为电汇或转账，需方将货款打入供方指定帐户，指定帐户为：XXX，农行卡号为XXXX，此笔贷款用于购进服装。经调查，借款用途合规合法，符合个人助业贷款用途范围。
七、调查结论
根据以上调查情况，借款申请人符合办理个人助业贷款的条件，根据客户经营情况,按年销售收入1/5测算,同意借款人办理个人助业贷款人民币78万元，授信期限五年，单笔用信期限一年，额度在有效期内可循环使用，利率执行同期基准利率上浮30%，用款方式为受托支付方式，还款方式为按月还息，到期还本，采取房地产抵押担保方式，贷款发放后五级分类拟为正常。
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贷款调查报告
联社贷审会：
XXXXX呈报XXXXX申请土地抵押贷款1600万元，客户部组织人员进行调查，现将调查情况报告如下：
一、基本情况：
XXXXX是一家销售汽油、煤油、柴油、润滑油等石油化工产品的贸易公司，注册资本金人民币300万元，法人代表李开平。公司住所：九江市庐山路25号，股东分别为李开平、吴龙英，分别占股80%和20%。该公司于98年6月26日成立，营业执照注册号：3604001011419，基本帐户开在商业银行，由商行授信3000万元贷款额度。公司法定代表人李开平：男、1948年12月25日出生、江西临川人，从事石油贸易近30年。
公司主营业务是成品油的购销和运输，长期与中国石化销售有限公司川渝分公司、重庆化工轻工总公司、中国石油化工股份有限公司、湖南石油分公司等单位都有业务往来，成品油主要销售重庆、武汉及长沙等地。
二、财务指标分析：
（一）从2006年末该公司资产负债表来看：
1、资产总额15555万元，其中流动资产12261万元，固定资产3294万元；
2、负债总额11345万元，其中流动负债11280万元，长期负
债65万元；
3、所有者权益4210万元，其中实收资本1860万元；
4、资产负债率72.93%，流动比率108.69%，速动比率95.88%。
（二）从该公司损益表分析
1、全年主营业务收入17121万元，营业成本14753万元，其他费用767万元；
2、主营业务利润1557万元，管理费用189万元，财务费用557万元；
3、营业利润810万元，营业外收入414万元；
4、利润总额1224万元；
5、净利润1224万元；
6、利润率为7.1%，销售利润率为9.9%。
三、贷款用途：
该公司申请贷款1600万元用于购成品油。
四、担保物情况：
该公司贷款用两块土地抵押：1是关联企业XXXXX 房地产开发有限公司所有的位于XXXXX的土地58亩作抵押，评估价值为2060.77万元，抵押权利价值为1250万元；2是关联企业XXXXX所有的位于长虹大道312号7.9亩土地作抵押，评估价值2221万元，抵押权利价值1200万元。上述两宗土地均为商住综合用地，使用权类型为出让，权属性质为国有
五、调查结论：
经过调查，该公司抵押物价值充足，且手续合法齐全， 同意XXXXX意见，发放抵押贷款1600万元。同时要求XXXXX坚持专款专用，严禁挪作他用。
第11篇：贷款调查报告
关于恒瑞医药申请办理
短期流动资金150万元的调查报告
恒瑞医药先现处于生产和销售旺季，需向好邦医疗设备有限责任公司购进医疗设备一批以备生产销售一种新型的抗癌药物，标的金额180万元，自筹资金30万元，尚有资金缺口150万元，于2012年1月25日向我行申请短期流动资金借款150万元，担保方式为质押担保，用公司在连云港恒创医药科技有限公司股份中的250万元做质押担保。对此我们进行了调查，现将调查情况汇报如下：
一、企业基本情况
恒瑞医药公司成立于1977年，注册资本1,124,149,760 元。公司地址位于江苏省连云港市经济技术开发区。江苏恒瑞医药股份有限公司，原名连云港制药厂，是集科研、生产和销售为一体的大型医药上市企业，是国内最大的抗肿瘤药物的研究和生产基地，抗肿瘤药销售在国内排名第一，市场份额达12%以上，是国家定点麻醉药品生产厂家。公司先后被评为全国医药系统先进集体、国家重点高新技术企业、国家火炬计划新医药研究开发及产业化基地的骨干企业之
一、国家高技术研究发展计划（863计划）成果产业化基地，连续多年被国家统计局列为全国化学制剂制药行业十佳效益企业。公司连续5年上缴税收在全国化学制药行业里排名第二。
许可经营项目:片剂、口服溶液剂、混悬剂、无菌原料药、原料药、麻醉药品、精神药品、冻干粉针剂、粉针剂、大容量注射剂、小容量注射剂、硬胶囊剂、软胶囊剂、凝胶剂、乳膏剂的制造、销售。
自营和代理各类商品和技术的进出口业务(国家限定公司经营或禁止进出口的商品和技术除外)。 企业性质为股份有限公司，董事会成员3人，公司法定代表人孙飘扬，博士学历，具有完全民事行为能力。公司在我部营业厅开立基本存款账户，贷款归行率为95％，日均存款200万元。截至2011年12月26日该公司在我行人民币信用余额为2870万，其中人民币贷款2100万，四级分类为正常贷款，五级分类为正常贷款；动产质押承兑380万元。公司到期信用偿付率、到期信息偿还率均达100％。2010年公司营业执照、组织机构代码证、贷款卡已年检，具备法人资格，主体合法。
二、企业财务状况分析
（一） 财务状况
1、截至2011年12月末，账面资产总额463，152万元资产，具体如下：
（1） 流动资产373，115万元，主要是货币资金94，938万元（在我
行存款）；应收票据76，894万元；应收账款净值125，075万元比年初多8828万元；预付账款30，863万元；其他应收款15，343万元；存货29，999万元，比年初增加12381万元；。
（2） 长期投资133万元，比年初减少3.6万元
（3） 固定资产84，770万元，在建工程13，673万元
（4） 无形资产5，134万元
2、负债情况如下 ，其中：
（1）流动负债总额592,088,546.56元，分别为：①应付账款
286,799,659.8元；②预收账款17,862,851元；③应付职工薪酬33,710.33元；④应缴税费127,369,204.11元；⑤其他应付款110,625,811.32元；⑥一年内到期的非流动负债10,000,000元 ⑦其他流动负债39,397,310元
（2）长期借款10,000,000元
（3）所有者权益4,701,349,538.81元，其中：实收资本1,124,149,746元；资本公积金318,773,422.64元；盈余公积金452,669,647.71元；未分配利润2,636,491,263.91元；外币报表折算差额-1,131,478.69元。
（二）财务分析
1、公司偿债能力情况。2011年12月末公司资产负债率9.12％，比上一年末减少1.68个百分点，流动比率8.69％，速动比率7.99％，分别比年初上升，1.23个百分点，0.97个百分点。表明公司的负债有所下降，短期偿债能力有一定提高，但速动比率偏低，说明该公司可能面临较大的偿债风险。
2、公司运营能力情况。2011年12月末公司流动资产周转率3.29％，存货周转率4.66％，分别比年初4.34％、6.00％下降1.05个百分点、
1.34个百分点，公司运营能力有所下降，主要是该公司为2011年7月至12月国内订单而做准备而购进原材料，故而这种情况是短期的，从长远看，公司的运营能力有很大的潜力，有不错的上升空间。
3、公司盈利情况。2011年12月公司营业利润达到 702,168,046.38元，利润总额达726,734,625.76 元，净利润达到 646,202,972.94元， 营业利润率22.69％，净利率20.67％，比上年年末22.57％、20.18％分
别增加了0.12个百分点、0.51个百分点，表明公司销售能力有所增强，盈利情况良好，有较好的销售投资收入，故有较好的贷款保证。
4、现金流量情况。2011年12月末该公司经营活动产生的现金流量净额达到527,357,720.75元，投资活动产生的现金流入量达 41,950,112.18元，期末现金及现金等价物余额达 949,389,752.34元，表明该公司的还款来源较为充足。
三、贷款用途分析
该公司目前处于生产和销售旺季，医药行业竞争日益激烈，为了在行业中保持长久的活力，也为了向人类的健康事业做出更大的贡献该公司经过科学研究，决定研发一种新型的药物，如若实验成功，对患者来说将是一个很大的福音，另一方面，这也促进了该公司业务的拓展，寻求公司更快的发展，该公司决定向好邦医疗设备有限责任公司购进一批医疗设备，标的金额180万元，自筹资金30万元，尚有资金缺口150万元，该设备购进主要用于生产一种新型的抗癌药物，主要用于出口日本、欧洲等地，因货款结算周期为每3个月结算1次，致使应收账款占用资金大，股贷款期限1年。短期流动资金贷款150万可为该公司创造经济效益17万元。
四、担保情况
该公司本次申请短期流动资金贷款150万元，期限1年，担保方式为质押担保，以该公司以连云港恒创医药科技有限公司的股份中的250万元作质押。经调查恒创医药科技有限公司2011年12月的财务报表，该公司资产总额3167万，资产负债率20.12％，流动比率
125.73％，速动比率80.56％，说明该公司长短期偿债能力较强；全年实现净利润98294万元，2011年下半年实现销售收入5678万元，其中12月实现销售收入918万元，实现利润68万元，销售利润率
7.38％，净利润率2.75％，说明该公司销售能力有所提高；该公司2011年12月现金净流量676万元，其中经营活动净流量587万元，说明该公司的第一还款来源比较充足。
五、调查意见
目前该公司借款主体合法有效，生产经营正常，经济效益良好，到期信用偿付率100％，不欠息，短期偿债能力良好且公司发展稳定，再加上有其在经济效益良好的连云港恒创医药科技有限公司的股份作为贷款担保，经调查同意为其办理短期流动资金贷款150万元，期限1年，担保方式为质押担保，用公司在连云港恒创医药科技有限公司股份中的250万元作为质押，利率为6.372％（5.31％基础上上浮20％）。借款发放后会计科目为“724—医药短期贷款”，贷款分类为正常贷款。请审查！
调查责任人：调查主责任人：2012年1月25日
第12篇：贷款调查报告
个人消费贷款调查报告
借款申请人XX自有房屋装修资金不足，特向我行申请个人消费贷款15万元，期限三年，贷款月利率为基准利率5.3333‰，上浮30%，合计利率为6.9333‰.用途为房屋装修，采用抵押担保的方式，抵押率为39.36%，还款方式为按月付息按年还本。
一、借款申请人基本情况
借款申请人XX，身份证号码45222600000000008X，现任XX市公安局国内安全保卫支队国内安机动侦察队教导员，月均收入6500元，其配偶XX，身份证号码452226000000020030，现任XX市行政管理综合执，月均收入6800元，借款人家庭年收入总计15.96万元。夫妻共育子女1人。经人行征信系统查询，现有一笔个人汽车贷款，贷款余额9.6796万元，借款人无恶意逾期现象，其配偶，现有贷款余额11.9114万元信用状况较好，无恶意逾期现象，可见，借款人及其配偶信用状况较好。
二 、贷款申请情况
依据XX银行个人客户资信等级评定标准评定，借款申请人得分71分，资信等级为A级。根据我行个人综合消费贷款管理办法规定，申请个人消费贷款的借款人，个人信用评级在B级（含）以上，故借款人达到准入条件。申请甲种贷款，贷款金额最高不超过100万元，借款人申请贷款15万元符合相关规定；该笔贷款采用抵押担保的方式，其提供的抵押物位于XX市滨江园小区二区第13栋2-2号，经XX市诚公房地产评估有限公司评估，该房产价值为38.11万元，建筑面积为117.26平方米，平均3250元/平方米，抵押率为39.36%。经调查，抵押物评估价值与市价较接近，故评估价值较合理。
借款申请人向我行申请15万元个人消费贷款用于房屋装修，该房屋位于
XX市滨江园小区二区第13栋2-2号。房屋产权面积117.26㎡，该产权登记发证日期为2010年1月22日。根据《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》的相关规定，申请人提供的抵押物所有权合法有效，借款用途符合《XX市商业银行个人综合消费贷款管理办法》第三条对于消费用途的规定。
借款申请人于2011年5月8日与XX市昌龙广告策划有限公司签订装修施工合同。合同约定装修公司承包方式为包工不包料，工程合计造价为28.966万元，申请人向我行申请15万元，自筹13.966万元，自筹率48.22%。
三 、还款能力分析
借款申请人现任XX市公安局国内安全保卫支队国内安全保卫机动侦察队教导员，月均收入6500元，其配偶卢佶，现任XX市行政管理综合执法局城建监察支队任科长，月均收入6800元，借款人家庭年收入总计15.96万元，三年家庭收入总计47.88万元，经调查，借款人及其配偶现有贷款余额为21.591万元，增加我行15万元贷款，3年内借款人需归还贷款本息约32.6万元，收入减去负债，三年内家庭可支配资金约15万元，平均到每月，借款人家庭可支配资金约4200元，足够其家庭正常开支，由此可见借款人及其配偶利用工资收入归还贷款，第一还款来源充足；本笔贷款采用房产抵押担保，经调查，抵押物足值有效，较容易变现，第二还款来源有保障。
四 、综合调查意见
借款申请人信用状况良好，目前已在我行开立还款结算账户，账号为6222910141000，有利于我行的管理和监控，防范风险；还款人家庭收入稳定，故第一还款来源稳定，另该笔贷款的抵押物较容易变现，故第二还款来源有保障。其向我行申请用于房屋装修的个人消费贷款15万元，自筹13.966万元，自
筹率48.22%，贷款符合我行有关产品政策。提供的申请材料真实、完整。建议给予借款申请人发放个人消费贷款15万元，用于房屋装修，期限3年，贷款月利率为基准利率5.3333‰，上浮30%，合计利率6.9333‰.用途为房屋装修，采用抵押担保的方式，抵押率为39.36%，还款方式为按月付息按年还本。
五 、调查人员声明
本报告系本人遵照XX银行信贷管理制度及相关尽职要求，在对客户进行全面调查与核实后所作出的客观陈述，本人对上述报告中记载的各项内容的真实性及本人同意授信的意见负责，对因在上述报告中作出虚假陈述或说明导致决策人决策失误的情形承担全部责任。
XX银行XX支行
调查经办人：
年月日
第13篇：贷款调查报告
一、贷款用途：
***公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额***万元，贷款方式担保（抵押），今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******（写贷款用途）原因，要求新（增）放****万元，由****担保（抵押）。
二、借款人概况：
1、基本情况：***公司（厂）地处**镇**村（**路边），企业成立于***年*月*日，营业执照有效期止**年*月*日，企业性质***，注册资本**万元，以***方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中：***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，资本金已全部到位。该企业现有职工**人，其中工程技术人员**人，管理人员**人，业务人员**人。企业占地**亩，企业厂区面积**平方米，其中已办权证土地面积**亩，房产面积**平方米。2004年度贷款信用等级A级，
2、企业生产情况：该企业为****（企业行业类型）企业，主要生产（加工）**、**、**，已拥有**系列**种产品，产品以出口（内销、出口及内销并重）为主，目前主导产品为****，年销量在***万元，占全部销售的***%，企业产品*******（简述企业产品发展前途）。该企业主要业务单位为：****、****、***等，这几家业务单位*********（从销售、实力方面分析一下）。
该企业自成立以来，发展情况良好，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元（往前推三年），近三年的销售增长率为***%、***%、***%，利润增长率为***%、***%、***%，从企业销售及利润情况来分析，该企业******，主要是因为*******。
3、管理者素质：该企业法人代表（负责人）****，今年**岁，学历***，从事该行业管理经营已有**年，该人品行*******（简单分析）。该企业领导共**人，班子成员****（简介班子成员的能力）。
三、
企业财务：
该企业自从***年与我支行建立信贷关系以来，资信状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入款***万元，日均存款***万元，今年1-*月汇入***万元，日均存款***万元，从汇入款及日均存款来分析，企业****（如汇入款及日均较少，请分析原因）。
该企业总资产***万元，总负债***万元，所有者权益***万元，无资本金抽逃现象，其中流动资产***万元，流动负债***万元，资产负债率***%，流动比率***%。具体情况：
1、企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；
2、企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），这几家应收款单位******（分析应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数**天，货款收回****（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；
3、企业短期借款***万元，其中我支行借款**万元；
4、应付账款**万元，企业货款支付情况正常；（短期借款、应付账款、及其他应付款数据明显异常，请说明情况）。
5、经调查，该户目前对外担保**万元，被担保单位经营情况良好，担保风险较小；
6、经测算，该企业有效资产***万元，贷款空间***万元；今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），我支行如授信，风险较小。
四、担保分析
1、抵押：该企业贷款由位于**镇**村****公司（厂）房地产足值抵押，其中房产面积***平方米，砖木（混合）结构，以每平方米****元评估，评估值***万元，以***%计算，抵押值为***万元，土地****亩，以每亩***万元评估，评估值***万元，抵押值***万元。以上抵押物地段较好（一般），易处理，同时评估合理，抵押足值，已办妥财产保险手续。
2、担保：该企业贷款由***公司担保，该公司信用等级A级（或未评级），总资产***万元，总负债***万元，净资产***万元，主要生产***产品，年销售***万元，利润***万元，该公司在***行开户，自有贷款***万元，贷款五级分类为正常，公司或有负债***万元，据调查分析，该公司具有担保实力。
五、其他情况：
该企业目前发展情况良好，已接订单****万元，预计全年可实现销售***万元，实现利润***万元。总体看来，该公司（厂）经营管理正常，效益较好，具有发展前途，随着管理的加强，规模的扩大，企业盈利能力可进一步提高，抗风险能力能不断增强。
综上所述，本人认为，可以*********。
对以上调查情况，本人愿负调查失实之责。
第14篇：贷款调查报告
关于******公司申请贷款的调查报告
借款单位：*******公司调查时间：**年**月**日
申请贷款金额：贷款期限：
主办客户经理：*** （亲笔签名）协办客户经理：**（亲笔签名）
一、借款人概况及借款用途分析
1、借款人的基本概况；
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）
2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。
四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。
五、财务分析
[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）
企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表
资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益
损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。
偿债能力指标
1、资产负债率。负债总额÷资产总额×100%
2、流动比率。流动资产÷流动负债×100%（短期偿债能力）
3、负债与所有者权益比率总负债÷所有者权益总额×100%
4、全部资本化比率。总债务÷（总债务+净资产）×100%
5、利息保障倍数（己获利息倍数）。（税前利润总和+利息费用）÷利息费用
6、速动比率。速动资产（流动资产-存货）÷流动负债×100%
7、现金比率现金÷流动负债
财务效益指标
1、净资产收益率净利润÷平均净资产×100%
2、销售（营业）利润率销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额×100%
3、总资产报酬率利润总额÷平均资产总额×100%
4、成本费用利润率利润总额÷成本费用总额×100%
5、销售现金回笼率经营活动产生的现金流入量÷销售收入×100%
资产营运指标
1、总资产周转次数销售（营业）收入净额÷平均资产总额
2、流动资产周转次数销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额
3、存货周转次数销售成本÷平均存货
4、应收账款周转次数销售（营业）收入净额÷平均应收账款余额
发展能力指标
1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额×100%
2、资本积累率本年所有者权益增长额÷年初所有者权益×100%
3、总资产增长率本年总资产增长额÷年初总资产×100%
4、三年利润平均增长率[（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1] ×100%
1、财务报表分析的局限性：
（1）会计政策和方法的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。 会计政策与方法的可选择不是偶然现象，它存在于会计核算的各个方面。例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧方法等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据造成影响。诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以造成的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的准确性。
（2）人为的某些因素影响财务报表的客观性。
报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸大或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反映经营活动的情况。例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。又如有意延长折旧年限，以达到缩小折旧费用，虚增利润的目的。
（3）通货膨胀是现代经济生活中的经常现象，是会计报表分析的又一个个难道。
财务报表以历史成本会计报表为依据进行的，但在出现通货膨胀，货币本身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润表现出来的价值不真实，影响我们的判断。
所以我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不能看到的情况。
2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动情况，并预测客户未来的现金流量。这是第一还款来源主要依据之一，也是体现客户对银行的贡献度。
现金净流量=现金流入量-现金流出量
现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的
现金净流量
经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其它现金收入
经营活动现金流出量=当期全部生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其它应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其它现金支出
当期全部生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销
如何确定流入、流出？
现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增加
现金流入-----资产类科目增加、负债权益类税目减少
借款人近一年的现金流状况，主要是经营性现金流入量，足以说明其短期的偿债能力。这个现金流是银行认可的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核实，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。方式包括：核实借款人在银行结算账户的现金流入情况，要剔除关联企业间无实质交易的资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核实其所有个人账户的款项转入情况。我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，大于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。
企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同时有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业即使略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。最好的模式是，企业有盈利，同时有足够的现金流入量，就一定能归还到期贷款。
六.贷款担保分析
（第二还款来源）。
保证、抵押、质押。
①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。
②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用最近一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。
③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。
两个原则：
1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；
2、贷款的担保并不一定确保贷款得以偿还。
七、贷款风险度分析：
贷款风险度顾名思义是指小额贷款公司贷款发放的风险程度。贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最后环节，更是小额贷款公司决定贷款与否的主要依据。原则上，对风险度大于0.6的贷款不予贷款，对风险度大于0.6的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。
单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数
单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数*贷款形态风险系数
全部贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产*∑贷款金额
贷款风险权重资产=贷款金额*贷款资产风险度
1）企业信用等级系数
按照企业的信用等级，规定相应的等级系数
参考：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。
2）贷款方式风险系数
根据借款人资信程度的不同，分别采取抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不同分项设定风险系数。
八．结论
判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等建议。
第15篇：贷款调查报告
关于方大集团有限公司申请办理短期流动资金150万元的调查报告
2012年新年伊始，方大集团高端幕墙产业市场开拓再传喜讯，下属全资子公司---深圳市方大装饰工程有限公司先后中标或签约、成都银石广场幕墙、浙江慈溪工业品批发广场二期幕墙、绍兴嘉悦广场幕墙和成都339项目幕墙四项工程，合同金额总计约2.16亿元，实现方大高端节能幕墙产业2012年的“开门红”。方大需要向半导体有限公司购买高新材料，价值200万元，自筹资金50万元，尚有资金缺口150万元。担保方式为质押担保，用公司在普邦园林有限公司300万元作质押担保。对此我们进行了调查，现将调查情况汇报如下：
一、公司基本情况
公司是经深圳市人民政府办公厅以深府办函(1995)194号文批复,在原“深圳方大建材有限公司”的基础上,于1995年10月以募集设立方式改组设立的股份有限公司，注册资本75 691万元，公司属建器材、光电设备、电子显示设备等。 公司性质为股份有限公司，董事会成员5人，公司法定代表人熊建明，现年55岁，博士学历，具有完全民事行为能力。公司在我部营业厅开立基本存款账户，贷款归行率为95%，日均存款500万元。被省农行批准为AAA级信用企业。截止2011年9月30日该公司在我行人民币信用余额为5 000万元，其中人民币4 000万元，四级分类为正常贷款，五级分类为正常贷款；动产质押承兑5 00万元。公司到期信用偿付率、到期利息偿还率均达100%。2011年公司营业执照、组织机构代码证、贷款卡已年检，具备法人资格，主体合法。
二、公司财务状况及市场分析
（一）财务状况
1.公司截至2011年9月末，账面资产总额204 316万元，分别为：
（1）流动资产129 288万元，主要是货币资金37 748万元；应收票据166万元（比年初减少89.93%，主要是承兑汇票到期所致）；应收账款55 171万元；预付账款7 744万元（比年初增加282%，主要是预付工程项目贷款和劳务款，以及预付基建工程款所致）；其他应收款5 418万元（比年初增加38.08%，主要是保证金增加所致）；存货21 515万元。
（2）长期投资28 455万元。
（3）固定资产33 436万元，其中固定资产净值30 631万元，在建工程2 805万元 （4）无形资产13 137万元。
2．账面负债总额90 005万元，实际负债90 005万元，其中 ：
（1）流动负债总额86 457万元，分别为：①短期借款40 300万元；②应付账款24 283万元；③预收账款11 115万元；④其他应付款3 730万元；⑤未缴税金2 660万元。
（2）长期借款3 548万元。 3．所有者权益114 312万元，其中：①实收资本76 890万元；②资本公积金8 470万元；③盈余公资金1 800万元；④未分配利润27 152万元。
（二）财务分析
1．公司偿债能力情况。2009年12月末该公司资产负债率51.77%，2010年同期资产负债率为45.05%，而2011年9月末资产负债率即为40.05%。三年来，该公司的资产负债率逐步在下降。再看流动比率的情况，2009年9月末1.10%，2010年1.46%，2011年1.48%。公司的流动比率处于一个比较稳定的数值。最后是速动比率，2009年0.83%，2010年1.13%，2011年1.23%。仍然可以看出，该公司的速动比率也是在缓慢地增加。这些数据表明公司的短期偿债能力有所增强。
2．公司营运能力情况。2011年公司的存货周转率为2.92，2010年为3.39，2009年为4.34，公司的营运能力有所增强。
3．公司盈利情况。2011年实现利润总额6 101万元，2010年4 725万元，2009年3 311
万元，同时，公司营业利润率分别为6.34%、4.64%、5.28%，虽然公司在2010年营业利润有所下降，但是在2011年实现了比较大幅度的增长，所有公司的盈利能力还是有所增强的。
4．现金流量情况。2011年该公司现金净流量11 300万元，其中经营活动现金净流量6 100万元，2010年分别为25 800万元，3 100万元;2009年分别为9 800万元，4 700万元，表明该公司的第一还款来源充足。
（三）市场分析
该公司生产经营新型建筑材料、复合材料、金属制品、金属结构、环保设备及器材、公共安全防范设备、冶金设备、光机电一体化产品、高分子材料及产品、精细化工产品、机械设备、光电材料及器材、光电设备、电子显示设备、视听设备、交通设施(产品不含限制项目及出口许可证管理商品)及上述产品的设计、技术开发、安装、施工、相关技术咨询和培训、自有物业管理及租赁(深圳市高新区科技南十二路方大大厦、深圳市南山区龙珠四路2号方大城)、从事深圳市高新区科技南十二路方大大厦停车场机动车停放业务。方大品牌被评为“中国改革开放20年最具影响力著名品牌”；被国家有关部门授予“中华之最”、“中国工业行业状元”、“中国工业行业排头兵企业”、“全国大型工业企业”、“中国最具发展潜力上市公司50强”、“全国质量效益型先进企业”、“中国产品质量信得过企业”、“全国外商投资先进企业”、“广东省知识产权优势企业”、“2007深圳发展循环经济十佳企业”，“深圳市民营骨干领军企业”、“深圳百强企业”、“最具影响力的深圳知名品牌”、“2006年度十佳技术创新企业”、“深圳市企业技术中心”等称号，方大荣获国际质量最高奖——“白金奖”；被《亚洲金融》杂志评为“亚太地区100家最佳管理公司”，方大商标被授予“广东省著名商标”。 国内主要销往上海、北京、广州、南昌等地，也畅销国外，市场前景较好。
三、借款理由、金额、期限、用途等情况
方大集团股份有限公司在国内率先投身半导体发光材料的研发。在国内率先向市场推出了拥有自主知识产权的蓝光LED外延片，并在此基础上成功研制出蓝光LED芯片。为实现规模化生产，达到了这一国家863高技术项目的产业化目标。方大需要向半导体有限公司购买半导体材料，价值200万元，自筹资金50万元，尚有资金缺口150万元。该原材料主要用于制造芯片，然后出口国外，这笔150万元贷款估计可以为公司创造经济效益500万元。
四、本笔贷款担保情况
该公司本次申请短期流动资金贷款150万元，期限1年，担保方式为质押担保，以公司在普邦园林有限公司的的股份300万元作质押。经调查普邦园林有限公司2011年9月末财务报表，该公司资产总额65 744万元，资产负债率31.36%，流动比率3.51%，说明该公司长短期偿债能力较强；2011年是实现营业总收入130 863万元，营业利润率15.33%，净利润率12.85%，说明该公司营业能力有所提高；该公司2011年12月现金净流量2 200万元，其中经营活动净流量3 800万元，说明该公司的第一还款来源较充足。
五、结论
目前该公司借款主体合法有效，生产经营正常，经济效益较好，到期信用偿付率可以高达100%。经调查同意为其办理短期流动资金贷款150万元，期限为1年，担保方式为质押担保，用公司在的股份作质押，利率为。借款发放后会计科目为“724——工业短期贷款”，贷款分类为正常贷款。请审查！
调查负责人：谢晓纯
调查主负责人：郭美玲
2011年3月30日
第16篇：贷款调查报告
关于广东美的电器股份有限公司申请办理短期流动资金800
万元的调查报告
广东美的电器股份有限公司现处于生产和销售的旺季，需向XX有限公司购买原材料，标的金额为1200万元，自筹资金400万元，尚有资金缺口800万元。于2012年3月2日向我行申请短期流动资金借款800万元，担保方式为质押担保，以公司在马来西亚合资公司（SEE）股份1580万元中950万做质押担保。对此我们进行了调查，先将调查情况汇报如下：
一、企业基本情况
广东美的电器股份有限公司（以下简称“美的公司”）是于1992 年8 月10 日在原广东美的电器企业集团基础上改组设立的股份有限公司，1993 年9 月7 日，向社会公开发行股票并上市交易。美的公司属家用电器制造行业，主要产品包括空调器、空调压缩机、冰箱和洗衣机等，公司地址为广东省佛山市顺德区北滘镇美的大道6 号，截至2011 年12 月31 日止，美的公司的注册资本和股本总额为人民币3,384,347.65 千元。2011年“中国最有价值品牌”评定中，美的品牌价值达到539.8亿元，名列全国最有价值品牌第6位。2011年9月，中国企业联合会、中国企业家协会评出的2011年“中国企业500强”中，美的集团名列第70位。企业性质为股份有限公司，公司法定代表人方洪波，现年45岁，硕士，具有完全民事行为能力。公司在我部营业厅开立基本存款账户，截至2011 年12 月31 日止，银行存款中存放于美的集团财务有限公司的款项为人民币976,737.29千元。******。2012年公司营业执照、组织机构代码证、贷款卡已年检，具备法人资格，主体合法。
二、企业财务状况及市场分析
（一）财务状况
1.美的公司截至2011年12月31日，账面资产总额5 9,550,158.97千元（无效资产1,075,574.02千元，即递延资产631,034.95千元，长期待摊费用444,539.07千元），实际有效资产总额58,474,584.95千元，比年初增加17,520,343.31千元。分别为：
（1）流动资产3 9,984,542.12千元，主要是货币资金1 1,078,305.36千元（在我行存款）；交易性金融资产181,817.29千元；应收票据7 ,359,470.33千元，期末余额较年初余额增加90.12%，主要系票据贴现利率高企，公司为控制财务成本减少票据贴现所致；应收账款净值5,707,738.49千元（主要为A公司741,867.84千元，B公司140,367.91千元，C公司101,520.19千元，D公司83,853.08千元，E公司81,699.98千元）；预付款项1 ,968,420.27千元（主要为广州宝钢南方贸易有限公司167,901.31千元、广州武钢华南销售有限公司138,929.62千元、北京中天日月广告有限公司134,307.73千元、荆州市开发区管理委员会74,258.97千元、鞍钢股份有限公司53,033.08千元）；其他应收款607,743.60千元（主要是佛山市顺德区国家税务局469,483.68千元、肥西县财政局5,100.00千元、合肥高新技术产业开发区财政国库支付中心3,000.00千元、无锡小天鹅陶瓷有限公司2,386.45千元、广州南沙开发区财政局 2,300.00千元）；存货1 2,363,439.23千元（主要是原材料2,235,773.53千元、委托加工材料27,555.73千元、低值易耗品541.17千元、在产品472,295.10千元、库存商品9,627,273.70千元）；
（2）可供出售金融资产284.59千元，比年初3 12.82千元减少28.23千元（可供出售金融资产系美的公司控股子公司无锡小天鹅股份有限公司所持有的股票。）。
（3）长期股权投资1 ,048,254.29千元，比年初781,230.00千元增加267,024.29千元（主要有美的集团财务有限公司631,092.55千元、金鹰基金管理有限公司37,473.03千元、馬來西亞合資公司（SEE）1,464.53千元、广州安泰达物流股份公司3,428.85千元）。
（4）投资性房地产474,713.94千元，比年初505,404.75千元减少30,690.81千元。
（5）固定资产12,788,409.52千元，其中固定资产净值1 0,714,826.46千元（房屋及建筑物4,779,803.57千元、机器设备5,155,232.08千元、运输设备106,996.53千元、电子设备及其他672,794.28千元），在建工程2 ,073,583.06千元（制冷研发大楼138,701.34千元、美芝压缩机工程16,305.82千元、合肥华凌冰箱扩建工程2,877.80千元、家用空调（芜湖）项102,301.72千元、家用空调（南沙）项333,696.73千元、中央空调（合肥）项165,611.91千元、冰箱（荆州）项目6,419.80千元、邯郸空调扩建工程140,331.55千元、压缩机(安徽)项目779,705.51千元、其他工程387,630.88千元）。
（6）无形资产净值1 ,810,195.66千元，其中土地使用权1,769,199.05千元，非专利技术40,425.12千元，其他571.49千元。
（7）商誉2 ,368,184.83千元，主要有无锡小天鹅股份有限公司1,326,932.45千元、广东美的芜湖制冷设备有限公司46,787.54千元、合肥荣事达洗衣设备制造有限公司34,373.76千元、广东美芝制冷设备有限公司13,732.33千元、广东美的制冷设备有限公司11,436.08千元。
2.账面负债总额3 4,392,010.02千元，实际负债3 4,392,010.02千元，其中：
（1）流动负债总额3 2,932,364.71千元，分别为：①短期借款3 ,213,690.52千元（控股子公司无锡小天鹅股份有限公司以保证金人民币6,961.50 千元作银行融资质押，取得短期借款人民币6,961.49 千元。控股子公司美的电器（BVI）有限公司以备用信用证为担保，分别取得汇丰银行短期借款16,000.00 千美元、永隆银行短期借款38,460.00 千美元；控股子公司美的电器（新加坡）有限公司以备用信用证为担保，分别取得新加坡中行短期借款80,000.00 千美元、新加坡农业银行短期借款49,400.00 千美元、新加坡中信银行短期借款20,000.00 千美元、华侨银行短期借款10,000.00千美元；控股子公司美的制冷（香港）有限公司以备用信用证为担保，取得交通银行短期借款44,118.00 千美元。）；②交易性金融负债3 ,425.96千元；③应付票据6 ,486,738.64千元；④应付账款1 2,298,852.43千元；⑤预收款项4 ,760,174.91千元；⑥应付职工薪酬707,716.13千元；⑦应交税费1,158,649.68千元；⑧应付股利2 ,916.76千元（子公司股东2 ,916.76千元）；⑨其他应付款599,639.85千元；⑩其他流动负债6 ,017,859.19千元。
（2）非流动负债总额1 ,459,645.31千元，其中长期借款1 ,381,362.96千元（控股子公司美的电器（新加坡）贸易有限公司以备用信用证为担保，取得中国工商银行新加坡分行长期借款71,000.00 千美元。控股子公司美的电器（BVI）贸易有限公司以备用信用证为担保，取得中国农业银行长期借款13,580.00 千美元，取得中国建设银行首尔分行长期借款10,000.00 千美元，
取得银团长期借款122,200.00 千美元）。预计负债21,844.47千元，递延所得税负债33,415.24千元，其他非流动负债23,022.64千元。
3.股东权益总计2 5,158,148.95千元，其中：少数股东权益5 ,160,019.22千元，所有者权益包括①股本3 ,384,347.65千元（有限售条件股份264,082.37千元，无限售条件股份3,120,265.28千元）；②资本公积6 ,117,132.20千元；③盈余公积8 41,658.36千元；④未分配利润9 ,627,795.58千元。
（二）财务分析
1.公司偿债能力情况。2011年末公司资产负债率57.75%，流动比率121.41%，速动比率82.52%，分别比2010年61.04%、111.23%、68.71%下降3.29个百分点、增加10.18个百分点、增加13.81个百分点，表明公司长短期偿债能力都有所增强。
2.公司营运能力情况。2011年末公司流动资产周转率273.84%，存货周转率663.33%，分别比2010年末303.4%、763.84%下降29.56个百分点、100.51个百分点，公司营运能力有所下降，主要是该公司存货比上年末增加了1,927,190.56千元，主要是原材料增加91,043.95千元。
3.公司盈利情况。2011年公司实际销售收入93,108,058.26千元，利润总额5 ,560,518.76千元，实现净利润4 ,540,959.87千元，营业利润率5.39%，比上年末营业利润率3.43%增加了1.96个百分点，表明公司销售盈利能力有所减弱。
4.现金流量情况。2011年末该公司现金净流量18,958,518.22千元，其中经营活动现金净流量2,958,916.38千元，表明该公司的第一还款来源充足。
（三）市场分析
目前，美的公司旗下拥有美的、小天鹅、威灵、华凌、安得、正力精工等十余个品牌，在国内建有广东顺德、广州、中山及江门；安徽合肥及芜湖；湖北武汉及荆州；江苏无锡、淮安、苏州及常州；重庆、山西临汾、江西贵溪、河北邯郸16个生产基地，辐射华南、华东、华中、西南、华北五大区域；在越南、白俄罗斯、埃及、巴西、阿根廷、印度6个国家建有生产基地。现拥有中国最完整的空调产业链、冰箱产业链、洗衣机产业链、微波炉产业链和洗碗机产业链；拥有中国最完整的小家电产品群和厨房家电产品群；在全球设有60多个海外分支机构，产品远销200多个国家和地区。2011年，美的集团整体实现销售收入达1400亿元，同比增长21%，其中外销销售收入达62亿美元，同比增长超19%。预计2012年美的集团整体销售收入将达到1500亿元。市场前景好。
三、贷款用途分析
美的公司目前正处于生产和销售旺季，需向XX有限公司购买原材料标的金额为1200万元，自筹资金400万元（截止调查日美的公司在我行存款余额**），尚有资金缺口800万元。该原材料购进主要生产产品，用于销往华南、华东和华中等区域，因贷款结算周期为每3个月结算1次，致使应收账款占用资金大，故贷款期限1年。短期流动资金贷款800万元可为该公司创造经济效益90万元。
四、本笔借款担保情况
美的公司本次申请短期流动资金借款800万元，期限1年，担保方式为质押担保，以公司在马来西亚合资公司（SEE）股份1580万元中950万做质押担保。据调查马来西亚合资公司（SEE）2011年财务报表，该公司
五、结论
目前美的公司借款主体合法有效，生产经营证，经济效益较好，到期信用偿
付率100%，不欠息，经调查同意为其办理短期流动资金贷款800万元，期限一年，担保方式为质押担保，以公司在马来西亚合资公司（SEE）股份1580万元中950万做质押担保。利率为6.35%（5.31%基础上上浮20%）。借款发放后会计科目为“124——商业短期贷款”，贷款分类为正常贷款。请审查！
第17篇：贷款调查报告
华药集团公司是中国最大的化学制药企业，连续多年跻身全国500家最大工业企业和最佳经济效益工业企业行列。1986年，在医药行业首获\"国家质量管理奖\"。1991年，新药研究开发中心组建，是医药行业首家国家认定企业技术中心。1991年，被国务院列为首批55家试点企业集团之一。1997年，列入国家经贸委首批6家技术创新试点企业，是目前仅有的一家医药企业。
建成四十多年来，华药稳健经营，逐步壮大，经营范围得到拓宽，销售额持续增长，业绩保持优良，主要经济指标始终处于国内同行业前列，与投产时相比，经营范围由单纯的制药拓展到了生物、化工、农药、商贸等领域，主要产品由5个增加到目前的各种类别的430多个品种，由一家产权结构单一的工厂，发展为有三十多家子公司、多元投资主体的企业集团。到2001年底，华药总资产155亿元，生产占地130万平方米，职工18500人，累计实现利税91亿元，上交国家利税69.5亿元，累计出口创汇6.3亿美元。2002年上半年华药完成工业总产值44.3亿元，实现销售收入31.8亿元，实现利润1.9亿元，实现利税
3.2亿元
华药集团公司生产抗生素与半合成抗生素、生物技术药物、农兽药、淀粉糖维生素、制剂共5个系列的430多个品种。华北牌产品在医药市场上具有广泛的认知度和良好的美誉度。主要产品有：
1.抗生素及半合成抗生素原料类：
青霉素G、青霉素V、普鲁卡因青霉素、苄星青霉素、氨苄西林钠、阿莫西林、头孢氨苄、头孢拉定、头孢噻肟钠、硫酸链霉素、双氢链霉素、林可霉素、庆大霉素、6-APA、7-ADCA、去甲基金霉素、盐酸四环素、土霉素、克林霉素磷酸酯、环孢菌素A
2.淀粉糖维生素类：
淀粉、葡萄糖、维生素C、维生素B12
3.农兽药类：
阿维菌素、依维菌素、生物除草剂、农用链霉素、兽用抗生素制剂
4.生物技术制品类：
吉姆欣（GM-CSF）、吉赛欣（G-CSF）、乙肝疫苗、济脉欣（EPO）
5.主要制剂品种类：
注射剂
青霉素钠、氨苄西林钠、头孢唑啉钠、头孢拉定、头孢噻肟钠、头孢哌酮钠、安灭菌（阿莫西林钠/克拉维酸钾）、硫酸链霉素、万迅（去甲基万古霉素）、氨苄西林钠/舒巴坦钠、哌拉西林钠、克林美（克林霉素磷酸酯）
口服制剂
阿莫西林胶囊、翁沥通胶囊、瑞恩克（头孢拉定胶囊）、田可（环孢素胶囊及口服液）、利乃沁（神黄钠铝胶囊）、安灭菌片、罗华宁（洛伐他丁片）、青霉素V钾片
华药集团公司大约可年产销抗生素原料药6400吨，维生素10000吨，抗生素中间体6600吨，粉针制剂20亿支，水针制剂8700万支，片剂6亿片，胶囊剂11.7亿粒。其中青霉素、链霉素、6-APA、阿莫西林、头孢拉定、维生素B12等品种的产销量居国内领先。在生物技术药物方面，具有年产数百万支基因工程药物的能力。
华北制药股份有限公司董事长：王社平。高素质的员工是华药最宝贵的资源。华药有一支2000余人的工程技术人员队伍，其中有中高级技术职称的占到一半以上，研发人员占到三分之一左右，3人被评为国家级有突出贡献的中青年专家，6人被评为省级有突出贡献的中青年专家，27人被评为省管优秀专家。华药通过系统地培训、考核评价和有效的激励，充分发挥每一名员工的积极性和创造性。公司法定代表人：常幸
公司董事会秘书：曹正平(研究生）
证券事务代表：许建文
高素质的员工是华药最宝贵的资源。华药有一支2000余人的工程技术人员队伍，其中有中高级技术职称的占到一半以上，研发人员占到三分之一左右，3人被评为国家级有突出贡献的中青年专家，6人被评为省级有突出贡献的中青年专家，27人被评为省管优秀专家。华药通过系统地培训、考核评价和有效的激励，充分发挥每一名员工的积极性和创造性。 常幸，男，汉族，河北省玉田县人，出生于1952年5月，1976年9月加入中国共产党，研究生学历。现任河北省国有重点骨干企业监事会主席（副厅级）
1984.04——1986.05 承德市政府办公室副主任
1986.05——1990.04 承德市政府副秘书长，先后兼任信访办主任、市政府经济研究室主任等职务
1990.04——1997.01 承德市副市长（其间：1993.00——1996.00年 中央党校研究生部世界经济专业学习）
1997.01——1997.12 承德市委常委、副市长
1997.12——2001.06 承德市委常委、常务副市长、党组副书记
2001.06——2003.02 河北省经贸委副主任、党组成员
2003.02——2009.06 华北制药集团有限责任公司董事长兼党委书记2009.07—— 河北省国有重点骨干企业监事会主席（副厅级）
该公司本年度无重大诉讼、仲裁事项。
该公司为石家庄市化肥集团有限责任公司担保借款17997.00万元，贷款期限为一年；为石家庄钢铁股份有限公司担保借款10000.00万元，借款期限为一年。为河北光华实业公司担保借款900万元，以应付给该公司的土地租赁费作为担保。
可谓其他公司进行担保，具有较高信用状况。
该公司的负债定期偿还，按期还本付息。
国内市场，华药的制剂产品全部通过集团销售公司销售。销售公司建有完整的营销网络，推广本公司产品并提供各种售后服务。目前华药的主要产品在国内市场占有较大的份额。华药积极拓展国际市场，先后在美国、印度、非洲等地设立销售网点，产品销往五十多个国家和地区，境外销售额逐年增长。
（1）应收款项：期初1414213944.67元，期末1231751526.88元，减少1291062417元。
（2）存货：期初549347423.65，期末584838235.94元，增加35490812.3元。存货过多，存货并不因积压严重或存放时间过长而大幅贬值。
（3）固定资产：期初2318998208.74元，期末2415041108.71元，增加96042900元。产权清晰，无抵押给他人，按规定提取了折旧。
（4）长期投资：期初582103099.94元，期末472719511.39元，无股权投资，无债券投资。
（5）在建工程：期初262640068.72元，期末384006600.21元，在建项目的资金贷款3678171.6元，总投资金额4708599.11元。
（6）负债：负债较多，拖延时间较久。
（7）所有者权益：资本金到位，历年利润分配均属真实，资产增值合法，也按按相关财务规定要求提取了有关公积金。
（8）销售收入：已按规定结转，与成本相匹配，且收入基本稳定。
（9）利润总额：利润来源包括营业利润253162188.59元，投资收益-2650373.78元，营业外收入416751.06元。
（10）现金流量：营活动的现金流量充足，经营活动现金流量足够偿还贷款本息，现金流量的构成合理。
销售收入增长率33%。
规模增长指标
华北制药过去三年平均销售增长率为8.08%,在所有上市公司排名（1223/1710），在其所在的制药行业排名为62/90，外延式增长合理
EPS成长性
华北制药过去EPS增长率为169.13%，在所有上市公司排名（161/1710），在其所在的制药行业排名为12/90，公司成长性较好
盈利能力指标
华北制药过去三年平均盈利能力增长率为199.98%，在所有上市公司排名
（155/1710），在所在的制药行业排名为 （12/90）。盈利能力较强
EPS稳定性
华北制药过去EPS稳定性在所有上市公司排名（1142/1710），在其所在的制药行业排名为60/90 。公司经营稳定合理
单位：万元
指标项目2003年2002年(调整后)
总资产726,460.46696,447.6
2股东权益250,823.66237,675.76
主营业务利润100,771.7383,427.93
净利润21,369.3313,073.10
现金及现金等价物-9,910.9014,211.67
净增加额
其中：
经营活动产生的58,031.7874,395.35
现金流量净额
投资活动产生的-36,557.67-24,973.83
现金流量净额
筹资活动产生的-31,282.09-35,147.12
指标项目增长比例(%)
总资产4.31
股东权益5.53
主营业务利润20.79
净利润63.46
现金及现金等价物-169.74
净增加额
其中：
经营活动产生的-22.00
现金流量净额
投资活动产生的-46.38
现金流量净额
筹资活动产生的11.00
现金流量净额
1、总资产增加系由于维尔康扩产投资在建工程增加和利润增加所致。
2、长期负债减少是由于长期借款减少所致。
3、股东权益增加系本年实现利润增加所致。
4、主营业务利润增加主要是因为公司加大宣传力度，拓宽销售渠道，使销售收入得到较大增长及维生素C 价格上扬，使毛利大幅增加所致。
5、净利润增加系营业利润增加所致。
6、现金及现金等价物净增加额减少是由于归还借款和工程扩产所致。
以上情况表明，报告期内公司的财务状况仍保持着健康向上的发展状况。
2004 年我们将以产品结构调整为核心，进一步加大市场营销和降成本的工作力度 ，强化企业的各项基础管理工作，加快推进公司的战略转型。为此公司将重点进行以下 工作：
1、继续大力推进产品结构调整，不断增强抵御市场风险的能力
主要是盘活富余生产能力,加大非青类产品的比重；加大研发投入，做好新产品的 引进和开发工作。
2、围绕降成本这一永恒主题，细化管理，加快技术进步，增强产品的盈利能力
主要是细化管理，降低动力消耗，提高成本攻关效率；整合、优化科研体系，加快 菌种选育工作，提高生产技术指标。
3、加大产品销售力度，提高营销管理水平
主要是进一步提高营销管理水平，加大广告宣传力度；加快开发国际、国内两个市 场，提高产品市场占有率。
4、积极推进“三项”制度改革，逐步建立具有较强竞争力的内部机制
主要是对直属车间主任岗位采取先定指标后定人，推行竞聘上岗，建立干部能上能 下的竞争机制；对全体员工推行内部轮岗培训制度，提高人员素质，加快用工制度改革 ；同时完善经济责任制考核办法，落实奖惩，加快推进薪酬制度改革
华北制药股份有限公司是由原华北制药厂投入其全部生产经营性资产，并经募股于1992年组建的股份制企业。1994年，华药股票在上海证券交易所挂牌上市，目前公司国家股权比例为59.87%，由河北省政府授权华北制药集团有限责任公司持有。
(1)并购重组：华北制药09年1月9日披露，拟收购由华北制药集团有限责任公司所持有的华北制药集团新药研究开发有限责任公司77.84%的股权,以增加公司新产品，提高科研开发能力，减少关联交易，理顺投资管理关系，加强公司业务独立性。此次收购完成后，公司将持有新药公司97.93%的股权。
(2)新能源概念：华北制药的控股股东华北制药集团近期与中国海洋石油总公司(中海油)，开始进军新能源领域。华药集团生产的生物丁醇，是一种能代替汽油的新型优良汽车燃料，可以不改变内燃机的结构，直接加在汽车油箱。
(3)技术优势：公司在免疫抑制剂、新型抗生素等领域的研究水平较高，产品储备较好，已有3个产品通过FDA认证，9个产品在做COS认证，公司正在建立满足FDA要求的制剂生产车间，并准备通过相关认证，实现制剂出口。
(4)行业地位突出：公司是前国内最大的抗生素类医药产品生产基地及维生素生产巨头之一，抗生素原料药总产量占全国总产量的15%左右，维生素B12产能亚洲第
一、世界第二，下属河北维尔康制药有限公司则是国内四大维生素C生产商之一，产量约占国内总产量的20％左右，粉针制剂的年生产能力达22亿支，居全国第一位，具有行业的龙头效应。其中青霉素、维生素B12产量居亚洲第一,世界第二；半合成青霉素及中间体产量居亚洲第一；链霉素产量居世界第一；粉针剂产量居亚洲第一。
(5)大股东背景：公司控股股东华药集团是我国最大的化学制药医药企业之一，连续多年跻身全国500家最大工业企业和最佳经济效益工业企业行列，是国家经贸委首批技术创新试点企业之一，在医药行业内有较强的影响力。
总体来看，华北制药股份有限公司综合效益很好
在经营中出现的问题与困难及解决方案
2003 年下半年，维生素C、青钾工业粉等产品受市场影响，价格出现剧烈波动，致
使公司三季度产品毛利率由前一报告期的38.41％降为20.14％，四季度虽然维生素C价 格有所反弹，但青钾工业粉价格仍在底位徘徊；再加上玉米等原材料及能源涨价，对公 司的生产经营造成巨大困难。
解决方案：公司加强内部各项管理，下大力进行产品成本攻关，通过提高技术指标、节能降耗，进一步降低产品成本；同时加强新产品特别是制剂产品的市场调研和开发 工作，积极调整产品结构，利用产品链较完整的优势，将青霉素原料药向技术提升空间 较大的中间体和半合成抗生素转移；并加强制剂产品终端销售队伍的建设，加大了制剂 产品的营销力度。
该公司以厂房作为抵押物,该厂房位于市区,交通便利,地段有一定的升值能力.该厂房面积为2000平方米,共3层.该作为抵押物的厂房的所有权在华北制药有限公司手中,且为该公司的合法财产.该抵押房地产经房地产管理局或市国土管理局办理抵押登记。同时此房屋符合我行的抵押物条件,属于合法抵押物.故可以接受企业以该厂房作为抵押物.
第18篇：贷款调查报告
关于***借款8万元的贷前调查报告
信贷部：
***于2018年04月08日向我社递交8万元购货资金周转的贷款申请。按照省联社相关文件精神和要求及***农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于2018年04月09日对借款人基本情况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：
一、借款人基本情况
***，女，汉族，42岁，身体健康，身份证号230223197709210225，现住址黑龙江省***东北街一委24组。借款人经商多年，有较强的创新能力和企业经营管理水平及良好的信用关系。借款人现拥有住宅楼一处，价值25万元，家庭轿车一辆，价值15万元，其他财产10万元。经核查，借款人***在其他金融机构无贷款，经人民银行征信系统核查无不良信誉记录。
二、借款人生产经营情况
经调查借款人***现经营汽车美容装饰商店，该汽车美容装饰商店位于***南门外路西，现有工人5人。由于借款人***秉承信誉第一为经营理念，客户对该汽车美容装饰商店认可度高，按现有经营规模计算，每年可实现营业额50万元，净利润20万元。
三、借款用途及还款来源
经调查借款人***本次申请贷款主要用于该汽车美容装
饰商店的购货资金周转，此次申请的8万元贷款拟用借款人所拥有的住宅楼做抵押，最高额抵押授信三年，单笔最长借款期限一年，三年内周转使用。
四、抵押物情况
抵押物位于***东北街春晖名苑小区4号楼3单元2层2号，建筑面积73.96平方米，初评每平方米2200元，初评价值为162.712.00元，抵押率为49.17%。
六、调查意见
联社营业部通过对借款人基本情况、贷款用途、还款来源、抵押担保状况调查后认为，借款人***符合我社贷款条件，所经营的行业市场看好，效益佳，借款有足值抵押，到期还款来源充足，可测定发放此笔贷款的风险较小。综上所述，我社同意发放购货资金贷款8万元、最高额抵押授信三年，单笔最长借款期限一年，三年内周转使用，利率7.50‰。
特呈请县联社审贷委员会审核。
调查人：
二〇一八年四月九日
第19篇：贷款调查报告
青岛啤酒股份有限公司
申请办理短期流动资金800万元的调查报告
青岛啤酒股份有限公司的前身是1903年8月由德国商人和英国商人合资在青岛创建的日耳曼啤酒公司青岛股份公司，它是中国历史悠久的啤酒制造厂商，2008年北京奥运会官方赞助商，跻身世界品牌500强。1993年7月15日，青岛啤酒股票（0168）在香港交易所上市，是中国内地第一家在海外上市的企业。同年8月27日，青岛啤酒(600600)在上海证券交易所上市，成为中国首家在两地同时上市的公司。 上世纪90年代后期，运用兼并重组、破产收购、合资建厂等多种资本运作方式，青岛啤酒在中国19个省、市、自治区拥有50多家啤酒生产基地，基本完成了全国性的战略布局。青岛啤酒股份有限公司在全国销量大好并位于前列，现因扩大生产需向长虹机械有限公司股买大型机械设备数台，标的金额2350万元，自筹资金1550万元，尚有资金缺口800万元，于2012年4月20日向我行申请短期流动资金借款800万，担保形式为质押担保，用公司在长虹机械有限公司股份4000万元中的2350万元作为质押担保。对此我们进行了调查，现将调查情况汇报如下：
一、企业基本情况
青啤公司2010年累计完成啤酒销量635万千升，同比增长7.4%，实现主营业务收入人民币196.1亿元，同比增长10.4%；实现净利润人民币15.2亿元，同比增长21.6%。继续保持利润增长大于销售收入增长，销售收入增长大于销量增长的良好发展态势。青岛啤酒远销美国、日本、德国、法国、英国、意大利、加拿大、巴西、墨西哥等世界70多个国家和地区。全球啤酒行业权威报告Barth Report依据产量排名，青岛啤酒为世界第六大啤酒厂商。
青啤的品牌历史悠久，在国际上的影响力比较大，可是“帆很大，船很小”。1998年，公司制定了“大名牌”发展战略，开始进行大规模的并购扩张。青啤的战略重点从“做大做强”转为“做强做大”，从扩张转向整合。青啤品牌在世界品牌价值实验室（World Brand Value Lab）编制的2010年度《中国品牌500强》排行榜中排名第27位，品牌价值已达411.76亿元。
二、市场分析
1.公司主营业务及经营情况分析
2010年公司实现啤酒销售量311万千升，同比增长2.9%；实现销售净收入98.05亿元人民币，同比增长9.3%；实现净利润8.30亿元人民币，同比增长29.74%，继续呈现净利润增幅高于销售收入、销售收入增幅高于销量的良好发展态势。
单位：人民币千元
利润构成项目 2010年6月30日 2009年6月30日 增减额 增减幅度（%）
营业收入 9,927,822 9,104,990 822,832 9.0
营业成本 5,535,579 5,251,479 284,100 5.4
销售费用 2,135,153 1,856,934 278,219 15.0
管理费用 406,861 382,126 24,735 6.5
财务费用 28,930 42,476 -13,546 -31.9
投资收益 5,805 6,528 -723 -11.1
营业外收入 118,068 61,215 56,853 92.9
营业外支出 13,689 7,320 6,369 87.0
（1）营业收入同比增加9.0%，主要原因：一是报告期内优化产品销售结构，主品牌所占比重增加；二是报告期内公司主营产品销售量增长，使得营业收入提高所致。
2.现金流量情况分析
单位：人民币千元
项目 2010年1-6月 2009年1-6月 增减额 增减幅度（%）
经营活动产生的现金净流量 2,657,933 2,591,222 66,711 2.6
投资活动产生的现金净流量 -288,943 -600,864 311,921 51.9
筹资活动产生的现金净流量 -50,911 323,758 -374,669 -115.7
现金及现金等价物净增加额 2,316,487 2,315,351 1,136 0.05
（1）经营活动产生的现金流量净额同比增加2.6%，主要原因是报告期内公司产品结构优化，主营产品销售良好使得销售商品收到的现金流入增加所致。
（2）投资活动产生的现金流量净额同比增加51.9%，主要原因：一是报告期内部分子公司技改扩建项目支出和新建工厂固定资产项目支付的现金与同期相比减少；二是本报告期内子公司收到的搬迁补偿款同比增加所致。
（3）筹资活动产生的现金流量净额同比减少115.7%，主要原因：一是报告期借款收到的现金减少；二是票据贴现收到的现金减少所致
2、资产负债构成情况说明
单位：人民币千元
经营成果项目 2010年6月30日 2009年12月31日 增减额 增减幅度（%）货币资金 7,660,464 5,350,581 2,309,883 43.2
应收票据 1,200 10,750 -9,550 -88.8
应收账款 124,497 92,595 31,902 34.5
预付账款 214,264 139,233 75,031 53.9
在建工程 152,273 99,271 53,002 53.4
递延所得税资产 392,756 240,843 151,913 63.1
应付账款 1,459,043 1,057,842 401,201 37.9
应交税费 826,904 467,030 359,874 77.1
应付股利 216,15732,606 存货跌价准备 6,321 194 438 1,395 4,682 长期股权投资减值准备 604604 固定资产减值准备 71,353 3,023- 112 46 无形资产减值准备 540540 商誉减值准备 19,74119,741 合计 131,344 3,317 559 1,923 132,179
4、其他经营情况说明
（1）债务资本率
本集团2010年6月30日的债务资本率为12.4%（2009年12月31日：13.0%）。债务资本的计算方法为：长期借款总额/(长期借款总额+归属于母公司股东权益)。
（2）资产抵押
于2010年6月30日，本集团银行借款均非抵押担保借款(二零零九年十二月三十一日：无)
（3）汇率波动风险
由于本集团目前用于主品牌生产的原材料大麦主要依赖进口，因此汇率的变动将会间接影响本集团的原材料价格，从而对本集团的盈利能力产生一定影响。
（4）资本性开支
2010年公司将对资本性开支实施重点控制，努力提升现有资产的使用效率。依据公司目前的资金状况及盈利能力，有充足的自有资金及持续的经营现金净流入满足公司资本项目的资金需求。
三、借款理由、金额、期限情况
青岛啤酒股份有限公司在全国销量大好并位于前列，现因扩大生产需向长虹机械有限公司股买大型机械设备数台，标的金额2350万元，自筹资金1550万元，尚有资金缺口800万元，于2012年4月20日向我行申请短期流动资金借款800万，期限为一年。
四、本笔贷款担保情况
青岛啤酒股份有限公司申请短期流动资金贷款800万元，期限一年，担保方式为质押担保，用公司在长虹机械有限公司股份4000万元中的2350万元作为质押担保。用公司在长虹机械有限公司股份4000万元中的2350万元作为质押担保。
五、结论
青岛啤酒是最早进入国际市场的中国品牌之一居中国啤酒出口量首位，占到中国啤酒出口量的50%以上。目前，已经形成北美、欧洲、东南亚三个强力出口三角架。经调查同意为其办理短期流动资金到款800万元，期限一
年，担保方式为质押担保，用公司在长虹机械有限公司股份4000万元中的2350万元作为质押担保。利率为6.372%。贷款分类为正常贷款，请审查！
调查主负责人：周敏聪
2012年5月5日
第20篇：贷款调查报告
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贷款调查报告
康多信用社：
根据2011年03月16日受尹卡代申请贷款400000元，用途工程款，我们对该户贷款可性行进行贷前调查分析，现将调查分析情况汇报如下：
一、借款人基本情况
借款人：尹卡代，身份证623022197302257310，住址：卓尼县康多乡白土咀村79号，家庭4人，现年38岁，年收入20万元以上，家庭条件良好，无不良习气，个人素质及信用良好，有偿还借款本息的能力，具有完全民事行为能力和民事权利能力，也具备《贷款通则》中有关借款人的条件，具有借款人资格
二、保证人基本情况
担保人：石卓巴，住址：卓尼县康多乡加林村，家庭条件良好，无不良习气，个人素质及信用良好，有还款能力。
三、借款人资信情况
借款人；尹卡代，现因工程款，个人资金不足，特向我社申请贷款400000元，期限36个月，利率10.8%，属于个人中期贷款，工程收入为还款来源。
四、综合结论
该户属个人中期贷款，是2011年我社支持的对象，我认为，近年来在生活（或）经营上正常, 信用良好，偿还贷款没有问题，风险小，且用途合法，同意贷款400000元，期限36个月，利率10.8%，现报联社审核小组研究。
调查人：
2011.03.16
