推荐第1篇：信用卡进件审计
信用卡进件审计
申请件的规范性对信用卡申请及信用卡管理都非常重要，申请表上的各项内容及所提供资料的完整性，真实性及规范性。审计部审查的内容：
1、申请资料的完整性，
2、申请表上各项资料填写的完整性，
3、申请人具备的申请条件，
4、申请资料的逻辑性。
一、申请表填写要求
申请表无污损，毁坏，填写部分字迹清晰；申请表必填项不得漏填（带红色星号字段）。证件号码、姓名、账单地址、所有电话信息、申请人签字不得涂改；其他项目如有涂改，申请人必须在涂改处签字确认。
1.申请表填写要求
联络方式
手机、住宅电话、单位电话、联系人移动电话四种联络方式，所有号码不能重复（除非客户确实无固定电话）
申请人如确实无法提供住宅电话，可填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话代替，但须在申请表该栏位旁特别注明电话归属与本人关系
如仍然无法填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住所的固定电话，要求填写本人手机号码，此栏位不能空缺。 签字
申请人亲笔 完整的清晰签字
该签名应与身份证件一致
地址
住址必须详细填写(具体到门牌号码)。应特别注意申请表中必须填写申请人当前使用并可以收到邮件的实际住址、住址的准确的邮政编码（具体到街道）及详细联系方式。
没有工作单位的中小商户，在单位名称栏位填写“无”或“商户”，单位地址栏位内填写该商户的具体经营地址（摊位信息）。
已有主卡单独申请附卡
申请表仅需填写第7部分，即附属卡申请人资料部分。 主卡持卡人、附卡申请人均应在申请书签字
二、申请资料的完整性
户口问题
本地户口申请——必交材料
身份证明文件的复印件和工作证明文件。
非本地户口申请——必交材料
身份证明文件的复印件、工作证明文件、住所证明文件的复印件。
本地户口判定
居民身份证上的证件签发机关判断主卡申请人是否拥有本地户口：身份证签发机关和主卡申请人就业地属于同一省级行政区划则视为本地户口申请人，否则视为非本地户口申请人。
选交材料
优先选择：
显示开户时间、余额的本行存折、存单的复印件
显示投资时间、投资本金的本行其他投资理财类业务（基金、理财产品、国债）交易凭证的复印件
开卡六个月以上目前仍在有效期内的他行同名信用卡正反面复印件
其他银行最近一期的同名信用卡对账单的复印件
其余：
本行贷款类业务（房贷、小额信贷）的贷款合同的复印件 本行代缴车船使用费、本行代理保险业务凭证
单位开具的最近三个月内的正式工资单或银行代发工资的存折或账单的复印件
地税局出具的最近年度个人所得税完税证明的复印件或最近三个月的个人所得税完税证明的复印件。
三、申请资料合规性、
1.查验申请资料的原件，逐页标注“亲见原件并确认复印件与原件信息一致”、推广人员签名和日期
2.所有申请资料复印件的文字和图像必须清晰可辨，并与申请人同名。
关于身份证
申请资料合规性要求——身份证
持有居民身份证的申请人必须以居民身份证作为身份证明材料，仅在申请人由于身份原因没有法定机构签发的居民身份证的前提下，推广人员方可接受申请表上列示的其他证件类型作为申请资料
推广人员必须核实身份证件的照片与申请人本人是否一致
第二代身份证必须在身份证鉴别仪上进行真伪性的识别；并且必须提供正反面复印件，第一代身份证仅需提供正面复印件
推广人员必须验证身份证件号码与申请表中所填身份证件号码一致
推广人员必须检查申请人提供的居民身份证是否在有效期内，已经过期的身份证件不得作为申请资料上交
推广人员必须检查申请人提供的非身份证类证件（军官证、警官证、澳港居民来往内地通行证、台湾居民来往内地通行证、护照）是否在有效期内，已经过期的和即将过期（三个月内即将到期）的证件不得作为申请资料上交。
申请资料合规性要求：
推广人员必须核实申请表上的姓名、证件号码、工作单位、年收入与附件的证明材料信息一致。
推广人员必须核实申请表上的银行专用栏中除进件来源（JJLY）和身份验证(SFYZ)之外的信息填写完整。
主附卡共同申请件中的主附卡申请人不得同名。
主附卡共同申请前提下，每张主卡申请只能附带一张附卡申请，超过一张以上的附卡申请应在主卡获得批准后再进行申请。
四、申请资料真实性
推广人员应根据不同的推广方式、进件来源选择合适的身份验证方式对申请人实施身份验证程序：
QW：亲自核实原件与复印件的一致性；没有拜访申请人的单位且没有拜访申请人的住宅
QWQ：亲自核实原件与复印件的一致性；拜访了申请人的单位或住宅
QQ：亲自核实原件与复印件的一致性；拜访申请人的单位且拜访申请人的住宅
附卡单独进件必须由主卡持卡人递交申请，推广人员应亲见主卡持卡人的签名，保证主卡持卡人同意申请附卡。
推广人员应查验主卡持卡人的卡片凸字显示和身份证件姓名一致，确保没有冒用卡片的情况出现。
附卡申请人和主卡持卡人不得为同一人。
五、现有突出问题
公章
未盖公章、类型错误：盖章位置错误
填写不完整
人员职级、进件管理员姓名、联系电话、分行编号、清算代码； 客户信息、联络方式及签名缺失、地址不详细。
推荐第2篇：信用卡进件提交资料
信用卡进件提交资料
一、必交材料：
（一）信用卡申请表
（二）身份证复印件（A4纸复印正反两面，推广人员注明：“亲核原件并确认复印件与原件信息一致”，推广人员签名）
（三）工作证明文件
（四）住所证明文件（非本地人口的客户申请需提交）
（三）工作证明文件包括（用户须提交以下任一证明文件）
1、带工作单位名称(或企业标识)、申请人照片、姓名、员工编码（或工作部门）的工作证（或出入证）复印件；
2、单位开具的带有人事部门公章或单位公章的工作证明原件（格式详见附件1）或收入证明原件（格式详见附件2）；
3、标明参保单位名称、参保人员姓名的医疗保险手册的复印件；
4、标明开户银行、开户人、开户时间、“工资”字样及最近三个月的入账工资数额的存折的复印件；
5、加盖调入单位人事部门公章的调令、调函或任职通知；
6、军事系统人事管理机构开具的介绍信。
7、以居民身份证作为身份证明文件的军事系统就业人员也可凭军官证复印件作为工作证明。
（四）住所证明：（非本地人口用户申请，须提交以下任一证明文件）
1、包含姓名、身份证件号码、性别、原住地址、暂住地址且在有效期内的暂住证复印件；
2、单位出具的加盖人事部门公章或单位公章的注明具体地址的住所证明原件（格式详见附件
3）；
3、申请人名下的房产证、购房首付款发票、购房合同或购房按揭合同复印件（如上述产权证明文件属于申请人配偶名下，还应出具申请人及其配偶的结婚证书复印件）；
4、带有房屋出租专业中介机构公章及申请人姓名的租房合同复印件；
5、申请人名下现住址最近三个月内的水电燃气、固定电话账单原件或复印件；
6、显示地址的申请人名下最近一期其他银行同名信用卡对账单，该账单地址应与申请人在申请表上所填住址信息完全一致；
7、注明姓名、性别、民族、户籍地址、签发日期、身份证件号码、居住地址信息的有效期为十年的深圳市居住证正反面复印件（仅限深圳地区的申请人）
二、选交材料
1、单位开具的最近三个月内的正式工资单或银行代发工资存折的复印件；
2、地税局出具的最近年度个人所得税完税证明文件复印件或最近三个月的个人所得税完税证明文件复印件；
3、住房公积金管理机构出具的住房公积金缴存证明文件。
附件1
工作证明
中国邮政储蓄银行信用卡中心：
XX（个人姓名）（身份证号码为XXXXXXXXXXXXX）系我单位XXXXXXXX（单位名称）正式在职员工，在XXXXXXXXXXX 部门担任XXXXXXXXXXX 职位，入职时间为XXXX 年X 月X 日，本单位声明上述事项真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。特此证明。
XXXXXXXXXXX
（盖章）
XXXX 年X 月X 日
附件2
收入证明
中国邮政储蓄银行信用卡中心：
XX（个人姓名）（身份证号码为XXXXXXXXXXXXX）系我单位XXXXXXXX（单位名称）正式在职员工，在XXXXXXXXXXX 部门担任XXXXXXXXXXX 职位，入职时间为XXXX 年X 月X 日。该员工月（或年）收入为税后 元。本单位声明上述事项真实可信。本单位不因出具此证明而承担相应还款责任。特此证明。
XXXXXXXXXXX
（盖章）
XXXX 年X 月X 日
附件3
住所证明
中国邮政储蓄银行信用卡中心：
兹证明我公司员工XXX(姓名)，身份证号码为XXXXXXXXXXXXX，其目前居住地点：XX 省XX 市XXXXXX 确属我公司员工宿舍，该员工入住时间为X 年X 月X 日至今。
XXXXXXXXXXXXX
（盖章）
XXXX 年X 月X 日
推荐第3篇：某商业银行信用卡进件方式
一、三证一表进件（渠道代码：BS99,进件方式:9999） 即对于非双免单位的员工，同时无法满足个人征信记录进件方式、现有客户联动营销进件标准的客户进行进件处理的过程 ，分支行柜面工作人员应根据本进件标准检查客户申请资料完整性并完成实名制核查。
所需资料：填写完整的申请表 + 身份证明 + 收入证明 + 居住证明
1.身份证明所需要求：
• 中国公民必须提供清晰且有效的身份证复印件/临时身份证复印件。
• 港澳台胞提供：通行证、回乡证、护照；
• 外籍人士：护照；永久居留证
• 1.身份证明复印件必须清晰：能够辨别姓名、身份证号码、有效期、签发单位印鉴等关键信息。二代身份证背面的国徽及一代身份证正面的签发单位印鉴必须复印清楚。
• 2.若不能够清楚辨识，须有户口簿作为辅助文件，即身份证证明文件+户口簿，切勿有任何手动更改痕迹。
• 3.若身份证为2代身份证，则必须将证件的正、反两面同时复印在一张纸上。
2.居住证明所需要求：
• 若申请人所持身份证为其申请所在城市签发，则可以视为居住证明；（包括属于发卡区的该市下辖县市）
• 水、电、煤账单，住宅电话费账单、物业管理费单据；
此类文件可以不是申请人本人名下，但必须为最近一个月且单据上显示地址与申请人在申请表上所填的居住地址一致； 任选其一；
• 寄往住宅的申请人本人的银行对账单、手机话费账单、申请人为承租方的租赁合同、申请人名下的房产证/购房合同的复印件；户口簿；
此类文件必须为申请人本人名下，账单类证明则必须为最近一个月且单据上显示地址与申请人在申请表上所填的居住地址一致； 任选其一；
注意1.提供的账单必须为最近1个月的且账单上地址必须与申请人申请表上的住宅地址一致，有门牌号误差的居住证明无效
注意2.如以房产证做为居住证明，要求提供有用户姓名与地址及“有房产证编号的”页面。 注意3.若房产证或购房合同为申请人配偶名下，须同时提供结婚证复印件 注意4.单位出具的居住证明无效
3.收入证明所需要求：
• 最近连续三个月个人所得税的税单 。
• 最近连续三个月显示有申请人姓名、账号及‘代发工资’字样的银行对账单或存折复印件 。
• 单位出具的收入证明原件（不能加盖除公章、人事章或财务章以外的印鉴）。 • 各类资产证明：
• 房产证复印件完整版；
• 按揭贷款合同复印件或最近两期内的任一按揭还款通知单原件；
• 存款证明复印件；
• 车辆行驶证(正反面)复印件；
• 凭证式国债收款凭证复印件；
注意1.若申请人为公司法人，则营业执照复印件、公司税单不能作为收入证明；
注意2.申请人若为私营企业业主需提供营业执照，注册资金≥50万并且注册时间≥2年 ；或注册资金≥100万并且注册时间≥1年。
注意3.单位开具的批量客户收入证明需提供经办人姓名和单位固定电话，并标注原件附在哪份申请表后
注意4.部分银行打印的银行对账单无法显示申请人姓名，此类对账单无效
注意5.单位出具的收入证明，公章/人事章/财务章显示的单位名称与客户申请表上填写的单位名称必须一致
二、征信（渠道代码：BS99,进件方式：C999）
所需资料:
1.身份证明
2.
持卡时间>=12个月，且卡片未过有效期（推广人员签名确认）;
注意事项：注意事项：
1、必须在申请表联系人栏提供一位亲属作为联系人并提供该联系人的固定电
话；
2、持卡证明：他行信用卡卡面复印件
作为持卡证明的卡片需未过有效期，卡面上显示的发卡日在在12个月
前，营销人员核对完成后须在复印件上签名确认；
3、如已到期换卡需标明 开卡日：XX年X月 发卡，营销人员同时签名确认
4、如卡面复印件不清楚，要求在复印件下面标注以下内容：信用卡卡号、发行
银行、发卡时间（*年*月）、推广人员姓名。
三、双免（进件方式 :一般客户双免进件方式:D999,渠道代码：BS99;现有客户双免：渠道代码：MC99，进件方式：9999）
所需资料:
1.身份证明
2.工作证明
注意:此类进件方式进件须检查公司名称、申请人姓名，公司是否为双免公司，只有双免公司的进件方可以此方式进件。
要求：1)．工号牌复印件：
字体为打印的工号牌，必须至少有工作单位名称（或标记），申请人姓名；若为手写工作证，须有单位公章或部门章；
若为手写无章的工作证，在复印件旁注明“工作证真实”并由营销人员签字/章；
2)．工作证明原件：
必须至少有工作单位名称，申请人姓名，加盖单位公章（包括部门章）；（批量工作证明需经办人和固话）
3)．雇佣合同复印件：包含公司名称，申请人姓名，须有公司公章；
4)．名片原件：必须至少有工作单位名称，申请人姓
六：分行交叉销售（渠道代码: XS99，
代发户指申请人是发卡城市当地常住居民、有稳定工作，要求月代发1500元以上 。 代发证明（以下三选一）
•分支行打印的至少最近三个月的客户代发明细；
•客户自行提供存折复印件或至少最近3个月的代发流水单；
•分支行填写、由会计主管签字并加盖业务公章的《现有客户业务情况表》。
2.身份证明（同三证一表中身份证明要求
存款户指在浦发银行开户时间6个月以上的个人存款客户，申请人是发卡城市当地常住居民、有稳定工作，最近三个月内日均存款余额3万以上可申请我行信用卡。
存款证明（以下三选一）
•分支行打印的至少最近三个月的客户存款明细；
•客户自行提供存折复印件或存单复印件；
•分支行填写、由会计主管签字并加盖业务公章的《现有客户业务情况表》
2.身份证明（同三证一表中身份证明要求） 按揭户指申请人是发卡城市当地常住居民、有稳定工作、非私营业主、买房用于自住、贷款无逾期；若按揭批核时间小于6个月，需保证申请人仅一笔按揭，且按揭还款>= 1500元/月。月供款额2200元以上可以申请金卡；月供款额1000元以上可以申请普卡。按揭证明材料(以下任选一):
• 客户提供的按揭贷款合同和最近一期还款证明；
• 支行填写、由会计主管签字并加盖业务公章的《现有客户业务情况表》; • 有申请人姓名、还款金额的浦发银行个人按揭还款通知单 ，或浦发银行个人按揭还款计划单。
2.身份证明（同三证一表中身份证明要求
七、卓信客户（渠道XSZX进件方式PDP9） 卓信客户是指已开设浦发卓信白金帐户2个月以上的客户
1、申请人是发卡城市当地常住居民、有稳定工作、在浦发银行开设卓信账户时间2个月以 上、最近二个月内日均存款余额30万以上；
2、卓信客户进件需要递交的申请材料 ：
• 身份证件复印件以及填写完整的申请表；
• 存款证明（以下三选一）：1）支行填写、由会计主管签字并加盖业务公章的《现有客户业务情况表》，2）客户自行提供卓信卡面复印件及对账单；3）提供加盖分行业务章或公章的卓信系统拷屏，包括客户基本信息页和资产负债信息页；如客户要求较高额度时，必须再提供资产负债变动页（有资产负债的曲线图的页面
2.身份证明（同前）
推荐第4篇：2.进件和风控标准
进件和风控标准
一、定义
消费贷：是指借款人在无抵押、无担保的情况下取得的贷款。融资方式相对传统，金额小风险小，但归还方式以天计算、以周计算，比较安全，对客户和公司都有利。客户主要针对：归还网贷借款、上班有工资的蓝领工人、个体工商户等。
二、产品分类
1.借款项目：6000元、8000元，为家庭装修一般、无装修、装修极差，或客户要求。2.借款项目：10000元、15000元、20000元、25000元、30000元。
3.借款项目：50000元。根据本文规定，同时必须有汽车活抵、汽车过户、汽车死抵。
三、拒单项目
1.全国法院被执行人信息、全国法院执行信息公开网，有被执行金额未结案的（结案证明以法院出示的为准）。
2.投资公司、财富公司、担保公司、典当行、调剂行、车贷、信贷、房贷、零用贷、消费贷、现金贷等一切涉及贷款业务同行。3.军警公检法司人员。 4.有吸毒、刑拘史的借款人。
5.信用卡处于止付、冻结等不正常状态，名下信用卡12个月内最高逾期记录出现3次及以上、逾期金额超过借款金额。
6.借款人、担保人为无法催收的学生（未成年、大学未毕业）或老人（年龄高于60周岁）。7.居住在渔村、海岛、偏远山区，因为出海打渔需要3-6个月，渔船上赌博流行，还款没有任何保障，催收都联系不上人。 8.违约率极高、催收难度极大。
9.提供虚假资料、虚假证件、虚假电话等虚假信息。10.公司出面借款。（车辆在公司名下可以借款）
11.同一个单位（如工厂、市场、村庄、居住小区）里的人先后批量办理。12.社会人员。
13.被强制胁迫需归还其他家欠款人员。14.没有固定收入。
四、高风险项目
1.已经离异。没有道德约束。
2.上无老人、下无孩子。没有道德约束。
3.名下没有任何房产（或者租赁房子居住）。没有资产。 4.外地户籍（非本地人员）。随时离开。 5.不缴纳社保。
6.两夫妻一起办理、互为担保，有商量好跑路嫌疑。7.借款周期咬定为为15期，希望款项实际到手多一点的。
8.没有经营能力的女人，即使增加了担保人也是没有经营能力的女人。
9.居住在高风险区域（或者叫做信用不良区域，例如宁波南三县：奉化、宁海、象山）人员，需要极为慎重。
10.政府背景关系比较深厚，例如背靠公检法机关开了棋牌室用于经营。难以催收。 11.父母年龄偏大，有八九十岁的极难催收。
五、相关规定
1.标准额度为6000元、8000元、1万元、1.5万元、2万元、2.5万元、3万元、5万元。除此以外的申请暂时不予受理。
2.装修极差、基本无装修的，或者拒单，也可以额度一般为1万元以下。3.风控人员具有一票否决权。经风控人员审批后，即可放款。
4.借款人名下（包括担保人）的社保、公积金、汽车、房产、信用卡均为借款的参考依据。5.操作流程一般为：业务人员（或营业部总经理）受理申请→填写表格提供资料→营业部总经理初审→家访→总公司风控审核通过→总公司财务放款→营业部财务建档（同时总公司财务也建档）→按时归还本金利息。
6.如不能按时归还利息，则由营业部总经理指挥和帮助催收人员共同催收。
7.本金利息的归还方式一般为借款人使用支付宝、微信归还给营业部总经理或业务员，由财务人员每日打款给总公司指定银行卡。8.营业部财务人员应该按照一笔借款行为建立一个档案。微信里发的家访照片、其他签约照片，无法有效保存，应该在电脑里按照一个客户建立一个文件夹的形式下载好保存起来。
9.营业部财务人员必须于每周五向总公司指定邮箱发送规定报表。
10.发放借款时，按照满额发放，例如2万元借款，按照实际2万元发放。然后催收人员陪同客户前往银行支取现金，需催收/业务远离监控范围，避免后期客户以此为证据要求少还钱，客户提取现金后，必须交给催收人员本金的10%作为风险保证金（或押金），并交纳第一期本金和利息、交纳本金5%的平台服务费（或资料管理费）、交纳家访费500元（老客户为300元）。
11.如果客户一旦违约，例如晚交利息，则风险保证金（或押金）被自动吃没。12.中介费由客户提取现金支付，我公司不承担中介费。
13.催收人员应根据公司规定在客户取现的时候核对中介费有无出入，对中介费完全不合理、中介费在借款中所占比例非常巨大、中介费与客户和中介人员初始交代的完全不同的，及时收回借款。
14.所有款项，催收人员拿到后，必须第一时间转账给营业部财务人员，营业部财务人员每天下班前必须转交给总公司财务人员。
15.如营业部财务人员未能按照规定时间将款项转账给总公司财务人员，总公司视作营业部存在大面积逾期或者坏账，将随时停止放款。
16.因均为小金额借款，总公司一般不为营业部提供法律和诉讼服务，本金利息、逾期坏账均由营业部自行催收解决。
17.贷款一般不能提前归还，如需归还，则必须交满4期以上才能提前归还（第一期已经在发放时交纳）。如提前归还本金，则必须没收风险金。
18.如发现借款人没有足够的还款能力，营业部应第一时间收回本金，营业部总经理可以自行判断是否提前结清、是否放弃部分或全部利息，此行为可以先斩后奏。19.持有信用卡也是一种依据，银行帮助过了审核关。
20.业务量要迅速做大，一般有借款需求就放了。前提是判断客户不跑路，基本就放款了。 21.即使客户可能会跑路，也要逼着他家人还钱。
22.如果上有父母，一般父母就会代他还钱，所以自身没房产和父母同居也可以。23.有房产有土地，只是作为一种凭证，别指望也不能送给你过户给你。 24.如果没有房产土地的证明材料，只要确实有房产土地就好，不要要求去打各种证明增加借款难度，会阻碍业务量。
25.如果客户跑路了，但上门后发现催收的人很多，可能催收人员上门后迅速决定能够拿回本金就好了，如果催收的人员很少，可以慢慢谈本金利息违约金。
26.两夫妻一起借款、公务员借款、小工厂老板借款、没有经营能力的女性借款有跑路可能，不得不防。
27.拆迁户区域（含棚改）拆迁规划量大的，因为今后会有拆迁赔偿，农民没有人生规划就开始乱花钱，所以是这个业务量比较好的地方。例如**街道一个拆迁计划要棚改4200户。
28.为避免客户流失，鼓励1个营业部把同1个客户介绍给另1个营业部。同时为避免风险集中，1个借款人最多只能从2家营业部处借款。
29.5万元的借款额度仅限营业部总经理和区域经理共同审批方可生效。
30.对客户有比较好的政府关系、或有政府部门的亲朋友好友出面协商，不能强行催收，不得违反法律规定殴打拘禁，以收回本金为主，利息其次，不得贪恋违约金，宁愿放弃本息成为坏账。
六、展期规定
1.一般必须按时结清。如不能按时结清，作为违约处理。 2.结清后可以重新办理申请借款。
3.客户在借款期间就提出申请展期的，允许按以下规定办理：
（一）10期客户，必须没有任何违约现象，并一次性交纳好8期本金、利息，并提前结清；
（二）12期客户，必须没有任何违约现象，并一次性交纳好10期本金、利息，并提前结清；
（三）15期客户，必须没有任何违约现象，并一次性交纳好12期本金、利息，并提前结清。
4.提前结清就是指客户把所有本金、利息、所有费用全部一次性提前归还。
七、申请借款必备的进件资料清单
（一）本地户籍业务进件资料清单：
1、必备资料 ① 身份证。
② 高风险业务项目必须由营业部总经理亲自审查。 ③ 每单均需家访：详见家访规定。
④ 房产或居住证明（证件、产调均可，但产调必须拍照证实在现场拉取不是造假，如有经验必须仔细审查是否伪造，房产抵押中、按揭中均可，一般如无法提供房产证/土地证，但户号+身份证+户口本能够对应上的客户也可做）。
⑤ 全国法院被执行人信息查询 - 被执行人查询。 http://zhixing.court.gov.cn/search/（截图） ⑥ 全国法院失信被执行人名单信息公布与查询。 http://shixin.court.gov.cn/（截图） ⑦ 中国裁判文书网。
http://wenshu.court.gov.cn/（截图） ⑧ 浙江法院公开网开庭公告。
http://www.daodoc.com/Notice/NoticeKTList（截图） ⑨ 申请表。 ⑩ 审批单。 11 房屋租赁合同。 12 房租收条。 13 借据。 14 借款合同。 15 承诺书。
16 照片：家访照片、签约照片。
17 企查查app截图（查询营业执照真伪）。 18 网络技术服务合同。
2、协助资料（用于审批速度加快、额度加大，提供资料越多越好，但并不是必须提供） ① 征信报告 ② 银行流水
③ 信用卡（拍照核实） ④ 工作证 ⑤ 汽车行驶证（或机动车登记证书） ⑥ 社保证明或公积金证明（网银截图） ⑦ 结婚证 ⑧ 户口本
⑨ 家人房产证（需在同一户口本上） ⑩ 共同还款承诺书
2、外地户籍业务进件资料清单：目前仅受理在本地购房了有房产的客户，并且必须充分了解其家庭成员在本地的工作情况。
八、借款金额为5万元的进件规定 必须按照上一条规定提供资料；
此产品尽量少做，由营业部总经理和区域经理共同审批方可生效； 另外，还需要满足以下条件：
1.提供征信报告，没有高于借款金额的逾期
2.借款人名下必须有车辆，提供机动车登记证、行驶证 3.签订汽车抵押借款合同 4.提供车辆备用钥匙1把
5.由营业部安装有线、无线GPS1套并进行监控
6.如在安装GPS过程中，发现客户车辆已经安装他人的GPS，则可以由营业部总经理自行决定改为： ① 拒单。
② 与客户协商改为车辆死抵。死抵车辆无需安装GPS，汽车价值必须在10万元人民币以上，借款金额仅为车价50%，汽车死抵客户如支付本金利息延迟时间超过24小时则将车辆卖掉。
③ 与客户协商改为车辆过户活抵。过户至总公司统一指定人员。汽车价值比借款金额高2-3万元即可（经评估），汽车过户客户如支付本金利息延迟时间超过72小时则将车辆卖掉。
推荐第5篇：三进工作汇报
沙岗中学诗词、书法、楹联进校园工作汇报
一.工作回顾
自暑期接到上级主管部门关于诗词、书法、楹联进校园的通知后即开始着手准备，主要做了以下工作。
1.组建了领导小组和工作专班。领导小组由校长挂帅，所有校级干部均有任务。工作专班由教导处牵头组建，领导小组全面统筹，各处室分工合作。
2.诗词、楹联由语文老师在教学中有意识地渗透和传输，并安排了一定的时间进行朗读。在课程设置中添加了书法课，让我校一些书法功底深厚的老师分年级对学生进行书法训练。
3.学校广播室分不同时段朗诵诗词或介绍楹联相关知识，让学生们能随时看到、听到、感受到我国的优秀传统文化。
4.学校成立校级兴趣小组或第二课堂，积极开展诗词、书法、楹联教学兴趣活动。
5.学校已启动书法比赛的训练，在11月开始全校书法比赛。诗词朗诵和楹联撰写竞赛也已纳入计划。
6.学校为诗词、书法、楹联氛围营造、阵地建设、舆论宣传、教育教学、主题活动等提供必要的经费支撑。
7.学校已选派并组织教师参与县楹联培训，今后还会继续派人学习。二.面临囧境
1.楹联知识丰富的教师比较少，还需要请校外专家。2.目前学校面临新建运动场，重新规划校园的状况，各类宣传橱窗和展示台还不能一步到位。
3.我校校本教研一直比较薄弱，要在书法、诗词和楹联上面开始破冰之旅困难重重。三.努力方向
1.落实好书法课、诗词领导和楹联学习。
2.规划好各项学生竞赛活动，以赛促训。通过训练和比赛，营造氛围。
3.通过多种平台表彰在诗词、书法和楹联上面取得成绩的学生，提高学生的学习兴趣，增加他们参加活动的热情。
4.设计好教师的相关活动，如书法竞赛等等。让更多的教师也参与到祖国传统文化知识的学习中来。
5.尽快开辟出诗词、书法、楹联文化长廊和学习园地。6.将地方历史文化融入到各项活动和教学中。
沙岗中学教导处
2017/9/21
推荐第6篇：岗检工作汇报
装配分厂2010年岗检工作汇报
为迎接公司2010年岗位责任制检查，按照通知文件要求，装配分厂领导班子给予了高度重视，先后召开了班子会、碰头会和全厂干部职工大会，学习传达了公司的文件精神，按照各路分工，认真开展了自检自查工作，并为迎检做了认真的准备。现将有关情况汇报如下：
一、2010年岗检活动的组织发动
在公司下发《关于开展2010年岗位责任制检查的通知》文件之前，分厂已提前运筹有关岗检活动的准备工作，成立了活动领导小组并制定了实施方案，并于11月9日分厂月度生产大会上进行了启动动员，拉开了岗检活动的序幕。
二、安全环保工作
（一）落实适用安全发展的HSE责任
1、根据岗检要求重新修订了分厂各岗位的岗位责任制和HSE责任制，新修订的岗位责任制和HSE责任制全部增加了遵守“有感领导、直线责任、属地管理”的理念，体现了以人为本的安全管理。
2、熟记本岗位的岗位职责、HSE职责，这是对每个岗位工人最起码的要求。岗检开始后，分厂加强了27个岗位的岗位责任制的落实，及时组织了新岗位责任制、新HSE责任制的学习宣贯，制订了《学习新岗位责任制、HSE责任制宣贯实施方案》，为了让每个岗位能够熟记本岗位的新岗位责任制和新HSE责任制，分厂采取了书面考试，提问、默写等措施进行强化记忆，并将提问新岗位责任制和新HSE责任制作为现场安全检查的重要内容。11月1日至5日，分厂机关所
有人员在经过口头考试的基础上，分四批进行了新岗位责任制和新
HSE责任制的集中默写考试，加强了各岗位对新岗位责任制和新HSE
责任制的记忆。
（二）以“劳动竞赛”活动推动2010年岗检工作
四季度劳动竞赛与岗检活动同步开展，为了使两项活动互相促
进，分厂围绕“治理隐患，防范事故”的要求，认真地开展了以下活
动：
1、开展了一次消防应急预案演练活动。分厂安全主管领导、机
关人员、车间代表参加了演练，最后领导对演练进行了讲评；
2、全员参加了公司统一组织的安全知识答卷活动；
3、开展了一次安全知识进家庭活动。分厂HSE领导小组收集了
部分与家庭相关的“家庭用电小常识”、“家庭防火小常识”、“民用气
安全使用知识”等资料，打印后发给职工学习掌握；
4、组织一次典型事故案例宣传教育活动。分厂利用各车间生产
会议和班前讲话，组织学习了公司下发的安全事故典型案例。
（三）隐患排查与治理情况
隐患排查与治理既是今年岗检活动的重要内容，也是安全工作永
远的重点工作，为了加强隐患治理的力度，分厂采取了以下措施：
1、制定了《装配分厂2010年隐患排查治理实施方案》；
2、多次覆盖排查，一是现场随机对班组进行排查，二是安全承
包人员进行排查，三是安全管理人员进行排查。对查出的隐患及时组
织整改，谁查出的谁负责进行复查；
3、建立了隐患排查治理档案，对查出的隐患及治理情况进行登
记建档，查处的什么隐患、谁负责整改，谁进行了复查，全部进行了
记录。
（四）冬季安全生产工作
为保证冬季安全生产，分厂认真贯彻执行“冬季六防”工作，全
面做好冬防保温。
1、冬季保温管理。分厂的电路和电器必须按照《用电安全导则
GB/T 13869-92》标准安装，电热取暖设备要远离易燃物品，室内无
人时必须拉闸断电，预防发生火灾事故；供暖管线裸露处用土掩埋，
地面管线用毛毡包扎，外面用塑料布或编织带包牢；工房大门不得随
意打开，以便进行工房内的保温。
2、现场施工。施工人员着冬季工作棉服进行室外作业，为设备
管线配备合格的保温套，一律更换冬季柴、机油。气路系统安装放水
阀门，并保持放气开关的清洁卫生。柴油机和压风机的启动符合运转
要求，注意保温。
3、人身安全注意事项。使用蒸汽或热水时，放气、水龙头不准
对人。用蒸汽加热桶内油时打开上盖，严格执行作业许可审批程序，
动用明火严格按公司相关规定处理。雨雪天后及时清除积水积雪防止
滑跌。
4、设备停用暂存管理。摆放规范并做好停用设备的防锈、防盗
工作。对柴油机冷却关系要放净水，预防冻坏设备。
三、经营工作
1-10月份分厂账面收入3270万元，较上年同期增加224万元，
扣除大部件1384万元，累计主营业务收入1886万元。
针对公司以“增收偍质降成本，创优创效创和谐”为主题开展的
“勤俭节约，挖潜增效”活动，装配分厂全体员工在厂领导的带领下，
提倡修旧利废，节约挖潜，严格控制成本支出，节约成本具体情况如
下:
1、泥浆泵车间对井队用坏的电动喷淋泵16台,经过修复，节约
成本4.69万元。 吸入管经修复后节约成本0.77万元。泵组灌注泵
底座,利用以往报废的底座进行再整改节约成本0.52万元, F1300泵
组大底座利用原EEC1600泵底座改型后淘汰再次整改,节约成本4.2
万元。钻一五分公司所用的电机需要调向，施工人员克服困难，节约
了往返运费及劳力约合1万元。
2、机修车间组织人员修复各种链轮10余种总计40件、轴承座
内孔修复12件、使用旧过盈螺栓120余条、轴套18件，将各种废螺
栓统一回收处理，挖潜增效12万元。
1-10月份累计节约挖潜共节约成本23.18万元。
四、“五型五好班组”建设工作
在开展五型五好班组建设活动中，分厂始终坚持实际、实用、实
效的原则，以全员参与为主要形式，深入开展“创五型建五家”班组
活动，使班组真正成为员工的“成才之家”、“平安之家”、“环保之家”
“创效之家”、“温馨之家”。为提高创建工作的针对性，制订下发了《“创五型建五家”班组活动实施方案》、《考核细则》和
《责任体系》，明确指导思想、创建对象、创建标准、工作要求、保证措施，在此基础上确定创建工作目标，如分年度明确班组达标率。在加强班组建设中，坚持以落实岗位责任制为核心和重点，使岗位责任制更加简明清晰，工作程序衔接更加简洁严密，工作标准更加科学规范。
其中班长王晓东带领的泵一班，是五型五好班组的典型。全班成员平均年龄不到30岁，共5人。班长王晓东（中共党员）曾获得石油机械厂先进个人、技能比赛能手、公司技术比赛钻修工一等奖、分厂先进个人、优秀共产党员等称号，在他的带领下，泵一班在本年度的生产工作中尤为突出。
在四季度大干中，他们更是彰显了年轻人的朝气，积极落实创先争优活动的各项要求，设立党员责任区，党员示范岗，将五好五带头融入到五型五好班组中！
1为提高员工安全意识，经常开展安全教育培训，监督检查，通过班前会上的安全经验分享，宣传安全知识。特别是节假日前，更是对员工进行“早教育、早提防”。
2、工作期间，规范员工的服饰行为，按规定穿戴劳保保护用品，时刻保持班组区域的环境卫生。
3、员工之间能互相帮助，为对方排忧解难，成员常毅眼睛受伤后，班组成员多次看望，当回来工作后，班组成员总是安排他一些简单的工作，对他很照顾。
五、班子建设和职工队伍建设，
分厂注重发挥工会、共青团的职能作用。在班子建设上坚持以总支、支部为核心，班子成员分工明确，密切配合，坚持每周一碰头会制度和学习制度，干劲往一处使，形成一股绳。大力加强职工的教育，加强制度建设和管理力度，使职工的整体素质有所提高。根据公司党委精神，积极开展党员“创先争优”活动，开展好“双评”工作，树立党员良好形象。同时工会、共青团组织也注重发挥其职能作用，分别开展有益职工身心健康的娱乐活动，关心职工生活。为提高职工的积极性，形成凝聚力，我们还对职工的生日形成慰问、祝贺制度，对生病、家庭困难的职工进行慰问帮助。
六、强化岗检效果，为明年工作奠定基础
通过自查自检，客观的评价出了装配分厂的管理现状，存在着部分问题，如各路工作所涉及文件资料的分类不够细致，有部分缺项的问题存在；员工在安全意识上还有待提高，部分职工存在侥幸心理等。
装配分厂将借2010年岗检这次东风，查找不足，总结经验，归纳和借鉴好的做法，扩大和延伸岗位责任制检查效果，进一步增强干部职工的安全意识、环保意识、质量意识、服务意识和竞争意识，提高员工安全操作技能，不断提升全员整体素质，努力提高企业竞争力。
分厂将充分利用好后两个月时间，在切实做好冬季安全生产、确保本年度经营指标完成的同时，认真分析内外部的有利条件和不利因素，将明年的工作部署和具体措施落实到位，为明年开好局、起好步做好准备。
推荐第7篇：文秘岗工作汇报
文秘（宣传）岗工作汇报
一、岗位职责
负责公司综合性材料的起草、各类外报材料的审核，行政公文的处理（文秘）；龙丰报的组稿、联系印刷，重要活动的报道，宣传版面的更新（宣传）。目前缺编一人。
二、工作总结
编发龙丰报36期，发布信息500余篇，在投资集团杂志发布数量居系统第三名，在行业杂志发布信息数量居浆纸板块第一名，在投资集团网站发布信息量居系统前列，曾获投资集团征文一等奖。较好地完成了纪要、分析材料、综合材料及各类公文的处理工作。
三、工作中的不足
文秘岗位工作量较大、且需要做大量日常积累，需花费较多精力和时间，造成宣传工作较0
9、10两年有所下滑。宣传工作目前只能保证报纸编发、重要新闻报道等重点工作，缺乏挖掘性材料。文秘工作还需要加强，通过加强学习，进一步细化文字处理。
四、下一步努力方向及措施
一是加强自身业务学习，抽时间充电；二是建立信息员队伍，拓宽信息来源；三是加强与其他企业的交流，博采众长。
五、需要解决的问题
考核指标需要修改。去年6月份，公司制定中层百分制考核办法，企管部制定了“每年至少在集团杂志发布6篇信息、在市级以上媒体发布3篇信息”的目标。但是该指标难度较大，投资集团杂志一年出版6次，控股50多个企业，加上本部，稿件来源较为广泛，每期采纳文章不过十几篇，而且以集团本部为主。市级以上媒体对企业信息的发布大多收取费用。当时的行政部经理与企管部交涉过但企管部已过去在党群部工作业绩拔尖，鼓励超越以前（党群部宣传员期间工作）为由不予修订。为此，建议衔接企管部修订宣传考核指标或申请配齐宣传岗。
推荐第8篇：薪金贷准入条件及进件标准
薪金贷准入条件和进件标准
准入条件：
必须具有完全民事行为能力大陆公民（港澳台及外籍人士除外）。 年龄：20—55周岁。
工作时间：现职工作连续半年以上（含半年）的正式员工，未转正、退休员工不允许申请。
户籍：薪贷产品对户籍没有限制要求。
工资形式：银行代发工资的客户，且工资收入为2000元以上者（因地因人而异）。 进件标准：
客户身份证明：身份证复印件（现场查看原件、提交复印件）
客户居住地证明：提交以下任意一项即可，房产证复印件/房产按揭合同/房屋租赁合同/押金条。第三方机构提供的3个月内交租单据（如交租单据、水电费单据、宽带缴费单据、有线电视缴费单据等）
工作证明：劳动合同复印件（现场查看原件，提交复印件）工作证，名片等。 个人工资流水：最新个人至少半年的银行流水原件，流水打印距离申请日期不能超过一个星期（现场核实，核实人签字确认）。如增加银行流水可以增加贷款额度。 信用报告：无权限打印信用报告的分部，应由客户本人提供信用报告，信用报告需由人民银行打印。
其他证明：如有其他财力证明材料并提供证明，可适当增加贷款额度。
禁入人群：
1.矿工，消防大队一线的队员，等高危人群
2.带番号的部队（以军官证上部队名称为准），部队及武警士兵（尉级以下）或非正式在编人员。3.传销人员。 4.同行业人员。
5.在现单位工作不满6个月。
6.年龄不符合进件要求的20岁以下，55岁以上。7.有吸毒赌博等不良嗜好的人。
高风险贷款目的：
1.借钱还钱，还信用卡，其他贷款，高利贷等。2进行投机等项目，例如炒股，赌石等。 3.借钱看病。
推荐第9篇：小贷公司进件标准[定稿]
投储在线进件资料
1．助商贷：
助商贷客户申请条件：
1. 要求注册经营时间在一年以上且通过上一年的工商年检（年检可查情况下）；
2. 商户账户六个月的银行流水月均进账在5万元以上；
3. 本人经营企业年限1年以上；
4. 纳税经营正常，个人无法院被执行记录；
5. 年龄在22—60岁之间；产品情况：
1. 贷款额度： 5—50万；
2. 期限：1—12个月； 3.还款方式：一次性付息到期还本（3个月内），等本等息还款（3-12个月产品）。 申请时需要提供的资料
1. 身份证、(正反面）户口本、（一定要上下整页拍摄，一直到最后空白页）婚姻证明；
2. 营业执照；（公司成立一年以上）
3. 最近6个月银行流水，纳税单（如有最近）；对私流水近半年，无断档，打印日期近15天内的
4. 现居住地证明文件（居住地房产证或租赁合同、水电煤账单或金融对账单，水电单必须近三个月的，水电单有户名，用户的住址一致）；
5. 经营场地租赁合同，经营场地水电单
6. 个人信用报告；打印日期近30天以内，如当前有逾期超过300元需提供已还款凭证
7. 个人的财力证明文件（行驶证，房产证等）（如有）；
8. 申请表，委托书（客户必须签名）；委托起止日期不填
9. 厂房、经营地照片；业务员到客户经营场地拍照（场地门牌号，招牌，经理办公司，业务员与经理合影，库存，产品，场地员工工作情况）；
{签约时需提供：最近3个月的手机通话清单；}
1．助业贷：
助业贷客户申请条件：
1.注册资本在20万以上，要求注册经营时间在一年以上且通过上一年的工商年检（年检可查情况下）；
2. 商户账户六个月的银行流水月均进账在10万元以上；
3. 本人经营企业年限1年以上；
4. 在西安有固定资产；
5. 企业及个人信用良好；
6. 年龄在22-60岁，身体健康；
7. 企业经营状况良好，流水稳定；产品情况：
1. 贷款金额10 - 100万；
2. 期限：1—12个月；
3.还款方式：一次性付息，到期还本（6个月内产品）。申请提供的资料 1：
1.身份证，户口本，婚姻证明；
2.企业营业执照，税务登记证，组织机构代码证，开户许可证
3.验资报告或章程；（变更后最新）
4.最近6个月企业对公流水，对公流水可以有断档，但打印起止日期必须是近半年的。纳税单（如有最近）
5.现居住地证明文件（居住地房产证或租赁合同、水电煤账单或金融对账单）；
6.办公场地租赁合同；经营场地水电单
7.个人信用报告；若客户不是大股东，需提供大股东信用报告
8.订单或购销合同；（最近）
9.企业及法人的财力证明文件（行驶证，房产证等）；
10.厂房、经营地照片；
11.申请表，委托书（客户必须签名）；
{签约时需提供：最近3个月的手机通话清单；}
推荐第10篇：三进工作汇报材料
科技、文化、法律进村入户活动第二阶段工作总结及第三阶段工作安排
为认真贯彻落实三进办[2008]13号《地区“三进”活动今冬明春工作安排》和号文件精神，推动山南开发区“三进”活动深入开展，确保“三进活动”取得实效，开发区将地区、自治县和开发区抽调的干部共同编成七个工作组，共计抽调38人。工作队员深入各分区，扎实开展了走访入户、摸底排查和调查民生、民情、民愿的活动，对党的十七大精神以及党的各项方针政策、法律法规进行了大力的宣传。现将第二阶段工作总结如下：
一、强化领导，明确责任目标。
在第一批次“三进”工作开展过程中，开发区“三进”工作得到了群众的充分肯定。为更好的总结经验，再接再厉使工作取得新的成绩，工作组结合开发区实际情况，对今冬明春“三进”工作提出了新思路和新要求。工作组充分利用开展“三进”活动这一工作契机，进一步解放思想，转变观念，将科学发展观融入到开发区新的政策和方针中去，充分调动农牧民的积极性，使农牧民广泛的参与到“三进”活动中来。工作组提出，要通过“三进”活动的开展，使老百姓打破“等，靠、要”的思想，转变致富观念，从科技、文化、法律等方面提高自身综合素质，从而为自己找出路、谋发展解决根本问题。
为确保此次“三进”活动扎实有效的开展，开发区“三进”工作组成立领导小组；实行“组长负责制”根据开发区实际情况，将工作人员编成7个小组，每个小组由小组长负责。在小组长的带领下完成各项工作任务，明确分工，明确责任。并组织动员全体工作队员集中培训三天，动员培训阶段工作圆满完成。通过动员培训阶段的学习，工作队员们在加强了自身工作、业务能力的同时，也从思想上做到认识深刻，从行动和方法上力争扎扎实实。利用“三进”工作带来的硕果为今年开展新工作奠定基础，也为2009年开发区经济新政策、新方针的实施发挥宣传动员作用。
二、宣传政策，形式多样。
为认真落实党的十七届三中全会精神，结合县、开发区富农优惠政策，在宣传上，采取入户走访、集中宣传、广播等多种形式，用通俗易懂的语言，解读党的十七大精神和中共中央《关于推进农村改革发展若干重大问题决定》的总体要求，把党和政府的惠民政策，宣传到广大农牧民群众之中。使群众能够听得懂、记得住、用得上，同时围绕群众最关心、最直接、最现实的利益问题进行了调研。通过广泛深入的学习宣传动员，各分区营造出“思想大解放、观念大转变、致富大讨论”的浓厚学习氛围，使“三进”活动深入人心，同时也为“三进”活动的深入开展打下了良好的思想基础，为开发区来年新经济项目的规划、发展奠定了基础。截止目前，开发区“三进”工作组及工作队共编发信息、简报19期，上报各类工作信息30条。
三、精心组织，务求实效。
为确保“三进”活动取得实效，各工作小组结合各分区实际情况，制定出“计划方案”、“工作队员管理及考勤制度”、“工作汇报制度”等，精心组织安排了“三进”工作。
1、走访入户活动取得实效。地区、县“三进”办给开发区工作队员发放民情日记本和“四知四清四掌握”调查表。一是民情日记本进农户。工作队员能认真梳理和归纳收集到的群众反映的热点、难点问题，详细记入民情日记本。二是调查各分区实际情况，强化基础工作，全面了解掌握了每个家庭的基本情况、生产经营及来年生产打算等情况，为来年开发区经济发展的统一规划打基础。与此同时，在“古尔邦节”、“元旦”期间慰问困难户，给特困家庭送去了党的关怀和温暖。在元旦佳节组织文艺活动、知识竞赛、体育竞赛等活动，丰富了农牧民的文化生活，拉近了工作队员们和农牧民的距离，增进了友谊。
2、科技培训广泛开展。开发区各部门联合组织各种形式的培训活动。在此期间，“三进”工作组与山南开发区社会保障所合作进行“面点三项技能”、“农牧民汽车驾驶等级证”等劳动技能培训。充分利用农民闲暇之时学习新技能、新知识为农民增收，提高农村非农产业就业能力创造条件。开展科技培训和宣传活动，深受农牧民群众欢迎。
3、法律知识进家门。结合走访入户活动，考虑到农牧民文化程度、生活环境等因素，开发区“三进”活动工作组，精心设计、搜集到一些贴近老百姓生活，对老百姓有帮助的科技、文化、法律知识。打印、分发给农牧民，让科技文化进农家。同时，发放《法律知识问答》手册400份。利用元旦搞活动的机会，开展关于“科技、文化、法律”以及十七大三中全会精神等方面的知识竞赛活动。一是宣传十七大三中全会精神；二是将“科技、文化、法律”等小知识送到每个农户家中，从而起到提高农牧民文化素质、维护自身合法权益的作用。
四、第三阶段学习讨论，深入实践，广泛开展活动的工作安排
（一）梳理问题，全面准确
开发区“三进”工作组决定在第二阶段工作的基础上，把解决农牧民存在的实际困难作为一项重要工作来抓。采取入户了解，座谈茶话会等形式，把农牧民群众反映的热点问题，认真排查梳理，仔细核实、分类。近期初步了解到的意见和建议有：
1、可耕地少、耕地沙化严重，应该进行土壤改良，才利于农业增效。
2、各分区道路需要黑色化，否则影响农副新产品运输和老百姓日常出行。
3、在农牧民集中的开发区多提供关于种植、养殖等方面的少数民族文字的科技材料。
4、希望政府在丰富群众文化生活方面多多投入。
5、部分外出务工人员提出需要政府帮助解决工资拖欠问题。
（二）解决问题，深入细致
针对各村反映的问题，工作组要发挥自身优势，积极协调相关部门，认真研究解决问题。通过解决问题，走访慰问，进一步密切了工作组与村民的关系。在“古尔邦节”、“元旦”佳节前夕，各驻村队员积极开展“一帮
一、送温暖”活动。慰问贫困户,送去大米、面粉、油等物品。三分区工作小组协调、争取资金铺修村间道路，方便了三分区村民的出行，同时也大大改善了三分区村间道路环境。二分区工作小组在春节来临之际，解决农牧民燃眉之急，为农民工讨回工资数万元，得到了当地农牧民的好评。六分区组织开展“树致富能人典范，促农牧民谋发展”座谈活动，让老百姓从身边的人学习，相互交流思想、经验、相互带动，共同走上富裕道路。在今后的工作中，工作队员们要发挥主观能动性，在工作中发现问题、解决问题，真正为老百姓办实事。
（三）第三阶段工作计划
2、利用节庆日组织以法律、科技及生活知识为内容的竞赛活动，使“学法律、讲权利、讲义务、讲责任”的法制观念深入人心，为文明村镇的创建奠定基础。
3、在“春节”及“三八”妇女节期间，广泛组织开展文艺表演、体育竞赛及秧歌等群众喜闻乐见的各类文化活动。
4、因地制宜组织农牧民、居民广泛开展多种形式的思想大解放、致富大讨论活动，使农牧民转变致富观念，理出致富增收的好路子，好方法。
开发区“三进”活动在全体队员的共同努力下虽然取得了一点成效，但还存在一些问题。今后一段时期，我们要结合开发区“三农”自身情况，充分利用“三进”工作，进一步解放思想，转变观念，将科学发展观融入到开发区新的政策和方针中去，把党的各项惠农政策坚决地落到实处，以服务“三农”和办好事、办实事为工作的出发点和落脚点，密切联系群众，为山南开发区经济及其他社会事业的发展做出更大的贡献。
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第11篇：廉政文化进医院工作汇报
2011年廉政文化工作总结
为进一步贯彻落实中央《建立健全和预防腐败体系2008—2012文化建设的意见》及市纪委关于廉政文化进医院的精神，促进医院行风的根本好转，结合医院自身特点，在廉政文化进医院建设方面，我院主要做了以下几个方面的工作：
一、分步实施，整体推进。
自开展廉政文化进医院活动以来，院党委把廉政文化进医院列入党委工作重点内容并纳入党风廉政建设考核。2006年医院制订了“廉政文化医院”活动方案，成立了活动领导小组，明确目标任务以及活动内容。活动分三步走，第一步为实施年（2006年），争创市级廉政文化建设示范点建设单位，第二步为巩固年（2007—2010年），保持和巩固市级廉政文化建设示范点建设单位，第三步为提高年（2011年）争创省级廉政文化建设示范点。2006年我院获得了首批市级廉政文化进医院示范点。这几年，我院不断完善廉政文化设施，提高廉政文化宣传教育活动的质量，加大对医院廉政文化建设研究力度，形成了特色鲜明的医院廉政文化建设的品牌项目，使廉政文化建设稳步有效推进。
二、形式多样，全员参与
（一）建好一个阵地：即建设廉政文化宣传阵地。
在医院门诊大厅、住院处设置站牌，大门口设置宣传橱窗，利用电子显示屏，不间断地滚动活动内容，利用新闻媒体、院内网、发送短信等，宣传廉政文化进医院的重大意义及活动内容。做到人人参与，人人知晓，让每个医务人员和患者（服务对象），深切感受到医院廉政文化的氛围。
（二）抓好三项教育
一是加强理想信念教育。医院通过院周会、党员大会、科务会、组织参观学习等形式，大力宣传社会主义道德观念，领导干部秉公用权、医务人员廉洁从医的价值理念，通过各种形式教育等使全员干部职工守住自己的精神家园，牢固树立思想道德防线。
二是加强法律法规教育。医院采取正面教育和警示教育相结合的方式，组织全院干部职工参观市廉政建设成果展，观看《警钟长鸣》警示片以及治理商业贿赂专题教育。努力提高全体干部职工的法律意识，切实增强廉洁从医的自觉性。
三是职业道德教育。继续开展新时期医德医风规范教育，引导全体医务人员学习贯彻《泰州市卫生系统各级各类工作人员服务规范》。主要抓了六项活动：即组织一次医德医风教育活动，每年医院组织全员培训，院领导亲自授课，举办一次法律法规专题教育活动，聘请专家来院讲授；举行一次医德宣誓活动，每年都组织新进员工进行医德宣誓；开展一项专项治理医学购销领域商业贿赂活动，主要是治理药品回扣等商业贿赂行为，开展一次“我心目中好医生”及“优质服务之星”活动，每年通过各种形式开展评选活动，有效地激发了全体职工积极向上的热情；举办一次廉政文化进医院摄影、书画、征文展活动，极大地调动了全体职工的积极性。
三、突出重点、解决难点
一是重点热点岗位人员的廉洁教育，首先从源头上把关，每两年中层干部竞聘上岗时，事先院党委对重点岗位竞聘人员进行德、能、勤、绩、廉五个方面把关，上岗前党委集体讨论研究决定，并进行岗前谈话。其次加强监督考核，发现问题，及时戒勉谈话。第三述职述廉，每年中层干部都要进行述职述廉，职工满
意度低于60%不称职者无条件免职。
二是完善各项制度。医疗行业是一个高风险的行业，各项措施的制订与完善是保证安全的前提，我院先后制订出台了《重点热点岗位人员轮岗规定》、《病员投诉接待处理制度》、《医德医风考评制度》、《关于违规收受红包问题的处理规定》、《关于药品设备耗材购销及使用相关规定》等。
三是抓服务承诺。首先建立健全监督网络。行风办每月对门诊、住院病人进行满意度调查征求病人意见和建议，平均综合综合满意度90%以上。二是定期回访。院回访中心对出院病人的80%要进行电话回访，10%上门访视，了解病人的需求与建议，并进行指导。三是召开行风监督员会议，每年组织召开院内、外行风监督员会议，主动接受社会各界及广大群众对医院工作提出的建议和监督。四是完善医疗信息公示制度。利用触摸屏、显示屏公示各种医疗信息，为住院病人及时提供一日清单等，让病人明明白白消费。五是认真受理群众的举报投诉，做到有诉必查，有责必纠，件件有调查，有处理，有反馈，特殊情况上门走访，举报查结率100%。每年退“红包”人数百余人，金额约10万元。
四是关注民生。首先不断改进就医环境及服务流程，方便病人就医。医院对门诊相关科室进行了调整、改造、装修，规范标识、导引提示，使流程进一步合理规范，缩短了病人就诊时间，同时提供了舒适的就诊环境。其次，积极开展“三走进”服务活动，每年医院都要组织1-2次大型义诊活动，每月定期不定期组织医务人员进社区、农村咨询义诊活动，接受咨询就诊人数约3000余人次。三是积极开展社会公益活动，回报社会，每年医院单独或与其他部门联合开展1-2项社会公益救助活动，如“中医相助，守护弱势”爱心健康卡的发放、“健行天下”股骨头坏
死置换等，每年都要几十万元用来开展社会公益活动，同时积极组织职工向社会需要救助的困难或受灾群众捐款，提供帮助。
以上是我院廉政文化建设的一些做法，离要求还相差甚远，不足之处，请批评指正。
第12篇：双千双进工作汇报
青龙满族自治县质量技术监督局 “双千双进”活动工作预案
为深入贯彻全省领导干部会议和各级党代会精神，认真落实省委“联系群众、服务群众、促进发展、促进和谐”和市委“联系基层、联系群众、促进发展、促进和谐”两项活动具体要求，进一步转变干部作风，推进全局创先争优活动深入开展，落实我县“千名干部进基层，千名干部进项目”活动，制定本工作预案。
一、指导思想
坚持以邓小平理论，“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以落实党的十七届六中全会精神以及各级党代会精神为主线，以“进基层，解难题，促和谐；进项目，强动力，促发展”为主题，深入基层，解决人民群众生产生活的实际困难，进一步密切党和人民群众的血肉联系，加强党的基层行政能力和先进性建设。
二、活动范围
（一）参加人员
全局副科级以上领导干部三人，股级干部六人，进基层干部共9人。
（二）联系对象
根据“双千双进”活动县直单位任务分解表，要求进基层干部人员解决基层群众的实际困难，尤其解决质监局任务
分解表中的祖山镇陆杖子村困难户李海珍的实际困难。
三、实施步骤
“双千双进”活动从2011年11月21日开始，至2012年3月底结束，整个活动分为三个阶段：
（一）任务认领，落实阶段（2011年11月21日——2011年11月25日）
全局召开“双千双进”动员会议，明确本次活动的目标和重要意义。参与本次活动的每一位干部、人员都要对各自承担的工作任务进行充分认识，明确自己的责任目标和具体安排。
（二）深入了解、梳理问题，提出解决方案。（2011年11月26日——2011年3月10日）
1、深入调查，了解实情。参加活动的党员干部要深入所联系的困难家庭，摸清实际情况和基本现状，发现问题，认真总结，为解决困难群众的实际困难提供详细恣情。
2、开展一次谈心谈话活动。要通过上门走访，电话约谈等方式，了解群众的心声和诉求，针对性的解决群众的实际困难，沟通彼此，将主要问题剥离出来并予以重点解决对待。
3、组织一次讨论会。参加活动的干部人员要将各自了解的实际情况进行讨论交流，研究问题症结所在，探讨科学的解决措施和办法，形成解决问题的方向和解决思路。
4、落实解决方案。要继续推进亮牌示范和夺旗争星，深入开展”我为基层办一事“活动，切实为群众办好1-2件实事。解决困难家庭的实际困难，尤其是在食品、安全等本局力所能及的范围能给予最大扶持。开展多种形式，尤其是春节期间开展走访慰问活动，以送温暖等形式，帮助困难家庭解决生活困难。
5、夯实基层基础。进基层的党员干部要把创先争优与完善基层组织体系、加强党员教育管理和健全工作机制结合起来，不断增强基层党组织的凝聚力和战斗力，创新工作载体，帮助企业开展创先争优活动。
（三）系统总结，巩固提高阶段（2012年3月11日——2012年3月30日）
1、总结回顾。针对我局“双千双进”活动的实施情况，在调研是否透彻，问题是否摸清，问题是否反弹，整改是否完善，成果是否显著，群众满意度是否提高方面，认真总结，并形成汇报成果。
2、考核考评。对本次活动开展实际情况进行实际考核，对工作不到位的人员要给予批评，对违反纪律造成不良影响的要给予纪律处分，对扎实肯干、工作得力的同志给予奖励。
3、形成机制。将干部下基层，谈心谈话、定点联系帮扶的有效做法和经验，以制度的形式固定下来，从而使我局在服务基层、服务项目、服务群众的工作中创先进、争优秀。
四、相关要求
（一）落实责任，强化监督，务求实效。要把“双千双进”工作作为贯彻落实各级党代会精神的重要举措，把责任细化到每个人，确保人员第一时间到位，第一时间深入基层、项目。从实际出发，注意把握时间节奏，确保活动开展与日常工作两不误、两促进。及时反馈基层情况，在活动中严肃纪律，不搞形式，不走过场。
（二）广泛宣传，营造气氛。加强信息反馈，利用信息简报等形式及时沟通情况，交流经验。加强舆论引导，利用自身信息渠道宣传活动中的好经验，好方法。并注重树立典型，营造良好的舆论氛围。
青龙满族自治县质量技术监督局2011年11月16日
第13篇：三进工作汇报材料
三进工作汇报材料精选
科技、文化、法律进村入户活动第二阶段工作总结及第三阶段工作安排
为认真贯彻落实三进办13号《地区“三进”活动今冬明春工作安排》和号文件精神，推动山南开发区“三进”活动深入开展，确保“三进活动”取得实效，开发区将地区、自治县和开发区抽调的干部共同编成七个工作组，共计抽调38人。工作队员深入各分区，扎实开展了走访入户、摸底排查和调查民生、民情、民愿的活动，对党的十七大精神以及党的各项方针政策、法律法规进行了大力的宣传。现将第二阶段工作总结如下：
在第一批次“三进”工作开展过程中，开发区“三进”工作得到了群众的充分肯定。为更好的总结经验，再接再厉使工作取得新的成绩，工作组结合开发区实际情况，对今冬明春“三进”工作提出了新思路和新要求。工作组充分利用开展“三进”活动这一工作契机，进一步解放思想，转变观念，将科学发展观融入到开发区新的政策和方针中去，充分调动农牧民的积极性，使农牧民广泛的参与到“三进”活动中来。工作组提出，要通过“三进”活动的开展，使老百姓打破“等，靠、要”的思想，转变致富观念，从科技、文化、法律等方面提高自身综合素质，从而为自己找出路、谋发展解决根本问题。
为确保此次“三进”活动扎实有效的开展，开发区“三进”工作组成立领导小组；实行“组长负责制”根据开发区实际情况，将工作人员编成7个小组，每个小组由小组长负责。在小组长的带领下完成各项工作任务，明确分工，明确责任。并组织动员全体工作队员集中培训三天，动员培训阶段工作圆满完成。通过动员培训阶段的学习，工作队员们在加强了自身工作、业务能力的同时，也从思想上做到认识深刻，从行动和方法上力争扎扎实实。利用“三进”工作带来的硕果为今年开展新工作奠定基础，也为20xx年开发区经济新政策、新方针的实施发挥宣传动员作用。
为认真落实党的十七届三中全会精神，结合县、开发区富农优惠政策，在宣传上，采取入户走访、集中宣传、广播等多种形式，用通俗易懂的语言，解读党的十七大精神和中共中央《关于推进农村改革发展若干重大问题决定》的总体要求，把党和政府的惠民政策，宣传到广大农牧民群众之中。使群众能够听得懂、记得住、用得上，同时围绕群众最关心、最直接、最现实的利益问题进行了调研。通过广泛深入的学习宣传动员，各分区营造出“思想大解放、观念大转变、致富大讨论”的浓厚学习氛围，使“三进”活动深入人心，同时也为“三进”活动的深入开展打下了良好的思想基础，为开发区来年新经济项目的规划、发展奠定了基础。截止目前，开发区 “三进”工作组及工作队共编发信息、简报19期，上报各类工作信息30条。
为确保“三进”活动取得实效，各工作小组结合各分区实际情况，制定出“计划方案”、“工作队员管理及考勤制度”、“工作汇报制度”等，精心组织安排了“三进”工作。
1、走访入户活动取得实效。地区、县“三进”办给开发区工作队员发放民情日记本和“四知四清四掌握”调查表。一是民情日记本进农户。工作队员能认真梳理和归纳收集到的群众反映的热点、难点问题，详细记入民情日记本。二是调查各分区实际情况，强化基础工作，全面了解掌握了每个家庭的基本情况、生产经营及来年生产打算等情况，为来年开发区经济发展的统一规划打基础。与此同时，在“古尔邦节”、“元旦”期间慰问困难户，给特困家庭送去了党的关怀和温暖。在元旦佳节组织文艺活动、知识竞赛、体育竞赛等活动，丰富了农牧民的文化生活，拉近了工作队员们和农牧民的距离，增进了友谊。
2、科技培训广泛开展。开发区各部门联合组织各种形式的培训活动。在此期间，“三进”工作组与山南开发区社会保障所合作进行“面点三项技能”、“农牧民汽车驾驶等级证”等劳动技能培训。充分利用农民闲暇之时学习新技能、新知识为农民增收，提高农村非农产业就业能力创造条件。开展科技培训和宣传活动，深受农牧民群众欢迎。
3、法律知识进家门。结合走访入户活动，考虑到农牧民文化程度、生活环境等因素，开发区“三进”活动工作组，精心设计、搜集到一些贴近老百姓生活，对老百姓有帮助的科技、文化、法律知识。打印、分发给农牧民，让科技文化进农家。同时，发放《法律知识问答》手册400份。利用元旦搞活动的机会，开展关于“科技、文化、法律”以及十七大三中全会精神等方面的知识竞赛活动。一是宣传十七大三中全会精神；二是将“科技、文化、法律”等小知识送到每个农户家中，从而起到提高农牧民文化素质、维护自身合法权益的作用。
梳理问题，全面准确
开发区“三进”工作组决定在第二阶段工作的基础上，把解决农牧民存在的实际困难作为一项重要工作来抓。采取入户了解，座谈茶话会等形式，把农牧民群众反映的热点问题，认真排查梳理，仔细核实、分类。近期初步了解到的意见和建议有：
1、可耕地少、耕地沙化严重，应该进行土壤改良，才利于农业增效。
2、各分区道路需要黑色化，否则影响农副新产品运输和老百姓日常出行。
3、在农牧民集中的开发区多提供关于种植、养殖等方面的少数民族文字的科技材料。
4、希望政府在丰富群众文化生活方面多多投入。
5、部分外出务工人员提出需要政府帮助解决工资拖欠问题。
解决问题，深入细致
针对各村反映的问题，工作组要发挥自身优势，积极协调相关部门，认真研究解决问题。通过解决问题，走访慰问，进一步密切了工作组与村民的关系。在“古尔邦节”、“元旦”佳节前夕，各驻村队员积极开展“一帮
一、送温暖”活动。慰问贫困户,送去大米、面粉、油等物品。三分区工作小组协调、争取资金铺修村间道路，方便了三分区村民的出行，同时也大大改善了三分区村间道路环境。二分区工作小组在春节来临之际，解决农牧民燃眉之急，为农民工数万元，得到了当地农牧民的好评。六分区组织开展“树致富能人典范，促农牧民谋发展”座谈活动，让老百姓从身边的人学习，相互交流思想、经验、相互带动，共同走上富裕道路。在今后的工作中，工作队员们要发挥主观能动性，在工作中发现问题、解决问题，真正为老百姓办实事。
第三阶段工作计划
1、组织群众学习讨论党的十七大三中全会的精神，党的各项方针政策、法律法规、各项惠民政策、劳动技能培训及开发区20xx年养殖育肥基地项目建设的有关惠民政策及年度工作重点等。
2、利用节庆日组织以法律、科技及生活知识为内容的竞赛活动，使“学法律、讲权利、讲义务、讲责任”的法制观念深入人心，为文明村镇的创建奠定基础。
3、在“春节”及“三八”妇女节期间，广泛组织开展文艺表演、体育竞赛及秧歌等群众喜闻乐见的各类文化活动。
4、因地制宜组织农牧民、居民广泛开展多种形式的思想大解放、致富大讨论活动，使农牧民转变致富观念，理出致富增收的好路子，好方法。
开发区“三进”活动在全体队员的共同努力下虽然取得了一点成效，但还存在一些问题。今后一段时期，我们要结合开发区“三农”自身情况，充分利用“三进”工作，进一步解放思想，转变观念，将科学发展观融入到开发区新的政策和方针中去，把党的各项惠农政策坚决地落到实处，以服务“三农”和办好事、办实事为工作的出发点和落脚点，密切联系群众，为山南开发区经济及其他社会事业的发展做出更大的贡献。
第14篇：法律进机关工作汇报
××市水务局
开展“法律进机关”工程进展情况汇报
在市委的统一部署下，为全面贯彻落实“××”普法规划，进一步提高领导干部、国家公务员依法管理和服务社会的水平，我局开展了“法律进机关”工程，现将工作进展情况汇报如下：
一、“实施方案”和“三个制度”
结合工作实际，我局制定了《××市水务局“法律进机关”工程实施方案》，成立了领导小组，并按方案认真组织开展有关公务员学法用法活动。同时，还制定《××市水务局领导干部学法用法工作制度》、《××市水务局重大事项决策前法律咨询听证制度》和《××市水务局行政决策责任追究制度》等三项学法用法工作制度，并要求每个公务员熟知这三项制度，认真抓好落实。
二、党组理论中心组学法情况
局党组理论中心组分别于2012年8月28日和9月24日召开学习会议，用四个小时的时间学习《干部法律知识读本》（上篇、中篇），进一步增强法治意识，提高执政水平，并将学习记录进行归档。
三、讲座情况
9月4日下午，我局邀请市人民检察院预防犯罪处处长××同志上了一堂警示意味深长的“预防职务犯罪”的法制讲座，市
水务系统各级领导、机关工作人员以及下属单位中层以上干部近百人聆听此次讲座，并将此次讲座情况及时公布在三亚水务网站。
讲座上，××同志引经据典、深入浅出地结合案例分析讲解了预防犯罪的重要意义、做法和紧迫性，并深入剖析了在水务建设中如何做好预防职务犯罪工作。市水务系统干部表示，讲座生动热烈、催人深思，要自觉从思想上高度重视职务犯罪的危害性，把反腐倡廉工作落到实处，做到防微杜渐、警钟长鸣。
四、公职人员学法用法情况
2012年9月1日和24日，局全体公务员（除党组成员外）共19人举行了学法会，主要学习学习《干部法律知识读本》（上篇、中篇），每个人都作了学习记录。
五、警示教育情况
9月18日，我局组织19名公务员观看《××警示录》。影片从谢明忠、马招德、吴岩、吴光华、徐清学、赵林等人腐败轨迹中，寻找其堕落的根源，警醒世人，为当今的人民公仆敲响了警钟。梳理贪官者的犯罪历程，从中我们发现忽视学习，法纪意识淡薄，放松世界观的改造，背离了党的宗旨，经不起执政、改革开发和市场经济大潮的考验，使他们成了金钱和美色的俘虏。对此，我们要谨记：吸取教训，常怀律己之心，常修为政之德，常思贪欲之害，以警惕之心对待职权，以谨慎之心对待手中权力，干干净净为国家和人民服务。
六、落实教材情况
我局购买了《干部法律知识读本》、《物权法》等基本教材发到每个公务员手中，要求他们在工作之余，加强自学，确实领会教材内容，使自身的法律意识真正得到提高。
七、领导干部学法用法论文
党组每个成员都亲自撰写了学法用法论文，共四篇，即《关于法治与德治的思考》、《 浅谈公务员学法用法中的本位关系》《 试论公务员依法行政能力建设》、《深化认识 狠抓落实 认真抓好公务员学法用法》。
八、其他学法用法情况
我局组织编印了《水行政法规制度选编》、《××市水务局审批事项办事指南》等制度，发到每个水行政执法人员手中，自觉接受办事群众的监督，提高了服务水平和办事效率，促进了机关效能建设。
第15篇：进村入户工作汇报
为确保进村入户活动不走过场，取得实效。根据县委的统一部署和我镇开展进村入户活动实施方案的安排，从10月19日开始，我镇镇村干部紧紧围绕县委开展进村入户活动的主题，以“夜叩万家门，力解百姓忧”为活动载体，深入农户，扎实开展好入户走访活动，受到百姓的欢迎，取得了一定的成效。现将阶段性工作汇报如下：
一、主要做法
1、突出活动主题，确立活动载体。镇村干部进村入户开展“访民情、解民忧、办实事、解难题”活动，是一次政策法规的大宣讲、社情民意的大摸底、排忧解难的大走访、民生保障的大调研、社会管理的大问策、矛盾纠纷的大排查、创先争优的大提升。既能够进一步加深干群鱼水情，又能够促进农村社会和谐稳定。为此，我镇党委政府认真分析当前民情、镇情，紧紧围绕县委开展进村入户活动的主题，确立了以“夜叩万家门，力解百姓忧”这一载有效体。要求镇村干部进一步下沉，进村入户以百姓为主，结合百姓农闲时和夜晚空闲时段深入家家户户，开展进村入户活动，受到百姓的欢迎和赞誉。
2、结合当前工作，开展民情走访。进村入户活动既是一次民情大排查，确保农村社会稳定和谐，同时又是一次镇情大调研，为我镇科学制定十二五经济社会发展规划，实现“发展三大生态产业，建设和谐生态江湾”目标提供依据。为此，全镇12个工作组分赴20个村（居）委会，以动员会、座谈会、村民代表大会等形式，宣讲党的最新政策、江西省有关各类粮食补贴、农机补贴、林业补贴等优惠政策以及《婺源县处置非正常上访行为办法》等信访政策法规，同时结合各自分管工作以及当前我县、我镇正在积极推进的重点工作开展大走访，大调研，推动我镇工作全面进位赶超。
3、记好民情日记，谋划镇村发展。我镇各包村干部认真记好民情日记，定期召开走访汇报会，帮助各村分析存在的不足，理清发展思路，拿出切实可行的破解问题的措施，并为各村发展、稳定、民生、干部队伍建设四个方面的提出很好的意见和建议。每周各挂点领导在周例会上进行汇报。
4、认真梳理矛盾，落实解决措施。掌握各村村民的主要诉求以及生产生活中存在的实际困难和问题，摸清各村的主要矛盾、信访突出问题和潜在的不稳定因素，重点搞清楚各村困难户、富裕户、活跃分子、党员、老干部和外出务工人员的基本情况，是此次排查疏理的主要内容。为此我镇镇村干部以抓发展、抓稳定、抓民生、抓班子为活动中心，开展进村入户活动。深入农户认真收集和分析各种民情信息，落实惠民政策，增加实物投入，为民办实事，积极为群众解决实际困难，主动化解矛盾调处纠纷，切实解决群众生产生活中的实际问题。
二、工作成效
1、全面掌握民情，精心分类梳理。各进村入户工作组经过近一个月的走访排查，目前全镇已经集中排查的矛盾纠纷主要存在以下几个方面：高铁建设纠纷、林权纠纷、邻里纠纷、水电路等民生工程纠纷、村民建房纠纷、失地农民保障纠纷、挖沙纠纷等共62件，其中件，水路电等民生工程25件，已7解决件，1解释件，18未解；高铁建设5件，已解决3件，未解决2件；邻里纠纷4件，已解决2件，未解决2件；林权纠纷6件，已解决3件，未解决3件；百姓建房4件，已解决2件，未解决2件。
2、矛盾有效化解，镇域和谐稳定。我镇镇村干部详细了解矛盾纠纷的关键点，认真研究解决的问题的出发点和有效途径，成功解决矛盾纠纷17件，对一时不能解决或需政策扶持的进行了政策解释和说服教育，目前为发生矛盾梳理掌握的事件中出现群众越级上访事件。
3、社会事业发展，队伍建设提升。在开展进村入户活动中，我镇镇村干部紧紧抓住发展、稳定、民生、干部队伍建设四个方面工作，以进村入户为有效途径，积极开展矛盾纠纷排查和问计于民活动，与创先争优活动有机结合起来，把此次活动作为锻炼自己难得的机遇，深入基层，深入群众，在一线中增强处理复杂问题的能力，示范镇建设、通村公路、高铁建设、村级便民服务中心、一村一品产业发展等一大批重点项目稳步推进和发展，干部队伍建设得到了进一步提升，锻炼了一批有生命力，有影响力的干部队伍，形成了民主顺畅决策机制，统筹协作分工机制和全面有效的监督机制等一系列行之有效的制度。为我镇推动今年经济社会发展目标的顺利实现，打下了坚实的群众基础，
三、下一阶段工作安排
我镇百名干部进村入户活动第二阶段的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在一些问题，主要表现在：舆论宣传的力度仍有待加强，个别村组排查矛盾纠纷只停留在面上，促进当前农村经济社会发展的重点工作的结合点没有找准，活动有待进一步深入。
下一步，我镇将进一步提高认识，加强领导，强化督察，及时组织“回头看”工作，对我镇的活动工作开展自查自纠。进一步完善和健全镇村两级民生通道，努力把下阶段工作做得更好，更有成效。
第16篇：干部进状态工作汇报
近日，**市教育局召开“干部进状态”会议，切实落实州党委、人民政府开展“干部进状态”工作精神，要求“抓好机关作风整顿工作，切实解决教育局机关干部中存在的突出问题”。
就如何开展好机关作风整顿、如何尽快更好地使“干部进状态”，市教育局召开了专题会议， 认真部署开展“干部进状态”工作。成立了市教育局“干部进状态”督查办公室，抓住重点，深入自查，切实解决市局机关存在的突出问题。并提出在市教育局“干部进状态”中要解决好精神状态不振的问题，树立爱岗敬业的机关作风。要让全体机关干部认识到机关作风建设的好坏人人有责，只有珍惜岗位才能敬业，只有敬业才有良好的工作作风，只有良好的工作作风才能有优良的机关作风。要求市教育局直机关干部在“干部进状态”中，一定要有忧患意识，要立足本职岗位，弘扬创新精神，创造性地开展工作，以每个干部个体工作的高质量实现整个机关工作的高水平。
要解决好执行纪律不严的问题，树立起清正廉洁、艰苦奋斗的机关作风。纪律问题不容小视，小视就可能引发大问题。市教育局要求机关干部时时刻刻都要增强纪律观念，自觉遵守政治纪律、工作纪律、生活纪律、廉政纪律。不准上班无故迟到早退，工作时间不得擅离职守办私事及处理其他与工作无关的事；不准在公务活动中态度冷漠，语言生硬，与人争吵；不准在工作日中午饮酒；不准利用工作之便“吃、拿、卡、要、报”；不准推诿扯皮、敷衍塞责、拖着不办、贻误工作；不准赌博；不准造谣生事，闹无原则纠纷。 [本文出自xiexiebang.com-http://www.daodoc.com]
要解决好大局意识不强的问题，树立起团结和谐的机关作风。全体干部机关都要在各自的岗位上履行好职责，抓好工作，不能整天盘算个人的进退去留，患得患失，无心干事。严禁随意传播小道消息、搬弄是非、涣散斗志、动摇人心，确保教育系统上下令行禁止。科室之间要加强理解，相互信任，树立起分工分明、协作有序、团结紧张、严肃活泼的机关作风。
要解决好工作作风不实的问题，树立起深入基层、面向基层的机关作风。市教育局将借助这次“干部进状态”契机，在全体机关干部中克服主观主义、官僚主义、形式主义等不良风气，要求广大干部把心思用在事业上，把精力集中在学习上，把功夫下在落实上，把本领用在工作上；要深入基层，有针对性地开展调查研究，想基层所想，知基层所忧，济基层所困，解基层所难。
要解决好服务不优的问题，树立起热情服务的机关作风。当前市教育局机关有的干部公仆意识不够强，优越感比较强，面对基层的同志也是一副养尊处优的样子；有的责任心不够强，对工作被动应付，推一推，才动一动；有的对自己应当承担的服务职责，身在其中却置身事外，不思不想，不闻不问，服务的积极性不高；有的在服务的问题上只讲原则，讲套话，讲长远，对当前的、具体的的服务措施应如何着手心中无数，不愿下功夫去抓．市教育局要采取有力的措施，在开展“干部进状态”中，切实把这些突出问题解决好。
市教育局把这次开展“干部进状态”作为市局机关加强内部管理、转变机关作风、提高干部素质、推进反腐倡廉的一次大好契机，在加强学习、自查自纠、建章立制上下功夫，达到精神更加振奋、作风更加务实、行为更加规范、服务更加优质、纪律更加严明的目标，为创建自治区“教育强市”，开创市教育工作的崭新局面而努力。
第17篇：三进工作汇报材料
科技、文化、法律进村入户活动第二阶段工作总结及第三阶段工作安排
为认真贯彻落实三进办[2008]13号《地区“三进”活动今冬明春工作安排》和号文件精神，推动山南开发区“三进”活动深入开展，确保“三进活动”取得实效，开发区将地区、自治县和开发区抽调的干部共同编成七个工作组，共计抽调38人。工作队员深入各分区，
扎实开展了走访入户、摸底排查和调查民生、民情、民愿的活动，对党的十七大精神以及党的各项方针政策、法律法规进行了大力的宣传。现将第二阶段工作总结如下：
一、强化领导，明确责任目标。
在第一批次“三进”工作开展过程中，开发区“三进”工作得到了群众的充分肯定。为更好的总结经验，再接再厉使工作取得新的成绩，工作组结合开发区实际情况，对今冬明春“三进”工作提出了新思路和新要求。工作组充分利用开展“三进”活动这一工作契机，进一步解放思想，转变观念，将科学发展观融入到开发区新的政策和方针中去，充分调动农牧民的积极性，使农牧民广泛的参与到“三进”活动中来。工作组提出，要通过“三进”活动的开展，使老百姓打破“等，靠、要”的思想，转变致富观念，从科技、文化、法律等方面提高自身综合素质，从而为自己找出路、谋发展解决根本问题。
为确保此次“三进”活动扎实有效的开展，开发区“三进”工作组成立领导小组；实行“组长负责制”根据开发区实际情况，将工作人员编成7个小组，每个小组由小组长负责。在小组长的带领下完成各项工作任务，明确分工，明确责任。并组织动员全体工作队员集中培训三天，动员培训阶段工作圆满完成。通过动员培训阶段的学习，工作队员们在加强了自身工作、业务能力的同时，也从思想上做到认识深刻，从行动和方法上力争扎扎实实。利用“三进”工作带来的硕果为今年开展新工作奠定基础，也为2009年开发区经济新政策、新方针的实施发挥宣传动员作用。
二、宣传政策，形式多样。
为认真落实党的十七届三中全会精神，结合县、开发区富农优惠政策，在宣传上，采取入户走访、集中宣传、广播等多种形式，用通俗易懂的语言，解读党的十七大精神和中共中央《关于推进农村改革发展若干重大问题决定》的总体要求，把党和政府的惠民政策，宣传到广大农牧民群众之中。使群众能够听得懂、记得住、用得上，同时围绕群众最关心、最直接、最现实的利益问题进行了调研。通过广泛深入的学习宣传动员，各分区营造出“思想大解放、观念大转变、致富大讨论”的浓厚学习氛围，使“三进”活动深入人心，同时也为“三进”活动的深入开展打下了良好的思想基础，为开发区来年新经济项目的规划、发展奠定了基础。截止目前，开发区 “三进”工作组及工作队共编发信息、简报19期，上报各类工作信息30条。
三、精心组织，务求实效。
为确保“三进”活动取得实效，各工作小组结合各分区实际情况，制定出“计划方案”、“工作队员管理及考勤制度”、“工作汇报制度”等，精心组织安排了“三进”工作。
1、走访入户活动取得实效。地区、县“三进”办给开发区工作队员发放民情日记本和“四知四清四掌握”调查表。一是民情日记本进农户。工作队员能认真梳理和归纳收集到的群众反映的热点、难点问题，详细记入民情日记本。二是调查各分区实际情况，强化基础工作，全面了解掌握了每个家庭的基本情况、生产经营及来年生产打算等情况，为来年开发区经济发展的统一规划打基础。与此同时，在“古尔邦节”、“元旦”期间慰问困难户，给特困家庭送去了党的关怀和温暖。在元旦佳节组织文艺活动、知识竞赛、体育竞赛等活动，丰富了农牧民的文化生活，拉近了工作队员们和农牧民的距离，增进了友谊。
2、科技培训广泛开展。开发区各部门联合组织各种形式的培训活动。在此期间，“三进”工作组与山南开发区社会保障所合作进行“面点三项技能”、“农牧民汽车驾驶等级证”等劳动技能培训。充分利用农民闲暇之时学习新技能、新知识为农民增收，提高农村非农产业就业能力创造条件。开展科技培训和宣传活动，深受农牧民群众欢迎。
3、法律知识进家门。结合走访入户活动，考虑到农牧民文化程度、生活环境等因素，开发区“三进”活动工作组，精心设计、搜集到一些贴近老百姓生活，对老百姓有帮助的科技、文化、法律知识。打印、分发给农牧民，让科技文化进农家。同时，发放《法律知识问答》手册400份。利用元旦搞活动的机会，开展关于“科技、文化、法律”以及十七大三中全会精神等方面的知识竞赛活动。一是宣传十七大三中全会精神；二是将“科技、文化、法律”等小知识送到每个农户家中，从而起到提高农牧民文化素质、维护自身合法权益的作用。
四、第三阶段学习讨论，深入实践，广泛开展活动的工作安排
（一
第18篇：廉政文化进家庭工作汇报
廉政文化进家庭工作汇报
按照《廉政文化进家庭工作的具体方案》和妇联有关文件精神，紧紧围绕廉政文化建设整体部署，结合我局工作实际，以家庭助廉教育为切入点，扎实推进廉政文化进家庭工作。我们的主要做法是：
一、明确意义 提高认识
家庭是社会的细胞，是人们生活的主要空间，也是人们世界观、人生观、价值观形成的重要场所。廉政文化进家庭，从家庭入手，从家庭成员做起，塑造人们的精神世界，陶冶道德情操，增强其反腐倡廉意识和能力，筑牢拒腐防变的家庭防线，形成家庭监督、党内监督和社会监督的有机链，对建立健全反腐倡廉的惩防体系，促进党风廉政建设有着十分重要的现实意义和深远的历史意义。
开展廉政文化进家庭工作是促进党风廉政建设的重要举措。立足家庭这个重要领域，抓住教育、预防这个重要环节，发挥家庭在廉政文化建设中的独特作用，净化家庭环境，营造廉洁家风，把预防和抵制腐败工作做到家庭，增强家庭成员拒腐防变的能力，使家庭成员成为反腐倡廉的宣传员、监督员、守门员，营造反腐倡廉的良好家庭氛围和社会环境，有助于服务党风廉政建设和反腐倡廉工作大局，有助于倡扬家庭美德，弘扬社会公德，有助于以家庭的文明和谐促进社会的文明和谐。
二、加强领导 形成合力
为切实加强对家庭助廉教育活动的领导，县局成立了家
庭助廉教育工作领导小组，加强了领导，制定了切实可行的
活动方案，召开了动员大会，形成了一级抓一级，层层抓落
实的良好局面。各相关部门自觉将家庭助廉教育工作同本部
门的业务工作紧密结合起来，创造条件，支持家庭助廉工作
的开展。从而形成了齐心协力、齐抓共管的良好局面，共同
推动家庭助廉教育工作的深入开展。
三、大力宣传 营造氛围
结合工作实际，开展了形式多样的宣传教育活动。
1、利用妇女活动阵地扩大宣传。组织员工家庭代表参
加培训、学习，增强当好家庭助廉“宣传员”、“守门员”的
意识。利用橱窗、黑板报对家庭助廉教育活动的重要性进行
专版宣传，并对各户家庭发放倡议书、签订承诺书，号召用
优良传统教育子女，感化子女，营造良好宣传氛围。
2、增强廉政意识。通过座谈会、讲座等形式，组织开
展“廉内助”学习班，普及勤政廉政文化建设等知识，使干
部员工、家属的自身素质不断提高。
四、结合实际 创新活动
我局把开展廉政文化进家庭活动与妇女儿童工作有机
地结合起来，达到了相互促进，共同发展的目的。为使廉政
文化逐渐深入广大家庭，我们从四个方面结合妇联工作，推
进“廉政文化进家庭”。
1、与文明家庭创建相结合。把家庭廉洁作为“五好文明家庭”、“廉洁家庭”等家庭文明创建条件之一，引导家庭成员自觉做清廉家风的倡导者和实践者，使家庭成为宣传反腐倡廉的重要阵地。为贯彻落实《关于加强社会主义精神文明建设的决议》精神，全面推进“与文明同行、建和谐家庭”幸福家园计划的纵深发展，弘扬科学、文明、进步的家庭观念，我局制定了丰富健康的评比条件，成立了创建活动领导小组，对各个环节都做了详细的安排部署，共评出“文明、廉洁家庭”3家，并对其家庭进行了表彰。
2、与未成年人思想道德建设相结合。进一步深化公民道德建设活动，发挥家教指导中心的作用，对广大家长进行家庭廉政教育，引导家长以正确的价值观和高尚的道德情操对子女言传身教，使子女从小树立廉洁自律意识。
3、与群众性家庭文化建设相结合。突出廉洁主题，我局开展了“治家格言”进家庭活动。在广大家庭，特别是领导干部家庭中开展征集“治家格言”活动，使家庭成员在耳濡目染、潜移默化中将廉洁奉公的思想内化为自身的自觉行动和日常行为准则，激励家庭成员遵纪守法、廉洁奉公、家庭和睦。
在今后的工作中，我们将进一步抓好家廉政文化进家庭教育活动：继续加强领导，加大宣传。并充分利用报纸、网
络等媒体深入进行宣传教育，以点带面，为营造良好家风、建设活力企业、构建和谐企业做出新的贡献！
第19篇：82次岗检工作汇报
创新思维、科学管理、全面提升综合管理水平
——迎接82次岗检工作汇报
欢迎集团公司各位领导莅临商河公司检查指导工作：
大明商河公司下辖玉皇庙油田和商河油田的商10
5、106区块，分为3个开发单元，矿区面积110平方千米，涉及商河县3个乡镇，总地质储量787万吨，现有油井75口，年产原油3.5万吨，注水井3口，采用不规则井网方式注水，采油方式以螺杆泵和游梁式抽油机采油为主，国有资产13310.47万元，主要机械设备75台，本公司成立于2000年，2005年12月8日投入注水开发，截止2006年12月累计产油45万吨，采出程度5.7%，采油速度0.5%，综合含水68.7%。大明商河公司现有职工187人，随着转岗员工的到来，给商河公司注入新的活力。其中男职工148人、女职工39人，党员10人，团员32人，文化程度：大学15人、大中专37人，商中24人，技校14人，初中97人，年龄结构25岁以下17人，26岁至45岁147人，45岁以上的23人。技术等级：初级工16人，中级工8人，高级工3人。
商河公司自开展岗检活动以来，广大职工积极行动，以创建安全先进班组活动为主线，以提高职工安全意识、安全操作技能为着力点，彻底消除违章、隐患，提高整体管理水平。我们的主要做法是：
一、提高认识，广泛发动，抓好第82次岗检活动的运行
4．25日公司第82次岗检动员会召开后，商河公司干部职工高度重视，立即对岗检工作做了部署，成立了以公司经理为组长的82
次岗检领导小组，根据实际层层制定了切实可行的岗检运行大表。岗检领导小组利用学习会、班前安全会、宣传栏等多种形式，组织职工认真学习第82次岗位责任制大检查活动的通知内容。公司党支部建立了定期深入基层、定期召开工作汇报会，组织现场及向采油厂参观等工作制度。做到分工负责、密切协作、齐抓共管，从人力、物力、财力等各个环节上保证基层建设“整体推进”的实现，公司班子成员承包基层队，带领机关干部宣传政策，解决检查督促基层建设与文明建设，岗检活动与管理紧密结合，一同安排、一同检查、一同考核。同时把考核细则分解到人逐次进行自查自改，上下形成了分级负责、分块管理、基层单位责任明晰，目标明确的“岗检”考核运行机制，有力的促进了公司的基层建设工作。
在82次岗检活动中，商河公司掀起了“迎岗检，促生产、保安全”的活动热潮，在日常生产管理活动中创新实施了“三个一”安全管理措施：
第一个一：“安全经”一天一念。每天利用送班会在职工中加大对安全管理知识的宣讲力度，有意识的针对季节、气候、外界环境的变化和不同的工作量强调应该注意的安全事项，通过每天的安全教育使职工对日常工作中的安全注意事项做到了入脑入心。对于日常工作中的工作量认真进行风险评估与削减，“安全经”常念常新。
第二个一：每周一次安全培训课。通过落实每周一次的安全培训课，切实提高了干部职工的安全技术素质，通过重大事故案例的剖析使职工更加清楚地认识到“三违”带来的严重后果，促使职工在思想
意识上更加重视，逐步实现了由“要我安全向”我要安全的转变。
第三个一：每周一次安检活动。为及时发现处理生产过程中出现的安全隐患，提高设备本质化管理水平，每周项目组干部要到班组和班长一起对该站的管网流程、电器设备、高低压线路、安全生产进行全面检查。对查出的安全隐患及时整改，对项目组所有用电设备加装了接地装置，为电器操作人员配备了高压零克棒、高压验电器、绝缘靴、绝缘手套等必备工具。同时，对地势低洼井场和道路集中进行挖沟、垫高和整修，切实为全队雨季生产构筑了安全“长城”。
“三一”安全管理活动的实施，有效地推动了岗检活动的深入开展，使干部职工的安全生产责任得到了落实，提高了全体员工的安全操作技能，真正达到了“人人有责任、事事有标准、岗位有规范、效果有考核”的目标。
在公司推行了“自我保护承诺书”。“自我保护承诺书”是根据职工岗位职责以及作业指导书的相关内容由职工自己进行归纳、整理、总结，对自己岗位的安全职责进行修订与完善做出的承诺，这种方式充分调动了广大职工自身与家人共同参与安全生产的积极性和主动性，让安全成为每个职工的自学行为，让行为变得更加安全。“自我保护承诺书”的实施不仅仅是一种形式，更主要的是通过这种方式在广大员工中形成一种安全文化的氛围，在工作过程中职工互相进行监督与警示，从而真正达到“三不伤害”的目的。
三、岗检工作的深入开展给公司工作注入了新活力
随着岗检活动的不断深入，职工责任意识和操作技能的提高，使
我公司各项工作继续保持了安全高效良好状态。
设备管理方面：我们不断强化设备管理力度，积极采取措施将“三零三化”活动引向深入。不断探求新的管理模式，对每台设备都明确了巡回检查的点号，每个岗位都制定了合理的巡回检查路线，要求岗位工人严格按照规定的巡回检查点进行检查，使设备管理和维护保养工作步入了制度化、规范化、科学化管理的轨道。
清洁生产方面：今年以来我们按照清洁生产“减污、增效、节能、降耗”的原则。环保方面，我们从源头上治理减少污染事故的发生，与地方派出所积极配合，加大巡逻力度；提高原油的回收率，不管是不法分子打孔盗油还是作业过程中出现的落地原油都及时回收。
职工生活方面：在集团公司的关心下，我们商河公司办公楼于今年1月投入使用，这大大改善了职工的生活环境，我们商河公司全体员工不辜负领导的期望，及时、准确、圆满的完成集团公司部署的各项工作。
四、创新思维、科学管理，全面提升综合管理水平
加强基层建设的最终目的就是推动各项生产任务的顺利完成，围绕原油生产这一中心，公司党委组织领导，加快生产运行节奏，做好生产衔接，重点做好控水稳油，严格控制躺井，老井挖潜等方面建设，并把各项指标细化分解到分管领导及相关项目组，不断加大油藏管理工作力度，以项目组为单元分类管理，实现了良好的开发与管理指标，我公司不断创新考核激励机制，重新修订商河公司奖金考核办法，变考核产量和成本考核量化的躺井井次和作业生产，克服了考核量存在
计量误差的弊端。
今年1-7月份累计生产原油17669吨，完成全年计划的53.5%，成本控制在计划之内，各项经济技术指标处于前列，在基层建设工作中，我公司虽然取得了一定成绩，但与兄弟单位相比还有一定的差距，在今后的工作中，我们将继续借这次大检查的东风，不断增加忧患意识，增强责任感、使命感和紧迫感，把安全工作作为工作的重中之重，居安思危，长抓不懈，为油田快速发展作出贡献。
二、打造过硬的领导班子，全面推进基层建设工作
为了充分发挥领导班子和党支部的茧自缚核心作用。我们抓好政治理论学习，认真学习上级党委到重要会议精神。采取集体学习与个人自学相结合，日常学习与专题讲座相结合，学习理论与工作实践相结合的形式，用“三个代表”和“科学发展观”的重要思想统一班子成员的思想，进一步提高政治理论水平，开展“学条例、勤自律，作表率”结合活动，认真落实党风廉政责任制，坚持民主集中制重大事项由党支部研究决定，促进了班子的团结，使领导班子的凝聚力、战斗力进一步增强，为搞好基层建设提供了有力的组织保证。
三、锤炼高素质职工队伍，夯实基层建设基础
第20篇：某银行信用卡进件处理系统业务需求
xx银行
信用卡进件处理系统业务需求
信用卡中心
2006年2月
XX银行信用卡进件处理系统
目 录
一 背景概述 ...........................................................................................................................4 1.2.信用卡经营情况............................................................................................................4 我行现有状况................................................................................................................4
二 需求概述 ...........................................................................................................................6 1.2.3.4.5.6.7.理想化管理模式构想....................................................................................................6 产品目标........................................................................................................................6 市场前景........................................................................................................................7 业务概述........................................................................................................................7 与其他业务关系............................................................................................................7 与周边系统关系............................................................................................................8 ECM项目对进件系统开发的影响 ..............................................................................8
三 业务处理流程图及说明 .................................................................................................10 1.2.业务处理流程图..........................................................................................................10 业务流程图说明..........................................................................................................11 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 进件分类..............................................................................................................11 进件建档..............................................................................................................11 系统征信..............................................................................................................12 进件分配..............................................................................................................12 初审......................................................................................................................13 复审及主管审核..................................................................................................14 审批后处理..........................................................................................................14
四 业务处理功能要求 .........................................................................................................15 1.2 功能清单......................................................................................................................15 功能说明......................................................................................................................15
XX银行信用卡进件处理系统
2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 进件分类..............................................................................................................15 进件建档..............................................................................................................16 系统征信..............................................................................................................16 进件分配..............................................................................................................17 初审......................................................................................................................17 复审及主管审核..................................................................................................18 审批后处理..........................................................................................................19 信用评分..............................................................................................................19 考核......................................................................................................................20 产品设定..............................................................................................................21 报表管理..............................................................................................................21 查询统计..............................................................................................................21 系统接口..............................................................................................................22 系统管理..............................................................................................................22
五 风险分析及控制措施 .....................................................................................................23 1.2.系统影响......................................................................................................................23 实施风险......................................................................................................................23
六 项目效益测算 .................................................................................................................25
附录一：业务处理流程图 附录二：报表清单
附录三：信用卡进件管理方案流程图一 附录四：信用卡进件管理方案流程图二 附录五：信用卡进件管理方案流程图三 附件六：信用卡进件管理模式理想化构想
XX银行信用卡进件处理系统
一 背景概述
1.信用卡经营情况
今年以来，全行信用卡业务发展势头良好，信用卡中心各项指标更是达到了自2003年发卡以来的最好水平，发卡量持续快速增长，资产质量稳步提高。截至5月底，我行信用卡总发卡量已经超过230万张，卡片活动率达到41%，累计消费交易额达到54.68亿元，不良贷款率仅为3.18%，市场占比达到34%。这些成绩的取得与贷记卡核心系统的产品功能优化所提供的大力支撑密不可分。
2.我行现有状况
目前CardLink系统中已实现了信用卡征审发卡的基本功能，但通过我行近2年实际运营，同时对国内外部分较成熟发卡机构的系统建设情况进行了研究，认为：由于CardLink系统是信用卡业务的核心系统，擅长对信用卡的核心信息和业务进行处理，例如卡档的管理、交易处理和账务会计核算，而对进件征审流程控制、处理相对比较薄弱，且不够灵活和人性化，许多非常紧迫的业务需求无法实现，工作效率难以有效提高。
问题主要表现为以下几方面：
1) 无法根据客户类型、产品类型制定不同的业务处理流程并采取差别化的处理，不利于工作效率的提高和服务品质的提升。
在征审过程中无法根据客户不同、申办的卡片类型不同，有针对性的采取不同的处理流程。如遇到加急客户、筛选客户、VIP客户等特殊群体申请办卡，无法采取相对简化的审批流程以缩短发卡周期，不利于提高客户满意度及工作效率。
2) 无法根据不同操作人员的素质及特点进行有差别的自动、有效、公正的任务分派，人力资源无法合理分配。
现有系统不具备根据征审人员的工作能力及工作特点分派不同类型申请资料的功能，人力资源无法合理分配。因此目前所有工作任务都需要花费大量人力进行手工分配，整体效率无法提高，作业成本较高。
3) 工作进度查询不便，对业务流程各环节的管理和监控时效性较差，容易导致工
XX银行信用卡进件处理系统
作进程延误，引起客户不满和投诉。
目前征审过程中申请进度查询困难、查询方法单一的问题比较突出，导致无法及时回复客户的查询，是引起客户投诉的主要原因。
此外，操作员无法掌握业务处理进程，系统无法主动提示操作员在规定时限内完成业务处理，极有可能导致工作进程的延误。业务主管也无法实时了解当前整体业务运行情况，对于征审过程中退补件处理的特殊流程的情况更是无法通过系统进行控管，导致业务处理环节中存在问题无法及时地发现和解决。
4) 系统界面不友好，且操作繁琐，影响业务处理速度。
CardLink系统使用的仿真终端界面与目前流行的视窗界面相比不太友好，对操作员进行系统操作的培训周期较长。尽管根据业务需要相关人员能够及时补充到位，但却因此而无法立即投入生产。
系统操作过程中的常用信息无法通过简单的交易界面直接显示，而需要通过不断输入交易代码在多个交易界面反复切换才能完成，大大影响了处理速度。例如，完成单笔资料录入需要切换7个界面，系统审批需要切换6个界面，若遇检查失败还需使用另外近10个界面进行分析判断。
5) 管理信息滞后，统计报表实用性差，业务分析所需数据主要依赖人工统计，准确性低，绩效考核及日常稽核难以进行。
目前CardLink系统提供的报表内容及样式不能满足日常管理的需要，无法直接利用，因此日常业务分析所需的统计报表均需通过人工制作，不便于准确、及时获取全行及各地区的业务信息。
6) 全行信息资源未能有效整合及利用，手工操作环节过多，部分信息无法保存、工作效率较低，作业成本较高。
目前系统无法调用外部（包括行内、行外）征信信息，必须对每个进件申请的关键信息再次人工建档后，通过各种征信渠道进行查询、匹配，并将查询结果归集到原申请人名下后才能为审批工作所利用，所有环节均通过手工完成，相当复杂繁琐，除耗费大量人力、物力外，还极易导致不易察觉的批量差错，后果难以估计。
7) 原始资料流转环节过多，业务风险较大。
仅以进件流转环节较少的上海地区为例，由于无法调用影像参考，所有工作岗位均需接触申请资料原件，申请表从递交到发卡必须经过至少11个环节的交接。而目前多
XX银行信用卡进件处理系统
数地域较广的地区采取二级分行初审、一级分行复审的模式，除正常申请资料的传递外，二级分行还须将申请资料全部复印，并通过特快专递邮寄到一级分行审批，流转环节将更多。每个流转环节都需清点签收，无形中增加了巨大的工作量和办公资源的消耗，而且同时带来较大的业务风险，原始申请资料及客户信息的安全性大大降低，一旦原始申请表这一唯一重要凭证遗失，事后风险处置则无案可查。
二 需求概述
1.理想化管理模式构想
1) 进件资料可由各网点、二级分行、一级分行及总行各营销分中心负责扫描到ECM系统中；
2) 信用卡申请进件管理系统的进件资料录入、征信审核及制卡，按区域划分各分中心管理，由总行直接管辖各分中心； 3) 以上所述模式详见“附录六”。
2.产品目标
通过建立信用卡进件管理系统，将优化进件业务管理流程，达到合理配置人力资源，提高工作效率，降低作业成本，减少信用卡风险损失，增强信用卡发卡处理能力，全面提升我行的核心竞争能力。
预计进件管理系统建成后，平均可提高进件处理工作效率30％，节省大量的人力、物力、场地等成本。根据对未来业务发展情况的测算，至2008年底累计发卡量达到1000万张时，可减少人力成本支出约866余万元，其他成本支出360余万元。
1) 建立先进完善的信息化信用卡申请进件处理流程，减少纸质信用卡申请表流转环节，实现客户原始申请资料的电子自动化处理。
2) 能够提高客户申请资料传递效率、客户信息征信验证、客户信息复审的速度与准确率。
3) 提供科学的征信审核管理手段，规范不同产品征审业务流程，降低操作风险，提高工作效率。
XX银行信用卡进件处理系统
4) 能够节约人力、财力等企业运营资源，有效降低信用卡业务处理成本。 5) 用户操作界面应更加友好，具备人性化操作特点。
6) 建立快速有效的业务处理流程，加快银行新产品推广的速度，快速占有客户，扩大市场占有率，提升业务处理能力，增强银行信用卡核心竞争力。
3.市场前景
高度自动化处理的APS进件流程能够为XX银行信用卡业务发展提供基础保障，为未来开发新产品以及大规模市场拓展提供强有力的系统支持。
新的信用卡申请进件处理系统在业务管理方面的优势主要表现在：
1) 规范的进件流程，收件、登记、自动查询、征信、调查、审批发卡标准化，提高作业速度与效率；
2) 及时、准确地反映业务状况和工作情况，便于业务统计和绩效考核； 3) 系统对客户资料的电子化管理使得查询客户资料非常方便、快捷；
4) 为新产品推广提供强有力的系统支持，提供数据接口，满足客户申请进件海量处理要求；
5) 快速进件审批功能达到对发卡速度有特殊要求、限制的客户需求，可以实现以小时为计时单位的快速发卡审批。
4.业务概述
信用卡申请进件处理系统（APS）是适应市场快速变化的需求，为实现XX银行在信用卡业务中处理个人申请资料业务的电子化、信息化而产生的，可以有效解决银行业在信用卡申请进件处理中产生的问题，可以完全满足申请进件处理的业务发展与变化，同时也实现XX银行申请进件处理业务的特殊需求。
申请进件业务包含的主要业务步骤有：接收客户申请资料的影像信息，建立客户档案，系统征信，初审，复审及主管审核，审批后处理。
5.与其他业务关系
1) 申请进件过程中对客户资料征信需要从其他业务部门获取客户在本行的存贷款
XX银行信用卡进件处理系统
状况；
2) 需要了解客户是否在本行有不良交易记录，以及客户的信用记录； 3) 从公安部门征信客户的身份资料；
4) 从中国银联了解客户在其他金融机构是否有不良记录； 5) 从中国电信黄页电话公司了解客户通讯住宅信息； 6) 根据需要，从联合征信公司了解客户的信用信息； 7) 从公积金中心了解客户的历史收入信息； 8) 从劳动社保网站了解客户三金的交缴情况；
9) 根据需要从工商税务网站了解特殊客户群体（如个体私营客户）等财务收入信息等；
10) 根据需要，预留与其他相关征信系统资源的数据接口。
6.与周边系统关系
1) APS进件系统必须与现有发卡系统具有良好的接口，实现数据实时和批量导入主机业务系统。
2) 能够方便地增加接口和现有其他业务系统交换数据。 3) 能够对行外系统进行查询并自动导入查询反馈的结果。
4) 能够很好的支援数据仓储分析系统，方便地提供数据给数据仓储分析系统进行分析。
5) 提供与ECM系统良好的接口，调阅影像档案，同步复审意见到ECM系统，删除无效进件在ECM中的影像资料。
6) 提供与其他处理渠道的接口，比如：信函打印，短信发送，E-Mail发送。
7.ECM项目对进件系统开发的影响
目前总行正在武汉科技开发中心进行“XX银行内容管理平台项目（简称ECM项目）”的开发，该项目已在2004年12月启动，预计将在2005年开发完毕实施上线。“XX银行内容管理平台”是一个定位于中间件的企业内容管理平台，其功能范围包括全行电子报表管理、全行电子影像单证管理、全行相关应用系统集成和流程管理、全行电子文档管理、针对Lotus Notes系统的归档管理、针对ERP系统的归档管理、网站内容管理
XX银行信用卡进件处理系统
和电子记录管理等内容。XX银行内容管理平台项目应用范围为XX银行全辖，为防范项目风险，其先期是在原型验证的基础上搭建内容管理基础平台，开发信用卡单证管理应用，并在总行信用卡中心和2－4个一级分行试点。
2004年12月中旬，信用卡中心（进件）影像流工作小组已与ECM项目组就内容管理平台和进件管理系统的功能界定、相互衔接、索引查询、影像调阅、结果保存、凭证管理等问题进行了讨论。内容管理平台今后负责原始资料的影像收集、唯一索引的建立，并提供进件管理系统调用图文识别模块。进件管理系统负责具体业务的发起、结构化数据的管理、精确索引的建立，并通过唯一索引来调用内容管理平台的原始影像资料。进件管理系统在最终审批结束后，将建档数据、征审信息、复审批注统一打包送到内容管理平台中，以备日后查询。进件管理系统可定期对该类资料作删除或备份到其它介质，以节约系统资源。内容管理平台中今后会增加对原始凭证的库房管理功能，以保证日后纸质原始资料的快速调阅。
由于新APS进件系统的进件扫描、影像OCR和ICR识别等内容采集以及内容传输和内容存储可充分利用“XX银行内容管理平台”所建立的全行通讯网络构架和海量服务器进行，将会使新的APS进件系统项目的开发实施节省不少开发费用，新的APS进件系统将具有更好的开发环节和平台基础，可以大大提高APS系统的工作速率。
目前ECM项目尚在规划中，对于今后其能支持的影像调阅速度和响应时间还不能确定，包括该项目的建设进度都会对本项目的实施产生影响。
XX银行信用卡进件处理系统
三 业务处理流程图及说明
1.业务处理流程图
XX银行信用卡进件处理系统
2.业务流程图说明 2.1 进件分类
根据调阅ECM系统传送过来的进件资料影像档案，将各进件归并到不同的审批流程、卡产品及设定进件的属性，比如：来源渠道、卡片种类等。分类后的申请方可供建档人员进行资料录入。
2.2 进件建档
进件建档是申请进件处理业务的关键一步，建档可以分两种方式完成，分别是行内建档和委外建档。
1) 行内建档
行内业务人员进件建档是指所有客户申请资料输入由本行内部人员完成，主要处理步骤如下：
数据输入：信用卡部门数据输入人员根据进件影像电子档案，输入客户申请资料数据，系统会自动对资料输入人员输入的数据进行简单检查，以免造成不必要的错误。核对输入正确后，完成数据输入，上传数据； 资料检核：为减低数据输入人员的错误，可以根据业务需求，灵活设定资料检核要求。系统应能提供两种资料检核方案：
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银行；
全外包：银行将进件原件交付外包商，外包商负责在自建的系统中进行影像扫描与资料录入，完成扫描与录入后将影像文件返回给银行的ECM系统，将建档数据文件批次倒入APS进件系统。为了将错误减到最低限度，并减少初审人员的无效工作量，可按照设定的抽查比例对外包商的建档数据进行批次抽查。若抽查不通过，则可将批次文件退给外包商。
2.3 系统征信
系统征信主要是申请进件处理系统根据系统设定参数（包括征信政策参数、重复件检查参数、交叉检查参数等）对客户资料自动征信，征信信息来源分为行内信息数据和行外信息数据。对于非加急件，只需于当晚进行批量系统征信，其中包括重复件检查，交叉检查，行内外查询；对于加急件需要实时进行系统征信。
系统可依据设定的规则进行自动核准或婉拒，审核时系统会提示系统征信结果信息，以备审核人员参考。
1) 系统自动征信后会对重复申请件、黑名单客户进行标注，同时对客户身份信息进行征信。
2) 行外征信可以根据实际条件，提供与外部征信系统的直接连接查询客户资料，并自动反馈查询结果，可能的接口有联合征信公司、公安部身份证验证系统、公积金中心系统、中国电信黄页信息公司网站、社保网站、工商税务网站等。 3) 本部分考虑我行外联
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件，而能力不足的人员不可被分配到不符合其能力水平的进件，但主管可通过转件来将较难处理的案件给其处理。
另外可根据经验，方便设定关于初审人员的一些特殊的分配规则，例如，主卡申请人若为既有客户则预设分配给当初处理的初审人员、主卡带附卡则分给同一个初审人员来进行处理、或单一附卡则预设分给当初处理正卡的初审人员进行处理。同时可以对业务人员的工作量大小进行控制、调整和考核。
另外，系统在提高人员调度的灵活性，亦强化人员的主动积极性方面，在满足方便设定上述的系统自动派件的同时，亦可方便的设定抢件。
2.5 初审
初审人员的主要工作就是对客户资料进行征信检查，验证客户资料的真实性，征信工作主要步骤如下：
1) 检查客户申办资料是否完整，系统会自动对客户资料进行简单的逻辑判断，若资料逻辑有问题，则系统提醒初审人员；如果客户附件资料不齐全，初审人员可电话要求申请人补充资料，也可给出补件建议，由复审人员决定是否需要发出补件通知。
2) 初审人员根据客户资料，进行调查核实，并填写调查核实记录；系统应具备简单判断的功能（根据不同产品），辅助提醒初审人员需重点核实信息，以供复审人员决策。
3) 初审人员可以通过系统直接访问预先设定网站进行查询，如邮政编码查询网站、税务部网站，并可以将查询的结果保存并上传，供复审人员参考。
4) 初审人员可以根据需要调用评分系统进行评分，参考评分系统计算出的建议额度，根据需要给出建议额度（根据不同产品）；
5) 初审人员可以出具征信建议，建议核准、补件、婉拒或者撤销，供复审人员参考。
6) 初审人员及初审主管可设定某进件为紧急件，并加备注说明。
另外，初审主管可以对属下的初审人员的作业进行管理，随时掌握并调整初审人员的作业情况。同时为了快速且高效地处理申请件，减少申请件停留时间，可灵活设定申请件处理时限，若超过此时限，申请件依然未处理完成，初审主管可以对
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此类逾期未处理的申请件进行干预，将申请件人工转派给其他初审人员进行处理。
2.6 复审及主管审核
1) 复审人员接到初审人员征信完成的客户申请件，在给予额度时可参考评分系统的建议额度，依据客户资料的关键数据，如客户年收入，资产状况工作单位行业性质等内容，在权限范围内对评分系统建议额度进行调整；若复审人员对关键数据做了变更，APS进件系统应能与评分系统进行交互，接收评分系统重新计算后的建议额度。
2) 复审人员给出最终的复审意见，决定客户申请是否被核准、要求补件、婉拒、撤销或者结案(不可被重新启动)，对于核准通过的客户应参考专业评分系统计算出的建议额度核定适当的信用额度。
3) 根据不同的业务要求和产品类型，复审人员在没有授信额度权限处理当前进件时，需要提交给上一级主管审批，直到本申请最后完成审核，给出最终审核意见。
4) 当复审人员无法对进件作出决定时，可提请上一级主管审核，并建议主管会审此进件，上一级主管可根据情况判断是否需要会审，若需要则系统会打印出会审签署表，由主管组织相关人员进行会审，会审结果由发起会审的主管录入到系统中，各会审人员须在打印出的会审签署表上签字，发起会审的主管需将有会审人员签字的表单扫描输入系统，作为此进件的附件，以备稽核。主管审核结果为此进件的最终审核结果。
5) 复审人员及审核主管可设定进件为紧急件，并加备注说明。
2.7 审批后处理
复审人员或复审主管在对客户申请核准后，可以根据不同产品的业务流程进行下一步处理，不同的业务类型，将进入不同的审批后处理流程。
例如：核准申请后，申请资料及审核结果将传入信用卡发卡系统，进行信用卡发卡处理，产生制卡档，完成制卡作业。发卡系统会将产生的卡号导入APS进件系统以备查询；婉拒或要求补件的，由系统生成不同的表单通过各渠道向客户发出通知。
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四 业务处理功能要求
1.功能清单
APS进件系统的系统功能应满足银行业发展需求，最大程度考虑系统的灵活性，使系统可以适应业务流程的改变及业务需求变化的要求，系统功能应具有较强的伸缩性。
系统以流程引擎为基础，可以快速定制业务流程。强大的报表与查询统计功能，为客户的业务统计、运营管理提供良好的支持。
系统功能清单如下：
APS进件管理系统进件分类进件建档进件分配征审设定作业风险管理考核查询统计审批后处理初审复审主管审核系统接口系统管理产品设定信用评分系统征信报表管理
2 功能说明 2.1 进件分类
根据调阅ECM系统传送过来的进件资料影像档案，将各进件归并到不同的审批流程，卡产品及设定进件的属性，比如：来源渠道，卡片种类等。分类后的进件方可供建档人员录入申请资料
1) 影像调阅
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分类人员可以利用系统方便的调阅进件影像资料，可以查看所有属于此进件的影像档案，可以放大、缩小查看影像档案。 2) 进件归类
设定进件所属的征审流程，申请的卡产品，进件来源渠道及其他属性。不同区域ECM传输的进件影像档案可归各区域的进件分类人员处理。 3) 进件查询
根据ECM来源标示码及影像电子档案送达时间查询需要分类的进件。
4) 瑕疵影像处理
可以对不合格的影像档案（如：扫描模糊，申请书扫描不完全）进行归类处理，并产生相关瑕疵影像报表。
2.2 进件建档
进件建档系统应能满足以下功能要求：
影像对焦输入：输入人员在待办事务中选择进件事务，在影像对焦辅助下，根据影像档上的原始资料输入客户申请资料。系统需可显示事先通过ECM识别出的进件资料信息。
资料检核：可以根据业务需求，灵活设定资料检核要求。在数据输入人员输入完毕后，由资料检核人员进行检核，在对焦辅助下，方便、快捷的检查出错误数据。
委外数据导入：导入专业录入公司录入的客户资料电子文档，包括录入的电子数据，建立进件档案。并可根据业务要求，在批次资料导入完成后，抽查人员可按照设定的抽查比例进行批次资料抽查检核。
2.3 系统征信
系统征信主要是利用银行内部或外部征信资源，通过系统接口对客户资料进行自动比对，检验客户身份资料是否真实，同时也可导入、导出相关的客户信息，并应能依据事先设定的规则对相关进件自动核准或自动婉拒。其功能要求如下：
可以设定自动婉拒、自动核准的规则。
客户身份证号码征信，查询公安部等相关机构的客户身份证资料。
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客户信用资料查询，从联合征信公司查询客户信用资信。 行内系统征信：从本行业务系统、信用卡系统等查询客户信息。 公积金系统：从公积金管理中心查询客户公积金缴纳以及历史收入信息。 黄页通讯公司：从黄页通讯公司了解客户通讯住宅信息。
劳动社保网站：从社保网站查询客户三金缴纳以及历史收入信息。 工商税务网站：了解特殊客户群体（如个体私营客户）等财务收入信息等。 依据事先设定规则系统自动核准或自动婉拒。
2.4 进件分配
进件分配是指相关人员可以在系统中设定部分的进件分配逻辑规则，达到各业务处理部门人员的工作负荷均衡，使进件征信与复审更加快速高效。进件分配应能满足以下要求：
进件分配参数设置：设置进件分配的分类参数，即分配可以按照哪些关键数据进行，如设置按照地区、产品类别、部门等对进件实现分配。系统提供参数增加、删除、修改等功能。
进件分配规则设置：设置具体的进件分配规则，根据单个分配参数分配，如按照地区、产品的不同进行分配，系统提供了分配规则增加、删除、修改等功能。 手工分配：系统默认按照进件分配规则对进件实施分配，对于具有特殊性的一些进件，也可以由具有权限的业务人员或者管理人员进行手工分配，指定该进件分配给特定的初审、复审人员。
业务人员对未分配处理的申请，可自行抢件。
2.5 初审
初审人员负责对客户申请资料进行征信，确保客户资料的真实性，征信验证功能包括：
验证记录：初审人员根据验证情况进行记录，验证内容将根据具体业务要求进行设置，例如对客户的电话，公司等情况进行验证，并且能设定一些常用语来减轻初审人员验证工作量，系统需要提供征信记录增加，修改，删除等功能；其要验证内容可以根据产品来设定。
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应记录初审人员对申请资料的修改，若有修改到重要的字段系统应自动进行重新评分。
对有资料录入有误的档案，可以退回进件建档重新录入。
初审人员不必离开系统即可访问事先设定的网站进行申请人信用信息查询，并可将查询的结果保存到系统中，以供复审人员参考。
对同一申请人的不同申请，系统能将申请件归集到同一初审人员来验证。 可以设定初审人员的最高处理量，限定初审人员所处理的进件量不能超出最高量。
信用建议：根据业务规则和具体业务需要，并可参考评分系统计算出的建议额度，初审人员可以对该客户给出初始信用额度建议。 当收到客户补件时，初审人员进行补件操作，系统记录内容。
征信意见：初审人员根据征信结果，给出进件审核建议，可以核准、婉拒或者撤销，也可以是补件建议，需要指明具体的补件内容。
各业务处理部门主管可以了解和管理其部门下的业务人员的处理进件的情况，并能对逾期进件做处理。
2.6 复审及主管审核
复审人员在收到初审人员传送的客户资料后，需要评估客户信用等级，根据客户的信用等级以及实际情况判断是否核准客户申请。系统功能主要如下：
信用评分：系统根据预设的参数给出参考额度，增加信用评分的自动化程度，提高信用复审速度。系统也可以客户化定制接口，导入外部系统的信用评分结果。
对于进件分配方面，支持上面所讲的进件分派方式：自动分件、人工分件、抢件或三种方式的相互结合方式分派。
对于没有征信过程不够完整的，可以退回初审重新征信。
复审人员可以根据实际复审结果，在权限内修改系统给出的建议额度。 对同一申请人的不同申请，系统能将申请件归集到同一复审人员处理。 可以设定复审人员的最高处理量，限定复审人员所处理的进件量不能超出最高量。
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可以设定复审人员的最高授权额度，限定复审人员给的额度不能超过其最高的授权额度。
复审意见：复审人员复审完毕给出具有决定作用的复审意见，包括核准、补件、婉拒、撤销或者结案（不可被重新启动）。
各个部门的主管可以了解和管理其部门下的业务人员的处理进件的情况，并能对逾期进件做处理。
主管审核：当复审人员无法对进件作出决定时，可提请上一级主管审核，并建议主管会审此进件，上一级主管可根据情况判断是否需要会审，若需要则系统会打印出会审签单表，由主管组织相关人员进行会审，会审结果由发起会审的主管录入到系统中，各会审人员须在打印出的会审签单表上签字，发起会审的主管需将此有会审人员签字的表单扫描输入系统，作为此进件的附件，以备稽核。主管审核结果为此进件的最终审核结果。 复审人员可以设定进件为加急件并备注说明
2.7 审批后处理
复审人员或复审主管完成审核后，系统将根据不同的审核意见进行以下处理： 进件存档：对于婉拒、补件、撤销的进件，系统提供存档功能，可以根据业务要求对进件资料存档到合适的介质，选择永久存档或者本系统本地存档。但关键的信息需保存于运行的系统数据库中，以备后期查询方便。
婉拒、补件通知：对于婉拒、补件及强制结案的进件，系统提供婉拒、补件通知，可以选择信函、短信、email等方式通知客户，并注明拒绝原因。 进件重启：在有效期内，对于婉拒、撤销的进件，可以重启，补件的重启则透过ECM系统来实现，强制结案的进件则无法重启。
核准后处理：核准后的进件资料会根据业务类型自动进入下一业务流程，系统根据设置会自动对数据打包，自动实时传入主机业务处理系统或者批量导入。 制卡系统回输帐号、卡号到系统。
2.8 信用评分
信用评分可以是APS进件系统相对独立的系统模块，也可以通过调用专用评分系统
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为初复审人员提供判断依据。
如在APS进件系统中建立独立模块的，主要是根据预设好的评分原则与参数，利用客户进件数据信息，对客户进行信用评分。系统主要功能如下：
信用评分参数设置：按照产品类别设置不同的评分卡，确定评分卡的数据项和评分卡的总分计算公式，采用累计计分或者加权后累计计分。
信用评分标准设置：定义不同的评分卡的数据项评分标准，每个评分指标可以使用共同的评分标准，也可以针对不同的产品采用不同评分标准。
信用评分：业务人员可以根据客户编码或者身份证号码选择客户，并选择对应的产品，系统可根据评分公式自动对客户信用评分。
黑名单管理：功能包括黑名单数据导入导出；黑名单增加、删除；黑名单统计查询，退件转黑名单。
如通过其他专用评分系统来实现的，当完善的评分卡模型并有相关评分系统模块完成时，项目开发公司需要派相关技术人员协助开发接口程序，解决评分系统和APS进件系统的连接，可将申请信息批量导到评分模块进行非实时评分或实时评分，再将评分结果回写到APS进件系统。
2.9 考核
考核的目的是为了加强对征信复审人员的绩效管理，落实征信复审岗位责任，提高工作效率，确保信用卡征信复审业务工作目标的实现。使初复审人员的收入与其岗位责任、风险、贡献相称，与工作绩效挂钩，充分调动征信复审人员的工作积极性、创造性。
自动统计出征信复审人员每日、每周、每月的工作量。 统计计算出每一个征信复审人员工作差错量。
根据卡类品种统计出每一个征信复审人员所批准复审的户均卡片授信额度，与相关征信复审业务管理规定进行印证，得出该征信复审人员审批是否合理的结论。
根据催收部门提供的信用卡不良贷款的数据进行分析，小结分析判断初复审人员是否按照审核业务管理规定进行审批，是否具有岗位责任心和工作胜任能力。
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2.10 产品设定
产品设定主要是定义新APS进件系统可以处理的各种产品种类，新产品（必须和主机上的产品保持一致），包括产品申请书式样和影像对焦定位定义等。主要功能如下描述：
产品定义：可以对每种产品的各种申请书的格式进行定义，并能对每种申请书的影像进行对焦定位；对于新的申请书的格式能进行快捷和方便的设定，以便能使产品多样化。
产品分件方式预设：可以按照产品、进件来源、推广计划、行业别、工作量预设产品分件路径。
其他设定：可以根据业务需要设定其产品的核准、婉据、撤销、补件原因；能够按不同的产品灵活设置不同的征信检查的内容和规则。 申请书资料设定：可依据需要设定业务需要的申请书数据资料
2.11 报表管理
完善的报表功能是银行业务系统必须的，可以为业务人员、管理人员提供全面的业务信息以及有效的管理支持。APS进件系统应支持的报表（详见附件二），报表管理基本系统功能如下：
报表生成 报表查询 报表下载
2.12 查询统计
强大的查询统计功能可以方便业务人员快速了解各种业务情况，综合查询可以使主管从多视角了解进件业务数据与信息。
查询统计主要功能如下：
申请进度查询：可以检视进件的流程状态和查询进件申请进度。
逾期进件查询：各部门的主管可以部门下的业务人员的逾期进件并且主管可以对逾期进件进行重新进件的分配。
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日志查询：进件处理日志，全面了解进件处理及修改过程。
综合查询：业务人员可以通过多条件查询到自己需要的进件资料；主管也可以通过多条件查询目前逾期和未逾期的进件。
历史影像查询：可以方便地调阅ECM系统中的客户影像资料。
2.13 系统接口
APS进件系统的接口功能可以使系统便捷的导入客户资料，导出核准后的进件资料。系统应提供的主要接口功能如下：
发卡系统主机数据导入接口：将主机系统原有的信用卡用户资料导入到新APS进件系统。
进件资料导入、导出接口：进件资料可导入、导出，以供征信、备份以及查询。 发卡系统数据接口：提供实时或者批量传入客户申请资料到发卡系统，接收发卡系统制卡档，返回客户端，实现快速发卡。接收制卡系统导入的卡号到新APS进件系统。
ECM系统接口：获取ECM系统提供的影像，更新复审信息到ECM系统，删除无效进件在ECM中的影像档案。
评分模块数据接口：能提供实时或批量和评分系统的连接，将申请信息实时或批量导到评分模块进行实时或非实时的评分，再将评分结果回写到APS进件系统。
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属关系。
系统权限设定：对业务人员可以设定其权限，以便能做到业务和安全上的控管。 系统日志查询：对人员进行查询并可导出，以便全面了解业务人员处理及修改过程。
可以查询异常的分件并且可以对异常分件进行手动处理。
系统备份：设置系统备份策略，系统备份策略主要包括：备份方式设置：数据库增量备份、全量备份；备份时间设置；备份数据设置，根据需要设置不同的备份任务；用户也可以根据需要进行手工备份。
五 风险分析及控制措施
1.系统影响
建设APS系统可能会对建行贷记卡业务系统带来一定的影响，主要存在以下几方面：
1) 需要购买2台PC服务器，为必须支出的项目成本；
2) 需要购买操作系统，数据库等软件，为APS进件系统提供运行的环境； 3) 需要专职的APS系统管理员，全面管理维护APS进件系统；
4) APS进件系统运行之前必须对业务人员以及相关领导做系统的培训，信息化流程对业务人员素质与技能提出了一定的要求；
5) APS进件系统的维护需要人力、物力、财力的投入；应成立项目小组，研究开发客户化需求，并应在上线运行对新APS系统在模拟环境下进行穿刺测试。 6) APS进件系统未来的升级也会产生费用支出。
2.实施风险
任何项目开发与实施不可避免的会有一定的风险，APS进件系统的风险主要体现在两方面：
1) 理论上不可预测的风险
对于进件处理业务建行目前以手工方式处理，没有电子化与信息化的经验，对
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新的业务流程也处在探索期，不可估计的因素可能会对项目实施带来一定风险。
解决方法：可以和具有业务咨询能力且具有成功案例的供应商合作，寻求供应商的业务咨询支持，供应商成功的实施经验可以作为参考，有效的规避风险。 2) 业务人员熟悉新流程的风险
APS进件系统将以进件电子化、信息化代替手工方式的进件处理，业务流程和、进件处理的速度以及绩效考核将完全不同于现有方式，业务人员具有适应新业务流程与工作方法的风险。
解决方法：APS进件系统开发过程中，新的业务流程必须有业务主管参与，使业务主管尽早熟悉新的业务流程，提前作出相应的部署，配合新APS进件系统的上线；制定完善的培训计划，对普通业务人员、主管以及相关部门领导进行全面的培训；制定完善的上线计划，开发人员现场指导业务操作。 3) 与ECM系统集成风险
由于ECM系统为建行全行非结构数据管理平台，涉及全行所有单位，其系统复杂度与开发周期均较以往为甚，而APS进件系统需仰赖ECM系统提供其影像服务。在两系统顺利整合及ECM系统的高稳定性下，APS进件系统将以高效能全速运行。潜在风险描述如下：
ECM平台服务中断：将影响APS进件系统接收新申请件、影像档案调阅、建档作业、回存ECM附件。ECM平台服务中断的可能性有－ECM网络中断、ECM相关服务器异常、ECM停机维护等。
ECM平台网络出现堵塞或ECM系统繁忙：APS进件系统内与影像相关的作业性能将受到牵制。
ECM平台升级：倘若ECM平台进行升级作业，且升级作业影响到原有APS接口，则APS进件系统亦要进行升级作业。
ECM影像传输速度及响应时间：影像的传输速度及ECM的响应时间将对APS各业务环节的操作效率产生影响。
解决方法：可建立与ECM系统的良好协调机制，并于开发阶段进行多方位考量、测试。
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六 项目效益测算
对于新APS进件系统的效益测算如下：
1) 提高工作效率
新APS进件处理系统，将减少纸质信用卡申请表流转环节，实现客户原始申请资料的电子自动化处理，极大地提高客户申请资料传递效率、客户信息征信验证、客户信息复审的速度与准确率。新APS进件处理系统投产后，业务管理所需的信息可实时获取，总行与分行间的信息传送可实时进行，能提供科学的征信复审管理手段，规范业务流程，降低操作风险，提高工作效率。 2) 优化业务流程
新APS进件处理系统除具有一般征审流程审批功能外，还具有特殊简化征审流程审批功能，其可减少目前业务处理过程中不必要的业务环节。同时对于案件的分配调整、征审信息的传递、征信情况的统计等均由系统自动完成，不需过多的人工干预，同时可以对业务流程中的缺陷不断更正。 3) 降低工作成本
新APS进件处理系统操作界面将更友好，具备人性化操作。当其建成投产后，随着人员工作效率的提高及业务流程的优化，处理相同数量的进件申请所需的征审人员可减少，据测算可以节省录入人员成本50％以上，相应的人力费用、设备支出及场地成本均可下降，可以节约人力、财力等企业运营资源，有效降低信用卡业务处理成本。 4) 减少作业风险
新APS进件处理系统的所有数据均有备份，所有操作人员根据权限设置进行系统操作，所有操作痕迹均在系统中有记录。对于某些工作内容不可遗漏，系统也会对处理人员及时提示。系统还增加了稽核功能，实现内部管理的规范化、标准化和自动化，从而大幅降低业务风险。 5) 提高业务水平
新APS进件处理系统，可通过对目标客户群体进行细分，根据客户类别及风险程度的不同，采取区别化的征审流程方式审批，丰富的管理手段及管理报表可增强管理人员对征信复审业务整体情况的判断能力，各业务环节的流程化监控
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又可使管理人员的要求得到有效的落实，从而提高整体业务的水平。
附录一：业务处理流程图
征信照会申请资料逻辑检核加急件设定评分主管转件建议婉拒建议撤销建议要求补件建议信用额度调用影像查询网站给予审核结果(婉拒、撤销、要求补件及核准)提请上级主管复审提请多个主管会审评分主管转件加急件设定生成会审签单表主管审核主管给予会审结果主管导入会审签单表处理动作重复件检核委外资料导入身份证真伪检核行内系统查询行外系统查询自动评分自动核准自动婉拒根据分件规则自动分件抢件处理打包审核资料上传接收卡号，帐号回输核准后处理补件委外建档自动核准信用卡系统申请进件新增进件分类批次资料抽查系统征信行内建档进件分配初审审核复审提请主管审核核准核准后预处理其他业务系统处理流程资料复核主管审核要求补件婉拒、撤销补件通知婉拒、撤销通知核准件生成文件自动婉拒 附录二：报表清单
一、日常报表：
1.每日核准报表 2.每日婉据报表 3.每日撤销报表 4.每日补件报表 5.每日进件报表 6.每日重复件报表 7.每日补件信函报表 8.每日婉据信函报表 9.每日未结案报表 10.每日进件结果比率分析表 11.每日核准进件入主机表 12.每日核准进件未入主机表 13.每月进件报表 14.每月核准报表
15.补件逾N天未补客户报表 16.申请件处理服务指标月报表 17.授信额度检核报表 18.黑名单一览表 19.白名单一览表 20.评分参数表 21.提请会审比例报表 22.瑕疵影像档案报表
23.人员进件负载统计表(日、月) 24.使用者稽核日志报表
二、评分卡主要监控报表
1.二维评分分布报表 2.收益评分表现分析报表
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3.被拒贷记卡表现分析报表 4.风险评分卡执行情况分析报表 5.评分卡执行情况分析报表 6.批准率和模型使用分析报表 7.数据录入质量分析报表 8.良好及不良客户分析报表
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附录三：
信用卡进件管理过渡方案流程图一(二级分行负责影像采集、建档、初审 一级分行负责复审)客户客户网点网点二级分行二级分行二级分行二级分行ECM职能部门ECM职能部门外部征信机构外部征信机构一级分行一级分行申请交表受理汇总交表收集汇总数据采集扫描申请资料影像传输ECM影像采集APS自动接收分类录入建档建档APS自动交叉检查行内相关信息查询系统婉拒系统核准须走人工审核婉拒处理核准处理生成外部征信文件系统核准外部征信系统婉拒导入外部征信结果查询系统自动审核须走人工审核APS评分APS任务分配补件通知初审审核录音通过或婉拒客户、网点或支行提供相关补件资料录音采集提交补件资料重新审核增补数据、审核录音APS评分新增数据扫描归档补件通知客户、网点或支行提供相关补件资料录音采集提交补件资料通过审核增补数据、审核录音及审核附件CardLink事后复核发卡卡片接收或传递婉拒退表函接受或重新提交申请审核录音重新审核通过复审征信审核新增数据扫描归档
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附录四：
信用卡进件管理过渡方案流程图二(二级分行负责影像采集 一级分行负责建档、初审和复审)客户客户网点网点二级分行二级分行二级分行二级分行ECM职能部门ECM职能部门一级分行一级分行外部征信机构外部征信机构申请交表受理汇总交表收集汇总数据采集扫描申请资料ECM影像采集影像传输APS自动接收分类录入建档建档APS自动交叉检查行内相关信息查询系统婉拒系统核准须走人工审核婉拒处理核准处理生成外部征信文件系统核准外部征信系统婉拒导入外部征信结果查询系统自动审核须走人工审核APS评分APS任务分配补件通知审核录音客户、网点或支行提供相关补件资料录音采集提交补件资料增补数据、审核录音初审重新审核通过或婉拒新增数据扫描归档补件通知客户、网点或支行提供相关补件资料录音采集审核录音APS评分复审通过提交补件资料重新审核新增数据扫描归档通过审核增补数据、审核录音及审核附件CardLink事后复核发卡征信审核卡片接收或传递婉拒退表函接受或重新提交申请
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附录五：
信用卡进件管理过渡方案流程图三(影像采集、建档、初审和复审均由一级分行负责)客户客户申请网点网点二级分行二级分行一级分行一级分行ECM职能部门ECM职能部门一级分行一级分行外部征信机构外部征信机构交表受理汇总交表收集汇总汇总交表收集汇总数据采集扫描申请资料ECM影像采集影像传输APS自动接收分类录入建档建档APS自动交叉检查行内相关信息查询系统婉拒系统核准须走人工审核婉拒处理核准处理生成外部征信文件系统核准外部征信系统婉拒导入外部征信结果查询系统自动审核须走人工审核APS评分APS任务分配补件通知审核录音客户、网点或支行提供相关补件资料录音采集提交补件资料增补数据、审核录音初审重新审核通过或婉拒新增数据扫描归档补件通知客户、网点或支行提供相关补件资料录音采集审核录音APS评分复审通过提交补件资料重新审核新增数据扫描归档通过审核增补数据、审核录音及审核附件CardLink事后复核发卡征信审核卡片接收或传递婉拒退表函接受或重新提交申请
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附件六：
二级分行一级分行总行各营销分中心网点进件影像征审录音等非结构化数据的采集扫描、采集进件影像、征审录音等非结构化数据传输征审录音ECM总行进件资料录入分中心1总行进件审核分中心1传输影像总行进件资料录入分中心2进件申请资料录入根据影像录入资料根据影像及所录入的资料进行审核进件征审处理总行进件审核分中心2APS总行进件资料录入分中心N总行进件审核分中心NDCCCardLink/综合前置传递制卡及密码文件外部征信各系统卡片处理（包括制作、寄送等）一级分行制卡部门总行制卡分中心1总行制卡分中心2总行制卡分中心N
