一、2012 年的案防工作情况
2012 年在行党委的坚强领导下，我行案件防控工作坚持“查防并举、重在预防”的方针，加大案防管理工作力度，实现全年未发生案件和安全责任事故。去年工作突出体现在六个方面：
（一）强化对案件防控工作的责任制管理。我行严格坚持“谁主管、谁负责”和“一把手负总责”的案件防控责任制管理机制，通过不断深化责任制管理，将责任目标细化分解，逐级签订责任书，逐级落实工作任务， 坚持年度考核等方式，着力构建了较为系统和完善的责任制网络体系。把案防工作以责任制的形式落实到每一个机构、每一个部门、每一个重要岗位人员，并将案防工作目标纳入经营管理活动之中，与年度行长经营责任目标同考核。凡发生经济案件的分支机构，当年行长经营责任目标中所占考核分值全项扣除，还将严格按照本行相关规定追究有关人员的责任。年终，对案防责任制执行考核为优秀的分支机构给予通报表彰和奖励。正向与负向激励相结合考核机制的运用，使所辖机构各级管理人员案防履职责任意识得到增强，进一步提升了全行案件防控的综合能力。
（二）着力加强案件防控的道德防线建设。案件风险防控，人的因素是关键，人的思想意识一旦发生偏差，再严密的制度都有机可寻。我行坚持以人为本，强化教育引导，采取对新入行员工进行职业道德、纪律培训教育，对在职员工进行案例警示教育、合规教育，对管理人员上专题廉政党课等形式，努力筑牢思想防线。通过宣传教育，强化员工熟知本职岗位行为规范和禁止事项，清楚知道应该怎样做，时刻
1 谨记不能做什么，及时消除发案的思想根源。去年，领导小组办公室先后给新入行员工讲授职业道德、职业纪律培训课XX次，受培训人员XX人次；组织警示教育参观学习活动XX次，受教育中层管理人员XX人；转发和制作学习通报材料XX份，供各部室、各分支行干部员工学习使用。各分支行结合实际创造性地开展多项思想教育活动，为实现2012年度的工作目标奠定了坚实基础。
（三）重视和发挥案防工作的整体联动效应。案件风险防控是一项长期而艰巨的任务，涉及范围广。全行各部门、各机构均坚持“守土有责”，前中后台整体联动，各个环节严格把控，全力查防案件风险。一是贯彻落实银监会规范操作风险管理工作的“十三条意见”和“十个联动”要求，法律合规部牵头开展以防范操作风险为重点的经营管理大检查。二是贯彻执行《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，防范和治理案件风险隐患，案防领导小组办公室组织开展银行从业人员违反职业操守问题、银行员工涉及社会融资行为风险等专项排查。三是体现监管要求，把控风险重点，审计部牵头开展“内（外）部审计发现问题跟踪审计”、“柜面及信贷业务操作风险审计”等专项审计，并对XX个分支行开展了内部控制审计评价。四是为控制和预防会计操作风险，运营管理部对XX家分支机构的XX个营业网点开展运营管理检查，了解和掌握各营业机构内部控制情况，揭示柜面操作、支付结算、会计核算及运营内控管理活动中存在的问题。五是其他各业务管理条线、各分支机构结合各自工作广泛开展多项检查、突查，以查促防，极大地提高了全行案件风险的防控能力。
2
（四）全面贯彻执行银监会127号文件精神。银监会127号文件是以加强银行业金融机构案件防控基础工作，严格柜台业务操作为主要内容的专项文件，具体包括重要岗位员工轮岗、对账、案件风险审计等方面的工作要求和具体措施。我行全面贯彻落实银监会127号文件精神，重点强化了四个方面的工作：一是及时组织开展以防范柜面操作风险为核心的柜台业务专项检查和审计。二是加强集中对账管理。全面改造银企对账系统进行，新增内部账集中对账功能，机构往来内部账的全面集中对账；存放中央银行、存放境内、境外同业账务按日、按月对账。三是加强重要岗位人员轮岗管理。制订出台《XX银行重要岗位人员轮岗暂行办法》，对XX名柜员、XX名授权会计进行轮岗，加大了对会计柜面业务风险的控制和制衡。四是加强案件风险审计。新制订出台《XX银行案件或操作风险审计管理办法(试行)》，将案件风险列入常规性审计活动之中，积极发挥内审在案件防控中的重要职能，及时查纠违规操作行为，消除发案隐患。
（五）严肃查处违反规章制度的行为。去年从严查处了管理人员违规及授意下属员工违规办理业务的重大违规行为。通过惩处，充分表明行党委的态度和决心，维护了法规制度的严肃性，给全行员工以警示和教育。
（六）深入扎实地抓好安全保卫各项工作。密切关注银行业安全保卫工作新形势、新特点、新动态，紧密结合实际，将安全保卫工作的具体措施落到实处，实现全年无安全责任事故。一是严格落实安全保卫工作责任制管理。层层签订《安全保卫工作责任书》，形成层层
3 相连、环环相扣的安全保卫责任网络体系，严格考核，严格奖惩。二是完善安全保卫制度。对不符合当前工作需要的规章制度，重新进行梳理和完善。三是完成总行监控中心和报警联网系统改造。总行金库实现款箱流转数字化管理。四是开展安保处突演练。时刻保持高度警惕，切实提高人防技能。五是抓社会治安综合治理。落实治安责任，严格管理，认真排查，落实整改，消除不安全因素，确保了全行工作的安全运行。
二、我行案防工作面临的形势及问题
银行案件的发生既有外部环境的影响，也有自身管理方面的因素。在当前外部经济环境和自身工作存在问题双重因素影响下，我行案件防控面临严峻挑战和巨大压力，必须引起各级管理人员的高度重视。
（一）经济下行环境给银行案件防控带来更加复杂的严峻形势
受经济增速放缓、宏观调控持续等因素影响，我国经济形势不稳定因素增多。经济下行和资金紧张往往伴随着案件高发，直接加大了银行的信贷资产风险，以及操作风险、外部风险传染的管控难度。2012年全国银行业金融机构在实现案件“双降”的情况下，重大案件并未减少。从我省情况看，虽然案件数量和涉案金额都较同期下降，但案件数量仍居全国较高水平。从银行业案防形势来看，主要有以下的特点：
1、针对银行和客户资金的诈骗案件高发。2012年，全国银行系统发生多起利用网银、银行卡、票据等实施诈骗的案件；发生骗贷案
4 件XX件，涉案金额XX元，分别占全部案件的XX%和XX%。
2、存款和柜台业务领域的案件频发。2012年，全国银行业机构共发生存款和柜台业务领域案件XX件，涉案金额XX元，分别占全部案件的XX%和XX%。我省银行业XX件案件中有XX件均发生在存款和柜台业务领域，占比达XX%。
3、银行人员参与社会融资的风险突出。去年全国共发生此类案件XX件，涉案金额XX元。我省也发生了某商业银行信贷业务人员利用信贷资金高利转贷案，涉案金额XX元。
4、外部侵害风险呈上升趋势。2012年，全国银行业共发生遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害类案件共XX件，涉案金额XX元，分别占全部案件的XX%和XX%。我省也连续发现XX起银行卡被克隆后在境外消费和套现的事件,安保工作形势十分严峻。
（二）我行自身管理工作存在的问题给案件防控形成较大压力
银行案件的发生多与有章不循、违规操作、制度执行不力、惩处不严有着重要联系，当前，我行工作中存在的以下一些不利因素，进一步加大了案件防控工作压力。
1、管理基础还较薄弱。富滇银行经过五年的快速发展，资产规模突破千亿元，机构突破百家，这五年来的发展有目共睹，全行干部员工付出了艰苦努力。但由于历史和一些现实原因，部分干部员工中存在的一些不良惯性思维及业务操作习惯，要彻底解决还存在较大的难度，业务发展与管理薄弱的矛盾还较为突出。去年，云南银监局对我行内控及案防现场检查指出了我行存在的不少问题，归纳起来主要
5 有以下几个方面：一是管理体制还不能适应发展的要求。存在管理体制不顺、管理职责不清、管理制度落实不到位等问题。二是内控机制建设还不能适应发展的要求。存在内部控制体系不够健全，内部控制渗透面不够，审慎经营理念意识不强，内控制度执行力不足，内控管理实际水平与其发展规模、速度和业绩不相适应等问题。三是制度建设还不能适应发展的要求。近年来，虽然建设了一大批制度，但制度的科学性、配套性、有效性等方面都还有待提升。四是制度执行力不足的问题还比较突出。关键岗位人员定期轮换、休假和定期交流制度，合规风险评估制度、贷款“三查”等制度执行落实不到位。这些问题进一步说明，我行现阶段还需要大力加强基础管理工作，大力提高内控合规和风险防控能力。
2、违规操作问题频发。当前我行工作中有章不循、违规操作的问题表现突出，形成案件防控的不利因素。这些违规行为主要表现为：一是员工违反账户管理规定的问题不断发生。二是混用授权卡，需双人办理的业务“一手清”。部分营业机构存在午休时间将复核或主管卡插置在读卡器上，供记账人员自行使用；节假日期间业务主管卡交由他人使用，无交接手续。三是违规刻制和使用会计业务印章。四是电子银行签约不真实、虚构网银交易。开通企业和个人网上银行业务无客户申请资料；有申请资料但无客户的签名或印鉴，其签名由本行员工代签；开通企业网上银行业务无企业营业执照、法人授权委托书、法人和经办人身份证复印件；代客户领取网银“U盾”、发放网银“U盾”未登记或无客户签字、虚构不真实网银交易等。五是利用贷记卡虚构
6 交易套取现金。六是越权或超授权审批及办理信贷业务。七是管理人员带头违反规章制度的问题频发。从近两年我行员工违规行为查处情况看，管理人员直接违规或授意员工违规问题表现突出，几起违规行为都有管理人员直接或间接参与。以上这些违规情况足以说明，我行有的管理人员和业务人员合规风险意识不强，对制度规定置若罔闻，这些违规行为存在着极大的操作风险。
3、发现问题整改不力。银行不可能没有问题，关键是要能及时发现、及时整改，才能有效防控案件。去年，审计报告反映，我行部分机构对检查问题整改认识不到位，整改工作不扎实，问题整改率低。个别机构老问题未整改，新的更严重的违规问题又发生。信息系统管理方面，信息技术管理制度不健全，未制订信息资产分类标准及分级保护和信息系统退出管理等制度，IT风险管理岗及项目开发管理岗同时兼职其它岗位工作，不相容职责未分离等问题尚未全面完成整改。
4、案防工作还需加强。银行案件防控是一项长期而艰巨的任务，只要有经营活动的存在，就会有案件风险伴随，必须切实抓好案件防控措施的落实。从我行现实情况看，有的分支机构案件防控工作不同程度地存在表面化或应付现象：一是工作措施落实不到位。对各机构检查考核发现，少数分支机构分析研究案防工作不具体、不主动，检查排查工作不按照时间进度完成，查找风险隐患不深入，自查报告内容空洞或简单，落实整改措施不扎实，屡查屡犯问题仍然具有相当的代表性。二是政策传导不及时。部分分支机构未将监管部门的有关精神和总行工作要求向广大员工传达贯彻，不少一线员工对监管部门和
7 本行案件防控工作的要求不了解或理解不深不透，对本行的有关制度不了解、不掌握。这些问题反映出，部分管理人员对案防工作的责任意识不强，没有真正把工作措施落到实处，极大地影响了案件防控效果。
三、2013年的案防工作意见
银行案件防控是一项长期而艰巨的任务，针对当前银行案防工作面临的形势和我行工作中存在的一系列问题，2013年要认真贯彻落实银行业监管部门案件防控的有关精神，以责任制为统领，以思想教育为先导，以制度执行力为保证，切实强化违规惩处，查防并举，以查促防，注重预防，全面提升案件防控工作质量和效果，全力保障和促进全行业务的安全运行。重点要抓好七个方面的工作。
（一）强化案防紧迫性认识，切实增强案件风险意识
在全球经济复苏形势不确定，国内货币信贷政策稳健，经济下行，各类社会矛盾凸显，银行重特大案件高发的形势下，案件防控的重要性和紧迫性进一步凸显出来。
深刻认识案件防控的紧迫性。对我们这样一个正处于发展上升期的中小银行，案件是最不可预见的潜在威胁。全行各级管理人员要深刻认识当前案防工作面临的严峻形势，深刻认识案件对我行声誉、对员工个人、家庭的严重危害，深刻认识加强案件防控的重要性和紧迫性，自觉做好案防工作。
切实增强管理人员的责任意识。各级领导班子和管理人员要自觉把案件防控作为义不容辞的职责，做到管业务就要管案件风险，管案
8 件风险就要管员工。切不能以信任代替监督、以罚款代替教育、以感情代替标准、以惯例代替程序。要时时处处绷紧案件防控这根弦，把案件防控放在更加突出的位置，切实抓好案防措施的落实。
大力提高全体员工的风险意识。广大员工处于业务第一线，如果风险意识不强，案件风险就会防不胜防。我们要把员工作为案件风险防控的基础力量，加强教育引导，不断研究探索干部员工合规风险教育、职业教育、遵纪守法等思想教育的新途径、新方法，将风险教育形成常态化，不断提高全体员工的风险意识。一是要重视加强干部员工反腐倡廉教育。不廉洁行为是引发案件的重要因素。要教育引导员工加强学习，提高政治业务素质，坚守住原则和“底线”，坚守住信念防线、道德防线、法纪防线。二是要重视加强员工合规教育。合规是防控风险的基础。要将合规教育作为案防教育的基础内容，经常讲，反复讲，使广大员工将合规作为一种职业习惯，形成恪守制度的良好职业操守。三是要重视发挥典型的带动作用。不仅要用反面的案例警示人、告诫人，更要用正面典型引导人、激励人，注意发掘和树立身边的先进典型，真正让合规守法者精神上有寄托、政治上有地位、经济上得实惠，发挥好引导作用。
（二）健全完善工作机构，构建案件防控长效机制
完善组织机构。结合我行领导班子调整变动情况，及时完善我行案件防控工作组织机构，强化对全行案防工作的组织领导。
明确领导责任。按照“一岗双责”和银监会“建立主要负责人为第一责任人的案件防范责任制，主要负责人负总责，分管领导分工负责，
9 各部门齐抓共管，层层落实案件防范工作责任”的要求。在这里明确，从总行层面讲，单位主要领导就是第一责任人，分管领导是直接责任人；从分支行层面讲，分支行行长是第一责任人，风险总监是直接责任人。希望各位领导主动承担起案防工作的职责，不推诿、认真抓好各项工作。
加强组织协调。案件防控是各级各部门、全行干部员工的共同职责。总行案件防控领导小组办公室要加强与各分支行、各部门的联系，主动做好协调、指导和服务。各分支行、各部门要加强联系，及时沟通有关情况，发现风险苗头要及时报告，采取果断措施，消除一切发案的风险隐患，共同努力推动全行案防和安保工作的顺利开展，确保实现案件防控目标。
（三）不断筑牢三道防线，形成案件防控整体合力
案防必须在防控上下功夫，要贯彻落实好银监会规范操作风险管理工作的“十三条”和“十个联动”要求，着力构建多部门、多业务条线参与的案件风险防控网络，形成案件风险防控整体合力。在此基础上，我行要强化三道防线：第一道防线是一线生产部门，也就是分支行；第二道防线是我行各条线管理部门和总行合规、风险管理部门；第三道防线是内部审计部门。
第一道防线要着力于合规操作。业务违规操作是发生案件风险的直接原因，业务操作一线也是案件防控的第一道防线。因此，要把规范操作作为案件防控最基础的工作来抓，严格操作规程，对一线业务操作要重结果，更要重过程，不能变通执行，不能操作走样。大的违
10 规问题坚决处理，小的差错和变通也不能允许。对小的违规问题要实行违规积分，多次发生小违规，达到一定的分值，也要处理。要用严格的纪律要求、制度规定、环境氛围和企业文化来培养员工严谨的工作作风、严格的操作习惯。
第二道防线要着力于风险防控。条线管理部门和合规、风险管理部门是风险防控的主要部门，必须切实履行好职责。要进一步完善本行操作风险及案件风险管理政策、程序和具体操作规程，强化操作风险的识别、评估、缓释、监测和报告。要指导和督促一线业务部门和业务人员认真履行案件风险防控的各项制度，加强对案件风险敏感区域、易发环节的重点监测和管理，严格把控好各重要环节的操作风险。要定期开展专项风险检查，及时发现、消除风险隐患。
第三道防线要着力于审计监督。内部审计是案件风险防控的最后一道线。审计部门要定期检查评估本行及营业机构操作风险及案件风险管理体系的运作情况，监督管理制度、监管政策的落实，落实案件风险常规审计制度，定期对营业机构进行审计，及时发现违规问题和风险隐患，督促整改审计发现的各类问题，不让风险积存，引发案件。审计部门要切实把审计检查、督促整改、推动提高结合起来，做到在检查中整改、整改中规范、规范中处置、处置中提高。
案防管理部门要着力于整合防控力量。指导和发挥好生产一线，业务条线、合规管理，内部审计三道防线在案防工作中的重要作用，注意整理各条线发现的问题，及时报告和提醒，指导和督促整改。要以合规和内审作为工作的抓手，重视审计成果的运用，注重从合规和
11 审计检查反映出来的违规或不规范操作问题中，提炼和发现案件风险苗头，有针对性地采取预防措施，组织协调各条线做好积极预防，减少屡查屡犯现象，杜绝重大违规问题发生。
（四）进一步优化内控建设，强化制度的执行力
内部控制制度是防范操作风险的基础，没有健全有效的内控制度作保证，业务的发展将不具有持久性，其风险带来的损失会不断蚕食掉我们经营的成果，甚至压跨银行的长期发展。我们要不断总结和审视内控制度的健全性、有效性，切实提高制度控制力，确保不发生重大操作风险。
完善会计业务制度。针对当前柜面业务风险频发的新情况，要对柜台业务操作中的重要环节，重要风险点进行深入排查，查找制度缺陷，完善柜台业务操作风险防控制度。建立事后监督核查情况披露报告机制，加强对会计业务的在线监管监控。通过监控系统的运行与监管，预警信息的产生与核销，针对业务处理过程中存在的问题制订整改措施，促进会计业务规范操作，提高会计制度执行力。
完善信贷管理制度。当前信贷领域的诈骗案件频发，要加强宏观经济政策调整对我行信用风险影响的研究，建立相应的预警机制。要进一步完善信贷相关制度，加大对贷款用途等关键环节的监管，严防因经济形势变化所诱发的违法骗贷和违法放贷案件。
完善审计制度体系。通过审计专业化建设，以技术手段为抓手，着力于重要业务、操作风险和案件风险的排查，增强审计“免疫”功能。当前，要重点关注票据、银行卡、电子银行、理财及创新业务等领域
12 和关键环节的风险排查，以查促防，切实堵塞各类风险和漏洞。
规范业务操作。要进一步明晰业务流程中的关键操作环节，完善各业务条线操作流程中的合规要求、主要操作风险的识别和评估。以制度流程梳理为工作切入点，完善合规与操作风险管理控制体系，通过对各业务条线的制度流程梳理，形成健全的规章制度管理框架，为各分支机构合规与操作风险管控建立有力依托。
严格执行规章制度。没有强有力的执行力，制度规定就会落空。加强案件风险防控必须进一步强化执行力。执行力强不是听话，而是要遵章守纪。除严格执行相关制度规定外，要制订我行员工行为禁令，将监管部门明令禁止的要求纳入员工禁止性行为规定中进行细化落实。禁令出台后，凡违反禁令的，一经查实，必须从严惩处，绝不搞下不为例。凡管理人员带头违规或授意、指使下属员工违规的，从重、加重处理。
（五）切实整合检查资源，加强案件风险排查
认真开展专项风险排查。要按照监管部门的要求，结合我行实际，认真开展风险排查，及时化解和消除风险隐患。一是要开展员工异常行为排查。要认真排查员工涉及黄赌毒、经商办企业、高风险投资、高额负债、违反劳动纪律、长期未轮岗、高消费、有不良记录、违规操作等九种不良行为，发现可疑情况和苗头性问题要及时调查核实，防止形成案件。二是认真排查员工参与非法集资、社会融资等行为，凡是参与这些行为的，要按照监管部门的要求，从严查处。
切实整合检查资源。检查是案件风险防控的重要手段。要统筹协
13 调好各方面的检查资源，发挥好各种监督作用，认真开展专项风险排查，及时发现和化解案件风险。我行现在的检查不少，但统筹协调不够，检查合力发挥不够。今后，由审计部门牵头，协调各种检查工作，检查工作要提高针对性、有效性、时效性，少搞综合性、运动式、打招呼式的检查，多安排单项的、专业的、随机的检查。
重视整改、提高整改率。从近年来看，我行每年检查、审计提出的问题是比较多的，但整改率不高；今后大家要对问题整改工作高度重视，坚决提高整改率，能改的及时整改、一时改不了的要制定整改工作计划、限期改正。案防办公室和审计部要将问题整改率作为年度考核的重要依据，行使一票否决权。
（六）修订完善惩处制度，严肃查处违规违纪行为
查处是案件防控的最后一道关口。不严格查处不足以体现防控案件的态度和决心，不严格查处不足以维护法规制度的权威，不严格查处不足以震慑违规违纪行为。
尽快修订完善惩处制度。富滇银行组建以来，我行先后两次对案防工作相关制度进行了全面梳理，为案防工作奠定了良好的制度基础。特别是员工违规行为处理办法、中层管理人员履职问责办法、案件责任追究办法、授信违规失职行为处理办法等制度的建立，初步形成了我行惩处制度体系。但通过一段时间的执行，制度相互重叠、惩处标准、惩处尺度不一致等问题逐渐显现。为了进一步提高惩处制度的科学性、协调性和可操作性，要对这些惩处制度重新进行修订，修订完成后我行案防制度主要分为三大类：第一类 “员工违规积分管理
14 规定”，主要是针对员工日常行为的管理，通过不断修正一些轻微违规行为来杜绝案件苗头；第二类“员工违规失职行为处理办法”，这是针对所有员工发生严重违规行为时的处理依据；第三类“案件责任追究办法”，是对案防工作失职行为的责任追究。请案防领导小组办公室尽快完成修订，尽快下发执行，并在全行员工中掀起一次学习高潮。
严肃查处违规违纪行为。从我行现实情况看，干部员工队伍中违规违纪违法行为时有发生，特别是业务操作方面的违规问题一直没有得到有效遏制，一个重要的原因是制度执行不严格，惩处力度还不足以震慑和遏制部分干部员工违规违纪违法的冲动。今后，查处工作归口由纪检监察室负责。这次会议后，要按照“既打老虎、又打苍蝇”的要求，对于违规违纪的，实行“零容忍”，一律查处，绝不含糊。这里着重强调，对领导违反规定的、屡查屡犯的、明令禁止的、监管部门要求严肃查处的、要从严、从重查处。
（七）认真落实安保工作措施，确保全行经营安全
安保工作要针对当前外部侵害案（事）件的形势和特点，加强学习研究、周密策划部署、认真贯彻落实，切实提高人防、物防、技防能力，确保经营安全。
始终坚持长抓不懈。全行要充分认识银行安保工作的复杂性、长期性和艰巨性，坚决克服侥幸心理，认真扎实地落实好安保工作各项措施。严格落实安保责任制。严格实行案保工作责任制，要将安保责任落实到网点、岗位、人头，做到一级抓一级、级级有责任，各负其责、齐抓共管，形成安保工作的整体合力。
15 加强安保检查和突查。及时发现问题，及时整改和完善防卫设防，消除不安全和不稳定因素。
抓好网点安全建设。对新建、搬迁及原址改造网点，完善物防、技防设施的配置和维护管理，严格按照标准组织实施，确保物防、技防的合规和达标。
加强技防工作。要加大对高科技防卫技术的研究，学习、引入先进管理经验和防卫技术，大力提升科技化防卫技能。
