推荐第1篇：助业贷
助业贷所需资料
一、
1、
2、
3、个人资料（必需） 二代身份证 个人常用银行卡最近6个月银行流水 房产证（若是按揭房需：抵押合同+购房合同+购房发票+最
近6个月还贷流水+近1个月水电气缴费单）+近1个月水电气缴费单（任选其一的缴费单）
二、公司资料（必需）
1、营业执照+组织机构代码证+国地税务登记证+公司章程（法人可不提供）
2、对公账户开户许可证+最近6个月对公账户银行流水
3、经营场地的租赁合同（自有产权提供相应证明）+近1个月的水电气缴费单（任意选一缴费单）
可提高贷款额度的资料：
1、公司名下的：房产、车产、大型设备的购置证明、大额购销合同、增值税发票、近6个月公司纳税凭证、企业合作协议等。
2、申请人名下的：房产、车产、商业保险、股票基金、专业资格证书等资历和财力的相关材料。
备注：为防止他人窃取您的资料，《贷款申请表》需由本人带资料原件到公司填写，我们将原件复印一份存档，再当场返还原件资料。公司助业贷款最高额度50万元。
客服人员：曾曦电话：18225072441座机:63266608
推荐第2篇：业助招聘试题
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业助招聘试题
1． 自我介绍 基本信息（查看普通话是否标准，有亲和力。）
2． 工作经历以及心得（查看是否在工作中学会自我总结，自我提高）
3． 个人人生观及特长（查看个人志向及是否认识到自身的长短处）
4． 个人自认为最成功和最失败的例子（查看个人对于成与败的态度）
5． 和同事之间保持良好关系的关键是什么（查看个人与他人相处的基本态度）
6． 当你没错时和上级领导发生矛盾是，你会怎么做
A 不吭声B 站在真理一边 C 找领导沟通 D 寻求同事或更上层领导支持（查看个人处理与领导之间关系是否合理）
7． 当你想跳槽时会选那种借口来推脱目前的公司
A回老家，家中有事情等 B身体原因，工作太累等C投靠亲戚朋友D其他 （查看个人素质问题）
8． 你觉得在大公司工作和在小公司工作最大的区别在哪里，更愿意在什么样的公司工作 （查看个人喜好的工作坏境）
9． 当公司利益与个人利益发生冲突时你会怎么做
A公司利益第一 B个人利益第一 C 辞职D其他（查看个人对于利益心态如何）
10.对于不在你职责范围内的工作，你是怎么看待。
A只做自己工作 B提醒同事去做 C自己也去做D其他
以上10条为基本工作态度，满意继续下面工作专业性问题，否则直接淘汰。
1． 你觉得你的经验如何胜任这个职位（考察个人自信心如何）
2． 有陌生客户来电询问产品价格，你会怎么处理（考察个人实际工作经验）
3． 你觉得开具发货单有哪些必要的流程
4． 当与客户货供应商有订单时应该注意什么事项
5． 作为业助你觉得每个月应该出具什么样的报表
6． 考察个人动手能力，电脑游戏连连看，泡泡堂之类（手眼的协调），找茬（是否仔细）。
推荐第3篇：个人助业贷款
于印发《秦皇岛市商业银行个人助业贷款管理暂行办法》《秦皇岛市商业银行个人助
业贷款操作流程》的通知
文号：秦商银〔2010〕36号点击数：52更新时间：2010-4-30文章录入：xb
各支行、营业部、总部各部室：
总部研究制定了《秦皇岛市商业银行个人助业贷款管理暂行办法》、《秦皇岛市商业银行个人助业贷款操作流程》现印发给你们，并提出以下要求，请遵照执行。
一、利率按照不低于基准利率上浮30%执行。
二、对于个人助业贷款支行的审批权限为50万元。
三、根据我行实际，个人助业贷款接受质押担保和房产抵押担保；
四、对于该种贷款产品要严格执行贷款面谈面签制度。
五、由于该种信贷产品为我行新的产品，因此请各支行严格执行信贷程序，密切关注可能产生的信贷风险，在实际操作中如遇问题请及时向总部反馈，总部将结合实际不断修订完善。
二○一○年四月二十七日
秦皇岛市商业银行个人助业贷款管理暂行办法
第一章 总则
第一条为规范个人助业贷款管理，保障信贷资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律、法规及我行信贷管理制度，特制定本办法。
第二条个人助业贷款，是指借款人向贷款人申请的用于补充生产经营活动中流动资金不足的贷款业务。
第三条本办法所称借款人是指在秦皇岛市有固定住所、为我市常住居民、具有完全民事行为能力的自然人。
第四条本办法所称贷款人是指我行开办个人助业贷款业务的支行。
第二章 借款人条件
第五条申请个人助业贷款的借款人须符合以下条件：
（1）在秦皇岛市有固定住所、有常住户口，具有完全民事行为能力的自然人，身体健康，年龄在18周岁（含）以上，60周岁（含）以下；
（2）持有有效的工商行政管理机关核发的营业执照等证照以及其他能证明借款用途的材料；
（3）经营项目真实合法，经营状况良好；
（4）遵纪守法，没有违法行为；
（5）能够提供我行认可的担保；
（6）借款人具有良好的信用记录和还款意愿，具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；对于征信报告中有逾期未还贷款本息余额或近期（2年内）有累计5次以上违约记录的不得办理。
（7）贷款用途符合我行规定；
（8）抵、质押物价值必须经我行认可的评估机构评估；
（9）在我行开立个人结算帐户，并同意从其个人结算帐户中扣收贷款本息；
（10）我行规定的其他条件。
第三章 贷款用途、额度、期限和利率
第六条 贷款用途
我行发放的个人助业贷款必须具备真实、明确的贷款用途，贷款只能用于补充个人
在生产、经营活动中的流动资金不足，不得发放以下用途的贷款：
（1）权益性投资、流入证券市场、期货市场，用于借贷谋取非法收入；
（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；
（3）其他我行认为违反国家法律、法规或可能形成信贷风险的贷款用途。
第七条贷款期限
贷款的期限根据借款人的借款用途、生产经营周期和还款能力综合、合理确定，最长不超过3年。
第八条 贷款额度
贷款额度根据贷款用途、担保情况、抵押物年限、借款人及其经营还款能力和还款周期综合确定。其中抵押物为个人住房的，房龄在10年（含）以内，最高可申请房产评估价值的60%；房龄在10年（不含）以上15年（含）以内的，最高可申请房产评估价值的50%，但房龄最高不得超过15年。最高额度不超过300万元。
第九条 贷款利率
贷款利率根据我行相关规定及借款人的资信状况、担保情况、风险和效益综合确定。
第四章 贷款担保及还款方式
第十条 贷款担保
借款人须提供我行认可的抵押、质押中的一种或抵押、质押、保证组合的担保方式，不接受单纯的保证担保，抵押物或质物应符合我行相关规定。
采用房产抵押的，抵押房产房龄原则上不超过15年，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限。
以个人房产做抵押的，必须满足以下条件：
（1）抵押房产须位于我市海港区、北戴河区、山海关区、开发区、南戴河滨海新区城区或昌黎、抚宁、卢龙、青龙城区的主要繁华街道，已取得完整产权，未设定抵押，无产权争议，易于变现；
（2）不得接受不具备上市交易条件的经济适用房、房改房及其他划拨土地或集体土地上建造的房产用于抵押；
（3）不得接受产权式公寓、产权式酒店（指只转让使用权、不转让所有权或采取售后返租等形式销售的房
屋）及其他存在产权纠纷、不易变现的房产用于抵押；
第十一条 还款方式
贷款期限在一年以内（含一年）的，实行按月结息到期一次性偿还本金的还款方式；贷款期限一年以上的，可实行按月结息到期一次性偿还本金的还款方式，也可实行按月分期还款，采取等额本息还款方式偿还贷款本息。
第五章贷款程序
第十二条 贷款受理
借款申请人须向我行提供申请材料，由我行客户经理受理。
第十三条 贷款调查、审查
经办人员收妥贷款申请资料后，对资料的真实性、完整性、合法性及时进行调查。对调查符合我行贷款条件的，客户经理撰写贷款调查报告，明确贷款条件并签署意见后按规定程序上报审查审批。
第十四条 贷款审批
支行应在审批权限内对贷款进行审批，超过审批权限的报总部有权审批人审批。 第十五条 贷款发放和支付
贷款发放和支付按照《秦皇岛市商业银行贷款发放和支付操作规程（暂行）》执行。 第十六条 贷后管理
经办人员按我行贷后管理的有关规定，做好贷款的检查、日常监控、催收、风险预警、五级分类、撰写检查报告等工作，加强对借款人经营等情况的监控，确保贷款资金的安全。
第十七条 贷款回收
贷款人根据借款合同的约定及时、足额回收贷款本息。
第六章债权保护
第十八条 借款人在使用贷款期间不得有下列行为：
（1）不按合同约定的还款计划归还贷款本息；
（2）擅自改变贷款用途或挪用贷款；
（3）将设定抵、质押权的财产拆迁、出售、转让、馈赠或重复抵、质押；
（4）拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查；
（5）提供虚假文件、资料，造成贷款损失；
（6）与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议；
（7）抽逃、隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，危害贷款安全；
（8）在抵押物因意外损毁不足以清偿债权的情况下，未按要求提供新的担保措施；
（9）借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后，其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同；
（10）违反本办法和借款合同规定的其他行为。
第十九条 借款人有本办法第十八条所列行为之一时，贷款人应采取下列一种或数种债权保护措施：
（1）限期纠正违约行为；
（2）中止借款人提取贷款，收回部分或全部贷款；
（3）按规定处以罚息；
（4）从借款人账户中扣款，偿还贷款本息；
（5）按照合同约定提前处分抵、质押物，清偿贷款本息；
（6）依法追偿贷款本息；
（7）贷款人认为适当的其他处置方式。
第二十条 贷款形成不良，处分抵、质押物时，借贷双方协商解决，如协商不成的，可依法向人民法院提起诉讼，拍卖价款不足以清偿贷款本息的，贷款人应当向借款人或保证人追索应偿还的部分；其价款超过贷款本息，贷款人应将剩余部分退还抵押人或出质人。
第七章附则
第二十一条 本办法由秦皇岛市商业银行制订，解释、补充、修改亦同。
第二十二条 本办法自发布之日起实行。
秦皇岛市商业银行个人助业贷款操作流程
为规范我行个人助业贷款操作程序，严密操作手续，制定本流程。
一、贷款申请
借款人应直接向贷款行提出贷款书面申请，填写《个人借款申请表》，内容包括：借款人概况、个人收入状况、借款数额、借款用途、期限和还款计划等；并如实向贷款人提交下列资料：
（一）借款申请书；
（二）借款申请人及配偶的居民身份证、户口簿或我行认可的其他有效身份及居留证件；
（三）借款申请人的有效居住证明（如房屋产权证或房屋租赁合同、近期水电费、电话费缴交凭证等）；
（四）借款申请人婚姻状况证明文件（已婚的提供结婚证、离婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书，未婚的提供未婚证明）；
（五）营业执照、税务登记证等证照，属于特殊行业的，须提供有关行业管理部门颁发的经营资格证明；
（六）借款人及配偶收入、资信情况证明资料：所在工作单位出具的收入证明和其他能证明收入的资料（如：工资单及代发工资的存折、完税凭证、银行帐单流水、商品购销记录等）；
（七）个人信用查询授权书；
（八）划扣款授权书；
（九）贷款用途证明材料，如购销合同、运输合同、加工承揽合同、与上下游客户结算往来凭证等；
（十）抵、质押物权利人有效身份证件、权属证明文件和全部有处分权人同意抵押或质押的书面证明文件；
（十一）我行认可的评估机构出具的抵押物评估报告；
（十二）我行要求提供的其他文件或资料。
二、贷款的调查、审查
客户经理收妥贷款申请资料后，对资料的真实性、完整性、合法性及时进行调查。 贷款行受理借款人申请后，应及时安排信贷人员对借款人经营情况、信用状况、抵（质）押物情况等着重调查，并对借款人的经营场所和经营情况进行实地调查调查内容主要包括但不限于：
（一）借款人生产、经营、服务活动是否合法；
（二）借款人所从事行业；
（三）借款人往年和近期的经营业绩、收益情况；
（四）借款人是否有违法、违纪记录；
（五）借款人申请贷款的用途是否真实、合法；
（六）借款人提供的抵、质押物是否足值，是否具备较强的变现能力。抵押物已出租的，由借款人、出租人、承租人出具在我行主张抵押权时不影响我行权利实现的书面
文件；
（七）以第三人财产设定为抵、质押物的，须核对权利人的身份证件、权属证明文件，权利人及权利共有人提供的同意抵、质押书面文件是否真实、有效；
（八）以共有财产设定为抵、质押物的，须财产共有人共同出具同意抵、质押的书面文件；
（九）抵押物已出租的，由借款人、出租人、承租人出具在我行主张抵押权时不影响我行权利实现的书面文件。
支行信贷人员调查完毕撰写调查报告，经支行审贷小组审查同意后按审批权限报有权审批人审批。
三、贷款的审批
支行应在审批权限内对贷款进行审批，超过审批权限的报总部贷审会审批。
四、贷款发放
（一）签订合同
经办人员双人与借款人签订借款合同，与抵、质押人签订抵、质押合同，与保证人签订保证合同。
（二）办妥抵、质押登记等手续
经办人员按照我行有关规定办妥抵、质押登记手续。
（三）办理贷款发放和支付
落实上述手续取得相关权利证明后，贷款发放和支付按照《秦皇岛市商业银行贷款发放和支付操作规程（暂行）》执行。
五、资料归档
贷款档案归集整理。贷款发放后，经办员应对贷款文件材料进行复查和清理，对文件进行整理，合理编排顺序，填写档案清单（卷内目录）和案卷封面，房屋及土地他项权利证书等重要凭证须按照会计制度有关规定入库保管。
贷款档案主要包括：
（一）借款人相关资料
1、借款人及配偶或抵押人的身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）、婚姻状况证明原件及复印件；
2、借款人的经济收入和偿债能力证明；
3、营业执照、税务登记证、可行性报告等；
4、个人信用报告；
5、抵押物产权证书复印件；
6、抵、质押物清单、权属证明、有处分权人同意抵押和质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；
7、保证人资信证明及同意提供担保文件；
8、抵押物他项权利证明书；
9、个人借款申请审批表；
10、借款用途相关资料；
11、借款合同和抵、质押合同及保证合同；
12、调查报告原件；
13、个人贷款凭证（信贷部门存联）；
14、借款申请人的有效居住证明；
15、抵押物出租情况证明文件原件；
16、根据我行需要提供的其他借款人资料；
（二）贷后管理相关资料
1、贷后检查记录和检查报告；
2、逾期贷款催收通知书；
3、贷款制裁通知书；
4、法律仲裁文件；
5、依法处理抵押物等形成的文件；.
6、贷款核销文件。
（三）其他有关文件材料
六、贷后检查
按我行规定进行贷后检查，撰写检查报告。
（一）主要内容
1、借款人依合同约定归还贷款本息情况；
2、借款人有无骗取银行信用的行为；
3、借款人品行、职业、收入和经营场所等影响还款能力因素的变化情况；
4、借款人经营情况和盈利能力变化情况；
5、抵、质押物保管及其价值变化情况；
6、有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无需要变更、修改和补充的；
7、贷款资产风险程度、变化情况及趋势；
8、其他关系人对债权实现的保障的情况。
贷款发放后，经办人员要与借款人建立固定联系方式，以保证贷款的安全收回。
（二）违约管理
1、借款人首期未按合同约定时间归还贷款本息时，经办员应在5个工作日内对客户进行电话提示；
2、借款人连续2次未按期归还贷款本息时，经办员要向客户发出催收通知书；
3、借款人连续3次未按期归还贷款本息时，经办员要约见客户或上门催收，督促客户落实可行的还款计划；
4、借款人连续4次未按期归还贷款本息时，经办员要及时向客户发出催收函。
5、对于发生突发性、严重性问题的贷款应及时采取措施，制定强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施。
七、贷款收回
根据借款合同的约定及时、足额回收贷款本息。
八、清户撤押
借款人偿还全部本息后，持其有效身份证件、贷款行会计部门出具的贷款结清凭证、抵、质押物清单取回由我行保管的有关法律凭证及文件，借款人签署收到文件的回执，由贷款行和借款人共同办理抵押注销登记手续。
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个人助业贷款
所属机构：建设银行北京分行
贷款类型：个人助业贷款
最低贷款利率：按央行规定执行
最长贷款年限：5年
最高贷款额度：70%
审批时间：15到25天
适用人群：个人助业贷款的贷款对象为临时资金周转需要和从事生产经营的个人。
详细描述
（一）产品定义
个人助业贷款是建行对以个人名义申请，为临时资金周转需要和从事生产经营的个人发放的贷款，用于解决个人的中短期资金需求。
（二）贷款对象
个人助业贷款的贷款对象为临时资金周转需要和从事生产经营的个人。主要为：
1.具备经营实体、从事合法生产经营的个体工商户、个人独资、个人合伙企业的经营者、合伙人等；
2.依据《中华人民共和国公司法》（简称《公司法》，下同）规定设立的有限责任公司、股份有限公司的股东、董事或法人企业、合伙制企业实际控制人等。实际控制人的认定需经公司出具全体股东签名并加盖公章的证明材料加以证明。
（三）贷款条件
1.年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款额度有效期限之和不超过65周岁；
2.有北京市常住户口或北京市长期居住证明，有固定的住所；
3.有稳定、合法的收入来源和预期收益，有按期偿还贷款本息的能力；
4.信誉良好，无主观故意造成的不良记录；
5.具备建设银行认可的信用资格（即信用评定在BBB级及以上），并能够提供建设银行认可的有效担保；
6.在建行北京市分行下辖支行开立个人银行结算账户。
7.具有合法有效的生产经营证明（包括营业执照、经营许可证明、纳税凭证等）；
8.具有从事合法生产经营的能力和满两年以上的该行业从业经验；
9.所经营的产品符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有较好的经济效益和社会效益。
10.建设银行规定的其他条件。
（四）贷款用途
个人助业贷款不能用于以下用途：
1.生产、经营国家明令禁止的产品；
2.从事股本权益性投资，以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股；
3.从事股票、期货、金融衍生产品投资；
4.国家明确规定的其它禁止用途。
（五）贷款额度
贷款总额度最低为10万元，最高为1000万元。贷款额度超过300万元的借款主体必须为我行总分行级VIP客户。
个人助业贷款的贷款额度分为可循环支用和不可循环支用两种方式。贷款额度可一次性支用，也可分次支用
循环支用指在额度有效期内，借款人已支用贷款金额在偿还后还可再次支用。分次支用指在额度有效期内，借款人可将所获得的贷款额度分多次进行支用。
（六）贷款期限
个人助业贷款中，不循环支用的，贷款额度有效期限最长为5年；循环支用的，贷款额度有效期限最长为2年。贷款额度有效期满，尚未使用的额度失效。
（七）抵押物规定
1.自然人名下可上市交易的商品住房、商铺及别墅抵押，其中以第三方资产做抵押的，所有权人应为借款人配偶、直系亲属或所经营企业的关系人。对于我行总分行级VIP客户，在个人资产抵押的基础上，可接受部分以法人资产做抵押，具体为法人名下的商品住房、商业用房、别墅和写字楼；以法人资产抵押的，应取得董事会、股东会或股东大会同意抵押的书面决议，确保抵押权利的有效性。
2.以住房抵押的，贷款金额不超过抵押物价值的70%；以商铺、别墅、写字楼抵押的，贷款金额原则上不超过抵押物价值的50%。
（八）贷款利率
个人助业贷款利率原则上应当在中国人民银行规定的基准利率基础上实行上浮。
（九）偿还方法
个人助业贷款的还款方式包括：按月还息，按计划表还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式。
（十）偿还方式
可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。
（十一）贷款资料（客户提供）
1.借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件；
2．借款人及配偶的北京常住户口或北京长期居住证明材料；
3.从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；
4.生产经营活动的纳税证明；
5.借款人有效收入证明；
6.合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；
7.借款人获得抵押贷款额度所需的担保物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意抵押并在借款申请表上签字确认，以公司财产抵押的，应依公司章程规定出具同意抵押的书面文件或在借款申请表上签字确认；
8.建设银行需要的其他资料。
9.抵押担保方式还应提供：
（1）抵押物权属证明材料
（2）抵押物评估报告
（3）有权处分人同意抵押的书面文件
（4）抵押物是否出租的证明文件及承租人承诺
（5）办理抵押登记的有关材料
10.建设银行规定的其他条件
贷款流程
客户提交贷款申请资料
↓
银行指定评估公司评估抵押房产
↓
银行进行贷款审批
↓
审批通过
↓
客户配合银行办理房产抵押登记
↓
贷款发放与支用
资料清单
1.借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件；
2．借款人及配偶的北京常住户口或北京长期居住证明材料；
3.从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；
4.生产经营活动的纳税证明；
5.借款人有效收入证明；
6.合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；
7.借款人获得抵押贷款额度所需的担保物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意抵押并在借款申请表上签字确认，以公司财产抵押的，应依公司章程规定出具同意抵押的书面文件或在借款申请表上签字确认；
8.建设银行需要的其他资料。
9.抵押担保方式还应提供：
（1）抵押物权属证明材料
（2）抵押物评估报告
（3）有权处分人同意抵押的书面文件
（4）抵押物是否出租的证明文件及承租人承诺
（5）办理抵押登记的有关材料
10.建设银行规定的其他条件。
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个人助业贷款
章雪琴人力0702307080903
4基本规定
1.贷款对象：从事合法生产、经营的自然人。
2.贷款额度：授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。
3.贷款期限：授信额度的有效期限最长为三年，额度项下单笔贷款期限不超过两年。
4.贷款利率：按人民银行和总行有关规定执行。
5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。
6.需要提供的申请材料：
一、借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件；
二、借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料；
三、从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；
四、生产经营活动的纳税证明；
五、借款人配偶承诺共同还款的证明；
六、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；
七、建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；
八、建设银行需要的其他资料。
办理渠道及办理流程
1.办理渠道：客户通过中国建设银行指定营业机构办理个人助业贷款业务
2.办理流程：
①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料；
②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同；
③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金；
④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款；⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。
产品名称： 建设银行:个人助业贷款
贷款种类： 投资经营贷款
发行银行： 建设银行
申请条件： 担保方式:担保采取抵押、质押和保证方式,但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。
贷款额度： 最低额度10万元,最高授信额度500万元。
最高贷款期限：
5贷款利率： 按照中国建设银行的贷款利率规定执行
还贷方式： 贷款期限在一年以内的,可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额
本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。
专家点评： 个人助业贷款是指中国建设银行对个人发放的用于借款人从事合法生产经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
贷款期限说明： 贷款期限一般为1年(含),额度有效期限最长不超过5年
产品名称： 光大银行:个人助业贷款
贷款种类： 其它贷款
发行银行： 光大银行
贷款额度： 单笔贷款(不循环)贷款金额起点为1000元;贷款额度授信(额度循环)贷款额度不得超过根据抵押物、质押物的价值和相应抵/质押率测算的最高可贷款金额及担保额度之和。最高贷款期限： 0
贷款利率： 按照中国人民银行规定的同期同币种贷款利率执行(含浮动利率)。如遇贷款利率调整,新发放贷款按新利率执行;原贷款期限在1年(含)以内的,执行合同利率,不分段计息;原贷款期限在1年以上的,实行年度调整,于下一年度1 月1日起开始执行中国人民银行最新规定。
还贷方式： 贷款期限在1年以内(含1年)的,您可选择按月等额、按月等本、按月还息到期还本三种方式之任何一种偿还贷款。 贷款期限在1年以上的,您只能选择按月等额和按月等本两种还款方式。
产品特色： 一次申请、随时取用、担保灵活
专家点评： 个人助业贷款是指我行向社会自然人发放的,用于综合消费及流动性资金周转等合法指定用途的人民币担保贷款;如系留学用途,也可发放美元贷款。
贷款期限说明： 单笔贷款(不循环)贷款期限最长不超过5年;贷款授信额度期限:(以批准日期计算)最长不超过3年,且不得超过相应的抵押合同、质押合同、保证合同的有效期。
产品名称： 鄞州银行:个人助业贷款
贷款种类： 投资经营贷款
发行银行： 鄞州银行
贷款额度： 个人最高额度一般为500万元。
最高贷款期限：
3贷款利率： 借款人在获得额度时并不计息, 只有在实际用款时才按实际天数计息,并可随借随还。
产品特色：
1、授信时间长:提供最长时间为3年的授信。
2、授信额度大:个人最高额度一般为500万元。
3、手续简便,高效快捷:采取“一次授信、循环使用”的授信模式,极大地方便了客户。客户只需在申请授信时备足资料,在授信期间,贷款手续将大大简化。
4、节约利息开支:借款人在获得额度时并不计息,只有在实际用款时才按实际天数计息,并可随借随还,最大限度地节约您的用款成本。
5、抵押物灵活:可用本人或第三人房产,包括住宅(含别墅)、商铺、厂房、办公楼等。
专家点评： 个人助业贷款是指我行对符合条件的自然人发放的、用于个人从事合法生产、经营所需中短期资金的一种贷款。
贷款期限说明： 提供最长时间为3年的授信。
产品名称： 广发银行:\"生意金\"个人助业贷款
贷款种类： 投资经营贷款
发行银行： 广发银行
申请条件： A、持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证,从事正当的生产经营活动,有稳定的收入和还本付息的能力; B、借款人投资项目已有一定的自有资金;
C、贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定,不允许用于股本权益生投资; D、在本行开立结算帐户,营业收入经过本行结算; E、担保材料:抵押品或质押品的权属凭证和清单,有权处分人同意抵(质)押的证明,本行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告。贷款额度： 贷款额度根据具体担保方式确定
最高贷款期限：
3贷款利率： 贷款利率以人行同期贷款基准利率为基础进行浮动
产品特色： 可循环:一次办理,循环使用,根据个人经营周期的资金需求特点,随借随还,免除多次抵押的时间成本和费用成本。宽松还:八种还款方式随意选择,资金安排随心所欲。专家点评：
贷款期限说明： 贷款期限最长不超过3年
产品名称： 富滇银行:个人助业贷款
贷款种类： 投资经营贷款
发行银行： 富滇银行
申请条件： 申请人还应同时具备以下条件:1.须具有合法有效的身份证明; 2.持有工昆明市商业银行政管理机关核准登记并经年检的营业执照; 3.在本市有固定的生产、经营场所; 4.具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明; 5.无不良资信记录和行为记录; 6.有昆明市商业银行认可的资产作为抵(质)押物 7.在昆明市商业银行开立人民币个人存款账户或春城卡账户,并保持正常往来。
贷款额度： 贷款最高额度不超过抵押物净值的70%,存单、国债等有价单证质押物面值的90%。
最高贷款期限：
2贷款利率： 利率:贷款利率按照中国人民银行公布的对应期限的同档次利率执行,可在中国人民银行规定范围内上下浮动。 利率调整:利率按月、按季、按年调整。 其他规定:展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。
还贷方式： 实行按月、按季结息,到期一次性还本的还款方式。借款人可以根据需要自由选择计结息方式。提前还款,昆明市商业银行不计收任何违约金。
产品特色： 贷款手续简便,借款成本较低,方便个人理财;贷款利率低;融资渠道广,贷款快速到账。
专家点评： 个人助业贷款是指昆明市商业银行向个人、个体工商户、私营企业业主因经营资金周转而提供融资金融信贷产品。
贷款期限说明： 贷款期限为短期,最长不超过2年。
产品名称： 上海银行:个人助业贷款
贷款种类： 投资经营贷款
发行银行： 上海银行
申请条件：
1、在当地有常住户口或有效居住身份,有固定的住所;
2、有稳定、合法的收入来源,有偿还贷款本息的能力;
3、贷款用途应限于工商行政管理部门核准的生产经营范围内;
4、抵押房产必须为个人产权现房;
5、本行规定的其它条件。
贷款额度： 最高750万元
最高贷款期限：
5贷款利率： 在人民银行规定的同期同档次贷款利率上下限范围内确定执行
还贷方式：
1、贷款期限在1年以内的(含),可采取到期1次还本付息,或按月付息、任意还本的还款方式
2、贷款期限在1年以上,可采取等额本息或等额本金还款方式
专家点评： 个人为了创办或已投资企业的正常生产经营资金周转、以其所有的产权房屋作抵押,向上海银行申请的贷款。
贷款期限说明： 最长5年
产品名称： 上海农商行:个人助业贷款
贷款种类： 投资经营贷款
发行银行： 上海农商行
申请条件： (1)具有完全民事行为能力,持有合法有效身份证明, 具有本市常住户口或持有本地合法居住证明,有固定的住所和营业场所且年满18周岁的自然人; (2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证,从事正当的生产经营活动,有稳定的收入和还本付息的能力的非法人企业主; (3)借款人必须在本行开立个人账户,并按规定允许本行按期从该账户中扣划贷款的有关款项; (4)借款人经营的企业必须在本行开立结算账户,并通过本行账户办理日常结算; (5)借款人及其经营的企业信用良好,遵纪守法,无不良信用记录; (6)本行规定的其他条件。
贷款额度： (1)借款人提供抵押担保的,单笔贷款金额最高不得超过500万元,抵押率按照相关规定执行;(2)借款人提供质押担保的,单笔贷款金额不作限制,但质押率必须符合有关规定。最高贷款期限：
5贷款利率： 贷款利率按照贷款发放日中国人民银行公布的相应期限档次贷款基准利率和总行有关利率浮动规定执行。
贷款期限说明： 贷款期限一般不得超过3年,最长不超过5年(含),以外币存单质押的,贷款期限一般不得超过1年;同时,贷款期限应与企业的生产经营周期相匹配,贷款到期时借款人年龄原则上不得超过60周岁。
产品名称： 福州市商行:个人助业贷款
贷款种类： 投资经营贷款
发行银行： 福州市商行
贷款额度： 本贷款金额起点1000元。创业贷款单户最高不超过300万元;就业、学业、消费等个人资金周转用途的贷款单户最高额不超过50万元。
最高贷款期限： 0
还贷方式：
1、贷款期限在一年(含)以内的,借款人可选择按月等额本息、按月等额本金、按月还息到期一次还本、到期一次还本付息(利随本清)四种还款方式之一;
2、贷款期限在一年以上五年以内(含)的,借款人可选择按月等额本息、按月等额本金或按年等额本金按月付息三种还款方式之一。
产品特色：
专家点评： 个人助业贷款 个人助业贷款指我行向个人借款人发放的,用于个人创业、就业、学业、家业(家庭生活消费等)等合法用途的人民币贷款。用途包括创业贷款、就业贷款、出国贷款、助学贷款、住房装修贷款、其他消费贷款等。
贷款期限说明：
1、单笔贷款:一次性发放、一次或分次收回的贷款,期限最长不超过5年;
2、额度授信:授予在一定期限内,可根据合法用途申请使用的最高贷款金额。在授信额度及授信有效期内,可随时申请使用、随时归还的贷款。期限最长不超过3年。
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个人助业贷款
基本规定：
1.贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁；。
2.贷款额度：最低额度10万元，最高授信额度500万元。
3.贷款期限：贷款期限一般为1年（含），额度有效期限最长不超过5年；
4.贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；
5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。
6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。
7.需要提供的申请材料：
（1）借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；
（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；
（3）从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；合伙或公司制企业还应出具企业合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件；
（4）贷款用途证明（如购货合同等）；
（5）生产经营活动的纳税证明；
（6）借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；
（7）建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告；
（8）建设银行需要的其他资料。
办理流程：
1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；
2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；
3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款；
4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；
5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
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个人助业贷款
一、产品定义
个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款业务。
二、产品功能和优势
贷款对象广泛：从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力的小企业所有者、经营者，主要是指借款人经营实体的实际控制人，且符合以下条件之一：
1、借款人持股比例不低于50%；
2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50%。贷款额度高：单户最高1000万元。
额度可循环使用
三、办理条件特别规定
1、在当地有固定住所
2、持有合法有效地营业执照
3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力
4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力
5、贷款用途明确、合法
6、借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系
四、借款人须提供的基本资料
（一） 申请人及其配额有效身份证件
（二） 现住所证明（可选择户口簿、房产证等）
（三） 营业执照原件及复印件，从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经
营许可证原件及复印件；合伙企业合伙人还须提供合伙协议原件及复印件，如合伙协议中对借款有限制性条款的，须提供全部合伙人同意借款的证明文件；小企业主须提供公司章程、验资报告和贷款卡原件及复印件，如公司章程对借款有限制性条款的，须提供董事会（或股东会）同意借款的证明文件；承包租赁企业承包人或承租人还必须提供承包租赁协议原件及复印件，所承包（或承租）企业的营业执照；
（四） 还款能力证明，6个月以上的银行对账单、完税凭证、个人有效分红证明、租金收
入证明、有效资产证明、购销合同等之一或若干，生产型经营实体还应以电费单（水费单）等作为还款能力的辅助性依据；
（五） 贷款使用计划或符合个贷基本规程规定的用途证明（如购销合同或其他经济、商务
合同书、招投标协议等），借款人以抵质押担保方式申请用信的，在业务申请时因交易尚未发生而无法提供贷款用途证明的，可提供用途声明。
（六） 担保材料
五、贷款额度
单户最低5万元、最高1000万元，权利凭证质押贷款金额不受最高额度的限制。
六、贷款期限
全额房地产抵（质）押方式的贷款期限最长不超过3年
最高额可循环贷款额度的有效期最长不超过3年
七、营销要点
贷款对象广泛：包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
贷款额度高：单户最高可获得1000万元贷款额度
方式灵活，多种选择：抵押贷款额度+质押贷款额度
可一次核定抵押额度，多次循环使用。
八、营销要点
发展个人助业贷款业务，要遵循目标市场管理，立足经营机构周边区域，锁定目标市场，因地制宜地制定业务拓展规划和目标客户策略，采取批量营销和批量业务拓展方式，积极支持目标市场中个人客户融资需求。
重点选择具有全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场开展业务。
个私业主居住比较集中的社区。
推荐第8篇：业助工作职责
业助工作职责
具备以下条件：
1）熟练并掌握电脑办公室软件的运用，如WORD、EXCEL、WPS。 2）数据理念较强、责任心强、有一定的沟通、协调能力。
一、接待客户日常来电、来函等咨询服务。
二、接收客户订单，核对数量、交货日期、订单号等，并回复跟踪交期。
三、跟催材料到位状况、跟踪交货状况。
四、负责订单出货排程的统一管理及协调，尽可能满足客户需求交期。
五、跟踪了解订单的执行情况，及时向客户反馈订单异常状况，并与客户协调解决问题；
六、接收、评审、传达客户的变更要求；
七、核对客户未交明细。
八、协助业务样品制作、跟单、样品寄送，并跟进。
九、处理上级交给的其他工作、任务。
十、受理、记录、传达客户的不良投诉，并及时联系相关人员处理。
十一、执行客户满意度调查，并努力提高客户满意度。
十二、不定时的对客户进行电话回访，主动和客户增进了解，介绍公司的企业文化，让客户更加依赖公司的产品。
十三、适当的了解产品，不断学习行业知识，不断提高业务素养。十
四、配合公司其它部门积极开展工作。
推荐第9篇：个人助业贷款调查报告
关于*****申请个人助业贷款
***万元的调查报告
******有限公司经理****，****年**月**日向我行申请办理个人助业贷款***万元，期限**年，以其本人自有的商用房（或住房）做抵押担保。根据其申请，本着实事求是的原则，客户经理****、****对借款人、担保人及其家庭情况、信用记录以及抵押物进行了调查。通过现场查看、与借款人面谈、与相关人员座谈等方式，多渠道收集有关申请人的经营情况等信息，全面了解申请人经营动态和资信状况等情况，并撰写了调查报告。我们承诺，严格按照有关制度要求进行调查和提供资料，保证调查的真实性，并对本调查报告中的调查结果及所提供的档案资料的真实性和有效性负责。现将调查情况报告如下：
一、合规合法性调查
1、借款申请人及相关当事人主体资格
借款人*****，男，**岁，系*******企业法人的法人代表，身份证号码：
***************，经营范围********，行业从业经验丰富，有着较为广泛的客户群体和较好的经营环境，在经营过程中赢得了良好口碑。借款人诚实守信，信誉好，近几年经营规模和业务量不断扩大，经营效益良好。配偶*****，现年***岁,身份证号码：********。
经人民银行公民身份信息联网核查，申请人、配偶、合作股东及抵押担保人身份证件合法、有效，具有完全民事行为能力，主体资格符合规定。
2、公司情况
*****年，借款人****注册成立，系有限责任公司，注册资金****万元，其中，*****出资**万元，****出资***万元。经营范围：铁矿石、铁精粉、生铁、焦炭、白灰、石子、钢材、钢坯、水渣、水泥、矿渣粉的销售等。营业执照注册号：**********，组织机构代码：********，经营期限为****年**月**日至****年**月**日，税务登记证号为：************号，公司章程、验资报告等资料真实、有效。该公司位于*********，***经营场所占地****余平米、建筑面积****余平米，自有（租赁）。该客户在营业执照经营范围之内，经营合法，符合国家行业、产业政策，提供的资料真实、有效、完整。（从事特种行业经营的，需说明特种行业经营许可证办理及年检情况）
3、借款申请人填写的《业务申请表》等相关资料中的电话号码（包括住宅电话、营业场所电话和移动电话等）真实有效。
4、通过查询人民银行全国个人征信系统和信贷管理系统（CMS），调查借款申请人、配偶及其经营实体信用状况。
5、贷款用途合法、合规、合理
****年***月***日*****有限公司与*******有限公司签订购销合同，拟购进*****吨铁精粉，（单价****元/吨）合款***万元，按季结算每季****万元，现预付款****％（***万元），其余货款货到付清。因该公司目前库存量大，资金周转困难，特向我行申请个人助业贷款***万元，期限***年，拟用本人的商用房地产（地址******）做抵押担保，由该公司的销货款和营业利润偿还货款本息。经调查，贷款用途真实，所提供的贷款资料真实、有效、完整。
6、客户信用等级评定情况，是否符合准入条件。
对以上情况作简要总结。
二、第一还款来源充足性调查
经实地调查借款人的生产经营状况、经营管理能力和经营实体近年来发展状况及未来发展前景，并通过观察客户的经营场所、经营规模、地理位臵、周边客户等得知：借款申请人有较强的经营管理能力，所经营的产品符合国家行业、产业政策，经营有效益，收入来源稳定，具备较强的还款能力，还款意愿较强，还款来源有保障，具备到期偿还我行贷款本息的能力，第一还款来源有保障，经营项目无行业风险。
至*****年末，借款人的经营实体总资产****万元，其中固定资产***万元，系**********，价值****万元。流动资产***万元，系货币资金****万元、应收票据****万元、应收账款****万元、存货***万元，其他应收款***万元。总负债****万元，全部是流动负债，主要是应付账款***万元，预收账款****万元，应付工资****万元、应交税金****万元、其他应付款****万元。所有者权益****万元，系实收资本***万元、资本公积****万元、未分配利润****万元。
经营实体主要经销：铁矿石、铁精粉、生铁、焦炭、白灰、石子、钢材、钢坯、水渣、水泥、矿渣粉的销售。****年累计实现营业收入*****万元，实现净利润****万元。与经营实体的银行对帐单基本吻合，借款人具备较强的还款能力。根
据其提供的报表和银行流水预测今年的销售收入****万元，利润****万元。
经综合测算，借款申请人月均收入是******元；配偶月均收入是*****元，家庭月均收入合计******元。
通过对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，其第一还款来源真实、稳定，收入水平合理，具备按期足额偿还贷款本息的能力。
借款人承诺在办理贷款后在我行开立基本（或一般）账户，接受我行的资金监督。
三、担保情况调查
借款人申请贷款***万元，拟用本人的商用房地产（门市房）做抵押担保。
1、借款人****的房产位**********，地理位臵优越，交通便利，易变现，两证齐全，产权清晰，无纠份，目前不在规划拆迁范围之内。土地为出让方式取得，房屋建筑结构为框架结构，一层两间门市，设计用途为商用，房屋所有权人及财产共有人已出具同意抵押证明书。国有土地使用证号：**************号，使用权面积****平方米，使用权类型为出让，用途为商住，终止日期为****年**月**日；房屋所有权证号：***********号，建筑面积：*****平方米，是两间、一层门市，设计用途为商用。
借款人******委托新疆宝中房地产评估有限公司对拟抵押的房产进行了评估并出具《评估报告》，评估价*********元整。我行确认*********评估有限公司出具的报告以及评估价************元整。
抵押人*****除拟在我行抵押的上述房地产外，在他处另有位于************的住房，房屋所有权证号：***********号，建筑面积：****平方米，设计用途为住宅。同时由抵押人****出具了《抵押人另有住房证明》。
上述拟抵押房地产评估价值为***************元，经我行最终确认该评估结果，拟为借款人****授信***万元，办理个人助业贷款***万元，贷款抵押率为
****％，符合抵押条件及抵押比率。经核查，抵押人所持证件登记状况与档案相符一致,未重复抵押。（独栋商用房等双证抵押）
2、借款人拟抵押房产评估价每平方米*****元（建筑面积****平方米）评估价值*****元，根据目前乌鲁木齐市房地产市场行情和该宗抵押物所处地理位臵，我行认为价值公允、合理。综合考虑借款人经营状况及抵押物价值，办理个人房抵贷
贷款***万元，贷款抵押率为****％，符合抵押条件及抵押比率。经核查，抵押人所持房屋所有权证件登记状况与档案相符一致,未重复抵押。
根据《中国农业银行个人信贷业务担保管理操作规程（试行）》第二十条规定，经我们调查确认符合“单证抵押”办理信贷业务的条件：
1、本笔办理“单证抵押”的房产属于整宗土地不可分割的住房，且土地不能抵押登记的原因是邯郸市土管局没有办理商品房整宗土地分割发证；
2、房产抵押我行后房产占用范围内土地使用权不存在再度抵押给他人的风险；
3、拟抵押房产的土地为出让方式取得的国有建设用地；
4、拟抵押物（房产）权属清晰，不存在被查封等司法、行政强制措施的情形，经向房屋管理部门和国土资源管理部门查询，确认房屋及占用范围内的土地使用权未被抵押、未欠缴土地出让金，单证房屋可正常交易、过户及处臵变现；
5、我按照有关要求适当降低了抵押率（按照第八条规定商品住房抵押率≤70%），我行拟控制在60%（含）以内，同时在借款合同中约定： 在贷款本息结清及房产抵押撤押之前，不将抵押房产占用范围内的土地使用权另行抵押给他人 ；
6、借款人和抵押人共同出具承诺：在土地资源管理部门可以办理《土地使用权证》后将及时办理，并在取得《土地使用权证》后一个月内完成抵押给我行的抵押登记工作。（住房、商住两用房等单证抵押）
四、风险分析
从客户经营、内部管理、贷款担保等方面分析贷款发放后的潜在风险，并有针对性地提出风险防范措施。
五、调查结论
经调查认为，借款申请人为*******有限公司的法人代表，有合法、有效的企业法人营业执照，根据客户经理调查确认预计****公司今年的经营收入****万元，净利润约****万元，测算借款人*****经营收入******元/月，配偶*****工资收入****元/月，借款人及配偶家庭月收入****万元，还款来源充足,还款意愿较强，提交的资料完整、真实、有效，符合我行个人助业贷款办理条件。抵押物产权清晰、真实有效、足值，符合抵押条件。故同意为****授信***万元，并办理个人助业贷款**万元，期限**年，采用抵押担保方式，执行同期同档次基准利率上浮***％，按月还息、到期还本，采用受托支付贷款方式。担保物为商用房地产，支行确认评估价值为*****元，抵押率***%。该笔贷款发放后五级分类为正常。
调查经办人：
调查主责任人：
****年**月**日
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个人助业+消费贷款客户资料清单
借款申请书：内容：申请贷款金额，期限，贷款用途，还款来源与计划， 一：基础资料：
借款人及配偶两人
1：身份证(正反面)、
2：户口（全页复印）、
3：婚姻证明（结婚证、离婚证、民政局出具的离婚后至今的婚姻证明或单身证明）
4：居住地房屋产权证，
5：借款人个人或家庭成员的个人银行流水（1年）
6：其他个人资产证明——房产，车辆行驶证，证券股票、定期存款等 二：经营资料
1：公司基础资料：营业执照（有年检记录），税务登记证（国、地），组织机构代码证,公司章程（工商备案查询件）、股东身份证，验资报告、贷款卡。
2：经营场地产权证或租赁合同。
3：财务资料：最近两年 年度财务报表，最近一个月财务报表，最近1年公司账户银行流水、及近1年公司纳税证明（税票或完税凭证） 4：经营资料：近1年的购销合同、配套协议、承包的项目等合同 三：贷款用途资料（用款为委托支付）
客户需提供例如：经营场所装修、购置，与企业交易、采购等合同。 四：担保资料
1：抵押物证书及相关文件，所有权人身份证件，共有权人身份证，结婚证，户口。
五：客户分类
1：生产企业客户：需要提供水电气发票（最近半年的），以及设备清单。 2：贸易类客户：提供详细的存货、应收款、应付款明细，以及大额付款凭据
3：工程类客户：项目合同及保证金缴纳凭证，以及工程款的银行流水。 注意事项：
1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验，复印件要加盖公章；
2、受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加资料。
第11篇：个人助业贷款调查报告参考
中国农业银行股份有限公司岳阳市支行第 1 页
关于×××申请个人助业可自助可循环贷款授信额度××万元的调查报告
借款申请人××因经营×× (经营单位全称)的需要，向我行申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元，有效期×年，以××名下（房产/房地产）作抵押。经双人实地调查，并与借款人、抵押人面谈，现将调查情况及调查意见报告如下：
一、借款申请人夫妻及其控制企业基本情况：
借款申请人×××(曾用名×××)，男(或女)，×周岁，已婚(或未婚、离异未再婚、丧偶未再婚)，身份证号码，×××，现常住住址：×××。借款申请人现为××店(或厂、企业)的经营者/控股股东，【持有股份××%，且与×××（其一致行动人）共同持股比例为××%，符合我行准入标准，如有兼职，也应写兼职的单位部门】。经查询该客户风险信息，系统无风险信息记录。申请人配偶×××（曾用名：×××），身份证号码×××，在××工作。经调查，申请人夫妇具有完全民事行为能力，其所提供的身份证明、婚姻证明合法有效，借款人品德良好，身体健康，社会信誉良好，无涉及任何经济纠纷或诉讼案件，符合我行个人助业贷款条件，具有借款主体资格。
经调查，借款申请人从事××行业已有×年（须从事相关行业2年以上），现经营××(经营实体名称)，为个体工商户(个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等)，营业执照号××（有效期×年×月×日--×年×月×日，已办理××年年检），税务登记证号为××，特殊经营许可证号为××（如不需办理特殊经营许可证，则不必填写），组织机构代码证号××，贷款卡号××，注册经营场所位于××，规定经营范围××，经营方式为××，【若为微型企业，则应说明：该企业依法成立，具备合法的法人资格，××年资产总额为××万元，实现销售收入××万元，资产负债率××%，流动比率××%，速动比率××%，负债总额××万元，对外担保××万元，该公司注册资本金××万元（全部到位），自然人股东共×名，其中申请人 1
××出资××万元，占比××%，；另××出资××万元，占比××%，符合总行微型企业划分标准。】，申请人经营的×× (经营实体名称)的经营活动符合国家产业和环保政策，非我行限制类、淘汰类、禁止投向行业客户。申请人经营的×× (经营实体名称)现在××行开立基本帐户，申请人承诺在取得我行的授信后，其贷款投向经营实体将在我行开立一般/基本存款账户【微型企业可不要求在农行开立基本帐户】。
经借款申请人及配偶授权，于××年×月××日查询人行个人征信系统及我行CMS，借
款申请人贷款余额为人民币××万元（为农行×××贷款××万元，他行贷款××万元，说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日，经调查，现余贷款金额为××万元，详见还款凭证），信用卡透支××元，当前逾期金额××万元（经调查，逾期贷款已于已还清，详见还款凭证），最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录，无信用卡恶意透支记录；申请人配偶贷款余额为人民币××万元（为农行××贷款××万元，他行贷款××万元，说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日，经调查，实现贷款金额为××万元，详见还款凭证），信用卡透支××元，当前逾期金额××万元（经调查，逾期贷款已于已还清，详见还款凭证），最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录，无信用卡恶意透支记录。
经借款申请人经营企业授权，我行于×年×月××日查询企业征信系统，借款人经营的
（实体名称）目前在我行无非低风险信贷业务关系，在他行办理××（业务品种），余额××万元，对外担保为××万元，无到期未结清的贷款或不良信用记录。【注意：申请人、配偶及经营实体的实际信用情况与信用记录报告不符的，需说明并提供证明材料，若申请人及配偶有曾用名的，需以曾用名查询个人信用记录报告】。
根据中国农业银行个人客户评级相关规定，我行经零售评级系统对其进行信用等级评
定，该客户家庭财产××万元，年经营收入××万元，经系统测评，得分××分，符合个人
助业贷款准入标准。
二、借款用途分析
经调查，申请人因经营××(经营实体名称)经营状况良好，上年实现经营收入××万元。
由于在今后三年，申请人计划扩大经营规模，购买××等原材料，需配套短期流动资金人民币××万元，申请人自筹人民币××万元，不足部分申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元，有效期三年，以经营收入偿还贷款，以××名下位于××的（房产/房地产）作抵押物，综上所述，申请人的借款金额合理、用途合法合规。
三、还款来源分析
（一）第一还款来源分析
经调查，申请人所经营的××(经营实体名称)目前经营状况正常，行业发展前景良好，
具有足够的经营能力，上年实现经营收入××万元，实现净利润××万元，预计本年可实现经营收入××万元，实现净利润××万元，其经营收入真实、稳定，收入水平合理，足以抵偿贷款本息，第一还款来源充足。【交易对手向申请人购销产品的合同及申请人家庭有效资产可作为第一还款来源辅助证明】
(二)第二还款来源分析（以房产/房地产抵押为例）。
本次授信拟提供×××（抵押人姓名或经营实体）名下的×××（房产/房地产）共×宗
作为抵押。
1、抵押人基本情况（以借款人本人、配偶名下的房产/房地产作抵押的，抵押人基本情
况可不介绍）
A、以个人房地产抵押为例：
抵押人×××，男（或女），已婚（离异未再婚、丧偶未再婚），身份证号××××，配
偶×××，身份证号为××××。【第三方抵押为自然人的须分析其征信情况，是否有不良嗜
好或涉及经济纠纷、诉讼案件等，征信当前存在逾期金额的，需出具还款结清证明】抵押人提供了夫妻双方真实有效的居民身份证，以及结婚证、房地产证原件、复印件及同意提供抵押担保的承诺函，其抵押担保主体资格合法，抵押意愿真实。
B、以公司房地产或非法人房地产抵押为例：
抵押人×××（公司名称），提供了合法有效的工商登记基本情况表、营业执照、组织机
构代码证、税务登记证、贷款卡、章程原件及复印件，各证照登记内容吻合，出具了股东会/董事会同意提供抵押担保的决议(公司章程对对外担保行为无特殊约定)，公司出具了担保函。据调查，公司股东（董事）为×××、×××（股东或董事姓名），参加股东会/董事会同意提供抵押担保决议会议的股东（或董事）为×××（股东或董事姓名），符合担保法和公司章程等有关规定。故可认定，本笔贷款的担保行为系抵押人真实意思表示，担保决议及担保函真实合法有效。
2、抵押物基本情况
本笔授信业务抵押物坐落于××县××镇××路××号××幢××号（详细地址），《房
屋所有权证》号为××号，用途为住宅（店铺、写字楼、别墅、厂房等），发证时间为×年×月×日，建筑面积为××平方米，《国有土地使用证》号为××号，土地使用权面积为××平方米，土地性质为国有出让（划拨），用途为住宅（工业、商住等），土地出让期限截止于×年×月×日。
经实地查看，抵押物所在建筑物为×层××结构（钢混、框架、混合、钢筋砼等），抵押
物位于第×层，现由抵押人自用于××（用途），【或出租给××，出租期截止于××，详见租赁合同，承租人于×年×月×日向我行出具承诺书，同意在我行实现抵押权时，无条件终止租赁合同，并放弃优先承租权】。抵押物周边有××（请简要描述周边经济生活环境，可参考评估报告描述），所在区域条件好，易于变现。经调查认定，抵押物权属清晰，不存在已抵
押、冻结、查封、扣押等情况，能够设定抵押。经我行准入的××评估公司（预）评估，抵押物的抵押价值为××万元（已扣除法定优先受偿金），其中土地单价为××元/平方米（亩），抵押价值××万元，地上建筑物单价××元/平方米，抵押价值××万元。经调查，确认抵押物抵押价值为××万元，其中土地单价为××元/平方米（亩），抵押价值××万元，地上建筑物单价××元/平方米，抵押价值××万元。
经调查，抵押物产权清晰，易于变现，可办理合法有效的抵押登记手续，抵押人抵押意
愿真实，若给予授信额度××万元，抵押率为调查确认价值的××%，第二还款来源有保障。
四、贷款效益分析
由经办行自行分析（以1+N角度分析，并加入综合收益率分析）。
参考分析：借款人系我行忠诚客户，日常结算均在我行办理，每年为我行带来约1000万
元的结算量，并呈现逐年增长的态势，借款人家族成员均在我行办理短信通、个人网银、转账电话等多项中间业务，同时为我行带来稳定的贷款利息收入、低成本存款及其它综合效益，借款人承诺今后为我行积极宣传、营销中高端客户入驻我行办理存款和结算业务，对我行综合贡献度较大。据调查，该客户贷款实际执行利率为基准利率上浮30%，调查时点存款余额5万元，预计日均存款15万元。
五、调查结论
经调查，申请人主体资格合法合规，贷款用途符合我行规定，具有充足的第
一、第二还款
来源，贷款风险较小，根据中国农业银行个人客户评级相关规定，我行经零售评级系统对其进行信用等级评定，经系统测评，得分××分，符合准入标准，同时给予借款申请人×××个人助业贷款授信额度人民币××万元整，可循环使用，其中可自助额度控制在50万元（含）以内，超过部份需持贷款用途证明、委托支付通知书到经办网点办理委托支付，用途为××，以××名下的位于××的房地产作抵押担保，抵押率为调查确认价值的××%，有效期×年，
授信合同下单笔贷款最长期限不可超过一年，利率最低可执行人行同期同档次基准利率上浮 ××%，计息方式为固定利率；还款方式为一次性利随本清，用信后风险分类为正常类。
声明：调查人与借款人非关系人。
调查人：
联系电话：
第12篇：中国农业银行个人助业贷款操作规程
中国农业银行个人助业贷款操作规程
一、个人助业贷款对象
个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的个人工商户和小微企业主。
小微企业主包括个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东。其中合伙人合伙份额须高于50%（含）；公司主要股东须符合以下条件之一：
1、借款人持股比例不低于50%（含）；
2、借款人持股比例不低于30%（含），且借款人与其一致行动人共同持股比例不低于50%（含）。
一致行动人是指在利益与决策行为上与借款人始终保持一致的企业股东。在贷款申请时，应追加一致行动人作为连带责任保证担保人。
二、保证贷款的最高额度
信用担保机构担保方式单户贷款额度原则上最高不超过300万元。
需要突破上述保证贷款额度限制的，可按下列方式控制单户保证贷款的最高额度：
1、居住用房抵押贷款额度+信用担保机构保证贷款额度≤抵押物价值的120%。
2、商业用房抵押贷款额度+信用担保机构保证贷款额度≤抵押物价值的100%。
三、贷款额度核定
对于保证担保方式或组合担保方式的贷款，应分别按照周转资金测算法及家庭资产负债比测算法进行测算，并根据孰低原则核定可贷额度。
1、周转资金测算法
客户经理应通过调查借款人上年度销售情况，测算其本年度销售计划，同时根据借款人年资金周转次数核定本年度贷款资金需求，可贷额度≤本年销售计划/上年资金周转次数×70%，并应与借款人实际生产经营活动产生的现金流相匹配。
对于借款人有存量个人经营性贷款余额的，应相应调减贷款额度。
2、家庭资产负债比测算法
对于借款人能够提供银行认可的家庭资产的，可根据借款人家庭资产负债比核定贷款额度。原则上要求借款人家庭资产负债比不超过60%；对于以抵押方式申请贷款且信用评分在495分（含）以上的借款人，借款人家庭资产负债比最高不超过70%。
其中，接任人家庭资产负债比=（家庭负债+本笔贷款）÷（家庭资产+本笔贷款）。
第13篇：中国农业银行个人助业贷款操作规程
附件1：
中国农业银行个人助业贷款操作规程
第一章 总则
第一条 为支持个体私营经济、小企业的发展，满足个私业主、小企业主的信贷需求，规范个人助业贷款操作与管理，根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（以下简称《基本规程》）等农业银行规章制度，制定本规程。
第二条
个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。
个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户贷款等业务不适用本办法。 第三条
个人助业贷款坚持“择优、规范、效率、安全”的原则。 择优指定位重点区域、优选客户；规范指坚持基本制度、鼓励创新；效率指优化业务流程、便捷服务；安全指依法规范操作、控制风险。
第四条
个人助业贷款决策流程按照《基本规程》相关规定执行。 第五条 个人助业贷款归入“个人助业贷款”会计科目核算，在信贷管理系统个人贷款子系统“个人助业贷款”类别统计和管理。
第二章 基本规定
第六条
个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力 1 的小企业所有者、经营者，主要指借款人经营实体的实际控制人，且符合以下条件之一：
1、借款人持股比例不低于50% ；
2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50% 。
第七条
申请个人助业贷款的借款人须同时具备以下基本条件：
（一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；
（二）具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；
（三）贷款用途明确、合法；
（四）具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；生产经营符合国家政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力，销售回笼好；
（五）具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；
（六）担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；
（七）借款人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件，借款人经营实体符合法人信贷信用记录条件；
（八）在农业银行开立结算账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督，并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算；借款人经营实体要在农行开立基本账户或一般结算账户，借款人为小企业主的，我行批准办理个人助业贷款后，须承诺在我行开立基本账户；
（九）借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系；
（十）贷款行规定的其他条件。
第八条
信用贷款的借款人信用等级须在AAA级（含）以上；采用单一自然人保证担保或商户联保的，借款人和自然人保证人的信用等级均 2 为AA级（含）以上；采用信用担保机构担保、市场管理方担保的，借款人信用等级须在A级（含）以上。
第九条
贷款额度。个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为5万元，最高贷款金额原则上不超过1000万元，权利凭证质押贷款金额不受最高额度的限制。其中：
（一）信用贷款额度仅给予信用等级在AAA级（含）以上的我行存量个人助业贷款客户，且信用贷款最高额度=借款人在经办行的单笔抵押类个人助业贷款最高审批额度的20%－借款人已在我行办理的各类信用类贷款余额，且最高不超过100万元。信用类个人助业贷款仅可在上述公式中注明的经办行办理。
（二）担保贷款的最高额度＝抵押贷款额度＋质押贷款额度＋保证贷款额度。
1、抵押担保方式的，贷款额度根据抵押物评估价值及不同类别抵押物的抵押率来确定。
2、权利凭证质押担保方式的，贷款额度根据《中国农业银行个人质押贷款管理办法》来确定。
3、保证担保方式的，保证担保贷款额度视借款人的还款能力与担保方担保能力综合确定，单户最高贷款额度不得超过100万元，贷款额度上不因追加保证而增加。
借款人可以申请个人助业最高额可循环贷款，在合同有效期限内，随用随借，到期归还，循环使用。
第十条
贷款期限。含信用、保证方式的期限最长不超过2年，且信用贷款到期日不超过核定信用额度的关联抵押贷款的到期日；全额抵质押方式的贷款期限最长不超过5年。最高额可循环贷款期限按照本规程第二十六条规定执行。
3 第十一条
贷款利率。根据总行利率定价相关规定执行。 第十二条
还款方式。
（一）贷款期限在一年以内（含）的，可以选择会计核算系统提供的各种还本付息方式。
（二）贷款期限在一年以上的，应从贷款发放日的次月（季）开始，按月（季）分期偿还贷款本息，可以选择等本递减或等额本息还款法分期偿还贷款本息。
第十三条 个人助业贷款实行实地调查和面谈制度。
第三章 贷款担保
第十四条
抵押担保的抵押物应为借款人本人、第三人（限自然人）或贷款投向经营实体名下的商品住房、别墅、自建房、排屋、商铺、写字楼、通用厂房以及建设用地使用权，抵押物应权属清晰、易于转让和变现。
商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%，要求房产所处环境条件较好；但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超过评估价值的60%。
别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得超过评估价值的60%，以商铺、写字楼抵押的，抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。
通用厂房和国有建设用地使用权的抵押率最高不超过评估价值的50%。以厂房抵押的，厂房应为砖混结构、预制结构或钢架结构，内部设施功能齐全，通用性较强，且已投入使用，禁止以简易结构的厂房作抵押。以国有建设用地使用权抵押的，贷款期限最长2年，但不得超过建设用地使用权的剩余期限；土地所处位臵应在城市规划区域、经济开发区或工业园区内，并以出让方式取得，已全部缴清地价款、取得合法土地使用权证 4 书，对未按合同约定超过2年未动工开发的闲臵用地不得办理抵押。
抵押担保应办理抵押登记手续，确保抵押登记合法有效。
一级分行可视情况确定商品住房（含别墅）、商铺、写字楼等是否办理保险手续。
抵押物为通用厂房的，须办理保险手续，保险期限不得短于贷款期限。其他情况一级分行可视情况是否办理保险手续。
第十五条
抵押物价值可采取内部评估或外部评估的方法确定。 第十六条
质押物参照《中国农业银行个人质押贷款管理办法》有关规定执行。
第十七条
自然人保证担保的，要按照《中国农业银行信贷业务担保管理办法》相关规定核定保证担保额度，且保证人信用等级为AA级（含）以上的，担保额度最高不超过50万元；保证人信用等级为AAA级（含）以上的，担保额度最高不超过100万元。
不得接受借款人家庭成员（配偶、子女，及夫妻双方父母）或同一企业的股东或合伙人提供的保证担保。
自然人保证担保人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件。 第十八条
采用商户联保方式的，仅在总行确定的区域或经总行批准后开办，且同时具备以下条件：
（一）原则上要求由3-5个（含）自然人商户自愿组成联保小组，所有联保小组成员为任一成员的贷款提供连带担保责任，且联保人仅可参加一个农行联保小组。
（二）联保小组成员须在本行业从业5年以上，各成员(及其配偶名下)自有净资产（包括不动产和动产）均不得低于100万元。
（三）联保小组整体最高授信额度不超过150万元（含），单户贷款金额不得超过50万元。
（四）联保小组成员必须在贷款行存入不低于贷款金额的10%作为保证金，并为所有联保成员的贷款提供担保。
贷款行应在“保证金存款——其他保证金”会计科目下为联保小组设臵保证金专户，并在合同中明确约定以该专户内的保证金为联保小组所担保的债务设定质押。
第十九条
采用信用担保机构担保的，须同时具备以下条件：
（一）经政府有关部门批准，依法设立，并独立承担担保责任的专业化融资担保服务机构；
（二）仅为个人助业贷款客户提供担保的担保机构，实缴到位的资本金必须在1000万元以上，跨地市经营的信用担保机构实缴到位的资本金必须在3000万元以上，跨省域（含直属分行所在地）经营的信用担保机构实缴到位的资本金必须在1亿元以上；
（三）资金使用和财务结构合理，注册资本金主要留存银行或投资国债等高安全性和高流动性品种；
（四）具有良好的客户管理系统和个人资信评级管理办法，有对借款人资信进行现场调查的专业队伍，且业务人员的数量要合理，以确保对借款人进行贷后检查；
（五）具备对违约客户贷款处臵的能力，有协助贷款行做好不良贷款清收工作的专职管理人员。
第二十条
采用市场方保证担保的，须同时具备以下条件：
（一）各类大型专业批发市场的市场方提供法人保证担保的，要符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》相关规定，且同时满足以下条件：
1、市场方须为市场物业的实际控制人，市场物业应持续经营5年（含）以上，出租率要达到80%（含）以上，且市场经营正常、交易活跃；
2、市场方信用等级在AA级（含）以上，上年度资产总额不低于10000 6 万元，净资产不低于1000万元；
3、市场在同一省域范围内具有一定的知名度和影响力；
（二）借款人必须是在市场内经营时间达2年以上、信誉度高、无拖欠市场管理费记录的商户。
（三）单一客户采用市场方保证担保的贷款最高额度不得超过100万元，且借款人信用等级为A级、A+级的，贷款额度最高不超过30万元；借款人信用等级为AA级的，贷款额度最高不超过50万元；借款人信用等级为AA+级的，贷款额度最高不超过70万元；借款人信用等级为AAA级（含）以上的，贷款额度最高不超过100万元。
（四）市场方保证担保贷款期限最长1年，且不得超过借款人与市场方租赁协议的到期日。
第二十一条
对信用担保机构和市场担保方的管理。
（一）信用担保机构保证担保、市场管理方保证担保仅在总行确定的区域或经总行批准后办理。
（二）信用担保机构、市场管理方的首次合作须由一级分行进行资格准入审批，以后的合作由一级分行根据授权管理规定执行。准入流程为：有权审批行下一级行调查，并由本行行长或经授权的副行长签字同意后出具正式调查报告；有权准入行客户部门起草签报，会签本行信贷管理部门及其他有关部门，并报有权审批人；有权审批人可视具体情况并报经贷审会主任委员同意后交由贷审会审议；有权审批人签署准入审批意见。
（三）与信用担保机构、市场方的合作协议的审查、签订须按法律审查和合同文本管理有关规定办理。合作协议应包括合作范围、期限、额度、合作事项（保证担保及其他合作事项）、保证金担保条款（包括交存的比例或金额、账户账号、下限、补缴）等内容，并明确约定贷款逾期的，农业银行有权从担保方保证金账户直接扣划款项用以偿还贷款，不足偿还部 7 分仍由担保方继续承担连带保证责任。与担保方的合作协议有效期限原则上最长不超过一年；担保贷款逾期超过一定期限（最长不超过3个月）的，经办行应从担保方保证金账户直接扣划款项用以偿还贷款，不足偿还部分仍要求担保方继续承担连带保证责任。
（四）担保额度管理。
1、信用担保机构保证担保最高额度=N *（所有者权益-合理预计的可能会形成损失但未反映在资产负债表的或有负债）－已为他人提供的各类担保余额；或者= N *资产中高安全性和高流动性金融资产余额－已为他人提供的各类担保余额。N为担保放大倍数，一般不超过8倍，最高不得超过10倍；
2、市场方担保须纳入统一授信管理，担保额度要占用对市场方的统一授信额度，同时不得超过《中国农业银行信贷业务担保管理办法》核定的担保额度。
（五）担保方应按不低于担保金额10%的比例存入保证金，出现不足时要及时补缴。未经贷款行同意，担保方不得使用保证金。
贷款行应在“保证金存款——其他保证金”会计科目下为其设臵保证金专户，并在合作协议中明确约定以该专户内的保证金为担保方所担保的债务设定质押。
（六）实行动态管理。
1、同一担保方所担保的个人助业贷款不良率超过2％（含）时，应停止受理该担保方担保的贷款；不良率下降达到标准需恢复合作的，应由二级分行或以上行批准后方可继续受理业务。
2、保证金比例可与贷款资产质量挂钩，对于上一年合作项下个人助业贷款不良率低于1%的担保方，确因业务发展需要的，经一级分行住房金融与个人信贷部门审核可适当降低其保证金比例，但原则上不低于5%。
（七）经办行应根据贷后管理相关规定，对信用担保机构和市场方定期进行检查核保；对发生以实物资产臵换现金性资产等影响信用担保机构代偿能力的，要终止与其合作。
第二十二条
禁止以下列担保方式发放个人助业贷款：
（一）异地保证、抵押、质押担保（经总行批准的区域除外）。异地担保是指担保人或担保物与贷款行不在同一地级市行政管辖区。
（二）以法人客户提供保证担保（总行批准的情况除外）。
（三）产权式酒店抵押担保。
（四）以未成年人财产担保。
（五）集体土地使用权及该土地上的建筑物抵押担保（总行规定的特定区域除外）。
（六）未经总行批准的其他担保方式。
第二十三条
以组合方式担保的，各担保人应承诺不分先后顺序承担担保责任。
第四章
最高额可循环贷款
第二十四条
为满足个人优质客户的助业资金需求，贷款行可以根据借款人信用状况、经营情况和所提供的担保，确定最高额可循环贷款额度，在合同有效期和最高额度内，简化用款审批程序，随用随借、到期归还、循环使用。
第二十五条
最高额可循环贷款额度内单笔贷款金额起点为5万元。 可用贷款额度=已核定最高额可循环贷款额度-已用贷款额度 第二十六条
最高额可循环贷款额度的有效期最长不超过3年，其中保证方式可循环额度有效期最长不超过2年；每笔贷款的发放日期应在额 9 度有效期内，贷款最迟到期日不超过额度有效期。
第二十七条
抵押物需办理保险的，保险期限不得短于额度有效期。 第二十八条
最高额可循环贷款应签订《最高额担保个人借款合同》，在合同约定的期限内无需逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、期限、利率和还款方式等以借款凭证为准。
第二十九条
借款人可通过自助方式和非自助方式申请用款和还款，自助方式在符合总行规定条件后方可开办。
第三十条
非自助方式
（一）在最高额可循环贷款额度内，可以向一级支行（或直管支行）有权审批人转授一定额度的用款审批权限。
（二）借款人申请用款时，填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，并提供《最高额担保个人借款合同》、有效身份证件和贷款用途证明资料或用途声明。
（三）经办机构审批权限内的单笔用款流程为：客户部门负责人对借款人提供的资料进行审核，重点审核贷款额度、期限和用途是否符合合同约定，有无发生合同约定或本办法规定的冻结、调减和终止额度等事项，查询人民银行征信系统和我行CMS系统，检查客户在全部金融机构是否存在不良信用记录等情况。有权审批人在授权范围内对用款进行审批。
第三十一条
自助方式包括网上银行、电话银行、自助终端和柜台等交易渠道理自助方式循环贷款的额度审批、签约及单笔用款操作流程按照《中国农业银行个人自助循环贷款业务操作规定（试行）》执行。
第三十二条
最高额可循环贷款额度内的贷款不得办理展期和贷新还旧。
第三十三条
借款人申请提前终止《最高额担保个人借款合同》，须结清最高额可循环贷款额度内的所有贷款本息。
10 第三十四条
最高额可循环贷款应按谨慎性原则将额度内所有贷款的风险分类归为同一级次。
第三十五条 经营行客户部门负责人应每年对最高额可循环贷款额度进行审核，决定是否维持原额度。审核主要内容包括：
（一）查询人民银行征信系统和我行CMS系统，检查客户在全部金融机构是否存在不良信用记录等情况；
（二）现场检查客户的生产经营情况是否正常，是否存在影响贷款安全的因素。
第三十六条
发生下列情况之一的，由经营行客户经理调查、客户部门负责人审核、有权审批人同意后，可冻结、调减、终止部分或全部最高额可循环贷款额度：
（一）借款人生产经营和收入状况等发生重大变化，影响偿还能力；
（二）借款人擅自改变贷款用途、拒绝或阻挠银行对贷款使用情况进行监督检查等违约行为；
（三）抵押物价值或变现能力明显下降，或抵押房产被列入拆迁范围，可能影响银行债权的；
（四）《中国农业银行个人自助循环贷款业务操作规定（试行）》规定的其他情形；
（五）贷款行认为有必要的其他情况。
借款人资信状况好转，还款来源充足，经有权审批人同意，可以解冻、恢复部分或全部最高额可循环贷款额度。
第三十七条
最高额可循环贷款的额度调整、额度冻结和解冻、额度终止、贷后管理等环节的业务规定和系统操作按照《中国农业银行个人自助循环贷款业务操作规定（试行）》执行。
第五章 操作流程
第三十八条 贷款申请与受理。申请人向经营行客户部门或营业网点的调查岗提出借款申请,填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》（以下简称《业务申请表》），并提供如下资料：
（一）申请人及其配偶有效身份证件原件及复印件；
（二）现住所证明（可选择户口簿、房产证等）原件及复印件；
（三）营业执照原件及复印件, 从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经营许可证原件及复印件；合伙企业合伙人还须提供合伙协议原件及复印件，如合伙协议中对借款有限制性条款的,须提供全部合伙人同意借款的证明文件；小企业主须提供公司章程、验资报告和贷款卡原件及复印件，如公司章程对借款有限制性条款的,须提供董事会(或股东会)同意借款的证明文件;承包租赁企业承包人或承租人还须提供承包租赁协议原件及复印件，所承包（或承租）企业的营业执照；
（四）还款能力证明，近3个月的银行对帐单、完税凭证、个人有效分红证明、租金收入证明、有效资产证明、购销合同等之一或若干，生产型经营实体还应以电费单（水费单）等作为还款能力的辅助性依据；
（五）借款人及其配偶个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）、贷款使用计划、或符合个贷基本规程规定的用途证明或声明。
（六）担保资料：
1、以自然人保证担保的，提供保证人有效身份证件原件及复印件、现住所证明、个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）以及个人信用等级评定所要求的其他相关资料；以信用担保机构、市场方保证担保的，担保方必须已与我行签订合作协议，并提供同意担保的 12 书面证明；
2、以房地产抵押担保的，需提供抵押房产的有效产权证件原件及复印件，有权处分人同意抵押的证明材料；以第三方自然人房地产抵押担保的，同时提供房地产所有人和共有人的有效身份证件原件、复印件以及同意抵押的证明材料；以法人房地产抵押担保的，同时提供公司章程原件及复印件，并出具合法有效的股东（大）会或董事会同意担保的书面文件；以出租物抵押的，承租人须出具银行处臵房产时同意解除租赁合同的书面承诺；
3、以质押方式担保的，提供权利凭证（包括同城未到期的本、外币定期储蓄存单、凭证式国债和具有现金价值的人寿保险单）原件及复印件，以第三方自然人权利凭证质押的，还需提供出质人有效身份证件原件、复印件以及同意质押的证明材料。
（七）贷款行规定的其他资料。
对于申请人提供的资料能留存原件的留存原件，不能留存原件的，将复印件与原件进行核对，核对无误的留存复印件，并加盖“与原件核对无误”章并签字。
第三十九条 贷款调查。
（一）受理借款申请后，调查人员通过实地调查方式对借款人所提供资料的真实性和有效性进行及时调查，确保借款人所提供资料完整。调查人员要与借款人进行面谈，填写《中国农业银行个人助业贷款谈话笔录》。调查人员应通过现场查看、与相关人员座谈等方式，多渠道收集有关申请人的经营情况等信息，全面了解申请人经营动态和资信状况等情况，尽量减少借贷双方的信息不对称。对于大额贷款（由一级分行确定），需2名及以上人员共同调查，并由双人对抵押物进行实地核实；但对单笔贷款金额200万元以上的贷款必须按大额贷款政策执行。调查内容主要包括：
1、合规合法性调查
（1）核实申请人及相关当事人身份证件的合法有效性（可通过人民银行联网核查公民身份信息查询系统）、申请人和担保人是否具有完全民事行为能力，主体资格是否符合规定；
（2）申请人提供的营业执照、特种行业经营许可证、合伙协议、公司章程、验资报告、承包租赁协议等资料是否真实、有效，是否按规定办理年检手续，有无被吊销、注销、声明作废、内容变更等情况；承包或承租经营的，还需调查承包（或承租）企业经营的合法性；申请人从事本行业经营是否2年以上，可通过营业执照、税务登记证等认定，也可由客户经理通过调查核实认定，但须提供相应的证明材料；
（3）申请人填写的《业务申请表》等相关资料中的电话号码（包括住宅电话、营业场所电话和移动电话等）是否真实有效；
（4）通过人民银行全国个人征信系统和信贷管理系统（CMS）查询申请人及其配偶和自然人保证担保人的信用状况是否符合个贷基本规程规定；对于小企业主申请贷款的,通过人民银行全国企业征信系统和信贷管理系统（CMS）查询经营实体的信用记录。对信用记录不符合我行信贷条件或经营实体当前与我行有信贷业务关系的，中止业务调查程序；
（5）贷款用途是否合法、合规、合理。
2、第一还款来源充足性调查
（1）实地调查了解客户的生产经营状况和经营管理能力和经营实体近年来发展状况及未来发展前景，并通过观察客户的经营场所、经营规模、地理位臵、周边客户等了解申请人是否有足够的经营能力、经营项目有无行业风险等；
（2）客户经理通过查看借款人或其经营实体的银行对帐单（财务报表、完税凭证或购销合同等）分析其现金流状况，测算借款人年销售收入， 14 并根据借款人年资金周转次数判断其借款金额是否合理，同时根据周边市场同行业平均经营水平、借款人的经营现金流，综合分析是否具备盈利能力；对于生产型企业，客户经理还应依据经营企业电费单（水费单）判断企业生产经营是否正常。
如难以取得客户银行对帐单或财务报表等材料的，可以根据借款人既往的经营能力对其还款意愿和还款能力作出评价，借款人既往经营能力的评价主要是依据其家庭有效资产，并以此作为分析其还款能力的重要依据；借款人为企业股东的，如借款人及配偶名下有效资产无法达到上述比例要求，可按股权占比折算其所拥有的经营实体有效资产。有效资产主要包括：一是实物资产，即未经抵押的房地产、交通工具；二是在我行或他行近6个月内的日均存款；三是其他流动资产，包括起息日在三个月之前存期半年以上的凭证式国债、持有期已在半年以上的记账式国债、合法保险机构出具的保本型人寿保单/保本型投资保单中已支付保费的当前现值或保单现金价值或退保净值以及证券公司、基金公司或托管机构出具的股票、基金明细清单显示的市值。
（3）通过对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，综合判断其第一还款来源是否真实、稳定，收入水平是否合理，是否具备按期足额偿还贷款本息的能力。
3、担保情况调查
（1）以自然人保证方式担保的,应核实保证人是否具备担保资格，担保的金额是否超过其担保能力，并按个人客户信用等级评定管理办法规定收集和确认各项资信证明材料的真实性；商户联保方式的，调查核实联保小组成员担保意愿是否真实，是否具备担保资格和担保能力等；以信用担保机构、市场方保证担保的，核实担保方的担保意愿是否真实，合作协议是否有效; 15 （2）以房地产抵押方式担保的，应调查抵押房产的土地性质并实地考察抵押房地产基本现状，包括其品质、年限、地理位臵和市场均价等情况，综合判断抵押房地产的变现能力；实地核实抵押物与有效权属证件、申请表上记载的内容是否相符；如评估报告中没有抵押物影像资料的，应实地拍摄必要的影像资料（例如房屋外观、内部建筑结构等）作为调查资料之一；以法人房地产抵押担保的，同时核实股东（大）会或董事会同意担保的书面文件是否符合公司章程规定；以出租物抵押的，承租方是否签署了银行处臵房产时同意解除租赁合同的书面承诺；
采取评估公司评估方式的，需审核评估公司是否为按规定进行准入的中介机构，审核评估公司的评估报告是否符合建设部、人民银行和银监会发布的《房地产抵押估价指导意见》有关规定，客户经理应对抵质押物的评估方式和评估价值进行审核确认；采用内部评估方式的，符合《中国农业银行押品管理办法》相关规定；
（3）以权利凭证质押的，应核实质押物权属的真实性和质押物价值，调查质押权利凭证是否存在冻结、止付或挂失，其是否存在争议或法律纠纷。
（4）确定抵（质）押率
4、信用等级评定
按照个人客户信用等级评定管理办法进行信用等级评定。
（二）调查人员要对调查情况进行综合分析，就调查核实的情况提出调查意见，并明确是否同意办理贷款、贷款金额（或最高额可循环贷款额度）、期限、利率、担保方式、还款方式、用款方式、抵（质）押物价值和抵（质）押率等。
（三）调查人员整理好全套资料后，按规定将调查核实的相关信息数据录入信贷管理系统（CMS），并将审查审批环节需要的客户资料扫描上传 16 至CMS。
（四）调查不同意的，经具有调查确认权的人员确认后可终止信贷程序，并及时通知借款申请人。
第四十条 贷款审查。审查岗应审查资料的完整性和有效性，主要从基本要素、主体资格、信贷政策、信贷风险等方面进行审查，同时还应注重对客户非财务信息和担保情况的审查。
（一）基本要素审查
1、申请人及担保人有关资料是否齐全；
2、信贷业务内部运作资料是否齐全；
3、相关资料的要素填写是否完整。
（二）主体资格审查
1、申请人和担保人是否具有完全民事行为能力、有关证明资料是否符合规定；
2、申请人是否具有有效营业执照，从事特种行业的是否具有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；申请人为合伙人的，还应同时审查合伙协议；申请人为小企业主的，还应同时审查经营实体的公司章程、验资报告等；承包租赁企业还应同时审查承包租赁协议，该企业是否符合个人助业贷款管理办法规定；
3、申请人及其配偶和保证担保人是否有不良信用记录，经营实体信用记录是否符合规定。
（三）信贷政策审查
1、贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策；
2、贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式和用款方式等是否符合农业银行相关政策规定，利率定价是否合理，是否综合考虑了业务风险和综合收益情况。
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（四）信贷风险审查
1、复测信用贷款、保证担保贷款的申请人和自然人保证担保人的信用等级，审查调查岗的信用评分是否正确，并提出明确的复测意见；
2、分析申请人的职业背景、经营管理能力和生产经营情况；
3、分析还款来源、还款能力和担保情况，并提出风险防范措施；
4、信用担保机构、市场方合作协议是否已到期，是否已超过合作协议的担保额度，保证金是否足额，不良率是否超过规定。
（五）经审查认为信贷资料不齐全、调查内容不完整、不清晰的，可要求调查部门或下级行补充完善；对不符合国家产业政策、信贷政策的贷款，经有权审批人批准后，可终止信贷业务办理程序，将材料退回调查部门或下级行，并做好登记。
（六）审查意见
审查人员（或审查部门）要根据申请人资格、资信状况、偿债能力和担保等情况，分析第一还款来源是否充足和第二还款来源是否足值有效，就是否同意贷款及限制性条款提出明确的审查意见（包括贷款金额（或最高额可循环贷款额度）、期限、利率、担保方式、还款方式、用款方式和限制性条款等），并按规定将相关数据信息和审查意见及时输入CMS。
一级分行要求撰写审查报告的，应撰写审查报告。
（七）需提交合议会或贷审会审议的（由一级分行确定审议范围），按规定进行审议。
第四十一条 贷款审批。
（一）有权审批人根据调查和审查意见或审议情况进行审批，并通过CMS直接下达批复。对审批同意的贷款要明确贷款金额（或最高额可循环贷款额度）、期限、利率、担保方式、还款方式、用款方式、限制性条款及信贷管理措施等。
（二）对审批不同意贷款的，签署意见后退回审查部门，由调查部门及时通知申请人。
第四十二条 签订合同。经营行或营业网点取得同意办理贷款业务的批复后，客户经理根据有关规定与客户签订《个人借款合同》；对于申请个人助业最高额可循环贷款的，与客户签订《最高额担保个人借款合同》。信用贷款须单独签订《个人借款合同》, 并在合同其他事项中增加“借款人归还编号为 合同项下借款前，应全额偿还本合同项下借款本息、罚息及相关费用，否则贷款人有权拒绝借款人提前归还编号为 合同项下借款”条款（合同编号为与信用贷款相关联的抵押贷款合同号）。采用商户联保方式的，在签订借款合同基础上，还应与联保小组成员签订联保协议（该协议可由分行制定制式合同在本行内使用）。一级分行可视情况确定是否办理强制执行公证。
（一）借款合同填制后，交法律审查岗（或信贷审查岗）按照《合同管理办法》的规定进行审查。
法律审查岗（或信贷审查岗）审查后，将借款合同交有权签字人签章，
（二）签订合同
1、借款合同必须按规定使用统一的合同文本；
2、合同必须采用钢笔、签字笔(蓝黑或碳素墨水)填写或使用打印机加盖信贷合同专用章或公章。
打印，内容填制必须完整，多份合同文本的内容必须一致；
3、借款合同的金额、期限、利率、还款方式等与贷款审批的内容应一致；
4、面签合同。申请人和抵押人(含共有人)、出质人、保证人或授权代理人在合同文本上签字盖章时客户经理必须在场，客户经理应通过审核 19 身份证件等方式审核申请人的身份真实性，确保签字人即为申请人，且所签姓名与身份证上的姓名一致。
5、对于多页合同以及添加的附页，应当加盖骑缝章、由自然人在骑缝处签字。
第四十三条 办理抵（质）押担保手续。抵质押登记人员（调查人员以外的人员）根据不同的担保方式，亲自办理以下事宜：
（一）抵押方式担保的要到抵押登记部门办理抵押登记手续；
（二）储蓄存单、凭证式国债、人寿保险单等权利凭证质押的应参照《中国农业银行个人质押贷款管理办法》的有关规定办理止付和交接手续；
（三）按规定办理保险手续的，明确抵押期间贷款行为保险赔偿第一受益人，且保险期限不得短于贷款期限；
（四）抵质押登记人员应按押品管理办法有关规定移交办理登记手续取得的他项权证（或其他有关证明）、抵押物保险单及储蓄存单、凭证式国债和人寿保险单等权利凭证，分别按有价单证入库和现金入库管理的相关规定执行。
第四十四条 贷款发放。
（一）贷款发放前，应进行放款审核。审核的内容主要包括：抵押物是否已依法办妥登记、质押物是否办妥止付和交付；是否按规定办理保险；信用担保机构、市场方担保的，保证金账户内保证金额度是否符合规定；商户联保的，是否按照规定存入保证金；限制性条款是否落实，核实放款账户等。
（二）贷款发放。贷款资金支付管理按照银监会相关规定执行。 在落实贷款发放条件后，客户经理在信贷管理系统（CMS）中准确录入借款凭证信息，按照借款凭证管理的有关规定，打印《个人借款凭证》 20 和《放款通知书》，并将合同、借款凭证、《放款通知书》提交会计运营部门办理账务处理。借款凭证的填制应符合以下要求：
1、借款人名称、借款金额、利率、期限等内容应与借款合同约定的内容一致，借款日期应在借款合同生效日期之后；
2、借款凭证的大、小写金额必须一致，借款凭证金额不得超过借款合同的金额。
会计运营部门审查贷款是否经有权审批人签字同意，借款凭证和放款通知单要素填写是否完整，填制内容是否符合要求，审核无误后，办理贷款账务处理手续。
（三）最高额可循环贷款的发放
合同生效后，在最高额可循环贷款额度和有效期限内，借款人可通过非自助方式和自助方式申请用款。
1、非自助方式。（1）CMS系统登记。
取得他项权利证书或办妥质物止付手续后，客户经理在CMS系统录入合同信息和循环额度管理信息。
（2）申请用款
借款人填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，并提供《最高额担保个人借款合同》、有效身份证件和贷款用途证明资料或用途声明。
（3）单笔用款
客户经理对借款人提供的资料进行审核，重点审核贷款额度、期限和用途是否符合合同约定、有无发生冻结、调减和终止额度等事项；有权审批人在授权范围内对用款进行审批。
（4）发放贷款
客户经理根据《最高额担保个人借款合同》和《最高额担保个人借款 21 合同用款申请书》，在信贷管理系统（CMS）中准确录入借款凭证信息，按照借款凭证管理的有关规定，制作《个人借款凭证》，提交会计运营部门发放贷款。
2、自助方式。
（1）最高额可循环自助贷款系统签约。合同生效后，客户经理将《最高额担保个人借款合同》和《自助循环贷款额度签约/修改通知单》交给会计营运部门。会计人员核对无误后，根据《自助循环贷款额度签约/修改通知单》的内容逐项输入合约要素，提交后系统自动进行合约信息核对，核对无误后即为客户建立合约，打印记账凭证，由客户签字确认，并打印回单给客户。
（2）借款人在电子渠道申请自助用款，根据系统提示进行操作，经系统确认后自助办理放款。借款人还可到营业网点的柜台办理单笔用款。借款人持本人身份证件，填写《自助循环贷款用款申请单》后，交银行柜员要求办理放款手续。会计运营部门根据借款人提供的签约借记卡、合约号和密码为其办理放款手续，并打印记账凭证，由借款人签字确认，并打印回单给客户。
借款人通过自助渠道可以进行提前还款操作，包括部分提前还款和全部提前还款。借款人也可直接到营业网点通过柜员办理提前还款业务。
第四十五条 贷后管理。
个人助业贷款的贷后管理按《中国农业银行个人信贷业务基本规程》有关规定执行。
（一）首次跟踪检查。
一级分行认为有必要的，应进行首次跟踪检查。
（二）定期检查
1、检查频率
22 （1）对一次性还本的贷款，至少每半年检查一次。 （2）对分期还款的贷款，实行逾期催收检查制度。
2、检查方式和内容
客户经理应按照个贷基本规程规定进行实地贷后检查。
3、客户经理在贷后检查中应结合借款人的风险预警信号，有针对性地了解客户风险状况；若发现风险信号应立即进行跟踪检查，及时采取措施提前化解风险。风险预警信号主要有：
（1）生产经营发生重大不利变化； （2）客户隐瞒重要信息或提供虚假信息； （3）卷入经济纠纷；
（4）有赌博、吸毒等违法行为。
4、客户经理按照规定进行贷后检查后，在CMS中录入检查信息。对于最高额可循环贷款，借款人生产经营和收入状况发生重大变化、擅自改变贷款用途或担保物变现能力明显下降影响偿还能力等情况，经有权人同意，可冻结、调减、终止部分或全部最高额可循环贷款额度。
（三）档案管理
个人助业贷款业务档案按照《中国农业银行信贷业务档案管理办法》有关规定进行管理。
具备条件的地区，应积极推广电子档案系统，平时只使用电子档案，实物档案实行集中保管。
（四）信用贷款管理
经办行应建立信用贷款管理台帐，逐笔记录信用贷款相关信息，以及与该笔信用贷款相关联的抵押贷款信息。如信用贷款、抵押贷款发生提前还款、违约等情况的，客户经理要及时登记台帐，并按照合同约定和本规程规定采取相应的措施，确保贷款安全。
23 第四十六条 还款计划变更。
（一）提前还款
借款人征得贷款行同意可以部分或全部提前归还贷款。信用贷款借款人提前归还抵押类贷款的，应先结清该笔信用贷款。
（二）贷款展期
个人助业贷款原则上不得展期，对1年期以下的个人助业贷款，借款人因不可预见原因导致不能按期偿还贷款需要展期的，须在贷款到期前15日向贷款行提出展期书面申请。借款人申请贷款展期须结清全部利息，并取得担保人书面同意，贷款展期不得低于原贷款发放条件，并按以下要求办理展期手续：
1、借款人应在贷款到期前15日向经营行提交《借款展期申请书》，原贷款的保证人、抵押人(含共有人)或出质人应在《借款展期申请书》上签署同意展期的意见并签章。
2、经营行客户经理应对贷款展期的原因和还款来源等情况视同新发放贷款进行调查，按新发放贷款审批程序和权限报有权审批行审批。贷款展期不得降低原担保标准。
3、贷款展期经审批同意后，经营行客户经理与借款人、担保人签订《借款展期协议》，并由有权签字人签章，加盖信贷合同专用章或公章。
4、客户经理填制借款凭证并签章后，送会计结算部门办理账务处理手续，展期后的贷款根据期限归属相应会计科目核算。
（三）其他还款计划的变更。借款人征得贷款行同意可以改变还款计划，但采用分期还款方式的不得改为一次性还本方式。 第四十七条 到期处理。
（一）到期收回
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1、对一次性还本方式的贷款，客户经理在每笔贷款到期前20日填制《贷款到期通知书》或采取其他有效方式及时通知借款人、担保人，办理相关还款手续；对采用分期还款方式的，贷款行应督促借款人按期还款。
2、借款人归还抵押贷款前，必须还清与该笔抵押贷款关联的信用贷款。借款人到期未归还信用类个人贷款的，客户经理可依据合同约定，宣布借款人与我行签订的其他合同到期，并承担相应的违约责任。
3、借款人还清贷款本息后，经营行应将抵（质）押权利凭证交还抵（质）押人并做签收登记，办理注销登记和解付手续。
（二）逾期催收
贷款逾期后，客户经理要及时进行催收；对逾期超过2个月或60天的贷款，客户经理要进行实地催收，并向借款人和担保人分别发送《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，由借款人和担保人分别签字后收回回执。确实无法找到借款人及担保人本人的，采用亲属签收、留存挂号信回执、公告等其他有效方式进行催收，同时要督促客户落实还款计划，登记贷款催收登记簿。
（三）提前收回
1、借款人或担保人有下列行为之一的，贷款行应提前收回贷款，依法处分抵（质）押物或要求保证人履行连带保证责任：
（1）以虚假证件和资料取得贷款的； （2）改变贷款用途或挪用贷款资金的； （3）有违法经营行为的；
（4）未经贷款行书面同意擅自处分抵（质）押物，已经或可能造成贷款损失的；
（5）抵押物在保险期限内发生保险责任以外的损毁无法恢复，或保证担保能力下降，并且不能提供其他有效担保的；
25 （6）企业发生破产、生产经营恶化等情况； （7）影响贷款行权益的其他行为。
2、提前收回贷款。发生合同约定事项应提前收回贷款的，须经营行行长或有权审批人同意，向借款人和担保人发出《贷款提前到期通知书》，办理还款手续。
第六章 其他规定
第四十八条
对于在大型商场或专业市场实际一直从事合法正当生产经营活动，但不具备符合办法规定的营业执照的商户，在满足下列条件情况下，可比照个体工商户按照本规程执行：
（一）从事经营活动2年以上，从业经验丰富，效益良好、信誉度较高；
（二）由商场或市场管理方提供商户承租商铺的合同，或其他证明商户在市场内经营时间超过2年的证明材料；
（三）以全额抵（质）押的方式办理。
第四十九条 对于符合本办法规定条件的私营企业承包人或承租人，可按照本规程执行。
第五十条
个人助业贷款属于个人经营类信贷业务，本办法未尽事宜执行《基本规程》的相关规定。
第七章 附则
第五十一条
本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。 第五十二条
本办法自下发之日起执行。《中国农业银行个人生产经 26 营贷款管理办法》和《中国农业银行个人生产经营贷款操作流程》（农银发[2007]286号）同时废止。
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第14篇：个人助业贷款调查报告参考
中国农业银行股份有限公司岳阳市支行
第 1 页
关于×××申请个人助业可自助可循环贷款授信额度××万元的调查报告
借款申请人××因经营×× (经营单位全称)的需要，向我行申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元，有效期×年，以××名下（房产/房地产）作抵押。经双人实地调查，并与借款人、抵押人面谈，现将调查情况及调查意见报告如下：
一、借款申请人夫妻及其控制企业基本情况：
借款申请人×××(曾用名×××)，男(或女)，×周岁，已婚(或未婚、离异未再婚、丧偶未再婚)，身份证号码，×××，现常住住址：×××。借款申请人现为××店(或厂、企业)的经营者/控股股东，【持有股份××%，且与×××（其一致行动人）共同持股比例为××%，符合我行准入标准，如有兼职，也应写兼职的单位部门】。经查询该客户风险信息，系统无风险信息记录。申请人配偶×××（曾用名：×××），身份证号码×××，在××工作。经调查，申请人夫妇具有完全民事行为能力，其所提供的身份证明、婚姻证明合法有效，借款人品德良好，身体健康，社会信誉良好，无涉及任何经济纠纷或诉讼案件，符合我行个人助业贷款条件，具有借款主体资格。
经调查，借款申请人从事××行业已有×年（须从事相关行业2年以上），现经营××(经营实体名称)，为个体工商户(个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等)，营业执照号××（有效期×年×月×日--×年×月×日，已办理××年年检），税务登记证号为××，特殊经营许可证号为××（如不需办理特殊经营许可证，则不必填写），组织机构代码证号××，贷款卡号××，注册经营场所位于××，规定经营范围××，经营方式为××，【若为微型企业，则应说明：该企业依法成立，具备合法的法人资格，××年资产总额为××万元，实现销售收入××万元，资产负债率××%，流动比率××%，速动比率××%，负债总额××万元，对外担保××万元，该公司注册资本金××万元（全部到位），自然人股东共×名，其中申请人 1 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行
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××出资××万元，占比××%，；另××出资××万元，占比××%，符合总行微型企业划分标准。】，申请人经营的×× (经营实体名称)的经营活动符合国家产业和环保政策，非我行限制类、淘汰类、禁止投向行业客户。申请人经营的×× (经营实体名称)现在××行开立基本帐户，申请人承诺在取得我行的授信后，其贷款投向经营实体将在我行开立一般/基本存款账户【微型企业可不要求在农行开立基本帐户】。
经借款申请人及配偶授权，于××年×月××日查询人行个人征信系统及我行CMS，借款申请人贷款余额为人民币××万元（为农行×××贷款××万元，他行贷款××万元，说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日，经调查，现余贷款金额为××万元，详见还款凭证），信用卡透支××元，当前逾期金额××万元（经调查，逾期贷款已于已还清，详见还款凭证），最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录，无信用卡恶意透支记录；申请人配偶贷款余额为人民币××万元（为农行××贷款××万元，他行贷款××万元，说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日，经调查，实现贷款金额为××万元，详见还款凭证），信用卡透支××元，当前逾期金额××万元（经调查，逾期贷款已于已还清，详见还款凭证），最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录，无信用卡恶意透支记录。
经借款申请人经营企业授权，我行于×年×月××日查询企业征信系统，借款人经营的（实体名称）目前在我行无非低风险信贷业务关系，在他行办理××（业务品种），余额××万元，对外担保为××万元，无到期未结清的贷款或不良信用记录。【注意：申请人、配偶及经营实体的实际信用情况与信用记录报告不符的，需说明并提供证明材料，若申请人及配偶有曾用名的，需以曾用名查询个人信用记录报告】。
根据中国农业银行个人客户评级相关规定，我行经零售评级系统对其进行信用等级评定，该客户家庭财产××万元，年经营收入××万元，经系统测评，得分××分，符合个人 2 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行
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助业贷款准入标准。
二、借款用途分析
经调查，申请人因经营××(经营实体名称)经营状况良好，上年实现经营收入××万元。由于在今后三年，申请人计划扩大经营规模，购买××等原材料，需配套短期流动资金人民币××万元，申请人自筹人民币××万元，不足部分申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元，有效期三年，以经营收入偿还贷款，以××名下位于××的（房产/房地产）作抵押物，综上所述，申请人的借款金额合理、用途合法合规。
三、还款来源分析
（一）第一还款来源分析
经调查，申请人所经营的××(经营实体名称)目前经营状况正常，行业发展前景良好，具有足够的经营能力，上年实现经营收入××万元，实现净利润××万元，预计本年可实现经营收入××万元，实现净利润××万元，其经营收入真实、稳定，收入水平合理，足以抵偿贷款本息，第一还款来源充足。【交易对手向申请人购销产品的合同及申请人家庭有效资产可作为第一还款来源辅助证明】
(二)第二还款来源分析（以房产/房地产抵押为例）。
本次授信拟提供×××（抵押人姓名或经营实体）名下的×××（房产/房地产）共×宗作为抵押。
1、抵押人基本情况（以借款人本人、配偶名下的房产/房地产作抵押的，抵押人基本情况可不介绍）
A、以个人房地产抵押为例：
抵押人×××，男（或女），已婚（离异未再婚、丧偶未再婚），身份证号××××，配偶×××，身份证号为××××。【第三方抵押为自然人的须分析其征信情况，是否有不良嗜 3 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行
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好或涉及经济纠纷、诉讼案件等，征信当前存在逾期金额的，需出具还款结清证明】抵押人提供了夫妻双方真实有效的居民身份证，以及结婚证、房地产证原件、复印件及同意提供抵押担保的承诺函，其抵押担保主体资格合法，抵押意愿真实。
B、以公司房地产或非法人房地产抵押为例：
抵押人×××（公司名称），提供了合法有效的工商登记基本情况表、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、章程原件及复印件，各证照登记内容吻合，出具了股东会/董事会同意提供抵押担保的决议(公司章程对对外担保行为无特殊约定)，公司出具了担保函。据调查，公司股东（董事）为×××、×××（股东或董事姓名），参加股东会/董事会同意提供抵押担保决议会议的股东（或董事）为×××（股东或董事姓名），符合担保法和公司章程等有关规定。故可认定，本笔贷款的担保行为系抵押人真实意思表示，担保决议及担保函真实合法有效。
2、抵押物基本情况
本笔授信业务抵押物坐落于××县××镇××路××号××幢××号（详细地址），《房屋所有权证》号为××号，用途为住宅（店铺、写字楼、别墅、厂房等），发证时间为×年×月×日，建筑面积为××平方米，《国有土地使用证》号为××号，土地使用权面积为××平方米，土地性质为国有出让（划拨），用途为住宅（工业、商住等），土地出让期限截止于×年×月×日。
经实地查看，抵押物所在建筑物为×层××结构（钢混、框架、混合、钢筋砼等），抵押物位于第×层，现由抵押人自用于××（用途），【或出租给××，出租期截止于××，详见租赁合同，承租人于×年×月×日向我行出具承诺书，同意在我行实现抵押权时，无条件终止租赁合同，并放弃优先承租权】。抵押物周边有××（请简要描述周边经济生活环境，可参考评估报告描述），所在区域条件好，易于变现。经调查认定，抵押物权属清晰，不存在已抵 4 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行
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押、冻结、查封、扣押等情况，能够设定抵押。经我行准入的××评估公司（预）评估，抵押物的抵押价值为××万元（已扣除法定优先受偿金），其中土地单价为××元/平方米（亩），抵押价值××万元，地上建筑物单价××元/平方米，抵押价值××万元。经调查，确认抵押物抵押价值为××万元，其中土地单价为××元/平方米（亩），抵押价值××万元，地上建筑物单价××元/平方米，抵押价值××万元。
经调查，抵押物产权清晰，易于变现，可办理合法有效的抵押登记手续，抵押人抵押意愿真实，若给予授信额度××万元，抵押率为调查确认价值的××%，第二还款来源有保障。
四、贷款效益分析
由经办行自行分析（以1+N角度分析，并加入综合收益率分析）。
参考分析：借款人系我行忠诚客户，日常结算均在我行办理，每年为我行带来约1000万元的结算量，并呈现逐年增长的态势，借款人家族成员均在我行办理短信通、个人网银、转账电话等多项中间业务，同时为我行带来稳定的贷款利息收入、低成本存款及其它综合效益，借款人承诺今后为我行积极宣传、营销中高端客户入驻我行办理存款和结算业务，对我行综合贡献度较大。据调查，该客户贷款实际执行利率为基准利率上浮30%，调查时点存款余额5万元，预计日均存款15万元。
五、调查结论
经调查，申请人主体资格合法合规，贷款用途符合我行规定，具有充足的第
一、第二还款来源，贷款风险较小，根据中国农业银行个人客户评级相关规定，我行经零售评级系统对其进行信用等级评定，经系统测评，得分××分，符合准入标准，同时给予借款申请人×××个人助业贷款授信额度人民币××万元整，可循环使用，其中可自助额度控制在50万元（含）以内，超过部份需持贷款用途证明、委托支付通知书到经办网点办理委托支付，用途为××，以××名下的位于××的房地产作抵押担保，抵押率为调查确认价值的××%，有效期×年， 5 中国农业银行股份有限公司岳阳市支行
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授信合同下单笔贷款最长期限不可超过一年，利率最低可执行人行同期同档次基准利率上浮 ××%，计息方式为固定利率；还款方式为一次性利随本清，用信后风险分类为正常类。 声明：调查人与借款人非关系人。
调查人：
联系电话：
第15篇：县科技助农工作汇报
“金桔在寒冷天气来临时应该注意什么事项？”“怎么做好金桔后期技术管护……”近日，我县将农技培训班搬到该县“百里新村”沿线的白沙镇万亩金桔示范基地，100多名群众在冷风中津津有味地听金桔冬季管护技术课。自从开展第三批学习实践活动以来，该县以助农增收为最终目的,通过科技服务、科技攻关、科技示范“点燃”了秋冬农业生产的火焰。
加强科技服务，确保农民增收有保障。11月11日，一场别开生面的科技培训课在该县金宝乡大水田1000亩金桔基地开讲。该乡把每月的6日和29日定为“科技圩”，聘请市、县农业专家在乡党校上农业实用技术课。据网悉，1至11月中旬，该乡举办农业技术培训班53期，培训党员群众4417人次，发放农业技术资料3.5万份。同时，该县组织秋冬季助农增收科技服务小分队9个，深入田间地头或利用晚上到农户家开展科技帮扶，还通过党员远程教育网、科技信息“三网通”开展科技培训，切实解决群众在生产过程中遇到的增收难题。10月以来，该县还在各乡镇开展声势浩大的科普“三下乡”为民服务活动，共展出科普图片200多幅，放映科技录像120多场，发放科技资料16万多份，接受群众咨询40000多人（次），解答群众140多个技术难题，有力地助推了秋冬农业生产。
做好技术攻关，壮大支柱产业。获全国地理标志产品的金桔产业是该县农村经济的重要支柱产业，面积达6.8万亩，年产量5.8万吨，年产值达4.6亿元。然而，金桔成熟期间遇雨、遇晒、遇寒容易裂果、落果。在区农业厅的大力支持下，该县积极组织科技专家通过数年的科技攻关，成功研究出了“三避”（避雨、避寒、避晒）技术来解决金桔遇雨、遇晒、遇寒容易裂果、落果难题。今年上半年，广西区农业厅金桔“三避”技术座谈会在阳朔隆重召开，目前该县的金桔“三避”技术面向全区推广。今冬，该县已有90%以上的金桔园采用“三避”技术安全过寒冬，一片片穿上“新衣服”（尼龙膜）的金桔园正“享受”着该县科技攻关的“甜头”，且成熟的金桔果已陆续上市，以每公斤4至14元价格俏售全国各地。
抓好科技示范，以点带面促全局。今年10月份以来，福利镇锁石村民在科技、扶贫部门的帮助下，科学合理地调整产业结构，仅用一个半月时间连片开垦荒山700亩用于种植油茶，预计明年可建成1000亩良种高产稳产油茶示范基地。金宝乡建立了2个面积50亩以上的高产稳产蔬菜示范点，全乡蔬菜冬种面积达6500亩。杨堤乡杨堤村委在新农村建设后盾单位的帮助下建立了80亩反季节蔬菜科技种植示范点，全乡蔬菜种植面积达2500多亩。该县9个乡镇均建立了1至3个蔬菜科技种植示范点,全年蔬菜种植面积突破29万亩；另外，全县种绿肥5.5万亩，其中“百里新村” 连片示范基地有10000亩高产绿肥。
第16篇：助农取款服务工作汇报
足不出村好轻松 村村都用“e迅通”
——四川省农村信用社联合社南充办事处
（2012年5月 日）
尊敬各位领导、各位同仁，大家好！
今天，我能代表南充市农村信用社这个光荣的集体在这里作交流发言，感到由衷的高兴。在此，我衷心感谢长期以来对我市农村信用社改革发展给予关心和支持的各级领导和各位同仁！现就我市农村信用社的银行卡助农取款服务工作开展情况作交流汇报。
我的汇报分两个部分：
一、搭建迅通支付平台，推动惠农兴村工程
自实施“迅通工程“以来，我市农村信用社在市、县党委政府和市金融办、人行、银监等部门的大力支持和精心指导下，结合市委、市政府的“新农村示范片”建设、银监会的“消除金融服务空白乡镇”活动、以及商务部的“万村千乡”市场工程，我们在支付结算、ATM、POS、e迅通、银行卡、电子渠道建设等各个领域多措并举，投入了大量的人力、物力、财力，布放了大量的支付结算机具，拓宽了农村支付结算服务领域。截止2012年3月，全市农村信用社共投入1700万元，开办助农取款服务点4258个，投放电话支付终端4258台，消除金融服务空白行政村2723个，助农取款服务点乡镇覆盖率达100%，
1 行政村覆盖率达55 %。在县域及农村地区布放ATM 机139台，安装POS机具575台；其中助农取款服务点小额取现13万笔、金额 3400万元，查询15万笔。为农村支付环境的改善作出了不懈努力和积极贡献。农村信用社金融服务触角从乡、镇延伸到村、组，农民足不出村就能享受便捷的金融服务。今年2月，《金融时报》记者专程到南部县联社对助农取款服务工作进行了专题调研采访，对我市农村信用社银行卡助农取款服务工作所取得的成效给予了高度评价。
总结我们取得的成绩，主要做法有四点：
一是领导重视，抓好工作部署。省联社南充办事处成立了以康志宁主任为组长，相关部门负责人为成员的助农取款服务领导小组，各县均成立了相应组织机构，落实了工作责任，并按照“自上而下、统一组织、狠抓落实、协调配合”的原则，建立了定期通报制度和考核评价机制，确保该项工作的顺利进行。
二是加强宣传，狠抓业务培训。全市信用社共代理粮食直补、退耕还林补贴、良种补贴、青苗补贴、农资综合补贴、民政优抚款、城乡低保等10余项强农惠农资金以及新农保资金，凡是通过银行卡发放的补贴资金均能通过“e迅通”办理取款。结合补贴款的发放，我们通过广播电视媒体、悬挂条幅、树立广告牌、搭建咨询台、派发宣传资料、开展大型文艺主题活动等多种形式积极宣传，培养农民办卡用卡习惯，逐步改变农民对存折和现金支付的依赖，提高了农民对非现金支付工具的认知度。为保证助农取款服务工作顺利推进，省联社南充办事处派出业务人员到各县进行分期培训，培养一批骨干力量深入乡
2 镇，对服务点代理人开展一对一的现场宣讲、现场指导、现场试机，切实保障了代理人对“e迅通”的操作应知应会、运用自如。
三是精挑细选，合理布局服务点。通过与当地乡政府、村委会、农保所、万村千乡农家店、小超市、便利店合作，本着科学、合理、便利的原则，布局助农取款服务点，真正实现农民足不出村就能享受“迅通工程”带来的便利。在代理人遴选上，择优选择诚实守信、品行端正、具有一定金融业务知识、具有较强责任心、无不良信用记录的本地乡镇干部和农家店主。为保证稳妥推进，我市联社采取了先试点树标杆，后全面铺开的做法。从去年5月1日开始在阆中云台、蓬安开元、南部永红等乡村进行试点，在总结试点经验的基础上，完善了方案，规范了流程，细化了措施。全市农村信用社按照试点模式全面推进。从2011年5月试点工作开始至今涌现出了诸如阆中云台村、蓬安黄莲桥村、南部永红乡、南部三官宝福庵村等一批服务管理好、交易量大、倍受群众欢迎的“迅通工程”先进典范。
四是强化责任，加强管理维护。由于代理点远离农村信用社管理视线，现场监督缺失，加之代理人个人素质参差不齐，蕴含了一定的操作风险和系统风险。如何实施有效的风险管理，防止案件事故发生，成为我市联社当前亟待解决的新课题。为此，我们专门组织各联社稽核人员、片区信用社管理人员和部分客户经理多次召开专题会议，研讨制定了行之有效的管理措施。一是制定了助农取款服务操作规程，并将《客户须知》、《业务办理流程》和收费标准在醒目位置予以公示，使助农取
3 款服务点办理业务有章可循并置于公众监督之下。二是每个服务点落实一名客户经理跟踪服务管理，并将其姓名、联系电话、照片、管理职责公示上墙。要求客户经理每旬到服务点检查不低于1次，发现违规操作及时纠正。四是强化稽核检查，我们将助农取款业务纳入驻社稽核员常规序时稽核的重点内容，坚持按月开展序时稽核，对检查发现的问题除现场指导整改外，情节严重的报相关部门处罚，有效遏制了违规违制行为，保证助农取款业务的安全运行。
二、创新农村金融支付，再谱服务“三农”篇章 2012年是助农取款服务的决胜之年，我们将再接再厉，推进农村支付结算“迅通工程”再上新台阶。一是认真贯彻落实人民银行的各项工作要求，在前期工作的基础上，继续加大“e迅通”营销推广力度。对无固定电话的边远乡村，择点投放无线“e迅通”，力争至2012年底，消除全市金融服务空白行政村。同时要进一步加强宣传，让更多的农民朋友知晓、运用“ e迅通”这种方便、快捷、安全的支付工具，让“e迅通”在“惠农兴村”工程中发挥更大的作用。二是以农村新型支付结算工具的创新和推广为重点，尽快完成电话银行、手机银行等电子支付工具的上线推广工作，为广大农村地区特别是边远地区提供现代化的、新型的支付结算工具，让农民朋友也能享受到和城市一样的现代化金融服务。三是以“惠农兴村”工程为推手，争取当地政府和各级部门的支持。消除金融服务空白村镇是一项庞大的社会系统工作，农村信用社作为服务三农的主力军义不容辞，但是，一方面我们要承担资金、设备和运营维护的高成本，另一方面要承受业务稀少带来的低收益和交通状况带来
4 的高风险。因此，希望市、县党委政府和人民银行出台相关扶持政策，如在财政补贴、风险补偿、税费、支农再贷款及其他方面给予全力支持，我们将在前期工作基础上，全面、深入地推进银行卡助农取款服务工作，创新农村金融服务机制，再谱服务“三农”新篇章！
谢谢大家！
第17篇：个人助业需提供资料_053116083746
个人助业需提供资料
个人：借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身提供单身证明）、房产证。抵押人夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身提供单身证明）。
公司：营业执照副本、税务登记证副本、组织机构代码证、经营许可证（如有）、
开户许可证、公司章程、验资报告、贷款卡（密码）。
借款用途资料（购货合同）
近三个月缴税证明
近六个月公司财务银行对账单
近一年公司年终财务报表及近三个月财务报表
近6——12个月个人银行卡、折银行交易流水对账单
借款人夫妻双方的简介（学历，从业经历等情况）
公司情况说明：组织架构，发展历史，主营业务（主要资产负债、存货、年销售量、利润、现金流量等），员工人数，上下流客户渠道建设等 主要经营、代理产品种类及相关证明材料（如日记账簿、出入库单等） 借款人其他财产证明（如其他房产证、行车证、租赁收入等）
签字时携带公司公章，全体股东签署股东会决议
贷款发放时划款路径：受托支付合同供货方账户
个体经营：营业执照副本、税务登记证副本、经营许可证（如有）近三个月交税证明
借款用途资料（购货合同）
近六个月银行账户财务银行对账单（如有）
近6——12个月个人银行卡、折银行交易流水对账单
借款人夫妻双方的简介（学历，从业经历等情况）
主营业务（主要资产负债、存货、年销售量、利润、现金流量等）介绍、员工人数、上下流客户渠道建设等
主要经营、代理产品种类及相关证明材料（如日记账簿、出入库单等） 借款人其他财产证明（如其他房产证、行车证、租赁收入等）
贷款发放时划款路径：受托支付合同供货方账户
第18篇：中国农业银行个人助业贷款2（推荐）
中国农业银行个人助业贷款
(一)借款人
1.个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
2.小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力的小企业所有者、经营者，主要指借款人经营实体的实际控制人，且符合以下条件之一：
1、借款人持股比例不低于50% ；
2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50% 。
3.年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；
4.行业经营许可证；具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种
5.具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；生产经营符合国家政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力，销售回笼好；具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；
6.借款人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件，借款人经营实体符合法人信贷信用记录条件；
7.担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；
8.信用等级评级结果在AA（含）以上的
（二）贷款担保方式
1.抵押担保方式: 抵押担保的抵押物应为借款人本人、第三人（限自然人）或贷款投向经营实体名下的商品住房、别墅、自建房、排屋、商铺、写字楼、通用厂房以及建设用地使用权，抵
押物应权属清晰、未设定抵押的房产。
商品住房抵押率最高不超过评估价值的70%，要求房产所处环境条件较好；但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超过评估价值的60%。
别墅、自建房、排屋、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得超过评估价值的60%，以商铺、写字楼抵押的，抵押物应位于城区或集镇中心的主要街道。
2.权利凭证质押担保方式：提供权利凭证（包括同城未到期的本、外币定期储蓄存单、凭证式国债和具有现金价值的人寿保险单）。
3.自然人保证担保的，保证人信用等级为AA级（含）以上的，担保额度最高不超过50万元；保证人信用等级为AAA级（含）以上的，担保额度最高不超过100万元。
不得接受借款人家庭成员（配偶、子女，及夫妻双方父母）或同一企业的股东或合伙人提供的保证担保。
自然人保证担保人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件
(三)贷款年限
1.保证方式的期限最长不超过2年；全额抵质押方式的贷款期限最长不超过5年。最高额可循环贷款额度的有效期最长不超过3年，其中保证方式可循环额度有效期最长不超过2年。
（四）贷款用途
个人助业贷款是指向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。
（五）贷款利率
个人助业贷款利率的利率按人行公布的同期同档次贷款基准利
率至少上浮40%执行。
（六）贷款额度及区域
1.个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为5万元，最高贷款金额原则上不超过1000万元，权利凭证质押贷款金额不受最高额度的限制。其中：保证担保贷款额度视借款人的还款能力与担保方担保能力综合确定，单户最高贷款额度不得超过100万元，贷款额度上不因追加保证而增加。
2.借款人可以申请个人助业最高额可循环贷款，在合同有效期限内，随用随借，到期归还，循环使用。
3.抵押担保方式的贷款区域为市内四区的抵押物。
（七）抵押物评估
1抵押物的评估机构需经过农行大连分行准入。评估费用约为抵押物评估值千分之一。
个人助业贷款申请人提供如下资料：
（一）申请人及其配偶有效身份证件原件及复印件；
（二）现住所证明（可选择户口簿、房产证等）原件及复印件；
（三）营业执照原件及复印件, 从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经营许可证原件及复印件；合伙企业合伙人还须提供合伙协议原件及复印件，如合伙协议中对借款有限制性条款的,须提供全部合伙人同意借款的证明文件；小企业主须提供公司章程、验资报告和贷款卡原件及复印件，如公司章程对借款有限制性条款的,须提供董事会(或股东会)同意借款的证明文件;承包租赁企业承包人或承租人还须提供承包租赁协议原件及复印件，所承包（或承租）企业的营业执照；
（四）还款能力证明，近3个月的银行对帐单、完税凭证、
个人有效分红证明、租金收入证明、有效资产证明、购销合同等之一或若干，生产型经营实体还应以电费单（水费单）等作为还款能力的辅助性依据；
（五）借款人及其配偶个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）、贷款使用计划、或符合个贷基本规程规定的用途证明或声明。
（六）担保资料：
1、以自然人保证担保的，提供保证人有效身份证件原件及复印件、现住所证明、个人征信业务授权资料（可在《业务申请表》上签字授权）以及个人信用等级评定所要求的其他相关资料。
2、以房地产抵押担保的，需提供抵押房产的有效产权证件原件及复印件，有权处分人同意抵押的证明材料；以第三方自然人房地产抵押担保的，同时提供房地产所有人和共有人的有效身份证件原件、复印件以及同意抵押的证明材料；以法人房地产抵押担保的，同时提供公司章程原件及复印件，并出具合法有效的股东（大）会或董事会同意担保的书面文件；以出租物抵押的，承租人须出具银行处置房产时同意解除租赁合同的书面承诺；
3、以质押方式担保的，提供权利凭证（包括同城未到期的本、外币定期储蓄存单、凭证式国债和具有现金价值的人寿保险单）原件及复印件，以第三方自然人权利凭证质押的，还需提供出质人有效身份证件原件、复印件以及同意质押的证明材料。
第19篇：业庙一中质量检查工作汇报
业庙一中质量检查工作汇报
本期开学以来，在中心校的关怀领导下，结合我校实际情况，对我校的教育教学工作作了重新调整和部署，使我校容貌焕然一新，教育教学工作逐步提高。我向各位领导重点汇报以下四点：
一、端正思想，明确任务
结合当前的“三治三提”工作，开学之初，上至领导，下至普通教师，在教师队伍中开展用榜样教育人的活动。具体做法是每周的一周简报，它汇集了一周内学校工作中优缺点，并对工作中爱岗敬业的同志提出表扬。这样做有利于教师向先进学习，不断反思自己的不足，在工作中不断提升自己的思想境界。
同时，开学初，向教师明确学校本学期的任务和奋斗目标：即分两步走。第一步外树形象，在中心校的大力支持下，我校投入了大量资金，对本校的整体形象加以巩固提高，分别做到：投资八千余元树立了校训；投资约三万元建立了文化长廊；投资约六万元，对路面进行了整修和硬化；投资约四万元对教室和办公室进行了美化布置；对部分设施进行了粉刷油漆。使人一踏入校园，犹如进入公园，有种空气清新的感觉。第二步：内抓质量，在端正思想的同时，对教师工作提出了进一步要求。开展“同年级、同科目争第一的活动”，具体做法就是开展“月考”。学校从外地选进试卷，在公平、公正的条件下开展竞争：领导负责监考，教师利用双休日改卷，交叉互改，避免隐患因素的产生。这样，在日常工作中形成了一种隐性竞争，厚积薄发，为期末中心校的学科竞争做好准备。以上两步走，即创造了和谐校园，
优化了育人环境，又推进了教师队伍思想建设，为争创一流学校奠下良好的基础。
二、更新教学理念，提高教改意识
质量是学校延续的“生命线”。结合当前的教育发展总体趋势，教学改革势在必行，长期坚持教改是农村教改的关键，也是难点。所以，开学伊始在中心校的大力支持下，我校分三批选派优秀教师去外地学习先进的教改经验：第一次去商丘实小北校区参加培训；第二次去郑州大学参加高效课堂教改交流会议及培训；第三次去山东杜郎口参观学习。这三次学习培训，激发了广大教师参与教改的积极性：参加培训的同志成为全校教改的主流，在他们的带动下，涌现出一批先进班级和先进个人，如：朱文慧，家离学校较远，可他仍坚持早来晚归，在课余时间积极参与教改；特别是郭小侠、葛智两位女教师，班级工作抓得有声有色，授课水平高人一筹。这些成绩的取得是她们牺牲自己业余时间换来的，在乡举行对我校教改示范校参观学习中，受到了参观教师的一致好评。随着导学案的不断深入，我校的教改之风更加浓厚，我相信：不久的将来，业庙一中将成为全县教育界中一颗新生的璀璨的明星！
三、健全制度，以人为本
制度仅规范人的行为，但不能约束人的思想，所以，学校的各项制度都要在以人为本基础上，结合本校的实际去制定，让每位教师在制度下个人的潜能得到迸发。教师的职业是崇高的，教师也是通情达理的，学校做事要坦诚，对人要公道宽容，坚持民主集中制。学校大
事要每位教师知晓并能积极参与。如：在校园文化建设中，有一部分教师不惧高度参与张贴教改标语，不怕脏、不怕累，平整路面，挖坑竖立宣传报栏等。对个人工作更是做的精益求精，在学校举行的教案作业检查中都能达到规定的数量，同时也保证了质量。每次的检查学校都有记录，并在一周回顾上进行了总结表扬一部分教师。对个别教师做的不足的地方，分管年级领导做工作了解情况，共同纠正缺点，以免下一次发生。集体活动要求人人参与，在教改活动中，结合教研组计划，在组长带领下进行活动，切实做到活动有内容、结果有实效。如：在中心校举行的开放日活动中，语文组的活动受到了表扬。
四、丰富学生的文化生活，远离不良习惯
初中学生是一个活泼激情的群体，他们不但追求书本知识，还渴望了解世界。怎样使他们能够健康成长，是学校管理的一个重要环节。学校、班级等纪律约束，不能从根本上解决个别学生违规违纪的行为，如个别学生对网络的痴迷、个别学生好动，经常打架等坏行为。针对类似情况，学校除加强多种方式的教育外，还组织开展丰富的课余文化生活，如组建学校体操队、美术兴趣小组、校园广播站等，特别是校园广播站，不但传递了教师与学生、学生与学生的信息，还提高了学生写作能力，拓展了学生语文兴趣的空间，受到了全校师生的好评，这与两位辅导教师朱文慧、张相如的辛勤劳动分不开的。学校体操队的组建是我校学生课余生活的一道风景线，在陈红丽老师的辅导下，队员在逐渐增多，利用休息日排练科目，在大课间及课外活动时间进行锻炼，他们的表演也令许多学生羡慕，丰富的校园文化生活使学生
拒绝了不良生活习惯。校园广播站和体操队的建立，不仅陶冶了学生的情操，活跃了校园气氛，也为我们争创一流的学校注入了新的活力。
当然，我们也有不足之处，欢迎各位领导同仁来校指导并提出宝贵意见，其他细节事项，我不在向领导赘述，欢迎重询，赐教。
业庙一中基本情况见附页:
业庙一中郭华
(附) 业庙一中基本情况
业庙一中现有学生743人，其中男生351人、女生392人；教师45人，其中中学高级8人、中学一级11人、中学二级4人、小学高级7人、小学一级10人、特岗教师4人、高级工1人。学校占地面积60亩，建筑面积13931m2,分别是：新餐厅800 m2（餐桌51套）、女生宿舍楼1170 m2 (共35间)、教学楼1161 m2（共12个班）、综合楼1033 m2（共12个教室）男生宿舍396 m2（共14间）厕所175 m
2、操场8800 m2。新建省级二类标准物理、化学实验室：仪器近2万余套（件）、实验桌32套；电脑桌椅39套、电脑39台；图书室全藏书2万余册，配有三间宽敞明亮的阅览室；花园建筑面积1100 m2，春夏季节鲜花怒放，绿草茵茵，令人心旷神怡。
第20篇：砖瓦窑业的整治工作汇报
砖瓦窑业的整治工作汇报
今年以来，我市将集中治理整顿矿产资源管理秩序。现将工作汇报如下：
据了解，砖瓦窑业生产是此次治理整顿的主要对象。在１９９７年至１９９８年间全市开展的“三土”专项治理工作中，已经拆除各类土窑８７１座，复垦土地达２８０１亩。目前，由于一些地方思想认识不到位、管理跟不上和受利益驱动
等原因，小土窑、小立窑禁而不止，清而复建，盲目发展，无证经营，造成了砖瓦生产的严重过剩和砖瓦窑业生产秩序的混乱。据初步统计，全市目前有小土窑２０８座、小立窑２６４座，共占地１５００多亩，多为原始落后的生产方式，生产条件恶化，产品质量无法保证，乱采乱挖现象严重。这些小土窑、小立窑一方面占用了耕地，另一方面破坏了生态环境，且不少是手续不全，无证经营，无证开采生产。
我市人均耕地不足一亩，加强矿产资源管理，保护土地资源和矿产资源显得尤为重要。市政府要求，各级政府和有关部门要从讲政治的高度，从国家和民族根本利益的高度，来认识矿产资源管理秩序治理整顿的重大意义，增强抓好治理整顿工作的责任感和紧迫感。
此次治理整顿的要求是，年底前，铲除所有的小土窑、小立窑；关闭一批无“采矿许可证”，不具备安全生产条件、无土源、破坏耕地、布局不合理的轮窑，做到平窑还耕；全面清理已发放的“采矿许可证”；依法查处违反矿产资源管理的案件，促进窑业生产结构趋于合理，维护正常的经济秩序。
