推荐第1篇：反洗钱报告
反洗钱工作总结
2012年第三季度反洗钱工作具体情况如下：
一、客户尽职调查、帐户资料和交易记录保存等情况。客户的帐户资料和交易记录由网点反洗钱人员进行记录和保存，并对可疑交易的客户进行跟进和尽职调查，弄清客户身份等信息以及客户资金来源、用途的合法性。
二、反洗钱培训情况。
成立反洗钱培训工作的领导小组，制定培训计划，针对不同对象提供分层次的反洗钱培训。定期组织成员通过授课、讨论及录像的形式进行培训，并打印反洗钱资料发送给各培训成员，学习内容围绕《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等法规。
三、各社自查、大社检查以及人民银行等监管部门抽查、处罚情况。
大社对每季度所发生的业务进行自查，对分社的反洗钱业务进行专项检查，实行多方面的监督。至目前为止，经自查、专项检查未发现有对洗钱行为瞒报的情况。
2012年9月30日
推荐第2篇：反洗钱报告
关于对反洗钱工作问题整改情况汇报
2010年5月27日至5月29日，人民银行邢台中心支行反洗钱检查组对我司的的反洗钱工作进行了现场检查。重点对反洗钱组织机构建设、内控制度建设、大额和可疑支付交易情况以及反洗钱的培训和宣传等情况进行了全面的检查。现场检查后，对检查中存在的一些问题，我司魏总立即组织相关人员对所存在的问题进行全面自查并彻底整改。现将工作中存在的问题及整改情况汇报如下：
一、就反洗钱客户风险登记划分制度问题，我们按照有关规定并结合我司实际情况制定了反洗钱客户风险等级划分制度。在今后的工作中我们将严格按照有关制度要求对一些高风险客户基本信息进行定期审核。
二、关于存在漏报可疑交易行为问题，经查明中支业管部出单人员的确出现漏报现象，导致总公司反洗钱系统无法准确统计数据。目前我司已严令禁止将团体客户的赔偿金及退保保费支付给个人客户，在今后的工作中我们会完善此项工作环节，避免此类情况的再次发生。
三、针对反洗钱宣传力度不足问题，我们组织全体员工积极学习了反洗钱专业知识，并开展了反洗钱学习知识竞赛。在今后的工作中我们将认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，强化反洗钱基础工作，健全和完善反洗钱工作机制，提高反洗钱工作水平。定期开展反洗钱专业培训，提高全民的反洗钱意识。
天安保险邢台中支 2010年8月30日
推荐第3篇：反洗钱分析报告
2011年中期反洗钱工作风险分析
根据部门工作安排，总结反洗钱岗位2011年上半年工作实际，对反洗钱工作中存在的、或潜在的风险进行浅析，具体内容如下：
一、制度建设与组织建设情况
(一) 制度建设方面
自2006年以来，反洗“钱一法四规”先后发布，根据中国人民银行的监管规定，公司对各分支机构提出了关于健全反洗钱内部规章的要求，但一些单位对反洗钱工作仍不够重视，存在未建立健全制度或者简单照搬照国家法规和公司制度的情况，没有操作性，报备不及时；同时存在职责不落实、工作流于非形式的情况，没有真正理解反洗钱工作的重要性和危害性。
(二) 组织建设方面
随着公司的发展与壮大，每年都会有部分分支机构负责人调整、轮换，按照反洗钱法规要求，应负责人调整后应及时向所在地人民银行报备反洗负责人、领导小组、部门职责变更情况，经了解，仍有部分分支机构存在不及时调整领导小组成员、部门职责、报备不及时等情况。
二、反洗钱制度执行情况
(一) 身份识别与客户身份资料及交易资料保存
个别营业部在客户身份识别工作上，工作简单机械，依赖于系统对身份证件的验证，对其他信息的要求存在不实情况，复核流于形式，缺少分析的过程。
案例：2011年调取某营业部客户档案，发现客户身份信息健全、身份证无不确定情形，客户职业为“事业单位工作”，工资是月1万元以上，分析客户所在地收入分配水平，存在收入与职业不相匹配的疑点，但柜员在复核时没有进行分析、提出质疑，工作存在不认真、不负责。
(二) 大额交易与可疑交易报告方面
各单位对大额交易和可疑交易报告完全依赖于公司反洗钱监测系统的监测，对于系统外、工作中的一些潜在风险不够重视。
案例分析：2010年某营业部某客户开户后频繁大量转入大额资金，资金交易明显符合反洗钱报告特征，调取该客户交易数据，发现多次当日大额转入当日转出情形，该营业部在执行大额报备规定的过程中，了解客户存在该类情况，但并未对该客户进行高风险关注，缺少基本的反洗钱意识和警惕性。
三、培训与宣传
按照人民银行和公司的要求，各分支机构于年初应制定反洗钱宣传和培训计划，并按公司下发通知开展宣传与培训工作，公司2011年5月下发通知要求，自5月17日至6月
10日为反洗钱宣传期，宣传结束后各单位应天6月10日上报宝剑、培训工作总结，但截止6月末仍有个别单位未上报总结材料。
四、通过2011年上半年的工作总结，发现各单位在反洗钱方面仍存在不足，对潜在风险够重视，对工作执行过于机械，没有工作主动性和积极性，希望各单位加大反洗钱工作力度，提高对反洗钱的重视，将反洗钱工作落实到实处。
推荐第4篇：反洗钱结对子报告
银行业反洗钱监管“结对子”报告
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高邮储银行信誉，促进邮储银行业务的快速健康发展的保证。本月3号，由市人民银行组织，全市金融机构参与，在我市东明大酒店举行了大型学习活动，并展开以金融机构反洗钱监管“结对子”，防范洗钱犯罪风险为主题的交流活动。
本次活动中，工行是我行的主要结对子对象，彼此就各自反洗钱工作经验与未来工作计划进行交流。在交流过程中，我行与工行将反洗钱过程中的方法交换交流，并总结各自优势，做如下总结：
一、提高思想认识，强化风险意识
银行需把“一法四令”（“一法”：《中华人民共和国反洗钱法》 “四令”：《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》）作为反洗钱工作的标准，在行务工作例会、内控案防工作会等会议反复强调，要求各网点组织员工认真学习、深刻领会，确实提高全员对反洗钱工作重要性的认识。定期召开反洗钱工作专题会议，研究分析和部署反洗钱工作，明确任务、目标。将反洗钱工作放在与业务发展同等重要的位置。在实际工作中，首先要求所有人员结合岗位工作实际，严格按“一法四令”执行，并经常以反洗钱案例加以警示，强化反洗钱风险意识。正确处理好反洗钱工作与业务发展的关系，教育员工既顾及发展业务，又要关注客户资金来源与去向。同时，规范操作，加强身份识别、账户管理、现金管理、大额支付审批报备、可疑交易报备等环节的风险防范，进一步增强全行业务经营的抗风险能力。
二、健全长效机制，做到“四个落实”
银行需成立专门的反洗钱工作机构，并指定专人负责反洗钱工作，配备必要的反洗钱管理人员和技术人员。制定了一系列完整的内部活动流程，包括建立组织反洗钱机构及管理框架、建立反洗钱工作制度体系、建立反洗钱宣传机制、建立反洗钱业务培训机制等。具体做到“四个落实”。
将反洗钱工作落实到“一把手”工程，成立了由行长担任组长的反洗钱工作领导小组。领导组下设办公室，办公室设在内控运行部。领导小组认真落实上级机构制定的内控制度，还根据支行实际情况制定出了切合实际的内控制度和操作规程，对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细规定，切实做到反洗钱有章可循。
三、广泛展开宣传，内外合力防范
在日常的反洗钱工作中，该行针对普通百姓对反洗钱工作认识不深，缺乏反洗钱知识和防范意识的实情，不断加强反洗钱宣传工作，形成内外合力防范。每年安排开展“反洗钱系列宣传月”活动，一是在所辖网点悬挂反洗钱宣传月活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过广告式宣传，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。二是在营大厅前摆设宣传台，分管行长、各反洗钱小组成员和相关业务人员带头参加活动，现场为客户解答了反洗钱相关问题。对客户进行引导式的反洗钱知识宣传。三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序及法律、法规。在加强对外宣传的同时，支行专门组织反洗钱相关临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，熟悉反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性和甄别力。四是对各类客户在我行开立帐户进行适时审查、监控，对大额和可疑资金及时报备、报告。通过系列活动，营造了良好的反洗钱工作环境，有效遏制洗钱犯罪行为。
在未来个工作中，我行需紧密结合自身经营发展实际，按照人民银行、银监局和上级行的统一部署，制定工作方案，按步骤实施、落实，扎实开展反洗钱工作。并以此为契机，不断完善反洗钱内部控制工作体系，健全合规管理工作流程，并制定切实有效措施，从源头上遏制洗钱犯罪，维护金融秩序的稳定，为反洗钱工作尽一份应尽的义务。
银行业反洗钱监管“结对子”报告
中国邮政储蓄银行长治县支行
推荐第5篇：中国银行反洗钱报告
中国银行反洗钱2014年度报告
人民银行：
按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作情况报告如下：
一、反洗钱工作整体情况及机构概况
2014年，我们在县人民银行的正确领导下，站在2013年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地，勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的急迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击反洗钱活动。为了做好反洗钱工作，我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室。
二、反洗钱工作机制建立情况
（一）内控制度建立和修订情况。根据上级分行和人民银行工作要求，结合全行实际情况，我行反洗钱领导小组制定了反洗钱内控制度，出台了《中国银行资溪分行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《中国银行资溪分行反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
（二）机制设置情况。一是我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，同时配备了兼职人员负责反洗钱信息的采集和报告工作，形成了较为完善的反洗钱组织体系。
（三）技术保障情况。通过支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录。同时系统能自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作。出现异常交易，该程序能立即进入自动关注状态，并进行提示，使数据甄别分析智能化。随着我行CBUS系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。
（四）人员配备与资质情况。报告本机构反洗钱工作岗位的人员配备，以及反洗钱岗位人员业务能力或业务资质情况。
三、反洗钱法定义务履行情况
（一）客户身份识别。在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查五证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国（地）税税务许可证、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人代码信息，严格按实名制的有关规定审查有关资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行业务操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理。对客户的身份信息变更时，严格要求重新识别客户。
（二）对高风险客户的特别措施。坚持进行对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，同时确保了半年一次对风险等级进行了调整。对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。
（三）客户资料和交易记录保存。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料自业务关系结束或者一次性教育记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账计起至少保存5年。
（四）大额和可疑交易报告。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我行坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性；所有资金支付均由客户经理审核资金支付项目的真实性并签字确认。我行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保结算帐户帐户都能合规性地使用。
（五）对高风险业务的针对性措施。非临柜型业务：一是加强柜台客户尽职调查的力度；二是加强对网上银行、ATM等非面对面支付工具交易的管理措施；三是加强客户持续的身份识别措施；四是加强反洗钱内部控制体系建设；五是加强保密管理，提高保密意识。
（六）开展反洗钱宣传情况。一是参与宣传。我行多次参加了由县人民银行组织在政府广场或大型超市门前等地举行大的反洗钱宣传；二是自主宣传。通过在我行门前悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。
（七）组织反洗钱培训情况。一是召开了由部门主管、客户经理和反洗钱工作兼职人员参加的反洗钱动员会，学习了《中华人民共和国反洗钱法》及人民银行有关文件精神，提高了对反洗钱工作的认识。二是强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实将反洗钱工作落到实处，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是加强对开户企业财会人员的反洗钱知识培训和宣传，让他们了解当前国内外反洗钱形势，积极配合我们开展反洗钱工作。四是参加了多次由市行与县人民银行组织的反洗钱业务工作培训班。
（八）自主管理、检查与审计。5月份吧和12月份市行对我行反洗钱内控制度执行情况进行检查，同时我行4月和11月都开展了反洗钱内部审计，同时将检查和自查后的审计报告及反洗钱工作相关内容报送了县人民银行。
四、反洗钱工作配合与成效情况
（一）协助行政调查情况。本年度我行认真履行反洗钱义务，实时开展各项甄别，积极配合县人民银行和市分行开展反洗钱行政调查工作，并将调查资料及调查情况如实的按要求上报到县人民银行。
（二）接受现场检查及被处罚情况。2014年度我行多次接受县人民银行和市行的反洗钱现场检查，每一发生任何异常情况。
（三）工作报告及接受日常监管情况。定期向县人民银行报送反洗钱工作报告；认真落实县人民银行有关文件,不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。
（四）承担其他重点任务情况。承担人民银行或其分支机构反洗钱有关工作任务或调研任务情况，配合其他工作的情况。
（五）洗钱风险防控成果。本机构取得的反洗钱案件、风险防控的积极成果。
（六）有无重大违规事项。2014年度我行没有发生一起重大违规事项。
五、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议 一是柜台经办人员严格执行客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。严格执行存款实名制的规定，不得开立匿名和假名账户。严格执行现金管理制度，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务；在为个人客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行机构开立存款账户的，应要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对并予以登记；开立单位结算账户时，应审查其提交的开户资料，包括单位结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及有效身份证件的名称号码、开户证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等。 二是事中监督岗位核查客户开户资料真实性、完整性；对发生过可疑资金交易的账户进行跟踪，收集账户交易资料，协助柜台人员进行分析；督促并复查柜员反洗钱系统信息录入情况。
三是事后监督岗位集中审核管理账户资料，确保账户资料的合规性、完整性；负责对新开立账户资料的监督检查，对开户资料不全的账户进行通报并落实整改；敦促各行对单位结算账户进行年检，及时补充、完善、更新账户资料，对违规开立的账户及时予以撤销。
四是内控合规员是本机构反洗钱工作第一责任人。负责组织本机构反洗钱工作的开展；负责反洗钱业务的检查、督办与整改落实，对存在问题的整改负第一责任。
几点建议：一是设立专门的反洗钱岗位，独立承担反洗钱职责，将具有较高素质和较强分析能力的人员充实到反洗钱岗位，直接对柜面人员提供的信息进行分析和识别，实施监督每一笔支付交易，切实构筑反洗钱的“第一道防线”。
二是建立金融机构联席会议制度。各金融机构通过相互检查、相互学习、相互交流等方式，取长补短，确保反洗钱各项工作职能在金融机构的有效履行。
三是通过高科技来研究开发反洗钱软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化，并将金融认证中心体系与之对接，发现有异常交易，反洗钱程序则立即进入自动关注、自动分析、自动认证状态，并提示反洗钱部门立即介入。同时，人民银行应充分利用账户管理系统，力争通过此系统与组织机构代码管理、工商、公安、税务等部门的联网，帮助商业银行确定客户的身份，并利用账户系统采集账户资料，为异常交易的识别提供基础信息。把日常工作中事后监督变为实时的、无间断的监控，提高网上银行反洗钱的敏锐度、时效性和准确性。
四是采用科技手段加强对洗钱行为的监测。现阶段网上银行洗钱犯罪活动往往采用高科技手段进行，传统的反洗钱手段已渐渐不能满足监控要求，迫切需要不断开发先进的反洗钱监控软件，建立与支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反洗钱工作逐步规范化、科学化，为异常交易的识别提供基础信息，提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性，为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持。
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推荐第6篇：反洗钱调研报告
反洗钱调研报告
洗钱危害性的巨大是不可想像的，它作为一种黑色产业在最近几年得到快速扩张，洗钱危害金融稳定，国际商业信贷银行（BCCI）、俄罗斯Sodbiznes银行和Novocherkak银行等由于参与洗钱而被关闭；花旗银行在日本的分支机构被关闭的主要原因是缺乏有效的洗钱控制措施，缺少严格的客户身份识别，以至存在大量的风险交易。而我们国内案例也日益增长，2013年，人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次，向侦查机关报案474起。各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起。同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份，编发通报39份，受理并反馈国内有权部门协查989件，数量超过前两年总和。因此做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。
一、反洗钱的定义
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱的活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
二、反洗钱的三大制度
1、客户识别制度
是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。借鉴有关客户身份识别的国际标准并结合我国的实践，反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度的义务作了较为详细的规定。同时第十七条还规定，金融机构在一定情况下可以委托第三方识别客户身份。为保障金融机构履行客户身份识别的反洗钱义务，反洗钱法第十八条赋予了金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户有关身份信息的职权。
2、报告制度
非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查洗钱行为的线索。
3、保存制度
客户身份资料和交易记录保存，是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限。设立该制度的主要目的有三个：一是作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违反犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供证据。对此项制度的具体内容，反洗钱法第十九条作了明确规定。参照国际通行规则，规定客户身份资料自业务关系结束后，客户交易信息自交易结束后，应当至少保存五年。
三、案例分析
（一）浙江“8·27”境外赌资洗钱案
经过长达8个月的联合监控，2004年6月，国家外汇管理局浙江省分局会同当地公安部门侦破了“8·27”境外赌资洗钱案。现场抓获正在进行非法外汇交易的犯罪嫌疑人并当场缴获港币现钞467．30万元，随后进一步查扣港币现钞32．70万元，冻结人民币资金332．10万元。涉案当事人封某，杭州外汇黑市“黄牛”，被正式逮捕并追究刑事责任；当事人陈某，从事澳门赌场经营和放贷，处以行政罚款495万元人民币；沈某等4名当事人处以行政罚款10万元人民币。
此案的过程很简单，主要是赴澳门豪赌的大陆人在输钱后向赌场放贷公司借钱，事后由放贷公司直接派人来大陆收回赌债。为便于携带和使用，收回的人民币债款通常在当地外汇黑市兑换成大面额港币，并经由珠海等口岸出境后流向澳门。“8·27’’专案中已经查实的4笔非法交易的人民币均是大陆赌客在澳门所欠赌债。
根据当事人交代，每次交易均是由陈某根据将要收回的赌债金额与封某谈好成交时间、价格和金额，再安排赌客将人民币赌债资金直接打入封某指定的账户上。封某等一伙外汇黑市“黄牛”则根据陈某谈好的交易规模组织下家收集黑市外汇，指使专人负责向银行预约提取大额港币现钞，之后再将提取的港币现钞交给陈某指定的代理人沈某。沈某则安排其父乘飞机将收到的港币现钞送到广州交与陈某派来的人，或直接在杭州交给陈某本人。根据沈父交代，他在2002年和2003年问曾10多次前往广州交付港币现钞。此外，沈某有时也直接替陈某收取赌债，并通过封某将人民币赌债资金兑成港币。
分析：该案顺利侦破的三个原因：一是发现本案线索的关键得益于《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易管理办法》的实施。2003年3月，浙江省外汇分局发现一些社会人员以居民名义利用银行通存通兑系统进行异地资金划拨，外汇交易量迅速放大，其中交易量在7月份达到1 688万美元的最高峰。并且发现部分客户身份证属于伪造，多个当事人都有非法买卖外汇并受到处罚的前科。浙江省外汇分局当即将8人的可疑情况向杭州市公安局移交。二是与公安部门建立了联合办案机制。外汇管理部门缺乏必要的调查和侦查手段，对可疑资金难以进行深人、有效的调查核实，这种情况在一定程度上制约了检查工作的实际效果。为解决这个问题，外汇局浙江分局主动提出与公安部门建立反洗钱联合工作机制的建议，与当地公安部门签订了操作性较强的《涉汇反洗钱联合办公制度》，并在实际工作中认真执行，充分发挥了双方的职能优势，提高了工作效率，实现了对各种犯罪活动的有效打击。三是加强案件的保密工作。金融机构是洗钱信息调查的重要方面，该案侦破历时8个月，保密工作认真使侦查工作更具有隐蔽性也是该案得以侦破的重要基础。
（二）地下钱庄案件
2002年8月15日，在江门市中级人民法院，连育奇、陈得坤、许烈雄、颜锡隆、颜晓武等5名“地下钱庄”成员受审，检察机关指控他们在2001年3月至8月间，为15名客户购买港币共计53，712万元汇往境外指定账户。5名被告都是汕头潮阳市人，但分属两个“地下钱庄”。连育奇、陈得坤、许烈雄是许鹏展的马仔，许鹏展的“地下钱庄”设在汕头；而颜锡隆则在深圳开“地下钱庄”，手下是颜晓武。据检察机关的指控，许鹏展的“地下钱庄”成立于1999年9月。当时，走私犯罪集团头子许鹏雁为了转移走私款项及为他人买卖外汇到境外，与他人合股在汕头市设立“地下钱庄”，由许鹏雁的二弟许鹏展负责钱庄的具体运作。许鹏展的“地下钱庄”一出笼便为许鹏雁走私集团洗黑钱准备了通道。1999年9月，许鹏展伙同连育奇、陈得坤、许烈雄3人租赁写字楼作为“地下钱庄”的“办公”场所，随即开始负责联系集团内的香港海通公司及香港中盛汽车(控股)有限公司，一方面为境内的客户预付境外货物的款项，一方面积极收取许鹏雁走私集团所走私货物的货款及所谓“通关费”，并将上述资金非法转到境外。
分析：“地下钱庄”是长期困扰着金融监管当局的一个重大问题，金融监管当局进行了多次打击，但效果并不理想。现在，我们已经初步建立了金融机构反洗钱的框架，但由于大量的“地下钱庄”游离于金融监管之外，不可能遵守这一系列的反洗钱规定，这给各种反洗钱措施的实施带来了巨大困难。实践证明，单纯依靠打击并不能从根本上解决这个问题，加快金融体制改革的步伐已迫在眉睫，深入研究解决通过“地下钱庄”洗钱的问题。
从银行的角度来看，对这种大规模的洗钱案件，可疑特征还是比较明显的。“地下钱庄”一般是以少数的几个人为操控者，而资金流量却非常大，存在着大量的现金存取现象。同时，为了逃避银行的监管，他们往往频繁地开户、销户，不断地转换开户行，因此，银行应建立健全账户管理系统，对这种可疑账户进行重点监测。
四、银行应如何深化开展反洗钱活动
1、加大反洗钱宣传力度。
2013年是人民银行组织协调国家反洗钱工作十周年，人民银行组织开展了“警惕洗钱风险”主题宣传活动，通过微电影、公益广告、微信平台等快速高效的新载体，以生动的案例对公众进行了洗钱危害、保护自己、远离洗钱犯罪的集中宣传，金融机构也通过营业场所、机构官网、短信、微博、邮件等形式积极开展反洗钱宣传，使公众对洗钱手法和涉众型洗钱诈骗的认识有了实质性提高，有效减少了公众自身利益损失。财政部重视注册会计师参与反洗钱工作，采取多种形式向会计师事务所宣传我国反洗钱政策导向，要求其按照职业准则和反洗钱监管部门的要求开展业务，充分发挥其在反洗钱领域的积极作用。证监会派出机构通过在地方电视台制作播出反洗钱专题节目等方式开展宣传。各大商业银行也响应国家号召，通过各自网点的LED、宣传灯箱等设备以及印发邗物向社会传播反洗钱知识，组织下乡宣传增强民众的反洗钱意识。宣传活动是一项需要我们长期坚持不解的活动，它与群众的生活齿轮同在。
2、强化现金管理，完善反洗钱机制。
商业银行应该对大额现金支取及缴存按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序。一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。
3、加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。
一是根据客户对象等实际情况，尽快配足客户经理，对于一些大客户个人和对公客户进行统一细化管理，特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。四是应建立和完善柜业务系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户和身份识别和核查。
4、加强电子银行管理。
建立和完善电子银行反洗钱法律法规，加强和完善电子银行相关方面的法律法规，实施对电子银行支付交易严密有效的监管，这是预防和打击洗钱活动的重要措施。当代中国，网上银行、手机银行、电话银行等电子银行已走进了广大客户的生活，它发展迅速而相应的法律法规已无法满足电子银行目前迅猛的发展现状。所以必须及时建立和完善电子银行反洗钱法律规章制度以便规范网上银行业务避免电子银行监管出现纰漏。各商业银行也应该完善电子银行渠道管理，加强技术安全性，合规客户开户流程。
5、加强人员培训，培植反洗钱骨干队伍
制定和实施反洗钱由浅入深、由下到上的系列培训计划，从基层抓起，培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高反洗钱管理人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能力,培养出一批批反洗钱骨干精英，全面提升员工反洗钱工作水平。 反洗钱工作要从上而下，深入内部，不断精细化。
五、总结
反洗钱工作开展的成败与否不仅关系到银行业的健康发展，还与国家的政治、经济和社会稳定息息相关，在未来反洗钱工作新局面的过程中，我们要面临的道路是坎坷且光明的，将有不少问题需要我们认真研究解决。实践是检验真理的唯一标准，所以我们要坚持从实际出发，正确认识并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，牢固树立整体意识和大局意识，不断更新反洗钱意识，做到更有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。
推荐第7篇：反洗钱调研报告
农村信用社做好电子银行业务反洗钱工作的几点思考
随着银行业电子化金融服务的快速发展，电子银行业务在当前银行业竞争中扮演着重要角色。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，备受犯罪分子所青睐，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。
一、高度重视，强化反洗钱制度执行力。农村信用社首先要针对电子银行洗钱资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性等特点给予高度重视。充实反洗钱力量，培养专业人才，确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。从业务源头控制电子银行反洗钱风险，严格执行客户身份识别制度，办理电子银行业务时，根据“了解你的客户”原则，对于个人客户，要求严格落实个人电子银行“本人办、交本人、本人签”的业务办理原则，避免为身份不明客户注册电子银行。对于企业客户要严把审核关，认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性，符合条件、信誉度好的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订规范、严密的服务协议，明确责任和义务。严格按照省联社电子银行业务管理有关规定，严格防范风险事件发生。
二、加强反洗钱业务培训，提高风险防范能力。积极开展电子银行反洗钱培训工作，重点对企业网银注册业务和个人网银注册业务操作进行讲解，提示每个环节中可能出现的风险点和注意事项，特别是通过反洗钱案例学习，提高员工的网银业务知识和风险防范意识，降低风险隐患。按照网上银行注册业务操作规程积极做好电子银行反洗钱工作，防止利用信用社网银进行套取现金、洗钱等不法行为。同时加强对特约商户的业务培训，重点培训POS机套现、洗钱风险防控、可疑客户身份识别、可疑交易识别等内容。提高社会公众的反洗钱意识，让商户掌握如何在日常经营业务中有效防范洗钱风险。通过培训使员工和商户熟悉和掌握当前的反洗钱工作动态和最新法律法规，从中吸取借鉴反洗钱工作经验，提高对可疑交易的甄别能力。
三、强化风险点分析监测，加大对电子银行业务的监控力度。信用社在对可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法，做到系统提取与人工甄别相结合，避免上报错误信息。依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高可疑交易的报告水平。一是要做好企业客户公转私交易限额的设置工作，尽职调查及风险风险监控工作，做好客户身份资料和交易记录保存工作，确保业务正常健康发展。二是重点对电子银行业务中预警的，大额资金频繁发生收付的账户的流水账和分户账进行甄别分析，掌握资金的来源和去向，确保不漏报可疑交易行为。提高反洗钱的意识，保证电子银行反洗钱工作扎实有效的开展和实施。
四、积极开展电子银行反洗钱宣传。信用社要因地制宜，组织开展多种形式的反洗钱宣传活动，通过网点电子屏、宣传折页、短信平台及上街集中宣传等渠道，开展电子银行反洗钱宣传工作，提高员工、客户对反洗钱工作重要性的认识，提高公众的反洗钱意识，营造浓厚的反洗钱氛围，形成持续的宣传合力，使反洗钱工作深入人心。
2013年12月25日
推荐第8篇：反洗钱调研报告
反洗钱调研报告
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作，是维护国家和人民群众根本利益客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进工行发展的保证。结合工行天平架支行实际，工行广州南湖支行，现将这半年的反洗钱工作，存在问题，及相应的对策做出汇报： 一，存在的问题
(一) 对反洗钱工作的认识不足
1，认识不足：由于宣传不够广泛和深入,社会公众，对反洗钱的认识不足；部分网点认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些网点既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无 ；2，利益相关者，对反洗钱工作不支持：政府相关部门，因为引资心切,对加强大额资金的流入管理 不理解,不积极配合；一些网点，从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；；3，部分网点认为洗钱是多在市区,城乡结合部没人洗钱，但天平架支行的地理区位是最特别的，高尚住宅区林立于城乡结合部，特殊业务较多，因此反洗钱工作也更为复杂，严峻 (二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难
作为新晋一线柜面员工，其实每天的工作都与反洗钱相关，可是只是听网点员工，偶尔提到业务合规，要注意可疑交易，具体的判别能力，并没有做过相应的培训。对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前工行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作 经验 不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。
（三）客户身份识别制度未认真落实
工行天平架支行一线员工在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整；业务办理时，各种操作也只是为了应付各类检查等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位。
（四）反洗钱素质不高
工行天平架员工反洗钱素质较低，对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，过于重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。 二，对策与建议
（一）及时报告大额和可疑交易
识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，天平架每一个网点都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。
（二） 认真识别客户身份
为确保工行天平架支行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。“马家军”一类利用外汇买卖业务进行洗钱的操作，当即被我支行发现，并做出相关通报，希望各网点在日后反洗钱工作中再接再厉。
（三） 健全和完善内控机制
1，各网点负责人尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告 可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；2，要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；3，要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据各网点业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，网点应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部 审计 制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱进一步规范化、制度化。
工行广州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日
推荐第9篇：第一季度反洗钱报告
长安银行岐山县支行 2014年第一季度反洗钱报告
人行岐山县支行：
我支行认真学习贯彻反洗钱法，重点依据《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规章制度，宣传与教育相结合，监管与预防两手抓，通过完善机制，强化监管，进一步提高社会对反洗钱工作的认识，扎实开展和实施了一系列行之有效的反洗钱工作活动及举措,反洗钱工作机制不断健全，工作流程不断优化，反洗钱工作水平得以进一步提升。现将长安银行岐山县支行2014年第一季度反洗钱工作总结汇报如下：
一、组织员工认真学习反洗钱相关知识和并进行反洗钱测试。
我行利用晨会多次组织学习反洗钱相关知识和我行有关规定。加强反洗钱工作管理，提高每一员工反洗钱工作意识。本季度我支行重点学习了《关于宝鸡市2013年度金融机构反洗钱监管动态评价及风险预警情况的通报》。并与3月20日对我支行临柜人员共四名进行了反洗钱测试。通过测试结果可以看出我支行员工已熟练掌握了反洗钱的主要规章制度，有较强的反洗钱甄别判断能力。
二、利用五丈原庙会组织员工开展反洗钱宣传活动 我行在每月抽出两天利用晨会期间组织员工以深入贯彻落实《反洗钱法》，依法打击洗钱犯罪，维护经济金融秩序为主题的宣传活动。在宣传期间我行主要向大众们介绍《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》并向民众介绍经典案例加强民众们对反洗钱的认识，在宣传期间我们充分利用各类宣传工具和载体，采用悬挂宣传横幅和电子大屏、排放宣传咨询台、发放宣传材料、填写调查问卷等形式，将反洗钱宣传与群众日常办理的金融业务有机结合起来增强了反洗钱宣传活动的吸引力和实效性，拓展了反洗钱宣传的广度和深度。
三、领导小组严格有效履行职责
我支行为客户注册开通电话银行、网上银行等非柜面业务，要求客户本人亲自办理（不满18周岁的客户由其监护人代为办理），核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。为客户提供非柜面方式服务时，采取密码、E宝等认证客户身份，根据需要可要求客户提供更为详细的背景资料等方式加强对客户身份的识别，留存客户联网核查记录。
四、第一季度反洗钱报表概述。
我支行建立健全和严格执行客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存等方面的制度和操作流程，并遵循“了解你的客户”的原则，依法采取有效措施开展对客户的身份识别，并能妥善保存客户身份资料和交易记录，建立了风险等级划分标准对客户划分风险等级，并在持续关注的基础上适时调整风险等级金融机构客户识别情况如下：对公客户中通过代理行识别数共12家，对私客户共1759户，合计1771户。重新识别对私客户信息共28户，对公客户1户。我行网点给单位客户代理员工申请开立批量账户业务1笔，共代发工资28户。
五、及时、准确上报反洗钱大额和可疑交易交易数据及统计上报反洗钱非现场监管报表
切实履行反洗钱工作职能和义务，反洗钱专管人员以及临柜人员通过系统提取可疑交易数据进行分析和判断可疑交易行为，对所有系统提取的可疑预警信息的交易背景、交易目的、交易性质等情形进行审查和分析。如果有合理理由排除疑点，或没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不将所发现的异常交易作为可疑交易报告得内容，反之则将其作为可疑交易报告的内容予以上报。进一步提高可疑交易数据分析深度和可疑交易报告质量。认真审查支行上报的可疑预警数据，确保向人民银行和总行上报的大额预警信息和可疑预警信息准确无误。统计、汇总支行季度和年度《反洗钱非现场监管报表》。并按规定时间向人民银行宝鸡中支和总行进行上报，确保我分行上报各类数据的准确性、时效性、完整性、真实性。
长安银行岐山县支行 二〇一四年三月三十一日
推荐第10篇：保险公司反洗钱报告
一、2012年自查自纠准备工作情况
2012年我公司坚决贯彻落实总公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对反洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。在接到上级公司下发的《XX财产保险公司2012年反洗钱自查自纠工作方案》后，按照文件精神对公司业务进行了自查自纠工作：首先，经理挂帅，将反洗钱工作作为一项重要工作来抓。通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。其次，深入开展反洗钱的培训宣导。利用晨会、各项培训、工作会议等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。第三，对各岗位进行反洗钱工作检查。主要就：客户身份识别、风险等级划分和尽职调查工作、大额现金交易风险监测、大额现金交易管理台账等方面的工作进行了深入检查。最后，积极总结反洗钱工作的经验，为做好反洗钱工作，防范风险打基础。
二、2012年自查自纠基本情况及自查内容
（一）自查自纠工作开展基本情况
此次自查自纠，我公司主要采用：
1、访谈的方法。组织座谈或个别询问，主要了解员工对反洗钱法律法规、公司相关制度及数据报送流程的熟悉程度。
2、测试的方法。抽取样本对反洗钱流程中的控制点进行测试，了解控制点是否真实有效，与相关文件规定是否相符等。
（二）自查内容自查情况
1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理
3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。
4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。2011年，我公司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，各部门负责人及区乡服务所所长为组员的反洗钱工作小组，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控工作制度，在早会、工作会议上向公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。
5、其他基础工作情况 （1）组织机构建设情况
按照规定设立领导小组和工作组： 组长：
组员： 配备反洗钱专岗及公司反洗钱联系人，由 XX同志担任。
（2）反洗钱培训和宣传工作
利用柜面摆放反洗钱宣传资料，开展对客户的反洗钱宣传工作。并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。
三、2012年自查自纠发现问题整改计划
我公司基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别判断能力；一线营销人员素质差次不齐，培训缺乏针对性等。
改进措施：我公司要以此次反洗钱专项检查为契机, 针对检查中发现的问题，认真对照《金融机构反洗钱规定》、上级公司反洗钱相关要求以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要借员工会的机会进一步对全公司员工进行《金融机构反洗钱规定》及其相关法律制度的教育,使全公司员工全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好审查关，严防一切违法犯罪分子通过保险公司洗钱的发生。其次，对柜面人员进行宣导，不要因为反洗钱工作而忽略对客户的服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高柜员素质，提高服务质量，使我公司反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。最后，针对公司营销伙伴情况，组织适合他们的早会专题，挺高一线营销人员的反洗钱意识及反洗钱业务水平。
漯河XX保险公司
二〇一二年八月十六日
第11篇：反洗钱评估报告
**** **年度反洗钱工作自律评估报告
自律评估单位名称：**** 自律评估单位负责人： 自律评估单位地址： 自律评估时间： 报告完成时间：
根据《**的通知》（**）文件要求，我**及时组织人员按照《四川省金融机构反洗钱现场监管评估办法（试行）》的文件规定，认真开展本单位的反洗钱自律评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我**反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况做以下汇报：
一、反洗钱自律评估工作组织开展情况
我**从**年**日开始对**年度反洗钱工作进行了自律评估，为确保反洗钱自律评估工作顺利开展，****成立了反洗钱评估工作领导小组，**为组长，**为成员。
二、执行反洗钱规定的基本情况
（一）反洗钱内控制度和组织机构建设情况
自开展反洗钱工作以来，****一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度。随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力
有了很大提高，严格照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告、保存身份资料及交易记录。
目前，****的反洗钱部门在**部，设立了反洗钱审核岗和反洗钱审批岗
（二）客户身份认证情况
对于客户开户，****按照人行关于人民币银行结算账户管理办法的规定能够认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证的等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户。
（三）大额和可疑交易报告情况
在反洗钱数据的报送过程中，****要求各网点加强对大额现金、转帐支付交易的监测。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额资金进出账登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是狠抓落实大额现金支付审批制度，对大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测。
（四）反洗钱宣传和业务培训情况
反洗钱是一项长期的、复杂的社会性工作。为此****积极配合人民银行开展反洗钱宣传工作，通过散发宣传材料，集中时间统一宣传等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合金融机构开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。
**年，我****积极配合人民银行以及监管部门开展反洗钱宣传工作，充分利
用“送金融知识下乡”、“**年银行业公众教育日”等活动，在闹市区开展了宣传，通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料、现场解答等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料**多份，悬挂《反洗钱法》宣传横幅**幅，取得了很好的宣传效果。
**年共对各**会计及反洗钱工作人员通过以会代训方式进行了培训，参加人数达**余人次，通过培训各**工作人员对可疑交易的识别能力得到较大的提高。
（五）反洗钱内部监督检查情况
****的稽核审计工作每年都按规定在进行，*在平时的序时稽核工作当中，对**的大额和可疑交易的登记、客户资料的留存等内容都进行了仔细的检查，对发现的问题也及时向经办人员提出，并及时进行了整改。
（六）反洗钱工作的保密情况
《金融机构反洗钱规定》中第十五条明确规定了“金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”，所以我们是严格执行了反洗钱数据信息的保密工作，没有发现对外泄密情况。
三、反洗钱工作存在的问题
通过这次的反洗钱自律评估工作，按照考核项目，我****年度反洗钱工作中存在以下方面的问题：
一是要是在反洗钱内控制度建设方面，我****在一些内控制度上未及时补充完善，还缺少一些具体的实施细则，
二是因所在在反洗钱岗位设置和人员配备方面。三是在客户信息的管理上，重视力度不够。
四、整改措施
针对自查存在的问题，制定了以下整改措施和计划： 一是在反洗钱内控制度的建设上， 二** 三** 四**
五、下一步工作计划
通过此次反洗钱非现场监管评估考核自查工作，我们更加认识到了金融机构反洗钱工作的重要性，也看到了我们在反洗钱工作中还存在很多不足，在今后的反洗钱工作中，***。
第12篇：反洗钱调研报告
反洗钱调研报告
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策：
存在问题
1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。
2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。
3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。
4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。
5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。
6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。
对策建议
1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。
3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。
4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。邮储银行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。我们可以通过现在的电子稽查系统来更好掌握资金流向动态。同时更要强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。
“路漫漫其修远兮”,我们坚信，在上级各部门和同行业领导和合作下，我们的反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为社会提供良好的金融服务环境。为国家的经济发展提供强有力的保障。
第13篇：反洗钱自律评估报告
附件 2： 金融机构反洗钱工作自律评估报告 填报单位：合众人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司 填报日期：2012 年 1 月 5 日 按照《山东省金融机构反洗钱工作考核评价办法》的要求，我单 位对 2011 年本级机构及下属机构反洗钱工作自律评估如下：
一、反洗钱工作基本情况
1、内控制度建设和执行情况： 合众人寿枣庄中支于 2008 年 1 月份成立了以中支总为组 长，各部门负责人及关键岗位人员为成员的反洗钱领导小组，并 设定中支各部门关键业务岗为反洗钱岗， 指定运营部负责人负责 反洗钱和反恐怖融资合规管理工作。为贯彻落实反洗钱法律法 规，积极响应国家反洗钱号召，更好地预防洗钱活动，维护金融 秩序，依法履行保险公司反洗钱义务，有效落实反洗钱工作，合 众人寿枣庄中支自 2008 年 1 月份开业以来，在总、分公司的指 导下，不断完善本机构的内部控制制度。2010 年在承继以往内控 制度的同时对内控办法进行进一步的修订完善， 3 月份修定了 合 于 《 众人寿保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》 。 合众人寿枣庄中支于 2011 年 12 月 29 日召开了由中支总召集的 反洗钱年终工作总结会， 在会上各反洗钱岗位及反洗钱管理部门负责 人认真总结了 2011 年反洗钱工作， 并就各自职责制定了 2012 年反洗 钱工作计划。 会上， 中支总结合各反洗钱职能部门的实际情况对 2012 年的反洗钱工作提出了更高的要求并亲自部署了 2012 年的反洗钱工 作任务。 -1- 2011 年我公司按照以往的惯例在 1 月 15 号之前印发了涵盖个险、银保、续期等全线业务在内的年度反洗钱工作计划和工作重点。按照 公司往年的要求，我公司反洗钱管理部门于 2011 年 12 月 25 日之前 将 2011 年度反洗钱工作形成书面总结报告，上报上级领导。 2011 年我公司每季度都保证至少召开一次反洗钱小组例会， 2011 全年共召开反洗钱小组会议 7 次，均由中支总主持召集，会议内容包 括工作总结、阶段计划、整改落实等，及时对工作中的新情况、新 问题进行总结，交流并督促重点可疑交易报告、反洗钱信息调研 等各项工作进度。 2011 年我公司总部制定了《合众人寿保险股份有限公司分支机 构反洗钱内部审计实施办法》加强对公司内部的审计管理， ， 并于 2011 年的 7 月份、12 月份进行了两次反洗钱内部审计工作，对发现的问 题及时整改，并于审计结束的 5 个工作日内形成书面总结报告。 反洗钱工作是一项长期的工作，为了保证反洗钱工作的持续有 效性， 在反洗钱小组的领导下， 不断修订、出台新的反洗钱内控制度， 进一步健完善全反洗钱内控制度，明确各部门、
各岗位反洗钱职责和 义务，将反洗钱工作作为日常工作的关键考核指标，反洗钱工作执行 的好坏将直接与员工的薪资和晋升相挂钩， 这样大大提高员工对反洗 钱工作的积极性，提升了公司内部反洗钱的执行力度。
2、客户身份识别情况 本机构各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客 户办理规定的业务时， 按照有关规定核对相关人员真实有效的身份证 件或其他身份证明文件，了解客户及其交易目的、性质及实际控制客 户的自然人、交易的实际受益人；采取持续的客户身份识别措施，对 于客户变更基本姓名等资料以及交易出现异常等情形严格按照要求 -2- 进行了重新识别；在日常业务当中，严格按照《合众人寿保险保险股 份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》 进行客户等级划分， 对高 风险客户或者高风险账户持有人，进行严格审核，并加强对其金 融交易活动的监测分析。
3、客户身份资料和交易记录保存情况 我公司结合实际情况制定了《合众人寿保险股份有限公司客 户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》 ，在各项业务 关系或交易结束后，本着安全、准确、完整、保密的原则对客户身份 资料和交易记录资料按照规定期限进行了妥善有效的保存。 保存的 客户身份资料包括记载客户身份信息的身份证件以及反映保险 公司开展客户身份识别工作的辅助身份证明资料； 保存的交易记 录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及保险合同、业 务凭证、单据、业务函件和其他相关资料。公司设立专人对业务 档案资料及业务操作流程进行审核，操作每笔业务之前、之后都 有资深人员及时审核，每笔业务审核无误后才能最终生效，这样 确保了留存的客户身份资料以及交易记录所记载的信息务全面、准 确。
4、大额交易和可疑交易报告情况 公司安排了专人负责报送反洗钱报表，并严格按照《金融机构大 额交易和可疑交易报告管理办法》规定，及时有效地向中国人民银行 报送大额和可疑交易报告。 为了加强对大额交易数据及可疑交易的审核过滤，公司制定了 《合众人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易识别指导意见》 ， 完善了大额交易和可疑交易录入及报送过程中的错误数据修改流程， -3- 并对发现的每笔大额交易和可疑交易进行严格筛查，进一步识别报 告主体身份， 对重点可疑交易组织反洗钱领导小组进行集体审核分 析，并由公司稽核部门对大额交易和可疑交易报告进行严格审计。
6、反洗钱宣传培训工作情况 为了加强反洗钱宣传及培训力度，提高对反洗钱的重视度及执 行力，2011
11 年，我公司总部特制定了《合众人寿保险股份有限公司 合规反洗钱宣传与培训管理制度》 ，2011 年年初，支公司制定了 11 年度宣传培训计划，对保险代理人、全体内勤、重点员工的培训计划 都做了详细的 安排。 本机构在 11 年度共组织反洗钱培训 7 次，其中全体内外勤员工 参加的培训 3 次，反洗钱岗位人员培训 4 次，并及时将新入司的员工 补入到培训班中。同时，2011 年 5 月份、11 月份分别对本单位下辖 的两个县区单位（滕州、薛城）外勤员工进行了两次反洗钱知识的重 点培训工作。培训结束前进行现场测试，当场公布成绩以此检测员工 的知识掌握程度。 这些培训，涵盖内容广泛，既有客户身份识别、大额交易和可 疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等核心反洗钱制度， 又有公司反洗钱内控制度的内容。培训强调动态性和及时性，涵盖层 面广泛，培训方式多样，既有网络培训、又有现场培训，又有有奖竞 赛。 反洗钱宣传方面，11 年各营销网点重新制作了展板、条幅、海 报，进行反洗钱宣传。11 年 11 月份公司在中国人民银行的要求下， 举行了大型的反洗钱宣传月活动，通过室内、室外的宣传活动，大大 提高了本单位的反洗钱宣传力度， 在一定范围内起到了一定的宣传作 用，也使得外勤营销员更加深入地了解反洗钱法等相关内容。活动结 -4- 束后认真进行分析总结，并整理留存相关影像图片、宣传资料，并及 时按照规定将相关报告及照片上报人民银行。 此外，2011 年 8 月组织全体内勤员工进行反洗钱考试，测试成 绩纳入绩效考核。 各部门各岗位反洗钱工作的完成情况列入年终考核 指标体系中，按公司考核制度定期进行考核。对于当年度违返反洗钱 制度的员工取消其年中、年底参加评优、服务明星评选的资格；对于 违返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一级评定。
二、反洗钱工作中存在的主要问题 1.反洗钱培训计划需要做得更加全面、细致，培训内容涵盖范围 要广泛。11 年全体内勤培训基本上保证每季度培训一次，但外勤培 训力度稍弱，还需进一步加强。 2.员工反洗钱知识学习除了培训外，需要增加对自主学习的检 查，应该定期或者不定期地对员工的学习情况进行抽查，检查形式可 以多样，这样更能促进员工对反洗钱知识的掌握。 3.反洗钱对外宣传力度稍弱，需要继续增加对外宣传的次数，最 好能深入到城镇区民密集区，这样更能促进反洗钱宣传效果。
三、整改措施
1、结合 2011 年反洗钱培训工作中存在的不足，2012 年宣传培训计 划中，在保证 2011 年培训力度的前提下，增加对外勤员工的培
训次 数，确保每季度至少培训一次；
2、除了定期举行反洗钱测试外，增加对员工不定期的反洗钱摸底测 试，从而提高员工的自主学习意识。
3、在反洗钱外部宣传方面，加大对外宣传次数，制定合理的外部宣 传计划，选定城镇居民密集区进行大范围的反洗钱宣传，宣传形式要 多样，鼓动更多的群众参与到活动当中。 -5- 此外，为了更好做好反洗钱相关工作，在 2012 年要更加注重对 反洗钱的内部审计，增加检查次数，强化检查力度，从而使反洗钱工 作真正做到实处。 合众人寿保险股份有限公司 枣庄中心支公司 2012 年 1 月 5 日 -6-
第14篇：反洗钱自律评估报告
安县支公司反洗钱工作自律评估报告
分公司：
安县支公司为切实履行反洗钱的责任和义务，不断提高反洗钱工作水平，维护资金安全和信誉，认真贯彻落实人民银行关于加强反洗钱工作的指示精神，有效防范和遏制洗钱行为，我公司将反洗钱的责任意识灌输到日常工作中，认真组织学习《反洗钱法》等有关反洗钱法律、法规。本次评估分内控制度与组织机构建设情况、客户身份资料识别情况、客户身份资料和交易记录保存情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训情况、反洗钱信息保密情况、配合人民银行各项反洗钱工作情况及反洗钱工作内部监督检查情况等八个方面，采取听、看、查等多种评估方式。其次按照人民银行要求，在报送自律评估表和自律评估报告时，认真检查了年度反洗钱工作会议纪录、反洗钱工作计划、反洗钱工作总结、反洗钱季度例会会议纪录、反洗钱专项检查报告、反洗钱宣传纪录、反洗钱培训纪录等足以证明基本工作评价结果的相关材料，在规定时间内进行了本次评估工作。
一、健全组织机构，加强制度建设
设立了专门的反洗钱工作小组，由综合管理部门履行反洗钱岗位职责，由B柜面人员履行对个人业务的反洗钱职责。同时根据《反洗钱法》的相关规定，建立健全了反洗钱内控管理制度，监督辖属营业网点设置了专门的反洗钱岗位，制
定了明确的岗位职责。不断调整和规范反洗钱工作制度和操作规程。
二、加强客户身份资料识别，做好登记保管工作
我公司在为客户办理相关业务时，按照规定对客户身份证件或身份证明文件的真实性进行认真审核，并按照规定登记客户身份基本信息，留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件。对客户身份资料的真实性、有效性和完整性负责。公司对辖属网点执行客户身份识别情况进行监督检查。
三、落实制度，认真监控大额交易和可疑交易
我公司设立专人负责大额交易和可疑交易的报送工作，对可疑交易报告涉及的交易进行分析、识别，并及时上报大额和可疑交易报告。
四、加强反洗钱宣传培训工作
把反洗钱培训作为全员的责任意识和履职为切入点，注重培训效果。为规范反洗钱工作，通过展板、业务培训、会议等多种形式，对员工尤其是业务内勤、理赔内勤、柜面收付人员宣导反洗钱操作流程，有效提升了员工的思想认识和业务技能。并利用网络平台及文印系统印发了各种学习材料，并模拟实际业务进行学习和讨论，激发了员工的学习热情和积极性，有效地促进了反洗钱工作水平的提高。
五、强化反洗钱信息保密及监督检查工作
自觉遵守反洗钱保密制度，强化员工责任、安全、防范意识，不随便透露客户的基本信息。积极配合人民银行对反洗钱工作的日常监督、管理及监督、检查工作。
中国人寿保险股份有限公司安县支公司
二0一一年一月十二日
第15篇：反洗钱季度分析报告
根据穗商银发字[2005]27号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我行经常向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一法四令”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测、客户身份识别情况等以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
一、大额交易报告和可以交易报告
我行在总结和分析反洗钱工作存在问题的基础上，加强了对可疑资金交易重要线索的搜集、监测、分析，对资金交易的频率和流向异常的账户，及时上报可疑交易报告和大额交易报告，并完善分析和报告要素，向上级行提供有力的识别资料。2010年01月至2010年03月期间，我行反洗钱录入上报系统录入笔数共184笔，交易金额6516万元；存款业务84笔，金额2473万元；取款业务100笔，金额4039万元；其中对公存款3笔，金额185万元；对公取款22笔，金额1545万元；个人存款81笔，金额2288万元；个人取款78笔，金额2494万元。对比上季度数字分析情况
三、客户尽职调查情况。根据要求，我社对2004年3月1日至2005年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查提供金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。
四、大额和可疑交易报告情况。2004年3月1日至2005年3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额995198万元：存款业务5137笔，金额712108万元，其中存款2987笔，金额593496
万元，取款2150笔，金额118612万元；结算业务4352笔，金额283090万元，其中汇票56笔，金额14586万元，支票4296笔，金额268504万元。
我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。
二、客户身份识别情况
（一）在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
（二）对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
（三）对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
（四）提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过
5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本.（五）严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运 各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
按照客户等级风险划分分析
公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性质，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。
高风险等级客户划分标准
（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；
（二）中国人民银行要求期货公司协助调查或予以关注的；
（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；
（四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；
（五）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，
需要列入高风险等级的。
（六）其他公司认为存在高风险的客户。
第七条中风险等级客户划分标准
（一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。
（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓的，而后未采取相关措施。
（三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。
（四）客户交易出现异常行为的。
（五）其他公司认定为中风险等级的客户。
第八条低风险等级客户划分标准
（一）客户在开立账户时，所提供资料规范、健全、准确、有效。
（二）交易过程正常。
（三）能够及时追加保证金
（四）当先前资料出现变更时，能及时报备改正、存档。高中低风险客户各多少等 以数字表明
在本季，我行没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培
训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
第16篇：反洗钱自律评估报告
反洗钱工作自律评估报告
根据人民银行《关于做好四川省2010年反洗钱非现场监管评估工作的通知》（成银办发【2010】262号）及省分行《关于在全辖开展2010年反洗钱非现场监管评估工作的通知》（川中银发【2010】361号）的要求和省分行2010年反洗钱非现场监管评估工作会议精神，我支行于2011年1月6日开始进行评估工作，具体汇报如下：
一、反洗钱内控制度和组织机构建设
1、反洗钱内控制度建设：因前台柜员直接面对客户及业务，积极对反洗钱的内控制度和鉴别洗钱非洗钱的区别界限进行培训，我支行柜员对可疑交易的识别能力正在逐步提高，同时能在日常工作中保持较高的警惕性。
2、组织机构建设情况：因工作比较繁忙，无法指定专人负责反洗钱工作,于是我支行反洗钱经办由柜员高×、事中监督谭××负责，对支行日常业务往来情况进行专门的检查；反洗钱主管由业务经理杨×、事中监督王××负责，负责大额交易和可疑交易的分析和报告。
二、客户身份识别
1、客户身份认证：对于存款人开户，我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料，单位结
算账户开立时，对提供的法人代表身份证，经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查，确认无误后才予以开立结算账户；对个人账户开立时，坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户，在本次检查中未发现有匿名账户和假名账户。
2、持续、重新识别客户：在与客户的业务关系存续期
间，采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；当我支行的客户出现以下情况时，重新对客户进行识别：
（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证
明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（2）客户行为或者交易情况出现异常的。
（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法
机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信
息存在不一致或者相互矛盾的。
（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整
性存在疑点的。
（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
3、客户风险等级划分及报备：对一次性金融服务且交易
金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；对新开立的个人结算账户和单位结算账户按金融机构客户风险等级划分规定进行风险等级划分，并建立客户风险等级划分表格及档案。保存客户的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
4、高风险客户身份识别：了解客户资金来源、资金用
途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析；按金融机构客户风险等级划分规定及时对客户进行风险等级划分，属于高风险客户的密切关注其资金动向等信息。我支行未及时做到把法院、检察院协助查询的客户列为高风险，已经在整改中。
5、可疑行为报告：在履行客户身份识别义务时需对以
下行为进行报告，（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和
汇款人住所及其他相关替代性信息的。（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性。（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
三、大额交易和可疑交易报告
我支行指定高×和杨×负责大额和可疑交易报告工作；
明确大额交易发生后5个工作日内、可疑发生后10个工作日内进行上报，但我支行只发生企业可疑交易上报，涉及笔数6笔，涉及金额1990万元；1月至9月份对可疑交易分析的甄别过于简单，但已经于10月份进行整改，严格按照规定对系统提取和未提取但符合可疑交易的数据进行分析甄别，本着“了解你的客户，了解你客户业务”的原则。因未认真领会文件精神，在10月份以前的汇入汇款等值美元1万（含）以上未按要求进行可疑交易上报，现正在整改中。
四、宣传培训情况
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加
强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重负责人、业务经理的反洗钱知识学习，提高负责人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训，但有时业务经理未能及时的传达分行反洗钱培训的内容，对于此种
情况要求业务经理每周例会必须对反洗钱本周工作进行总结。三是注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解为了让广大群众配合我支行开展反洗工作，我支行开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。
五、反洗钱保密情况
严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过
程中获取的客户身份信息和交易信息，除法律明确规定的情形外，不得向任何机构、个人提供、泄露因履行反洗钱义务而获得的信息；对于上报的可疑交易，严格保守秘密，决不能向客户透露任何信息。
六、配合分行开展反洗钱工作
平时能积极配合分行开展反洗钱工作，但有两次因业务经理监督不到位，经办柜员未及时进行反洗钱工作的可疑甄别交易工作，已经在ICC系统中对经办柜员和业务经理进行扣分处理。
七、反洗钱内部监督检查
业务经理是支行反洗钱工作的第一责任人，及时对反洗钱工作进行监督检查，对于未按照制度规定及时进行大额交易甄别、可疑交易甄别、客户身份识别、保存客户账户资料和交易记录、记录客户信息的、违反保密规定泄露可疑交易
等反洗钱工作信息的员工将进在ICC系统中进行扣分并处罚金，情节严重的上报分行监察保卫部进行处理；在平时的监督检查中发生谭×、杨××未及时对可疑交易进行甄别，已经在ICC系统中进行的分处理。
特此报告
2011年1月9日
第17篇：反洗钱工作调研报告
浅谈农信社反洗钱工作存在的
问题与对策
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设,都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策：
存在问题与对策
一、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年,人行和联社也做了大量工作,并进行了多次培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户,担心业务流失,影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。
二、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，而农村信用社的反洗钱相关知识宣传只局限在信用社所在场镇或结合悬挂横幅标语等方式宣传，也没有深入到偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出 “打击洗钱犯罪”强烈之势。
三、反洗钱工作岗位履职不落实。
（一）是县级联社制订的相关制度中,虽然明确了牵头组织部门的工作职责,相关部门的职责以及部门之间的协调,而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委, 工作效率低。
（二）是信用社反洗钱岗位多为兼职人员，其既要处理其本身岗位工作又要兼顾反洗钱工作，工作量大；
（三）对反洗钱的相关业务知识了解只来源于上级联社转发的文件，对可疑交易的辨别能力较差；加之反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。
（四）是信用社存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段相对落后，对上报联社审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而联社相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，一定程度上致使审批流于形式。
（五）是虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程,但只停留在操作人员的口头汇报上, 且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。
四、反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于农村信用社机构人力资源不足，人员配备不齐，而柜员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查,由于工作性质的限制，不能实地调查开户资料真实性和开户单位经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时,个别信用社对开户资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。
五、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，农村信用社与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来 。
电白县农村信用联社七迳信用社
二00一年五月三十日
第18篇：国有银行反洗钱侦测报告
茜草支行关于做好反洗钱工作的几点意见
随着我行对电子银行服务的推广加深，电子化金融服务的快速发展，电子银行在为广大中行客户提供便利，高效,快捷服务的同时，其隐蔽性，难控性等特点，备受犯罪分子所青睐，充当其洗钱的工具。网络洗钱、大额现金管理漏洞、POS机套现等牵涉到的洗钱风险呈上升趋势，这对我行的反洗钱工作提出了更加严峻的挑战。如何在提高中行客户电子银行体验舒适度的同时有效避免电子银行业务中的洗钱风险，实现双赢已成为我行反洗钱工作中面临的现实问题。
一、在思想方面：支行需高度重视，强化反洗钱制度执行力。按相关规定设置反洗钱岗位并指定专人负责反洗钱业务管理工作，有利于反洗钱工作的有效顺利展开。作为中行一份子，茜草支行的领导班子不仅要针对电子银行中可能出现的一些洗钱识别点（资金高速频繁汇划、金额大、跨地域转账等）特点给予高度重视更要加强员工自身反洗钱知识的学习，培养反洗钱意识，培养一批具有较强风险意识和创新能力的反洗钱队伍，以确保反洗钱工作顺利进行。
二、在实际工作中：一方面从源头控制电子银行反洗钱风险，根据KYC原则，严格执行客户身份识别制度。对于个人客户，要求严格识别个人电子银行“三本”原则，即“本人办理本人业务、本人管电子认证工具、本人签字”的办理原则。对于企业客户，一定要严把关，认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性，符合相关条件，通过反洗钱系统的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订服务协议，严格按照省分行电子银行业务管理有关规定，严防风险事件发生。另一方面,在依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性的同时对实践经验积累在反洗钱工作的功劳依旧不可磨灭。如：建立有关的人工识别流程，及时有效对反洗钱侦测与分析中的红名单，黑名单进行有效的维护。只有二者相结合，才能提交出高水平的可疑交易的报告，进一步对洗钱的漏洞进行围堵。
三、业务学习方面：俗话说“打铁还需自身硬”，业务经理应利用晨会，例会时间组织支行员工对反洗钱业务进行学习，从而有效提高风险防范能力。重点对个人以及企业网银进行讲解，罗列出各个环节中可能出现的风险点以及注意事项，对河南洛阳“9.18”特大地下钱庄案等典型案例，进行深度剖析。提高员工在网银洗钱、POS机套现等可疑交易，洗钱风险防控的识别能力，例如：具有开设或持有多个单位账户和个人账户注册金额小，但交易金额巨大，地址含糊，法人代表不大知情以及多个账户资料有相同的开户人特、地址、电话等特征，极有可能成为反洗钱工作的重灾区。此外，利用我行各种渠道的优势提高社会公众的反洗钱意识，让个人，商户知道如何在日常生活以及经营活动中有效防范洗钱风险。
四、全行总动员，积极开展反洗钱宣传。虽然茜草地处郊区，仍不能放松警惕，定期组织开展各种形式的反洗钱宣传活动尤为必要。可通过网点LED屏、DM单、上街集中宣传等渠道，开展电子银行反洗钱宣传工作，提高客户的反洗钱意识，形成持续的良好的反洗钱宣传氛围，使反洗钱工作深入人心。
2014年03月11日
第19篇：保险业反洗钱调研报告
关于对保险公司现阶段反洗钱工作的认识和思考
根据《反洗钱法》的相关规定，作为同属于金融机构的保险公司应当依照规定，在反洗钱工作中承担和履行相应的职责和义务。建立健全反洗钱内部控制制度公司，负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。同样具有相同的应尽义务。
在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司承保、变更、理赔等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的业管部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。业管部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保业管程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。
目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：对公司反洗钱政策的执行
针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。
对客户身份识别制度的控制
客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。
保险公司业管部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单业管过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额
依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求: 1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类: ①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件；
②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件；
a.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件；
b.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件；
③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。 2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件（当未成年人没有相
关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明）。
3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。
配合反洗钱对各类表单进行及时的更新
保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。加强财务业管配合反洗钱监控
财务业管是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务业管从过去单纯的保额财务业管，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务业管的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告
各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。
对高风险客户的客户身份识别
按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。
反洗钱培训和教育
保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。
通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。我国的反洗钱工作随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。
保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。篇二：保险业反洗钱浅析
保险业反洗钱之我见
经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助金融渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注金融机构反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。在当前 经济 全球化、资本国际化、信息技术高速 发展 的情况下，日益猖獗的各种洗钱活动已经威胁经济和金融安全，成为目前国际普遍关注的焦点和热点问题 。作为洗钱活动高发领域的保险业，应加强对保险业洗钱风险的研究 ，指导实践，打击洗钱犯罪活动。
一、洗钱罪概述
（一）洗钱犯罪的含义
《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。
（二）洗钱犯罪的特征
洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪；二是利用银行或地下钱庄进行；三是具有跨国性。各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃；四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。
（三）洗钱犯罪的危害
洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓
展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。
二、金融机关反洗钱的现状
近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。二是利用同海外公司签订假进口合同，以金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。四是利用借贷方式洗钱。首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。
三、保险业洗钱的特质因素
洗钱不仅是一个有着高额利润的、复杂的犯罪领域，还是一种经济活动。这种经济活动披着合法外衣，严重危害着金融安全和社会稳定。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的内在特质属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了一定的
便利条件。
（一）保险产品特性引发的洗钱风险
保险业本身的保险产品特性，使保险业暗藏洗钱通道。按照保险产品合同的条款设计，投保人、被保险人、受益人可以不同，且保险合同遵循“投保自愿，退保自由”原则。因此，犯罪分子可以通过在不同关系人之间转移资金达到洗钱的目的。如保险产品中的人寿险和团体寿险，因涉及被保险人的人身利益，保险期限较长、费率较低、保费缴费方式和退保操作较灵活，容易被犯罪分子所利用，通过长险短做、团险个做、地下保单等方式，达到将公款化为个人私款或者将黑钱流转出境等目的。如果保险人在承保时未履行尽职调查的责任，未认真审核投保人、被保险人、受益人等的身份资料及关系，就有可能被洗钱分子利用。
（二）业务创新引发的洗钱风险
保险公司正向客户提供日益复杂的金融产品，与其他金融行业之间的竞争也在日益加剧。许多具有投资功能的人寿保险产品在溢缴保费和提前赎回方面弹性很大，为洗钱者大量转移资金和模糊资金交易轨迹提供了新的空间。洗钱分子可以将保单当作银行账户进行管理，甚至达到“黑钱”增值的效果，也可以多缴保费并提前赎回，或利用这个渠道将其资金向多个账户或是国外转移，特别是向一些反洗钱不合作国家和地区以及不存在外汇管制的国家和地区转移。
（三）利润驱动引发的洗钱风险
目前，利润最大化是保险公司的主要经营目标，各家保险机构为
抢占市场份额，完成刚性业务考核指标，对于某些涉嫌洗钱的业务往往难于取舍，而洗钱行为本身并没有直接受害方，如果洗钱分子通过趸缴保费洗钱，保险公司还可获取大宗保费；退保时，洗钱分子也可能采取成本较高的短期退保方式，保险公司又可获得比较客观的手续费，这样保险公司在短期内既扩展了业务，又提高了公司利润，在市场监管不到位的情况下，双方表面上达到了“双赢”。
（四）保险支付结算手段引发的洗钱风险
如果说佣金诱惑是保险公司冒险参与洗钱的原动力，那么保险支付结算手段的快速发展，则是保险洗钱现象泛滥的加速器。洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移。而现在保险销售渠道不断增多，随着支付结算技术手段的快速发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境都非常便捷和迅速，犯罪资金将难以被监控和追缴，这大大加大了保险洗钱的风险。
（五）保险中介机构引发的洗钱风险
中介机构提供的代理服务是保险公司展业的重要渠道，中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人，保险公司负责审核投保请求控制保单风险。这种由中介机构引荐业务带来了客户身份识别过程延长、环节增多的问题，保险公司可能无法直接接触顾客，造成了客户身份确认的准确性、完整性和真实性下降。同时中介机构只有等保险合同签订后才能获得佣金，为追求利润，中介机构存在明知客户还可能洗钱的情况而不报告甚至尽力掩盖事实的可能性，甚至中介机构与客户还可能存在隐性关系，或被控制和操纵，蒙蔽保险公司，不可避篇三：xx保险公司反洗钱工作总结 xxxx保险公司xx年反洗钱工作总结
xx年，我公司反洗钱工作紧紧围绕总、分公司反洗钱工作重心，按照地区人民银行的工作安排，认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，完善工作机制，强化对金融机构的监管，努力提高检测分析水平，认真开展行政调查，不断推动公司反洗钱工作向纵深发展，取得了较好的工作成绩。现将xx年反洗钱工作情况总结如下：
一、主要工作完成情况
（一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》
xx年，我公司按照总、分公司的统一部署，结合地区人民银行的具体安排，采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》。
1．召开反洗钱工作会议，宣传贯彻《反洗钱法》。我公司早计划、早安排、早部署、早落实，召开全公司反洗钱工作会议，宣传贯彻《反洗钱法》及其配套规章，并且在晨会学习中贯穿了有关反洗钱内容的学习，起到了很好的宣传作用。
2．积极开展反洗钱知识培训。xx年以来，我公司多次以会议形式宣传培训《反洗钱法》外，还多次开展对反洗钱工作一线人员的面对面培训。培训紧紧围绕“反洗钱法”及配套的规范性文件这一主线，主要从公司应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有 关知识。通过培训，大幅度提高了公司人员对反洗钱工作的认识。
（二）不断完善反洗钱工作机制，推动反洗钱工作向纵深发展
1．进一步完善反洗钱工作内部管理制度。以“反洗钱法”的实施为契机，全面、准确领会立法精神，依法调整和规范反洗钱工作制度和操作规程，结合公司实际修订和完善了反洗钱内部管理制度，严格内部管理，有效防范了洗钱风险。
2．加强大额单退保或部分退保、大额赔款支付管理。根据分公司要求，我公司将客户身份确认、大额保单退保及大额赔款支付监管重点。一是要求各部门建立联络员制度；二是规范工作方法；三是整合相关制度规定，为全方位收集反洗钱监测数据打开了又一个数据信息来源通道。
3．建立反洗钱工作联席会议成员联系网络，为及时、有效防范和打击洗钱犯罪行为，确保我公司反洗钱协作与配合工作更加便捷、迅速。
4．调整反洗钱举报工作机制。根据反洗钱工作职责部门调整等实际情况，我们及时调整并公布了反洗钱举报电话：，理顺反洗钱举报的管理部门。
（三）巩固业反洗钱成果，推动反洗钱工作在非银行业全面展开
巩固和扩大业反洗钱工作成果，推动反洗钱工作在领域全面铺开，将直接关系到《反洗钱法》的实施效果。为此，我公司开
展了如下工作：
1．加大反洗钱工作的宣传和培训力度，营造工作氛围。公司要根据反洗钱工作的要求及上级公司和人民银行的安排，建立与健全了公司反洗钱培训工作制度，在晨会上对全体于昂进行面对面的反洗钱法律法规等知识培训，使员工了解和熟悉了反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰了相关责任，全面提高了员工反洗钱工作意识，增强了反洗钱工作能力。 2．继续组织开展对公司内部的反洗钱现场检查。我公司组成6人专项检查小组，投入25个工作日，对公司各相关工作岗位人员履行反洗钱义务情况实施了现场检查。为确保检查任务的顺利完成，我公司在检查前充分做好方案制定、人员培训和电子信息数据收集等准备工作。在检查过程中，充分利用已掌握的多项电子交易数据，对排查出的疑点问题，有针对性地进行人工分析和定性取证，现代技术手段与传统人工灵活分析高效结合，大大提高了检查的覆盖面，缩短了现场检查的时间跨度，保证了检查质量。
（四）强化非现场监管，全方位收集可疑交易数据信息 为了有效督促全公司认真开展反洗钱工作，增强其反洗钱风险预警能力，提高反洗钱工作水平，我公司根据《反洗钱非现场监管办法（试行）》的要求，建立了公司反洗钱非现场监管机制，取得了良好成效。一是建立专人报告制度。要求指定各重点岗位人员负责报告反洗钱相关信息资料。二是建立公司内部网络传输
平台报送制度。三是定岗定人及时汇总上报辖内各种非现场监管信息制度。四是全面开展机构履行反洗钱义务自查自律活动。通过一整套非现场监管形式，使我公司反洗钱非现场监管工作逐渐日常化、全面化、规范化。
（五）加强可疑资金监测分析，认真开展反洗钱行政调查 为更有效地统一监测和综合分析公司可疑资金交易信息，认真开展反洗钱行政调查工作，我公司开展了以下工作：一是建立了反洗钱信息逐级分析评估制度。首先由监测分析岗位人员进行初步分析，筛选出有疑点的信息数据，再由部门领导组织集体研究分析，切实提高了可疑交易报告的甄别、筛选、分析水平。二是对可疑交易线索实施行政调查。通过监测分析，力争在与洗钱犯罪相关罪名起诉的案件上有所突破，努力提升反洗钱工作水平。
（六）积极开展反洗钱信息调研，提供反洗钱信息交流平台 我公司高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级公司反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后公司应如何开展反洗钱工作、大额投保、大额赔款管理及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报分公司。
二、面临的主要问题
（一）反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如联席会
议召集次数偏少；岗位人员掌握的交易数据很有限，难以形成合力发挥联动效应。
（二）非现场监管执行不到位。主要表现为部分业务人员有重业务、轻反洗钱工作的思想意识，对反洗钱工作的重要性认识不够深刻，个人客户投保的亲笔签名工作有待加强等。
三、xx年反洗钱工作思路 xx年，我公司反洗钱工作的总体思路是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党的十七大精神，全面落实科学发展观，从构建社会主义和谐社会的高度，依法对公司业务全面开展反洗钱自查自纠，强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱行政调查力度，全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪方面的有效性。
（一）继续加强对《反洗钱法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全员对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱工作氛围。
（二）加大对重点可疑交易的分析、行政调查和案件协查力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，配合总、分公司的反洗钱计划，配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。
第20篇：银行反洗钱整改报告
关于xx反洗钱工作的整改报告
总公司稽核调查部：
近日，xx收到贵部下发的《关于xx2011年反洗钱工作专项审计
报告》后，xx立即将该报告中所反映的问题向全体工作人员进行通报，并要求各机构、各部门反洗钱岗位工作人员在今后的工作中严格要求，认真学习公司相关政策文件的精神，落实到实际工作中去。目前，xx已针对审计报告中所反映的问题进行了认真的梳理和总结，并结合xx实际情况进行整改，现将整改情况做如下汇报。
一、制度建设与学习
（一）进一步提高对反洗钱工作重要性的认识
当前洗钱犯罪和恐怖融资活动犯罪呈现多发态势，犯罪分子洗钱
意识越来越强，洗钱手段愈趋复杂化，保险金融机构面临的被动洗钱风险会越来越大。做好反洗钱工作，对预防打击各种犯罪，维护正常的金融秩序，防范公司的经营风险具有十分重要的意义。这既是我们应当履行的社会责任和法定义务，也是公司强化管理防范风险的客观需要。对此，安徽分公司反洗钱领导小组要求在今年的反洗钱工作中要不断深化对反洗钱工作重要性、紧迫性的认识，增强做好反洗钱工作的责任感和使命感，高度重视反洗钱工作，在日常工作中切实履行反洗钱各项义务。
（二）法律法规学习及落实
认真学习反洗钱“一法四规”文件内容，特别是结合保监会2011 年末下发的《保险业反洗钱工作管理办法》以及安徽保监局下发的《安徽保险业反洗钱工作指引》等规定，认真组织各机构、各部门开展对
反洗钱法律法规文件的学习。xx先后两次发文（xx皖发[2011]96号、100号）要求各机构、各部门学习“安徽保险业反洗钱工作指引”以及监管机关领导所做的《提高认识 抓好落实 切实防范保险业洗钱风险--在贯彻落实保险业反洗钱工作管理办法视频会议上的辅导讲话》重要指示，认真学习总公司领导在反洗钱工作会议上的重要讲话，并将上述学习资料进行书面整理，上报至分公司反洗钱联络人处进行整理、归档。
总公司于2011年末修订下发了五项反洗钱制度，内容涵盖了反 洗钱基本制度的落实、反洗钱宣传与培训、客户洗钱风险等级划分等重要内容。xx认真领会总公司制度精神，结合合规会议要求，认真学习、积极总结，确保反洗钱各项制度得以贯彻落实。目前xx正在根据总公司制度内容，结合分公司工作实际，进一步细化制度内容，建立实施细则，加强制度的操作性。
二、深入开展反洗钱的培训宣导
一是利用晨会、各项培训、司务会等机会，采取各种形式深入开
展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，提升公司广大员工、特别是销售人员、前线员工反洗钱的主动意识。开展群众喜闻乐见的宣传方式加大分公司反洗钱宣传力度，提升群众反洗钱意识。
二是认真执行公司反洗钱培训宣传制度，组织开展在公司内部总
经理室、部门负责人、反洗钱岗人员，特别是针对普通员工开展专题培训，普及反洗钱基本内容和意义，了解反洗钱工作与员工自身利益的关联性，有针对性地组织对全员的反洗钱培训，提高学习的积极性。
三是分公司反洗钱领导小组成员积极参加人民银行、保险监管部
门以及上级公司举办的反洗钱宣传培训活动。 xx一季度重点对新成立的三级机构开展反洗钱培训工作。分别
针对xx筹建及xx公司筹建进行全体反洗钱工作相关人员，各相关岗位的培训，内容涵盖了反洗钱法律法规、总公司全部反洗钱制度以及安徽分公司已建立的反洗钱实施细则及工作要求，培训人数共计32人，所有人员均经过笔试测试。 同时xx利用网络学院开展全体员工的反洗钱培训工作，共计175 人参加网络学院反洗钱知识学习，全部人员均通过闭卷测试。
针对“反洗钱监控报送系统”的上线及日常使用，xx要求各机
构反洗钱联络人、分公司合规岗、各部门各机构负责人等共计36人通过网络学院学习该系统功能及日常操作。
三、强化反洗钱监管规定和公司反洗钱内控制度的执行力
在今年的工作中，一方面需要根据反洗钱的监管要求和工作需要
进一步完善公司系统的反洗钱内控制度，确保反洗钱内控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最关键的就是要采取积极有效的措施强化对反洗钱法律法规、监管政策和公司反洗钱内控制度的执行力。通过宣导进一步提升反洗钱相关岗位人员的执行意识，通过强化培训不断提升反洗钱相关人员的执行技能，通过明确分工落实有关部门和人员的执行责任，通过加强监督检查和考核奖惩确保反洗钱制度执行的效果。通过进一步强化对公司反洗钱监管规定和公司内控制度的执行力，确保反洗钱各项工作落到实处，切实履行反洗钱义务。
四、切实做好反洗钱日常工作
一是认真做好客户身份识别和重新识别工作，并按照规定保存客
户身份资料及交易信息，保证客户身份识别和重新识别无遗漏，客户身份资料及交易信息保存准确、完整、符合要求。
二是认真学习贯彻人民银行关于可疑交易报告制度和总公司制定
下发的“大额可疑交易甄别报送流程”，按照“风险为本”的原则，深入研究可疑交易识别规律，认真开展可疑交易的分析、识别、审核登记和报告等工作，重点关注业务过程中的重大洗钱风险，特别是大额现金收支业务、提前退保、大额理赔等业务，不断提高可疑交易分析识别的有效性。
三是按照反洗钱监管规定和总公司的要求，认真做好反洗钱非现
场监管报表、报告的报送工作，确保工作的质量和时效。
五、加强与反洗钱监管部门的联系和沟通
一是主动加强与当地人民银行的联系和沟通，汇报公司反洗钱工
作的开展情况，争取监管部门对公司反洗钱工作的支持和帮助，并及时了解和掌握人民银行反洗钱监管思路和监管重点，抓好有关工作的落实。
二是认真配合监管部门对公司开展的反洗钱现场检查和审计，及
时对检查和审计发现问题进行整改，按时向监管机构和省公司报送整改工作报告。
三是按照反洗钱监管规定，结合当地人民银行和保监局的要求，
主动、准确、及时地做好反洗钱非现场监管报表、报告和反洗钱工作动态及信息的报送工作。 〇一二年五月四日篇2：信用社反洗钱工作自查的报告
关于xx县农村信用合作联社
反洗钱工作情况自查的报告
人民银行xx县支行：
为贯彻落实人民银行湟中县支行反洗钱工作各项要求，我社对反洗钱工作给予充分重视，将反洗钱工作作为加强内部控制，防范外部案件的重要任务，根据中国人民银行反洗钱工作相关规定和省联社制定的各项内控制度，着实做好反洗钱各项制度的落实和执行。同时根据人民银行湟中县支行对反洗钱工作进行现场检查的通知要求，结合我社实际，我社及时安排部署对反洗钱工作进行全面自查，现将自查情况报告如下：
一、组织机构建设情况 根据中国人民银行反洗钱工作的相关要求，我社将反洗钱工作纳入日常管理工作当中，确保各项业务健康发展。我社坚持以联社主任为组长，各部门负责人为成员的原则，成立反洗钱领导小组作为我社反洗钱工作的组织管理机构，同时，根据不同时期业务发展和机构人员的变动情况，及时修订、调整和变更各反洗钱小组成员和反洗钱岗位成员并上报县支行。
二、反洗钱内控制度建设情况
我社将县支行及省联社下发的有关文件精神，及时印发
传达至各营业网点，并结合我社实际先后制定了《反洗钱工作站工作职责》、《反洗钱工作联络员岗位职责》、《xx县农村信用合作联社反洗钱工作管理实施细则》、《xx县农村信用合作联社人民币大额和可疑支付交易报告操作规程》、《xx县农村信用合作联社反洗钱操作规程》等各项内控制度，并制定《xx县农村信用合作联社反洗钱实施方案》要求网点主任认真组织员工学习，要求员工熟知反洗钱操作规程，加强个人存款实名制、人民币结算帐户管理等方面的制度执行力，对客户提交的申请资料、身份资料加大审查力度，对大额支付、可疑支付及时登记备案，同时对实际处理中的票据、银行卡、汇兑、大额现金取款等业务实行额度授权，以严格的事权划分制度规范处理大额支付业务。在事后监督检查当中，对发现未经有权人授权处理的大额业务或无有权人背书确认的支付款项及时跟踪检查，落实整改。
三、客户尽职调查 我社在对公开户办理账户手续时，严格审查客户的各种资料是否齐全，证明文件是否符合规定，临时账户是否有当地有关部门同意设立外来临时机构的批件，专用账户是否用于各项资金的收付，单位开立结算账户的名称是否与其提供的申请开立账户的证明文件一致。在办理资金收付业务时，查验支付用途是否符合规定，资金来源是否合法合规。同时，结合人民银行结算账户管理的有关精神，对部分开户单位申
请资料、证明文件不全的账户，积极补办开户手续，并进行清理、销户。
自然人开立的结算账户办理开户手续时，严格按照《个人存款账户实名制规定》审核结算账户名称是否与提供的个人有效身份证件名称一致，根据规定认真辩明客户的真实身份，了解客户的背景资料，并认真记录客户资料信息，在办理各项业务时，基本做到对个人和单位账户进行客户尽职调查。
四、账户资料及交易记录保存情况 我社各营业网点配有专职人员负责人民银行账户开立工作，由开户单位将开户申请资料提交开户网点，经开户网点账户管理人员审查资料的完整、合法性后提交联社营业部，由联社营业部专人负责客户信息资料的录入，最后报县人行进行审批，所有开户资料及客户交易记录，严格按会计档案管理规定规范保管。
五、大额和可疑交易报告情况
按照中国人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，我社每季度向县支行报送《金融机构可疑交易报告情况统计表》等相关报表，同时，根据业务实际，在大额现金管理过程中，我社建立了大额现金支付登记备案制度，制定了大额现金支取逐级审批制度，严格按照《现金管理暂行条例》、《大额现金支付管理实施细则》要求，对大
额现金的支取用途严格审核，严格把关，严格执行审批制度，严禁发生超权限审批现象，认真执行大额现金报备制度，如实登记大额支取统计台帐。经检查，未发现可疑交易的行为。
六、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况
在反洗钱工作当中，坚持与司法机关、行政执法机关全面合作。在网点一线员工中开展学法、知法、用法活动，掌握各种法律条款的内容、协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律程序协助司法机关、税务等部门办理对有关账户及资金的查询、冻结、扣划等事宜，对涉嫌洗钱的客户，立即停止为其办理各项业务。
七、反洗钱宣传及业务培训情况 我社认真贯彻执行县支行及省联社有关反洗钱工作规章制度，及时将相关规定、制度等印发各营业网点，并要求各网点组织柜员认真学习，将反洗钱工作纳入到日常业务当中。同时，我社在开展的各项业务操作大检查及专项检查中，也将反洗钱所涉及的各项工作列入检查范围，更好地规范了一线临柜人员的操作行为，规避了日常业务处理当中存在的洗钱犯罪隐患。
八、存在的问题：
1、我社对反洗钱工作的组织培训工作还有所欠缺，组织培训力度不足。
2、部分网点虽然对员工进行了组织学习，但员工对有
关知识或相关规定不熟悉，思想认识较为松懈。
3、个别信用社对部分久悬户的账户资料保存不全，存在遗失现象。
九、整改的措施：
1、继续加强对员工反洗钱的培训工作，增强临柜人员反洗钱的法规意识，规范操作行为。
2、加强检查和岗位监督，将内控制度执行到位，做到分工合理，责任到人。
3、认真做好反洗钱工作记录，按规定保存客户帐户资料和交易记录。
反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，今后的工作中我们将严格按照有关规定和要求，切实履行好反洗钱的法定义务，保持社会稳定，提高我社信誉，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，奠定反洗钱工作的社会基础。 xx县农村信用合作联社
二〇一〇年七月二日篇3：反洗钱工作自查整改报告
反洗钱工作自查整改报告
一、制度建设情况
根据反洗钱的“一法三令”和集团公司的有关规定，我公司制定了《安阳市中心支公司反洗钱内控领导小组》、《大额交易和可疑交易报告管理实施细则》、《反洗钱内控制度及实施细则》、《客户身份识别及信息采集与管理规范实施细则》、《反洗钱客户风险等级划分工作计划》等。基本覆盖了反洗钱法规对反洗钱共组偶的要求。
作为基层经营单位，我公司积极落实上级公司有关要求，重点制定落实了《中国人寿财产保险股份有限公司安阳中心支公司反洗钱工作内部控制制度》。进一步细化了反洗钱工作，设定了工作岗位、联系人，明确了工作职责和要求，完善了流程。
上述制度的发文和有关资料都抄送了中国人寿财险河南分公司反洗钱管理岗，同时在人民银行安阳支行反洗钱负责部门做了登记备案。
二、组织建设和人员配置情况
为加强对反洗钱工作的组织领导，我公司及时成立了反洗钱工作领导小组。明确了各部门的反洗钱工作职责和工作要求。
按照条线管理要求，将反洗钱工作分别在承保管理、理赔管理、财务管理和合规经营管理设置了相应的联系人。
按照省分公司工作安排，明确了反洗钱工作报送流程和责任人，按排专人负责每月报送《客户身份识别情况统计表》、《可以交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》。
三、反洗钱培训和宣传情况
制定了详细的反洗钱工作培训计划，并于2010年10月23日对全辖中层以上人员和承保、理赔、财务岗工作人员进行了基础知识和实务操作方面的培训，进一步增强了全体员工对反洗钱工作重要性的认识以及对相关工作内容的了解和掌握。
四、各项制度执行情况
按照客户身份识别制度、可以交易报告制度的要求，按月报送了《客户身份识别情况统计表》、《可疑交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》，由反洗钱日常操作岗每日记录客户交易情况，并及时归档管理各类客户资料。
五、与监管机构沟通情况
指定专人负责向人民银行分支机构和省分公司报告反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。
办事处：
为切实加强反洗钱工作力度，确保我县反洗钱工作有效开展，县联社依照陕信联x办发 [2007]x号《关于开展全省农村信用社反洗钱自查工作的通知》的文件精神，联社理事长认真批阅，安排成立了以xxx副主任为组长的工作领导小组，迅速开展反洗钱自查工作。x月x日至x月x日对全县x个网点进行全面、深入、细致的检查，现将检查情况汇报如下：
一、组织机构
为了认真做好反洗钱检查工作，联社成立了以xxx副主任任组长，财务部、信息部、各信用社负责人为成员的反洗钱检查工作领导小组，小组设在联社财务部。并配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由各社会计出纳专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送联社财务部，财务部汇总并上报渭南办事处，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查。
二、制定有效的反洗钱措施：
1、建立客户身份登记制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。
2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。
3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
4、开展对客户的反洗钱宣传工作。通过张贴宣传画、分发传单、电视、广播等舆论工具，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力。我联社通过组织反洗钱宣传活动，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。
三、精心组织自查工作，对今年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。
（一）大额交易方面检查涉及项目
1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；
2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；
3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：
1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；
4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；
5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
四、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我们将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。
根据 xxxxxxxxxxxx要求,我们积极行动,组织专项检查工作人员,依据《关于开展反洗钱工作专项检查的通知》规定的检查内容,自接文起6月4日至6月8日,历时5天,对全辖x个营业单位的反洗钱工作管理情况进行了认真全面的自查,现已检查结束,把自查中的有关情况汇报于后:
一、组织领导、精心培训
我行委派会计部门人员于五月份参加了省分行组织的反洗钱工作培训。培训结束回来后，向县行领导认真做了汇报工作，阐明了反洗钱工作的重要性，行领导非常重视。并在6月初县行组织的柜员业务培训会上首次把反洗钱做为一项重要培训工作。培训的内容，诸如“了解你的客户”培训项目，对全行柜员进行有关反洗钱规章制度、操作程序、可疑资金的识别和分析，遇情况处理等知识，使员工熟悉反洗钱操作规程以及发现和处理可疑交易的措施办法，培训的目地使柜员知道自己在识别客户、保存和提供记录、记录和报告现金交易以及报告可疑交易方面所具有的责任；培训取得圆满成功，在此基础上，今后我行将定期地组织对员工进行反洗钱教育和培训。以维护国家金融秩序的稳定。自接到市分行的《关于开展反洗钱工作专项检查的通知》的通知后,主管行长及时组织县行xxxx、监察保卫部、客户服务部等科室共6人学习领会>、以及其它与反洗钱有关的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行结算帐户管理办法》等制度规定,明确此次检查的时间、范围、对象、内容和要求，从而使检查人员进一步加深了对反洗钱管理法规制度的理解，统一了思想认识。参与检查的同志一致认为,随着>和>等一系列法规的颁布实施和不断完善,商业银行办理人民币单位和个人结算帐户的开立和使用，不断加强银行结算帐户的管理，使票据和支付结算业务日益规范,有效保证了银行和客户的资金安全，维护了经济金融秩序稳定，促进了社会主义市场经济的发展。但也存在有企业单位开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有大额支取现金、大额
转帐未审批未上报等现象；这些都是违反票据结算有关规定的，更是违反反洗钱制度规定的，急需在以后的业务活动中纠正。经办人员掌握制度不够，不能严格遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定；因此，加强对反洗钱管理的检查是非常必要的。会后,成立了以主管领导为组长,有xxxx、监察保卫部、客户服务部门参加的反洗钱工作专项检查自查领导小组,加强了对此项工作的具体指导。
二、开展自查结果
从6月4日开始，县行从有关科室抽出6名同志分别深入6个营业单位，对照自查。在自查过程中，检查人员对照文件精神，严格要求，从反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设情况、客户尽职调查情况、大额和可疑交易报告情况、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况、反洗钱宣传和业务培训情况等诸环节进行全面检查，取得了明显成效。 根据检查汇总情况看，我行已指定专人负责反洗钱管理工作并上报市分行备案。各营业机构内勤坐班主任负责大额和可疑交易记录、分析和报告。反洗钱内控制度建设情况还属建设阶段，还没达到内控制度建设的要求。我行把客户尽职调查作为主要检查工作，因为“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，是反洗钱的核心原则，如果没有获取客户信息的技术和制度支持，识别并报告大额和可疑交易就是不能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就失去了基础。为此，检查范围为2003年3月1日至2004年2月29日、全行自查单位结算帐户268户，结算凭证１20笔,其中现金支票１56笔,转帐支票56笔,银行汇票20笔,信汇１４3笔。从检查可以看出，全行各营业单位的银行结算帐户的管理都较好贯彻落实了>及其相关法律制度,没有出现重大联行结算事故,没有客户丢失重要空白凭证现象,全行结算渠道畅通，秩序井然。同时对个人或单位帐户中是否存在匿名帐户、假名帐户情况作了抽样检查，总体来说，绝大部分机构严格执行存款实名制度规定。但是这次检查也发现，由于近年来我行人事机构改革，营业机构不断的撤并，营业单位的业务经办人员变动频繁，造成办理银行结算业务生疏，审查把关不严，导致银行结算帐户管理的有关规定不能严格落实。如前反映有些企业单位开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有大额支取现金、大额转帐未审批未上报等常见问题的发生。通过这次检查使被查单位进一步严肃了人民币银行帐户管理法纪，促进了我行开展反洗钱管理的规范化。
三、改进措施 我行要以此次反洗钱专项检查为契机, 针对检查中发现的问题，认真对照〈〈金融机构反洗钱规定〉〉《中国农业银行人民币交易反洗钱工作规程》以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要在本年在组织一次反洗钱业务培训班，进一步对全行一线临柜人员进行>及其相关法律制度的教育,使全行会计人员全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好柜面审查关，严防一切违法犯罪分子通过银行洗钱的发生,确保银行和客户资金顺畅流通。其次，要教育会计人员不要因为开展反洗钱工作，而降低服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高素质，提高服务质量，使我行反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。
四、合理性建议
建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：所有复杂的交易，不正常的交易，或巨额的交易；所有不正常类型的交易；以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易。对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的情况，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。建议规定，金融机构及其雇员、职篇4：关于开展反洗钱工作自查自纠及整改报告
关于开展反洗钱工作自查自纠及整改报告
分公司：
我司为坚决贯彻落实集团公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对发洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。根据分公司在全辖开展了反洗钱工作监督检查情况及《关于贯彻落实﹤保险业反洗钱工作管理办法〉的指导意见》的通知，结合我司实际，上报自查自纠及整改落实情况如下：
一、自查自纠基本情况及自查内容
（1） 自查自纠工作开展基本情况 此次自查自纠，我公司经理担任组长，通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。利用各种培训、工作会议等机会、采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。
（2） 自查内容自查情况
1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解被保险人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其
他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险
等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。
3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。
4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。我司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，小组成员（**、**、**），反洗钱联络员由张逢同志负责，将反洗钱工作职责落实到岗、落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控制度，在工作会议上向工作公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。
5、按照上级公司的要求定期登陆公司反洗钱监控报送系统，对总公司提取的可疑交易待确认数据及时进行分析确认，确保数据质量。
（3） 反洗钱培训和宣传工作
按照分公司在全辖开展“反洗钱宣传月活动”的相关要求，
我司工作人员对前来投保的客户发反洗钱宣传资料。篇5：市农发行反洗钱整改报告
市农发行反洗钱整改报告
市人民银行： xx年下半年您部对我行反洗钱工作进行了现场检查,根据检查中所存在的问题,我行认真进行了整改。为了进一步提高我行反洗钱工作水平，我行组织各网点负责反洗钱工作的人员，进行了学习和交流，取得了显著的效果。现将整改情况汇报如下：
一、在帐户资料审查过程中，我行强化了开户企业审查力度。对所有开户企业资料进行了认真细致地审查，结合今年帐户年检时机，重新梳理了企业开户资料，并对发现不足之处进行了认真地整改。通过整改使我行对于新开基本账户的原始资料保存完整，客户登记信息清晰明了，对实名制及其客户经营状况和资金运行状况比较了解。我行已经按照《人民币银行结算账户管理办法》和《个人存款账户实名制规定》的要求，在客户开立和支取大额现金时，对客户的有效身份证件进行认真审查和登记，加大力度对客户资料真实性和完整性审核。
二、内控制度方面：我行进一步建立健全了密山市支行反洗钱工作机构和制度，完善了反洗钱工作职责和协调机制。同时建立大额、可疑交易分析制度及书面的大额、可疑交易报告流程及柜面审查、事后监督制度。为了今后根据中国人民银行密山市支行关于开展反洗钱专项检查的安排部署，为加强金融机构反洗钱工作，规范大额和可以资金支付交易报告的管理，有效防范和遏制洗钱犯罪，维护金融安全和金融稳定，并根据中国人民银行密山市支行关于对密山市金融机构反洗钱现场检查情况通报的说明，我行进行了相关的整改工作。 今后，我行将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事人员的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易
的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展，一旦发现有涉嫌反洗钱行为的，将及时上报人行反洗钱部门及上级领导机构。
