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中国邮政储蓄银行 个人国际汇款业务管理办法
（试行）
2009年8月
目 录
第一章 第二章 第三章 总则 ...............................................................................................................3 基本规定 ........................................................................................................3 基本业务 .......................................................................................................13 第一节 发汇业务 .......................................................................................................13 第二节 收汇业务 .......................................................................................................14 第四章 特殊业务 .......................................................................................................16 第一节 基本规定 .......................................................................................................16 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第五章 第一节 第二节 第六章 第七章 第八章 第九章
查询 ..............................................................................................................17 退汇 ..............................................................................................................19 改汇 ..............................................................................................................21 冻结 ..............................................................................................................22 扣划 ..............................................................................................................24 内部处理 .......................................................................................................26 基本业务 .......................................................................................................26 差错处理 .......................................................................................................27 国际收支申报 ................................................................................................30 数据统计及报送 ............................................................................................33 档案管理 .......................................................................................................33 附则 ..............................................................................................................35
第一章 总则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行国际汇款业务管理，促进国际汇款业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条 本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）国际汇款业务的经营管理。
第三条 我行国际汇款业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人，客户汇款交易性质应符合国家外汇管理政策的规定。
第二章 基本规定
第四条 国际汇款业务是指我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务。在境内发生的境内个人和境外个人外币账户间的资金划转按跨境汇款管理。
第五条 国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款。 汇出汇款即发汇，是指我行受汇款人委托，向境外合作机构发出付款指令，委托其向收款人解付指定汇款的业务。汇入汇款即收汇，是指我行受境外合作机构委托，向境内收款人解付指定汇款的业务。
第六条 国际汇款业务按向客户提供服务的不同，可以分为基本业务、附加服务和特殊业务。
（一） 基本业务包括：代理西联汇款（以下简称“西联汇款”）、银邮汇款和邮政汇款。
（二）附加服务包括：电话通知、投单通知、按址投送和附言。
（三）特殊业务包括：查询、退汇、改汇、冻结和扣划。第七条 西联汇款是指我行代理西联公司办理的快速现金汇款业务。银邮汇款是指我行与境外银行合作办理的现金到账户、账户到账户的电子汇款业务，即银行电汇（TT汇款）。邮政汇款是指我行与境外邮政机构合作办理的现金到现金、账户到现金的电子汇款业务。
第八条 国际汇款业务准入实行授权管理。总行对一级分行经营国际汇款业务进行准入授权，一级分行对辖内分支行（含营业所，下同）经营国际汇款业务进行准入授权。
第九条 经营国际汇款业务的分支行，应具备下列条件：
（一）取得总行或上级行授权；
（二）具备完善的国际汇款业务管理制度，操作规程和会计核算制度；
（三）具备完善的内部控制和风险管理制度，外汇业务稳健经营，无重大违法、违规问题；
（四）配备满足业务需要的合格的管理人员和业务人员；
（五）具备适合经营业务的场所、设备和支持系统；
（六）监管机构规定的其他条件。
4 第十条 开办或停办国际汇款业务，须报经上级行批准。一级分行应将辖内开办或停办国际汇款业务的机构信息报总行审批。
第十一条 国际汇款业务机构如发生机构更名、营业地址变更等情况，应在机构信息变更正式确认后的5个工作日内，由一级分行向总行进行变更报备。
第十二条 网点西联汇款业务的日收汇和日发汇金额均实行机构限额管理，超过网点日交易额度时不能办理业务。网点西联汇款机构收汇限额、发汇限额不能满足业务需要时，应由其所属一级分行向总行提出书面调整申请，经总行同意后，通知西联公司对其主机系统的机构限额管理参数进行调整。
第十三条 国际汇款网点分为全功能网点和人民币兑付网点。国际汇款全功能网点办理国际汇款业务的收汇和发汇，办理外币现钞收付；国际汇款人民币兑付网点仅能办理汇入国际汇款的人民币兑付,且相关业务应纳入国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）结售汇系统进行结汇额度审核。
第十四条 汇款限额管理
客户汇款限额包括单笔最高限额和日累计最高限额。单笔超过最高限额的应分笔办理，但总计不能超过日累计最高限额。
（一）日累计最高限额
1．现金发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇和收汇的日累计最高限额均为等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。
5 2．账户发汇、收汇的各类国际汇款，客户发汇的日累计最高限额为等值50000美元（含），收汇无日累计最高限额。发汇超出日累计最高限额时，境外个人和能够提供经常项目项下有交易额的真实性凭证的境内个人，不受日累计最高限额的限制。
（二）单笔最高限额
我行西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额均为等值10000美元（含）；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额为等值10000美元（含），账户发汇的单笔最高限额为等值50000美元（含），账户收汇无单笔最高限额；邮政汇款发汇、收汇的单笔最高限额按照双边业务协定办理。
（三）售汇发汇、收汇结汇的单笔最高限额和日累计最高限额均为等值10000美元（含）。
第十五条 资费管理
（一）国际汇款资费由汇款人支付。
（二）银邮汇款和邮政汇款的资费由总行统一制定并颁布实施；西联汇款的资费由西联公司制定，我行执行西联公司的统一标准。
（三）银邮汇款资费包括手续费、电讯费和钞买汇卖差价。邮政汇款资费包括手续费和钞买汇卖差价。手续费按汇款本金的 一定比例，以交易日中间价折合人民币收取，并设臵单笔最低、最高收费标准。
钞买汇卖差价＝汇款本金×（现汇卖出价－现钞买入价）
6 /100，所用结售汇牌价以交易日我行外汇业务系统公布的价格为准。
（四）银邮汇款和邮政汇款的资费均以人民币支付，西联汇款的资费以外币支付。支付方式可以是现金或账户扣收。
（五）我行兑付汇款时不向客户扣收费用。除西联汇款外，我行汇出的银邮汇款和邮政汇款在境外兑付时，均可能存在兑付机构扣费的情况，扣费标准具有不确定性。
第十六条 我行只受理外币现钞货币单位的纸币，不受理辅 币、铸币和残缺、污损的外币。当网点零钞不足时，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算为人民币支付。
第十七条 反洗钱管理
（一）客户凭本人有效身份证件在我行办理国际汇款的发汇、收汇业务。我行应在外汇业务系统中完整、准确地登记客户身份证件信息，并留存客户有效身份证件复印件。
（二）收汇以及单笔金额等值1000美元以上（含）的现金发汇及售汇发汇业务，柜员必须通过人民银行核查公民身份信息系统，对境内个人居民身份证信息的真伪进行核验，并留存有效身份证件的复印件。
（三）单笔或者当日累计交易等值1万美元以上（含）的现金汇款，以及每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上的汇款，我行应向中国反洗钱监测中心提交大额和可疑报告。
（四）我行对被认定为涉嫌违法犯罪的个人和组织进行黑名
7 单登记和管理，并按要求向监管部门报送可疑交易报告。
（五）分支行办理国际汇款业务时，若发现可疑交易，应及时向当地人民银行、上一级管理机构报告，提出维护反洗钱黑名单建议。
（六）接收境外入账汇款时，有关反洗钱信息缺失不能完整登记的，可先将汇款入账，再向境外金融机构要求补充信息。如汇款人没有在办理汇出业务的境外金融机构开立账户，无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽查。境外汇款人住所不明确的，可登记资金汇出地名称。
第十八条 业务受理范围
柜员应对客户汇款性质认真审核，对汇款用途不符合外汇管理政策规定的应拒绝受理。
（一）炒汇类汇款特征:收款机构名称通常含有investment，FX，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，FOREX，Financial，CMS等金融类字样。
（二）分拆类交易特征:5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
第十九条 取款通知方式
国际汇款的取款通知方式包括：自行通知、电话通知和投单通知。
（一） 自行通知：发汇后，汇款人将西联汇款监控号码或邮联汇款号码等汇款信息及时告知收款人，通知收款人支取汇款。
（二） 投单通知：收汇机构接受汇款人委托，以投递取款通知单的方式，通知收款人支取汇款。
第二十条 国际收支申报
客户在我行办理的国际汇款，对符合规定申报条件的应进行国际收支申报。
第二十一条 免填单业务
免填单业务是我行向国际汇款客户提供的一项便捷服务。指客户凭外汇卡办理国际汇款业务时，无需填写发汇单或收汇单的详细信息，只需提供汇款金额或取款号码等关键信息，并对预留的发汇或收汇信息进行确认即可办理业务。柜员完成发汇或收汇处理后，打印相关单据，由客户核对打印内容无误后，签字确认。免填单业务管理执行外汇卡国际汇款快速服务的相关规定。
第二十二条 办理国际汇款业务的有效身份证件
（一）居住在中国境内16周岁以上（含）中国公民的居民身份证或临时身份证。
（二）居住在中国境内16周岁以下中国公民应由监护人代理办理国际汇款业务，出具监护人的有效身份证件以及收款人或汇款人的居民身份证或户口簿。
（三）中国人民解放军军人、武装警察的身份证件。
（四）居住在境内或境外的中国籍华侨的中国护照。
（五）香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证；台湾居民的台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。
（六）外国公民的护照或外国人永久居留证；外国边民的护照或所在国制发的《边民出入境通行证》。
除以上法定有效证件外，为进一步确认身份，还可根据需要，要求客户出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的本人有效证件或证明文件。有效证件一般应具有姓名、号码、发证机关、发证日期、有效期、照片等信息，并加盖有发证机构的公章。临时居民身份证应注意有效期。除上述规定以外的其他情况，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
第二十三条 参数管理
国际汇款业务的各类系统参数由总行统一制定并维护。 第二十四条 重要单证管理
国际汇款业务的重要单证包括境外汇款申请书、西联汇款申请书、收汇申请书、涉外收入申报单。其中：境外汇款申请书和涉外收入申报单执行外汇局统一标准，西联汇款业务单式由总行和西联公司共同协商确定，其他相关单证由总行统一制定。重要单证原则上应在总行指定的印制机构进行印制，在申领、下发和使用过程中应严格管理，做到授权申领、进库管理。
第二十五条 风险控制
（一）机构、柜员管理
办理国际汇款业务的机构、柜员均应在外汇业务系统中进行身份注册。柜员注册时必须使用真实姓名，严禁空缺或以代码替
10 代。
（二）权限管理
国际汇款业务处理严格按岗位设臵权限。岗位设臵实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成全过程的业务操作，不得超越权限进行业务操作。
（三）授权管理
国际汇款业务的风险交易实行授权操作。涉及的授权交易类别主要包括：大额交易、特殊业务处理、系统参数修改、机构及柜员维护等。
（四）密码管理
各级机构有权人员登陆外汇业务系统时，必须输入正确的操作密码，由系统进行身份确定后才能办理业务。为确保系统安全和保护操作人员利益，操作密码修改周期最长为100天（含），超过规定期限仍未修改的，系统将拒绝登陆。密码由6位数字组成，应设臵安全性高的密码。
第二十六条 国际汇款号码
（一）每笔收汇或发汇业务均对应一个国际汇款号码。其中，西联汇款和邮政汇款还同时对应一个西联汇款监控号码或邮联汇款号码。国际汇款号码与西联汇款监控号码或邮联汇款号码建立一一对应关系。
（二）国际汇款号码（18位）编制规则由总行确定，西联汇款监控号码（10位）编制规则由西联公司确定，邮联汇款号码（26
11 位）编制规则由万国邮联确定。
（三）银邮汇款和投单通知邮政汇款兑付应使用国际汇款号码，西联汇款兑付应使用西联汇款监控号码，自行通知邮政汇款兑付应使用邮联汇款号码。
第二十七条 国际汇款号码编制规则
（一）国际汇出汇款号码由18位数字组成。第1-9位为机构代码，第10位为汇款种类，第11位为支付方式，第12位为附加服务，第13位为年份，第14－18位为汇款顺序号。汇款顺序号按机构顺序编列，每年自1月1日从“1”起编至年末。
（二）国际汇入汇款号码由18位数字和字母组成，第1-6位为零标识位，第7－8位为发汇国家代码，第9位为附加服务，第10位为汇款种类，第11位为支付方式，第12位为年份，第13－18位为顺序号。汇款顺序号按汇款种类编列，每年自1月1日从“1”起编至年末。
（三）汇款种类、附加服务及支付方式代码
1．汇款种类：1代表邮政汇款，3代表银邮汇款，4代表西联汇款。
2．附加服务：1代表自行通知，2代表电话通知，3代表投单通知，4代表按址投送，0代表无附加业务。
3．支付方式：1代表现金，2代表账户。 第二十八条 突发事件管理
国际汇款业务中的各种突发事件，应按照《中国邮政储蓄银
12 行突发事件应急预案》要求，及时、有效地进行处理，最大程度减少可能带来的经济损失，以及可能带给客户的权益损害，确保我行的形象、声誉和正常业务不受影响。
第二十九条 我行外汇业务系统与境外机构交换国际汇款信息的电子平台主要包括：西联、SWIFT、EUROGIRO、STEFI。网点接收的西联汇款信息，实时发送到境外；接收的银邮汇款信息、邮政汇款信息，每日按规定频次发往境外。
第三章 基本业务 第一节 发汇业务
第三十条 国际汇款发汇按资金交付方式分为外币现钞发汇、外币账户发汇及人民币购汇发汇。
第三十一条 发汇业务必须持汇款人本人有效身份证件办理，不得委托他人代办。
第三十二条 外币账户发汇，发汇账户必须是状态正常的外币活期账户，凭外币活期一本通存折或绿卡通卡办理。使用异地账户发汇时，根据外币异地交易的相关规定另收异地交易手续费。
第三十三条 人民币账户购汇发汇，发汇账户必须是状态正常的本币活期账户。
第三十四条 人民币购汇发汇应按《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务管理办法》对客户购汇年度总额进行审核。
第三十五条 发汇信息录入，除汇往香港的邮政汇款可录入
13 中文外，其他汇款业务只能录入英文字母信息。
第三十六条 办理西联汇款和邮政自行通知发汇业务时，应提示汇款人妥善保管取款号码（西联监控号码或邮联汇款号码），并及时将取款号码准确地告知收款人。收款人取款时必须准确提供取款号码。
第三十七条 西联汇款发汇
（一）西联汇款发汇必须提供收款人姓名、所在国家、地址等信息；汇往非洲国家的汇款，必须预留测试问题和答案；汇往美国、墨西哥的汇款必须提供收款人所在州、城市名称。汇往西联公司签约合作机构的汇款，必须提供收汇公司名称、账号信息。
（二）西联汇款发汇时，1000美元以上（含）的汇款必须提供境外收款人身份证件信息；1000美元以下的汇款，若境外收款人无身份证件，汇款人发汇时必须预留测试问题和答案。
（三）西联汇款发汇可以提供按址投送、附言、电话通知等有偿附加服务。
第三十八条 银邮汇款发汇
（一）银邮汇款发汇，必须提供收款人姓名、收款人开户银行账号、收款人开户银行的SWIFT BIC（8位或11位），以及收款银行所在国家、城市、银行名称等信息。
（二）银邮汇款附加服务办理附言。
（三）汇往台湾邮政的汇款按照银邮汇款的相关规定办理。
第二节 收汇业务
14 第三十九条 国际汇款收汇按资金解付方式分为外币现钞收汇、汇入外币账户收汇或结汇人民币收汇。
第四十条 收汇业务必须凭收款人本人有效身份证件办理，不得委托他人代办。
第四十一条 为确保汇入汇款的及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路径指引卡，将我行的SWIFT BIC码、我行账户行信息和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。我行的SWIFT BIC码为PSBCCNBJ（中国邮政储蓄银行总行）。
第四十二条 境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的外币活期一本通存折、外币定期一本通存折或绿卡通卡。汇入我行外币活期一本通存折或绿卡通卡的汇款，自动存入相应币种的现汇子账户。汇入我行外币定期一本通存折的汇款自动存入相应币种1个月整存整取现汇子账户。
第四十三条 现金方式汇入的汇款，客户在柜台办理收汇转存时，可直接按原币种转存外币账户，也可结汇后转存人民币账户。转存账户的户名必须与收款人姓名一致。转存账户为异地账户时，根据异地交易的相关规定收取异地交易手续费。
第四十四条 收汇兑付人民币的，应按《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务管理办法》对客户结汇年度总额进行审核。
第四十五条 收款人可以在全国任一个国际汇款网点兑付汇入汇款。需要支取外币现钞的，应到提供外币现钞服务的全功
15 能网点办理。
第四十六条 退汇兑付
退汇汇款解付方式与发汇时的资金支付方式一致。现金发汇的，退汇时解付现金；账户发汇的，退汇时直接存入发汇账户。
第四十七条 西联汇款收汇
（一）收款人填写收汇单，提供西联监控号码（10位）、发汇国家、汇款人姓名及汇款金额等信息办理收汇，有预留测试问题的还要回答测试问题。
（二）有“延缓兑付”标志的西联汇款，汇款自发汇成功起36小时后方可兑付。未到兑付时间，无法办理查询和收汇。
第四十八条 银邮汇款收汇
（一）汇款直接汇入指定的外币账户。
（二）台湾邮政汇入的汇款按照银邮汇款的相关规定办理。第四十九条 邮政汇款收汇
（一）自行通知的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提供邮联汇款号码（26位）、汇款金额、收汇款人姓名等信息办理收汇。
（二）投递通知单的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提供取款通知单等信息办理收汇。
第四章 特殊业务 第一节 基本规定
第五十条 特殊业务包括查询、退汇、改汇、冻结和扣划。 第五十一条 客户办理查询、退汇、改汇等特殊业务应填写
16 特殊业务申请书，凭原交易单据及本人有效身份证件办理。
第五十二条 银邮汇款和邮政汇款的查询、退汇、改汇，通过外汇业务系统的处理单进行处理。西联汇款的特殊业务不使用处理单，西联汇款查询可以在外汇业务系统直接办理，但西联汇款的改汇、冻结、扣划应由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。
第二节 查询
第五十三条 查询是指客户或有权机关对指定汇款信息的查阅，以及我行各级机构对本级机构和所辖机构公共管理信息和交易情况的查阅。根据查询对象的不同，查询分为：客户查询、内部查询和司法查询。
（一） 客户查询指根据客户要求，我行将其本人指定汇款 的相关信息提供给客户查阅的行为。
（二）内部查询指行内各级机构因业务管理需要，查阅本级 机构和所辖机构汇款信息、公共管理信息及公共信息的行为。
（三）司法查询指依照有关法律或行政法规的规定，根据有 权机关的查询要求，将指定汇款的相关信息提供给有权机关进 行查阅的行为。
第五十四条 客户查询
（一）客户自发汇之日起一年内，可凭发汇单或国际汇款号 码或西联汇款监控号码，持本人有效身份证件到全国任一个国际汇款网点进行汇款查询。
（二）客户查询内容包括汇款详细信息和汇款境外状态。汇款详细信息查询由受理机构查询后直接答复客户。查询我行汇出的银邮汇款或邮政汇款在境外的处理状态，客户应填写特殊业务申请书，我行受理机构编发查询处理单后，由总行统一发报文向境外机构查询。查询受理机构根据总行的查询答复意见将查询结果通知客户。
（三）不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，可向客户提供相关汇款原始单据的复印件。 第五十五条 内部查询
（一）汇款详细信息查询
各级机构可根据需要查询一段时间内本级机构和所辖机构的发汇、收汇和待兑汇款的详细信息，查询范围与查询机构行政管理范围一致。各级机构应对查询获知的汇款信息严格保密，严禁对外泄漏。
（二）公共信息查询
各级机构可根据需要查询国际汇款公共信息，公共信息查询包括汇款费用查询、特殊业务手续费查询、西联汇款国家信息查询、国名查询及处理单查询等。 第五十六条 司法查询
（一）司法查询应由两名以上有权机关执法人员凭本人工作证件和县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询汇款通知书，在我行查询受理机构办理查询手续。司法查询不受理电话、
18 传真方式的查询。
（二）办理协助查询业务时，应要求有权机关提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息的，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。
（三）司法查询的受理机构包括：总行、分行、支行及营业所。
（四）办理协助查询业务时，应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询通知书。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录或复制，并加盖章戳。有权机关对我行提供的情况和资料，应依法保守秘密。
（五）受理机构在协助有权机关办理司法查询手续时，应对 下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被查询个人的姓名，查询汇款号码，协助查询的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。
第三节 退汇
第五十七条 退汇包括客户申请退汇、无法兑付汇款退汇和逾期汇款退汇。
第五十八条 客户申请退汇
（一）汇款人自发汇之日起，在汇款未兑付的前提下，一年内可到原办理网点或任一个全功能网点申请退汇。
（二）客户应填写特殊业务申请书，提供原汇款单和本人有
19 效身份证件办理退汇。经综合柜员授权办理。
（三）我行受理银邮汇款和邮政汇款的退汇申请后，若汇款信息未出境，则确认退汇成功，并按退汇兑付流程办理兑付；若汇款信息已出境，则应根据境外机构对该笔退汇汇款状态答复情况，确定能否向客户退汇。
（四）我行受理西联汇款退汇后，如该笔汇款没有兑付，则通过西联汇款正常兑付流程办理退汇。
（五）由于汇款已兑付等原因造成的退汇不成功，我行不承担相关责任，不退还客户退汇手续费。第五十九条 无法兑付汇款退汇
（一）境外汇入汇款，因无法联系到收款人、无法入账等原因，造成汇款无法正常兑付的，我行应将相关汇款进行无法兑付退汇处理，将汇款退回发汇机构。
（二）无法兑付汇款退汇只退还本金，不退还手续费。
（三）无法兑付投单通知邮政汇款退汇在通知单打印机构办理，网点处理的由综合柜员授权，网点以上机构由业务主管授权。
第六十条
逾期汇款退汇
（一）境外汇入汇款，兑付有效期满后，收款人仍未支取的，应将相关汇款退回发汇机构。西联汇款的兑付有效期满后，相关汇款由西联公司单独管理。
（二）兑付有效期
20 银邮汇款的兑付有效期为汇款发出之日起30天（含）。邮政汇款的兑付有效期按照双边业务协定执行。西联汇款的兑付有效期由西联公司确定。
（三）逾期汇款退汇由外汇业务系统自动处理。第六十一条 无着汇款
（一）境外未兑付汇款退回我行后，自总行处理之日起90天（含），原发汇人仍未支取的，作为无着汇款管理。
（二）无着汇款兑付按照正常汇款收汇的相关规定办理。客户凭本人有效身份证件、原发汇单、取款通知单或西联监控号码等申请兑付无着汇款。
第四节 改汇
第六十二条 改汇是指汇款汇出后，客户申请对汇款信息进行的修改。
第六十三条 银邮汇款不能修改发汇金额。邮政汇款不能修改发汇金额和收汇国家。西联汇款不能修改发汇金额和影响费用的信息。
第六十四条 客户申请改汇
（一）汇款人自发汇之日起，在汇款未兑付的前提下，2个月内可到发汇网点申请改汇。客户只能申请改汇一次。
（二）客户填写特殊业务申请书，提供原发汇单和本人有效身份证件办理改汇。经综合柜员授权办理。
（三）由于汇款已兑付等原因造成的改汇不成功，我行不承
21 担相关责任，不退还客户改汇手续费。
（四）客户申请更改西联汇款信息时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。
第五节 冻结
第六十五条 冻结是指我行依照法律的规定以及有权机关的要求，在一定时间内禁止收款人提取其汇款的行为。解冻结是指对已冻结的汇款解除冻结的行为。
第六十六条 我行办理协助冻结业务时，应当核实以下证件和法律文书：
（一）有权机关执法人员的工作证件；
（二）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结汇款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当有主要负责人签字；
（三）人民法院出具的冻结汇款裁定书、其它有权机关出具的冻结汇款决定书。
第六十七条 我行在协助冻结个人汇款时，应当审查以下内容：
（一）“协助冻结汇款通知书”填写的需被冻结汇款的个人姓名、汇款号码或监控号码、大小写金额；
（二）协助冻结汇款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
22
（三）协助冻结汇款通知书上应有确定的冻结金额。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结汇款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结汇款通知书”或所附的法律文书。
第六十八条 有权机关要求对个人国际汇款进行冻结时，须提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息时，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。
第六十九条 两个以上有权机关要求对同一笔汇款进行冻结时，受理机构应当协助最先送达冻结汇款通知书的有权机关办理冻结手续。
第七十条 冻结汇款可在总行、分行、支行和营业所办理，解冻结应在原冻结受理机构办理。支行和营业所办理冻结和解冻结，应由支行长授权；分行及以上机构办理冻结和解冻结，应由业务主管授权。冻结西联汇款时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。
第七十一条 受理机构在协助有权机关办理冻结手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被冻结汇款的个人姓名，冻结汇款号码，协助冻结的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。
第七十二条 有权机关在冻结、解冻结工作中发生错误，其
23 上级机关直接做出变更决定或裁定的，我行受理机构接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。
第七十三条 冻结个人汇款的期限最长为六个月，期满后可以续冻结。有权机关应在冻结期满前办理续冻结手续，逾期未办理续冻结手续的，自动解除冻结。
第七十四条 被冻结汇款的个人对冻结提出异议，我行经办人员应告知其与做出冻结决定的有权机关联系。
第六节 扣划
第七十五条 扣划是指我行依照法律的规定以及有权机关的要求，将个人汇款款项划拨到指定账户的行为。
第七十六条 我行办理协助扣划业务时，应当核实以下证件和法律文书：
（一）有权机关执法人员的工作证件；
（二）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划汇款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当有主要负责人签字；
（三）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。第七十七条 我行协助扣划单位或个人汇款时，应当审查以下内容：
（一）“协助扣划汇款通知书”填写的需被扣划汇款的个人姓名、汇款号码或监控号码、大小写金额；
24
（二）协助扣划汇款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
（三）协助扣划汇款通知书上应有确定的扣划金额。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助扣划汇款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助扣划汇款通知书”或所附的法律文书。
第七十八条 有权机关扣划个人国际汇款时，须提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息时，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。
第七十九条 两个以上有权机关要求对同一笔汇款采取扣划措施时，受理机构应当协助最先送达扣划汇款通知书的有权机关办理扣划手续。
第八十条 扣划汇款应在支行和营业所办理，应由支行长授权。扣划西联汇款时，由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。
第八十一条 受理机构在协助有权机关办理扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被扣划个人的姓名，扣划汇款号码，协助扣划的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。
第八十二条 扣划款项必须直接划入有权机关指定的账户，不得支付现金。
25
第五章 内部处理 第一节 基本业务
第八十三条 信息批译和分拣
（一）信息批译是指对境外汇入的投单通知邮政汇款，将其收款人姓名、收款人地址信息翻译为中文的处理。
（二）信息分拣是指将境外汇入的投单通知邮政汇款，逐级分发到一级支行辖内取款通知单打印机构的处理。分拣有误的邮政汇款信息应退回上级机构重新分拣。
（三）每日日终，各级机构应将当天待分拣投单通知邮政汇款信息全部分拣完毕。
第八十四条 电话通知
（一）银邮汇入汇款的电话通知服务可在总行或指定的分支行办理。
（二）电话通知服务机构应指定专人提供电话通知服务，建立国际汇款电话通知登记簿，按规范流程和时限要求将相关取款信息通知收款人。
第八十五条 处理单及报文处理
（一）行内机构间特殊业务往来处理使用处理单。总行与境外机构间特殊业务往来处理使用报文。
（二）处理单种类包括查询、退汇、改汇、注销及其他等类型。总行可以使用所有类型的处理单，各级分支行只能使用查询和其他类型的处理单。
26
（三）各级机构可以查询本机构和下级机构发出的处理单信息，但只能处理本机构的处理单。
（四）各级机构应及时查看并处理本级机构的处理单，做到每日结清。
（五）总行每个工作日要及时处理进出口报文，发往境外的报文须经复核后方可发送。
第八十六条 通知单打印
（一）一级分行可根据实际情况自行确定投单通知邮政汇款的取款通知单打印机构。境外汇入的邮政汇款信息未经批译处理的，不能打印取款通知单。
（二）打印的通知单包括取款通知单、催领通知单及相关清单。
（三）通知单打印机构应建立打印取款通知单登记簿，登记打印情况，每次打印的取款通知单均应核对接收专号是否与上批次号码连续。
（四）通知单打印时间、频次应根据邮政投递机构封发时间、频次确定，打印的通知单应随最近封发频次按给据邮件进行投递。
第二节 差错处理
第八十七条 差错处理是指因柜员操作错误或系统超时等原因，导致国际汇款信息出现错误时，对汇款信息进行的修正处理。
27 银邮汇款和邮政汇款的差错处理包括取消、注销、内部改汇和止兑。西联汇款的差错处理包括西联发汇取消、西联收汇补录、西联收汇结汇补录、西联收汇取消。
第八十八条 取消
（一）取消是指柜员办理银邮汇款和邮政汇款的发汇、收汇时，金额出现差错，在交易当天且汇款信息尚未发送出境的情况下，将汇款交易取消的一种修正方式。
（二）涉及账户的取消，只能取消该账户的末笔汇款交易。
（三）涉及售汇发汇、收汇结汇的取消，应先在外汇局结售汇系统撤销原结汇或售汇业务，恢复已使用的结售汇额度，再对国际汇款业务进行取消。
（四）取消由原交易柜员办理，综合柜员授权。第八十九条 注销
（一）注销是指柜员办理银邮汇款和邮政汇款的发汇、收汇时，金额出现差错，在非交易当日或汇款已发送出境的情况下，对差错金额全额冲销的一种修正方式。注销分为发汇汇款注销和已兑汇款注销。
（二）已兑汇款注销成功后可以再次办理兑付。
（三）涉及售汇发汇、收汇结汇的注销，应先在外汇局结售汇系统撤销原结汇或售汇业务，恢复已使用的结售汇额度，再对国际汇款业务进行注销。
（四）注销由原交易柜员办理，综合柜员授权。办理注销前，
28 应先对差错金额进行挂账处理。
第九十条 内部改汇
内部改汇是对柜员操作错误导致的银邮汇款和邮政汇款发汇或收汇信息差错进行的修改。内部改汇的信息修改范围与客户申请改汇的一致，只能修改汇款金额以外的信息。内部改汇由原交易柜员办理，综合柜员授权。
第九十一条 止兑
（一）止兑是指暂时锁定银邮汇款和邮政汇款信息的处理方式。解止兑是指对已止兑的汇款解除止兑的行为。
（二）止兑可以在各级机构办理，解止兑应在原止兑受理机构办理。
（三）汇款止兑后生成止兑号码，解止兑时应凭原止兑号码办理。解止兑分为人工解止兑和系统自动解止兑。
（四）支行及营业所办理止兑和解止兑应由支行长授权。分行及以上机构办理止兑和解止兑，应由业务主管授权。
第九十二条 西联发汇取消
西联发汇取消是指柜员办理西联汇款发汇业务时，因内部差错导致错误，或因系统超时等原因造成我行外汇业务系统发汇成功，但西联公司系统发汇不成功，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，将我行外汇业务系统发汇交易取消的处理。
西联发汇取消应在交易当天客户临柜时办理，由原交易柜员操作，综合柜员授权。
29 第九十三条 西联收汇补录和收汇结汇补录
西联收汇补录和收汇结汇补录是指柜员办理西联汇款收汇业务和收汇结汇业务时，因系统超时等原因，造成西联公司系统收汇成功，但我行外汇业务系统收汇不成功，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，在我行外汇业务系统进行的处理。
西联收汇补录和收汇结汇补录在交易当天客户临柜时办理。由原交易柜员操作，综合柜员授权。
第九十四条 西联收汇取消
西联收汇取消是指柜员办理西联汇款收汇业务时，因内部差错造成汇款错误兑付，经办柜员与西联客户服务中心进行确认后，将已兑付的西联汇款全额取消的一种修正行为。
（一）办理西联汇款收汇取消时，柜员应先与西联客户服务中心联系，确认该笔汇款兑付记录在西联主机中成功取消后，再通过我行外汇业务系统办理西联汇款收汇取消。
（二）西联汇款收汇取消成功后，可重新对该笔汇款进行收汇处理。
（三）西联汇款收汇取消应在交易当天且客户临柜时办理。由原交易柜员操作，综合柜员授权。
第六章 国际收支申报
第九十五条 申报主体
境内个人和境外个人通过我行发生的跨境汇款交易，应由交易主体在境内的一方通过我行进行国际收支间接申报。
30 境外个人与境内个人之间通过我行发生的境内外汇收付，应由境内个人通过我行进行国际收支间接申报。
第九十六条 申报范围
（一） 汇入汇款
对等值3000美元以下（含）的个人涉外收入款项，实行限额申报，即收款人可免填《涉外收入申报单》，但涉及贸易出口收汇、非居民项下的对私涉外收入款项不实行限额申报。
因交易被撤消而收到的原汇出汇款的退款，应按汇入汇款的相关申报规定进行国际收支申报。
（二） 汇出汇款
不分居民和非居民，个人客户均须逐笔申报。
因交易被撤消等导致的原汇入汇款的退款，应按汇出汇款的相关申报规定进行国际收支申报。
第九十七条 国际收支申报号码
国际收支申报号码共22位，编制规则由外汇局制定。第1至12位为金融机构标识码；第13至18位为该笔涉外收入款的贷记客户日期或该笔对外付款的支付日期（按年月日YYMMDD格式）；第19位至22位为我行的当日业务流水码。业务流水码按日按机构设臵编号。
第九十八条 申报方式
（一）客户办理汇出汇款和兑付现金汇入汇款时，符合申报条件的个人，应在网点填写国际收支申报单据进行申报。
31
（二）直接汇入账户的国际汇款，网点应在汇款入账当日或最迟次日，以电话或短信方式通知收款人，由收款人在收到汇款后的5个工作日内，到其外币储蓄账户开户网点进行申报。外币储蓄网点应建立入账汇款通知登记簿，对直接汇入账户汇款的申报通知情况进行管理。
第九十九条 申报单据
国际收支申报使用外汇局统一格式的境外汇款申请书（发汇申报）和涉外收入申报单（收汇申报），相关申报单据中包含收发汇信息和国际收支申报信息。
（一）发汇申报：西联汇款客户填写西联汇款申请书进行发汇，使用境外汇款申请书进行申报；除西联汇款外，其它汇款客户填写境外汇款申请书进行发汇和申报。
（二）收汇申报：各类汇款客户均填写收汇申请书进行收汇，使用涉外收入申报单进行申报。
第一百条 申报凭证管理
一级支行应按月对辖内机构申报单银行留存联和外汇局留存联分别装订成册。申报单银行留存联的保存期限为5年。外汇局留存联应按月份和种类分别装订，加具封面并加盖印章，封面应列明：凭证类别名称、银行名称、月份、装订日期、经办人员等。
第一百零一条 各级分支行应按照汇兑业务报表属地管理的要求，及时向属地外汇局及其分支局报送《汇兑业务统计申报报表》。
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第七章 数据统计及报送
第一百零二条 各级机构应严格按照人民银行的要求，上报符合大额、可疑标准的国际汇款交易数据及报表。
第一百零三条 我行联入外汇局外汇金宏系统前，总行负责统一向外汇局报送相关国际收支统计汇总报表，同时向外汇业务开户银行逐笔申报境外汇入或向境外汇出的国际汇款结算资金。我行联入外汇局金宏系统后，由总行向外汇局联网报送全行的国际收支统计数据。
第一百零四条 一级支行应于月后8个工作日内，将辖内机构国际收支申报单据外汇局留存联报属地外汇分支局。属地无外汇分支局的，应由其上级行进行报送。
第一百零五条 营业日终，支行和营业所应将各类汇款业务凭单、凭证、柜员轧账单等进行整理，一并上交一级支行。
第八章 档案管理
第一百零六条 国际汇款业务档案是办理国际汇款业务的真实记录和事后查阅的依据，包括国际汇款业务办理过程中生成的各类交易凭单、凭证、柜员轧账单、营业轧账单和相关报表等。业务档案包括纸质业务档案和电子业务档案。
第一百零七条 各级机构应妥善保管本级机构的国际汇款业务档案，做到归档资料齐全、完整，按归档时限要求定期分类、理订送档。一级支行负责统一存档管理辖内机构国际汇款业务纸
33 质业务档案，其它各级机构的纸质业务档案及电子业务档案由本级机构统一存档管理。
第一百零八条 交易凭单、凭证、营业轧账单、柜员轧账单等纸质业务档案必须每日整理、定期装订，由专人进行保管。电子形式档案可根据报表等生成的时间要求、特点以及数据存储大小进行整理。
第一百零九条 国际汇款业务档案的保管必须具备良好的环境，保证安全，防止丢失及损坏。
第一百一十条 国际汇款纸质业务档案保管期限为5年，电子业务档案永久保存。
第一百一十一条 国际汇款业务档案保管期满需要销毁时，由档案部门提出销毁意见，会同国际汇款业务部门等共同鉴定，严格审查、编制业务档案销毁清册，报上级主管部门批准后销毁。对未了结债权债务或涉及案件等未结案的原始凭证，应单独抽出，另行立卷，由档案部门保管，直至结清各种关系。
第一百一十二条 国际汇款业务档案不得外借。本单位需要查阅时，应按规定办理查阅手续；外单位需要查阅的，必须履行有关合法手续，经本单位主管领导批准后，方可查阅、抄录、复印，并建立登记制度。
第一百一十三条 国际汇款工作人员因工作原因而获悉有关的汇款信息，只能告知相关的汇款人、收款人或他们的合法代表人。
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第九章 附则
第一百一十四条 本办法由中国邮政储蓄银行总行负责制定和解释。本办法自印发之日起执行。
第一百一十五条
本办法中的定义和术语
（一） 有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。有权查询、冻结或扣划的有权机关名单，按照总行风险管理部“查询、冻结、扣划单位名称列表”执行。
（二） 大额交易是指单笔或者当日累计外币等值1万美元以上（含）的交易。大额交易的判断标准适用我行有关大额交易和可疑交易报告管理办法和操作规程的规定。
（三） 可疑交易是指金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易，包括：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；短期内相同收汇款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付等。可疑交易的判断标准适用我行有关大额交易和可疑交易报告管理办法和操作规程的规定。
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（四） 汇兑业务统计是指对与人员进出我国国境相联系的以外汇兑换人民币和以人民币兑换外汇的行为和状况进行统计监测，是银行间接统计申报的一个重要补充部分。所指外汇包括现钞、旅行支票和信用卡。
（五） 境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。
（六） 外汇金宏系统是指外汇局国际收支平衡管理信息系统，主要实现数据采集、综合查询和统计分析功能，是国家金宏工程（即宏观经济管理信息系统）的重要组成部分。
（七） SWIFT是环球同业银行金融电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称。STEFI是万国邮联电子金融信息安全传输系统（Secured Transfer of Electronic Financial Information）的英文简称。EUROGIRO是欧洲划拨组织信息传递平台的英文简称。
（八）SWIFT BIC码是SWIFT会员机构的银行标识码，由银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分组成。其中：银行代码（Bank Code）由4位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；国家代码（Country Code）根据国际标准化组织的规定，由2位字母构成；地区代码（Location Code）由2位数字或字母构成，标明机构所注册城市；分行代码（Branch Code）由3位数字或字
36 母构成，标明分支机构。
37
推荐第2篇：国际结算操作 汇款人填制汇款申请书
1． 填制汇款申请书的人是汇款人即进口商。 2． 汇款人做出汇款申请书的银行是汇出行 3． 合同的主要条款： （1） 合同编号 ； （2） 签订时间; （3） 买卖双方信息
（4） 商品名称 描述/数量/价格； （5） 原产国 （6） 包装;
（7） 装运标识 ； （8） 装运期限； （9） 装运港； （10） 目的港； （11） 保险
（12） 付款方式； （13） 文件
（14） 装运通知
（15） 品质保证和验收标准 （16） 索赔 （17） 不可抗力 （18） 仲裁
申请书的填写
1)
TO：汇出行 （表示：此表要提交给） 2)
DATE：申请日期 3)
汇款方式：有电汇、信汇、票汇
4) 发电等级：SWIFT系统设置的默认发送“普通”级别文件 5) 申报号码：银行填写 6) 20业务编号：银行填写 7) 收电行/付款行：银行填写
8) 32A 汇款币种及金额：用阿拉伯数字写出汇款的总金额 9) 金额大写：用英文表示金额
10) “现汇金额”汇款人申请会出的实际付款金额中，直接从外汇账户或以外币现钞支付的金额
“购汇金额”汇款人申请会出的实际付款金额中，向银行购买外汇直接对境外支付的金额
“其他金额”汇款人除购汇、现汇以外对境外支付的金额，包括跨境人民币交易以及经常贸易项下交易等的金额。 11) 50a汇款人名称及地址：进口商公司全称和地址
12) 在对公或对私业务中选择 组织机构代码（由8+1位数字组成） 13) 54/56a收款银行指代理行名称及地址：当汇出行与汇入行之间无往来账户时填写
14) 57a 收款人开户银行名称及地址：收款人在出口地的开户行
15) 59a出口商公司账号、全称和地址。 16) 70汇款附言：只限140字
17) 71A国内外费用承担：分为汇款人支付、收款人支付、双方共同支付。 18) 收款人常驻国家（地区）名称及代码：根据银行提供的代码表填写 19) 按汇款性质选择 预付款项、货到付款、退款或其他 20) 最迟装运日期 21) 交易编码：
22) 相应币种及金额：多种交易性质下第一行写金额最大的那笔，第二行填写其余金额。 23) 交易附言
24) 选择是否为进口核销项下付款 25) 外汇局批件/备案表号 26) 报关单位经营单位编码
27) 报关编号：在后T/T时，此项要填写（单号、币种、金额）在前T/T时，无需填写。
28) 银行专用栏：由银行填写 29) 申请人签单 30) 银行签单 汇款的概念
指通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移，又称为国际汇兑。
四个基本当事人：
1) 汇款人（remitter）汇出款项的债务人 2) 收款人（payee or beneficiary）：收到款项的债权人，成为受益人 3) 汇出行（remitting bank）：办理汇出款项的进口地的银行 4) 汇入行（paying bank）：受汇出行委托支付汇款的出口地银行。
汇款种类
一、电汇（T/T）
概念：汇款人委托银行以电报、电传、环球银行间金融电讯网络方式知识出口地某个往来银行作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。
一般采用密押证实。
工具：一般包括电报（cable）、电传（telex）、SWIFT系统、CHIPS系统等
① 汇款人（remitter）提交汇款申请书，交付款项 ② 汇出行（remitting bank ）同意后，汇款人取得电汇回执 ③ 汇出行 发出SWIFT、电报或电传给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人（payee） ④ 汇入行（paying bank）收到SWIFT、电报或电传，核对密押无误后，电话通知收款人收款。 ⑤ 汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付给收款人。 ⑥ 汇入行通知汇出行汇款解付完毕。
电汇的特点： 1.电汇属于顺汇
2.是收款方式最快的汇款方式，但费用高
3.银行汇款业务中，电汇优先级被较高，均当天处理 4.安全可靠
二、信汇（mail transfer）
概念:汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人。
工具：汇出行邮寄的信汇委托书或支付委托书。 采用签字证实。
① 汇款人填制并提交汇款申请书，交款，在申请书上说明使用信汇方式。 ② 汇出行同意后，汇款人取得信汇回单。 ③ 汇出行依据汇款申请书制作信汇委托书或支付委托书后，邮寄汇入行。 ④ 汇入行收到信汇委托书或支付委托书后，核对签字无误后，将信汇委托书的第二联信汇通知书及第
三、四联收据正副本一并通知收款人。⑤ 收款人凭收据取款。 ⑥ 汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付给收款人。 ⑦ 汇入行将借记通知书寄汇创航，通知其汇款解付完毕。 信汇的特点：
1.费用低廉 2.速度较慢
3.资金可被银行短期占用
三、票汇（banker’s demand draft）
概念：汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的汇款方式。
工具：汇款人自行邮寄的银行即期汇票。 一般采用签字证实。
1.汇款人填具汇款申请书，交款付费给汇出行，申请书上说明使用票汇方式。2.汇入行作为出票行，开立银行即期汇票交给汇款人。 3.汇款人将汇票寄收款人
4.汇出行将汇款通知书（票根）即汇票一式五联中的第二联寄汇入行[现已不寄]。汇款人凭此栏与收款人提交汇票正本核对。 5.收款人提示银行即期汇票给汇入行要求付款
6.汇入行借记汇出行账户，取出头寸，凭票解付汇款给收款人 7.汇入行将借记通知书寄汇出行，通知其汇款解付完毕、票汇的特点：
1.取款灵活
2.可代替现金流通 3.自己携带
4.汇入行无需通知收款人取款，由收款人登门自取。
顺汇和逆汇：
1.顺汇法（又称汇付法）
汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将款项付给国外收款人（通常为债务人）的一种汇款方式。
特点：资金流向与结算工具的流向一致。 汇款（包括电汇、信汇和票汇）都是顺汇。 2.逆汇法（又称出票法）
由收款人出具汇票交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式
特点：资金流向与结算支付工具的流向相反。
汇款在国际贸易中的运用方式 1.预付货款
进口商（付款人）在出口商（收款人）将货物或货运单据交付以前，将货款的全部或者一部分通过银行付给出口商，出口商收到货款后，再根据约定发运货物。 2.货到付款
进口商在收到货物后，立即或一定时期后再付款给出口商的一种结算方式。也称延期付款或赊销
包括售定和寄售两种 3.凭单付汇
进口商通过银行将款项汇给出口商所在地银行（汇入行），并指示该行凭出口商提供的某些商业单据或某种装运证明即可付款给出口商。
汇款是可以撤销的。在汇款尚未被支取前汇款人随时可以通知汇款行将货款退回。
1.汇款申请书是委托人与汇出行权利责任的凭证。
推荐第3篇：中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务 操作规程（试行）
2010年7月
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目 录
第一章 总则 4 第二章 营业准备 4 第三章 发汇 6 第一节 基本规定 6 第二节 发汇操作处理 9 第三节 系统错误处理 16 第四章 收汇 16 第一节 基本规定 16 第二节 收汇操作处理 19 第三节 系统错误处理 23 第五章 特殊业务 23 第一节 基本规定 23 第二节 查询 29 第三节 退汇 32 第四节 改汇 34 第五节 冻结、解冻结和扣划第六章 内部处理 36 第一节 基本业务 36 第二节 差错处理 41 第七章 事后监督 46 第八章 附则 49 第九章 附录 49 a 国际汇款业务单据式样 49 b 各类国际汇款业务资费表
35 57
第一章 总则
第一条 为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。
第二条 本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。 第二章 营业准备
第三条 西联账号申请及维护
开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。具体处理如下：
（一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、邮政编码、地址、联系电话、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。
（二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统“西联账号维护”交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。成功后，该网点即可开办业务。此交易需业务主管授权。 第四条 维护结售汇汇率
（一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统“汇率查询”交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。
（二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。经总行授权的一级分行，根据总行确定的汇率浮动区间集中维护辖内的结售汇挂牌汇率。
（三）总行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价、内部买入价、内部卖出价。一级分行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价及现钞卖出价。汇率应分币种进行维护。 第五条 对外公布挂牌汇率
营业开始前及营业日间，柜员应通过外汇业务系统“汇率查询”交易查询结售汇汇率，并及时更新汇率显示屏上对外公布的汇率价格。
对外公布的汇率包括：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价和中间价。交易处理使用的汇率以系统实际汇率为准。
第六条 检查确认外币验钞机、国际汇款业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐，并请领尾箱及现钞。国际汇款业务单据主要包括汇款单据、结售汇单据、特殊业务单据等。 第三章 发汇 第一节 基本规定 第七条 发汇类型
西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的发汇，根据发汇资金来源的不同，可分为现金发汇、账户发汇和售汇发汇。其中，现金发汇是客户手持外币现钞办理发汇，账户发汇是客户使用外币储蓄账户资金办理发汇，售汇发汇是 。
足够零钞找零时，经客户同意后，可联动“零星调节”交易，将找零外币兑换为人民币支付给客户，打印“通用凭证”，交客户签字。
第十九条 客户使用外币活期一本通发汇时，会产生未登折项，客户可在外币储蓄业务网点通过“补登折”交易（交易代码：703302）打印存折交易记录。
第二十条 使用人民币账户购汇发汇及支付手续费时，按系统提示刷折或者卡，录入人民币卡/折标志、账号/卡号、凭证印刷号、户名，并由客户通过密码键盘输入账户密码。 第二十一条 发汇使用的交易
（一）“现金发汇”交易。交易代码：720101。当客户手持外币现钞进行现钞发汇时，使用“现金发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
（二）“账户发汇”交易。交易代码：720102。当客户使用外币活期一本通存折或绿卡通卡进行账户发汇时，使用“账户发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
（三）“售汇发汇”交易。交易代码：720103。当客户使用人民币现钞或存折/卡购汇发汇时，使用“售汇发汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
（四）根据客户发汇类型，选择进入“现金发汇”、“账户发汇”或“售汇发汇”交易界面，先选择收汇国家/地区和业务种类，如西联汇款、西联快捷、银邮汇款、邮政汇款等，再根据客户填写的发汇单据进行发汇信息录入操作。发汇信息主要包括收汇人信息、发汇人信息和国际收支申报信息。
第二十二条 西联汇款信息录入
（一）收汇人信息。录入发汇币种、兑付币种、固定汇率、发汇金额、手续费币种、附加服务、收汇人国籍、姓名类型、姓名、地址、城市、电话、洲/省、邮编、是否持有有效证件、测试问题、答案、附言。办理固定汇率业务时，应录入收汇币种及收汇金额。
（二）发汇人信息。录入发汇人姓名类型、姓名、国籍、性别、职业、地址、城市、洲/省、电话、邮编、出生日期、出生国家、证件发证机构、证件类型、证件号码、证件有效日期。账户发汇的，还应录入付款账号、凭证印刷号、付款账户资金形态等信息，超过日累计最高限额的发汇，还必须在“入境申报单编号”或“申报材料”信息项输入相关证明材料信息。售汇发汇的，还应录入从外汇局系统获取的相关售汇信息。
（三）国际收支申报信息：录入国际收支交易编码、交易附言。第二十三条 西联汇款信息录入注意问题
（一）西联汇款的收汇人和发汇人姓名格式分为正常格式、西班牙格式和公司名称三类。信息录入时，正常格式按“名＋姓”顺序录入，西班牙格式按“名＋父姓＋母姓”顺序录入。
（二）附加服务选择“电话通知”，必须录入收汇人电话号码；选择“按址投送”，必须录入收汇人地址信息。
（三）发汇金额在1000美元以上（含）的汇款，收汇人必须凭有效证件办理兑付，“收汇人是否持有效证件”信息项应选择“是”。发汇金额在1000美元以下的，若收汇人不能提供有效证件，则必须录入发汇人提供的测试问题和答案。
（四）发汇至非洲国家的汇款，必须录入测试问题和答案；至美国、墨西哥的汇款，必须录入收汇人所在州、城市名称。
第二十四条 西联快捷汇款信息录入
首先通过“西联快捷查询”选择客户填写的收款公司，可以按照公司名称查询，也可以按照城市名称查询。
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇类型、手续费支付方式、发汇金额、收汇账号、参考号、收汇部门/人、附言。
第二十五条 西联快捷汇款信息录入注意问题
去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，信息录入应注意以下问题：
（一）只能选择固定汇率。
（二）兑付金额，只能录入
35、6
5、100和130美元。
（三）收汇公司名称为u s bank dhs（u与s之间必须有空格）。参考号为：fmsevisfee mo 或 jsevisfee mo。
（四）账号固定以n开头，后加10位数字组成的号码，再使用“－”连接发汇人生日，生日格式为月\\日\\年（××\\××\\××××）。
（五）收汇部门/人：录入发汇人性别，female（女）或male（男）。
（六）以上信息柜员应指导客户在“西联汇款申请书”上准确填写。第二十六条 银邮汇款信息录入
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇金额、人民币收付方式、收汇接收方式、手续费币种、附加服务、电报费、收汇银行名称、所在城市、地址、收汇银行bic、收汇银行aba、代理银行bic、收汇人账号、姓名、地址、城市、省、电话、邮编、附言。 第二十七条 银邮汇款信息录入注意问题
（一）非美国的收款银行必须录入bic码，收款银行所在国家为美国时bic码和aba码选录其一。
（二）汇往澳大利亚的汇款在收汇人地址栏处，选录收款银行bsb码，汇往英国的汇款在相应位置选录收款银行sort code。
（三）汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录入iban号。
（四）银邮汇款的发汇人姓名无需按姓名类型格式进行录入。第二十八条 邮政汇款信息录入
除以下收汇人信息外，其他汇款信息的录入内容均与西联汇款相同。
收汇人信息录入：发汇币种、发汇金额、收汇接收方式、手续费币种、人民币收付方式、附加服务、收汇人姓名、地址、城市、省、电话、邮编、附言；收汇邮政机构可以接收汇入账户汇款的，还应录入收汇人账号。
第二十九条 两岸邮政汇款信息录入注意问题
两岸邮政汇款按照银邮汇款的相关规定进行处理，且下列信息应以固定格式进行录入：
（一）收汇银行名称录入citibank, n.a.taipei。
（二）收汇银行bic录入cititwtx。
（三）收汇人账户为台湾邮政新台币账户。账号栏录入格式为：700+14位账号，长度共17位。其中：700为台湾邮政在花旗银行的清算代码；14位账号为收汇人在台湾邮政开立的新台币账户号码。
（四）收汇人姓名栏录入格式为：chunghwa post- +姓名的拼音格式（姓在前名在后）。
（五）汇款附言栏录入收汇人的联系电话和身份证件号码。
（六）以上信息柜员应指导客户在“境外汇款申请书”上准确填写。第三十条 发汇信息录入应注意的其他问题
（一）仅发汇人证件发证机构信息、国际收支交易附言信息以及汇往香港邮政的电子汇款信息可用中文录入，除此之外的其他各类信息应一律以英文或拼音方式录入。
（二）如发汇人证件长期有效，应在“发汇人证件有效日期”栏位录入“20991231”。第三节 系统错误处理
第三十一条 系统错误是指发汇业务信息处理时，系统出现延时或其他异常导致汇款操作失败或不能确认操作是否成功的情况。
第三十二条 西联发汇交易处理时，柜员应通过查看“通用凭证”打印记录判断交易是否成功。若记录信息中提示“此汇款可疑，确认是否发汇成功”，则可能交易未成功，遇此类情况，应根据九十五条的相关规定进行处理。
第三十三条 使用人民币账户办理售汇发汇业务时，若外汇业务系统提示交易未成功，则应通过“人民币账户查询”交易（交易代码：790101）查询人民币账户余额，确认人民币账户是否已经扣账。如果人民币扣账成功，应立即联系上级机构人民币业务的会计人员进行差错调整。
第四章 收汇 第一节 基本规定
第三十四条 收汇类型
西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的收汇，根据收汇资金支取方式的不同，可分为现金收汇、账户收汇和结汇收汇。其中，现金收汇是客户以提取外币现钞的方式办理收汇；账户收汇是客户汇款直接汇入外币账户，或收汇后直接转存外币账户；结汇收汇是将汇入资金结汇后，提取人民币现钞或转存人民币账户。 第三十五条 收汇限额
（一）单笔最高限额
现金收汇及结汇收汇时，西联汇款单笔最高限额为等值10000美元（含），邮政汇款单笔最高限额按照双边业务协定办理。超过单笔最高限额的不予办理。 账户收汇时，银邮汇款账户收汇无单笔最高限额。
（二）日累计最高限额
现金收汇和结汇收汇的各类国际汇款，日累计最高限额等值10000美元（含），超过日累计最高限额的不予办理。
账户收汇的各类国际汇款，收汇无日累计最高限额。
（三）限额管理
单笔及日累计最高限额在外汇业务系统中通过设置参数进行管理。 第三十六条 收汇证件、单据及相关资料
柜员应根据客户办理业务的情况，提请客户填写及出示以下业务单据、证明材料及有效证件。
（一）客户应持本人有效身份证件办理收汇，不得代办。
（二）各类国际汇款的收汇均需填写“收汇申请书”。非自行通知方式的邮政汇款收汇，收汇人还应持“国际汇款取款通知单”（以下简称“取款通知单”）兑付汇款。
（三）境外个人收汇及境内个人金额大于等值3000美元（不含）的收汇，需逐笔填写“涉外收入申报单”进行国际收支申报。
（四）个人结汇累计金额超过年度等值50000美元（含）限额的，还须提供相关证明材料。第三十七条 客户身份识别及资料留存
（一）网点办理收汇业务时，应逐笔留存客户有效身份证件复印件。
（二）收汇人持中华人民共和国居民身份证的，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统核验身份证信息的真伪，并在收汇业务单据上打印核查记录。第三十八条 收汇审核
（一）审核客户身份证件、业务单据及相关证明材料是否完整，是否符合政策规定，不符合规定的不予办理。
（二）审核汇款的合法性，拒绝办理分拆类交易。拆分交易特征如下：
境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含）不同个人，收汇人分别结汇。
（三）审核国际收支交易编码与交易附言描述的交易性质是否相符，有无错填交易编码的情况。交易附言写明具体用途，不得直接照搬交易编码内容。 第三十九条 自行通知汇款的收汇，如西联汇款和澳大利亚邮政电子汇款，收汇人应准确提供西联监控号码（由10位数字组成）或邮联国际汇票号码（由26位数据组成）。
第四十条 结汇收汇时，应先登录外汇局系统进行个人结汇年度总额审核。审核合格后，再登录我行外汇业务系统办理收汇、结汇的操作。结汇业务的具体操作执行《中国邮政储蓄银行即期结售汇业务操作规程（试行）》的相关规定。
第四十一条 持外汇卡办理收汇的，客户只需填写“国际汇款快速服务信息确认单”，具体操作执行《中国邮政储蓄银行绿卡•外汇卡国际汇款快速服务操作规程（试行）》的相关规定。
第二节 收汇操作处理
第四十二条 收汇基本流程
（一）接收客户提交的证件、单据及相关材料。
（二）审核客户填写单据的内容是否完整，携带的证件和资料是否完备，资金用途及国际收支申报信息是否符合政策规定，确认无误后进行后续处理。
（三）登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，结汇收汇选择进入“收汇结汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入汇票号码、西联监控号码或邮联国际汇票号码等关键信息后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。
调出汇款信息后，若提示该笔汇款已做退汇、逾期退汇等特殊业务处理的，应告之收汇人不能兑付。
（四）打印“收汇申请书”，交客户签字确认。对于符合国际收支申报条件的汇款，柜员应将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。结汇收汇的，还需打印“结售汇兑换水单（通用凭证）”和“个人结汇业务申请书”。
（五）业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。
（六）日终，将客户资料原件或复印件、业务单据银行留存联整理收妥，随当日业务档案上交一级支行事后监督。西联汇款业务档案应与其他汇款业务档案分类保存。
第四十三条 现金收汇遇没有足够外币零钞找零时，经客户同意后，可联动“零星调节”交易，将找零外币兑换为人民币支付给客户，打印“通用凭证”，交客户签字。 第四十四条 收汇使用的交易
（一）“收汇”交易。交易代码：720131。本交易用于现金收汇和柜台办理的账户收汇的处理。当客户收汇兑付外币现钞或转存外币账户时，使用“收汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
（二）“收汇结汇”交易。交易代码：720161。本交易用于结汇收汇的处理。当客户要求兑付人民币，支取人民币现钞或转存人民币存折/卡时，使用“收汇结汇”交易进行处理，由普通柜员操作。
第四十五条 收汇信息录入
（一）收汇关键信息。
推荐第4篇：境外汇款
境外汇入的方式包括：电汇汇入、预结汇汇款、个人外汇票据托收、外币旅行支票代兑、速汇金个人外汇汇入，请您根据实际情况选择恰当的境外汇入汇款方式。
方式一：电汇汇入汇款
☆服务简介
您只要在工行开立了活期多币种账户（如理财金账户、牡丹灵通卡e时代、活期一本通等），即可接受境外电汇汇入汇款。中国工商银行作为国际swift清算组织成员，利用先进的银行外汇汇款及资金清算系统、强大的境内外服务网络和代理行资源，为您提供多币种的、快捷的个人境外汇入汇款的解付服务。
☆服务特色
1、多币种、多地区：通过我行，您可接收来自世界不同国家或地区（港澳台地区）、可自由兑换货币（以我行对外公布的每日牌价币种为准）的境外汇入款；但其中，我行可以经营外币储蓄存款的币种可以原币入账，非存款币种的可自由兑换货币需要您提供国家外汇局规定的有关结汇的证明材料合规办理结汇后方可入账。
2、实惠：我行不收取任何接收境外汇入款手续费。
3、轻松入账：只要提供我行的活期多币种账户（如活期一本通、理财金账户、e时代灵通卡）作为汇款接收账户，款项到达后将由我行自动为您办理入账手续，而无需您亲自前往。
4、汇款速度快，入账及时：当您接收境外汇入汇款之前，我行为您提供详细的境外汇款路线指引，您可将其提供给您境外的汇款人，并请该汇款人依据该指引将款项以最简单、经济、快速的汇给您。
5、提供个人外汇预结汇汇款服务：汇款人只需在我行提供此项服务的境外机构向境内工行机构汇入汇款，即可实现汇款人境外外币汇款、收款人境内人民币收款，汇率按汇出当日的汇率计算，有效规避汇率风险（详见方式
二、预结汇汇款）。
☆服务渠道
1、汇款人可通过世界各个国家和地区的银行往我行汇款，收款人则可通过柜台、电话银行或者网上银行方便的查询收款账户余额变化情况。
2、汇款人可通过我行新加坡分行、东京分行、汉城（釜山）分行、卢森堡分行、澳门分行、中国工商银行（亚洲）和中国工商银行（伦敦），办理新加坡元、日元、美元、欧元、港币和英镑多个币种项下的个人外汇预结汇汇款业务，实现汇款人境外外币汇款、收款人境内人民币收款，汇率按汇出当日的汇率计算，有效规避汇率风险（详见方式
二、预结汇汇款）。
☆操作指南
1、境外机构或个人欲将款项从境外汇给境内的您或境内您在我行开立的存款账户时，请您最好事先根据所汇款项的币种，将我行相应币种的汇路指引（具体汇路指引请拨打95588咨询）及您作为收款人的相关信息提供给该境外汇款人。主要信息包括：收款人（您）的姓名（即：与您证件姓名一致的普通话汉语拼音，或与你收款账户户名一致的普通话汉语拼音）、完整的我行活期多币种账户账号（或卡号）、收款行（即我行）全称（Industrial and Commercial Bank of China）、收款行（即我行）swift代码、收款人联系电话及通信地址（英文）等信息。详情请咨询当地分行95588客户服务热线。
2、提示汇款人在境外银行进行汇款时，按我行汇路指引及您提示的收款人信息填写《汇款申请书》。若汇款人对如何填写汇款申请书没有把握，可以提示其在境外银行办理该笔汇款时将我行的汇入汇款指引出示给该汇出银行的职员，并请其协助。
3、如您作为收款人，未在我行事先开立外币储蓄账户，但又想将款项汇至我行的，建议您事先到我行开立活期多币种账户，以确保款项能够及时、顺利到账。
☆温馨提示——境外汇入汇款常见问题问答
1、接收境外汇款需要什么条件吗？
答：您只要开立一个我行的活期多币种账户（如理财金账户、牡丹灵通卡e时代、活期一本通等），按照《工商银行境外汇入汇款指引》将本人的相关信息告知境外汇款人即可接收境外汇入款。
2、如何使用汇路指引？
答：《工商银行境外汇入汇款指引》根据汇款的币种不同有不同的汇路指引。“汇路指引”仅与汇入汇款的币种有关，与该笔汇款从哪个国家汇入没有关系。即：如果汇款人是从英国汇给您美元汇款，则您在使用和选择汇路指引时，应选择“美元汇路指引”，而非“英镑汇路指引”。
3、您可以在国外直接往国内汇人民币吗？
答：不可以。除非您持有外币，在工商银行的境外分行办理个人外汇预结汇汇款，这样可以保证收款人直接收到人民币。
4、您的汇款怎么还没有到账？
答：请向汇款人确认一下汇款时提供的收款人信息是否正确，收款账户是否为活期多币种账户，收款人姓名是否与收款账户户名相符；若上述信息都正确，可通过汇款人从汇款银行方进行查询。
5、为什么您收到的钱比汇出来的少？
答：如果汇款行与我行互开往来账户，款项一般可全额汇达我行。但是，在汇款行与我行无账户关系的情况下，必须通过另一家或几家银行作转汇行将汇款款项转至我行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从汇款额中扣收一笔转汇费。因此，您所收电汇款金额就有可能少于原汇出金额。
6、工行可以接收境外汇来的瑞典克朗吗？
答：可以，但由于瑞典克朗非我行储蓄存款货币，因此我行在收到款项后需要通知您本人持身份证件即结汇所需材料到指定网点，按国家外汇局的规定为您的汇入款项合规办理结汇后方可入账。
7、往工行汇款是不是只能在工行境外分行办理？
答：不是。您可以选择世界各国的任何一家银行往开立在工行的账户汇款，但如果您办理的是个人外汇预结汇汇款，则只能在我行境外分行办理。
方式二：个人外汇预结汇
☆服务简介
个人外汇预结汇汇款业务属于“电汇汇入汇款”的一个特殊汇款情况，是指汇款人在工行境外分行办理向境内的外汇汇入汇款时，可要求按我行当日预结汇汇款的指定结汇汇率直接将所汇外币款项结成人民币、以人民币形式解付收款人的特定外汇汇款方式。
☆服务特色
1、汇款人本身汇出的资金为外币，但收款人入账的金额为人民币。
2、该业务收款人在国内各省市工商银行网点开有账户，可在第一时间收到以人民币入账的境外汇款。既锁定了收款人的汇率风险，同时也免去了收款人到银行柜面办理结汇手续的麻烦，进一步提高了汇款的到账速度。
3、境外汇款人通过工行新加坡分行、东京分行、汉城（釜山）分行、卢森堡分行、澳门分行、中国工商银行（亚洲）和中国工商银行（伦敦），可办理新加坡元、日元、美元、欧元、港币和英镑多个币种项下的个人外汇汇款预结汇业务。
☆服务渠道
汇款人可通过我行新加坡分行、东京分行、汉城（釜山）分行、卢森堡分行、澳门分行、中国工商银行（亚洲）和中国工商银行（伦敦），办理新加坡元、日元、美元、欧元、港币和英镑多个币种项下的个人外汇预结汇汇款业务。
☆操作指南
1、办理个人外汇预结汇汇款业务时，境外汇款人必须持所汇外币资金到我行的境外分行营业厅。
2、办理个人外汇预结汇汇款业务时，境外汇款人确定外汇汇款结汇汇率，提供收款人（您）的姓名（即：与您证件姓名一致的普通话汉语拼音，或与你收款账户户名一致的普通话汉语拼音）、身份证号码、完整的我行活期多币种账户账号（或卡号）、收款行（工行境内分行）全称，并填写相关汇款申请书。
3、汇款人进行相关国际收支申报。
4、境内收款行（工行境内分行）解付时直接以既定的所结汇的人民币金额为您办理收款入账手续。
☆温馨提示
1、预结汇汇款的客户限制：预结汇汇款的汇款人为境外个人，包括居民个人和非居民个人，收款人为境内居民个人。
2、预结汇汇款的业务范围：银行的预结汇汇款只能办理个人经常项下外汇汇款，不得办理资本项下外汇汇款。
3、预结汇汇款金额限制：严格遵守国家外汇管理规定，预结汇汇款单笔金额暂限定在等值5万美元（含）以内。其中，等值1万美元（含）以下的汇款，境外银行可直接办理；等值1万至5万美元（含）的汇款，境外银行需审核汇款人的身份证明和资金来源证明，留存汇款人身份证明复印件和资金来源证明复印件备查。
方式三：个人外币票据托收
☆服务简介
是银行为客户办理的个人外币支票、汇票及部分旅行支票的委托收款业务。
☆服务特色
1、我行主要办理美元、港币、欧元的个人外币票据托收业务，其他币种的个人外币票据需根据各分支机构具体业务开办情况而定。详情请致电当地95588人工坐席。
2、托收票据款项收回的时间大致为45天－60天。
☆服务渠道
我行指定营业网点。
☆操作指南
1、票据的有效期一般为半年，在您取得票据后，请尽快前往我行指定网点办理托收手续。托收票据的出票日期距客户前来办理托收的日期不能超过4个月零15天。
2、票据收款人应持本人有效身份证件（身份证、户口本、军官证或护照）办理托收。
3、填写《中国工商银行票据托收委托书》，写明票据种类、票据号码、出票日期、币种、金额和客户的姓名、地址、联系电话、证件号码。
4、您在票据背面签名（背书）。为保证您的款项托收成功，客户的背书签名应和票据正面的收款人保持完全一致。
☆温馨提示
1、以下种类个人外币票据，我行不予受理：远期汇票、美国邮政汇票（United States Postal Money Order）、美国财政部签发的政府支票和财政支票（又称国库支票）、无出票人签字的私人支票、有更改或涂抹的票据、过期票据、非美国本土银行付款的美元票据。
2、因退票而发生的国外代理行扣收的手续费需由您自行负担，我行在托收款项中扣除。
3、外币票据一般有有效期限制，请您取得票据后尽快来我行办理托收。
4、初复签不符的旅行支票、没有初复签的空白旅行支票和转让的旅行支票也可以办理托收。
5、外币票据托收款项属于现汇资金，如款项托回后，可按现汇形式存入账户或按现汇价格结汇。
6、收费标准：
（1）按票面金额一定比例收取手续费，具体标准可致电当地工行95588坐席电话。
（2）国外票据托收代理行还可能自行扣收手续费，具体金额各不相同，这部分手续费也需由您支付。
（3）对于被代理行退回的空头支票，您还需支付额外手续费。
方式四：外币旅行支票代兑
☆服务简介
“外币旅行支票”是由世界知名的、资信情况良好的金融机构发行，由持票人购买，可方便的携带出境和兑付现金、甚至直接替代现金消费的一种定额票据。我行向您提供兑换国际通用的各类旅行支票的服务，将相关款项兑付成人民币或转为外币现汇存款。
☆服务特色
方便快捷：对于有初签，且初签与复签一致的旅行支票，可直接在我行指定业务网点兑付人民币现钞、或转为现汇存款。
种类齐全：我行目前能够代兑多家世界著名旅行支票发行公司发行的旅行支票，具体有：VISA国际组织、MASTER CARD国际组织、美国运通国际股份有限公司（AMERICAN EXPRESS INTERNATIONAL INC）和美国花旗银行（CITIBANK）的旅行支票。
☆服务渠道
我行指定营业网点，办理前请您咨询当地95588客户服务热线。
☆操作指南
1、您只需持旅行支票、有效身份证件以及护照等相关证明，即可到我行办理此项业务。
2、进行复签：您应在我行柜台人员的注视下，在旅行支票上进行当面复签。复签、初复签签名应当保持一致。
3、我行兑付：对于初签，且初签与复签一致的旅行支票，可直接在我行指定业务网点兑付人民币现钞、或转为现汇存款。
☆温馨提示
1、对非本人初签的旅行支票、初复签不符的旅行支票、没有初复签的空白旅行支票和转让的旅行支票，我行不直接办理兑付，须通过办理个人外币票据托收，款项实际托回后方可支付给您，时间一般为45－60天左右。有关个人外币票据托收，参见方式三：个人外币票据托收。
2、我行按兑付金额一定比例收取手续费，具体标准可致电当地工行95588坐席电话。
方式五：速汇金个人外汇汇入
☆服务简介
速汇金业务是我行与世界著名汇款服务公司——Money Gram公司共同合作，代理该公司为个人客户提供的一种无需收款人提供银行账号，即可实现快捷简单、安全可靠、随意方便的国际汇款的服务。
如果您需要尽快收到境外个人汇给您的外币资金，在您未在我行开立账户的情况下，您可通过我行提供的速汇金汇入汇款服务尽快收到款项。
☆服务特色
1、汇款机构广泛：Money Gram公司已在全球150个国家和地区拥有总数超过50,000个代理网点。境外汇款人可通过这些网点将款项汇给您，并通过我行指定网点进行解付。
2、汇款速度快：借助我行外币资金清算系统及国际速汇金公司的全球网络和电子技术,在我行网点正常营业时间内，速汇金可保证在汇款人汇出10分钟左右您即可在我行收到款项。对于急需用款的客户而言，速汇金是极佳的汇款方式。
3、解付无需支付费用：速汇金的费用仅在汇出时按汇款金额相应档次收取，收款人解付时无需再度交付费用。
4、足额收款：速汇金汇出后无中间行扣费,您将全额收到汇款人汇出的款项，从而确保汇出款的足额解付。
5、手续简单：
对于汇款人：无需选择复杂的汇款路径,无需知道收款人开户的银行及其账号,只需提供收款人姓名等简单信息,在款项汇出后立即将该笔汇款的业务参考号及密码口令告诉收款人即可。
对于收款人：无需拥有银行账户,无需实现确定具体取款网点,凭其身份证件、汇款业务参考号、密码口令即可在任意一家速汇金代理网点办理解付手续。
6、安全可靠：收款人在取款时凭有效身份证件、业务参考号、密码口令办理解付。解付核对多重信息，为您的汇款资金提供了保障.此外，与汇款相关的所有信息资料的储存和处理全部电子化,通过速汇金系统进行传输控制，系统安全性高。
☆服务渠道
我行指定营业网点，办理前请咨询当地95588客户服务热线。
☆操作指南
1、当您在我行速汇金业务指定网点办理收款解付时,需携带法定身份证件。
2、填写取款表格,内容包括:汇款业务参考号码、汇款人的姓名；取款人的姓名、地址、街道、城市、邮政编码、联系电话等。
3、进行国际收支申报。
推荐第5篇：汇款委托书
委托书
山东海大传媒广告工作室与海阳新越房地产有限公司签订的广告制作安装合同所有款项15384元（壹万伍仟叁佰捌拾肆圆整）现委托汇入以下账户:
开户行名称：烟台银行海阳支行
开户名称：山东海大传媒广告工作室
开户账号：53509754920100003796
山东海大传媒广告工作室
2013年8月6日
推荐第6篇：汇款委托书
汇款委托书
辽宁雅居乐房地产开发有限公司（以下简称甲方）：
兹有（乙方），全权委托甲方将工程款汇至以下帐号；乙方确保所提供的收款相关资料真实合法，乙方帐号如有变更，应及时以书面形式通知甲方，否则由此引起的一切责任，由乙方负责，与甲方无关。
收款单位全称：
收 款 账 号：
开户行：
联系人：
电话：
传真：
委托方（乙方）：（盖公章）
二〇一二年月日
汇款委托书
辽宁雅居乐房地产开发有限公司（以下简称甲方）：
兹有（乙方），全权委托甲方将合同款汇至以下帐号；乙方确保所提供的收款相关资料真实合法，乙方帐号如有变更，应及时以书面形式通知甲方，否则由此引起的一切责任，由乙方负责，与甲方无关。
收款单位全称：
收 款 账 号：
开户行：
联系人：
电话：
传真：
委托方（乙方）：（盖公章）
二〇一二年月日
推荐第7篇：汇款直通车
汇款直通车
☆ 业务简述
“汇款直通车”是指汇款人通过工行境内的汇款渠道，以现金或转账方式将本外币款项汇给境内指定收款人的业务。
☆ 适用对象
个人客户均可通过工行安全、便捷地办理“汇款直通车”业务。☆ 特色优势
1.到账准确迅速。工行账户间汇款，核对姓名账号，确保款项准确入账。同时，工行账户间的人民币汇款实时到账；工行账户间的外币汇款，若收款账户在本地，款项汇出后实时到账，若收款账户在异地，一般次日到账；对于向开立在国内其他银行的账户进行的汇款，工行也会迅速处理，但到账时间还取决于收款银行。
2.办理方便。您可以通过工行营业网点、网上银行、手机银行（WAP）、手机银行（短信）、电话银行、ATM、自助终端（转账汇款机）等多种渠道办理汇款业务。
3.汇款套餐。汇款套餐是工行为汇款较为频繁的个人客户提供汇款手续费优惠而推出的一项服务。若您购买了汇款套餐，您在套餐有效期内持购买了汇款套餐的灵通卡或理财金账户卡，通过工行汇款渠道办理规定笔数以内的工行异地间人民币汇款或跨行人民币汇款，无须另行支付异地汇款手续费或跨行汇款手续费。超出规定笔数的，您需按工行“汇款直通车”业务收费标准逐笔付费。
4.速汇款。如果您不知道收款人账号，可办理速汇款即无账号汇款，将资金汇至收款人。收款人可凭本人有效证件、汇款密码、汇款业务编号等到工行营业网点办理取款手续。
5.到账提醒及汇款留言。若您提供收款人手机号，您办理“汇款直通车”业务后，可通过工行向收款人发送到账提醒及汇款留言。
6.网上汇款，功能更强大：
（1）批量汇款。您不但可以进行单笔转账汇款，还可以将按照我行客户工具软件事先编辑好的转账汇款文件从本地上传，成批发送到我行处理，完成批量转账，省时又省力。
（2）我的收款人。您可以建立“我的收款人”通讯录，在向通讯录中的成员转账汇款时，无需输入其户名和账号信息，从而简化您的输入工作量并避免误操作的发生。
（3）别名汇款，即向E-mail、手机号汇款。收款人只需绑定个性化别名和收款账号，汇款人汇款时输入收款人姓名、汇款别名和金额即可汇款。
（4）汇款查询。您可通过“转账汇款查询”功能查询在当天或过去一段时间内，转账汇款的付款或收款交易记录。
7.电话银行汇款，方便快捷。您可以通过电话银行进行注册账户之间的资金划转，还可向已注册的他人账户划转资金。工商银行利用先进的电话自动语音系统为您提供方便、快捷、经济、准确的异地汇款服务。通过拨打95588热线电话，您足不出户就可以实现同城异地的转账汇款业务。使您充分体验资金汇转畅通无阻的感觉，同时也免去您在银行柜面的排队等候之忧，节约了您的宝贵时间。
8.手机银行转账汇款，随机而动。在您不方便上网或拨打电话银行时，手机银行也是您不错的选择，只需发送特定格式短信即可轻松实现资金划转。☆ 服务渠道
服务渠道：您可通过工行营业网点、网上银行、电话银行、手机银行（WAP）、手机银行（短信）、ATM、自助终端（转账汇款机）等多种渠道办理汇款业务。☆ 使用窍门
您通过工行网上银行、电话银行、手机银行（WAP）、手机银行（短信）、ATM和自助终端（转账汇款机）办理“汇款直通车”业务，可“7*24小时”随心所欲地汇款，还能享受更多手续费优惠及特色化、精细化、人性化附加服务。为节省您的宝贵时间及费用支出，建议您优先选择上述渠道办理汇款。☆ 操作指南
1.营业网点转账汇款。您持工行理财金账户卡、工银灵通卡或工行存折、或现金，并携带本人有效身份证件到营业网点即可办理。
2.网上银行转账汇款
（1）单笔转账汇款。 查看流程>>
（2）批量转账汇款。批量转账汇款是指通过一次提交批量转账指令，完成向同城多个工商银行账户转账汇款。 查看流程>>
（3）别名汇款。查看流程>>
3.电话银行转账汇款。查看流程>>
4.手机银行转账汇款。查看流程>>
短信格式举例：
HK＃9558800200101234567＃9558800200107654321＃赵钱孙＃350＃******HK＃9558800200107654321＃赵钱孙＃350＃******
5.手机银行(WAP)汇款。查看流程>>
☆ 温馨提示
1.您在办理个人外币汇款时请注意外汇管理局以下规定：
（1）个人外汇储蓄账户资金境内划转，限于本人名下账户间的外币资金划转，以及个人与其直系亲属账户间的外币资金划转。个人与其直系亲属账户间的外币资金划转须凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。直系亲属是指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明是指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证以及街道办事处或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。
（2）外汇汇款收款账户与付款账户的性质必须一致，即“钞户对钞户，汇户对汇户”，也就是“资金划转前后的钞/汇性质保持不变”。
2.您在营业网点和网上银行办理转账汇款时请注意核对收款人账号和户名。款项汇出后，请您及时通知收款人查收。
3.为操作方便，您可将常用的收款账户信息保存至网上银行“我的账户→注册账户管理→我的收款人”中，以便下次直接查询使用。
4.为降低您的交易风险，如果您未申领U盾（个人网上银行客户证书），网上银行汇款金额将受到限制，具体标准请参见工商银行个人网上银行交易规则。
5.网上银行“转账汇款查询”和“批量指令查询”功能仅供查询您在网上
银行办理的转账汇款的交易信息，暂不能查询通过其他渠道完成的转账汇款业务。
6.若网上银行付款人在转账汇款时选择“不允许收款人查询此笔交易的收款账号”，当收款账户为个人账户时，收款人查询收款信息时将看不到付款人的账号信息；当收款账户为对公账户时，收款人查询收款信息时将不受限制。
7.网上银行汇款成功后，您可以向收款人发送短信，及时提醒对方查收。
8.办理网上批量转账汇款业务，须申请使用U盾（个人客户证书），并下载我行提供的客户端批量制作软件事先编辑好批量转账汇款文件。
9.使用电话银行转账汇款，您需要注册电话银行，并把要转入的卡或账户添加到电话银行中。使用电话银行异地汇款，您只需在附近的工行营业网点办理电话银行添加“异地卡/账户”即可。电话银行办理添加“异地卡/账户”无需持“异地卡/账户”，异地账户（不论是您本人还是他人的）只能转入，不能转出。
10.使用手机银行转账汇款，您首先要注册手机银行（短信）服务，并到工行营业网点开通手机银行对外转账权限。使用手机银行，可向异地账户汇款，汇款金额累计每日不得超过1000元。转出卡只能是手机银行的注册卡。异地汇款手续费执行人民银行个人结算收费标准，由系统从汇出账户中自动扣收。如果您不输入转出卡号，银行将从您在注册手机银行（短信）时默认支付卡的账户中转出资金。
推荐第8篇：汇款明细
12月汇11月款项
一、给公司汇款：11月实际营业额： 元) 1.每月10日之前汇款项目：
付11月权利金(5%): ，设备租赁费（7%）： 元，设备使用费(招牌使用费)： 2600元，杂项款： 元，此部分合计需打款： 元 2.每月20日之前必汇款项目： 12月原物料款： 元
3.12月糖浆款： 元
二、其它款项：
1、11月广告金(4%)： 元，超耗广告金： 元，合计： 此项本月起给广告公司汇款， 账户名：上海志得志业全传媒有限公司 开户行：中国民生银行股份有限公司上海滨江支行 账号：6925 8237 4000 005（每月10日之前必汇款）(未汇款)
2、11月运费和物流费： 元（请在每月10号前汇款）(未汇款) 3.11月面包款： 元需要打给现在的产商南宁博格。 4.11月生菜款： 元(未汇款)
三、本月特殊款项：
推荐第9篇：汇款证明
证明
我司用荆州市中行沙市支行567757530977，于2014年7月31日通过 电汇方式 汇入贵公司帐户玖佰捌拾元整（金额）是用于给北京海纳川恒隆汽车转向系统有限公司， 购买南海萨普事业部UKEYSRM系统，需开具荆州恒隆汽车零部件制造有限公司 的发票。
（-----公司公章--------）日期： 2014年7月31日
推荐第10篇：DHL国际查询电话、DHL快件查询、DHL快递查询
外贸行业越来越难做，燃油费的上涨，导致运输成本增加。重点分析下四大快递里面的DHL：
DHL是通过航空运输的一种快件运输方式，是寄达全球220多个国家的一种运输途径，DHL国际运输也被人称为（中外运敦豪），支持商业发展的一种现在物流运输。通过全球拥有的站点，以及DHL一级代理商，使DHL快件能在快速，高效，准确的服务理念下讲快递寄往全球220多个国家的各个地点。DHL发展至今2010年中获得超过51亿欧元的收入，凭借总部在德国，西欧国家DHL有绝对的优势，无论是价格还是时效方面。其商标与UPS,TNT,FEDEX统一成为全球最知名的四大快递，最值得走国际物流运输者得信赖商标。 DHL优势以及注意事项如下：
1.偏远地区：用国家邮编或城市打8008108000或在查询网站查询是否是偏远地区；偏远地区费=3.5*重量+当月燃油费，最低为180每票；偏远地区即是DHL没有设点的地方。
2.燃油费：基本每月更新一次，一般月底公布下月的，计算燃油,算出的基价乘以当月燃油费率，注意报价是全包价还是不含燃油价，另外如果是纺织品要加收20-50元每票的纺织品转口证费
3.体积重量：长*宽*高/5000（长宽高均以厘米为单位）或长*宽*高*200公斤/立方米（长宽高均以米为单位），注意量的时候以最突出点为准并且是1厘米为单位，要求包装规格结实不易被压变形
4.计算费用：500克为单位，按DHL分区，首重续重计算，21公斤以上以1公斤为单位并有大货价格，注意是全包价还是另算燃油费 5.时效与查询：到欧美一般是产生转单号的3天左右到达，注意国内运输时间；DHL都是系统自动产生转单号也就是客户的提单号；出货1-2天获取转单号，再进入DHL查询网里查询上网详情，时常注意更新信息及时知会客户做好服务，如有出现派送失败无人签收之类信息要及时告诉客户察看是否有纸条提醒以免退回，退回是需要费用的；另外针对大货最好提醒客户最一些防水保护
第11篇：汇出境外汇款
产品名称 汇出境外汇款 产品说明
将您在境内的外币资金通过中国银行汇往世界各地。 产品特点
中国银行在28个国家和地区有643个境外分支机构，在纽约、伦敦、法兰克福、东京等货币中心设有国际清算中心，有遍布世界主要国家和地区的代理行关系，汇款路径最优，加之多年积累的丰富经验，为您提供全球汇款服务和专业咨询，使您的汇款全球畅通无阻。
中国银行境内各分支机构均可办理全球汇款服务，该服务包括提供多种货币的电汇（T/T）和票汇（D/D）服务。
电汇与票汇的主要区别在于：电汇速度较快，但收费较票汇高，如您的汇款金额较大或急于用款时，您可采用电汇；在汇款金额较小、短期出境或不急于用款时，可采用票汇；有时，国外收款方可能要求采取特定汇款方式，比如申请国外学校、缴纳各种报名费经常要求使用汇票。
办理流程
一、电汇
办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，您需要准确提供取得如下汇款信息： 1．汇款货币及金额； 2．收款人姓名及地址； 3．收款人在开户银行的账号；
4．收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFTCODE）或地址。
为了保证收款人及时收到款项，请您提供准确的汇款信息，同时，留下您的联系方式，并保存好您的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与您联络。
二、票汇
办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以中文填写），您需要准确提供如下信息： 1．汇款货币及金额； 2．收款人姓名及地址。
办理完票汇手续，我们将汇票交给您，您可邮寄或自行携带出境。
友情提示：在您办理票汇时，请向银行经办人员问清汇票的付款行是否是收款人所在地银行。当您向美国以外的地区票汇美元时，付款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行办理托收后才能收到汇款。
三、查询
如果收款人没有及时收到您的汇款，您可携带本人身份证、汇款回单、收费单到原汇出柜台办理查询手续，我们将在第一时间为您查询。
四、退汇
办理完汇款手续后，若您改变计划，可要求办理退汇。如果该笔汇款是电汇，在未入收款人账户前，您可凭本人身份证、汇款回单、收费单来办理退汇；如已入收款人账户，需取得收款人同意后方可退汇。如果该笔汇款是票汇，由您带好本人身份证、汇票正本、汇款回单、收费单，即可办理退汇手续。
五、汇票挂失
如果汇票遗失，您应及时携带本人身份证及汇款回单，向原出票银行提出书面挂失申请。我行将根据您的要求，为您办理挂失止付手续。
注：办理查询、退汇、汇票挂失按照银行公布服务价格收费标准收取手续费和电讯费。
六、汇款收费标准
如您以外币现钞办理汇款，需支付相应的汇钞差价费。 注：如遇调整，请以最新公告为准。 相关规定
国家外汇管理政策对对境内居民个人汇款的规定
居民个人因私用于境外的外汇支付和投资等可办理汇款业务，包括：
1.经常项目外汇支出：居民个人出境旅游、探亲、会亲、朝觐、留学、就医、参加国际学术活动、被聘任教等用汇；缴纳国际学术团体组织的会员费；从境外邮购少量药品、医疗器械；在境外直系亲属发生生病、死亡、以及灾难等特殊情况的用汇；在中国境内居留满一年以上的外国人及港澳台同胞从境外携入或在境内购买的自用物品等出售后所得人民币款项汇出的用汇；经常项目的其他外汇支出。
2.从现汇账户汇出用于经常项目支出
自费出国留学或中小学生出国学习：填写书面申请，凭本人户籍证明和身份证，已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照，或者前往港澳通行证或往来港澳通行证，国（境）外学校正式录取通知书，国（境）外学校出具的费用通知单原件及复印件办理。
境外就医：填写书面申请，凭本人户籍证明和身份证，已办妥前往国家和地区有效入境签证的护照，或者前往港澳通行证或往来港澳通行证，所在地的地区（市）级医院证明、附医生意见，境外医院的接收证明及收费通知原件及复印件办理。
缴纳国际学术团体组织的会员费：填写书面申请，凭本人户籍证明和身份证，国际学术组织证明文件原件及复印件办理。
从境外邮购少量药品、医疗器具等特殊用汇：填写书面申请，凭本人户籍证明和身份证，所在地的地区（市）级医院证明附医生处方原件及复印件办理。
在境外的直系亲属发生重病、死亡、意外灾难等特殊情况的用汇：填写书面申请，凭本人户籍证明和身份证，境外公证机构的有效证明，或者我国驻外使、领馆的证明原件及复印件办理。
3.汇出金额不得超过所提供的有关证明文件上注明的标准 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：
外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理： 外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理。
手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
温馨提示 1．什么是SWIFTCODE? SWIFT是“环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。
2．为什么收款人收到的电汇款有时小于原汇出金额？
在电汇业务中，当汇出行和汇入行之间互开往来账户时，款项一般可全额汇交收款人。但是，大部分情况是汇出行与汇入行无直接的账户往来，而必须通过另一家或几家银行（即转汇行）转汇至汇入行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从中扣收一笔转汇费。这样，该笔电汇款汇交收款人时，就不再是原汇出金额。同样，若办理退汇时，退回的金额必定小于原汇出金额。
3．办理票汇后，您或您的亲友怎样才能拿到钱？
办理票汇手续后，您可以将汇票自行邮寄给您的亲友，或自行携带出境。如果您或您的亲友在汇票指定的付款行开有账户，或急需用钱，可持汇票和本人有效身份证件直接前往该银行办理取款手续；否则，可将汇票交到自己的开户银行，由其向付款行办理托收。
4．什么是现汇账户和现钞账户？
现汇账户系指由港澳台地区或境外汇入外汇或携入的外汇票据转存款账户；现钞账户系指个人持有的外币现钞存款账户。
第12篇：汇款与托收
汇款与托收
一、单项选择题
1．在汇款方式下，汇款人和汇出行之间的权利义务关系依据( 1 )。
①汇款申请书 ②买卖合同 ③付款委托书 ④付款通知书
2．托收进口押汇是指( 1 )给予进口商凭信托收据借单提货、向进口商融通资金的一种方式。
①代收行 ②托收行 ③出口商 ④提示行 3．以下属于顺汇支付方式的是（ 1 ）。
①汇付 ②托收 ③信用证 ④银行保函 4．D／P·T／R意指（ 3 ）。
①付款交单 ②承兑交单
③付款交单凭信托收据借单 ④承兑交单凭信托收据借单 5．T/T是指（ 2 ）。
①提单 ②电汇 ③信用证 ④银行保函
6．从汇款速度来看（ 3 ）是一种最快捷的结算方式，也是目前广泛使用的支付方式。
①信汇 ②票汇 ③电汇 ④远期汇款
7．通过汇出行签发银行汇票来实现货款支付的结算方式是（ 3 ）。
①电汇 ②信汇 ③票汇 ④银行转账
8．在托收结算方式下，一旦货款被买方拒付，在进口地承担货物的提货、报关、存仓、转售等责任的当事人是（ ）。3
①需要时代理人 ②托收行 ③代收行 ④付款人 9．银行为进口商先行提货而出面担保的行为是（ ）。4 ①信托收据 ②出口押汇 ③进口押汇 ④提货担保 10．在票汇中使用的票据是（ 2 ）。 ①商业汇票 ②银行汇票 ③本票 ④支票 11．下列属于国际结算基本结算方式的是（ 3 ）。
①银行保函 ②国际保理 ③汇款 ④票据包买 12．T／T、M／T和 D／D的中文含义分别为（ 3 ）。 ①信汇、票汇、电汇 ②电汇、票汇、信汇 ③电汇、信汇、票汇 ④票汇、信汇、电汇
13．跟单托收业务中，即期D/P、远期D/P、D/A做法步骤不同主要发生在（ 4 ）之间。
①委托人与托收行 ②委托人与代收行 ③托收行与代收行 ④代收行与付款人
14．票汇结算的信用基础是汇款人与收款人之间的商业信用，办理中使用的是（ 2 ）汇票。
①商业即期 ②银行即期 ③商业远期 ④银行远期
15．未经委托人指示，代收行同意付款人的请求，以T/R条件借得提单提货，但到期却未能付款，则应由（ 3 ）负责。
①委托人 ②托收行 ③代收行 ④付款人 16．付款交单凭信托收据借单是（ 4 ）的融资。 ①进口商给予出口商 ②托收行给予进口商 ③代收行给予出口商 ④代收行给予进口商
17．托收方式下，委托人开具的汇票的付款人应该是（ 1 ）。 ①进口商 ②托收行 ③代收行 ④提示行 18．以下关于托收指示说法错误的是（ 2 ）。4 ①是根据托收申请书缮制的 ②是代收行进行托收业务的依据 ③是托收行制作的 ④是托收行进行托收业务的依据 19．收款最快、费用较高的汇款方式是（ 1 ）。 ①T/T ②M/T ③D/D ④D/P 20．对于出口商而言，承担风险最大的交单条件是（ 3 ）。 ①D/P at sight ②D/P after at sight ③D/A after at sight ④T/R 21．下列业务中，不属于托收行责任的是（ 2 ）。 ①按委托人指示办事
②对邮寄单据遗失负责
③在委托人未指定代收行时选定一家代收行 ④以应有的勤勉和谨慎处理业务
22．“汇款方式”是基于( 2 )进行的国际结算
①国家信用 ②商业信用
③公司信用
④银行信用 23．国际商会的以下出版物中，适用于托收的是（ 2 ）。 ① UCP 600 ②URC 522 ③ISP 98 ④INCOTERMS 2000 24．客户要求银行使用电汇方式向国外收款人汇款, 则电讯费用由( 承担。
①汇出行
②汇入行
③汇款人 ④收款人
25．银行办理业务时通常无法占用客户资金的汇款方式是( 1 )。①电汇 ②票汇 ③信汇 D.以上都是 26．代理行向收款人解付电汇款项之前需要( 2 )。 ①核对汇出行授权人签章 ②核对汇出行密押 ③核对汇出行电文格式
④核对汇出行汇票票根 27．对出口商有利的贸易结算汇款方式是( 1 )。 ①先结后出 ②赊销
③延期付款
④售定 28．对进口商不利的贸易结算汇款方式是( 4 )。 ①延期付款 ②赊销
③售定 ④预付货款 29．承兑交单方式下开立的汇票是（ 2 ）。
①即期汇票
②远期汇票
③银行汇票
④银行承兑汇票
) 3 30．即期付款交单中，出口商往往开立（ 1 ），通过代收银行向进口商提示。
①即期汇票
②远期汇票 ③银行汇票
④银行承兑汇票 31．以下国际结算方式中，费用最高的是（ 4 ）。 ①货到付款 ②预付货款
③托收
④信用证 32．出口商承担进口商的信用风险的结算方式是（ 1 ）。 ①D/A 托收 ②预付货款 ③保兑信用证
④即期信用证 33．在凭信托收据借单提货的融资方式中，委托人是（ 1 ）。 ①进口商的银行 ②进口商
③出口商的银行 ④出口商
二、多项选择
1．下列属于顺汇的结算方式是( 134 )。
①汇付 ②托收 ③电汇 ④信汇 ⑤L/C 2．下列属于逆汇的结算方式是( 25 )。
①汇付 ②托收 ③电汇 ④信汇 ⑤L/C 3．下列属于银行信用的结算方式是（ 15 ）。
①信用证 ②托收 ③汇付 ④汇款 ⑤银行保函 4．银行对出口商的融资主要包括( 245 )。2345
①进口押汇 ②出口押汇 ③打包放款 ④汇票贴现 ⑤红条信用证 5．托收按交单方式不同分为（ ）。13
① D/P ②D/D ③ D/A ④T/T ⑤M/T 6．汇款方式通常涉及到的当事人包括（ 2345 ）。
①需要时的代理 ②汇款人 ③收款人 ④汇出行 ⑤汇入行
7．进口商必须在付清货款后才能取得货运单据，这种结算方式是（ 23 ①光票托收 ②即期付款交单 ③远期付款交单
）。 ④承兑交单 ⑤付款交单凭信托收据借单 8．属于商业信用的结算方式包括（ ）。234
①信用证 ②托收 ③国际保理 ④汇款 ⑤银行保函 9．以下哪些单据属于金融单据（ 145 ）。
①汇票 ②发票 ③运输单据 ④支票 ⑤本票
10．关于国际贸易使用托收方式结算，下列陈述正确的是（ 1345 ）。
①是跟单托收
②可以是跟单托收，也可以是光票托收 ③卖方有银货两空的风险
④是一种依靠商业信用的结算方式 ⑤可以使用汇票，也可以不要汇票
三、填空题
1．汇款结算方式分为（ 电汇 ）、（信汇 ）、（票汇 ）三种。 2．汇款业务的基本当事人有（ 汇款人 ）、（收款人 ）、（汇出行 ）、（ 汇入行 ）。
3．按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分为三种方式，其中以（ 电汇 ）最为快捷、使用最为广泛。
4．受汇款人委托，将资金汇出的银行称为（ 汇出行 ）。 5．跟单托收的交单条件有（ 付款交单 ）、（承兑交单 ）。 6．托收的种类有（光票托收 ）、（跟单托收 ）。
7．结算按资金的流向和结算工具的传递方向分类有（ 顺汇 ）和（逆汇 ）两大类别。
四、判断题（判断下列各题正误，正者在括号内打“T”，误者在括号内打“F”。）
1．逆汇法是由收款人出具汇票，交由银行向付款人收取资金，其特点是资金流向和结算工具的流向相同。（ F ）
2．信汇、票汇、电汇三种汇款方式中，付款行查验汇款真实性的方法相同，都是查验汇出行的签字。（ F ）
3．票汇是银行用即期汇票作为支付工具的结算方式。（ T ） 4．汇款业务中，汇入行在收到汇出行头寸拨付通知后，方可向收款人解付汇款。（ F ）
5．对于出口商而言，采取远期付款交单比采取承兑交单所承担的风险更大。（ F ）
6．汇款的偿付是汇出行向汇入行拨付头寸的行为。（ T ） 7．在远期付款方式下，对卖方而言，托收的风险小于汇款。（ T ） 8．光票托收可以附带商业单据，也可以不附带商业单据。（ F ） 9．信托收据实质上是银行向进口商提供资金融通的一种方式。（ T ） 10．预付货款的结算方式有利于出口商，不利于进口商；货到付款的结算方式有利于进口商，对出口商不利。（ T ）
11．偿付行不负责审单，只凭开证行指示或授权，偿付款项给议付行。（ T ）
12．托收项下，汇票的出票人是出口商或卖方，付款人是进口商或买方。（ T ）
13．在托收结算方式中，对卖方来说，CIF价格条件比FOB有利。（ T ） 14．汇款结算都是通过银行来传递资金的, 所以是以银行信用为基础的结算方式。（ F ）
15．在托收业务中，银行的一切行为是按照托收委托书来进行的。（ T ） 16．从理论上讲，承兑交单相比于付款交单对于买方更为便利，因为承兑交单中买方承兑后即可提货，往往可以不必自备资金而待转售所得的货款到期时付款。（ T ）
17．代收行同意进口商凭信托收据提货后产生的风险和后果都由出口商承担。（ F ）
18．凭信托收据借单提货是对出口商的贸易融资。（ F ）
第13篇：外汇汇款步骤
外汇汇款步骤
很多朋友最近都反映，到银行或者邮局汇款很麻烦，很多都不让汇出，或者是银行工作人员盘问汇款用途等问题，导致汇款不畅，现在有个解决此问题的方法，就是——工商银行网银！
详细步骤如下：
1.先拿张工商银行的储蓄卡（里面当然要存入一定数量的人民币啊，而且储蓄卡必须是有多币种储蓄功能的那种，当然现在基本都是这种卡啦，你最好确认一下），到网点开通网上银行业务，要求开通网银对外汇款功能（重要！），要求使用口令卡或电子U盾（网上银行登陆用，安全起见，重要！）。
2.回家登陆网银，点击外汇业务栏里的“小额换汇”，点选想换的外汇种类（美元还是欧元等），输入想换汇的金额，选择兑换“现汇”（非常重要！不能选“现钞”），选一下换汇用途（旅游、境外培训似乎是最经常用到的购汇用途）只要你账户里有足够的人民币，无论是在工作时间还是下班时间晚上10点，都可以操作，即时就完成，所换的外汇即入账到你的多币种储蓄卡内。没有排队，没有证明，没有换汇金额限制（当然不能超过一年5w美元的总额度），没有营业员罗里罗嗦。
3.还是在网银里，点击“境外汇款”，按照要求逐一填写汇款人、收款人、汇款金额（注意汇款金额只能小于存款账户里的外汇余额，账户里必须留1美元到几美分的零头，不能全部汇出，否则系统会提示失败，重要！）等内容，填写境外汇款单一样（区别就是不用填swift code之类的东西）。填好后确认，系统会提示你插入U盾或输入口令卡密码，输入就OK了。如果你是工作时间完成上述操作的，一般当日就能汇出。如果晚上操作，第二天晚上九点左右（美国东部时间上午）你的账户就能收到款项。同样，没有排队，没有证明，没有汇款金额限制（当然不能超过一年5w美元的总额度），没有营业员罗里罗嗦。
如果你是第一次使用工行的网银，重要提示：一定要按照工行网站上网银的提示一步步安装控件、驱动、设置U盾密码。安装控件那一步，系统会提示确认修改IE的设置，你必须接受。此后windows可能会提示你IE设置被修改、存在风险，你在汇款完成前不能按照windows提示要求改回设置，否则U盾可能使用失败（当然，汇款完成后你可以改回windows默认设置）。
最后也是最重要的，除了第一次入金外，希望大家以后都是用它来收款，而不是汇款
第14篇：境外汇款申请书
现汇金额 购汇金额 大写金额 账号
自己公司地址
组织机构代码 收款公司银行名称
账号
收款公司名称及地址
国籍
交易金额
合同号码
签名
电话
SWIFT号码
交易附言√代码 √
第15篇：公司汇款委托书
委 托 书
中铁十二局集团公司广珠铁路二标段第五项目财务部：
我公司由于业务发展需求，兹委托贵公司，将我司货款 汇入以下账号： 户名： 账号： 开户银行：
因以上汇款发生的经济纠纷及法律责任均与贵公司无关，一切责任由本公司负责。
委托人（盖章）：
有限公司
二〇一一年十二月十五日
第16篇：中国银行汇款方法
中行接收境外汇入汇款，需向汇款方提供以下重要信息：
1、收款人名称（Name of Beneficiary）按汇出行要求写中文或者汉语拼
音。
2、收款人在中行开立的存折或借记卡帐号（Account Number）
3、收款人开户行名称（Name of Beneficiary’s Bank）
中文：中国银行南宁市邕州支行（望仙坡分理处）
英文：President of bank of China ,Yongzhou Subbranch Nanning
4、收款人开户银行地址（Addre of Beneficiary’s Bank ）
中文：中国广西南宁市古城路15号
英文：15 Gucheng Road, Nanning Guangxi P.R.C
5、中行广西区分行在环球同业银行金融电讯协会的代码
（简称SWIFT CODE）
BKCHCNBJ480
中国银行南宁市邕州支行
第17篇：交通银行网上汇款
交通银行网上汇款
作者：金投网
使用交通银行网上银行汇款转帐，手续费用为1000元以内收1%的手续费，1000元以上收10元的手续费。交通银行转帐最大的特点是可以自动在汇款中扣手续费，甚至可以汇款方、收款方分担手续费。
交通银行转帐到账时间：实时到账。
第18篇：汇款与托收
模块四 汇款与托收
一、判断题
１．托收业务中有两地两家银行参与，故托收业务属于银行信用。（ ）
２． 在托收业务中，如果委托人没有指定代收行，托收行可自行选择代收行。（ ）３．在采取托收方式结算时，如发现进口商财务状况恶化，应采取承兑交单方式。（）
４．信汇、电汇和托收业务中的结算工具与资金流向相同，随意属于顺汇。（ ）５．汇付是付款人主动通过银行或其他途径将货款交收款人的一种支付方式，所以属于商业信用，而托收通常称为银行托收，因而它属于银行信用。( )
６．出口商采用D／A30天比采用D／P30天承担的风险要大。（ )
７．根据国际商会托收统一规则第522号规定，未经银行先同意，货物不能直接发给银行，也不能作为银行为收货人名单。否则，由发货人自行承担货物的风险和责任。（）
８．接受委托人的委托，转托国外银行代为收款的银行被称为代收行。（ ）９．根据《UCP500》的规定，议付是指由议付行对汇票和(或)单据付出对价。只审单而不付出对价，不能构成议付。( )
１０．只有银行承兑汇票才可在贴现市场上贴现。( )
１１．汇票经背书后，使汇票的收款权利转让给被背书人，被背书人若日后遭到拒付可向前手行使追索权。( )
１２．对出口商来说，D/A和D/P×T/R所承担的风险差不多。（ ）
１３．托收是商业信用，所使用汇票是商业汇票，信用证是银行信用，所使用汇票是银行汇票。（ ）
１４．银行汇票和商业汇票的区别是：前者的付款人是银行，后者的付款人是公司.（ ）
１５．汇票的抬头人是出票人。（ ）
１６．在票汇情况下，买方购买银行汇票径寄卖方，因采用的是银行汇票，故这种付款方式属于银行信用。（ ）
１７．在进口业务中，分期付款和延期付款都是利用外资的形式。（ ）
１８．承兑交单的情况下，是由代收行对汇票进行承兑后，向进口人交单。（ ）
二、多项选择题（将正确选项的英文字母填在括号中）
1.进出口业务中用的支付方式有：（ ）
A、付款交单 B、汇款 C、信用证 D、托收
2.关于顺汇描述正确的是：（ ）
A、债务人主动向债权人付款的是： B、资金流向结算工具的传递方向相同 C、包括汇款各托收两种形式 D、不仅有商业信用也有银行信用
3.托收结算方式下出口商面临的风险有：（ ）
A、开证行拒付 B、进口商破产倒闭 C、进口国发生内乱或战争 D、进口末申领到进口许可证
4.托收行在向代收行寄出跟单托收项下单据前的处理手续应包括：（ ）
A、审核托收申请人制填的申请书 B、核对单据的种类和份数 C、审核单据内容是否与合同相符 D、缮制出口括收委托书
5.采用托收方式结算时出口商应注意：（ ）
A、考察进口商的资信和经营作风 B、了解进口国的贸易和外汇管制 C、了解托收行的资信 D、出口合同争取采用CIF条件成交
6.托收结算方式下银行免责的情况有：（ ）
A、单据在寄送中的延误所引起的后果 B、不可抗力所引起的后果 C、单据不相符所引起的后果 D、由于疏忽没有按委托指示所引起的后果 7.汇款结算方式的类型包括：（ ）
A、电汇 B、买汇 C、票汇 D、信汇
8.托收的交单方式有? （ ）
A、付款交单 B、承兑交单 C、承诺付款交单 D、议付交单
9.在国际贸易中，常用的支付方式有( )。
A．预付 B．汇付 C．托收 D．信用证
10.国际货款结算工具的主要分类是( )。
A．支票 B．汇票 C．外币现钞 D．票据
11.常见的银行保函按其用途不同可分为( )。
A．投标保证书 B．履约保证书 C．付款保证书 D．还款保证书
三.填空题
1.顺汇中结算工具流向与资金流向（ ），逆汇则（ ）。
2.汇付有三种方式，分别是（ ）、（ ）及（ ）。
3.在（ ）支付方式下，卖方在收到货款前将货物发运给买方，同时，把贸易单据通过其银行寄给买方的银行，买方的银行凭买方的付款或承兑放单给买方。银行本身不承担任何付款责任。
4.请将以下国际贸易支付方式英文名词翻译成相应的中文名词： ①ADVANCE PAYMENTl：（ ） ②OPEN ACCOUNT（ ） ③DOCUMENTARY COLLECTION：（ ） ④DOCUMENTARY CREDIT（ ）
5.国际货款结算的基本方式有（ ）、（ ）及（ ）。其中（ ）和（ ）是商业信用，（ ）是银行信用。
6.在（ ）支付方式下，买方在手带买方的付款后才将货物发运给买方。
7.在（ ）支付方式下，卖方在收到贷款前将货物发运给买方，买方在货物发运后一定时间内付款。
8.某出口公司采用托收方式结算，一笔是D/P30天，前者进口商必须在（ ）后才能取得单据，后者在（ ）后即可取得单据。
9.托收业务的基本当事人有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
10.跟单托收按交单方式可分为（ ）交单和（ ）交单
四、单项选择题（将正确选项的英文字母填在括号中。
1.托收行的义务之一是：（ ）
A、确保货物得到保护 B、按委托人的指示办事 C、审核单据的内容 D、保证为委托人收回款项
2.在托收项下，单据的缮制通常以( )为依据。如有特殊要求，应参照相应的文件或资料。
A．信用证 B．发票 C．合同 D．提单
3.以下关于托收陈述正确的是：（ ）
A、有即期付款交单和远期付款交单两种式 B、银行只提供服务，不提供信用 C、进口商向出口商提供资金的融通 D、各方当事人遵循UCP522办理业务
4．出口人开具的汇票，如遭付款人拒付时( )。
A．开证行有权行使追索权 B．保兑行有权行使追索权 C．议付行有权行使追索权
D．付款行有权行使追索权
5.以下关于汇款陈述正确的是：（ ）
A、由于汇出汇款申请书是泄款人和汇出行间的一种契约，所以由于汇款申请书的错漏引起的延误、差错等，汇款人应自负后果 B、汇款属于顺汇性质 C、汇款的基本当事人包括汇款人和收款人 D、汇款方式比托收方式更安全，更迅速
6．承兑是( )对远期汇票表示承担到期付款责任的行为。
A．付款人 B．收款人 C．出口人 D．议付行
7.托收业务中的PRICIPAL是指：（ ）
A、托收行 B、代收行 C、卖方 D、买方
8．L／C与托收相结合的支付方式，其全套货运单据应( )。
A．随信用证项下的汇票 B．随托收项下的汇票 C．50％随信用证项下，50％随托收项下 D．单据与票据分列在信用证和托收汇票项下
9.不同国家的买卖双方采用赊销支付方式通常是由于：（ ）
A、买卖双方国家有战争及*风险。 B、买卖双方首次进行贸易合作。 C、买卖双方有长期的合作关系并且互相非常信任与了解。 D、卖方无法从其银行获得融资款以购买原材料备货。
10.代收行的责任之一是：（ ）
A、审核单据的内容 B、执行托收行指示 C、服从付款人指示 D、保证付款人付款
11.国际商会针对托收业务制定的出版物名称简称为：（ ）
A、URR 525 B、URDG 458 C、ISP 98 D、URC 522
12.承兑交单方式下开立的汇票是：（ ）
A、即期汇票 B、远期汇票 C、银行汇票 D、银行承兑汇票
13.以下关于汇款的表述正确的是：（ ）
A、是汇款人通过银行将款项交付给收款人的方式 B、属于银行信用 C、是一种保证收款人收到款项的方式 D、是一种逆汇方式
14.以下结算方式中属于顺汇的是：（ ）
A、信用证 B、汇款 C、保函 D、托收
15.托收是一种：（ ）
A、顺汇方式 B、保证出口商能得到付款的方法 C、商业信用的支付方式 D、进口商向出口商提供融资的付款方式
16.根据UP500的规定 ，银行有权拒付迟于提单日后多少天后提交的单据？（ ）
A、10天 B、7天 C、21天 D、30天
17.国际商行第500号出版物是指：（ ）
A、《托收统一规则》 B、《见索即付保函统一规则》 C、《国际贸易术语解释通则》 D、《跟单信用证统一惯例》
18.通过汇出行开立的银行汇票的转达移而实现款项支付的汇款方式是：（ ）
A、电汇 B、信汇 C、票汇 D、银行转账
五、简答题
1、汇付方式涉及哪四个基本当事人？
2、简述国际保理的服务项目。
3、简述福费廷的含义。
4．本票与汇票的主要区别有哪些？
5．某提单显示：SHIPPER：ABC CO LTD CONSIGNEE：TO ORDER NOTIFY PARTY ：XYZ CO LTD 请问(1)该提单属于哪一类型的提单? (2)该提单是否可以转让?
如可转让,通过什么方式可以转让? (3)该提单由谁首先背书? (4)该提单是否一定要经过XYZ CO 背书?
六、案例分析
1、我国甲公司与美国乙公司签订合同出口货物到美国，采用D/P AT SIGHT 结算货款，使用空运运输方式。甲公司为了防范风险，未征求美国代收行 BANK C 的同意，使将空运单上的收货人作成BANK C随后，甲公司通过托收行BANK R 将全套单（包括空运单）寄往BANK C，托收行在寄单指示上注明适用《托收统一规则》（国际商会第522号出版物）。BANK C收到单据后通过BANK R通知甲公司，表示拒绝根据单据上的要求提货。请问，BANK C 拒绝提货的做法是否合理？BANK C拒绝提货的风险与责任应由谁承担？
2．我某贸易公司向国外某客商出口货物一批，合同规定的装运期为2001年6月，D／P方式付款。合同订立后，我方及时装运出口，并收集好一整套结汇单据及开出以买方为付款人的60天远期汇票委托银行托收货款。单证寄抵代收行后，付款人办理承兑手续时，货物已到达目的港，且行情看好，但付款期限未到。为及时提货销售取得资金，买方经代收行同意，向代收银行出具信托收据借取货运单据提前提货。不巧，在销售的过程中，因保管不善导致货物被火焚毁，付款人又因其他债务关系倒闭，无力付款。问：在这种情况下，责任应由谁承担?为什么？
模块四 汇款与托收
参考答案
一.判断题
1——5 F T F F F 6——10 T T F T F 11——15 T T F
F F 16——18 F F F
二.多项选择题（将正确选项的英文字母填在括号中）
1——5 BCD AB BCD ABD ABD 6——11 ABC ACD ABC BCD CD ABD
三、填空题
1.相同 相反 2.电汇 信汇 票汇 3.跟单托收 4.预付款，赊销，跟单托收，跟单信用证 5.汇付 托收 信用证 汇付 托收 信用证 6.预付款 7.赊销 8.付款 承兑汇票 9.委托人（出票人）付款人（受票人） 托收行 代收行 10.付款 承兑
四.单项选择题
1-5BCCCB 6-10ACBCB 11-15DBABC 16-18 CDC
五、简答题
１．汇付方式的基本当事人是:人是亏款人，汇出行，汇入行和收款人。
２．答：国际保理的项目有信用销售控制、出口贸易溶资、销售分户行的管理、应收帐款的收取或者帐款回收、坏帐担保或买方信用担保.
３．答：“福费廷”即包买票据，是包买商向出口人无追索权的购买的已经有债务人所在地银行承兑或担保的远期汇票或本票的业务。
４．(1)本质不同:本票是允诺式票据,而汇票是委托式票据.(2)基本当事人不同:本票的基本当事人只有两个,即出票人和收款人:汇票有 三个基本当事人,即出票人,收款人和付款人 (3)是否需要承兑不同:远期汇票需要承兑,本票不需要承兑 (4)主要负债人不同:本票的负债人始终是出票人,而远期汇票的负债人承兑前是出票人,承兑后是承兑人
5.(1)该提单属于托运人指示提单 (2)可以转让.通过背书方式进行转让 (3)该提
单由托运人ABC CO LTD首先进行背书 (4)该提单不一定要经过XYZ CO LTD 背书
六、案例分析
1.答：BANK C拒绝提款的做法是合理的。因为根据UBC522，除非事先征得银行的同意，货物不得直接运交银行，也不应作成银行或其指定人为收货人。如果擅自这样做，银行无提货义务。发货人，既甲公司，应承担BANK C拒绝提货的风险与责任。
2．答：责任应由代收行承担。因为，在D／P60天结算方式下，代收行的交单应以付款人的付款为条件。而本案中，代收行在付款期限未到，买方向其出具信托收据(即T／R)的情况下，将提货单借给提货人提货，此行为的风险由代收行承担。
信托收据（TRUST RECEIPT） 就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。货物售出后所得的货款,应于汇票到期时交银行.这是代收行自己向进口人提供的信用便利，而与出口人无关。因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。因此采用这种做法时,必要时还要进口人提供一定的担保或抵押品后,代收银行才肯承做.但如系出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口人在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。这种做法的性质与承兑交单相差无几,因此,使用时必须特别慎重.
第19篇：财务汇款规定
31、财务汇款规定：必须做到货到库房，由库管清点数量，列好清单签好字给财务，再由财务给领导签字确认，货已到库房，再给厂家进行汇款。
32、财务要认真做到各车每天出库与销售的统计，要做到统计数量准确无误。
33、业务人员给客户货要另开单，注明客户几月几日的货。
34、针对业务及采购的客户资料归本尤为重要，规范化及档案管理。
35、公司员工每周进行一次总结，总结内容为上周工作亮点以及不足之处。
36、商贸人员严格遵守规章制度，维护公司形象以及公司产品。
37、服从上级的安排，并及时把下派的任务按时完成，任务完成后微信回复，需要加班时，积极服从领导安排。
38、要不断的搜索了解同行的信息，并及时整理汇报。
39、商贸人员处理业务要做到快捷、认真、严谨、高效的工作网。
40、对来公司的任何客户要主动询问、热情接待，谈吐大方得体，维护公司形象。
第20篇：委托汇款函
委 托 汇 款 函
安得物流股份有限公司合肥服务平台：
请贵司将与本人发生的业务往来（车号：在年月日承运一批）款项人民币 ：元（小写：），汇至以下账户：
账号名称：
开户行：
账号：
此银行账号收到款项即视为本人已收取贵司费用，账号如有变更本人将另行书面通知。如因账号问题发生经济纠纷由本人承担，与贵司无关。
委托人身份证号：特此委托！
委托人：（加盖手印或公章)受托人：（加盖手印或公章)
联系电话：
委托日期：年月日
委 托 汇 款 函
安得物流股份有限公司 合肥服务平台：
请贵司将与本人发生的业务往来（车号：在年月日承运一批）款项人民币 ：元（小写：），汇至以下账户：
账号名称
开户行：
账号：
此银行账号收到款项即视为本人已收取贵司费用，账号如有变更本人将另行书面通知。如因账号问题发生经济纠纷由本人承担，与贵司无关。
委托人身份证号：特此委托！
委托人：（加盖手印或公章)受托人：（加盖手印或公章)联系电话：
委托日期：年月日
