推荐第1篇：团险分析
什么是团体保险?
团体保险是用一份总的保险合同向一个团体中的众多成员提供人身保障的保险.
大数定律(law of large numbers)，在随机事件的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律，这个规律就是大数定律。通俗地说，这个定理就是，在试验不变的条件下，重复试验多次，随机事件的频率近似于它的概率。
比如，我们向上抛一枚硬币，硬币落下后哪一面朝上本来是偶然的，但当我们上抛硬币的次数足够多后，达到上万次甚至几十万几百万次以后，我们就会发现，硬币每一面向上的次数约占总次数的二分之一。偶然中包含着某种必然。 团险有什么优势
1 费率低
首先，保险费率优惠，因为团体投保能够适用“大数法则”，所以相对于个人购买保险，其费率相对较低,
再次，团险选择范围更广，个人单独投保时有些产品买不到，团险却可以买到，最典型的例子就是门急诊保险。 2 操作灵活
不需要体检 可随时增加,减少变动参保人员
投保核保手续比较简化，一张保单就可以承保数人、数十人甚至更多。由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以免除体检。承保期间，投保企业还可以随时申请增减被保险人。
极短期险
税收 4% 工资总额
税收前扣除
能有效转嫁企业风险
可将团险作为员工福利
考虑人文关怀，给他们包括他们的家人提供充分的保障和贴心的福利，他们才最容易在企业中安心就业。
，
为什么购买团险
事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。
位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。
对于想要保障全面的人来说，最合理的保险规划是将三者合理搭配起来。最低的基本生活保障用花费最小的社保来支出。日常普遍的意外及医疗保障以及部分的补充养老等，可以由费率较低的团险来承担。由于通常情况下前两项保险并非个人可控，因此我们需要做的，是了解社保以及公司团险给自己的保障覆盖了哪些风险，保障的额度有多少，再根据自己的实际情况，分析尚未补足的风险缺口，购买相应的个人保险产品，进行补充。当然，不要为了力求保障全面、保额高而超越了自己的经济承受能力，也不要在不了解团险到底提供怎样的保障、保额多少的情况下，排斥所有个险。
企业自身情况分析
企业可按需选择险种
当然，对于不同行业、不同规模、不同年龄结构的不同企业来说，它们的保障需求和经济负担能力都有所差异，可以需要根据实际情况选择团体保险计划。
一般来讲，意外伤害、意外医疗保险和定期寿险是保障的基础，在购买团体保险时应首先考虑。这类保险保费较低，可为员工提供基本保障。如果要进一步为员工提供更周全的福利保障，还可在此基础上加上住院(门诊)医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险等。后一类保险保费较高，但更能体现企业的员工福利，适合预算充裕的企业投保。
需要提醒的是，对于购买团险的人数，保险公司是有一定限制的。风险较低的
一、
二、三类行业，团体投保的最低投保人数通常为5~8人，四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到20人。
客户保险需求分析及产品策略 1.国有企业
保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。 客户保险需求分析及产品策略 2.股份制企业
保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。
客户保险需求分析及产品策略 3.外资企业(日、港、台、韩) 保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。 保险需求评价 客户评价及产品策略 4.外资企业(欧美企业) 保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。 保险需求评价 客户评价及产品策略 7.私营企业
经济效益及人员结构良好的国营企业、股份制企业、三资企业、IT高科技行业、金融、规模较大管理严格的民营企业、及会计师、律师事务所等咨询服务业。 中小型企业议价能力差，是产生利润及客户积累的主要来源，是综合福利保障计划的主要销售对象。
事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。
位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。
理赔流程及需要注意事项
购买团体保险主要是为了能在出险后获得经济补偿，但是也有一些在出险后遭到拒赔的情况，究竟其根源在哪里？主要有如下几方面在理解上易产生误解：
※未履行按期交纳保险费的义务，在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。
※未履行如实告知义务 寿险合同是一种诚信合同，在订立合同之前投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险人可以拒赔。
※保险事故不属于保险责任范围之内。
※保险事故属于除外责任的，除外责任详见条款。
※所签保险合同为无效合同。
※保险事故发生在免责期。
※缺少必要的索赔单证、材料。
※超过了索赔时效。
以上是保险拒赔最常见的几种原因，投保前通过详细了解，我们可以更好地维护自己的权益，也可以避免一些不必要的误会和纠纷。
理赔必读
一、报案
1.根据规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，否则，有关权利人应承担由于通知迟延致使公司增加的勘查、检验等项费用。因此，保险事故发生后，为了维护您的权益，请您及时在3天内向保险公司报案，以便保险公司能够根据具体情况及时核实、确定保险责任，及时为您提供保险保障。
2.报案方式：上门报案、电话（传真）报案、网上报案、委托保险公司业务人员报案
3.报案内容：
出险的时间、地点、原因；被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期、联系电话、联系地址、现状
4.发生保险事故需在医院接受治疗的，应在本公司指定或认可的医院进行诊治，在未指定医院的情况下，应在国内合法经营的区（县）级以上公立医院进行诊治，并妥善保管好有关医疗资料和原始医疗收据、处方或费用明细清单。
二、申请
1.申请人
申请人为被保险人、指定受益人、法定继承人或其监护人。
疾病、伤残等生存保险金申请人为被保险人本人或其监护人。
2.申请理赔时应备文件。
3.填写理赔申请书
理赔申请还需填写理赔申请书，详细叙述事故发生的原因等情况。申请书应由被保险人本人或受益人亲笔填写，内容应真实完整，并签字确认。
三、理赔时效
申请人将理赔申请书和相关材料集齐后一并交给保险公司理赔部门，保险公司理赔部门收到材料后将及时对案件进行审核，对于赔付金额较小且责任明确的案件，可即时或在三个工作日内赔付，对于赔付金额较大或案情复杂的案件，理赔部门会在10个工作日内结案或给出阶段性意见。
另外，如果因申请材料不齐全而需补充材料或相关单位未出具可能影响案件处理结果的证明或鉴定结论的，其延迟期间从理赔时限中扣除。
四、领款须知
1.领款方式可选择自己上门领取、委托他人代领和银行划帐。
2.要求银行划转给付者，在申请时需填写开户银行、户名、帐号等信息。结案后，理赔部将根据有关信息，将给付款划转被保险人的银行帐号。
3.被保险人或受益人本人领取赔款者需提供本人身份证明。
4.委托他人领取时，领取人需提供被保险人或受益人委托书、被保险人或受益人身份证明、领取人身份证明。
作为被保险人的员工，应该及早从公司的人力资源部处了解自己能获得的保障。需要了解的团险权益包括：保障范围、保障额度、保障期限、除外责任，以及申报理赔时需要提供的材料等。一旦出险，先向人力资源部门咨询，或者拨打保险公司的热线电话，再进行相关理赔。
由于有些客户平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。对于医疗保障类的团险，客户为了顺利索赔，必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：
（1）非本人就诊的费用是无法得到正常赔付的，因此不要让他人代诊。
（2）了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。
（3）在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿（如自行到社保定点药店购药的费用）。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。
（4）无病症单纯开药：有的员工看病时让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。这样开出的药品以及相关费用将不会获得赔偿。
（5）仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。
（6）提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。
（7）无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔
。
业内人士指出，团体险有价格低、保障高，投保手续简便，核保条件较宽松和承保范围较为广泛等优点。企业为员工集体购买保险，不但减少保费支出一倍以上，同时还可提高员工福利和增强企业的凝聚力。专家建议，购买团险时，应按企业的效益好坏选择，选择顺序为：意外、意外+医疗及意外+医疗+养老等。
推荐第2篇：团险建议书
篇1：平安意外团险 宏安集团
2014年员工意外伤害保险
中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司
保险责任及报价
方案﹠报价：1.投保单位： 深圳市**有限公司
2.投保险种：平安团体意外伤害保险、平安附加意外伤害团体医疗保险 3.适用条款：平安团体意外伤害保险条款、平安附加意外伤害团体医疗保险条 款
4.保险对象： 5.保险期限：一年 6.保险责任简述（以条款为准）
7.意外身故：被保险人因意外事故而导致180天内身故的，保险人按合同约定 给付定额意外身故保险金。
8.意外残疾：被保险人因意外事故而导致180天内因该原因而造成合同所附《人
身保险残疾程度与保险金给表》所列残疾程度之一者，保险人按约定的给付比例乘以保额给付意外残疾保险金。
9.意外医疗：被保险人因意外事故而导致180天内进行治疗的实际支出合理的 费用。除去0元免赔100%赔付。 10.注释：“意外”是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的使身体受到伤害 的客观事件，若第三方人造成的伤害需要公安机关的证明。
11.扩展
8、
9、10级伤残，对应赔付标准分别为保险金额的6%、4%、2% 12.特别特约：本保单同意增减及更换人员可以根据以下约定按月申请批改，但所有追溯 批改的被保险人保险起期不得早于保单的保险起期。投保人可以于每月*日前（适逢节假日顺延至节假日后的第一日）将上月新入职投保人处工作的劳动者申请批改为被保险人，需提交上月变动人员批改申请。对于上月新入职且及时申请批改成功的被保险人，保险人自被保险人入职日起承担其保险责任，理赔时须提供被保险人出险当月工资单及雇佣劳动合同。对于非上月新入职人员，保险人自实际申请批改次日起承担保险责任。保险人承担保险责任的止期以保险单载明的保险期间为限。对于离职的人员，
保险人自其离职之日起不承担其保险责任。劳动者的入职时间以在投保人处实际用工（含试用期）的第一天为准。
条 款 说 明
平安团体意外伤害保险条款
总则第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 本保险合同的被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。 第三条 本保险合同的投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体。 第四条 本保险合同的受益人包括：
（一）身故保险金受益人
订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
3.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。
（二）残疾保险金受益人
除另有约定外，本保险合同的残疾保险金的受益人为被保险人本人。 保险责任
第五条 在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。
（一）身故保险责任 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的
保险责任终止。
被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。
被保险人身故前保险人已给付第
（二）款约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的残疾保险金。
（二）残疾保险责任
在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表》）所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
1．被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。
2．被保险人如在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《给付表》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《给付表》所对应的残疾保险金。 责任免除
第六条 因下列原因造成被保险人身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：
（一）投保人的故意行为；
（二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；
（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；
（五）被保险人接受整容手术及其他内、外科手术；
（六）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
（七）核爆炸、核辐射或核污染；
（八）恐怖袭击；
（九）被保险人犯罪或拒捕；篇2：团险被保险人告知声明书
篇3：团险理赔申请书-新版
太平人寿保险有限公司
tai ping life insurance co.,ltd 团险理赔申请书
推荐第3篇：团险新形势
专业经营发挥团险优势
在暮春与初夏交接之际，江南春来早。在这充满生机和希望的季节，迎来了市公司“振兴杯”演讲比赛。今天我演讲题目是“专业经营、发挥团险优势”。
效益是企业追求的根本，中国人寿围绕这个中心开展经营管理活动，进一步提高发展质量，做到效益最好，形象最佳，回报最大。坚持“发展合规创富·和谐”的工作方针，指引我们团险前进的道路。
短险是公司经营利润的重要来源，业务要保持稳定健康发展的前提是必须具备一支经营理念到位，执行力强的销售团队。在销售团队中持续宣导以放型业务为中心的经营理念，引导团队着力发展意外险，持续发展能力强、内涵、价值高的业务。保持工作的连贯性，强化组织销售的技能。
短险经营不仅事关发展目标的达成，更为重要的是关系到公司经营效益的提升，要提高短险经营效益，就必须把握短险的承保质量，在注重社会效益，维护公司品牌形象的前提下，最大限度降低赔付率。而降低赔付率和上级公司相关职能部门固然责无旁贷、义不容辞。但还必须全公司系统达成共识和合力，全心全意全程全力共管。短险业务发展和经营效益双挂、双考核的利益连心的办法，是我们提升经营效益的又一尝试方法。
围绕省公司提出“三线、二结构、一伙伴”三线：起付线、封顶线、赔付比例线，二结构：人群年龄结构，保额结构。一伙伴：社保部门拓展常规业务，并制定行业系统开发渠道拓展方案。做到市场不让，业务不丢，围绕三量抓调整，围绕效益打基础、围绕卡折上增量。确保规模不降，盘好健康险变量，实行“两压”、开展“两补”通过调整提高短险质量。
以人为本，诚信服务的中国人寿，以她的专业和真诚赢得了客户的支持，牵手国寿，天长地久，中国人寿的声誉与影响，就像脉脉的河水已经深深地渗透进广大客户的心中。在这充满激情的岁月里昂首阔步国寿事业的道路，走向成功、尊贵、荣耀的人生。
推荐第4篇：新人工作汇报
下班才等到领导的时间，上周何总就说了，新人项目重启，要专门听取培训部这一专题的汇报，新人工作汇报。昨天刘老师在组训班授课从南京赶了回来，开始修正完善新人报告，一蝶老师抓了财务数据下午就把全预算试点方案草拟了出来，一切进度十分顺利。新人报告中谈了新人培育流程，从创说会新人面试到报名参加职前班、代资考、岗前班、衔接训练、绩优培训、准主任养成，有操作单位、操作者、课时要求、考核等事项的要求与标准，工作汇报《新人工作汇报》。 何总指出，ppT中更多谈及的是“面”的问题，流程有了，也说是说“面”有了，每个环节提高10%，整体就有会有很大的改观，把每一模块说细。另外，能不能再规划出垂直线，以新人成长为垂直线的节点，设计出实际、有效的操作性强，能找到有效提升新人市场战斗力的解决办法，也就是说新人成长的责任链条。领导所谈的意见、想法与要求，所言极是。新人就是一张白纸，学什么、做什么，做好规划与提出要求是十分重要的，标准有了，要求统一了，关系链条上的相关人做好自己的事才能真正帮助新人成长，而不是各其所说，反而对新人的要求不明确了。同志们在修改报告，就这个问题，确实需要坐下来细细思考。新人不同阶段所需的KASH（未完，让我再想一想）
推荐第5篇：打好开局战 实现开门红团险“开门红”工作汇报
打好开局战 实现开门红
2011年“开门红”团体业务工作情况汇报
2011年“开门红” 在市公司和公司总经理室的指挥下，团险部全体同仁积极领会上级公司和支公司总经理室工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的“开门红”任务指标而努力，将现阶段工作情况和业务进展汇报如下：
一、业务数据
截止2011年1月19日，一季度意外险累计保费收入55.5万元，完成一季度任务85.38%，完成首卖月任务185%；贷款保险累计保费收入0.05万元,完成一季度任务0.1%；健康险累计保费收入68.53万元，完成一季度任务17.13%；短险合计保费收入124.07万元，完成一季度任务26.68%。
二、“开门红”业务发展情况及存在主要问题
1、外出务工业务：为2011年外出务工能有较大突破，我司从2010年底就积极与县府、县劳务经济发展局衔接业务开展事宜，现进展顺利，已经与县劳务经济发展局联合向县府上报开展外出务工人员工身意外伤害保险的请示。
2、贷款保险业务：现目前农行已通过“银保通”正常出单，但由于农行仅把农贷纳入小额贷款保险，业务量较小，现正就扩大参保范围进行商谈。农商行、邮政银行本周已成功谈妥，接下来将有较大范围的合作。其它几家银行已走访完毕，将加强公关，力争多打通渠道。
3、为今年业务顺利开展，由总经理室牵头，分别拜访了财政局、劳动社会保障局、教委等相关单位，为今年业务持续性打下坚实基础。
4、为更好的与企业主进行深层次的沟通，准备在春节前后，将对县工业园区内所有企业及县重点企业进行逐一拜访，听取他们对公司理赔服务及保险需求等方面意见及情况，同时就企业年金与单位领导沟通，力争一季度企业年金破零。
三、下步工作安排
1、一季度将外出务工保险打好基础，力争在年中顺利开展。
2、加强与银行的沟通，在小额贷款保险上有更深入的合作，并积极展拓新的银行网点。
3、巩固现有意外险的基础上，开拓新的意外险来源，特别是一些代理业务。
4、加快团险队伍的建设与发展，在团队建设和业务发展方面多动脑筋、多做文章。
公司会一如既往的在目前严峻的团险市场中努力探索，
打好“开门红”战役，坚决完成市公司下达的各项务任指标。
推荐第6篇：团险汇报材料
团险汇报材料
一、新沂团险总体情况介绍
1、业务发展方面
近年来，新沂团险紧紧围绕省、市公司团险工作指引要求，着眼市场，放大格局，强化责任意识、强化市场意识，加快步伐，推进团险业务大发展。
2011年共实现短险保费收入607.18万元，较2010年（335万）净增保费272万，较2009年（245万）净增362万。短险保费收入三年跨越三大步。2011年短险、意外险保费规模及年度任务完成率均居徐州全辖之首。 其中意外险463.16万元，完成比178.14%，同比增长108.22％。短险综合赔付率仅为 24.8%。
总、省、市公司高度重视小贷业务的发展，我司在贯彻落实上级有关政策和推动上狠下功夫，历经周折在2010年6月撕开信合小贷业务口子。2011年一季度小贷业务在全省排行中领先位次，激励着团险业务人员高昂的斗志。全年实现小贷小贷保费243.98万元,小额贷款保险业务突飞猛进的发展让新沂团险业务2011年发展赢得三个“一”特点：短险、意外险保费规模及增长率居全徐州第一，小额贷款保险业务总量在全市第一并且是徐州第一个过百万的支公司。
2、队伍建设与基础管理方面
新沂团险队伍在本着合规用工、持证上岗的原则，近年来在不断淘换中发展，目前拥有团险专职销售人员10人（其中3名小
1 额信贷业务专管员），协保员5人，现有9名销售人员（其中新人3名）基本都达到基本人力考核指标，且全体团险部人员（新人除外）都参加了中国员工福利规划师考试通过率为100%。
在队伍管理方面，我们加大对业务人员的考核力度及培训力度，采取每月召开两次团险业务分析会议，每周召开团险专职人员例会的形式，学习公司下发的各项政策文件、学习条款知识、学习兄弟单位工作经验，及时把握团险的政策方针，掌握业务形式变化，及时调整业务结构，提升业务人员展业技能，增强依法合规意识，为过渡基本法考核管理奠定了基础。
二、一季度开门红业务开展情况
2012年团险开门红战役正如火如荼，新沂团险也在奋勇争先。截至2月10日，共实现短险保费46万，意外险保费43.91万，其中小贷业务38万，小额保险6.82万。企业年金中标124万。但是较去年同比短险负增长23.44%，意外险负增长13.14%，只有小贷业务增长35%，业务排行暂列全省第三。短险业务的负增长存在着主客观原因：思想上存在着“新春有点早，拜访可以少”，但更多因为续收没能及时到账加之新沂经济现状（企业空转）中小企业拓展困难。针对业务现状，团险正积极应对，学习并贯彻落实肖总在一月份团险例会上讲话精神，尽快走出负增长阴影，确保团险再度飘红。
三、2012年发展目标及工作思路
2012年将紧紧围绕省公司提出团险“1+2+6+N”业务发展目标，结合新沂实际情况本着围绕目标、盯紧市场，敢于亮剑、超
2 越发展，具体工作思路如下：
1、守住市场 保稳定
确保现有业务的规模，严格把控好业务承保质量，特别是口子业务的发展，打江山，更需守江山，因此在保证现有规模的前提下，进一步拓宽新思路、打开新局面。
2、善于借力 促发展
肖总讲到“进攻是最好的防守”。我们要积极借助总、省、市公司政策平台，管理平台，抓住机遇，向地方政府及其职能部门争取业务市场的主动权，开拓新领域促进大发展，在“2+6+N ”上求突破创新发展。
3、强建队伍 固根基
队伍建设，是提升团险核心竞争力的根本。针对团险队伍现状，2012年我们重点是再造一支高学历、年轻精英队伍，以适应团险业务大发展需求。
4、合规经营 控风险
强化风险意识，坚持依法合规经营。在狠抓业务的同时，严格把控承保业务的风险点，强化团险人员的合规经营意识不触碰任何违规违纪高压线。
推荐第7篇：团险会主持词
各位优秀的同仁，大家下午好：
今天我们在这里，组织召开团险渠道,2015年度总结暨2016年开门红业务启动大会，总结2015年度工作，部署2016年度工作。出席本次大会的有隆化支公司吴建柱经理、隆化支公司团险销售部温国峰经理，以及公司本部全体员工，今天的会议议程有：
1、温国峰做经理2015年度总结暨2016年1月份业务通报
2、马佳宁宣导“猎鹰2016”专项行动方案和客户经营方案
3、杨丽宣导人力发展方案
4、白项羽宣导福寿嘉年企划方案
5、吴经理做重要讲话
现在有请公司温国峰经理做2015年度总结暨2016年1月份业务通报，大家热烈欢迎。
刚才温国峰经理，总结了公司2015年度工作，并对2016年1月份业务情况进行了通报。希望大家也对2015年自己的工作进行总结，同时为自己做好2016年的规划。下面进入第二项议程，有请马佳宁宣导“猎鹰2016”专项行动 方案和客户经营方案。大家热烈欢迎。
掌声感谢马佳宁，下面进入第三项议程，有请杨丽宣导人力发展方案 掌声感谢杨丽，下面进行第四项议程，有我为大家做福寿嘉年产品的企划方案 下面进入下一项议程，观看围场新农小视频
看完这个视频，我们再结合自身的实际情况，总结经验，相信我们的“新农小”业务一定会更创佳绩。 下面有请吴建柱经理做重要讲话
吴经理的讲话立意高远，鼓舞士气，振奋人心，对全公司发展做出了科学的规划，相信在吴经理的带领下，2016年咱们隆化团险，必将又是一个辉煌之年，再次掌声感谢吴经理。
今天的会议开的很及时，也很成功，为今后的工作指明了方向，也鼓舞了全体员工的士气，下面我宣布大会到此结束，晚上公司在_____________宴请大家，提前祝大家新年快乐，工作顺利，阖家欢乐，谢谢大家。
推荐第8篇：团险营销（材料）
团险营销：多渠道开拓客户资源
用年轻貌美形容眼前这位高挑的客户经理一点也不过分，她不仅时尚漂亮，还打破了美女就是\"花瓶\"的理论；黎苑冰，被同事和客户都赞许的保险丽人，在进入保险公司的第一年，就取得了公司中国区第
六、广东省第二的好成绩，并被总公司授予2007总裁杯铜奖荣誉称号。
三年前，黎苑冰洞察到保险团险对外资开放所带来的潜在机遇，便毅然向银行提出辞职，在交付违约金后雄心勃勃地踏入了保险业。
多管齐下开拓客户群
然而，刚入行的黎苑冰也经历了长达半年的\"转行痛苦期\"。她回忆道：\"当时完全没有保险的经验，而且又没有任何客户资料，只能硬着头皮上，从陌生拜访开始，并逐步构建起自己的职业规划。\"
扫楼，是黎苑冰刚开始从业时最难忘的经历。\"我当时奔波于一栋一栋的写字楼之间，甚至还被保安赶过。\"黎苑冰道出了当时的困境。
经历了扫楼的艰辛后，黎苑冰认识到电话拜访才是最基本的销售方法。她为自己定了每天30个电话的拜访量。通过电话拜访，在获知客户的实际需求后，再根据公司产品及时做好保险规划。对暂时没有保险需求的潜在客户，当公司推出新产品和服务时，她也会及时与之沟通，挖掘其保险需求。黎苑冰介绍说，在客户有保险需求后，首先通过电话约访，然后再上门拜访。\"这种上门拜访的成功率比扫楼高多了。\"
她认为，\"保险是双方的，其实每个人都有保险需求，我们的服务就是为企业提供风险转移功能，因此，做好宣传和挖掘保险需求非常重要。另外，一份详细和量身订造的保险规划也是致胜的关键。\"
除了扫楼、电话约访，黎苑冰的另一法宝是信函拜访。她会给有潜在需求的客户寄出信函，然后打电话跟踪，待对方认同后再约面谈。\"通过这种营销方式，我发掘了一批比较稳定的客户，通过这些客户再转介绍的也不少。在这过程中，服务和专业显得很重要，在获得大家的认同后，业绩自然水涨船高了。\"
坚持自己的事业
当记者问到从事保险两年来，有没有过放弃的念头的时，温柔典雅的黎苑冰面上露出了坚毅的表情：\"没有，绝对没有。当时从银行辞职进入保险公司，很多人不能理解。\"
她认为，既然看好保险业，就一定要比在银行时做得更好，实现这一目标的途径，除了掌握专业的保险知识、提供优质的服务和不断学习先进的营销方法外，遇到困难不言放弃也是必具的条件。\"
\"坚持，千万不能轻易言放弃。\"黎苑冰感慨地道出了自己入行两年来的最大心得。\"在展业时，可能会遭到客户的拒绝，不管是善意的谎言还是冷言冷语，你都得坚持下去，不能
因为被客户拒绝而放弃自己的事业。\"
坚持客观的态度
\"展业中，肯定会碰到很多竞争对手。此时，不管竞争对手的公司在产品、品牌上有多大的优劣势，也不管对方个人能力有多么的强，我都丝毫没有放弃的念头。\"黎苑冰坚定地说。
\"我会把自己和竞争对手的情况作出分析，向客户客观陈述我们公司和竞争方的优劣势。\"她介绍说，在做具体的规划和向客户介绍保险方案时，对于公司的优势，我不作夸张性的评述；对于自己相对竞争对手的劣势，也丝毫不掩盖。这样做的目的，是让客户明白我所做的一切，都是让客户了解两种产品的优缺点到底在哪里，让客户根据自己的需求决定购买那款保险产品。
\"一定程度上，我的诚信、专业和优良服务，会影响到客户购买保险的主观动机，所以，我的人格魅力，也是赢得客户的关键因素之一。\"
坚持完善的售后服务
签单后，一般的人就视为大功告成了，但黎苑冰并不这样认为。她认为，售后服务很关键。
她介绍说：\"我的坚持原则也体现在这方面，例如：坚持和客户维持日常的联系，坚持及时处理客户所反馈的信息。尤其发生理赔的时候，当双方对合同的理解出现分歧，更需要耐心，不能丢之不管，通过沟通直到客户满意为止。因此，完善的售后服务同样很重要。\"
\"除自己的努力外，及时调整心态，不断的充电学习，也是最重要的。\"黎苑冰认为。
推荐第9篇：团险理赔需知
团险理赔需知
一、医疗理赔案件
1、就诊医院：二级含二级以上公立医院。
2、理赔申请所需材料。
（1）意外医疗（门诊）：保险合同；理赔申请书；门诊病历或急诊病历；门诊诊断证明书；医疗费用原始收据及对应处方或检查报告；意外伤害事故证明；被保险人身份证明；存折首页复印件或银行卡（中行，农行，建行，工行）规划设计图，近三个月工作表或劳动合同。
（2）意外医疗（住院）：保险合同；理赔申请书；住院病历及出院小结；医疗费用原始收据及明细单；意外伤害事故证明；被保险人身份证明；存折首页复印件或银行卡（中行，农行，建行，工行）
（3）意外医疗（津贴）保险目合同；理赔申请书；住院病历（含体温表）；医疗费用原始收据及明细单；意外伤害事故证明；被保险人身份证明；存折首页复印件或银行卡（中行，农行，建行，工行）
（4）意外伤害身故：保险合同；理赔申请书；意外事故证明；死亡证明；火化证明；销户证明；受益人身份证明；受益人存折首页或银行卡复印件（中行，农行，建行，工行）
注意事项
1、出险后务必在24小时内报案，死亡案件报案电话13308066171；医疗案件报案电话95510。
2、务必在二级或二级以上的公立医院治疗，因急救原因（止血、抢救）在就近非认可医院住院只报前三天费用，门诊只报第一天费用。
推荐第10篇：团险上半年工作总结
新沂支公司上半年工作总结
2009年上半年，团险部在认真贯彻落实公司各项方针政策，大力发展各项业务的过程中，在公司经理室的正确领导下，在公司各部门的支持配合下，全体团险人员团结拼搏不懈进取，努力完成团险的各项业务指标，队伍建设，业务发展，组织管理等方面取得了一定的成绩。现总结如下：
一、业务发展总体情况
年初，根据公司下达的2009年团险业务发展计划，全体人员统一思想，达成共识：排除困难，争取完成目标。思想上高度重视，行动上做到明确目标到人，责任到人，考核到人。截至 6月30日，共实现寿险新单保费30.15万元，完成年计划的8.38% ，实现短险保费 84.07万元，实现年计划的 31.14% 。其中意外险保费57.02万元，累计赔款19.76万元，赔付率35%。健康险保费27.05万元，累计赔款25.87万元，赔付率96%。 各项业务较去年同期均为负增长，短险赔付率较高。造成业务负增长的主要原因，一方面，金融危机导致企业的不景气，甚至部分续保单位停产、关闭；另一方面，人员流失，内部业务渠道分流部分短险业务。由于健康险续期保费绝大部分在三季度进帐导致健康险赔付率较高。
上半年业务发展主要特点:
(一) 积极应对市场变化，拓展新法人业务。上半年积累
拜访新客户达300余户，成功转化新客户36户，新增业
务占总保费近30%。
(二) 大力发展意外险，确保意外险的市场份额。尽管意
外险市场受工伤保险的影响较大，但我们加强客户服务，
维护并巩固老客户阵地，老客户续保得到保证。
(三) 学平险专项业务维护与开拓，取得较好成效。学平
险是我司短险业务的支柱，针对学平险业务的开展，经
理室高度重视，成立专门的学平险攻关组，根据市场的
变化，适时制订可行的方案，维护市场的同时大胆尝试
学平险单独启动，6月底小湖、黑埠、新安等乡镇学校取
得了保费10万余元，成功的开辟了乡镇学平险的业务创
新发展。在学生生数较去年有较大幅度减少的情况下，
我们通过加大宣传提高了承保面，保证了业务不降。
二、团队建设方面
(一)团结协作，共谋发展，队伍建设健康发展。多年以
来形成的团险部人员老化、良莠不齐，加之同业的竞
争，年初团险外勤仅有4人，面对人员少，业务重的
局面，团险部加强团队建设，积极增员发展队伍，至
6月底，团队外勤已发展到8人。 一个团结向上，
和谐发展的团队正在壮大。
(二) 开拓创新，大力推进协保员队伍的发展。面对团险
乡镇协保员队伍的老化，团险部在巩固和拓展业务的
同时，注重团险协保员队伍的发展，一方面规范了乡
镇协保员队伍，另一方面发展了计生等口子业务协保
员。为全年的业务发展奠定了基础。
(三) 加强活动管理是业务发展的基础。做好拜访活动管
理是业务人员的基本功，年初团险人员积极做好拜访
客户积累，自订拜访量，填写拜访记录表。排查客户，
集体拜访，结队拜访，正是有了坚实的拜访量才有新
客户拓展的业绩。
(四) 加强团险专业化培训是业务持续发展的保证在竞争
日趋激烈的团险市场中，须有能够整合销售资源、客
户资源的高素质团险销售人员，而这样的队伍只有在
加强专业化的培训中去营造。我们不仅注重每日的早
会学习，同时积极参与团险员工福利规划师资格认证
考试并取得较好成绩。制定了计生协保员定期培训制
度及新人员辅导计划等。
三、客户拓展方面
(一) 一方面积极做好大客户和老客户的维护，另一方
面加强新客户的拓展。创新销售模式，开辟新渠道，
拓展新市场。借助客户回访的有利时机走进部分学
校进行职场营销，将学生保险与教师意外险同步宣
传启动。利用计生协保员渠道积极做好一体化营
销，不仅在短险业务上取得一定的进展，而且个险
保费收入 4万余元。
(二) 积极维护渠道业务，努力拓展新口子业务。经过
半年的努力，建工险业务的扎口管理有了很大的突
破。另外发行的业务代理、粮食的业务扎口、计生
渠道的业务挖潜都有一定的进展。
四、依法合规经营，坚持科学健康发展
遵纪守法，坚持信守团险从业人员职业道德，不断学习，
积极参与公司组织并要求的各项合规教育，并能够应用到业
务工作中。
尽管在上半年的各项工作中团险部取得了较好的发展
和进步，但是在管理上、队伍建设等方面还存在较大差距和
不足，主要 反映在以下几点：
(一) 寿险新单业务差距太大；
(二) 大客户、企业年金、小额贷款等业务开拓进展不大；
(三) 乡镇协保员管理不够，人员产能偏低；
(四) 创新能力、市场敏感度需进一步提高；
(五) 依法合规经营意识需进一步加强。
在下半年的工作中应着力做好以下工作：
一是面对宏观经济状况、保险市场状况、同业竞争状况
等外因影响，我们首要树立必胜的信心，必达的决心，从思
想上要重视，确保全年任务完成 。
二是继续做好外勤队伍和协保员队伍的建设。一方面借助公司大增员时机扩增外勤队伍，另一方面抓好乡镇协保员、计生协保员同时做好扎口业务协保员的选用。
三是确保学平险业务的顺利开展，守住市场的垄断地位。
四是明确目标，制定专人做好计生、发行、信用社的渠道业务。
总之，下半年市场未来更具挑战，我们惟有加强业务学习，提高业务素质，继续加大活动拜访量，在摸索与实践中不断总结才能坚实做好团险各项工作，为公司的做大做强科学发展做出贡献。
新沂支公司团险部
2009年7月6日
第11篇：团险培训心得
XX团险新人培训心得
上周一，我有幸与另外三位同事一起参加了总公司在XX举办的新人培训会。经过短短五天的培训，我想我们每一位成员都有着很大的收获。看得出来这次培训课程内容公司安排可是很用心，一环扣着一环，针对所有新人系统性地再次进行了一次完整的培训。每一个课程，每一个环节都让我有所感、有所想。再加上能与来自其无锡、南京的同仁们聚集一堂，一起交流和探讨工作经验、思路方法，较全面的提高自己的水平和工作能力。
这次培训的内容包括了，公司的一个整体全面的介绍，还有一些保险基础知识的内容，相关制度的介绍，及金盛产品。我个人觉得有一些内容能身体力行在每一次工作中，但另有一些或许因为自己从业的时间久了都被自己淡忘在了角落。借着这次全方面的培训，让我温习了很多：具体从最新公司介绍、企业所得税法介绍、全国社保制度简介及全球医疗险介绍、核保流程介绍、销售的技巧、与客户的面谈与促成、优秀团险客户经理成功案例分享。
培训过程中讲师甚至最后还运用了PPT演示通关，将每一样课程按熟悉、不熟悉，分类分清，熟悉的再复习了一次。这种形式新颖，让我深有体会。可以用不熟悉地让自己看到不足的地方，让自己知道哪里该做出改进？该怎么进步？不清楚的地方再学习了一次。
另外，为了让我们在短时间内更有效的学习。讲师安排每天当天学习的内容，隔天必须进行考试。这样的学习方式安排让同学们更加用心去学去听，不敢有半点马虎，都非常认真的做笔记。晚上在客房时都自觉准备第二天要考试的内容。考试后还让每位同学检
讨，检讨时让同学们更清楚地知道自己不清楚的部份，再好好加强了解。
这次培训，大家的参与度都很高：XX機構的同學，PPT做得特別地好。同學们积极踊跃的发言，尽情分享自己的經驗，为有疑问的同学提供解答，互相帮忙，团队感强。XX的同學也是抓住这个好機會虚心地向同學及講師們請教，例如：“如何促成、电話開發時繞過守門員、…等等。”
班主任B再三地勉励大家“态度决定一切”，提醒大家只有积极的态度，对目标的执着，不断地积累，继续地前进，才能达成自己的目标。结训时，BOSS提醒大家，客户的投诉不是公司的问题，是“客户经理”本身的问题，如果大家都能够以负责任的态度处理客户问题，让客户可以感受到我们的诚信，投诉一定能由大变小、由小到无。
在这里借此向班主任表示感谢，感谢这几天对我们的照顾！向公司的领导们表示感谢，感谢公司给我们这次机会参与这次培训！
谢谢！
TT
2011-X-XX
第12篇：团险个人工作总结
2013团险部年度工作总结 年是寿险市场竞争更加激烈的一年， 同时也是发展重要的一年，xxx团险部在总经理室的正确领导下，积极响应总公司的指导方针，认真贯彻落实年初总经理室提出的各项要求，紧紧围绕分公司下达的各项工作指标，以业务发展作为全年的工作主题，明确经营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，取得了较好的成绩。为了给今后工作提供有益的借鉴，现将2013年的工作情况及工作计划汇报如下：
一、学生险方面
团险部在今年学生保险中，从年初开始积极主动与xx各大中小学校联系，及时了解学生家长以及学校对学生保险工作的看法，面临同业公司的竞争，我们以服务着手，将保险宣传、保险收费、报案登记、理赔调查、及赔付等一系列工作做到一条龙服务，尽量减少学生家长及学校的手续，及时准确地为学生及其家长服务好，用我们高效的服务质量及良好的服务态度赢得了很多家长及学校的首肯。截止11月底，在分公司未下达任务目标的情况下，我部学平险保费完成数xxx元，我部会继续努力，进一步做好学平险宣传工作，巩固学平险市场。
二、建工险方面
在公司未下达任务目标的情况下，截止x月底我部的完成数是xxx元，完成比例xxx。我部将继续以优质的服务，稳住老客户，争取更多的新客户，明年争创佳绩。
三、小额信贷方面 从今年开始我部就开始部署，着手解决问题，为小额信贷能在我们xxx扎根、发展、壮大做好充分准备。在工作人员方面将严把关，我们将整装待发。
四、短险方面
截止x月底，我部完成数为xxx，完成比例为xxx。我部正紧抓这一块，如„„，我部出动了全体工作人员，经过多走访，多宣传，争取每一份保单。我部全体工作人员将以饱满的热情，积极的态度，做好短险营销。
五、意外险方面
分公司给我部下达的目标任务是xx，截止x月底我部实际完成
数是xx，完成比例为xx。在此方面，我们会再接再厉争创辉煌。
在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节，业务渠道之间发展还不平衡，市场的研究还不深入、不主动、不准确，把握市场、应对市场的能力还有欠缺，对市场的敏感度、对全局的掌控能力、综合素质还有待提高，还需进一步提高全员敬业精神。这些问题，都应引起我们的高度重视，并在今后的工作中认真加以对待、解决。
明年，我部将进一步加强团体保险渠道建设，维护现有渠道，开拓新的业务，加强法人业务的发展，开源节流，实现规模产品与效益产品双丰收。加强团队建设，增强凝聚力，努力开创‘团结、奉献、拼搏、进取’的中介部精神。转眼，新的一年即将开始，让我们放眼过去，展望未来，以高昂的斗志，必胜的信心，团结拼搏，乘胜而进，打造钢铁团队，创建精品公司，不断开创团险新局面。篇二：xx团险部年度工作总结 2015团险部年度工作总结 年是寿险市场竞争更加激烈的一年， 同时也是发展重要的一年，xxx团险部在总经理室的正确领导下，积极响应总公司的指导方针，认真贯彻落实年初总经理室提出的各项要求，紧紧围绕分公司下达的各项工作指标，以业务发展作为全年的工作主题，明确经营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，取得了较好的成绩。为了给今后工作提供有益的借鉴，现将2015年的工作情况及工作计划汇报如下：
一、学生险方面
团险部在今年学生保险中，从年初开始积极主动与xx各大中小学校联系，及时了解学生家长以及学校对学生保险工作的看法，面临同业公司的竞争，我们以服务着手，将保险宣传、保险收费、报案登记、理赔调查、及赔付等一系列工作做到一条龙服务，尽量减少学生家长及学校的手续，及时准确地为学生及其家长服务好，用我们高效的服务质量及良好的服务态度赢得了很多家长及学校的首肯。截止11月底，在分公司未下达任务目标的情况下，我部学平险保费完成数xxx元，我部会继续努力，进一步做好学平险宣传工作，巩固学平险市场。
二、建工险方面
在公司未下达任务目标的情况下，截止x月底我部的完成数是xxx元，完成比例xxx。我部将继续以优质的服务，稳住老客户，争取更多的新客户，明年争创佳绩。
三、小额信贷方面
从今年开始我部就开始部署，着手解决问题，为小额信贷能在我们xxx扎根、发展、壮大做好充分准备。在工作人员方面将严把关，我们将整装待发。
四、短险方面
截止x月底，我部完成数为xxx，完成比例为xxx。我部正紧抓这一块，如„„，我部出动了全体工作人员，经过多走访，多宣传，争取每一份保单。我部全体工作人员将以饱满的热情，积极的态度，做好短险营销。
五、意外险方面
分公司给我部下达的目标任务是xx，截止x月底我部实际完成数是xx，完成比例为xx。在此方面，我们会再接再厉争创辉煌。
在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节，业务渠道之间发展还不平衡，市场的研究还不深入、不主动、不准确，把握市场、应对市场的能力还有欠缺，对市场的敏感度、对全局的掌控能力、综合素质还有待提高，还需进一步提高全员敬业精神。这些问题，都应引起我们的高度重视，并在今后的工作中认真加以对待、解决。
明年，我部将进一步加强团体保险渠道建设，维护现有渠道，开拓新的业务，加强法人业务的发展，开源节流，实现规模产品与效益产品双丰收。加强团队建设，增强凝聚力，努力开创‘团结、奉献、拼搏、进取’的中介部精神。转眼，新的一年即将开始，让我们放眼过去，展望未来，以高昂的斗志，必胜的信心，团结拼搏，乘胜而进，打造钢铁团队，创建精品公司，不断开创团险新局面。篇三：2009年团险上半年工作总结
新沂支公司上半年工作总结 2009年上半年，团险部在认真贯彻落实公司各项方针
政策，大力发展各项业务的过程中，在公司经理室的正确领
导下，在公司各部门的支持配合下，全体团险人员团结拼搏
不懈进取，努力完成团险的各项业务指标，队伍建设，业务
发展，组织管理等方面取得了一定的成绩。现总结如下：
一、业务发展总体情况
年初，根据公司下达的2009年团险业务发展计划，全 体人员统一思想，达成共识：排除困难，争取完成目标。思
想上高度重视，行动上做到明确目标到人，责任到人，考核
到人。截至 6月30日，共实现寿险新单保费30.15万元，
完成年计划的8.38% ，实现短险保费 84.07万元，实现年计
划的 31.14% 。其中意外险保费57.02万元，累计赔款19.76 万元，赔付率35%。健康险保费27.05万元，累计赔款25.87 万元，赔付率96%。 各项业务较去年同期均为负增长，短
险赔付率较高。造成业务负增长的主要原因，一方面，金融
危机导致企业的不景气，甚至部分续保单位停产、关闭；另
一方面，人员流失，内部业务渠道分流部分短险业务。由于 健康险续期保费绝大部分在三季度进帐导致健康险赔付率
较高。
上半年业务发展主要特点: (一) 积极应对市场变化，拓展新法人业务。上半年积累
拜访新客户达300余户，成功转化新客户36户，新增业
务占总保费近30%。
(二) 大力发展意外险，确保意外险的市场份额。尽管意
外险市场受工伤保险的影响较大，但我们加强客户服务，
维护并巩固老客户阵地，老客户续保得到保证。 (三) 学平险专项业务维护与开拓，取得较好成效。 学平
险是我司短险业务的支柱，针对学平险业务的开展，经
理室高度重视，成立专门的学平险攻关组，根据市场的
变化，适时制订可行的方案，维护市场的同时大胆尝试
学平险单独启动，6月底小湖、黑埠、新安等乡镇学校取
得了保费10万余元，成功的开辟了乡镇学平险的业务创
新发展。在学生生数较去年有较大幅度减少的情况下，
我们通过加大宣传提高了承保面，保证了业务不降。
二、团队建设方面
(一) 团结协作，共谋发展，队伍建设健康发展。多年以
来形成的团险部人员老化、良莠不齐，加之同业的竞
争，年初团险外勤仅有4人，面对人员少，业务重的
局面，团险部加强团队建设，积极增员发展队伍，至 6月底，团队外勤已发展到8人。 一个团结向上，
和谐发展的团队正在壮大。 (二) 开拓创新，大力推进协保员队伍的发展。面对团险
乡镇协保员队伍的老化，团险部在巩固和拓展业务的
同时，注重团险协保员队伍的发展，一方面规范了乡
镇协保员队伍，另一方面发展了计生等口子业务协保
员。为全年的业务发展奠定了基础。 (三) 加强活动管理是业务发展的基础。做好拜访活动管
理是业务人员的基本功，年初团险人员积极做好拜访
客户积累，自订拜访量，填写拜访记录表。排查客户，
集体拜访，结队拜访，正是有了坚实的拜访量才有新
客户拓展的业绩。
(四) 加强团险专业化培训是业务持续发展的保证在竞争
日趋激烈的团险市场中，须有能够整合销售资源、客
户资源的高素质团险销售人员，而这样的队伍只有在
加强专业化的培训中去营造。我们不仅注重每日的早
会学习，同时积极参与团险员工福利规划师资格认证
考试并取得较好成绩。制定了计生协保员定期培训制
度及新人员辅导计划等。
三、客户拓展方面
(一) 一方面积极做好大客户和老客户的维护，另一方
面加强新客户的拓展。创新销售模式，开辟新渠道， 拓展新市场。借助客户回访的有利时机走进部分学
校进行职场营销，将学生保险与教师意外险同步宣
传启动。利用计生协保员渠道积极做好一体化营
销，不仅在短险业务上取得一定的进展，而且个险
保费收入 4万余元。
(二) 积极维护渠道业务，努力拓展新口子业务。经过
半年的努力，建工险业务的扎口管理有了很大的突
破。另外发行的业务代理、粮食的业务扎口、计生
渠道的业务挖潜都有一定的进展。
四、依法合规经营，坚持科学健康发展
遵纪守法，坚持信守团险从业人员职业道德，不断学习，
积极参与公司组织并要求的各项合规教育，并能够应用到业
务工作中。
尽管在上半年的各项工作中团险部取得了较好的发展
和进步，但是在管理上、队伍建设等方面还存在较大差距和
不足，主要 反映在以下几点： (一) 寿险新单业务差距太大； (二) 大客户、企业年金、小额贷款等业务开拓进展不大； (三) 乡镇协保员管理不够，人员产能偏低； (四) 创新能力、市场敏感度需进一步提高； (五) 依法合规经营意识需进一步加强。
在下半年的工作中应着力做好以下工作：
一是面对宏观经济状况、保险市场状况、同业竞争状况
等外因影响，我们首要树立必胜的信心，必达的决心，从思
想上要重视，确保全年任务完成 。
二是继续做好外勤队伍和协保员队伍的建设。一方面借助公司大增员时机扩增外勤队伍，另一方面抓好乡镇协保员、计生协保员同时做好扎口业务协保员的选用。
三是确保学平险业务的顺利开展，守住市场的垄断地位。
四是明确目标，制定专人做好计生、发行、信用社的渠道业务。
总之，下半年市场未来更具挑战，我们惟有加强业务学习，提高业务素质，继续加大活动拜访量，在摸索与实践中不断总结才能坚实做好团险各项工作，为公司的做大做强科学发展做出贡献。
新沂支公司团险部
2009年7月6日篇四：2012年上半年团险部总结--闫长江 2012年上半年团险总结
2012年上半年，团险部在认真贯彻落实公司各项方针政
策，大力发展各项业务的过程中，遵循省分公司1+2+6+n业务发
展模式,新沂团险部在公司经理室的正确领导下，在公司各部门
的支持配合下，全体团险人员团结拼搏不懈进取，努力完成团险
的各项业务指标，队伍建设，业务发展，组织管理等方面取得了
一定的成绩。现总结如下：
1、上半年业务整体情况
2012年6月30日实现短险保费172.64万，已完成上半年
任务指标的51.5%，同比增长-41.88％，其中意外险累计达成 144.59万元，完成上半年任务指标的59%，同比增长-46.24％，团险综合赔付率为 42.31%，其中意外险赔付率为25.95 %。各
项业务较去年同期均为负增长，短险赔付率较高。造成业务负增
长的主要原因，一方面，金融危机导致企业的不景气，甚至部分
续保单位停产、关闭；口子业务存活性存在巨大的风险,另一方
面，人员流失，内部业务渠道分流部分短险业务。由于健康险续
期保费绝大部分在三季度进帐导致健康险赔付率较高。
2、各项业务发展情况及具体举措 一是口子业务主要有高危人员意外伤害保险（新沂钢构企
业）、学生保险、计生险，旅游意外伤害保险、农合行小额贷款
保险，至6月30日累计实现保费115.63万余元，约占同期短险
业务66.98%，其中新沂钢构企业保险19.39万元、学生保险34.54 万元、计生险16万、小额贷款保险 64.93万元。
二是积极响应市分公司号召，大力拓展中小企业业务，截至 6月30日中小企业业务累计保费57.08万元，同比去年增加 23户数55户，其中新客户数9 户，总客户数同比去
年增加 10％。小额保险业务也是有很好的发展,累计保费达27.1 万元。
三是严格把控承保业务的风险点，加大新单业务首任核保工
作，实行严进宽出制度，加大风险管控力度，从起保源头把好承
保第一关。
四是团险部建立陪访制，积极主动参与陪访，在陪访中遇到
问题、发现问题并根据客户的需求去解决问题，达到客户满意实
现双羸。
3、队伍建设情况
目前我们拥有团险专职销售人员10人（其中3名小额信贷
业务专管员），协保员5人，新招募2 人，现有9名销售人员举
绩，按基本法考核，且除新人外全体团险部人员都参加了中国员
工福利规划师考试通过率为100%。总体来看新沂团险队伍发展
健康，人员配臵合理，业务质量也相对很高。
开拓创新，大力推进协保员队伍的发展。面对团险乡镇协保
员队伍的老化，团险部在巩固和拓展业务的同时，注重团险协保
员队伍的发展，一方面规范了乡镇协保员队伍，另一方面发展了
计生、小额贷款、农村小额保险等口子业务协保员。为全年的业
务发展奠定了良好的基础。
加强活动管理是业务发展的基础。做好拜访活动管理是业务
人员的基本功，年初团险人员积极做好拜访客户积累，自订拜访
量，填写拜访记录表。排查客户，集体拜访，结队拜访，正是有
了坚实的拜访量才有新客户拓展的业绩。
3、注重培训，提升队伍素质 2012年我们认真贯彻落实新的团险基本法考核，加大对业
务人员的考核力度及培训力度，采取每日晨、夕，每周一召开团
险全体人员例会一次的形式，学习公司下发的各项政策文件、学习条款知识、学习兄弟单位工作经验，及时把握团险的政策方针，％。累计客
掌握业务形式变化，及时调整业务结构，提升业务人员展业技能，
紧抓机遇抢占市场，为新沂团险业务的发展奠定了基础。
4、调整业务结构适应市场变化
加大了意外险的承保结构的优化，灵活的运用了短期短险的 条款组合，使承保方案更合理、更紧密，不但增加费用上的经济
效益，还提高了承保质量。
尽管在2012年上半年业务上（主要是口子业务）目前出现
一点困难，在其它各项工作指标中团险部还是取得了较好的发展
和进步，但是在管理上、队伍建设等方面还存在较大差距和不足，
主要反映在以下几点：
(一) 大客户、企业年金、小额贷款等业务再开拓进展不大； (二) 1+2+6+n业务中部分工作略缓慢； (三) 乡镇协保员管理不够，部分人员产能偏低； (四) 创新能力、市场敏感度需进一步提高； (五) 依法合规经营意识需进一步加强。 2012年我们团险部下半年的工作思路是能在新沂的市场上找准切入点为企事业单位办一些补充的年金类业务，联合政府继续发展农村小额保险的市场，调整思路、整合和加强团险队伍，认真分析新沂市场，深挖资源，使团险业务更加蒸蒸日上，为新沂支公司2012年短险业务做出更好的贡献。篇五：团险汇报材料
团险汇报材料
一、新沂团险总体情况介绍
1、业务发展方面 近年来，新沂团险紧紧围绕省、市公司团险工作指引要求，着眼市场，放大格局，强化责任意识、强化市场意识，加快步伐，推进团险业务大发展。 2011年共实现短险保费收入607.18万元，较2010年（335万）净增保费272万，较2009年（245万）净增362万。短险保费收入三年跨越三大步。2011年短险、意外险保费规模及年度任务完成率均居徐州全辖之首。 其中意外险463.16万元，完成比178.14%，同比增长108.22％。短险综合赔付率仅为 24.8%。 总、省、市公司高度重视小贷业务的发展，我司在贯彻落实上级有关政策和推动上狠下功夫，历经周折在2010年6月撕开信合小贷业务口子。2011年一季度小贷业务在全省排行中领先位次，激励着团险业务人员高昂的斗志。全年实现小贷小贷保费243.98万元,小额贷款保险业务突飞猛进的发展让新沂团险业务2011年发展赢得三个“一”特点：短险、意外险保费规模及增长率居全徐州第一，小额贷款保险业务总量在全市第一并且是徐州第一个过百万的支公司。
2、队伍建设与基础管理方面
新沂团险队伍在本着合规用工、持证上岗的原则，近年来在不断淘换中发展，目前拥有团险专职销售人员10人（其中3名小
额信贷业务专管员），协保员5人，现有9名销售人员（其中新人3名）基本都达到基本人力考核指标，且全体团险部人员（新人除外）都参加了中国员工福利规划师考试通过率为100%。
在队伍管理方面，我们加大对业务人员的考核力度及培训力度，采取每月召开两次团险业务分析会议，每周召开团险专职人员例会的形式，学习公司下发的各项政策文件、学习条款知识、学习兄弟单位工作经验，及时把握团险的政策方针，掌握业务形式变化，及时调整业务结构，提升业务人员展业技能，增强依法合规意识，为过渡基本法考核管理奠定了基础。
二、一季度开门红业务开展情况 2012年团险开门红战役正如火如荼，新沂团险也在奋勇争先。截至2月10日，共实现短险保费46万，意外险保费43.91万，其中小贷业务38万，小额保险6.82万。企业年金中标124万。但是较去年同比短险负增长23.44%，意外险负增长13.14%，只有小贷业务增长35%，业务排行暂列全省第三。短险业务的负增长存在着主客观原因：思想上存在着“新春有点早，拜访可以少”，但更多因为续收没能及时到账加之新沂经济现状（企业空转）中小企业拓展困难。针对业务现状，团险正积极应对，学习并贯彻落实肖总在一月份团险例会上讲话精神，尽快走出负增长阴影，确保团险再度飘红。
三、2012年发展目标及工作思路 2012年将紧紧围绕省公司提出团险“1+2+6+n”业务发展目标，结合新沂实际情况本着围绕目标、盯紧市场，敢于亮剑、超
越发展，具体工作思路如下：
1、守住市场 保稳定
确保现有业务的规模，严格把控好业务承保质量，特别是口子业务的发展，打江山，更需守江山，因此在保证现有规模的前提下，进一步拓宽新思路、打开新局面。
2、善于借力 促发展
肖总讲到“进攻是最好的防守”。我们要积极借助总、省、市公司政策平台，管理平台，抓住机遇，向地方政府及其职能部门争取业务市场的主动权，开拓新领域促进大发展，在“2+6+n ”上求突破创新发展。
3、强建队伍 固根基
队伍建设，是提升团险核心竞争力的根本。针对团险队伍现状，2012年我们重点是再造一支高学历、年轻精英队伍，以适应团险业务大发展需求。
4、合规经营 控风险
强化风险意识，坚持依法合规经营。在狠抓业务的同时，严格把控承保业务的风险点，强化团险人员的合规经营意识不触碰任何违规违纪高压线。
第13篇：保险公司团险工作总结
保险公司团险工作总结
1保险公司团险工作总结
20XX年2月，**个险人力岗在**公司总经理室的正确指导下，在个险经理的大力支持下，通过人力岗的伙伴团结拼搏、坚持不懈的努力，在常态增员与举绩追踪方面做了一些工作，但就各项指标而言，还存在很多不足以及需要提高的地方。二月分已然过去，按照省公司的指示和州公司的具体安排和部署，现将本人在二月份的工作作出如下总结：
一、了解人力结构现状
参加了省公司举办的个险人力条线培训回来后，我开始认真研究**支公司营销人员架构。由于是初入个险部，对于销售伙伴还不是很熟悉，所以在熟悉架构时比较费时。在人力岗老同事的指导下，了解**支公司营销人员架构如下：
熟悉架构之后，我发现有些组经理的架构不是很稳固，还有很多营销伙伴有非常好的条件可以成为组经理，所以我对此增加了更多的关注。在8号时，和同事以及“组养计划”的营销伙伴一起参加了关于“组养计划”的二期培训课程。这次培训课程增加了我和营销伙伴之间的熟悉度，而且让我了解到这些营销伙伴的工作现状及心态。在后续的工作中更有针对性地帮助和鼓励营销伙伴稳定架构，积极进组。
二、常态增员
在参加省公司培训时，了解到延边州20XX年的增员工作的现状。回到公司后，结合**公司的实际情况，发现在增员工作方面，我还有很多工作没有做或者做的不全面、不到位。所以在二月份工作中，人力岗调整了工作内容，认真完成州公司的工作部署，努力做到日追踪，并对营销伙伴做增员宣导和增员技能培训。利用周二的增员主题早会和周日的甄选日，督促和鼓励营销伙伴主动增员，使其增员和业务可以达到双赢。
二月份有春节小长假，在春节前，我们个险部已经制定好春节增员奖励方案，鼓励营销伙伴在春节期间多收集准增员名单，到目前为止，可以看到一些成效。
三、举绩追踪
在我们不断的增员过程中，留存成了一个非常重要的任务，为了让营销员留存下来，就要督促他们举绩。由于和营销伙伴的沟通不到位，2月份的举绩工作没能很好的完成。不过也总结了一些经验，在追踪举绩时，如果不能和所有伙伴得到很好的沟通，那应该多找主管面谈。让主管更清楚的知悉自己团队的情况。
除了以上三项工作内容，为了达成KPI指标，我和同事按照人力岗工作模式一步一步来实施。从新人代资考培训到新人入司的初期扬帆营培训，虽然不是非常系统，但正逐步完善，尽力使其系统化。坚持“每日一法”，让销售伙伴通过微信群学习《基本法》，在早会上也会宣导《基本法》的内容，并且进行了关于的《基本法》考试。同时，我和同事尽最大的努力消除新人对工作环境和工作内容的陌生感，更快，更好的融入我们国寿的大家庭。
如果说个险工作是纷繁复杂的，那么人力岗的工作更是万绪千端。在这一个月的时间里，随着对人力岗工作的了解和不断地实践，各种问题也渐渐出现。首先，由于接手个险工作时间不久，所以和营销伙伴的陌生感是非常强的，距离很大。这种情况使得我们之间沟通存在障碍，加大了工作难度。其次，初次接触人力岗工作模式，不能很好的掌握，使自己在工作中手忙脚乱，毫无头绪，无条理，无系统，工作效率大打折扣。这种情况降低营销伙伴对我的信任感，是一个非常不好的现象。所以，在接下来的工作中，我会重点的解决以上两个问题，熟悉团队，熟悉营销员，建立信任，掌握人力岗工作模式，做好一名人力岗主训老师。
在三月份，我的主要目标如下：
1、调动营销伙伴的增员的情绪，让他们真正的认识到增员的重要性。
2、坚持《基本法》学习，熟练掌握和运用《基本法》，给营销伙伴做好宣导，让大家知法、懂法、用法。
3、熟悉团队架构，追踪营销伙伴举绩。
4、做好代资考培训，以通过率80%为目标。
以上是我个人2月份工作总结，俗话说：“点点滴滴，造就不凡”，在以后的工作中，不管工作是繁杂的还是多彩多姿的，我都要不断积累经验，与伙伴们一起共同努力，勤奋的工作，刻苦的学习，努力学习各类知识，掌握工作技能，为了团队发展做出最大的贡献。
2保险公司团险工作总结
大家好！
20XX年，我非常荣幸地加入了银保/个贷保证险部这个充满了凝聚力和朝气的温暖大家庭。这一年里，在公司领导的指导下，和同事的帮助与配合下，我在工作中学习，在交流中成长。现将一年的工作学习和思想状况作一总结汇报，以便来年更进一步，有所提高。
今年4月我由**营销服务部来到的咱们部门，主要负责个贷险业务的录单、出单、电话还款提醒、逾期客户催收、贷款结清客户的退费处理及业务档案的管理工作。非车险业务对于我来说并不陌生，以前也接触过，然而非车险业务出单却从来没有过尝试，对于我来说是一个新的挑战，有挑战就有成就感，在***的耐心教导下，在***的热情帮助下，用了两天的时间我基本学会了录单工作。现在我已能在较短的时间内完成录单、出单工作。
个贷保证保险是一种无抵押的小额贷款担保业务，它不仅要求业务熟练，还要求有强烈的责任心，严格把控每一个风险点，尽可能的减少逾期客户给我司造成的利益损失。例如出单前我们不仅要根据客户预留的资料电核客户的配偶情况以及同事的单位信息，而且要核实客户银行流水信息，还要核实客户的其他资料信息。将存在的问题及时反馈给面谈经理，以保障对贷款人的风险的把控。我们通过电话提醒工作，能有效的帮助客户了解自己还款情况，让客户做好前期准备，按时还款。逾期客户催收是一项和客户有效沟通的工作，通过有效的沟通我们了解了客户的逾期情况，有利于我们下一步工作的开展。
除了以上工作外我还负责管理客户档案，档案管理服务于业务，服务于领导，服务于机关，服务于客户。在实际工作中我做到忠于职守，一丝不苟，积极认真，任劳任怨。我公司的业务档案包含所有录入的客户资料，它分为两大类，一类是所有拒绝投保的客户资料的整理工作，要求我们按录入投保单的大小顺序依次整理，不能有缺失；一类是所有出单档案的整理工作，要求按保单顺序整理归档，同时要按贷款的品种整理归档资料，待放款合同拿回时归档保存。经过近期我们大家的共同努力初步实现了档案管理工作的规范化、方便了今后档案的查询和管理。
以上是我所做工作的简单总结，不足之处还请大家多多指点，20XX年我对自己提出以下几点要求：
1、时刻严格要求自己，兢兢业业做好本职工作，积极认真的完成好每一项任务，严格遵守公司各项规章制度，认真履行岗位职责。
2、通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习公司业务，通过多看、多学、多练来不断提高自己的各项业务技能。
3、积极参加公司组织的每次学习、培训活动，更快提高自己的业务工作能力和水平。
总结下来，这一年的工作中接触到了许多新事物，产生了许多新问题，也学习到了许多新知识，新经验，是自己在思想认识和工作能力上有了新的提高和进一步的完善，在新的一年的工作中，我会继续努力工作，为公司创造更大的效益尽一份力。
3保险公司团险工作总结
20xx年，太保寿险中心支公司在分公司党委、总经理室的正确领导下，经过全体员工的团结拼搏，开拓进取，在业务拓展、内部管理，树立形象等方面取得了较大的成绩。今年是全面实施总公司提出的新一轮改革与发展战略的第一年，
为此，我们在年初就明确了今年的经营指导思想围绕总公司提出来的三个转变，以诚信天下，稳健一生的文化核心价值观为指导，继续坚持稳健经营，以效益为中心，全面实施预算管理；进一步调整业务结构，加大业务推动力度；切实抓好两核体系建设，不断加强基础管理；继续深化各项改革，狠抓队伍建设，努力实践三个转变，全面提升管理水平，全力做强做大个险纯传统险、意外险两项业务，提高经营效益，扩大市场占比。内强素质，外塑形象，通过公司上下的团结一致，奋力拼搏，真正把东营建成一家精品公司。
正是由于遵循了这一指导思想，截至12月6日，中心支公司共实现保费收入16431万元，完成全年任务计划的122，到今年11月份的市场占有率为25。其中，个险新保保费收入1610万元，完成年度计划的，同比增长20，全省达成率第八名；意外险完成474万元，完成年度计划的103，同比增长60，提前一个月完成全年任务。团寿险完成2本资料权属文秘家园严禁复制剽窃546万，完成计划的195，提前半年超额完成任务；中介代理保费实现保费收入万元，完成年度计划的；个险续收保费元，完成年度计划的100。
与去年同期相比，业务结构更加合理，经济效益大幅度提高。同时，公司在当地保险市场的占比和社会影响都有了非常大的提高，全年新保总量居市场的第二位。
回顾今年的工作，可以概括为以下几个方面：
一、抓业务、抢市场，实现各项业务的快速发展。
业务发展是公司的生存之本。我们一直把如何提高业务平台，扩大市场占比作为工作中的重点。全面贯彻落实稳健经营、以效益为中心的指导思想，积极推进业务结构的战略性调整。按照省公司的统一部署，中支公司总经理室带领广大员工迅速转变观念，提高强烈的市场竞争和危机意识。严抓基础管理，拓宽业务渠道，以纯传统险和意外险作为两大业务发展重点。牢固树立诚信天下、稳健一生的经营理念，不断优化业务机构，提升业务质量，在业务结构、质量、规模、效益等方面都实现了新的突破，得到了全面的发展。
1、在个险业务方面。按照年初制订的总体战略，以标团建设为重点，突出培训，强化增员，稳扎稳打，健康发展，管理一步一个脚印，成绩一步一个台阶。顺利实现首季开门红后，又积极配合参与省公司开展的四五联动对抗赛活动，我公司全体员工和广大营销员，以忘我的工作热情，高度的荣誉感、责任感和必胜的信心，积极投入到了这场为荣誉而战的战斗中去，取得良好的竞赛成绩。在省公司八九联动业务竞赛中，我们也获得小组胜出奖，战胜。
全年个险保费和增员率在各家保险公司下滑的情况下，继续保持稳步增长。
2、在团险业务方面。在市场非常艰难的情况下，抓住有力时机，大力开拓渠道业务，绿色救助、小额信贷建工险等都已经走上了良性发展的轨道。在今年12月份，我公司与胜利油田顺利续签了职工团体商业医疗保险合同。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响，为公司的有续发展奠定了坚实的基础。意外险业务规模迅速扩大，赔付率不断下降。在东营各个保险公司的业务都没有增长或有所下滑的情况下，我们的意外险业务对比03年度实现了较大幅度增长，市场占比不断扩大。
3、银行保险方面。今年，面对竞争异常激烈的市场，在强化对银行客户经理综合素质培训的基础上，进一步加大了对渠道的管理和维护，对银行渠道进行了梳理，对其架构做了调整，使渠道管理更具有专业化、规范化，使红利来和小额信贷险业务都得到了健康发展。在费用下调的情况下，我们的红利来趸交业务仍然完成了6755万元，顺利完成省公司下达的任务。
4、续收业务方面。在加大客户服务专员技能技巧培训的基础上，强化区域管理，加大银行代收知识的培训，当期达成率不断提高。按照省公司和市公司的考核，各项指标全部达标。尤其在省公司组织的争先创优活动中，一直战果辉煌。
二、抓重点、带全盘，实现了规模和效益的同步发展。
按照三个转变的要求，我们注重全面提升管理水平，全力做强做大个险纯传统险、意外险两项业务，不断扩大市场占比，提高经营效益。在今年的工作中，公司上下团结一致，奋力拼搏，较好地完成年初预定工作目标，工作中有以下几个亮点：
1、县区框架基本搭建完成，县区班子建设初具规模。东营原来没有县区架构，为使太保寿险有一个长足可持续地发展，必须将机构延伸至各县区。今年上半年，在这种思想指导下，根据省公司有关要求，我们开始搭建县区架构。通过本地培养、同业引进等措施，让一批优秀的人才本资料权属文秘家园严禁复制剽窃走上了县区领导的岗位，到目前对县区的管理框架搭建已基本完成，并按照省公司《县区机构管理办法》进-行了实质性运作，为xx年的业务发展做好了机构和干部的准备。
2、内部管理工作进一步加强，管理工作不断改善。管理的专业化、集约化、规范化水平进一步提升。今年，从总公司到分公司都高度重视管理工作，有关管理的文件一个接一个，我公司对这些文件都及时进行了转发，并结合实际认真进行了贯彻和落实。可以说，今年的管理力度、深度和广度，是近几年都没有过的。在工作中，我们按照上级公司的要求，始终坚持一手抓业务，一手抓管理，两手抓，两手都要硬的原则，结合自己的实际情况，顺应业务发展的要求，全面加强和改善各项内部管理工作。通过各项规章制度的贯彻和落实，我公司的内部管理工作进一步加强，管理水平进一步提升。向管理要效益，通过管理促发展。通过一系列的措施，促进了团队的稳定和管理工作的加强，内控机制得到了强化，风险得到了有效的控制，减少了浪费，降低了成本，实现了增收节支。在财务管控方面，坚决做到费用不超支，今年中支公司在费用方面的压力非常大，在面临费用紧张的情况下，公司一方面抓业务发展，一方面抓费用管控，实现了年底的费用节余。由于我们管理到位，省公司还将我们作为调查基地，并在举办了全省两核调查员培训班。
3、系统业务和集团业务取得了大的发展。今年以来，我们通过积极努力，不断开拓各种销售渠道，先后打通了小额信贷、建工险、绿色救助等意外险销售渠道，到目前这些渠道业务都已经走上了良性发展的轨道。而且这些系统业务运作，赔付率很低，仅有11％，为公司提供了费用来源，为公司的生存和发展作了贡献。在今年12月份，我公司与胜利油田顺利续签了职工团体商业医疗保险合同。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响。我们创造了一个健康险运作的全国性典范，为公司的有序发展奠定了坚实的基础。
4、思想政治工作和企业文化建设都得到了加强。企业文化建设摆上了公司发展的重要议事日程，企业文化建设不断加强，使得公司的凝聚力进一步增强。一年以来，我们高度重视企业文化建设，通过举办庆祝三八节晚会、诚信教育签名、机关晨操比赛、歌咏比赛以及各种政治业务学习等活动，一方面活跃、丰富了职工的文化生活；另一方面进一步增强了团队的凝聚力、向心力。通过开展读书学习活动，先后学习了《自动自发的工作》、《没有任何借口》等书籍，提高了员工的理念和工作的自觉性。利用每周周一下午的时间，在中支公司会议室进行中心小组学习，公司所有中层领导干部参加，集中学习讨论上级公司下发的有关文件和政策。在学习的同时，制定本周的工作计划，使工作有方向、目标和计划性。同时，我们还积极引导广大员工向党组织靠拢，今年共有13名同志向党组织递交了入党申请书，并有3名同志光荣地加入了中国共产党。从党内到党外，从领导干部到一般员工都坚持思想政治学习和业务学习。形成了上下一心、团结一致、齐心协力共谋公司大发展的良好氛围。在今年的12月18日，在公司党组的领导和广大职工的支持下，经过职代会筹备工作小组的紧张准备，中国太平洋人寿保险公司中心支公司第一届职工代表大会胜利地召开。这次大会进一步贯彻三个代表的重要思想，认真总结近年来公司在业务发展与经营、管理工作中的经验与教训，把职工民主管理、参政议政纳入职代会职权范围，提高了员工参政议政的能力，进一步调动了全司员工的积极性。会上，提出合理化建议17条，我们将在今后的工作中对合理的建议逐一解决。职代会的召开，为全面提高公司经营、管理水平，向创建一流寿险公司的目标扎实推进打下了坚实的群众基础。
大会表决通过了《中国太平洋人寿保险公司中心支公司关于20XX年分业以来经营情况工作报告》等11个制度、办法和规定。
这次会议是中心支公司企业发展过程中的一件大事，也是公司员工政治生活中的一件大事，它对充分保证广大员工正确行使民主管理监督权利，调动和发挥广大职工参政议政的积极性，真正形成依靠职工抓管理、抓好管理求发展的良好局面，对不断完善公司经营管理机制，进一步提高经营管理水平和经济效益，必将产生深远的影响。
三、存在的不足。
在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节。
一是县区和部门及业务渠道之间发展还不平衡，有些单位和部门的领导对市场的研究还不深入、不主动、不准确，把握市场、应对市场的能力还有欠缺，对市场的敏感度、对全局的掌控能力、综合素质还有待提高。二是部分单位还存在执行不到位的问题，个别领导同志的危机意识、忧患意识、责任意识还不够强。三是进一步提高全员敬业精神，要在明年作为一项系统工程来认真对待。四是县区机构建设还很薄弱，必须得到全面加强等等。这些问题，都应引起我们的高度重视，并在今后的工作中认真加以对待、解决。
第14篇：团险销售活动量管理办法
**深圳分公司团险销售部活动管理
试行办法
为促进深分团体险直销业务发展，规范团险业务人员的业务活动，提高业务人员的工作效率和效能，我部以专业化销售流程为主线设计制作了《销售人员活动管理手册》和《项目部经理活动管理手册》，（内容详见附件）。团险销售部特制定本试行办法。
第一章总则
第一条活动管理是由各级业务、管理人员对自己及下属的日常工作进行计划、分析、执行和控制，从而达到使队伍形成良好工作行为，并最终达到理性、规范经营的一种管理过程和管理方法。
活动管理是通过管理工具,将无法实现的非现场指导转变为现场辅导的管理过程。活动管理可以帮助各级销售人员养成良好的工作习惯,同时提高项目部经理的辅导能力,以达成积累准客户、提升销售人员业绩、公司实现经营目标的目的。
第二条活动管理可以分为销售人员活动管理和项目部经理活动管理。对于销售人员来说,活动管理的目标就是帮助其积累客户,保证业绩连续,并防止客户流失。管理重心以活动量管理和客户管理为主。
对于项目部经理来说,活动管理的过程就是帮助销售人员养成良好工作习惯的过程。其重要的行为是指引所属的业务员建立正确的活动目标，辅导业务员达成目标。管理重心以绩效管理和会议经营为主。
第二章活动管理工具
第三条以销售人员专业化销售流程为主线、项目部经理履行管理职能为基础，编制销售人员活动管理手册和项目部经理活动管理手册。销售人员在开展业务工作过程中，必须认真、及时地填写销售人
员活动管理手册。项目部经理根据本项目部一定时期内的业务开展情况如实填写项目部经理活动管理手册。
第四条销售人员活动管理手册包括个人月目标设定达成表、一周工作管理表、每日活动档案、客户信息收集表、电话预约记录表、访前准备表、初访效果检查表、客户关系进度分析表、客户需求分析表。
第五条项目部经理活动管理手册包括营业部月目标设定达成表、月度会议经营表、陪同拜访观察表、营业部新拜访客户统计表、营业部计划书（建议书）递交情况统计表、销售人员活动管理考评表。
第三章销售人员活动管理手册的使用
第六条销售人员填写个人月工作目标达成表时，除认真、如实填写外，必须全面考虑公司工作安排情况及本人当年度设定的职级晋升目标，按分公司下发的达标考核标准设定。
“差距分析”栏要如实、细致、有根据地填写，以便主管人员提供操作性、建设性的帮助和指导。
第七条销售人员每周必须认真填写一周工作管理表。对一周工作进行总结分析，应如实填写当周拜访情况、文案工作情况、参加会议及业绩达成情况。
第八条在计划设定及实际工作开展中，销售人员要根据自身的活动情况填写每日活动档案。每日活动档案应详细记录销售人员的每天工作情况，工作计划与实际达成，并作“差距分析”。
第九条客户信息收集表是多方收集准客户资料的记录表。销售人员应详细填写收集客户名称、联系人、电话、信息来源等内容。
第十条电话预约记录表用于记录销售人员每次电话约访的内容。销售人员每次电话约访应详细记录与客户的沟通要点、预约情况、客户的疑难问题等内容。
第十一条销售人员初次拜访客户之前，填写访前准备表，经主管审阅签字后才允许拜访客户。
第十二条销售人员在递交计划书（建议书）之前，填写客户关系进度分析表，由主管审阅签批才能递交给客户，坚决杜绝销售人员未经主管准许私自递交计划书（建议书），一经发现严肃处理。
第十三条访前准备表、初访效果检查表、客户关系进度分析表、客户需求分析表是客户档案的有效组成部分，销售人员应认真填写，便于销售人员把握客户，应按客户目录统一归档。
第四章项目部经理活动管理手册的使用
第十四条项目部经理在填写营业部月工作目标达成表，除认真、如实填写外，必须全面考虑公司工作安排情况及营业部当年度设定的任务目标。
第十五条项目部经理应在月度初，计划本部门的晨夕会、周例会活动，填写月度会议经营表，并依计划安排营业部的日常培训、条款学习和案例分析等内容。
第十六条项目部经理应根据营业部的实际人力情况陪同销售人员外出拜访客户，每次陪同拜访后应填写陪同拜访观察表， 并反馈给销售人员以帮助其成长。项目部经理应有一定的陪同拜访量。
第十七条项目部至少一周应就本项目部的业务活动量情况进行学习讨论，对业务活动中存在的问题提出解决办法和措施。项目部经理根据所辖销售人员的活动情况填写销售人员活动管理考评表。
第十八条项目部经理根据访前准备表，填写项目部新拜访客户统计表。严格规范销售人员的拜访行为，督促销售人员做有效拜访。第十九条项目部经理根据客户关系进度分析表，填写营项目部计划书（建议书）递交情况统计表。严格控制销售人员不经允许递交
计划书（建议书）行为，严格控制业务报价，规范销售人员的销售行为。
第五章监督管理
第二十条分公司每月举行团体业务经营分析会时，应全面分析和评价团险活动管理情况，同时对下辖各项目部业务活动管理进行抽查和评价。对执行情况不好的项目部给予批评、警告。
第二十二条项目部至少一周应就本项目部的业务活动情况进行学习讨论，对业务活动中存在的问题提出解决办法和措施。
第二十三条销售人员可对项目部经理的签批就其不及时、不切合实际、不具操作性等原因向上级部门提出申诉。
第二十四条销售人员可对其他销售人员在填写活动管理工具中存在的舞弊、弄虚作假、争抢业务等情况向上级机构的团体业务部提起申诉，承接部门将根据公司的有关政策、规定处理，并对申诉人员及情况予以保密。
第五章奖惩制度
第二十五条销售人员活动管理工具填写情况极，且经过指导，屡不改进者，将视情节轻重在检查时给予扣分处罚，影响全勤奖奖金。具体加扣分细则如下：
当周有效拜访量超过规定者，每多一访加1分。当周拜访量不足者，每少一访扣2分。当周无拜访量者，当月活动量积零分。
当周电话约访量超过规定者，每多5个电话加1分，当周电话约访量不足者，每少打一个电话扣0.4分；
一项内容少填或填写不合要求者扣0.2分，二项扣0.5分，三项扣1分，四项及以上者扣2分；一天不填写者扣1分，二天扣2分，三天扣3分，一个月内有四天及以上不填写者，扣5分。
未及时交销售人员活动管理手册者，第一次扣1分，第二次
扣2分，第三次扣5分，第四次当月活动量积零分。
销售人员活动管理手册填写不真实者，发现一个扣1分； 销售人员活动管理手册一周以上不填写或累计8次以上填写不真实者，公司将给予劝退处理。
活动量积分100分（含）以上者，100%计发全勤奖；活动量积分90分（含）-100分以下者，80%计发全勤奖；活动量积分80分（含）-90分以下者，60%计发全勤奖；低于80分以下者不计发全勤奖。
第二十六条：对团险直销人员的活动量目标要求如下：
初级业务人员的活动量目标：每日电话约访量：30个；每周约访新客户3个
中级业务人员的活动量目标：每日电话约访量：15个；每周老客户回访量3个；每周约访新客户3个
高级业务人员的活动量目标：每周老客户回访量4个；每周约访新客户4个。
第15篇：保险公司团险部工作总结
团险部2010年工作总结
2010年是寿险市场竞争更加激烈的一年， 同时也是发展重要的一年，江油公司团险部在总经理室的正确领导下，积极响应总公司关于“团险上规模，短险出效益”的指导方针，认真贯彻落实年初总经理室提出的各项要求，紧紧围绕分公司下达的各项工作指标，以业务发展作为全年的工作主题，明确经营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，取得了较好的成绩。为了给今后工作提供有益的借鉴，现将2010年的工作情况和2011年的工作计划汇报如下：
江油团险部在全体业务同仁、内外勤的共同努力下，截止2010年11月，团险部共计收入保费1242.82万元。其中团险法人业务（含意外险）保费收入152万元；农村小额意外保险（含小额贷款）保费收入 264.16万元；学生保险保费收入423.14万元；大额补充医疗保险保费收入403.52万元。从总体任务上完成了公司总经理室给团险部下达的任务，但在分项业务中，由于多种原因，致使部分业绩滑坡。在团体法人业务上，由于今年我市各大企业经济景气程度缓慢，团体法人业务销售停滞不前，严重影响了团体法人业务的发展。回顾2010年走过的历程，凝聚着顽强奋斗，执着拼搏的精神，围绕不同阶段的工作重点，针对各阶段实际状况，我们积极调整思路，跟上公司发展的节奏，主要采取了以下具体工作措施：
一、学生险方面：团险部在今年学生保险中，从年初开始积极主动
与我市各大中小学校联系，及时了解学生家长以及学校对学生保险工作的看法，面临同业公司的竞争，我们以服务着手，充分发挥我公司在全市用有众多网点的优势，将保险宣传保险收费、报案登记、理赔调查、及赔付等一系列工作做到一条龙服务，尽量减少学生家长及学校的手续，及时准确地为学生及其家长服好务，用我们高效的服务质量及良好地服务态度赢得了全市大多数家长及学校的首肯。截止11月底共计收入保费423.14万元，进一步巩固了学生保险市场。
二、补充医疗保险方面：进一步加强了与我市劳动和社会保障局的
联系，密切配合他们的工作，随着我国医疗卫生体制改革的进一步深化，大额补充医疗保险也越来越得到人们的认可，大额补充医疗保险费的征收也逐步进入正轨，保费收入逐年增高，年初通过与市政府的沟通在大额补充医疗保险上取得了市政府与劳动社会保障局的支持，大额补充医疗保险在其它公司分保情况，截止10月底已收回大额补充保险403.52万元。
三、小额保险方面：第一，农村小额意外保险，2009年底，启动
会召开后，团险部便开始紧抓此项任务，找出09年工作中的问题，着力出手，在各级领导的大力支持和关心帮助下，全体员工的辛勤努力，无论酷暑，也都下到各乡各村宣传，并与各乡镇相关人员紧密沟通、衔接，截止10月底收回保费259.51万元；第二，小额信贷保险在市场非常艰难的情况下，抓住有力时机，大力开拓该业务，收入保费4.66万元。
四、团险部在其他短期险业务上将争取有较大的突破，主要精力将
放在建安险、旅游人身意外险、三轮车人身意外险等各种短期意外险上在团险业务上规模的基础上，也为公司创效益作出了团险部自己的一份力量，其中，将校园意外险及教师意外险作为今年意外险保费收入的增长点，到10月末共收意外险保险费共计24.13万元。
五、存在的问题：在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我
们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节：一是业务渠道之间发展还不平衡，市场的研究还不深入、不主动、不准确，把握市场、应对市场的能力还有欠缺，对市场的敏感度、对全局的掌控能力、综合素质还有待提高。二是还存在执行不到位的问题，还需进一步提高全员敬业精神，要在明年作为一项系统工程来认真对待。这些问题，都应引起我们的高度重视，并在今后的工作中认真加以对待、解决。
六、明年的计划：进一步加强团体保险渠道建设，维护现有渠道，
开拓新的业务，加强法人业务的发展，开源节流，实现规模产品与效益产品双丰收。加强团队建设，增强凝聚力，努力开创‘团结、奉献、拼搏、进取’的中介部精神。
转眼，新的一年即将开始，让我们放眼过去，展望未来，以高昂的斗志，必胜的信心，团结拼搏，乘胜而进，打造钢铁团队，创建精品公司，不断开创团险新局面。
第16篇：企业为何需要团险
企业为何需要团体保险
一、企业员工面临的风险：
1、身故与伤残风险：无论意外身故、疾病身故，还是猝死或残疾，身价的保障最为迫切。２、丧失劳动力风险：员工在职期间将可能遭遇失能的风险，包括暂时性的失能和永久性的失能，暂时性的失能主要指员工由于遭遇意外或疾病住院治疗，无法正常工作；永久性的失能是指员工由于遭遇意外事故导致身体部分机能永久丧失而无法参加工作。
３、门诊、住院风险：员工因意外或疾病接受门诊、住院治疗、护理还需要支出费用。社会基本医疗保险不仅只承担部分医疗费用，对患者的自负、自费部分及收入损失、护理费用等也无法弥补。
４、重大疾病风险：员工在职期间可能罹患重大疾病，治理这些病痛不仅时间长，影响正常的工作，而且常常需要花费巨资，社会统筹负担后个人仍需承担大笔的费用。
５、女性员工生育风险：女性员工因为生育而承担的检查和医疗费用，若全部由个人承担，也是一笔不小的开支。
６、退休养老金不足风险：随着国家养老体制改革的推进，社会养老保险所能提供的保障越来越少，员工退休后从社保领取的养老金将不足以帮助其维持退休前的水平，越是通休前收入高的人，越面临着退休后生活品质下降的风险。
还有其他方面如牙齿医疗、境外医疗、家属的医疗等风险。
二、为预防和承受企业员工面临的风险，企业需要或可以做的：
１、为员工提供合适、安全的工作生活环境；
２、为员工创造保持身体健康的条件，如定期体检、单位医务室、健康讲座等；３、在社会医疗保险的基础上，部分解决员工的医疗费用负担； ４、按国家法律规定，员工因工死亡，给予医疗补助和抚恤金； ５、员工遭受意外或患疾病，提供医疗津贴，弥补其误工收入； ６、员工患重大疾病，给予医疗补助；
７、为员工提供带薪产假、哺乳假及弥补相关费用；８、向患病、受伤员工提供病假及重病护理；
９、替员工未雨绸缪，做好补充退休金积累工作，解除员工后顾之忧等等。
三、企业面临其他方面的风险：
1、资金风险：企业资金，特别是用于福利待遇的资金在选择投入方向时，既面临着随时间推移而成本增加，闲置以致贬值的风险，也面临着投入渠道单一而影响增值的风险。
２、人才流失风险：人才流失带来的离职成本、岗位空缺成本、替换/招聘成本、培训成本及损失的生产率成本往往给企业的稳定持续经营带来冲击。
３、税收成本分析：薪酬福利的安排讲求以最小的成本实现最大的价值，对某些政策和文件的忽略有可能使企业丧失了获得节约成本的大好机会。
４、社会保障费成本分析：社会保险费用给企业带来很大的负担。
５、员工不安全感风险：员工因为工伤意外、疾病和未来养老等问题带来的困扰给企业的人事管理增加了不稳定因素。
６、企业转制重组：企业面临结构调整等变化时对员工的处置和经济补偿是人事安排的难题。
四、团体保险能帮助企业解决的部分问题：
１、团体保险帮助企业以低廉的成本转嫁风险：团体保险集合了大量的人群，从而以较小的成本帮助企业将意外伤亡、重大疾病之类的高额风险转嫁给保险公司。
２、团体保险是减轻企业财务压力的重要方式：由于将风险转嫁给保险公司，企业账务在发生重大事故（包括意外和疾病）时不会面临资金的问题，以平衡的预算帮助财务经营更稳健。
3、团体保险是企业留住人才的有效手段：工伤意外、医疗健康、退休养老一揽子计划可以协助企业人力资源管理实施“吸引价格、挽留人才”的策略，同时还可以通过类似“期权”方式和权益归属达到对人员的激励和约束，丰富企业人事管理的内容。
4、团体保险是帮助企业持续经营的手段：由于从人事和财务等方面为企业发挥了平稳调节的作用，团体保险作为企业待续经营的屏障，保证了企业在长时间内的稳固性和竞争力。
5、团体保险是企业高福利、低成本、广节税的基本要素：团体保险帮助企业降低运营成本， 同 时作为高福利当中的一部分具有长期性和灵活性的优势，同样可以起到高薪资所能起到的“揽 才、留才”作用。同时在国家政策允许的范围内达到节税的目的。（比如为员工购买补充医疗 保险和补充养老保险，所需费用在工资总额一定比例以内的部分可以从成本列支）
第17篇：团险理赔七大注意
团险理赔七大注意事项
由于有些投保人平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。为了顺利索赔，投保人必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：
1.非本人就诊的费用无法得到正常赔付，因此不要让他人代诊。
2.了解哪些是公司所购团险条款中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。
3.在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿（如自行到社保定点药店购药的费用）。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。
4.无病症单纯开药：有的员工看病时让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。这样的相关费用将不会获得赔偿。
5.仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。导致这样的原因可能有，有些医院开具发票时可能将病人的姓名打错，或者本人姓名与投保时已不一致，因此客户必须在这些环节尽量细心，如有改名，须提供有关机构的更名证明或者户口本等，及时通过自己公司的人力资源部告知保险公司作更新。
6.提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。
7.无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。因此只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔。
来源：东方早报
PS：个人保险也是适用的
第18篇：新建 团险洽谈注意
目录索引：
一、什么是团体意外保险？
二、为什么要给员工买团体保险？
三、团体意外保险保什么？哪些费用和损失可以报销？
四、购买团体保险有什么条件？需要哪些资料？
五、团体保险要多少钱？是怎样计算保费的？
六、注意事项：如何选择保险公司？如何选择优秀的团体保险代理人？
七、团体保险的变更和相关服务
八、关于理赔流程和理赔资料
一、什么是团体意外保险？ 团体意外险的含义：
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾 给付、医疗给付和停工给付（住院津贴）。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。 通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害（在合同“释义”部分）。 伤害必须是意外事故所致，是指外来的、剧烈的、偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。 所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒、设备事故等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故；所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，就不是意外事故；所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。
二、为什么要给员工买团体保险？
团体意外险是由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供保障的保险。一般是按职业类别来团体意外险购买，达到一定人数就可以购买，但是这个团体不能是因为要买保险而临时组成的。
购买团体保险的好处可以体现在以下五个方面： 第一：可以稳定企业的永续经营—当企业不幸发生意外灾害时，团体保险可以帮助企业主渡过难关、继续经营，保住万里江山。
第二：可以减轻雇主法律上的责任-当职业灾害发生时，藉由团体保险可以幫您解決员工职灾伤残及死亡的問題，减轻企业经营的风险。
第三：可以减少员工的流动率-透过团体保险的保障，身故或残废的员工都可以获得适当的照顾，员工生活有保障，自然可减低流动率、提升生产力了。
三、团体意外保险保什么？哪些费用和损失可以报销？
团体意外险是由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供意外身故、意外伤残、意外医疗以及住院津贴保障。其保险利益中，有员工身故、伤残、门诊、住院、手术等多项具体利益，一般而言，非工作时间所发生的责任事故，也属保险保障范围之内。
四、购买团体保险有什么条件？需要哪些资料？ 投保条件：
1、中国境内的机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体健康，能正常工作或学习的人员，均可作为被保险人，由其所在单位作为投保人，集体投保团体保险。该投保团体所属被保险人的配偶、子女可作为连带被保险人，参加相应的团体保险计划。
2、不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体投保团体保险。
团体险参保人数:
1、
一、
二、
三、四类行业，团体投保的最低投保人数为8人，特殊情况下，如投保团体总人数不足8人（在3人至8人之间），须全员投保，3人以下的团体不能投保团体险。
五、团体保险要多少钱？是怎样计算保费的？ 团体保险的保费多少是根据投保的保障范围、保额大小、职业类别等因素来定的。第一需要确定保障范围；第二需要确定参保人数，以及职业类别、平均年龄。团体保险的弹性最大，可以按客户的要求来单独做方案，所以不用顾虑保险公司是否能实现。 投保手续：
1、提供参保人员的姓名，身份证号码，联系方式，职业类别；
2、在指定的投保书上盖公司公章；
3、提供支付证明（保费支付）；
4、正式保单下来后，需要签收回执。
六、注意事项：如何选择保险公司？如何选择优秀的团体保险代理人？ 购买团体保险选择一家优秀的保险公司和优秀的代理人很关键。操作规范、理赔方便快捷的保险公司是众多企业主要有限考虑的一个标准。例如中国人寿等。另外，选择一个优秀的保险代理人也非常重要。有丰富的团体险办理、理赔经验，服务态度好，操作规范，办理变更和理赔手续及时，快捷，是选择优秀团体保险代理人的关键。
七、团体保险的变更和相关服务
团体保险变更包括：增加被保险人，减少被保险人，更换被保险人。不要轻视这些变更服务工作，一不小心，相关变更工作没做到位，就很有可能不能获得理赔。其中，更换被保险人是不需要再交保费。增加被保险人，需要先提交增加人员申请书，计算好保费，再转账给保险公司；减少人员的话，也需要提交减少人员申请表，然后保险公司根据申请表计算退款费用。
八、关于理赔流程和理赔资料
理赔流程：
一、报案（95519热线/客户服务中心/通过营销员报案）；
二、携带相关材料到当地服务中心申请理赔 ；
三、公司审核；
四、通知权益人领款或其他处理。
1 发生保险事故后，请您及时通过以下方式报案：a.拨打我公司95519客服电话； b.直接到当地服务中心；c.通过销售人员。
2 请您按照《理赔应备资料》提示，携带相关材料到当地服务中心申请理赔。
3 我公司将第一时间审核您递交的申请，如材料不全，我公司将通知您补交相关材料。
4 若事故属于保单载明的保险责任并且不属于免责条款以及特约中约定的事项，我公司会通过电话、短信或信函等方式通知权益人领款或将保险金转账到您指定的银行账户中。 5 若事故不属于保单载明的保险责任或属于免责条款以及特约中载明的事项，我公司会在核定拒付后3个工作日内，向您发送《拒绝给付保险金通知书》。
第19篇：团险承保总流程
团险投保流程
一、询价阶段 询价所需内容：
1． 团体的所属单位，即详细的单位名称 2． 团体的人员数量 3． 团体人员的职业种类、4． 保障内容或意向保费
5． 赔付比例与免赔额（没有要求则越高越好） 6． 手续费
二、投保阶段
客户给保险公司的资料： 1．组织机构代码证复印件 2．人员姓名、身份证号码、工种 交单所需资料：（保险公司给客户的） 1.团险投保单
2.团体保险被保险人员清单（以上两项均需投保团体单位逐页盖章）
三、保全
所需资料：（以下三项均需投保团体加盖公章生效） 1.保全变更申请书 1． 人员增加或减少明细 3.授权委托书（一式三份） 2．
四．赔阶段
出险时投保团体中出险个人需提供一下资料：
一、基本资料
1.索赔申请书（写清楚出事的经过，必须有申请人的亲笔签名，团险要有单位盖章）
2.申请人身份证明、保险额合同、保险费发票复印件 3.授权委托书（必须有申请人的亲笔签名，团险要有单位的盖章）
4.被授权人的身份证明（查看原件，核对无误后留存复印件） 5.被保险人（或受益人）账户复印件（方便要注明账户名、和开户行名称）
二、门诊医疗的理赔资料： 1.门诊医疗病例 2.疾病诊断证明 3.原始发票 4.处方和检查单
意外身故还要有意外事故证明（单位盖章）
三、住院理赔资料 1.门诊病例 2.疾病诊断证明
3.住院病历：（要有医院的盖章）病历首页、病例续页、入院记录、临时医嘱、长期医嘱、手术记录（做手术时）、出院小结。
4.检查检验报告单 5.医疗费用原始发票
6.医疗费用结算明细（要有医院的盖章）
注意：所有的单证上的被保险人的姓名必须与被保险人身份证上的姓名相一致。
意外事故还要有意外事故证明：写清事故的时间、地点、原因、经过、救治的经过，务必详细（单位盖章）。
第20篇：团险市场调查与工作计划
团险市场调查与工作计划
为了使团险工作能够顺利开展达成公司的各项任务，现就团险工作的思路做初步的梳理，以便未来工作的开展。
一．我们公司团险工作的优劣势分析。
1． 优势：
A． 有领导的高度重视，都江堰公司总经理室有一位总经理专门负责团险工作，也成立
了独立的团险职能部门。
B． 有个险团队做依托，公司现有个险营销团队有一百多人。有广泛的人脉关系。
C． 有一定的开拓市场的能力，团险相关人员有多年的工作经验，积累了丰富的工作经
验，也与多个单位建立了友好的合作关系。
2．劣势：
A． 大部分企业和事业单位已经于今年年初买过今年的保险。
B． 学平险的小学和初高中部分已经被教育部门指定了保险公司（大地和人保财险）
C． 银行较好网点已被其他同行占据。
公众对我们和国寿区分不清。
D． 银行员工对我们陌生，对他们的激励和培训有一定的难度。
E． 很多单位与个人已经与一些保险公司建立了良好的合作关系。
F． 建工险方面各家保险公司进行了激烈的价格战争，以至于进入市场后，我们的业
绩和利润将十分收局限。
二．如何开拓渠道。
1． 利用相关人员已有的关系。
A． 团险与银保部人员已有的关系。
B． 个险营销人员的关系。
C． 银行柜面营业员的关系。
D． 银行客户经理的关系。
2． 与其他部门，公司合作。
A． 与公司个险人员的合作，建立激励机制，让他们乐于介绍团险业务和乐于卖团险卡
单。
B． 与财险公司合作，极力达成与他们资源和客户共享（使他们的客户成为我们的客户）
我们做寿险的同时可以帮助他们做财险或给他们介绍我们的客户。
C． 与银行合作，与银行接成战略伙伴关系，大力培养他们的营业员与客户经理使他们
成为我们的“业务员”，最后结果使银行员工和银行获利我们也能完成我们的保费目标。
三．我们主要销售的产品及渠道。
1．团体年金
团体年金政策支持力度加大。2006年，财政部、国资委、劳动保障部、保监会、银监会相继出台政策支持企业年金发展，全国多数省市的“十一五”规划明确提出积极促进企业年金的发展，23个省市出台企业年金税收优惠政策。与此同时，存量年金运作模式逐渐明朗，劳动保障部发布了《关于进一步加强社会保险基金管理监督工作的通知》，明确地方社保机构经办的企业年金必须在2007年底之前全部退出市场，交由具有企业年金管理资格的机构进行管理，这意味着存量企业年金开始进行市场化转型。
大型企业示范效应明显。2006年，劳动保障部先后批复中国光大银行、中国银行股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国建银投资有限责任公司、中央汇金投资有
限责任公司等央企的企业年金方案，联想集团、海尔集团、东风汽车等大型企业集团也相继建立企业年金制度，这标志着规范的企业年金运作正式起步。随后，山东、山西、河北等地“批量”企业建立企业年金制度。
保险公司表现不俗。2006年，在与银行、证券、基金等机构同台竞技中，保险公司提交了一份较为满意的答卷。全年养老保险公司共受托了295家公司的企业年金计划，受托资产16.3亿元，占全部法人受托人业务的65%以上。其中，太平养老签订的标准企业年金合同的客户约250家，受托管理资产和投资管理资产合计超过22亿元。中国人寿、中国平安也加紧在企业年金业务领域的布局。中国人寿养老保险股份公司正式获准开业，并酝酿将寿险股份公司的账户管理资格并入养老保险公司，平安则通过对养老金与团体业务的重组、合并，将资源整合至一个平台。2006年，其他金融机构在企业年金业务领域的争夺也异常激烈，银行表现出了较强的竞争优势，比如工商银行一支独秀，已经为100多家企业提供了托管和账户管理服务。基金队伍则开始出现分化，在15家获得投资管理人资格的基金公司中，易方达、南方处于第一梯队，不仅受托管理的企业年金资产规模较大，而且投资收益率较为理想；海富通、嘉实和博时排在第二梯队，其余则鲜有作为。
2．重疾保险
健康险业务快速增长，成为人身险市场的一个新亮点。2006年全国健康险保费收入为376.90亿元，同比增长20.69%，比寿险和意外险增速分别高出10个和6个百分点，已经成为人身险业的一个新的增长点。
专业化经营优势尚难显现。2006年人身险市场除了有人保健康、平安健康和昆仑健康这三家专业健康险公司外，又迎来了一家新的主体——瑞福德健康险公司(由阳光健康险更名而来)。截至2006年底，平安健康和昆仑健康尚未实现保费收入零的突破，而人保健康和瑞福德健康的保费收入总计为9.4亿元，所占份额不到整个健康险市场的2.5%，可见专业健康险公司要想在市场上确立自己的竞争优势，仍有一段很长的路要走。
健康险走向规范化和标准化。2006年，首部《健康保险管理办法》出台，对健康保险经营条件、产品、销售、精算和再保险等方面作出了系统规范，同时要求单一返还型健康险在 2007年1月1日前退出市场，这有利于让健康险回归保障功能，提高健康险经营的规范化和标准化程度。同时，重疾险标准定义出台，为消费者比较选择重疾产品提供了便利，避免了因定义不统一而出现的各种纠纷。
四．需要的支持。
团险的发展需要各个方面的大力支持（比如，人力资源，内勤团队，外勤团队等）必须提早做好复合型专业人才的引进、培训和储备工作，有了优秀的团队支持什么都能够做好。
五 我们的客户工作突破点
据了解，目前有许多企业为了留住人才，完善员工福利制度，对保险公司的年金业务跃跃欲试。
随着企业员工对福利的需求日趋成熟，以及我国补充医保和企业年金方面政策的支持，团体员工福利计划将成为保险业的新增长点。企业年金、员工福利计划被认为是保险公司做大团险业务的突破口。
员工福利计划是指企业为员工提供的非工资收入福利的一揽子计划；保险业要发展的员
工福利计划，是特指寿险公司以团体人身保险的形式，为企业员工养老、健康、伤残、死亡等提供的风险保障计划。在国外，团险以员工福利计划为主要经营方向。在美国，有1000多家保险公司为企业员工提供员工福利计划，为其总人口的三分之一。在我国，国有企业改革，建立现代企业制度，使越来越多的企业把员工福利计划作为人力资源管理的重要手段。
一份有关企业年金市场的调查报告表明，目前对年金险有需求或潜在需求的企业团体主要有四大类——以电力、电信、石化、银行等行业为代表的国有大型、特大型企业；股份制企业特别是上市公司；受国外母公司影响的跨国企业和三资企业；成熟的大中型民营企业。
（一） 法律 环境分析
目前 我国新《保险法）已从法律上赋予了产险公司经营短期人身险业务的权利，因此产险公司经营短期人身险业务已不存在法律上的障碍，但目前尚存在一些规则和制度方面的准人限制，因为只有经保险监管部门核准后方可经营该项业务，而保监会核准保险公司经营该项业务无疑会从公司规模、偿付能力、经营 历史、相关业务经验等方面综合考虑。相对而言，人保等大公司由于规模大，经营历史长，特别是过去未分业时都曾有过长期经营寿险业务的经验，他们相对地更易于获得保监会的核准。
（二）需求环境分析
目前，在我国人身险的寿险 （含年金险），健康险，意外险三大险中，后两者目前所占市场分额还相当小。以2002年为例，在全年2275亿元的人身险保费收入中，意外险和健康险收入分别只有79亿元和122亿元，只占人身险收入的3.5％和5.2％，但这也正说明它们有相当广阔的发展空间。事实上，在国外的人寿保险中，寿险、年金险、健康险（含意外险）三大块大致呈“三三制”结构，而目前我国健康险和意外险份额合计不到10％，可见发展潜力巨大。
在我国寿险市场中，今后最具发展潜力的将是健康险，近年来多项保险市场调查都显示，我国城乡居民已将商业医疗保险作为首选，其比例已超过养老险、意险外和寿险。而在产险公司可以经营的意外险方面，居民对意外伤害保险的需求仍然十分旺盛。只是由于其本身低保费高保障的特性使其所占份额不太高，但由于意外险较易于控制风险，赔付率较低，近几年大致只有30％左右，因此产险公司涉足意外险业务将为自己找到又一个利润增长点。
（三）竞争环境分析
短期人身险业务是寿险公司的主要业务之一，如果产险公司再进入这一市场，那将意味着它将与其它数十家保险公司进行激烈的竞争，但是，分析一个市场的竞争环境绝不应只看竞争主体的多少，而更应当看重市场容量和市场饱和度。如上所述，在短期人身险业务方面，尤其是个人业务方面，目前的市场容量还相当大，远未达到饱和，特别是其中的健康险业务，更是潜力无限，市场广阔。因此，从某种程度上说，经营该项业务的产险公司与其说是与其它产寿险公司竞争，不如说是向自己挑战，即如何开发出合适产品去占领远未饱和的市场。
六．客户定位
目前 主要应定位为三大类。一是众多已投保本公司财产保险的客户。利用单位之间、双方领导之间建立起来的良好业务关系和私人关系开拓短期人身业务；二是大量中小 企业、私营企业，特别是很多没有参加 社会 保险的企业，他们可能不会为职工的长远利益考虑而给职工投保寿险和养老保险，但职工的工伤、职业病和高额医疗费用索赔无疑将使企业面临巨大的风险，基于自身利益考虑，他们会选择意外伤害保险以至于短期医疗保险；三是某些具有特定保险要求的团体，如学校、幼儿园、俱乐部、体育 训练中心等。
