推荐第1篇：商业银行风险管理部主要职责
风险管理部主要职责
1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风险的管理工作。
2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施。根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实施细则。对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见，反馈给有关单位修订。
3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法，以及信贷决策规则和流程，拟订信贷业务审批权限。
4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。
5、负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分（支）行信贷业务的现场和非现场检查，负责对分（支）行放款审核中心的管理工作，负责全行贷款风险分类的核查和管理工作。
6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。
7、负责对信贷审批工作的后评价。
8、编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息。负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。
9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险；对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制研究报告，拟定我行信贷组合战略方案；分析信贷组合绩效。
10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责CECM系统和个贷系统管理。
11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。
12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度。
说明：
1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理工作，故以上职责中合规性风险管理（第1条）不再为我部职责。
2、根据行办会相关决议，授信后管理职责由公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为：负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题，并提出工作建议，通报监督、检查情况及发现的各种问题。
总行风险管理部处室职能划分
综合规划处职责：
负责协助总经理室草拟全部的工作总结及规划，监督全部工作计划（年度、季度和月度）的执行情况；全行风险管理机构的考核和人员的管理；总行风险报告的草拟和意见反馈，全行风险报告体系的管理工作；全行的拨备预算、记帐等相关管理工作；按规定向银监会定期报送存贷款、不良贷款等报告；本部门的行政事务。
风险政策处职责：
依据董事会制定的风险管理战略，负责组织草拟及维护全行信用风险、操作风险管理的政策、制度和程序；审核各部门提交的与信用风险、操作风险的相关文件；根据风险核准制进行新产品的风险审核；全行操作风险的统筹组织。
风险监控处职责：
负责全行除资金业务以外各项业务信用风险的现场、非现场监控，并报告监控结果；对分支行操作风险和政策执行合规性的检查和监督，并报告检查和监督结果；对超分支行权限的贷款风险分类的核查和认定；全行预警体系的管理工作。
风险技术处职责：
负责风险管理系统CECM对业务发展的支持，包括系统日常维护、优化升级改造、数据质量管理、征信系统维护、CECM系统的外包公司管理等；负责IT风险管理政策制度的建设和维护，组织IT风险自评估，撰写IT风险报告，组织IT风险专项检查等；负责除信用卡外信用风险模型的建设、维护和验证工作，包括经济资本、压力测试、RAROC/EVA、风险定价等相关模型；负责新资本协议合规推进工作，包括合格平台项目、ICAAP（资本充足率评估）项目、模型验证项目的建设工作；负责自评估管理、QIS定量测算工作、新协议理念和合规建设成果应用的培训推广、合规项目群协调管理等
派驻风险团队职能划分
零售风险管理中心职责（光银人力[2008]7号文）：
零售风险管理中心负责统筹全行零售授信业务（含信用卡业务）的全面风险管理工作，包括信用风险、操作风险和合规风险管理，以及权限内零售授信业务审批。
资金部市场风险处职责（光银通[2009]10号文）：
1、根据银行风险管理战略制订全行市场风险管理政策、基本制度和业务细则，制定资金交易业务制度流程，组织实施资金部全面风险管理工作；
2、建立和规划市场风险识别、计量、监测体系，管理市场风险管理系统项目，对市场风险所涉及模型进行验证，报告模型验证结果；
3、建立、维护和优化市场风险额度，监控交易对手额度，检查是否出现任何超额或违规情况，按既定程序处理或上报，对我行资金业务的市场风险、信用风险、合规性进行监控，对债券、外汇、货币市场和衍生产品等交易进行审核；
4、研究金融市场变化，对资金业务各产品交易进行组合分析，及时报告市场风险暴露情况，编制相关报告；
5、负责衍生产品交易证实书、衍生交易主协议以及抵押品等相关法律文本的谈判、审核和管理，统筹资金条线风险资产，协调我行资金业务内外部审计工作；
6、参与新产品的风险评估，研究新产品有关市场风险管理的问题，提供风险控制建议和措施；
7、管理维护资金交易风险信息系统的正常运转，跟踪技术发展，对完善或改进我行的市场风险管理技术、工具等提出建议。
信用卡中心风险管理部职责：
1、根据信用卡业务发展总体规划和策略，制定全行信用卡风险管理策略。
2、负责组织调整和完善信用卡业务项下信用、操作和合规风险管理的管理体系，确保风险管理目标的顺利实现。
3、负责对我行信用卡业务进行独立、客观、公正地风险评估与监控；组织开展信用卡业务合规检查；组织制定涉及信用卡中心信用风险及操作风险的管理制度。
4、负责信用卡风险评估模型、打分卡的开发、校验及维护工作，负责信用卡业务系统风险管理。
5、负责运营数据分析与挖掘等技术和方法适时调整，同时，监控风险政策的执行情况。
6、负责审定审批、账户管理、催收等实施细则。
推荐第2篇：风险管理部工作总结
2014年风险管理部工作总结
2014年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。
现将风险管理部2014年主要工作简要汇报如下：
（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习
作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。
（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长
1、完善风控流程，加强风控制度建设
风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。
2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度
随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，2014年新增授信1.6亿元，为公司业务发展提供了有力保障。
3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作
财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。
（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性
在实际工作中，严格贯彻落实审贷分离制度，认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。
在严格审查的基础上，坚持审查中的独立性，2014年共对27笔贷款业务、18笔贴现业务、13笔融资担保业务计54.62亿元的授信业务提出了明确的风险审查意见，出具风险审查报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降到最低。 在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做了以下工作：
1.认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。
2.注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。
3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。
同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。
经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，结合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健发展作出努力。
（四）做好公司领导交办的其他工作
配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作（完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制度等），为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。
回顾2014年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。
（五）2014年工作计划
1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全过程，强化管理，防范风险。
2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。
3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。
以上是我部2014年工作小结及2015年工作计划，总之，我部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献。
推荐第3篇：风险管理部工作总结
2013年风险管理部工作总结
2013年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。
现将风险管理部2013年主要工作简要汇报如下：
（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习
作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。
（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长
1、完善风控流程，加强风控制度建设
风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。
2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度 随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，2013年新增授信1.6亿元，为公司业务发展提供了有力保障。
3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作
财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。
（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性
在实际工作中，严格贯彻落实“审贷分离”制度，认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。
在严格审查的基础上，坚持审查中的独立性，2013年共对27笔贷款业务、18笔贴现业务、13笔融资担保业务计54.62亿元的授信业务提出了明确的风险审查意见，出具风险审查报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降到最低。
在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做了以下工作：
1.认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。
2.注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。
3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。
同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。
经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，结合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健发展作出努力。
（四）做好公司领导交办的其他工作
配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作（完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制度等），为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。
回顾2013年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。
（五）2014年工作计划
1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全过程，强化管理，防范风险。
2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。
3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。
以上是我部2013年工作小结及2014年工作计划，总之，我部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献。
集团财务有限公司 风险管理部 2013年12月5日
推荐第4篇：风险管理部工作总结
2011年风险管理部作总结
2010年，经历了08年金融危机之后，在国家积极的财政政策和适度宽松的货币政策调控下，中国经济呈现出企稳回升的态势，政府投资开始启动，房地产市场持续火爆。我部在总行我部及分行管理层的正确领导下，严格贯彻总行各项风险管理要求，紧紧围绕分行经营发展思路，服务于前台业务增长，坚持做好核保、放款、贷后、风险预警、法律审查、统计上报等常规工作。与此同时，分行监控部以科学发展观为指导，积极探索，锐意进取，在业务流程再造、CRM系统建设、动产融资管理、不良资产清收、押品管理、员工队伍建设上也取得了突出成绩，较好地履行了各项职责，现具体总结如下：
一、持续加强资产管理部常规工作，服务于前台业务增长。2010年，随着分行业务量迅速增加和县域支行业务的拓展，原有的在监控部集中进行贷中贷后的风险控制模式已难以适应业务的要求。分行领导审时度势，做出了大胆的改革。
一是在各个支行设立了风险管理派驻机构，配备了贷前调查、核保、放款审查和贷后检查人员，并由我部统一领导，保证了风险管理口径的一致性和有效性。
二是进行了分行风险管理部部组织机构调整，按照部门工作职责和岗位分工，设立了贷后管理现场检查组、贷后管理非现场检查组、法律合规组、放款审查组、押品管理组、动产融资管理组多个业务单元，重新整合和充实了部门人员，保证了各项工作正常有序地开展。
三是加强风险预警工作，结合国家政策法规和市场形势，先后发布了关于多晶硅、汽车合格证质押、保证金账户冻结以及电动车行业的多个风险预警，有力的配合了业务的发展，防范了授信风险。
四是加强法律审查工作，分行法律合规中心根据业务需求，加班加点，对授信业务合同文本、保险兼业代理协议、动产融资三方协议、承诺函等各内合同文本进行了严格细致的审查，为分行业务发展提供了法律支持。
五是非现场监管和现场监管两手抓，合力推动贷后管理力度大幅提高。2010年分行风险管理部根据分行工作部署，加大了非现场监管和现场监管力度，严格执行贷后尽职管理相关规定，坚持现场检查的频率和及时性，坚持非现场检查的全面性和有效性，利用人行征信系统、宁波市银行风险共享系统和总行千里眼预警系统开展工作，较好的完成了各种常规管理和专项检查工作。
六是做好统计分析和数据报送工作，我部严格按照总行和监管部门的要求，及时上报资本充足率、普华永道、政府平台融资、票据业务、大中小企业行业分类、异地授信、涉农贷款、动产融资、大额授信风险预警等各类报表，为总行、监管部门和行领导决策提供了依据。
二、完善制度、再造流程。
今年，为了建立起完善的流程控制体系，我部专门抽调部门业务骨干，采取封闭办公的形式，对分行放款审查、法律审查、核保、风险预警、押品管理、贷后现场监管、贷后非现场监管等工作的业务流程进行了一次全面梳理。在充分贯彻总行各项管理政策的基础上，结
合分行业务发展实际，经过反复推敲、多次修改，会议审议，最后出台了《放款流程》、《法律审查流程》、《核保流程》、《风险预警流程》、《抵质押物出入库管理流程》、《贷后管理现场检查流程》、《贷后管理非现场检查流程》等制度，有效的指导部门各项工作科学有序地开展。
三、积极探索新技术助力风险管理的新模式。
风险控制的前提是信息的收集和处理，风险管理工作对统计分析的要求也越来越高。成立时间较短，风险管理人员配备相对较弱。为了提高工作效率，避免重复劳动，缩短信息收集和处理半径，今年，分行监控部牵头完成了CRM系统的开发工作。分行监控部在收集各部门、各岗位、各工作环节业务需求的基础上，聘请专业软件开发公司，开发了CRM报表系统。该系统结合民生银行的业务模式，根据本地区监管部门要求，为分行常用的手工台帐、统计报表和账务记录设计了自动处理系统，用户只需输入基础数据或流水账，CRM系统就能自动导出授信客户财务数据和数十份报表，满足监管报送和分析决策的要求，从而实现风险控制的数量化、自动化和网络化。
四、全力开展清收处置、实现不良资产双降。
2010年，分行监控部再接再励，大力推进不良贷款清收工作。经过一年的日夜奋战，分行清收工作小组完成海氏集团问题贷款重组，压缩不良贷款2563万元，现金清收江龙印染公司不良贷款900万元；化解宏环电子问题贷款672万元、善好酒业问题贷款3000万元、吴泰进出口问题贷款2995万元；帮助亿家园等暂时困难的企业度过危机；成功诉讼并拍卖中耀公司、宝成系等企业抵债资产或股权，预计在年
内可收回2940万元和2500万元；个贷方面，分行监控部共接受个贷部移交不良贷款29笔，诉讼结案并收回11笔，收回金额576万元，实现了不良资产实现双降。功夫不负有心人，2010年，分行监控部的清收工作得到了总行的充分肯定和表彰。
五、落实动产融资管理、为业务腾飞保驾护航。
今年，分行加强了动产融资业务的监控和管理，按照总行动产融资相关制度，监控部增加了动产融资中心人员，合理调整了岗位职责，目前，分行动产融资监控人员已各就各位，有条不紊的开展市场价格监控、巡库核库、限额控制、现场验货、库存核对等工作，确保了动产融资业务平稳、高效地开展。
动产融资中心优质高效的服务为分行该项业务发展提供了有力保障。截止09年11月末，分行动产融资业务余额9665万元，较年初增长7265万元，客户6家，较年初增长4家，今年累计业务发生额34614万元，拉动保证金及其他存款18772万元。
六、完善押品管理、建立价值评估体系。
随着总行对押品管理工作要求的不断提高，分行风险管理部积极响应，严格贯彻。一是把押品管理岗从综合岗独立出来，并增加了价值评估岗；二是开设押品管理专栏。针对宁波各地区押品抵质押登记申请资料各异，办理押品登记及释放手续繁琐、效率低的问题，我部根据工作安排，对各抵押登记部门的申请资料进行了集中梳理，并在分行网站设立了押品管理专栏。该专栏集中了宁波市各个区、县以及杭州、舟山等地的房产、土地、动产、股权四个大类的押品登记及释
放申请资料。各业务部门在办理上述地区的押品登记及释放事宜时，可直接从该专栏下载相应申请资料，提高业务办理效率。三是按照《中国民生银行押品管理工作指引》在认真调查分析的基础上，甄选了多家评估公司与我行开展合作；四是着手建立价值评估体系，首先是起草押品价值评估管理办法，然后开展押品续授信评估，再此基础上着手建立押品价值数据库，逐步建立起完善的押品管理与价值评估体系。
七、加强监控队伍建设和人才培养。
今年，分行风险管理部大力加强监控队伍建设和人才培养。在队伍建设上，今年部门新引进人才7名，充实了贷后管理中心、法律合规中心和押品管理中心的员工队伍，进一步强化了贷中和贷后的风险管控能力，确保了业务高质高效地开展；在人才培养上，监控部成为分行人才输送基地，先后有多名员工从我部走出去，他们有的担任了支行行长助理、有的担任了部门总经理助理、有的成为业务骨干；在团队建设上面，分行监控部关心和重视每一位员工的成长，以人为本，在工作中激励员工，在困难时鼓励员工，部门内部呈现出前所未有的积极氛围。
但分行风险管理部在工作中也遇到一些困难，如日益发展的业务给中后台风险管理工作带来了较大压力，押品价值评估工作刚刚起步，不良清收仍然有大量繁琐而又细致的工作要做等等。
2010年即将到来，新年新气象，在新的一年里我部将以崭新的面貌，迎接新的工作挑战，具体将在以下几个方面进一步加强工作。
一是对已经完成的操作流程，根据实际运行情况，进行适当的完善和修正，以适应迅速发展的业务对放款、贷后带来的工作压力；
二是推动押品价值评估系统建设，为分行对公和个贷系统建立起房地产价值评估数据库，提高押品价值评估的科学性和准确性；
三是进一步加强不良资产清收。特别是对已执行未拍卖的案件，与法院做好衔接工作，使我行已执行案件尽快进入评估拍卖程序。对已拍卖未受偿的案件，积极跟进，争取明年初受偿拍卖款。
二〇〇九年十二月十五日
推荐第5篇：风险管理部工作总结
衡阳市石鼓区农村信用联社 风险管理部2010年一季度工作总结
衡阳市石鼓区农村信用合作联社风险管理部2010年一季度在联社党委和上级职能部门的领导下，紧紧围绕不良资产“双降”，强化不良资产管理，加快不良资产处置，突出以效益为中心的原则，实行“专职队伍，专业清收，专门管理，专项考核”的集中管理模式，立足于早动手，早计划，早安排，工作不等不靠，主动出击，使我区联社不良资产由年初 13157万元，下降至12807万元，净压缩350万元，完成上级下达不良贷款净压缩考核计划的87.5％，完成上级下达不良贷款净压缩目标计划的20.59％；不良贷款占比由年初的20.93％下降至20.16％，下降0.77个百分点。
一、继续维持上下联动的风险管理体系
我区联社成立了由联社党委成员和各职能部门负责人组成的风险管理委员会，负责风险管理控制决策，制定风险管理的政策，审批风险控制的重大事项。风险管理委员会由理事长负总责，党委指定刘鲜华主任分管联社风险管理和不良资产清收处置。
风险管理委员会下成立专门风险管理部，领导联社风险管理，控制和不良资产清收处置，负责审查贷款的风险控制，把信贷资金可能形成的风险防范关口前移，在源头把关控制，对基层社的不良资产管理进行指导，风险管理部下三个专门清收大队，对全社不良资产集中管理清收，坚持市场化，专业化的处置导向，使不良资产管理由松散型向集约化转变，由“单向作战”向“军团作战”转变，由分散向集中，分类管理转变。
二、制定一系列工作方案，考核办法
风险管理部先后制定了《衡阳市石鼓区农村信用合作联社2010年风险管理工作方案》、《衡阳市石鼓区农村信用合作联社2010年不良资产清收处置考核办法》等方案及相关制度，使各级风险管理、控制和不良贷款的清收与处置工作按部就班，有章可循。在工作方案中，明确了2010年风险管理目标，任务和总的工作原则，对全年工作作出有效的布置，使各项工作循序渐进。风险管理部对新发放贷款进行跟踪监督，控制，提前发出预警信号，到期及时提示，事后严格检查，保障了我区信用社新增贷款的安全。
三、建立有效信贷风险防控机制，及时化解信贷风险。作为独立的风险管理部门，我们的职责不仅仅是盘活清收不良贷款，更重要地是要把风险防范、控制和化解工作落实到实处。为了防范信贷风险，我们对全区信用社申请发放的每一笔大额贷款都进行严格审查，确保贷款发放合法合规，符合信贷政策原则，对贷款发放的程序，资金的合理使用进行有效监管，并参与贷款的审批。贷款发放后，若不能按时付息，我们要求信贷部门及时对该笔贷款进行检查，立即停止发放新的贷款或采取相应措施收回。对即将到期的贷款，我们提前提示信贷员，通知借款企业筹备偿还贷款资金。到期没有收回，向信贷员发出预警通知，要求信贷员限期收回。对诉讼时效临近届满的贷款，要求信贷人员收回贷款本息，或延续诉讼时效。对第三人担保的贷款，除对借款人进行催收外，还要求催收第三人履行担保职责。贷款一旦到期而又没有收回，风险管理部门立即通知委派会计对贷款科目及时调整，并追究信用社主任及信贷员责任，追究办法有限期收回；停止发放新的贷款，停职清收，降低信贷员等级，调离信贷岗位，经济处罚。造成重大损失的，给予行政处分，或追究法律责任。
经过一季度的工作实践，石鼓区信用联社风险管理部在工作中取得了一定的效果，但不良贷款净压缩率较低，只占了全年压缩目标的百分之二十左右。二季度的工作任务任重道远，计划任务为全区联社不良贷款净压缩500万元。二季度我们将连续加大不良资产清收处置力度，努力探索不良资产新的管理模式，积极创新不良资产新的处置方式，偿试委托清收、打包清收等新的方法，加快我区联社不良资产处置效率，提高不良资产处置效益达到我们既定的工作目标。具体措施有：
1、统一思想认识，上下齐心协力，动员全社员工广辟清收渠道，形成清收不良贷款的良好氛围，以风险管理部为主导，清收大队为主体，各信用社、信贷组积极配合，全方位对不良贷款进行攻坚。
2、严格分工、互相协作。诉讼案件以第一大队为主，日常清收以第
二、三大队为主，互相支持、互相配合，瞄准一户、清收一户、举动一方、影响一片，确保实效。
3、主动争取地方党政支持，借助乡、村行政手段支持我社清收不良贷款，把我社清收不良贷款工作纳入乡、村议事日程。
4、加大清收大队人员的管理，调动其工作主观能动性，激发清收活力，使不良贷款成为其自觉行动。
5、制定行之有效的考核办法，通过行之有效的考核，让有工作成效的员工得到应有的报酬，吸引更多优秀员工参与到清收不良贷款中来。
二零一零年三月三十日
推荐第6篇：风险管理部工作总结
今年是我行成立之年，本人按照分行制定的工作任务和自身岗位要求，积极履行风险监控岗的岗位职责。在部门领导的指导下，及分行各位同事的帮助下，较好地完成了本人的各项工作任务。作为授信风险管理部的一员，就个人理论学习、近一年以来的工作情况、以及今后努力的方向等方面，进行简要的总结。
一、加强理论学习，提高自身素养，增强服务能力
进入江苏银行前，自己从事的是公司业务客户经理，主要负责客户的营销、维护工作，进入江苏银行后，自己适时进行角色转换，从一名营销人员转变为中台管理人员。我深知自己的工作经验、专业知识都离其他同事有一定的差距，要使自己能够胜任风险监控岗这一职位，也需要自己不断的加强专业知识的学习。
在过去的一年里，本人认真学习了江苏银行的各项规章制度，特别是授信风险管理条线的各项制度。了解本人岗位的工作内容、岗位职责要求。
由于本人岗位还涉及到与人行、银监的各项工作汇报，本人在业余时间也积极学习相关文件，包括人行征信制度、银监平台贷款管理制度、金融统计客户端操作规则等，为自己在这一年里更好的开展工作打下了扎实的基础。
本人熟知，风险监控岗作为分行贷后管理的关口，负责分行公司信贷业务的风险识别、防控与化解工作，深入调查研究，及时、准确地掌握分行内外、国际国内的有关情况和信息是十分重要的。平时本人也通过各种渠道，了解当地的经济金融状况，及时做出风险预警。
二、工作情况总结
结合20xx年实际情况，在行领导及部门负责人的指导下，各位同事的共同努力下，重点开展了以下工作。
1、分行开业筹备工作
会同办公室同事一道，做好分行开业的筹备工作。
2、信贷资产风险分类工作
规范组织开展风险分类工作，按时保质完成风险分类，填报内容规范、完整并相互衔接。
1) 对分行公司客户经理进行信管系统中资产风险分类培训；
2) 组织开展分行信贷资产风险季度分类工作，按时保质完成风险分类，真实反映分行信贷资产质量，做到风险分类覆盖率100%；(
6、
9、12月)
3) 向总行上报《贷款分类偏离度检查报告》；（6月）
3、贷后管理工作
做好日常贷后管理工作，制定贷后检查计划并定期组织贷后检查。
1) 对分行公司客户经理进行分行贷后管理制度及信管系统操作培训；
2) 对分行7月末所有信贷客户进行信管系统中的非现场检查；(8月)
3) 对分行承兑汇票业务及评估公司业务检查，形成自查报告上报总行；(9月)
4) 配合风险合规部，进行风险合规督查及信贷资金流向排查的信贷业务抽查工作；(9，10月)
5) 参加分行对公授信风险排查工作，陪同三部对公司授信企业进行走访；(10-11月)
4、风险预警工作
严格执行《江苏银行授信风险监控管理办法》有关规定，及时发现信贷管理中存在的问题及风险事项，提示并协助辖内机构做好风险识别、防控与化解工作，并在规定期限内做好有关信息的传递。严格执行授信风险事项报告制度；在限期内反馈总行下发的每份《预警通知书》、《整改通知书》；落实总行下发的风险防范措施。
1) 对浙江富阳华天纸业有限公司，揭示相关风险，向业务部门发出风险预警通知书。(9月)
2) 向总行上报杭州兆丰电池有限公司重大风险事项报告；(11月)
5、征信管理工作
做好征信系统的使用和管理工作。
1) 作为分行征信查询员，负责对分行上报授信业务的企业，进行征信查询；(5-7月)
2) 配合人行征信管理处，开展“征信宣传月”活动，并形成活动报告上报总行；（9月）
3) 组织分行相关人员参加征信从业人员考试；（10月）
6、信用评级工作
做好客户信用评级系统的使用和管理工作。
1) 做好分行内评系统中客户管户人确认和客户信息维护；(11月)
2) 开展20xx年度第五批公司类客户信用评级工作；（12月）
7、数据统计工作
按时保质向监管机构、总行相关条线部门、分行计财部、分行合规部报送各类统计数据及相关报告。
8、领导交办的工作及兼职岗位工作。
做好领导交办的各项工作及兼职岗位的相关工作。
1) 按月向行领导及各经营部门报送本月授信业务情况通报；(11月)
2) 兼任分行授信业务受理岗及审批意见复核岗，今年以来合计受理综合授信172笔，低风险业务64笔，复核最终审批意见155笔；（12月）
3) 按时完成领导交办的其他各项工作，包括但不限于国土资源查询、房地产压力测试、贷款卡年审等工作。
9、部门综合员工作
做好部门收发文、办公物品认领、作息时间统计等其他工作，努力为部门同事营造一个安心、舒适的办公环境。
三、本人工作存在的问题及努力的方向
1、继续提高理论素养。今后加强理论知识和专业知识学习。
2、加强服务意识。今后应加强对业务部门及各位客户经理的了解，应多与其他条线部门（公司业务、零售业务部门）进行沟通交流，提高服务意识和水平，真正做到管理是服务。
3、加强工作创新意识。工作上有时只是按部就班地完成领导交办的任务，工作缺乏创造性，思路不新，业务能力水平不高。今后要打破工作常规，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。
4、加强政治敏感性。主要表现在：有时对领导的指示和文件精神吃不透，安排的一些工作任务不够重视，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误、偏差或胡乱行动，造成了不良后果。今后要在政治敏感性上加强修养，
提高政治热情，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情充满的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。
5、继续提高文字综合能力水平。虽然完成了不少材料撰写工作，但材料质量不高、思路不新、深度不够，工作效能低。在今后工作中，通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。
推荐第7篇：浅析商业银行风险管理
浅析商业银行风险管理
班级：13经济学六班 姓名：钟子龙 学号：2013101240643 【摘要】商业银行的性质决定了商业银行是一个不同于其他工商业的特殊企业，其突出特点是高风险性。针对我国商业银行风险现状展开分析，然后找出可行有效的完善方式，对于商业银行的风险管理具有有积极的意义。 【关键词】商业银行 风险分析 风险管理
当今社会的经济领域中，只要涉及到不确定因素的经济行为，都可能会产生难以预料的结果，这些不确定性因素就可以被统一划入风险的范畴。具体而言，商业银行的风险即由于不确定因素而导致的银行在资金融通过程中所取得的实际收益与预期收益发生的偏离，从而出现损失或获得额外收益的可能性。
一、我国商业银行现状及存在风险分析
商业银行在运营过程中出现的风险，是客观存在的，这些风险源自商业银行所经营的所有业务，其影响因素来自于外界经济环境的多个层面。就目前我国国有商业银行存在的主要问题而言，不良贷款、银行内部违规操作、过度投机等问题都时有发生。从风险成因角度看，我国商业银行面临的风险主要可以划分为如下三类：
1、信用风险
所谓信用风险，是指借款人没有按照协议要求足额按时偿还商业银行发放贷款，从而导致银行难以按照预期实现资金补偿，并最终蒙受经济损失的可能性。信贷风险是商业银行面对的主要风险之一，2008年以美国为中心爆发的经济危机，就是源于贷款信用问题。由于美国金融机构未能有效执行对于贷款申请人的审核标准，直接向大量没有还款能力的客户发放贷款，从而致使银行表面盈利期望值上升，而坏账大幅度增加，迫使美国政府举债为金融部门作担保，并进而导致金融恐慌，引发金融危机。从我国目前的商业银行运行状况来看，其信用风险除了会在一定程度上出现同美国一样对于信贷信用控制不到位，以及不良贷款问题以外，银行业市场份额过于集中和资本充足率偏低等问题也同样不容小觑。从我国银行业结构角度看，四大国有商业银行在市场中占据着垄断性的主导地位，而四大国有银行的经营方式上又存在着很大的一致性，这又间接导致了整个银行行业缺乏灵活经营的调整余地，使得风险分散性大大削弱，直接影响银行信贷资产安全性。
2、利率风险
中国特有的文化背景和经历，决定了计划经济将成为我国经济发展的主导力量。我国在利率方面一直没有完全放开，彻底实现利率的完全自由浮动。这种控制利率的方式，在很大程度上有助于我国针对现行的经济状况进行宏观调控，也能够做到有效地对金融危机的影响作出抵御，对于我国经济的发展和总体的安全有着积极的意义。但是对于商业银行的运营而言，计划经济的利率会为日常运营带来一定的风险。20世纪末央行连续8次下调利率，而2007年更是在一年之间连续5次上调，除此以外，政府对银行的经营行为还有多层限制，在很大程度上加剧了我国商业银行在利率领域的风险。然而中央银行对于利率的调整不像经济社会，可以对其采用相应的数学方法分析趋势，因此商业银行就难以针对利率的调整做出及时的应对，更不能根据中央银行利率政策的变动走势适时调整自身资产负债结构，进而致使资产负债结构严重失衡，在利率调整时遭受损失。
3、操作风险
银行提供服务的主体是人，其服务的提供方也是人，而存在人的因素的地方必然会存在操作风险。目前，我国几家主要的商业银行都存在不同程度的国有背景，因此在人事调动、激励机制等方面都还残留有以前的部分问题。同时各种各样不恰当的操作流程仍然在很大范围内存在，这也给银行业务带来了不小的负面影响。目前我国商业银行中仍然存在大量不够明确的操作，这些操作流程无论从过程上看，还是从操作结果的审核上看都缺乏必要的硬性规则和衡量办法，这就为银行机构带来了不同程度的操作风险。而同时我国金融机构本身在很大程度上有别于国外的金融机构而颇具中国特色，这也使得目前银行的学习和完善工作举步维艰，很多国外现成的经验和规则都难以引入，也成了一个消灭风险的障碍。
二、我国商业银行提升风险管理的举措分析
虽然目前商业银行已经在风险管理领域有所举措，但是鉴于我国经济体制自身的特征和发展成熟程度，想要进一步规避风险，还需要更深一步的探究和学习。 将具体而言，我国商业银行的风险管理还可以从以下几个方面进一步加深工作：
1、信用规则的完善
规则的明确，可以尽量减少银行在实际操作中的灰色地带，进一步增强银行自身的安全性，同时对于整个行业的透明化以及客户业务接洽的透明化也有着积的意义。 2008年美国的金融危机，在很大程度上就是没有能够有效执行银行里对于贷款申请人的信用审核，从而导致了大量次级贷款的发放，以及最终大面积的坏账，迫使政府出面干预的结果，而同样的问题也存在我国银行领域。鉴于我国主要的四家商业银行都曾经是国有企业，并且一直到现在都仍然采用了国家控股的公司治理方式，因此在其行为方式也更多留存有以前国有企业的印记。在对信用进行审核的过程中，银行普遍对于贷款申请人采取了不同的态度。对于信用的认定，通常是以贷款申请者的背景，尤其是政治背景为依据的，这就极大地阻碍了民营经济的发展。虽然目前我国商业银行都出台了不同程度扶持民营经济的贷款政策，其中也包括了很多面向个体的小额贷款政策，但是从办理的流程角度和扶持力度上看，并不能说达到了完善信用评价体系的目的。 在实际工作中，建议建立起联网的信用评价体系。尤其是针对更为广泛的大众而建立起完善的资金流通监控制度，可以进一步了解到每个经济个体的信用状态。对贷款信用的考证，应当从平时开始，包括现金的流转以及信用卡的结算等方面，而不应当从贷款申请的时候才开始对信用展开考评。
2、健全经济趋势预测
对于利率风险的规避，从商业银行的角度而言没有更为合理的方法。我国计划经济为本的经济体制，也不可能有所改变，因此由中央银行发起的利率变动，也难以通过任何可控途径进行预测，这为我国商业银行带来了很大的被动性。但是在整体宏观经济环境中，还是可以从一定程度实现预测。在实际工作中，建议商业银行更多投身于经济研究，这不仅仅对于银行自身的发展至关重要，对于国家的发展也有积极的意义。因此建立起完善的信息反馈闭环对于改进操作规范至关重要，而规范的完善对于提升银行体系风险抵御能力的作用不言而喻。其次还应当落实各种规范，以自动化办公为辅助，尽最大可能服务业务办理流程和工作流程，一方面为工作过程留下可以参考的数据，另一方面也能有效规避风险。
三、结论
商业银行的风险来自于其内部工作和外部环境的方方面面，想要实现完全规避是不可能的，只有充分利用好商业银行内部控制的每一个环节，才能切实的回避风险及限制风险可能带来的不稳定性。当然，在实际工作中也要不断地改善，才能取得相对理想的喜人效果。
参考文献
[1] 梁琪，《商业银行信贷风险度量研究》，北京：中国金融出版社2005年版。[2] 王爱丽，《我国商业银行个人住房贷款风险防范对策研究》，河北大学2009年版。
[3] 邹新月，《商业银行信贷风险统计与纳什均衡策略》，北京：中国经济出版社，2005年版。
[4] 孔艳杰，《中国商业银行信贷风险全过程控制研究》，北京：中国金融出版社 2006年版。
[5] 任继鸿，《论商业银行贷款风险之防范》，长春理工大学学报(社会科学版)》， 2007年
推荐第8篇：商业银行操作风险管理
华北金融
浅议商业银行操作风险的管理
孙波涛
摘要：操作风险是银行需要管理的最基础的风险之一，它是与银行的业务相依相存的。在金融业全面开放，国有商业银行加快推进股份制改造步伐的新形势下，必须有效加强基础管理，防范操作风险，建立风险防范长效机制，不断增强操作风险识别和控制能力，提高内控管理水平。
关键词 《巴塞尔新资本协议》 操作风险管理现状 操作风险文化 内部控制体系
商业银行在社会发展中具有支持经济发展、实现自身利润最大化、承担社会责任的角色。商业银行是经营风险的企业，风险管理能力是其核心能力。相对于信用风险和市场风险的管理，操作风险管理从理念、手段、技术应用等各方面都存在明显差距，操作风险的影响力和破坏力日益显现，因此对操作风险的研究和管理也迫在眉睫。
一、操作风险的产生及定义
巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。《巴塞尔新资本协议》把操作风险分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并将其归纳为七种表现形
1式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。我国银监会明确指出，操作风险与信用风险、市场风险等并列，在于银行内部控制及公司治理机制的失效。可见，操作风险更多来自于内部不当程序和操作，有着内生性、广泛性、复杂性的特点。
二、当前商业银行操作风险管理的不足
（一）操作风险意识不强，合规文化相对缺失。基层行对操作风险管理缺乏系统认识，对操作风险管理功能的职责界定不清，基层合规文化建设和教育相对落后，制度建设相对滞后，操作风险管理职能分散于业务条块中，职能相对分散而弱化，全面风险观念尚未从根本上得以贯彻和重视。
（二）操作风险管理方式和技术手段落后。没有建立如风险评估、关键风险指标、损失事件、风险数据库、情景分析等相关的科学管理手段，缺乏有效的事前防范和事中控制，对易发生操作风险的环节、岗位缺乏有效的防范措施，发生操作风险后，只是突击检查、查找漏洞、进行整改、处理有关责任人。
（三）操作风险管理体系不完整。没有完全覆盖操作风险的识别、评估、监测、缓释、控制和报告等程序和环节，基层行只能在控制和报告环节被动工作，对于新产品、活动和系统推出过程中的风险控制显得盲目被动。
（四）专业人才匮乏。尤其在一些数据模型、预测分析工具应用过程中，专业人才匮乏。
三、加强商业银行操作风险防范的对策
（一）认真贯彻落实银监会要求商业银行进一步防范操作风险的13条指导意见。严格按照《关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，切实采取有效的贯彻执行措施。
（二）在文化上，践行稳健合规的经营管理理念，建立操作风险管理的先进合规文化，夯实操作风险管理的基础。一是要树立风险控制优先的理念，注重预防，强化风险的过程控制；二是建立操作风险管理的先进合规文化，要坚持速度、规模、质量和效益的协调发展；三是要坚持业务发展与内部管理并重，加强精细化经营管理，强化内控，形成事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态风险防范机制。
（三）在体制机制上，继续深化改革，为操作风险管理提供根本保障。一要构建系统、透明、文件化的操作风险控制体系，提升管理层次，实时、连续、有效地控制；二要优化业务流程和管理流程，确保对条线内的人员、产品、岗位、系统以及活动进行有效控制，并充分识别、及时报告和有效处置重大风险隐患；三是要前移风险控制关口，健全委派会计主管、风险经理和纪检监察特派员等组织体系，探索建立垂直化的管理体制，确保风险控制和监督人员独立、有效的履行职责；四是要改进考核评价机制，把风险及内控管理纳入考核体系，有效引导各级机构树立正确的业绩观；五是根据发展战略、业务规模和对风险的预测，灵活运用风险转移、分散、降低、规避等策略，完善风险缓释工具。
（四）在管理上，提高控制能力和操作风险管理的有效性。一是要加强对各级管理人员的管理，正确处理好局部与全局、当前与长远的关系；二是要重点加强对基层机构负责人的选配、考核、评价及日常管理，在强调品德、知识、业务拓展能力的同时，把管控能力作为
基层机构负责人选拔与评价的重要标准；三是要加强对员工队伍的管理、监督和约束，严格执行重要岗位轮换、强制休假等制度，认真开展员工行为排查等各项活动。
（五）在执行上，认真遵守各项制度，提高操作风险管理水平。操作风险管理不仅要与产权改革、完善法人治理结构相结合，使经营者与风险承担者统一起来。同时健全内控制度，包括岗位责任制度、授权审批制度、业务操作制度、责任追究制度、相关业务配套控制制度、突发事件控制制度等在内的一系列制度，对各类业务的流程进行基于风险管理的再造。
（六）在信息技术上，完善现代管理工具，提高操作风险管理的信息化水平。一要推进信息技术建设，完善数据仓库，建立覆盖所有操作风险的监控体系；采用具有前瞻性的关键风险指标，提供早期预警；建立和保持信息交流机制，确保操作风险监测的全面性，运用技术手段提升管理水平和风险控制能力；二要加快对营业网点的监控联网，实施远程、实时、集中监控，建立新的监督检查平台，提升防范操作风险的科技水平；三要加强信息安全体系建设，完善信息安全基础平台，确保与信息安全相关的资源、技术、管理等因素始终处于受控状态。制定和完善应急预案，提高预防能力，严防信息技术管理风险和案件的发生。
参考文献
【1】董建军 刘楠 李金泽.《商业银行内部控制指引》导读［M］.北京：中国言实出版社，2002 ：1-60
【2】覃正 郝晓玲 方一丹.IT操作风险管理理论与实务[M].北京：清华大学出版社，2009：7-20
作者简介：孙波涛，（1968年—），男，河北永清人，硕士研究生，办公室主任，经济师，供职于中国建设银行股份有限公司廊坊分行
推荐第9篇：我国商业银行风险管理
我国商业银行风险管理
摘要：商业银行风险管理机制的健全与否，直接关系到银行的风险程度和风险管理的能力。在我国国有商
业银行现行风险管理制度中，存在着不少问题，加大了国有商业银行的经营风险和金融风险。为此，必须
创新风险管理制度，改善商业银行的公司治理结构，再造风险管理组织体系，构建风险管理制度的基础设
施，实现对所有风险准确和及时地度量、分析、防范和化解。结合当今银行风险管理理论研究的新
动向，在综合分析现有银行风险管理理论特点和银行经营目标后，认为以价值创造为导向的
全面风险管理是银行风险管理的未来方向。
关键词：商业银行，风险，风险管理
1．商业银行实行风险管理的重大意义
1.1商业银行的特殊性
商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳
务，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的
是特殊的商品--货币和货币资本，经营的内容包括货币收付、借贷以及各种与货
币运动有关的或者与之相联系的金融服务。2.商业银
行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊。通常，商业银行对整个
社会经济的影响要远远大于任何一个企业，同时，商业银行受整个社会经济的影
响也较任何一个具体企业更为明显。3.商业银行的责
任特殊。一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；
商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。
1.2风险管理——商业银行的生命线
美联储主席阿兰格林斯潘(Alan Greenspan)在《美国银行家》杂志世纪版(1999
年12月出版)的开篇文章《风险、监管与未来》中指出：“显然，银行之所以能
够为现代社会做出这么多的贡献，主要是因为他们愿意承担风险”。美联储副主
席罗杰 富古森(Roger W.Ferguson，Jr.)在2002年3月4日的演讲(题目是“回
到管理银行风险的未来”的)中也指出：“银行因为承担风险而生存和繁荣，而
承担风险正是银行最重要的经济职能，是银行存在的原因。”上述论断表明，
商业银行的核心能力是风险管理能力，商业银行是否愿意承担风险、是否能够妥
善管理风险，将决定商业银行的盈亏和生死。
传统金融理论认为，商业银行存在的根本原因是作为存款人和借款人之间的
中介。马克思曾明确指出：“银行是存者与贷者的集中。”但如果说在商业银行
产生的初期，它们所提供服务的很大一部分价值，在于解决双方在融资的期限、
时间、金额、现金与凭证的交付等方面的矛盾和困难，那么在信息技术已经非常
发达、股票和债券等金融工具已经广泛应用、支付手段已经非常方便的今天，金
融机构提供这方面服务的价值，所占比例已经非常小了。在目前条件下，“借者”
与“贷者”之所以需要银行来作为中介，是因为银行能够更有效地管理风险，从
而克服资金融通中这一最主要、甚至是唯一的障碍。银行监管发展的趋势也表明，银行风险才是监管当局(进而商业银行自身)关注的
焦点。《新巴塞尔协议》中所提出的“三大支柱”(资本充足率、政府监管和市
场约束)无一不是以风险为核心的：银行所需要的资本量，完全根据其风险程度
来确定；政府监管是以风险为基础的监管；市场约束的关键在于使市场参与者更
多地关注银行风险状况的变化，通过保持或改变其与银行的业务关系，促进银行
稳健经营。在最近30多年以来世界各国的银行危机中，所有倒闭、被政府接管
的银行，无一例外地都是因为在风险管理方面出现了严重问题。从80年代美国
储贷协会危机到从90年代初持续至今的日本银行业危机，从80、90年代一直到现在仍连续不断的拉美金融危机，到刚刚过去不久的亚洲金融危机，从1995年尼克?里森因期货交易造成8.6亿英镑巨额损失而将拥有232年悠久历史的巴林银行推上死亡之路，到2002年发现约翰?鲁斯纳克因违法外汇交易造成7.5亿美元损失而使联合爱尔兰银行市值在一天之间暴跌13.7％，这些事实一再证明：风险管理是商业银行生命线。
2.我国商业银行风险管理的内容
2.1风险管理的概念
著名的风险管理专家廉姆斯和汉斯给风险管理作了如下的定义：“风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制，以最少的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法。”风险管理的目的与企业经营的目的是一致的，通过对企业各种业务活动和资源的计划、安排和控制，尽力减少各种具有负作用的不确定事件的影响。风险管理还可理解为在意外损失发生后，企业为了恢复财务上的稳定性和营业上的活力对所需资源的有效利用，或以固定的费用使长期风险损失减少到最低程度。
2.2商业银行风险管理的概念
商业银行风险管理是指通过风险分析、风险预测、风险控制等方法，预防、回避、排除或者转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金的安全。它有两方面涵义：一是收益一定条件下的风险最小化；二是风险一定条件下的收益最大化。商业银行风险管理的这两个基本目标（收益目标和安全目标）与其经营目标是一致的。
由于商业银行的风险具有隐蔽性和不可预测性，主要依靠商业银行自身的管理，因此
商业银行风险管理比一般的风险管理难度更大。商业银行风险管理是一项复杂的系统工程，牵涉到银行的各项业务。各个不同的业务部门控制风险的具体做法不同、重点也不同，但是从整个银行的总体来看，其目标是一致的，即寻求最优的风险——收益组合的过程。换句话说，其目标归根到底是保证商业银行“三性”（即流动性、盈利性、安全性）原则的实施，以相对较小的风险获取较大的盈利。
2.3商业银行风险分类
商业银行风险,指商业银行在经营过程中由于一系列不确定因素而导致经济损失的可能性。风险管理就是通过过去和现有的各种信息使风险的潜在损失最小化。我国的商业银行风险按其成因可分为：
1、信用风险。信用风险是指借款者在贷款到期没有偿还贷款本息,或由于借款者信用评级下降给银行带来损失的可能性。商业银行所面临的风险信用主要分为道德风险和企业风险两大类。
2、流动性风险。商业银行将面临市场流动性风险和现金流风险,前者是由于市场交易不足而无法按照当前交易价值进行交易所造成,后者是指现金流不能满足债务支付的需要,迫使机构提前清算,从而使账面上的潜在损失转化为实际损失的风险。目前,上述特点还未暴露在我国国有商业银行的经营管理中,但是随着国有商业银行向独立经营、自负盈亏型企业的转变,流动性危机出现的可能性加大。
3、利率风险。主要是指银行财务因利率的不利变动而遭受的风险。利率风险主要有基准风险、重定价风险、收益率曲线风险和期权风险等四种表现形式。过高的利率风险将对银行的利润和资本造成很大的威胁。
4、经营风险。主要是指由银行自身经营管理方面和操作方面存在的问题而形成的风险。近年来，商业银行内控制度尽管有所加强，但受利益驱动和相关管理人员能力、素质的影响，经营规模和经营管理控制能力不相匹配。
5、操作风险。主要是指由于人员因素、流程因素、系统因素以及外部事件引起的风险。比如业务人员操作失误、银行内外勾结、流程执行不严格、系统失灵、系统漏洞、外部欺诈、突发外部事件等。
6、法律风险
商业银行要承受不同形式的法律风险。包括因不完善、不正确的法律意见和文件而造
成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。同时，现有法律可能无法解决与商业银行有关的法律问题：有关某一商业银行的法庭案例可能对整个商业银行业务产生更广泛的影响，从而增加该行本身乃至所有商业银行的成本，相关法律有可能发生变化。在开拓新业务时，或交易对象的法律权力未能界定时，商业银行尤其容易受法律风险的影响。
7、声誉风险
声誉风险产生于操作上的失误，违反了有关法律和其他问题。声誉风险对商业银行危
害极大，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
三.商业银行风险影响
对银行而言，风险是可能对银行战略目标的实现产生影响的事件、行为和环境，而对这种不确定性进行调节和驾驭的能力就是风险管理。风险管理并非是要消除风险，而是通过对未来结果不确定性的分析预测和周密思考，以降低决策错误之几率、避免损失之可能，相对提高银行的附加价值。银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策，同时要把这些政策告知整个银行的人员。在这个过程当中要考虑几个方面：首先要有一个明确的治理结构，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构，还有不同业务部门负责日常业务的管理，即有两个报告机制，有关日常运作，向这种业务部门经理汇报；而
有关信用方面，必须向有关信用经理汇报。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息，因而不可能把同样信息交给所有的人。另外，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法。
三、我国商业银行风险管理现状及问题分析
风险管理体系不完善我国商业银行风险管理起步较晚。随着金融体制改革的不断深化，我国商业银行风险管理虽有所改进，但仍存在许多问题。从我国目前实际情况和改革开放的进展来看，我国商业银行存在以下现状：
（一） 传统的管理理念与科学的风险管理存在差距
金融业是高风险行业，而我国资本市场还不发达，很多企业的融资都是间接的。因此，银行的运作空间比较狭小。而且，我国银行产业主要集中在中国银行、建设银行、工商银行、和农业银行，风险是一触即发。目前，我国的商业银行过分追求经营的规模，看重短期目标，把风险控制看成是业务员创造利润的碍脚石。
（二） 商业银行风险管理系统的构架还不完善
我国很多商业没有制定一套科学的、合理的风险管理规划，各银行设置的风险管理委员会也不能尽其所能，风险管理系统仅在某个业务部门有所表现，但是就整个行业而言，它是零散的，缺乏统一管理。一套完整的风险管理程序，首先是要风险识别，然后是风险评估、确定风险等级和应对计划，最后是对监察风险。但是在我国很多商业银行中却不是这样操作的。以信贷为例，当客户提出信贷申请时，信贷部经理首先会调查客户，收集客户的相关资料，进行初步审查。信贷经理认可后，收集的资料会送到银行的风险管理部门，风险管理部门评估和控制风险，并将研究后的资料返还给信贷部，由信贷部决定是否发放贷款。这里只有审查和审批两个环节，从风险管理的程序看，只有识别风险和评定风险两个步骤，它没有制定风险管理计划，也没有对识别的风险进行监察。
（三）市场化风险加大
我国的金融市场已发展到一定规模，银行的资金筹集和运用已经开始市场化，这会使银行面临资金流动性或支付危机的风险。例如，银行同业拆借市场的发展，可以有利于商业银行进行资金流动性管理，但由于市场不完善和商业银行拆借行为的不规范，可能导致资金流动性或支付能力的危机。
（四）汇率及其他金融衍生品交易风险日益增大
随着各商业银行外汇业务和外汇交易的不断扩大，其面临的汇率波动也日益增大。同时，由于缺乏管理经验，商业银行对金融衍生品交易的涉入使其经营风险进一步加大。
（五）缺乏风险对冲的工具
国际金融衍生产品市场自20世纪70年代开始迅速发展，金融衍生产品是商业银行获取收益、规避风险的重要工具，成熟的金融衍生产品市场，可以促进金融市场的稳定发展，可以促进金融的创新。但是，我国金融衍生产品市场和证券市场目前还不成熟，它们不能为商业银行提供有效的风险对冲平台，这在一定程度上制约了商业银行风险管理的向现代化迈进的脚步。
（六）盈利评价体系不完善
盈利质量，主要指银行的盈利能力是否真实有效和可持续性。因为银行是高风险的行业，过去或当下的盈利，并不代表以后一定会盈利，但其一些规律性的东西可能是可以把握的，所以本文通过对银行盈利质量指标及数据的定量分析，望能准确客观地反映其本质内容。
一．商业银行盈利评价指标体系
（一）盈利性指标。衡量银行的盈利性指标可设定为规模增长率，资产收益率，盈利增长率三项。1，规模增长率，主要是指商业银行的信贷资产规模的增长比率，在我国银行现在还是分业经营，利息收入是银行的主要盈利来源，所以信贷资产规模的扩充对银行是非常重要的2，资产收益率。收益除以在那个总资产。资产收益率是国际上考察商业银行的综合性指标。国际排名前100家大银行近10年资产收益率的平均水平准1%。3盈利增长率。比较直观反映银行的盈率水平，可以同比和环比来考核盈利水平的高低。
（二）安全性指标。1资本充足率。资本/加权风险资产*100%2核心资产充足率。核心资本/加权风险资产3不良率。不良贷款与贷款总额之比，主要体现银行的资产质量4.拨备覆盖率。拨备额/预期损失。国外银行一般在1005,拨备没有充足，银行的盈利质量就有问题。
（三）流动性指标。一般情况情况用存款比率，现金比率和二级准备资产来衡量银行的流动性。由于公开数据的限制，这里只用存贷比率，即贷款余额/存款余额，存贷比越高银行的流动性就越差。75%的存贷比是我国监管控银行业风险确立的硬性指标。
（四）盈利能力指标。是指商业银行获取利润最大化的能力。一般包括成本收入比，非息收入，杠杆率等
1商业银行风险管理趋势
1.1风险管理是核心能力
1.2银行风险控制最新进展
1.2.1全面风险管理
1.2.2风险价值法（VAR）
1.2.3风险调整资本收益（RAROC）
1.2.4资产组合调整
1.3传统信用风险管理方法
1.4国际商业信用风险管理趋势
2新资本协议与风险管理
2.1巴塞尔新资本协议
2.2IRB是风险管理的有效手段
2.3各地区对新协议的落实情况
2.4银行资本管理的变化
2.5中国银行如何跟进新协议
3全面风险管理最佳实践
3.1信用风险管理
3.1.1风险管理过程
3.1.2
3.2
操作风险管理
3.2.1操作风险内涵和特点
3.2.2操作风险的计量方法
3.2.3操作风险的管理框架
3.2.4我国商业银行操作风险管理思路
3.3市场风险管理
3.3.1市场风险管理的内容
3.3.2市场风险的计量方法
3.3.3市场风险控制体系
推荐第10篇：商业银行风险管理浅析
商业银行风险管理浅析
摘要：随着世界经济全球化进程的推近，中国银行业也将进一步融入国际金融体系，我国商业银行将直接面对来自国际金融巨头的强劲挑战。随着中国金融市场开放程度的不断提高，商业银行面临的金融风险也将与日俱增。未来商业银行的竞争，如何防范和管理新的金融风险产生，尽早化解已经形成的金融风险，及在与跨国的竞争中立于不败之地，是当前我国商业银行亟需解决的问题。
关键词：商业银行 风险管理 资本 监管手段
一、风险管理是核心能力
现代商业银行在全球经济活动中扮演的角色和承担的职能说明，风险管理能力是核心能力之一。面对日益多元与波动的全球金融市场，现代商业银行必须学习在更为复杂的风险环境中生存。商业银行能否愿意承担并且妥善管理风险，直接决定银行的盈亏和生存。
我国商业银行风险管理起步较晚。随着金融体制改革的不断深化，我国商业银行风险管理虽有所改进，从我国商业银行目前的经营和发展来看，商业银行面临的金融风险依然严峻，其风险主要表现在以下几方面：
（1）信用风险。 是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，造成逾期，呆滞，呆账等贷款风险。目前，我国商业银行的主要客户特别是一些中小企业信用不良，存在着大量的逃废银行债务的情况，这在一定程度上导致了我国商业银行资产质量普遍较差，不良资产比率始终处于较高水平。
（2）流动性风险。指的是商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险，流动性风险如不能有效控制，将有可能损害银行的清偿能力。流动性风险可分为融资流动性风险和市场流动性风险。随着我国金融体制的改
革，商业银行将成为真正按市场化运作、独立经营、自负盈亏的企业法人。优胜劣汰将成为市场的游戏规则，那些不能满足市场需求、不顺应市场发展的商业银行必将被淘汰出局。到那个时候，缺少了国家信用支持的我国商业银行必将有一些会陷人流动性危机，进而破产。
（3）操作风险。根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。 银行机构越来越庞大，它们的产品越来越多样化和复杂化，银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖，还有金融业和金融市场的全球化的趋势，使得一些“操作”上的失误，可能带来很大的甚至是极其严重的后果。而在不少金融机构中,操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险。
（4）市场风险。这主要由于金融市场秩序混乱引起。一方面，部分企业将银行信贷资金投入股市，加大了股市的泡沫成分，间接危及银行信贷资金的安全；另一方面，企业债券清偿风险也不断加大，其中大部分债券是由国有商业银行提款担保或代理发行的，由于企业经营效益不好，到期无力兑付，往往需要银行垫付，企业风险随之转化成金融风险。据统计在我国证券市场上，中国股市券商亏损面越来越大，数额在不断加剧。
从风险管理的角度看，有些风险可以通过制度上的合理设置和优化予以防范，有些可以通过金融技术和金融工程进行防范和化解，有些则可通过制度与技术的有效结合从而降低风险。
从国外金融业的实践来看，现代商业银行管理风险的普遍原则是：不消极回避风险，而是积极地度量风险、管理风险，并通过合理地承受风险来获取与风险相匹配的风险回报。经过几十年的发展和实践，其风险管理的范围，就地理概念而言，覆盖其全球范围内面临的所有可控风险；就业务流程而言，贯穿银行业务的整个过程，并且利用大量的数据模型等工具对风险进行实时和定量的分析，在整体上提高了银行对风险的承受能力，并获取相应的风险回报。在这些国际先进银行内，风险管理的方法和理念已经日益形成一种文化，渗透进入员工的日常决策和行为。
二、新资本协议与风险管理
2004 年6月26日，十大工业国银行监管机构主席Jean-Claude Trichet 在国际清算银行的新闻发布会上代表十大工业国的央行和银行监管机构首脑宣布，经修改后的资本充足框架获得通过。这份被巴塞尔银行监管委员会正式定名为的《巴塞尔新资本协议》，体现了上世纪90 年代银行业风险管理水平提高的成果，继承了第一次巴塞尔资本协议以资本约束为核心的银行体系安全完善原则，历经长达6 载全球咨询、3 次大修改、3 次定量测算，至此终于定稿了。随着新协议的公布，落实新协议的工作进入倒计时阶段，全球银行业与监管机构也就更为积极的展开相关工作。
新巴塞尔协议主要有三大支柱：
一、最低资本要求。即要求银行的最低资本充足率达到8％，目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。
二、监管当局的监督检查。即加大对银行监管的力度，监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。
三、市场约束。即对银行实行更严格的市场约束，要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。按照新协议的架构，银行按第一支柱评估自己的资本充足性，监管者按第二支柱检查银行 的这种资本评估工作，市场披露则作为前两支柱的补充。
银行要达到新协议要求，不仅要达到第一支柱的资本计算要求，还要满足第二支柱监管要求、第三支柱信息披露的要求。第二支柱的监管检查促使银行开发及应用更好的风险管理技术监察及管理风险。采用内部资本模型的银行须做好满足第二支柱监管要求的工作，如：将内部评级系统与策略及业务计划相结合、提高董事会及高级管理层对第二支柱合规格要求的认知及意识，提升资讯系统，满足监管统计报告的披露要求，保证有足够的书面政策及规章制度，向监管当局证明合格状况，主动接触监管部门了解新协议的落实计划、积极参与新协议落实计划的商讨，反映银行意见和关注问题。
三、风险监管的重要举措
商业银行的外部监管也是风险管理的一个重要方法。由于现代银行是在一个整体性的金融环境中运行的，单家银行的问题常常就引发出全局性后果，所以当代银行风险管理的理论和实践比倾向于强调对银行金融活动进行
整个行业性的外部监管。同时，银行业的实践也表明，仅仅依靠银行本身的内控制度也不足以防范金融风险的发生。为了有效防范风险，提高银行管理风险的能力，在强化和完善商业银行内部控制的同时，加强外部监督是一个非常重要的环节。以下将着重从银行资本管理的角度来探讨银行风险管理问题，分析国际金融界对银行监管的外部监督问题的研究动态，进而研讨我国银行风险外部监管的现状及未来发展趋向。
银行风险管理是一个对银行机构的组织管理问题，同时也是一个技术问题。先进的技术工具能够对金融风险进行精确的识别、衡量和控制，以达到用最少的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度，因此，在对银行进行风险管理时采用先进的风险管理技术是具体落实风险管理的一个重要的步骤，也是国际金融理论界大力探究的一个领域。目前国际上已经发展出了许多综合运用数学、统计学和信息学等多种学科知识，对银行风险进行识别、衡量的应用技术。目前，市场上多数商业银行的风险管理技术的应用往往过多依赖于演绎推论与直觉判断，不能进行科学的数量分析。尤其是风险管理技术中，关键的风险查勘及评价报告的编写等工作，更是缺乏系统的工作程序、评价平台和报告编写模式。因此，需要加强发达国家先进技术手段的引进吸收，并加强国家合作，以最少的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低程度。
四、总结
根据目前对风险管理问题的认识，考虑到我国银行业的现状，个人认为建设中国的银行风险管理体系不是依靠一两个措施就能实现的。必须综合地运用内部控制和外部监管的方法，积极采用先进有效的技术手段，才能改变现状，达到严格风险管理的目的。银行风险管理是一个复杂的系统工程，无论在国际国内它都还处于一个在发展和完善的过程中。今后我国商业银行风险管理的发展方向应集中在构建以风险管理委员会为核心的风险管理组织体系，继续推进全面风险管理模式，并扩大风险管理覆盖的范围，进一步提高风险管理的技术水平，运用内部控制的方法，加强国际合作，构建完整的全过程风险管理体系。
参考文献：《我国商业银行风险管理的问题及对策研究》王琳，2007.09
《商业银行风险管理简介》
第11篇：商业银行全面风险管理
一、名词解释
流动性风险：
是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成破产或损失的可能性。
声誉风险：
是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经常活动所产生的负面结果，可
能对商业银行的声誉造成损失的风险。
经济资本：
也被称做风险资本或在险资本，是一个经济学概念。是指在既定的期间和置信区间内，根据
商业银行实际承担的风险所计算出来的、用以覆盖相应的非预期损失的资本额度。
经济增加值：
是商业银行净利润扣减资本成本后的净值。其中，净利润应全额扣减风险拨备、所得税等项
目；资本成本是指当期经济资本占用与目标经济资本回报率的乘积。
授信额度：
是指全行与单一交易对手各项信用往来业务的最高限额，可由商业银行总行、各国内分行和
海外分行共同使用。
限额管理：
指通过制定严格的限额，将外汇交易头寸限制在可承受的范围内，从而控制汇率风险可能带
来的潜在损失。
货币互换：
是一项常用的债务保值工具，主要用来控制中长期汇率风险，把以一种外汇计价的债务或资
产转换为以另一种外汇计价的债务或资产，达到规避汇率风险、降低成本的目的。
利率互换：
是指市场交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息
额。
二、简答题
1.购买力平价理论（94页）“购买力平价理论”（PPP）认为，在信息充分、不存在关税和交易成本的条件下，汇率取决
于两国的物价水平或相对物价水平之比。由于限制条件比较严格，故PPP理论常被用来分析
和测算长期均衡汇率。
2.利率平价理论（94页）
“利率平价理论”（IRPT）更关注资本流动对汇率的影响，利率平价理论认为在没有交易成
本的有效金融市场上，投资者持有本币的收益（其收益由本国的利率决定）与持有外币的收
益（由外币利率和汇率决定）是相同的，当利率平价条件成立时，外币不存在套利机会，故
利率平价理论是外汇市场均衡的前提条件，利率平价理论汇率的短期分析和长期分析都是有
效的。
3．商业银行全面风险管理的含义（11~12页）
综合COSO的《全面风险管理框架》和《巴塞尔新资本协议》两个文件以及我国商业银行风
险管理的实践，认为商业银行全面风险管理指的是商业银行董事会、高级管理层和商业银行
所有员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为本行各项
目标的实现提供合理保证的过程。
具体内涵包括：
（1）全球的风险管理体系。
全球的风险管理体系意味着要根据商业银行全球化经营的趋势，根据不同机构面对的市场，
建立起完备的风险管理体系。按照《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的风险管理体系
至少由信用风险管理体系、市场风险管理体系、操作风险管理体系组成。
（2）全面的风险管理范围。
全面的风险管理范围是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行通盘管理。
（3）全程的风险管理过程。
全程的风险管理过程要求对各种不同性质的业务从发起到终结实现全过程的风险管理监控。
（4）全新的风险管理方法。
目前，商业银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理。
（5）全员的风险管理文化。
风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。
（6）全额的风险计量。
《巴塞尔新资本协议》表明，信用风险、市场风险和操作风险的计量方法正在趋于统一，20世纪90年代出现的风险值（VaR）方法正在成为国际银行业风险计量的主流。
4.全面风险管理的要素（8页）
（1）内部环境（2）目标设定（3）事件识别（4）风险评估（5）风险回应（6）控制活动（7）信息和沟通（8）监控
5、使用利率期权进行风险防范采取哪些措施？ P9
1当预期某种利率标的资产将下跌时买入看跌的利率期权；
当预期某种利率标的资产将下跌时卖出看涨的利率期权；
当预期某种利率标的资产将上升时买入看涨的利率期权；
当预期某种利率标的资产将上升时卖出看跌的利率期权。
6、影响国际收支的因素P9
5影响因素主要有：
（1）通货膨胀。通货膨胀意味着该国的货币购买力下降，物价上涨，相应的货币对外币的价值下降，引起该国货币汇率减少。
（2）利率变化。利率高低会影响一国对金融资产的吸引力。一国利率上升，会使该国的金融资产对本国和外国的投资者来说更有吸引力，从而导致资本内流。一般而言，一国利率提高，将导致该国货币升值，反之，该国货币贬值。
（3）财政收支状况。
（4）各国汇率政策和对市场的干预。
（5）投机活动与市场心理预测。
（6）国际收支状况
（注：以上答案摘自书上，不完全正确，百度上也没确切答案）
经济周期与经济结构；国民收入的变化；货币价值的高低；政局动荡和自然灾害等偶发性因素；一国的国内经济政策；国际收支顺逆差。（摘自国际金融书）
7、对公司金融业务中的操作风险怎样控制？P12
4严格审贷岗位分离、经营与管理部门分离制度，在分行组建公司信贷审批中心及贷后监督检查中心。规范担保行为，确保担保合法有效。建立贷款分析制度。严格按间隔期进行贷后管理，深入企业调查了解生产经营与财务状况，预测发展趋势，及早发现问题，防范贷款风险。在贷款审批中，坚持查询中央银行登记咨询系统和其他系统的有关资料，要求法律事务部门严格审查贷款的合法性、合规性、有效性，进一步加强信贷档案管理。完善信贷责任认定制度，做到责任划分齐全，执行保障制度健全。加强系统刚性控制，按不同环节设置相应的管理岗位，专人专司风险控制。
8、对个人金融业务中的操作风险怎样进行控制？P12
4加强储蓄网点合规管理及业务系统建设，严格执行各项柜台业务规定。加强一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进。在个人信贷业务方面，优化产品结构，改进操作流程，切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的规范操作，防范信贷业务的操作风险。同时强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法。
三．论述题
1、操作风险报告内容
根据巴塞尔委员会的有关规定和银行业的大致做法，风险报告的内容包括以下5点：
（一） 风险评估结果
提交给商业银行高管的风险报告中，首先要呈现的是经评估后的商业银行的风险状况，通常以风险图等直观的形式来展示。风险图是用来描述不同业务线风险发生频率或强度的图形，利用该图形各类风险的强弱程度一目了然
（二） 损失事件
风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、发生经过、是否还存在类似事件等。操作风险报告应包括对银行当期发生的内部和外部损失事件的分析。
（三） 风险诱惑和对策
针对风险评估给出的操作风险状况，风险报告应该给出不同类型的诱因，尤其关注与业务密切相关的诱因，从而引起商业银行高管的重视。同时，针对风险诱因，报告须提出相关的对策
（四） 关键风险指标
对关键风险指标的分析，将使商业银行准确预测风险的变化趋势。所以，风险报告中应对关键风险指标变化情况作出分析和解释。关键风险指标最大的效益在于提供预报性信息，有利于实行风险预防和控制措施。
（五） 操作风险资本水平
充足的资本金是商业银行抵御风险的基础。在报告中应针对风险变动情况评估资本的充足性，提出改进意见。还要针对资本模型的压力测试结果进行分析，以确定模型的准确性。
2、从法人客户的角度风险识别，如何对企业进行财务分析？
商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型（企业法人客户还是机构法人客户）、基本经营情况（业务范围、盈利情况）、信用状况（有无违约记录）等。在进行基本面分析的核实后，对核实后真实有效的企业客户进行财务分析。对法人客户进行财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。
主要从以下三方面进行财务分析：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。
（1） 财务报表分析
通过对资产负债表和损益表的分析，分析时注意报表数据的正确性。
①识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。
②识别和评价经营管理状况。
③识别和评价资产管理状况。
④识别和评价负债管理状况。
（2）财务比率分析
财务比率主要分为四大类：
①盈利能力比率，反映企业的盈利状况，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。
销售毛利率＝[（销售收入－销售成本）/销售收入]×100％
销售净利率＝（净利润/销售收入）×100％
资产净利率（总资产报酬率）＝净利润/[（期初资产总额＋期末资产总额）/2]×100％净资产收益率（权益报酬率）＝净利润/[（期初所有者权益＋期末所有者权益）/2]×100％②效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。通过对各种周转比率的分析，来评估企业在各种业务经营中的效率以及经营管理水平，常用的指标有应收账款周转率和存货周转率。
存货周转率＝销售收入/[（期初存货＋期末存货）/2]
应收账款周转率＝销售收入/[(期初应收账款＋期末应收账款)/2]
虽然从表面上看，各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此③杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。主要指标有资产负债率，利息保障倍数等。
资产负债率＝（负债总额/资产总额）×100％
利息保障倍数＝（税前净利润＋利息费用）/利息费用
利息保障倍数的缺陷是仅仅考虑利息因素，更理想的保障倍数应当是将企业的经营活动现金流量与本息支付合计数相比较。
④流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。
流动比率＝流动资产/流动负债
速动比率＝速动资产/流动负债
其中：速动资产＝流动资产－存货
通常，企业流动比率较高或呈增长趋势表明企业短期偿债能力较好或得到改善。但流动比率不能反映资产的构成和质量，尤其不能反映存货方面可能存在的问题。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率也有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。
（3）现金流量分析
我们可以通过对现金流量表中的有关数据进行分析，了解财务状况，发现财务方面存在的问题，预测未来的财务状况。主要对现金流量进行结构分析和趋势分析。
1.对它的分析以现金流量表为基础，现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。现金流量分析通常首先分析经营性现金流；其次分析投资活动的现金流；最后分析融资活动的现金流。
2.在分析企业现金流量时，应当全面考虑所有与信用风险相关的信息，通过完整的现金流入和流出的总量分析、结构分析和趋势分析，揭示出借款人的财务健康状况，以判断还款来源和还款的可能性。
3.针对不同类型的贷款，对于企业现金流量的分析侧重点也是不同的。
对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。
4.此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。
第12篇：商业银行风险管理论文
商业银行风险管理论文
当前，国内商业银行对操作风险的认识和管理依然停留在“案件防范”、“加强检查监督”的传统的“自上而下”的管理模式，防控的范围和重点依然定位于银行内外部的“欺诈性”违法行为和案件，对于来自银行内部的流程风险、系统风险、人员风险及银行外部事件风险的关注还不充分。本文认为，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”模式为“自下而上”模式，直接向一线人员征集风险信息，主动追踪、处理操作风险事件，借助科技之力，打造功能强大的操作风险管理平台，实现商业银行操作风险的动态管理与自我完善。
一、商业银行操作风险定义及分类
商业银行所面临的风险主要可分为信用风险、市场风险、操作风险三类。巴塞尔监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中指出，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。其中：流程因素引起的操作风险，主要是指业务运管过程中由于管理体制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作风险；人员因素引起的操作风险，泛指在商业银行内部所有由于人员方面的原因给业务操作带来的风险。具体到业务运行工作当中，可以分为操作失误风险、违法行为风险以及核心人员流失带来的风险；系统因素引起的操作风险，主要是核心系统、周边系统自身或系统之间，因设计缺陷或其他原因导致的直接或间接风险，分为系统漏洞风险和系统失灵风险这两个方面；外部事件引起的操作风险，主要是指因外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况的冲击，导致银行发生直接或间接损失的风险。
二、国内商业银行操作风险管理存在的问题
目前，国内商业银行对操作风险的认识和管理还停留在较为肤浅的层次，完整有效的操作风险管理体系框架尚未建立，即使是计划实施新资本协议的商业银行，其操作风险管理的思路亦不例外：识别（根据监管分类列出操作风险事件类型）、评估（定期进行操作风险自我评估）、计量（损失数据收集）、控制（根据自我评估存在的问题并进行纠正）、监测（审计部门持续监测）。但是，按照上述思路进行操作风险管理，实际效果却不尽理想，其主要原因在于：
一是操作风险识别“以点概面”。操作风险点无所不在、数量庞大、层出不穷，现有的分类其实只是沧海一粟。理论上说，操作风险点当然是可以动态扩张的，但由于局部私利、信息不对称、操作风险隐蔽性等原因，不可能全部列出。商业银行要管理好操作风险，应做到“实时报告蚁穴状况，确保有及时足够的沙袋堵住漏洞”。
二是操作风险控制“职责不清”、“执行不力”。由于操作风险涉及面广，风险类型复杂，专业能力要求较高，目前国内商业银行操作风险模式实际上多为各职能部门分散管理，有些银行虽声称将操作风险纳入全面风险管理统一管理，实际上全面风险管理部门仅是进行形式上的牵头管理，实际管理职责仍落相关职能部门。涉及人员的操作风险主要由人力资源部管理， 涉及系统的操作风险主要由科技部门管理， 涉及外部事件的操作风险主要由安全保卫、后勤服务等部门管理， 涉及流程的操作风险由各所有业务及管理部门共同管理。各职能部门既是制度的制定者，又是制度的执行者，导致政出多门、各自为政。
三是操作风险监测“形同虚设”。国内商业银行风险监测工作主要由审计部门或是风险部门负责，风险监测主要依靠各级风险监测人员的经验和直觉，往往
是发生案件后，才开始突击检查、查找漏洞、处理有关责任人，风险监测人员主动发现风险的能力不强，被动式、运动式、临时性的监测活动占据主流。此外，由于考核激励机制的原因，部分银行分支机构对大量损失较小的操作风险采取“就地消化”的策略，对损失较大的操作风险采取“过滤加工”的策略，形成“隐瞒文化”，导致操作风险信息在银行内部不能真实、全面、及时上传，风险监测形同虚设。
三、商业银行操作风险体系的构建
操作风险实际上是一种全流程风险，只要有业务、有行动，就会存在人员误操作或流程设计不当或系统出错等风险，而且，操作风险还会随着业务的发展而实时变化。操作风险的这种特性，决定了商业银行过去的那种“自上而下”的管理，天然是一种“低效管理”。因此，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”管理为“自下而上”管理。真实的风险信息，最权威、最及时、最有效的来源途径，一定是直接接触业务、直接接触客户的人员，商业银行应将操作风险管理扁平化，直接向商业银行所有个体员工采集操作风险信息，主动追踪、处理操作风险事件。商业银行操作风险管理系统各个组成模块具体要求如下：
（一）操作风险信息收集
商业银行应打造功能强大的操作风险管理平台，对全行所有人员开放，允许任何与工作相关的不满意见或完善建议，直接在意见建议中心提交。这些意见建议经过后续的筛选、处理、反馈、固化流程，为商业银行自我完善提供源源不断的动力。提交信息人员可自由选择实名或匿名两种方式，系统应默认匿名方式，以保护信息提交人员的人身安全，防止打击报复。提交信息人员应填写基本信息，必填项包括：姓名、银行卡号。其中：商业银行应确保“姓名”项真实，以防止恶意人身攻击、无中生有的举报等，但是，商业银行应确保操作风险信息系统中的个人资料绝对保密。
（二）操作风险信息有效性判断
商业银行应在总行风险管理部设置操作风险管理岗对风险信息进行有效性判断，过滤掉与工作无关的、已处理过的风险信息，将有价值信息转入处理流程。操作风险管理系统应内置即时通讯工具，对信息提交者未表述明确的风险信息进行沟通明确。总行风险管理部门设置操作风险岗应判断风险信息职责所属，交主办部门或相关分支机构处理，并应将风险信息进行分类，为后续统计分析、风险评估作准备。
（三）操作风险事件处理
接受交办的机构提出处理或整改意见，交具体经办处理；具体经办经机构负责人同意后及时填写处理结果。系统设置办理时间提醒，具体经办人员每隔4小时/8小时/24小时/48小时收到办理时间提醒，超过48小时收到催办提醒。若接受交办的机构对部门职责有异议，认为不应由其主办的，应说明理由，并转办相关部门。若转办部门不明确或有争议的，提交商业银行机构职责管理部门裁定，若仍不明确或有争议的，提交行领导裁定。
上述处理流程均应公开透明，借助公众的监督评价，可以切实提高相关处理人员及机构的重视程度，确保处理的效率及质量，杜绝敷衍了事、推诿拖沓的现象。
（四）操作风险成果运用
商业银行意见建议的主办机构对意见建议的处理，不应就事论事、简单整改了事，而应举一反三，根据风险处理结果修正现有流程或制度，达到业务流程不
断优化、政策制度适时调整、操作规范简明展现的目的。因此，操作风险管理平台应设置“操作规范中心”，该中心包括“制度系统”及“操作系统”，根据改进建议形成良性映射，不断循环优化。
操作规范中心应内嵌“制度系统”，提供制度查询、制度制定及制度修订功能，主办机构对建议意见进行处理，形成处理方案后，需要以制度形式对管理要求进行固化的，可直接在制度系统中申请制度局部更替或是起草新的管理制度，经有权人批准后，系统自动将新旧制度进行替换，确保制度查询人员在系统中查询到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系统”应配合“操作系统”使用，将零散、分割的制度转化为流程化、完整的管理要求，每个岗位的工作人员仅需输入岗位名称，系统就自动提示岗位职责、操作规范、风控要点。主办机构修订或制定制度后，即应同步更新操作系统，确保系统展示的管理要求、操作规范实时有效。
（五）操作风险事件后台分析处理
1.操作风险事件库管理。操作风险种类繁多，为实现操作风险的针对性管理，商业银行可参考巴塞尔协议损失事件类型，对操作风险进行三级细分，确保所有风险信息对应的风险问题得到准确分类。由于操作风险事件繁杂、操作风险分类需要统一标准，分类专业性要求较高，因此，该项分类工作应由总行操作风险管理岗负责。商业银行进行操作风险分类后，将能够直观展现商业银行操作风险薄弱环节，为商业银行针对性加强相关领域操作风险管理，提供明确指向。
2.操作风险评估。商业银行应定期评估银行操作风险情况，提交总行决策管理层审议，为管理层采取操作风险控制措施、配置操作风险管理资源提供决策依据。
3.操作风险计量。商业银行应根据银监会《商业银行操作风险监管资本计量指引》，建立全行性的操作风险关键监测指标，例如：“内部欺诈事件数”、“外部违规事件发生率”、“操作风险损失率”和“综合人均发案率”、“百万元以上案件发案件数”，对操作风险事件进行分析跟踪，一旦发现关键风险指标异动，应立即采取针对性的措施，追查异动深层次原因，加强相关领域操作风险的关注及防控。
四、商业银行操作风险管理展望
虽然操作风险事件纷繁复杂，但管理并非没有规律可循，关键是要从业务和管理实际出发，透过现象看本质。无论是业务差错、产品缺陷，还是违规操作、贪污受贿，都是操作风险事件的表现形式，核心问题都是业务流程或制度的完善。由于业务流程及制度渗透到银行的方方面面，要真正完善好业务流程及制度，商业银行应该鼓励操作风险问题的暴露和纠正。实际上，任何个体都不会独立存在，任何行动也都会与他人产生联系，操作风险事件一般都会或多或少地被他人员获知。如果这些风险苗头、风险信息能够及时传导到操作风险管理机构，并在公众的监督下得到有效控制或整改，那么，势必将消灭数量众多的操作风险，大大减少商业银行的操作风险损失。展望未来，若国内银行业金融机构能够打造高效实用的操作风险管理平台，以“自下而上”思维管理操作风险，就一定能够实现操作风险的动态管理，实现商业银行操作风险的标本兼治。
商 业 银 行 风 险 管 理 论 文
院系：国际教育学院 班级：财管08-3班 姓名：孙东哲 学号：14号
第13篇：商业银行风险管理论文
天津财经大学珠江学院
《浅谈商业银行风险管理》
课程名称：风险管理 班级：证券投资1208班 学号：2012161553 姓名：吴勇 日期：2015/6/10
1 摘要：信用风险是商业银行所面临的基本风险，目前我国商业银行面临的最主要的是金融风险。个人认为，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”模式为“自下而上”模式，直接向一线人员征集风险信息，主动追踪、处理操作风险事件，打造功能强大的操作风险管理平台，实现商业银行操作风险的动态管理。我们来探讨下商业银行风险的危害，以及解决方案，及其的重要性。
关键词：银行 信用风险 风险管理 商业银行
一、商业银行操作风险定义及分类
商业银行所面临的风险主要可分为信用风险、市场风险、操作风险。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。其中：流程因素引起的操作风险，主要是指业务运管过程中由于管理体制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作风险；人员因素引起的操作风险，泛指在商业银行内部所有由于人员方面的原因给业务操作带来的风险。商业银行是经营货币的金融中介组织,与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金,自有资本占比低这一点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。
【一】、信用风险管理定义
信用风险管理是指对导致银行信用风险的诸多因素及其发生的频率与其可能形成损失的程度进行分析、预测、控制、疏导和防范的风险管理活动,其目的是以最小的耗费达到分散、降低和转移风险,保障银行经营的安全性。
与世界各国大型商业银行相比,我国商业银行还是很落后的。
1、商业银行公司治理结构落后
我国商业银行的现代企业制度还未真正确立,公司治理结构很不健全,尤其是在国内处于垄断地位的国有商业银行这一根本性问题未能解决,风险承担的最终边界并不明确。
2
2、风险管理体系机制不健全
风险管理是整个银行经营管理中的重要一环,需要建立长效的风险管理机制。于我国商业银行风险管理起步比较晚,造成目前风险管理的体系不够健全,政策制度不够精细,用人机制僵化,监督制约机制薄弱。
3、对风险管理理念的认识比较片面
我国商业银行中,对风险管理和业务发展的关系认识还有差距,先进的风险管理理念并未建立
4、信用风险管理的独立性相对较差
在我国,一些银行的风险管理体系往往还不健全,风险管理受外界因素干扰 较多,独立性原则体现不够。
5、风险管理分析技术与信息掌握的差距巨大
信用风险管理中,重视贷款投向的政策性、合法性、贷款运行的安全性等,这些分析方法在强化风险管理中是不可缺少的。
二、国内商业银行操作风险管理存在的问题
国内商业银行对操作风险的认识和管理还停留在较为肤浅的层次，完整有效的操作风险管理体系框架尚未建立，按照上述思路进行操作风险管理，实际效果却不尽理想，其主要原因在于：
{一}是操作风险识别“以点概面”
3 操作风险点无所不在、数量庞大、层出不穷，现有的分类其实只是沧海一粟。理论上说，操作风险点当然是可以动态扩张的，但由于局部私利、信息不对称、操作风险隐蔽性等原因，不可能全部列出。商业银行要管理好操作风险，应做到“实时报告蚁穴状况，确保有及时足够的沙袋堵住漏洞”。
{二}是操作风险控制“职责不清”、“执行不力”
由于操作风险涉及面广，风险类型复杂，专业能力要求较高，目前国内商业银行操作风险模式实际上多为各职能部门分散管理，有些银行虽声称将操作风险纳入全面风险管理统一管理，实际上全面风险管理部门仅是进行形式上的牵头管理，实际管理职责仍落相关职能部门。涉及人员的操作风险主要由人力资源部管理， 涉及系统的操作风险主要由科技部门管理， 涉及外部事件的操作风险主要由安全保卫、后勤服务等部门管理， 涉及流程的操作风险由各所有业务及管理部门共同管理。各职能部门既是制度的制定者，又是制度的执行者，导致政出多门、各自为政。
{三}是操作风险监测“形同虚设”
国内商业银行风险监测工作主要由审计部门或是风险部门负责，风险监测主要依靠各级风险监测人员的经验和直觉，往往是发生案件后，才开始突击检查、查找漏洞、处理有关责任人，风险监测人员主动发现风险的能力不强，被动式、运动式、临时性的监测活动占据主流。
三、商业银行操作风险体系的构建
操作风险实际上是一种全流程风险，只要有业务、有行动，就会存在人员误操作或流程设计不当或系统出错等风险，而且，操作风险还会随着业务的发展而实时变化。商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”管理为“自下而上”管理。真实的风险信息，最权威、最及时、最有效的来源途径，具体要求如下：
[一]操作风险信息收集
4 商业银行应打造功能强大的操作风险管理平台，对全行所有人员开放，允许任何与工作相关的不满意见或完善建议，直接在意见建议中心提交。这些意见建议经过后续的筛选、处理、反馈、固化流程，为商业银行自我完善提供源源不断的动力。提交信息人员可自由选择实名或匿名两种方式，系统应默认匿名方式，以保护信息提交人员的人身安全，防止打击报复。提交信息人员应填写基本信息，必填项包括：姓名、银行卡号。其中：商业银行应确保“姓名”项真实，以防止恶意人身攻击、无中生有的举报等，但是，商业银行应确保操作风险信息系统中的个人资料绝对保密。 [二]操作风险信息有效性判断
操作风险管理系统应内置即时通讯工具，对信息提交者未表述明确的风险信息进行沟通明确。
{三}操作风险事件处理
接受交办的机构提出处理或整改意见，交具体经办处理；具体经办经机构负责人同意后及时填写处理结果。
{四}操作风险成果运用
商业银行意见建议的主办机构对意见建议的处理，不应就事论事、简单整改了事，而应举一反三，根据风险处理结果修正现有流程或制度，达到业务流程不断优化、政策制度适时调整、操作规范简明展现的目的。因此，操作风险管理平台应设置“操作规范中心”，该中心包括“制度系统”及“操作系统”，根据改进建议形成良性映射，不断循环优化。
操作规范中心应内嵌“制度系统”，提供制度查询、制度制定及制度修订功能，主办机构对建议意见进行处理，形成处理方案后，需要以制度形式对管理要求进行固化的，可直接在制度系统中申请制度局部更替或是起草新的管理制度，经有权人批准后，系统自动将新旧制度进行替换，确保制度查询人员在系统中查询到的是最新有效的制度及管理要求。
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{五}操作风险事件后台分析处理
1.操作风险事件库管理。由于操作风险事件繁杂、操作风险分类需要统一标准，分类专业性要求较高，因此，该项分类工作应由总行操作风险管理岗负责。商业银行进行操作风险分类后，将能够直观展现商业银行操作风险薄弱环节，为商业银行针对性加强相关领域操作风险管理，提供明确指向。
2.操作风险评估。商业银行应定期评估银行操作风险情况，提交总行决策管理层审议，为管理层采取操作风险控制措施、配置操作风险管理资源提供决策依据。 3.操作风险计量。操作风险事件进行分析跟踪，一旦发现关键风险指标异动，应立即采取针对性的措施，追查异动深层次原因，加强相关领域操作风险的关注及防控。
四、商业银行操作风险管理展望
商业银行应该鼓励操作风险问题的暴露和纠正。实际上，任何个体都不会独立存在，任何行动也都会与他人产生联系。思维管理操作风险，就一定能够实现操作风险的动态管理，实现商业银行操作风险的标本兼治。
参考文献：
其他：
[1]漆蜡应:中国商业银行信用风险管理体系研究 [M].武汉:湖北人民出版社,2009,12
[2]石峰:我国私营企业内部治理结构的创新研究[D].衡阳:南华大学.2006
6
7
第14篇：商业银行风险管理答案
1、银行业面临的最主要的风险是（ ）（8.33 分）
✔ A 市场风险
✔ B 信用风险
✔ C 操作风险
✔ D 战略风险 正确答案:B 多选题
1、风险的特征包括（ ）（8.33 分）
A 隐蔽性
B 加速性
C 可控性
D 扩散性
正确答案:A B C D
2、市场风险的类别包括（ ）（8.33 分）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
正确答案:A B C D
3、商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（ ）（8.33 分）
A 风险水平
B 风险迁徙
C 风险抵补
D 风险消耗
正确答案:A B C
4、风险管理体系包括（ ）（8.33 分）
A 组织系统
B 信息系统
C 预警系统
D 监控系统
正确答案:A B C D
5、我国银行业的操作风险可以分为哪几类（ ）（A 人员
B
8.33 分） 内部程序
C 系统
D 外部事件
正确答案:A B C D
6、柜面操作风险的特征包括（ ）（8.33 分）
A 内生性
B 多样性
C 可控性
D 损失的不确定性 正确答案:A B D
7、银行柜面操作风险的表现形式包括（ ）（8.33 分）
A 操作失误型
B 主观违规型
C 内部欺诈型
D 外部欺诈型
正确答案:A B C D
8、制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（ ）（A
8.33 分） 识别
B 评价
C 预警
D 控制
正确答案:A B C 判断题
1、巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。（8.33 分）
✔ A 正确
✔ B 错误
正确答案:正确
2、累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。（8.33 分）
✔ A 正确
✔ B 错误
正确答案:错误
3、核心负债与负债总额之比，不应低于（ ）（8.37分）
✔ A 0.5 ✔ B 0.6 ✔ C 0.65 ✔ D 0.7 正确答案:0.6
第15篇：商业银行风险管理部职能及岗位指责
商业银行风险管理部职能及岗位指责
一、
（一）
1、部门职能
风险资产监控
负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；
2、
3、
4、
（二） 负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批； 就有关市场风险分析向董事会和经营汇报，并建议相关行动。 信贷风险管理
1、在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷（含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务）审批和信贷监控。；
2、进行与信贷风险管理有关的培训和指导；
3、组织、协调总行授信审查委员会会议；
4、处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、各种相关报表以及配合人银、银监完成各项检查、调研工作。
二、
（一） 岗位设置及人员
岗位设置
目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。
（二）
1、
2、
3、组成人员
总经理 副总经理 职员
人员分工
（三）
1、
2、
3、总经理主要负责主持风险管理部全面工作；
副总经理协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作； 职员A负责放款授权和信贷档案管理工作；
职员B负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作； 职员C负责风险监测与预警及信贷审查工作； 职员D负责风险管理部内勤工作；
职员E负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。
三、
（一） 岗位职责
总经理岗位职责
1、组织风险班评审工作：
负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理善，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持；组织对通过审批的贷款进行放款；
2、组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核；
负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确，组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。
4、协调组织授信审查委员会会议：
负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程
（二）
1、副总经理岗位职责
风险数据监测和分析：
负责管理全行信贷业务台账；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。
2、放款授权（a角）
负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。
3、
4、负责全行贷款分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的分类。负责对内、对外数据（报表）报送：
负责总行各部门之间数据沟通；负责人行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。
（三）
1、职员岗位职责 放款授权（B角）：
负责审阅授信审查同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（B角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。
2、风险监测与预警：
负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。 职员
1、风险监测与预警：
负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息及报告。
2、授信审查委员会会务
负责授信审查委员会寓言的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。
3、
4、负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。信贷审查：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。 职员
1、风险数据分析：
负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作；
2、信贷审查（A角）：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（A角）工作。
3、
4、职员
1、
2、
3、
风险管理部 二O一一年十月十二日 负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。 负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。 负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（B角）工作。 负责大额客户风险监测报送工作。 负责组织全行风险管理条线人员培训工作。
第16篇：风险管理部
风险管理部员工工作职责
陶金科主要职责：
（一）制订措施，督促、协助各支行完成2010年度风险资产的化解与处置任务
----四级不良贷款。年末四级不良贷款下降190万元，年末余额控制在726万元以内。
----五级不良贷款。五级不良贷款下降计划420万元，年末余额控制在793万元
----抵债资产。当年处置抵债资产48万元。对形成的抵债资产损失年度内进行上报核销处理。
年度内重点协助处置如下事项：一重点协助清收化解国茂大厦190万元贷款；二是协调处理农药厂、五里墩抵债资产产权移交问题；三是协调处理党寨支行吴增祥案件执行问题； 四是协调党寨支行落实党寨纸箱厂抵债资产的处理问题。
（二）做好新增贷款的风险防范工作
1、组织开展好新增风险点的风险检查工作。年度内要要联合审计稽核部、市场发展部对贷款审批权限调整后，城区个体户贷款、商户信用共同体贷款进行一次全面风险检查，对新出现的风险点及时制定具体的防控风险的措施，并督促落实；
2、组织一次对新开发贷款业务运行情况的风险专项检查。对存货抵押贷款、城镇居民小额信用贷款、中小企业信用共同体贷款、商户信用共同体贷款等新业务品种，组织人力进行一次专项检查，完善相关风险控制制度。
3、做好新业务的风险评估工作。对现有新业务管理制度中的风险防范及管理措施进行完善，特别是对开发的贷款新品种，要制定具体的风险防范措施。
4、组织开展一次对担保公司所担保贷款业务的风险检查。年度内对担保公司所担保的贷款业务组织开展一次专项检查，重点检查企业经营情况是否正常，评估贷款偿还的风险度大小，评估目前担保公司放大倍数是否适宜、安全。
（三）做好信贷管理系统上线运行后,贷款操作规范化管理及风险防范工作。
一是指导全辖信贷业务的办理，处理业务办理过程中出现的问题；二是制定《张掖甘州农村合作银行信贷管理系统操作及管理办法》；三是做好系统的日常维护与管理工作；
（四）组织做好企业的评级授信工作。
年度内做好50户企业的评级授信工作，对2009年评级授信企业的运行情况进行复查；做好调整信用等级的建议工作；
（五）年度内组织开展一次信贷大检查及100万元以上大额风险贷款的风险检查；
（六）做好大额贷款的风险审查。对上报的200万元以上的大额贷款进行风险检查，并组织召开风险管理委员会。
（七）年度内做好相关风险制度的修订工作。
（八）做好部门人员及各项管理工作。
2 张建新（负责风险资产的管理与处置）
（一）负责违章及责任贷款管理。对年度内客户经理调动及换片贷款的核对情况进行督查，并划分相关责任，审查客户交接贷款责任落实情况；建立健全责任贷款台账，按月做好责任人岗位工资的扣划工作；按季督促责任人贷款的清收。
（二）负责抵债资产管理。建立健全抵债资产台账，配合各支行做好抵债资产处置工作，年度内要制定具体的抵抵债资处置计划，并完成总行分配处置任务；对各支行接受或处置抵债资进行法律审查，做好上报审批和批复工作。
（三）负责依法收贷工作。配合各支行加大历年及当年起诉贷款案件的执行，并对全行已起诉贷款按可执行性进行分类列队，年度内协助各支行做好重点案件的执结工作；做好年度内各支行上报依法起诉贷款案件的法律审查，协调法院做好立案和执结工作。
（四）负责上报贷款的审查。负责支行上报贷款资料的合规性、合法性、风险性审查，提出审查意见，并组织召开贷款审批委员会，对贷委会审查需调查的贷款，配合市场发展部进行调查。
（五）负责不良贷款管理和监测工作。做好不良贷款（含四级、五级）按月考核工作；并监测全行不良贷款的清收情况。
（六）负责贷款五级分类、非信贷资产五级分类、公司类信贷资产十级分类的按季分类工作，对支行上报资料进行严格审查，并及时批复各支行，年内配合部门开展风险分类工作的专项
3 检查工作。
（七）负责呆帐报核工作。在11月底前完成各支行上报核销呆账贷款的审查、上报审批工作。
（八）负责全行最大十户贷款台帐管理工作。按季做好资料的收集，并配合部门做好现场检查。
（九）全年向本行写出一篇具有实际意义的不良资产管理方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。
（十）修订《张掖甘州农村合作银行不良资产清收奖励办法》。并于12月份完成总行不良资产劳务费的计提工作。
（十一）配合部门完成各项检查及部门交办的其他工作任务。
赵霜（部门内务性工作）
（一）负责贷款批复。对贷款审批委员会、风险管理委员会审批的贷款及时进行批复，答复时间不超过两天。对100万元至500万元（不含）大额贷款在贷款发放后7日内向办事处进行报备。对500万元（含）以上大额贷款在贷款发放后7日内向办事处、省联社风险管理部进行报备。
（二）负责报表的报送工作。
1、按规定的时间及要求向银监部门按月、季、年报送监管报表，并在季后10日前向银监部门报送监管分析报告，做好全行核心监管指标的测算，并提供相关监管统计数据，维护好系统的
4 日常运行和数据备份工作；配合银监部门做好2010年度的监管评级工作。
2、负责本部门日常其他报表的报送工作。
（1）贷款五级分类报表（本行统计汇总，月末3日内）； （2）农村信用社指标监测表（人行报表，月末3日内）； （3）存贷款大额变动最大十户情况统计表（人行报表，月末3日内）；
（4）大额贷款报备登记表、大额贷款贷前风险提示、审核登记表、500万元以上大额贷款投向结构表（办事处、省联社风险管理部，月末3日内）；
（5）非信贷资产上报报表。（1）甘肃省农村合作金融机构其他应款五级分类季报；（2）甘肃省农村合作金融机构抵债资产五级分类季报表；（3）农村合作金融机构非信贷资产五级分类汇总表；
（四）甘肃省农村合作金融机构投资类资产五级分类季报表（季末7日内）。
（6）不良贷款分析表。（1）农村信用社不良贷款情况分析表；（2）农村信用社不良贷款清收情况分析表；（2）农村信用社不良贷款迁徙情况分析表；（3）农村信用社不良非信贷资产分析表；（4）、不良贷款分析报告（季末7日内）。
（7）中小企业和涉农不良贷款呆账核销情况统计表、中小企业和涉农不良贷款重组和减免情况统计表(季末7日内)。
（8）全省农村信用社贷款五级分类迁徙表、五级分类报表、
5 五级分类统计报表（季末7日内）
（9）票据置换监测表及改革进展情况报告（季末7日内）。
3、负责档案的装订与保管工作。对批复的贷款资料要及时按周进行装订，确保不积压资料，对上报上级部门的资料及报表，要做好收集归档和整理工作，可每半年装订一次。
4、全年向本行写出一篇具有实际意义的风险管理或风险监管方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。
5、做好其它内务工作。做好办公室内的卫生，确保办公室内整洁，干净；做好办公室日常来客的接待与答复工作；配合部门做好其他检查的资料汇总工作。
第17篇：风险管理部3月工作总结
风控部2014年3月份工作总结
2014年3月风控部紧围绕公司发展战略和经营目标，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，坚持以“发展第一 风控之上”的风控管理理念，在有效实施风控管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就3月本部工作总结如下：
一、本月工作内容
1、勤学习，不断提高业务素质
3月份，风控部全体人员大部分时间用于学习风险控制业务规程，学习公司的各项规章制度，逾有借款客户对其解答相关问题，办理借款合同及相关法律文书，配合财保部对前期一些不守信的客户进行上门调查，并提出问题解决的措施与建议，与此同时，为拓展公司业务的发展，还对网贷平台的发展前景、经营方式以及收益情况作了细化研究，提出了项目判断依据。总之，大家在不断地学习，个个对自己的人生有了进一步的认识，渴望自己有所突破，将为公司在发展道路上作出贡献。
2、抓范规，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障，3月份，风控部在公司领导的指导下，坚持建制立规与规范管理相结合，分别拟定了《客户信用评分办法》、《金融类业务操作及风控规程》，对原有的合同，按照“适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了精简与完善，并对各类合同文本实施了纸质化、格式化，确保业务操作及风险控制有章可循，有据可依，为有效杜绝业务风险创造了有利条件。
二、本月存在的问题
三、4月份的工作计划
一是着力严把风险入口关，主要包括 “项目立项关”、“尽职调查关”、“综合审查关”；二是在坚持各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生，同时，风险管理部还逐一制定详细的操作流程，以帮助操作人员准确实施执行。
五、几点建议
公司正处于高度的发展时期，是一个非常关键的时期，这一时期应重点从管理上下
工夫，企业管理的好坏，会决定企业成功与失败，本人提出如下3点建议：
1、健全公司管理制度，明确各部门岗位职责以及部门之间相互依存关系；
2、用好人才、引进人才、培养人才，最大限度发挥各类人才的作用；
3、建立激励机制、完善考核方式，对有利于公司发展的建言实施奖励制度；
2014年3月13日
第18篇：银行风险管理部工作总结
ⅩⅩ年银行管理部工作总结
今年以来，全行认真贯彻落实总省行年初全行工作会议精神，围绕“打造优秀大型上市银行”奋斗目标，以实施新资本协议为主线，不断加强风险管理体系建设，风险管理状况总体向好。
截至12月末，全行不良贷款余额25.48亿元（剔除审慎反映不良贷款1.16亿元），较年初下降了4.11亿元，不良贷款占比2.95%，较年初下降0.99个百分点。其中“三农”不良余额控制在8.17亿元（剔除审慎反映不良贷款0.54亿元），计划控制符合总行要求，顺利实现双降。全行信贷资产减值准备余额（不含卡透支）35.34亿元，较年初减少0.41亿元。拨备覆盖率132.67%，较年初提高11.87个百分点，剔除审慎反映不良贷款后的考核覆盖率136.12%，较年初提高15.32个百分点。风险抵补能力进一步提高。
一、认真贯彻落实总省行工作部署，积极推进全面风险管理体系建设工作
（一）认真安排部署全年工作。根据总行要求及我行实际，及时分解下达了全行不良贷款及三农不良贷款余额下降计划，制定下发全省农行《ⅩⅩ年风险管理工作要点》，对ⅩⅩ年风险管理的各项重点工作进行了详细部署，明确了对三大风险的管控措施和工作要求。要求各行做好分类减值、信用评级、限额管理、风险报告、风险评估等日常工作；切实加强政府平台、房地产、产能过剩行业和“三农”贷款风险管理，严防大案要案和重大操作风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。
（二）推进风险合规经理派驻工作。今年以来，为贯彻落实《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》和《ⅩⅩ年风险管理工作要点》,根据总行安排，一是认真组织，按期完成了对风险合规经理派驻现状、履职效果、经验交流等工作地调研和汇报。二是按照《关于派驻风险经理管理子系统后续功能上线运行的通知》要求，严格按照系统上线推广的时间和工作要求，认真组织派驻风险合规经理，做好日常工作日志、检查工作单的录入和填报工作。三是为进一步加强对派驻风险合规经理的管理，根据总省行相关制度，结合各二级分行一年多来的工作实践，在充分调研和征求意见的基础上，制定下发了全省统一的《中国农业银行陕西省分行风险合规经理考核管理办法》。要求各行要高度重视对风险合规经理的综合考评和管理工作，不断推进风险合规经理的职责落实和职能发挥，确保基层行风险合规管理工作的有序、有效开展。四是正式下发了《关于进一步加强派驻风险合规经理管理工作的通知》，明确了风险合规经理的人员补充时限、履职、待遇落实和考核管理等方面的存在问题，统一和推进了全省派驻风险经理管理工作。五是根据总行风险管理大检查陕甘检查组对我行风险合规经理派驻工作存在问题的整改要求，督促各二级分行严格按照总省行对风险合规经理派驻工作的相关要求，做好整改工作。
（三）认真开展业务培训，积极推广新系统上线。根据总行要求，先后组织和开展了风险经理子系统、新客户评级系统、新12级分类系统、新客户风险统计系统等4系统的上线测试及推广工作。5月末，为确保新的分类系统推广工作顺利进行，在省行培训学校举办了关于新的12级分类系统进行了上线前测试培训，就风险监测、水平评价等风险管理的相关理论知识进行了解读。各二级分行风险管理部（信贷管理部）负责人、分类业务骨干、派驻风险合规经理以及省行相关部门，合计80余人参加了本次培训。
二、积极履行部门职责，认真做好风险管理各项工作
（一）认真开展各项监测分析和报告工作，发挥好风险“总闸门”作用
1、按月开展对全行全面风险状况的监测、分析和报告。积极主动开展风险监测工作，坚持独立的风险判断，全面、准确、及时地揭示和报告风险，落实风险管理责任和工作机制，有效识别和计量风险，及时向行领导提交分析报告，并提出针对性建议，为全行业务经营分析会提供重要决策信息，促进全行风险管理水平进一步提升。
2、加强对重点领域的风险防范。一是认真组织和指导各级行填报各类风险监测报表，及时处理发现问题。二是结合实际，选择辖内重点行业的重点客户，进行重点监测，在深入分析风险状况的基础上，提出切实可行的风险防控措施，防止信用风险升级。按照总行要求，我行选取了代表水泥行业的千阳县支行作为全国10个监测点之一，建立“支行—省行—总行”的风险信息传递渠道，充分发挥了派驻风险合规经理作用，提高了信息传递的效率和质量，及时提供行业风险动态。三是根据总行要求，按期对辖内公路行业和房地产行业风险状况进行分析，指导各级行强化信用风险监测、分析和预警，并对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况，以确保风险监测管理工作的有效持续开展。
3、加大不良贷款结构管控力度。一是按照总行《关于进一步加强贷款风险分类管理的通知》，对辖内存量贷款进行全面、深入的风险排查，充分利用总行配套政策，认真选择客户与项目，真实反映贷款形态，确保完成调控目标任务。对ⅩⅩ年9月1日至12月31日期间新认定的不良贷款按月填报《新认定不良贷款情况统计表》，及时上报总行。二是按照总行《关于对ⅩⅩ年末不良贷款余额预测的通知》、《关于开展信贷资产质量管控工作专题调研的通知》以及省行
行长会议精神，安排专人对辖内信贷资产质量管控情况开展调研，对ⅩⅩ年不良贷款余额和“三农”不良贷款余额进行了预测、分解，并提出管控责任和追究措施，并形成报告上报总行。三是根据总行《关于开展可疑、损失类贷款处臵情况调查的通知要求》，安排专人对全行159户、金额19.76亿元的可疑、损失类法人客户相关情况进行了调查，填写《法人客户不良贷款基本情况表》，并将129户逾期不良企业贷款未采取诉讼清收的原因逐户说明，形成报告上报总行。四是多次专项二级分行主管行长及部门经理会议，认真传达总省行风险管理工作会议精神，对不良贷款控制计划及总行相关政策进行了详细解读，并督促各行严格落实，按时完成下达的任务。
4、推进操作风险管理信息系统应用，强化对全行重点业务领域的监测和防控。一是按日查询、审核、修改操作风险事件（事项）上报情况，并及时提示相关行；按月对基层关键岗位人员超期任职、被诉案件、柜员自办业务及大额交易差错等情况进行重点监测和分析，不断强化操作风险管控力度，提高全行操作风险管理水平；二是及时下发了《谨防不法分子在自助银行冒充大堂经理行骗》、《关注和防范人人贷风险》、《严防我行信贷资金流入民间借贷市场引发风险》、《关于防范不法分子利用我行营业、办公场所行骗的风险提示》、《转发中国银监会办公厅关于伪造存款证实书骗取银行客户资金案件风险提示的通知》、《转发银监会办公厅关于任啸等人利用伪造增值税发票虚构交易背景从多家商业银行巨额贴现案件通报的通知》、《转发银监会办公厅关于银行柜台业务风险的通知》等风险提示，要求各级行加强员工防范意识教育和营业场所及自助设备的检查、巡查力度，严格落实相关信贷管理制度，防范贷款、票据业务的调查、审查、审批以及贷后管理等环节的操作风险。对已经发生的操作风险事件（案件），要妥善处理，防止声誉风险蔓延。
5、不断加强对市场风险的管控工作。一是严格按照《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》部门职责分工及风险监测报告的相关要求，以利率及汇率风险为重点，按季进行市场风险监测分析。二是转发了《中国农业银行ⅩⅩ年资金交易投资和市场风险管理政策》，进一步规范了市场风险基础管理工作。三是根据总行通知要求，及时将陕西分行代客衍生交易垫款情况上报总行。
6、做好国别风险的监测与管理工作。根据总行《中国农业银行国别风险管理办法（试行）》的要求，组织开展了《国别风险敞口统计表》的填报工作，并明确了部门职责分工和填报要求，按时全面地完成了填报工作。
7、不断加强对全行非信贷资产的监测管理。按月组织非信贷542报表、非信贷不良资产变动情况表等报表的编报和审核工作，并按季向银监局报送《非信贷资产质量分析报告》，对全行非信贷资产的风险状况进行客观全面的反映。
（二）以信用风险为核心，积极组织开展日常风险预警及防控工作
一是为发现重大信用风险事件,有效识别、预警行业性风险, 及时下发风险提示,认真分析信贷企业风险变动趋势, 预警和报告重大信用风险事件，防范化解信用风险。针对今年5月辖内信贷企业被省环境违法通报的风险信号，为防范风险隐患加大，向宝鸡、汉中分行下发了2期《风险提示》，要求相关二级分行加强风险管理，排查风险隐患，防范事实风险的发生，将风险事件的发展情况，进行持续监测和管理，及时上报省行；二是积极开展房地产贷款压力测试，确保我行信贷资产风险平稳。为衡量我行房地产贷款风险状况，根据《中国农业银行压力测试管理办法》（试行），一季度对我行大额房地产贷款进行了压力测试，测试在宏观调控、外部市场环境变化和内部经营
压力下，借款人能够承担冲击的能力，以充分评估平台贷款和房地产的风险状况，并根据不同风险情况采取有效的缓释措施，切实防范风险；三是加强了对超限行业的贷款限额管控。按照总行限额管理要求，及时向二级分行转发了《中国农业银行行业信贷风险限额管理办法》和《中国农业银行ⅩⅩ年行业限额管理意见》，针对总行对房地产限额实施指令性计划，要求各行认真落实房地产贷款限额管理要求，认真做好行业限额执行情况的监测与分析；四是根据总行《关于房地产开发贷款项目销售情况风险排查的通知》要求，安排专人对涉及我行的25户住房开发贷款和商业用房开发贷款的风险情况进行的核查，并将风险核查情况上报总行。
（三）认真开展风险分类及减值测试工作
1、严格执行分类制度和管理，提升分类基础管理水平。一是按季做好信贷资产分类和贷时分类工作。要求辖内各行严格按照信贷资产管理制度做好季度风险分类工作和贷时分类，其中对纳入十二级分类管理的信贷资产通过十二级分类系统完成十二级分类工作，纳入五级分类管理的信贷资产按照流程完成五级分类工作，确保分类结果动态、客观、合理，力促分类无偏离或将偏离度控制在合理范围内。二是完成了农户贷款分类偏差的整改。CMS在线检查发现部分农户小额贷款分类形态出现偏差，及时将相关情况请示总行软开，并按总行下发的解决方法，要求相关行在C3系统进行了操作，目前农户小额贷款形态偏差问题已经整改。三是要求各行严格总行《关于加强信贷资产风险分类审核工作的通知》要求，加强对分类审核人员工作质量的检查和考核力度，督促相关人员规范操作、把握审核重点，审慎客观地评价信贷资产质量。要通过规范操作、考核及问责等方式强化派驻风险经理在分类审核环节的把关责任，切实发挥派驻风险经理在分类工作中的基础作用。
2、认真核查分类在线监测风险线索。根据总行风险分类在线监测发现问题，结合我行实际，每5日开展一次在线核查，对风险事项易发环节重点监测。今年以来，多次下发了《关于逾期贷款在正常、关注形态的风险提示》、《关于调整客户风险分类形态的通知》、《关于贷款风险分类在线监测情况的通知》、《关于贷款风险分类工作提醒的通知》等风险提示94份，涉及10个二级分行、341个客户、贷款金额39.69亿元。要求各行高度关注业务经营中出现的风险与问题，对涉及客户及贷款认真开展风险核查，对违反分类制度、分类测评不审慎等问题立即整改。进一步规范了贷款风险分类管理，真实反映贷款质量和客户风险分类形态，促进存量贷款风险隐患的有效化解，切实降低信贷资产损失。
3、建立风险分类直接干预机制，加大省行直接认定力度。对总省行下发风险贷款清单，采取跟踪相关贷款的风险处臵进展的措施，督促相关行积极行动，准确认定。下发了《关于贷款风险分类监测情况的通报》，对各行核查后风险反映仍不充分、分类整改不及时、风险化解无效果、未履行还款计划的贷款，将继续加大对分类形态的纠偏力度，实施直接分类予以纠正，并纳入各行分类偏离度考核。
4、认真开展新信贷资产十二级分类系统上线推广工作。一是按时保质地完成了新系统上线测试工作。成立了由韩桢副行长任组长，风险管理部、内控合规部、公司业务部等11个部门负责人为成员的领导小组，制定了《陕西分行法人客户信贷资产十二级分类系统测试方案》，组织各二级分行认真开展了各项测试和汇报工作，按期完成了相关数据的清理、补录、转授权等工作。二是实现了新系统上线工作的稳步推进。落实专人负责解答测试中遇到的系统及业务问题，认真分析测试结果与原分类情况差异、因系统问题导致无法完成分类等情况，密切关注新系统上线对我行资产风险状况的影响，及时形成分
析报告上报总行，确保了新系统上线后各项工作平稳过渡，按时保质地完成本次上线推广任务。
5、认真开展信贷资产减值测试工作。一是转发了总行《关于做好ⅩⅩ年贷款风险分类与减值测试工作的通知》,要求各行要高度重视，严格按照制度规定，认真开展信贷资产减值测试工作。进一步明确了派驻风险合规经理在分类、减值工作中的职能，充分发挥分类和减值工作在风险管理中的积极作用。二是按照总行相关制度要求，按月认真组织对全行法人不良贷款的DCF减值测试及全辖支行机构的法人客户正常、关注贷款及个人客户贷款的MM测试，严格落实各项工作要求，加强对测试结果的审核，认真开展后评价工作，稳步提高拨备覆盖水平。减值测试及预计负债工作结束后，坚持按期对测试情况进行专题分析，针对性的提出风险管理意见及建议，促进全行拨备工作的科学有效开展。
（四）认真组织开展操作风险评估及事件收集工作
1、积极开展两项评估的后续整改工作。根据总行《关于印发的通知》和《关于印发的通知》要求，组织对两项评估工作风险隐患的整改计划和方案落实检查工作。一是按照总行要求，认真组织相关部门，落实整改工作，并及时上报风险隐患整改落实报告。二是借案件排查之机，检查两项评估的落实整改情况，进一步督促各行完成整改计划落实工作。
2、认真组织信息科技风险监控工作。根据总行《关于做好一级分行信息科技风险监控工作的通知》要求，我行成立了信息科技风险监控领导小组，下设办公室在风险管理部。积极组织风险、内控、安全保卫和信息技术管理等部门，按季、年对一级分行信息科技人员、
机房、网络、重要信息系统、操作系统、安全及应急等方面监控要点，开展了现场检查和评价工作，并将检查和评价情况上报总行。
3、做好全行清算中心风险评估工作。4月-5月，根据总行《关于对全行清算中心开展风险评估的通知》要求，及时制定《中国农业银行陕西分行清算中心风险评估工作实施方案》，成立由党委副书记副行长韩桢为组长，风险管理、运营管理等七个部门负责人为成员的领导小组，下设办公室在风险管理部，由各成员单位抽调业务骨干组成办公室工作小组。先后积极组织各二级分行和省行本部清算中心开展了自查评估、现场评估以及风险隐患的研讨会议等相关工作，针对发现问题、隐患，认真分析，提出整改计划及建议，并认真撰写总结报告，签报行领导及相关部门审议后，上报总行。
4、认真开展外包业务风险评估工作。9月-11月，根据总行《关于开展ⅩⅩ年下半年专项风险评估工作的通知》要求，及时下发了《陕西分行外包业务风险评估工作实施方案》，成立了外包业务领导小组及工作小组，在组织各行自查评估的基础上，对省行机关、省行营业部和咸阳分行进行了现场评估。通过全省自查、现场评估、专项座谈研讨、风险管理委员会审议,全面评估和分析了当前外包业务的风险管理状况,共梳理汇总出涉及制度、人员、系统和风险管理等方面的各类风险隐患15项,针对存在问题及隐患, 多角度、系统性地提出了明确的管理和整改意见，进一步建立健全了风险管理机制,促进和优化了业务地快速发展。
5、操作风险事件收集工作。为全面准确积累操作风险损失数据，加快操作风险高级计量法建设，提高风险隐患的识别能力，根据总行工作部署，省行就操作风险事件收集工作进行了统一安排。目前，操作风险事件收集工作已基本结束，共收集08年以来的操作风险事件（或近似操作风险事件）107件。其中，ⅩⅩ年37件、ⅩⅩ年34件、
ⅩⅩ年23件、ⅩⅩ年13件, 从时间和数量上来看，我行操作风险事件数量呈逐年下降趋势，操作风险管理水平总体向好。
（五）认真组织实施风险水平评价工作
按照总行要求和结合我行实际，认真做好辖内风险水平评价工作。一是为进一步提高风险水平评价工作的适用性，更加科学、准确地评价全行风险状况，引导各行提高风险管理水平。制定下发了《中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则》，风险水平评价制度的深化，强化了考核政策引导，确保了各项风险防控措施的有效落实和风险防控目标的顺利实现；二是定期开展风险水平评价工作，按照《中国农业银行陕西省分行风险水平评价实施细则》要求，我部按季度对辖内各二级分行的风险管理水平进行考核后进行通报，并将考核结果按比例计入综合绩效考评，同时向总行上报我行风险水平评价的基础数据和自评结果；三是为进一步提高风险水平评价工作质量，发挥其在综合绩效考核、风险管理工作指引等方面的重要作用，对风险水平评价实施细则的实施情况进行调研，认真研究评价结果，分析风险管理工作中存在的问题，并有针对性的提出工作建议和要求，督促二级分行积极改进风险管理水平。
（六）认真做好新评级体系试点及正式上线推广工作
根据总行评级试点及上线工作安排，积极组织相关部门做好本次16级新评级体系试点及上线推广工作，为我行评级工作作出应有的贡献。一是根据总行《中国农业银行非零售内部评级体系试点方案》，制定了《陕西分行非零售内部评级体系试点实施方案》，并根据总行提供的我行客户ⅩⅩ年度9级和16级的测试结果进行数据分析，及时将新评级体系对我行经营产生的影响、存在的问题、意见及建议反馈总行。二是根据评级体系试点工作安排，先后组织和参加了评级相关的制度进行梳理、非零售内部评级体系2次试点培训和评级制度集
中修订等工作。我行共梳理出评级相关制度84项，其中总行制定的80项，我行制定的4项（信贷3项、绩效1项）。认真向总行反馈我行评级试点工作中遇到的问题，并提出有建设性的意见和建议。三是根据总行统一安排，为全面实施16级内部评级体系，及时指导二级分行开展评级体系上线工作，对辖内客户评级情况进行在线监测，对发现的客户未评级、敞口选择错误、评级结果登记错误等问题及时通知各相关分行进行整改。四是做好新旧体系切换影响的分析。为充分反映新评级体系对我行经营管理的影响，及时将评级成果在全行业务经营和风险管理中加以推广应用,对新旧评级体系切换情况进行了专题研究,通过对评级结果变化、制度调整和计量升级的分析，提出了具有针对性的管理建议。
（七）认真履行风险管理委员会办公室职责
今年以来，风险管理委员会办公室组织召开了4次省行风险管理委员会会议。审议讨论了陕西分行银行卡和电子渠道业务、信息科技专项风险评估工作报告、陕西分行外包业务专项风险评估报告及对风险事件、隐患的完善和整改意见，明确了各相关部门的整改任务和职责；对西安铁路局西安北站、宝鸡冀东水泥提供上门服务、汉中市宁强县政务服务中心设立延伸柜台业务等准入审批事项进行了审议和投票表决，并对上报行及部门提出了具体的风险控制意见。
（八）认真履行“三农”风险管理中心职责
为全面落实“三农”业务服务到位、风险可控、发展可持续的工作要求，一是在ⅩⅩ年实施三农信贷产品停复牌的基础上，针对辖内三农业务风险状况，及时下发了《关于进一步做好三农信贷产品停复牌管理工作的通知》，严格按照要求，建立有效工作机制，继续抓好三农信贷产品停复牌管理的落实；二是按月对 “三农”信贷产品进行风险监测，并及时汇总分析全行三农信贷产品的风险控制情况，及
时向二级分行提示三农信贷产品的风险情况；三是进一步提高停复牌制度的适用性。为更有针对性的开展三农风险管控工作，认真研究根据经营行提出的停复牌相关问题，及时对制度做出调整，明确了停复牌管理的经营机构以及停牌后新增优质贷款的介入问题，有效地促进了业务发展与风险管理的关系。三是积极指导村镇银行完成了对风险管理相关制度的完善和改进，并按季对村镇银行的风险管理状况进行监测，密切关注其信用风险、操作风险和流动性风险的变化情况，审核其监管报表，撰写报告及时报总行。
三、其他相关工作
（一）根据外部监管要求，认真推进相关管理工作。
一是按季报送全行风险状况报告。为配合银监局非现场监管的针对性和有效性要求，按季向银监局报送我行资产质量报告、经营与内部控制情况报告，全面真实反映我行日常经营状况和内部控制以及各类资产质量风险状况等；二是根据《中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见的通知》、《中国银监会关于ⅩⅩ年二季度重点风险防范工作的通知》、《关于加强闲置土地信贷风险防范和管理有关事项的通知》等通知的要求，加强对政府投融资平台监管和闲置土地客户的预警提示工作，进一步规范融资平台贷款担保管理和房地产企业风险的应对、化解工作，确保我行贷款资金安全；三是根据陕西省银行业协会《陕西省银行业“逃废银行债务机构”名单管理实施办法》和《关于报送逃废银行债务机构名单的通知》，组织在全行范围内开展报送逃废银行债务机构名单工作，并将相关情况报送银行协会。四是按照总行《转发〈中国银监会关于ⅩⅩ年大型银行监管工作的意见〉的通知》要求，为全面反映我行在绩效考核、合规建设、市场准入、信用风险缓释、改善金融服务等方面监管工作的贯彻落实情况，组织省行相关部门和各二级分行认真落实监管要求，并将辖内情
况报送总行。五是积极配合德勤审阅工作，认真开展风险分类检查。全年先后5次配合德勤审计组，累计对我行475户、1793亿元的信贷样本进行了现场和非现场的审计，对审计发现问题，要求相关行高度关注德勤审计提出的贷款风险点，采取完善手续、补充担保、退出收回等措施进行风险化解，并组织相关部门和贷款所在行及时与德勤审阅人员进行沟通，确保了审阅工作的顺利完成。
（二）认真开展信贷资产核查、检查及整改工作。
一是认真排查ⅩⅩ年以来新形成不良的核查工作。按照总行《关于对ⅩⅩ年以来新放贷款形成不良的法人客户进行清查整改的通知》要求，我行对辖内ⅩⅩ年新发放形成不良的贷款进行了逐笔排查，深入分析了不良贷款形成的原因，撰写报告参加总行座谈会；二是配合开展信贷大检查。为落实银监会ⅩⅩ年大型银行监管工作会议精神，防范和纠正六项违规行为，强化合规管理，按照总、省行安排，我部组织人员参加省行信贷大检查，对省行营业部信贷业务进行了为期十天的现场检查；三是根据总行《关于ⅩⅩ年全行信贷业务检查发现问题整改情况的通报》，配合业务部门，督导相关分行对未完成整改的个人生产经营贷款采取切实可行的整改措施，加大整改力度；四是根据总行《关于对ⅩⅩ年当年发放当年形成不良贷款进行调查的通知》，要求各二级分行对辖内ⅩⅩ年新发放当年形成不良的贷款进行了逐笔排查，深入分析了不良贷款形成的原因，并将整改方案上报总行。五是根据总行《关于开展风险管理综合大检查的通知》要求，我行全面组织开展了风险管理综合大检查自查及接受总行现场检查等工作。检查结束后，要求各级行、各相关部门认真做好发现问题的后续整改工作，落实责任，督办纠改，正确处理好业务发展和风险控制的关系，严防大案、要案和重大风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。
（三）做好客户风险应用平台管理工作
一是按照总行要求，根据辖内各行风险客户系统运行情况，总结风险信息运用工作存在的问题与建议，按季撰写《陕西分行风险客户信息运用季度总结报告》，并及时上报总行。同时，对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况。二是按照总行统计部门要求，按月维护客户风险统计系统，上报大额授信客户数据异常变化分析表，并对客户风险统计数据进行清理核查，同时反馈需银监会集中清理客户信息。
（四）做好部门配合工作
一是配合省行内控合规部做好审计工作。根据总行审计局西安分局对韩桢副行长审计工作的安排，积极配合省行内控合规部，认真填写了审计期内不良贷款新增客户清单、不良贷款统计表（五级分类）、ⅩⅩ年度新增不良贷款统计表，以及ⅩⅩ年新增不良贷款专项审计前问卷等工作，并及时和审计人员沟通，确保了审计工作的真实反映和顺利开展。二是配合做好总行年度和省行季度内控评价相关指标整理填报。根据《提供各分行内部控制评价相关指标的通知》及调阅清单要求，积极配合省行内控合规部，提供调阅资料，并整理和填报内部控制评价风险管理相关指标，为我行内部控制评价工作发挥应有作用。三是根据省行相关部门的通知要求，配合做好总行及陕西银监局关于党风廉政建设责任落实和深化“内控和案防制度执行年”活动的检查工作。
今后,我们将进一步适应形势,按照总省行各项工作部署及会议精神,正确处理业务发展与风险防范的关系,以信用风险为核心、操作风险为重点,充分利用各种风险管理工具,结合存在问题及不足,扎实抓好各项工作地落实,全面提高我行风险管理水平，进一步保障我行各项业务经营工作健康有序发展。
第19篇：银行风险管理部工作总结
银行风险管理部工作总结
为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理夯实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结：
一、建章立制，搭建架构
首先，根据银监部门的监管要求，结合XX银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。
二、摸清家底，夯实基础
银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。二是加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。
三、当好助手，筹备改革
为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。
下一步，我部门将从以下几个方面开展工作：
一、进一步完善部门制度，下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。
二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定清收计划。三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置计划，加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施，防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况，分析形成原因，落实处置措施。
三、加强与各职能部门之间的联动，通过全面的业务检查发现风险，对风险进行提示，促进各项业务的健康发展。
四、组织开展风险管理知识培训，提高全员风险意识，为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。
五、建议
建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款账务与资料分离，不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。
第20篇：风险管理部个人工作总结
2016风险管理部个人工作总结
风险管理部个人工作总结
刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到**公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容！
1、总结
报表方面
1、协助经理梳理人行、银监会（局）报表，与其他**公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。
2、协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。
3、协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要是风险方面以及跨部门的报表。按季度汇总上报财协报表。
风险防范方面
1、协助经理对信贷业务进行贷前调查，分析风险点。为深入了解可能的风险，在开展或将要开展新业务前，对其业务特点、操作流程、以及存在的风险点进行分析，并形成初步成果，如委托贷款、融资租赁、买方信贷、消费信贷、商业汇票业务、房地产贷款等。
2、协助经理对贷款资料是否真实、合法、完整进行审查，组织贷审会，完成会议的记录工作，完成相关文件的签批工作。
放款时，协助经理对放款各要素进行检查，包括线上和线下的合同文本、协议及各方面材料是否完整、准确。
协助经理对资产五级分类结果进行复核。对相关材料进行分类和保管。
合规方面
1、在领导的指导下，收集、整理、学习与财务公司相关的法律、法规及规范性文件，明确财务公司合规环境。为方便各部门查阅，制作电子书同时整理后打印装订成册。在日常工作中，持续关注、更新。
2、在开展各项业务，特别是信贷业务前，协助经理进行合规性分析，寻找解决合规问题的方案，规避监管风险。
3、协助经理开展监管评级自评估工作，协同其他部门及本部门进行自评估、改进，完善规章制度，并按制度要求开展业务。以期完善公司管理状况、经营状况，顺利通过银监局现场监管考核，为未来更好地发展夯实基础。
除此之外，积极参与领导交办的其他工作：
1、开业初期，由于综合部人员紧张，参与完成了部分公司物品的采购工作，主要是餐具、茶壶、暖壶及部分文具。按领导要求，整理小会议室，为方便取物按大类对物品进行分类，并贴标签。
2、按领导要求，参与分析了**银行金融服务方案，并形成初步成果《**金融方案总结分析》；
3、参与搜集了注册地在**、集团旗下有上市公司、集团没有整体上市的财务公司，汇总了包括组织架构、人员结构、经营情况特别是资金归集率的信息，形成报告；
4、按领导要求，参与研究了财务公司归集上市公司资金的法律、政策限制，需要履行的手续，需要签订的文件等方面问题，并形成报告。后期参与设计与上市公司签订的三个文件的模板，负责《风险评估报告》模板的设计；
5、积极参与了公司开业庆典的准备与实施，参与礼品的采购与分装、制作大堂的大屏幕欢迎画面、制作与安置楼梯引导标识，活动过程中充当引领员；
6、积极参与内刊的投稿，前期参与各模块设计的讨论，日常关注热点、特别是与集团产业有关的新闻，积极投稿。
7、参与**项目的可行性分析，期间参与调研了**公司、**公司、**公司、**公司及**协会，最终形成报告。
8、协助审计稽核部经理制作《资金管理电子系统客户服务协议》、《资金管理电子系统业务申请表》、《资金管理电子系统客户证书领取单》，打印全部成员单位的申请表、领取单、密码信封，检查各要素的准确性后盖章交给综合管理部及结算业务部。
9、协助审计稽核部经理开展对结算业务部的审计工作。
经过一年的工作，感谢领导的指导、同事的帮助，我主要在以下方面得到提升：
风险与收益成正比，银行既是经营风险的机构，财务公司作为银行业金融机构也势必不能规避这个问题。**经理有20余年银行从业经验，在她的悉心指导下，我对银行业的各业务模块有了较为直观的认识，特别是信贷业务方面，掌握更为深刻、直观。
在**经理的指导下，学习了\'三个办法，一个指引\'、《贷款通则》以及信贷业务有关的其他法律、法规及规范性文件，初步了解了信贷业务的合规问题。通过参与了公司自营贷款业务和委托贷款业务，了解了信贷业务的操作流程、信贷合同文本内容、放款所需材料等方方面面。
通过报送报表及文字性材料，对金融业所面临的监管环境有了一定的感受，对监管部门的监管重点有了一些认识。通过填写本部门报表及检查汇总报表，对金融行业经常涉及的财务指标有了一定的了解。
通过对其他财务公司经营情况的搜集分析、上市公司关联交易的了解、小贷公司可行性分析，对本行业及相关行业有了一定的了解。
通过对本部门制度的学习和梳理，对现代企业的管理模式、内部控制、风险防范等方面有了一定的认识。
更为重要的是，在公司上上下下勤恳、务实这一风气的感染下，我培养了敬业、务实、虚心的工作作风，开创了比较好的职业发展起点。
2、遇到的问题和不足
通过近一年的工作，我同样看到了自身存在的诸多不足，主要表现为以下几点：
专业能力有待提高，虽然对公司各项业务都有一定的了解，但是了解的程度都不够深，对于很多问题还存在似是非是的看法，在下一年的工作当中要着力培养专业能力，提升专业水平。
工作细致程度不够，在报表的上报时出现过差错，万幸问题不大并且在**经理与监管部门的及时沟通下得以解决，为避免此类问题的发生，在未来要加强工作内容的梳理，特别是报表的梳理，防范于未然。
3、下一年度工作规划
1、继续协助经理完成监管评级自评估工作，深入学习监管文件，全面了解公司规章制度，熟悉各部门工作流程及形成的书面文件。协助其它部门自评估与改进工作，完成本部门的改进工作。顺利通过一年后的监管验收。在此过程中，也是对公司各业务单元的梳理，使得公司发展更加规范、稳健。
2、继续参与完成审计工作，储备审计所需的财务知识、掌握被审部门各项业务，更好地协助**经理完成审计工作。
3、更好的协助经理完成日常性的风险管理工作，()规避公司信用风险、操作风险、合规风险等各项风险。不断的学习风险管理知识，将所学知识应用于工作。
4、更好的协助经理完成报表报送工作，全面、细致的理解报表的每一项内容，做到心中有数，防止报表报错导致的监管风险。同时努力做到基于监管报表发现公司的经营问题，及时提出建议。
4、结语
作为一名职场新人，我对本年度工作表现基本满意，表现在态度比较积极、工作比较勤恳、认真、对新事物求知欲较强，有较好责任意识。但是，我同样意识到自身还有诸多地方有待提高，在新的一年，我将更加严格要求自己，保持良好习惯的同时，改进缺点，更好地工作。\'聚如一团火，散若满天星\'，我相信，公司在新的一年会红红火火，我也会凭借努力成为其中一颗闪亮的星！
