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人民币升值对中美贸易和劳动力场 的影响：多国比较的一般均衡模型

李欣，许淀青

摘要

自从近期的经济危机以来，中国的汇率低估在全球政策辩论中一直是一个热点话题。我们使用一个非竞争性的投入产出表，建立一个比较静态的一般均衡模型来模拟真实汇率变动对中美贸易和劳动力市场的影响。仿真结果表明，1O％的人民币升值，对中国的贸易顺差和美国的劳动力市场的影响比一般认为的更加的温和，输出的非加工行业在中国的负面影响比对加工工业的负面影响更显著。中美贸易不平衡情况将会继续恶化，中国非加工贸易盈余将会下降，加工贸易将增加，联合影响会减小。对美国来说，从中国进口劳动密集型商品会向不同的亚洲国家转移而非回传到市场上。仿真结果表明，人民币升值的影响会使得中国和美国劳动市场受到限制。

关键词：比较一般均衡模型，汇率，国际贸易，劳动力市场

一、介绍

在过去三十年，中美经济贸易已经大幅扩大.两个国家之间的贸易从1980年的50亿美元上升到2008年的409亿美元（莫里森，2010）。中国已成为美国的第二大贸易伙伴，也是最大的出口市场和最大进口来源.大概12％美国外贸是与中国进行的（莫里森，2010年）。 然而当前的全球经济危机已使中美经济关系紧张。许多分析人士担心，中国政府可能会尽力帮助其下降的出口行业，设置新的贸易障碍，实行工业补贴或贬值他们的货币，可能会损害美国企业和工人的利益（e.g.ScoR，2010）。许多美国政策制定者已经催促中国减少经济增长对出口的依赖以及采取激励政策，促进国内的消费.中心观点是人们相信中国应该使人民币升值，并采取浮动汇率制度，这有可能会增加进口。

有有两种关于人民币是否应该升值以及对美国经济的潜在影响的观点，该观点认为汇率升值不会解决扩大美国的经常账户赤字。例如，张A1等（2006）使用比较一般均衡模型（CGE）的分析中国实际汇率升值对于中美贸易均衡和两国的不同产业的影响。他们的结果表明，农业和制造业部门中，中国的产量将增加，中国的汇率升值未必能解决美国经常账户赤字扩大的问题。公平的使用多国模型来估算人民币升值的宏观经济影响。估算的对于美国产出和就业的影响是温和的。Evener和弗朗索瓦（2010）比较了三个一般方法来估计我人民币升值的影响相对于美元对美国的劳动力市场。这些方法表明温和的人民币将会加剧美国向中国出口的竞争，但是会削弱美国整个的竞争力。把进口中间收入划入账户之后，钉住美元的人民币升值会导致美国人的失业。

2011年作者

中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

另一个反对观点是认为人民币升值对美国经济会产生负面影响，特别是对美国的劳动力市场。Bergsten（2010）认为如果基于贸易权重平均基础人民币币值大约被低估25%，相对于美元低估40%。他指出这种竞争性的人民币币值低估是一种华丽的贸易保护主义形式，并且亚洲的邻国继续保持同等幅度的货币贬值是为了避免他们失去对于中国的竞争地位（Bergsten,2010）。Krugman（2010）指出在未来的几十年，中国的重商主义可能会使得美国的失业数量达到140万。Gagnon’s（2010）研究指出人民币每升值10%就会减少美国67万个就业岗位。Scott（2010）指出美国的贸易逆差是导致美国高失业的原因。他估算出美国的制造产业从2001年1月到2009年9月份失去了530万个就业岗位。美国在过去的三十年内积累了巨大的结构性的贸易逆差，在2007年，非石油赤字份额的损失负责或排量超过5万个就业岗位。

以前的研究大多数集中于中美双边贸易和劳动力市场的联动，这回扩大人民币升值对双方经济的积极的或者消极的影响。随着全球经济联系的深入加强，人民币升值会通过其他国家的间接联动来影响中美贸易和劳动力市场。本论文介绍了人民币升值在三个方面的文献。首先，我们建立一个非竞争性的投入产出表，这个模型在CGI模式上区分加工贸易和非加工贸易。对于低成本的中间投入品进口，人民币升值对于加工贸易出口影响比较小。第二，我们的研究集中于内容增值，而不是出口的总价值。人民币升值以贸易上国内外内容的程度为基础。如果国内的内容是下降的（例如出口价值主要反映进口收入价值），那么汇率升值将会对出口产生较小的影响。这是因为较高的出口外币价格会由于较低的国内进口收入货币价格而削弱。在一定程度上，国内的内容因行业而异，升值预计人民币在不同的行业有不同的影响。第三，第三，我们建立一个综合性的跨国数据库，包含了47个国家和地区以及41个产业。论文的其他的部分是以下的方式组织的。第二部分介绍了中美贸易的基本状况。第三部分描述了比较静态一般均衡模式以及论文中使用的数据。在第四节讨论的主要结果及分析。最后，第五部分总结论文。

二.中美贸易基本状况

根据美国国际贸易委员会的数据，2008年美国出口中国的商品价值71.5亿美元，同比增长9.5%。2007年，中国超过日本成为美国第三大出口市场，2008年美国出口中国的产品占美国出口总额5%，2008年美国前五大出口到中国的是费碎料，废钢，半导体和电子元器件，油籽和谷物，飞机和零部件，树脂，合成橡胶和纤维。

2008年中国是美国进口的最大来源国，进口额是338亿美元，是美国进口总额的16.1%。美国从中国进口同比增长5.1%（Morrison，2010）。中国最为美国的进口源的重要性急剧上升。中国从1990年的第八大进口国，在2000年成为第四名，2004年至2006年是第二名，并且于2007年至2008年成为美国第一大进口国。美国在2008年从中国进口的前三名商品是通信设备服装，音频和视频设备（Morrison，2010）。在过去的20年中美贸易大幅度地紧密联系在一起（见图

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

1）。

图1表明1990年到2008年中美贸易的大幅度上涨。过去20年中，美国从中国进口速度快于美国向中国出口。自2000年以来中美贸易赤字激增，明显大于任何其他的贸易伙伴和一些贸易组织。例如，在2009年，贸易赤字几乎等同于美国和石油组织的国家的贸易赤字。

图1.美国1990-2008年向中国的出口和进口

来源：OECD（2009）

石油输出国组织（欧佩克）和27个国家组成了欧洲联盟（EU27），而且其贸易赤字是日本的三倍多（Morrison，2010）。

McKinnon和 Schnabl（2009）认为如果中国的净储蓄下降和逆发生在美国，只能在长期。但是，从短期来看，主要体现在贸易结构不平衡，尤其是在双边贸易中的高科技产品。 1.中美双边贸易结构

20实际80年代到90年代这两个经济体的贸易格局决定了商品的基本因素，这可以用比较优势的概念来解释。中国拥有丰富的价格低廉的劳动力，向美国出口劳动密集型产品和低附加值产品，比如纺织品，服装和鞋类，美国却向中国出口高技术含量和高附加值的产品，比如飞机和电气机械。但是2000年之后，美国从中国进口更先进的产品的比例增加，比如电脑（见图3a）。 2008年，美国从中国进口的先进产品总价值91.4亿美元，2003年是29.3亿美元，上涨了212%。另外，2008年美国从中国进口的先进产品进口同类产品的27.5%，2003年是14.1%，年增长率大约是2.7%，意味着美国从中国先进产品的依赖程度在上升。2008年美国向中国出口的高新技术是18.7亿美元，占据美国向中国总出口的26.2%，以及美国先进技术出口的6.8%（Morrison，2010）。

中美贸易不均衡主要体现在贸易结构上，特别是在高新技术产品的双边贸易上。图2和图3比较了世界-美国和中美贸易在1990年 - 2008年不同的商品组合。

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

图2和图3首先表明世界-美国贸易的变化率在过去的20年基本趋势相同，但是中美之间的贸易差距越来越大，特别是高技术含量和低技术含量的产品。第二，美国从别国进口产品的增长率远远低于从中国进口商品的增长率。相反，美国出口到别国的产品的增长率远远高于向中国的出口。第三，2001年中国从美国进口的高鑫技术产品比例下降。2001年之前，美国占据中国高新技术进口的18.3%，但是如今它只提供7％的中国高科技进口。美国商务部长骆家辉（2009）指出美国出口低于大多数发达国家，必须做更多，以增加出口，这是增加美国就业的关键所在。

图2.1990年到2008年不同类型商品的世界和美国的贸易关系（a）：高科技制造商，（b）中等和高科技制造商，（c）中等和低技术制造商，（d）低技术制造商。

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来源：OECD(2009) 附注：高科技制造包括药品，办公和计算机械，无线电，电视和通信设备，医疗，精密和光学仪器，飞机和宇宙飞船。中等和高科技制造商包括化工，机械设备，电气机械及器材，汽车，铁路设备及运输设备。中低技术的制造商，包括基本金属，焦炭，精炼石油产品，橡胶和塑料制品，及金属制品业。技术含量低的生产商包括纺织品，纸制品，木制品，食品，饮料和烟草。

2.汇率与中美贸易盈余之间的关系

上一节已经讨论过自从2000年以来，中国已经向美国出口了大量的劳动密集型和先进技术产品。中美贸易的不均衡不仅仅被解释是由于比较优势，而且还有结构性问题，这是通过汇率调整难以改善的。

1994年1月到2005年7月，中国盯住美元人民币约8.28元/美元。2005年7月，人民币兑美元升值2.1%，移动到一个基于一篮子主要外币的“管理浮动”。为了维持和美元以及其他货币之间的目标汇率，中国政府对资本流动做了限制和控制并且购买了大量的美元。从2005年到2008年，人民币兑美元升值了21%并且中国在2008年7月，自从世界经济和金融系统开始恶化，非正常地把人民币兑

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美元钉住为RMB6.8275。2010年7月20日，中央银行宣布实行2005年到2008年的以一篮子货币为准的人民币汇率制度，而不是单一钉住美元（McKinnon和Schnabl，2009）。

图4表明自从2005年7月升值以来，美国贸易赤字从2005年的202亿美元上涨到2008年的268亿美元（Morrison，2010）。根据中国国家数据局显示，中国的贸易盈余从2005年的114.2亿美元上升到2008年的208.7亿美元。即使人民币汇率升值了，中国的贸易盈余还是将会显著地持续增多。因为中国的贸易盈余主要来源于加工贸易，人民币升值不仅会使出口价格升高，也会显著降低中间进口输入的价格。通过人民币升值，加工制造的总体成本会降低并且出口和贸易盈余会扩大。

图3.1990-2008年不同类型商品的中美双边贸易：（a）高技术制造商，（b）中高技术制造商，（c）中低技术制造商，（d）低技术制造商

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

来源：OECD（2009）

图4.2004年11月到2010年2月的中美贸易盈余

来源：NBS（2010）

经验主义的分析并不能反映人民币升值与中国往来账户盈余减少之间的强烈关系。总之，我们生活在一个多国的世界，中美贸易和别国的均衡可以通过

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相互抵消的方式进行转移。人民币升值并非贸易的决定性因素：消费和生产同样可以影响贸易均衡。

为了评测人民币币值重估对中国和美国贸易、劳动力市场的影响，我们使用多国比较的一般均衡模型来计量人民币升值的影响。

三、多国比较的一般均衡模型和数据说明

图2（a）和图3（a）表明美国对于高新技术产品的出口限制已经深刻影响了中美贸易并且严重抑制了美国制造产品的竞争力。即使人民币升值，其对于中国贸易不均衡的影响也会非常有限。下面一部分，我们使用多国比较的一般均衡模型来模仿人民币升值10%，提供人民币升值对中美贸易和劳动力市场的影响的经验性的数据。

1.多国比较的一般均衡模型

多国比较的一般均衡模型使用41个产业和47个地区的数据来估算人民币升值对中国经济、美国和其他国家经济的影响。该模型基于标准假定：规模效益不变，完全竞争和价格接受行为，适用于商品和主要因素的的市场结算条件，以及零利润条件保持（意味着价格等同于边际成本）。更特殊的，每个地区的代表性的家庭的效用最大化服从于预算约束，每个地区的代表性的生产者最小化其成本服从于产品功能。国际资本流动受制于相关的资本回报率（Tsigas 和Wang，2010）。

货币升值的影响基于国内外贸易成分的程度。如果国内成分低，那么汇率升值对出口影响小，这是因为较高的外币出口价格会被较低的进口的国内货币价格抵消。由于人民币升值，人民币升值引起的出口产品用外币表示会更贵，而外币升值或者进口产品的价格用人民币表示会变得更低。结果，出口的国内增值体现越低，人民币升值对出口增长的影响越小。假设大量比例的中国出口的较低水平国内增值，人民币升值对中国的加工出口及就业都会产生显著影响。总之，人民币升值的分析必须考虑中国加工贸易程度。不同于其他的多国比较的一般均衡模型，该模型严格模拟了加工贸易。

该论文使用的模型框架主要着眼于汇率。汇率变化的最终影响基于汇率变化的根本原因（比如关税变化或者国内通胀）和正常汇率变化持续改变根本的真实汇率的程度（McKibbin和Sachs，1991）。 该模型介绍了冲击那么相对于其他货币的10%的人民币升值被诱导出来。考虑2008-2010中国和美国劳动力市市场状况，我们在该模型中更加深入介绍了劳动力供给对两国经济的功能。我假设中国的熟练和非熟练劳动力供给弹性分别是1.0和2.0，美国的熟练和非熟练劳动力供给弹性分别是0.1和0.2。

通常情况下我们在多国比较的一般均衡模型中会生成一个冲击并且测量该冲击对不同变量的影响。在该论文中，我们包含一个真实汇率冲击，该冲击在最初货币变量固定的情况下对名义汇率产生较小的影响。 2.数据描述

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

我们分析所使用的数据包括47个国家和地区以及41个产业，包含来自于版本7的全球贸易分析项目（GTAP）中的中国和莫斯科的加工信息（Wang et al，2010）。我们把莫斯科的加工贸易考虑进该模型不仅仅因为莫斯科是美国第二大进口源，而且也因为中国是莫斯科的第七大产品提供者，并且中国和莫斯科的双边贸易关系间接地影响到中美贸易均衡。基于联合国广泛的经济类别方法和6位协调系统代码的详细的贸易统计资料，我们把全球贸易分析项目（GTAP）的双边贸易流量分为中间和最终使用。我们同样分离了Koopman et al（2008）创建的中国-莫斯科扩大的投入产出表中的加工出口数据。中国-莫斯科的投入产出表综合使用了第7版本的GTAP数据，使用一个二次规划数据模型来最小化新旧版GTAP数据之间的差别。

四、仿真结果和实证分析

我们使用更新的CGE模型来评估人民币升值对所有宏观和行业变量的影响。原来的框架基于GTAP模型。在我们的模拟当中，我们区分世界上最大的两个生产国即中国和莫斯科的加工和非加工贸易，包含中国和美国熟练的和非熟练的劳动力弹性。

我们的模拟基于人民币兑美元的10%的升值，该结果可以分为三个部分：对宏观经济、国际贸易和劳动力市场的影响。 1.人民币升值对宏观经济的影响

表1和表2说明了人民币升值对宏观变量的影响。以下是我的主要发现：首先，高收入国家比如澳大利亚、新西兰、加拿大、欧盟12国、日本、韩国和新加坡的投资会因为人民币升值而减少。第二，中国的事业产业成本的提高会使得资本回报率下降，但是对于其他国家和地区的影响较小。第三，中国的消费大约下降1%，其他大多数国家的影响较小。该模拟是消费对进口及出口需求作用的结果。第四，人民币升值会降低GDP增长率：人民币一次性升值10%的最严重后果是GDP会下降1.24%。

从表2可知，人民币升值对中国的消费产生消极影响。由于中国国内企业生产成本的提高，投资和资本回报都会减少。表3提供了进口需求的变化和国内不同企业的产品数据。

消费基于两种因素：拥有的货币量以及购买的商品数量。在外面的模拟中，收入减少速度快于价格，这将会导致国内私人消费特别是进口消费的减少。该模拟结果表明对于大多数企业来说，对于进口商品需求的消极影响比对国内商品需求的消极影响更大。 2.人民币升值对国际市场的影响

全球化不仅加快了中国的经济增长，同样也加深了中国同世界的联系。人民币汇率也会影响其他国家的往来账户。

表4表明一些经济区域的贸易和贸易均衡条件的变化率，比如美国、中国大陆、欧盟12国、印第安、马来西亚、中国台湾、日本和韩国。这些贸易条件被

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

定义为进出口相对价格。

表1.人民币升值对宏观经济变量的影响（10%升值）

来源：模拟结果

附注：消费（消费数量百分比变化）；投资（资本货物产出百分比变化）；资本回报率（百分比变化）；GDP（百分比变化）。欧盟12国包括保加利亚，捷克共和国，爱沙尼亚，塞浦路斯，拉脱维亚，立陶宛，匈牙利，马耳他，波兰，罗马尼亚，斯洛文尼亚和斯洛伐克。欧盟15国包括比利时，丹麦，德国，爱尔兰，希腊，西班牙，法国，意大利，卢森堡，荷兰，澳大利亚，葡萄牙，芬兰，瑞典和英国。“—”表示对于中国和莫斯科加工产业没有集中消费数据。

该模拟结果表明对于美国和中国的加工产业进口商品相对于出口商品的规模要更大。中国加工和非加工贸易的净效益是3222.6m（见表4）。该图表可以用来解释中国货币的规模效应加重了人民币升值的价格影响这个事实。结果，美国的净贸易均衡恶化而中国继续保持贸易盈余。

表2.人民币升值对中国经济的影响（10%升值）

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

来源：模拟结果 附注：“China as a whole”是对价格产业和非加工产业的以不同权重计算的结果。总体产出中加工账户权重是96%而非加工账户是4%。“—”表明没有加工产业的集中数据。

表3.中国进出口产品的消费

来源：模拟结果

表4.人民币升值10%的影响

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

来源：模拟结果

人民币汇率调整10%，中国的贸易盈余将会上升一点（3222.6亿美元，见表4）并且其他国家的贸易账户也发生变化。图5表明模拟前后的贸易均衡结果，对美国的贸易赤字仅仅只有很小的影响。总之，人民币升值不利于解决国际贸易的不均衡。

美国的贸易赤字是由于其国内的产业结构所导致，而不是外币币值的原因。美国从制造产业为中心的经济转为服务产业为中心的经济后经济开始衰退，并且其制造产品越来越依赖于国外市场。美国经济的衰退表明如果美国不从中国进口产品，将会从别国进口产品，并且如果人民币升值贸易赤字会扩大。总之，人民币升值不利于解决美国贸易不均衡问题。

图5.人民币升值前后贸易均衡

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

来源：模拟结果 附注：“Before”表示人民币升值之前的贸易均衡。“After”表示人民币升值之后的贸易均衡。

人民币币值的上涨将不利于解决中美两国之间的贸易不均衡。在美国劳动力价格非常高以至于难以仅仅通过促使人民币升值来提升产品竞争力。从模拟结果可知，人民币升值以后中国出口到美国的劳动密集型产品会减少，美国消费者将会会花费更多的费用来购买从其他发展中国家进口的替代产品，不同的制造产品的供应将会被转移到不同的发展中国家而不是转移到美国。依据技术含量，我们把制造商分为三种类型来决定其生产和供应的变化。

首先，在技术含量低的生产商的情况下，出口变得更为昂贵之后，一些技术含量低的生产将会从中国转移到其他国家。图6表明随着中国出口变得更加昂贵，一些技术含量低额产品，例如纺织品、服装和皮革制造将会从中国大陆转移到巴西、欧盟15国、印度尼西亚、印第安、泰国、中国台湾和越南。纺织品的制造将在中国内地转移，从非加工贸易转向加工贸易。

第二，对于中低技术的生产厂家，人民币升值之后，巴西、欧盟15国、日本、俄罗斯和南非这些产品在国际市场上的份额将会增加。对于中国来说，中低技术的生产商将会转移到其他生产国（见图7）。这些产品将会从中国国内市场的非加工产业转移到加工产业。随着中国的非金属矿物制品业，基本金属及金属制品业非加工贸易出口下降，这些产品在加工贸易的贸易顺差将显着增加。

图7表明了模拟结果的传送方向的主要中低技术生产国家。

第三，对于中高技术的生产商来说，他们不同于低技术含量和中技术含量的生产贸易，这些产品在人民币升值之后会从中国的非加工贸易转向加工贸易，中国的加工和非加工贸易中高技术含量的产品将会减少。

图6.人民币升值后主要低技术含量生产商转移

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

图7.人民币升值后主要中低技术含量生产商转移

图8.人民币升值后主要中高技术含量生产商转移

来源：模拟结果

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中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

我们发现汽车贸易均衡在美国会下降但是在欧盟15国和日本会上升，其他中高技术含量的生产商像机械及设备包括电子产品主要会转移到欧盟15国、日本和美国。

3.人民币升值对劳动力市场的影响

斯科特（2010）说明在2001年到2008年，仅与中国的增长的贸易赤字有关的失业和错放职位高达240万个，他指出这段时间的美国对中国出口的增加大约给美国提供了353000个岗位，但是，从中国进口的增加使美国失去了2771000个就业岗位。总之，进出口的净效益是240万个就业岗位。

模拟结果中，美国熟练劳动力就业会提高0.12%，非熟练劳动力就业会提高0.06%，熟练的和非熟练的劳动力的工资会有小幅度的上升，大约是0.6%（见表5）。然而就业和工资的均衡水平是由其他很多因素决定的而不是劳动力需求，比如劳动力供给，在CGE模型中工资弹性和劳动力供给弹性也具有宏观经济效果，模拟结果只是表明初步的就业，我们不能简单地就确定说美国的熟练劳动力就业率会提高0.12%以及费熟练劳动力就业率会提高0.06%（见表5）。从模拟可知，我们只能确定说人民币升值对美国劳动力市场的影响甚微。

表5.就业和劳动力报酬百分比变化

来源：模拟结果

五、总结

随着ATM行业贸易和外国直接投资在全世界的迅速发展，国内生产和进口之间的替代是一个单向的简单的关系。我们使用修正后的CGE模型来分析人民币升值对中国、美国和其他国家的贸易均衡的直接的和间接的影响，同样也分析了人民币升值对中国加工和非加工贸易产业的影响。

我们使用修正后的GTAP模型来模拟了中国实际汇率变化，测量了人民币升值对中美贸易和劳动力市场的影响，一些结果是值得注意的。

首先对于国际贸易市场而言，我们发现美国的贸易均衡状况将会继续恶

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化，这是因为中国向美国出口产品以及其他国家提供的基本的和劳动密集型产品。中国从美国进口的产品可能缺乏弹性，这表明如果他们不从中国进口产品，美国将会从别的国家用更高的价格进口基本商品，比如印度尼西亚、菲律宾、泰国、马来西亚和欧盟15国。由于美国继续依靠国外商品来满足国内消费，用别国的产品来替代中国的产品是有可能的，这进一步说明如果根本性的问题没有得到解决美国的贸易赤字不会得到改善，比如美国从中国进口大量的高技术产品但是限制向中国出口产品。第二，人民币升值后中国出口产品的价格会提高，一些劳动密集型生产商会从中国转移到亚洲其他发展中国家，而且中国是世界上最大的生产制造国家和最大的出口商品消费国，中国产出和出口的减少将会减少整个世界的产品供应，使得世界贸易商品的价格提高。

首先关于劳动力市场，在美国人民币升值将会在高技术产业上创造很少的就业岗位。由模拟结果得知，一些电子产品将会转回美国（见图8），这将会增加就业，但是这种影响是很有限的，不能解决美国劳动力市场的高失业率的状况问题。第二，人民币升值也会影响中国的就业市场，当中国的出口价格提高，附加值产品的格和劳动报酬将会减少，当工资率变化时，雇主会减少非熟练劳动者的数量因为替换成本较低，特别是在加工产业。人民币升值后，附加值产品的成本的进一步降低，会扩大工人阶级的盈利差距，从而加剧贫富差距。

人民币升值不仅不能解决中美贸易不均衡的根本性问题，而且也不能为美国创造更多的就业机会。中国巨额的往来账户盈余不仅和人民币币值有关而且与产业结构有关，为了避免资本泡沫，保证经济的稳定发展，中国应该加快人民币汇率形成机制的改革，并促进产业的升级。

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2011年作者

中国和世界经济 2011年世界经济与政治研究所，中国社会科学研究院

推荐第2篇：互联网金融文献综述

《创意众筹的异质性融资激励与自反馈机制设计研究》 黄玲，周勤

随着信息技术和科技手段的发展，一些看似不可思议的创意转化成产品，如打印机、可穿戴 智能设备等，不仅改变着我们的日常生活，也促进了一批创意型企业的成长。同时，一些传统产业中的企业通过发展创意项目顺利摆脱了结构转型的困境。支持创意项目的发展有利于技术的创新和企业的转型。然而创意项目发展初期却面临诸多难题，其中融资难是其关键。创意项目的发展有利于技术的创新和企业的转型，而融资难是其发展初期面临的关键问题。而众筹为这一问题的解决提供了全新思路。本文从融资人、投资人和平台三方面说明了众筹模式三方目标各异，激励具有异质性。并建立模型，对这三方的激励模式进行了分析。之后，本文指出在众筹发展的初期，众筹机制的设计任务主要由平台来承担，肩负着教育市场和指导众筹的使命其目的是使更多的创意项目和资金有效对接，从而满足三方利益的一致诉求 。随后，本文结合激励模式、众筹机制两方面进行了实证分析，实证表明，在阈值机制约束下，资金需求较小的创意项目倾向于选择众筹模式，融资方通过平台展示，向投资人发送项 目质量信号，投资人在自我尽职审查机制下选择符合自身偏好的优质项目进行投资。借助 “点名时间”数据研究表明，有效的质量信号在满足投资人偏好类型条件下能诱发投资激励 ，并通过众筹社区反馈渠道迅速传播，推动创意项目取得成功，反之则可能遭遇失败，这可以形成有效的众筹自反馈效应。最后，本文针对实证结果，提出了以改善异质性融资激励缺陷与创造自反馈机制的优良环境为基础的一系列政策建议。

《美国SEC众筹新规及其监管启示》 龚映清，蓝海平

众筹作为一种科技融资的新模式，近年来在全球范围内发展迅速。众筹通过互联网有效匹配了资金供给与需求，为初创企业提供了一种全新且低成本的融资方式，是传统风险投资的一种重要补充。然而作为一种新模式，众筹模式也存在着包括股权众筹受限、投资者保护难等许多问题。因此，2013年10月，美国SEC正式发布了一项针对众筹的监管提案，以规范早期的众筹市场，促进其良性发展。该法案的主要内容包括：允许股权众筹、对发行人的要求以及对中介机构的要求。该法案的颁布对众筹模式产生了重大影响：一是放宽了投资者门槛，二是有利于化解中小企业融资难的问题，三是加速了众筹中介机构的发展。同时这一法案也存在一些不足，比如可能会增加发行企业成本，不利于投资者保护，增加监管成本等。但总的来说，美国众筹新规提案为众筹发展框定了边界，提供了土壤。本文针对中国众筹模式发展的中出现的政策监管不明、创新环境弱、投资者保护难度大、社会公众对众筹认识不足等问题，结合美国经验得出一些启示：一是要加快立法，二是要不断探索股权众筹方向及其可能路径，三是必须加大对投资者的保护，四是要加快信用体系建设。

《众筹项目的社交网络影响力预测与分析》 杨扬，Ｃｈｕｎ－ＴａＬＵ，王菲菲，许进，ＰｈｉｌｉｐＳ．ＹＵ

与传统的募资方式相比，众筹具有募资速度快和成本低等优势，因而逐渐成为一种重要的募资渠道。然而，由于众筹平台中的大多数项目都以失败告终，众筹项目发起人、投资者和众筹平台的运营者都迫切地需要找到能够有效提高项目成功率的方法。本文针对众筹项目由于社会影响力不足而成功率较低的问题，提出了面向众筹平台的社交网络影响力预测方法。根据已有的数据，本文构造了一些特征作为研究对象，包括了项目统计特征、内容特征、社会行为特征和社会结构特征等４类累积特征。其后，结合ＫｉｃｋＳｔａｒｔｅｒ众筹平台数据和Ｔｗｉｔｔｅｒ社交网络中的相应数据外构建了模型，对众筹模式的影响力增长以及上述四项累积特征的重要性进行分析。实验结果表明：在整个推广过程中，众筹项目的社交网络影响力可以被精确预测，准确率最高达８８.３１％；分类器在采用累积特征时具有比采用增量特征更好的预测效果；项目统计特征和推广者的社会影响力等特征具有更高的重要性和更稳定的显著性；此外，特征重要性分析还显示，部分特征如已投资人数、初始推广者占比和所有推广者的平均粉丝数，与影响力增益具有稳定的正相关性该方法成功地解决了众筹项目的社会影响力预测问题，并为设计更好的社交网络推广策略提供了依据。

《产品众筹中逆向选择和道德风险规制问题研究》 钟肖英

随着互联网信息技术的快速发展和广泛应用，互联网金融也迅猛发展，从网上银行到第三方支付和P2P网络借贷，再到大数据金融和第三方金融平台以及现阶段的众筹，互联网金融模式不断创新和丰富，交易规模快速发展壮大。而众筹融资作为一种新兴融资模式，有效地实现了创意项目转化为产品。但是，在互联网众筹平台上，由于项目发起人和投资者之间存在着信息不对称问题，一方面使得发起人因不了解投资者对众筹产品偏好的高低而带来逆向选择。另一方面，使得投资者参与众筹后往往无法约束或控制发起人提供产品的质量、交付日期，这就给发起人提供了低质量产品动机，也就是道德风险。在道德风险这方面，也存在第三方平台作为担保或仲裁机构的质量价格的决策问题，以及由于第三方平台依据项目众筹成功额度收取手续费，而带来的第三方平台和发起人合谋侵犯消费者权益的问题。另外，由于知识产权保护环境不良，而导致发起人创意被模仿，使得消费者对众筹项目质量高低很难辨别。那么，拥有高质量产品的发起人如何通过分离均衡契约把自己与低质量项目区分开来，以获得更多支持者，也是产品众筹中亟待解决的问题。针对逆向选择与道德选择问题，本文提出发起人可以通过差别设计产品质量和价格最优契约，从而达到投资者自我揭示的目的，以减少信息租金的支出，赢得更多资金支持，提高项目收益的方案。

《股权众筹 :融资模式、价值与风险监管》 邱勋，陈月波

2014 年，促进互联网金融健康发展首次被写入政府工作报告，不久，股权众筹也被认定为我国多层次资本市场的重要组成部分，证监会开始对股权众筹模式进行调研，并着手制定其发展监管意见。因此，股权众筹在我国即将面临重大的历史发展机遇。但是，作为一种新兴融资工具，股权众筹的风险也不容忽视，主要存在法律风险、模式创新风险和道德风险。本文考察了股权众筹融资在国内外的发展现状，并分析了股权众筹的主要模式：个人直接股东模式、基金间接股东模式、集合直接股东模式。进而分别对三方面的问题进行了具体阐述：法律问题方面，股权众筹在各国发展中的共同性问题之一就是合法性问题；模式创新风险方面，主要包括众筹平台无任何准入门槛和资质要求、领投人可能不能资本退出之前始终尽心尽力履行职责等问题；道德风险方面，则可能出现初创企业采用一些极度乐观或是夸大和误导性的宣传以吸引投资者、企业成功融资后企业很可能不按契约、擅自更改募集资金的用途或者违规使用资金，给投资者的利益造成显著损害的问题。本文针对以上问题，提出了一些改良方案：一是尽快出台《股权众筹指导意见》，明确股权众筹主体监管措拖，二是采用立体交叉监管方式，引导股权众筹健康发展，三是构建替代性纠纷解决机制，保护投资者利益。

推荐第3篇：金融电子化文献综述 1

金融电子化文献综述

[关键词] 金融电子化

我的课题是《金融电子化》，我通过查阅与分析相关的大量的文献资料，现对相关文献的有关内容作如下分析：

1.金融电子化的发展现状和瓶颈分析。本文作者黄兆龙认为进入21世纪以来，金融化迅速发展，目前阶段金融电子化已成为金融行业竞争的核心，金融电子化建设成为金融行业改革、开放和发展的支撑，其进展引起金融行业、JT 业界和国家的广泛关注。通过对金融电子化的：银行的传统业务处理 电子化阶段、开发大量新的自助银行项目阶段、为客户提供各种金融信息服务阶段、网上银行阶段这四个不同的阶段进行分析，提炼出金融电子化的发展瓶颈：l缺乏总体规划和标准的约束，金融信息通信网络的规模小；2 金融电子化系统的整体效能差且全国性支付清算体系建设面临很多困难；3 缺乏复合型高级金融专业人才；4 监管技术和手段比较落后，在电子金融领域的法律法规存在相当大的空白。通过阅读与理解，让我对电子经融化目前的发展有了一个更深层次的了解，为我以后进行着方面论文写作提供了有利的参考。（注：黄兆龙．金融电子化的发展现状和瓶颈分析．中国电子商务，2012 ，（3）：186）

2.金融电子化水平的提高对银行业的影响。本文作者王雅庆认为，伴随 21世纪到来的高新技术正在慢慢向金融业渗透，使金融业发生了根本性的变革，从而对传统的银行业提出了深刻的挑战。金融电子化水平的不断提升对我国银行业产生了不可忽略的积极影响和不良影响 。其产生的正面效应主要体现在以下几个方面：

1、拓宽了金融服务领域。2、提高了金融服务质量

3、降低了金融服务成本

4、提高了金融服务效率。

5、使监管更加到位。虽然金融电子化大大促进了银行业的发展，但是也使得银行业面临一些挑战，主要体现为：l、安全问题。金融电子化是基于网络的，因而安全问题也是不可避免的。

2、对传统银行生存和经营的挑战。

3、银行的结算职能及资金监督职能。网络银行提供跨境服务的监管问题。由于网络银行的服务是面向全球的，如臬有关银行在没有足够监管制度的司法地区注册，就会引起保障本地区存户利益等各种问题。

4、管辖权问题。目前，各国还未有专门针对网络银行的法律法规，对跨国电子金融交易的司法管辖问题也未见一致，存在管辖权不明的问题。

5、信用问题。国际金融业中一个普遍存在的问题是欺诈，电子金融欺诈现象突出。通过对本文的阅读，了解了金融电子化对于传统银行的正反两方面的影响，对于正确的认识金融电子化对于银行业的发展有了一个辩证的看法和认知。（注：王雅庆．金融电子化水平的提高对银行业的影响．中国金融经济，2011，75）

推荐第4篇：金融会计专业 文献综述（优秀）

企业短期偿债能力分析文献综述

一、企业短期偿债能力的综合研究

关于企业短期偿债能力的定义，许多学者均有论述。例如于淑娟在其2013年发表的文章中提出：偿债能力是衡量企业的财务状况、风险大小、筹资潜力的核心内容，偿债能力分为短期偿债能力和长期偿债能力两种。短期偿债能力是指企业以流动资产偿还流动负债的能力，它反映企业偿付日常到期债务的能力。

短期偿债能力的强弱取决于流动资产的流动性，即资产变现的速度。企业流动资产的流动性越强，相应的短期偿债能力就越强。

关于评价短期偿债能力，有多项指标，如：营运资本、流动比率、速动比率、现金比率、现金流量比率、资产负债率、利润保障倍数等；还包括一些辅助分析指标，如：应收账款周转率、应付账款周转率、存货周转率等等。而在名为《浅谈如何分析企业短期偿债能力》的文章中还提到，分析短期偿债能力还经常将同业比较分析和历史比较分析两种方法相结合，得出更加客观的结论。

对企业短期偿债能力进行正确的分析，其意义重大，且企业中不同的角色有着不同的意义。对企业管理者来说，短期偿债能力的强弱意味着企业承受财务风险的能力大小。对投资者来说，短期偿债能力的强弱意味着企业盈利能力的高低和投资机会的多少。对企业的债权人来说，企业短期偿债能力的强弱意味着本金与利息能否按期收回。对企业的供应商和消费者来说，企业短期偿债能力的强弱意味着企业履行合同能力的强弱。总之，评价一个企业的短期偿债能力对企业的任何利益关系人都是十分重要的。当一个企业丧失短期偿债能力时，就意味着企业将有可能破产清算，它的持续经营能力将受到质疑。所以，短期偿债能力分析是企业财务报表分析最重要的内容之一。

二、国外学者对企业短期偿债能力的相关研究

针对查阅的信息来看，近年来，国外也不乏有学者对短期偿债能力的分析研究。对企业短期偿债能力的国内外广阔范围内的关注，也从一方面表明了短期偿债能力对一个企业的重要性。而针对某一企业为例进行研究，更具有说服力，也更能够被接受。所以，国外学者也不乏此类文章，例如Bardia, S C;Kastiya, Shweta;Bardia, Garima（2011）的《Inferential Statistics as a Measure of Judging the Short-Term Solvency: An Empirical Study of Five Pharmaceutical Companies in India》一文中，也以Five Pharmaceutical Companies为例，对其短期偿债能力的各项指标进行分析。

三、国内学者对企业短期偿债能力的相关研究

1.关于现有短期偿债能力分析局限性的研究

于淑娟（2013）中指出，现有的短期偿债能力分析存在一下不足：首先，短期偿债能

力分析指标的书籍来源存在局限性，短期偿债能力指标都是根据财务报表数据计算而得，而企业财务报表是采用历史成本计价原则编制的，不能反映企业的短期偿债能力的真实情况。其次，短期偿债能力分析的指标存在不足，计算指标时所采用的是资产负债表日的时点数据，计算出的指标是时点指标，其结果只能反映企业历史偿债能力，无法反映企业潜在的偿债能力。然后是现有的短期偿债能力指标中的流动比率、速动比率、现金比率分析的不够严谨，如没有考虑流动资产的属性、质量以及变现能力等等。最后是忽视企业短期偿债能力分析的表外因素，如准备很快变现的非流动资产、与担保有关的或有负债等，这些因素或增强短期偿债能力，或降低短期偿债能力，财务报表使用人往往忽视这些因素，影响了作出判断的正确性。

董振学（2011）也指出，评价企业短期偿债能力的分析，一般是根据资产负债表中的流动资产和流动负债的数据进行分析计算，因此，资产负债表的数据对短期偿债能力的分析具有决定性的作用。但是，由于企业的偿债能力还受其他一些资产负债表以外的因素的影响。所以，在分析企业短期偿债能力时可以从表内因素和表外因素两部分进行分析。王征寒，包红霏（2012）中也提到，现有的短期偿债能力指标在总体上揭示了企业的支付能力，但在计算过程中还存在着一定的局限性。短期偿债能力指标主要包括流动比率和速动比率等。这两个指标反映了企业在某一时点上的偿债能力，但是之所以称为流动资产和速动资产就因为其流动性较快，所以以静态的数字对指标进行分析就具有一定的局限性，无法从动态上反映企业的短期偿债能力。

2.关于企业短期偿债能力分析改进的研究

王征寒，包红霏（2012）中指出，现有短期偿债能力指标已经不能满足社会上一些比较特殊形式的企业，也的确不能正确反映出企业潜在的风险。为使短期偿债能力指标更适合分析本企业的偿债能力，应该对短期偿债能力分析做以下更改：（1）应该从动态上分析短期偿债能力。从动态上计算分析存货，应收款项，预付款项等项目，针对本企业资产流动性比较强、流动量大的特点，应该多运用流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、资产现金回收率等流动性分析指标进行比较分析。（2）针对本企业规范速动资产的概念。速动资产应指有明确把握能随时变现的资产，不应简单地界定为流动资产扣减某些项目。应收款项存在着难以变现的部分，在计算速动比率时应该特殊情况特殊处理，考虑删减。（3）针对企业流动比率的计算的改进。根据存货数量的多少以及流动性的强弱，分子中考虑剔除变现能力很强的存货净值，分母中剔除可以用企业存货偿还的预收款项等。于淑娟（2013）中也对企业短期偿债能力分析提出了几点建议。（1）完善短期偿债能力分析指标体系。在计算速动比率和流动比率时应考虑应收账款和存货的变现能力。应收账款应根据其账龄分别这算分析其变现能力，对于时间长、收回的可能性不大的应收账款应予以剔除。分别以存货的历史成本、重置成本计算流动比率，再比较结果，如果在重置成本下计算出来的流动比率比历史成本下计算出来的流动比率大则企业的短期偿债能力增强，反之则削弱。（2）静态分析与动态分析相结合。在静态指标分析的基础上增加对动

态指标的分析，如近期支付能力系数、速动资产的周转天数、现金到期债务比率。（3）对流动比率、速动比率、现金比率指标进行改进。（4）表内分析与表外分析相结合。在对企业短期偿债能力进行定量分析时不能忽视对偿债能力有重大影响的表外因素，如可动用的银行贷款指标可以随时增加企业现金；可以随时出售变现又不会影响企业持续经营的储备的土地、目前出租的房产等非流动资产；偿债能力的声誉很好，在短期偿债方面出现暂时困难时比较容易筹集到短缺现金，这些因素能够提高企业支付能力。也有相应的与担保有关的因素会降低企业短期偿债能力。在进行企业短期偿债能力分析时充分考虑到这些表外因素可以大大降低投资者与债权人的风险。

四、对企业短期偿债能力研究的总结

对于企业短期偿债能力的研究，是个不断完善的过程。企业短期偿债能力的强弱关乎到企业能否可持续发展，关系到投资者、债权人等企业利益相关者的切身利益，那么对企业短期长征能力的分析就要求有科学的分析方法，要不断完善短期偿债能力指标分析体系，改进现有分析指标，静态分析与动态分析相结合、表内分析与表外分析想结合。科学、合理、准确的分析企业短期偿债能力对企业的健康发展、对财务报表使用人都由着非常重要的意义。本文也将利用一家具体的公司为例，分析其短期偿债能力，与盈利能力的关系，发现存在的问题，并提出合理建议，促进企业发展。

参考文献：

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[2]于淑娟.企业短期偿债能力浅析.商场现代化，2013,（15）:131.

[3]刘岩，潘琰，孙浩.浅谈如何分析企业短期偿债能力.经济技术协作信息，2013,（25）:49.

[4]王征寒，包红霏.论企业短期偿债能力分析指标的改进:以葫芦岛店里设备厂为例.沈阳建筑大学学报(社会科学版)，2012,（2）:190-193.

[5]董振学.企业短期偿债能力的影响因素分析.经济技术协作信息，2011,（23）:51.

[6]黄盈盈.浅析有效提升企业短期偿债能力的途径.商业会计，2011,（36）:45-46.

[7]何婧.企业短期偿债能力指标局限性分析.经济技术协作信息，2009,（23）:81.

[8]赵岺，丁晓莉.苏宁云商集团股份有限公司偿债能力分析.新西部下半月，2013,（5）:66-67.

[9]王芳.浅谈如何对企业短期偿债能力进行分析.管理学家，2012,（1）:54-55.

[10]Bardia, S C;Kastiya, Shweta;Bardia, Garima.Inferential Statistics as a Measure of Judging the Short-Term Solvency: An Empirical Study of Five Pharmaceutical Companies in India.IUP Journal of Accounting Research and Audit Practices,2011,(10):69-80.

[11]Bojarko, IM;Hrytsenko, LL.CONTEMPORARY VIEWS ON THE ESSENCE OF COMPANY\'S SOLVENCY ANALYSIS.ACTUAL PROBLEMS OF ECONOMICS,2011,(122):157-165.

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[14]徐美玲.表内外因素对企业短期偿债能力的影响.商场现代化，2013,（21）.

[15]田伟先.对企业短期偿债能力评价指标的思考.会计师，2012,（11）.

[16]徐德胜.漳州片仔癀药业股份有限公司发展战略思考.厦门大学，2006.

推荐第5篇：金融专业论文文献综述

关于有色金属类上市公司股权结构与公司绩效实证研究的文献综述

【摘要】这个综述主要概括了目前上市公司股权结构与公司绩效实的相关的主要研究成果及分析存在的一些问题，最后提出研究的方向。 【关键词】公司股权、绩效、股权集中

(一)、研究意义：上市公司股权结构与公司绩效关系一直以来都是大家研究的热点。股权结构决定着公司控制权的配置和治理机制的运作方式，良好的股权结构能优化公司董事会构成，影响股东的行为，有效地激励和约束经理人员，促进公司形成相互制衡的治理结构，从而提高公司经营绩效，实现公司价值的最大化。股权分置改革后，限售流通股将度过解禁期走向全流通，更加迫切需要适合我国实际的股权结构优化方法的指导。因此，对我国上市公司的股权结构与公司绩效进行研究是非常需要的。

（二）、国外研究成果：对股权结构的研究是从公司所有权与经营权的分离和委托代理理论基础上开始的，沿着股权结构——治理效率——公司绩效的逻辑思路，西方发达国家的学者们从20世纪30年代开始不断拓展股权结构方面的研究，在理论研究和实证分析方面都取得了丰硕的成果。就股权结构与公司绩效关系而言，国外学者将研究的重点主要集中在两方面，一是股权集中度，二是控制权，亦即内部控制与外部控制。Jensen 和Meckling（1976）的观点，内部股东的持股比例越高，其利益与公司的利益就越一致，因而越有动力去监督经营者，而且愿意为此付出高的监督和激励成本。Shleifer 和Vishny（1997）认为：在其他条件相同的情况下，大股东的存在对公司价值有正效应。在股权相对分散的情况下，股东出于“理性的无知”而采取“搭便车”行为。依照这样的逻辑，提高大股东的持股比例，使股权相对集中，就可以提高股东的监控动力。

（三）、国内研究成果：国内对股权结构与公司绩效的研究始于20世纪90年代，这与我国股市的建立有直接的关系。在借鉴了西方学者研究成果的基础上，结合我国上市公司股权就够的自身特点，国内学者对股权结构与公司业绩的关系也进行了大量的研究。在国内，孙永祥、黄祖辉（1999）、姜冰雨等（2000）都认为股权过于集中，大股东很可能利用手中的控制权掠夺其他的小股东，不利于上市公司治理效率的提高和上市公司业绩的改进；股权过于分散，所有股东持股量少，容易形成“搭便车”机制，导致对管理层的监控失效，形成管理层内部人控制，同样不利于上市公司治理效率的提高和上市公司业绩的改进。许小年（1997）对沪深两市上市公司的经验研究结果表明，国有股比例越高的公司，绩效越差；法人股比例越高的公司，绩效越好；个人股比例与企业绩效基本无关。施东晖（2000）的实证分析证明了国有股东和流通股东在公司治理中的低效率和消极作用，其持股比重与公司绩效之间并没有显著关系，法人股东在公司治理中的作用则根据持股水平而定。佘晓明（2003）认为国有股在经济发展过程中与上市公司价值需求不一致，公司绩效与法人股比例呈二次曲线关系，公司绩效与流通股比例呈负相关关系, 公司绩效与第一大股东比例和公司绩效与法人股比例关系一样呈二次曲线关系，公司绩效与资本结构呈负相关关系，公司绩效与公司规模呈负相关关系。张根明、柳超、温秋兴 ，（2007）实证分析结果表明：国家股比例与公司绩效不相关，国有法人股比例与公司绩效呈U 型关系，社会法人股比例 1

与公司绩效呈三次曲线关系（最佳持股比例为63．5％），机构投资者和第一大股东持股比例与公司绩效正相关，股权制衡有助于绩效的提升。姜硕、庄新田、陆培明(2007)发现行业竞争环境强的上市公司经营绩效与法人股比例的关系以及行业竞争环境弱的上市公司经营绩与国有股比例的关系均呈三次函数关系,与流通股比例无显著相关。行业竞争环境强的上市公司,股权分散型优于国有控股型,国有控股型优于法人控股型;行业竞争环境弱的上市公司,法人控股型结构优于国有控股型,国有控股型优于股权分散型。

国内学者们不仅从整个上市公司进行分析还就不同行业的上市公式进行具体分析。如何旭、刘国成（2003）从实证分析看出金属类上市公司的股权结构与经营绩效总体趋势呈显性相关, 其中流通股、前两大股东持股比例之和、内部职工股和与经营绩效负相关, 国家股、法人股与经营绩效正相关, 而股权集中度和与经营绩效指标总体负相关, 但相关性趋势不十分明显。黄久美（2006）认为就中国车类上市公司而言, 公司绩效与股权集中度显著正相关、与法人股比例存在二次曲线相关关系、与流通股比例显著负相关。李春华、魏晓琴、秦奋（2007）通过对金融类的上市公司的实证研究认为国有股比例、流通股比例、股权集中度同净资产收益率呈现负相关关系，同股东权益比呈正相关关系，控制变t资本规模同净资产收益率呈现正相关关系，同股东权益比呈负相关关系。并且三年来的分析结果显示，金融保险类上市公司的股权结构同公司经营绩效之间的相关关系不连续，稳定性较差。孙志平、申俊龙、田侃( 2009) 以我国医药上市公司为研究对象进行研究，结果认为应该建立适度集中的股权结构,才能更好的提高医药上市公司的业绩。

（四）、对已有研究成果的总结：国内学者对就股权性质对公司业绩的影响问题进行了大量的研究，不仅视角多彩而且方法多样。比如对整个上市公司的股权结构分析的同时又对各行业的上市公司的股权结构进行分析，而姜硕、庄新田、陆培明(2007)在研究中又将样本分为竞争环境强行业和竞争环境弱行业。也正是因为采用的方法选择的样本指标等不一样，使得研究结果存在较大的差距。其中业绩衡量指标不同是致使对同一问题研究产生完全不同的结论的重要原因。部分研究发现R O E的缺陷（孙永祥和黄祖辉（1999），陈小悦和徐晓东（2001）等），但已有的研究仍然倾向于使用R O E作为业绩指标；后来也有学者开始选用托宾Q 衡量业绩指标。当然还有其他的如李春华、魏晓琴、秦奋（2007）通过对金融类的上市公司的实证研究时分别选取股东权益比来衡量其偿债能力，净资产收益率来衡量其盈利能力;净利润增长率来衡量其成长能力。而张根明、柳超、温秋兴则采用杜邦分析法的八个指标来评价公司绩效，另增加了总资产报酬率和总资产利润率两个指标。用主成份分析法来分析这十个财务指标（P1～P10），构造了一个衡量公司绩效的新指标P。另外从上市公司的股权结构中不难发现，外资股相对国有股、法人股一直被学者们冷落。随着我国股市的逐步完善以及外资入主上市公司门槛的再次打开，上市公司中外资股的数量也越来越多，外资股再也不是一个可以避开的话题。

（五）、研究方向：通过上述分析发现 ，何旭、刘国成（2003）从实证分析了金属类上市公司的股权结构与经营绩效，其所选样本是1997年12月31日以前上市的金属类上市公司，数据已相当久远。在考虑到金属行业是一个特殊的行业, 长期受到国家的保护,股权分置改革后，限售流通股将度过解禁期走向全流通，更加迫切需要适合金属类上市公司的实际的股权优化结构。因此对金属类上市公司股权结构

与公司绩效进行研究非常有必要的。何旭、刘国成的研究中选用每股净资产、每股净利润、挣资产收益率、主营业务利润率、资产负债率、净利润增长率作为经营绩效的衡量指标；流通股比例、国有股比例、法人股比例、前两大股东持股比例之和、内部职工股和股权集中度作为股权结构变量。单独使用一个指标来衡量公司绩效好比把所有的鸡蛋放在一个篮子了风险自然就大，误差更是在所难免啦。因此我认为此处用张根明、柳超、温秋兴的主成份分析法来衡量绩效会更好。因为为股权分置前金属材料行业的前两大股东主要是国家股、法人股,所以才用到前两大股东持股比例之和、股权集中度这两个个股权结构变量。股权分置后可以删除前两大股东持股比例之和这个变量。文章未考虑到企业规模等因素的影响，为排除这些因素的影响可以把这些变量设为固定变量引入文章。最后因为金属类上市公司包括有色金属类和黑色金属两大类，他们的结构相差很大，所以两者合起来分析可能会对研究结果造成影响。两类分开研究可能会更准确。

（六）、研究方法： 综上所述我的研究方向就是对有色金属类上市公司的股权结构和绩效进行实证研究。借鉴张根明、柳超、温秋兴的主成份分析法来衡量绩效(y),同时引入流通股比例、国有股比例、法人股比例、内部职工股和股权集中度等股权结构变量和公司规模等固定变量建立数学模型，再利用最小二乘法对模型进行估计。最后通过对估计结果的分析来说明公司股权结构对绩效的影响。 参考文献：

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推荐第6篇：普惠金融：一个文献的综述

普惠金融：一个文献的综述

2008年金融危机以来，普惠金融开始受到国际社会普遍重视，相关国际机构开始积极推行普惠金融理念。理论研究表明，普惠金融有助于消除社会排斥和金融排斥，提高金融可获得性，促进经济包容性增长和金融稳定。金融消费者保护是普惠金融的重要内容之一。国际上正积极建立普惠金融评估指标体系，要求各国针对普惠金融发展做出明确承诺。

一、金融排斥现象与普惠金融

金融排斥（financial exclusion）与普惠金融(financial inclusion)是一个问题的两个方面，金融排斥揭示了普惠金融问题产生的根源，普惠金融则从正面阐述如何消除金融排斥现象。

（一）金融排斥

现实中的金融排斥现象以美国历史上发生的“划红线”拒贷为典型代表。1930年代，美国房主贷款公司（Home Owners’Loan Corporation）在联邦住房贷款银行委员会的指示下，对美国较大城市及周边地区进行了信用等级评定。那些被视为风险大的社区在地图上会被红线圈示出来，私人银行则根据这样的地图做出是否贷款的决定。当时，白人社区一般不允许其他种族的或具有非主流宗教信仰的家庭入住，因此“红线区”就意味着是少数族裔以及穷人的聚居地。对于那些居住在“红线区”的家庭来说，他们能否获得住房抵押贷款与他们的收入情况并没有太大的关系，起决定性作用的是其居住地。一些研究认为，尽管在抵押贷款业务中存在一定的特殊化，但是就像公用事业公司不能只为部分地区提供服务一样，贷款机构仅选择特定地区作为服务对象，显然不符合公共利益，最终导致了《社区再投资法》的出台。

1993年，金融排斥首次作为理论研究的专门术语，当时由莱申和思里夫特两位地理学家提出，特指银行关闭分支机构影响了民众对银行服务的可获得性。1990年代开始，越来越多的研究开始关注某些特定社会阶层无法获得现代支付服务及其他金融服务的情况。其中，很多学者和政策制定者界定、描述了金融排斥。史蒂芬（Stephen，2001）认为，金融排斥是指无法以合适的形式获得必要的金融服务，这些金融服务包括汇款、信贷、保险、债务救助、长期储蓄和金融扫盲教育等。有关机构（Chant Link and Aociate，2004）认为，金融排斥是指低收入消费者无法从正规金融机构获取低成本、公平、安全的金融产品和服务。这些金融产品或服务包括存款账户、直接投资、购房贷款、信用卡、个人贷款以及房屋保险。康纳罗伊（Conoroy，2005）认为，金融排斥是指阻止穷人和弱势社会阶层进入国家正规金融系统。乌沙（Usha，2007）则将消费者自我排斥（self

exclusion）也纳入金融排斥的范畴，认为金融排斥是指由于资格、条件、价格、市场或自我排斥等而不能以合适的形式获得必要的金融服务。麦基洛普和威尔逊（McKillop and Wilson，2007）认为，金融排斥是指特定群体不能或难以获取主流金融服务。欧盟委员会（2008）将金融排斥定义为，人们难以获取或使用主流金融市场的金融服务和产品，而这些产品和服务是满足其需要并确保他们能够过上正常生活所必需的。综上所述，金融排斥的界定主要着眼于三个方面：一是被排斥的主体，主要是指特定的社会阶层；二是排斥内容，主要是人们日常所必需的金融产品或服务，如信贷、储蓄、支付、保险等；三是排斥的原因，既包括外部排斥（如价格、资格），也包括自我排斥。

拉维尼娅（Lavinia，2008）总结了金融排斥的危害性：首先，无法获得可负担的贷款导致人们转而寻求高利贷，并产生连锁反应；第二，缺乏保险和储蓄导致家庭在金融危机面前十分脆弱，难以抵御意外事件侵扰；第三，缺乏银行账户限制了人们的支付方式。某些情况下，公用事业提供者对其他支付方式收取更高价格，即所谓的“穷人在无现金经济中支付得更多”（Strelitz and Kober，2007）；第四，金融排斥现象会带来社会排斥现象。

（二）普惠金融

不同主体从不同维度对普惠金融进行阐述，导致普惠金融的内涵及其指代或强调的金融产品或服务也不尽一致。亚洲开发银行（2000）认为，普惠金融是指向穷人、低收入家庭及微型企业提供的各类金融服务，包括存款、贷款、支付、汇款及保险。英国国会下议院财政委员会（2004）认为，普惠金融是指个人获得合适的金融产品和服务，这些金融产品或服务主要是指各类人群可负担的信贷和储蓄。2005年，联合国在推广“国际小额信贷年”时提出“普惠金融部门”（inclusive financial sector）的概念，强调通过完善金融基础设施，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性。同时，明确了普惠金融体系的四大目标：一是家庭和企业以合理的成本获取较广泛的金融服务，包括开户、存款、支付、信贷、保险等；二是稳健的金融机构，要求内控严密、接受市场监督以及健全的审慎监管；三是金融业实现可持续发展，确保长期提供金融服务；四是增强金融服务的竞争性，为消费者提供多样化的选择。世界银行（2008）认为，普惠金融是指广泛获得金融服务且没有价格、非价格方面的障碍，其衡量指标是存款、信贷、支付、保险等金融服务的可获性。印度普惠金融委员会（2008）认为，普惠金融是确保弱势群体和低收入阶层以低廉的成本获得金融服务和及时、足额的信贷。世界银行扶贫咨询专家组（CGAP，2011）认为，普惠金融是指所有符合劳动年龄的成年人，包括目前被金融所排斥的那些人，都能够从正规机构有效获得以下基本金融服务：信贷、储蓄、支付和保险。查卡拉瓦蒂（Chakaravathy，2011）认为，普惠金融泛指确保社会各群体获取所需要的合适的金融产品和服务，特指确保弱势群体和低收入群体以可负担的成本、公平和透明的方式得到主流金融机构提供的合适的金融产品或服务。普惠金融联盟（Alliance for Financial Inclusion,AFI）（①截至2014年6月末，AFI共有来自90多个国家的119个成员机构。中国人民银行、中国银监会均为AFI成员机构。）的相关材料认为，普惠金融是将被金融体系排斥的人群纳入主流金融体系。

从普惠金融概念形成和发展过程看，其重点关注的是信贷可获得性，原因是银行业目前在发展中国家、新兴市场仍占绝对优势地位。普惠金融概念有时将保险业纳入范畴，较少涉及证券基金业。但是，国际上的最新发展趋势显示，普惠金融概念中的“金融”应当是“大金融”、“宽内涵”、“多维度”的概念，全面涵盖整个金融体系中的所有产品和服务。普惠金融呼吁不断提高金融服务的覆盖面和渗透度，但是，正如世界银行《全球金融发展报告2014：普惠金融》所述，普惠金融绝不意味着不惜一切成本和代价让所有人都获得贷款。因此，普惠金融是指在金融机构成本可负担的前提下，通过不断竞争和创新，以保证受金融服务排斥的对象逐步获得其需要的相关服务。

普惠金融能够大幅度减少贫困现象。贝克等人（Beck et al，2012）利用跨国数据进行回归分析发现，促进普惠金融能实现收入公平、减少贫困，且金融体系越发达，收入不公平下降和贫困减少越快。研究发现，印度农村银行分支机构每增加1%，可以减少贫困率0

34%，增加产出0

55%，这主要归因于普惠金融使穷人更容易从事农业之外的工作。也有学者从金融产品角度论证普惠金融对减贫的意义，如使用贷款或储蓄可以增加消费、抵御健康问题冲击，或者帮助家庭购买耐用品、改善居住条件、支付教育费用等，保险等金融产品则有助于帮助穷人管理风险（Collins et al，2009）。

普惠金融能够促进经济包容性增长，增强社会包容性。普惠金融使人们获得和持有以金融财富、不动产、人力资本和文化形态存在的资产。资产效应通过保障经济稳定、提高受教育程度、改善卫生状况、降低压力、减少跨代贫穷的风险等，影响人们的生活（UK credit options conference report，2007）。赫加德和罗什尼（Heggade and Roshini，2012）认为，普惠金融意味着以可负担的成本向那些受金融排斥的弱势群体和低收入阶层提供金融服务，普惠金融不仅有助于经济发展，也助于实现社会整体的包容性。

普惠金融、金融消费者保护和金融稳定之间存在正相关关系（Robert，2012）。汉宁和詹森（Hannig and Jansen，2010）认为，普惠金融能提高金融效率与社会稳定。普惠金融带来的风险主要是机构层面上的，而非系统性的。机构风险处于金融市场风险底端，其特点是大量的弱势客户只有有限的余额且交易量小，尽管这些特征也可能给金融稳定带来风险，但总体上而言，普惠金融政策所带来的风险可以忽略不计。普惠金融的潜在风险可以通过更深和更多元化的金融体系所带来的重要动态效益（如金融机构资产多元化）加以补偿。罗伯特等人（Robert et al，2012）从微观与宏观两个层面解释了普惠金融与金融稳定的关系。微观方面，普惠金融增加了个人和居民家庭的储蓄，有助于建立财务更加健康的家庭和小企业部门。小额贷款损失与大额贷款损失相比具有更少的系统性风险。宏观方面，普惠金融能够提高金融中介效率，如增加社会储蓄规模（但是两位作者也指出与普惠金融相联系的储蓄积累并不总能导致一个更加有效的中介化，其效应关键取决于金融基础设施、监管、规则的质量），普惠金融带来的客户多样化可以使经济更有弹性和稳定性。金融发展和普惠金融还有助于减少居民收入差距，能够带来更大的社会和政治稳定，反过来更加有利于金融稳定。金融排斥则会损害金融稳定。柯林斯等人（Collins et al，2009）认为，金融排斥对金融稳定有负面作用，金融排斥现象严重的国家，家庭和小企业所依赖的非正规金融服务是正规金融服务的不良替代品。

金融消费者保护是普惠金融的重要内容。贝克等人（Beck、Demirg

-Kunt and Honohan，2008）利用跨国数据进行回归分析后发现，促进普惠金融能使小企业和穷人更好地利用投资机会，充分实现自我保护。长期以来，人们对如何把金融消费者保护应用到面向贫困人口的金融服务中知之甚少（CGAP，2005)。焦点问题之一是关于贷款利率上限的争论，支持者以保护弱势消费者的名义要求设定贷款利率上限，而反对者则认为此举无助于保护消费者利益，反而导致信贷可获得性减少。在金融产品创新过程中，随着互联网金融发展和数字金融技术运用，金融消费者保护问题愈发复杂。在金融消费者保护缺位的情况下，普惠金融所带来的经济增长积极作用可能完全丧失或被严重削弱。

二、影响普惠金融发展的主要因素

受各种因素影响，大量人口被排斥在正规金融服务门槛之外。据世界银行估计，目前全球70%大约27亿成年人得不到任何正规的金融服务（World Bank，2012）。

经济发达程度是影响一国普惠金融的重要原因。高收入国家89%的成年人至少在一家正规金融机构拥有一个账户，而在发展中经济体该比例仅有41%。非洲只有不到20%的家庭得到银行服务（坦桑尼亚仅有12%），相比之下，经合组织（OECD）成员国该比例超过90%（Lindi et al，2013）。发展中经济体的成年人必须依赖非正式渠道贷款、储蓄，以保护其免于不稳定的现金流、季节性收入以及意外金融需求（如疾病）的侵扰。由于缺乏正规金融服务，穷人必须依赖于高利贷，并使用黄金、牲畜等作为储蓄替代品，在紧急情况下时常典当资产。

拉维尼娅（2008)认为，影响普惠金融的因素有：地理排斥（如金融机构关闭分支机构），条件排斥（如由于最低存款额度要求、不良信用记录、身份验证要求不符合等），价格排斥，市场排斥（即低利润客户不是金融服务供给者的目标群体），自我排斥（如文化或心理上的障碍）。马诺尔和阿沙拉撒（Manor and Ashalatha，2013）则认为，影响普惠金融的因素还包括：基础设施的缺乏；地理因素，如遥远的山区；金融需求面因素，如缺乏金融意识、收入或资产限制、知识(尤其是金融知识方面)缺乏；金融供给面因素，如昂贵的交易成本、能够轻易获得非正规贷款作为替代；其他因素，如性别、职业等。帕拉马西凡和加内什库玛（Cand V

Paramasivan Ganeshkumar，2013）认为，很多社会、文化经济方面的因素阻碍了普惠金融。例如，在需求方面包括意识和知识的缺乏；在供给方面，包括渠道的缺乏（如低的银行渗透率），银行由于较高的成本不愿从事普惠金融。此外，贫富差距大和历史坏账率较高的地区也是金融排斥的重要因素。

金融排斥是一个复杂的、动态化的过程。有些人可能只经历了一次或几次排斥，但对有些人来说，金融排斥可能是长期的，甚至是终身的。欧洲委员会（2008）指出，失业者、单亲父母、不能工作的残疾人容易遭到金融排斥。此外，最年轻和最年老群体、受教育程度较低群体、少数族裔和移民也是金融排斥的主要对象。拉维尼娅（2008）发现，在英国容易遭到金融排斥的主体包括：失业者、没有受教育和培训的年轻人、单亲父母或离婚人士、残疾人或精神障碍人士、护理工作人员、居住在偏远地区的人、罪犯、有过犯罪记录的人、罪犯的亲属、少数族裔、移民、难民、老人、妇女、租户、无家可归者、低收入者等。从各国情况看，低收入者、妇女、少数族裔三类受排斥尤其明显。

高收入群体更有可能获得正规金融服务，而低收入者则成为金融排斥的对象。在巴西，收入分层中处于底端的人口中只有15%拥有银行账户，而处于顶端的人口中64%拥有银行账户（World Bank，2009）。阿卜杜拉希（Abdullahi，2012）估计，每日生活费不足2美元的人口中只有不到10%的人得到过正规金融服务。汉宁和詹森(2010)指出，低收入群体作为普惠金融的参与者容易受到信息不对称的影响。在需求方面，缺乏抵押物和信用记录；在供给方面，金融机构缺乏对新兴市场的服务经验，同时，单个交易和整个市场的有限规模使金融服务供给者面临着覆盖固定成本方面的挑战。

在同一收入水平的人群中，女性比男性更容易成为金融排斥的对象。有很多研究表明，女性更容易遭遇高利率，贷款时需要更高的抵押率，贷款期限也更短（Bardasi et al，2007；Ellis et al，2007）。在发展中国家，妇女是弱势群体，男性中46%拥有正式账户，而女性拥有账户的比重只有37%。在发展中国家不同收入阶层的账户拥有比例中，男女性别差持续保持了6—9个百分点。在孟加拉，妇女拥有银行存款的27%，但获得信贷份额仅占

16%。南非有350万女性小企业主，250万男性小企业主，但只有43%的女性小企业主拥有银行账户，相比之下，男性小企业主拥有账户比例达到52%（FinScope Small Busine，2010）。

在移民国家，少数族裔移民的金融排斥问题也是研究关注的焦点之一。芒内尔等人（Munnell et al，1992）通过研究美国波士顿地区《住房抵押贷款披露法》的统计数据得出结论，即使排除了经济、就业、社区方面的因素，少数族裔的贷款申请还是更易遭到拒绝。埃弗里等人（Avery et al，1993）也发现，黑人偏低的贷款水平，并不是他们的收入及财富状况可以完全解释的。

三、普惠金融主要模式

普惠金融联盟（AFI）认为，普惠金融包括六个方面内容：国有银行改革、银行代理、手机银行、多元化金融服务提供者、金融消费者保护、数据收集与评估体系。德国技术合作公司（GIZ）评估了10个国家35种促进普惠金融的政策方案，认为最为有效的六类方案是：代理银行、移动支付、金融服务供给主体多样化、国有银行改革、金融消费者保护和金融身份证（financial identity）。以下介绍具有代表性的四种普惠金融模式：

（一）银行代理

汉宁和詹森（2010）认为，在银行设立分支机构不经济的地方，通过政策确保银行与零售机构合作，将零售机构作为金融服务的代理渠道是非常成功的。巴西各大城市的零售商店、邮局、彩票销售点成为银行分支机构的补充，其做法为很多国家提供了经验，墨西哥、哥伦比亚、智利、秘鲁等拉美国家纷纷效仿。墨西哥代理银行数量从2009年的9429家上升到2011年的20000多家。银行代理模式在节约成本方面十分明显，秘鲁银行监管当局研究表明，40家银行代理机构的成本约相当于1家银行分支机构的成本（Mas and Siedek，2008）。在亚洲，银行代理商模式在印度得到了广泛运用（Brij Raj，2012）。

（二）微型金融

在促进普惠金融发展中，小额信贷和微型金融项目发挥了重要作用。信贷是经济增长的关键动力，及时、足量、价廉的信贷对改善人们尤其是低收入人群的福利非常重要（Jayasheela et al,2008)。穷人所从事的主要是自我就业性的经济活动、主要依赖体力的不稳定的外出劳务活动，加上穷人的管理能力较低、技术水平落后，单个穷人的信贷需求通常是小额的。尤努斯创建了孟加拉国乡村银行，向贫穷的人发行不需要担保的面额较小的贷款，取得了令人瞩目的成就。在秘鲁、玻利维亚、乌干达，监管机构通过牌照方面的法律已经将非营利性创新机构纳入正规金融体系。但是，近年来小额信贷和微型金融领域“过度商业化”，高利率及借款人过度负债问题引起了公众对很多国家贫穷消费者的担忧（CGAP，2005）。

（三）技术创新与移动金融

技术创新是降低金融交易成本、促进普惠金融的重要渠道。黑尔姆斯和伊瓦特里等人（Helms and Ivatury et al，2008）指出，应重点关注小型银行和微型金融机构的技术创新，这些机构单笔交易规模更小，客户也更为偏僻和分散，导致其提供金融服务的交易成本也就更高，因此这些机构需要有良好的后台技术支持和内部控制。汉宁和詹森（2010）认为，移动电话普及率不断提高，为向穷人提供基本金融服务提供了新的渠道。以菲律宾为例，2004年率先成功开发了移动支付服务，移动支付交易成本约为银行分支机构交易成本的五分之一。在撒哈拉以南的非洲大陆地区，移动支付技术的广泛使用也取得了明显的成效，该地区16%的成年人在过去12个月里使用移动电话支付账单或汇款收款，肯尼亚68%的成年人使用过电子钱包（World Bank，2012）。

（四）制度创新

普惠金融的客户群体、金融产品或服务种类与普通金融存在一些差异，因此应当研究差异性制度供给。德米居奇—匡特等人（Demirg

Kunt et al，2008）认为，政策制定应当旨在纠正市场失灵，消除获取金融服务的非市场性障碍。很多国家针对中低收入者等金融排斥主体采取了特殊的监管制度。南非对不具备正式身份或户籍证明的贫穷潜在客户实施了豁免法案，允许不经验证就直接开户，但对交易进行严格限制。印度中央银行允许商业银行利用非政府组织、微型金融机构和其他民事社会组织作为提供金融和银行服务的中介。这些组织遂成为商业银行的营业代理人或商业伙伴（CParamasivan and V

Ganeshkumar，2013）。印度中央银行放松了对小额贷款利率的监管，对年度存款额度低于50000卢布的账户开立放松了“了解你的客户”这类规则要求，使普惠金融成为金融机构的业务机遇而不再是负担（Brij Raj，2012）。

四、普惠金融国际指标体系

汉宁和詹森（2010）认为，金融发展指标反映了传统的金融政策目标，侧重于金融深度而非金融广度。普惠金融应成为独立的政策目标，应当从以下四个维度进行测量：一是可获得性，消费者可以从正规金融机构获取金融产品或服务的能力；二是服务质量，金融服务或产品满足于消费者生活需求的相关性；三是服务范围，金融服务或产品使用的广度和深度；四是服务效果。普惠金融指标来源有两个方面：一是金融产品和服务的使用者（通过对个人、家庭、微型企业和中小企业的调查获取数据），二是金融服务提供者（通过对金融机构的调查或者金融监管者报告获取数据）。事实上，以上两方面的数据应该相互补充。为充分了解、评估各国普惠金融水平和衡量政府相关政策的效果，一些国际机构正积极探索建立普惠金融指标体系。

二十国集团全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）的普惠金融指标：享有正规银行服务的成年人(在正规金融机构拥有账户的成年人比例；每千名成年人在商业银行存款的人数或每千名成年人拥有存款账户的数量)；在正规金融机构发生信贷业务的成年人（近一年内在正规金融机构有过至少1笔贷款的成年人比例；每千名成年人中借款人的数量或每千名成年人的贷款余额）；享有正规银行服务的企业（在正规金融机构开立账户的中小企业比例；拥有存款账户的中小企业数量/存款账户数或中小企业储户数/总储户数）；在正规机构有贷款余额或授信额度的企业（拥有存款账户的中小企业数量/存款账户数或中小企业储户数/总储户数；有贷款余额的中小企业数/贷款笔数或中小企业贷款余额/总贷款余额）；服务网点（每十万名成年人拥有的网点数量）。

世界银行的全球普惠金融指数核心指标：银行账户使用情况（在正规机构拥有账户的成年人比例）；开立账户的目的（个人或企业）；交易频率（存款或取款）；服务获取途径（ATM机、分支机构等）；储蓄［最近12个月内在正规金融机构存款的成年人比例；最近12个月内在非正规存款组织或家庭之外的人存款的成年人比例；最近12个月内以其他方式存款（如存放在自己家里）的成年人比例］；借款［最近12个月内从正规金融机构借款的成年人比例；最近12个月内从非正规渠道（如家人和朋友）借款的成年人比例；因购买房屋或公寓借款的成年人比例］；支付（最近12个月内使用正规账户接收工资或政府付款的成年人比例；最近12个月内使用手机支付或者收款的成年人比例；最近12个月内使用正规账户给异地家人汇款或者接收汇款的成年人比例）；保险（个人购买健康保险的成年人比例；从事农林渔业，为庄稼、牲畜购买保险的成年人比例）。

国际货币基金组织（IMF）金融可获得性调查指标：可获得性方面（每千平方公里的商业银行分支机构数量；每十万名成年人拥有的商业银行分支机构数量；每千平方公里的ATM机数量；每百万名成年人拥有的ATM机数量）；使用方面（每千名成年人在商业银行借款的人数；商业银行贷款余额与GDP之比；每千名成年人在商业银行存款的人数；商业银行存款余额与GDP之比）。

普惠金融联盟的普惠金融核心指标：可获得性方面（全国或者行政区范围内，每万名成年人拥有的网点数量；至少拥有1个网点的行政区比例；至少拥有1个网点的行政区的人口占总人口的比例）；使用方面（至少拥有1个存款账户的成年人比例；至少拥有1个贷款账户的成年人比例）。

芬马克信托（FinMark Trust）的FinScope指标：使用方面［使用金融产品、服务的成年人比例；接受正规金融服务的成年人比例；接受其他正规机构（非银行机构）服务的成年人比例；接受非正规机构服务的成年人比例；未享受金融服务的成年人比例］。

五、普惠金融的《玛雅宣言》与相关承诺

2011年9月，普惠金融联盟全体成员在墨西哥通过了《玛雅宣言》(Maya Declaration)。《玛雅宣言》是第一个可以量化的、旨在解决25亿无银行服务人口普惠金融问题的全球性宣言。普惠金融联盟要求各成员依据该宣言针对普惠金融的实质性进程、目标做出明确承诺：一是创造、推动和形成不断加强新技术以提高金融可获得性、降低金融服务成本的良好氛围；二是建立“分类差别”（proportional）监管框架，推动普惠、诚信、稳定一体化协调发展；三是将金融消费者保护和扶持作为普惠金融的关键支柱；四是通过收集、使用数据，形成相关政策并跟踪结果，确保相关政策符合“成本—收益”分析。截至2014年6月末，已有来自47个国家的51个会员机构明确做出普惠金融承诺。

从47国所做出的承诺内容看，主要包括金融消费者保护与金融教育（金融扫盲）、评估衡量指标体系、移动金融服务、普惠金融国家战略或金融教育国家战略、银行代理、小额信贷和储蓄、小额保险、中小企业融资、电子货币框架、支付体系、征信体系及其他。以上相关承诺中，涉及金融消费者保护和金融教育（金融扫盲）方面的最多，共有42个国家涉及；其次是评估衡量指标体系方面，共有27个国家涉及；第三是移动金融服务方面，共有23个国家涉及；第四是普惠金融国家战略或金融教育国家战略方面，共有22个国家涉及；第五是小额信贷与储蓄、小额保险或中小企业融资方面，共有16个国家涉及；第六是银行代理，共有14个国家涉及。此外，有8个国家涉及电子货币框架，7个国家涉及支付体系，3个国家涉及征信体系。

六、对我国的启示

虽然我国正式使用“普惠金融”概念较晚，但党中央、国务院历来高度重视金融服务可获得性，尤其是“三农”、小微企业的金融服务工作，先后出台了一系列支持“三农”和小微企业发展的财税金融政策。中国人民银行、银监会、证监会、保监会在推动普惠金融、民生金融方面也进行了积极探索，取得了一定成效。在发展中国家中，我国金融基础设施建设如征信体系、支付体系建设都是领先的，互联网金融、数字金融发展迅速，移动金融也非常有优势。2013年11月，党的十八届三中全会《关于全面深化改革若干重大问题的决议》中明确提出“发展普惠金融”。2014年9月，人民银行依据普惠金融联盟《玛雅宣言》，针对开展普惠金融宣传与合作、制定普惠金融国家战略、加强金融消费权益保护等明确做出了国际承诺，受到广泛关注。目前，国内相关部门通过深入调研，已初步建立了具有我国特色的普惠金融指标体系，正抓紧研究制订普惠金融发展规划。下一步，我国应充分利用2016年二十国集团峰会在我国举行的契机，提前布局，和土耳其就相关事项进行交接，向世界各国展示我国普惠金融发展相关成果和经验，参与国际规则制定，增强话语权，不断扩大国际影响力。■

张韶华任职于中国人民银行金融消费权益保护局，张晓东任职于中国人民银行金融研究所博士后流动站。本文不代表作者所在单位观点，文责自负。

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Leeladhar SCommon Man—Financial InclusionBulletin2006

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Building Inclusive Financial Sectors for 2006

Good Practices for Financial Consumer

June 2012

推荐第7篇：云南省农业产业化的金融支持文献综述

本科学生毕业论文（设计）文献综述

题目云南省农业产业化的金融支持问题研究姓名张 川 湖学号094140238院、系经济与管理学院、金融系专业金融学指导教师（职称/学历）陈天（讲师/硕士）

2012年10月20日

云南师范大学教务处制

云南省农业产业化的金融支持问题研究

文献综述

一、前言

农业产业化是以国内外市场为导向，以提高经济效益为中心，对当地农业的支柱产业和主导产品，实行区域化布局，专业化生产，一体化经营，社会化服务，企业化管理，把产供销、贸工农、经科教紧密结合起来，形成一条龙的经营机制。农业产业化的金融支持是指在政府部门宏观调控和严格监管的前提下，通过市场机制直接配置资源的作用，结合农业产业化过程中的具体特征，在保证金融机构自身最大利益的基础上，最大限度地满足农业产业化发展过程中对金融产品和金融服务的需求，从而实现金融产业和农业产业化自身的快速发展和两者之间的协调互动。

农业是国民经济的基础，随着我国经济的发展，其基础地位日益凸显，越来越成为党和政府最迫切关注的问题之一。云南省作为农业大省，发展现代化农业，需要农业产业化集约化经营，这是我省农业和农村经济发展的必由之路。金融是现代经济的核心，资金是经济发展的“血液”，“在农村生产要素中最重要的和最短缺的就是资金，资金是各种生产要素的粘合剂”，加快农业产业化发展、建设社会主义新农村都离不开强有力的金融支持。

云南省作为欠发达省份，其农业产业化起步于20世纪末，经过十几年的发展，取得了一定的成绩：云南省特色原料基地实现规模化发展，龙头企业规模不断扩大，农民专业合作组织数量快速增多，农业标准化、专业化程度明显提升，初步建成了现代农产品流通体系。同时也显现出许多问题，其中最主要的就是农业产业化发展缺乏有力的资金支持，农户、农业企业、农业基地、农业合作组织等贷款难。农业产业的产出水平很大一部分取决于投入的资本，资金问题已成为农业产业化发展的瓶颈问题。还有农业金融保险业务在云南发展缓慢。对于农业产业化的金融支持问题研究对于我省农业发展具有重要的现实意义，也有很多学者在这些方面做出了贡献。

二、主体

（一）国内研究综述

随着我国农业产业化的发展，农业产业化的金融支持问题研究也积极跟进，自93年至今，先后经历了“单因素”研究、“多因素”研究以及现在的“系统性研究”三个阶段。从韩俊（2003）认为，解决我国当前农村金融发展中的突出问题，不能只是对现存的农村金融体系进行小修小补，必须从体制上改革，逐步完善农村金融体系，此问题的研究进入了系统性的研究阶段。在研究方法上面经历了从定性分析为主发展到用定量分析的方法来探讨金融体系对农业产业化的支持。随着农业产业化的金融支持研究阶段的推进先后适用了“农业补贴信贷理论”、“农村金融市场理论”、“斯蒂格里茨不完全市场理论”三个理论。其中后一个理论都有对前一个理论进行吸纳和发展。

目前我国学者对于农业产业化的金融支持研究大都是“系统性”的，大都采纳“斯蒂格里茨不完全市场理论”即认识到发展中国家的金融市场不是一个完全竞争的市场，培育有效率的金融市场仍需要一些社会性的、非市场的要素去支持它。在此理论的指导下，学者们主要从三个方面进行研究：一是从传统以金融支持为主体研究金融如何发挥作用支持农业产业化；二是以农业产业化为主体研究农业产业化如何来吸引金融支持；三是综合前两个方面的研究，既研究金融支持农业产业化也研究农业产业化吸纳金融支持，进一步研究二者的相互关系和作用。

1，以金融支持为主体：于华（2008），张照新（2009），陈瑛（2010），张蕾（2010），何菁菁（2010），张光耀（2012），叶建慧（2012）等学者在各自研究的农业产业化的金融支持论文中指出：农业产业化信贷投放量不足，支农金融体系不健全，农业产业化贷

款满足率低，金融产品创新不足抵押物品单一等问题是目前农业产业化的金融支持普遍存在的问题；其中于华、张蕾、何菁菁、张光耀还认为存在农业风险保障不足，缺乏有效的风险补偿机制，农业保险发展滞后的问题。在分析存在这些问题的原因时，他们都表达了农业产业由于自身的弱质性和脆弱性与金融的逐利性之间的矛盾是根本原因，还认为农业生产周期长、受自然因素影响大，农业贷款和保险风险大以及农业产业化企业发展水平低等也是重要的原因。在提出解决方案时他们都认为应当加大农业信贷投放力度，完善支农金融服务体系建立金融惠农长效机制，建立健全农村金融担保体系，最为重要的是需要政府适当介入推动企业、金融机构、以及农户的利益联结机制的形成。2，以农业产业化为主体：林宏程（2010）在“优化农村金融生态环境完善农业产业化金融支持体系”中认为农村金融支持农业产业化发展离不开良好的农业产业化发展环境。董桂芳（2011）在“西部地区农业产业化金融支持缺失问题研究”中认为城乡二元结构导致金融发展缺乏经济支撑，农村实体经济不能形成对金融资源的有效吸纳。祝世京（2012）在“金融支持农业产业化：广东茂名案例”中指出农业产业化水平直接影响金融服务介入的程度、农业产业化的金融支持兼具工商业和农业的特点。他们都表达出了农业产业化自身的发展是吸引金融支持的重要方面，政府应当加强宏观调控，推进优势特色农业企业、基地的形成和发展，以吸纳金融的支持，为农业产业化的金融支持构造载体。

3，综合两方面研究：赵俊英（2010）在“金融支持农业产业化经营的实证研究”中指出农业产业化和金融支持二者相辅相成、相互促进，二者之间存在较强的线性正相关关系。王迅（2012）在“现代农业转型发展中的金融支持”中认为发展现代农业对金融提出了多元化的需求，也为金融业发展提供了难得的机遇和挑战。他们综合研究金融如何发挥作用支持农业产业化，同时研究出农业产业化的发展也吸纳着金融支持，推动着金融体系的完善。

以上三个研究方面中，以金融支持为主体是目前研究的普遍方式，主要是在“不完全市场理论”下系统的研究金融如何通过和政府、企业、基地、农户的合作推动农业产业化的发展，这种研究方式适合我国大部分农业发展水平较低的地区。而以农业产业化为主体的研究方式则适合农业产业化发展较好地区，是更深一层次的研究如何利用发达的农业产业化水平吸纳金融的支持。综合两方面的研究既研究了两者的相互关系和作用，又提出了相互促进的措施，将是未来农业产业化的金融支持问题研究的方向。对于云南省的农业产业化的金融支持问题研究倾向于采用第一种方式。

（二）国外研究综述

在国外，农业产业化被称为农业一体化。西欧、美国的农业一体化发展始于二战之后，当时随着战争的结束，经济开始恢复，农业的发展也逐渐跟进。处于亚洲的日本韩国的农业产业化发展则晚于西方，当战争的创伤开始恢复的60年代日本农业也较快发展，城市的发展带动劳动力的转移，农业产业化的发展势在必行；创造“汉江奇迹”的韩国在80年代，工业发展到一定阶段，农村萧条，新村运动开启了韩国农业产业化发展的序幕。

随着农业产业化的发展，伴随的农业产业化的研究也开始了，并逐渐增多。哈佛大学戴维斯和戈尔德伯格是最早的学者1957 年提出了“农业一体化”的概念。1958 年，盖尔·克拉默和克拉伦斯·詹森在其合著的《Agricultural Economics and Agribusine》一书中对 “农业纵向一体化”、“垂直协作”、“农民合作社和农业综合企业”进行了介绍。亚洲，日本千叶典、官立川雅司在1996 年10 月8 日的《日本农业新闻》上发表了题为《跨国农业综合企业与结构变化》的文章中提出了“全球农业进入产业化时代”的论断，对于农业产业化过程中的金融支持问题从不同角度进行研究如：费景汉和拉尼斯、美国经济学家舒尔茨、威廉姆森等等。

三、总结

纵观发达国家的农业发展之路，发展农业产业化是推动现代农业发展的必由之路。农业产业化中最重要的参与主体之一是金融机构。农业产业化的发展推动着农业产业化的研究，金融支持农业产业化的研究是其中最重要的一个方面，随着我国金融业的不断发展对于农业产业化的支持也必将越来越重视。农业产业化的金融支持研究也会推动着农业产业化的发展。农业产业化和金融支持是相互促进相互影响的两个方面。

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推荐第8篇：互联网金融法律风险研究的文献综述

互联网金融法律风险的研究

摘 要：自20世纪互联网技术诞生以来，互联网及其相关的信息技术迅速席卷全球，成为这个时代最重要的技术工具。互联网+传统行业逐渐生出各种新兴行业，其中互联网金融是互联网信息技术与现代金融相结合的新兴产业，是未来金融业发展的主要模式。互联网金融的诞生促进了金融业的发展和变革，但由于其自身的特性，给传统金融的法律体系带来巨大的挑战。由于互联网金融是新兴的事物，且在法律上没有明确的界定，现有的监管体系不适合直接运用到互联网金融的监管上来，互联网金融因其具有的无边界性、虚拟性和混业经营性等特性，导致互联网金融除了金融本身所具有的风险外，还衍生出了特有的法律风险。本文从“互联网金融”的定义着手，通过对互联网金融法律风险的现状分析，指出我国现行互联网金融监管体制的缺陷，结合国外先进的监管经验，对我国建立完善的互联网金融监管体系提出合理化的建议。 关键词:互联网金融；法律风险；监管

一、研究背景

自20世纪互联网技术诞生以来，互联网及其相关的信息技术迅速席卷全球，成为这个时代最重要的技术工具。金融业作为现代社会发展最重要的部门之一，与互联网的结合成为必然。互联网金融在我国发展不过短短十几年，却己隐有占据金融市场主导地位的趋势，因为人们可以不受时间和空间的限制，随时随地利用互联网进行金融活动。

近年来，我国互联网金融高速发展，而在发展过程中，安全性和高收益始终是互相矛盾的，两者相互制约，使互联网金融面临着不同于传统金融的新风险。其中有因互联网本身特性带来的技术风险和安全风险，还有结合互联网后的金融衍生风险，如支付风险、信用风险及法律风险等。这些风险可能导致各种危害甚至犯罪行为的发生，严重阻碍互联网金融的健康发展，甚至会导致整个金融业态的不利影响。

互联网金融在带来巨大的利益和推动经济发展的同时，也带来前所未有的风险和危机，这对我国的金融监管体系提出了挑战。然而由于互联网金融发展时间短，无空间限制等特性，现行法律体系和监管体系中没有相应的管理办法，可借鉴的国外经验也较少，导致现在互联网金融在我国发展潜藏很多隐患和风险，这些潜在的风险可能会导致金融危机的爆发，因此函需对应的法律监管规则出台。

二、国外研究文献回顾

Mckni（2009）在Internet Economics一书中，首次比较明确的阐述了互联网经济学的定义:互联网经济学是一门研究互联网服务市场的经济学，起初是关于计算机的局域网技术、广域网的成本计算和费用标准，随后逐步增加到对互联网服务的市场价格及服务提供者竞争等方面的分析，这时的“网络经济学”也包括了互联网资源的有效配置、提高互联网投资的获利能力及指定合适的政府政策法规等方面。

Berhard Speyer（2010）在E-money Niche Market that Might be Expanding Banking&Technology Snap Shot Digital Economy and Structural Change Deutsche Bank AG DB Research Frankfurt am Main Germany中指出，电子货币实际上是现金的数字化，在不需要经过银行账户的情况下实现支付的目的，具有不记名证券的功能。电子货币可以以实物形式存在，如一些以卡片为基础的电子货币，也可以以软程序的方式存在。不管以什么形式存在，电子货币是一个发展迅速的市场，蕴藏着很多市场机会，在未来的支付体系中将占据很重要的地位。同时，Robert J.Shiller（2011）在The New Financial Order:Risk in the 21st Century一书中指出，我们需要使金融大众化，将原本集中在金融中心的各类业务扩展到世界每一个角落，将金融覆盖的领域从资金资本延展到人力资本。互联网金融轻易的做到了这一点。互联网金融的服务平台具有相当的深度和广度，几乎涵盖整个人类社会，使金融能够为每个社会成员服务。

ApostolosAth.Gkoutzinis（2014）在Internet Banking and the Law in Europe一书中研究了欧盟长期以来意图建立一个横跨欧洲的金融市场，让一个国家的消费者可以从另一个国家的金融市场中获益，因此产生了金融互联网的平台，提供在线银行服务。但是电子银行还没真正全面实现，作者认为要通过网络建立银行需要法律法规和网络技术的同步支撑，结合目前欧洲市场银行活动涉及的法律制度和框架提出如何建立电子金融的监管体系。而BIS（2007）在Committee on Payment and Settlement Systems, Survey of Developments in Electronic Money and Internet and Mobile Payments, CPSS-Survey of E-money and Internet and Mobile Payments中阐述了电子货币在零售支付领域的飞速发展，引起了金融监管机构的关注。国际清算银行从1996年开始在全球主要的经济体中国人民银行的帮助下，监测电子货币的发展趋势，并就全球的货币监管进行研究。该报告指出，虽然各国监管的实践不同，但基本目的都是确保电子货币的安全，保持金融系统的稳定，通过适当的引导使其成为积极有效地促进金融发展的正能量。

三、国内文献综述

1、关于互联网金融概念的研究

互联网金融到底是什么？学者张静（2014）在《互联网金融风险规制法律问题研究》一文中将“互联网金融”定义为受互联网技术、互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介到无中介瓦尔拉斯一般均衡之间的所有金融交易和组织形式。互联网金融的形式既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资，互联网金融最大的特点是去中介化。互联网金融以当今互联网和移动互联网为依托，提供金融服务和金融产品，互联网金融是虚拟的金融市场。此外，广义上的互联网金融还应包括关于针对互联网金融的法律法规以及监管政策。

阿里巴巴的创始人马云（2013）在《金融行业需要搅局者》一文中也对互联网金融这一概念进行了描述，指出未来的金融有两大机会，一个是金融互联网；另一个是互联网金融。金融互联网是以传统金融机构为基础，依靠互联网技术进行金融活动的一种手段，目前大多数电子银行和网上银行业务就属于这一范畴。而互联网金融是金融领域的“第三次革命”，是一种把互联网作为资源、以大数据和云计算为基础的新金融模式，包括以互联网为平台的金融组织体系、金融市场体系、金融产品和服务体系等。

此外，韩炯（2014）在《互联网金融及相关法律问题分析》中进一步归纳，认为互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现支付、融资、投资以及信息中介业务的一种新型金融。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，互联网“开放、平等、协作、分享”的精神渗透于传统金融业态，对人类金融活动模式产生根本性影响。从广义上讲，具备互联网精神的金融业态均为互联网金融的范畴，包括网上银行、第三方支付、网上贷款、网上理财、网上投资、网络货币以及网络金融中介服务。金融参与者通过互联网、移动互联网等工具的运用，增加了传统金融业务的透明度、参与度和协作性并使得金融业务向中问成本更低、操作上更便捷等的方向发展。金融机构因“遇上互联网”而逐渐离开金融资源调配的核心主导定位，开始向服务性中介机构转型。

2、关于互联网金融法律风险现状的研究

关于互联网金融的风险，芮晓武 刘烈宏（2013）在《中国互联网金融发展报告》一书中，分析并指出互联网金融拥有与传统金融领域一样的风险种类，如市场风险、操作风险、信息不对称风险、声誉风险、政策风险等，但由于互联网金融的特性在诱发原因、表现形式、危害程度方面有所不同。同时，互联网金融又带来新的风险，如技术风险、特有的法律与制度风险、信息安全风险等。

而从法律风险的角度看，王吉（2015）认为我国互联网金融虽然在国内的金融市场实现了迅速发展，但是相关监管的配套设施还不完善，相关法律存在很多不足，并且立法上渐渐显现出很多漏洞，这就给互联网金融带来了很大的法律风险。到目前为止，我国金融市场内己有的证券法、银行法、保险法等都是在传统金融模式的运营下制定的，面对互联网金融模式相关的金融创新产品，传统的金融法律的约束力不强，许多新型金融机构正是抓住了现有法律的漏洞提供相应的金融服务，这就可能会引起我国金融行业的动荡。此外，互联网金融模式涉及到互联网技术、金融管理、信息科技等相关领域，进一步导致了互联网金融模式的立法程序更加复杂，加大了互联网金融模式相关的立法难度。

程雪军（2013）在《论互联网金融发展与法律监管》一文中，认为互联网金融的各种模式都有潜在的问题与风险。例如P2P，近年来P2P行业在我国发展迅速，但却不停传出P2P机构倒闭的信息，表明P2P隐含了许多风险，立法的缺失和监管的不利，导致P2P行业准入和退出机制的不完善，造成了其大量倒闭的后果。还有众筹融资，可能涉嫌非法集资，但无相关的法律依据，也可能存在洗钱等违法活动，没有相适应的行业法规，会导致消费者信息被泄露的风险，导致消费者的权益被损害的情况发生。 解恒（2014）在《中国网络银行法律规制探析》一文中，分析了我国网络银行面临的问题，首先网络银行法律规制体系不健全，不能给网络银行的发展提供有力的、充分的法律保障；其次，传统的金融监管模式己不能适应网络银行的发展现状，急需变革；再次，金融市场的准入资格过于严格，容易造成先进入市场的网络银行形成市场垄断，影响创新和改革，降低银行业的整体竞争，同时在没有完善的退出机制的情况下，可能会导致网络银行停办后消费者的权益得不到保护；最后，消费者权益没有得到有力的保护，信息不对称，隐私泄露等问题，没有明确的法律法规规定责任承担问题，风险转移到消费者身上，损害其利益。

3、关于应对互联网金融法律风险的研究

钱洋（2013）在《互联网金融的法律规制》一文中指出对中国互联网金融的风险规制，可以从法律法规和监管模式两个方面进行。法律法规层面，可以选择出台专门针对互联网金融的法律法规，也可以选择在原有的法律法规基础上进行修改或者补充，以实施细则等形式进行。借鉴美国的实践经验，尽快根据混业经营的现状结束分业监管的模式进入混业监管是中国传统金融业和互联网金融面临的一个重要课题。而对于具有互联网和金融业双重特性互联网金融监管，需要同时注意金融业需要“稳健和责任”而互联网业需要“开放平等协作分享”的不同特质。在两者之间达到平衡，是互联网金融风险规制的难题所在。

徐亮（2015）在《论网络金融的法律规制一一网络金融立法构想》一文中，提出了互联网金融法律规制的思路与构想，他认为严格的互联网金融机构市场准入标准非常重要，还需建立资格审查认证制度；为了避免互联网金融活动无法可依而导致的不良后果，应该制定与互联网金融特性相符的法律体系；互联网金融立法要着眼于事前防范，加强事后制裁，才能筑起制度框架和体系；还要积极参与国际社会，共同制定全球一体化法律。

四、对国内外文献的评价

综合分析国内外学者对互联网金融方面的研究可以看出，国外的互联网金融发展较早，相关研究比我国先进许多，且己有较成熟的监管体系和法律法规，值得我们借鉴。我国对互联网金融的经营模式和特点己有了比较深入的了解和研究同时也有不少专家学者对互联网金融的技术风险和信息安全风险可能造成的不利后果进行了分析，就目前我国对互联网金融的监管不完善现状做了大量的研究并提出需要具有针对性的监管规则出台。

但对于互联网金融这一概念的界定，始终停留在金融的范围内，没有从法律的角度分析互联网金融所包含的法律关系，只有确定了互联网金融的法律地位，才能界定互联网金融监管的法律概念。而在互联网金融监管的方式方面，学界说法不一，有学者认为应该与传统金融监管一样，通过建立监管部门对互联网金融的发展和运行进行严格的监管；而有的学者认为可以通过行业自律与风险管理的方式，让互联网金融行业自行监管。这些问题给笔者留下了对互联网金融法律法规和监管规则研究的空间和方向，并对于提出相关的完善建议奠定了基础。

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推荐第9篇：文献

建构主义理论视野下的幼儿园数学教育活

动设计研究

姓名 学号

文献综述

1.关于建构主义理论的研究

(1)建构主义内涵的研究

建构主义（constructivism）是兴起于20世纪80年代的学习理论，是认知心理学派中的一个重要分支。其最早提出者可追溯至瑞士的皮亚杰( J.Piaget),皮亚杰在他的发生认识论原理中提出人类的认识是主体与客体之间相互作用的结果，他从研究儿童的认知发展出发提出儿童是在与周围环境相互作用的过程中，逐步建构起关于外部世界的认识，从而使自身认知结构得到发展。皮亚杰关于认识的建构思想对建构主义的发展产生很大的影响。

建构主义是一种思潮，是众多理论观点的统称。斯拉文提出在教育心理学中正发生着一场革命，人们对它的叫法不一，但更多的把它称为建构主义的学习理论。[3]格拉塞斯菲尔德认为建构主义是当代心理学、认识论和教育中的一个广泛而庞杂的领域，哲学家、课程设计者、心理学家、教育家等整广泛使用这一概念，他们大多数人强调“学习者通过个体活动和社会活动对意义和学习所做的贡献”。[4] 建构主义是关于学习的理论。张建伟，陈琦认为建构主义是学习理论从行为主义到认知主义以后的进一步发展。[5]在皮亚杰和布鲁纳早期教育思想中已经有了建构的思想，但相对而言，他们的认知学习观主要在于解释如何使客观的知识结构通过个体与之交互作用内化为认知结构。70年代末，美国心理学家布鲁纳将维果斯基的理论介绍到美国，对建构主义思想的发展起到了很大的作用。[6]何克抗认为作为认知学习理论的一个重要分支。[7]建构主义的内容是丰富的,主要观点可以概括为：“以学生为中心，强调学生对知识的主动探索、主动发现和对所学知识的主动建构。” [8]刘儒德总结了建构主义主要特征，提出建构主义的最基本的理念就是知识是学习者主动建构起来的，知识的建构就是人在一定的情境下面临新事物、新现象、新问题、新信息时会根据情境中的线索调动头脑中事先准备好的多方面、多层次的先前经验，来解释这些新信息、解答这些新问题，赋予它们意义。[9] (2)建构主义历史发展研究

美国心理学家Philips认为建构主义学家可以归为两大阵营，一是心理学上的建构主义者。二是社会学上的建构主义者。在心理学上的建构主义中，Philips

[10]又区分了个人建构主义和社会建构主义。皮亚杰和维果斯基分别是个人建构主义和社会建构主义的代表人物。

皮亚杰的建构主义是基于他的儿童心理发展理论和发生认识论。皮亚杰关于人的认识的成为建构主义理论的萌芽，皮亚杰在《发生认识论原理》一书中指出认识起因于主客体之间的相互作用，这种作用发生在主体和客体之间的中途，因而同时即包含着主体又包含着客体。[11]在阐释认知发展的过程时，皮亚杰提出了若干相关的概念，包括图式、适应、组织、同化和顺应。

维果斯基是社会建构主义的主要代表人物。维果斯基提出的“文化历史发展理论”，强调认知过程中学习者所处社会文化历史背景的作用，认为个体的学习是在一定的历史、社会文化背景下进行的，社会可以为个体的学习发展起到重要的支持和促进作用，并提出了“最近发展区”的理论。在此基础上以维果斯基为首的维列鲁学派深入地研究了“活动”和“社会交往”在人的高级心理机能发展中的重要作用。所有这些研究都使建构主义理论得到进一步的丰富和完善，为实际应用于教学过程创造了条件。

同一时期的美国心理学家布鲁纳受到皮亚杰的影响也认为儿童发展是具有阶段性和连续性的，但是他不同意皮亚杰将儿童的发展阶段按单纯的年龄划分。布鲁纳主张学习的目的是以发现的方式，使学科的基本结构转变为学生头脑中的认知结构。

1991年在美国乔治亚大学教育学院组织了“教育中的新认识论”系列研讨会，邀请建构主义学习理论领域的著名学者参加，包括格拉赛斯费而德和斯戴福等人，经过激烈的讨论出现了6种不同倾向的建构主义：激进建构主义、社会性建构主义、社会文化认知的观点、信心加工建构主义、社会建构论及控制论系统。[12] (3)建构主义理论的基本观点研究

尽管建构主义学习理论学派的理论观点存在在很多的差异，但是它们还是存在着一些共同的特征。Anita Woolfolk认为建构主义者观点的共同的要素是强调：复杂、具有挑战性的学习环境和真实的任务；社会协商和分担责任是学习的一部分；内容的多元表征；理解知识是被建构的；以学习者为中心的教学。[13]建构主义关于学习的理论发展至今，它主要包含三大理念: 知识观、学习观、教学观。

建构主义认为，人类的知识只是对客观世界的一种解释, 它不是最终的答案, 更不是终极真理, 而是会随着人类社会的发展和科学技术的进步不断被新知识和新理论所超越、所取代。激进建构主义一派对知识的观点在皮亚杰理论的基础上走得更远，，他们认为课本知识并不是对现实的准确表征，它只是一种解释，一种较为可靠的假设，学生对这些知识的学习是在理解基础上对这些假设作出自己的检验和调整的过程。刘儒德将建构主义的知识观概括为知识不是客观存在的被人发现的东西，而是人在实践中面临新事物、新现象、新问题、新信息、新问题所作出的暂定性的假设和解释而已。[14]李琦、陈广宇、李政等提出从不同方面理解建构主义知识观，他们认为从主体方面理解，知识是客观的；从本质方面理解，知识是社会的；从获取方面理解，知识要情境化；从表达方面理解，知识有默会性；从学习方面理解，知识是复杂的。[15] 建构主义认为学习是一个积极主动的建构过程，学生不是被动地接受外在的信息，而是根据先前认知结构主动地和有选择地知觉外在信息，建构其意义，它具有多向社会性和他人交互性；学生的学习过程是多元化的，学生对对象意义的建构也是多维度的。[16]高文根据相关的研究概括了建构主义学习的6条核心特征：积极的学习、建构性的学习、累积性的学习，目标指引的学习、诊断性学习和反思性学习。[17]张旭，赵静波认为建构主义的学习观有以下特征：学习不是由教师简单将知识传递给学生，而是学生主动建构的过程；学习不是被动接受信息刺激，而是主动地建构意义；学习意义的活动是每个学习者以自己原有的经验为基础的；同化和顺应是学习者认知结构发生变化的两种途径；科学学习既是个体建构的过程，也是社会建构的过程。[18] 在建构主义课堂中，重点从教师转到了学生。课堂不再是教师向被动的学生灌输知识的地方, 学生不再是空的容器等着被注满。师生角色被重新认识，师生关系也随之改变。潘玉进指出建构主义的教学观应该体现在从学习者的经验出发；要进行师生角色的调整，给学生机会让他们自己去组合、批判和澄清新旧经验的差异进而搭建自己的认知结构；布置良好的学习情境；鼓励学习者反省和思考；重视合作的学习方式。[19]在建构主义教学模式中，要促使学生主动参与到自己的学习过程之中。教师的作用更多是促进者，他们指导、调停、鼓动和帮助学生发展与评估自己的理解和学习,教师最大的任务就是提好问题。[20]在教学活动中要体现学生的主导地位，做到“以人为本”，以学生为中心。[21]

(4)建构主义在教育中的应用研究

建构主义比较关注环境对学习者的影响，何克抗指出建构主义的学习环境包

[22]括四大要素：情境、协商、会话与意义建构。袁维新等认为教师在发展课程时，应给与学生对环境资料进行同化的机会，并借由发展概念以解释或组织资料而进行顺应, 甚至运用新概念以解释不同的现象, 最后将新概念与旧知识组织起来, 以达到平衡的历程。[23]杨开城提出了建构主义学习环境设计的七条原则：提供知识的多外部表征原则；提供丰富认知工具的原则；情境的真实性原则；学习者控制与教师控制相结合的原则；个别化学习与协作学习相结合的原则；重点扶助差生的原则；知识获取与思维训练相结合的原则。[24]高伟认为建构主义批判传统教育去情境化的做法，强调情境教学，首先将学习放置于复杂真实的情境中，以解决现实生活中遇到的问题为目标。其次将学习置于知识产生的真实情境中，能够使学生主动探索、自己解决问题，从而实现对知识的自主建构。

[25]

有学者提出，建构主义使得教学设计有了很大的转变，李艺总结了以下几点变化：从微观的教学设计转向学习环境的设计；教学设计的内涵由教学活动设计的理念转向设计学生的学习活动；教学设计理论把研究重点由注重将知识分学科教授，把知识分解为一个一个的小单元，变为注重学科整合的整体性知识的获得，重视综合性学习的设计和综合性；强调学习者的主动性，重视主动参与式的学习；教师或教学系统的作用也发生了变化；强调“学习伙伴” 的重要性，提倡小组合作学习的学习模式；尊重学习者在学习成果上的个别差异，由学习结果导向的教学目标，转变为学习过程导向的教学目标；注重高层次的学习结果的培养。[26]谭敬德提出建构主义的认识论对教学设计的影响既表现在为“以学为主”的教学设计模式提供理论支持，又表现在教学设计过程模式各环节的影响，即有助于教学活动设计的多样性和灵活性；强调在真实的情境中学习；注重学习主体个性特征，分析差异；加强学习情境设计，重视自主学习策略和协作学习策略设计；为评价方式多样化提供理论支持。[27]于晓波总结了建构主义的教学设计原则包括：强调以学生为中心；强调“情境”对意义建构的重要性；强调“协作学习”对意义建构的关键作用；强调利用各种资源来支持“学”；强调学习过程的最终目的是完成意义建构。[28]

基于建构主义的早期教育实践研究有了很大的进展，基于建构主义的早期教育课程的开发与应用可以看出建构主义对早期教育的影响。

当代建构主义受影响比较大的早期教育方案或课程包括：幼儿认知导向课程（High/Scope课程或高瞻课程)、凯米和德弗里斯早期教育方案、福门的建构游戏课程、全美幼教协会的发展适应性教育实践及瑞吉欧早期教育实践。

目前幼儿园的生成课程和以儿童为中心的项目活动课程都是基于建构主义理论的课程设计，这些课程体现了尊重儿童，提倡发挥儿童的主体性、创造性，

[29]对解决幼儿园的课程问题有了很好的借鉴。建构主义也对学前教育评价产生了很大的影响，主要使得学前教育评价在以下几个方面的启示：评价标准的多元化；评价目标和内容的多维性；评价过程的动态化；评价方法要以质性为主，定量和[30]定性相结合。建构主义使得学前教育评价从关注与教学本身转移到关注关注儿童的发展。建构主义的儿童学习观点对于我国学前课堂教学的现代认知、变革和建构提供了坚实的理论支撑和思想引领.[31]

综合以上关于建构主义的研究文献资料中可以看出关于建构主义理论的研究的内容和范围是深而广的，看出建构主义本身的复杂性以及研究者们研究的的内容的丰富性及建构主义对人的学习影响的深刻性。建构主义的产生与发展使人类关于知识与学习的观点有了深刻的转变。建构主义在教学中的影响是改变了传统的以行为主义为指导的以“教师为中心”的课堂，课堂逐渐向“以学习者为中心”转变。建构主义理论应用于学前教育有着特殊的价值，这也是已有研究中涉及的比较少的地方。所以运用建构主义理论开展幼儿园教育的研究仍然有很大的价值。

2.关于数学教育的研究

数学是研究客观世界中的数量关系和空间形式的一门科学。数学的产生源于人们解决问题的需要，早在人类早期的生活实践，伴随着生产生活的需要，人们逐渐形成了对数学最初的认识，由人类早期的“结绳记事”，“刻痕记事”可以看出数学在最原始的应用。数学教育产生是由来已久的，我国古代的“六艺”（礼、乐、射、御、书、数）及西方的“七艺”（文法、修辞、逻辑、算术、集合、天文、音乐）都包含了一些数学内容。

(1)数学的特点及价值研究

数学具有高度的抽象性和严密的逻辑性以及应用的广泛性的特点。数学是对现实世界的数量关系、空间形式和变化规律进行抽象, 通过概念和符号进行逻辑推理的科学，它反映的是客观世界中数、量、形及它们之间关系。[32]数学是人们于现实生活实践中总结出来的，它产生于具体的事物，同时随着不断的发展又逐渐脱离具体的事物，成为一种符号，一种关系。这种关系是区别于具体事物的、抽象的。数学的抽象是对物体现象生活的一个方面的抽象化，即只保留量的关系而舍弃一切质的特点，只保留一定的形式、结构而舍弃内容，得到的是纯粹状态下的以抽象的形式出现的量与量的关系，它是一种思想材料的符号化、形式化的抽象。[33]数学有着严密的逻辑性，数学的定义、公理的推断都离不开严谨的逻辑分析和演绎归纳。在数学的探究与发现的过程中，需要思考、猜测、验证、推理、证明。每一个数学公式的形成都离不开人们的思维的参与，离不开严密的推理。数学的应用非常广泛的，尤其是在飞速发展的现代社会，数学的应用的扩大化使得人们的生活发生了翻天覆地的变化。数学渗透在人们的日常生活当中，尤其是数学与科学技术的结合产生了互联网，让数学与我们的日常生活产生了千丝万缕的联系。数学在科学研究的应用也是广泛的，一切科学研究都离不开数学方法和思想的运用。

数学是一门基础性学科在人类社会的发展中发挥着重要的功能，对于推进人类社会的进步起着不可磨灭的作用。数学对产生于人类生产生活的实际需要中，能够帮助人类解决实际生活中遇到的问题,是人类认识世界，改造世界的工具。同时数学对人的发展及成长发挥着教育作用，对于人类的认知和思维的培养有着重要的作用。每个人虽然天资不同，但是人类的后天发展的能量是不容忽视的，通过教育能够使得一个人的潜能得到充分的发挥，数学的抽象性与逻辑性，使得它与人的思维发展有着密切联系，所以通过数学的学习，能够锻炼人的思维。[34]苏联教育家加里宁曾说过，“数学是思维的体操”，由此可见数学与人类思维的发展史密不可分的。同时数学学习的过程也是一个发现问题、提出问题、解决问题的过程，在这个过程中对人的好奇心、探究精神的培养都是非常有益的。

(2)现代数学教育理念

数学的学习不仅要在理解的基础上掌握知识，更重要的是掌握和解决所认知问题的方法，问题解决能力的发展是数学学习的重要任务。20世纪80年代以来，“问题解决”是数学教育的主要思想，1980年4月，在全美数学教师联合大会上发表的一个指导性文件中指出“必须把问题解决作为80年代中学数学的核心”。1988年国家数学教育大会将“问题解决、模型化和应用”作为大会研究课题之一。

数学应该成为公民具备的文化素养，学校应该为所有人提供学习数学的机会。1991年初，美国总统签署了一份称为《美国2000年教育规划》的报告，提出让所有人都能学习有效的数学。2001年，我国教育部颁布的《全日制义务教育数学课程标准（实验稿）》体现了我国数学课程改革的新理念，强调数学促进人的全面、持续、和谐地发展，它提出要试验“人人学有价值的数学，人人都能获得必需的数学；不同的人在数学上有不同的发展”，通过知识和技能、过程和方法、情感和态度三个方面的内容来开展对儿童数学素养的培养，并把情感和态度的培养放在的最核心、最重要的位置。数学学习要促进人的全面发展，人人要学习有价值的数学，精选数学学习的内容满足学生未来生活和进一步学习需要的数学。

从目前关于数学教育教学的文献资料中可以看出，数学有自己的学科特点，数学教育有对我们人类有着特殊的价值，并且数学教育的总体发展趋势是强调问题解决、大众化、服务性、应用性更加关注数学对人类生活的影响。人们对于数学价值的认识，使得数学教育也尽力朝着实用性、普遍性、服务性发展。 （3）有关幼儿园数学教育的研究

关于幼儿园数学教育活动的价值研究。幼儿园数学教育对于幼儿发展有着独特的价值。数学教育活动不仅提高幼儿的能力，发展儿童数学思维，对促进幼儿社会性的发展都是非常重要的。林嘉绥从数学教育对幼儿认识世界的价值以及对为以后的学业准备两个方面谈到他对早期数学教育价值的理解，他认为向学前儿童进行数学启蒙教育是幼儿生活和正确认识周围世界的需要，同时她也提出这也

[35]能为儿童日后小学学习数学创造有利条件。胡勇军提出早期数学教育对培养幼儿对数学的兴趣的重要性，他认为在数学教育活动中幼儿有其特殊的价值，可以促进幼儿思维能力的发展，促进幼儿分析与综合能力的发展，同时增强幼儿对数[36]学的兴趣。黄谨认为数学启蒙是早期教育的重要组成部分，是儿童感知和认识世界的需要，我们要充分重视数学启蒙对幼儿的作用。[37]思维品质是个体思维活动的外在表现，王小辉从早期数学教育培养幼儿的思维品质的角度研究了其价值及意义，数学活动中可以有效地提升幼儿的思维品质。[38]幼儿处于逻辑思维萌发及其初步发展的时期，也是数学概念初步形成时期，这一时期的幼儿不能完全理解抽象的数学概念，但是并不是说幼儿不能学习数学。数学教育对幼儿的意义在于能使幼儿学会“数学地思维”，体验数学在生活中的应用；数学教育能训练幼儿的抽象思维能力，促进幼儿抽象思维能力，促进其逻辑思维的发展，同时对于幼儿来说早期的数学学习能够给他们一些早期的学习习惯和学习品质的训练，使他们更好的适应小学阶段的学习。[39]Greg J.Duncan，Chantelle J.Dowsett等人做的一项研究发现，学前儿童数学能力的发展与表现很有利地预测儿童今后学业能够达到的成就。[40] 关于幼儿园的数学教育活动的特征的研究。学者们普遍认为其具有操作性、探究性及生活性。吴慧鸣提出在数学活动中，孩子亲身操作，亲身体验对发展孩子数学概念，空间思维等的意义，操作材料对是幼儿自身学习的重要方法, 是幼儿主动获取物体间数量关系、建构数学知识体系, 发展感知与思维的重要方式。[41]操作材料是幼儿进行操作性学习的物质基础，是帮助幼儿进行抽象的数学知识儿童的数学操作活动包含了观察、记忆、想象和思维等认知成分，操作活动对数学活动还具备探究性的特点。《幼儿园教育指导纲要》（试行）中指出“学及诱发幼儿主动探索学习的工具，是幼儿实施操作动作，使外部动作内化的媒介。[42]幼儿认知发展的有着不可忽视的意义。[43]习科学的过程应该是幼儿主动探索的过程”。张宪冰认为探究是幼儿认识世界的主要的方式，儿童对身边的事情天生就有种广泛的好奇和兴趣，儿童的好奇心促

[44]使他们在对周围的探索中乐此不疲。让儿童在探究性的获得中学习数学对于激发他们数学学习的兴趣，发展数学思维是非常有帮助的。黄胜梅也提出类似的观点，探究学习方式从儿童的天性出发，能够满足儿童的好奇心和求知欲，对于幼儿数学兴趣的培养和探究精神以及数学能力的培养都有很多的价值。[45] 幼儿园数学教育的生活性是指在生活中对幼儿的一种潜移默化的数学教育，周粮平认为数学教育如果脱离幼儿的现实生活，不符合幼儿的认知特点，使幼儿感到数学是强加给他们的概念，是记忆不完的知识，这样会导致幼儿对数学缺乏学习兴趣。他从幼儿数学教育目标、途径及内容三个方面来论述了幼儿数学教育生活化的观点。[46]仇美霞认为现实生活是数学概念的源泉，我们周围的一切事物都包含着一定的数量和数量关系，并以一定的形体存在于空间，强调将幼儿的数学教育纳入到生活之中，让幼儿在生活情境中愉快学习，才能让幼儿产生一种亲近感，感到数学与日常生活中密切关联，并能学习运用数学知识解决一些生活中[47]的问题。韦永慧探讨运用生活化情境开展数学活动刺激幼儿数学思维的发展的作用,她认为在日常生活情境中，幼儿学习数学的情绪是积极的、主动的，能促进他们形成自我的知识结构。

[48]

关于幼儿园数学教育活动实施的研究。学者们比较关注具体的数学活动实施的方法。随着科学技术的发展，信息技术引用到幼儿园数学教育中，张勇强等提出将信息技术与幼儿园数学教育有机地结合有自己独特的价值，采用多媒体计算机辅助教学（MCAI），用游戏课件开展数学教育活动。[49]周欣提出开展个性化教学具有非常重要的意义，在幼儿园数学教育开展个性化教育对教师的要求提高，教师需要有正确的评价理念，在教育活动设计的时候能够针对不同的儿童提出不同的要求；在活动内容和材料方面给儿童提供选择；根据儿童学习风格提供相应的活动方式。[50]王小辉提出在幼儿数学教育活动中开展探究性教学的有效策略：创设问题情境，激发幼儿探究新知的兴趣；搭建探究平台，引导幼儿自主探究；总结，交流帮助幼儿归纳合理结论；将新知识运用到生活实际中，促进知识迁移。[51]孙锦瑞从数学文化的角度提出幼儿园数学教育应该以数学文化为理念在文化情境中强调数学对幼儿的启蒙。[52]Carolyn Tucker等人提出运用儿童文学的方式来进行数学概念的学习，是一个切实有效的方法。[53]

通过以上关于幼儿园数学教育研究的文献整理与分析可以看出研究者们对针对幼儿园数学教育的研究倾向于理论层面的内容比较多，对于指导教育教学一线的具体的建议比较缺乏。本研究将在以往研究的基础上，将研究的重点放在幼儿园数学活动有效的策略的提出，以使得研究结果能够对改进他们的工作有启发和借鉴。

3.关于幼儿园教育活动设计的研究

（1）有关教育活动设计内涵的研究

荷兰知名的教学设计专家迪克斯特拉教授认为：“教学是推动学习的一种有意识的活动，而学习是对知识、技能、态度的获得。当一个人想接受教学活动当组织描述和认可的教学目标需要教学时，就必须对教学进行设计”。[54]史密斯，雷根提出教学设计是指把学习和教学原理转化成对于教育材料的活动、信息资源和评价的规划这一系统的、反思性的过程。[55]加涅在《教学设计原理》（1988）书中指出，教学设计是一个系统化规划教学系统的过程。教育系统本身是对资源和程序作出有利于学习的安排。[56]我国学者乌美娜在《教学设计》一书中提出：教学设计是运用系统方法分析教学问题和确定教学目标，建立解决教学问题的策略、试行解决方案、评价试行结果和对方案进行修改的过程。它以优化教学效果为目的，以学习理论、教学理论和传播学为理论基础。[57] 通过对先前学者关于教学设计的定义，可以推出教育活动设计是为了达到预期的教育目的，在相关学习理论、幼儿发展理论及教学理论指导下，对教育活动的各项要素进行合理化地安排的过程。它是教师将抽象的教育理念具体化的过程，是对学习者如何开展有效教育影响的系统化设计过程。

黄瑾指出幼儿园教育活动设计是教师有目的、有计划地利用幼儿园所提供的环境和材料，通过教师和儿童双向的交流和作用以促进儿童身心发展的过程；它也是实现幼儿园教育目标，组织传递一定的教育内容，落实幼儿园教育任务的手段。[58]庄虹，陈瑶认为幼儿园教育活动设计是实施教育-活动的前提条件，是依据一定的教育目标选择合适的教育内容，在一定的时空内对幼儿施加教育影响的[59]方案。也有学者提出教育活动设计是学前专业核心的课程之一，融合了学前教育理论与实践的注重实际训练的应用型课程。[60] （2）有关幼儿园教育活动设计的原则研究

关于幼儿园教育活动设计的理论，从查阅到的文献查阅中可以看出学者们给予了较多的关注，在如何进行教育活动设计方面一些学者提出了应该遵循的活动设计的原则。朱家雄教授提出在进行幼儿园活动设计时需要遵循发展性原则、主体性原则、渗透性原则、开放性原则。[61]郭宗莉，钟小锋认为教育活动设计应该以满足儿童需要为基本前提，最终实现儿童发展与教育的统一，他们提出要保持教育活动设计的整体有效性必须遵循以下三个原则：活动设计过程的开放性；活动设计与获得实施的交融性；活动设计过程的师生呼应性。[62]但菲指出幼儿园教育活动设计的原则包括目标性原则、针对性原则、活动性原则、全体性原则和整[63]体性原则。赵焕明提出综合性教育活动设计的原则应该包括教育活动应与儿童的个体差异相适合、教育活动应与群体儿童相适合、教学活动应与文化差异相适合、教学活动应将学习和发展连结一体。[64]姚伟教授认为幼儿园教育活动设计的

【65】原则包括发展性原则、整合性原则、互动性原则和因材施教性原则。周云指出早期的科学经验对儿童发展有重要的价值，正确的科学教育活动设计应该体现目标性、方法的灵活性、活动性、教师的指导性。[66]秦红指出在进行幼儿园主题活动设计与实施时，需要坚持回归生活原则；关注发展原则；实践创新原则。[67]于冬青指出关键经验是儿童发展不可或缺的要素，在进行学前教育活动设计时，要重视儿童获得必须的关键经验，并且以关键经验作为制定活动方案的标准及活动评价依据。[68] （3）有关幼儿园教育活动设计的策略研究

幼儿园教育活动设计幼儿园开展教育活动的前提及基础。朱家雄教授在《幼儿园教育活动设计与实施》一书中，从活动目标的确定、活动内容的选择与组织、

[69]活动评价三个方面的内容来进行了详细地阐述。黄瑾从教育活动设计中的目标和内容、教育活动设计中的环境与资源、教育活动的组织与指导、教育活动评价几个角度进一步阐述各个内容领域应该注意的问题及有效策略。[70] 关于教育活动目标方面，在《幼儿园教育指导纲要（试行）》中已经明确的指示，教育活动的目标要以《幼儿园工作规程》和纲要中要求的每个具体领域目标为指导，结合本班幼儿的发展水平、经验和需要来确定。有学者指出活动目标不是固定不变的，而应该随着儿童的经验和兴趣随时生成新的活动目标，能够让儿童主动地探索，从而建构自己的知识体系，因此要关注活动目标的预设与生成之间的统一。[71] 宋济明指出在选择合适的具体活动目标之前需要了解每个教学领域的总目标，然后了解每个单元目标和年龄阶段目标，最后根据具体目标所包括的内容选择适当的目标。[72] 有关教育活动的组织与实施方面，《纲要》中指出教育活动内容的组织应充分考虑幼儿的学习特点和认识规律，各领域的内容要有机联系，相互渗透，注重综合性、趣味性、活动性，寓教育于生活、游戏之中。袁爱玲，何秀英提出教育活动的组织与实施策略有导入的一般策略、掀起高潮的一般策略、结束的一般策略、把握活动节奏的一般策略几方面。教育活动的方法策略有依据活动目标和内容的性质、特征选用方法；尊重幼儿年龄特点和发展差异选用方法；选用的方法

[73]应体现先进性；教学方法的优化组合和创造更新。在具体设计教育活动步骤时，应该考虑到儿童的心理和生理的特点，并且要考虑到活动的新颖性。王瑞玲指出在教育活动组织与实施中有几点问题需要注意，第一是既要有活动的目标达成，同时也要关注活动的过程；第二既要关注物质环境，也要关注心理环境；第三既要关注教师的预设，更要关注儿童的自发生成；既关注儿童的全面发展，也要关注儿童的创新意识和创造能力的发展。[74] 作为幼儿园课程评价的重要组成部分，教育活动评价具有重要的价值，不仅能够促进幼儿园课程的发展，还能够通过对教育互动的不断反思与重建，促进幼儿、教师及所有课程参与者的成长。虞永平等指出了幼儿园教育活动的若干评价原则，首先是教育活动要以幼儿为中心，其次教育活动要体现交互主体性，第三是教学计划实施应该具有灵活性和开放性，第四是资源和环境的有效利用。[75]王秀莲提出，幼儿教育活动评价需要对以下几个方面进行界定，首先的目标设计的科学性，其次是需要研究教育行为的规律性，再次是教育形式的合理性，最后是教育效果的适宜性。[76]李艳指出教育活动评价要遵循发展的、适宜的及分类的原则，并且提出了具体的评价标准，即活动目标的综合性、层次性和差异性；活动的内容要生活化、趣味性和实效性；活动方式要多样化，有层次和连贯性；要关注活动过程中师幼之间的互动；活动的效果要关注儿童的情感态度和全面的发展。[77] 综上所述，通过对建构主义理论、数学教育、教育活动设计等相关文献收集与整理分析，可以看出在建构主义理论的指导下进行幼儿园数学教育的探讨有其独特性与优势。随着人们对幼儿数学教育的重视，对幼儿园数学教育活动质量的要求不断提高，教师们需要提升开展高效的数学活动的能力。本研究以教育活动设计为出发点，以建构主义理论观点为指导，在教育实践层面对幼儿园数学活动进行改进，使幼儿园数学教育能够做到以幼儿为中心，注重儿童经验的获得及认知的建构，培养儿童数学兴趣及积极的情感态度。

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文献出处: Ramsey; Labored.Internet Finance\'s Impact on Traditional Finance [J].The Journal of International Finance, 2014, 16(2): 31-49.原文

Internet Finance\'s Impact on Traditional Finance

Ramsey; Labored.Abstract

As the advances in modern information and Internet technology, especially the develop of cloud computing, big data, mobile Internet, search engines and social networks, profoundly change, even subvert many traditional industries, and the financial industry is no exception.In recent years, financial industry has become the most far-reaching area influenced by Internet, after commercial distribution and the media.Many Internet-based financial service models have emerged, and have had a profound and huge impact on traditional financial industries.\"Internet-Finance\" has win the focus of public attention.Internet-Finance is low cost, high efficiency, and pays more attention to the user experience, and these features enable it to fully meet the special needs of traditional \"long tail financial market\", to flexibly provide more convenient and efficient financial services and diversified financial products, to greatly expand the scope and depth of financial services, to shorten the distance between people space and time, and to establish a new financial environment, which effectively integrate and take use of fragmented time, information, capital and other scattered resources, then add up to form a scale, and grow a new profit point for various financial institutions.Moreover, with the continuous penetration and integration in traditional financial field, Internet-Finance will bring new challenges, but also opportunities to the traditional.It contribute to the transformation of the traditional commercial banks, compensate for the lack of efficiency in funding proce and information integration, and provide new distribution channels for securities, insurance, funds and other financial products.For many SMEs, Internet-Finance extend their financing channels, reduce their financing threshold, and improve their efficiency in using funds.However, the cro-industry nature of the Internet Finance determines its risk factors are more complex, sensitive and varied, and therefore we must properly handle the relationship between innovative development and market regulation, industry self-regulation.Key Words ：Internet Finance; Commercial Banks; Effects; Regulatory 1 Introduction The continuous development of Internet technology, cloud computing, big data, a growing number of Internet applications such as social networks for the busine development of traditional industry provides a strong support, the level of penetration of the Internet on the traditional industry.The end of the 20th century, Microsoft chairman Bill Gates, who declared, \"the traditional commercial bank will become the new century dinosaur\".Nowadays, with the development of the Internet electronic information technology, we really felt this trend, mobile payment, electronic bank already occupies the important position in our daily life.Due to the concept of the Internet financial almost entirely from the busine practices, therefore the present study focused on the discuion.Internet financial specific mode, and the influence of traditional financial industry analysis and counter measures are lack of systemic research.Internet has always been a key battleground in risk investment, and financial industry is the thinking mode of innovative experimental various busine models emerge in endlely, so it is difficult to use a fixed set of thinking to claification and definition.The mutual penetration and integration of Internet and financial, is a reflection of technical development and market rules requirements, is an irreversible trend.The Internet bring traditional financial is not only a low cost and high efficiency, more is a kind of innovative thinking mode and unremitting pursuit of the user experience.The traditional financial industry to actively respond to.Internet financial, for such a vast blue ocean enough to change the world, it is very worthy of attention to straighten out its development, from the existing busine model to its development prospects.

\"Internet financial\" belongs to the latest formats form, discues the Internet financial research of literature, but the lack of systemic and more practical.So this article according to the characteristics of the Internet industry practical stronger, the several busine models on the market for summary analysis, and the traditional financial industry how to actively respond to the Internet wave of financial analysis and Suggestions are given, with strong practical significance.2 Internet financial background Internet financial platform based on Internet resources, on the basis of the big data and cloud computing new financial model.Internet finance with the help of the Internet technology, mobile communication technology to realize financing, payment and information intermediary busine, is a traditional industry and modern information technology represented by the Internet, mobile payment, cloud computing, data mining, search engines and social networks, etc.) Produced by the combination of emerging field.Whether financial or the Internet, the Internet is just the difference on the strategic, there is no strict definition of distinction.As the financial and the mutual penetration and integration of the Internet, the Internet financial can refer all through the Internet technology to realize the financing behavior.Internet financial is the Internet and the traditional financial product of mutual infiltration and fusion, the new financial model has a profound background.The emergence of the Internet financial is a craving for cost reduction is the result of the financial subject, is also inseparable from the rapid development of modern information technology to provide technical support.2.1 Demands factors Traditional financial markets there are serious information asymmetry, greatly improve the transaction risk.Exhibition gradually changed people\'s spending habits, more and more high to the requirement of service efficiency and experience; In addition, rising operating costs, to stimulate the financial main body\'s thirst for financial innovation and reform; This pulled by demand factors, become the Internet financial produce powerful inner driving force.2.2 Supply driving factor Data mining, cloud computing and Internet search engines, such as the development of technology, financial and institutional technology platform.Innovation, enterprise profit-driven mixed management, etc., for the transformation of traditional industry and Internet companies offered financial sector penetration may, for the birth and development of the Internet financial external technical support, become a kind of externalization of constitution.In the Internet \"openne, equality, cooperation, share\" platform, third-party financing and payment, online investment finance, credit evaluation model, not only makes the traditional pattern of financial markets will be great changes have taken place, and modern information technology is more easily to serve various financial entities.For the traditional financial institutions, especially in the banking, securities and insurance institutions, more opportunities than the crisis, development is better than a challenge.3 Internet financial constitute the main body 3.1 Capital providers Between Internet financial comprehensive, its capital providers include not only the traditional financial institutions, including penetrating into the Internet.In terms of the current market structure, the traditional financial sector mainly include commercial Banks, securities, insurance, fund and small loan companies, mainly includes the part of the Internet companies and emerging subject, such as the amazon, and some channels on Internet for the company.These companies is not only the providers of capital market, but also too many traditional so-called \"low net worth clients\" suppliers of funds into the market.In operation form, the former mainly through the Internet, to the traditional busine externalization, the latter mainly through Internet channels to penetrate busine, both externalization and penetration, both through the Internet channel to achieve the financial busine innovation and reform.3.2 Capital demanders Internet financial mode of capital demanders although there is no breakthrough in the traditional government, enterprise and individual, but on the benefit has greatly changed.In the rise and development of the Internet financial, especially Internet companies to enter the threshold of made in the traditional financial institutions, relatively weak groups and individual demanders, have a more convenient and efficient acce to capital.As a result, the Internet brought about by the universality and inclusive financial better than the previous traditional financial pattern. 3.3 Intermediaries Internet financial rely on efficient and convenient information technology, greatly reduces the financial markets is the wrong information.Docking directly through Internet, according to both parties, transaction cost is greatly reduced, so the Internet finance main body for the dependence of the intermediary institutions decreased significantly, but does not mean that the Internet financial markets, there is no intermediary institutions.In terms of the development of the Internet financial situation at present stage, the third-party payment platform plays an intermediary role in this field, not only ACTS as a financial settlement platform, but also to the capital supply and demand of the integration of upstream and downstream link multi-faceted, in meet the funds to pay at the same time, have the effect of capital allocation.Especially in the field of electronic commerce, this function is more obvious.3.4 Large financial data Big financial data collection refers to the vast amounts of unstructured data, through the study of the depth of its mining and real-time analysis, grasp the customer\'s trading information, consumption habits and consumption information, and predict customer behavior and make the relevant financial institutions in the product design, precise marketing and greatly improve the efficiency of risk management, etc.Financial services platform based on the large data mainly refers to with vast trading data of the electronic commerce enterprise\'s financial services.The key to the big data from a large number of chaotic ability to rapidly gaining valuable information in the data, or from big data aets liquidation ability quickly.Big data information proceing, therefore, often together with cloud computing.4 Global economic iues FOR much of the past year the fast-growing economies of the emerging world watched the Western financial hurricane from afar.Their own banks held few of the mortgage-based aets that undid the rich world’s financial firms.Commodity exporters were thriving, thanks to high prices for raw materials.China’s economic juggernaut powered on.And, from Budapest to Brasília, an abundance of credit fuelled domestic demand.Even as talk mounted of the rich world suffering its worst financial collapse since the Depreion, emerging economies seemed a long way from the centre of the storm.No longer.As foreign capital has fled and confidence evaporated, the emerging world’s stockmarkets have plunged (in some cases losing half their value) and currencies tumbled.The seizure in the credit market caused havoc, as foreign banks abruptly stopped lending and stepped back from even the most basic banking services, including trade credits.Like their rich-world counterparts, governments are battling to limit the damage (see article).That is easiest for those with large foreign-exchange reserves.Ruia is spending $220 billion to shore up its financial services industry.South Korea has guaranteed $100 billion of its banks’ debt.Le well-endowed countries are asking for help.Hungary has secured a EURO5 billion ($6.6 billion) lifeline from the European Central Bank and is negotiating a loan from the IMF, as is Ukraine.Close to a dozen countries are talking to the fund about financial help.Those with long-standing problems are being driven to desperate measures.Argentina is nationalising its private pension funds, seemingly to stave off default (see article).But even stalwarts are looking weaker.Figures released this week showed that China’s growth slowed to 9% in the year to the third quarter-still a rapid pace but a lot slower than the double-digit rates of recent years.The various emerging economies are in different states of readine, but the cumulative impact of all this will be enormous.Most obviously, how these countries fare will determine whether the world economy faces a mild receion or something nastier.Emerging economies accounted for around three-quarters of global growth over the past 18 months.But their economic fate will also have political consequences.In many places-eastern Europe is one example (see article)-financial turmoil is hitting weak governments.But even strong regimes could suffer.Some experts think that China needs growth of 7% a year to contain social unrest.More generally, the coming strife will shape the debate about the integration of the world economy.Unlike many previous emerging-market crises, today’s me spread from the rich world, largely thanks to increasingly integrated capital markets.If emerging economies collapse-either into a currency crisis or a sharp receion-there will be yet more questioning of the wisdom of globalised finance.Fortunately, the picture is not universally dire.All emerging economies will slow.Some will surely face deep receions.But many are facing the present danger in stronger shape than ever before, armed with large reserves, flexible currencies and strong budgets.Good policy-both at home and in the rich world-can yet avoid a catastrophe.One reason for hope is that the direct economic fallout from the rich world’s disaster is manageable.Falling demand in America and Europe hurts exports, particularly in Asia and Mexico.Commodity prices have fallen: oil is down nearly 60% from its peak and many crops and metals have done worse.That has a mixed effect.Although it hurts commodity-exporters from Ruia to South America, it helps commodity importers in Asia and reduces inflation fears everywhere.Countries like Venezuela that have been run badly are vulnerable (see article), but given the scale of the past boom, the commodity bust so far seems unlikely to cause widespread crises.The more dangerous shock is financial.Wealth is being squeezed as aet prices decline.China’s house prices, for instance, have started falling (see article).This will dampen domestic confidence, even though consumers are much le indebted than they are in the rich world.Elsewhere, the sudden dearth of foreign-bank lending and the flight of hedge funds and other investors from bond markets has slammed the brakes on credit growth.And just as booming credit once underpinned strong domestic spending, so tighter credit will mean slower growth.Again, the impact will differ by country.Thanks to huge current-account surpluses in China and the oil-exporters in the Gulf, emerging economies as a group still send capital to the rich world.But over 80 have deficits of more than 5% of GDP.Most of these are poor countries that live off foreign aid; but some larger ones rely on private capital.For the likes of Turkey and South Africa a sudden slowing in foreign financing would force a dramatic adjustment.A particular worry is eastern Europe, where many countries have double-digit deficits.In addition, even some countries with surpluses, such as Ruia, have banks that have grown accustomed to easy foreign lending because of the integration of global finance.The rich world’s bank bail-outs may limit the squeeze, but the flow of capital to the emerging world will slow.The Institute of International Finance, a bankers’ group, expects a 30% decline in net flows of private capital from last year.This credit crunch will be grim, but most emerging markets can avoid catastrophe.The biggest ones are in relatively good shape.The more vulnerable ones can (and should) be helped.Among the giants, China is in a league of its own, with a $2 trillion arsenal of reserves, a current-account surplus, little connection to foreign banks and a budget surplus that offers lots of room to boost spending.Since the country’s leaders have made clear that they will do whatever it takes to cushion growth, China’s economy is likely to slow-perhaps to 8%-but not collapse.Although that is not enough to save the world economy, such growth in China would put a floor under commodity prices and help other countries in the emerging world.The other large economies will be harder hit, but should be able to weather the storm.India has a big budget deficit and many Brazilian firms have a large foreign-currency exposure.But Brazil’s economy is diversified and both countries have plenty of reserves to smooth the shift to slower growth.With $550 billion of reserves, Ruia ought to be able to stop a run on the rouble.In the short-term at least, the most vulnerable countries are all smaller ones. There will be pain as tighter credit forces adjustments.But sensible, speedy international aistance would make a big difference.Several emerging countries have asked America’s Federal Reserve for liquidity support; some hope that China will bail them out.A better route is surely the IMF, which has huge expertise and some $250 billion to lend.Sadly, borrowing from the fund carries a stigma.That needs to change.The IMF should develop quicker, more flexible financial instruments and minimise the conditions it attaches to loans.Over the past month deft policymaking saw off calamity in the rich world.Now it is time for something similar in the emerging world.

5 Conclusions Internet financial model can produce not only huge social benefit, lower transaction costs, provide higher than the existing direct and indirect financing efficiency of the allocation of resources, to provide power for economic development, will also be able to use the Internet and its related software technology played down the traditional finance specialized division of labor, makes the financial participants more ma popularization, risk pricing term matching complex transactions, tend to be simple.Because of the Internet financial involved in the field are mainly concentrated in the field of traditional financial institutions to the current development is not thorough, namely traditional financial \"long tail\" market, can complement with the original traditional financial busine situation, so in the short term the Internet finance from the Angle of the size of the market will not make a big impact to the traditional financial institutions, but the Internet financial busine model, innovative ideas, and its apparent high efficiency for the traditional financial institutions brought greater impact on the concept, also led to the traditional financial institutions to further accelerate the mutual penetration and integration with the Internet.译文

互联网金融对传统金融的影响

作者：罗萨米 ;拉夫雷特

摘 要

网络的发展，深刻地改变甚至颠覆了许多传统行业，金融业也不例外。近年来，金融业成为继商业分销、传媒之后受互联网影响最为深远的领域，许多基于互联网的金融服务模式应运而生，并对传统金融业产生了深刻的影响和巨大的冲击。“互联网金融”成为社会各界关注的焦点。

互联网金融低成本、高效率、关注用户体验，这些特点使其能够充分满足传统金融“长尾市场”的特殊需求，灵活提供更为便捷、高效的金融服务和多样化的金融产品，大大拓展了金融服务的广度和深度，缩短了人们在时空上的距离，建立了一种全新的金融生态环境；可以有效整合、利用零散的时间、信息、资金等碎片资源，积少成多，形成规模效益，成为各类金融服务机构新的利润增长点。此外，随着互联网金融的不断渗透和融合，将给传统金融行业带来新的挑战和机遇。互联网金融可以促进传统银行业的转型，弥补传统银行在资金处理效率、信息整合等方面的不足；为证券、保险、基金、理财产品的销售与推广提供新渠道。对于很多中小企业来说，互联网金融拓展了它们的融资渠道，大大降低了融资门槛，提高了资金的使用效率。但是，互联网金融的跨行业性决定了它的风险因素更为复杂、敏感、多变，因此要处理好创新发展与市场监管、行业自律的关系。关键词：互联网金融；商业银行；影响；监管 1 引言

互联网技术的不断发展，云计算、大数据、社交网络等越来越多的互联网应用为传统行业的业务发展提供了有力支持，互联网对传统行业的渗透程度不断加深。20世纪末，微软总裁比尔盖茨就曾断言，“传统商业银行会成为新世纪的恐龙”。如今，随着互联网电子信息技术的发展，我们真切地感受到了这种趋势，移动支付、电子银行早已在我们的日常生活中占据了重要地位。 由于互联网金融的概念几乎完全来自于商业实践，因此目前的研究多集中在探讨互联网金融的具体模式上，而对传统金融行业的影响力分析和应对措施则缺乏系统性研究。互联网与金融行业一向是风险投资的主战场，是思维模式的创新实验田，因此各种商业模式层出不穷，很难用一套固定的思维去分类、界定。互联网与金融的相互渗透与融合，是技术发展与市场规律要求的体现，是不可逆转的趋势。互联网带给传统金融的不仅仅是低成本与高效率，更在于一种创新的思维模式和对用户体验的不懈追求。而传统金融行业要去积极应对。互联网金融，对于这样一片足以改变世界的巨大蓝海，是非常值得投入精力去理顺其发展脉络，去从现有的商业模式中发现其发展前景的。

“互联网金融”属于最新的业态形式，对互联网金融进行探讨研究的文献不少，但多缺乏系统性与实践性。因此本文根据互联网行业实践性较强的特点，对市场上的几种业务模式进行概括分析，并就传统金融行业如何积极应对互联网金融浪潮给出了分析与建议，具有较强的现实意义。 2互联网金融的产生背景

互联网金融是以互联网为资源平台，以大数据和云计算为基础的新金融模式。互联网金融借助于互联网技术、移动通信技术来实现资金融通、支付和信息中介等业务，是传统金融业与以互联网为代表的现代信息科技（移动支付、云计算、数据挖掘、搜索引擎和社交网络等）相结合产生的新兴领域。不管是互联网金融还是金融互联网，只是战略上的区别，并没有严格定义区分。随着金融与互联网的相互渗透与相互融合，互联网金融可以泛指一切通过互联网技术来实现资金融通的行为。互联网金融是互联网与传统金融相互渗透和融合的产物，这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既源于金融主体对于降低成本的强烈渴求，（百度文库所有，完整译文请到百度文库） 也离不开现代信息技术迅猛发展提供的技术支撑。 2.1 需求型拉动因素

传统金融市场存在严重的信息不对称，极大的提高了交易风险；移动互联网的发展逐步改变了人们的金融消费习惯，对服务效率和体验的要求越来越高；此外，运营成本的不断上升，都刺激着金融主体对于金融创新与改革的渴求；这种由需求拉动的 因素，成为互联网金融产生的强大内在推动力。 2.2 供给型推动因素

数据挖掘、云计算以及搜索引擎等技术的发展、金融与互联网机构的技术平台的革新、企业逐利性的混业经营等，为传统金融业的转型和互联网企业向金融领域渗透提供了可能，为互联网金融的产生和发展提供了外在的技术支撑，成为一种外化的拉动力。在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，第三方融资与支付、在线投资理财、信用评审等模式的不断涌现，不仅使得传统的金融市场格局发生了巨大的变化，也使现代信息科技更加便捷地服务于各金融主体。对于传统金融机构，特别是银行、证券和保险机构而言，机遇大于危机，发展胜过挑战。

3互联网金融的构成主体 3.1 资金供给者

介于互联网金融的综合性，其资金供给者不仅包括传统的金融机构，也包括渗透进入的互联网企业。就目前的市场结构而言，传统金融机构主要有商业银行、证券、保险、基金和小额贷款公司，而新兴主体主要包括部分互联网企业，如亚马逊，还有一些以互联网为渠道的综合型公司。这些企业不仅是市场资金的供给者，更是将许多传统所谓的“低净值客户”纳入市场资金的供给方。在操作形式上，前者主要借助互联网将传统业务进行外化，后者主要通过互联网渠道将业务进行渗透，无论是外化还是渗透，二者都通过互联网渠道实现了金融业务的创新与改革。 3.2 资金需求者

互联网金融模式下的资金需求者虽然没有突破传统的政府、企业和个体的范畴，但在惠及范围上却有着很大程度的改变。互联网金融的兴起和发展，特别是互联网企业的进入使得被排挤在传统金融机构门槛之外的、相对弱势的组织和个体需求者，有了一个更加便捷和高效的资金获取渠道。因此，互联网金融所带来的普惠性和包容性更胜以往的传统金融模式。 3.3中介机构

互联网金融依靠高效、便捷的信息技术，极大降低了金融市场上存在的信息不对称，交易双方通过互联网直接对接，交易成本也大大降低，因此互联网金融主体对于中介机构的依赖性明显减弱，但并非意味着互联网金融市场就没有中介机构。就现阶段互联网金融的发展状况而言，第三方支付平台扮演了该领域中介机构的角色，不仅充当资金结算的平台，更是对资金供需的上下游环节进行多方位的整合，在满足资金支付的同时，起到资金配置的作用。尤其是在电子商务领域，这一功能更加明显。 3.4 大数据金融

大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行深度挖掘与实时分析，掌握客户的交易信息、消费信息和消费习惯等，进而准确预测客户行为，使相关金融机构在产品设计、精准营销和风险管理等方面的效率得到极大提高。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量交易数据的电子商务企业所开展的金融服务。大数据的关键是从大量无序的数据中快速攫取有价值信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往与云计算结合在一起。 4全球经济问题

过去一年的大部分时间里，高速发展的新兴国家一直在远处观望着西方国家的金融风暴。他们的银行仅持有少量抵押资产，而类似的资产已经破坏了发达国家的金融公司。商品出口商因为原材料的高价格而日渐富有。中国不可抗拒的经济力量已然开启，而且信贷刺激的内需从布达佩斯到巴西利亚都表现得非常充足。尽管大萧条后关于西方国家受难于金融崩塌的话题与日俱增，但新兴国家似乎距离金融风暴的中心还有一段距离。

不过目前的情况不再是那样了，随着境外资本的流失和经济信心的消失，新兴国家股市暴跌（有些地区已经腰斩），本币迅速贬值。由于外国银行突然中断贷款，并且收缩了包括贸易信贷在内的基础银行服务，新兴国家的信贷市场突发混乱，并引发了一场浩劫。

新兴国家的政府和发达国家的政府一样都在为控制损失程度而奋斗。不过对于外汇储备充足的国家来说难度会小一些：俄罗斯斥资2200亿美元重振金融服务行 业；韩国政府担保了1000亿美元的银行债务。而那些储备并不充足的国家正在四处求援：匈牙利成功向欧洲央行求得了50亿欧元（约66亿美元）的生命线， 同时也在同国际货币基金组织协商借款事宜，同时向国际货币基金组织求援的还有乌克兰。近一打儿的国家在向基金组织求助。

有持续问题的国家正棋行险招：阿根廷正在将私人养老金国有化，意图阻止违约的发生。即使强有力的国家也表现出虚弱一面：本周公布的数字表明今年中国的增长率在第三季度减缓为9%，虽然增速还算快，但是与近些年的两位数增率相比缓慢了不少。

众多新兴经济的意愿并不相同，但是累计在一起的影响力却非同一般。最明显的就是这些国家的表现将会决定世界经济所面临的是一个较为缓和的衰退还是更可怕的情况。在过去18个月的全球经济增长中，新兴经济贡献了75%。但是他们的经济命运也会有一些政治后果。

在类似东欧的很多地区，金融混乱目前的打击目标是软弱的政府；但强硬的政权同样会尝到苦果。一些专家认为中国每年需要7%的增长率来阻止社会动荡的发生。 总体来说，如此争端必将影响全球经济一体化的讨论。与以往数次新兴经济危机不同，这次的混乱始于发达国家，很大程度上要归咎于一体化的资本市场。一旦新兴 经济崩溃，无论是货币危机还是剧烈的经济萧条，大家对于金融全球化是否属明智之举会有更多的质疑。

幸运的是上述恐怖的场景没有发生在全球的每个角落：所有的新兴经济都会减缓发展速度，有一些也必将面临深度萧条；但是更多的国家在面临当下危机的时候却拥 有比以往任何时候都强壮的形式，用充足的储备、弹性的货币和强大的预算武装自己。新兴国家及发达国家良好的政策可以避免大灾难的发生。

至少有一个原因值得抱有希望：发达国家此次灾难的直接经济影响还是在可控的范围内。欧美锐减的需求对出口来说无疑是一个打击，特别是对亚洲和墨西哥。商品 价格走低：原油价格与巅峰时期比较已经下降了60%，很多粮食和金属类商品跌幅更大。这两个现象有混合效果：尽管从俄罗斯到南美的商品（能源）出口企业备 受打击，但却帮助了亚洲的商品（能源）进口商，并且缓和了各地对通胀的恐惧。委内瑞拉的情形一直很糟糕，也很脆弱；不过由于过去极度的繁荣，商品价格下跌 目前还不会引发大范围传播的危机。

比商品价格更令人震惊的事情发生在金融领域。由于资产价格的下降，财富水平正在被挤压缩水。以中国房价为例，目前已经开始下跌。尽管新兴国家的消费者比发达国家的负债水平低很多，上述情况还是会挫伤国内的经济信心。在其他方面，国外银行借款骤然匮乏、对冲基金以及其他投资者逃离债券市场，这些因素给信贷增长踩了一脚急刹车。正如发达的信贷曾经强力支撑国内支出那样，信贷紧缩将意味着增长放缓。

需要再次重申的是，冲击的表现会因国家的不同而有所区别。多亏中国和海湾产油国经常项目下的巨额顺差，新型经济整体还不断的向发达国家输送资本。但是80 多个国家的财政赤字已经超过GDP的5%，其中的多数是那些依靠国外救助过活得贫困国家；不过也有一些依靠私人资本的大国。对于类似土耳其和南非的国家来 说，突然减缓的境外融资迫使其进行大幅调整。东欧的情况特别令人担忧，那里的不少国家赤字水平已经达到了两位数。另外，象俄罗斯这样处于顺差的国家，其银 行也逐渐适应了可以轻易从外国取得的贷款，原因自然是全球金融一体化。发达国家的救助计划也许可以限制财富被挤压的水平，但资本流向新兴世界的速度无疑会 减慢。国际金融研协会预测私人资本的净流量比去年回减少30%。

信贷紧缩必将令人生畏，不过多数新兴市场可以躲过一劫，最大的市场形势还相当不错。比较脆弱的市场可以（也应该）得到帮助。

在那些坚强的巨人中，中国卓然不群：手握2万亿美元的储备，经常项下的顺差状态，与国外银行罕有关联，过剩的预算给推动支出留有足够空间。鉴于国家领导人 已经明确表示将不惜一切代价为经济增长减速缓冲，中国的经济增长应该会减缓到大约8%的水平，但是决不会崩溃。虽然这不足以挽救世界经济，但是该增长率将 会为商品价格建底并帮到新兴世界的其他国家。

其他的经济大国会受到更大的冲击，不过应该可以禁受住风暴侵袭。印度的财政赤字巨大，巴西很多公司面临巨大的外汇风险。但巴西经济已经实现多样化，同时上 述两个国家拥有充足的储备来平稳过渡到缓慢的增长。俄罗斯掌握着5500亿美元的储备，应该能够阻止对卢布的抢购。至少在短期内，小国家才是最弱不禁风的。

受到紧缩信贷压力进行的调整必然带来痛苦，但快速的国际援助是明智之举，因为这会让结果很不相同。一些新兴国家已经向美联储求援以缓解流动性问题；有一些 则希望中国可以拯救他们与水火。更佳的求救路线莫过于国际货币基金组织，因为它掌握大量的专门知识和2500亿美元的可出借款项。不幸的是人们认为向基金 借款有辱其名，国际货币基金组织应该推出更快捷、更灵活的金融工具，同时实现借贷条件最小化。过去数月中，机敏的决策驱散了发达国家的灾难。现在也正是新 兴世界发生类似事情的时候了。 5结论

互联网金融模式不仅能够产生巨大的社会效益，降低交易成本，提供比现有直接和间接融资更高的资源配置效率，为经济发展提供动力，还能够借助互联网及其相关软件技术淡化传统金融业的专业分工，使得金融参与者更加大众普通化，风险定价期限匹配等复杂交易也趋于简单化。由于互联网金融所涉足的领域主要集中在传统金融机构当前开发并不深入的领域，即传统金融的“长尾市场”，能够与原有的传统金融业务形成补充态势，所以短期内互联网金融从市场规模角度并不会对传统金融机构带来很大冲击，但是互联网金融的业务模式、创新思路以及其显现出来的高效率对于传统金融机构在理念上带来了较大的冲击，也带动了传统金融机构进一步加速与互联网的互相渗透与融合。

第11篇：文献综述

北京化工大学北方学院毕业设计（论文）——文献综述

北京化工大学北方学院

毕业设计（论文）--文献综述

题目： 廊坊市瑞友汽车贸易有限公司盈利能力分析

专 业： 财务管理 姓 名： 杜海元

指导教师： 翟会颖

2014年5月14日

1 北京化工大学北方学院毕业设计（论文）——文献综述

文献综述

前 言

本人毕业设计的课题为《廊坊市瑞友汽车贸易有限公司的盈利能力分析》，由于目前国内外学者并没有对汽车行业的发展进行过规划分析，并且汽车行业在我国一直属于一个竞争激烈的行业，因此本文的叙述对汽车行业的规划具有一定的指导意义。

本文根据目前国内外学者对企业盈利能力相关理论的研究成果，借鉴他们的成功经验，用盈利能力理论分析企业的经营状况，找出企业存在的问题，给出对策。这些文献给予本文很大的参考价值。本文主要查阅近几年有关企业盈利能力方面的论文和期刊。

2 北京化工大学北方学院毕业设计（论文）——文献综述

随着全球经济一体化的到来，各国企业都将面临全球的竞争挑战，而且汽车行业更新换代快，面临的竞争与日剧增。目前我国已经加入WTO，国内企业所遇到的竞争压力越来越大，如何化解压力并在竞争中发展壮大，是每一位企业管理者需要认真思考的问题，并且获取利润是企业的最终目的，获利能力的大小显示着企业经营管理的成败和企业未来前景的好坏。企业必须能够获利才有存在的价值，建立企业的目的是盈利，增加盈利是最具综合性能力的目标，它通常是指企业在一定时期内赚取利润的能力。无论是企业的经理人员、债权人，还是股东(投资人)都非常关心企业的盈利能力。近几年国内外学者进一步研究了企业的盈利能力。

盈利能力分析涵义综述

黄明、郭大伟在《浅谈企业盈利能力的分析》说，盈利能力通常是指企业在一定时间赚取利润的能力。盈利能力的大小是一个相对的概念，即利润相对于一定的资源投入、一定的收入而言。利润率越高，盈利能力越强；利润率越低，盈利能力越差，企业经营业绩的好坏最终可通过企业的盈利能力来反映。无论是企业的经理人员、债权人、还是股东（投资人）都非常关心企业的盈利能力，并重视对利润率及其变动趋势的分析与预测。

钱爱民（2011）在《公司财务状况质量综合评价研究》中对企业的盈利能力中指出，企业的盈利能力是指企业利用各种经济资源赚取利润的能力，它是指企业营销能力，获取现金能力，降低成本能力及规避风险能力等的综合体现，也是企业各环节经营结果的具体表现，企业经营业绩的好坏都会通过盈利能力表现出来。

朱德龙（2010）《财务报表分析》中提出，企业盈利能力的分析可以从资本经营盈利能力分析、资产经营盈利能力分析、商品经营盈利能力分析和上市公司盈利能力分析四个方面进行。

崔也光（2005）《财务报表分析》中对盈利能力分析的内涵阐述，盈利能力是指企业利用各种资源赚取利润的能力，它是企业营销能力、获利现金能力、降低本钱能力及规避风险能力等的综合体现，也是企业各个环节经营结果的具体体现，企业经营的好坏都会通过盈利能力表现出来。

赵改云（2010）《企业现行盈利能力指标分析之我见》中提出长期盈利能力是着眼于企业长期的发展状况，通过对实现利润和占用投入资金比率的分析，评价企业投资的增值能力。企业的资金主要来自于债权人权益和所有者权益，资金进入企业后，最终形成了各种形态的资产。企业在一段时期内资产一定的情况下，获得的利润越多，

3 北京化工大学北方学院毕业设计（论文）——文献综述

表明资产的获利能力就越强。因此，可以进行资产盈利能力分析，衡量资产的运用效益，反映投资效果。

屠芳（2012）认为，盈利能力与盈利质量从不同的角度反映企业的盈利状况，二者各有侧重。盈利能力主要强调的是企业获取利润的能力，它主要是以应计制为基础，其表现为税后净收益的大小以及相关比值的大小；而盈利质量则主要反映盈利的确定是否同时有相应的现金流入，即以应计制为基础的盈利是否与现金的流入相伴随。只有伴随现金流入的盈利，这样的盈利水平才具有较高的质量，具体表现为以应计制为基础计算的有关盈利指标数值与以现金制为基础计算的有关盈利指标数值的差异程度，一般而言，这一指标越小，盈利质量越高。

田俊敏（2009）《改进盈利能力指标评价体系》中提出企业常用盈利能力评价指标主要包括净资产收益率、资本保值增值率、总资产报酬率、成本费用利润率、销售利润率和每股收益等。这些指标从不同侧面揭示了企业的风险特征、理财行为特征及投资价值，为相关利益人提供多种多样的盈利能力信息，从而有利于投资者和债权人进行投资和信贷的决策，也为评价企业绩效提供有效基础。资本保值增值率是根据“资本保全”原则设计的指标，更加谨慎、稳健地反映了企业资本保全和增值状况，它体现了对所有者权益的保护，通过对该指标的分析可以及时、有效的发现侵蚀所有者权益的现象，反映了投资者投入企业资本的保全性和增长性。

童翔飞（2004）《企业集团盈利能力和偿债能力的财务控制与改进——相关财务指标分析》一文中，讲述了获取利润是企业经营的最终目标，这不仅关系到投资者的利益，也关系到债权人以及企业经营者的切身利益。因此，反映企业盈利能力的财务指标是企业投资者、债权人、经营者共同关心的重要指标。

提高盈利能力综述

刘祥坠（2008）《企业盈利能力指标分析》中明确指出一个公司只有在其资本收益超过其为获得该收益所投入的资本的全部成本时，才能为公司的股东带来价值。因此，经济增加值率越高，公司的价值越高，股东的回报也就越高；股东回报越高，公司股票在二级市场上的表现也就越好，即公司的市场价值越高。在市场经济中，资本是讲求效益的，公司资本运作的效益越高，就越能吸引资本的投入。在传统的利润标准体系下，没有一个恰当衡量资本运作效率的指标，而在经济增加值率标准下，这个问题将一目了然，经济增加值率高即意味着该公司单位资本创造的价值最大。

倪燕（2009）《企业盈利能力分析》中指出企业盈利能力存在的问题，她指出企业

4 北京化工大学北方学院毕业设计（论文）——文献综述

盈利能力高低的判断，取决于企业提供的利润信息，企业利润的多少，直接影响企业的盈利能力。一般来说，在资产规模不变的情况下，企业利润越多，企业盈利能力相应越好，反之，企业利润越少，企业盈利能力越差。因此，很多财务人员在对企业盈利能力进行分析时，非常重视利润数量的多少。然而，企业的利润额由于受会计政策的主观选择、资产的质量、利润的确认与计量等因素的影响，可能存在质量风险问题。只看重利润的多少，不关心利润的质量，这在很大程度上忽视了利润信息及盈利能力的真实性，从而有可能导致财务分析主体的决策缺乏准确性。

陈荣奎（2006）认为，企业盈利能力分析主要是通过研究利润表有关数据之间的对比关系以及利润表中有关项目和资产负责表中有关数据之间的关系，来评价企业当期的经营成果和预期企业未来的盈利能力。企业的盈利能力可以从不同的角度进行分析，其中最根本的有两个角度，即从利润形成结构来分析获利能力和从投资报酬率的角度来分析获利能力。利润形成结构分析主要是通过利润表有关项目之间的对比关系来分析公司的获利能力，这是传统的获利能力分析的基本方法。这方面的指标主要有毛利率、营业利润率、净利率等。

王芳（2009）《企业盈利能力分析探索》中指出由于上市公司自身特点所决定，其盈利能力除了可通过一般企业盈利能力的指标分析外，还应进行一些特殊指标的分析，特别是一些与企业股票价格市场价值相关的指标分析。如每股收益、普通股权益报酬率、股息发放率、价格与收益比率等指标。由于会计分期假设和权责发生制的使用，决定了某一期间的利润并不一定具有可持续性，利润带来的资源并不一定具有确定的可支配性，从而使以上所述的盈利能力评价指标不能反映企业现金流入的盈利状况，存在着只能评价企业盈利能力的“数”量，不能评价企业盈利能力的“质”量的缺陷和不足。因此，在对企业盈利能力进行分析时，要充分考虑到影响企业盈利能力质量的因素。决定盈利能力质量的因素很多，主要有应收账款周转速度、现金净流量及利润的构成情况等。

程培先（2008）在《企业获利能力分析指标探索》相关理论中提出企业盈利能力分析中出现的几个问题，仅从销售情况看企业盈利能力，有时不能客观地评价企业的盈利能力；忽视利润结构对企业盈利能力的影响，不能反映出企业的真实盈利能力；忽视资本结构对企业盈利能力的作用，企业只注重对企业借入资本或只对企业的自有资本进行独立分析，而没有综合考虑二者之间结构是否合理，因而不能正确分析企业的盈利能力；忽视资产运转效率对企业盈利能力的影响，忽视了从提高企业资产管理

5 北京化工大学北方学院毕业设计（论文）——文献综述

效率角度提升企业盈利能力的重要性。这将不利于企业通过加强内部管理，提高资产管理效率进而推动盈利能力。

谢宏（2006）《企业财务报表分析》盈利能力分析是指对企业盈利和盈利分配情况所作的分析，它是企业财务结构和经营绩效的综合表现。投资者关心企业赚取利润的多少并重视对利润的分析，是因为他们的投资报酬是从中支付的。对于债权人来讲，利润是企业偿债能力的重要来源。政府有关部门关心的则是微观和宏观的经济效益以及各种税费上交的可靠性，对于企业管理者来讲，通过对盈利能力的分析，来评价判断企业的经营成果，分析变化原因，总结经验教训，不断提高企业获利水平，它是管理者经济业绩和管理效能的集中体现。对员工来讲，则是丰厚报酬和资金的来源，并可保证工作的稳定，同时它也是集体福利，不断完善的重要措施。

盈利能力分析方法综述

张宝清（2010）《上市公司盈利能力分析指标探讨》中应用层次分析法构造了上市公司经营业绩的层次分析结构模型，既容易理解，又有很强的操作性。

侯晓红，李琦，罗炜（2011）《大股东占宽裕上市公司盈利能力关系研究》中利用多因素模糊综合评价方法对上市公司盈利能力系列指标的结果进行处理评价，提供了更加丰富的信息。

刘捷，王世宏（2011）《资本规模对于上市公司盈利能力的影响研究》中运用因子分析法建立盈利能力的综合评价模型，客观赋权的多指标分析方法有利于避免指标排序以及其权重选择的主观性。

孔宁宁，张新民，吕娟（2012）《营运资本管理效率对公司盈利能力的影响》中构建了基于改进BP神经网络的企业盈利能力测评模型，并通过具体实例研究证明该模型的仿真结果比较可靠，而且测评准确度高，具有很强的实践价值。

穆林娟（2009）《财务报表分析》中提出：比较分析法，是指通过两个或几个有关的经济指标的对比，找出差异，研究和评价公司经营状况的一种方法。比率分析方法是以同一期重要财务报表上的若干项目的相关数据进行比较，求出比率，用以分析和评价公司的目前相关情况以及公司目前和历史状况的一种方法。趋势分析法是为了揭示财务状况和经营成果的变化及其原因、性质，帮助预测未来。

国外研究现状

国外对企业盈利能力的研究开始于90年代初，早期研究主要是以财务指标为核心的企业财务业绩评价，后期发展到财务指标与非财务指标相结合的多角度综合评价。

6 北京化工大学北方学院毕业设计（论文）——文献综述

企业的盈利能力研究也经历了一个不断完善和不断发展的过程。以往的研究理论，为我们对现代企业盈利能力体系的研究和探索，打下良好的基础。

Czyzewski and Hicks （2009） 《 Analysis of financial management 》一文中对资产机构和现金持有量如何影响资产收益率（ROA）的问题进行研究的基础上得出结论认为，成功的企业具有相对高的现金资产集中充足度，其对现金实际上会产生较高的资产收益率。

McKinsey Quarterly （2010）《A marketer’s guide to behavioral economics》，NedWelch 在 Maeketers have been applying behavioral economics-often unknowingly for years。A more systematic approach can unlock significant value.美国学者罗伯特·卡普兰（2010）《 Balanced score card 》中提出平衡计分卡理论，它的基本思路是将影响企业运营的包括企业内部条件和外部环境、表面现象和深层实质、短期成果和长远发展的各种因素划分为几个主要的方面，并针对各个方面的业绩目标，设计出相应以便系统、全面、迅速地反映企业的整体运营状况，为企业的平衡管理和战略实现服务。它的基本原理是：根据组织战略从财务、客户、内部流程、学习与成长四个角度定义组织绩效目标，每个角度包括战略目标、绩效指标、测量指标以及实现目标所需的行动方案，从而大大改进了以往绩效管理中由于仅关注财务指标造成的局限性，并在世界很多国家大型企业得到推广。

7 北京化工大学北方学院毕业设计（论文）——文献综述

结 论

通过以上文献综述，我们可以发现：

随着经济的高速发展，我国汽车行业已经有五十年的发展历史，这五十年对中国的汽车行业来说是一个很长的发展时期，中国的汽车行业到了崛起的时候了。而且中国人的消费观念也在不断地转换，现在的80和90后又是一个比较讲究享受的群体，他们的购车欲远远大于他们的实力，成为汽车领域新的一部分，这大大加快了汽车行业的发展。近几年学驾驶证的人越来越多，这也是中国汽车行业即将步入高速发展阶段的重要标志。因此，汽车行业的盈利能力不容忽视，它关系到企业管理者、股东、债权人和职工的经济利益。

通过以上文献综述，我们可以发现分析企业的盈利能力需要从企业的指标分析方面、特殊指标如每股收益方面、利润表和资产负债表的对比方面、资本结构方面、商品结构方面等研究分析企业的盈利能力。

盈利能力是企业生存和发展的基础，企业的盈利能力越强，则其给予股东的回报率越大，企业的价值越大，同时盈利能力越强，带给企业的现金量越大，企业的偿债能力越强，因此赚取的利润也越多，保障了投资人、债权人和员工的经济利益。本文以廊坊市瑞友汽车贸易有限公司为例，利用盈利能力的相关指标分析和衡量企业的经营业绩，通过研究发现企业经营管理中存在的问题，及时改善企业的财务状况，提高企业的偿债能力、经营能力，最终提高企业的盈利能力，促进企业持续稳定地发展，这也是企业的重点。

第12篇：文献综述

浙江林学院国际教育学院本科生毕业论文

关于我国民族企业引进FDI利弊分析的理论研究综述

摘要：改革开放以来的近30年中，我国民族企业引进FDI经历了一个从数量小、范围窄、限制多的试点阶段逐渐发展到全方位、多层次、宽领域的全面开放的格局。随着经济全球化步伐的加快和中国加入WTO 以来出现的改革步伐的加大，中华民族企业利用外资的规模将进一步增大，外资对中华民族经济的影响也将进一步深入。

关键字： FDI 民族企业 利弊分析

1．前言

2007 年“两会”期间, 娃哈哈集团董事长、人大代表宗庆后上交了一份提案, 名为《关于立法限制外资通过并购垄断我国各个行业维护经济安全的提案》。这个提案来源于达能欲强行以40 亿元人民币的低价, 并购娃哈哈总资产达56 亿元的其他非合资公司51%的股权事件。这使得娃哈哈集团在引进法国达能集团直接投资后的恩怨浮出水面。

作为80后的一代，我们见证了娃哈哈的成长，也是娃哈哈产品的最大消费群体。因此，笔者运用在大学期间所学的专业知识，对“达.哈”事件进行深入研究和分析，在肯定FDI对我国民族企业的积极影响的基础上，侧重于分析关于FDI的消极影响。

1.1 主题思想

外商直接投资(FDI) 是我国引进外资的主要组成部分。关于引进FDI 对我国民族企业的效应问题,许多国内外文献已经作了相当充分的探讨,如Pearson (1991)，研究的主流侧重于FDI 对中国经济的积极影响。相当多的文献认为,FDI 对中国经济的增长、产业结构的调整、进出口贸易和劳动就业等有积极的促进作用。虽然笔者不赞成一些对FDI 持完全否定态度的经济学家如阿瑟·刘易斯(Lewis) 和佩必斯(Prebisch) 的观点,但是, 胡宏兵（2004）认为由于国际资本的逐利动机和外国投资者所追求的目标与中国利用外资的目标之间的不一致性, FDI对我国民族企业产生积极作用的同时,也不可避免地带来各种消极影响。而对这些利弊的研究正是本论文写作的主题思想[8]。

1.2 相关概念

国际货币基金组织（IMF）把外商直接投资（Foreign Direct Investment, FDI）定义为：“在投资人以外的国家（经济区域）所经营的企业中拥有持续利益的一种投资，其目的在于对该企业的经营管理具有有效的发言权。”而发布年度投资报告的联合国贸易与发展会议（UNCTAD）则在此基础上，定义外商直接投资为：反映一经济体的居民（直接对外投资者或母公司）在其他经济体的企业居民中的持续利益和控制力的一种包含长期关系的投资。其中暗指投资者对其他经济体企业的经营有很大影响力。由此，沈伯明（2004）得出，外商直接投资，其核心是对本经济体外企业的经营管理有一定的控制力。

[5]

1 我国民族企业引进FDI的利弊分析——以娃哈哈为例

1.3 综述范围

在论文的设计的过程中，笔者参考了大量的文献资料，如：《中国的外资经济》、《中国利用外资规模研究》、《国际直接投资的新发展与外商对华直接投资研究》、《外资进入行为研究》、《“入世”与中国国际直接投资战略》、《利用外资与金融风险防范》、《当前外商对华直接投资的特点与我国的对策》、《中国引进FDI 所面临的风险及其防范措施》、《关于我国引进外资的利弊分析》、《“娃哈哈”纷争迷局》、《中外合资企业公司治理问题与发展方向探析——“娃哈哈·达能之争”的案例研究》、《反思达能强行并购娃哈哈案例》、《“达娃之争”给拥有民族品牌的本土企业的启示》等。

本文针对笔者对这些文献资料的前期阅读和思考，结合论文的主题思想，以及“达.哈”事件这一经典案例的深入分析，进一步提出我国民族企业在引进FDI时的新对策。

1.4 争论焦点

有关于我国民族企业引进FDI的利弊的争论,国内从来没有停止过。这种争论在20世纪90年代中后期有加强的趋势，江小涓（2002）认为争论的焦点集中在以下几个方面：

⑴ 垄断市场。 ⑵ 导致失业。 ⑶ 外部冲击。 ⑷ 技术依赖性。 ⑸ 利益外流。 ⑹ 影响政府控制力。 ⑺ 国家安全。 ⑻ 必要性减弱

。 [1]2． 达能V娃哈哈之恩怨

2．1 纠纷缘起

1996年，娃哈哈与达能公司、香港百富勤公司共同出资建立5家公司，生产以“娃哈哈”为商标的包括纯净水、八宝粥等在内的产品，其中娃哈哈持股49%。

亚洲金融风暴之后，百富勤将股权卖给达能，达能跃升到51% 的控股地位。

傅钢（2007）认为当时，达能提出将“娃哈哈”商标权转让给其合资公司未果后，双方改签一份商标使用合同。正是这一条款，引发了强行收购**

[17]

。

2007 年4 月3 日，达能欲以40亿元并购杭州娃哈哈集团有限公司总资产达56亿元、2006年利润达10.4亿元的其他非合资公司51％的股权。

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2．2 案例分析

⑴ “达.哈”事件是一场股权争夺战。 ⑵ “达.哈”事件是一场商标使用权的争夺战。 ⑶ “达.哈”事件是一场合同风险的典型事例。 ⑷ 达能在我国实施的并购类似恶意并购。

此外, 余四林（2007）此事件从另一方面折射出我国在经济安全立法上的巨大空白。如果我们仅止于从“自由主义”式的交易司法角度进行审视, 恐怕会忽略其中更该令人警醒的典型意义, 因为它暴露出的是我国在经济安全立法上的巨大空白

[19]

。

2．3 启示

这场相互揭短的“达.哈”事件会给达能与娃哈哈双方都带来不利影响。从纷争骤起到现在,达能的股市价值大跌,这表示欧洲投资者已经开始对达能投反对票了。而长此以往,娃哈哈在消费者心目中几百亿的品牌价值也难免会“身价大跌”。不论这场纷争最后的结果如何,达能与娃哈哈都不是赢家。

那么,我国民族企业在与外资合作时,应该从这次事件中得出一些启示,杜绝类似事件的发生,争取中外合作愉快的双赢结果。蓝晓芳（2007）认为，

(1) 我国民族企业与外资的合作应以相互尊重、平等互利、优势互补为原则。 (2) 签订合同前应三思而为,一旦双方订立合同就应遵守游戏规则,秉持“合约精神” (3) 对并购风险应引起足够的重视。 (4) 建立和完善危机管理机制。

(5) 民族品牌的保护不应过于依靠本土企业的呐喊或政府的行政干预,而应仰仗法律的立法完善与有力执行[20]。

3． 我国民族企业引进FDI的概况

3．1 我国民族企业引进FDI之历程

张建刚（2007）认为，改革开放以来的近30年中，我国民族企业引进FDI经历了以下五个阶段：

⑴ 我国民族企业引进FDI的起步阶段 （１９７９－１９８６） ⑵ 我国民族企业引进FDI的持续发展阶段 （１９８７－１９９１） ⑶ 我国民族企业引进FDI的快速发展阶段 （１９９２－１９９６） ⑷ 我国民族企业引进FDI的结构调整阶段 （１９９７－ 2 0 0 0） ⑸ 我国民族企业引进FDI的质量升级阶段 （2 0 0 1 － 今 ）

[6]

3 我国民族企业引进FDI的利弊分析——以娃哈哈为例

3．2 我国民族企业引进FDI之利弊

我国实行开放政策, 利用外资的最终目的就是要通过引进国外资金来弥补国内资金缺口, 促进技术、管理等方面进步, 从而提高我国企业的国际竞争力, 拓展国际市场, 发展我国民族经济。从我国近20 年来利用外国直接投资的实践来看, 外商直接投资对于我国经济的发展确实起到了积极的作用, 陈业宏（2004）认为主要表现在:

(1) 在一定时期和一定程度上弥补了国内建设资金的不足,带来了较为先进的技术设备和管理经验,推动了我国的工业化进程和产业结构的升级。 (2) 在一定程度上促进了我国民族经济的增长。

(3) 有力地推动了我国市场竞争机制的建立和市场化进程。 (4) 促进了我国经济运行的国际化进程。

(5) 增加了国家财政收入,带来了部分先进企业文化,培养了现代企业管理人才。 (6) 推动了国内经济体制改革和经济法制的不断建设和完善

[14]

。

但高新雅（2007）认为，任何经济活动都不是孤立进行的,发达国家在向我国民族企业输出资本的同时,从来都没有忘记和放弃对我国民族企业实施“西化”的政治战略。它们以其雄厚的资本挤压、削弱我国民族经济,特别是金融、高新技术产业及其他具有战略意义的产业部门[13]。具体说来, 秦伟（2000）认为外商投资对我国民族企业造成了如下负面影响:

（1）外商投资的产业结构不合理。 （2）地区分布严重不均衡。

（3）有些外商投资对中国环境带来了一些负面效应。 （4）某些外商采取不公平竞争行为。 （5）中方一些合法权益受到损害。 （6）一些外商投资企业侵害劳动者的权益。 （7）外商投资对国内企业民牌的侵蚀。 （8）外商对国内企业市场的挤占

[15]

。

3．3 我国民族企业受FDI冲击之原因

由于我国民族企业自身的一些原因以及政府对外资管理上的一些局限,在相当程度上强化了外资对民族企业的冲击。杜惟毅（2001）认为主要表现在以下几方面：

（1）民族企业在经营管理和营销策略上与外资存在差距。 （2）民族企业技术研究开发投入比例偏低。

（3）民族企业缺乏规模效应。

（4）民族企业和外资竞争环境不平等。

（5）对引进利用外资的规划和管理不完善。

（6）有关吸收利用外资的法律法规不健全

[10]

。

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3．4 我国民族企业与跨国公司之不对称竞争

我国民族企业在本土面临着与世界级企业的竞争，我国民族企业也采取种种措施提升竞争能力，求得生存与发展，展开与外商的竞争。这一过程自然离不开中国这一大的背景，民族企业在与跨国公司进行竞争时所面对的内外部条件是不一致的，也就引出了不对称竞争的概念。孟宪伟（2006）认为这主要表现在以下几方面：

(1) 生产成本的不对称。 (2) 技术水平的不对称。 (3) 市场结构的不对称。 (4) 品牌优势的不对称。 (5) 地缘优势的不对称。 (6) 政府作用的不对称

[16]

。

3．5 我国民族企业引进FDI之趋势

中国加入WTO，北京申奥成功，意味着开放的中国将加速纳入经济全球化的步伐。面对更加开放的中国市场，外商对华投资战略呈现出相辅相成的多方面变化，这些变化与外商全球战略调整是同步的。邹昭晞（2006）把该趋势归纳为：

（1）从“浅层一体化分工”转向“深层一体化分工”。 （2）制造业公司服务化。

（3）独资经营取代合资经营或在合资企业中力争控股权。 （4）本土化。 [2]3．6 我国民族企业引进FDI之对策

不可否认, 从国家宏观经济角度考虑, 利用外资对于我国生产力水平的提高, 国家综合国力的增强,人民生活水平的提高起到积极的推动作用。但是,我们也应该看到外资企业对我国民族企业发展的消极影响, 我们应该敢于正视并积极寻求消除不利影响的方法和对策。影响一国经济的不是直接投资本身, 也不是直接投资引进程度的高低, 而是东道国利用直接投资为本国经济发展道路服务的能力和东道国吸收、利用直接投资提供资源的能力。为了实现在利用外资的同时发展我国的民族企业，林竹（1999）建议如下: （1）调整我国利用外资的模式。

（2）防范跨国公司对我国市场的垄断, 引进多家跨国公司的投资。 （3）掌握合资企业的控制权。

（4）加强对我国民族企业的保护与扶持。

（5）聚集和增强企业实力, 培养有效竞争主体[12]。

5 我国民族企业引进FDI的利弊分析——以娃哈哈为例

4． 总结

本文参考了大量关于我国民族企业引进FDI的文献资料，并引用外商直接在华投资的经典案例——“达.哈”事件作为例证，在体现FDI对我国民族企业发展的诸多好处的同时，也从另一个侧面揭露了我国民族企业引进FDI的风险以及我国对外贸易制度的不健全。而我国近30年的改革实践证明,只有在开放的大环境中,我国的民族经济才能跟上世界经济发展的潮流。展望外商直接投资的前景，我们可以看到：在当今国际经济趋于一体化的大背景下,我国民族企业引进FDI是加快民族经济发展的必然选择。因此,我们不仅不能限制外资进入,相反要积极引进外资。只要我国在引进FDI的过程中寻找和制定切实可行的对策，放大利益，避免弊端，从而确保我国民族企业的安全,促进我国民族经济的发展。

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第14篇：文献综述

PBL理论及在幼儿园应用的研究综述

PBL模式是在传统教学模式广泛受到批评的背景下提出的，是一种通过解决真实情境中的复杂问题获取知识、经验和技能的学习模式。由于强调学习者在问题情境中主动建构知识以解决实际问题，PBL模式被认为是最能实现当代教育目标、符合时代需要的一种教学模式。我国从20世纪90年代开始介绍国外对该领域的研究，并逐步探索如何将PBL引入我国教学实践之中。目前，PBL模式已经在包括医学、工程学、心理学和教育学在内的高等教育和职业教育中得到广泛应用，在中小学也有一些探索性实践。近几年PBL教学也逐渐影响到幼儿园教学，但其深度和广度仍有极大的提升空间。

一、概念界定

基于问题的学习（Problem-based Learning，PBL）首创人Barrows 和他的同事 Kelson 博士(1993)给PBL 做了这样的定义： PBL 既是一种课程又是一种学习方式。作为一种课程‘基于问题的学习’始于精心选择、精心设计的问题，这些问题要求学生掌握关键知识、问题解决能力、自主学习策略和团队合作技能；要求执教者深刻了解教学内容、精心地选题，构思出具有代表性和包容多种背景知识的课题；作为一种学习方式，‘基于问题的学习’使学习者能够在寻找解决问题方案的过程中能动地获取相关的知识，了解背景资料，提高解决相同或相似问题的能力，从而提高应对生活和未来工作中的挑战的素养。

Colleen Brown 认为：‘基于问题的学习’是通过引入“真实生活”情境或案例学习，使学生参与学习课程的一种教学方法。这种真实情境或案例学习要求学生运用手头的主题内容和方法来探究问题的解决答案。

Duch(1995)认为，PBL 是一种对于学生学会学习以及分组合作寻求解决真实世界中的问题提出挑战的一种学习方法。通过运用这些问题来吸引学生的好奇心，促进学科知识的学习。

Donald和Woods认为，基于问题的学习是任何以问题驱动学习的学习环境。即，在学生学习知识这前，先给他们一个问题，提出问题是为了让学生发现在解决某个问题之前必需学习一些新知识。

我国学者汤丰林、申继亮等人指出：问题式学习是将学习“抛锚”于具体问题情景之中的一种情景化了的、以学生为中心的教学方式。

综合国内外学者对PBL 的各种定义，我们可以看出，从教师的角度来讲，它是一种教学方式；从学生的角度看，则是一种学习方式。在《基于问题解决的幼儿园户外科学活动中》，我们将PBL界定为：以幼儿的已有知识和经验为起点，以自主学习和小组合作为主要学习形式，在教师的引导下，在一种真实的问题情境中围绕问题的解决而展开的，旨在使幼儿掌握关键的科学经验、发展科学的思维能力以及自主学习、合作及问题解决能力的一种教学和学习方式。

二、PBL的产生和发展

PBL作为一种先进的教学方法，最早起源于国外的医学教育。1969年由美国的神经病学教授、医学教育改革先驱Barrows在加拿大的麦克马斯特大学首创，随后延伸到美国和澳大利亚一些大学医学课程中。

20世纪70年代以后，PBL获得了很快的发展，目前BPL已作为一种学习策略得到世界卫生组织和世界医学教育组织的认可，广泛应用于包括大众医学、护理学、药学、兽医学等在内的医学教育领域，成为美、英、加拿大、澳大利亚，甚至中东和亚洲国家医学教育领域的必不可少的一种教学方法。据WHO 报告，全球目前大约有1700余所医学院采用PBL模式，而这个数字还在不断增加。

不仅如此，PBL还拓展到法律、工程学、教育、社会研究等其他专业的教育领域中。九十年代中期以后，它被移植到美国幼儿园、小学和中学的各个年级，并取得了成功。目前已成为国际上较流行的一种教学方法。

从1995年到1997年经过三年时间的充分准备，香港大学医学院于入学的新生中正式开始实行此全新的教学方法。我国引进PBL 教学较欧美及日本晚。1986年，上海第二医科大学和西安医科大学率先引入PBL教学。20世纪90年代以来，引进PBL的院校逐渐增多，如中国医科大学、北京医科大学、湖南医科大学等分别在基础课、临床课和实验课中部分试行了PBL，取得了良好的效果。近年来随着教育改革的推进，全国各省市医学院纷纷开展了PBL的教学实践。

近些年来，PBL的应用和研究已经在高等教育和中小学教育广泛开展，近几年，PBL教学也逐渐影响到幼儿园教学，华南师范大学杨宁教授是较早进行PBL的研究者，他主持的“基于问题的学习和幼儿园教学”课题研究，为幼儿园教师开展PBL教学进行了理论和实践探索。

三、理论基础

PBL理论理论不是空想、臆造出来的，而是建立在一定的理论基础之上的。它的理论基础是多元的，多元的理论基础为它提供了丰饶的沃土，使其获得蓬勃的生命力。

（一）经验主义——为什么要解决问题

经验主义认为，真正的教育都是从经验中产生的，而教育的过程就是不断改造或改组经验的过程，知识是主体主动参与、实施活动之后获得的内部主观体会，而不是通过他人传授或死记硬背获得的，强调学习内容与儿童生活经验的直接相关，依据学生的经验组织教育内容。

杜威提出“教育即生活”，即“教育为实现其目的，必须从经验，即个人的实际的生活经验出发”，以消除学校教育与社会生活、儿童生活相脱离的隔离状态。核心思想是：教育的主要目标之一是发展思考能力，途径是解决生活中的问题；课程的真正中心是儿童本身的社会活动，因而提出儿童应从“做中学”，从自身的活动中去学；理想的教育能够促使学生做事情、在做事情的过程中提出问题和解决问题，而非背诵课本和记忆知识。

PBL强调问题的真实性，与实际生活相关联，能够与学生的经验产生共鸣；通过解决实际的问题，达到培养学生问题解决能力、自主学习和合作能力的目的，这和“教育即生活”、“做中学”的实质是一致的。

（二）建构主义——解决什么问题

建构主义的基本假设是：知识是人们主动建构的，不是被动接受的结果；儿童是一个积极的、有潜力的个体，教育应该是从儿童对周围世界的日常理解和建构开始。认知建构主义强调，学生通过主动搜寻信息、犯错、寻找解决方法，获得直接的学习体验。代表人物皮亚杰强调让学生进行“自治式”的学习，即把思考和学习的权限都交给学生，围绕问题、主题、疑问以及相互关系中进行认知的重组。社会建构主义理论认为，学习是一种社会的、合作的活动，学校学习应发生在有意义的、真实的情境中，校外的生活体验应与校内学习体验联系在一起。

建构主义强调知识的社会性、情境性和复杂性，强调用真实、复杂的情境呈现问题，营造问题解决的情境，以帮助学生在解决问题的过程中活化知识，变真实性知识为解决问题的工具；主张用产生于真实背景中的问题启动学生的思维。

PBL 借鉴了建构主义的学习理论，强调把学习设置到复杂的、有意义、相对真实的问题情境中，通过让学习者合作解决真实性问题，来学习隐含于问题背后的科学知识，最终实现问题的解决。PBL的问题以学习者的已有知识为基础，处于学习者的“最近发展区”，能够激发学习者的探究欲望和探究行为，促使他们自愿地通过认知和行动进行知识建构。

（三）“发现学习”和“探究学习”——如何解决问题

“发现学习”是指，学生在学习情境中，通过自己的探索，寻找问题答案的学习方式。布鲁纳认为教学生学习任何科目，绝不是灌输固定的知识，而是启发学生主动去求取知识和组织知识。教学应该给学生一个探索情境，而不是现成知识；强调学习过程，而不是最后结果；强调内部动机，从探索活动本身得到快乐和满足；强调信息的组织与提取，而不是储存；学习、了解一般的原理固然重要，形成发现的态度和方法也同样重要。

施瓦布(1973)以科学课程为例，提出“探究学习”的程序:①在情境中感受问题:提供学生研究的范围，学生确认研究的困难，形成研究问题；②形成解决问题的假设:学生思考问题，提出可能的问题解决方案；③收集证据和信息验证假设；④实施根据假设拟定的计划来解决问题；⑤得出结论。

PBL吸取发现学习和探究学习理论的精华，把学生看作能动的、具有个性和创造力的学习主体，以问题为研究的起点和动力，鼓励学生的自主学习和小组合作，体验探究和发现的乐趣，培养学生的研究思维和技能。可以说，“发现学习”奠定了PBL的教学方式，“探究学习”则奠定了PBL的教学程序。

四、理论模型

（一）经典实施模型

在了解PBL产生和发展过程中中，我们非常清楚的看到，PBL最早是在医学领域使用。McMaster大学医学院的PBL课程以病例形式呈现问题；学生的学习不是以学科知识为核心, 而是围绕问题展开；学生以导师辅导小组的形式展开讨论和研究, 合作确定自主学习内容；在下次小组讨论之前，学生必须完成分工的自主学习任务,小组进一步整合自主学习所获的新信息； 最终, 学生合作地确定病例的解释、诊断依据和治疗方案。据此, Schmidt把PBL课程实施归纳成为七步跨越

经典的PBL实施模型就是以流程图表达“七步跨越模式”，如图所示:

（注：经典PBL实施模型）

该模型受Bloom 的学校学习模型中输入变量、介入过程变量、输出变量的启发, 但Schmidt和Gijbels将输入变量命名为学生的已有知识的数量、问题的质量和导师的表现；介入过程变量即PBL的学习过程变量、导师辅导小组成效；输出变量包括认知结果和情感结果, 即由学生的自主学习时间决定的生学习成就和对学科内容的兴趣其中学习时间由介入过程变量变成输出变量。

（二）改进的PBL实施模型

针对经典模型实施中出现的小组参与、导师指导以及线性程序问题, 学者和研究者分别提出了三种改进的PBL实施模型。

1.关注小组参与因素的实施模型。为了回答关于学生参与意愿和行为的问题, Berkel 和Schmidt在经典的PBL实施模型中引入了一个介入过程变量“小组参与” ( Group Attendance) 。“小组参与”指学生进行PBL研究的意愿和努力程度, 是一种学习动机因素。他们的研究揭示了 小组参与 的影响因素以及小组参与 在PBL实施模型中的作用。

（注：关注“小组参与”因素的PBL实施模型及其要素的多向相关性）

2.关注导师有效指导的实施模型。为了回答导师有效指导的问题, Moust从导师辅导过程中的典型行为：使用学科知识、使用权威、以学业成就为导向、以合作为导向、角色和谐( role congruence) 以及认知和谐 ( cognitive congruence ) 的视角, 分析了导师辅导小组的成效的影响因素, 提出了关注导师有效指导的PBL实施模型。

（注：关注“导师辅导”的PBL实施模型及其要素的多向相关性）

3.关注学习过程生成性的实施模型。为了回答学习过程的问题, 学者和研究者改变了PBL线性实施程序, 改变了将问题视为静态和固定的观念, 转而关注学生学习过程的生成性。正是看到了PBL问题和学习过程的生成性, Schmidt和Moust将经典实施模型的线性程序框架改进成为循环型发展过程。

（注：关注“学习过程生成性”的PBL实施模型）

此外，米罗一席尔瓦(Hmelo一Silver，2004)提出了应用PBL模式的五阶段模型：探索情境，表征问题；形成关于问题解决的各种假设；找出缺失的信息，明确学习主题；整合新旧知识解决问题，检验之前的假设；总结所获得的知识和技能。这一五阶段模型包含两条线索，一条是显性的旨在发现和解决问题的认知线索，另一条是隐性的以小组合作共同解决问题为主线的社会认知线索。

五、特点与目标

（一）PBL教学模式的特点

PBL教学模式自开创以来，研究领域从医学到法律、工程学、教育、社会研究等，使用层次逐渐从高等教育到中小学、幼儿园教育，之所以能在短短40内迅速发展起来，是因为其独特特点符合当今社会教育教学规律。

PBL的首创者Barrows提出了PBL的六个特点：以学生为中心；学习是在教师的指导下以小组合作的形式进行的；教师是小组学习的指导者，为其提供支持；问题是真实的、开放的；问题是获得知识和问题解决技能的工具；新知识是通过自主学习获得的。后来，Gijbels 和他的同事(2005)又增加了一个：评价重视知识基础的组织和学生的问题解决能力。

我国研究者从内容、过程及组织形式三个方面概括PBL的核心特征。首先，内容方面强调问题及问题情景的重要性。PBL是一种问题导向的教学和学习方式：为了培养灵活的思维，问题应该是灵活的、劣构的和开放的；为了支持内在动机，问题必须是真实的、和学生的经验相联系的。问题和问题情景的创设是PBL的起点，也是PBL 教学和学习成功的关键。其次，过程方面强调学习者的自主学习。从明确已知信息、未知信息到查找信息，对信息进行价值判断、分析，以及制定和执行学习计划，将新学习的知识应于问题解决，到最后得出结论，评价是否实现了学习目标和问题解决的目标，学习者都要发挥他们的自主性，运用自主学习能力做出判断，得出结论。最后，强调小组合作的组织形式。合作的问题解决小组是PBL的重要特征。基于问题学习中，问题往往比较复杂，单个学生无法完成所有学习任务，必须以小组为单位进行活动，分工协作。合作学习主要包括：利用头脑风暴法产生有效的想法；提取与问题解决有关的信息；确定学习专题并分派学习任务和完成任务的时间进度；确定要查找或咨询的信息；整合搜集来的信息；共同提出解决办法等等。研究表明PBL中的小组讨论能够提高解决问题和更高层次的思维活动,促进共享知识的建构。

（二）PBL的教学和学习目标

Barrows和Kelson（1995)指出PBL有许多重要的目标，它可以帮助学生：（1）建构广泛、灵活的知识基础。PBL小组中对问题的讨论，可以激活相关的原有知识，促进对新信息的加工，更好的建构新知识。（2）形成有效的问题解决能力。（3）发展自主学习和终生学习的能力。（4）成为有效的合作者，即知道如何成为小组的一员，包括小组的成立、行动协商并达成一致。（5）激发学习动机。PBL 的问题源自学生的生活经验，是学生感兴趣的，而且难度适当，处于学生的“最近发展区”，是学生“跳一跳，够得着”的问题，学习结果是他们可以控制的，学生的内在动机就会被激发。

另外，Hmelo等指出PBL的学习目标主要在于: 帮助学生发展高层次的思维技能和建立灵活的知识基础，最终将学生发展成一个主动的学习者；Duch 等则认为PBL的主要目的是帮助学生发展批判性思维能力，分析解决复杂的现实问题的能力，发现、评价和运用学习资源的能力，在小组和团队中合作学习的能力，以多种方式有效交流的能力.Savery 等（1993）认为，PBL 的学习目标是：自主学习（即识别出学习议题、查找并评价相关资源）；问题解决（即提出假设、验证假设以及评价结果）；内容知识（即与问题相关的领域知识）。

六、组织与实施

研究发现，几乎所有PBL研究者都指出了一些PBL的共同要素：学习都围绕问题而组织，自主学习和小组合作贯穿整个学习过程，通过作品或展示进行评估。一般来说，PBL 首先从问题出发，问题本身代表一个问题情景，教师营造出问题型的学习环境，学生通过对问题情景进行分析，明确学习问题，搜集信息与资料，开展自主学习和小组讨论，持续地尝试解决问题。具体流程为：问题情景→提出问题，对问题进行界定，分析问题，并提出解决问题的假设→小组合作学习→解决问题→总结与评价。

1.问题情景创设。教师根据教学目标，选择与实际生活紧密相关问题，创设真实的、与学习者经验相关的问题情境，将学生引进隐含问题的情境，使学习者与问题联系起来。因为问题情景是学习者所熟悉的，有一定知识基础或类似的经验，很快就引起学习的兴趣，激发学生解决问题的热情。

2.分析问题。通过对问题进行界定，确定要解决的问题，分析讨论，让学生弄清楚，对于需要解决的问题，他们已经知道些什么，还需要去了解什么以及他们对该问题的看法，即明确已知信息、未知信息和可能的解决方法。

3.自主学习，搜集信息。对问题进行界定，明确要解决的问题后，学生分头去寻找资源，搜集信息。

4.小组合作学习，解决问题。这一阶段是PBL 的主体，学生大部分知识的获取和技能的掌握，甚至思维方式、合作能力的培养，都是在这一阶段完成的。学生利用自己找到的资源来获得解决问题所需要的知识，之后，小组成员分享各自获得的知识，对收集到的信息进行分析、加工、处理，提出解决问题的假设，继续解决问题的活动。

5.成果汇报与总结。成果汇报可以增强学生对完成某一任务所需知识的理解程度，也可以被教师用来评价学生有关知识和技能的掌握水平，其的形式是多样，可以是研究报告、周记、师生留言板、集体邮箱等。

6.评价。作为问题的解决者、自主学习者和小组成员，需要进行自评、互评及教师评价，不仅有对结果的评价，同时也要求对学习的过程进行评价。评价主要包括：能力提高、知识获取、合作情况、学习态度、最终作品五大方面。评价的目的主要在于反馈学生的学习情况，促进和加强个人和小组的学习。最后，学习小组按照反馈和评价，对问题进行再思考、再检验，修正问题解决方法，形成正确、科学、有创新的结论。

七、对PBL 的评价

研究表明，BPL能够增强学生对知识的记忆保持，促进学生对新问题的概念迁移，提高学生的综合运用能力、自主学习能力以及合作解决问题的能力，许多研究者给予了充分的肯定和赞扬。然而，任何一种教育教学模式都不可能达成十全十美的效果，在取得成功的同时，也不可避免的产生某种弊端，PBL教学也存在一定的不足，如对师资的要求高，成本高、见效慢。

Albanese等人认为，PBL使用真实问题作为学生的学习起点，使学生通过处理复杂的实际问题，建构更灵活的求知方法和更富于成果的思维方法，理解何时以及如何应用知识，从而获得基本的概念，建立灵活的知识基础，学习高层次思维技能(包括批判性思维、创造性思维和问题解决技能等)，获得终身学习的能力。

Cindy则指出，PBL的学生更有可能在问题解决中激活原有知识，将高层次思维技能迁移到新的情境中去，PBL的学生可能是很好的问题解决者和自主学习者、具有较高的动机、能够更好的学习和回忆信息、把基本知识整合到问题解决中。Norman 和Schmidt（1992）等人通过对已有研究整理，发现：PBL可能会促进知识的保持，可以促使原有概念迁移到当前问题中，提高自主学习和合作学习的能力。

国内学者刘儒德认为，PBL的突出之处在于，学习者作为自己知识的建构者，在应用知识的情境中，主动参与真实性的活动和任务，在完成任务的过程中进行批判性和创造性的思考，并在与小组其他成员的协商过程中不断建构自己的知识，在元认知水平上监视自己对知识的建构。梁燕等人（2009）从学生角度考查PBL教学实践的效果，发现学生对PBL教育环境认知处于较高水平，对PBL教学的各个环节总体比较满意，对教师在PBL中的学习效果持肯定态度

有关研究显示，PBL确实能够成功地实现它所预期的某些目标，在促进学生自主学习和合作学习、问题解决能力等方面具有显著优势。然而，PBL 教学也存在一定的不足。和传统教学相比，PBL中学生自主学习、分析讨论的时间相对较长，相同的内容耗时更多，对师资的要求更高，需要学校为学生提供更丰富的可用资源，存在成本高、见效慢的问题。当然，这只是教学的价值取向问题，如果我们的教学是为了教给学生知识结果，其效率确实不高，如果我们的教学是为了发展学生的应用知识解决问题的能力、创造性思维能力以及学习能力，则实施PBL所花的时间就是有价值的、有效率的。

八、PBL在幼儿园领域中的应用

40年来，PBL从临床医学拓展到了药物学、护理学、心理学、地理学、建筑学、法学、管理学、数学、工程学、教育学等多学科领域, 从研究生课程发展到本科教学、职业培训和成人教育、中小学教育等多个教育层次，然而PBL在幼儿园中应用的理论和实践研究才刚刚起步。 1.PBL在幼儿园应用的可行性研究

杨宁、池莉萍针对4-6岁儿童的心理发展特点，对适用于成人和高年级学生的PBL模式进行修正，在幼儿园进行应用研究，重点考察在幼儿园科学活动中应用PBL模式的效果。研究发现，接受PBL模式教学的实验组幼儿在知识获得能力、主动学习能力、问题解决能力、合作能力方面的得分均优于对照组幼儿，表明在幼儿园应用PBL模式是可行的，也是有效果的。

撒婷婷、杨宁等人的研究还发现接受PBL模式教学的实验组幼儿在元认知知识、元认知体验、元认知监控三个维度的得分均显著高于对照组幼儿。而在元认知知识的三个维度中，除个体元认知知识外，任务元认知知识和策略元认知知识都存在显著差异，元认知体验中知和情的体验都存在显著差异。说明PBL教学效果是显著的，有利于儿童发展的。

同时，池莉萍还将PBL教学理念与我国《幼儿园教育指导纲要（试行）》进行比较分析，她认为PBL的教育目标与《纲要》提出的“对幼儿实施素质教育、为幼儿一生的发展打好基础”的宗旨是一致的。PBL的学习内容来源于真实的问题情境，能够引发幼儿的好奇心和求知欲，促进幼儿主动地学习；能使幼儿感受到知识的重要意义；能够培养幼儿动手动脑、探究问题的能力；能够通过合作学习促进幼儿的社会性发展及合作意识的形成。

2.PBL在幼儿园应用的模型研究

杨宁等人在对米罗一席尔瓦五阶段模型分析的基础上指出，学前儿童虽然能主动探究问题情境并零散地学习一些知识，但难以有计划地确定学习主题，也很少会有意识地与同伴讨论，合作解决问题。因此，PBL教学需要教师的组织和引导。为此，他们对适用于成人的PBL模式进行修正，使其适用于幼儿园。

从上图可以看出，这一模式同样有两条线索，但两条线索不是同时进行的，而是先遵循个体认知线索，以幼儿个体的问题解决为主，后遵循社会认知线索，在幼儿具备解决问题的经验后，要求幼儿小组合作，解决类似问题。

幼儿探索的问题可以是从现实生活中提炼出来的问题，也可以是游戏情境中虚构的问题，但解决问题的活动必须具有现实意义，对幼儿的现实发展有利。教师设计的问题情境是可视的，要具有可操作性，能激发幼儿的学习兴趣。问题的解决涉及多领域知识。幼儿只有主动获取新信息，才能解决问题。每个问题解决后，幼儿都要进行自我评价和同伴评价。教师要引导幼儿从知识的获得、能力的提高和智力的发展三方面综合评价。教师在整个过程中既是支持者，也是组织者、合作者和信息提供者。 3.PBL在幼儿园应用的思路和方法研究

蒋盈、吴荔红总结了PBL模式的五大特点：以问题为导向；强调学生学习的主动性；注重理论联系实际；注重学生合作意识和能力的提高；强调学生创造性思维的培养。在此基础上，他们提出PBL在幼儿园教育中的应用思路，即选择一个有意义的问题——以真实有趣的情境呈现问题——以自主探究和教师指导相结合的方式解决问题——以多元表征方式展示成果——以客观的态度进行评价。崔丽娟则提出，要将PBL融入现有的幼儿园课程之中，需要一个循序渐进的过程，应该把握三个关键问题：问题的选择与设计；以小组合作为组织形式；以幼儿为中心的教育理念。

结束语

当今世界，科技和人才的竞争成为世界各国竞争的主阵地。科技教育的目的不再是单纯考察幼儿记忆了哪些科学事实和愿望，而是致力于培养幼儿初步的科学探究兴趣，培养他们对周围事物的好奇心和探究能力。

然而，当前幼儿园的科学探究活动主要是以室内活动为主，户外科学活动的探究还处于起步、尝试阶段，在各类科学类书籍中，户外科学活动只是作为其它各类科学探究活动的副产品，凤毛麟角、不成体系。

近年来，我园教师开始尝试独立的、自称体系的户外科学活动探究，我们发现，与室内活动相比，户外科学探究活动有自己独特的优势：第

一、探究对象、材料更开放、更真实探究对象和材料是自然的物质或现象，其状态更自然，层次更丰富，也更贴近幼儿的生活。，更利于激发幼儿科学探究的兴趣。第

二、在与大自然亲密接触的过程中，幼儿的探索空间充足，过程轻松、自由，与同伴互动的频率也明显增强，有益于幼儿获得主动探究的科学精神、持之以恒的科学态度和多样化的科学方法。第

三、户外科学活动探究的对象是动态的、发展变化着的，这就使得探究的过程也不断延续、变化，在这样的活动中，通过教师的引导更利于培养幼儿的坚持性和持之以恒的科学态度。

以上发现大大鼓舞了我们的研究兴趣和激情，但是，户外科学活动探究还存在多方面的问题：散见于幼儿园的种植、饲养或者观察活动中，不成体系；因为缺乏研究和理论支持，教师在指导这方面的活动时也显得力不从心，在教育实践中往往出现目标定位不准确、内容单

一、指导水平低下等等问题。

纵然如此，我们的探究还是在总结和进步：在一年左右尝试探索的过程中，我们发现，户外科学活动的探究源于问题，这些问题有的是教师精心准备、设计的（如在引导小班幼儿观察鱼尾葵的过程中，想幼儿提出“这棵树的叶子长什么样？像什么？”），有的是源于儿童兴趣和偶然的发现（如户外体育活动的时候，幼儿发现屋顶上长草，可以引导大班幼儿分析植物生长的条件，也可以让幼儿回家和家长一起收集种子传播的途径），在自主探究或是同伴合作解决问题的过程中幼儿掌握了生活中的关键经验以及各种解决问题的方法、发展了问题解决能力。与此同时，幼儿的自主探究学习能力、合作能力、同伴交往等方面也取得了显著地发展。我们惊奇的发现这种思路与PBL理论不谋而合，为此，我们提出系统的基于问题解决的幼儿园户外科学活动研究。

相比高等教育和中小学教育，学前教育更加淡化知识的传授，重视能力的培养，注重激发幼儿的学习兴趣。PBL模式与中国古老的“授人以鱼,不如授人以渔”的教学理念异曲同工。如若在幼儿园教育中得到恰当的实施,不仅能激发幼儿学习的兴趣,还能启发幼儿的思维,提高其学习的主动性,培养他们独立思考问题和解决问题及创新的能力,使他们“乐学”、“会学”,真正促进其发展。因此，PBL模式应该能够成为学前教育的一种有效教学模式。探讨PBL模式在幼儿园教育中的应用，对广大幼儿教师进行教育实践，提高幼儿教育质量具有重要的意义。

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第15篇：—文献总结

文献总结

一、前言部分

温湿度是生活生产中的重要的参数，用新型的智能温湿度传感器DHT11主要实现对温度、湿度的检测，将温度湿度信号通过传感器进行信号的采集并转换成数字信号，再运用单片机STC89C52进行数据的分析和处理，为显示和报警电路提供信号，实现对温湿度的控制报警。报警系统根据设定报警的上下限值实现报警功能，显示部分采用LCD1602液晶显示所测温湿度值。

二、主题部分

DHT11数字温湿度传感器是一款含有已校准数字信号输出的温湿度复合传感器。它应用专用的数字模块采集技术和温湿度传感技术，确保产品具有极高的可靠性与卓越的长期稳定性。传感器包括一个电阻式感湿元件和一个NTC测温元件，并与一个高性能8位单片机相连接。因此该产品具有品质卓越、超快响应、抗干扰能力强、性价比极高等优点。每个DHT11传感器都在极为精确的湿度校验室中进行校准。校准系数以程序的形式储存在OTP内存中，传感器内部在检测信号的处理过程中要调用这些校准系数。单线制串行接口，使系统集成变得简易快捷。超小的体积、极低的功耗，信号传输距离可达20米以上，使其成为各类应用甚至最为苛刻的应用场合的最佳选则。连接方便，特殊封装形式可根据用户需求而提供。产品为 4 针单排引脚封装。DATA 用于微处理器与DHT11之间的通讯和同步,采用单总线数据格式,一次通讯时间4ms左右,用户MCU发送一次开始信号后,DHT11从低功耗模式转换到高速模式,等待主机开始信号结束后,DHT11发送响应信号,送出40bit的数据,并触发一次信号采集,用户可选择读取部分数据.从模式下,DHT11接收到开始信号触发一次温湿度采集,如果没有接收到主机发送开始信号,DHT11不会主动进行温湿度采集.采集数据后转换到低速模式。

三、总结部分

对于国内外对温湿度检测的研究，从复杂模拟量检测到现在的数字智能化检测越发的成熟，随着科技的进步，现在的对于温湿度研究，检测系统向着智能化、小型化、低功耗的方向发展。在发展过程中，以单片机为核心的温湿度控制系统发展为体积小、操作简单、量程宽、性能稳定、测量精度高，等诸多优点在生产生活的各个方面实现着至关重要的作用。

四、文献

《新概念C51单片机》郭天祥著2006电子工业出版社 DHT11中文说明书

DHT11温湿度传感器51单片机在LCD1602显示程序

BH1750光强传感器

第16篇：文献综述

关于《南梁红色旅游业的开发研究》的文献综述

一、问题的提出

所谓的红色旅游，它是在特殊的历史背景环境下产生的，是集参观、体验、学习和教育为一体的专项旅游活动。近几年，由于党中央和国务院的积极倡导，全国各地区的红色旅游得到了较快发展，一方面加大了对红色旅游资源的保护力度，另一方面对红色客源市场的开发也从单一型向复合型转变；同时，关于红色旅游的理论研究也日渐增多，不同学科背景的学者开始从不同角度来探讨红色旅游的内涵和开发策略以及影响。南梁在中共革命史上具有重要的历史地位，原因是在第二次国内革命战争后期，刘志丹、谢子长、习仲勋等创建的以南梁为中心的陕甘边革命根据地，是中国共产党唯一没有丢失过的一块革命根据地，它的存在为中央红军二万五千里长征提供了落脚点，为红军北上抗日提供了出发点。此外，2009年6月7日至10日，中共中央政治局常委、中央书记处书记、国家副主席习近平来到甘肃实地考察，并专程前往革命老区南梁参观考察，并对其提出发展希望。习近平指出，在血与火的斗争中铸就的革命精神，是老一辈无产阶级革命家留给庆阳人民宝贵的精神财富，一定要把这个爱国主义教育和革命传统教育基地办好，大力传承南梁精神，使其发扬光大。因此，在这样的背景下，我想通过介绍自己的家乡—红色南梁，来提出南梁红色旅游业的开发研究，研究南梁红色旅游的开发策略，不仅能把南梁的红色历史向外传播，而且通过宣传，促进南梁红色旅游的发展，从而带动当地经济的发展和人民生活水平的提高。

二、红色旅游的概念界定

关于“红色旅游”一词可以追溯到2000 年，江西最早把“红色”与“旅游”两个词结合在一起，并推出南昌至井冈山、瑞金等地三条“红色之旅”和省内 旅游专线。2002 年，李宗尧提出红色旅游是以游览革命老区、革命遗迹为主，同时接受爱国主义教育的旅游方式；从而引起学者的广泛关注。同年，高舜礼认为红色旅游是中国共产党领导的在各个历史时期建树丰功伟绩所形成的纪念地、标志物为吸引物，以其所承载的革命历史和革命精神为内涵，组织和接待旅游者进行学习缅怀或参观游览，从而实现学习革命历史知识、接受革命传统教育和振奋精神、放松身心增加阅历的一种旅游活动。2004 年11 月，李长春在河北考察工作时发表重要讲话，第一次对“红色旅游”内涵做出科学界定，而在同年12 月，中共中央办公厅、国务院办公厅在《2004 年—2010 年红色旅游发展规划纲要》（以下简称《纲要》） 中正式将红色旅游的概念定义为以中国共产党领导人民在革命和建设时期建树丰功伟绩所形成的纪念地、标志物为载体，以其所承载的革命历史、革命事迹和革命精神为内涵，组织接待旅游者开展缅怀学习、参观游览的主题性旅游活动。可以发现《纲要》扩大了红色旅游的外延和内涵，旅游者在游览过程中所感受的革命精神不仅是历史的，更是现实和未来的。如新中国成立后所展现的铁人精神、抗洪精神以及抗震精神都属于红色精神文化。尽管此后也有部分学者对红色旅游的概念进行了不同界定，如姚素英（2005）、雷召海（2005）、刘海洋（2009） 等，但大部分学者都比较认可《纲要》的官方定义。

三、红色旅游的特点

第一，红色旅游具有很强的政治性和教育性，其活动主要受政府引导； 第二，红色旅游活动具有特定的载体，即中国共产党领导人民在革命和战争时期所形成的纪念地和标志物；

第三，旅游载体承载着丰富的精神内涵，包括革命事迹、革命历史和 革命精神；

第四，旅游带动了革命老区经济，社会和文化的综合发展；

第五，红色旅游属于文化旅游，游客在参观过程中可以体验特殊的红色文化； 第六，旅游活动发展具有明显的节庆性，如“八一”、“七一”、“十一”以及“五四”等；

第七，红色旅游是一种可待续性的旅游活动。

四、红色旅游的产生

建国以后党中央为了巩固中国共产党的执政地位以及积极恢复和发展社会主义文化、经济、民主建设，在全国范围内有组织、有纪律地开展深化爱国主义和革命传统教育活动，并鼓励人们去革命遗址、纪念地学习革命先烈的先进事迹和传奇历史，感受和体验我党在土地革命时期、抗日和解放战争时期领导人民不畏艰险、不怕牺牲和艰苦奋斗的卓越精神，在这种特殊的背景下产生了红色旅游。所以说，红色旅游形成和发展与我国爱国主义、思想政治和革命传统教育活动密不可分。

五、红色旅游的发展历程

（一）初步萌芽阶段(20 世纪50 年代初～20 世纪70 年代末)

建国后，大部分革命圣地、纪念地和革命遗址等红色旅游资源被作为爱国主义教育、革命传统教育以及思想政治教育阵地得到了有计划的开发与建设。 1951年文化部和内务部联合要求修建革命事迹纪念馆和保护革命文物。1960 年3 月，国务院公布了第一批全国重点文物保护单位，其中有33 处革命纪念地和遗址，标志着对红色旅游资源的保护进入正式发展时期，具有里程碑意义。十年“*”时期，尽管全国各行各业都受到严重冲击，经济面临崩溃的边缘，但革命纪念地由于受到特殊历史环境的影响而得到有效保护和利用。大量的红卫兵带着“崇拜”心理，以“革命者”和“朝圣”的目的涌入到革命遗址和伟人故居。所以说，这一阶段红色旅游发展的整体特征是：旅游活动以政治接待为主；旅 游组织形式大部分是公费旅行；计划经济环境下，在革命纪念地进行的瞻仰、参观和学习等一系列活动是不计投入和产出的政治接待任务；缺少现代旅游活动的主要元素。

（二） 逐步探索阶段(20 世纪80 年代初～20 世纪90 年代末) 党的十一届三中全会的胜利召开，标志着中国进入社会主义现代化建设新时期，“一个中心，两个基本点”的提出给国内旅游业注入了新的活力，随后，中国旅行游览事业管理局更名为中国国家旅游局，并在各省、市和自治区设立相应的旅游管理部门，同时设立了八个驻外旅游办事机构，象征着中国旅游业开始向市场化运作转变，1983年，中国加入世界旅游组织，并逐步加入到世界旅游发展的潮流中；1986年，国务院将旅游业纳入到国民经济和社会发展计划中，从而确立了旅游业的产业地位；同时，国家决定在计划安排的旅游基本建设中划出部分资金用于促进延安、韶山、井冈山等一些革命纪念地的旅游基础设施建设；1997年6月，中央宣传部公布了第一批110 处全国爱国主义教育示范基地，表明革命老区的旅游发展逐渐从事业接待、政治接待型向市场经营型转变。红色旅游在新形势、新环境下开始正常发展，这一阶段主要特点是：政府加大对革命遗址、纪念地等红色旅游资源的保护力度；红色旅游经营和管理开始从计划管理体制向市场化经济管理体制转变；旅游形式多样化，各种纪念活动的开展提升了红色旅游的影响，如建国50 周年、抗战胜利50 周年和红军长征胜利60 周年；红色旅游受到中央和地方政府的日益关注；参观革命纪念地的国外游客越来越多，红色旅游开始迈向国际化；红色旅游目的地实现了社会、经济和文化的综合效益。

（三） 全面市场化阶段(21 世纪初至今) 新世纪开始，红色旅游成为中国共产党新时期巩固执政地位，加强国民爱国主义、革命传统教育和思想政治教育有效方式。2001年，国内部分革命纪念地成立了区域性红色协作组织；2002 年，嘉兴召开了红色旅游产品推介会、红色旅游论坛，从而把红色旅游纳入到旅游发展的范畴；2004 年2月李长春重点提出“积极发展红色旅游”，同时，郑州召开了全国旅游工作会议，由红色旅游资源大省江西领头，北京、河北、广东、陕西、上海、福建六省市参与共同签署了《郑州宣言》旨在通过区域协作推动红色旅游整体发展；同年11 月，李长春在河北考察第一次对红色旅游的意义做出全面、深刻和权威的阐述，并提出了红色旅游的“三大工程”，即“政治工程”、“经济工程”和“文化工程”； 同年12 月， 根据《纲要》精神， 决定在2010 之前打造12个全国“重点红色旅游区”、30 条“红色旅游精品线路”和100个“红色旅游经典景区”；2005 年，国家旅游局确定该年为“红色旅游年”，各地纷纷推出不同红色主题旅游产品，如湖南韶山的“中国红色之旅，百万共产党韶山行” 和四川广安的“小平故里行”，标志着红色旅游进入全面发展阶段。这一阶段红色旅游的主要特点：红色旅游发展进入全面市场化阶段；人们对红色旅游的认识日益加深，并把红色旅游作为深化自身爱国主义、民族主义以及思想政治教育的主要方式之一；红色旅游的市场范围越来越广，国外客源迅速增加；红色旅游景区管理实行产权和经营权相分离，并采用现代企业管理制度；红色旅游区域合作增强，从简单的单体景区合作发展到规模庞大的跨区域联省合作；在开发红色旅游时注重把红色文化与当地特色文化有机结合；红色旅游产品类型多样化，开始整合其它类型的旅游产品；红色旅游已发展成为可持续性旅游方式。

六、南梁红色旅游的发展历程介绍

由于南梁革命根据地历史地位显赫，境内革命遗存丰富，2004年被国家列为重点培养的红色旅游景区，同时纳入“全国首批百个红色旅游经典景区名录”。从此，在革命老区甘肃庆阳全市乃至甘肃全省，“红色旅游”成了一个响亮的名字，也使南梁迎来了史无前例的发展机遇。据此，华池县委、县政府迅速做出反应，并达成共识―擦亮老区红色文化品牌，转变南梁红色政治资本为经济发展优势资源。一个围绕“打造红色旅游大县”的综合性文化旅游商业之路呼之欲出，南梁红色旅游开发开始走上文化资源向产业优势的蜕变之路。

2006年，国家发展改革委批复开工实施红色旅游建设，南梁一批红色旅游项目于当年全面拉开建设序幕。开发建设期间，南梁一边加快红色旅游景点基础设施建设，一边探索完善红色旅游资源开发思路，真正让红色旅游寓教于乐，寓教于游，将革命历史知识、革命传统和革命精神以旅游这一时尚方式传输给大众。基于此，为了收到事半功倍的效果，南梁按照“红色旅游、生态旅游、民俗旅游、文化旅游”的整体发展思路，整合各类旅游资源，“链接”各类旅游景区，延长红色旅游链。在红色旅游景区基础设施建设全面推进的同时，强势推进双塔森林公园二期工程建设，范公祠景区建设、垂钓中心改造、乡镇美化工程、红色旅游道路绿化等工程顺势推进。

为了进一步做大南梁红色旅游产业，2010年，华池县委托清华大学城市规划设计研究院编制了《华池县红色景区修建性纤细规划》。该规划将华池境内现有的红色景点全部纳入“大南梁革命景区”进行规划，总面积140公顷，规划项目27个，投资概算4.99亿元。依据景区内不同的革命遗存历史背景，规划对其进行重新定位，未来的规划区内将形成以南梁革命纪念馆为主体，红色抗大文化景区和军民大生产目前，红色旅游景区基础设施建设已完成投资2.137亿元，建成以南梁革命纪念馆、大凤川军民大生产基地旧址、寨子湾陕甘边区苏维埃政府旧址和军民大生产基地四处展馆为主要框架的红色旅游景区，景区内一个个呈链式展开的红色旅游工程，多角度地、全方位地展示革命老区华池的文化底蕴和精神魅力。

未来的南梁将被打造成陕甘边革命根据地的纪念核心、延安红色旅游环线上的重要节点、甘肃重要的红色旅游景区、国家重点爱国主义教育示范基地，国家ＡＡＡＡ级旅游景区、全国著名红色旅游示范乡镇。陕甘边革命根据地南梁红色旅游景区将以全新的面貌迎接海内外游客。”

七、本次研究的特色

由于南梁发展红色旅游相对于国内其他省份比较滞后，再加上地处西北地区，交通的不便利，信息的不畅通，致使南梁发展红色旅游的思路和方法呈现单一化，固定化的发展模式。但是关于研究南梁红色旅游的文章几乎没有，而对于南梁红色旅游发展策略更是无人问津；因此，为了使南梁更好地发展红色旅游，笔者在实地调查和查阅相关文献后，结合南梁当地的实际情况。提出适宜南梁发展红色旅游的科学、合理切实可行地策略。这就是本次研究的亮点。此外，本次研究的重点是通过实地走访南梁旅游部门的负责人和工作人员，了解南梁红色旅游的发展现状、发展过程中遇到的问题以及未来发展规划。另外，进行考察和了解当地的红色旅游资源和民间艺术。除了了解以上两个方面的内容之外，笔者还需要考察当地的经济发展水平和人民生活状态，以及近几年红色旅游的发展给当地带来的变化。只有认真考察实地情况，仔细分析材料，做好研究过程的每一步，最后才能得出较为合理的发展策略。

第17篇：文献综述

河 北 农 业 大 学

毕业设计(论文)文献综述

院（系）：现代科技学院

专业：电气工程及其自动化姓名：陈龙

学号：2006614070216

完成日期：2009年05月30日

文献综述

“十五”期间，保定市农村水电电气化建设取得了突飞猛进的发展，重点完成了易县、涞源、唐县、阜平四个电气化县建设项目，新建水电站20座，新增装机容量2.9万千瓦，年增发电量1.47亿千瓦时，工程总投资2.19亿元。其中，易县建设电站3座，总装机容量5530千瓦；涞源县建设电站4座，总装机容量7500千瓦；唐县建设电站3座，总装机容量6950千瓦；阜平县建设电站10座，总装机容量9045千瓦。按照国家统一部署，“十一五”期间，该市还要继续对易县、涞源、唐县、阜平四县实施农村水电电气化建设，规划建设水电站12座，新增装机1.3万千瓦，总投资1.08亿元。其中，涞源县龙门项目区为国家小水电代燃料项目区建设之一。

保定市水电资源丰富，理论蕴藏量38.9万千瓦，可开发利用18.9万千瓦，到“十五”末电气化县达标验收后，全市已开发7.786万千瓦，占可开发量的34%。该市水电开发仍有巨大潜力，发展前景广阔。

水电替代薪柴，有效保护了森林资源，巩固了退耕还林成果，使二氧化碳排放量大大降低，生态环境得到明显改善；水电替代薪柴，把农村劳力从上山砍柴的劳务中解放出来，去搞其他生产，增加了农民创收的能力；水电替代薪柴，使农户改变了烟熏火燎的燃柴取火状态，提高了农民生活质量。这符合科学发展观的要求，是建设小康社会的一条创新的路子。

一、开展水电农村电气化县建设以来的主要成就

1、水电农村初级电气化县建设推动了当地经济建设

易县是全国第二批200个农村水电初级电气化县之一，已于1995年达标验收。初级电气化县的建成和近五年来的继续发展，从根本上解决了全县的供电紧张状况，保障了农业灌溉基本生产条件，加速了乡镇企业发展和对外开放的步伐。自电气化县建设以来，累计完成发电量4亿多千瓦时，创产值8300多万元，实现利税2000多万元，成为该县第二个利税大户。全县国民生产总值由电气化县建设初期1991年的3.4亿元提高到电气化县建成1995年的10.97亿元、1998年的19.2亿元。1997年易县摘掉了国家重点扶持贫困县的帽子，小水电产业对全县经济发展和社会进步起到了很好的促进作用。一是促进了县办工业的发展。随着水电电气化县的建设，该县先后建成了日处理矿石50吨的栾木厂金矿、京易联营水泥厂新增10万吨高标号水泥生产线、人造板厂扩建3万立方米中密度纤维板生产线，以及一大批小型企业投产和兴建。二是改善了农业生产条件。供电保证程度的提高，带动了农业排灌发展，粮食产量翻番，很快解决温饱问题。三是促进了乡镇企业的超速发展。10年间总产值由2.78亿元增加到16.9亿元。四是优化了投资环境，促进了对外开放。本县电力供应可靠，扩大了招商引资的吸引力，目前建成“三资”企业30家，利用外资2427万美元，发展国内联合企业197家，引进资金4.67亿元，五是促进了社会主义精神文明建设，全县文化教育、科技卫生、医疗保健、广播电视等各项社会事业蓬勃发展。六是促进了生态植被保护。全县0.3%的农户使用了电鼓风助燃，16.7%的农户在丰水期使用电炊，以电代柴、靠电省柴，大幅度减少了林草砍伐，保护了林木柴草资源。被列为全国第三批电气化县建设的张家口市赵家蓬区，地处深山，交通不便，经济落后，为国家重点扶持的贫困区。通过电气化建设，全区通电户率、户均生活用电量、人均用电量、均已超过电气化县标准；水电供电量占全区总供电量的

60.8%；全区国民生产总值由8992万元提高到16961万元，人均国民生产总值由2584元提高到4817元，农村人均纯收入由294元提高到1050元，社会经济效益非常显著。

2、水电农村电气化县的成就带动了全省水电整体发展

易县、赵家蓬区电气化县建设工作的开展，对加速全省水电发展起到了积极的辐射、影响和带动作用。我省通过机构保障、政策推动、资金支持、会议发动、互访参观、协调联动、报刊宣传、学会交流等多种措施、多种方法，提高了发展小水电的认识，增强相关县的主动性和积极性，通过严格审批制度保障基建程序，增强了发展小水电的社会信誉。小水电新增投产装机容量年平均递增速度由原来的5000千瓦上升到了8000千瓦以上，2000年投产容量达到2万千瓦，单机容量达到10000千瓦，单站容量达到20000千瓦，总装机容量超过20万千瓦，总发电量超过4万千瓦时。全省有42个县建设了小水电，其中16个为革命老区县，22个为国家和省重点扶持的贫困县，4个少数民族县均建有小水电，带动了当地经济发展，改善了人民生活水平。

3、小水电的发展促进了山区生态植被保护

按照国务院批复水电农村初级电气化县建设文件要求和水利部水电工作的安排，以及我省的具体情况，我们在做好农村水电电气化县建设工作的同时，积极开展了推行以电代柴和小流域综合治理的工作，出现了一批先进典型，如在革命老区涞源县西二道河村，1983年兴建了一座150千瓦的小水电站，始终以低价（生活用电价0.25元/度，生产用电0.4元/度）供本村用电。剩余电量按省定上网电价销售大电网。由于用电炊的成本低于燃煤、燃柴，而且洁净方便，很快形成家家有电器，户户用电炊，是远近闻名的无烟村。该村以电代柴后，村民不上山砍柴割草，山坡地自然退耕还林还草。林草面积增加到2000亩，覆盖率达到80%。承德县柳河电站和平山县十里坪水电站将转岗的富裕人员集中开发了几千亩荒山，种植了果树，绿化了山场，既安置了富裕人员，又增加了电站收益，实现了小流域综合治理。承德市老陡山电站、保定市紫荆关梯级电站、邯郸市西达等电站也都发展了经济沟，形成了周边绿化带，初步实现了一座电站就是一个小流域综合治理区的发电与生态保护相互促进的好典型。回顾我省水电及农村电气化建设工作，有四个方面值得我们总结，并需要在“十五”期间继续坚持和发挥。一是，依靠各级政府，部门协调联动，做好水电及农村电气化建设工作是基本的组织保障和政策依托。“九五”期间，在省政府的支持下，水利厅协调省直有关部门，保持了小水电建设专项补助资金每年到位；三次调整小水电上网电价，增加电站收益；先后出台了国有资产管理、股份合作制、建设项目资本金制度等政策政策性文件，引导小水电向市场经济转轨。二是，针对河北电力整体缺电有所缓解但调峰矛盾仍很突出的实际情况，及时调整了水电从径流发电、基荷运行为主导向以调峰运行为主体转变，保障了河北有多少水发多少电的高效运行方式。三是，按照水资源统一管理、统一调配的原则，合理调配发电用水，做到小水大用，一水多用，近3年水能利用率提高6%以上；在科学调水的同时狠抓安全运行，全省小水电行业已连续九年实现无重大设备和人身伤亡事故，厅水电处已连续3年获厅安委会先进单位，2000年获省安委会先进单位。全省设备年利用小时数由1500多小时提高到了2000多小时，部分电站提高到了4500多小时。四是，重视科研和新产品引进，逐年提高水电建设的新技术含量。先后完成了“软基硬壳溢流坝研究”、“中小型水电站选型微机辅助设计软件开发与应用”等多项实用技术研究和推广应用，多数科研成果获得了国家或省科研成果奖。1998年针对减员增效的要求，在响水铺、圣佛堂电气化县建设中成功地引用了加拿大“无人值班”全自动微机控制设备。新设备新成果的应用，挖掘了设备潜力，减少了事故隐患，降低了工程造价，稳定了收益，保障了投资者利益，促进了多方投资的积极性。

河北水电在水利部及各级政府的指导、支持下，取得了一定的成绩，经历了社会认识、确定地位、调整转轨、强化科技、加快发展的历史阶段，截止2000年，全省小水电总装机容

量超过20万千瓦，年发电量超过4亿千瓦时，比“八五”以前装机容量翻了三番，发电量翻了五番。小水电周边绿化已成规模，以电代柴户逐年增加，出现了无烟村和半无烟村的好典型。水电的发展产生了三个明显的社会效应：一是补充大电网末端的供电不足，促进老、少、边、穷地区经济发展的扶贫效应；二是以电代柴、以水代煤的河流植被保护生态效应；三是壮大基层水利机构自我发展的水利产业效应。但是，与兄第省相比我省水电发展的差距还很大，一是发展速度仍然较慢，全省可开发利用容量156万千瓦，开发率不足15%，京津主要水源地的承德市可开发容量56万千瓦，目前开发率仅3%；二是已建电站的体制改革不到位，人员多，负担重，自我积累少，滚动发展的能力较差；三是以电代柴的可能性和重要性还未得到各级政府和广大群众的充分认识，促进以电代柴工程发展的政策还不到位，技术措施还不规范，管理措施还不明确，影响了小水电以电代柴效果。

参考文献：

1.徐锦才；小水电设备新技术与发展方向，中国农村水电及电气化信息网，2003 2-3

2.黄真理；国内外大型水电工程生态环境监测与保护[J];长江流域资源与环境;2004年02期 33-36

3.赵建达；小水电开发与环境整合[A];水电2006国际研讨会论文集[C];2006年 5-10 4.赵建达；程夏蕾；朱效章；;小水电开发中的环保和生态问题及其对策[J];中国农村水利水电;2007年02期 6-16

5.陈喜阳；水电机组状态检修中若干关键技术研究[D];华中科技大学;2005年 2-9

6.季士军；我国水能资产流失问题研究[D];河海大学;2006年 36-40

7.Maurice L.Albertson;黎山；水力发电对社会的影响[J];科学对社会的影响;1983年01期 45-50

8.Proceedings of International Forum on Welding Technology in Energy

Engineering[C]；2005年 60-66

第18篇：文献综述

关于《越策越开心的“策”字的语用分析》的文献综述

前言

《越策越开心》是湖南电视台一档方言娱乐脱口秀节目,它的节目定位、主持风格、话题表述、语言运用在全国的方言电视节目中具有开创性和领军性。本文从语用学的角度对“策”字的语言环境，语用原则，言语行为，话语分析等进行研究,力求发掘此档节目取得成功的语言方面的原因;此外,详细描述在节目中出现的特色词句,着力表现节目在创造性地运用长沙方言方面所呈现的特色，力求通过此研究为这类电视节目提供借鉴意义,同时了解社会语言的使用状况和流行趋。由于从语用学角度对方言类娱乐节目的研究尚属首次,因此综述部分只能概括前辈语言学者对相关方面如方言类谈话节目、方言新闻播报等方面的研究,同时表明本文的研究意义和目的,交代本文的语料来源。

主体

《越策越开心》中的“策”字本来的意思是骗人的意思，有时候可以指开玩笑，瞎聊瞎扯的意思。例如 “你莫策我”——你不要骗我，此字可褒义可贬义。而越策越开心这个节目的含义就是，越瞎聊越来越起劲，越聊越开心。由于从语用学角度对方言类娱乐节目的研究尚属首次,因此综述部分只能概括前辈语言学者对相关方面如方言类谈话节目、方言新闻播报等方面的研究,同时表明本文的文献综述。

一、语用分类“策”的幽默

[1]徐宜良.言语幽默的语用分析[J].郑州航空工业管理学院学报，2006，（4）.言语幽默是语言文字表现的幽默。根据其语用范围、语用效果的不同，我们将言语幽默粗略地划分为三类：

（一）交际幽默

交际幽默是为交际的目的而创制的，有助于推销人才和产品、减少摩擦、解决纠纷、和谐关系、交流思想、广交朋友、摆脱窘境„„凡人类日常生活领域，交际幽默均可派上用场。

（二）讽刺幽默

讽刺幽默是为讽刺人、教育人而创制的，目的是揭发丑陋，暴露乖讹，促人警醒，发人深思；可存在于日常交际中，但以书面形式为多见。

在《越策越开心》中，汪涵说； 让我来用长沙话来给大家策（瞎聊瞎扯）个故事啊！有一个 新闻单位招聘，面试题目为假设你是秦朝记者，请报道焚书坑儒事件。甲：暴政当道，人类历史最黑暗一天，考官骂其不懂政治，弃之。乙：今日休刊，考官念其智慧不够，弃之。丙：篝火晚会发生意外，三百儒生遇难，大量古籍被毁，秦皇亲赴救灾，考官鼓掌高呼，真人才啊！

（三）纯幽默

纯幽默即玩笑幽默，是纯粹用作调节精神，活跃气氛，娱悦性情的幽默；可以是口头言谈，也可以是书面形式，多用于关系较密切的人之间和非正式非严肃的场合。有两个白吃专家巧妙地钻了语言的空子，开了个玩笑居然骗到了一席盛筵：

在《越策越开心》中，马可；让我也来用长沙话来给大家策（瞎聊瞎扯）个故事

啊！有一个十分喜欢安静的人，他左右两边住着钢匠和铁匠，噪音从早到晚，很吵闹，他经常说：“假如有一天钢匠和铁匠搬家的话，本人会请他门两家吃饭。”有一天，钢匠和铁匠一同对他说“本人门准备搬家，你曾说过要宴请本人们，所以本人们便来赴宴。”他十分快乐，于是盛情招待，吃饭时问他们：“你门两家搬到哪里？”他们答复：“他搬本人家，本人搬他家。

在本文献中就应用了大量的案例来诠释“策”字来分析案例，因为“策”的含义就是以幽默的方式调侃说话，来达到引发听者发笑。

二、语用分析“策“的幽默

[2]谭达人.幽默与言语幽默[M].北京：生活·读书·新知三联书店，1997.[3]王勤玲.幽默言语的认知语用研究[D].上海：复旦大学中文系，2005.[4] 蔡蕊伊，探究电视节目《越策越开心》[J]：西安，西安工业大学[5]胡范铸.从“修辞技巧”到“言语行为”[J]：修辞学习，2003，（1）.[6]刘森林，语用策略[M]，北京：社会科学文献出版社，2007，3[7]冉永平，语用学：现象与分析[M]，北京：北京大学出版社，2006，[8]邢福义，吴振国，语言学概要[M]，武汉：华中师范大学出版社2010，8[9]索振宇，语用学教程[M],北京：北京大学出版社，2000，5[10]汪景寿;试论相声的语言[J];北京大学学报(人文科学);1961年06期,[11]刘乃实;试析幽默的语用合作原则[J];清华大学教育研究;2002年S1期[12]李珂,彭泽润;湖南时尚方言词语及其文化心理透视[J];湖南社会科学;2005年02期

人们为了保证会话的顺利进行，交谈双方都共同遵守一个原则，即合作原则这条原则具体体现为四项准则：（1）量的准则：所说的话应包含交谈目的所需要的信息，不应包含超出需要的信息；（2）质的准则：努力说真话，不要说自知虚假或证据不足的话；（3）关系准则：所说的话要有关联即要切题；（4）方式准则：说话要清楚明白，避免晦涩和歧义，要简明扼要、井井有条。在实际交际中，人们往往不愿像合作原则所要求的那样，恰如其分地、实事求是地、直截了当地、简明扼要地表达思想，而宁愿含蓄间接地说出自己的想法。幽默就时常在这时产生。在本文献中就应用了大量的案例来诠释“策”字来分析案例，因为“策”的含义就是以幽默的方式调侃说话，来达到引发听者发笑。“越策越开心”节目主要的语言幽默并非这类用语言记录的幽默，而是用语言创造幽默，然而来体现数“策”的中心点，即违背合作原则，制造出许多滑稽的言语。典型的用语言来创造幽默，就是通过“破坏”原有的语言结构，故意利用语言的设置误区，设置一定的情景“误导”观众的思维。这就是“策”运用的妙处，继而出其不意的表达真实的交际意图。在“越策越开心”节目里，大量的语言幽默都是通过“策”字来表达这种语言的创造幽默。

“越策越开心”节目中的语言幽默侧重于娱乐。由于“越策越开心”节目定位越“娱乐脱口秀”,因此用一种轻松，娱乐的方式让观众发笑是节目的最高追求，我们认为“越策越开心”节目的语言幽默是有别于小品喜剧，相声的语言幽默，相对于喜剧小品和相声的语言幽默是富有内涵的理性因素作为底蕴，注重语言所承载的思想内涵，“越策越开心”侧重一个“策”字,其节目的语言幽默则主要是为了娱乐。把一些轻松，搞笑的小段子用观众熟悉的语言，熟悉的方式表达出来，不强调现实主题，即使是节目的语言幽默反映了现实问题，也用一种娱乐的方式来化解，只是为了一笑而过，带着一种浓烈的世俗娱乐的气息。

“越策越开心”节目设计的大量跟人们日常生活相关的幽默小段子。相对于

作为单个作品的喜剧小品和相声的强主题性，“越策越开心”更多的是逗乐小段子的一种拼凑，在每一个小段子中都充分的利用了“策”字来表达出娱乐的需要。 尽管喜剧小品和相声的内容也是喜剧性极强，但是都是遵循现实主义的创作原则，每一句台词都是围绕主题，揭露，讽刺社会现实，而且矛盾冲突也远比“越策越开心”幽默小段子激烈，我们能从喜剧小品和相声中感受到辣辣的讽刺味道。

结论

总之，越策越开心的着重点就是在于“策”字，通过“策”字 不断的利用生活中的点点滴滴来引发一个一个的笑点。通过“策”把观众策的笑的同时。自己也同样的开心。然而就形成笑的多米若骨牌效应（这就是越策越开心的重点）

参考文献

[1]徐宜良.言语幽默的语用分析[J].郑州航空工业管理学院学报，2006，（4）.[2]谭达人.幽默与言语幽默[M].北京：生活·读书·新知三联书店，1997.[3]王勤玲.幽默言语的认知语用研究[D].上海：复旦大学中文系，2005.[4] 蔡蕊伊，探究电视节目《越策越开心》[J]：西安，西安工业大学 [5]胡范铸.从“修辞技巧”到“言语行为”[J]：修辞学习，2003，（1）.[6]刘森林，语用策略[M]，北京：社会科学文献出版社，2007，3 [7]冉永平，语用学：现象与分析[M]，北京：北京大学出版社，2006， [8]邢福义，吴振国，语言学概要[M]，武汉：华中师范大学出版社2010，8 [9]索振宇，语用学教程[M],北京：北京大学出版社，2000，5 [10]汪景寿;试论相声的语言[J];北京大学学报(人文科学);1961年06期 [11]刘乃实;试析幽默的语用合作原则[J];清华大学教育研究;2002年S1期 [12]李珂,彭泽润;湖南时尚方言词语及其文化心理透视[J];湖南社会科学;2005年02期

第19篇：文献综述

文献综述是文献综合评述的简称，指在全面搜集有关文献资料的基础上，经过归纳整理、分析鉴别，对一定时期内某个学科或专题的研究成果和进展进行系统、全面的叙述和评论。

一、文献综述的形式与结构要求：

文献综述的形式与结构与一般研究性论文有所不同。这是因为研究性的论文注重研究的方法和结果，而文献综述要求向读者介绍与主题有关的历史、派别、观点、动态、进展、展望以及对以上方面的评述（各自的长处与短处，对社会、经济等各方面的影响等）。因此文献综述的格式相对多样，但总的来说，一般都包含以下四部分：即前言、主题、总结和参考文献。

前言部分，主要是说明写作的目的，介绍有关的概念及定义以及综述的范围，扼要说明有关主题的现状或争论焦点，使读者对全文要叙述的问题有一个初步的轮廓。

主题部分，是综述的主体，其写法多样，没有固定的格式。可按年代顺序综述，也可按不同的问题进行综述，还可按不同的观点进行比较综述，不管用那一种格式综述，都要将所搜集到的文献资料归纳、整理及分析比较，阐明有关主题的历史背景、观点派别、代表人物、发展现状和今后的发展方向等，以及对这些问题的评述。主题部分应特别注意代表性强、具有科学性和创造性的文献引用和评述。

总结部分，与研究性论文的小结有些类似，将全文主题进行扼要总结，对所综述的主题有研究的作者，最好能提出自己的见解。

参考文献，放在文末，是文献综述的重要组成部分。因为它不仅表示对被引用文献作者的尊重及引用文献的依据，而且为读者深入探讨有关问题提供了文献查找线索。因此，应认真对待。参考文献的编排应条目清楚，查找方便，内容准确无误。

二、文献综述撰写内容要求

文献综述是反映当前某一领域中某分支学科或重要专题的最新进展、学术见解和建议的，它往往能反映出有关问题的新动态、新趋势、新水平、新原理和新技术等等。“综”是要求对文献资料进行综合分析、归纳整理，使材料更精练明确、更有逻辑层次；“述”就是要求对综合整理后的文献进行比较专门的、全面的、深入的、系统的论述。总之，文献综述是作者对某一方面问题的历史背景、前人工作、争论焦点、研究现状和发展前景等内容进行评论的科学性论文，应大量搜集和阅读原始文献，经分析对比、归纳综合来完成有关主题的文献评述。必须是有论点、有见地，不能是简单的文献堆砌。如何从众多的文献中选出具有代表性、科学性和可靠性大的单篇研究文献，是提高撰写内容质量的根本保证，从某种意义上讲，所阅读和选择的文献的质量高低，直接影响文献综述的水平。

三、文献综述撰写的步骤

第 1 页（ 共 9 页） 文献综述撰写的一般步骤包括选择题目、阅读文献、搜集资料、分析对比、草拟提纲和撰写等。

1、选择题目：题目要根据需要而定，要有一定的针对性，如学科发展的前沿问题、科学研究的新成果和新技术、社会经济热点问题和生产实践中的实际问题等。但必须结合所学专业就某一主题（自定主题或由教师指定主题）进行综合论述。

2、搜集资料和阅读文献：根据选定的主题，利用各种检索工具，采用直接检索和间接检索相结合的方法，搜集和阅读相关文献资料，在阅读文献时要注意做好记录（卡片、笔记等）。

3、分析归纳和草拟提纲：对于查找和搜集到的大量文献资料要进行分析、归纳、整理和取舍，然后草拟提纲，对文献综述的全文进行整体构思和结构设计。

4、撰写：在大量阅读文献资料的基础上，根据主题进行综合论述，并撰写。

四、文献综述的格式及字数要求

文献综述的写作格式应参照本科学生毕业论文（设计）格式，一般应包括题目、中英文摘要、关键词、正文和参考文献等部分。

每篇文献综述要求3500字以上，参考文献20篇以上，其中外文文献至少1篇。

五、注意事项

由于文献综述的特点，致使它的写作既不同于“读书笔记”“读书报告”，也不同于一般的科研论文。因此，在撰写文献综述时应注意以下几个问题：

⒈搜集文献应尽量全。掌握全面、大量的文献资料是写好综述的前提，否则，随便搜集一点资料就动手撰写是不可能写出好多综述的，甚至写出的文章根本不成为综述。

⒉注意引用文献的代表性、可靠性和科学性。在搜集到的文献中可能出现观点雷同，有的文献在可靠性及科学性方面存在着差异，因此在引用文献时应注意选用代表性、可靠性和科学性较好的文献。

3.引用文献要忠实文献内容。由于文献综述有作者自己的评论分析，因此在撰写时应分清作者的观点和文献的内容，不能篡改文献的内容。

⒋参考文献不能省略。有的科研论文可以将参考文献省略，但文献综述绝对不能省略，而且应是文中引用过的，能反映主题全貌的并且是作者直接阅读过的文献资料。

附件：文献综述范例

第 2 页（ 共 9 页） 文 献 综 述

题目：毕业论文《中外财务分析比较研究》文献综述

院（系） 会计学院 专业年级 2004级会计7班 学生姓名 田茂娟 学号 2004051701 指导教师 李传彪 职称 讲师 日 期 2008年4月10日

第 3 页（ 共 9 页） 毕业论文《中外财务分析比较研究》文献综述

重庆工商大学 会计学 2004级会计7班 田茂娟

指导教师 李传彪

摘要：现代财务分析通过一系列的有关企业财务状况、经营成果和现金流量的财务分析信息，满足了利益相关者评估企业现在和未来发展的需求，是评价企业的重要依据。随着世界市场的扩大和国际竞争的加剧，决策者对财务信息提出了更高的要求，而我国刚从计划经济体制转轨到市场经济体制中来，尽管我国的财务分析理论取得了一定的进展，但我国现有的财务分析理论与西方财务分析理论相比还存在一定的差距。因此，在这种形势下，对中外财务分析基础理论问题进行比较，研究不同国家财务分析的差异，对进一步完善我国财务报告体系具有重要意义。 关键词：财务分析；概念 ；目标；方法

Abstract：Through a series of the enterprise\'s financial situation, operating results and cash flow analysis , the modern financial analysis meet the Benefit counterparts to ae current and future busine development needs of enterprises,it is an important basis for evaluation.With the expansion of the world market and international competition intensifies, The decision-makers set a higher request to the financial information ,while China had just planned economic system transformation to a market economy system, despite the financial analysis of China has made some progre However, there are still some gaps between China\'s existing financial theory and analysis and Western financial analysis compared Theory.Therefore, in this situation, the Chinese and foreign financial analysis on the basis of theoretical iues, financial analysis of different countries on the differences is great significance to further improve our financial reporting system.Key Words：Financial analysis; concept; Aim; Method

财务分析作为一项运筹和谋划全面效益的管理活动，在社会主义市场经济条件下将越来越受到人们的重视。随着我国经济体制改革的不断深入，财务分析也将在企业经营管理活动中和在我国的经济建设事业中发挥更加重要的作用。因此，对中外财务分析进行比较研究，将有助于我国实现与国际惯例的接轨。而要对中外财务分析进行比较研究，先得研究什么是财务分析，只有准确把握住财务分析的概念、目标和方法等基础理论问

第 4 页（ 共 9 页） 题，才能更好的对中外财务分析进行比较研究。本文研究的问题主要有：财务分析概念、财务分析目标、财务分析方法及财务分析的信息基础。

一、财务分析的概念

这里探讨的财务分析概念包括以下两部分内容：外国学者有关财务分析的概念和我国学者有关财务分析的概念。

1、国外财务分析的概念

财务分析作为一门独立的分支学科，始于19世纪的美国。

综观外国学者对财务分析的概念，主要有以下几种观点：（1）美国南加州大学教授Water B.Neigs认为，财务分析的本质是搜集与决策有关的各种财务信息，并加以分析与解释的一种技术。财务分析是选择财务信息，分析与解释各项财务信息的相关性，并评价其结果的过程；（2）美国纽约市立大学Leopold A.Bernstein认为，财务分析是一种判断的过程，旨在评估企业现在或过去的财务状况及经营成果，其主要目的在于对企业未来的状况和经营业绩进行最佳预测；（3）前苏联谢·巴·巴林格列茨教授在其编著的《企业和联合公司经济活动分析》一书中认为“经济活动分析是对企业的工作进行全面研究，以便客观地评价已经达到的成果和进一步提高经济工作的效率。经济活动分析是对企业和联合公司进行计划领导和管理的工具”；

笔者认为：美国财务分析实际上是财务报表分析；而前苏联财务分析囿于经济活动分析之中，财务分析体现一个“围绕”，即围绕计划责任。

2、我国财务分析的概念

新中国成立以后，开始了国民经济的恢复时期，随着社会主义市场经济的发展，经济分析在我国正在向制度化、系统化、电算化和现代化的方向发展，经济分析将在我国经济建设中发挥越来越重要的作用。

综观我国学者对财务分析的概念，主要有以下几种观点：（1）高俊伟、王国平等认为，财务分析是以财务报告及其相关资料为主要依据，对企业的财务状况和经营成果进行评价和剖析，反映企业在运营过程中的利弊得失与发展趋势，从而为改进企业财务管理工作和优化经济决策提供重要的财务信息。（2）樊行健认为，财务经济分析是以会计核算和报表资料及其他相关资料为依据，采用一系列专门的财务分析方法和技术，以财务资金分析和财务能力分析为重点，对企业过去和现在的财务状况和经营成果进行分析与评价，为企业的不同决策者，预测未来，提供更有效决策依据的管理活动。（3）安军认为，财务分析是指财务分析者以企业有关会计资料为依据，采用专门的方法，对企业

第 5 页（ 共 9 页） 生产经营成果和财务状况进行分析研究的一项管理活动或行为。（4）王志安认为，财务分析是各财务信息使用者以企业对外提供的财务报告为主要依据，结合相关的环境信息，对企业既定财务状况及经营业绩的合理性与有效性进行确认和判断，并在分析企业内在财务能力和潜力、预测未来财务趋势和发展前景的基础上，评估企业的预期收益和风险，据此为特定决策提供理性的财务信息支持。

综上所述，笔者认为：财务分析是指以财务报表和其他资料为依据和起点，采用专门方法，系统分析和评价企业的过去和现在的经营成果、财务状况及其变动，目的是了解过去、评价现在、预测未来，帮助利益关系集团改善决策。

二、财务分析目标

1、国外财务分析的目标

樊行健认为，国外财务分析的目标依赖于报表重要使用者的信息需求和分析目的。这些使用者包括：债权人、权益投资者、公司管理当局、审计师、董事、兼并与收购分析师和监管结构等。

彭珏认为，国外财务分析的目标是提供在经济决策中有助于使用者的关于企业财务状况、经营业绩和财务状况变动的信息。

2、我国财务分析的目标

安军认为，我国财务分析目标从总体上来说，可概括为以下三个方面：第一，评估企业过去的经营绩效；第二，衡量企业目前的财务状况；第三，预测企业未来发展的前景。

王志安认为，财务分析的目标是指人们从事财务分析工作时所要达到的境地和标准。不同的分析主体，其分析目标将有所不同。

笔者认为，财务分析的目标受到其使用者的影响，侧重点有所不同，但从根本上来说，财务分析目标就是充分利用财务报表及其分析所揭示的信息，使之成为企业及相关使用者决策的依据。

三、财务分析方法

财务分析的方法主要有比较分析法、趋势分析法、比率分析法及因素分析法等。

1、国外财务分析的方法

蔡其志认为，国际上通常使用的分析方法有财务分析指标法、杜邦分析法、雷达图分析方法、沃尔比重评分方法。

第 6 页（ 共 9 页） 樊行健认为，国外财务分析方法以美国为例主要有比较分析法、结构百分比分析法和比率分析法。

2、我国财务分析的方法

蔡其志认为，我国通常使用的分析方法有企业经济效益评价指标体系和国有资本金效绩评价方法。

张文玲认为，财务分析的基本方法有比率分析法和比较分析法两类。

樊行健认为，我国财务分析的基本方法有比较分析法、比率分析法、因素分析法、趋势分析法、现金流量分析法、图形分析法和量本利分析法。

施毅认为，财务分析的主要方法有趋势分析法、因素分析法、比较分析法、比率分析法。

笔者认为，财务分析方法是企业在进行财务分析时所必不可少的工具，从我国企业的实际情况出发，财务分析常用的方法主要有比较分析法、趋势分析法、比率分析法及因素分析法等。

四、财务分析的信息基础

财务分析信息基础即为财务报告。

1、国外的财务报告

钟安石、王琳认为，英国的财务报告强调财务报告的“真实与公允”，

以保护公司债券持有人，股东债权人的利益为主要目标。英国的财务报表公开化程度高，能充分为股东投资者，债权人提供财务信息，并受审计目标要求的制约。英国财务报告的内容，资料提示程度，会计信息的质量属性，计量属性和计量单位、报表的种类与格式要求均在公司法中有严格规定，充分体现了财务报表的透明性、真实性。

邹虎认为，美国上市公司的财务报表一定要符合公认会计原则的要求，才能被证券委员会所接受并允许公开公布；才能得到公司的股东、股东代表大会和董事会的认可。美国的财务报告要求遵守“公认会计原则”，以保护投资者及潜在投资者的利益为基本出发点，要求会计为投资者提供用于决策的客观公允的会计信息。

Charles H.Gibson认为，美国资本市场体系是一个发展成熟和有效的市场，因为使用者相信他们所获得的财务信息是可靠的。用于编制财务报告的通用会计准则增强了报告的可信性。财务会计准则委员会是一个独立于其他所有商业和职业团体的机构，它的使命是建立和完善美国的财务会计和报告准则。投资者、债权人、监管者和其他财务报告使用者都是以财务报表信息为基础制定商业和经济决策。无论使用者是一个准备进行

第 7 页（ 共 9 页） 股票投资的人、一家制定贷款决策的银行还是一个评价偿还能力的监管机构，可信性对于他们都是非常重要的。使用者需要依靠的是公正的、中立的和无偏差的财务报告。

2、我国的财务报告

张素贞认为,我国的财务报告在1992 年会计改革前受传统的社会主义计划模式影响很大，财务报表以服务于政府为目的，在当时的计划经济条件下，为加强计划管理而提供必要的信息。因此在改革开放后，市场经济不断发展使得当时的财务报告难以适应使用者的需求。在市场经济中，政府已不是财务信息唯一的需求者，越来越多的投资者也有了这种需求。1992年的会计改革顺应了这种需求。改革后的会计制度受美国的影响较大。必须指出的是，由于中国的资本市场远没有美国发达，因而，中国的财务报表附注批露的程度也远不及美国。但必须看到，中国改革后的会计确实是在不断向前发展的。

钟安石、王琳认为，我国企业财务报表的编制和呈报一直是在财政部1993年发布的《企业会计准则》和国务院2000年颁布的《企业财务会计报告条例》指导下实施的。从我国国情出发，充分借鉴国际财务报告准则的成功经验，企《业会计准则》经过2006年的修订，已经包含1个基本准则和38个具体准则，充分实现了与IFRS的协调。

笔者认为，继1992 年的会计改革后，中国会计规范体系达成了与国际惯例的一致性，从而进一步提高中国会计信息的可比性，中国会计也将因此而更具国际性特征，在国际化的道路上跨越了一大步。不过我国刚从计划经济体制转轨到市场经济体制中来，虽然我国的财务分析理论取得了一定的进展，但是我国现有的财务分析理论与西方财务分析理论相比还存在一定的差距。所以我国应该在符合社会主义市场经济体制发展的前提下，借鉴西方国家的财务分析理论，加强对我国财务报表分析体系的研究，从而实现与国际惯例的趋同。

参考文献

[1]夏雪花．论财务分析体系的改进和应用．商业会计，2008，（4）：32-33 [2]高俊伟，王国平．企业财务分析方法的探讨．商业经济（哈尔滨），2007，（8）：45-47 [3]张文玲．企业财务分析的发展方向．经济论坛，2007，（15）：96-97 [4]蔡其志．财务分析方法的发展和改进．金融经济，2007，（6）：140-141 [5]唐晓梅．新会计准则对财务分析的影响．财经界，2007，（1）：37 [6]钟安石，王琳．中英财务报告体系比较．山东经济，2007，（3）：124-127 [7]彭钰．论中国财务报告基础概念的国际趋同．西南农业大学学报，2007，（2）：58-61

第 8 页（ 共 9 页） [8]吕玉芹．中西方政府财务报告的比较与启示．山东财政学院学报，2007，（5）：41-45 [9]王晓礼．中美财务报表要素比较初探．科学与管理，2007，（4）：15-16 [10]杨晶．对现金流量表的财务分析．冶金财会，2007，（8）：26-27 [11]李青．财务指标在国际并购中的作用分析．北方经济，2006，（10）：68-69 [12]徐岩，何丽梅，中国会计标准国际趋同中存在的差异分析．会计之友，2006，（8）：35-36 [13]王远湘．中西方财务与会计关系差异分析．财会月刊，2006，（5）：50-51 [14]樊行健．现代经济分析国际比较研究．四川：西南财经大学出版社，2006 [15]王志安．现代财务分析．四川：西南财经大学出版社，2006 [16]施毅．财务分析的方法．时代经贸，2006，（48）：67-68 [17]安军．试论财务分析的主体和目标．理论界，2005，（9）：231-232 [18]邹虎．我国和美国等西方发达国家会计差异分析．会计之友，2005，（5）：93-94 [19]高新阳．浅析中国企业财务分析存在的问题．美中经济评论，2004，（5）：29-32 [20]姚正海．英美法日财务报告的比较研究．南通职业大学学报，2003，（3）：18-20 [21]Charles H.Gibson.Financial Reporting and Analysis.Beijing:Higher Education Pre,2005

(文献综述为本论文引用的参考文献关于本文内容你参考的文献的各种观点、看法及其评述。特别注意，你所说文献中的每个观点、看法，必须引经据典。文献综述（20篇以上）后附的参考文献应与论文参考文献一致,且至少有一篇外文参考文献。)

第 9 页（ 共 9 页）

第20篇：文献综述

高 考 英 语 改 革 之 我 见

文 献

汇

总

小组成员：

马晓辉 124916001 李浩浩 124916002 席璐璐 124916026

时洁洁 124916036

一．背景

英语是我国全民教育事业中分量最重和社会认知度最高的外语种类，因此，回顾英语考试的历史对于反思我国外语教育发展和语言政策的变迁有着重要的意义。刘决生把我国的高考英语测试分为四个历史阶段。第一阶段自１９５２年我国实施全国高等学校招生统考到１９６５年“*”前夕，这一阶段的题型中主观题比例很大，英语测试尚不科学规范。第二阶段自１９７７年我国恢复高考至１９８７年，这一阶段的英语高考逐渐规范化，８０年代中期我国开始高考英语标准化的研究。第三阶段自１９８８年至２００１年，全国各地均实现了高考英语标准化考试（ＭａｔｒｉｃｕｌａｔｉｏｎＥｎｇｌｉｓｈＴｅｓｔ）。２００１年，全国卷和上海卷都包括了听力理解，总分也由１００分变为１５０分。第四阶段自２００２年至今，诸多省市开始进行高考英语自主命题，高考题型进一步丰富，成为“当今世界上规模最大的英语标准化测试”。由上可以看出，我国英语高考的标准化进程开始于第二阶段，此阶段正值我国改革开放初期，对外开放的命题驱使我国外语教育事业蓬勃发展。自改革开放以来，“中国的语言政策发生了巨大的变化”。随着改革开放深入进行，我国经济水平突飞猛进、国际化进程不断加速，对于外语人才的需求也不断提升和细化，于是我国的英语标准化测试也紧紧跟随社会潮流，各省市进行英语自主命题的局面逐渐形成，体现了我国各区域外语教学服务于自身社会发展需求的特征。受国内外环境的影响，我国的经济增长速度从２０１１年的９．３％下降到２０１２年的７．７％，２０１３年的经济增长速度初步核算为７．７％，我国经济增长速度进入了“换挡期”，经济增速呈现放缓态势。面对经济增长要素和约束条件的变化，加快发展现代职业技术教育和培养高素质技能型人才成为我国教育事业新的着眼点和发力点。而２０１３年正是英语高考制度改革酝酿完成的一年。这是我国国民教育行业面对国家社会经济发展形势所必然做出的战略性调整之一。英语为何成为高考改革的切入口，这与国民切身利益和国家长期发展规划紧密相关。（http://myeducs.cn/）

英语退出统一高考，其目的当然是减轻学生负担，从而倒逼英语教学改革，这显然不是靠英语退出统一高考就能够达到的。应该说，英语进行社会化考试是走对了路子，但英语考试最为关键的一点则是降低难度，如果大部分学生经过一定的努力，多能够达到最好的等级，换言之，多能够过关，那他们不必在英语上花费更多的时间和精力。如果难度不降，学生经过多次考试也太容易拿到最高等级，如此，即便是不再统一高考，负担仍然很重，毕竟英语成绩仍然作为大学录取的重要条

件

之

一

。

（

观

点

中

国

网http://opinion.china.com.cn/） 六．共同关注

关注一：能否转变“中式哑巴英语”现状，增强口语交流能力

席莹滢老师表示：“英语考试社会化，不是以后英语就不学了，而是学的方式会有所改变，学生不单是坐在教室里听老师讲课，更多的是参与到社会机构的实践中。”她预计，今后外语学习会更注重口语、阅读能力的培养，毕竟学习外语就是要在日常生活中应用，这也是与国际接轨的需要。

关注二：是否会削弱雅思托福英语的地位

不论高考英语如何改革，英语始终还是英语，是流行于世界、代表着先进科技文化和潮流、易用性更强的语言。就是把英语在高考中的分数缩减到50分，将来要出国、要留学的人还是会拼了命地去学习。雅思和托福考试不会因为中国高考政策的调整而变化，反而会更加重视，因为这些考试成绩是作为留学生是否拥有出国留学与世界接轨能力的一个分水岭和硬性指标。

关注三：能否促进教育公平和社会资源合理分配

这次英语高考改革具有破冰意义。此举推广后，能提供多渠道成才途径，推进教育公平。对于有出国意向的学生和家长能够提早寻找社会机构来强化雅思托福学习；而愿意报考国内大学的同学更能集中精力和享受学校更多的教学资源，做到因人施教。

关注四：外语培训热是否会降温 有家长认为，英语在高考中权重降低，会使一部分家长降低孩子英语学习的要求，从而导致培训机构遇冷。但席莹滢老师认为，在新的英语考试模式下，曾经一次性的英语应试培训需求，会在整个高中阶段放大，使得对出国前端的雅思托福英语培训机构获得更多的培训量。而高考英语改革，可能会使主打应试英语培训的需求降低，但反而会刺激以实用英语为主的教育培训。（腾讯网http://cq.qq.com/a/20140523/022264.htm）

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