工商银行个金工作总结（精选多篇）

推荐第1篇：工商银行个金业务营销管理模式研究

工商银行个金业务营销管理模式研究

[摘要]本文引入市场营销组合理论、市场定位理论和机制设计理论，阐述了现代商业银行个人金融业务营销管理模式的发展态势，深入剖析了工商银行个人金融业务营销管理模式现状、特点以及存在的问题，提出了相关的总体思路和具体措施：构建工商银行新型个人金融业务营销管理模式要处理好五种关系，即正确处理整体改革与局部调整的关系、战略规划与战术执行的关系、外部联动与内部协调的关系、长效激励与短期考核的关系以及营销管理创新与风险控制的关系；同时要加强五方面的建设，即营销管理专业化、网点经营零售化、营销要素整合化、队伍建设规范化和考核评价标准化。

[关键词]工商银行，个人金融业务，营销创新，营销管理模式

21世纪以来，随着社会经济的迅猛发展和居民财富的日益增加，银行个人金融业务得到了快速成长，逐渐成为银行利润的重要来源，也成为同业竞争的焦点，如何优化营销管理模式、提升个人金融业务盈利能力和经营效率已是各家商业银行关注的重要研究方向。近年来，工商银行持续推进个人金融业务营销管理模式的优化，个人金融业务经营模式、产品创新、市场细分、营销渠道、考核机制等诸多方面取得明显突破，但仍存在一些较为突出的问题和矛盾。本文通过对现代商业银行个人金融业务营销管理模式的介绍，阐述了现代商业银行个人金融业务营销管理模式的发展态势，深入剖析了工商银行个人金融业务营销管理模式现状，提出了构建工商银行新型个人金融业务营销管理模式的总体思路和对策建议。

一、营销管理模式相关理论及启示

营销管理模式通常是指企业为实现其目标，创造、建立并保持与目标市场之间的互利交换和关系而进行的分析、计划、执行与控制的过程。它是对目标客户和市场定位的选择；是产品与定价、分销渠道、沟通与促销的整合；是系统控制和决策等方面进行循环往复管理运行的体系。营销管理模式不仅包含产品、价格、渠道、品牌等市场因子的整合应用，还包括客户细分、目标市场和经营定位所形成的管理方式以及配置相应的管理控制机制等内容，因此，本文除了涉及传统营销组合方面的理论，还涉及市场定位和机制设计等方面的理论。

1953年，美国哈佛大学教授波顿(N.H.Bordon)提出市场营销组合理论。该理论指出，企业必须关注几个主要因素的综合影响和整合使用，才能有效管理目标市场和实现营销计划。1960年，麦卡锡教授(E.J.McCarthy)将波顿教授提出的有关营销要素和手段重新分类组合为4大类，即产品(Product)、定价(Price)、销售渠道(Place)和促销方式(Promotion)，即“4P组合”。1990年，罗伯特·劳特伯恩教授(R.Lauterbom)提出了与“4P”相对应的顾客“4C”市场营销组合模式，即消费者(Consumer)、消费者愿意付出的成本(Cost)、购买商品

的便利(Convenience)和沟通(Communication)，该理论倡导了市场营销管理中的另一种思维方式，即创造顾客比生产产品更重要。21世纪伊始，艾略特·艾登伯格(Elliott.Ettenberg)教授提出4R营销理论。4R营销理论阐述了4个全新的营销组合要素，即关联(Relativity)、反应(Reaction)、关系(Relation)和回报(Retribution)。该理论的重点不仅由关注企业内部资源转向关注顾客，而且由静态的关注转向了动态的关注。上述三个营销组合理论的发展，最终形成了相对完善的营销管理要素系统

2007年度诺贝尔经济学奖得主莱昂尼德·赫维奇(Leonid.Hurwicz)教授的机制设计理论认为，在自由选择、自愿交换、信息不对称的分散化决策条件下，通过设计恰当的方式、法则、政策条令、资源配置等规则，可以以较小的信息传递成本实现经济活动参与者个人利益和设计者既定的目标相一致。高效的管理方式所配套的机制应包括信息的有效利用、资源的有效配置和个人集体激励相容等相关内容。

根据国内外市场营销管理的多年实践，进行市场细分，准确定位目标客户，能够更好地帮助企业围绕客户进行营销及服务资源整合，整体上改善并提高营销管理的效益和效率。19世纪末20世纪初，帕累托(Pareto)提出了“二八”最优化理论。2004年，美国的克里斯·安德森(Chris Anderson)提出了长尾(Long Tail)理论。上述两个理论分别从不同角度对目标市场和经营定位进行了阐述，是构建营销管理模式的重要前提和基础。根据对上述理论的分析，笔者认为在构建工商银行个人金融业务营销管理模式时；应综合考虑以下3方面的因素：

1.明确的客户细分和市场定位。随着个人金融业务的快速发展，个人客户规模的持续扩大，不同层次客户的需求差别不断显现，客户细分和市场选择的条件已经具备，要切实推动客户的分层服务和分类管理，提升差别服务、个性服务和多样服务的能力。从目前发展情况来看，中高端客户和理财网点的业务贡献能力逐渐突出；同时，普通客户的贡献潜力在不断延展，定位于一般客户经营的普通网点效益也在快速提升，对于银行个人金融业务营销管理来说，除了集中精力关注20%的中高端客户和理财中心之外，还需要关注大量的成长型客户和中小型网点，提升规模效应和累计效应。

2.综合考虑各类市场因子的整合应用。进行个人金融业务营销管理模式设计时，要综合客户、产品、价格、渠道、促销、便利、回报以及关系维护等各类市场因子，以整合工商银行内外部所有资源为手段，重组产品开发和市场销售行为，充分调动一切积极因素，实现营销管理和计划目标的一体化，提高整体协同的管理能力。

3.与相应的组织架构和运行机制相配套。一个组织的架构和运行机制是否科学，直接影响到该组织能否高效有序运转。在个人金融业务营销管理模式的构建过程中，必须要建立上下贯通、内外联动、统一有序的组织架构；这个组织架构还必须配套构建良好高效的运行机制，这个机制包括前中后台和条线管理的优化和调整、个人客户关系维护流程的建立和提升、个人金融业务信息科技系统的开发和配套、人力资源的考核与激励安排等。

二、商业银行个人金融业务营销管理模式分析与启示

从商业银行个人金融业务营销管理模式变化和演进趋势来看，其大致经历了直线制、直线职能制、条线事业部制等几种管理模式。20世纪70年代以前，银行经营规模较小、产品单一，组织结构表现为直线制，即总行对分支机构的管理集行政管理权与业务管理权于一身，并通过授权实现垂直管理。20世纪70-90年代，伴随着金融管制放宽和产品多样化浪潮的兴起，银行经营规模日趋扩张，市场竞争越发加剧，在直线管理基础上设立多个职能部门管理分支机构的模式应运而生，直线职能制逐渐取代了直线制。进入20世纪90年代，随着客户导向型经营理念的确立和数据集成技术的日趋成熟，分客户、分机构、分部门、分产品利润核算及成本管理成为可能，以业务事业部与地区管理部相结合的条线事业部制迅速发展起来，并已成为全球个人金融业务组织架构的主流模式。目前，国内大部分商业银行仍然以直线职能制管理模式为主，只有少部分商业银行采用了条线事业部制，但前者基本都通过引入适合企业的个人金融业务营销管理模式，进行了营销管理的改革创新，如强化条线业务的专业管理、凸现企业文化的“全员营销”等。

(一)条线事业部制营销管理模式

渣打银行在现行的营销管理架构中，将业务部门按服务客户的类别划分为零售银行业务、批发银行业务和资金业务3个事业部，分别设立管理总部，实行独立核算。业务条线通过财务计划和考核体系实行纵向管理，分行在业务发展上接受三大业务总部的管理，受辖区分行行长和上级业务部门的双重领导，但以条线为主。个人金融业务部门依托理财中心和一般理财网点等渠道，针对不同层次的客户推出不同的产品和服务。渣打银行还通过开发CVI(客户价值评价)系统和SQI(客户服务指数评价)系统，搭建了客户关系管理的信息技术平台，做到了对客户价值指数、服务指数以及客户经理业绩贡献度的量化管理

美洲银行将核心业务划分为个人与小企业业务、大公司与机构业务、资本市场与投资银行、财富与投资管理4块，除根据其核心业务设置的部门外，美洲银行总行部门还设有技术、风险、战略规划、人事、产品开发与质量、企业策划、财务等支持部门；在总行以下层面，由各个业务单元或团队自行设置管理机构，这些管理机构彼此之间不是相互隶属关系而是合作关系。个人金融业务部门通过条线管理方式对物理网点等营销渠道以及不同客户进行分类运营和分层服务(钱毅，2004)。

苏格兰皇家银行以8大业务部门和6大综合管理部门为基本组织架构：业务部门包括零售、公司和金融同业、资产管理以及直接零售等面对客户的事业部门，是银行的盈利中心；综合管理部门是管理和服务业务部门的中后台，是银行的成本中心。零售部门是各类营销渠道的管理部门，对网点和客户实行分类和分层管理。

民生银行、上海浦东发展银行在2003年以来分别改革了原有的经营管理组织架构，对零售银行业务、公司银行业务等不同性质的业务分别实施单独核算、自主经营的事业部制，开启了国内商业银行个人金融业务专业化营销时代

(二)直线职能制营销管理模式

中国建设银行在股改过程中设立了零售业务总监，统一协调管理个人金融业务、高端客户、个人信贷和信用卡等个人业务部门和中后台部门；通过二级分行建立“全员营销”体制，所有员工甚至二级分行行长都有相应的个人金融业务营销要求；同时建立精确到人的“营销管理系统”，营销业绩与员工激励相对应。

中国银行抓住股改契机，专门构建了公司和个人两大业务板块，由个人金融业务部总经理担任个人业务板块的负责人，统一协调个人金融业务的营销管理，通过“单元”和“团队”等开展营销管理工作，“单元”负责跨部门、跨团队的营销协调，“团队”负责专业产品的营销管理。

交通银行在引进汇丰银行作为战略投资者后，对职能管理做出重大调整，其按前中后台将零售业务设置成为营销、产品和风险等多个部门，由专职副行长全面分管。

招商银行注重突出条线的核心作用，个人金融业务部门主导区域的考核激励和费用分配，同时鼓励城市分行建立“员工销售”体系，将零售产品按照不同岗位进行分解，激励全行员工进行零售产品销售；对“信用卡”等产品则采用了代理外包制度，延伸了营销触角和范围。

(三)个人金融业务营销管理模式发展的启示

条线事业部制和直线职能制是当前商业银行营销管理最为主要的两种模式。条线事业部制具备权责分明、机制灵活以及激励有效等天然优势，但也存在一些问题，如总部和各事业部都需要设置一套齐备的职能机构，造成人、财、物的过多耗费，各事业部都是一个责任中心，自主经营、独立核算，为实现自身的利润最大化，往往容易忽视企业的整体利益和长远发展。而直线职能制虽然存在管理链条过长、条线执行力不强、区域机构与职能部门行为冲突、营销资源分散、前后台部门分工难以明晰等问题，但与目前我国的区域化行政管理体制相对匹配，能够利用区域行政管理的力量，发挥整体的营销合力。总体来看，上述两种营销管理模式各有利弊，在工商银行个人金融业务营销管理模式构建的过程中，可以考虑结合条线事业部制和直线职能制的优势，取长补短，有机融合，具体可借鉴以下5个方面：

1.营销管理的组织架构调整应围绕客户展开。营销管理组织架构设计应围绕以客户为中心进行调整和优化，突出“一站式”条线管理；可采用总行一分行一网点三层直线管理，提升市场灵敏度，建立以条为主、条块结合、矩阵运行的管理方式。

2.营销管理前中后台部门职能应严格分离。零售银行业务部门是银行业务发展的主线和基石，应作为直接面向个人客户的统一前台和利润责任单元；运行、风险、财务、人事、科技、合规及行政等职能部门是管理和服务前台部门的中后台，应作为保障和支持单元，主要为前台提供支撑和服务，从而形成前中后台协调统一的营销管理体系。

3.支行网点应主要承担个人金融营销职能。支行网点主要职能应定位于个人金融业务营

销管理和利润目标，集中精力和资源拓展个人客户，并建立起涵盖客户经理、柜面操作人员、授权人员、管理人员等在内的团队营销体系。

4.营销管理信息系统应准确、统

一、高效。个人金融业务营销管理应建立一个统一高效的管理信息系统，加强对各类数据的及时采集和分析，为客户经理等营销员工提供统一的客户信息、产品信息、评价信息和金融资讯，以便营销人员及时掌握客户行为、产品特征、业绩状况和市场变化。

5.建立科学合理的营销管理考核机制。这一考核机制应以业务和产品利润贡献为核心，建立起直观、透明、统一的产品转移和激励价格体系，准确评价机构、员工和客户的利润贡献度，实行客户和产品的精细化考核管理。

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铁西支行2011年个人条线工作总结

一、2011年各项指标完成情况

2011年我行个人存款时点新增91468万元，同比多增27061万元，地区排名第2位。日均存款新增87625万元，完成全年计划的79.91％，存款增速11.89%，网均新增4691万元。中间业务收入完成2983.48万元，地区排名第2位，同比增速27.18％；截至8月末借记卡新增发卡13.44万张，完成全年计划的85.99％，累计发卡73.73万张，其中结算通发卡464张。实现产品销售58182.27万元，其中：实物黄金销售98622克，地区排名第二位，实现中收69.04万元，完成全年计划的106.61％；帐户金销售985816克，销售额32316.81万元，地区排名第一位。基金销售新增14232万元，地区排名第六位；理财产品销售14528.6万元，地区排名第6位。保险销售新增 7743.85万元，实现中收440.42万，地区排名第二位。信用卡新增13932户，计划完成率100%，地区排名第2位，信用卡中收1121万，其中分期800万，卡收入321万，地区排名第一。网银新增客户31939户，地区排名第三位。手机银行新增44574户，地区排名第三位。短信新增82136户，地区排名第一位。电子银行业务收入476万，地区排名第一位。自助设备交易占比65.12%（去年50.33%），开机率98.50%，柜面交易量321079笔，自助设备

1 交易量5993962笔。

二、2011年的主要工作情况 1．个人负债业务快速增长

今年个人条线的存款指标很重，全年日均计划11亿，完成压力很大。支行领导从年初开始就非常重视存款的发展，在人员、资源、机制等方面加大对个金业务的支持力度。早部署、早入手、政策给力，为全年工作奠定了良好基础。

（1）加大对借记卡的开户工作，以代发工资为切入口，积极寻找有价值的批量客户，有效营销代发工资2000多户，吸收存款600多万元。

（2）对于新开户的客户坚持服务为先，用快捷周到的服务吸引客户，对于转款外流客户，想方设法挽留，用真情服务留住客户。

（3）注意高端客户升级工作，深挖客户的潜力，通过理财产品销售为手段，吸引客户将它行存款逐渐存入我行。

（4）开展“进社区”系列活动，组织新湖、富海云天、诗波特等高档小区居民，开展建行理财系列讲座，让客户了解我行的产品、服务，通过客户的体验和口碑，使我行提高地区的影响力。

（5）开展“进商场”活动，利用大连友谊商场会员日活动，对使用我行借记卡消费的客户赠礼，促进我行借记卡发卡，起到一定的宣传效果。

2 （6）加强存款调度，每周确定一次存款计划，及时通报。同时对于大额通兑情况每日监控，随时掌握大额客户的进出情况，发现变化立即通知相应网点跟进。

（7）为解决柜面人员不足的问题，前七个月支行两次组织党员奉献日活动，动员全体党员到一线充当大堂经理，缓解柜面压力。

（8）加强公私联动，公司条线在季末、月末关键时点，组织全行客户经理吸存个人存款，为巩固时点份额做出重要贡献。

通过一系列的有效作法，今年我行在个人存款上取得了很大的进步，无论是增量、增速还是地区排名均取得了快速发展，多次超越皇姑行，地区排名靠前。存款增长已经成为我行客户增长、业务覆盖，价值创造强有力的基础。

2．中间业务收入发展迅速

全行中间业务收入发展迅速，借记卡、收单、贷记卡、基金、保险成为我行中收的主要贡献来源。

（1）一季度我行理财产品销售并不理想，在沈阳地区排名靠后。从五月份起，支行出台了理财产品销售激励方案，加大对基金、保险业务的二次激励，通过政策导向，引导大家的关注点，恢复了正常的销售状态。

（2）在基金调度上采用网点分组赛、客户经理分组赛、基金定投“3.4.6”活动，对网点正负激励，利用省行政策，

3 重点销售中收益高的产品，连续三个月基金销售地区第一。

（3）抓住黄金抗通胀、保值增值的特点，通过黄金推广会，大客户见面会，重点推广黄金产品，取得良好效果，实现全年销售黄金产品2.2亿，沈阳地区排名第一，成为理财产品的亮点。

3．战略业务快速发展

今年年初，支行领导非常重视信用卡业务的发展，把信用卡发卡、电子银行签约和分期业务推进放在工作首位。

（1）信用卡发卡网点充分利用预审批资源,通过柜员推荐，客户经理讲解，大大提高了我行预审批客户的营销成功率和实际发卡率。全年共新增发卡13936户，地区排名第2位，较去年同期提升116%。尤其是滑翔支行、公积金中心今年优化内外联动机制，提升发卡效率，业绩较去年同期大幅提升，成为我行发卡的主力网点。

（2）电子银行今年省行改变考核口径，将签约与活动账户挂钩。支行总结去年成功经验，加大网点推荐，目前只要是开卡或开户，基本保证签约三个电子银行。通过调度，今年我行电子银行业务发展迅速，手机银行、短信、电话银行均名列前茅。电子银行渠道占比44.98%，提升值达9.91%，提升值地区排名第五位。

（3）加大汽车分期业务推进。深入拓展4S店资源，签约经销商增长1倍，与22家汽车经销商，13个品牌签署了

4 分期协议。同时分期业务开拓新的经营品种，家装分期已经成功开办业务。分期业务多策并举，一是加大驻点走访营销，二是在全行开展“一月一点一车”推荐活动，三是开展赏车试驾现场推荐活动。今年汽车分期累计交易1382笔，交易额9054万元，中间业务收入达到800万元，实现超常发展。

4．重视高端客户，提高贡献度

（1）深入贯彻省行网点二代转型的相关工作精神，对高端客户加强维护，实现责任到人、客户分层管理。客户管理充分利用4个系统，逐步充实完善信息，密切与客户的联系，开展精准营销。

（2）策划多场维护活动。春节举办高端客户联谊会、三八女性健康、美容讲座、五月份玉石赏鉴讲座、六一亲子蛋糕活动、七月份客户户外采摘活动，尤其是年末的高端客户见面会取得了良好的效果，拉近了与高端客户间的距离，巩固的客户关系。通过一系列活动进一步加深与客户的感情沟通，固化与客户的关系。

（3）利用有限资源维护高端客户。为高端客户配备了生日蛋糕卡，充分利用基金公司的外部资源，举办客户联谊和礼品赠送，将客户服务与产品销售良好的结合起来，增加了与客户面对面的机会，稳固了维护客户、提高客户满意度的工作。

5．加强公私联动营销

5 （1）今年支行加强公私联动，5月份出台了个人条线跟进公司业务联动方案，7月份召开明确了责任人，建立了通报机制，与公司、房贷、小企业建立了例会制度。成功营销了4家代发工资，新开个人账户2375户，联动营销贷记卡1386张，联动营销借记卡3490张，联动营销电子银行8536户。

（2）从三季度开始，针对存量对公客户开展一次摸底工作，以代发工资、卓越卡、电子银行为主要产品，全面提高个金产品覆盖度。

（3）优化公私联动流程，针对增量客户提高营销效率。设计联动作业书，根据客户特点，制定联动方案，评估联动效果，明确价值分配。

（4）加强通报，每周将各联动部门的联动情况，全行通报，加强调度，在全行形成联动氛围。

6.将绩效管理引入日常工作

10月份起支行开始推进绩效管理工作，在此次工作中，个金条线重新梳理了从部门负责人到一线柜员的岗位职责，将之前模糊管理及交叉负责的工作重新安排部署，将一贯的指派工作改为谈话确定职责，科学的安排员工工作职责，增强了员工的工作热情和责任心，充分调动了工作积极性。

三、存在的主要问题 1．电子银行可疑虚假交易

6 去年和今年连续10多个月时间，我行累计被通报发现电子银行可疑虚假交易16万笔，我行多个网点名列其中。部分网点为了完成电子银行渠道占比指标，去年通过个别员工的账户进行多笔频繁小额转账交易，被省行查出来后，又利用亲属同学账户进行虚假交易。总省行查实后，痛下狠手，已经对支行进行KPI扣减1分的处罚。

2、汽车分期市场抢拼不足

由于省行的政策导向，全省各行都高度重视汽车分期这项厚利性业务，各想招法，发力做汽车分期业务，北二路汽车4S店产业带资源也遭到了过度挖掘，对我行前期建立起来的一家独大的局面形成很大冲击，地区占比大幅下降。目前铁岭、和平行已经大举发力，大有追上我行的势头。另外工行、金融公司现在也大举抢占市场份额。

3、客户经理队伍实力有待提高

支行个金条线客户经理队伍发展了多年，但整体水平还偏下。加强培训，提高素质，加强外联能力均有待提高。另外具体客户经理考核方式及客户经理工作动能的调动还亟待加强。

4、网点建设、自助设备布局亟待调整

（1）支行这几年虽然在网点建设上做了很多工作，但远没有达到发展的需求，铁西区现在经济发展很快，尤其是北部地区大量的高端居民小区形成，给我行个人业务创造了

7 良好的发展机遇，个人业务渠道为王。试看我行近几年像北部迁移的网点都取得了令人满意的效果。因此加快网点布局调整是我行个人业务发展的硬条件。总省行近期频频召开网点建设会议，重点强调增加网点、调整布局。这对我行来说是一个很好的发展机遇。根据省行5年规划，我行必须增加到25个网点，从北部的发展来看，目前购置网点的难度非常大。因此加大网点购置，调整低端无效网点布局，是铁西行今后业务发展做大做强的有力保障。

（2）从全行的网点装修来看，存在的问题也比较多，主要表现装修时间太长，从申请、审批、预算到施工、决算几个环节，周期过长。这里有省行的原因，施工方的原因，也有支行相关部门的原因。支行建设领导小组成员办公室、个金、保卫、计财应该密切配合、科学决策、加强联动，保证工期的正常完成，保证工程质量。

四、下一步的工作思路

（一）2012年全行个人条线的经营思路与策略 结合2012年的形势，特别是按照省行党委确定的“明年整体经营工作一是同业新增和余额已经取得第一的指标要巩固住，同时在系统内的排位不能后移”的目标要求，全行个人条线的经营思路确定为：积极应对市场变化，以提升个人业务综合竞争能力为目标，以深化网点转型、精细化管理为保障，夯实和完善“渠道、销售、客户”三大基础平台，创新营销策略，加快战略性业务发展，加强重点产品销售，

8 努力拓展个人类客户，促进个人业务全面、协调、可持续发展。

2012年的发展思路是从两条线来要求：一个是我们如何保持住目前的发展态势，进一步缩小与工行的差距，为全行进一步实现全口径存款规模第一做出贡献。另一个是通过网点转型，如何把先发优势打造成个人条线的核心竞争力。初步想法，全行个人条线要在渠道、销售、客户这三个基础平台的搭建方面，做好三篇文章。

第一，要尽快搭建一体化的渠道平台，积极实施渠道拓展。四大渠道主要是网点、电话银行、电子银行、自助银行，4个渠道如何尽快成为我行“海陆空”立体交叉，全方位、全天候面对营销服务的平台，需要我们尽快完善。

第二，要尽快搭建精准化的销售平台，充分发挥系统工具作用，实现精准营销。个人条线特别是个金部门要着力做实经营管理的关键点。近两年，建行加大科技投入，特别是在个人业务条线，增加了许多系统工具，如：低柜销售系统、理财产品综合支持系统、个人金融产品营销服务系统、客户关系管理系统、信用卡预审批系统、E动终端开卡系统、网点考核评价系统、渠道管理信息系统、信息发布系统、智能排队系统等，这些都是个人业务转型之后的核心竞争力的体现。网点转型外在的东西同业可以复制，但是这些营销系统的应用，有效整合了现有营销渠道，为个人金融产品营销策划、营销执行、渠道销售、进度监控和结果评估，提供了集成化、系统化的支持和服务，同业无法复制。所以，怎么能 9 够切实学好、用好这些系统，向存量客户挖掘潜在客户需求，准确捕捉商机、精准分析、定位目标客户，这是个人业务销售整体运作模式的一种变革，有可能使我们实现与国际先进营销手段的对接。现在看，大家还需要适应的过程，目前对系统的掌握程度和功能运用，还有很大差距。下一步，个金等部门要对系统的学习使用情况，单独搞培训、竞赛、考核，推进系统的应用。

第三，要搭建差别化的客户服务平台，提升客户满意度和价值贡献度。目前看，零售网点转型是靠标准化的网点转型和相当多的大众客户的认可来实现的。但是，对中高端客户，我们还不具备在行业内的领先优势，无论和中小银行还是四大行相比，我们的中高端财富业务还有差距。在系统内，我们高端客户的发展速度和质量也和整体规模实力不相称。下一步，省行要把对中高端客户的差别化服务，特别是网点二代、三代转型，理财中心、财富中心的建设等工作，拿到议事日程来，重点解决好这一经营短板问题。

（二）适应机制转变，抓住工作重点

1.将抓客户与抓营销有机结合。

铁西行个金业务如何体现价值创造，关键在于跟住市场变化、跟住省行政策的变化。个人客户是个人业务发展的基础，一方面，我们抓住客户资金，强调要将个人客户的全部金融资产封闭在我行进行管理，金融同业争夺客户的实质也是在争夺客户资金。另一方面，在客户资金已经归集到我行的前提下，我们就积极引导资金高效率运作，创造更多的收

10 益贡献。为更好的引导客户资金，应加强闭环管理：即将客户资金进行统筹安排，合理规划投资产品的购买频度与期限，以实现产品的滚动购买及产品与存款间的良性循环，严格避免出现客户资金长时间闲滞，以此来保证把客户资金封闭在我行管理。另外还应逐步实现产品驱逐，就是对资本成本占用高，收入贡献低的产品，限制发展，用高收益产品进行替代，从规模上逐步减少。现阶段，对收益贡献较低的七天通知存款及产品贡献为负的二年期以上个人定期存款，应有意识地主动限制销售。其中对七天通知存款可用天天大丰收及周周大丰收产品进行营销替代，二年期以上个人定期存款可用利得盈、建行财富等个人理财产品及国债类产品进行营销替代。

2.加强理财产品销售，提高中间收入

从2011年来看，很多银行大打理财牌，吸引高端客户转款买理财产品，造成我行高端客户流失。目前资本市场正处于弱市震荡调整阶段，老基金的风险远大于新基金，所以我们要将基金销售重点放在首发基金上。对于保险业务，目前市场正进入全面规范的阶段，全国都面临着份额下降的趋势，近期省行个金完成了保险业务的相关管理职责接收，产省行个金部强调“继承、发扬、光大”的宗旨，要求合规销售，做强保险业务，增加保险收入，目前我行已经实现保险业务增速的扭正，但还未实现全面恢复，因此要加强销售，

11 保证中收。从理财产品来看，总行目前的产品数量较多，各网点要从维护大客户的角度上来看问题，要事先做好预热，与客户做好沟通，优先满足我行大客户的需求，保证我行客户不流失。

3.关注网点转型，调整业务结构

我行的一代转型过去的几年为我行打造了先发优势，取得了良好业绩，但随着各行的竞相效仿，我行基本已经失去了优势。总行此时推出的二代转型，正是解决当前发展滞后的武器。二代转型后，客户经理不再是盲目营销了，而是通过四大营销系统的使用，精准化营销，注重为高端客户打造良好的服务体验，真正抓住了客户。同时为了解放柜面人员压力，省行今年重点组织开展以“调结构、抓迁移、提量比”为主题的攻坚活动，攻坚活动将压缩柜面账务性交易和企业批量代发扣业务迁移作为主要攻坚内容。柜面交易压缩的范围有5000元以下卡取款、10000元以下的卡存款、转账汇款和缴费交易，同时要减少柜面存折存取款业务，大力推进存折换卡，存折逐渐退出柜面。省行本次活动设立了红旗、粉旗，下达了各网点的必保计划，要求全行达标率100%，这正是一次全新的转型，通过压缩柜面小额现金交易，加强渠道分流，发展网银业务，释放高柜人员，充实客户经理队伍，推进二代转型。只有把低端客户迁移出去，才会真正实现把高端客户留住。

12 4.补短板，提占比，全面增加产品覆盖度

2011年个人条线的短板指标主要是产品覆盖度太低，截止12月末我行产品覆盖度2.66，沈阳排名倒数第二。分析影响我行的主要原因是历史基数太低，低端存量客户太多，我行产品销售乏力。按全年计划来测算，我行月缺口3500个产品。针对这种情况，下一步各网点要加强产品营销，重点放在电子银行签约、基金开户（定投）、账户金开户方面，要力争新开户的客户产品覆盖度要达到4个以上。电子银行渠道我行发展较为落后，主要是由于我行柜面笔数高居不下，要想做好这项指标，不但要增加分子，还得减分母。减分母就是要减少压柜面小额交易，增分子要想办法。至于如何增分子，不能再发生虚假交易，应加大渠道分流，增加批量交易，力争将代发系统中的代收付业务迁移到网银上来，如何都能转的话，预计每月分子至少增加4万多笔，全年电子银行渠道占比提高10个百分点。

铁西支行个人金融部 2012-1-7 13

推荐第3篇：银行××年个金工作总结

×年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长净增万元，完成分行下达任务的。采取的措施有以下条。

⒈由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

⒉以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资户。教育储蓄新增户万元。。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展，全年代理营销保险多万元，实现中间业务收入近万元，较去年多收入万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，××年以前全行代发工资有户，而且由于吃大锅饭，代发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每营销代发工资户奖励元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，××年、××年还新增代发工资户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加元中间业务收入奖励个人元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使个单位的户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保住。在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户。

三、存在问题及××年的工作设想

（一）、存在问题：

⒈今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，××年的储蓄存款将增加不小的难度。

推荐第4篇：银行××年个金工作总结

银行××年个金工作总结

银行××年个金工作总结2007-02-01 11:13:09

×年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长净增万元，完成分行下达任务的。采取的措施有以下条。

⒈由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调

查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

⒉以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资户。教育储蓄新增户万元。

⒊年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和代办员同工同酬，具体从工作量、业务营销、服务质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用。同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励元，对大额存款、挂失等业务每笔不低于笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多，客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们极时加大了对员工办理业务

的笔数和收款量的考核占比，并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报，透明度高，调动了员工争办业务抢办优质客户业务的积极性，增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性。

⒋支行领导和网点负责人经常深入大户走访，注重大户营销，克服困难，力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红万元，月份奖金万元，月份职工奖金万元，月份职工增奖补发万元全由我行代发。

⒌不定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传。发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督，强化了柜面服务，提高了工行在区域经济的知名度。

（二）、消费信贷累计发放笔，金额万元，收回笔，金额万元，实现利息收入元。华县地域经济落后，缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难。对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励元，调动了积极性，

完成了个贷营销任务。

（三）、中间业务收入万元，较去年多收入万元，完成了全年任务的。我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到分，调动了网点个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象。其次把灵通卡发卡量分数占比提高到分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发工资挂卡，个人营销一张时代卡奖励元的激励政策，全年新增发灵通卡张，其中时代卡张。加上去年的张，两年发灵通卡万张，灵通卡年费收入达万余元。发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来，柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务，个金结算收入万元，较上年多增万元。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的

发展，全年代理营销保险多万元，实现中间业务收入近万元，较去年多收入万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，××年以前全行代发工资有户，而且由于吃大锅饭，代发的

工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每营销代发工资户奖励元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，××年、××年还新增代发工资户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加元中间业务收入奖励个人元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和

户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使个单位的户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保住。在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更

多的客户。

三、存在问题及××年的工作设想

（一）、存在问题：

⒈今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，××年的储蓄存款将增加不小的难度。

⒉由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使××年后几个月代理营销保险业务缓慢，个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想，××年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入。

⒊收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映，今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距。

⒋无专职营销人员，加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢，理财金账户完成了户，银证通还无一户。由于美元贬值，外币储蓄较上年下降万元，未完成任务，估计××年也不容乐观。

（二）、工作设想

⒈工作目标

（）、储蓄存款确保完成万元，力争完成万元，外币储蓄存款力争万元。

（）、个贷营销万元，力争完成万元。

（）、中间业务目标万元，力争完成万元。

（）、灵通卡张，贷记卡张，信用卡张，理财金账户户。

⒉工作措施

（）、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点，同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作领导小组，下设办公室，营业部主管个金经理任主任。

（）、在分行的指导下，科学合理

的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是××年的重点工作。

（）、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜，千方百计做好钼业公司大户营销工作。

（）、在代发工资上重点是做好已有的万户代发工资的巩固工作。由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动摇。××年我们要重点做好代发工资的定期回访工作，分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上，以密切银行和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系，通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户。

（）、在中间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作，提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作，特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营

销工作，以增加中间业务收入。

（）、做好宣传和柜面服务工作，管理好机，提高其使用率，减轻柜面压力。

推荐第5篇：银行个金业务年度工作总结

银行个人金融业务工作总结

今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。

一、20××年个金工作成绩显著。

回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。

二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第

二、前三季度一直保持增量市场第一。

三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品 竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。

四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的64.6%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。 成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。

1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，

二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。

2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，

不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。

3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。

4、中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。

二、20××年旺季目标任务

当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。

三、20××年工作安排

(一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶

今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增

强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。 (二)开拓市场，夯实个金业务发展基础

结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资市场的营销。确保20××年把代发工资渗透率提高至10%。二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。四是个人住房市场营销。明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。五是个人理财市场营销。20××年，个人理财产品销售额要达到1亿元。在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。

三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵 20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。

四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力

要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论篇二：银行个人存款金工作总结

在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡献。*****支行于 年 月 日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。

在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。

一：利用个贷业务拓展客户群。我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚实基础。

二：通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。支行个贷客户经理每接待一笔个贷业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考核的贡献。在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的pos机优势；有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结算移至我支行。 特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存

入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受的要求）。在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，11月新增62户）。

在发展机遇的同时，我行业面临着困难。****多家房地产开发产商均与交行建立了业务合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。篇三：银行(金融机构)员工年终述职报告(工作总结) 2010年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在基层信用社领导的关心指导下，在营业室全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责，较好的完成了年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：

一、2010年基本工作情况

1、重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升自身的整体综合素质。 2010年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。

此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项金融知识，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于联社下发的各类文件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综合业务能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。 为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加联社、基层社各种培训和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的问题，取得了一定的成绩和进步。

2、工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。 2010年是我社服务创优工程和精细化工程深入开展的一年，作为一名前台综合柜员，我热爱自己的本职工作，并始终要求自己认真细致的去对待每一项工作，在具体的业务办理过程中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。以“客户满意、业务发展” 为目标，潜心钻研业务

技能，把各项金融政策及精神灵活的体现在工作中，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。当前的柜台工作使我每天要面对众多的客户，为了给客户提供高效优质的服务，我常常提醒自己“客户就是上帝，理解就是沟通的开始”，在繁忙的工作中，我坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，一年来从未出现因个人原因而出现的客户投诉或不满意。

在其他工作的开展方面，能够时刻保持积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务，严格按照联社各项工作开展的要求，切实做好日常的岗位工作： (1)严格规章制度，把好储蓄柜台直接面对客户的第一道关口。作为一名综合柜员，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错和失误。因此，我不断的提醒自己增强责任心。本着对自己和客户负责的态度，确实做到“规范操作、风险提示、换位思考”，严格要求自己，较好的完成了柜面各项业务。 (2)坚持原则，做好每一笔看似简单的业务。一线员工的一举一动都时刻体现着信用社的形象，自己的工作质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持基层社和联社制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地认真按照规定操作，从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在具体办理业务时，我做到了“三个必须”，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。 (3)提高工作质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。自从我社开始实现柜员制之后，从未出现过因个人疏忽而造成的业务差错。

3、立足实际，精诚团结，团结全社员工为提高我社经营效益尽心尽力 一年来，在具体的工作开展过程中，我积极主动的做好日常各项工作，结合我社实际，服从领导的安排，团结全体职工为我社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。 (1)存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过程中做好存款营销工作。业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大信用社实力不遗余力，较好的完成了联社下达的存款任务。 (2)积极主动的营销信用社的相关新业务和新功能。我立足我社实际，不断强化储蓄营销意识，破除“惧学、惧烦”的思想，认真学习我社新兴业务和新制度规章，如公务员贷款、失地农民专项贷款等特色业务，耐心的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。 (3)勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

4、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。 我深知个人的能力是有限的，促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别人之所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好我社的各项工作。

5、安全经营方面，增强防范意识，牢记“安全重于泰山”，确实落实“三防一保”。一年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按 “三防一保 ”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身工作实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，确实做到“安全保卫从我做起、从身边小事做起”，防微杜渐，把安全工作确实落到了实处。

二、工作中存在的问题和不足

有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面： (1) 学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影

响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，对旧有知识回顾不足的问题，学习效率低的情况。

（2）创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻大学生相比还存在一定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。

（3）工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。

三、2011年工作规划

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在2011年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成2011年的各项目标任务作出自己的努力。篇四：银行业个人金融部年终总结 2010年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。s0100

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长，净增9513万元，完成分行下达任务的317%。采取的措施有以下5条。

1、由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

2、以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销4025户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资3235户。教育储蓄新增户万元。

3、年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和代办员同工同酬，具体从工作量、业务营销、服务质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用。同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励1.5元，对大额存款、挂失等业务每笔不低于15笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多，客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们极时加大了对员工办理业务的笔数和收款量的考核占比，并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报，透明度高，调动了员工争办业务抢办优质客户业务的积极性，增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性。

4、支行领导和网点负责人经常深入大户走访，注重大户营销，克服困难，力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红800万元，6月份奖金120万元，11月份职工奖金550万元，12月份职工增奖补发1700万元全由我行代发。

5、不定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传。发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督，强化了柜面服务，提高了工行在区域经济的知名度。

（二）、消费信贷累计发放笔，金额万元，收回笔，金额万元，实现利息收入元。华县地域经济落后，缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难。对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励50元，调动了积极性，完成了个贷营销任务。

（三）、中间业务收入39万元，较去年多收入16万元，完成了全年任务的95%。我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到180分，调动了网点个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象。其次把灵通卡发卡量分数占比提高到120分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发工资挂卡，个人营销一张e时代卡奖励5元的激励政策，全年新增发灵通卡5238张，其中e时代卡380张。加上去年的5720张，两年发灵通卡1.1万张，灵通卡年费收入达8万余元。发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来，柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务，个金结算收入16.4万元，较上年多增7.3万元。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展，全年代理营销保险400多万元，实现中间业务收入近9万元，较去年多收入6万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，

下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，2010年以前全行代发工资有4000户，而且由于吃大锅饭，代 发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每 31 营销代发工资1户奖励1.5元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，2010年、2010年还新增代发工资7260户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加180元中间业务收入奖励个人100元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等13个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使6个单位的1156户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，1689户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保祝在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户。

三、存在问题及2011年的工作设想

（一）、存在问题：

1、今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年1700万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有600万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，2010年的储蓄存款将增加不小的难度。

2、由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使2010年后几个月代理营销保险业务缓慢，个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想，2010年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入。

3、收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映，今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距。

4、无专职营销人员，加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢，理财金账户完成了3户，银证通还无一户。由于美元贬值，外币储蓄较上年下降1万元，未完成任务，估计2010 年也不容乐观。

（二）、工作设想

1、工作目标

（1）、储蓄存款确保完成2500万元，力争完成3000万元，外币储蓄存款力争1万元。

（2）、个贷营销50万元，力争完成70万元。 （3）、中间业务目标35万元，力争完成40万元。

（4）、灵通卡2000张，贷记卡30张，信用卡80张，理财金账户20户。

2、工作措施

（1）、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点，同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作领导小组，下设办公室，营业部主管个金经理任主任。

（2）、在分行的指导下，科学合理的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是2010年的重点工作。 （3）、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜，千方百计做好钼业公司大户营销工作。

（4）、在代发工资上重点是做好已有的1.1万户代发工资的巩固工作。由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动遥2010年我们要重点做好代发工资的定期回访工作，分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上，以密切银行和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系，通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户。 （5）、在中间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作，提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作， 3212 特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营销工作，以增加中间业务收入。

（6）、做好宣传和柜面服务工作，管理好atm机，提高其使用率，减轻柜面压力篇五：xx银行2007年个金业务发展报告

在总、省行“大个金”和“打造第一零售银行”的指引下，在分行加快推进个人金融业务战略转型和业务发展步伐的要求下，面对各家银行对个金中、高端客户的竞争。近两年来，红旗支行坚持以个金营销人才队伍建设为根本，坚持渠道、机制、产品与服务并进等多种措施全面加强个金业务的发展，促进我行个金业务的经营转型，提高我行在当地的竞争优势。通过全行员工的共同努力，目前我行的客户结构不断优化，优质客户对我行的综合贡献较快增加，个金业务的发展取得初步成果，基本情况如下：

优质客户拓展方面：

截至2008年3月31日，我行100万元以上优质客户拓展迅速，已达20000户，比年初增长了1000户，增长率为2%；优质客户总资产达400.08亿，比年初增长了8亿，增长率为10%；信用卡新增发卡量5515张，比去年同期增长 张，增长率为 ；其他如个人网上银行、个人电话银行、基金定投开户数等都有大幅度的增长。

理财产品销售方面：

截至2008年5月31日，我行本外币理财产品销售额达 亿，其中：投资性基金销售额为 亿，比去年同期增长了 亿，增长率为 ；保险销售额为 万，比去年同期增长 万，增长率为 ；实现中间业务收入 万，比去年同期增长了 万，增长率为 。 目前我行个人金融业务拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《xx银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。

高度重视个人客户经理队伍建设和管理

一、完善客户经理的选拔，建立强大的个人客户经理队伍

去年8月份以来，在人员紧张的情况下，通过竞聘上岗等多种方式分次选拔了13名思想素质好、知识水平高、业务能力强以及具有较强社会关系的员工不断充实到客户经理岗位上，我行的理财经理由原来的4个增加到17个，实现了所有网点都配置了客户经理，对财富管理中心和贵宾理财中心进行了重点配置。通过选拔，选派两名较有发展潜力的员工先后参加了总省行组织的afp—cfp培训，为我行打造专业化、高素质的理财经理队伍打下基石。

二、尽最大努力支持理财经理工作。队伍建立初期，电脑等硬件设备较为不足，为了能给理财经理提供更多的产品营销和客户维护的便利，支行领导做好了网点主任和营业经理的工作，把原本在现金办公区的电脑暂时搬到大堂供理财经理使用，平时注重把更多资源向他们倾斜。

三、加强理财经理的日常管理。日常管理采取结果和过程并重原则，营销过程管理，主要通过每周二的营销例会进行，由行长、主管副行长及全体理财经理参加，共同探讨优质客户的拓展策略，解决在日常工作和营销过程中面临的问题。结果管理主要是通过设立红旗个人客户经理业绩周报表制度，根据定量计价原则每周统计理财经理的总得分后进行排名，在年底进行总排名，排名靠前的可享受支行的旅游奖励。

建立健全优质客户信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下发的5万元资产以上优质客户名单后，支行制作了统一的优质客户信息表，行领导亲自抓信息表完成情况，要求各网点主任带领理财经理和全体柜员加班加点尽快完成对优质客户的姓名、电话号码、身份证号码、地址及在我行办理业务的情况等信息进行梳理，制作成电子表格打印并装订成册，以便在市场营销活动和调查摸底过程中进行综合分析，筛选不同的目标客户群，采取不同的营销策略，为他们提供差异化的产品服务。 建立令客户满意的分层服务体系

我行对理财经理维护优质客户的行为做出详细规定，对电话营销、定期拜访、答谢活动等多方面提出了具体的数量要求和操作要求，努力作好客户的贴身服务工作；客户经理要根据优质客户的实际情况将其纳入个人营销系统跟踪管理，充分利用系统进行分析和评价，了解目标客户对我行的综合贡献度和具备的提升潜力进而实施优质分层服务。我们要求理财经理建立核心客户群，做好建立起“一对一”的客户维护关系，根据平常收集到的客户档案，了解其习惯、喜好、每逢生日和重要节日，送出一份祝福，体现工行近距离亲情。

抓住客户投资理财观念的转变，加强对金融产品的整合营销 2008年以来，随着证券市场的不断升温，客户投资理念发生了很大的变化。我行针对这一变化，本着“抓住新增客户、不放存量客户，抓住本行客户、不放他行客户”的原则，合理引导客户流向基金市场，针对不同的客户及需求，提供合理的投资建议，培养广大客户的理财意识，树立正确的理财观念。平时工作中我行要求理财经理充分利用总行的理财金园地提供的信息平台为客户提供理财资讯，借助分行组织的投资理财论坛邀请目标优质客户参加。在3月 日，我行在分行个人金融业务部的支持下在红旗地区举办“点金2008—财富伴你行，投资专家谈”大型证券投资理财会南方基金专场，及时解决了客户在投资过程中产生的问题，受到优质客户的欢迎和好评，进一步加深了银行与客户的感情，提高了客户的忠诚度和对我行的满意度。

在股市连创新高的情况下，大量原本对股票和基金不熟悉的、风险意识和承受能力较低的客户逐步加大对基金和股票的投资，该部分投资者的投资理财隐含一定的风险。本着稳健经营和健康发展的理念，行领导多次重申要求客户经理以“客户为中心”，引导客户合理投资，科学理财，要根据客户个人风险承受能力合理配置资产，并引入保险保障观念。我行陆续与中国人寿联合举办了“金猪贺岁vip客户答谢会”，与安联保险有限公司联合举办了“投金行动”等联谊会，邀请目标客户参加，为客户更深层次了解保险理财产品提供了平台，两场答谢会共实现上1000万的保险签单。

在做好基金、保险客户拓展的同时，持续做好了个人贷款信用卡、稳得利、汇财通、等本外币理财产品的营销，实现个人资产、负债、理财中间业务并举，根据客户的层次和差异化灵活设计产品的组合，整合我行金融产品进行销售，各项业务发展均取得迅速发展。 推行全行营销策略，建立交叉营销激励机制 我行明确要求不论是经营网点还是管理部，不论是领导还是普通员工，一定要树立大营销观念，提升营销的层次和效果。对于部分个人金融资产100万以上的客户，行领导或各网点主任带领理财经理上门为客户理财，延伸服务的触角；对柜员下达了营销推荐任务，要求柜员在熟练掌握柜面操作的同时，充分利用与客户近距离接触的机会，将办理业务过程中接触到的个人优质客户的通讯方式、从事职业、家庭资产、个人喜好等信息尽可能的记录在案，及时向客户经理推荐，在其亲戚朋友和比较熟悉的客户中寻找目标主动营销、每季度统计所有柜员的完成情况，以此作为奖励和今后人才选拔的重要参考依据。本文作者：林清泉，《xx银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。 按照分行的要求积极开展“大个金”定向组合营销活动，拓展重点企业客户的个人优质客户群。我行为保证定向组合营销的顺利开展，制定了《红旗支行定向组合营销方案》，明确了各相关营销人的责任和奖励分配方案，实现了对公客户经理和个人客户经理的交叉营销。

推荐第6篇：银行个金工作总结及思路

个人金融业务经营策略及工作要点 2016年，全行个人金融业务的总体思路是：“以客户为中心、以市场为导向”，全力实施“经营客户”战略。坚持“一个中心，六个基本点”的基本策略，即以“经营客户”为“中心”，以客户、产品、渠道、服务、经营品质、执行力“六个基本点”作为“经营客户”战略的重要支点，继续强化“狠抓三条主线不动摇”为具体抓手。通过实施渠道管理精细化、客户经营精细化、服务管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全面提升个人金融精细化管理水平，推进经营管理上台阶、上水平。

一、2016年个人金融业务经营管理策略

（一）产品策略：继续坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在巩固传统强项产品优势地位的基础上，进一步加强弱项产品的销售能力；优化产品销售结构，注重现有网点产能的挖掘，重点抓好点均线下网点的产能提升，力争通过现有网点产能的整体提升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距；以交叉营销和联动营销为抓手，提高客户对产品的认知度和依赖性，通过产品的交叉覆盖和服务的完善改进，稳定和拓展客户基础，提升单一客户对建行的贡献度和忠诚度。

（二）客户策略：要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个基本点”，坚定不移的落实“经营客户”战略；2016年经营客户的重点要在精细和固化上下功

夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化结构并举并重的经营原则，在竞争中要确保有足够大的大众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护能力，挖掘存量客户潜能。通过提高产品覆盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

（三）渠道策略：2016年渠道建设重点要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。一是要稳步、快速扩大物理网点数量，要重点布放在中心城市行和“第二梯队”，以及经济快速发展的县域地区，形成和同业抗衡的主阵地；二是继续大力发展自助渠道建设，力争在三年之内使自助银行与物理网点数量达到3：1比例，延伸服务半径；三是着力建设客户经理和理财中心软渠道，按照专职、专业、专注要求，带出一支新队伍，开拓一片新天地，打造一个新阵地，形成物理网点、自助设备、理财中心和客户经理相互协同、相互呼应、相互补充的全新渠道格局。

（四）区域策略：持续推进中心城市地区、重点发展地区和发展地区三大区域发展策略，着重打造“第二个***”。2016年“三大梯队”的经营目标是：中心城市行个人存款新增和中间业务收入还要保持同业第一，坚守主阵地，作出更大贡献；继续打造“第二个***”，使其在同业形成绝对竞争力，提高贡献水平，瞄准第一梯队，实现突破跨越；“第三梯队”要实现快速崛起，通过加速发展，赶超同业，缩短

差距，尽快向第二梯队跟进靠拢，提高对全行业务的贡献度。

二、2016年个人金融业务工作要点

（一）加强业务创新，做全、做强产品 1.狠抓一季度个人业务旺季营销工作，以“个人存款，实物金、个人客户”为核心，以基金、保险、借记卡，产品覆盖度和临界区间客户提升，自助设备开机率、账务性业务替代率及网点替代率为重点，做实旺季营销。 2.完善自上而下到网点的产品销售垂直作业模式，加大通报考核力度，营造良好的竞争氛围。 3.继续推进产品“扫零、达标、越级” 和“保险、基金、黄金攻坚战”，做全产品，弥补“短板”，提升网点均衡销售能力。 4.持续加大对理财产品的销售力度，加强总行“利得盈”、“大丰收”、“日新月异”等常规理财产品特别是开放型产品的销售工作，进一步巩固提升我行自行设计发起的“乾元”系列理财产品当地品牌优势；加大对信托公司信托计划产品的代理销售力度，逐步搭建我行理财产品和信托公司产品相互补充的销售模式。 5.进一步做大做强个人黄金业务，扩大品牌影响力，加强实物金业务成本控制，提升实物金经营管理水平；加强对账户金的销售力度，与电子银行渠道联动，提高账户金产品覆盖度；加强账户金交易规范管理。 6.试点推出移动保管箱业务，建立从业务布局、申请开办到日常管理等一整套保管箱业务管理办法和操作规程，稳

步推进保管箱业务的发展。 7.建立完善自上而下的基金产品销售信息传递链条，提高股票型基金、主代销基金、基金定投营销能力；充分发挥个人客户经理队伍作用，提升各级销售人员的系统工具使用能力、数据挖掘能力、客户服务能力和精准营销水平，努力提高新老基金代销市场份额；加强与基金公司合作，做好基金从业资格考试；加强与电子银行渠道联动，进一步规范货币基金交易。 8.做好凭证国债、储蓄国债、记账式国债产品的销售工作，巩固提升地区同业优势地位；加强记账式国债的风险管控，利用技术手段建立频繁、大额交易日常监控机制。 9.提高对代理保险产品的销售管理能力，建立完善代理寿险产品网点资源配置考核方案；建立保险公司销售支持人员规范管理制度；加强与保险公司合作，加大对网点一线销售人员保险专业知识培训力度，做好保险从业资格考试工作，提高我行自身保险销售能力；做好客户风险评估，提高客服务水平。 10.加强理财卡、龙卡通借记卡、支付宝联名卡等发卡的工作力度，扩大借记卡存量市场份额，提高新发卡的质量；持续开展折转卡及提升借记卡的动户率，加强对准贷记卡业务资产质量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率；按照总行部署，积极拓展推广借贷合一卡、陆港通、预付卡等新产品。 11.加大个人外汇业务宣传力度，加强队伍建设，加大制

度梳理和对下培训力度；试点开办并逐步推广外币代兑业务；选择重点地区、重点网点加大对个人国际速汇、个人外币汇款、个人结售汇等外汇产品的推广工作力度，打造全区个人外汇业务标杆网点，并发挥其带头作用。 12.稳步推出电话支付业务，建立电话支付业务管理制度和操作流程；加强与中粮可乐公司合作，积极拓展中粮支付业务。 13.强化产品交叉销售，推广个人金融产品套餐服务，提升产品覆盖度。 14.调度内外部媒体资源，做好重点产品营销宣传和品牌推广，做好客户体验活动宣传，把好宣传材料关。

（三）完善队伍建设 强化客户服务 15.继续强化个人客户经理队伍建设，提高专职个人客户经理的覆盖度和充足率。 16.以理财中心为考核单元进一步加强对个人客户经理的考评管理，在二级分行层面推广典型考评办法。 17.量化个人客户经理考核指标，完善客户经理产品销售、客户新增等关键业绩的考核量化，突出个人客户经理销售主渠道的作用。 18.以产品销售为纽带，以顾问式客户关系管理为依托，建立并完善全新的客户关系管理体系。

19.通过多种手段持续巩固二代转型成果，全力做好2016年网点二代转型工作。 20.抓住客户增长、产品覆盖度、理财卡配卡、存量客户篇二：xx银行支行2013上半年工作总结暨下半年工作思路 **银行支行2013上半年工作总结暨下半年工作思路 **银行支行2013上半年>工作总结暨下半年工作思路 2013年上半年，**支行认真落实省市分行第六次工作会议要求，以“转型提质”为指针。加速向现代化商业银行转型步伐，稳健发展零售业务，加快拓展公司和资产业务，推行“7为”价值观，因地制宜实施“38”工程，发展上创新思路，经营上效益优先，管理上从严要求，服务上改进形象，队伍建设上展现新貌，努力实现收入较快增长、管理水平明显提高、服务形象较大改善，积极推进了我支行金融业务又好又快发展。 2013年上半年经营工作回顾

一、支行业务总体完成情况

（一）储蓄业务

4、截止6月30日，期末余额为 万元，较上年末增长 万元，完成年计划的 %；其中人民路支行余额 万元，较上年末增长 万元；新洲支行 万元，较上年末增长 万元。活期余额 万元，较上年增长 万元；其中人民路支行 万元，较上年 万元，新洲支行 万元，较上年增长 万元，营业部 万，本年净增 万；定活比 %，较年初减少 个百分点。手拉手活动数据（）

（二）结算业务

1、信用卡业务

上半年我行信用卡发卡 张，完成年计划的 %。欠产 张

2、pos收单业务

上半年我支行共完成pos收单 户，完成年计划的 %，欠产 户。

（三）理财类业务

1、>保险业务

支行半年完成新单保费 万元，完成年计划的 %，其中期缴完成 万元，完成年计划的 %；欠产 万元。人民路支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元；新洲支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元，营业部完成新单保费 万，其中期缴 万。

2、基金业务 2013年一二季度我支行共销售基金 万元，完成年计划的 %，超计划 万元。

3、人民币理财产品 2013年一二季度我支行共销售理财产品 万元，完成年计划的 %；超年计划 万元。其中财富日日升 万元、财富债券 万元，国债 万元。

5、全年我支行代理贵金属业务客户签约开户 户。

（四）外汇类业务 2012年我行办理国际汇入汇款 笔，新增绿卡通外汇帐户 户，个人外币存款余额 美元。

（五）公司业务

截止到2013年6月30日。我支行公司业务时点余额 万元。总开户数 户，其中基本账户 户、一般户 户、专户 户、现金管理一户。

（六）信贷业务

截止2013年6月30日，半年累计发放贷款 万元，支行贷款总余额 万元，其中小贷 万元，贴息贷款 万元，商贷 万元，二手房 万元，小企业 万元，和年初相比净增余额 万元。

资产质量方面 ：截止6月30日，小贷总逾期金额 万元，逾期率 其中不良贷款额 万元，不良率 %，确保了“清存量、降增量、保目标”不良贷款专项集中清收活动不良额和不良率双降目标全面实现。

二、业务发展主要举措 2013年上半年我支行围绕省、市分行“三强三富”战略工程目标，明确经营思路，细化发展目标，创新管理模式。按业务条块各个突破。

（一）储蓄业务：

1、2013年上半年我支行负债业务完成情况良好，主要是以下几个工作抓了落实：一是“抢”旺季。早在2012年底，在市分行第六次工作会议前**支行就已经积极谋划2013年一季度的业务发展，及时出台了2013年“开门红”个金业务发展政策，分行工作会后马上召开了支行2013年业务发展动员大会，号召全行员工迅速行动起来集中抓好旺季个金业务发展；二是督办“勤”。从年初开始在支行建立周、月、季通报制度，通过台帐式管理让职工及时了解个人及部门各项业务完成情况，并按部门完成情况在支行内部排名，表扬先进、鞭策后进，用企业团队精神促业务发展；三是奖惩“实”。所有业务发展的奖励政策100%兑现。明确个人营销完成情况是中层干部任免的核心内容。季末行领导对业务发展较为落后的员工进行谈心活动，由其所在的部门经理负责，采用部门内部互相帮助的方式，督促完成。

2、将项目营销确定为业务发展的“重点工程”。 行领导班子牵头制订项目营销方案，比如：手拉手活动营销方案、开发区和近郊坼迁资金归行方案、等等。分管行领导多次带领项目营销小组成员到客户单位进行拜访、洽谈，通过“关系牌、朋友牌”的主动营销模式，一季度杉堰村高速公路土地补偿项目累计进账各项资金 余万元，一二季度近郊社区进账 万。沉淀资金共计 余万元。

3、针对去年我支行信用卡业务发展较为滞后的现状，年初支行沿用原信用卡小组营销竞赛活动办法。通过采取分片包干、团队营销的方式，实施阶段性突击营销，对营销小组专门核定奖励政策，每周通报各小组营销进度，在全支行实行部门业绩比拼。信用卡发展在我支行可以说营销起步晚但势头旺。半年统计光是小组营销就进件 张，占总进件量的 %，全年总进件 张，实际发卡 张。基本完成分行下达的信用卡发卡计划。

（三）公司业务

1、财政未能攻破一直是**支行公司业务发展的硬伤。上半年，我支行尽最大的努力维护和修复与财政的关系。小企业贷款的发放，最终赢得了地方政府和财政局领导的支持，非税业务上线工程已经完结。征缴专户已经开通；

2、电力局农电费的代收工作突破后，正尝试切入城区电费代收工作；

3、抓老客户的维护工作，使老客户的资金尽量留存在我支行，近期特别是对农场油脂厂、万安达有限责任公司及**鸿鹰祥有限责任公司的存款揽存，以及关联帐户的资金监管。

4、对小企业贷款户进行上门营销，针对新鲁包装、天盛华工、银盛纺织的销售款揽存。首先是开通网银，使各企业的销售款在我行循环流动。让交叉营销落到实处。

5、2季度与致远公司深度合作票据贴现1000万。完成全年计划指标。

三、强化内部风险管理

针对省分行内控评价行动和安保达标情况大检查，支行审计、风险、安保部门一是配合分行对口部室加大各网点的检查力度和对业务违规行为的处罚力度，强化内控工作的严肃性，按考评表的细项进行查漏补缺；二是加强教育培训，严格操作流程，强化日常管理，特别是加大对公司业务、小额信贷等新业务的检查力度，严防操作风险、道德风险和信用风险的发生；三是加强案件治理，确保了上半年资金案件为零；四是对检查中发现的问题督促整改；五是认真做好电子稽查核销工作，对重要风险预警信息，结合风险排查要求，对规定限额的现金大额交易，通过现场核实后进行核销；六是坚持邮银安全联系会制度。

四、以党建工作促发展

党的>十八大后。**支行把党员先锋带头作用贯彻到生产经营活动中。无论是季度末的冲刺，还是信用卡片区营销小组，以及个金、公司、信贷项目营销都要求党员带头完成。党员完成各项任务的情况是年度评先、中层干部考核的标准。正是因为党员带了头，带动支行员工掀起了比一比看一看，我为企业做贡献的热潮。

发展管理中存在的问题

1、单项业务欠产严重，结构调整未达预期目标

主要原因是由于三大板块业务发展未达到预期目标，才造成单项收入缺口较大。其中保险业务全面欠产、公司业务长期徘徊不前、信贷业务未发挥强行业务、富行业务的作用，尽管实现了有效增长，但仍不足以形成规模，支行三大板块收入完成情况不平衡，如不加快发展，将对全年收入的完成带来巨大的压力。

2、个人贷款业务发展缓慢，相对滞后

支行虽然在小企业发展上呈现亮点，但小贷业务在上半年形成负增长，一手房业务未能突破、二手房业务进展缓慢。相对其他兄弟行来说在信贷规模上存在很大的差距，这主要是我们几年来的业务发展萎缩造成的。主要原因在于：一是部分同志在发展小贷业务时存在畏难情绪。自从省、市分行去年为规避风险，加大了对贷款逾期率的考核后，支行信贷部放慢了贷款业务发展步伐，影响了业务发展；二是没有把握好管理与发展的关系，片面强调管理而忽视发展。

3、保险业务发展处在瓶颈状态

从上半年我行各项业务发展情况来看，整体情况不佳，支行的保险业务仍处于全市落后地位，究其原因主要为：一是满期支付客户与保险公司的纠份引发市场风险。二是网点营销力度不够，网点营业员对营销保险业务的积极性不够，对有效客户的把控不到位，从而直接流失了许多保险业务客户；三是业务培训工作不到位，前台人员没有对保险业务进行系统全面的培训，对产品不了解，员工不知如何去宣传、去营销，从而影响了业务的发展。四是由于我行网点的定活比较高，定期客户资源贫乏，因此限制了我们的发展范围。 2013年下半年工作思路

（一）总体工作思路 2013年下半年，由于总行结算利率的调整，收入结构的变化让我支行在个金发展上面临的任务很重，困难很多，压力很大。这就要求我们全行员工必须进一步解放思想，转变思维方式和观念，树立三大板块业务交叉发展理念，着力研究2级支行转型发展和效益提升问题。全面提高员工的综合素质和营销能力，才能缩短与先进兄弟支行的差距，实现又好又快发展。

（二）2013年下半年支行自定义各项经营指标

1、经营指标：

实现“1688”计划。即负债业务净增6000万元、公司业务时点突破8000万元、小企业放款突破1个亿、保险业务达到800万元。

2、安全指标：资金案件为零

1、经营工作

（1）持续平稳发展个金业务

1、根据省、市分行关于利率调整的文件精神明确全行业务发展方向，积极开展个金业务各项竞赛活动，紧抓全员营销、狠抓小组营销；重点抓好负债、保险业务和信用卡业务营销工作，结合我行实际情况，全面推行手拉手活动。实现下半年“增收补欠”工作目标。

3、进一步加大信用卡的营销攻关力度，做好各单位信用卡团签开发工作，对优质客户单位的营销拓展工作做到“一次抓，反复跟”， 克服畏难情绪，迎难而上，逐户攻破，努力提高信用卡发卡通过率。

4、抓好现有保险品种柜台营销，提升服务质量，协助保险公司做好保险满期给付篇三：邮储银行2014年工作总结及2015年工作计划思路

邮储银行2014年工作总结及2015年工作计划思路 2014年我行在市行、县委县政府和监管部门的正确领导下，

邮储银行工作会议精神，

以及xx，紧紧围绕加快转型、加速发展、，认真贯彻落实全市安全合规、质效并重的总体工作部署，调整结构，激活机制全力推动xx行各项工作健康、稳步、跨越发展。 ----主要发展指标完成情况

一、业务收入指标完成情况

截至2014年10，我行当年累计实现业务收入987万

，预计全年收入1200万元。

二、主要业务发展指标完成情况 (一）信贷业务

信贷业务收入实现逐年翻番，10 月底，当年累计结余536笔、金额1940万元。 (二)公司业务

公司业务收入、时点余额和日均余额均实现了稳步增长。截止2014年10 家金融机构中我行占比14%。

（三）储蓄业务 13.5 2014年10月我行个人存款余额77535.88万元，

其中邮储自营网点个人存款余额22613.96万元，邮政代理网点余额54921.92万元。我行共米兰城市和奋进大街两个网点，9月邮储银行储蓄余额负 566.67 912.47万元。

----主要工作开展情况

一、细分市场，务。

，，积极营销各项业

快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市常具体做法有提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，比较大的项目直接由行长负责攻关和谈判，组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战上下联动精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章以优质的服务吸引客户大力营销推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行，行领导以身作则带头攻关保证，重点客户坚持每月

，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力我行新争取了一批有价值上档次的客户，

项目等重点业务，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了 坚实的基矗 。

（二）

今年我行抓住推行 vip 以争取有价值的私人客户为

是推出了vipvipvip 客户会知名度。

（三）

管理水平。

，

二 ----2015年工作思路

一、

(一)2015年各项指标

1、业务收入突破1600万元。其中储蓄业务收入 350信贷业务收入 700

2、业务发展目标公司业务日均余额突破2亿元，信贷业务净增2000万，储蓄余额净增3000万。

（二）展措施

1 、继续加快信贷业务发展步伐，

动员、行为规范、经济奖赏、物质激励等措施尽快消除信贷村市场挺进步伐，

是以示范行建设为契机，持续规范信贷基础管理、

档案管理、2 、加大公司业务整体化配置资源，以项目营销为抓手，有点，在目前的“财政”项目定位基础 三是加强业务培训和，

据等新业务的开办和前期宣传工作。 3 、稳步推进储蓄业务、中间业务发展，

步健康发展。一是制定储蓄专项业务营销方案，逐一落实继篇四：银行工作总结的写作方法

银行工作总结的写作方法

一、工作总结的概念和特点

工作总结是一种对现阶段的工作进行回顾性的总检察和总评价，通过分析研究和归纳整理，找出经验和教训，用以指导今后实践活动的一种正面文字材料，是沟通实践与理论的桥梁。工作总结通过对工作过程的系统回顾，对工作得失的全面分析，将工作中感性的人事上升到理性的认识，从中找出带规律性的东西，以便发扬成绩，把以后的工作做得更好。

工作总结具有如下特点:

1、回顾性。以对过去一段工作的回顾为基础，其内容应当完全忠实于自身的实践活动，反映工作的整个过程，对工作全过程的分析研究，抽象出其本身的发展规律。

2、经验性。寻求实践活动中的经验教训是工作总结的主要写作目的，同事也是工作总结区别于其他文体的一个显著特点。

3、条理性。各种工作时纷繁复杂的，其材料是支离破碎的，其中的经验教训未必是显而易见，因此写工作总结就要求对材料进行整理，使之条理化。

二、工作总结的分类

1、按照时间分类。月、季、年度、五年、十年等。

2、按工作范围。个人、班组、单位、部门、地区等。

3、按内容分类。综合性、专题性。

在以上分类形式中，较常用的是综合性工作总结和专题性工作总结。所谓综合性工作总结，是一种较为全面的总结，它往往是某一单位或部门在某一时期内的实践活动，从许多方面进行分析、研究、综合、归纳，从总体上反映全貌的一种总结形式。所谓专题性工作总结，是一种单一的总结，它一般是就某项工作的突出成绩、基本经验、或主要重大问题进行专门总结，它一般写得较为细致具体。

三、工作总结的机构和写作要领

工作总结一般包括：标题、正文和落款三个组成部分。

（一） 标题

标题由以下三种构成方式：

1、陈述式，是有单位名称、时间期限、内容范围、总结种类等几部分构成。如《xx市xx银行一九九九年稽核工作总结》就包含四个方面。有的总结省略了单位名称，时间期限等想内容，但总结的稳重标题则是必不可少的。

2、论断式，一般采用正、副标题结合的形式，正标题概括总结内同，副标题起对正标题的说明和限制作用，表明单位名称、内容范围和总结种类。如《银行电子化就是好—xx市xx银行一九九九年银行电子化工作总结》，

这种标题多用于专题总结。

3、概括式，是用一句精炼概括的语言对总结的主要内容加以概括而形成标题，类似于一般文章标题的拟写方法。如《落实大区分行制推进银行监管体制改革》。这样的标题多用于经验总结。

（二） 正文

工作总结的正文由前言、主体和结尾三部分组成。

1、前言，即正文的开头部分，概括介绍基本情况，包括时间、地点、背景、事情能够的经过及结果等。其写法有：

（1）叙述式。叙述工作背景，简介成绩、经验，给人以总的印象。（2）结论式。叙述做了什么以后，提出主要成果，便于引人入胜。（3）对比式。介绍情况后，对成果作对比，给人以鲜明的印象。（4）提示式，对工作的内容作提示性的介绍，便于引出下文的经验体会等。

2、主体部分，主要介绍基本情况，经验体会，缺点教训和今后意见。主体的结果方式有以下几种：一是先写基本情况，在写经验教训，最后写今后打算。二是按问题性质分门别类，以轻重主次排列次序，每个问题中，都先摆情况，后谈成绩、经验，再谈缺点，教训。三是把要总结的全过程，分成几个阶段，分别总结各阶段的成绩、经验、缺点等。

3、结尾，简要提出努力方向，点明发展的趋势。

（三） 落款

在正文的右下方写上总结的单位名称，注明成文的年、月、日，如果在总结的标题中已写上单位名称的，落款中的单位名称可写可不写，但日期是必不可少的。

工作总结的写作应遵循以下几个原则。

1、坚持实事求是的原则。

2、坚持调查研究原则。调查研究室写好总结的基础，要全面了解情况，掌握时间活动的全过程。熟悉各种材料，包括死材料和活材料，在此基础上，进行分析、研究、概括综合。

3、突出重点原则。写工作总结切忌面面俱到，要明确每篇总结的重点，特别是对那些能体现事务本质的特点和反映事务发展规律的经验。

4、简明扼要原则。写工作总结要字斟句酌，恰如其分地表述，评价要精确，内容要简明扼要，朴实、真实地反应客观事物。

在具体写作中药注意以下几点：

第一， 要避免概念化，论文化。写总结，如果不熟悉总结 单位的具体情况，靠领导几条原则、指示和自己对情况的一知半解，那只能写概念化、论文化的文章。弥补不知情的缺陷，唯一的办法是调查研究，利用单位里最能反映工作情况的资料，如计划、简报、会议记录、纪要，

统计报表等，以及有关的文件，领导同志的讲话，充实自己的头脑，避免坐井观天而领导的隔靴搔痒。

第二， 要抓实质，避免记流水账。抓住实质，明确观点这

是体现总体水平的标志。汇报性总结不能事无巨细，而要反映工作的主流和主要矛盾。经验性总结更不能停留在报道工作过程的水平上，选择最合适的突破口，切忌一好百好，面面俱到。

第三， 写出特色，突出个性。总结（主要是汇报性总结）

由于是“例行公事”不能不写，易于老生常谈，应付差事，要改变这种现象就要实而不虚，在“实”字上下功夫。总结要写得实，年年、试试就会有差异就能突出个性。篇五：银行个人存款金工作总结

在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡献。*****支行于 年 月 日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。

在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。

一：利用个贷业务拓展客户群。我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚实基础。

二：通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。支行个贷客户经理每接待一笔个贷业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考核的贡献。在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的pos机优势；有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结算移至我支行。

特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存

入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受的要求）。在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，11月新增62户）。

在发展机遇的同时，我行业面临着困难。****多家房地产开发产商均与交行建立了业务合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。

推荐第7篇：工商银行工作总结

年，在分行党委的正确领导下，我行认真贯彻落实省、分行支行长会议精神，紧紧围绕效益中心，强化经营管理，突出资产质量，加快业务创新，大力组织营销存款，继续实施不良贷款攻坚战，狠抓利息清收，进一步强化内部管理，不断拓展新业务。经过全行员工的不懈努力，圆满完成分行下达各项工作目标任务。年末，全行各项存款余额达34315万元，较年初增加9133万元。其中：储蓄存款余额达18375万元，较年初时点净增1475万元；五日均净增1603万元，分别完成年初下达任务的1

34、243；完成年末时点追加任务的101.4；对公存款余额达15680万元，较年初时点净增7398万元；五日均净增4180万元，分别完成年初下达任务的370、349；完成年末追加时点任务的100.2；同业存款余额达260万元，完成年初分行下达任务的520；各项贷款余额54329万元，较年初净增22988万元。其中：不良贷款余额5319万元，较年初减少1179.5万元（一逾两呆口径、五级分类口径较年初减少904万元），累计完成清收、转化不良贷款1279万元，其中列入考核口径内为908.9万元，全口径不良贷款控制在5319万元，分别完成年初目标任务的16

5、100。发放个人住房贷款958万元、汽车消费贷款4174万元，完成本行自定任务的417。累计办理贴现额11232万元，实现贴现收入132万元，占利息总额收入的6.9。实现中间业务收入16万元，实现利息收入1914万元，分别完成全年任务的1

34、107；实现账面利润1446万元，牡丹卡新增692张，电话银行累计注册985户。现将一年来的工作总结如下：

一、多措多举，大打清盘转不良贷款攻坚战。

1、制订办法，加大奖罚力度。

根据分行年初出台的全年清收、盘活、转化不良贷款考核奖罚办法，结合我行实际，制订出《xx支行xxxxx年不良贷款清收、转化、盘活与经营性费用挂勾考核实施细则》。在细则制定过程中，我行坚持做到“一个指导思想”、“两个挂勾结合”、“三种奖励办法”。一个指导思想是：清收、盘活、转化不良贷款与责权利相结合，增加内在动力，外在活力，形成合力，坚决完成不良贷款攻坚任务。两个挂勾是：（1）清盘转完成情况与奖励费用挂勾；（2）全口径不良贷款绝对额与专项奖励挂勾，三种奖励办法：（1）按照统一费用比例计算当季实际完成数奖励办法；（2）超任务按分行兑现支行费用的一定比例予以奖励办法；（3）清收转化有贡献人员特殊奖励办法。

2、摸清底数，逐户确定清收转化措施。

我行于一季度组织信贷人员上门调查摸底了全部有关注、次级、可疑、损失类和“双呆”贷款的企业。在掌握了大量“第一手”资料的基础上，对所有不良贷款逐户进行分类排队，划分成8种类型。即：借新还旧类、上门清收类、扣收保证类、以物低贷类、改制转化类、还本免息类、依法收贷类、呆账核销类。然后，按类逐户分解任务，落实责任人，严格考核监督。

3、锁定对象，实施重点攻坚突破。

针对我行不良贷款的现状，我们把上门催收类、借新还旧类、还本免息类、呆账核销类共计16户企业，作为今年清收转化重点对象，予以各个突破。通过省、分、支行三级联动，协调配合，清收xx发电公司呆滞贷款800万元；利用电力部门改制时机，清收xx县电力多经公司呆滞贷款31万元；采取借新还旧清收xx县京榆公司、xx县发电公司等企业逾期、呆滞贷款100多万元；采取上门清收xx县电影院、人民商场、林业局、五一煤矿等企业呆滞贷款23万元；通过向政府追偿，清收煤炭总公司逾期贷款100万元，对xx县恒利食品厂实施以物低贷12.8万元；对xx县农具厂实施还本免息11万元等。

二、打造精品业务，创立品牌形象，不断加快个人金融业务发展：

1、采取积极有效措施，抢占市场份额，实现首季度存款“开门红”。元月1日下达了第一季度储蓄存款自定目标时点1000万元，五日均600万元，员工单产揽存任务10万元，出台了《xxxxx年第一季零售业务工作思路及措施》、《xxxxx年第一季度储蓄存款考核办法》、《xxxxx年第一季度揽储激励措施》；2月份出台了《xxxxx年xx支行储蓄存款费用挂勾考核细则》，具体细化到网点和员工，组织员工认真学习办法、措施，人人做到心中有数，任务明确，考核办法清楚。1—3月份，有5名员工每人揽储200万元以上，全行揽储余额季末达840万元，储蓄存款较年初增加1520万元，同业占比1—9月份位居领先地位。

2、以挖转他行大户为突破口，瞄准优质客户，搞好代理业务，为稳存增存工作起到支撑作用。1月份，通过员工亲属提供信息，从建行挖转水泥厂工人补贴200万元；

4、5月份从邮政储蓄、农行挖转百万元以上大户6户，新增存款950万元；5月份支行储蓄所成功代理山西阴塔煤销站个体户运费及煤款结算，每月结算现金2000万元，全年累计代理结算金额达2亿元，年末沉淀活期存款800多万元，稳住定期存款510万元。6月份，行长亲自出动揽回氮肥厂退还职工集资款299万元；12月初，又将前石畔电厂490万元集资款全部以支行所存单退还给村民，沉淀存款近200万元，通过感情联络，山西2位客户分别在一所、二所转存定期存款900万元，为我行稳存增存工作奠定了良好基础。

3、实施大所战略，树立品牌形象，增强网点的竞争实力。

根据上级行的安排，2月份，将聚鑫园储蓄所、天桥储蓄所分别并入一所和支行所，实行全面成本管理，支行储蓄所对外服务窗口由3个增加到5个，人员由6名增加到9名。由于综合业务子系统正式投产后，起初大机不稳定，机器运行慢，给柜员和客户带来诸多不便，为了解决大所代理业务多，业务量大，挤兑存款现象，我们一方面积极请示分行大机房协助解决计算机运行困难问题，另一方面对窗口进行了划分，明确了大户窗口、代发工资窗口和代理业务窗口，科内人员及时增缓一线，配备1名大堂经理协助支行所工作，梳理客户情绪，优先优质客户业务的办理，礼貌待客，稳住存款大户，展示工商银行大所品牌形象，也显示出了大所的竞争实力。5月末，支行储蓄所储蓄存款较年初增加1546万元，余额达到10058万元，占全行储蓄存款净增额的77，完成本行自定任务的323，率先成为榆林市第一家亿元大所。

4、加大宣传力度，营销我行品牌产品，提高工商银行知明度。

在“两节”期间，支行邀请电视台进行专门策划个人金融业务营销宣传活动。从正月初一至十五晚上连续滚动播放我行新业务及新年慰问辞。《xx宣传》专题报道元月份我行增加储蓄存款强劲势头，上门慰问新老客户80多个，赠送对联和“福”字5000幅，元霄节赠送友谊纪念品1000件，大型秧歌队，鼓乐队向全县人民拜年；各网点、体育场挂大型横幅9条。“六一”儿童节赠送书包500个，支行所门前横挂“热烈祝贺支行储蓄所存款突破亿元大关”。xx电视台、广播电台滚动报道了亿元所新闻，《xx宣传》专版刊登了支行所储蓄存款突破亿元，8月份分行在xx支行举行零售工作现场会和亿元所庆典活动。在县城主街道租赁30个路灯广告牌，宣传工行、宣传精品业务，展示我行实力形象，以优质服务实现客户满意度和诚信度。6月份，根据分行储蓄存款奋战150天劳动竞赛活动，我行积极响应，提出新的目标，力争同业占比领先，9月末，存款余额达2亿元，较年初增加3100万元，同业占比领先，实现了竞赛活动期间既定目标。

5、挤出时间抓紧演练，在有限的时间内克服种种困难，按期完成各综合业务子系统的投产工作。

在每次综合业务投产前，储蓄对公一线人员加班加点，连续作战，集中测试，经过几个月的艰辛努力，克服疲劳，忘我工作，舍小家顾大家，在全行上下的共同努力下，我行各综合业务子系统均按期顺利投产。其中财务管理应用子系统投产后，受到了分行领导的好评，并获得了三等奖。

6、大力拓展消费信贷、住房贷款业务。

发展消费信贷是新形势下我行针对市场需求推出的一项精品业务。如何将此作大做强，对树立工行形象，寻找新效益增长点，有着极为重要的作用。经过我行积极争取，今年我行被上级行授予了开办“汽车消费贷款”经营权。经过对本地市场的充分调查，我行确定有重点对部分汽车经销商进行营销与他们建立了特约经销关系。与中国人保xx分公司和永安保险公司建立了合作关系。在保证符合申请汽车消费贷款条件的前提下，经过保险公司的资信审查并出具保证保险后，我行向225位个人客户发放汽车消费贷款4174万元。由于业务开办时间短，客户信用观念还不强，有部分客户还款过程存在滞后现象，我行确定专人，为每一个违约户准备了法律资料和违约后果说明书，进行了上门走访，起到了对其进行信用知识讲座的效果。经过努力工作，到年末无一发生逾期，确保了汽车消费贷款的精品业务地位。在贷款发放上，我行坚持对贷款认真审查，经经销商推荐来的每一客户，我行都由专人对其购车行为和个人资信状况进行专题调查，并进行汇报，使全部贷款发放无一违约。今年，我行坚持加强个人住房贷款管理，进一步规范个人住房贷款审批、发放程序，逐笔完善个人住房贷款档案。由于个别住房贷款借款户信用观念不强，曾出现贷款逾期时间超过一个月的现象，支行领导十分重视，召开专题会议，研究原因，明确责任，下大力气追缴欠款。经过努力，到年末已完全消灭了违约行为。经上级检查，贷款管理基本符合要求，贷款质量无违约、无不良。

个人小额质押贷款近几年由于受利差扩大的影响，呈严重萎缩趋势。我行由于受业务系统升级换代影响，几办几停，虽如此，我行坚持尽量方便客户，为申请贷款的每一客户逐笔算账，使贷款真正起到既解客户应急所需，又不致利率吃亏的攻效。全年共发放小额质押贷款25笔，共计47万元。贷款手续齐全，质押率符合管理标准。年末，我行小额质押贷款余额仅有10.76元，其中17600系96年以前年度形成呆账坏账，对此我行已积极整理材料，按照上级准许范围全部报清核销，剩余9万元为正常贷款。按照新业务系统要求，逐笔对应完整，台账与账面抵押品核对准确无误。

三、正视困难，创新机制，促进对公存款稳步增长

1、加强对公存款的组织领导。今年年初，摆在xx支行党总支一班人面前的对公存款形势异常严峻，府店公路上年末发放的3000万元项目贷款产生的派出存款，由于全线开工将要在元月份使用，上年底临时揽回的1000万元存款，已被客户收回。建行对神朔铁路复线建设资金亦实行了自上而下的封闭运行。面对形势，我行没有消极等待，而是制定了在竞争中寻出路，开拓中求发展的方针。首先，成立了由行长、主管行长分别担任正、副组长，各相关部门负责人为成员的对公存款领导小组，全面负责辖内对公存款组织领导，协调营销工作。其次，落实相关部门职责分工，建立了从主管行长到会计部门具体经办人员11个对公存款岗位责任制和考核办法。

2、抓好“双节”旺季增存工作。

充分利用“双节”期间，企事业单位资金流量明显增加、存源扩大的有利时机，及时下达了一季度对公存款增存任务，出台了一季度对公存款临时考核奖励办法，从而在全行上下迅速掀起了组织营销对公存款的热潮。时此同时，我们还根据行内统一安排，在春节前夕，由主管行长带队，组织客户经理对我行所有的重点公存大户的领导进行了走访慰问，进一步加深了银企相互了解，稳定了双方合作关系。由于抓得早，动得快，一季度我行对公存款除添补了上年4000多万元的窟窿外，季末净增639万元，完成全年任务的32。

3、建立健全存款管理保障机制和存款激励机制。

在保障机制上，我行建立和完善了十项基本制度，即月底公存分析会制度、季度公存调度会制度，对公存款岗位负责制度、重点大户三级管理制度、客户经理定期联系制度、大额存款划转归口审批制度、存款目标管理责任制度、专项评比竞赛制度、基础资料积累制度等。为重点大户三级管理制度规定，主管行长直接负责500万元以上的存款户，包联系、包任务、包服务，每季至少上门走访一次，加深了解，增进感情，稳定合作。

在存款激励机制上。我行根据分行年初制定的全年对公存款费用挂勾考核办法和4月份出台的开展专项公存竞赛活动考核办法，结合我行实际，先后制定了《xx支行xxxxx年对公存款考核奖罚办法》和《xx支行关于开展“大力拓展客户，争当揽存标兵”竞赛活动考核奖励办法》，由于考核办法突出了责权利相结合，且可操作性强，极大的调动了全行参与人员营销对公存款的积极性。

4、强化市场营销机制。

随着同业银行企业化经营意识逐步增强，对公存款日益成为各家银行竞争的焦点。面对激烈的竞争形势，我行变守势为攻势，变防挖转为反挖转，着力完善四级（会计临柜人员、信贷人员、分行级客户经理、主管行长、行长）对公存款营销体系为主导的市场营销机制，努力保持在竞争中立于不败之地。（1）对空白优质客户，逐户设立营销方案，主动出击，挖掘“存”源。近年来，xx县新民、三道沟、庙沟门等地新建立了一批立足本地煤炭资源的电化工、电力等企业，仅今年以来就新建了10多家企业，我行审时度势，及时提出了竞争营销方略，做到建成一家企业，揽进一户存款，各专（兼）职客户经理也不失时机地深入新企业，宣传工商银行的优势。由于我行动手早，这几处地方的60工业企业成了工商银行的客户，增加存款800多万元。（2）盯紧在他行开户的优质客户，找准攻关切入点，满足客户要求，促其尽快“弃暗投明”。至年末，挖转移动公司等„„5户他行客户，新增存款1500多万元。如今年上半年，我行得知，移动公司xx县营业部与其开户行农行xx支行合作“不愉快”的信息时，行长、主管行长、客户经理及时上门攻关，成功实现“第三者插足”，将该户挖转过来，吸收对公存款300万元。（3）抓稳存防挖转。我行有百万元以上的存款大户近20个，绝大多数是无贷户，其存款占全行对公存款40。特别是府店公路项目贷款月平均4000万元左右的存款，也是他行挖转的重点对象。因此，我行在主动出击的同时，没有忘记做好稳定自己的后方工作，即对大户实行专人管理（对府店公路项目贷款配备项目客户经理），定期监测资金变化情况，一遇情况，及时采取措施，彻底清除了他行“凯觎”的可能性。如烟草公司xx分公司是我行的存款大户，由于其他县兄弟行与所在地烟草公司因贷款纠纷案打官司。今年4月份、10月份，该司上级主管公司两次要求该公司“转”到中行开户，我行由于对该户有专人管理，马上采取对策，行长、主管行长、客户经理三番五次上门，几经周折，终于稳住了月平均余额达700万元的存款。（4）对一般小客户，区分情况，采取机动灵活的服务方式，稳定客户，扩大覆盖面，力争市场占比有较大份额。（5）充分发挥客户经理的积极性，使其成为争揽存款的主力军。支行从落实客户经理有关待遇入手，不断强化对客户经理的规范化管理，即定期召开客户经理座谈会，让大家了解上级行的存款方针和全行的存款形势，督促其随时掌握所管客户的资金变化情况，根据客户近、远期金融需求，实施不同的攻关方案。（6）按照上级行“大力拓展客户，争当揽存标兵”竞赛活动要求，制定切实可行的全行揽存办法，调动全行员工争揽存款的积极性。从今年4月份中旬开展该项活动以来，我行共拓展新客户19户，增存2860万元，超额完成了分行下达的指标任务。

5、开展调研，建立存款信息反馈机制。

我行坚持把调查研究贯穿对公存款工作的全过程，以调研推动存款工作，以营销存款深入调研。通过调查研究，使支行掌握了区域内对公存款潜力、结构、主攻方向等情况，为决策提供了依据。

四、全力以赴，狠抓利息清收，全年利息收入创历史最好水平。

1、调查摸底，分类管理，逐户核定收息计划。

年初，针对我行所辖贷款企业实际情况，将分行下达全年存量目标任务按“七种类型”，即足额收息、超额收息、划断收息、比例收息、定额收息、督促保证人还息、依法收息、分解锁定到每户企业。

2、制定办法，工效挂勾，建立利息清收制。

根据分行贷款收息考核奖励办法，出台完善了切合我行实际的《xx支行xxxxx年贷款收息工效挂勾考核方案》，将收息任务的完成情况与参与收息人员的效益工资和奖励费用挂勾。在此基础上，为切实把全年收息目标任务落到实处。我行按照“谁管户，谁负责，既包户到人，又协调配合”的原则，制定了《xx支行xxxxx年收息工作责任制实施细则》，落实了每一户贷款企业收息责任人和相关责任人，做到责任到人，扛死任务。

3、一企一策，，多管齐下，灵活收息。

贷款企业情况各异，所以在具体收息中，我行坚持先易后难，突出重点，针对不同企业，采取不同的收息措施原则。（1）对生产经营正常、效益好、还本付息能力强、一般不欠息的企业，偶乐因结算贷款回收不及时，出现欠息，要求信贷人员及时通过电话催促归还利息。（2）对生产经营状况一般，有一定的付息能力，但以前年度有欠息的企业。实行“新旧划断”，新发生利息及时清收，旧利息做出偿还计划，逐步清收。全年对物资总公司等3户企业，实行“新旧划断”，累计清收利息50多万元。（3）对生产经营状况较差，付息能力弱，全额清付我行当期贷款利息有困难的企业。与企业协商确定每季部分付息额，督促其按约履行。至年末，共清收焦化厂、药材公司等4户企业部分收息85万元。（4）对一些恶意逃避银行利息的“盯子户”，重点紧盯法定代表人，三番五次上门催收，仅四季度共清收积欠“老利息”93万元。（5）对一些经营状况趋于恶化，且拖欠利息的企业。及时申请“支付令”或提起诉讼，督促法院尽快执行。截止年末，共依法清收商农煤矿等5户企业欠息17.5万元。（6）对已停产或停业，无偿付利息能力，即便采取法律途径，也恐“执行难”的企业，全力突破零收息。全年累计突破零收息户15户，收息5万元。

五、加大信贷营销和投放力度，努力培育新的效益增长点。

1、加快项目信贷营销和投放力度。今年8月份，我行也是榆林分行成立以来，最大的一笔项目贷款——府店一级公路5.17亿元项目贷款。经过省行、分行、xx支行三级行处上下联动，协调营销，终于获得成功。从7月份放第一笔贷款起，该项目发放项目贷款2.5亿元，占审批贷款额度的48，有效促进了我行信贷结构的调整。

2、大力营销票据贴现贷款。

今年以来，我行票据贴现业务，由于受利率偏高、手续严密、无营销机构以及不开办签发银行承兑汇票业务等因素的制约，无论是累计贴现额，还是市场份额，均呈下降势头。今年1——10月份，累计办理贴现贷款仅为7900多万元。11月份，分行下发了《关于开展全行票据贴现业务集中营销工作的通知》，在全行上下开展“大力营销票据贴现业务”专项竞赛活动。并起草制定了考核奖励办法，规范了操作办理程序。至年末，在一个多月的时间里，共新营销贴现贷款48笔，贴现额达4800多万元，实现利息收入近50多万元，一举改变了我行票据贴现贷款萎缩的局面。

3、积极营销优质民营企业流资贷款。

今年，在10多户向我行申请贷款的民营企业中，精选出4户经营效益好、现金流量优、资产实力强，且法定代表人诚信度高的优良民营企业，作为我行下一步重点营销流资贷款的客户。年末，我行已将该4户企业申请评级，授信等有关资料上报分行。

六、中间业务、同业存款为新业务发展取得突破性进展。

1、领导重视，完善机制。

年初，我行根据分行发展中间业务，开拓新业务发展规划，制订了《xx支行xxxxx年中间业务、新型业务考核奖励办法》，并成立由行长为组长，主管行长为副组长，相关部门负责人为成员的中间业务、新型业务拓展领导小组，全面负责全行中间业务、新型业务的拓展和营销工作。

2、努力拓宽中间业务收入渠道。

为了确保完成分行下达中间业务收入任务，我行除正常的银行卡收费、现金结算、转账结算收费外，还通过人行协调，争取到交换电汇、信汇的收入差额。此外，还通过同国税局联系，收回国税部门对代收储蓄利息所得税的手续费，仅此项收入达1.8万元。

3、严格执行收费标准，坚决做到足额收费。

根据省、分行有关文件规定，严格执行收费标准。对于不理解的客户，认真做好宣传和说服工作。对内部有关人员强化了制度约束，任何人不得以任何理由少收或不收，实行谁漏收谁补齐的制度，坚决做到了足额收费。全年，中间业务收入超额完成分行下达我行12万元的任务，达到年末16万元，是去年同期收入的267，也是历年来中间业务收入最高的一年。

4、同业存款有新突破。

今年，我行与人行、信用联社多次协商，终于达成了xx信用联社在我行开立专用账户协议，取得了代理结算资格。实现了我行同业款突破零的记录。至年末，该单位账户余额为260万元，超额完成了分行下达的同业存款的艰巨任务。此外，我行今年银行卡业务也取得了较快发展。全年新发卡692张，交易笔数16010笔，完成交易额820万元，圆满完成分行下达的任务。

七、加强组织建设，着力塑造一支政治素质高、经营能力强、清政廉洁的干部队伍。

新一届领导班子自成立始，即特别重视组织建设，努力增强班子的政治素质和核心作用。为此，首先注重班子和党员的政治学习，通过中心学习组有计划、有安排在学习，领会“七一”讲话，十五届六中全会精神及全国金融工作会议精神，特别是十六大胜利召开，班子和全体党员认真学习江泽民同志在十六大上的报告，深入领会其精神实质，将全行同志的思想统一到十六大精神上来，通过“三个代表”重要思想的学习，班子成员的政治觉悟进一步提高，全体党员的思想政治水平与日俱增。其次，充分发挥班子成员和党员模范带头作用，开展“创先争优”活动，召开民主生活会，通过批评和自我批评，认真查找党员干部在工作作风、思想作风、生活作风中存在的问题，制订整改措施，努力提高领导班子的自身素质和经营管理能力。今年7月，由于诸多原因，新建家属楼分房问题成为职工关心的焦点，党总支经过认真分析，慎重研究，找到平衡点，终于使分房工作顺利完成，达到各方满意的效果。此外，还及时处理了职工关心的旧家属楼楼顶漏水问题，铺设了防水层。通过民主生活会和换届选举工作，进一步增强了党总支驾驭全局，处理复杂问题的能力。在全行稳存增存工作，行长带头亲自出马，主攻优质客户，将移动公司等6户大户从他行挖转过来。从建行挖转其水泥厂工人补贴200万元。揽回氮肥厂集资款299万元。领导带头，党员跟上，在全行的业余揽储工作中，党员发挥了带头作用。揽存余额在30万元以上的90是党员。在建党八十一周年之际，支行党总支被分行党委评为先进基层党组织，行长郭喜林同志被评为优秀党务工作者，李文平同志被分行党委评为优秀共产党员。再次，在狠抓党建工作，发挥班子的领导作用的同时，狠抓党风廉政建设工作。班子成员努力做到五个带头：带头加班不计报酬；带头按规定报销差旅费；带头不搞亲属生日庆典；带头不参加客户宴请招待；带头不收客户赠送礼品礼盒。严格执行中纪委的廉政建设若干规定。认真执行“八个坚持，八个反对”。班子成员严格执行制度和模范带头作用，在全行员工中树立良好的形象。经过一年的努力，全行初步形成了积极向上，团结一致，奋力拼搏，争创一流的良好氛围。

八、进一步强化内部管理，为依法合规经营，安全营运创造一个良好有序的内部环境。加强内部管理有两方面的内容：一是对人的教育强化。二是制度落实的强化。我行党总支坚持两手都要抓，两手都要硬。年初，我行及时召开全行员工大会，出台《加强内部管理，从严治行若干补充规定》，建立职工个人考核台账。3月份，组织员工系统学习《公民道德建设实施纲要》，历时一个月，进一步树立“以客为尊，诚信服务”，“以人为本，追求卓越”的理念。与此同时，依照分行布置，今年以来我行先后开展了依法合规经营大检查“回头看”活动、《劳动法》和《关于违法违纪员工解除劳动合同的规定》学习行动、“三个代表”重要思想回访活动和“诚实守信、严守制度、恪守职守、爱岗敬业”为主题的教育创建活动等等。通过一系列学教活动，使广大干部职工的政治素质的业务素质得到进一步的提高。在此基础上，支行强化了制度落实和严格按操作程序办理业务两项工作。以坐班总会计、账检员、事后监督为一体的业务监督体系，严格监控业务流程，确保业务工作照章、依法、合规进行，以纪检、保卫、工会为一体的易发案部位防查系统，定时不定时检查，确保易发案部位安全无事故。以行长、办公室、文明服务领导小组为一体服务监督系统，按月检查、通报、评比，确保服务工作年年有进步，年年上台阶。监督系统的有力运作，有力地促进各项业务健康发展，为支行的业务开拓，经营管理，效益增长构建了良好的内控环境。

九、深入职工教育，全面培养一支精神振奋，业务精良，严守纪律，能打硬仗的职工队伍。首先，于年初我行即制订了全行职工培训计划，使职工培训工作做到“四落实”。即时间落实、内容落实、制度落实、考核鉴定落实。其次，以职工业余学校为载体，把职工业务培训和政治理论学习、思想教育纳入制度化、规范化的轨道，纳入企业文化建设的范畴。今年，我行职工参加电大、自学、函授等形式学习的有12人，有2人研究生毕业，7人上专升本和中央电大，3人取得电大专科毕业证书。三是强化岗位技能培训工作。我行以职工业余学校为基地，克服困难，本着需要什么补什么，什么差练什么的原则，白天上班，晚上练功，达到事半功倍的效果，今年10月份，支行派出代表队参加分行“五项全能”业务技术比赛，取得团体第四名，个人第一名的好成绩。

在加强员工教育的同时，我行党总支主动研究行内形势，密切关注职工思想动态，做好分流减员工作。今年，我行由原来65人减为53人，临时工、代办员全部清退，职工工作积极性受到影响，思想比较复杂。针对存在问题，党总支通过与职工谈心、交流，慰问困难职工，解决工作中存在的实际困难，解除包袱，轻装上阵。由于班子对此项工作十分重视，发现苗头及时处理，把问题解决在萌芽状态，大大增加了职工的凝聚力和战斗力，充分调动了他们工作的积极性和主动性，为全年开拓业务、各项指标的超额完成奠定了基础。经过全年努力，支行所被评为省级青年文明号，第一储蓄所刘秋霞评为省级文明服务先进个人，支行所主任牛清莲被省行评为金融先进工作者，被分行推荐为金融系统五一劳动奖章获得者后选人，高启平被分行评为先进保卫工作者，董凤英被榆林市评为“巾帼建功”先进个人。

十、加强安全保卫工作，实现建行连续十八年无案件、无事故。

安全保卫工作，是银行经营的基础和前提。我行党总支一班人对此项工作有清醒的认识。首先是进一步完善安全保卫工作机制。支行行长、主管行长、部门负责人、网点负责人层层签订《安全保卫责任书》形成一级对一级负责，确保安全工作落到实处，并推行一票否决制，即哪个部门出了问题，哪个部门工作全盘否定。其次是严格规范操作行为。遵照总行《保卫工作操作规程》、《枪子弹药管理制度》、《金库管理制度》以及《对违反安全保卫工作规章制度处理的实施意见》，严格按照各项制度行事。对麻痹大意，违反规程的行为严肃处理，决不姑息，做到警钟长鸣。并通过支行每周例会，即时传达《内情通报》、《保卫动态》，根据区域治安形势，针对我行工作实际，提出整改措施，教育员工牢固树立安全意识，不断提高职工保卫国家财产意识和自我保护意识，为支行安全营运铺好路，垫好底。三是进行预案演练活动，增强员工应对突发事件的能力。根据宝鸡分行《营业网点“防抢演练”组织实施方法》，我行制订了《xx支行预案演练实施细则》，组织员工进行学习和演习，员工积极参与，进入角色，使人人掌握了应对急发事件的初步本领。

加强安全防卫设施，不断提高防卫能力。一是我行对大门围墙进行维修和加高，第

一、二储蓄所安装了电视监控系统，实现了全行业务现场电视监控的工作环境。二是积极参加县上举办的消防学习和演练，进一步完善消防设施，做到防患于未然。三是对保卫人员进行了消防知识教育，不断提高他们的防火意识和自救能力。

存在问题：

1、存款较往年有大幅度增长，但同业占比还不理想，有待进一步完善存款激励机制，充分发挥每一位员工的工作积极性，切实增强区域经济竞争实力。

2、客户经理作用发挥不到位，还须进一步加快思想观念转变，完善考核机制，提高客户经理素质，进而增强全员整体营销能力。

3、劳动组合不太合理，随会计核算一体化制度的改革，进一步优级化劳动组合，提高人力资源合理利用率。

4、贷款规模增长较快，不良贷款占比下降明显，但不良贷款绝对额还占有相当比例，有待进一步采取积极有效措施，不遗余力，攻坚突破。

5、随着综合柜员制业务的推广，员工综合素质亟待迅速提升，以便适应会计核算一体化改革。xxxxx年工作思路：

一、继续狠抓存款不放松，全力以赴，争夺市场份额，增加存款，降低成本，提高全行盈利能力。

二、实行“双聘”制度，优化劳动组合，提高有限人力资源的贡献率。

三、推行客户经理制和大堂经理制，逐步构建我行强大的客户资源网络，全面提升我行整体营销能力、客户亲和力和社会影响力。

四、提升综合柜员素质，着力窗口接触点的“同位”思维，实现客户的忠诚度和诚信度。

五、采取积极有效措施，加大全行整体营销票据力度，实现票据营销2亿元目标。

六、及时掌握区域经济运行动态，积极推介有价值的贷款项目，实现早投入，早收益。

七、下苦功夫狠抓不良贷款清收、盘活、转化工作，力争完成分行下达的不良贷款清转盘目标任务及全口径不良贷款控制额。

八、大打收息攻坚战，分层次，加力度，攻难关。

九、继续实施大所战略，依托科技手段，搭建信息平台，推广电子金融新产品，实现金融e通道。

十、以个人住房贷款和汽车消费贷款为先导，实施精品业务工程。

十一、广开思路，利用资源、拓宽代理业务，全面提高我行中间业务收入水平。

十二、认真学习并实践“三个代表”重要思想，以十六大精神为指导，加强员工政治思想教育工作，抓好党组织建设工作，充分发挥党员模范带头作用。发扬艰苦创业、全心全意为人民服务精神，营造企业文化，增强员工凝聚力和向心力。

推荐第8篇：工商银行工作总结

2006年，在分行党委的正确领导下，我行认真贯彻落实省、分行支行长会议精神，紧紧围绕效益中心，强化经营管理，突出资产质量，加快业务创新，大力组织营销存款，继续实施不良贷款攻坚战，狠抓利息清收，进一步强化内部管理，不断拓展新业务。经过全行员工的不懈努力，圆满完成分行下达各项工作目标任务。年末，全行各项存款余额达34315万元

，较年初增加9133万元。其中：储蓄存款余额达18375万元，较年初时点净增1475万元；五日均净增1603万元，分别完成年初下达任务的1

34、243；完成年末时点追加任务的101.4；对公存款余额达15680万元，较年初时点净增7398万元；五日均净增4180万元，分别完成年初下达任务的370、349；完成年末追加时点任务的100.2；同业存款余额达260万元，完成年初分行下达任务的520；各项贷款余额54329万元，较年初净增22988万元。其中：不良贷款余额5319万元，较年初减少1179.5万元（一逾两呆口径、五级分类口径较年初减少904万元），累计完成清收、转化不良贷款1279万元，其中列入考核口径内为908.9万元，全口径不良贷款控制在5319万元，分别完成年初目标任务的16

5、100。发放个人住房贷款958万元、汽车消费贷款4174万元，完成本行自定任务的417。累计办理贴现额11232万元，实现贴现收入132万元，占利息总额收入的6.9。实现中间业务收入16万元，实现利息收入1914万元，分别完成全年任务的1

34、107；实现账面利润1446万元，牡丹卡新增692张，电话银行累计注册985户。现将一年来的工作总结如下：

一、多措多举，大打清盘转不良贷款攻坚战。

1、制订办法，加大奖罚力度。

根据分行年初出台的全年清收、盘活、转化不良贷款考核奖罚办法，结合我行实际，制订出《XX支行2006年不良贷款清收、转化、盘活与经营性费用挂勾考核实施细则》。在细则制定过程中，我行坚持做到“一个指导思想”、“两个挂勾结合”、“三种奖励办法”。一个指导思想是：清收、盘活、转化不良贷款与责权利相结合，增加内在动力，外在活力，形成合力，坚决完成不良贷款攻坚任务。两个挂勾是：（1）清盘转完成情况与奖励费用挂勾；（2）全口径不良贷款绝对额与专项奖励挂勾，三种奖励办法：（1）按照统一费用比例计算当季实际完成数奖励办法；（2）超任务按分行兑现支行费用的一定比例予以奖励办法；（3）清收转化有贡献人员特殊奖励办法。

2、摸清底数，逐户确定清收转化措施。

我行于一季度组织信贷人员上门调查摸底了全部有关注、次级、可疑、损失类和“双呆”贷款的企业。在掌握了大量“第一手”资料的基础上，对所有不良贷款逐户进行分类排队，划分成8种类型。即：借新还旧类、上门清收类、扣收保证类、以物低贷类、改制转化类、还本免息类、依法收贷类、呆账核销类。然后，按类逐户分解任务，落实责任人，严格考核监督。

3、锁定对象，实施重点攻坚突破。

针对我行不良贷款的现状，我们把上门催收类、借新还旧类、还本免息类、呆账核销类共计16户企业，作为今年清收转化重点对象，予以各个突破。通过省、分、支行三级联动，协调配合，清收XX发电公司呆滞贷款800万元；利用电力部门改制时机，清收XX县电力多经公司呆滞贷款31万元；采取借新还旧清收XX县京榆公司、XX县发电公司等企业逾期、呆滞贷款100多万元；采取上门清收XX县电影院、人民商场、林业局、五一煤矿等企业呆滞贷款23万元；通过向政府追偿，清收煤炭总公司逾期贷款100万元，对XX县恒利食品厂实施以物低贷12.8万元；对XX县农具厂实施还本免息11万元等。

二、打造精品业务，创立品牌形象，不断加快个人金融业务发展：

1、采取积极有效措施，抢占市场份额，实现首季度存款“开门红”。

元月1日下达了第一季度储蓄存款自定目标时点1000万元，五日均600万元，员工单产揽存任务10万元，出台了《2006年第一季零售业务工作思路及措施》、《2006年第一季度储蓄存款考核办法》、《2006年第一季度揽储激励措施》；2月份出台了《2006年XX支行储蓄存款费用挂勾考核细则》，具体细化到网点和员工，组织员工认真学习办法、措施，人人做到心中有数，任务明确，考核办法清楚。1—3月份，有5名员工每人揽储200万元以上，全行揽储余额季末达840万元，储蓄存款较年初增加1520万元，同业占比1—9月份位居领先地位。

2、以挖转他行大户为突破口，瞄准优质客户，搞好代理业务，为稳存增存工作起到支撑作用。

1月份，通过员工亲属提供信息，从建行挖转水泥厂工人补贴200万元；

4、5月份从邮政储蓄、农行挖转百万元以上大户6户，新增存款950万元；5月份支行储蓄所成功代理山西阴塔煤销站个体户运费及煤款结算

推荐第9篇：工商银行工作总结

2011年已是我进工行的第四个年头，在这段时间里我一如既往的严格要求自己，严格按照行里制定的规章制度来进行实际操作。现就一年来工作情况向各位领导及同事们总结如下，不到之处，请领导和同事们批评、指正。

在工作中领导经常组织我们利用下班时间逐章逐条的学习各种规章制度，大家认真聆听文件精神，并展开讨论，针对规范的贯彻执行发表各自的看法和建议。我支行在组织学习的过程中使对规章制度的学习不仅仅成为一次从上到下的达标，而是真正激发员工的热情，提高员工的认识，我们力求使规范的精神切实落实到每个员工的思想中、工作上。同时，我们还加强了对员工日常操作的检查监督。我觉得对于规章制度的实施我们应针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行应进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上。而我认为要规范操作最重要的是更好的提高我们一线员工规范操作的意识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险并要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为， 严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，做到有章有循，有法有依。

而在提高规章制度的认知，强化自身素质的同时我们也不忘强化服务意识，靠优质高效的服务稳定客户。做为一名前台柜员，前台服务的好坏直接关系到整个行在客户心目中的印象。在日常办理业务过程中我始终坚持做到“三声”要求，坚持微笑服务，热情服务。并注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到服务工作的点点滴滴中，扎实有效地践行我行“以客户为中心”的理念，想客户所想，急客户所急，提供多方位的、超值的服务，确保通过高效率、高水平的服务来稳定客户。

在今年工行涌进了大批的“鲜血液”，而我有幸也做起了小师傅，面对他们我都是把我所有的工作经验毫无保留的倾囊相授，在这过程中我看到了他们身上的冲劲和干劲同时我也感觉到我的工作需要我学习掌握更新的理论知识和专业知识才能更好的适应周围环境的变化。

在2011年的工作中我取得了一定的成绩，但也还存在着诸多不足，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。在新的一年里我将制定自己新的奋斗目标，以饱满的精神状态来迎接

新的挑战。向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步，为工行的发展做贡献。

推荐第10篇：工商银行工作总结

工作总结

时光飞逝，转眼我已经与工商银行北塘支行共同走过了一个春秋。当我还是一个初入社会的新人的时候，我怀着满腔的热情和美好的憧憬走进工行北塘支行的情形油然在目。入行以来，我一直在一线柜面工作，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在不同的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年来，在北塘支行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的工行之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚定，更加充满信心。

进入北塘支行伊始，我被安排在现金柜员的岗位。常常听别人说:“现金柜员是一个烦琐枯燥的岗位,有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是大半年。

当时的我,可以说是从零开始，平日积极认真地学习新业务、新知识,遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。俗话说“业精于勤，荒于嬉”。为此，我为自己规定了“四个一点”，即：早起一点，晚睡一点，中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都与传票、键盘、点钞纸相伴。每天像海绵吸水那样分秒必争地学习业务和练习基本功。相对其它技能,点钞是我的弱项,为了尽快提高点钞的速度和准确率,我虚心向行里点钞能手请教点钞的技巧和经验,改正自已的不规范动作。一遍遍地练习，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对工行的热爱和永不服输的拼劲，常常练习到深夜。离乡背井的我在接到母亲电话的时候，总是说我过的很好让她自己保重，其实有多少心酸只有自己知道。为了尽快适应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与家人团聚，其他时间用来不断的学习工作，功夫不负有心人,经过长期刻苦地练习,我的整体技能得到了较大的提高。

我在日常的一线服务中始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度。北塘支行的每一位客户都是员工辛辛苦苦开拓来的，这不仅要求我们具有熟练的业务技能,更要求我们能针对每一位客户的不同心理和需求,为他们提供快捷优质的服务。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。记得有一次我正准备下班时，一位客户一脸焦急地冲进来，说自己的卡和身份证被偷了，要求挂失。按照规定挂失要提供有效证件的，但是面对焦急的客户，我一面安抚这位客户，让他不要着急;一面重新开机，按照客户提供的身份证号码进行查询，查出他的卡号，协助客户通过我们95588客服电话进行口挂，避免可能发生的损失。这样的小事在我们身边时常发生，虽然是点点滴滴的小事，这些小事，却折射出员工的素质、企业的文化。我的岗位是一个小小的窗口,它是银行和客户的纽带,我的一言一行都代表了工行的形象,为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”,耐心细致的解答客户的问题,面对个别客户的无礼,巧妙应对,不伤和气;而对客户的称赞,则谦虚谨慎,戒骄戒躁。从不对客户轻易言“不”,在不违反原则的情况下尽量满足他们的业务需要。我始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急，想客户之所想。针对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质满意的服务。

今年四月份因为工作的需要,我被安排到会计岗为,开始学习新的业务知识,为下一步实行综合柜员做准备。半年多的银行工作经验让我对新的挑战从容不迫,我虚心向其他的会计师傅请教,认真学习会计操作规程。在半个月的时间里，顺利完成了从储蓄柜员到会计柜员的角色转换。由于我所坐的柜台主要是从事银行本票和银行承兑汇票以及单位回单的打印与整理。与现金柜台不同的是会计柜台，一天也见不到几个客户，但是依然会有忙不完的工作。 银行承兑汇票是一项十分繁琐和细致的工作，而大部分客户对银承的不熟悉导致我的工作变得更加复杂繁琐。不过，在我耐心细致的指导下，现在经常来柜台办理银承托收的客户都能做到完整的填写被背书和托收凭证，以及出具基本的证明。经过我检查的银承基本上能杜绝退票的出现。

经过不断的努力学习,在实际工作中的持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务以及规章制度，逐渐成长为一名业务熟手，这时我渐渐明白无论是做储蓄还是当会计都是具有挑战的工作，重要的是如何将它做的好，做的更好。

进行近一年的时间里，我严加要求自己不放松，行里的培训与考试能参加的尽量参加，先后通过了保险从业人员资格证考试，反假币上岗证，银行从业资格证等专业技能考试，从一名新人过渡到一名合格的银行柜员。

在无锡五年来，繁华的无锡也变得的不再陌生，每当从银行晚归，带着行里的温馨，一路也不觉得那么孤单。在这里我全心追寻我的理想，我用心学习每一点知识，用心理解我的每一样工作，用诚心和热情去对待我的工作。在工行北塘支行的大家庭里,我取得今天的成绩与集体是息息相关的,我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作,是这样的一个集体给了我学习提高的机会,我也珍惜这样的机会。在今后的工作中,我将以更加周到热情的服务去嬴得客户、留住客户,牢固树立“服务是立行之本，创新是发展之路”的思想。以“敬业、爱岗、务实、奉献”的精神为动力,不断进取,扎实工作,同工商银行共同成长，去创造一个更加美好的明天。

第11篇：工商银行工作总结

今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整及优化配置，从而达到控制通货膨胀、稳定发展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条，其经营如何，对于能否稳定市场，促进经济发展意义重大。一年来我行活化资金存量，调整好两个结构，提高原有资金的使用效能，缓解供求矛盾，做了大量的工作，

现总结如下：

（一）调整好

一、

二、三类企业的贷款结构。今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合“十分制分类排队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，制定了“增、平、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。到年末，一类企业的贷款比重达xxx％，较年初上升xxx个百分点，二类企业达xxx％，较年初下降xxx个百分点，三类企业达xxx％，较年初下降xxx个百分点。这表明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。

（二）调整好商业企业资金占用结构。长期以来，由于我市商业企业经营管理水平不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理；二是结算资金占用偏高，全部流动资金内在结构不合理；三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合理。针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面的工作：

1．大力推行内部银行，向管理要资金。在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流动资金管理机制，减少了流动资金的跑、冒、滴、漏，资金使用效益明显提高。今年全部流动资金占用比去年增长xxx％，而购、销、利的增幅均在xxx％以上，资金周转加快xxx％。据统计，今年以来，通过开展内部银行，商业企业约计节约资金xxx万元。

2．着力开展清潜，向潜力挖资金。针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会，组成了各级挖潜领导小组，有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”，派出信贷员xxx人次，帮助企业分市内、市外、区外三个层次清欠，清回资金xxx笔，xxx万元，受到了企业的高度赞扬。

3．全力督促企业补资，向消费挤资金。为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外，还广泛宣传，积极动员，引导企业学会过紧日子，变消费基金为经营资金。在我们的推动下，有xxx户企业把准备用于消费的xxx万元资金全部用于参加周转。今年，我们共督促商业企业补资xxx万元，为年计划的xxx倍。

由于我们开展以上工作，使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善，全年处理各种积压商品xxx万元，使商品适销率由去年的xxx％上升至xxx％，压缩各种结算资金xxx万元，使结算资金占全部流动资金比例控制在xxx％以下。全年补资xxx万元，使自有资金占全部流动资金的比重由年初的xxx％上升至xxx％。

通过调整两个结构，促进了资金存量向好企业投入，加快了资金周转，盘活了大量资金，使一方面资金需求量大、一方面资金占用严重不合理的矛盾得以缓解。

实行商品监测，搞好商品供应。商品是否丰富、价格是否平稳，是判断市场优劣的标准。商业信贷的任务就在于及时、足量地把资金输到穴位上，支持商业部门及时组织商品供应市场，避免市场紊乱，我们采取的措施：

一是进行商品排队和监测。为保证市场供应，了解消费者对哪些商品最为敏感、最为需要，年初，我们抽出近两个月时间对xxx种日用消费品进行了商品排队，排出了xxx种畅销商品、xxx种平销商品和xxx种滞销商品，通过排队，摸清了市场状况，找到了工作着力点。为使商业部门的采购既能充足供应市场，又能防止积压，减少资金占用，我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等xxx种商品进行监测，设置了监测卡，每旬统一对这些商品的进、销、存、价格等方面进行监测分析，然后及时指导商业企业调整采购重点。在支持商业企业经营中，我们还从大处着眼，引导企业把近期市场和远期市场结合起来，把短期效益和长期效益结合起来，把企业效益同社会效益结合起来，以求得市场的长期稳定。

二是压集体、保国营，重点支持国营零售企业。国营零售企业直接面对消费者，担负着供应市场、平抑物价的艰巨任务，其经营好坏对市场关系重大；而集体企业普遍管理水平低，且多追求盈利，不承担保市场的责任。为此，我们确定了压集体、保国营、重点支持零售企业的贷款投放序列。今年在商业贷款基本不增加的情况下，xxx户国营零售企业贷款上升xxx万

元，而xxx户集体商业企业下降xxx万元。由于我们支限分明，使国营零售企业的社会效益和经济效益明显提高，完成购、销、利为xxx万元、xxx万元和xxx万元，分别比去年同期增长xxx％、xxx％、xxx％，资金周转较去年同期加快xxx％。

重视决算审查，搞好综合反映。为使商业企业取得扎扎实实的经济效益，维护流动资金的完

整无缺，我们抽出专门人员对全部商业的效益进行审查，共审查出虚假利润xxx万元，并及时采取果断措施，督促企业调整了帐务，保证了年终决算的真实性、准确性。 今年，我们还重点抓了综合反映工作，努力当好领导参谋，共写出经济活动分析、调查报告、专题总结、论文、经济信息等xxx篇，被有关部门转发录用的达xxx篇，通过写作，同志们的业务素质也有了明显提高。

四、抓政治思想工作，促廉政建设

今年，我们始终把政治思想工作做为工作中重要的一环，坚定不移地执行党的路线、方针、政策，自觉地、坚决地抵制资产阶级自由化思潮的侵蚀。为惩治腐败、重振党威，我们还狠抓了廉政建设，制定了实施方案，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，把我们建成一个团结的集体、战斗的集体、朝气蓬勃的集体。

新的一年即将到来，我们决心坚定地贯彻治理整顿的总方计，着力调整信贷结构，再创新成绩，再上新台阶，大力促进我市的商品流通，为发展经济做出贡献。

第12篇：个金业务 NOTES

个金业务

第一部分 银行卡业务

一.银行卡简介

1.银行卡概念-银行卡是由商业银行发行的具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部门功能的信用支付工具

2.银行卡的起源和发展：1952年，美国加州富兰克林国民银行首次发行银行卡。

二.银行卡组织以及职能

1.VISA 和万事达卡国际组织，America expre，大来信用证有限公司，JCB日本国际信用卡公司

2.VISA 不向消费者发卡，也不向消费者提供贷款和设定持卡人的卡费以及利率。客户关系属于金融机构网络，直接由金融机构负责管理

3.万事达国际组织全球第二大信用卡组织。本身也不直接发卡，信用卡是由万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。

4.大来卡公司的主要优势在于它在尚未被开发的地区怎么增加其销售额，兵器巩固该公司在信用卡市场中保持的强有力的位置。该公司主要通过大来新进兑换网络与ATM网络之间进行互惠协议，从而提升自己在国际间市场的地位

5.JCB作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。卡种类成为世界之最。国际战略主要瞄准了工作，生活在国外的日本实业家和女性。也对日本，美国和欧洲等商户实现优先服务计划。

6.运通公司，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络。率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。

7.中国银联经中国人民银行批准的，设立的股份制金融服务机构。通过建立和运营广泛，高效的银行卡跨行信息交换网络系统，实现高效氯的银行卡跨行通用以及业务的联合发展。

三.银行卡的种类

1.按照能否透支，分为信用卡，借记卡；信用卡按是否向发卡银行缴存备用金分为贷记卡（银行给予持卡人一定的信用额度，可在信用额度内先消费，后还款，贷记卡存款不计息），准贷记卡（按照发卡行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内投掷的信用卡）；借记卡不能透支消费，卡内消费，转账，ATM取款直接从存款账户划扣，按照功能的不同分为转账卡（借记卡的基本形式，是实时扣账的借记卡，具有转账结算，存取现金和消费功能），专用卡（在百货，餐饮，娱乐等行业以外的用途，主要用于代收代付等中间业务领域），储值卡（发卡银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡）等

2.按照发行对象不同，分为个人卡，单位卡（商务卡）；个人卡面向有稳定收入的个人发行具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，负担信用卡还款责任的申请者本人；单位卡向企事业单位，团体，不对，学校等具有消费信用，转账结算等全部或者部分功能的信用支付工具。单位卡在申领时，必须在银行开通基本结算账户。法人组织制定的持卡人才能使用单位卡，此卡不能存取现金，卡内款项只能从基本结算账户转账转入。

3.按照流通范围不同，分为国内卡，国际卡；

4.按照信用等级不同，分为普通卡，金卡，白金卡

5.按照与其他单位合作情况不同，分为联名卡，认同卡；联名卡是发卡行与营利性单位在互利的基础上联合发行的。在联名单位消费可以享受特殊的优惠折扣服务；认同卡，与非营利性单位（行政事业单位，社会福利单位）发行的银行卡，不以获利为目的，而是用于慈善，公益事业等。

四.银行卡的功能

1.消费支付功能。在特约商户直接刷卡消费。商户凭借客户签字单据向银行收取结算款项，并按事先约定向银行支付一定比例的手续费。

2.存取现金功能。

3.消费信贷功能。是信用卡的本质功能。

4.代收代付功能。可以代发工资，缴纳电话费，水电费等。

5.网上银行功能。网上实现查询，挂失，转账支付等功能。

6.自助服务功能。持卡人可以在租住银行存取款，转账，修改密码；

7.理财功能。可以办理股票资金转账，直接买卖股票等业务；可以进行外汇买卖，基金买卖等金融理财活动。

五.昆仑银行卡业务

1.银行卡的种类及功能：按照卡介质划分，磁条卡，金融IC卡；按照系列划分，宝石花，昆仑山系列卡；按照级别划分，普通卡，金卡，白金卡，钻石卡；性质划分，标准卡，联名卡，个性化卡，主题卡，社保卡

2.功能：现金存取款；一卡多账户（可以同时开立一个活期存款账户和多个定期存款账户）；通讯通兑；无卡存款；转账收付；刷卡消费；自助设备服务；跨行转账；小额质押贷款；卡内存款移出；卡折互通（可以在网点办理卡配折业务）；账户即时通业务（短信通知）

3.钻石卡，连续三个月日均存款达100万元以上的客户；白金卡，20W以上；昆仑靓卡，日均达到20W以上

4.同城转账1W以下，3元一笔；1-5，5元；5-10，8元；10以上；10元 异地交易，支付1%手续费，5-50元不等

6.ATM每笔3000，单日最高2W

7.金融IC卡借助于信息技术现代化与金融服务的高度融合，实现了比磁条卡更为安全，可靠，便捷的支付方式。满足公共服务领域，零售领域，教育领域，增值服务等行业。

8.金融IC卡，EMV标准，防范银行卡交易欺诈以及提升银行IC卡产品附加值和功能的考虑；IC卡

9.金融IC卡又称为芯片银行卡，芯片卡容量大

10.芯片卡按介质分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡

11.昆仑IC卡品种：复合借记卡（又分为普卡，金卡，白金卡，钻石卡），昆仑IC电子现金卡（小额快速支付卡，具有不记名，不挂失，不计息，不可取现，不设密码，可存续的特点，圈存，消费，查询等功能）；

六.特殊业务

1.挂失业务：凭证口头挂失业务，业务种类，根据渠道划分为柜台办理和电话银行，网络银行等自助设备办理。业务流程，可以通兑办理，在系统中作口头挂失处理，口头挂失后客户必须5日内到开户行办理正式的书面挂失手续；凭证书面挂失业务，办理流程，提交有效身份证，填写挂失申请书，特殊业务申请书。营业机构在确认该笔存款未被支取或被冻结的前提下，先进行计算机挂失操作，方可办理挂失手续。个人存折，存单书面挂失7天后可以进行补发；

凭证解挂业务，在挂失7天后凭本人身份证，挂失冻结申请书第一联到开户行办理解挂手续；凭证撤销挂失业务；凭证挂失补发

2.储蓄存单，记名式可挂失，不记名不可挂失；正式挂失或撤销挂失手续，必须到原开户营业网点办理；委托他人代办挂失手续的，期满补领存单，支取存款手续一级更新密码的必须由本人办理

3.密码挂失业务，密码解挂重置业务，密码挂失相关规定：本人办理密码解挂可当天办理，代理人需要7天后本人解挂；必须在挂失网点办理

二.假币收缴业务

1.权利主体，商业银行，城乡信用社和邮政储蓄的业务机构发现假币有权收缴

2.假币鉴定：中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构。

第二部分 特惠商户，POS收单

一.特惠以及加油优惠业务

1.特惠业务是指与我行签署协议，同意为我行持卡人提供特别优惠服务的商户。

2.特惠商户：消费折扣，费用减免型；优先服务，附加服务型

3.特惠商户条件：具有固定的营业场所；是银联特约商户（POS机安装）；显著位置摆放昆仑银行特惠商户标识；优惠不低于其他银行同级持卡人优惠

4.特惠业务流程：商户调查（诚信度，经营状况），签订协议，摆放标识桌牌，更新商户宣传，商户维护

5.特惠商户选择：营业手续齐全，经营状况良好，信誉度高，客流量大的商户；餐饮，娱乐休闲，生活服务，商品销售等行业均可；优先考虑KLB POS商户，知名度高；借助外界资源批量发展优质特惠商户

6.特惠商户营销

7.与销售公司联合开展加油优惠活动

8.代理销售中石油陕西西安销售分公司加油IC卡；填写确认单，把名下的加油IC卡与昆仑银行卡进行绑定；在陕西省中石油加油站刷绑定的昆仑银行卡，按消费金额比例，给予一定的加油返金

9.5W 以下，3%，返20；5-50，5%，50；50-200，10%，200；200以上，20%，500

二.POS收单业务

1.银行卡收单业务是指收单机构为签约商户提供银行卡交易处理以及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务；分为，线下收单（POS机），线上收单（通过互联网，移动互联网等）

2.热敏式POS，打印速度快，噪音低，成本低，单据保存时间较短

针打式，速度慢，噪音相对大，成本较高，打印多联，单据保存时间较长

3.POS按商户类型分类：消费，理财，财务

4.POS交易分类：交易类，撤销类，冲正类

5.消费POS商户准入原则：合规性，安全性，效益性

6.消费POS：商户调查，开户，签订协议，POS新增申请，机具灌装，上门灌装；回访和培训

7.财务POS：财务科报销，差旅费，归还借款，物资采购，招待费

8.财务POS优势：减少财务结算中现金的使用；提高财务结算效率；提高公务支出的透明度；降低财务成本，减少各类票据的使用量

9.财务POS功能：报销，复核，查询，卡转出，撤销，还款

10.银联接受投诉对象：商户移机使用；套用MCC（编码的倒数第5-8位数）；POS交易违规报送

11.禁入商户类型：非法设立的经营组织；我国法律禁止的多播以及博彩类，色情服务类，出售违禁药品，毒品，黄色出版物，军火弹药；涉嫌违规套现，非法洗钱或隐瞒实际经营状态，故意套用其他行业代码的商户；被中国银联列入不良系统或禁止发展名单的商户或商户负责人；注册地以及经营场所不在收单机构所在地的商户

第三部分 代发工资业务

1.代发工资业务是指我行接受机关企事业单位的委托，向其员工代理发放工资，将近，福利费，养老金等劳动报酬的一项中间业务

2.代发工资优点：单位便利，员工得益，银行收益

3.代发操作流程：协议签订环节，业务受理环节，日常管理

4.协议签订环节：分支行均可签订；委托单位为石油企业的，可与代发的一级单位签订整体协议；委托单位非石油的，“一对一”

方式

5.委托石油企业的需要递交材料：单位营业执照，组织机构代码证，税务登记证三件之一正本原件以及复印件；授权委托书；经办人有效身份证件；委托单位基本户开户许可证原以及复印件

6.委托非石油企业的：单位营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法人有效身份证件，基本开户行许可证，授权委托书，经办人有效身份证（原件复印件）

7.代发工资业务受理环节：办理方式，网上银行（开通企业网银），柜面，手工批量

8.需要提交资料：代发工资明细电子文档；代发工资数据汇总单（工资时间，总金额，总笔数，用途）；

9.业务处理后凭证传递：打印批量代发工资统计表（不成功清单），柜员运营主管核对，加盖公章。（若需要成功清单，纸质版，交给客户）

10.打印批量代发工资记账凭证，三份，一份会计，一分客户签字后网店报关，一分客户

11.批量开卡需要资料：昆仑银行代发工资协议，批量开卡人员身份证复印件，批量开卡人员明细单

12.日常管理：报关代发工资业务协议以及相关资料，简历代发工资业务台账，做好统计工作，定期报送

13.加密代发和企业网银代发

第四部分 电子银行

1.电子银行：网上银行，电话银行，手机银行，自助设备

2.个人网上银行：为个人客户提供账户查询，转账汇款，投资理财等金童服务的一种电子银行渠道 3.个人网银注册方式：网上银行大众版，柜面注册

4.三核对一留存原则：出示的证件，银行卡（活期存折）与申请表上填写的内容是否相符，通过系统检验客户密码，核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符，最后留存客户身份证复印件和互联网核查打印结果并签章

5.一次性最多添加或删除5个账户，多余5个可分次办理；一次只能执行增加或者删除其一的一种操作，若同时需要可分次办理；提醒开通对外转账功能

6.在网银互联网协议签约中可以办理申请查询他行账户信息，授权他行指定用户查询您的账户信息

7.只能转账包括预约周期转账（周，月，年），协定金额转账（留存金额差额转账，指定金额转账，补足余额转账）；只能选择一种，不能重复签约

8.短信即时通在柜面签约可以签3个手机号码，网上签约只能增加一个

9.转账限额在网银上调低后只能在柜面上提高

10.企业网银业务：委托授权书内容，委托单位，受委托人，委托事项

11.使用网银需求，账户管理需求，财务管理需求，付款业务需求，理财需求

12.企业网上银行安全问题：技术安全措施，业务安全手段

13.企业网上银行功能：账户管理（注册账户余额，交易明细查询，网银转账汇款查询，贷款查询，支票信息查询，其他账户查询，退后交易查询，银企对账）；转账付款服务（注册账户间转账，行内单笔批量转账，跨行单笔批量转账，预约转账，收款人名册，行内批量转账查询），财务服务，电子票据（出票，背书转让，贴现，票据质押，提示付款，撤销，追索，承兑，保证），理财服务，短信即时通

14.电话银行业务是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供业务咨询，账户查询，转账汇款，投资理财等金融服务的电子银行业务40066-96569

15.客户只能通过预留的指定号码办理电话银行转账，支付业务

16.手机银行，客户可最多绑定三个客户端

17.手机银行优势：即需即用，贴身服务，功能丰富，交易快捷，技术先进，安全可靠

18.手机银行的安全性：交易限额防风险；动态口令牌护航；口令卡，行内跨行，单笔10000，日限额20000；短信，单笔5000，日累计5000

19.手机客户端安全认证方式目前仅采取动态口令卡认证，跨行转账（实时），转账金额不得高于50000

第13篇：银行支行个金工作总结及工作计划

银行支行2010年个金工作总结及2011年工作计划

2010年，支行全面落实市行个金专业工作的部署，在坚持以客户为中心的前提下，进一步转变经营理念，拓宽产品种，努力推介中间业务发展，提高个金业务的贡献度，加强内部管理，实现全年安全无事故，员工知难而进，爱岗爱业，团结协作，甘于奉献，敢于拼搏，努力完成市行、支行的任

务。

一、2010年工作指标情况：

、截止12月31日，我行储蓄存款余额万元，较年增加万元。

、中间业务手续费万元。

、代发工资月代发额万元，年累计代发万元，万笔，代发单位个。

、牡丹e时代卡（即牡丹灵通卡）营销张。

5、代理营销人寿保险面额万元，手续费收万元。

6、代理国债发行万元，兑付万元。

7、代理基金万元，中间业务收入万元。

二、2010年主要工作：

、措施实，行动快，夯实存款，实现存款的稳步增长。为了完成市行下达的指令性存款任务，新年伊始，支行及早制定了《支行个金部揽储任务指标及奖罚方案》、《支行员工综合业绩考核方案》等。支行对员工的揽存方案进行了调整，在考核中做到真实、公平、公正，有效地调动了员工的积极性，为储蓄存款稳定增长起到积极作用

、开展高端客户营销活动。

支行认真贯彻落实省、市行提出的“高端客户营销服务年”活动精神，号召员工从立行兴行的高度，围绕高端客户营销，积极行动起来，全身心的投入到支行经营工作之中，领导班子身先士卒、率先垂范、走在营销前列，同时还推出了《员工绩效工资考核办法》等项措施，通过动员和组织全行力量开展高端客户营销攻坚，使个人高端客户营销取得了较好的成效。全年就营销个人高端客户近100户，揽存达3500万元，为完成全年增储计划奠定了坚实的基础。

3、设立大学atm机，重点营销潜在客户。

年初以来，支行着眼于行业发展需要，立足市场、创新服务。经过支行领导班子认真研究和对大学实地考查论证，认为工行在大学附近没有固定营业网点，校内教职员工和学生持卡量1.5万张，而大学在校学生的数量在全省是最多的。如能在校园内设立atm机，将为该校师生提供极大的便利，而且对扩展我行业务发展领域十分有利。对此，支行及时向市行汇报，市行领导高度重视，行长亲自协调运作并安排该项工作、带领支行相关部门员工加班加点，加快从安装到筹备等项工作的进度，在较短时间内完善了繁锁的相关手续，并一次通过公安部门验收。此次地区工行第一台离行式24小时atm自助网点的诞生，不仅一举打破了城区长久以来没有24小时离行式自助网点的历史，为支行大力营销牡丹卡、加速电子银行业务步伐，扩大中间业务收入奠定了良好的基础。

4、大力营销理财产品，增加中间业务收入。

一是积极寻找效益的增长点，全力增收中间业务收入。支行高度重视中间业务工作，从细节抓好工作，通过良好的服务，精确的核算做好人民币解算业务.二是培养我行良好的客户资源,充分利用我行在大学校园内的atm机优势开展阵地宣传，安排人员积极营销灵通卡业务一增加收入。

三是组织好客户经理营销队伍，进行全方位营销,确保实现中间业务收入和利润的经营目标。

四是深入挖潜，多创中间业务收入，全行员工拓宽营销范围，挖掘客户资源，在营销保险、基金、理财等方面下功夫,努力做大中间业务。同时积极开展工资转存业务。

五是加大网上银行业务的宣传与营销，对优质客户如:农发行、中储粮等大的客户要加大营销力度。

三、2011年工作安排：

1、全力开展好春节营销活动。

首先，支行制定了走访中高端客户方案。对大客户有行领导亲自走访百万元以上的客户，提出需要的特殊服务理财。如购买债、保险、基金等，中级客户由主任、客户经理分别走访，给予相应的慰问品，并征求服务上的意见，以利于 在服务上的改进，方便客户，稳定客源。其次在营业大厅摆放花卉，营造良好的服务氛围，提升档次，在大厅外悬挂条幅。三是到市场宣传我行的金融产品，如速汇业务等争揽户源。

2、搞好集群客户的营销。

支行将利用农发行、北方物流中心、中储粮等客户的平台，大力办理个人结算帐户，增加储蓄存款，并开办网上银行、灵通卡等，全面营销各类新产品以此促进中间业务的增长。

3、动员全行力量争揽储蓄存款。

支行将采取下列措施：制定相应的存款考核办法与绩效考核工资挂钩，采取上不 封顶，下不保底的规则，创造公平、公正、公开的平台，充分调动员工的积极性。

4、发挥客户经理职能作用。

切实发挥大堂经理的职能，分流客户、引导客户、疏导客户，用亲切的语言，便捷的解答。员工迅速的办理业务。将潜在客户和有理财需求的客户。介绍到理财经理，进行理财辅导，购买各种产品。发挥理财产品的相关知识，给客户一满意的理财回报

。

5、增加客户经理人数，加强客户经理队伍力量。

6、全面提升服务水平，稳定客户。

新的一年，支行继续实施“形象工程”。强化对优质文明服务工作的管理，支行将开展贯穿全年的以提高服务水平为载体的树形象工程，做到哪里有岗位，良好的形象就树立到哪里。同时改进服务工作检查方式，提高服务工作的自觉性，从根本上改变全行员工服

务理念，把支行的优质文明服务提高到一个崭新的水平。

第14篇：个金部工作周记

个金部门是个人金融部门的简称，顾名思义，个人金融部主要是针对私人的一项金融服务部门。小编精心为你整理了个金部工作周记，希望对你有所借鉴作用哟。

同志们：

今天，我们召开20xx年全辖个人金融板块工作会议。我代表个人金融部和财富管理中心总结20xx年个人金融业务和财富管理中心的发展情况，贯彻总、分行20xx年工作会议精神，重点部署20xx年个人金融业务和财富管理中心经营管理的各项工作。

一、主要业务经营业绩

狠抓储蓄存款，个人存款余额迈上新台阶。20xx年全行抢抓市场机遇，大力营销客户，夯实客户基础，不断做大储蓄存款“蓄水池”。各行积极响应区分行“开门红”、二三季度储蓄竞赛、年末攻坚战等活动，推动储蓄存款规模持续扩大。20xx年，全辖人民币储蓄存款较年初新增59亿元，余额突破500亿元；外币储蓄存款余额1。91亿美元，全口径和四大行余额市场份额仍遥遥领先同业，占据市场垄断地位。

个人贷款增势强劲，不良额、不良率实现“双降”。通过完善产品政策、狠抓审批效率、实施中高端客户差异化授信政策、拓宽销售渠道、加大考核奖励力度，注重资产质量优化，有效推进了全辖个人贷款业务的快速增长，实现了资产质量、效益、速度的最优发展。20xx年，全辖个人贷款余额208亿元（不含委

托贷款），较年初增加82亿元，完成全年计划任务的 163%，总行系统内排名第12位。当年累计发放贷款 127亿元，四大行余额市场份额和新增额市场份额分别为33%和31%，在四大行中排名第二，在总行系统内排名第三。

个人中间业务收入大幅度增长，贡献度第一。充分发挥个人贷款的议价能力，合理收取手续费；继续巩固个人国际结算业务的传统优势；加大对私电子汇划业务宣传和业务拓展力度；推进基金、理财产品、贵金属的销售工作；引导各行批量发卡；加强日常管理工作和业务培训，快速提升中间业务收入。20xx年，全辖实现个人中间业务收入9，210万元，同比增长2，528万元，增幅38%，总行系统内排名第三位，提前超额完成总、分行下达的全年计划。个人中间业务收入在全行中间业务收入中占比23%，贡献度第一。

积极拓展中高端客户，着力提升维护水平。通过完善中高端客户服务流程、提升客户服务能力，加大对中高端客户拓展的考核力度等，不断提升客户数量。年内针对不同层级和类型的中高端客户开展杂志赠阅、商户优惠、亲子理财夏令营、休闲运动和年末答谢会等增值服务活动，不断提升 “中银理财”、“中银财富管理”的品牌美誉度和客户忠诚度。20xx年，全辖个人中高端客户达到74，601人，较年初新增28，627人，完成全年计划任务的199%，总行系统内排名第二位。财富管理中心新增客户365人，完成全年新增任务的101%；新增800万元以上客户19人，

完成计划任务的127%；新增客户资产量7。33亿元，完成全年任务的102%；各类理财产品销量1。45亿元，完成全年任务的121%；签约客户办理个人消费贷款1。04亿元。

深化网点转型，网点客户服务能力和综合管理水平稳步提升。通过加快物理渠道建设，积极整合服务销售流程，优化网点业务和人员结构，加强关键岗位和网点绩效管理，建立“神秘人”现场检查评估机制，全辖网点转型效果明显，网点人员主动服务营销能力不断提高，网点综合竞争力稳步提升。20xx年全辖网点改造率达到85%，较年初提升16个百分点；网点自有率达到56%，较年初提升4个百分点。累计启动离行式自助银行项目16家，启动率达到80%。全辖共运行ATM设备369台，自助终端252台，单台日均交易笔数分别达到115笔和92笔，均高于区分行自定目标值。

二、开门红业务进展情况

截止到2月21日，全辖人民币储蓄存款（含表内理财）新增50。81亿元，分别完成全年计划和“开门红”目标的56。46%和94。09%，计划完成率位列全国系统第五名；网均新增2，117万元，四大行排名第一位；四大行余额市场份额不含表内理财较上年末提升0。40个百分点，含表内理财较上年末提升0。56个百分点，市场份额提升幅度位列全国系统第六名。外币储蓄存款增长29万美元（含表内理财），完成全年计划的5。8%，计划完成率位列全国系统第六名。

个人贷款新增13。56亿元，余额达到221。38亿元（不含委托贷款），完成全年计划任务的 19。37%，个人贷款利率总体水平在总行排名第四位。

全辖实现个人中间业务收入（不含基金）1，802。4万元，较去年同期翻一番，分别完成全年计划和“开门红”目标的15。83%和52。75%，零售贷款收入贡献度和贵金属收入贡献度分别达到30%和24%。

人民币非周末理财销售量61。15亿元，完成全年任务的152。 87%；外币理财销售量648。52万美元，完成全年任务的24。02%；对私理财手续费收入30万元，完成全年任务的30%，提前完成总行下达的“开门红”任务；表外理财产品销售月均余额1。2亿元（1月末），完成“开门红”任务的50%。

贵金属实现收入435。19万元，完成分行收入任务指标的48。35%；基金销售量7，624万元，折算后仅完成“开门红”任务的8%，实现收入25万元，完成全年任务的0。89%。全辖20xx年42家计划改造网点中，已有15家进入设计与预算审批阶段，启动率达到35。71%。

截止1月末全辖个人中高端客户较年初新增5，386人，完成全年新增任务指标的11。32%，总行系统内排名第五。个人中高端客户资产规模较年初新增30。5亿元，完成本年新增任务的51。7%。

总体来讲，今年主要业务开局良好，“开门红”形势喜人，为全年业务跨越发展奠定了坚实的基础。以上工作成绩的取得是区分行党委正确领导的结果，是区分行各部室大力支持和密切配合结果，是个人金融条线和财富管理条线广大员工爱岗敬业、奋力拼搏的结果。在此，我代表个人金融部和财富管理中心向大家表示衷心的感谢！

回顾20xx年及今年1月份的工作，在充分肯定成绩的同时，我们也要清醒地看到工作中存在的问题和不足，主要表现在：

一是储蓄存款业务发展不均衡，部分行竞争力明显不足；二是我行客户基础相对薄弱，亟需快速扩大客户规模，夯实客户基础；三是交叉销售工作未得到有效落实，产品销售能力仍需提高；四是网点尚未完全形成以客户为中心的服务运营模式，网点服务销售流程整合工作需深入推进；五是大堂经理、开放式柜员、理财经理、贷款经理等关键岗位从业人员的数量和专业素质跟不上业务发展的需要，制约了业务的快速发展。

上述问题暴露出部分行存在着业务管理薄弱、创新意识不足、执行力度不够等问题，需要高度重视，并在今后的工作中切实采取有力措施，认真研究解决。

三、总体工作思路和主要经营目标

20xx年个人金融业务总体工作思路是：抓住国家西部大开发和自治区大力推进“十二五”规划、经济平稳较快增长的大好机遇，结合产业调整、基础建设、民生改善等方面的有力政策，认真落实区分行工作会议精神，进一步转变储蓄存款增长方式，

第15篇：个金理论考试A卷

个人业务柜员岗位练兵试题A卷

单位姓名分数

一、填空题（每空1分，共计40分）

1.认购理财产品起点在（）万元以上的需签订《中国邮政储蓄银行私人银行服务协议书》。

2.个人网银业务中，通过（）交易，可以使非签约帐户成为签约帐户。

3.个人网银客户类型分为（）、（）、手机短信客户、普通UKey客户、扩展UKey客户五种。

4.客户到网点办理（），柜员应在储蓄业务系统执行加办客户群账号交易（代码020517）予以办理。

5.QQ联名卡每日累计支付限额可在0.01--（）元以内自行设定。

6.客户在支付宝网站申请支付宝账号后到网点申请淘宝绿卡，营业员完成淘宝绿卡开户后，还须执行（）交易，用户才能进行激活和网上支付。

7.信用卡取现业务要点有：每日累计透支取现不得超过（）元（含）；每日透支取现和溢缴款取现之和，累计不得超过（）元；持卡人单笔取款达到（）元（含）须出示有效身份证件；持卡人每日柜面取现笔数最多为（）笔。

8.信用卡销户结清前，客户需致电客户服务中心办理销户申请。申请成功（）天后方可办理柜面销户结清交易。

9.客户先已经网上注册了网银，再到前台办理签约，应先做（）交易。

10.（）月以前的交易明细需通过“归档数据查询交易”来查询打印。

11.柜员在办理存取款交易时，不慎将支付方式“现金”选为“转存”，应通过（）交易进行处理。

12.客户办理理财业务的提前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单时，需要填写《》。

13.绿卡在ATM上转账每日每卡累计转出金额为（）万元（含）。

14.泰康金满仓保险的投保年龄为（），每份保费为（）元。

15.我行理财产品的最低投资额是（）万元，以人民币（）万元的整数倍增加认购金额。

16.分红保险的特点：（）+（）+ （）+（）。

17.红利发到期时，客户应得到的收益有（）、（）、（）。

18.五月份我行主推的险种有（）、（）、（）。

19.凭证式国债取消交易只能在（）办理，可取消交易为（）交易和（）交易。

20.凭证式国债客户认购成功后，应客户要求可出具（），出单的国债可做凭证挂失、解挂失、挂失补发等交易。

21.按址汇款、密码汇款的资费标准是交易金额的（），最低（）元，最高（）元。

22.按址汇款、密码汇款、商务汇款单笔汇款限额为（）万元；入账汇款目前单笔汇款限额为（）万元；网汇e汇款单笔汇款限额为（）元。

二、判断题（每题0.5分，共计15分）

1.客户在我行购买保险，可以以现金和账户扣款两种方式支付保费。（）

2.信用卡柜面存款实质是信用卡还款。（）

3.信用卡存取款撤销交易只能在存取款当日办理。（）

4.信用卡只有消费交易，才能享受免息还款期（）

5.客户在ATM用信用卡取现1000元，当天客户又还款1000，则针对这笔交易，客户不会再承担

任何费用支出。（）

6.绿卡通必须预留密码，绿卡通卡内所有账户及副卡使用同一密码。（）

7.可以办理挂失清户的有存折、绿卡、绿卡通卡。（）

8.转迄章适用的相关凭证包括：账户到账户类转账、账户到账户类和账户到现金类汇款的业务凭

单、账户扣收方式收取的手续费收据。（）

9.储蓄专用章用于给客户签发的本外币存单和存款证明书，其他情形一律不得使用储蓄专用章。

（）

10.存单、存折已经加盖现金讫和转讫章的业务单证不需再加盖业务专用章。（）

11.淘宝绿卡挂失后补发，与支付宝账号的加办关系自动转移到新卡，无需重新加办。（）

12.已办理签约加办的淘宝绿卡客户，在账户止付、账户冻结情况下，可以办理签约信息查询、支

付限额修改、手机号码修改，但不能办理签约撤办。（）

13.加办自扣还款成功后的储蓄绿卡和信用卡任一账户发生挂失交易，卡号变更后，原加办关系仍

然存在，不须重新加办。()

14.理财认购交易可以由代理人凭代理人有效身份证件和被代理人的有效身份证件和中间业务交

易账户卡办理。（）

15.理财客户预约后，可以在全国范围内任一网点进行认购。（）

16.客户登陆网银时如连续输错登录密码，将被锁定，第二天会自动解锁。（）

17.理财提前赎回在产品属性允许的前提下可以提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续

费并按照提前赎回日当天的净值赎回全部/部分投资。（ ）

18.理财当日撤单可在任一网点办理。（）

19.客户认购理财产品时，系统生成一个理财合同号，对同一产品的多笔认购分别生成不同的合同

号，根据购买日期顺次排列。（）

20.理财产品发行期及追加期间，活期结算账户止付的金额仍然按活期存款利率计算利息。（）

21.客户带某一个账户前来柜台加办网银，但该账户已开通电话银行，系统根据反馈的信息，自动

会把电话银行的[开通/关闭]项臵为[关闭]，即该客户的电话银行就被关闭，不能再使用。（）

22.同一基金品种一个交易日只能发生一次分红方式变更。（）

23.基金定期定额申购扣款日期可约定1－30日中任意一天，扣款日期作为基金合同中约定的申购

申请日（）。

24.国债认购、兑取交易采取免填单形式。（）

25.中间业务交易账户开立可以是本人办理，也可由其他人代替办理，但必须出示代理人的身份证

件。（）

26.凭证式国债认购当日可做认购取消交易，不可做提前兑取。（）

27.除商务汇款以外的汇款业务统称为个人汇款业务。（）

28.利用电子银行购买基金任何时间都可以，15:00点之前提交的申请当日发起，其他时间提交的

申请将于之后的第一个基金交易日发起。（）

29.按址汇款、密码汇款和网上汇款均设有效兑付期。（）

30.入账汇款实时存入客户指定账户即为兑付，其他个人汇款在全国范围实时通兑。（）

三、不定项选择（每题2分，共计30分）

1.绿卡通卡和邮储信用卡分别可申领（）张副卡。

A 4 5B 5 4C 5 5D 4

42.以下业务中，可代为办理的是（）

A换卡B 卡加折C 绿卡通卡申请副卡Ｄ 挂失

3.零存整取储蓄存款中途如有漏存，应在（）补齐

A次日B次月C 年底 D存期内

4.异地挂失的有效期为（）

A 20天B3天C 5天D7天

5.绿卡通卡可开立的储种子账户是： （）

A整存整取B零存整取C 定活两便D 通知存款

6.个人网银帐户类型分为（）

A非签约帐户B签约帐户C信用卡帐户 D查询账户

7.以下业务中，绿卡通副卡可以办理的有：（）

A 消费B 转入转账C 转出转账D理财业务

8.个人向行内公司帐户跨省转账交易手续费率为交易金额的（），最低（）元，最高（）

元

A5%，2,50B5%，1,50C5‰，2,50D5‰，1,50

9.在公司与储蓄系统互通业务中，公司系统无法对个人账户解止付，则需通过强制解止付交易来

处理。可操作强制解止付交易的身份有（）

A市县管理员B支局长C综合柜员D省中心管理员

10.信用卡主卡、附属卡均可办理的交易有：（）

A 信用卡存款、取款B 现金转账还款、账户转账还款

C 信用卡上期账单头查询 D 信用卡账户余额查询

11.关于GDP的描述正确的有（）

A.GDP是指国民生产总值B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值E.GDP增长率并不能全面反映一个国家或地区的经济发展水平

12.当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（）

A.市场兴旺，社会购买力上升B.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.通货紧缩是基本特征

13.下列关于金融市场的分类正确的是（）

A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场E.按照金融工具交割的时间划分可分为期货市场和现货市场

14.资本市场包括（）

A.股票市场 B.中长期债券市场 C.银行间同业拆借市场 D.期货市场 E.短期国债市场

15.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（）

A.在中华人民共和国内设立的商业银行 B.城市信用合作社和农村信用合作社 C.政策性银行 D.证券公司 E.商品期货交易所

四、计息（每题2.5分，共计5分）

1、某用户于2010年1月1日存入100000元，存期3个月，于5月1日支取，应付本息多少？

2、某用户于2010年4月11日在网点开立一个活期结算帐户，金额为50000元，于5月10日到网点办理销户，中间未发生其它交易，销户时应付用户利息多少？

五、简答（每题5分，共10分）

1、简述绿卡通卡的主要功能

2、2010年5月1日，一客户到网点要求查询某活期账户2004年9月20日至当日的所有明细，请描述业务办理流程（注明交易名称、时间段）

第16篇：个金延伸服务报告

将金融服务延伸到“最后一公里”

————霍城支行延伸普惠金融服务活动

中国邮政储蓄银行股份有限公司发布了《2017年社会责任（环境、社会、管治）报告》（以下简称“报告”），全面展现了邮储银行2017年度对于社会责任的思考与实践。邮储银行党委书记、董事长李国华表示，邮储银行始终坚持“普之城乡，惠之于民”的发展理念，情系民生，心念社会，在实践中勾勒出国有大型零售商业银行的使命与担当。随着大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的发展和应用，金融和科技的融合日益增强，科技在金融领域的应用促使银行不断创新金融产品和服务模式，改善客户体验，降低交易成本，提高服务效率，更好地满足人们的各项金融需求。

邮储银行霍城县支行紧跟总行脚步，深入贯彻落实伊犁州分行文件 要求，将邮储银行个人金融服务延伸老百姓最需要的地方。在“3.15国际消费者权益日”到来之际，霍城县支行履行社会责任，提高金融服务水平，开展了以“权利、责任、风险”为主题的金融消费者权益保护宣传活动，并和共建社区联手向公众普及保障金融消费者八项权利、非法金融广告识别方法等内容，活动现场其乐融融、亲如一家。

霍城支行辖区内有许多是握着拆迁款的空巢老人，容易被金融诈骗分子盯上。霍城支行工作人员利用我行展业机，入户办理储蓄卡，防止老人的拆迁款被骗，老人把钱存在邮储银行的卡里，在社区就能完成转账、水电煤气缴费等一系列麻烦事。平时，社区银行的工作人员会主动上门办卡，只需要两三分钟，还会不定期的普及金融知识、讲解指导理财产品。更重要的是邮储银行不仅提供金融服务，还切实参与到社区建设中来：为社区配备崭新的垃圾箱、过年给困难户送去米面油、和社区党员一起到大梨树学习“干字精神”，这一点一滴社区百姓都记在心里。特别是农商银行了解到一些社区中青年有创业的梦想，就主动推出“社区惠民贷”等产品，解决个体工商户准入条件高、融资难的问题，扶持居民创业。今年的社区大集项目，把价格优惠、质量过硬、百姓认可度高的生鲜、蔬菜、水果送到居民家门口，更是受到百姓欢迎。

第17篇：工商银行员工工作总结

篇1：工商银行员工个人工作总结

工商银行员工个人工作总结

我的今年是在营业室度过的，这是一个业务量大，业务种类繁多的地方。我的职责是接待单位客户，开立对公结算账户、企业网上银行，以及其他核算业务。回顾这一年来的工作，我学到了很多东西，也发现了自身存在的许多缺点，以下是我的总结报告，请领导评议，也希望提出宝贵意见。

在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为我营业室的服务比其他银行的好，都愿意来这里开立账户和办理业务，今年开立的会计账户有100多个。工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好服务工作，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。

一年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于工商银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。这一年，我作为一名工商银行员工，亲身感受了工商银行给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台，对于我们工商银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。

回顾检查自身存在的问题，我认为：

一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。

二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。

针对以上问题，今后的努力方向是：

一是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业务的熟悉，不能取代对提高个人素养更高层次的追求，必须通过对国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的能力。

二是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们把工作做得更好

篇2：工商银行个人工作总结

工商银行个人工作总结 从xx年到工行贵宾专线岗位，两年来，经过自已不断的努力，到目前已成为小组中的业务骨干。在电子银行工作的日子里，我能够全身心于本职的工作中，认真负责的对待每一位客户，诚恳热情，谦逊有理，耐心细致的以客户的满意为止，一步一步稳稳当当地不断提升自己的业务知识水平。

做为一名工商电子银行中心的员工，如今我十分热爱自己的这份工作，也深知它的责任性，如今做为一名贵宾专线的员工，我更加认真遵守每一条规章制度，细心执行每一个工作流程，牢记规范用语，为优质客户提供满意的服务。在这一年的工作中，自己也不断总结出各地势的特点信息，像：街道名称，或客户口音较重问题，通过积累如今已能很好的与客户沟通，遇到通话过程中受到语言阻碍的问题，我会先注意倾听，恰当的打断客户赢得切入点，避免直接告知客户自己身处北京等，使得客户产生距离感与解决问题无关的弊端。遇到不能准确解答的问题，及时上报，或记录电子登记薄，避免激化客户情绪，造成投诉等负面的影响，尽自己所能把矛盾降置最小，从而安抚客户情绪，真正帮助客户解决所面临的问题。

在这一年中，自己也切身感觉到了贵宾专线是在不断发展壮大的，从呼入量的骤增，日常受理业务的多元化，使得自己面临很大的压力，但同时也肩负挑战，我时刻鞭策自己，你是一名老业务代表，一名老

坐席，在一组就要起到模范带头作用，就要各项指标接近合格，就要通话质量每月100分，就要积极团结组内员工，分担组长的工作，大家共同进步，我想，在过去的一年，这几个“就要”我是做到了，但我不会因此而骄傲，因为及时发现自己的薄弱环节，取长补短，才能得到再次的进步。

对于新的一年，贵宾专线的服务重点也调整了许多，服务不能怠慢的基础上，各项指标的要求更加明确了，例如：有效控制通话时长这方面自己很是薄弱，做为一名工作了五年的老业务代表很是惭愧，有时候在解答业务方面还是没有很清晰的条理，容易被客户所牵制，影响通话效果。新的一年里，我给自己制定了新的目标，对于同一个问题，看看其他优秀的组员是怎样解答的，大家利用闲暇时间可以一起讨论，对于客户集中咨询的热点问题，我们应如何快速的解答，降低通话时长，时时多与组长及老业务代表沟通，找到业务宝典，同时向新的业务代表学习新思路，自己和自己来个评比，争取每天都有一点小小的进步。

目前每周大家均会汇总客户来电的热点问题，本人也建议此类业务可经常维护到短信模版中，这样可以再次降低通话时长，但同时随着短信模版的增加，坐席在通话过程中，查找就很不方便了，此点也建议是否可以输入关键字或检索的方式再次优化短信模版，方便坐席，从而快速帮助到客户，同时也可以降低我们的通话时长，一举两得了。

目前对于接听数量，通话时长等各项指标每天都会排名发到区别针，此方法固然可以激励大家，因为谁都愿意名列前茅，但是否需要考虑那些没有达标人员，以什么样的方式方法进步呢，如果不找到原因，想必会有破罐破摔的想法了，针对此方面，本人建议对于优秀员工好的录音，可以大家共同学习，优秀坐席可以分享一些个人总结的经验，印制成小卡片或摘抄到每日晨训中，共大家参考；对于一个四星以下的录音，大家可以一起讨论，或对于同一个问题，应如何找到切入点解答，缩短通话时长等，有时候客户问一句我们答一句，很是被动的，能否直截了当的主动宣传，赢得时间，解决客户实质的问题。 新的一年已经到来，在未来的日子里，我要树立新的服务理念，加强自身业务学习，提高业务素质，个人服从集体，顾全大局，稳重做好自己的本职工作。大家坦城相待，增强团队意识，一起创造、维护和谐的工作环境，为实现贵宾专线新一年的共同目标而努力奋斗。想客户之所想，急客户之所急，不烦不躁，一切以客户的满意为中心，以工作好上加好为服务宗旨，贵宾专线没有最好，只有更好。

篇3：工商银行新员工年度个人工作总结

工商银行新员工年度个人工作总结

工商银行新员工年度个人>工作总结

2011年过去了，我进入工商银行这个大家庭已经有半年了。感谢工商银行、笛扬支行在过去6个月里给了我不断学习和锻炼的机会。新年伊始，为了给下年的工作打下良好的基础，我将对过去半年的>培训和工作进行总结。

6月，在市分行一个月新进员工的入行培训过程中，我们从书面的传授到模拟银行的实践学习工行的基本知识，全面了解了工行的各项业务。并掌握了一些临柜基本技能（单指单张、多指多张点钞，小键盘翻打传票，捆钞等）为接下来的网点实习打下了扎实的基础。在培训期间的朝夕相处，更是让我跟同事们结下了深厚的**。

7月19日，那是一个幸福的日子。我像是找到了归宿，初出茅庐的我成为了**笛扬支行的一员，从那一刻，我将与年轻的笛扬家人一起成长，一起奋斗„„

3个月的现金柜台，3个月的非现金柜台。虽然取得了一定的成绩，但也不是很完美。6个月中，相对于业务量较少的情况下，也产生了一笔反交易，一笔一般差错，一笔自发现差错，七笔远程拒绝。从中得到结论：工作不仅要做的好，快还要合规，合法，不仅要懂的亡羊补牢重要的还在于未雨绸缪。

2011年是辉煌的，2012年是充满挑战的。我愿意和笛扬家人共同努力，为工行的明天，为笛扬支行的明天付出一切„„笛扬支行，笛荡激扬„„ 《>工商银行新员工年度个人工作总结》

篇4：工商银行柜员年度工作总结范文

工商银行柜员年度工作总结范文

引导语：总结是对前段社会实践活动进行全面回顾、检查的文种，这决定了总结有很强的客观性特征 。为你准备了工商银行柜员年度工作总结范文，里面包含了各种内容精彩的销售工作总结。欢迎各位欣赏和借鉴! 20xx年，营业部在上级行和支行党委、行长室的正确领导下，以凝聚人心为动力，以创新服务为抓手，大胆管理，求真务实。圆满完成了支行所赋予的各项任务，对公存款时点 万元，比年初净增 万元，日均存款 万元，储蓄存款净增 万元。现就一年来的工作小结如下：

一、凝聚人心，铸就一支高素质的队伍

思想是行动的指南。人心涣散将会一事无成。营业部主任室一班人深刻认识到这一点，因此，我们将凝聚人心放在突出的位置。

1、率先垂范，正人先正己 主任室一班人以身作则，加强学习，做学习典型的倡导者、组织者，更是实践者。为人师表，清正廉洁，以俭养德，以自己品质来影响每一位员工。在工作中始终坚持公平、公正原则、不搞亲疏、不拉帮结派、做到一碗水端平。鼓励员工多提意见，只要是合理的就采纳。充分调动员工参与的积极性。在业绩分配的敏感问题上，实行公开化，增强透明度。确保每位员工看到放心、拿到舒心。

2、充分发挥党员的模范带头作用 营业部现有员工29名，其中党员13人。党员在群众中的作用在营业部显得尤为重要。营业部党支部围绕支行所下达目标任务进行剖析，统一认识确保每一位党员就是一

支标杆，充分发挥基层党支部的战斗堡垒作用。在党员发挥战斗模范作用下，积极培养后备力量，吸收优秀员工向组织靠拢。

二、服务创优、运筹制胜千里

服务创新是银行工作永恒的主题，只有加强服务才能赢得市场、才能创效益。营业部主任室一班人响应市分行和如皋市政府的号召，积极投入到创建“文明诚信”窗口活动中，将营业部服务水平上升一个新台阶。我部先进做法,南通工行网讯和《如皋日报》已作了相关报道。省行网讯进行转载。

1、抓好员工职业道德教育 主任室以创建“文明窗口”为契机，经常性组织员工学习《中国工商银行员工基本素养和服务行为规范》《、中国工商银行营业规范化服务标准》、等规章制度，不断规范员工的服务言行，促使员工严格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客户当衣食父母，倡导“用心”服务，把顾客当亲戚、当朋友。员工张焱在柜面服务中，能够标准使用“三声、两站、一微笑”，多次在市分行明查暗访中受到表彰。

2、抓好考核激励机制 一是建立员工优质文明服务奖罚档案，将员工服务表现列入年度评优评选等考核内容，增强了员工忧患意识，提高员工的服务自觉性;二是建立服务质量与业务量挂钩的考核机制，营造“多干多得，少干少得”的公平竞争机制，形成了全行员工“争干”、“抢干”业务的良好局面。三是建立各网点、客户经理、客户的评议机制。由网点负责人评议管

库、提解员，客户、客户经理评议柜面接柜人员，从会计接柜、出纳接柜、管库提解员中各评选一名服务先进，按季给予奖励。四是设立了优质文明服务奖励基金，表彰先进，鞭策落后。

3、抓好为相关部门的服务工作 营业部既是独立的服务部门，同时又是支行与各网点的枢纽。一是积极配合客户经理做好各项贷款发放和资金回笼。今年8月，积极配合客户经理省内首家办理保理业务xx万，取得了 万经济效益。二是服务好基层网点。努力提取高提解、库房人员服务水平，及时做好现金调拨以及支行有关文件的传递。

三、求真务实、勇拓市场

“发展才是硬道理”。没有市场的发展一切将无从谈起。年初，主任室根据支行市场为导向，以服务为手段，以客户为中心的精神，结合营业部具体情况，确立了向市场要存款、向他行存款挖存款的工作思路。锁定目标，不达目的不罢休。

1、全面理顺营业部开户单位状况 建立大户台帐，定期走访。现代银行的竞争是产品与服务的竞争。营业部根据不同的客户推行个性化服务，对人民医院、盐业公司、中医院等大客户继续实行上门服务，向结算频繁单位推荐我行网上银行快捷的结算方式。目前，已开立网上银行 户。

2、拼服务、情胜一筹 南天投资管理公司是我8月份争取过来的一家客户。作为一名银行人员要有一种职业的敏感性，当主任室得知xx商人xxx等14名老板筹集资金准备南天集团产权时，马上多打听并与刘正光等人取得取系，向他们介绍我行的服务和结算优势，用真

诚赢得南天人的信任。8月8日决定来我部开户，并打入注册资金xx万。

3、群策群力，挖掘存款源 安排有较强活动能力的周山华专攻市场营销，有效充实公存力量。同时鼓励员工献计献策。并制定出奖励办法，有力地激发了员工拉存款的积极性，员工沈建华利用爱人在部队的关系，积极揽存150万。

4、积极配合客户经理做好服务工作 今年8月，江苏红杏绢纺集团因经营不善被迫改制，这涉及我行贷款移位等相关问题。我部积极配合，并负责帮助解决相关手续。使我行资产得以保全。新注册的江苏大地蓝绢有限公司首次打入注册资金2158万。

编后语：上文就是给您带来的工商银行柜员年度工作总结范文，希望可以更好的帮助到您!! 编后语：以上这份“工商银行柜员年度工作总结范文”的工作总结内容就是这样子，希望对您写工作总结有所帮助！

篇5：工商银行员工年终总结与计划2016 工商银行员工年终总结与计划2015 xx年过去了，我进入工商银行这个大家庭已经有半年了。感谢工商银行，路支营业厅和永前支行在过去的6个月里给了我不断学习和锻炼的机会。新年伊始，为了给今年的工作打下良好的基础，我将对过去半年的培训和工作进行总结：

首先，在路支营业厅实习的一个月，让我对银行的现金柜工作有了初步而形象的认识。并在韦国祥师父的指导下进行了实践。正是这种有效的接触，使我在此后的培训中能够很快的熟悉所学知识和技能，顺利的完成培训任务。 其次，在参加新进员工的入行培训过程中，我作为柳州分行的组长，在副组长和各位同事的支持配合下，努力营造学习氛围，积极参加各项活动，圆满完成了培训任务。我们不仅取得了气排球联赛的第

二、第三名，而且在结业考试中取得了优秀的成绩。我和另一位同事荣获优秀学员，并且我很荣幸的作为优秀学员代表在结业典礼上发言。通过培训，我学习了工行的基本知识，全面了解了工行的各项业务，并掌握了一些临柜基本技能，为今后的工作打下了基础。在培训期间的朝夕相处，更是让我跟同事们结下了深厚的友谊。

进而会对工行留下不佳印象。而且柜台是的广大顾客是潜在的中高端客户群，如果业务熟练，知识全面，可以及时向顾客宣传工行的新政策或者新产品，抓住每一个潜在资源。第四，虚心请教，勤做笔记。遇到不懂的问题就要请教所里的前辈，每解决一个问题就要拿本子记下来，以便下次遇上能够顺利解决。好记性不如烂笔头，多看多记多听，潜移默化中个人业务能力会有所提高。

第18篇：工商银行财务工作总结

工商银行财务工作总结

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xx年过去了，我进入工商银行这个大家庭已经有半年了。感谢工商银行，路支营业厅和永前支行在过去的6个月里给了我不断学习和锻炼的机会。新年伊始，为了给今年的工作打下良好的基础，我将对过去半年的培训和工作进行总结：

首先，在路支营业厅实习的一个月，让我对银行的现金柜工作有了初步而形象的认识。并在韦国祥师父的指导下进行了实践。正是这种有效的接触，使我在此后的培训中能够很快的熟悉所学知识和技能，顺利的完成培训任务。

其次，在参加新进员工的入行培训过程中，我作为柳州分行的组长，在副组长和各位同事的支持配合下，努力营造学习氛围，积极参加各项活动，圆满完成了培训任务。我们不仅取得了气排球联赛的第

二、第三名，而且在结业考试中取得了优秀的成绩。我和另一位同事荣获优秀学员，并且我很荣幸的作为优秀学员代表在结业典礼上发言。通过培训，我学习了工行的基本知识，全面了解了工行的各项业务，并掌握了一些临柜基本技能，为今后的工作打下了基础。在培训期间的朝夕相处，更是让我跟同事们结下了深厚的友谊。

再次，进入永前支行见习的两个月，在所内各位前辈的帮助和

指导下，通过不断实践不断学习，我才真正成长为一名独立的柜员。永前支行地处社区中心，每天业务繁忙，客流量大，对于如何应对临柜工作，我总结了以下几点：第一，细心谨慎，戒骄戒躁。与钱打交道，必须保持高度集中，否则一个分身就会造成不必要的损失。即使长时间不出差错，也不得大意，要保持一颗平常心，认真对待每一笔业务，不可因程序简单而放松，亦不可因自我感觉良好而大意。第二，放宽心态，善待每一位顾客。对于老年顾客的各种活动不便，要耐心等待，用微笑打消老人的紧张。对态度蛮横的顾客，亦要用微笑抚平其烦躁。我发现在服务工作中微笑是无往不利的法宝，一个微笑往往顶的上10句解释。顾客是面镜子，你用微笑面对她，她也会用微笑回报你。第三，坚持学习，全面掌握各项业务。顾客问的问题千奇百怪，作为临柜人员代表的是工行的形象，是工行的窗口，顾客在你这里得不到回答，自然会认为是银行的用人不当，进而会对工行留下不佳印象。而且柜台是的广大顾客是潜在的中高端客户群，如果业务熟练，知识全面，可以及时向顾客宣传工行的新政策或者新产品，抓住每一个潜在资源。第四，虚心请教，勤做笔记。遇到不懂的问题就要请教所里的前辈，每解决一个问题就要拿本子记下来，以便下次遇上能够顺利解决。好记性不如烂笔头，多看多记多听，潜移默化中个人业务能力会有所提高。

最后，我很高兴能加入工行铁路支行这个温暖的家。过去六个月来我接触的每一个同事都让我感受到了关怀和友好。在xx年，

我将继续坚持“工作第一”的原则，认真执行各项规章制度，努力学习，提升自我价值，提高个人素质，绝不辜负各位领导和前辈对我的关心和期望，兢兢业业，努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长，克己之短，为工行贡献自己的微薄之力！

第19篇：工商银行年终工作总结

工商银行年终工作总结

几年来，工商银行××支行狠抓两个文明建设，多管齐下抓经营管理、抓优质服务、抓工作业绩、抓队伍建设、抓企业文化、抓素质教育，致力于繁荣侨乡经济建设，在兼顾社会效益、经济效益、企业效益和自身效益的同时，拓宽了生存发展空间，营造了具有特色的企业文化氛围，工商银行年终工作总结。×××工行从\"四个一流\"入手，以创建青年文明号为动力，开辟了符合自身特点的改革和创新的道路，实现了经营管理的良性循环和更具竞争力的可持续发展。××××年创建以来，在各级党政领导的重视和支持下，在团组织和广大团员青年的积极参与下，创建工作不断深入，创建范围不断拓展，创建内容不断丰富，创建综合效益日益突出，创建青年文明号已成为全行青年职业道德教育和共青团组织参与两个文明建设的主要途径。

近年来，支行被评为国家级金融系统先进单位一次，连续×年被评为省级文明单位、被评为省级先进单位×年次，被评为总行级先进集体×次，获××市级先进集体荣誉××次，获得县级荣誉××次。十个服务窗口被评为\"巾帼建岗示范窗口\"。××××年，××分理处获得××市级文明单位称号，支行现有省级青年文明号×个，××市级青年文明号×个，市级青年文明号×个，获青年文明号单位在分理处以上机构中占××%。

(一)加强组织领导，始终保持青年文明号高水平运行

支行领导十分重视团的建设与创建青年文明号工作，始终把它摆上重要的工作日程，高度重视基层团组织建设和青年干部的培养，以团组织实行垂直领导成立工行×××支行团委为契机，对团组织机构进行更切合实际的设计构建，形成了以工行团委为中心，辐射下属十个团支部的组织框架，由分管副行长亲自担任团委书记，加强了党团、政团之间的纵向联系，不失时机成立十个团支部并进行换届选举，补充新鲜血液，为优秀青年提供了发挥才干和自我锻炼的舞台，团组织充满了活力，加强了推力，提高了动力，凝聚了合力。每一年度各团支部在团委工作计划的基础上拟定各自工作计划并上报支行团委，由团委负责监督落实，做到年有计划、月有重点、季有反愧半年小结、全年总结，再由团委向党政两级汇报。近年来，工行×××支行团委共下发各种文件通知××份次，对创建青年文明号、团的组织生活、团会团课、团费收缴、推优工作等进行规范布置并加大了监督力度。

在加强团委组织建设的同时，抓住机遇，加强对\"青年文明号\"创建活动的组织领导，根据工作需要不断地充实调整青年文明号创建领导小组成员，每年度下达创建青年文明号工作规划，指导创建工作。××××年我们对全辖各机构提出了\"两个实现\"的要求，即没有青年文明号的要实现授牌，已有青年文明号的要实现升级，将其列入考核范围。创建青年文明号领导小组注重青年文明号标准的不断提高，其考核标准和细则每隔一定时期都要修定补充一次，以提高\"标杆\"作用，激励进取，进一步深化青年文明号创建工作。目前×××支行×个县级青年文明号有望升级，省级青年文明号--营业科也以瞄准目标，充实条件，准备向更高的层次迈进。

(二)党政建设带动团建，围绕行处中心任务开展工作

支行在加强基层党组织建设的同时，非常重视共青团的配套建设，坚持配套抓、抓配套，为新时期加强团的基层组织建设创建有利的条件，形成党建带团建，团建助党建的格局。我们把\"三讲\"、\"三个代表\"、\"金融职业道德教育\"纳入团的学习活动范畴。组织团员青年在团会团课上进行深入的学习讨论，组织研讨，撰写心得。注重党团联动，在党的活动中邀请团干与优秀团员参加，先后组织了闽西革命根据地行、安业民烈士墓宣誓、\"三观教育\"、\"形势教育\"讲座、毛泽东故居行等教育活动。近年来，工行团委先后向党组织推荐了××名优秀团员青年入党。推优工作一方面为党组织推优选秀输送了人才，另一方面提高了团委的威信，营造了进取争优的良好竞争氛围。在党建的带领带动下，支行团组织的作用得到了更好的发挥：第

一、充分发挥了团组织的助手作用;第

二、充分发挥了团组织的后备军的作用;第

三、充分发挥了团组织的桥梁纽带作用;第

四、充分发挥了共青团在青年工作中的核心作用。在党组织的带领下，党有号召，团有行动，把占员工总数近××%的团员青年紧紧团结带动起来，积极投身行处两个文明建设，围绕行处中心任务开展工作，行处的凝聚力、战斗力大大提高，经济效益连年增长，充分体现了×××支行在××工行系统的支柱作用。

(三)全面加强学习，建设一支高素质的青年队伍

首先，狠抓教育学习。为了适应市场经济优胜劣汰的发展要求，走提高素质多出人才的可持续发展之路，我们注重抓好六大教育：抓好形势教育;抓好价值理念教育;抓好职业道德教育;抓好商业银行风险管理知识普及教育;抓好法制和警示教育;抓好行规行纪教育。为了提高学习效果，我们先后聘请了学院老师举办了\"三观教育\"、\"形势教育\"、\"会计法\"、\"保密法\"、\"三个代表\"、\"加入世贸，迎接挑战\"、\"警示教育\"等十场专题讲座。还穿插组织了\"认清形势，感受危机\"和\"职业道德教育\"两场以实话实说、畅所欲言为形式的青年论坛活动。页12

3其次，狠抓培训练兵。我们在会计、出纳、储蓄三个专业部门开展岗位练兵和专业技能竞赛，继续塑造工商银行\"三铁\"形象，年终总结《工商银行年终工作总结》。 选拔业务尖子参加总行、盛地、市各级业务技能及专业知识比赛，××人次获得总行级技术能手称号，××人次在省行级业务比赛中名列前三甲，在全行掀起了\"比、学、赶、帮、超\"热潮，涌现出总行文明优质服务标兵\"当好一名新型的市场营销员\"×××同志、总行级\"三·八\"红旗手××同志和省级××公司先进工作者\"精诚所至，金石为开\"所主任××同志等一批先进人物。岗位竞赛活动推动优质服务工作的深入展开，提高业务素质和操作技能，增强了同业竞争实力。××××年×、×月份开展以爱岗敬业、遵纪守法、文明服务为主要内容的职业道德教育活动，力图通过创建青年文明号活动与不间断地教育学习活动，建设一支\"政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明\"的员工队伍，塑造良好的社会形象。

第三、创造学习机会。工行团委通过各种渠道与有关大专院校联系，将自考、函授、电大等各种院校名称、专业、信息等打印成清单下发给团支部，组织了\"认清形势，感受危机\"的青年论谈活动并印发了倡议书，加大了对自学成才的嘉奖力

度，鼓励自学成才，营造了良好的学习氛围。××××年，我行参加了各种大专、本科学习者××人，参加中、初级职称考试者达××人，纪录前所未有，青年人才工程蓬勃发展。

(四)加大创新力度，优质服务推陈出新上层次

当前，同业竞争日趋激烈，入世在即。我们面临着新的机遇和更多的挑战。在全行实行统一标识统一装修，统一贯彻落实各项优质文明服务措施，提高优质服务水平的基础上，注重服务的创新和升级：

1二线为一线服务，每个二线科室挂号一个一线处所，推出二线为一线、一线为顾客的大后方服务措施。2开展\"比作风、比贡献、比技能\"的三比劳动竞赛，挂钩福利。实行分理处综合考核末位淘汰制，加大奖罚力度，鼓励先进，鞭策后进。3实现柜面窗口服务的两个转变，改变普遍的柜台服务为综合型服务乃至升级为增值型服务。4创新业务品种，推出消费信贷、理财咨询、信息咨询、教育储蓄、教育信贷等各种新的业务，拓展牡丹卡应用空间和效率，提出银行超市新理念及付诸实施。5实行客户经理制。一个客户经理专门为一个或多个优秀客户提供全方面银行业务服务，涉及全班业务领域为优秀客户提供高效、快速、准确、综合性的绿色通道服务。6实行信贷营销战略，支持×××经济支柱行业支柱企业，发展支持了××集团、××服饰、××集团、邮电、电力等一大批优质客户，取得了银企双赢，增强了服务×××经济的实力。盯紧水电路等民生民心工程，先后投入信贷资金××亿元，取得了良好的社会效益和经济效益。7加大检查监督整改力度。我们将现场与非现场监督和专项性监督相结合，定期监督与不定期监督相结合，动态监督与静态监督相结合，领导性监督与群众性监督相结合，实行快速反馈整改。如：零售科扣罚×××元，人事科扣罚×××元，几年来对十多名违纪同志进行行政处分。

(五)勇创一流业绩，青年文明工程声势浩大

作为××工行系统的支柱行处之一，×××工行在抓好精神文明建设的同时，把创建青年文明号活动与我行处的物质文明建设有机地结合起来，促进了经济效益高速发展。1存贷营销出效益。存款营销我们注重抓经济新增长点，注重抓源头，实行存贷款营销、本外币营销一体化联动。对公存款增量及增幅占比全市第一。信贷资产结构得到了深化调整，培养支持了一大批优秀客户群体。2中间业务迅猛发展。外币结算量翻番，牡丹卡应用及资金沉淀成倍增长成为新的效益增长点。3压缩费用措施得力，增收节支促进效益增长。4剥离不良资产及核销呆帐贷款工作成绩显著，夯实了我行的经营基础和发展竞争实力。工商银行×××支行本外币存款逾××亿，各项贷款余额超××亿，三项贷款占比低于×%，年利润比××年翻两番有余，两个文明建设硕果累累成绩骄人。

我们在取得社会效益、经济效益和人才效益三丰收的同时，我们还积极开展\"青年文明号优质服务促假日经济\"和\"青年文明号创新创效\"等特色活动，受到社会的广泛好评。

1号户结对活动深入展开，好人好事层出不穷。几年来，工行与×××一中，××中学，××星村等近十所学校贫困村建立了扶贫帮困关系，××人次参与了希望工程长期捐助失学儿童活动，在\"闽北水灾\"、\"保护母亲河\"、\"支授西北雪灾难民\"、\"九八特大洪灾\"、\"台湾×、××大地震\"等系列赈灾捐助活动中捐款达×××××余元。支行连续四年参加无偿献血逾××人次。团委每年都与一个贫困村或学校结对帮扶，每个青年文明号集体都有帮扶对象，并与贫困地区建立帮扶关系。××××年×月×日，××晚报刊登我行××所员工识破一诈骗案的新闻报道;又如×月份，***××女儿坠楼，抢救期间员工发扬团结互助、扶危助困的友爱精神，捐款×万×千多元帮助燃眉之急;××见义勇为，勇擒小偷，受到公安机关的表扬;出纳柜退回欠款××笔金额×××××元。

2共青活动有声有色，综合效益日益突显。×××支行团委一直是×××直机关组织中的一支活跃力量。××××年，我们提出了共青团活动的新思路，即团的活动要力争扩大社会影响面，要有一定的社会效益和宣传效应，要体现×××工行企业文化的特质、营造×××工行企业文化氛围，团的活动要寓教于乐，促进团结，催人向上，丰富青年人的业余文化生活。围绕\"四要\"思路，××××年×××工行团活动丰富多彩有声有色。(1)我们倡导全行唱好一首歌《团结就是力量》。(2)在全辖×××名团员中先后成立了摄影兴趣小组(其中有两名省级摄协会员)、集邮集币兴趣小组、工行合唱团(曾荣获××合唱一等奖)。组建工行文娱小组(其中××等几位同志巳成为了××、×××各种晚会的主角)，成立了读书兴趣小组(团委组建流动书库并特设心得交流园地，一些支部的小图书库也已初具规模)，××支部的羽毛球队活动频繁，支行篮球队成为了加深友谊促进青年交流的桥梁，书法兴趣小组展览不断，队伍日益壮大。(3)由工行出资与团市委等单位合办的\"工行杯\"少儿乐器比赛及颁奖晚会取得了良好的效果，社会影响强烈，体现了×××工行关注少年儿童成长成才的爱心。(4)工行团委组织的毛泽东同志故地行、古田会议旧址行，安业民烈士墓宣誓，清明祭扫革命烈士墓等活动起到了生动的教育效果。(5)青年沙龙论坛系列活动实话实说，不避锋芒，注重交流，关注焦点，成为了我行团委的名牌活动。(6)参加团市委的五四青年金融综艺大擂台，\"爱我×××\"自行车环市等活动报名涌跃，成为全市的一支活跃力量。(7)以\"环保、爱乡、护绿\"为主题的登山、飘流比赛群情激昂，寓教于乐。(8)直属一支部发起的\"读好一本书，写好一篇心得\"活动在全辖掀起读书热。(9)\"爱我工行，述我观点\"的主题征文活动获得成功，多篇文章被各级刊物采用。(10)第二届书法、摄影展览、水平提高，作品增加，视角开阔，受到好评。

面向新世纪，我们将继续以\"四个一流\"和\"三个效益\"为目标，以更高的标准来严格要求自己，不断总结创建经验，不断深化创建活动，不断创新青年文明号活动内容，在侨乡的经济大潮中扬起青春的风帆。

第20篇：工商银行行员 工作总结

工作总结

一、2011年基本工作情况

重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升自身的整体综合素质。

作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。

此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项金融知识，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于我行下发的各类文件资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综合业务能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加我行、分理处各种培训和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的问题，取得了一定的成绩和进步。

工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。

2011年是我行服务创优工程和精细化工程深入开展的一年，作为一名前台综合柜员，我热爱自己的本职工作，并始终要求自己认真细致的去对待每一项工作，在具体的业务办理过程中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。以客户满意、业务发展为目标，潜心钻研业务技能，把各项金融政策及精神灵活的体现在工作中，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。当前的柜台工作使我每天要面对众多的客户，为了给客户提供高效优质的服务，我常常提醒自己客户就是上帝，理解就是沟通的开始，在繁忙的工作中，我坚持做好微笑服务，耐心细致的解答客户的问题。

在其他工作的开展方面，能够时刻保持积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务，严格按照我行各项工作开展的要求，切实做好日常的岗位工作：

(1)严格规章制度，把好储蓄柜台直接面对客户的第一道关口。作为一名综合柜员，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错和失误。因此，我不断的提醒自己增强责任心。本着对自己和客户负责的态度，确实做到规范操作、风险提示、换位思考，严格要求自己，较好的完成了柜面各项业务。

(2)坚持原则，做好每一笔看似简单的业务。一线员工的一举一动都时刻体现着工商银行的形象，自己的工作质量事关工商银行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持分理处和我行制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地认真按照规定操作，从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在具体办理业务时，我做到了三个必须，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。

(3)提高工作质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。

3、立足实际，精诚团结，团结全社员工为提高我行经营效益尽心尽力

一年来，在具体的工作开展过程中，我积极主动的做好日常各项工作，结合我行实际，服从领导的安排，团结全体职工为我行经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。

(1)存款任务是关键，为完成我行的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过程中做好存款营销工作。业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大工商银行实力不遗余力，较好的完成了我行下达的存款任务。

(2)积极主动的营销工商银行的相关新业务和新功能。我立足我行实际，不断强化储蓄营销意识，破除惧学、惧烦的思想，认真学习我行新兴业务和新制度规章，如龙卡汽车卡、五台山卡、五台山金等特色业务，耐心的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。

(3)勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

4、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。

我深知个人的能力是有限的，促进我行的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到想别人之所想，急别人之所急，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好我行的各项工作。

5、安全经营方面，增强防范意识，牢记安全重于泰山，确实落实自己的责任与义务。

一年来，我能严格遵照我行安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按 要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身工作实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，确实做到安全保卫从我做起、从身边小事做起，防微杜渐，把安全工作确实落到了实处。

二、工作中存在的问题和不足

有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面：

(1) 学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，对旧有知识回顾不足的问题，学习效率低的情况。

（2）创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻大学生相比还存在一定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。

（3）工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。

三、2012年工作规划

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合我行和我分理处发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在2012年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我行的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的同位思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为客户服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在领导的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，做好自己的本职工作，与同事们一起，团结一致，为我处经营效益的提高，为完成2012年的各项目标任务作出自己的努力。

《工商银行个金工作总结.doc》

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