个金业务
第一部分 银行卡业务
一.银行卡简介
1.银行卡概念-银行卡是由商业银行发行的具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部门功能的信用支付工具
2.银行卡的起源和发展：1952年，美国加州富兰克林国民银行首次发行银行卡。
二.银行卡组织以及职能
1.VISA 和万事达卡国际组织，America expre，大来信用证有限公司，JCB日本国际信用卡公司
2.VISA 不向消费者发卡，也不向消费者提供贷款和设定持卡人的卡费以及利率。客户关系属于金融机构网络，直接由金融机构负责管理
3.万事达国际组织全球第二大信用卡组织。本身也不直接发卡，信用卡是由万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。
4.大来卡公司的主要优势在于它在尚未被开发的地区怎么增加其销售额，兵器巩固该公司在信用卡市场中保持的强有力的位置。该公司主要通过大来新进兑换网络与ATM网络之间进行互惠协议，从而提升自己在国际间市场的地位
5.JCB作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。卡种类成为世界之最。国际战略主要瞄准了工作，生活在国外的日本实业家和女性。也对日本，美国和欧洲等商户实现优先服务计划。
6.运通公司，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络。率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。
7.中国银联经中国人民银行批准的，设立的股份制金融服务机构。通过建立和运营广泛，高效的银行卡跨行信息交换网络系统，实现高效氯的银行卡跨行通用以及业务的联合发展。
三.银行卡的种类
1.按照能否透支，分为信用卡，借记卡；信用卡按是否向发卡银行缴存备用金分为贷记卡（银行给予持卡人一定的信用额度，可在信用额度内先消费，后还款，贷记卡存款不计息），准贷记卡（按照发卡行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内投掷的信用卡）；借记卡不能透支消费，卡内消费，转账，ATM取款直接从存款账户划扣，按照功能的不同分为转账卡（借记卡的基本形式，是实时扣账的借记卡，具有转账结算，存取现金和消费功能），专用卡（在百货，餐饮，娱乐等行业以外的用途，主要用于代收代付等中间业务领域），储值卡（发卡银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡）等
2.按照发行对象不同，分为个人卡，单位卡（商务卡）；个人卡面向有稳定收入的个人发行具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，负担信用卡还款责任的申请者本人；单位卡向企事业单位，团体，不对，学校等具有消费信用，转账结算等全部或者部分功能的信用支付工具。单位卡在申领时，必须在银行开通基本结算账户。法人组织制定的持卡人才能使用单位卡，此卡不能存取现金，卡内款项只能从基本结算账户转账转入。
3.按照流通范围不同，分为国内卡，国际卡；
4.按照信用等级不同，分为普通卡，金卡，白金卡
5.按照与其他单位合作情况不同，分为联名卡，认同卡；联名卡是发卡行与营利性单位在互利的基础上联合发行的。在联名单位消费可以享受特殊的优惠折扣服务；认同卡，与非营利性单位（行政事业单位，社会福利单位）发行的银行卡，不以获利为目的，而是用于慈善，公益事业等。
四.银行卡的功能
1.消费支付功能。在特约商户直接刷卡消费。商户凭借客户签字单据向银行收取结算款项，并按事先约定向银行支付一定比例的手续费。
2.存取现金功能。
3.消费信贷功能。 是信用卡的本质功能。
4.代收代付功能。 可以代发工资，缴纳电话费，水电费等。
5.网上银行功能。 网上实现查询，挂失，转账支付等功能。
6.自助服务功能。持卡人可以在租住银行存取款，转账，修改密码；
7.理财功能。可以办理股票资金转账，直接买卖股票等业务；可以进行外汇买卖，基金买卖等金融理财活动。
五.昆仑银行卡业务
1.银行卡的种类及功能：按照卡介质划分，磁条卡，金融IC卡；按照系列划分，宝石花，昆仑山系列卡；按照级别划分，普通卡，金卡，白金卡，钻石卡；性质划分，标准卡，联名卡，个性化卡，主题卡，社保卡
2.功能：现金存取款；一卡多账户（可以同时开立一个活期存款账户和多个定期存款账户）；通讯通兑；无卡存款；转账收付；刷卡消费；自助设备服务；跨行转账；小额质押贷款；卡内存款移出；卡折互通（可以在网点办理卡配折业务）；账户即时通业务（短信通知）
3.钻石卡，连续三个月日均存款达100万元以上的客户；白金卡，20W以上；昆仑靓卡，日均达到20W以上
4.同城转账1W以下，3元一笔；1-5，5元；5-10，8元；10以上；10元 异地交易，支付1%手续费，5-50元不等
6.ATM每笔3000，单日最高2W
7.金融IC卡借助于信息技术现代化与金融服务的高度融合，实现了比磁条卡更为安全，可靠，便捷的支付方式。满足公共服务领域，零售领域，教育领域，增值服务等行业。
8.金融IC卡，EMV标准，防范银行卡交易欺诈以及提升银行IC卡产品附加值和功能的考虑；IC卡
9.金融IC卡又称为芯片银行卡，芯片卡容量大
10.芯片卡按介质分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡
11.昆仑IC卡品种：复合借记卡（又分为普卡，金卡，白金卡，钻石卡），昆仑IC电子现金卡（小额快速支付卡，具有不记名，不挂失，不计息，不可取现，不设密码，可存续的特点，圈存，消费，查询等功能）；
六.特殊业务
1.挂失业务：凭证口头挂失业务，业务种类，根据渠道划分为柜台办理和电话银行，网络银行等自助设备办理。业务流程，可以通兑办理，在系统中作口头挂失处理，口头挂失后客户必须5日内到开户行办理正式的书面挂失手续；凭证书面挂失业务，办理流程，提交有效身份证，填写挂失申请书，特殊业务申请书。营业机构在确认该笔存款未被支取或被冻结的前提下，先进行计算机挂失操作，方可办理挂失手续。个人存折，存单书面挂失7天后可以进行补发；
凭证解挂业务，在挂失7天后凭本人身份证，挂失冻结申请书第一联到开户行办理解挂手续；凭证撤销挂失业务；凭证挂失补发
2.储蓄存单，记名式可挂失，不记名不可挂失；正式挂失或撤销挂失手续，必须到原开户营业网点办理；委托他人代办挂失手续的，期满补领存单，支取存款手续一级更新密码的必须由本人办理
3.密码挂失业务，密码解挂重置业务，密码挂失相关规定：本人办理密码解挂可当天办理，代理人需要7天后本人解挂；必须在挂失网点办理
二.假币收缴业务
1.权利主体，商业银行，城乡信用社和邮政储蓄的业务机构发现假币有权收缴
2.假币鉴定：中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构。
第二部分 特惠商户，POS收单
一.特惠以及加油优惠业务
1.特惠业务是指与我行签署协议，同意为我行持卡人提供特别优惠服务的商户。
2.特惠商户：消费折扣，费用减免型；优先服务，附加服务型
3.特惠商户条件：具有固定的营业场所；是银联特约商户（POS机安装）；显著位置摆放昆仑银行特惠商户标识；优惠不低于其他银行同级持卡人优惠
4.特惠业务流程：商户调查（诚信度，经营状况），签订协议，摆放标识桌牌，更新商户宣传，商户维护
5.特惠商户选择：营业手续齐全，经营状况良好，信誉度高，客流量大的商户；餐饮，娱乐休闲，生活服务，商品销售等行业均可；优先考虑KLB POS商户，知名度高；借助外界资源批量发展优质特惠商户
6.特惠商户营销
7.与销售公司联合开展加油优惠活动
8.代理销售中石油陕西西安销售分公司加油IC卡；填写确认单，把名下的加油IC卡与昆仑银行卡进行绑定；在陕西省中石油加油站刷绑定的昆仑银行卡，按消费金额比例，给予一定的加油返金
9.5W 以下，3%，返20；5-50，5%，50；50-200，10%，200；200以上，20%，500
二.POS收单业务
1.银行卡收单业务是指收单机构为签约商户提供银行卡交易处理以及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务；分为，线下收单（POS机），线上收单（通过互联网，移动互联网等）
2.热敏式POS，打印速度快，噪音低，成本低，单据保存时间较短
针打式，速度慢，噪音相对大，成本较高，打印多联，单据保存时间较长
3.POS按商户类型分类：消费，理财，财务
4.POS交易分类：交易类，撤销类，冲正类
5.消费POS商户准入原则：合规性，安全性，效益性
6.消费POS：商户调查，开户，签订协议，POS新增申请，机具灌装，上门灌装；回访和培训
7.财务POS：财务科报销，差旅费，归还借款，物资采购，招待费
8.财务POS优势：减少财务结算中现金的使用；提高财务结算效率；提高公务支出的透明度；降低财务成本，减少各类票据的使用量
9.财务POS功能：报销，复核，查询，卡转出，撤销，还款
10.银联接受投诉对象：商户移机使用；套用MCC（编码的倒数第5-8位数）；POS交易违规报送
11.禁入商户类型：非法设立的经营组织；我国法律禁止的多播以及博彩类，色情服务类，出售违禁药品，毒品，黄色出版物，军火弹药；涉嫌违规套现，非法洗钱或隐瞒实际经营状态，故意套用其他行业代码的商户；被中国银联列入不良系统或禁止发展名单的商户或商户负责人；注册地以及经营场所不在收单机构所在地的商户
第三部分 代发工资业务
1.代发工资业务是指我行接受机关企事业单位的委托，向其员工代理发放工资，将近，福利费，养老金等劳动报酬的一项中间业务
2.代发工资优点：单位便利，员工得益，银行收益
3.代发操作流程：协议签订环节，业务受理环节，日常管理
4.协议签订环节：分支行均可签订；委托单位为石油企业的，可与代发的一级单位签订整体协议；委托单位非石油的，“一对一”
方式
5.委托石油企业的需要递交材料：单位营业执照，组织机构代码证，税务登记证三件之一正本原件以及复印件；授权委托书；经办人有效身份证件；委托单位基本户开户许可证原以及复印件
6.委托非石油企业的：单位营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法人有效身份证件，基本开户行许可证，授权委托书，经办人有效身份证（原件复印件）
7.代发工资业务受理环节：办理方式，网上银行（开通企业网银），柜面，手工批量
8.需要提交资料：代发工资明细电子文档；代发工资数据汇总单（工资时间，总金额，总笔数，用途）；
9.业务处理后凭证传递：打印批量代发工资统计表（不成功清单），柜员运营主管核对，加盖公章。（若需要成功清单，纸质版，交给客户）
10.打印批量代发工资记账凭证，三份，一份会计，一分客户签字后网店报关，一分客户
11.批量开卡需要资料：昆仑银行代发工资协议，批量开卡人员身份证复印件，批量开卡人员明细单
12.日常管理：报关代发工资业务协议以及相关资料，简历代发工资业务台账，做好统计工作，定期报送
13.加密代发和企业网银代发
第四部分 电子银行
1.电子银行：网上银行，电话银行，手机银行，自助设备
2.个人网上银行：为个人客户提供账户查询，转账汇款，投资理财等金童服务的一种电子银行渠道 3.个人网银注册方式：网上银行大众版，柜面注册
4.三核对一留存原则：出示的证件，银行卡（活期存折）与申请表上填写的内容是否相符，通过系统检验客户密码，核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符，最后留存客户身份证复印件和互联网核查打印结果并签章
5.一次性最多添加或删除5个账户，多余5个可分次办理；一次只能执行增加或者删除其一的一种操作，若同时需要可分次办理；提醒开通对外转账功能
6.在网银互联网协议签约中可以办理申请查询他行账户信息，授权他行指定用户查询您的账户信息
7.只能转账包括预约周期转账（周，月，年），协定金额转账（留存金额差额转账，指定金额转账，补足余额转账）；只能选择一种，不能重复签约
8.短信即时通在柜面签约可以签3个手机号码，网上签约只能增加一个
9.转账限额在网银上调低后只能在柜面上提高
10.企业网银业务：委托授权书内容，委托单位，受委托人，委托事项
11.使用网银需求，账户管理需求，财务管理需求，付款业务需求，理财需求
12.企业网上银行安全问题：技术安全措施，业务安全手段
13.企业网上银行功能：账户管理（注册账户余额，交易明细查询，网银转账汇款查询，贷款查询，支票信息查询，其他账户查询，退后交易查询，银企对账）；转账付款服务（注册账户间转账，行内单笔批量转账，跨行单笔批量转账，预约转账，收款人名册，行内批量转账查询），财务服务，电子票据（出票，背书转让，贴现，票据质押，提示付款，撤销，追索，承兑，保证），理财服务，短信即时通
14.电话银行业务是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供业务咨询，账户查询，转账汇款，投资理财等金融服务的电子银行业务40066-96569
15.客户只能通过预留的指定号码办理电话银行转账，支付业务
16.手机银行，客户可最多绑定三个客户端
17.手机银行优势：即需即用，贴身服务，功能丰富，交易快捷，技术先进，安全可靠
18.手机银行的安全性：交易限额防风险；动态口令牌护航；口令卡，行内跨行，单笔10000，日限额20000；短信，单笔5000，日累计5000
19.手机客户端安全认证方式目前仅采取动态口令卡认证，跨行转账（实时），转账金额不得高于50000
