推荐第1篇：公司经营分析报告
经营分析报告
2011.9
目
录
§1 市场背景 ..................................................................................................................................................3
§2 合并损益 ..................................................................................................................................................3
§3 营收分析 ..................................................................................................................................................4
§4 费用分析 ..................................................................................................................................................7
§5 资产负债 ..................................................................................................................................................9
§6 存货分析 ................................................................................................................................................13
§7 总结 ........................................................................................................................................................18
§1 市场背景
,目前我国已经形成了江西景德镇、湖南醴陵、山东淄博、江苏宜兴、河北唐山、邯郸、福建德化、辽宁海城和广东佛山、潮安、大埔、饶平等12处主要陶瓷产区,全国各省、自治区、直辖市除西藏外均有陶瓷生产企业。陶瓷工业己形成布局比较合理,重点产区、原辅材料工业、加工工业、科研教育等基本配套的行业体系
但是纵观全国，劳动力成本高、矿产资源不足、又以昂贵的天然气为能源等原因，加上整个陶瓷行业入门门槛极低、无序发展、产能严重供过于求，市场竞争异常激烈。
在这样的大环境中，我们要想站稳脚跟，必须发展高技术陶瓷，延伸价值链，生产运营成本，提高产品附加值
§2 合并损益
§3 营收分析
观看全年趋势，六月份为高峰期，主营业务收入为6,693万元，2月份为低谷，收入为2,001万元.至本年6月起，营业额为逐月下降趋势。
本月合并营业收入3,830万元，环比下降20%。其中集团公司中主要利润创造分公司收入下降比较
大，如深圳实业、深圳瓷业、瑞琼颜料分别环比下降为29%、30%、32%。
本年累计营业收入34,760万元。
瓷业公司内部交易份额占整体营收60%以上，影响公司整体经营状况影响较大。本月因内部交易比上月减少，故致使整体营收状况下降。
实业营业收入主要受内销影响，本期内销比上期减少713万元，出口份额基本变化不大。 瑞琼颜料内交及外销分别比上个月下降28万、211万，下滑较大。 酒店礼品及四川永丰源本月收入表现较好，比上月增加44%、89%
集团合并主营业务收入为3,830万元，营业外收入为85万元，分别占当期营业收入的98%、2%。 利润分析
至目前为止，2月-4月存在亏损，6月份净利润最高，为1,693万元，6月后期利润短期波动，与本月降至625万。
本期合并利润625万元，利润率16%，环比下降56%（8月合并利润1,407万元），本月重要利润公司实业、瓷业利润下降比较快，分别下降187万及601万。是影响本期利润环比下降56%。
全年累计利润4,906万元，累计利润率14%.整体上与制造业平均利润率持平。但是集团内部利润结构不均衡，少数部门的利润变化对整体利润影响巨大。
§4 费用分析
本月费用率，如下：
集团分公司中，制造型公司营业成本较高，基本为64%以上，其中瑞琼颜料达到87.16%，为成本率最高。其他销售公司（办事处），相对来说比较低，但是也是40%以上。合并为52.02%。
其他费用率相对来说，对于整体影响不是很大，后期需控制主营业务成本，扩大利润空间
本期销售费用前五大为工资23.13%，物业管理13.51%，推广11.04%，租金8.94%，业务招待8.8%。
管理费用前五大为工资28.09%，研发24.2%，折旧8.06%，赠品5%，其他4.66%。
财务费用利息支出本期较大为244.2万元，为财务费用的93.22%。本期贷款利息支出较大。
§5 资产负债
本期合并资产负债表
主要项目趋势：
应收账款在下半年开始逐月增加
应付账款在4-6月有所增加，前后两期有所下降
坏账准备半年调整一次，但是下半年坏账准备调整增加一倍 短期借款年中开始逐渐增加，后期利息付出将会很大
权益净利率衡量企业获利能力的重要财务指标，本公司为4%为比较低水平，投资者投入大量资产，创造的利益却不是很大。
§6 存货分析
非成品（05帐套）
注：存货账龄在180天以上的存货金额最大，占总额50%以上。
存货账龄在180天以上的库存占有巨大的金额，后期应该重点清理该周期的库存。骨质瓷半成品所占比重最大。
注：当期存货结构分析，骨瓷半成品4775万元，占总额的50%，其次为硬瓷半成品，2163万元，占总额23%。整体来看，半成品总额为6937万元，占总额是74%，为主要半成品存货。后期为主要消化对象。
依据存货账龄，进行呆滞计提，计提总金额为5377万元，如计入损益，影响当期损益 5377万元。
成品（01帐套）
注：存货账龄在180天以上的存货金额最大，占总额48%。
存货账龄在180天以上的库存占有巨大的金额，后期应该重点清理该周期的库存。公司-正品仓-瓷业所占比重最大。
注：当期存货结构分析，公司-正品仓-瓷业2144万元，占总额的50%，其次为公司-外销仓-瓷业，1309万元，占总额31%。
依据存货账龄，进行呆滞计提，计提总金额为2314万元，如计入损益，影响当期损益 2314万元。
截止9月底库存总额为13748万元，金额较大。其中非成品库存为9458万元，占整体库存的69%。
下半年每期库存都有所增加，虽然变动不大，但是巨大的库存量影响本公司的经营效益。
§7 总结
集团内各分公司创造利润差异很大，重点主要依靠少数公司创造利润，如瓷业、实业。 库存积压巨大，达一亿多万元，其中成品仅占少数，多为半成品。 库存逐月增加，变现压力巨大
财务费用中，利息支出较大，反应出贷款金额再增加。目前市场形势萧条，银行贷款较难。很多企业因贷款问题而停产或关闭，故应考虑其他资金来源
主营业务成本占产品比较较大，尤其是制作型分公司，在此方面，应改善重点。
推荐第2篇：D公司经营分析报告
D公司经营分析报告
本学期学习的沙盘模拟课程，是我们大学期间唯一的一门实验性课程。以我们主动学习为主，老师给予帮助和指导。我们以团队的形式分工合作。我们一起学习，策划，商议，决策，执行，总结，分析。经过六年的企业经营竞争模拟，体验制造业企业的完整运营流程。其中，涉及到企业规划，产品研发，生产计划，生产线的投资与转产，物资采购，财务规划，市场分析与销售，财务经济指标的分析，团队沟通合作等等。从中我们了解到了企业财务，营销，生产，物流等方面的基本内容。也让我们深切的感受到了团队合作的重要性，树立全局观念的必要性。更让我明白了，想要在市场上立足，要不然做市场大鳄，要不然规避主流。
我的职位是CEO，虽然并不具体负责某个职能部门的运营，但又完全参与各部门的运营工作。主要工作是主持公司日常生产经营管理工作；在沙盘对抗中，召集各职位人员，共同出谋划策，制定企业发展战略，选择执行方案，分配运营任务并组织实施。
首先，我们要做的就是建立一个目标明确，相互信任，相互支持，技能互补的一个有默契和效率的团队。在职能分配上，我们没有采取抽签的方式，而是选取了更加理性的方式，依据，能力+兴趣，分配。例如，我们选取财务知识基础最好的同学当财务总监（CFO）。负责公司的成本预算，财务会计，现金控制和报表工作，掌握公司命脉。然后我们依据每个队员的性格特点和兴趣爱好，自行选择，愉快的得出了一个最终结果。通过运行，我们对当初的分配都还是比较满意的，并没有进行任何调整。然后和各部门总监一起制定经营计划和投资方案，主要听取，财务总监对于财务方面的资金情况和各因素分析，以及销售总监对于市场和产品的分析，经讨论制定出初步规划。
第一年，我们想听取老师的建议，起步的时候尽量“节流”，压缩支出。在厂房问题上，考虑到资金情况，买厂房比较奢侈，我们选择了租用厂房。而认为我们的生产能力有限，不会建太多的生产线，也是为了节省资金，所以选择了租用小厂房。但是结合后续经营来看，此举并不明智。产品上，我们选择市场前期需求量比较大，收益比较可观的P1，P2。规划，后续的时候将P1转产为生产P3。生产线选择上，我们选择了成本略高，但是生产能力比较强大的全自动生产线。我们全部选择了全自动，其实，考虑的转产和市场的变化和产品合理规避，应该建一条柔性生产线的。在资金方面，我们选择了长短贷相结合的方式。这样，既保证了一定的现金流量，也规避了大额的利息和着急还款的弊端。在实际操作中，经过成本估算和模拟运营，第一年我们选定了40M的长贷和20M的短贷。年度净利-17。
第二年，开年之初，我们第一次要投广告费了，大家都很慎重。我们投入了9M，总体较为分散。拿单情况，也不太令人满意。令人意外的是，我们拿到了一个市场的老大。本年的策略，还是以谨慎为主。这一年，我们对P3产品进行了研发投资。净利润为-9，比第一年来说，有了明显好转。年度净利-7，较去年有所发展。
第三年，本年投入9M广告费，拿单情况比较理想。我们根据资金情况，决定，投资一条新的生产线生产P3。主要考虑到P3的发展潜力比较大，需求量大而且价格也比较高。考虑到市场的变化，我们还对三条生产线进行了转产，将三条P1转为2条P3，一条P2。但是，有个比较突出的问题是原材料入库时成本较高。年度净利为5盈利状况有所好转。
第四年，我们投入了7M的广告费，拿单情况还比较理想，加上我们开拓出了亚洲市场，竞争者很少，我们的销量很不错。在资金方面，我们选择了先还再贷的方式。在避免大众化的强烈竞争方面，我们选择了对ISO9000进行资格认证。我们目前的情况是，产的完全能够卖掉，生产力略显不足。我们打算扩大生产。但是因为P3为资金密集型产品，我们的生产成本占用资金略大。年度净利为16。就其他组的情况看来，我们的优势还是很明显的，除了F组以外，我们发展势头还很不错。已经有部分组面临资金链断裂的情况。
第五年，我们做出了一个重大的决策，就是购买厂房，经过核算，我们选择了借长贷50M购买大产房。于此同时，我们选择了建一条全自动的生产线生产P2。生产的问题提解决了，但是销售方面却出了很大的问题。订单很不理想，数量非常少。主要原因是，大家的产品都集中在P2P3上了，广告投放也比较集中。没有做好对这种强竞争压力的准备。如果，有一条生产线为柔性，那就很方便根据市场转换产品了。年度净利为1，有所下降，令我们很失落。
第六年，因为资金原因，我们只有15M的广告费，而且心太大，投放有些散。所以，拿单情况很不理想。我们停止了部分生产。完成订单即可，达到所有者权益的最大化。造成亏损，年度净利-27。最终所有者权益为37，很不理想。但是，如果可以继续经营下去，那么我们有信心，可以再次崛起。
经过六年的模拟经营，我们组从小步慎行到企图腾飞，再至最后的落寞，可谓跌宕起伏。现在回想起来，有以下几个原因导致了我们由兴转衰的转变：第一，我们在厂房的选择上，租用了六年的小厂房，还买了大厂房，显然不合适。如果，当初租了大厂房，后来再买下来，就可以省去两年左右的租赁费用。第二，我们的生产线，全部为全自动，可转换性差。原以为看好产品就不转产了，也就没有建设柔性的需要，可是忽略了竞争企业对市场的影响。建一条柔性是必要的。可以迅速的规避风险。第三，生产线的建设，我们过早过量的投产P3，有些冒进，让我们得资金一度紧张。第四，后两年的广告投放有失误，总想着都卖掉，可是那都不现实，导致无法正常盈利。第五，宏观观察性不强，没有学会钻市场和竞争者的空子。
从中我们学到了很多，有关制造业企业流程的，有关成本控制的，有关现金流量的，有关销售策略的„„首先，我们曾经开过一门战略管理的课程，当时没有好好学。沙盘模拟让我们意识到“战略”的重要性。在竞争过程中，不仅要有明确的方向和目标，还要有敏锐的市场洞察力和敏感性，尽量避开集中性的竞争压力大的市场和产品。再者，需要深厚的经济管理知识，良好的知识结构。可以从资金的流动中，分析出企业的资金情况和运营情况。从而进行调整和改进。应有的管理知识也是必要的，要以大家能接受的方式对企业的各个方面进行协调。促进生产效率的提高。再者，就是团队合作的重要性。财务，销售，生产，物流，管理，每一个方面都至关重要，谁都离不开谁，相辅相成，一环接一环，构成一个完整的企业链。还有，就是宏观视角与微观视角相结合。企业不能只单单注重自己的发展，什么利润大就卖什么。还应着眼于宏观市场的发展情况。将市场特点与其他企业发展情况相结合，订立出适合自己的发展战略。长期战略与短期目标相结合。最后，无论做什么都要熟悉规则，职场规则，工作规范等等。只有了解规则，我们才能明确目标，做好工作；只有对规则了如指掌，才能找到突破点，扬长避短，体现竞争优势。
总体来说，沙盘模拟的学习，教会了我们太多太多。感谢这门课程，感谢老师的指导帮助，感谢每一个组员的倾情奉献！在今后，愿我们能踏踏实实的走好每一步。
推荐第3篇：公司三季度经营分析报告
一、1-9月份计划管理工作总结
今年前三季度以来，计划部通过认真总结之前计划管理工作中的得与失，并结合公司发展需要、年度工作计划以及个项目总控计划的要求，特执行了定人、定项目、定目标、定责任的一对一精细化管理方式，通过对各项目一对一的管理，更快速的发现项目存在的各类问题，更准确的解决项目面临的各类技术及合约的制约因素，更实际的协调各部门存在的沟通联系不畅等问题，较好的完成了计划管理工作的各项工作任务。
重点完成工作如下：
1、根据工程建设需要，组织完成半年度总控计划修正及调整工作。
2、组织完成15年新开工项目（幸福里三期B区、阳光里小学、公共绿地及社区服务中心、幸福里小学及公共绿地）总控计划的制定。
3、组织8次月计划会工作，对各部门每月重点工作完成情况及下月重点工作进行通报、协调及安排。
4、完成八次进度考核评比并形成汇报材料。
5、每月调整完成各部门月度工作计划，并对计划执行情况时时监督、适时督促、提醒、督促。
6、完成1-9月份每周的各部门工作进度检查及督办。
7、重要工作重点督办，针对重要事项发出10分督办单。
8、配合保障房管理中心完成第三季度保障房巡查工作。
2、1-9月各项目实际完成情况及未完成工作项的原因：
商务中心项目：商务中心今年1-9月份主要完成了各项收尾、整改和验收工作，并于今年7月29日完成整个项目的竣工验收工作，
1、但此时间较计划时间已严重滞后，滞后的主要原因为：○技术问题：参与商务中心项目的设计单位有七家，施工单位有十六家，现场施工标段划分众多，施工中难免会出现各种各样的技术问题，图纸变更太
2、多，技术问题解决的时效会严重制约现场工程的进展。○材料供货：
3、施工部署：施幕墙石材供货严重滞后，无法满足现场施工需要；○工组织混乱，工序颠倒，各工种相互影响，各自为战，关键工序不能及时完工，工作面不能完整交接，后期成品保护压力大。
空港花园小镇：空港花园1-9月份主要完成了B地块的收尾、整改及验收工作；小学及社区服务中心二次结构、室内装饰及大面积装饰工作；公共绿地灌木、地被及篮球场施工。以上工作均存在不同程度的滞后情况。主要原因为：B地块为代建项目，管理难度本事就比较大，而且项目部也未拿出切实可行的措施和办法，导致项目管理逐步失控，对后期的产品质量造成了非常大的隐患。
阳光里小镇：室内精装修完成90%，室外总体管道工程基本完成，主干道路，正在进行路基施工；景观工程完成30%；安防工程室内穿线基本完成，室外预留预埋工程基本完成，以上工作较总控计划滞后
1、施工单位资金调配不力：资金调配不约1-2个月，滞后原因为：○力，导致材料供应不及时，影响现场施工进度，项目部已向施工单位
2、室外总体与周边外部协调不力：室公司约谈，但效果不太理想。○外前期现场施工工序及技术准备不到位，导致正常施工节奏难以保证，影响整体进度。
幸福里小镇：幸福里目前正在进行室内装修及外立面装修施工，室外总体施工，车库内安装工程施工。其中室内装修及室外总体施工
1、现场组织不力：室内精装进度滞后约1个月左右。滞后原因为：○修前期工作面移交较慢，各种装修材料封样不及时，导致装修工作未
2、受合同影响：室外总体合同能一开始就大面积铺开，进度滞后。○签订工作较慢，滞后总控计划月1个月，现场等待单位进场时间较长，导致施工开始节点滞后。
幸福里三期（A区）：各楼栋正在进行主体施工，最快的施工至主体十八层，慢的至主体七层，地下室外墙进行防水及回填土施工。其中地下室外墙防水及回填土施工较为滞后，滞后月半个月。滞后原因：天气因素：地下室外墙防水施工主要从7月份开始展开，但天气因素估计不足，影响了防水及回填土的施工进度。
3、管理工作存在问题，解决措施
1、总控计划时间节点把控力度仍有不足，实际进度滞后总控计划的情况较普遍的存在。
管理过程中，重点、难点、控制点等把控力度不足，各阶段工作主次性分别不明显，困难估计不充分，进度保证措施不足，纠偏力度不强，容易产生被问题牵着走的情况，而不能很好的做到事前预判、事中控制，往往形成事后调整的被动局面，导致关键工作落实力度差。
改进措施：部门内细化人员分工，责任到人、到项目，实行一对一的管控及总体把控相结合的多重管理体系，将整体把控和精细管理相结合，做到问题的早预计、快解决、重落实的工作态度，提高积极主动性，并提前熟知工程的特点、难点、重点，随工程进展不断动态调整，做到重点工作监控有力对项目的计划及进度管理形成事前分析，事中跟踪，事后总结的制度化。
4、四季度工作重点
阳光里项目部：顺利完成各项收尾工作，确保阳光里项目树立交房，并让群众满意。具体措施为：加快完成剩余工作，项目剩余工作主要为室外总体路面及景观工程，加强现场盯控，确保工程质量，主体工程开始分户验收，完善室内整改工作，确保工程实体质量及使用功能、观感质量。完成整体工程各专项及整体竣工验收工作，完善交房策划工作，确保工程顺利交付。做好现场资料收集及竣工资料整理、确认，为工程竣工结算提供完善资料，确保工程结算工作顺利进行。
商务中心项目部：完成遗留质量问题的整改工作，配合各类装修改造工作和竣工资料的收集和整理工作。具体措施：由于商务中心项目比较特殊，验收并不是工程及工作的终点，后期的整改及收尾工作同样不得马虎，要进一步发挥服务精神，积极完成收尾工作。
空港花园项目部：B地块完成交房工作；公共绿地及社区服务中心投入使用；小学项目竣工。具体措施：加强B地块质量问题整改力度，保证让回迁村民满意。小学、服务中心扭转以往松散管理的局面，吸取教训，积极向上，认真面对自己的问题及不足，从而完善管理工作中的不足。
幸福里项目部：室内装饰装修施工完成；外立面装饰施工完成；室外管网道路路基施工完成；景观绿化地形整理施工完成。具体措施：由于四季度要经历冬季施工，因此项目会重点安排室外立面真石漆施工，室内装修湿作业、室外管网湿作业等必须在冬季施工前全面完成，防止冬季施工队质量的影响，对进度的不可控
幸福里三期A区：主楼主体结构施工基本完成；全面进入装饰施工；主楼地下室及基坑周边回填施工。具体措施：A区项目工程量大、施工工期紧，要做到总控计划和年度计划、月计划、周计划协调一致，同时积极借鉴其他项目工程管理经验，避免同类问题再次出现，对施工单位没有完成的计划要求其分析推迟原因以及补救措施，使进度持续可控。
推荐第4篇：(建筑公司)经营分析报告
2015年上半年经营分析报告
广西XXX建筑工程有限公司 （2015年7月10日）
一、2015年上半年经营情况：
（一）各项经营指标完成情况
1、主营业务收入
截止第二季度公司主营业务收入401.75万元,较上年同期1394.73万元，同比增减-67.69%%，完成全年经营指标的8.93%。其中：
房建工程收入55.58万元，占收入总额的13.83%; 管道工程收入81.43万元，占收入总额的20.27%； 征地工程收入或其他48.6万元，占收入总额的12.1%； 历年遗留工程11.90万元，占收入总额的2.97%；
建安劳保费204.24万元，占收入总额的50.84%；
2、利润完成情况
截止第二季度公司完成利润-52.47万元，较上年-70.04万元，减亏17.57万元。
3、运营成本完成情况
截止第二季度公司累计支出管理费用195.32万元，较上年同期180.10万元同比增加累计支出15.21万元。其中，工资支出98.71万元较上年同期91.47万元同比增长7.9%；劳动保险及公积金支出23.78万元，较上年同期29.66万元同比增长-19.82%；车辆费用支出14.93万元，较上年同期15.7万元同比
增长-4.9%；业务招待费支出1.65万元，较上年同期6.25万元同比增长-73.6%；办公费用支出43.88万元，较上年同期6.23万元同比增长604%。
（二）预算控制与财务管理情况
1、做好预算监督管理工作，对公司各部门每月实际完成情况与预算执行情况进行对比分析，找出异常因素，进行改进。
2、做好资金管理工作，细化资金预算安排，统筹做好收支平衡，保障资金的良性周转，加快应收账款回收工作，提高资金使用率。
3、通过与浩天实业财务部的密切协作全程监控资金的流入与流出，把好资金关。
（三）工程款回收情况
1、按工程进度申请工程款。
2、按时上报已竣工工程项目结算，及时申请结算款。
（四）内部经营管理情况
1、密切关注公开招投标项目情况，积极参加招投标。
2、公司进一步完善了预结算管理流程，把好造价结算关。
3、积极与有关公司沟通对接，签定遗留项目合同，申请工程款。
4、积极清理上年度遗留的已竣工移改项目，敦促有关部门按时提交结算资料，及时作好结算工作。
5、截止第二季度公司共参与区内19个工程项目的投标，其中中标0个，中标率0%，金额0万元。
（五）安全生产情况
公司2015年前二季度实现1个百日安全长周期，截止至2015年6月30日实现跨年度安全天数3667天。
二、目前公司业务及合同储备情况
目前公司业务以房建工程、顶管工程、征地服务工程为主，其中顶管业务作为公司2015年的核心业务和利润来源。
目前公司合同储备为零。
三、存在问题及原因分析
1、经营形势不容乐观
公司工程项目减少，部分项目推进情况仍有不同程度影响，项目施工进度、方案进度滞后，个别政府投资的管道项目因拆迁而影响进度。公司合同储备量不足，后继乏力，当前提升公司市场开拓能力，建立一定的市场渠道，增加业务来源，已成当务之急。另外，工程款回收风险加大，极大影响到公司经营效益。
2、工程建设阻力较大
公司目前有些工程的推进遇到较大的阻力，主要表现为，一是项目前期工作没有做细。某些设计单位在编制可研报告、初步设计等过程中工作不细致，导致初步设计方案做得不深不全面。二是政策处理难度大。有些工程在涉及土地征用、拆迁等政策处理过程中，导致土地无法征用、工程停工等问题。
3、稳定工作难度加大
随着公司业绩的下滑、效益的降低，甚至出现持续亏损状况，员工队伍出现了不少新情况、新问题，加上历史遗留问题叠加，不稳定因素增多，人员辞职数较往年有所增加。
四、2015年下半年经营工作计划
（一）拓展业务
1、电网关联业务
大力拓展电网关联业务，向市政新建电力管道项目要份额。从设计源头进行项目追踪，明确项目业主以及招投标方式，积极参与投标工作。
2、非开挖业务
非开挖业务作为公司2015年的核心业务之一，非开挖业务要立足于供电局及浩天旗下各施工企业，希翼于在浩天实业公司的主导下与相关单位建立长期合作的统一模式，加大对我公司业务的帮助和扶持力度。同时公司还应了解和掌握非开挖技术的最新信息，持续关注新技术、新工艺，全面提升非开挖业务的核心竞争力。
3、房建市场业务
房建市场，是公司生存、发展的舞台，我们必须广交朋友找市场，融入市场找项目。充分利用旧城改造政策、农村安置房回建政策等与房开企业开展合作，加强与广西区内一流建筑施工企业的合作。
（二）成本控制
1、全面预算管理
公司财务部根据公司经营目标、成本目标、项目实施过程控制等进行全面预算规划，实现年度预算与月度预算相结合，部门预算与公司预算相结合，成本预算与资金需求预算相结合。
2、全面成本管理
将公司原先以预算定成本的粗犷模式，改变为以成本定利
润，以利润定产值，以产值定工作任务的逆向模式。将完成多少工作，消耗多少成本，实现多少利润之间动态关联。
3、资金回收
结算工作由财务部、经营部、工程部逐级向下考核，将结算资料负责人和结算负责人捆绑在一起，荣辱与共。建立资金回收责任体系，经营部门负责请款，财务部门负责监督考核。
（三）安全管理
巩固现阶段安全生产平稳局面，巩固“安全管理年”成果，通过安全生产管理的探索和实践，提炼形成为公司安全生产管理行之有效的“套路”。按照上级“更细、更实、更到位”的要求，完善问责、激励、考核等办法，进一步强化责任传递机制。实施旁站安全管理，加大作业现场的监督检查力度，查处违章行为。开展系列安全文化主题活动，营造良好的安全氛围。
推荐第5篇：如何编写公司经营分析报告
如何编写公司经营分析报告
一、首先要为分析提供内部资料和外部资料。
(一) 内部资料最主要的是企业财务会计报告，财务报告是反映企业财务状况和经营成果的书面文件，包括会计主表（资产负债表、利润表、现金流量表）、附表、会计报表附注等；
(二) 外部资料是从企业外部获得的资料，包括行业数据、其他竞争对手的数据等。
二、根据财务报告：按照分析的目的内容分为：财务效益分析、资产运营状况分析、偿债能力状况分析和发展能力分析；按照分析的对象不同分为：资产负债表分析、利润表分析、现金流量表分析。
（一）按照分析的目的内容分析
1、财务效益状况。即企业资产的收益能力。资产收益能力是会计信息使用者关心的重要问题，通过对它的分析为投资者、债权人、企业经营管理者提供决策的依据。分析指标主要有：净资产收益率、资本保值增值率、主营业务利润率、盈余现金保障倍数、成本费用利润率等。
2、资产营运状况。是指企业资产的周转情况，反映企业占用经济资源的利用效率。分析主要指标有：总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收帐款周转率、不良资产比率等。
3、偿债能力状况。企业偿还短期债务和长期债务的能力强
弱，是企业经济实力和财务状况的重要体现，也是衡量企业是否稳健经营、财务风险大小的重要尺度。分析主要指标有：资产负债率、已获利息倍数、现金流动负债比率、速动比率等。
4、发展能力状况。发展能力是关系到企业的持续生存问题，也关系到投资者未来收益和债权人长期债权的风险程度。分析企业发展能力状况的指标有：销售增长率、资本积累率、三年资本平均增长率、三年销售平均增长率、技术投入比率等。
（二）按照分析的对象不同分析
1、资产负债表分析。主要从资产项目、负债结构、所有者权益结构方面进行分析。资产主要分析项目有：现金比重、应收帐款比重、存货比重、无形资产比重等。负债结构分析有：短期偿债能力分析、长期偿债能力分析等。所有者权益结构是分析：各项权益占所有者权益总额的比重，说明投资者投入资本的保值增值情况及所有者的权益构成。
2、利润表分析。主要从盈利能力、经营业绩等方面分析。主要分析指标：净资产收益率、总资产报酬率、主营业务利润率、成本费用利润率、销售增长率等。
3、现金流量表分析。主要从现金支付能力、资本支出与投资比率、现金流量收益比率等方面进行分析。分析指标主要有：现金比率、流动负债现金比率、债务现金比率、股利现金比率、资本购置率、销售现金率等。
推荐第6篇：经营分析报告
篇1：2011年度经营情况分析报告 业务一部第三季度经营情况分析 及下一步工作思路
公司领导：
按照公司统一部署，业务一部将经营重点放在了外部市场的开拓上。在外部市场竞争激烈、价格不占优势等诸多不利局面下，我们迎难而上，以百折不挠的工作态度，努力开拓外部市场业务。现将我部今年以来的经营情况及下一工作思路报告如下，请公司领导审阅。
一、经营完成情况
截止目前，我部共计完成沥青销售xx吨。其中：向xx市政公司销售基质沥青xx吨、岩改性沥青xx吨，向xx市政公司销售基质沥青xx吨。钢材共计完成销售xx吨。其中：向集团公司科研综合楼项目销售xx吨，向xx高速公路项目销售xx吨,向济南市政公司销售xx吨。另外，在公司领导的大力支持下，我部已经成功争取到置业公司承建的xx职工宿舍楼项目的钢材供应工作，全部用量约为xx万吨，预计今年十一月份开始供应。在业务营销过程中，我们遵循“款到发货”的结算方式，使得每一笔业务都实现了及时回款。另外，在积极开拓新业务的同时，我们还积极催要老业务欠款，确保了新老业务货款都得到了及时回收，大大降低了公司财务费用和经营风险。其中，我部今年以来的新业务共计回收货款3257余万，实现了货款回收的百分之百；老业务方面，经过积极协调，从xx养护公司回收货款1500万。 截止目前，我部共计实现销售收入xx万元，其中沥青业务实现销售收入xx万元，扣除成本支出xx万元，沥青业务实现毛利xx万元；置业公司钢材业务实现销售收入xx万多元，扣除全部成本费用支出xx万余元，可实现纯利xx万多元；xx市政公司钢材业务实现销售收入xx万多元，扣除成本费用支出xx万元，可实现纯利xx万多元；xx路钢材业务目前还没有进行结算，就已发生供应量测算，可实现纯利润约xx万元。综合计算，截止目前我部共创收利润约为xx万多元。经营形势比较困难，距离完成年度经营目标任务相去甚远。
二、两点制约因素
（一）没有了内部市场这一主要业务的支撑。年初，公司对内部市场的业务经营权限进行了调整。在内部市场经营方面，我部除继续经营前期延续过来的一些业务外，将不再经营内部市场业务。失去了内部市场这一主要业务的支撑，致使我部业务量出现了大幅下降，而现有内部市场业务主要是钢材业务，以服务为主，利润微薄。集团公司综合科研楼钢材供应业务，置业公司允许的利润水平起初仅为xx万元，经过努力协调，使该笔业务利润增加到xx余万元。xx高速公路钢材供应业务，根据合同约定，公司预计可实现的利润也仅为两年xx万元。
（二）开拓外部市场产品价格不具竞争优势。按照公司工作部署，我部将工作重心着力放在了在外部市场的开拓上。虽然我部做了很多工作，取得了一定成绩，但是外部市场竞争激烈，产品价格透明，而我们的产品不具价格竞争优势，致使外部市场业务拓展比较困难，没有取得预期的成绩。拿我们的主营产品——沥青来说：年初价格为xx元/吨，而目前价格仅为xx元每/吨,价格不升反降，有悖于往年的价格走势。供大于求的局面导致商家竞相压价，市场竞争愈发激烈，致使沥青市场价格持续走低。而我公司今年的沥青采购存储成本高，再综合代存费、运费、财务费计算的话，每吨沥青成本高达xx元，比市场平均价高出了xx余元，根本不具任何竞争优势，致使外部市场开拓举步维艰。
三、下一步经营形势及应对工作措施
距离年终还有两个月的时间，而且随着冬季的到来，好多公路施工都会停滞下来，必将导致材料用量尤其沥青大幅减少。因此，下一步面临的经营形势更加严峻，需要我们提早筹划，做好两手准备，以应对严峻的形势。
（一）做好现有项目供应工作，争取以优质的服务赢得更大的市场。强化服务宗旨意识，与xx市政公司和xx市政公司的加强沟通协调，密切配合，根据工程进度，及早储备，及早调度，及时足量地做好沥青产品的供应，以优质的服务赢得客户的认可，力争达成长期稳定合作关系。
（二）我们将业务重点放到钢材等非沥青材料的拓展上，尽可能地降低因沥青这一主要业务季节性萎缩带来的不利影响。对内，与置业公司继续深入接触，以争取到其在建工程更多的钢材供应；对外，积极与xx宿舍楼项目有关人员加强联系，以争取参与到其工程的钢材供应。同时，积极与xx各大房地产开发建筑公司进行接触，努力拓展新的外部市场。
（三）以开创性的营销工作，实现内外市场业务的新拓展。我部将创新产品营销思路，不断拓展产品经营范畴，积极谋求产品直接代理权，努力降低产品采购成本，提升产品价格优势，为外部市场开拓夯实产品基础。同时，加强内部员工的培训，努力提高业务技能，充分调动部门全体员工积极性，广泛采集、跟踪内外市场工程建设信息，主动跟进，积极营销，不断拓展新的业务。
根据目前业务情况，结合未来市场预期。经过综合分析测算，我们预计第四季度能再创收利润约xx万元。
四、两点工作建议
（一）作为一个以贸易为主的企业，千方百计降低产品采购成本是确保市场竞争力的根本。如果采购与销售各自为政，不能集中内部资源、实现资源共享，造成了资源的严重浪费，无形中增加了经营成本，降低了产品价格竞争力。建议公司在采购环节实行统一管理、统一实施，形成数量规模优势，提高谈判筹码，以利尽可能降低采购成本。
（二）公司内外市场业务管理与业绩考核没有区别对待，再加上内外市场部门人员没有最终明确，导致部门工作安排相互冲突，不能充分调动相关人员的积极性。建议公司在尽早明确各部门人员的基础上，实行内外有别的销售激励政策，以利充分调动业务相关人员的工作积极性。
业务一部
二〇一〇年九月篇2：月度经营分析报告模板 ******************************** 月度经营分析报告 2014年8月
编制部门：********** 编制人：******审 核：****** 审 批：****** 发放范围：■公司领导 □各部门□其它（） 发放形式：□邮件□信息化□文件■其它 （打印 ）目 录 第一部分：公司月度运营简要分析小结
1、指标完成情况表
2、对指标完成产生主要影响的因素 第二部分：各部门主要工作完成情况简要汇总 第三部分:月度经营情况分析总结
1、产品销售状况分析
2、生产运营状况分析
3、采购供应状况分析
4、产品质量问题分析
5、产品研发状况
6、运营管理状况分析 第四部分：本月存在的主要问题 第五部分：下月重点工作计划 第六部分：亟需相关部门配合和解决的问题 第七部分：三季度部门重点工作未完成情况汇总第一部分：公司月度运营简要分析小结
1、指标完成情况表2对指标完成产生主要影响的因素 对本月产品销售收入产生影响的主要因素是： 对本月生产任务产生影响的主要因素是： 对本月采购计划产生影响的主要因素是：第二部分：各部门工作完成情况汇总 公司部门主要完成工作摘要表第三部分:月度经营情况分析总结
1、产品销售情况
产品销售指标完成情况表
整车销售部指标完成情况表1.1、销售指标对比 销售收入对比表（万元）
图1销售收入对比图篇3：xxx公司年度经营分析报告 xx公司年度公司年度经营分析报告
xxxx年,我公司在分公司党委总经理室的领导下，以“严
管控，防风险，抓队伍，促发展，优结构，增效益”的十八字方针为指引，很抓业务发展，和公司文化建设，公司和各项工作均取得了一定的成绩，现将公司xxxx年度的分析报告上报：
一、业务完成情况分析：
从柱状图上分析，我公司xxxx年的各项业务指标除短险外，均出现了大幅度的增长，其中增幅较大的为：总量全年实现xxxx万元，增幅为18.9%，首年新单实现xxxx万元，增幅为xxxx，首年期交实现xxxx万，增幅达到xx%，趸缴业务实现xxx万，增幅达到xx%。 但是短险业务令人感到惋惜，出现了负的增长，短险
全年实现xxx万元，这是公司业务发展上的一个名显的不足，也是公司影响公司长期发展的一个短板，我公司将在今年的工作中，克服这一不足。公司短险赔款xxxx万,培付率为xxx%。
二、公司费用完成及执行情况 费用提取情况
费用支付情况从费用提取和支付情况分析公司的经营情况，公司今
年亏损xx万元，但今年公司短险仅只完成xx万元，公司提取费用为xx万余元，若公司短险多发展xxx万元，在赔付率不变的情况下，公司经营就可以实现不亏的状态。因此公司在新的一年中要正确规划好自已的短险目标，为公司经营扭亏为盈打下良好的基础。从公司的工资性及统筹来分析，公司今年为xxxx万元。而xxxx年为xxx万，增长了xxxx%，其中工资xxx年为xxxx万，xxxx年为xxxx万。增长了xxx%，社会统筹保险费xxxx年为xx万，xxxx年为xxx万，增长了xxx%。在公司发展的同时，让全体员工享受到发展的成果。
二、人力发展情况分析
公司人力去年也呈现出明显的增长的态势，总人力达到xxx 人，较去年增长了36%，其中个险xxx人，增长了24%，中介xxx人，增长了470%，实现了中介队伍的大发展。
在和同业队伍的比较上，我公司尽管在数量上仍占优势，但我们仍然感到压力，下同是同业人力的饼状图；从图上我们可以分析出，其它同业的发展也快，我们只有时刻保持对市场的警醒态度，敢于拼搏，千万不可麻痹大意，以老大自居，否则我们很快就会落后。
三、个险业务发展及队伍现状分析
1、业务发展月线状图
从线状图上分析个险业务的发展，表现在月发展上极不均衡，3月份，6月份的业务呈高峰状态，而4月，7月，10月份的业务发展又表现为低谷，反映出业务发展的不均衡。分析其原因在于业务的发展依赖于公司推动，团队自主发展的意愿和建立良性的业务发展循环系统是我们必须重视的问题。
2、个险业务佣金及津贴柱状图
从柱状图上分析，我公司直接佣金和津贴的绝对值不是最多的，但其增长率在全区却是最高的，分别达到18%和52%，反映出公司全体伙伴在致富的路上又迈进一步。
在公司伙伴的收入中，高绩效xx人，人均首年佣金收入xxxx元，中级效人员为xxx人，人均首年佣金收入xxx元，低绩效xxx，人均首年佣金收入xxx元，其中农村业务员低绩效人力占比过大人均产能过低，公司业务员人均收入达到xxx元。关注低绩效人力的产能提升将是我们常抓不懈的工作。
3、个险业务件数及件均保费分析
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XX公司
2015年第三季度生产经营情况
总结汇报材料
2015年第三季度，XX公司（以下简称“公司”）在股份公司的正确领导和大力支持下，全体员工坚定跨越发展信心，抢抓机遇，开拓创新，攻坚克难，全力开拓市场空间，积极规范内部管理，狠抓安全生产，公司保持了持续、健康、稳定发展的良好局面。现将具体情况汇报如下：
第一部分
第三季度生产经营情况
一、生产经营情况
（一）安全生产指标
贯彻“安全第
一、常备不懈、以防为主”的方针，强化责任意识，做到早筹划、早安排，早发现、早报告、早处理，实现了第三季度安全生产零事故的目标。
/、安全工作主要内容
（/）积极应对严峻的安全形势，采取多项安全生产举措 ①为确保第十届全国少数民族传统体育运动会举办期间秩序稳定，公司修订反恐防暴预案，配备反恐防暴器材，制
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定*4小时值班制度，组织全体员工学习反恐防暴知识；同时加强施工现场管理，进一步保障了场站安全运行。
②天津“0./*”事故发生后，公司立即召开安委会专项会议及安全例会积极响应各级政府职能部门对安全生产作出的重要指示、批示，吸取事故教训，加强对各场站、危运车队及施工场地的安全检查工作。
（*）接受上级政府部门领导莅临/**加气站视察 ①自治区交通厅、AA区运管所领导对/**加气站及危险化学品运输车队进行安全生产大检查同时对安全生产工作作出了指导，要求公司进一步严格规范车辆安全标准化。
②自治区安委办、AA区安监局、园区环保安监局领导莅临/**加气站视察，我们就安全生产、施工改造情况作了汇报，表示在加气站改造时期，高度重视场站安全管理，确保安全生产。
（=）认真贯彻落实上级政府部门及股份公司安全文件精神，多措并举，保证公司生产安全
①定期组织安全力量针对公司储罐区、运输车辆开展了专项安全检查工作，检查成效显著，进一步规范了对储罐区及运输车辆的安全管理。
②按照上级部门安全文件相关要求，根据《化学品生产单位特殊作业安全规范》(GB =007/-*0/4)修改了八大殊作-2-
业票证，并编制了八大特殊作业票证的填写模板，进一步规范了公司特殊作业的安全管理。
（二）经营指标
前三季度XX公司与QQ公司累计实现净利润/*@5.00万元（不包含投资收益4=4.=*万元的合并利润），本期预算完成率0*%，全年预算完成率@9.0*%；累计实现CNG销量*040.0万立方米，本期预算完成率/0*.4/%，全年预算完成率75.0=%；累计实现LNG销量=540.7*吨，本期预算完成率90.07%，全年预算完成率70.97%。
前三季度XX公司累计实现净利润/*45./9万元（包含投资收益4=4.=*万元），本期预算完成率///.=%，全年预算完成率90.*5%，累计实现CNG销量/*/*.@/万立方米，本期预算完成率/0=./7%，全年预算完成率75.00%；累计实现LNG销量=540.7*吨，本期预算完成率90.07%，全年预算完成率70.97%。QQ公司累计实现净利润455.0/万元，本期预算完成率/07.0@%，全年预算完成率00.*9%，累计实现CNG销量/@=@./9万立方米，本期预算完成率/0/.05%，全年预算完成率7@.=9%。
二、生产经营完成情况分析
(一)销售收入
前三季度公司实现主营业务收入4=4=.@@万元，较上年同期增加了*50.07万元，上升@.=4％；其中，CNG业务实现
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销售收入*9*=.=万元，较上年同期上升/5%；LNG业务实现销售收入/4/7.00万元，较上年同期上升0%。第三季度受/**加气站改造的影响收入有所下滑。
（二）成本管理 /、营业成本
前三季度公司实际发生营业成本=047.0万元，较上年同期减少///.=7万元，下降=.5％；其中，CNG营业成本/@07.9*万元,较上年同期下降0.*%，下降的主要因素是修理费下降；LNG营业成本/=59万元,较上年同期下降/%，下降的主要因素是购气成本下降。
*、管理费用
前三季度公司实际发生管理费用*7/./9万元，较上年同期降低了0.@@万元，下降=.09%，下降的主要因素是小型液化装臵返厂改造折旧费下降。
=、销售费用
前三季度公司实际发生销售费用4=.5万元，销售费用主要用于/**加气站CNG零售业务，为提高/**加气站零售量，我们采取了一定的营销措施，有效的将零售销量从原有的日均/.=万立方米/天，稳定至/.9万立方米/天。
4、财务费用
公司财务费用主要是各在建项目的借款费用支出，前三季度已发生=9=./万元，较上年同期增加了/7.0*万元，增加-4-
4.5％。增加的主要原因是向股份公司的借款增加。
（三）市场占有率
/、CNG市场分布
目前XX市AA城区运行的CNG加气站共@座，日均销气量/=.=万立方米，其中！公司4座，公交公司/座，新圣华气站/座（整修中），XX公司/座。！4座加气站占据AA区东西南北四大营运出口享有绝佳地理位臵，且四站形成联动之势综合优势十分明显，抢占了大量市场份额。公交公司加气站位于AA区市中心，便捷的地理位臵同时满足了公交车、出租车、私家车的加气需求。
@@/**加气站位于铁西，与！*#、4#站以及新圣华气加气站共同分摊了AA区=7.79%的CNG销气量，日均约5万立方米，/**加气站自重新开业至今，通过电台、传单等有效的宣传手段配合合理的营销让利，单日销量由/.=万立方米提升到*./万立方米，在铁西区域市场销气量占比达到4*%，未流失客户。由于AA区出租车用气量整体下滑，车用燃气总用气量由上季度的日均@万立方米下滑至5万立方米，/**加气站改造后，CNG拖车充装迁至添漫梁母站，加气区域CNG加气机更换为大流量加气机，场站加气能力大幅提高，通过合理的营销手段预计第四季度日均零售销量可达*.5万立方米。
*、LNG市场分析
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公司LNG客户呈本埠固定车辆少，外地过境车辆多的特点，流动性较大。一直以来周边山西、陕西以及地区LNG市场定价偏低，导致AA区域LNG销量整体下滑。进入第三季度，公司新拓展用户华准车队，目前不含社会零散用户，仅华准、利民、中石油三大车队LNG日均销售量/4吨。进入采暖季，煤炭市场开始活跃，虽然周边地区LNG零售价格较低，但是煤炭物流车辆开始增加，LNG销售量有望提高。
（四）天然气销量及利润
前三季度公司累计销售CNG /*/*.@/万立方米,较上年同期增加了@0.0@万立方米,上升了5.95%。受/**加气站改造的影响第三季度销量有所下滑。
前三季度公司累计销售LNG =540.7*吨，较上年同期增加了409.7*吨，上升/=%。
前三季度公司实现利润总额/=90.00万元，较上年同期增加447.05万元，上升47.5=%。
（五）管理投入
/、加强“四好”班子建设，提升党建工作整体水平继续加强思想政治建设，认真落实党风廉政建设责任制，全面推进惩防体系建设，防微杜渐。加强宣传思想工作，坚持正确的舆论导向，扎实推进反腐倡廉和作风建设各项工作。
*、加强绩效管理，提升管理水平
加强绩效考核管理，将考核指标层层分解到部门、个人，-6-
实现专业化管理，促进各级人员理清思路、总结经验、明确方向、改进工作，形成“用心想事，用心谋事，用心干事”的良好氛围。通过领导干部以身作则的引领作用，凝聚和带领全体员工积极进取，开创跨越发展的新局面。
=、继续加强人才队伍建设，满足专业化管理需求 进一步强化全员技能培训，打造高素质、高技能人才队伍，使公司竞争力不断增强。积极研究制定留住人才、用好人才的长效机制，形成事业留人、制度激励人才的良好氛围。
第二部分
第四季度经营情况分析
一、经营情况预测
第四季度XX公司与QQ公司预计实现净利润*90.4万元。预计实现CNG销量975./*万立方米。预计实现LNG销量/=0/.47吨，根据目前的情况,公司能够完成本年的目标利润,但完成CNG、LNG的目标销量还存在一定困难。
二、存在问题及应对措施 终端价格波动对销售的影响
终端价格的波动直接影响终端销售，*0/5年第三季度以来，中石化在xx境内销售井口气，批发价格*./元/立方米，严重影响了公司CNG批发量，目前已经流失薛家湾及沙圪堵两个批发用户，日均损失/万立方米。
为提高销量，我们积极联系公交公司，首先通过阶梯让
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利，将ww运营的过路车辆，吸收到/**加气站加气，目前每天已有40台公交车稳定加气，日加气量=000立方米。其次，我们在技术上为公交公司提供支持，帮助公交公司将现有CNG标准站改造为CNG子站，目前改造方案已经确定，公交公司已经完成改造设计及压缩机订货，近期将开始土建施工。
同时我们也积极接触区域内其他燃气公司和驾校、祥鑫商贸公司、伊利物流公司等团购客户，以争取更多的客户资源，扩大市场占有率。
三、项目建设情况
(一)建成项目对公司的利润影响
添漫梁加气母站0、9月累计亏损0.95万元，邱家梁加气子站累计亏损**.7/万元。目前添漫梁加气母站主要经营公司的CNG批发业务，0、9月份CNG平均单日销量*.4/万立方米，若达到盈亏平衡还需单日提升7500立方米左右的销量；邱家梁加气子站主要经营公司的LNG业务，0、9月份平均单日销量/=.*4吨，若达到盈亏平衡还需单日提升/0吨左右的销量。
(二)项目建设情况
/、第三季度末完成/**加气站改造施工，目前已经投入使用，日均售气量达*./万立方米。第四季度通过进一步宣传及促销，有望达到日均售气量*.5万立方米。
*、*0/4年开始，XX地区各旗区加气站项目用地都要-8-
求通过公开招拍挂的形式取得土地后方可进行加油加气站的建设，率先开始实行，招拍挂的土地指标中包括XX加注站用地指标，地块公示后我们进行了实地考察和调研，都因起拍价过高或竞价过于激烈而放弃项目的争取，导致该项目缓建。
以上为XX公司第三季度经营情况及第四季度工作方针。第四季度，是奋力完成全年工作目标的冲刺阶段，也是生产任务接续、安全生产难度极大的特殊阶段。虽然困难多、压力大，但是我们有信心、有决心，团结一致，认清形势、统一思想、凝心聚力，不断增强紧迫感和主动性，全力以赴完成2015年各项工作任务，以实际行动推动公司快速健康发展。
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经营分析（信贷部）
按照支行工作要求，结合红旗支行信贷管理及业务发展实际情况，信贷与风险管理部重点做了以下工作：
一、经营指标完成情况
（一）贷款情况
2017年以来,红旗支行累计发放贷款 笔，金额 万元，较上年同期 增加 户，金额 万元， 截止2017年10月末，贷款结余 笔，金额为91.66万元，较年初净增18.5万元；其中：小微企业贷款余额95.89万元，较年初净增74万元，占全部贷款余额的10.；涉农贷款余额751.82万元，较年初净增1.66万元，占全部贷款余额的85%。
（二）不良贷款清收情况
截止2017年10月末，累计清收不良贷款12.76万元，不良贷款余额为1.77万元，较年初增加3254万元，较年末不良贷款目标余额150万元，还需压降1 7万元。
（三）不良贷款率指标控制情况
截止2017年10月末，不良贷款率指标为1.77%，较年初下降0.01个百分点。年初计划不良贷款率2%，控制在计划指标以内。
（四）城市个人贷款增长率完成情况
截止2017年10月末，红旗支行城市个人贷款余额为.24万元，比年初净增1702万元，城市个人贷款增长率7.76%，本年计划增长10%，完成计划增长率的77.65%。
（五）农户贷款覆盖率情况
截止2017年10月末，红旗支行累计发放农户贷款 1户，金额 1万元，因近几年统计公告未统计农户数，省分行沿用以前年度认定红旗县农户数为122户，按此基数红旗支行农户覆盖率 % ，2017年 月省分行对农户数摸底，红旗支行调查上报农户数 户，按此基数红旗支行农户覆盖率为 %。
（六）扶贫贷款发放情况
2017年县扶贫办提供有贷款需求的贫困户户数为219户，需求金额为1042.9万元，截止10月末，已累计发放扶贫小额贷款137户、金额382.4万元，目前贷款余额为423.73万元。
（七）不良贷款起诉清收工作
2017年红旗支行起诉案件 起，涉及不良贷款户 22户，金额 万元，较上年增加 户，起诉后贷款重组 户 万元，执行贷款金额 万元，
二、四季度工作重点
（一）做好贷款二次投放调查工作
截至2017年10月末贷款余额755.66万元，2017年到期贷款为 万元，2018年3月前到期贷款 万元，
。
（二）开展城市个人贷款营销工作
截止2017年10月末，红旗支行城市个人贷款增长率7.76%，本年计划增长10%，完成计划增长率的77.65%，四季度确保完成城市个贷业务增长率。
（三）继续做好精准扶贫贷款投放
2017年县扶贫办提供有贷款需求的贫困户户数为229户，需求金额为100.9万元，截止10月末，已累计发放扶贫小额贷款237户、金额882.4万元，红旗支行将继续做好剩余户数的贷款调查、发放工作。
（四）做好不良贷款清收
一是开展存量贷款清收的摸底排查。红旗支行开展摸底排查，确定到期还款有一定困难的风险类重点客户，提前做好清收转化，并在开展此项工作时可同时开展二次信贷投放的摸底调查。
二是开展存量不良贷款的清收盘活。对存量不良贷款进行密集清收，由信贷风险部组成清收组，对不良贷款户多频次催收，对符合条件的进行债务重组。
（五）规范信贷业务，提升信贷业务质量
结合省分行信贷自律监管检查，对检查出的问题进行整改，完善相关制度文件，对照结合检查出的问题，开展信贷业务培训工作，加强信贷业务审查工作，提高信贷业务质量。
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经营分析报告范文
（一）
上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告 如下。
一，各项经营指标完成情况
1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划 任务的80.4%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度计划 任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。
2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。
3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户，
4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。
5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。
6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。
7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。（若计算今年第
二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。
8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。
二，上半年主要工作总结 ：
年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。
1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，
支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。
2，密切银企关系，狠抓各项存款工作
年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间的关系，稳固了现有代发工资客户。
3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展
为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导 带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。
3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作
为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。
4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进银行卡业务的发展
为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的年度计划任务。
5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高
为了提高中间业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。
三，经营工作中存在问题：
1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。
2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成年度任务的13%，任务差距较大，
3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。
4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。
三，下半年经营工作措施
从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保年度各项任务的全面完成。
㈠是狠抓存款工作不放松
从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款任务
㈡是下大力气，强化各项代理业务
一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性，
㈢，努力加大个人消费贷款营销力度
根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。
经营分析报告范文
（二）
现对我司一季度经济活动的主要情况分析报告如下：
年初，货运总公司对我司下达年度经济责任制指标计划，具体指标计划为：
1、责任成本****万元
2、船舶交通事故损失金额
（1）库区、中游：*元/ktkm
（2）下游：*元/ktkm
（3）上海港作：*元/艘
（4）其它港作：*元/艘
3、船舶效率
（1）拖轮船产量*吨千米/千瓦
（2）驳船船产量*吨千米/吨
4、燃油消耗
（1）企业单耗*千克/千吨千米
（2）非生产用油*吨
（3）燃料油与总耗量比例*%
5、驳船营运率*%
我司根据货司下达的年度经济指标计划，对各项经济指标进一步细化，层层分解落实，为确保年度目标的完成，船务公司领导班子带领公司全体干部职工，面对指标的压力，经过近几个月来的努力，公司一季度主要经济指标均达到计划进度要求。
一、各项经济指标运行情况分析
（一）责任成本指标
1－3月份累计责任成本1510万元，为计划进度1550万元的97.42%，实绩比计划节约40.00万元。
（二）安全、货运质量指标
1－3月份累计交通事故损失金额3万元，为计划进度32.34万元的9.28%；与去年同期比减少1万元。1－3月份无货运质量事故，无货主投诉，货差损赔偿金额为零。
（三）船舶效率指标
1－3月份累计完成拖轮船产量64185吨千米/千瓦，为计划计度（60480吨千米/千瓦）的106.13%，超进度3705吨千米/千瓦；与去年同期比，增加740吨千米/千瓦，增幅1.17%。
1－3月份累计完成驳船船产量3986吨千米/吨，为计划进度（3950吨千米/吨）的100.91%，超进度36吨千米/吨。与去年同期比，增加35吨千米/千瓦，增幅0.89%。
1－3月份累计完成驳船营运率97.78％，为计划进度（96.1％）的101.75%，超进度1.75百分点；比去年同期高1.17个百分点。
（四）燃油消耗指标
1－3月份燃油企业单耗实绩2.94千克/千吨千米,与计划进度(2.98千克/千吨千米)比，降低了0.04千克/千吨千米；与去年同期比下降了0.24%，降幅7.66％。
1－3月份累计非生产量用油345吨，为计划进度（488吨）的70.7%；与去年同期比少耗73吨，降幅17.46%。
1－3月份累计燃料油占总耗量的比例59.79％，为计划进度（57％）的104.89%，超进度4.89个百分点。
从一季度指标运行情况看，可慨括为“三增、三降、一稳定”即：拖轮船产量、燃料油占总耗量的比例、驳船营运率增长，责任成本、非生产用油、企业单耗降低，安全稳定。
二、一季度经济指标监控的主要做法
1、全面贯彻落实货司“两会”精神，积极筹备我司“两会”，并在我司“两会”上分解下达了各单位、船舶年度经济指标，配套制定了武汉长航船务公司2016年经济责任制方案，提交“两会‘讨论通过，为全年的经济指标运行和经济责任制考核，奠定了坚实的基础。
2、紧密结合企业经济形势，针对今年油价高企，货源不足，运价下滑的严峻形势，公司将责任成本控制放在突出地位，在各项成本指标分解过程中，所有箭头向下，并低于去年同口径水平的10%。
3、狠抓主题不松劲。在安全质量连续一年来稳定的情况下，公司把安全工作始终作为工作的主题，常抓不懈，一季度重点抓了“百日安全无事故活动”的巩固提高，以及冬季防滑、防搁浅，防碰撞等，确保了一季度安全局面的稳定，促进了其他指标的平稳运行。
4、结合管船公司安全工作实际，创新制定了《武汉长航船务公司领导安全责任制实施方案》，将安全管理责任、单船建设、推进SMS工作分片包干到公司各位领导，形成了纵向到底，横向到边的安全管理责任网络。
5、加强各项指标运行的动态监控与管理，及时发现经济运行中出现的问题，并采取措施加以解决。
三、一季度经济运行中存在的主要问题
1、成本控制压力没有缓解，主要体现在：
（1）随着二季度生产投入的增加，各项安全生产费用和人工成本也将随之上升，加上燃油成本居高不下，运价上涨困难，企业效益压力更大，控本增效将是企业的重要举措，因此，各项成本的控制压力将更加突出。
（2）为了进一步向内挖潜，半年工作会后上级调整指标的趋势仍然存在。
（3）海损杂支，船舶修理费都有上年下转，并在今年成本中消化，控制压力比较突出。
2、燃油指标压力将会显现
（1）劣质油一季度掺燃比完成较好，因为6000匹拖轮未上线所致，随着生产投入增加，该项指标的控制压力就会显现。
（2）非生产用油指标控制较好，是因为一季度港作船的减少所致。
（3）单耗水平取决于货源的组织水平，如果货源不对流，附拖和空队现象以及小运转增加，对单耗产生直接影响，控制难度相当大。
3、安全隐患犹存。我司船舶均为老旧船，设备隐患较多，加上航道秩序混乱，不安全、不可控因素越来越多，对船舶航行安全构成很重的压力。
4、部分船船舶水电费出现异常
三月份有四艘船舶水电费出现异常，严重超进度，为了查清水电费超进度的原因，责成经监处、计财处认真调查，并作出处理，今后财务对船舶的水电费进帐，要登记明细，方便考核、查询和对帐。
四、下步工作
参加经济活动分析会的李总经理，对公司一季度经济活动进行了总体归纳，同时布置了下步工作。
（一）一季度指标运行正常
1、成本管理得到了科学预控。
2、生产指标超进度。
3、安全保持了稳定。
4、服务船舶的力度进一步加大。
（二）下步工作
1、认清形势，转变观念，保持清醒头脑。目前，我们面临三大压力：一是货司效益指标欠进度；二是成本压力日益突出；三是修费不足，对船舶设备养护造成空前压力。我司要加强科学管理，作好半年工作会指标调整的思想准备。
2、成本控制要注意四个指标的监控
（1）物料费指标
（2）海损指标（包括海损杂支指标）
（3）修费指标
（4）对船舶水电费指标出现的异常情况进行调研。
3、强化责任意识。各指标处室负责人是本部门指标的第一责任人，要求各部门紧盯目标，加强责任，严密监控，实施目标管理。
4、经监处要加大运行质量监控
（1）加强指标动态监控，月度严格考核。
（2）对指标出现异常情况的部门、单位，要督办分析，并要求指标管理部门写出书面分析材料报分管领导和公司领导，及时处理解决。
（3）各指标处室要加强指标协调、沟通。力求将问题解决在萌芽状态。
5、加大重点指标的监控力度
（1）工资成本指标
（2）修费指标
（3）单耗指标
（4）营运间接费指标
6、需要解决的几个问题
（1）加大对安全生产的投入，改善指导船长办公条件和环境。
（2）关心船员生活和身心健康，特别是“五一”期间，做好对船舶的慰问。
（3）适度解决基层单位的困难，涉及安全生产急需的，可适当解决。
（4）做好个税、船舶备用金的解释工作。
（5）继续为船舶，为生产一线服务。
（6）机关部门要认真思考和讨论“职工在我心中，安全在我手中”提高机关工作质量。
推荐第10篇：小额贷款公司经营报告
XX小额贷款有限公司经营情况的报告
XX小额贷款有限公司成立于2009年12月，是我市县区成立的较早小额贷款公司。
公司以灵活的贷款额度、灵活的贷款期限、多样的贷款方式、有竞争力的贷款利率、以最贴心的优质服务，立足XX、致力于XX地方经济发展。为当地小型企业，广大农户提供优质的贷款服务。在这一年多来，为XX地方经济建设做了微簿的贡献。就小额贷款公司的业务发展及经营情况做一简单汇报，有不妥之处请多提宝贵意见和建议。
一、公司基本情况
小额贷款公司于2009年11月筹备，12月正式成立。在职员工9人；公司下设：信贷管理部、风险管理部、财务部、综合事务部。
二、主要做法
小额贷款公司的主要做法是：科学把握贷款投放节奏，积极支持农村地方经济发展；
1、在投放节奏上，要做到“有快有慢”。
根据小企业在生产过程中急需流动资金的需求量和农业
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生产季节性特点及农副产品生产销售周期，大力支持春耕备耕等特定时点贷款需求，在保证核心法律、法规要素齐备的前提下，简化审批流程，缩短审批时间，确保快审快放，特别对农户小额贷款要随用随贷，确保不误农时。
2、在投放顺序上，要做到“有先有后”。
要把农户、农村小企业作为信贷优先支持的重点，把农民工、农机大户、种粮大户、农民专业合作社及农业产业化龙头列入优先支持对象；把粮食生产、小城镇建设、节能减排、农村科技创新作为重点支持领域，全方位加强对农业生产链各链条和环节的信贷支持，优先涉农贷款的投放。
3、在投放结构上，要做到“有进有退”。
要进一步加大对农村节能减排和生态环保项目的金融支持，支持发展低碳经济。大力发展农户小额信用贷款、不予支持不符合国家产业政策规定和市场准入标准，达不到国家环评和排放要求的项目。不予支持对高耗能、高排放和产能过剩行业的流动贷款。
三、主要成绩
我县小额贷款公司，在市委、市政府，县委、县政府的大力支持下，人民银行的专业指导下，于2009年12月份挂
牌营业。经过一年多的运营，截止到2010年12月底贷款余额为XX万元，其中：小企业贷款XX万元，农户贷款XX万元；上缴税金XX万元，利润XX万元。2011年3月底贷款余额XX万元，其中：小企业贷款XX万元，农户贷款XX万元。上缴税金XX万元，利润XX万元。目前，公司运行效果良好，公司下设机构全部到位，各项规章制度建立健全，内部管理步入正规化。在资金安全的情况下，资金运用率达到90%以上。
四、小额贷款公司所面临的困难及建议
1、风险控制较难，建议接入人民银行征信系统。
小额贷款公司至今未实现和人民银行征信系统的对接，无法及时查询企业和个人信用信息基础数据库，造成了小额贷款公司和贷款客户之间的信息不对称，直接导致风险控制难度加大，经营风险上升。建议尽快实现与人民银行征信系统的对接，有效解决小额贷款公司和贷款客户之间信息不对称的情况，降低经营风险。
2、税收负担过重，建议减免或降低税收
小额贷款公司属于服务业领域，目前须承担5%的营业税以及25%的所得税，小额贷款公司属于高风险行业，给小额贷款公司的发展带来了困难。应考虑小额贷款公司属于新型
的服务型企业，建议制定涉及营业税和所得税的优惠政策或地方财政给予补贴，给小额贷款公司予以扶持。
年
日月
第11篇：水务公司首季经营分析
2012年**首季数据分析及预测
一、首季答卷及意义
数据意义描述
1、今年首季供水总量和供水收入相对去年都有50%上下的增长，这主要得益于**用水增加了12.63万吨，其增幅达到56%。可以看出，市场提供的信息还是比较给力，关键是公司千万不要轻易错过这种难得的发展机会才行。
2、今年首季用药单耗下降幅度较大，是公司加强技能培训和加强生产管理的直接结果。
3、我们测算，今年水厂电力成本上升的5.56%将使经营成本上升7个百分点形成负面因素。电力成本上升的原因主要有两
个。一是取水泵站每日双泵运行因输水管道限制使得效率下降；二是办公室、化验室用电增加所致。
4、目前水厂效率系数已经接近80%，如不尽快解决取水瓶颈限制，无需等到今年用水高峰到来，公司供水能力就会达到极限。
二、水厂基本状况单位：万吨
数据意义描述
1、**公司水厂的取水能力大约可以实现平均0.6万吨/日供水能力，原因在于取水系统1.1千米输水管道为DN250，其特定压力的输水能力能保证每天取水0.65万吨已经不错。目前公司水厂反应池、沉淀池水处理能力可在1.5万吨/日上下，两个滤池设计水处理能力加起来为1.15万吨/日，一运一备的供水泵站水
水能力为0.67万吨/日。按照供水行业规范的说法，**水厂的日供水能力应为0.6万吨/日。如果水厂按1.5万吨/日规模配置的取水系统，取水泵两运一备或一运一备都需更换水泵和将取水管道扩大到DN400以上。
2、我们预测供水泵站供水能力在年内已不能满足实际水量增长的需要，测算依据见下表：
A表水量单位：万吨
B表：**1月、7月水量分析单位：万吨
数据意义描述
1、A表反应了珞璜水厂前3年供水增长、园区需求逐年增长状况以及水厂效率变化情况：数据显示，园区前三年水量需求逐年增长70%以上，2012年预测水厂效率系数为108～110%，
意味着拓博水厂不立即进行水厂扩容，很可能造成今年供水紧张状况。
2、B表为园区每年1月和7月（7.8.9为每年用水高峰开始）水量统计，即：我们观察每年7月水量都比他们当年1月水量增长一倍以上，今年如果也像以往那样增长，我们目前水厂的取水、供水能力全部不能满足园区用水需求。
我们统计了最近22天水厂的供水情况，平均日供水5348吨，水厂效率系数已达89.13%，其中已有3天供水超过6000吨，比去年提前3个月拉响了超临界供水警报，对此我们必须引起高度重视！
如果我们不尽量加快技改和泵站扩容步伐，**缺水成为常态，我们就有可能将机会变成危机！。还由于项目开展、设备采购需要一定时间和过程，提高工作效率显得尤为重要，必要时取、制水改造一起上马才行。
我们经过充分论证的**计量改造也要抓紧进行，旁通管道计量方案一方面使公司无需投入便与**共享了一个高位水池（不间断供水补偿能力），同时满足了公正、公平计量和诚信经营原则。
我们今年还要做好自动混凝加药改造、80吨无阀滤池检修、制水系统防藻遮阳棚安装工作。
在市场开拓方面，我们的目标还有**水利枢纽2万人建设工人的生活用水供应这一块。这需要我们准备增加3000～4000吨/日供水能力。如能实现，公司仅此每年增加400万元收入。
节能增收工作是今年公司经营工作的重点。我们在一季度进行了多次试验和排查摸底，采用走出去（收资）、请进来（请**专家、**教授讲课）的办法，收集了大量一手资料。我们认为水务公司在节能方面具有很大潜力，我们希望在**公司的正确领导和大力支持下发奋努力，将公司单位电力成本下降30%，或千吨耗电控制在450度以下；并在今年剩余的时间里，首先把水厂取制水能力都改造成日供1.5万吨规模，2014年之前实现收入超千万元目标。
我们今年的面临的市场环境和技改任务具有极大的挑战性，可谓压力巨大。今后2～3年，是水务公司能否继***公司之后成为**公司的又一个盈利亮点的关键时期，机不可失，失不再来。
**公司2012-03-02
第12篇：地产公司年度经营分析
**地产有限责任公司2010年度
财务会计报告
目 录
一、公司基本情况、会计核算前提及会计政策
1、公司基本情况
2、会计核算前提及会计政策
二、财务报表基本面分析
1、资产负债表
2、损益表
3、比率分析
①偿债能力分析②获利能力分析③资产管理效果分析
④现金流量分析
三、营业收入及毛利率分析
1、各户型在收入中的比重
2、销售收入分析表
3、各户型对收入、毛利的贡献
四、成本分析
1、七项成本分析（将利息支出资本化）
2、甩项分析---10项比重
3、单位成本分析表
五、费用分析
1、管理费用月度曲线，与年初计划是否控制到位？
2、销售费用
六、量本利分析
1、盈亏平衡点分析
2、敏感性分析
七、目标成本分析
1、与项目初期指定的成本目标比较
2、各施工单位支付工程款控制目标比例
八、税金分析
1、营业税、城建税、教育费附加、土地使用税、土地增值税、个人所得税、印花税、房产税、企业所得税等年度实现情况及缴纳情况
2、公司人均纳税贡献
3、2009年的税收筹划经验
九、基于财务分析，对地产行业经济形势的判断
通过对所开发的房地产的房型毛利分析、各项成本分析，结合本地房地产市场的分析，将上述财务分析提供给公司领导，为领导决策提供财务支持。
十、**地产主要财务指标在地产板块及所有上市公司中的位置
公司2009年度总资产、收入、利润、净资产报酬率等财务指标与地产板块的比较，有哪些差距？公司财务指标在103家上市地产公司中处于什么位置？xuekuaiji.com
第13篇：公司经营和报表分析
公司经营和报表分析
一、网宿科技（300017）
(一) 经营范围 ：计算机软硬件的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务，信息采集，信息发布，信息系统集成，经济信息服务，第一类增值电信业务中的因特网数据中心业务、第二类增值电信业务中的因特网接入服务业务，计算机软硬件及配件、办公设备的销售，从事货物及技术的进出口业务（涉及行政许可的，凭许可证经营
(二) 主营业务： 互联网业务平台综合服务，细分产品为CDN（内容分发加速网络 服务和IDC（互联网数据中心）服务，向各类门户网站、网络 游戏运营商、电子商务网站、即时通讯、音乐网站、电影网站、交友网站、行业资讯、企业网站等客户提供服务器的托管与网络接入、内容的分发与加速等互联网业务平台解决方案。
(三) 主要产品 ： IDC服务、CDN服务、商品销售、
第14篇：某行经营分析报告
XX行经营分析报告
同志们：
这次会议的主要任务是，认真传达贯彻省分行对公存款营销工作会议精神，进一步动员和引导我部上下统一思想，针对目前我部对公存款负增长、市场份额严重下滑的严峻态势，研究和破解发展难题，尽快扭转当前的被动局面，齐心协力打好对公存款营销工作的攻坚战。下面，我代表省分行营业部党委讲几点意见。
一、认清形势，正视困难，增强对公存款营销工作的紧迫感。
今年以来，我部按照年初既定的战略方针，坚持改革和发展两不误，各项工作任务总体上进展顺利。截止4月末，各项存款余额为亿元，比年初增加亿元，完成省分行上半年计划的84.52%、年度计划的50.71%；各项贷款余额为亿元，比年初增加亿元，其中个人贷款比年初增加亿元，完成省分行上半年计划的100.27%、年度计划的50.14%；实现中间业务收入万元，完成省分行上半年计划的60.89%、年度计划的23.22%；实现经营利润亿元，完成省分行上半年计划的52.82%、年度计划的21.15%。
但是，今年以来我部存款工作尤其是对公存款的营销工作一直较为被动，形势非常严峻。
（一）存款市场份额明显下降。与全社会金融机构比较，4月末我部各项存款存量占比16.01%，居建行、工行之后排第三；增量占比9.82%，居建行、农信社之后排第三。但是，对公存款存量占比13.49%，比年初下降1.01个百分点，同比下降2.44个百分点，居建行、工行之后排第三；增量占比仅3.81%，比建行低11.66个百分点,分别落后于建行、光大、交行、中行、兴业银行和工行。外币存款存量占6.48%，比中行低26.95个百分点，分别落后于中行、工行、交行和光大银行。尤为严峻的是，我部各县支行存款增量市场份额均不及当地的农信用，农信社在县城的存款增量市场份额均超过40%以上，其中市场份额最高的横县支行存款增量占比34%，仍低于横县信用社10个百分点。由此看出，我部的存款市场竞争力明显落后于建行，与农信社的竞争优势在消退甚至已被超越，特别是对公存款增量份额大大削减甚至落后于中小股份制银行。
（二）对公存款的竞争力明显削弱。与全省农行各二级分行比较，截止5月28日，已有等二级分行完成上半年存款增量计划，有7个二级分行对公存款实现正增长，但我部的对公存款至今仍比年初负增长，同比少增14.54亿元，差距较大。此外，我部的对公客户结构没有明显变化，客户群体规模相对较小，新增客户较少，稳定性较差。
（三）对公存款增长出现大幅波动。１月末全辖本外币对公存款比年初负增长10.80亿元，3月末比年初增加3.15亿元，４月份以来又逐步下滑。截止5月28日，全辖人民币对公存款比年初减少3.98亿元。其中,公司类客户存款比年初增加6亿元，机构类客户存款比年初减少7.1亿元，房地产客户存款比年初下降2.5亿元；外币对公存款比年初下降 0.15 亿美元。对公存款增长波动性相当明显，“月末升、月初降”、“季末升、季初降”的时点数现象依然存在。
（四）对公存款增长出现严重滑坡。截止5月28日，全辖本外币对公存款余额164.83亿元，比年初减少5.04亿元，同比少增14.54亿元。全辖14个支行(含航洋)，除古城支行、邕宁支行外，对公存款同比负增长的有12个支行，其中对公存款同比负增长超亿元的有5个支行,分别是支行-6.26亿元、支行-4.89亿元、支行-4.85亿元、支行-3.45亿元、支行－1.42亿元。
（五）对公存款发展不平衡。截止5月28日，古城支行对公存款比年初增加6.04亿元，完成营业部年度计划的109.67%；南湖支行对公存款比年初增加2.68亿元，完成营业部年度计划的50.13%；邕宁支行对公存款比年初增加2.68亿元，完成营业部全年计划的39.51%；江南支行对公存款比年初增加3156万元，完成营业部年度计划的9.02%。对公存款比年初负增长的有10个支行，其中6个县支行全部负增长，国贸支行-4.6亿元、民族支行-3.7亿元、友爱-3.3亿元。
我部对公存款出现严重下滑，甚至处于非常被动的不利局面，原因是多方面的，虽然有国家宏观调控、物价上涨、人民币持续升值、同业竞争激烈、企业加强资金管理、季节性资金波动等客观因素的影响，但更重要的，还是要在主观上深层次地查找原因，主要有以下几点：一是工作统筹协调不力。有的行特别是一把手对组织资金工作重视程度不够，放松了对存款业务的营销力度。在存款出现下滑或负增长时，过多地强调客观环境的变化，未能从深层次查找经营中存在的差距和不足，造成对公存款增长乏力。二是等待观望意识较浓。由于计划分配、考核办法、资源配置等政策出台晚于往年，有的行抱着等待观望、得过且过的思想，甚至出现厌战、消极和畏难情绪，组织存款工作的积极性、主动性和创新意识不强，措施办法少，营销成功率低。三是经营转型存在认识偏差。在零售业务转型过程中，部分行对“对公业务上收、零售业务下沉”的转型思路认识有偏差，存在重零售业务轻对公业务的现象；一些网点认为对公客户的维护是上级行客户部门的事情，放松了对公客户的维护，甚至有的网点放弃了对公存款的吸存和营销，导致部分存款流失。四是应对市场变化能力不足。有的行过份依赖发放贷款来派生存款，客户资源储备不足，新增客户少；业务部门对市场、客户和同业的分析研究不够，对高端客户的金融需求反应、解决不及时，对市场的变化缺乏应对措施，甚至在变化的市场环境中束手无策、被动挨打。五是综合营销力度不足。有的行过分依赖大客户，忽视了对中小客户群体的拓展，在激烈的市场竞争中“拼抢挖”的劲头不足。加之客户经理配备不足、整体联动营销没有形成合力、后续跟进服务不到位等原因，影响了对公存款的有效增长。六是考核约束机制不到位。今年营业部的产品计价及存款激励措施，明确有对公存款的奖励政策，而且比去年的力度大，但有些支行没有真正贯彻落实，对营业部领导的意图没有真正执行到位，造成了对公业务发展的被动局面。
二、统一思想，提高认识，增强对公存款营销工作的责任感。
在当前金融脱媒趋势加剧，银行资金流动性波动加大，同业竞争咄咄逼人的情况下，不仅需要我们积极地面对股份制改革、经营战略转型和稳定协调发展的大局，更需要我们主动地研究和破解发展难题，客观地分析和看待大力组织存款的重要性和必要性。
（一）资金营运压力大增，大力组织存款是维持我部正常运营的需要。今年以来，央行已4次上调存款准备金率，目前我行法定准备金率高达17%，还需上缴7%的二级准备金。根据省分行的规定，凡是未完成“开门红”计划的二级分行，一季度后期的临时借款利率将上浮20%。从今年4月起，省分行根据规定对我部的临时借款利率已经由4.86%上调为5.832%，同比提高了2.952个百分点。由于存款增长乏力，贷款需求旺盛，借款居高不下，造成资金运营成本增大。如果各项存款不能保持稳中快升的势头，资金供给将成为制约业务发展的“短板”，整个业务经营将会陷入非常被动的局面。
（二）市场变化影响显现，存款大幅波动将使业务经营陷于被动局面。受国家实施紧缩货币政策影响，企业原有存款投入运营增多，房地产成交量锐减，资金回笼速度减缓，实现经营利润的空间缩小。截止5月28日，我部全辖贷款利息收入57859万元，存款利息支出18975万元，存贷利差收入38884万元，比上月末下降632万元。目前，累计向省分行临时借款的利息支出达到4295万元，比上年同期增加3391万元，增幅375.11%。如果存款增长不畅的局面不能尽快扭转，贷款投放将处于不利局面，我们不仅仅是失去了客户，失去了市场，最终还将失去盈利来源，失去立身之本。
（三）中间收入来源不足，迫切需要各项存款业务保持稳定有效增长。截止5月28日，我部中间业务日均收入为38.6万元，比今年前四个月日均收入低2.74万元，目前仅完成了二季度计划的70%，差距仍有2451万元。其中增幅较大的项目是银行卡业务收入增加433万元、代理保险业务手续费收入增加85万元、其他中间业务收入增加52万元，基本是传统收入项目占据了主要增长部分。同时，由于少了投资银行业务收入的支撑，理财业务、外汇业务发展滞缓，如果我们不大力组织存款，没有充足的资金作后盾，将对我部上半年乃至全年经营利润的完成造成非常不利的影响。
为此，我们必须牢固树立科学发展观，正确认识和把握当前的经济金融形势，强化忧患意识和竞争意识，积极研究和主动营销市场，迅速提升我部在对公业务市场的竞争力。
首先，为防止经济增长由偏快转为过热，我国政府加大了宏观调控力度，一季度经济增速呈现高位趋稳、小幅回落、平衡运行态势，仍处于一个繁荣周期的平台上，预计2008年gdp仍会增长10%以上。另外，惠州市正处于快速发展时期，中国-东盟自由贸易区、中越“两廊一圈”经济走廊、大湄公河次区域经济合作、泛珠江三角区域合作以及北部湾经济区建设步伐正不断加快。2008年，惠州市预期实现工业总产值突破1000亿元，其中，新增工业企业300家以上、规模以上工业企业80家以上、亿元工业企业30家以上、上市融资企业1-2家，培育一批年销售收入超10亿元、30亿元乃至50亿元的大企业、大集团。从惠州市经委通报数据看，1-4月惠州市规模以上工业（主营业务收入500万元以上）总产值、工业增加值保持较快增长，其中产值超亿元企业48户，比去年同期增加11户，累计实现产值134.93亿元，占全市产值的51.06%；196户重点工业企业累计实现产值200.48亿元，占全市产值的75.86%。同时，将培育国家级农业产业化龙头企业5个以上、自治区级30个以上、市级80个以上，建设一批规模较大、具有区域特色的农业产业基地，推进“万村千乡市场工程”，引导培育汽车、饮食、服装、文化、健身等消费热点，大力发展以生产企业、商贸企业为龙头，以连锁、加盟为纽带，以乡村农家店为销售终端的物流配送中心，促进农村、县城消费性服务业健康快速发展。此外,正值自治区成立50周年大庆，推进市政基础设施、城市道路网、交通基础设施等重点项目建设，加快产业培育、园区发展、企业上市、国企改革等等。这为我们提供了极好的发展机遇，我们必须把握主流，把握机遇，抢抓市场份额。
尤为重要的是，农业银行的股改进程，已成为国际国内社会共同关注的焦点。作为广东首府农行，我们一定要争做同业的领跑者，争当系统的排头兵，通过大家的共同努力，团结拼搏，打苦战、打硬战、打胜战，使我部客户结构、收入结构、经营业绩、风险防范能力、营销队伍素质和核心竞争力等方面均得到明显改善、提高和跨越，实现速度、质量、效益协调统一的科学发展。为此，在工作中我们要学会统筹兼顾，正确处理好四个关系，全力推进我部在新的平台上实现又好又快发展。
一是正确处理好长远发展和近期目标的关系。当前，农行正处于股改关键时期，经营战略转型、iso9000质量管理、人力资源综合改革、案件专项治理及企业文化建设等立足长远的基础性工作也要同步推进。我们必须处理好各项工作之间的关系，避免在工作中顾此失彼，既要立足长远，抓好各项改革，又要防止业务滑坡，抓好当前的工作，为推动各项业务健康、快速、可持续发展夯实基础。
二是正确处理好全局利益和局部利益的关系。负债业务是商业银行经营的基础，组织存款是增强我部可持续发展后劲的一项重要工作。不能过多地强调客观原因，认为存款增长没有发展空间；更不能存在畏难情绪，放松对公存款的营销和发掘。无论是存差行，还是贷差行，无论是存款增长快的行，还是存款进度相对较慢的行，都要从讲大局的高度出发，切实加强对资金组织工作的领导，采取行之有效措施，长期不懈的抓紧抓好，促进各项存款稳步增长。
三是正确处理好宏观调控与有效发展的关系。在国家加大宏观调控、信贷规模偏紧的新形势下，增加了存款组织的难度。但我们不能把宏观调控放在业务经营的对立面，更不能当作拓展营销不力的借口。我们要正确把握宏观政策导向，把宏观调控作为调优客户结构，实施“保抢挖”的一个难得的机遇，既要争取大型企业、集团公司、系统性客户，也要加快对中小企业客户市场的拓展与培育，逐步改变对公存款过度依赖存款大户的被动局面。
四是正确处理好零售与对公业务发展的关系。我部全辖现有对公客户14000多个，符合条件上收支行直管的对公客户有1066个；不上收的对公客户仍由网点负责维护和管理。各支行要走出思想认识的误区，明确网点在对公存款营销维护上的职责；营业网点要改变只管零售业务不顾对公业务的观念，切实增强联动营销意识，充分发挥营销信息渠道作用，实现零售业务与对公业务综合营销，促进储蓄存款和对公存款保持稳定、持续增长。
三、加大力度，落实责任，齐心协力打好对公存款营销的攻坚战。
针对目前我部对公存款负增长、市场份额严重下滑的严峻态势，全辖上下要立即行动起来，按照省分行及营业部党委的工作部署，将对公存款营销工作作为当前工作的重中之重抓紧抓好抓落实，齐心协力、奋力拼搏，尽快扭转对公存款增长的被动局面，打好对公存款营销的攻坚战，力争6月底前扭转对公存款负增长的局面，9月底前辖内支行消灭负增长，10月末前实现全辖对公存款同比多增，并确保全年存款目标任务的全面完成。
（一）细分市场，加大对公存款营销力度。
第一，抓“源头”，尽力挖掘存款增长点。结合国家和区域经济发展战略，密切关注各项招商引资和新建项目，加强与发改委、国资委、招商局、外管局、外事办、税务局、工商局、规划局等部门的联系，按照对口部门、分层负责抓好分工，加强对市场的调查研究，密切关注同业营销策略、业务竞争特点、市场发展变化的动态，抢抓新注册企业和项目。各支行要设立信息分析员和信息联络员，及时收集和反馈同业信息，有针对性地研究和调整工作思路；要按照《省分行营业部营销信息沟通管理办法》的要求，及时将客户需求信息填制立项单，与营业部对公前台业务部门联系，争取营销先机，抓住客户资源和存款来源。
第二，抓“龙头”，拓宽财政资金存款来源。密切关注各级财政收支制度改革及资金拨付方式变化，适应财政国库集中支付的新要求，着力把握资金流向和运作链条，争取财政专项转移支付项目及国库配套资金，抢抓上、中、下游资金账户，确保项目资金在我行系统内划转。要进一步加大对财政非税收入收缴、集中支付等各类零余额账户的营销力度，以代理农村义务教育、农业保险保费补贴、农村家电下乡补贴等中央专项资金转移拨付为突破口，发挥城乡联动优势，争取更多的中央财政专项资金和地方财政专项资金选择农行拨付。
第三，抓“份额”，全力营销对公存款业务。紧盯跨国、跨省的集团性客户，移动、电信等系统性客户，交通、电力、烟草等垄断性客户，从资金源头上抓住存款、稳住存款。加快对养老、医疗等社保基金和各类专项资金（基金）的营销渗透。加强对科教文卫、军警、部队、公检法、住房公积金、房产局、保险公司、民政系统、劳动保障部门、福彩、体彩等板块资金的营销，加强证券公司及其他同业银行的合作，尤其要重视住房公积金、房屋维修基金、企业年金等客户资金的归集，争取存量客户缴存我行，杜绝出现农行系统资金外流的现象。
第四，抓“热点”，稳步发展对公业务。密切关注城市建设规划调整，跟踪土地储备中心项目、土地交易出让款项，抓住优势行业、优势企业、朝阳产业等经济热点，抢抓基础设施项目、房地产项目、生产型企业、商贸企业、制造业、现代物流业及新兴中小企业，拓展和培育一批新的对公客户群体。
第五，抓“流向”，实现资金体内循环。加强集团性、系统性客户账户的监测，通过现金管理平台、网上银行等结算手段，促其结算资金在农行的体内循环。加强对房地产开发商的走访，掌握按揭楼盘销售进度情况和销售款资金回笼的信息。加强对贷款企业账户的监管，特别关注资金的流向，进一步提高资金回笼率、货款归行率、资金留存率。
第六，抓“进口”，争取外币增存有突破。在人民币升值情况下，抓住外管政策的特点，抢抓资本项目客户，做强进口贸易型客户，稳住出口贸易型客户，盯住城区优质外贸公司和开发区规模型外资企业，抓好款项汇入后的跟踪营销，通过远期结售汇、外币结构性存款等理财产品，为客户资金做好保值增值工作。
（二）加强联动，全面提升存款营销的市场竞争力。
一是抓好对关联企业的营销。根据产业链运作规律，将贷款客户的上下游客户，如供应商、分销商、零售商作为我行的存款营销目标，提供一条龙服务，通过控制资金流通环节，捕捉其相关企业的存款，形成“链状”客户群。特别是在推进大客户服务转型过程中，直管客户经理不仅要熟悉直管客户的基本情况，更要掌握与该客户关联的资金链、业务链、信息链，积极争取拓宽存款资金来源，拓宽业务合作领域。
二是抓好业务延伸领域的营销。加强客户需求的多样性以及批发、零售业务联动营销的方案研究，强化农行金融产品的影响力，强化对公结算、网络服务和信贷支持，通过建立稳固的合作关系和互信基础，逐步将个人金融服务领域扩展到各经济单元、企业员工及关联企业，促进公司及个人业务协调发展。与此同时，要大力开发新兴市场，加大对财务顾问、票据套餐、企业年金等增值服务的推广力度，抢抓债券、期货、第三方存管市场份额，充分发挥现金管理、网上银行、债市通、银期通等产品优势，增强对优质存款客户的竞争力。
三是强化资产业务的拉动作用。国家实施紧缩货币政策，使贷款融资从买方市场转变成了卖方市场。我们要充分发挥资产对负债、中间业务的拉动作用，深化银企合作，锁定客户资源，提高农行产品覆盖率，促进业务范围的扩展、现金流的增长。目前，实行下浮利率或基准利率的贷款客户，资金留存较少。各行要发挥利率杆杠作用，争取存款及中间业务市场份额，对于实行下浮利率或基准利率的贷款客户，必须想方设法用存款或中间业务收益进行弥补。对有贷款需求并且已评级授信和有授信空间的中小客户，各支行要抓紧上报，力争尽早投放贷款，带动对公存款和投资银行业务增长。同时，要加强对新区经济、“三农”区域的市场研究，加快中小企业客户市场的拓展与培育，主动培育朝阳产业、节能减排行业及高新技术的潜力型客户，切实改善我部对公客户的整体结构与质量。
四是坚持本外币一体化经营。依靠全辖的信息资源，强化对外资企业资本金账户和基本账户的拓展工作，抓好与省分行直管客户、辖内直管管户及近期重点资本项目的联动营销，提高直管客户对外币存款的贡献率。利用营业部的有利优势，加强与上级行的联系沟通，抓好区财厅外债项目客户二次营销，抓好进出口开证业务的客户服务营销工作。全面强化与星级酒店、因私出国、出国务工、出国留学等领域的业务合作，不断扩大农行在外汇业务服务领域的竞争力和影响力。
五是创建新型的营销文化。转变单纯依赖成本推动的营销方式，掌握与客户联系沟通的多种渠道和方式，主动了解客户的需求，并落实好客户需求。一方面，加强上下级纵向联动、部门间横向联动，优化业务流程和服务手段，按照分层营销责任制及客户信息沟通制度，做好客户营销、维护和管理工作，建立紧密型团队营销模式。另一方面，积极应对同业竞争，将自身优势与客户需求结合起来，提供标准化、规范化、流程化的金融服务方案，抓好营销服务跟踪，及时掌握进展情况，提高市场营销的成效。
（三）落实责任，强化对公客户分层营销。
一是实施“一把手”工程。存款组织工作实行“一把手”负责制，本部前台部门、各支行、各营业网点“一把手”要高度重视存款业务营销，进一步增强责任意识和危机意识，带头走出去，带头跑企业、跑市场，切实承担起把握市场资金流向、掌握本行经营动态的职能，及时根据区域经济发展的特点、动态、方向，制定存款营销工作的目标，找准工作的切入点和突破口，切实发挥表率作用和核心领导作用，卓有成效地开展存款营销工作。
二是明确分层营销责任。在营业部层面，部领导要负责分管业务条线的对口营销工作，其中分管前台业务的部领导作为本部重点跟踪客户（项目）的首席客户经理，带头营销新增客户（项目）；分管后台业务的部领导要抓好公、检、法部门和对口政府部门的营销工作，为推动存款业务及中间业务发展创造良好的外部环境。本部对公前台部门要按照“对公客户上收”和“大客户服务转型”要求，认真、持续地抓好本部直管客户和目标客户的营销、维护与管理工作。在支行层面，行领导都必须挂勾具体的直管客户和增量目标客户，必须分解落实客户经理的直管客户和重点目标客户。同时，要衔接好网点转型时期的对公存款工作，避免相互推诿，在支行和网点层面出现脱节；原则上200万元以下的对公存款客户由营业网点进行维护、拓展和管理。
三是落实增存时间进度。各支行及本部前台部门要分类建立直管客户目录和重点跟踪营销目录，明确直管客户和增量客户营销目标，明确营销责任人，对不同层次的客户实行不同频率的拜访制度，并制定详细的营销方案和时间进度表，分轻重缓急、先易后难，分步推进，跟踪落实。从6月份开始，营业部将分阶段下达对公存款目标任务最低控制值，并按照各行签订的责任状执行。其中，县支行必须在6月底前扭转负增长局面；友爱支行、民族支行、国贸支行必须在7月底前扭转负增长局面；其他对公存款比年初负增长的支行限期在6月底前扭转负增长局面；对公存款同比负增长的支行限期在9月底前扭负；10月末前全面实现对公存款同比多增。对已完成存款任务较好的行要尽量多超、早超，多做贡献，确保全面完成全年增存目标。
（四）加强督导，促进对公业务转型落实到位。
一是强化目标管理。营业部直管客户经理每天要向部门经理汇报客户营销跟踪进展情况，部门经理要及时跟进和督导；各前台部门每周要向分管部领导汇报客户营销进展情况及下一步工作想法，分管部领导要进行具体指导。每半个月，召开大客户服务转型暨对公存款分析会，营业部机关对公前台部门和城区支行“一把手”必须参加；公司业务部要及时跟踪了解直管客户和目标客户营销跟踪进展情况，每隔10日在经管网上公布一次营销进度。原则上，每月13日召开部务例会，同时召开业务分析会，并测评机关各部门及各支行的绩效计划完成情况。从6月份开始，将按照平衡记分考核，以绩效计划书为依据，通报和公布绩效完成情况。
二是加强业务督导。结合转型推进工作，成立督导工作领导小组，落实对公存款大额报告制度，对存款任务特别是对公存款任务完成进度慢的支行进行督导，狠抓困难支行的督导和帮扶工作，研究解决存款工作中遇到的问题，确保存款增长按时间进度完成任务。存款督导工作组设在机构业务部，在每月部务例会上要汇报存款督导工作进展情况。
三是实施强有力的辅导。营业部将按月对未达到最低控制值的支行行长和分管对公业务的副行长以及营业部机关对公前台部门经理和副经理进行面对面辅导，对连续两个控制点达不到最低控制值的支行将对整个支行班子进行面对面辅导，并在营业部经管网上通报。对年末完不成目标任务最低控制值的机关对公前台经理、副经理、支行行长、分管对公业务的副行长年度考核定性为不作为，并作为新年度职务续聘的重要考虑因素。根据实际情况，必要时将采取行政措施予以严肃处理或调整岗位。
四是抓好基层服务。强化服务基层、支持基层、关心基层的意识，由机构业务部牵头，建立对公客户营销服务快速反应机制，把基层反映的“对公业务上收”工作中需要解决的问题，要公布在经管网上并提交给相关部门进行答复或提出解决方案，切实纠正机关为基层服务不足的问题，转变反应迟钝、冷漠、麻木的态度，扭转束手无策、无动于衷的被动局面，理顺上下级之间、前台业务部门之间及前后台部门之间的关系。
五是坚持合规经营。在组织存款过程中，要严格执行总行及人民银行的规章制度，对存款的考核不能违反银监部门的规定，不能仅对存款实行单项考核和奖励。要增强风险意识和效益意识，坚决杜绝高息存款或变相高息存款的行为。要注重存款的稳定性和效益性，切不可为追求时点数搞突击揽存，盲目吸收“一夜”存款、无效存款，尤其不能做假账虚增存款或搞违规经营。要加强真实性核查，严处掺杂水分、弄虚作假行为，准确反映存款经营业绩，确保存款业务的发展速度与质量同步增长。
（五）强化激励，充分调动全员营销存款的积极性。
一是加强存款工作的考核。我部将细化对今年存款任务的考核，将存款增量指标细分为对公存款、储蓄存款两项指标。各行要加强对辖内网点计划完成情况、市场份额等指标的考核，力争提前超额完成增存目标任务。从6月份开始，我部将组织开展“直管客户增存”及“新增客户开户”营销竞赛活动，各行可结合实际制定具体的营销奖励方案。要求全辖上收支行直管的1066户对公客户，到6月末实现平均每户增加存款 50万元以上，到 9月末实现每户增加存款 70万元以上。各行要加强对上收客户的存款营销及考核，并对已落户的低效户进行全面回访，抓好深度开发；要注重基本户的开户，把新增客户和存量客户的基本户营销、挖掘到我行开户，推进存款提速有效增长。
二是加大资源配置挂钩力度。为充分调动全辖营销对公存款的积极性，营业部决定配套500万元的奖励费用，与各行对公存款完成情况挂钩分配；将各行存款增长情况作为信贷计划配置的主要依据，对于存款没有完成阶段性目标计划、仍然下滑的支行，除总行、省分行直管客户外，将暂停配置其他贷款的信贷规模；营业部将从6月21日起对全辖系统内往来利率进行调整，对于二季度后仍然向营业部增加借款的支行，借款利率一律在调整利率的基础上上浮20%；将各行存款增长情况与各行网点装修等固定资产指标的分配进行挂钩，凡是存款没有完成阶段性目标计划、仍然下滑的支行，营业部将延后安排网点装修的实施。
三是抓好员工绩效管理。营业部已经印发了人力资源综合改革十二个相关方案及办法，各单位要组织辖内员工认真学习，将人力资源综合改革的相关文件传达到每一位员工，做好员工绩效计划书的确定工作。要求各支行按照员工绩效管理办法，在下达给客户经理的个人绩效计划书中，明确存款指标权重分不低于其财务维度考核权重分的20%，对阶段性目标也要设一定比例的权重分。在实施过程中，要转变单纯为了发放工资而进行绩效考核，要把绩效考核提升为绩效管理，要根据各岗位、各员工的绩效计划书，分进度、按步骤地抓进度，及时地进行绩效辅导，有针对性地提出改进措施，促进员工素质能力提高，促进团队意识有效增强，激励和鞭策大家自动自发地抓业务、抓营销、抓进度。
同志们，今年存款营销工作形势严峻，任务艰巨。在繁重的工作当中，各行要牢牢抓住业务发展的主线，协调好各方面的关系，做到统筹兼顾、重点突出，按照本次会议确定的各项工作措施，狠抓落实，奋起直追，迅速扭转存款增长被动局面，确保上半年及全年目标任务全面完成。
谢谢大家！
第15篇：经营分析可行性报告
华威大酒店（洗浴部）
———经营分析可行性报告
以服务为基础，销售为主导。宏观的从内部人员整合、冲击消费者心理、洗浴市场的摸底调查、对竞争者的认知、分析4个方面开展工作。具体如下：
1、秉承酒店员工能力复合化，避免部门岗位人员臃肿的主旨方针，根据部门的组织架构结合实际情况，制定可行高效的岗位编制及人员定位，必要时管理层脱产，体现整体的服务覆盖。
2、加强对部门员工服务意识的灌输，坚持切实负责、重在行动的原则，关注和认知客人，以服务为亮点，产品为特色，增加竞争力。
3、收集现有VIP客户资料加以整理，定期宣传、沟通介绍服务产品，形成自身销售系统。
4、积极了解客户反馈信息，对服务和客用设施设备进行改善调整。
5、采取内部促销的方式，印制醒目的彩页、宣传册发放到酒店各营业门公共区域及房间。
6、对当地人群、同行市场进行考察调研，“取人所长，补己之短”，在现有服务项目的基础之上，考虑合理化增加产品的组合及内容的丰富，吸引更多的不同消费群。
励志打造绿色洗浴、健康休闲的环境，使每一位下榻的客人体验温馨、舒适家的感觉。
洗浴部总监：杨晓东
2012-11-29
第16篇：业务经营分析报告
关于上报2015年上半年业务经营分析的报告
省联社**办事处：
今年上半年，我县联社在省联社及**办事处正确领导下，紧紧围绕市办一季度工作会要求，以加快业务发展和促进经营创新为中心，坚定不移地抓好资金组织和信贷投放工作，持续做好电子银行业务和不良清收工作，通过全体员工的共同努力，扎实工作，打开了2015年工作新局面，各项工作迈出了新的步伐。
一、基本情况及特点分析
截止二季度末，我县联社资产总额237669万元，较年初增加8122万元 ，其中各项贷款余额115268万元，较年初净增27108万元，负债总额220688 万元，较年初增加6671 万元，其中各项存款余额为215753万元，较年初净增17731万元；存贷比为53.42 %；所有者权益16981 万元，较年初增加1451万元。截止二季度末，全县存量富秦卡55885张,较年初增加4547张, 完成年任务的56.83%;企业网银户数174户，较年初增加32户, 完成全年任务的80%；个人网银户数7331户，较年初增加了2021户, 完成全年任务的50.52%；手机银行存量7144户，较年初增加2272张, 完成全年任务的56.8%；POS机商户144户，较年初增加12台；布设自助设备8台。截止二季度末，全县财务总收入6778万元，占市办下达财务总收入年计划14200万元的47.73%，同比增收891万元，财务总支出5204万元，占市办下达财务总支出年计划12000万元的43.37%，同比多支1146万元。账面利润1574万元，占市办下达年任务2200万元的71.55%，同比减少255万元。考核利润为1894万元，占市办下达年计划2200万元的86.09%，同比增加950万元，增幅99.37%。综合费用率为26.38%，市办下达计划37.31%,同比减少11.37百分点。拨备覆盖率为175.10%，同比增加8.82百分点。
二、主要工作措施
（一）巩固市场，抓存款组织工作。一是向财政资金要存款。联社对县级38家政府单位进行了包抓分配，联社领导、联社部门分别包抓2至3家单位，对县级部门的重点项目持续跟进。基层信用社对辖区内的行政单位加强联系，确保乡镇财政资金不外流。二是向优质服务要存款。在客户服务上，建立优质客户档案，明确客户经理服务范围，强化服务手段，通过生日短信、节日祝福、定期回访、联谊座谈等形式，增强与客户的联系，加大对客户的感情投资。三是向激励机制要存款。在实行新的薪酬考核制度的基础上，制定员工业务营销管理办法，充分调动职工的积极性，挖掘职工潜力，不断推动存款、贷款业务的持续增长。四是向电子银行业务要存款。紧跟电子银行业务发展的节奏，加大对电子银行产品的推广和宣传，不断推进农村金融市场电子银行业务的渗透率。
（二）多措并举，寻求实体贷款投放突破点。一是联社做实做细建档评级工作。扎实开展家济调查和扫街营销活动，我县联社分别走访工商局、农业局、税务局等行政部门，做实做细农户、个体工商户的建档评级，为全年实体贷款投放夯实基础。二是重新修订富秦家乐卡评级标准管理办法，大力推广富秦卡家乐卡业务。截止6月底，富秦家乐卡存量4441 张，卡内贷款余额10940 万元，较年初增加597 张3274 万元，在富秦家乐卡业务上寻求信贷增长点；三是与政府部门积极对接，召开金融支持新型农业经营主体发展大会。与4个县级部门、4个乡镇签订了合作协议书，签约意向金额2.4亿元，在大项目对接上寻求信贷投放点。四是做好农户小额信用贷款。在做实小额农户贷款建档评级的基础上，继续加强小额信用贷款发放。截止6月底，农户小额信用贷款余额为10245 万元，较年初增加1662 万元，在农户小额信贷上寻求突破点。五是针对担保难的问题，我县联社与县政府协调，在土地流转经营权贷款、林权抵押贷款和扶贫基金担保贷款上探索业务发展新模式， 在新模式上寻求突破点。六是激励客户经理投放积极性。修订完善联社《贷款发放计提风险奖励基金操作办法》，为客户经理计提风险奖励基金，并按完成任务和贡献大小进行兑现，使贷款责任人承担的风险和收入相匹配。制定《全员业务营销管理办法》，发挥全员的主观能动性，营造一个人人营销的工作氛围。
（三）明确目标，强化措施，逐步优化信贷资产质量。
一是优化薪酬考核体系，严肃奖惩，激励清收。今年联社及时修定了薪酬管理制度，提高绩效工资比例，进一步加大了不良贷款控制指标在绩效考核中的权重占比，对于收回上年不良贷款，按收回额的15%，给收回人员计发绩效工资，当月下迁的对管理人按5%进行处罚。充分调动了员工清收化解不良贷款的工作积极性和主观能动性。二是运用司法手段攻坚克难，诉讼清收。今年前半年共诉讼案件29起，诉讼金额373万元，至目前，有22起已开庭审理，其中有5起案件95万元，在审理阶段与借款达成和解协议，收回贷款55万元，剩余贷款按和解协议由被告继续履行。有15起案件金额160万元已进入执行程序，有7起案件118万元因对被告无法联系进行公告送达，待公告期结束后再开庭审理。在未开放审理的案件中已采取诉前保全的方式，保全被告存款16万元。三是破除局限，发动全员参与，引入社会清收力量，竞争清收。按照谁收回，谁收益的原则，打破贷款管辖区域和清收人员限制，将全县表内外不良贷款在相应范围内进行公开招标。对收回的不良贷款按相应计酬标准向收回人员计发薪酬。清收公司人员自六月中旬参与以来已收回不良贷款本金17.9万元，利息1.5万元，信用社员工跨社收回不良贷款8万元。四是盘活存量，置换增量，严防不良贷款余额反弹，巩固不良贷款清降效果。今年对于各社每月拟下迁的不良贷款，由联社统一建立台账，督促客户经理在贷款进入不良前全力消化，对于确有困难不能消除化解的可以在存量不良贷款中进行等额清降，但薪酬另计。这样做既防止了不良贷款余额增加，又促进了存量不良贷款的清降进度。五是加大不良贷款分账处置力度，确保商行组建指标顺利实现。上半年，联社在对不良贷款扎实摸排的基础上，对符合核销条件的2188.3万元不良贷款进行了分账管理。同时，将信用社历年分账管理的不良贷款纳入考核范围，视同表内不良贷款考核，在清收上要求平茬齐过，一户不漏的采取有效措施进行清收，尽量减少信贷资产损失。
（四）强化措施，促进电子银行业务快速发展。一是规范和制定电子银行相关工作制度。上半年我部门先后制定了《自助银行管理办法》、《助农E终端管理办法》、《门头LED显示屏管理办法》等一系列的业务操作类的规章制度，为电子银行业务合规操作发挥了基础性作用，杜绝了一线员工的违规操作现象。二是广泛宣传电子银行业务。通过文化广场LED电子屏、出租车LED屏进行不间断宣传，取得了社会公众的关注和好评。三是出台多项激励措施。在全辖开展电子银行竞赛活动，将各项指标分解到各基层网点、落实到每名员工，制定竞赛奖惩办法，做到人人营销、人人有奖。四是加大助农E终端乡镇覆盖面。截止上半年，已以南寨、张家塬、柿沟社布设助农E终端3台。我县联社计划在7个乡镇96个行政村中合理选择合作商户，于2015年分三批完成行政村全覆盖。五是警银联手，实现电子银行业务的新突破。上半年，联社于县城繁华路段及旅游风景区门口装警银亭2处。
三、业务发展中存在的问题
（一）资金组织工作压力较大。
为了改变过去在资金组织上冲季末、抢时点突击完成存款的现象，我县联社从今年年初起，严格按照存款偏离度考核的标准，对存款按照日均增量的变化加大考核。但从实际情况看，资金波动频率较大，季末摆动幅度较大，且存款日均净增不明显。一方面去年年底没有兑付的项目资金、工程款在今年前几个月集中兑付，资金流失现象严重。另一方面是受同业激烈高收益理财产品的影响，辖区内其他银行业金融机构采取各种手段争夺重点客户、优质客户，导致我社存款市场份额和存款客户不断减少，再加上利率市场化的影响，部分客户因在我社存款利息收入欠佳，欲将资金转走，为了留住该部分资金，我们要以更多的成本来看展资金组织工作。
（二）实体贷款投放局面未打开。一是受宏观经济下行、规模产业萎缩的影响，我县辖内实体经济发展缓慢，资金需求量较同期明显减少。虽然我社贷款余额较年初上升了2.7亿元，实体贷款却较年初下降了410万元，贷款增长部分全靠票据业务拉动，金融支持实体经济发展的效果不明显、职能不突出。这是信贷投放停滞不前的客观原因。二是部分客户经理仍未消除坐等经营的旧思路，且受不良问责的影响，疲于应付日常事务，客户经理主动营销贷款的积极性不强，这是信贷投放停滞不前的主观原因。三是业务发展受到产品的品种和功能的制约。部分客户在业务办理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我县联社信贷系统中没有相对应的信贷产品品种，造成客户无法为客户办理贷款业务。以上原因导致我县联社实体贷款投放增长乏力，贷款增速缓慢，贷款规模急剧萎缩。
（三）不良贷款集中下迁，不良清收形势严峻。
上半年，通过全员共同努力清收，虽然收回部分不良贷款，但进度缓慢，收回金额无法抵消贷款下迁金额，使我县信用社不良贷款防控工作呈现出：不良贷款逾收逾难，收效缓慢；全年清降任务欠账越来越大；经济环境不佳，部分经营者失败，无法归还贷款，导致贷款持续逾期，下迁压力日益增加。这些特点的呈现，暴露出我们在当前工作中存在以下方面问题：一是在贷款管理方面：信贷人员对风险的预判能力不强，对借款人从事的行业不分析，经营情况不了解，简单的认为能清偿贷款利息就是正常贷款，而当借款人付息出现困难时才认识到问题的严重性，错失了最佳的贷款收回时间，只能眼睁睁的看着贷款下迁，而束手无策。二是在贷款催收方面：联社虽然三令五声，要求在不良贷款清收上下大力气，多策并举，但仍有部分信贷人员方法然单一，仅仅停留在电话催收上，往往是懒的动手，不愿动身催收，清收力度不强。三是在不良薪酬方面：今年联社逐人建立了不良贷款台账，薪酬绩效直接兑现到管户人，但由于不良贷款收回金额远远低于贷款下迁金额，导致客户经理因贷款集中下迁，绩效产生负值，使客户经理的清非工作积极性不高。四是在清收措施方面：今年六月份联社引入了专业清收公司参与清收不良贷款，同时在全县范围内下发了不良贷款名册，凡信用社员工均可参与清收，且按清收实绩向收回人员计酬，但个别信用社认识不清，缺乏大局意识，怕清收公司收回贷款，影响社里的绩效收入，与清收公司配合不力，使该社不良贷款清降停止不前，效果不佳。五是在诉讼清收方面：部分信用社，客户经理思想认识不到位，在向借款人催收过程简单打几个电话，联系不上，或找不见人，在未对借款人、担保人的资产状况未进行查询的情况下就要求诉讼，造成信用社诉讼的案件最终执行难。更有胜者，部分社贷款诉讼后对案件不闻不问，听之任之。
（四）电子银行业务还未实现全面覆盖。一是电子银行业务发展缓慢，设备使用率不高，没有充分发挥电子业务渠道分流业务的目的，特别是助农POS机推广以来，大部分设备没有真正发挥作用。二是考核机制不完善，导致业务人员片面追求网银开户数和POS机布设数量，而不注重业务宣传拓展，导致大量设备闲置和交易量不高。
四、下一步工作措施
（一）把资金组织工作继续放在首要位置。目前，农村金融格局多元化已经形成、存款保险制度已经出台、互联网金融不断冲击传统银行业务发展。资金成本、同业竞争、金融脱媒等因素已经考验着我们在资金组织工作方面的能力和水平。这就要求我们必须向服务质量要存款、向财政资金要存款、向信合品牌要存款。我县联社将在三季度对全体职工开展礼仪规范培训，继续落实资金组织任务，不断做精做细管理，提升服务质量，盯住存款不放松、稳住存量不下降，扩充总量不停步，调优结构不停步，通过优质的服务形象、规范的管理形象、扩大农村合作金融机构的客户群，围绕资金成本结构、期限结构、来源结构，有目的地对存款结构进行调整，扩大对公开户数量，进一步提高负债业务管控水平，夯实综合业务发展基础。
（二）拓宽信贷投放渠道和步伐，寻求新的信贷增长点。一是落实银政企座谈会上的签约项目。四月份，我县联社成功召开了金融支持新型农业主体座谈会，与8家单位签订了业务合作协议书，在下半年工作中，我们将紧盯项目开展情况，对已经动工的项目开展持续服务，把协议上合作内容落实在联社业务发展的过程中。二是开展好与政府部门的项目对接工作。我县政府正在实施加力提速五大工程建设项目，我县联社将紧紧围绕政府提出的加力提速五大工程19个建设项目，主动与项目单位对接，整合项目资金，提升信贷规模，实现我县联社业务发展与政府建设项目的完全融合。三是完善农户小额信贷工作。我县联社在学习定边联社农户小额信贷管理的基础上，结合本地情况，制定了小额信贷评定标准、工作流程，于6月分开展了为期一个月的农户评级建档工作。下半年，我县联社将从优秀农户中挖掘潜在客户，大力投放信贷资金，为业务持续增长做好基础。四是继续做好富秦家乐卡推广工作。我县联社在二季度修订了家乐卡管理办法，扩大了家乐卡的覆盖面。二季度发行家乐卡405张，卡内授信额度增加2500万元。在后半年，我县联社将继续向公职人员、个体工商户、优秀农户、专业大户和小微企业主推广家乐卡，实现全年新增家乐卡2000张、卡内贷款占卡内授信额度50%的目标。五是加强业务创新，制定特色产品。（1）建立农户信用共同体体系，积极开展农户联保贷款。（2）强化与政府职能部门沟通，打破融资担保难的瓶颈。与土地流转确权中心对接，尝试开展农村土地承包经营权抵押贷款；与林权确权中心对接，探索林权抵押贷款；与县政府对接，建议完善扶贫基金担保贷款管理制度，对全县有劳动能力的贫困户和带动贫困户脱贫的农民专业合作社提供资金扶持，通过信贷业务的不断完善，解决农民担保难、个体工商户贷款难、小微企业融资难的问题。
（三）强化财务管理，提升财务水平。一是继续加大存、贷款营销工作、不断创新信贷业务品种，做好实体贷款的基础工作，加大吸收低成本存款，缓释企业经营压力，增加财务总收入。二是努力拓展收入渠道，增加中间业务收入，提高经济效益。寻找新的资金业务伙伴和融资渠道，努力增加收益途径。三是认真清理非生息资产占用，及时清理应收应付款挂账账务。消化表内外挂账应收利息，清理其他应收已付款挂账。四是加强财务成本管理，压缩费用开支。严格执行财务计划指标，合理控制各项费用支出，认真规范会计档案，全面提升会计操作水平，确保会计达标验收通过。
（四）再添措施，再鼓干劲，力促不良贷款管控工作再上台阶。在后期贷款风险管控中，我们将采取以下措施消除化解存在的和新出现的贷款风险：一是利用今年后六个月时间，开展不良贷款清收竞赛活动，在活动期间对收回不良贷款的收回人员按收回额给予一定奖励调动员工清收积极性；对不良贷款余额较六月末下降，且任务完成过半，排名靠前的信用社人均进行奖励，鼓励信用社消除化解当月新增的不良贷款；提高对清收公司收回贷款计入管户信贷员实绩的比例，鼓励客户经理与清收公司密切配合，清收不良贷款。二是向政法部门请求协助，开展普法宣传，营造清收氛围。向司法局，普法办联系，信用社参与在全县范围内开展依法收贷宣传，特别是对信用环境恶化，履约程度差的重点村组进行着重宣传，必要时请求政府协助，由执法人员向村民进行普法宣讲。三是针对性开展集中诉讼清收，对不良贷款集中，履约还款差的村组贷款中筛选出，赖债行为严重，有代表性的借款人进行集中起诉，协调法院快审、快结，采取司法手段强制收回贷款，起到打击一户带动一片，扭转当地信用环境恶化的效果。四是督促各信用社密切配合清收公司共同加大不良贷款清收力度。在安排好日常配合清收的基础上，定期召开信用社与清收公司人员座谈会，解决日常工作中出现的问题和矛盾，促进不良贷款清收。五是继续推进打破区域限制清收，坚持按照谁收回，谁收益的原则，鼓励信用职工，社会力量参与清收。同时，成立清收小分队，对大额不良贷款攻坚清收。
（五）继续深度挖掘电子银行业务发展潜力。一是着力提高非柜面业务替代率和电子银行业务渗透率，加大电子银行业务考核力度，定期通报，定期评比，特别是对于因业务发展不力的网点坚决撤机并按负数计算布放任务，努力提高发展质量，确保年末非柜面业务替代率达到23%，电子银行业务渗透率22%。二是努力提升我县联社网点信息科技管理水平和能力，在12月份以前完成旗舰型与核心型网点的硬件设备配备工作，统筹优化网点营销渠道管理等方面，提升银行的网点竞争力。
2015年下半年是我县联社进入到筹建农商行的冲刺阶段，我们将紧紧围绕改革的主线，把合规经营、求真务实、稳步发展的总思路贯穿全年工作当中，继续发扬齐心协力、众志成诚的工作精神，履职尽责，抢抓机遇，确保2015年各项工作任务的顺利进行。
第17篇：月度经营分析报告
月度经营分析报告
（一）
上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。
一，各项经营指标完成情况
1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。
2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。
3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。
4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度计划任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。
5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。
6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。
7、实现中间此文来源于是：业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文来源于是：业务收入任务的67.8%。（若计算今年第
二、三期国债手续费，中间此文来源于是：业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。
8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。
二，上半年主要工作总结：
年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。
1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。
2，密切银企关系，狠抓各项存款工作
年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是：，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间此文来源于是：的关系，稳固了现有代发工资客户。
3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展
为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。
3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作
为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。
4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进此文来源于是银行卡业务的发展，为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的年度计划任务。
5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高为了提高中间此文来源于是：业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间此文来源于是：业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。
三，经营工作中存在问题：
1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。
2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成年度任务的13%，任务差距较大。
3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。
4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。
三，下半年经营工作措施
从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保年度各项任务的全面完成。
是狠抓存款工作不放松，从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款是下大力气，强化各项代理业务，一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性。
努力加大个人消费贷款营销力度
根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。
月度经营分析报告
（二）
一、全市经营基本情况
(一)全市收入完成情况
2月份当月全市实现业务总收入916万元，同比增长327万元，增幅55.52%。其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。当月完成省行预算的7.45%，欠产0.88%、109万元，较上月减少131万元。当月实现业务收入规模排名全省第7，较上月下降一位，较孝感少177万元，较恩施少1万元。
2月份当月收入下降的主要原因有：一是个人业务收入下降较多， 2月份由于列支了1月份的在途资金成本(今后每月在途资金成本在次月列支)，导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半，减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓，收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入，较上月减少28万元，以上合计减少124万元。二是公司业务收入有所下降。2月份由于公司业务平均余额没有增长，加上列支了1月份的公司业务在途资金成本，导致公司业务利差收入减少46万元。两者相加一共影响总收入减少170万元。虽然资产业务收入有一定增量(较上月增长34万元)，但仍未能弥补总收入缺口。
1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元，收入规模排名全省第6。较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高 32万元。累计收入同比增加773万元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,较上月进1位，超全省平均增幅7.58%，较孝感低25.96%，较恩施低4.14%。完成省行预算15.96%，完成预算进度排名全省第10，较上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天门(15.99%)超过;超全省平均进度0.26%，较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。完成我行自定收入预算的15.34%，欠产1.33%，欠产绝对值170万元。
累计实现个人金融业务收入879万元，收入规模排名全省第7，较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低16万元，较后一位十堰高76万元。个人业务收入占总收入的44.78%，同比增加312万元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行预算19.53%，完成预算进度排名全省第4，超序时进度2.86%，超全省平均进度2.36%，但2月较1月收入增幅排名全省第17位。其中累计实现储蓄利差收入563万元，代理保险收入220万元，小额账户管理费收入28万元，交易业务手续费收入41万元，汇兑收入17万元，储蓄其他收入10万元。
累计实现资产业务收入814万元，收入规模排名全省第5，较前一位孝感低137万元，较后一位恩施高75万元。资产业务收入占总收入的41.46%，同比增加300万元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行预算15.95%，完成预算进度排名全省第12，欠序时进度0.72%，较全省平均进度低0.93%，2月较1月收入增幅排名全省第4位。
累计实现公司业务收入254万元，收入规模排名全省第8，较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低19万元，较后一位咸宁高10万元。公司业务收入占总收入的12.94%，同比增加151万元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行预算10.16%，完成预算进度排名全省第14，欠序时进度6.51%，较全省平均进度低0.77 %，2月较1月收入增幅排名全省第18位。
累计实现其他收入(代扣邮政税金及短信收入)16万元。
(二)县市行收入完成情况
完成预算情况：全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。县市支行中，第1名秭归20.39%，第2名宜都17.59%，第3名远安15.92%，第4名兴山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名当阳14.55%，第7名现业14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵区13.91%，第10名长阳13.9%。全市10个单位中，仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度，夷陵区、长阳未达到14%。
收入增长情况：全市1-2月份累计收入同比增幅64.91%。县市支行中，第1名秭归115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名远安68.78%，第5名现业66.23%，第6名兴山60.24%，第7名长阳53.16%，第8名五峰52.5%，第9名当阳43.5%，第10名夷陵区35.51%。全市10个单位中，兴山、五峰、当阳、夷陵区未达到全市平均增幅，其中夷陵区未达到40%。
收入规模排名情况：与上月全省收入规模排名比较，当阳上升2位，夷陵区上升1位，秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平，长阳下降1位，枝江下降2位。
(三)全市利润完成情况
1-2月全市累计实现账面利润733万元，完成省行预算的15.27%，欠产1.4%、67万元。其中，消化了上年成本挂账332万元;因客观原因，未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用(合计约317万元)。剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。
二、全市业务发展情况及存在问题
(一)个人金融业务
截止2月底，全市自营网点储蓄余额26.67亿元，本月净增3394万元;其中活期余额6.96亿元，本月下降4159万元;活期余额占比26.09%，本月下降1.92个百分点。完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%，欠序时计划进度19.22%、2300万元。跨年度竞赛累计净增37827万元，完成跨年度竞赛计划的95%，超序时计划进度12%。2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理销售保费1960万元，完成本月计划86.13%，欠产315万元;销售理财类产品315万元，其中新增基金定投户数55户，销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件，新增发卡42张。
“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况：截止2月底，秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛，完成计划进度的147%，超计划469万元，为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有：五峰(71%)、远安(56%);未达到竞赛序时计划进度的支行为：长阳(40%);枝江(33%);兴山(19%);当阳市(14%);宜都(9%);夷陵区竞赛期间余额负增长542万元，完成竞赛计划-45%。
一季度代理保险计划完成情况：截止2月底，宜都累计销售655万元，完成计划的94%;其他依次为秭归(92%);当阳(90%);枝江(76%);五峰(71%);现业(69%);远安(65%);夷陵区(62%);兴山(54%);长阳(52%)。
2月份，全市个人金融业务发展存在以下问题：
1.春节后由于缺乏项目推动，余额增长出现阶段性下降。从2月21日开始，八天时间全行余额下降2301万元，主要为活期余额下降，活期余额下降4159万元，日均下降520万元。
2.储蓄余额发展速度较去年同期放缓。截止2月28日，全行余额累计新增1.43亿元，增幅为5.66%，余额较去年同期少净增5654万元，增幅下降3.63个百分点。活期余额累计新增878万元，增幅为1.82%，活期余额较去年同期少净增2687万元，增幅下降5.03个百分点。
3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下，分别是夷陵区-26%(邮政：2625万元，银行-542万元)、当阳9%(邮政：1541万元，银行158万元)、城区11%(邮政：2264万元，银行286万元)、枝江13%(邮政：2475万元，银行361万元)、宜都14%(邮政：616万元，银行98万元)、长阳15%(邮政：2272万元，银行401万元)、兴山16%(邮政：800万元，银行149万元)，由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。
4.储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。截止2011年2月28日，全行跨年度竞赛完成情况在全省排名第10位，较年初下降5个位次，列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降，如：夷陵区较上月下降6位，列第44位;宜都较上月下降2位，列第56位;长阳较上月下降2位，列第61位。
5.保险业务受春节因素影响，2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元,日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大，欠产较多。保险业务发展差距逐渐拉大，2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秭归支营业部。宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用，累计销量和本月销量全市第一，在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展，截止目前超计划59%。秭归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱项目，2月份以来明显提速，日出单率增高，完成进度排名较上月提高4位。但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。
6.个人理财类业务发展严重滞后。基金业务销量不足百万元。今年以来全市自营网点销售基金仅58.35万元，全市除城区以外，各县市支行基金业务销量均不足10万元。基金定投业务发展滞后，今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户，其中发展为零的支行有长阳支行，其他县市支行均不足10户。理财业务发展缓慢，今年以来全市自营网点累计销售人民币理财产品407.2万元，同比下降28%。
7.受春节影响，2月份信用卡进件量减少，各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。Pos业务发展速度不仅受到节日的影响，而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时，会将审批和安装压后，影响了营销人员的积极性。
(二)公司业务
截止2月底，全市公司存款余额9.18亿元，规模排名全省第5，较上月上升5位，同比增长48.87%，排名全省第1。本月净增3亿元，排名全省第1。
2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升，但属于临时性资金进入，稳定性差，平均余额较上月仅增长1983万元，较去年末下降30023万元，收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。主要原因有：受春节长假的影响，营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展，未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足，项目抓手的作用未凸显。
(三)资产业务
截止2月28日，全市各项贷款余额81734万元，居全省第4位，落后于荆州(105064.6万元)、襄阳(84474.7万元)、黄冈(83434.4万元);本月放款6556.3万元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9万元)、襄阳(8406.3万元);本年放款18721万元，居全省第4位，落后于襄阳(25678.1万元)、荆州(22233.4万元)、孝感(20851.9万元);本月净增466.8万元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3万元)、襄阳(2986.1万元)、咸宁(706.3万元)、武汉(634.5万元);本年净增7518.7万元，居全省第3位，落后于襄阳(11411万元)、孝感(9164.4万元)。
全市个人贷款业务余额78957.1万元，居全省第4位，落后于荆州(93162.6万元)、黄冈(83434.4万元)、襄阳(80126.7万元);本月放款5919.3万元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9万元)、襄阳(7448.3万元);本年放款16994万元，居全省第4位，落后于襄阳(22870.1万元)、荆州(19973.4万元)、孝感(18446.9万元);本月净增-146.3万元，居全省第8位，与第1名孝感(2337万元)差距为2483.3万元;本年净增5831.8万元，居全省第3位，落后于襄阳(8603万元)、孝感(6768.1万元)，其中：
小额贷款业务余额34109.5万元，居全省第7位，与第1名黄冈(76326.7万元)差距为42217.2万元，而排名第8位的随州(32979.3万元)，与我行的差距仅为1130.2万元;本月放款3669.7万元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2万元)、襄阳(5394.1万元)、荆州(4375.9万元);本年放款8425.6万元，居全省第8位，与第1名荆州(16632.8万元)差距为8207.2万元;本月净增-27万元，居全省第7位，与第1名孝感(2194.8万元)差距为2221.8万元;本年净增1513.9万元，居全省第8位，与第1名孝感(5563.7万元)差距为4049.8万元;
个人商务贷款业务余额20325.2万元，居全省第1位;本月放款1130.7万元，居全省第1位;本年放款4555.7万元，居全省第1位;本月净增-523.6万元，居全省最后1位，与第1名十堰(198万元)相差721.6万元;本年净增1653.7万元，居全省第3位，落后于随州(2240.6万元)、仙桃(1658.7万元);
二手房贷款业务余额23884.7万元，居全省第2位，落后武汉2630.5万元，仅超襄阳2972.4万元;其他指标均落后于武汉、襄阳，居全省第3位，本月放款850.8万元，本年放款3335.4万元，本月净增663.8万元，本年净增3030.3万元;
质押贷款余额637.7万元，居全省第3位，本月放款268.1万元，居全省第2位，本年放款677.3万元，居全省第3位，本月净增-259.6万元，居全省倒数第2位，本年净增-366.1万元，居全省最后1位;
全市小企业贷款业务余额2776.9万元，居全省第4位，落后于荆州(11902万元)、咸宁(4534万元)、襄阳(4348万元);本月放款637万元，居全省第5位，落后于十堰(1015万元)、襄阳(958万元)、咸宁(798万元)、孝感(700万元);本年放款1727万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、荆州、咸宁;本月净增613万元，居全省第5位，落后于十堰、襄阳、咸宁、孝感;本年净增1686.9万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、咸宁、荆州。
余额排名情况：
1.小额贷款：2月各行小额贷款余额排名变化情况为：现业在全省的排位较上月上升8位，夷陵区、枝江上升1位，兴山、秭归、长阳下降1位，远安、五峰、宜都位次未变。
2.个人商务贷款：2月各行商务贷款余额排名变化情况为：夷陵区在全省的排位较上月上升2位，长阳、当阳上升1位，其他行位次未变。
3.二手房贷款：2月各行二手房贷款余额排名变化情况为：宜都在全省的排位较上月上升3位，现业、远安下降1位，其他行位次未变。
本月放款情况：
1.小额贷款：2月小额贷款放款在500万元以上的有现业1058万元、秭归730.4万元、夷陵区579.5万元;放款在100万元以下的有长阳37.5万元、远安46.5万元、兴山53万元。
2.个人商务贷款：2月商务贷款放款在200万元以上的有现业466万元、枝江227万元、夷陵区218万元;未放款的有当阳、五峰、兴山;其他行放款额均在100万元以下。
3.二手房贷款：2月二手房贷款放款的有现业618.5万元、夷陵区150.8万元、当阳48.50万元、宜都33万元;其他行均未放款。
4.小企业贷款：2月仅两个支行营销的小企业贷款成功放款，分别为远安590万元、枝江47万元;其他行均未成功营销放款。
本月余额净增情况：
1.小额贷款：2月小额贷款余额正增长的有现业443.74万元、枝江51.96万元、秭归11.66万元、夷陵区3.86万元;其他行均为负增长，特别是当阳增长-218.71万元、远安增长-111.71万元。
2.个人商务贷款：2月个人商务贷款余额正增长的有夷陵区125.21万元、长阳49.21万元、宜都8.8万元;其他行均为负增长，特别是秭归增长-416.25万元、现业增长-138.95万元。
3.二手房贷款：2月二手房贷款余额正增长的有现业462.92万元、夷陵区129万元、当阳46.92万元、宜都31.18万元;其他行均为负增长。
资产质量情况：全市小额贷款逾期249笔、金额887.41万元，比上月末增加30笔、123.5万元，逾期率为2.65%，比上月末增加0.41个百分点;十天以上逾期贷款216笔、733.53万元，比上月末增加7笔、7.8万元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06个百分点。个人商务贷款逾期7笔、金额199.15万元，逾期率为0.98%，上月末商贷无逾期。二手房贷款业务逾期1笔，金额14.93万元，逾期0.06%。
2月份资产业务收入是我行三大板块收入完成情况中唯一亮点，收入较上月有一定增长。2月份在全市资产业务的发展中，涌现出以下一些好的做法：
1.秭归支行迅速启动，大力发展再就业小额担保贷款业务。再就业小额担保贷款获得批复后，秭归支行高度重视，迅速启动，由行领导带领信贷部人员组成专班，专项营销，积极与县政府、人力资源和社会保障局、财政局、担保公司等单位沟通，争取理解与支持，以最快速度落实协议签署和担保金到位，5日内即成功放款。
2.夷陵区支行找准重点，大力推进信用村建设。夷陵区支行通过实践，总结出以有贷款需求的村为重点各个击破，比普遍撒网，效果明显，因此，该支行充分结合当地特色，认真分析目标客户贷款需求特点，制定详细的推进时间表，2月份抓住种养殖客户贷款需求旺季，行领导带头积极与种养殖较为集中的村镇领导沟通，取得支持，及时召开产品推介会，采取“四个集中”的方式，大力推进信用村建设。
3.现业结合实际，大力开发批发市场和产业链客户。现业结合城区小额贷款业务发展的特点，以批发市场和产业链客户开发为抓手，将加快小额贷款发展的突破口放在批发市场和产业链客户开发上，通过对老客户的回访，再次展开对城区几个重点批发市场和产业链客户的营销，取得较明显的成绩，2月小额贷款放款量超过1000万元。
4.枝江支行另辟蹊径，大力开发项目贷款。枝江支行找准目标，开发项目贷款，紧抓运输公司集体换车，产生大量贷款需求的机遇，及时制定项目营销推进方案，行领导亲自与运输公司领导沟通，协商项目具体实施细则，最终达成协议，该项目成功放款100万元。
2月份全市贷款放款额及净增额虽然在全省名列前几位，但小额贷款的发展仍然停滞不前，本月余额甚至下降27万元。目前，我行的资产业务发展还面临以下压力及问题：
1.业务发展压力明显。
(1)贷款余额净增缓慢。小额贷款发展速度仍需提高：余额仍仅居全省第7位，本年净增仅居全省第8位，与孝感分行的差距达到了4049.8万元，并且2月净增为负值;个人商务贷款优势渐弱：余额虽仍居全省第1位，但2月净增为-523.6万元，居全省最后1位，本年净增也落后于随州、仙桃，仅居第3位，同时，余额规模的领先优势也在逐步缩小;二手房贷款被赶超压力大：余额仍居全省第2位，但本年放款、本年净增、本月放款、本月净增等各项指标均落后于襄阳分行，被赶超的压力逐步加大;小企业贷款发展速度有待进一步提高：余额规模仅居全省第4位，落后于荆州9125.1万元，落后于襄阳1571.1万元，与晚于我行开办的孝感的差距仅为270.6万元。我行小企业贷款与襄阳分行同时开办，但各项指标均落后于襄阳分行，并且多项指标落后于孝感、十堰等晚于我行开办的分行。
(2)规模控制加剧。年初，省分行给我行分配的规模计划仅为10.7亿，从目前情况来看，受全行信贷规模调减影响，我行信贷规模可能比年初下达的计划还要少。省行规定对于季度额度使用不足80%的分(支)行，省分行将收回上季度剩余额度，奖励给发展较快、质量较好分支行使用，以鼓励快发展、早发展、好发展。截止2月28日，我行仅完成1季度净增计划的76.4%，居全省第10位。3月份必须加快发展，抢占额度。
(3)付息成本增加，完成收入计划压力加大。1-2月份我行实现的贷款业务收入创贷款业务开办以来新高，同比大幅增长。但随着总行1月24日和2月17日两次内部资金结算价格的调整，我行贷款付息成本大幅增加，前两个月支付资金成本353.72万元(不含小企业与质押)，分别环比增长39.89万元、17.3万元，两次调整使我行全年至少减少430万元收入，完成收入计划的压力加大。
2.收入欠产较大。
1-2月我行实现个人贷款业务收入792.16万元，仅完成一季度“开门红”竞赛收入计划的63.37%，欠产达457.84万元;仅秭归、宜都、夷陵区三个支行完成开门红竞赛收入计划的压力较小，其他支行均有较大压力，特别是长阳、五峰、现业欠产更为严重。
3.部分单位执行力不够。
2月份市分行安排的推进业务发展的措施以及其他工作安排，各单位执行程度参差不齐。如再就业小额担保贷款情况：截止2月底，仅有秭归支行成功发放贷款，长阳支行落实协议签署，现业、枝江、兴山支行达成了初步合作意向，其他支行仍未见成效。信用村整村推进情况：2月份，仅夷陵区、兴山、枝江、宜都信用村推进工作落实较好。对手赛竞赛完成情况：截止2月底，现业、枝江、夷陵区、秭归、宜都支行对手赛期间净增为正，远安、长阳、兴山、当阳支行净增为负值，特别是远安支行，截止到3月6日，仍负增长10.2%。安贷宝购买情况：2月份发放的贷款有217万购买了安贷宝保险，占放款金额的比例仅为7.4%，其中夷陵区99万，五峰53万，秭归45万，宜都40万，兴山22万，枝江12万，其他均未购买。
三、下一步工作要求及措施
2月份全市实现收入未达到省行预算序时进度，欠产109万元，对省行要求一季度完成26%的预算目标形成较大压力。按我行自定一季度收入预算(3000万元)，3月份须完成收入1037万元;按序时进度(25%)，须完成1112万元;按省行目标(26%)，须完成1235万元。收入压力依然很大。
(一)个人业务发展要求及措施
1.积极做好项目开发工作。各行要积极做好财政补偿款代发和农民各类补偿款、粮食款、搬迁、征地款的代发及企事业单位的代发工资等工作，用项目带动余额的增长，确保3月余额净增8600万元，全面完成“争先夺魁”储蓄业务竞赛计划任务。全市要确保全年储蓄余额净增5.7亿元，目标6亿元。
2.加快保险业务发展，确保保险业务收入。2月份以来保险业务发展速度放缓，收入较上月减少60万元，严重影响1季度收入计划进度，3月份全市保费销量必须达到3000万元，目标5000万元。各行要围绕分行目标研究市场、制定措施、找方法定政策发展保险业务。完成序时进度和计划的支行仍要加快速度向前发展，不能因为完成计划而放松发展势头，要明确保险的高收入、高效益性，确保收入计划的全面完成。全市要确保全年销售保险1.7亿元，目标2亿元。
3.做好3月份重点基金销售工作。3月15日，我行将销售一只托管基金“东方保本混合型基金”，这只产品是首次由邮政集团公司担保的公募基金，是2011年总行托管的第一只基金，预计募集30亿元。各行要高度重视本次重点基金的销售工作，及时制定营销措施，加强网点店面宣传及客户准备工作，确保圆满完成本次重点基金销售任务。
4.做好财富“日日升”及“月月升”理财产品营销推广。“日日升”“月月升”人民币理财产品是今年总行重点营销推广理财产品，总行于2月份上调了“日月升”的客户收益率和销售手续费率，调高后的手续费率收益将大幅提高各行的理财业务收入水平。各行要加强对产品和客户的研究分析，充分认识该产品在竞争客户上的价值，将本产品作为网点全年销售重点，切实加大宣传广度和力度，提高网点柜员、理财经理对产品熟悉度和营销力度，3月份确保实现“日月升”产品日均保有量1000万元、3月底时点保有量1400万元的销售计划。
5.做好信用卡的开发工作。各行要大力开发我行的代发工资客户，以团办的形式营销，以简化开据证明的繁琐程序;对于我行的VIP客户或者现有客户(包括：绿卡借记卡客户、活期定期存款客户、理财客户、代发工资客户、房贷客户及小额贷款客户、代理购买保险客户)且资质较优良的，网点可以利用推荐的方式进件，提高对优质客户的发卡率。全市要确保全年实现信用卡发卡5000张，目标6000张。
(二)公司业务发展要求及措施
当前公司业务进度已明显滞后，各行要认清形势，奋起直追，尽快回位到年初余额，落实一季度开门红竞赛要求。尤其是发展落后的县市要加强公司业务发展的紧迫感，认真研究发展中存在的问题，拿出强有力的措施，抓出实效，争取在一季度末走出困境，实现余额大幅净增。下一步各行要深入贯彻以项目为抓手的理念，积极营销开发大客户，并以批发类贷款等新业务为突破口，实现全市公司业务快速追赶式发展。
1.以项目为抓手，夯实公司业务项目发展基础。各行要根据要求建立公司业务开发项目库，以城区、县(市)分别建立
一、二级项目库。强化项目开发管理，明确项目开发责任人、开发时限、开发效果，充分发挥激励方案和考核要求的作用，加大开发力度，保证开发实绩。
2.积极融入地方经济，拓展项目开发外延。抓住当地基础建设投资机遇，加快县域公司业务发展，有针对性进行开发营销。积极跟进本地优质企业的资金渠道，充分利用网点优势，跟踪大型企业上下游客户及产业链的资金流向，做好各类代收代发资金业务。成功开发枝江酒业、采花茶业集团的代收销售款项目。
3.整合营销，以资产类业务促进公司业务发展。以批发性贷款业务促进大型集团公司、企业公司业务发展。通过批发性贷款业务宣传，积极营销宜昌本地大型集团公司、优质企业，在发挥网络优势做好资金归集和支付结算工作基础上，拓展业务范围。已与葛洲坝、宜化、兴发集团、人福药业等单位达成金融服务意向，将进一步加大合作力度，资金沉淀将有较大突破。以小企业贷款业务和商贷业务促进结算类客户业务发展。随着我市小企业贷款业务和商贷业务的开发，带来了广泛的中小企业客户和小商户，抓住这些客户资源做好公司业务开户和维护，实现信贷、公司联动发展。要求中小企业贷款、商贷客户要全部开立公司业务账户，加强资金管理和维护。
4.抓住辖内集团和网络型企业，开拓发展集团现金管理业务。针对宜昌大中型集团企业较为聚集的特点，充分利用公司业务系统现金管理平台，加快大型集团网络型客户、中小区域性客户的开发工作，尽快使我行公司业务在全市商业银行中占有一席之地。
(三)资产业务发展要求及措施
3月份资产业务发展总体要求：确保一季度“开门红”竞赛收入计划和“对手赛”净增计划的完成。小额贷款发展要求：至少净增5000万元，将净增计划分配到每日、每周、每旬，定期进行督办;个人商务贷款发展要求：加快发展，确保净增额在全省第一位的位次;二手房贷款发展要求：现业至少放款4000万元，全市房贷余额至少超襄阳分行4000万元;小企业贷款发展要求：全市完成放款5000万元。围绕上述工作要求和目标，要重点做好以下几方面的工作：
1.找准抓手，推动各条线产品充分发展。
(1)把小额贷款作为核心业务抓好。以信用村建设为抓手，大力发展小额贷款，继续大力推动“整村推进”、“四个集中”、“三个集中”、小额贷款商业街、小额贷款村建设，实现零售业务批发做。
(2)积极发展商务贷款。加大对周边商铺、小企业的宣传力度;积极推动抵押品创新;与小额贷款交叉销售的同时，积极寻求新的高端客户群，保持商务贷款全省领先。
(3)追赶式发展住房消费贷款。以二手房、一手房和综合消费信贷为重点，继续加强房产中介业务合作，提高合作的水平与效率;逐步试点直客式商业模式;以定向销售楼盘为主，积极推动一手房楼盘准入，争取在一季度要做一个一手房楼盘;加强对房地产开发商、经销商、抵押登记部门、房产中介等合作单位的营销，提升合作层次，在房贷业务上实现新突破。
(4)重力发展小企业贷款。加强对地方小企业局、工商、税务部门的沟通汇报，掌握小企业客户资源，制定出小企业贷款发展的规划，有针对性的营销，寻找并落实符合地方经济发展的项目，明确发展小企业贷款的重点客户、重点产品和重点区域，力争小企业贷款后来居上。
2.积极开展产品创新，推进“一行一品”工程。小额贷款要围绕产品要素调整、再就业小额担保贷款等，做好产品创新和发展模式创新。目前总行已基本同意将宜都支行商户类小额贷款上限提高到15万元，其他支行要抓紧压降逾期，将不良率控制在0.8%以内，争取早日提高额度;同时要加快推进再就业小额担保贷款工作，2月16日获批后，秭归截止2月末已发放再就业小额担保贷款678万元，长阳已签订合作协议，现业、枝江、兴山已达成初步合作协议，其他支行依然无明显进度，其他行要加快与人力资源和社会保障局、财政局等相关部门以及担保机构的沟通，争取支持，早日签署合作协议。商务贷款要重点做好林权抵押贷款试点和商铺使用权抵押、产权商铺抵押、仓储冷库抵押贷款等非额度项下产品研发;消费信贷要重点做好一手房贷款项目，以及公积金贷款、经营性车辆按揭贷款、综合消费信贷试点准备工作。
3.加快再就业小额担保贷款的发展。
3月份各单位要继续加大再就业小额担保贷款业务推进力度：秭归支行要争取更多金额的保证金到位，早日实现下一批再就业小额担保贷款的发放;长阳支行要落实担保金到位，早日实现成功放款;现业、兴山、枝江要加快与相关部门和担保公司的洽谈进度，早日签署协议;其他单位要继续落实洽谈事宜，争取早日得到相关部门的认可和支持。
4.做好队伍建设。
各单位要重点抓好培训师队伍、和审查审批人队伍建设，力争在3月底每个单位确定出1名培训师人选和1名审查审批人人选。
5.重视客户培育，提高客户质量。
信贷规模控制，是信贷客户优化和资产质量优化的有利时机。各行要抓住机遇，狠抓资产质量优化工作。一方面，要加强客户筛选，培育优质客户，将有限的信贷资源投向主体资质优、发展前景好、经营实力强、综合效益高的客户群。另一方面，要增强议价能力，以价补量，在利率下限基础上，根据客户资质，通过提高利率水平、加强交叉销售、增加授信条件等方式，提高综合收益水平，降低业务风险。同时，要注意在信贷规模控制下，其他商业银行授信难度增大、信贷资金提前回收等对客户现金流造成的影响，进而影响到客户生产经营，影响到我行授信风险和信贷资金安全。
6.牢固树立合规经营意识，加强资产质量管理。
(1)加强合规意识
各单位要加强合规发展的意识，确保合规发展，不得出现代签字、调查报告和电话号码雷同、发放集中贷款等违规现象，下阶段市分行将加强非现场检查和现场检查力度，确保业务健康快速发展。
(2)继续紧抓逾期催收工作
3月各支行要继续加大逾期催收和到期提醒还款力度，秭归、夷陵区、枝江、当阳要力降不良，争取早日提高小额贷款额度;现业要将逾期率降至2.5%以下;长阳要将逾期率降至%以下;五峰、远安、兴山支行要将逾期率控制在2%以下。
(3)加强档案管理
各单位对信贷档案要实行专人、专户、专柜管理，并选取安全、防火、防潮、防蛀的地点集中保管。放款后一周内，信贷员必须将客户的所有资料整理完毕，填写交接清单后，交档案管理员存档，电子档至少每月刻盘一次，并严格执行借阅登记制度，以防档案资料流失，为发生贷款损失后的追查做好法律准备。
第18篇：银行经营分析报告
银行经营分析报告
我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。
一、各项经营指标完成情况
1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度计划任务的80.4，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度计划任务的-956.3，较上年同期减少7375万元。
2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。
3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。
4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成年度计划任务的134.3，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36。
5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。
6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8。
7、实现业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年业务收入任务的67.8。（若计算今年第
二、三期国债手续费，业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。
8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。
二、上半年主要工作总结：
年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。
1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略
支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。
2，密切银企关系，狠抓各项存款工作
年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间的关系，稳固了现有代发工资客户。
3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展
为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。
3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作
为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。
4，积极制定银行卡业务营销考核办法
为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，()根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的年度计划任务。
5，强不断促进经营效益的提高
为了提高业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。
三、经营工作中存在问题：
1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。
2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成年度任务的13，任务差距较大。
3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。
4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。
四、下半年经营工作措施
从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保年度各项任务的全面完成。
㈠是狠抓存款工作不放松
从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款任务。
㈡是下大力气，强化各项代理业务
一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性。
㈢努力加大个人消费贷款营销力度
根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。
第19篇：经营数据分析报告
经营数据分析报告
一、确定分析目标
分析目标主要包括以下三个方面：
分析目的。
分析范围。
分析时间。
如下图所示，分析目标除了主要包括三个方面外，还有备注一栏，这里备注的是计算周期问题。强调一点，我们做运营数据分析的时候通常都会拿更新前和更新后的数据进行比较，因此我们的设定的分析周期一般都会跟着游戏实际的更新情况走。
二、分析综述
分析综述主要包括两方面的内容
1、上周/本周充值数据对比
充值总额
充值人数
服务器数
服务器平均充值
服务器平均充值人数
针对上述内容进行差额对比以及增减率对比，如游戏有特殊要求，可以适当增加其它数据内容。
2、上周/本周更新内容对比
主要陈列两周内分别更新的活动内容或一些重大调整。
三、一周运营数据分析
1、本周收入概况
日均充值金额，环比上周日均充值金额
用户ARPU值，环比上周ARPU值
简述与上周或之前的充值情况的比较，如上升还是下降、影响充值的较大的因素。
2、新用户概况
新用户就是新进游戏的玩家，这里主要介绍这些新玩家的动态数据，一般以两个月为总时长进行陈列比较，具体周期数据仍以周为单位。
新用户数据主要包括：安装下载数、创建角色数、安装→角色转化率、付费人数、创建角色→付费转化率、ARPU值、次日留存、三日留存、七日留存等，可根据游戏实际情况进行添加。
3、活跃用户概况
活跃用户概况主要包括三部分内容：
日均在线人数，环比上周实时在线人数，提升/下降百分比
日均付费用户登陆人数，环比上周付费登陆数，提升/下降百分比
日均活跃玩家数，环比日均活跃玩家数，提升/下降百分比
4、道具消费概况
道具方面的消费概况主要包括：
产出活动类别
道具分类
单类道具消费元宝，消费占比，环比上周
日均消费元宝，总消费元宝，环比上周下降/上升
简述活动效果较好/较差的道具分类
5、当前元宝库存
当前元宝库存是指玩家充了元宝还没花出去的存量，以及游戏中额外获得的元宝存量。例如，我充了1000块，拿了1w元宝，花了8K，我造成的存量是2K，当平台各服的元宝存量不断上涨，就代表消费点不够了，要不补新消费系统，要不上消费类的运营活动。
6、重点商业活动付费玩家参与情况
活动参与情况主要考虑以下几点：
付费群体类别，活跃付费玩家数
付费玩家的参与比例
付费玩家在活动中消费的元宝数
付费玩家在活动中消费的元宝占周消费元宝总数的比例
付费玩家的人均消费元宝数
根据活动的这些付费玩家的相关数据，判断该活动产生的效益以及玩家的接受程度。
如果数据不佳，则代表该活动不行，需深究其存在的问题，看看问题是出现在活动难度、活动的奖励不吸引、还是活动本身的可玩性太差。根据分析的原因在下次更新活动时判断是需要进行调整玩法设定还是替换成新活动。
另外，同一时期可能会推出多个活动，在进行单个活动数据分析时，也要横向比较各个活动的效果，对于下次运营其它产品，有个经验借鉴。
注：付费玩家数：活动期间登陆过游戏的玩家数;消费占比 = 活动道具总消费元宝/当周总消费元宝
四、游戏运营数据总分析
在简单分析完一周的运营情况之后，接下来将针对一定运营周期的数据进行详细分析。
1、近期充值概况
近期充值情况基本上是以一周时长为单位进行分析，主要分析内容包括：每周收入、收入增长率、当周日均收入、当周总付费人数、ARPU值、服务器数量、服均日收入等，可根据游戏实际情况适当增减分析类别。
2、新注册用户分析
因为是针对新注册用户的分析，因此这一块的分析与前面一周运营数据稍有重合。
这一块的分析重点在于各个渠道的数据比较，包括新注册用户比较、活跃用户比较、累积付费金额比较三部分内容。
3、活跃用户分析
前面的活跃用户分析主要是围绕一周每日的活跃用户分析，而这里的活跃用户分析则可以是两周、三周或者更长时间的分析， 主要看实际游戏的需要。
活跃用户概况描述主要包括三部分内容：
日均在线人数，环比上周实时在线人数，提升/下降百分比
日均付费用户登陆人数，环比上周付费登陆数，提升/下降百分比
日均活跃玩家数，环比日均活跃玩家数，提升/下降百分比
注：这里描述的内容根据分析的目的走，不一定非得是本周与上周的比较。
注：老付费登陆数 = 剔除统计日新增付费玩家数
4、道具消耗分析
道具消耗分析主要包括三部分内容：
元宝消耗结构，如装备类、抽奖类、促销类等
每一类道具的具体元宝消耗情况分析
每一类道具在分析周期内的消费占比
另外，具体的文字描述分析这里不一一举例，参照着数据分析表的实际情况简单做个文字描述即可。对于一些销量很好的道具及销量不佳的道具可以重点品评，分析造成差异的原因，以便下次更新可以调整改进。
1）每周日均元宝消耗量
2）元宝消耗占比
5、付费玩家元宝情况
付费玩家的元宝情况主要分析：
获得元宝量，包括充值获得、游戏中获得
消耗元宝量，包括充值元宝消耗和赠送元宝消耗
元宝存量，包括充值存量和赠送存量
备注：
充值玩家总元宝来源=充值获得元宝+游戏内相关渠道获得赠送元宝
充值玩家元宝存量=元宝存量+赠送元宝存量
消耗元宝量=元宝消耗+赠送元宝消耗
6、重点游戏系统监控
由于每个游戏的系统众多，这里简单以获得紫卡伙伴和副本关卡为例做个简单介绍。
1）获得紫卡数分析
分析主要针对不同付费层级的玩家进行分析。在主流卡牌游戏中，紫卡通常是比较高级的卡牌，紫卡的拥有数量对于游戏的系统分析具有比较重要的意义。根据分析可以观察紫卡的拥有数量是否合理，例如大R与小R是否存在明显的拥有差异，紫卡是易得还是难得。分析过后才能对产出卡牌的概率以及获得渠道作相关调整。
2）副本系统监测
类似推图的副本，或者一些任务，都是需要我们关注的游戏重点。根据每个关卡玩家的通关参与数，可以简单的看出每个关卡玩家参与的情况，从而判断是否有关卡设定不合理或者数据异常。
其实除了系统监测，对于玩家的升级情况、商城的付费情况等都可以做详细的分析，主要看你的游戏处于哪个阶段，分析的重点在哪。
7、重点商业活动付费玩家参与情况
这里分析主要包括往期活动玩家的参与情况，或对于周期较长的活动进行阶段性的分析。这个分析与前面的活动分析类似，这里不再详细说明。
总结
做完以上分析之后，有需要的应该对整份分析报告进行总结描述，譬如列举一些内容修改的建议之类的。
因为不同类别游戏的差异性较大，所以这个分析也仅仅是起到抛砖引玉的作用。我们在实际工作中抒写分析报告时，通常会根据游戏的指标、阶段的侧重点、分析的模块而决定分析的对象。因此，最终还是需要具体情况进行具体分析。
第20篇：酒店经营分析报告
酒店经营分析报告
定位
酒店定位，是一个酒店发展的基础。是其装修和功能、营销策略、管理服务、酒店文化的基础。
迎宾楼位于裕华东路，省军区第二招待所院内，该酒楼有三层营业面积，设有600个餐位（含多功能厅）。结合酒楼的装修档次及周边的地理环境和人文环境，酒楼应定位在人均消费40-60RMB之间的中高档酒楼。因酒楼的特殊性质，即要满足军队内部接待的需要，又要面向社会经营，自供自给。酒楼的菜肴主推湘粤川风味，并辅以保定本地菜，以满足石家庄这座移民城市不同人群不同档次的消费需求。
经营理念
省会餐饮业以高档餐饮和平价餐饮为主流，中档餐饮大多举步为艰。而成功的餐饮店不外乎都有着一个共性，就是高举特色大旗。湘君府的湘味湘情；河北人家的老保定怀旧；荷塘月色的绿色生态。迎宾楼也要以特色为制胜法宝，大打特色主题牌。
在菜肴上，我们一定要推出2-4道招牌菜，并为此宣传造势，达到吃剁椒鱼头到湘君府，吃水煮鱼到辣婆婆，吃XX菜到迎宾楼！
在服务上，我们也要求特色为先。如今的餐饮市场，光是规范化的服务已是远远不够，一定要强化情感式服务和创造性服务。并能为军队高级首长及VIP提供高规格高档次的服务。
在装饰上，也能不随波逐流，要自成一派。家具的摆放、餐具的配备、灯光的照明，都要给人舒适感。这里的舒适分三个层面：一是身体的舒适、二是感官的舒适、其次是心理的舒适。总之，要让客人在迎宾楼里一举手一投足都方便、舒适、省力。
在营销上，更是要特色营销。现在早已不是酒香不怕巷子深的年代。（详见下面的营销）
管理
战略要大手笔，管理要细致化，这一大一小，是酒店管理的成功之道。外有真诚温馨热情高效的服务气氛，给客人满意加惊喜；内有团结进取追求品质的敬业精神，人人都有饱满的工作热情，良好的工作状态，一个酒店的管理和文化，就充分地体现出来了。
酒店管理不同于企事业的管理，酒店管理突出的是“以人为本，以细微为主！”当前，大多成功的酒店都倾向于“人制”、“法制”两手抓的管理。
人制管理既人性化管理，从事酒店业的员工大都是20岁左右的年轻人，文化素质不高，情绪波动较大。酒店的管理更要体现人文精神。如，建立一套完善的激励体系：每月设立微笑大使奖、委屈奖、合理化建议奖等，给员工过温馨生日PARRY、定期举行员工聚餐、组织优秀员工外出旅游考察等。()在后勤保障方面，酒店更要做到员工能吃好饭、睡好觉、洗好澡。只有这样，员工才能热情饱满地工作，完完全全地去享受酒店工作带来的快乐。有位酒店先哲说过，没有快乐的员工，何来快乐的客人！很多酒店就是后勤保障不到位，让员工感受不到“家外之家”的温暖，继而跳槽。人员过分流失会给酒店造成培训人力、物力、财力的浪费。
法制管理既制度化管理，“欲知平直,则必准绳;欲知方圆,则必规矩。”严格严谨的规章制度会使员工，尤其是新员工知道，在酒店哪些是应该做的，哪些是不应该做的。若是做错，会受到什么样的惩罚。只有建立健全规章制度，酒店才能让员工按照制定好的轨道，正常的运转下去。
规章制度要注意四个问题
1、规章制度要细。例如，迟到了一分钟怎么办？迟到了一刻钟怎么办？迟到了一小时又怎么处理？这样一来，个别员工不能钻空子。
2、规章制度要严，但严要以爱为动力，爱以严为原则。
3、规章制度要实施，制度出台就要实施，不能流于形式。
4、规章制度要“、公平、公开”，规章制度要遵循“热炉法则”，也称电熨斗法则。具有
警告性---不能摸！
必惩性---摸即伤人
即时性---摸着立刻被烫伤
公平性---谁摸都一样
目标责任管理
目标责任管理也称绩效考核管理，这个管理体系基本杜绝了同工同酬、出工不出力等恶习。且能让全体员工和酒店同呼吸共命运，能焕发员工的凝聚力和积极进取的精神。
全体员工工资分为两部分既基本工资+绩效工资，酒店完成既定任务，员工发基本工资+绩效工资；酒店完不成既定任务，员工发基本工资。后厨工资除了和营业额挂钩之外，还要和餐饮毛利挂钩。
营销
餐饮行业正在进入一个整体营销的时代，在这个时代里，如何选择恰当的营销方式成为企业的胜负因素之一。在餐饮行业，传统观念正在发生着翻天覆地的变化，原来以产品为中心的市场观念，正逐步发展为以顾客需求为依据的营销观念。
所谓餐饮营销，不仅是指单存的餐饮推销、广告、宣传、公关等手段，它同时还有餐饮经营者为使宾客满意并为实现餐饮经营目标而展开的一系列有计划、有组织的服务活动。
首先，我们应进行详细的市场调研以确定经营目标：随即研究决定产品服务，销售渠道，价格及市场营销手段策略，以及具体实施计划的财务预算。一般来说，餐饮企业可以采取的营销手段主要包括广告营销、宣传营销、菜单营销、人员营销、餐厅形象营销，电话营销、公关营销以及特殊营销活动等。
广告营销：“酒香不怕巷子深”这句老话所存在的局限性，已经被越来越多的人所认识。所以餐饮营销中，广告是必不可少的重要手段。一般而言，我认为餐饮广告可分为以下诸种：电视广告；报纸、杂志刊物广告；餐厅内部宣传品；电话推销；邮寄广告；其他印刷品，出版物上的广告，包括电话号码本，旅游指南、市区地图、旅游景点门票等处所登载的餐饮广告；户外广告；其他广告如信用卡公司为客户提供的免费广告，饭店或餐厅门口的告示牌，店内餐厅的各种酒水和最新菜品等信息的台卡等。
宣传营销：餐饮业营销人员应善于把握时机，捕捉一些餐饮业的资料，凡餐厅接待的重大宴请，新闻发布会，文娱活动，美食节庆等，都应该邀请媒体代表参加。可以事先提供有关信息，也可以书面通报，自拟新闻稿件的方式进行。一般应由部门内有关负责人负责稿件的撰写，新闻照片的拍摄等事宜。还可以与电视台、电台、报纸、杂志等媒体联合举办“美容食谱”、“节日美食”、“七彩生活”、“饮食与健康”等小栏目，即可以扩大我们的饭店在社会上的正面影响，提高本部门或餐厅的声誉，又可以为自己的经营特色，各种销售活动进行宣传。
人员推销：人员推销一般可以分为以下几种情形：
专人推销。一般餐饮业可设专门的推销人员来进行餐饮产品的营销工作，但要求他们必须精通餐饮业务，了解市场行情，熟悉饭店各餐饮设施、设备的运转情况，顾客可以从他们那里得到满意的服务。
全员推销。亦即饭店所有员工均为现实或潜在的推销人员。第一层次是由专职人员如餐饮分管老总、餐饮主管、销售人员等组成的；第二层次由兼职的推销人员构成，如餐厅经理、预订员、迎宾员以及各服务人员等。餐饮经理们可于每餐前在餐厅门口迎接宾客；餐中巡视，现场解决各种投诉或疑难问题；餐毕向宾客们诚恳道谢，并征询宾客对菜点、酒水以及服务的意见；服务人员则通过他们热情礼貌的态度，娴熟高超的服务技巧，恰当得体的语言艺术，向宾客进行有声或无声的推销；第三层次则由各厨师长以及其他人员组成 。
菜单营销：即通过各种形式的菜单向就餐宾客进行餐饮推销。可通过形式各异、风格独特的固定式菜单、循环式菜单、今日特选、厨师特选、每周特选、本月新菜、儿童菜单、中老年人菜单、情侣菜单、双休日菜单、早九晚五午餐菜单、美食节菜单等进行宣传和营销。可以设计出意境不同，情趣各异的封面，分别制成纸垫式、台卡式、招贴式、悬挂式、帐篷式、折扇式等菜单。可让宾客在欣赏把玩之中爱不释手，无形中产生了消费欲。
餐厅形象营销：主要是对餐厅的形象进行设计策划，比如在店徽的设计、餐厅主题的选择，餐厅的形象营销、餐厅的装饰格调、家具布局、色彩灯饰等方面下功夫，使之起到促销的作用。
节假日营销：不放过任何一个节假日，不放过任何一个可以炒作的卖点。有些活动，有些方案，我们不光是创造利润收益，而要考虑到口碑效应、文化效应。营销的技巧是重要的，但文化营销、良好的客户关系管理、与他人共赢的策略才是最成功和长久的。硬件是基本的基础，管理和服务是保障，而高层次的文化，才是酒店真正的竞争力所在。
VIP营销：先介绍一下“二八法则”，即大部分企业80%的营业额是来自于其中20%的忠实顾客群的重复购买或消费，而其他20%的营业额才来自于那些80%的游离顾客，前面的忠诚顾客就是我们的VIP。不少酒店就缺乏对20%忠实顾客需求的研究，没有考虑到如何才能吸引他们持续消费。如何才能根据他们的需要进行激励促销，更没有考虑到如何进行个性化经营销售。
