推荐第1篇：银行上半年小微企业金融服务工作总结
xxxx银行2017年度上半年小微企业金融服务工作总
结
xxxx银行是由xx银行股份有限公司为主发起人，联合xx、贵溪当地较有实力的十一家非金融机构企业法人和自然人，共同出资设立的，也是xx地区首家xx银行。
自2011年12月28日开业以来，xxxx银行大力支持小微企业发展，以市场为导向、以需求为基础，通过引进xx银行成熟的贷款品种并结合当地小微企业发展需要，开发了 “土生金““银税贷“”“个人经营”、“亲帮亲”、“亲帮贷”、“手牵手联保” 贷款，农村小微企业“流动资金”、“小微企业联保”贷款等贷款品种，并与当地担保公司合作，提供短期流动资金保证贷款；此外，我行针对小微企业设计了“贷您成功”、“四方相助”、“铜城相传”、“携手前行”、“挚诚相贷”等贷款品种，为更好地推动银税企三方的合作，我行将在2016年底推出小微企业贷款品种“银税贷”，不断完善并创新农村信贷新机制，破解涉农企业等融资难的瓶颈，促进了当地农村经济的发展。
一、加大小微企业的信贷支持的举措
（一）信息宣传工作
由于我行是新设立的新型农村金融机构，当地居民和企业对我行的经营范围及经营情况还比较陌生，开业以来通过在行门口树立大型灯箱广告及外墙LED大屏幕不断滚动宣传我行在居民、个体工商户、小微企业金融服务的相关内容；通过客户经理在贵溪市中心地段派发我行居民、个体工商户、小微企业相关金融服务宣传手册及主动上门到企业宣传我行小微企业金融服务。
（二）金融服务差异化
1、不断注重提高小微企业信贷业务管理专业化水平。研究及优化信贷审批流程，针对小微企业信贷业务“短、小、频、急”的特点，
提高信贷业务审批效率；充分发挥一级法人决策半径短的优势，明确了各层级职责权限，使信贷业务能够快速决策、尽早实施；同时，通过建立严格的信贷文化，有力规范客户经理行为。一是制定限时服务制度。通过优化信贷流程，即信贷业务受理后，由行长直接派单，并对调查、审查、审批等流程规定了明确的服务时限；二是科学安排服务时间。为了提升大家拓展客户的效率，使贷款发放早到位、早见效，信贷客户经理利用白天或周末走访客户做调查，晚上加班写报告，然后交行领导审批，以最快的速度将贷款发放到客户手中，有力提升了服务效率，极大缓解了小微企业资金需求之急。三是建立廉洁信贷文化，不让客户承担除正常贷款利息以外的任何费用，得到广大客户的一致好评。
2、扩大服务领域，立足小额信贷。单笔贷款可以是一万元，甚至是几千元，与其它金融机构形成差别化的市场定位，填补了农村市场需求空白。xxxx银行创建以来, 一是为农产品龙头企业、为农村个体经营业主提供信贷服务，在一定程度上缓解当地的资金流动性需求问题,提高农村龙头企业和农村的资金使用率,帮助部分经济主体提高市场竞争力。二是扩大农村消费信贷需求。农民生活支出比例较大,将目前在城市开发、开办的标准化产品与服务推广到农村地区,促进农村消费信贷市场。三是实现本土化，积极融入当地文化和发展氛围，依托本土化来防范风险和拓展业务，坚持以服务“三农”为宗旨,以乡镇为依托,面向农业、农户和农村经济组织、小微企业和个体工商户。
3、不断加强与小微企业沟通合作，我行自开业以来始终注重与当地小微企业的沟通合作关系，致力于农民组织建设、小额信贷服务、农业产业化龙头和小微型企业，吸引了当地多家小微企业前来开户，并与多家企业取得了意向性合作关系；
4、注重小企业金融业务的专业队伍建设，积极开展培训工作，举办小企业业务相关培训班，并定期组织优秀客户经理到发起行xx银行参加业务培训、交流，提升我行授信工作人员的业务能力。为精准扶持小微企业发展，xxxx银行通过行内选拔，打造一支优良小微客户经理团队，同时跟进激励机制，实行小微企业贷款绩效单独考核，评选优秀小微贷款客户经理，激励新贷款人员主动拓展小微企业客户，并凭借着信贷风险把控能力，对客户进行调查分析，筛选出优良小微企业，达到精准扶持小微企业的效果。
（三）、收费透明化，减轻小微企业负担
我行开业之初就已经制定了小微企业业务收费相关规范文件，并严格执行，同时在营业厅显著位臵张贴，并将其在物价和监管部门备案查询，严格执行银监会“七不准”、“四公开”文件精神，设立服务价格投诉电话，建立收费检查机制，确保各项日常业务管理合法规范，有效减轻小微企业的财务负担。
（四）、不断加大信息科技投入
1、“九银互通”、“银银平台”全面上线。为了拓展xx银行的渠道，实现了与省内外xx银行、xx银行主发起的其他xx银行的储蓄业务互通，建立各行之间开展“联网合作,互为代理”的业务平台； 实现了xx银行、xx银行、xx银行以及加入xx银行联网的商业银行之间的联网合作业务平台，弥补了xx银行网点少，不足。提高金融服务覆盖率，从而能更好更快地为小微企业客户服务。
2、积极推广银行卡业务。由于xx银行人员较少，网点不足，业务发展缺乏后劲，产品较为单一，无法满足多方位的资金结算需求，直接影响到了我行的发展。2013年初，我行积极筹备银行卡业务。目前，已完成了银行卡卡样设计、银行卡业务可行性研究、银行卡终 3
端检测、银行卡卡系统检测等。2013年8月底开始了卡申报工作。2014年11月我行已正式对外发卡，办理银行卡业务。截止2017年6月末，我行已累计发行银行卡4450张，有效地满足了客户的资金结算需求。
二、小微企业“三个不低于”目标的完成情况
截止2017年6月30日，我行各项贷款余额为30304.01万元，其中小微企业贷款余额为16841.1万元，较年初增加了950.38万元，增长率为5.98%，高于我行各项贷款3.77%的平均增速；小微企业的的贷款户数为316户，高于去年同期的231户；小微企业的申贷获得率为100%，与去年同期的100%的申贷获得率持平，已完成小微企业“三个不低于”的增长目标。
三、“财园信贷通”的开展情况
截止2017年6月底，我行尚未开展“财园信贷通”业务。
四、政银企对接签约融资意向落实情况
我行于2017年与贵溪市天骄幼儿园、贵溪市建业矿业产品有限公司签订的金额共计480万元的贷款意向，目前该两户企业贷款材料尚在准备中，尚未发放。
五、小微服务宣传月活动开展情况
为贯彻落实国务院关于加大对小微企业金融支持有关精神以及《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平》（银监发{2014}36号），进一步提高我行小微企业金融服务水平，推动小微企业健康发展，制定了小微服务宣传活动方案，并通过LED屏幕上滚动播出小微企业服务的相关信息、各支行（部）根据领导小组确定重点服务的名单，实地上门拜访，了解相关客户的信贷需求，宣传我行的服务小微的政策、产品等方式，大大提高本地小微企业对我行小微企业服务政策的认知度，加强了我行与小微企业的 4
联系；提高了我行员工的小微服务意识，提高了我行服务小微的整体水平。
六、小微企业贷款平均利率情况
截止2017年6月30日，我行小微企业贷款的平均利率大概为6.50%，随着贷款基准利率的不但下降，我行小微企业的贷款利率将相应地有所下降，这将减轻小微企业的信贷成本。
xxxx银行成立以来一直秉承“心系三农，携手小微，共同成长”的发展理念，坚持以服务“三农”为宗旨,以乡镇为依托,面向农业、农户和农村经济组织、小微企业和个体工商户,积极开展各项业务，初步显现了在增强县域金融竞争、提升金融服务水平、支持“三农”方面的成效。
xxxx银行
二〇一七年七月二十四日
推荐第2篇：银行支持小微企业发展调查报告
银行支持小微企业发展调查报告
为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。
一、基本情况
县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。2011年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。
二、主要做法及成效
(一)银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。2011年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长41.01%，高于全部贷款增速31.35个百分点。比如工行县支行2009年共发放7户小微企业余额1626万元，2010年发放10户小微企业贷款余额3728万元，2011年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。
(二)银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效;农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。
(三)银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业的多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供了方便的融资渠道。
(四)银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，了解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷审批速度，深受企业的好评;农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。该集团2003年5月份改制成股份制企业以来，在农发行的悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。
三、存在的主要问题
(一)小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。
(二)小微企业抵质押物不足、融资成本较高。近年来银行发放的小微企业贷款主要是抵质押贷款，实力较强企业主要以设备、厂房和土地作抵押，主要有两个方面问题：一方面是评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定的评估公司办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这种没有竞争的评估市场无疑增加企业的融资成本。另一方面抵押物的抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%，土地抵押率为50%，机器设备抵押率更低：专用设备在10%，通用设备在20%至30%，有的银行对设备不进行抵押贷款。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，企业如果通过担保公司获得银行贷款支持，尽管省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的1‰至1.5‰收取担保费，同时要求企业至少按贷款金额的10%缴纳担保基金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高融资成本限制了贷款的发放。
(三)银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是贷款责任终身追究制引发“惜贷”、“惧贷”现象。金融体制改革后，各家银行加强了风险管理，不同程度实行贷款责任终身追究制，而小微企业贷款风险较大，导致基层银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，宁愿将大量资金上存或购买债券，也不愿对小微企业放贷，造成小微企业贷款投放严重不足。二是贷款审批权限上收，审批时间长。由于实行信贷规模管理，在信贷规模趋紧情况下，各银行一般采取保大压小做法，对小微企业设臵较高的门槛，上收了贷款审批权限，决策链过长，手续繁琐。比如农发行小微企业贷款审批时间一般在30天左右，难以适应小微企业贷款期限短、频率高、用款急的需求。
(四)社会信用环境欠佳，金融服务小微企业积极性差。一是信用环境不够好。目前没有完备银企信息共享平台，银行很难获取企业的真实信息，对失信企业没有联合惩戒机制，政府部门对打击逃废债行为存在执行不力现象，银行胜诉债权案件执行难问题普遍存在。二是部分融资性担保公司缺乏有效管理，存在违规经营行为，对小微企业融资业务的正常开展造成较大负面影响。三是对小微企业金融服务风险、责任与收益不对等，影响了银行业支持小微企业的积极性。
四、对策建议
做好小微企业金融服务，需要政府、监管部门、银行、小微企业四方给力，共同破解小微企业融资难问题。
(一)政府部门发挥主导作用，积极优化社会信用环境。一是加强信用环境建设。政府及相关部门要从全局和长远利益出发，切实维护金融债权，积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法、建立有效约束和动态管理机制、完善征信系统建设、健全对失信企业的联合惩处机制等，不断优化社会信用环境，培育良好的信用体系。二是完善担保机制建设。清理不规范经营的担保机构，根据需要建立和壮大政府出资或控股的担保机构，扶持担保机构增加注册资金，不断提升担保能力，为信贷客户提供有力、有效担保。三是切实完善财政扶持政策，建立风险补偿基金，对于金融机构在小微企业融资上的损失,由基金进行一定比例的风险补偿，并确定具体补偿标准。认真落实国务院关于财税支持小微企业的优惠政策措施，进一步清理取消和减免涉企收费。
(二)监管部门发挥引导作用，督促加大信贷投放力度。一是对小微企业、涉农企业的信贷规模单列。监管部门应执行单列信贷规模的政策要求，对于小微企业、涉农企业的信贷支持，不将其纳入银行信贷规模控制的范围，以鼓励银行大力发展此类业务。二是适度提高小微企业不良贷款率容忍度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标实行差异化监管考核，并明确容忍度的具体范围。三是落实目标考核制度。督导银行业完善贷款问责制，对发放的小微企业贷款，只要授信部门和工作人员勤勉尽职的，不搞终身追究制，对授信部门和授信工作人员不尽职履责应进行严格问责。将银行落实“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的目标完成情况作为评选“良好银行”和“优秀高管人员”的重要依据。
(三)银行机构发挥主体作用，加强对小微企业金融服务。一是做好市场调查。根据企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。二是适当放宽信贷审批权限。根据小微企业贷款急、频、小的特点，对部分审批权限作进一步的调整，缩短审批期限，提高审批效率。三是创新信贷产品。积极探索开发适应小微企业发展信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业发展。
(四)小微企业做好基础工作，积极创造信贷支持条件。小微企业作为需要融资的主体，在畅通融资渠道方面同样需要有所作为：一是找准市场定位，要通过各种方式的运作，真正建立起适应市场经济竞争需要的经营机制，开拓市场前景广、发展效益好的项目，完善企业制度，实现公司治理结构合理化，强化自身管理能力。二是加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取银行业机构支持。三是积极拓宽融资渠道，实行多向融资。小企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业市场竞争力，实现企业自身的良好发展。
推荐第3篇：小微信贷工厂 济宁银行
打造“小微信贷工厂” 强化小微企业金融服务
济宁银行在全省创业创新工作会议上作为唯一金融机构代表作典型发言
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为破解小微企业融资难题，济宁银行于2010年10月起在全省率先推出“小微信贷工厂”模式，积极打造“小微企业首选银行”、“小微企业的主办银行”。经过3年的运作，“小微信贷工厂”模式进入快速发展轨道，单月可支持小微客户1000户，贷款金额过亿元。截至今年9月末，已累计支持个体工商户、小微企业1.62万户，发放贷款17.84亿元，有效解决了小微企业贷款难的问题。据统计，获济宁银行贷款支持的小微企业累计实现销售收入88.6亿元、上交利税27.3亿元，安排就业7.5万人。
设立专门机构成立专业团队
按照中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》“六项机制”的要求，济宁银行成立了小微企业贷款中心，专门从事小微贷款业务的管理和发展，其贷款规模不受总行控制，并单独核算贷款风险、利润与成本，在市场开拓与客户选择、小微信贷团队设置与人员配备管理、贷款额度配比与投向等方面均具有独立决策权，保证了小微贷款业务的独立封闭运行。同时依托该行分支机构，派驻小微信贷专业团队，并由微贷中心对其进行管理和绩效考核。通过自身培训体系持续“孵化”小微信贷团队，实现了小微贷款管理技术模式的快速复制，业务覆盖面和影响力不断扩大。截至今年9月底，微贷中心已招聘小微信贷员145名，派驻小微信贷团队17个，不仅实现了济宁市场的全覆盖，并且将这种模式成功复制到菏泽、枣庄等周边地区。
契合小微企业特点推出特色化贷款产品
针对小微企业无抵质押品、无正规财务报表、资金需求“短小频急”的特点，专门设计推出了5000元至100万元不等的特色化小微贷款产品，如商贸通、工贸通、惠农宝、出租车速贷通等，助推小微企业成长发展。主要特点：一是无需抵押。凡客户经营3个月以上，只需一个有稳定收入的保证人，即可申请。二是手续简便快捷。客户填写申请后一般3个工作日内即给予答复，只需到银行两次即可放款。三是还款方式灵活。根据客户现金流及淡旺季特点，灵活制定还款方式。四是无任何手续费。小微贷款以“不喝客户一口水、不拿客户一张纸”为原则，不与任何中介机构合作，让客户无需任何其他费用即可获得贷款。
主动开展营销将“扫街”工作常态化
“扫街”是微贷技术中一种先进的市场营销理念，是开展微贷业务的关键环节。针对小微客户“小而散”的营销定位，济宁银行把“扫街”作为小微信贷员的常态工作，要求信贷员主动到集中商圈或者沿街门头介绍贷款业务，每人每周至少“扫街”3至4小时，分区域、分步骤、持续不懈地进行“扫街”营销，微贷中心全员每月“扫街”达4万余户。这样既可以帮助小微客户及时了解贷款业务，解决贷款难题，又可以随时掌握市场动态，储备客户资源，开发市场业务，同时也有利于贷后掌控客户经营情况，防范市场风险。
规范贷款流程提升融资效率
为提高融资效率，济宁银行规范了小微贷款的实地调查、编制报表、交叉检验、判断分析、审批发放等方面的标准化流程。信贷员在客户申请后1个工作日内，就上门收集客户信息，并在2个小时内完成实地调查，编制资产负债表、损益表等，作为判断客户还款能力的重要依据。调查后２个工作日内，分析客户月可支配收入，测算还款能力，确定其贷款需求金额，形成调查报告，提交贷审会备案。微贷中心按照信贷员的个人业绩、风险控制能力进行贷审会审批资格授权，两名具备审批权限的贷审会成员即可随机组合进行贷款审批，随时开会，随时审批，确保小微贷款及时发放。按照标准化流程，客户申请一笔贷款，一般在3个工作日内得到答复，对于老客户，当天申请、当天发放。
加强风险管理强化风险防控
济宁银行建立了《小微贷款业务流程》、《小微贷款业务工作质量管理手册》等制度，规范内部运行秩序，形成刚性约束。严格贷后监控制度，每笔贷款发放后，均要求信贷员在规定的时间内核实客户贷款用途，对客户未履行贷款用途的，及时上报风险管理委员会说明情况。高度重视逾期处置工作，做到有理、有据、有礼、有序开展逾期追讨工作，保证了小微贷款产品健康、快速发展。截至今年9月底，济宁银行小微贷款不良率仅为0.3%。
下一步，济宁银行将继续挖掘发展潜能，开拓巩固市场，推出更多适合小微企业的信贷产品，积极探索小微企业与地方经济发展并重、规模与特色并举的发展模式。计划两年内培养专职小微信贷经理300余人，派驻信贷团队超过35个，业务覆盖鲁中及鲁西南的16个县市及14个市辖区。预计到2014年末新增小微企业贷款户3万户，发放贷款金额35亿元。记者 李淑冉 通讯员 刘斐然济宁银行行长李印喜在全省创业创新工作会议上作典型发言。
推荐第4篇：小微业务部工作总结
小微业务部/公司银行部2014年工作总结
小微业务部自2014年成立来，在支行领导的带领和各科室同事的协同努力下，面对2014年宏观经济下行、企业需求有限以及同业竞争激烈等诸多不利因素，直面困难、积极开展业务，现将工作情况报告如下：
一、2014年工作情况
1、经营指标完成情况
截止2014年12月31日，全年共计投放小微贷款 XXX笔，金额共计 XXX元，完成总行下达的全年新增任务；小微有效全年完成新增XXX户；批量模式贷款全年新投放XXX笔；有效户及批量模式贷款较总行任务尚有一定差距。
2、客户维护工作
2014年，小微部将存量客户拜访作为有效户提升的常规工作来抓，通过对存量客户的甄别和筛选，定期向团队发布拜访维护的目标客户名单，并辅以每周报告制度监测团队的任务完成情况。同时，于6月份组织开展了批量客户联系会，在回馈老客户、营销新产品的同时，增进了与客户间的沟通和联系，取得了较好的效果。通过客户维护和挖掘工作，年末有效户较3月末共增长24户，提升效果显著。
3、专项竞赛活动
2014年组织开展了小微营销战斗营、有效户冲刺赛等一系列专项竞赛活动。小微营销战斗营第二季期间，共计投放点对点贷款10笔、结结高收件14户；有效户冲刺赛期间共计提升有效户14户。通过专项活动的推动，极大地调动了客户经理及团队营销的积极性，并取得了不俗的效果。
4、渠道建设工作
在渠道建设方面，积极同总行、人行、园区和政府部分联系，多角度地获得企业客户信息并用于名单制的营销；将合作的担保公司列入支行级客户名单，并定期拜访，维护良好的合作关系；此外，还积极同包括都江堰市个私协会和都江堰市电商协会在内的行业协会合作拓展新客户。
5、培训工作
根据支行对2014年培训的统一安排，小微部积极组织开展客户经理培训工作，全年共组织安排培训24次，内容涵盖了业务产品、法律法规、行内制度以及信贷审查专项培训等多个方面。在培训形式上，采取了员工讲解、外聘老师、邀请总行同事授课、观看讲座视频等多种方式相结合，提高了培训的质量和员工参与的积极性。此外，小微部还同公司部、个金部一道，于11月份组织开展了都江堰支行第一届客户经理业务知识竞赛活动并取得了圆满成功。
二、存在的问题和困难
1、新客户拓展效果欠佳
2014年，在小微新客户的拓展上做得还不够，尤其是在小微无贷存款客户方面，全年完成新开户XXX户，新发展小微无贷有效户XXX户，较去年同期分别下降了XX%和XX%，对整个小微业务的发展起到的支撑作用不足。
2、新产品销售经验不足
2014年在小微产品销售上成绩欠佳，客户经理销售经验仍显不足，特别是在新产品小微多融易的推广销售上，仅实现3户投放，虽然存在总行审批政策等客观原因的影响，但客户经理团队在这方面的短板仍很明显。
3、客户经理综合素质有待提高
我行小微客户经理经过一年左右的磨练都有不同程度的提高，但由于业务条线工作时间较短、经验不足，综合业务素质仍有待提高，主要体现在新客户营销、新产品的推广和新知识的接受度三个方面。
4、业务风险控制有待加强
2014年小微贷款出现了1笔不良，金额XXX万元，另外还有一笔贷款客户也出现了明显的还款困难，虽然有宏观经济形势下行、企业生产经营日趋不易等诸多客观因素，但是也体现了在客户调查、贷后管理等方面的不足，业务风险控制能力有待加强。
三、2015年工作改进与计划
1、进一步扩充基础客户群
充分运用重点客户库和名单制营销、渠道和行业营销以及陌生拜访等多种方式，并配套适当的奖励政策，尽可能调动客户经理队伍的营销新开户的积极性，进一步扩充基础客户群。
2、加强渠道维护工作
2015年要将行业协会作为渠道营销的主要工作来抓，同时要加强与投促局、经开区管委会、商务区的的合作联系，以新的招商引资企业为主要营销对象，及时掌握招商引资等信息，为新落户都江堰的企业提供验资、结算、融资等全方位的金融服务。
3、做好客户经理培训工作
2015年要进一步做好客户经理的培训工作，特是新产品和新业务的推广培训上要做到及时、简明、扼要，做到能够让客户经理迅速开展新产品的销售工作。同时要对客户经理持续地开展信贷审查和风险识别的培训，尽可能将风险防线前移。
4、重点客户库和名单制工作推进
2015年要将重点客户库和名单制营销作为重点工作来抓，要通过项目思维的方式对组织策划、计划进度、目标预期进行管理推动。
推荐第5篇：银行分行小微企业信贷计划
ⅩⅩ银行分行小微企业信贷计划
梧州银监分局：
根据《中国银监会梧州银监分局关于ⅩⅩ年小微企业金融服务工作的指导意见》（梧银监发[ⅩⅩ]23号）的文件要求，为进一步加强和改进小微企业金融服务,促进地方经济提质增效,加大金融支持粤桂合作试验区经济发展力度，结合梧州市经济发展状况和本行实际情况，特制定《ⅩⅩ银行梧州分行2014年小微企业信贷计划》。
一、总体目标
全力以赴，确保实现 “三个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、辖区法人机构小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。截至4月末，我行小微企业贷款增速为12.65%，高于全行各项贷款平均增速7.62个百分点，小微企业贷款户数155户，较上年同期户数增加80户，辖区法人机构小微企业申请贷款户数44户，拒绝户数2户，申贷获得率95.45%，不低于上年同期水平。能够实现 “三个不低于”目标。
结合交行零贷小微业务发展实践及未来市场形势，进一步加强零贷小微业务发展。按照总行目标，今后三年，小微企业贷款余额年均增长15%，授信户数年均增长20%。存款、中收、关键人沃德客户数、代发工资客户数等交叉销售指标实现同比例提升。
二、服务措施
1）为有效促进小微企业信贷总量增长，我行计划通过举办现场活动、走访企业等方式，宣传和推广小微企业金融服务知识，推介我行金融特色产品和服务流程，促进梧州辖区小微企业对交行金融服务的了解和接受使用。积极打造小微企业票据融资绿色通道，满足其签票需求，着力支持小企业贴现融资需求，通过实质性贷款增强客户粘性，深入挖掘存量客户，以产业链核心客户为依托，积极推动核心企业及其上下游小微企业票据业务的一体化发展。
2）通过提供差异化的金融服务，满足不同层级客户需求，逐步建立“金字塔”形的小微客户体系。
对于单户授信500 万元以下的小微客户，企业融资需求一般以流动资金贷款为主，对于用款效率要求较高，金额较小，而对定价敏感度相对较弱。我行针对该部分客户在ⅩⅩ年特制定“交行快贷”低风险类零售信贷业务快速放款模式，企业可以通过提供足额抵押物或由国有、政府背景专业担保公司担保条件下，通过采取简化审批内容、减少授信材料等措施，实现快速发放贷款的信贷业务。
对于单户授信500 万元以上的小微企业客户，除了信贷服务方便快捷外，还提供多样化的担保方式选择，并满足其供应链融资、贸易融资等多样化的需求，提供更优惠的结算和更综合化的服务和银行贵宾理财服务。
3）积极推动创新信贷产品应用，为小微企业推广应收账款质押、知识产权质押等业务。4月28日，我行联合人民银行邀请50户小微
企业客户到我行参与应收账款质押平台培训活动，鼓励企业灵活运用自身的资产和权力，缩短融资链条，降低小微企业融资成本。继续把我行产品“智融通—知识产权质押贷款”向广大中小企业推广，实现企业技术与银行资本高效对接，扶持科技型小企业快速成长。
小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥重要作用。因此，支持小微企业发展，也是交行作为一家国有商业银行履行社会责任、支持实体经济的政治任务。加强小微企业金融服务，在当前信贷规模相对紧张的情况下，尽可能优先满足优质小微企业融资需求。在有效控制风险的前提下，将贷款规模重点向小微企业倾斜，一方面，用好增量，将新增贷款规模重点投向小微企业；另一方面，调整存量贷款结构，腾出贷款规模支持小微企业，确保完成小微企业贷款增长指标。
ⅩⅩ银行梧州分行 ⅩⅩ年5月29日
推荐第6篇：银行服务小微企业事迹申报
交通银行五项措施服务小微企业支持小微企业发展意义重大，从银行内部转型需要来讲，随着金融脱媒和利率市场化的深入推进，迫切需要调整信贷结构，夯实客户基础，提高小微业务占比，改善收入结构。从政策层面来看，小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥重要作用。因此，支持小微企业发展，也是交行作为一家国有商业银行履行社会责任、支持实体经济的政治任务。交通银行**分行着眼大局，高度重视，深入理解当前支持小微企业发展的重要意义，采取积极有效措施，进一步改善小微企业金融服务，促进小微企业健康发展。
一、转变思路，完善小微业务展业模式当前，我行小微企业贷款占比较小，既有宏观经济环境影响因素，也有传统发展模式难以适应业务发展需要等因素。从分行的展业模式来看，仍习惯于传统大客户单户营销模式，这种“单打一”的营销模式成本高、效率低，很难满足小微企业“矩、小、频、急”的要求，难以实现规模效应。为此，我行要转变思路，针对小微企业单户规模小、数量多、分布广等特点，积极探索批量做、逐笔审、组合管的集群发展模式，以商圈、园区、供应链为突破口，通过与商圈管理方、商会、协会、园区管委会、供应链核心企业等多方合作，批量筛选信用状况良好、经营规范的小微企业，在有限的人力资源情况下，谋求小微业务的规模发展。
推荐第7篇：零售银行营销案例 (小微企业)
零售银行营销案例：坚定对优质客户的长期支持
银监会在去年12月初颁布的《商业银行金融创新指引》中提出了对商业银行开展金融创新活动的四点要求，即：“认识你的业务(know your busine)”，“认识你的风险(know your risk)”，“认识你的客户(know your customer)”，“认识你的交易对手(know your counterparty)”。其实“四个认识”，不仅是商业银行开展任何一项金融业务时应当认真解决的核心问题，更是商业银行开展营销工作时必须坚持的一个基本原则。尤其是其中的“认识你的客户(know your customer)”，对商业银行的客户营销工作具有特别重要的意义。
小微企业贷款营销
来自银监会的数据显示：2011年我国银行业金融机构总资产113.28万亿元，同比增长18.9%，商业银行净利润达到1.04万亿元，再创历史新高。而与此同时，当下一些从事实体经济的中小微企业却贷不到款或贷不起款，处境艰难。全国工商联去年发布的一份调查报告显示，90%以上受调查的中小企业表示无法从银行获得贷款，62.3%的民营企业是不得已从民间借贷渠道融资。
“很难从国有银行贷到款。”在记者与小微企业主接触中，这是最常听到的抱怨。中小企业生存困境根本原因在于企业自身转型升级不够，还是银行嫌贫爱富，不能满足其融资需求？银行和中小企业之间究竟是抽血还是造血的关系，二者如何跳出“零和游戏”达到互倚共赢，也成为今年两会代表委员热议的话题。
今年2月初，温家宝在国务院常务会议上针对小型企业融资难问题。政策扶持为小微企业的贷款市场创造了良好的外部环境，其发展的内生动力正在激发着外界市场融资供需和服务供需的旺盛增长。小微企业客户群体有望成长为各家银行竞争的蓝海。3月12日，全国人大代表、中国银行行长李礼辉表示，2011年该行加大对社会经济重点领域和薄弱环节的支持力度，涉农贷款和小微企业贷款分别较年初增长26.98%和62.34%，增速高于整体贷款平均增速12.77和48.13个百分点。
业界普遍认为，走资本节约、产出高效的可持续发展道路将成为国内银行的必然选择。而资本占用相对较低的小微金融业务正成为商业银行战略转型的重点。
包商银行北京分行定位于“以小微企业为核心客户”，一方面推出无抵押贷款产品“商赢宝”，要求3-5天实现客户申请到发放的全程服务；另一方面在业务办理中，推出100万元以下三户联保贷款产品，不与同业机构进行“价格战”。
中国小微企业贷款市场潜力巨大，银行在小微企业贷款中具有更大的定价权，在有效控制风险的情况下，可以通过利率定价实现„收益覆盖风险‟，提升盈利能力。因此，包商银行坚持发展小微金融业务，有利于调整和优化信贷结构，降低贷款集中度，走资本节约、产出高效的可持续发展道路。
“在我们行，做小微企业贷款业务的人数占近四分之一，人均成本可能10多万，但人均年收
益能达到七八十万，整个小微企业贷款年收益率能达到7％-9％，远高于3％左右的公司类贷款收益。”包商银行战略部一人士称。将贷款向小微企业倾斜在提高银行贷款收益的同时，也能惠及更多能为经济带来更多活力、也能为社会创造更多就业的小微企业。
以内蒙古自治区赤峰市翰王洗染公司为例，该公司总经理王昆仑军人出身，原来是街头的一名擦鞋匠，但自从2008年5月从包商银行获得了第一笔3万元贷款开了第一家固定擦鞋、洗染门店后，三年多来不断扩大业务，如今已发展成为一个拥有五家分店的小老板，而且注册了自己的公司，主要吸纳复员军人，和大批到城市务工的农村人员。目前，包商银行对他的贷款累计已接近100万元。
打破抵押崇拜，强化对客户经营状况和还款能力的分析，从企业、个人现金流确定贷款额度和还款期限，是小微贷款的核心。
不过相对于大企业，微小企业在财务管理上不那么规范，如何防范骗贷或挪用风险？“如果真正实地了解，会发现这些做小生意的人对投资可能比银行更谨慎，因为他们的个人财产和企业财产是连在一起的。另外信贷员的贷后管理是随时进行的，比如逛街时都可以顺便看下客户的经营情况，而且即便不是负责这个客户的信贷员也会将看到的信息互相交流，类似于交叉核查。”包商银行赤峰分行的一名客户经理表示。
细致的考察及监督必然需要信贷员投入大量时间和精力，包商银行为此制定考核机制——将小额贷款发放笔数与信贷人员工资挂钩、实行梯级考核，比如2.1万以下的贷款算一笔，2.1万-20万的贷款算一笔，依次设立不同的梯级和考核系数，发放的笔数越多奖金越多，还有每月必须完成的贷款笔数这样的硬性考核，以此激励信贷员做多笔、小额放贷。
城市商业合作社：小微企业金融服务再升级
2012-07-05 07:02:37 来源: 金融时报(北京) 有5人参与 手机看新闻
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1长青珠宝、富通机电设备、瑞宝酒业、东瑞服饰、川福餐饮„„这些从事不同行业、来自不同地域、原本生意上并无交集的小企业业主们，如今却因为一个共同的纽带而坐到了一起。
前不久，由民生银行苏州分行与苏州市工商联携手成立的首家市级小微企业城市商业合作社——苏州市小微企业城市商业合作社成立。揭牌当日，300多家小商户、小企业成为商业合作社的首批会员。
作为民生银行小微金融服务的又一创新，城市商业合作社将昔日商圈里松散的小微商户，按照区域、行业、产业链特征，整合成一个有组织的经济体，抱团发展，抵御风险，同时进一步享受银行全方位的金融及非金融服务。
由单打独斗到抱团发展
记者从苏州市区出发，一个多小时的车程就进入常熟招商城。很难想象，这个辖区面积近4平方公里、下设30多个专业市场的全国最大服装服饰交易城，是由20多年前的马路市场一步步发展起来的。目前，市场年销售额超过800亿元。
“市场目前共有商户2.8万个，日资金流量近20亿元，是银行小微金融业务最好的目标客户群。招商城支行就是专门为这个市场成立的。”民生银行苏州分行招商城支行行长陈律告诉记者。这家去年12月才挂牌营业的支行，仅用半年时间贷款余额就超过24亿元，跃居当地各家银行的第三位。
“民生银行做小微金融采取的是‘规划先行、批量营销、标准作业’模式，由分行进行先期调研，拿出方案后，分支行联动共同拓展市场。”民生银行苏州分行小微金融部总经理徐利东介绍说，招商城支行成立后，依靠7个营销团队迅速拓展了5800个客户，这些客户全部来自招商城，覆盖市场总量的1/5。“我们每个团队4个人，平均每人负责200多个客户。”徐利东说。不过，随着客户数量剧增，银行拓展和维护客户的难度也在加大，“城市商业合作社的出现刚好解决了这个问题，让我们眼前豁然开朗。”
徐利东在银行工作10年，大部分时间都是在和小微企业打交道。谈起这两年民生银行开展的小微企业金融服务，他的感受颇深。“小微企业最大的特点是小而散，对银行来说，信息不对称意味着高风险和高成本。批量化、规模化、专业化能够有效解决这一难题，而成立城市商业合作社可以说是银行开展小微企业金融服务的又一次升级。”徐利东说。
苏州市小微企业城市商业合作社向会员分类提供服务和组织活动。而总社下设的各个城市商业合作社则由各县域、各区工商联以及民生银行苏州分行分支机构联合发起，按照不同的区域、商会、商圈、小微项目分类。以招商城为例，目前这里的5800个商户可以每30至50户组成一个城市商业合作社，合作社主要负责人由会员商议和选举产生。
“这些分散的小商户被组织起来后，一方面有利于银行掌握客户的信息，降低信用风险；另一方面也有利于他们之间建立有效沟通渠道和救助机制，共同抵御风险。”徐利东说。
整合客户以求降低对银行资金依赖
成立城市商业合作社绝非民生银行高层“拍脑袋”的决策。实际上，它根植于民生银行3年来在小微金融领域这块土壤的深耕细作。
早在2009年2月，民生银行就开始全面进军小微企业金融服务领域，并把“做小微企业的银行“作为三大战略之一。仅仅3年时间，民生银行已成为全球最大的小微企业金融服务商。截至今年3月末，全行小微企业贷款余额达到2400亿元，小微客户超过46万家，不良贷款率维持在3‟左右。
在此基础上，民生银行董事长董文标在今年初提出，把成千上万的小商户集中起来，实现客户整合，把市场里、商圈里无组织的分散商户，通过分层归类，与政府、工商、税务、街道、业主结合起来，做成城市商业合作社，使他们有联系、有活动、有交流、有合作，实现抱团发展，合作多赢，共同超越。
今年3月1日，民生银行上海分行协同上海长宁区政府，共同成立了中国民生银行上海分行---长宁区小微企业城市商业合作社，成为民生银行第一家城市商业合作社。4月11日，民生银行下发具体指导方案，就全行建设城市商业合作社的思想、目的、定位、架构和会员管理等提出统一要求，鼓励全行开展丰富多彩的城市商业合作社活动，发挥民生银行在整合小微企业客户群体中的核心纽带作用。此后，各地分行纷纷成立城市商业合作社。到6月初，民生银行在全国20多个城市已建和正在筹建的合作社数量超过150家。
民生银行零售业务部总裁艾民在接受记者采访时说，经过3年的发展，民生银行的小微企业金融已从最初追求规模化发展到专业化运作，再到如今进入客户整合阶段。城市商业合作社这一创新模式，在解决信息不对称问题的同时，能够使小微企业作为一个整体而增强生命力，并且有效减少其对银行信贷的依赖。
“银行在其中起杠杆作用，而不一定是资金的唯一提供者”。艾民的这句话给记者留下深刻印象。 提供全面服务实现银企共赢
“根据我们做小微业务的情况看，只有30％左右的小微企业有贷款需求”。徐利东表示，江浙一带小企业相对来讲自有资金较为充足，他们往往对方便的结算、投资理财服务以及通畅的信息渠道需求更为强烈。
从企业的成长与发展来看，比起融资、结算等金融服务，上下游渠道的建设、社会关系的维护、企业管理的提升、行业经验的交流等，对实现企业的持续成长与发展更为重要。民生银行在实践中认识到，不能将眼光只盯在贷款业务上，那些没有贷款需求的客户往往现金流充沛、存款资源丰富，只有全面满足他们的需求，才能真正打开小微企业这个宝库，也只有助力小微企业成长壮大，才能最终实现银企共赢。
这些分散的小商户被组织起来后，一方面有利于银行掌握客户的信息，降低信用风险；另一方面也有利于他们之间建立有效沟通渠道和救助机制，共同抵御风险。从企业的成长与发展来看，比起融资、结算等金融服务，上下游渠道的建设、社会关系的维护、企业管理的提升、行业经验的交流等，对实现企业的持续成长与发展更为重要。民生银行在实践中认识到，不能将眼光只盯在贷款业务上，那些没有贷款需求的客户往往现金流充沛、存款资源丰富，只有全面满足他们的需求，才能真正打开小微企业这个宝库，也只有助力小微企业成长壮大，才能最终实现银企共赢。从2010年开始，民生银行小微企业金融服务从单纯的小微企业贷款，扩展到涵盖小微企业贷款、小微企业结算和小微企业主家庭财富管理的全面金融服务。城市商业合作社成立后，这一服务将进一步升级。比如，他们推出的“铁哥们”互助基金这一特色金融服务，主要解决会员企业流动资金与信贷资金的不匹配困难，以“自愿互助、风险共担、利益共享、抱团取暖”为原则，向其提供短期、小额、临时的资金救助。
实际上，城市商业合作社更具创新的地方在于，为小微客户搭建了资源共享、经验交流和信息沟通的平台，能够降低沟通和交易成本，拓宽商业信息渠道。利用这一平台，银行可以为其提供包括融资服务、投资理财、私人银行以及生意撮合匹配、顾问咨询等在内的全面金融与非金融服务。
按照民生银行的规划，通过持续不断的小微企业金融服务创新，民生银行将用3至5年时间，实现为80万至100万户小微企业服务，小微企业贷款余额达6000亿元，占全行信贷余额
40%的目标。
推荐第8篇：富国银行小微企业贷款历史
富国银行目前是美国第5大银行，主要在美国西部和中西部开展业务。因巴菲特在1989年开始对其投资，而被投资者们熟知。而并不太为投资者们熟知的是，富国银行在小微企业贷款业务领域所作出的杰出贡献和取得的辉煌业绩。本文就是我在“研究”了富国银行的经营后，对其在小微企业贷款上的一些看法。最近关注银行的坛友很多，我在这里就抛砖引玉，希望大家共同来探讨，如有谬误，也请各位坛友不吝指正。
一、富国银行小微企业贷款历史：
1、1990年以前，富国银行并不是美国主要的小企业贷款发放者。
2、1989年（巴菲特也在此时开始买入富国银行股票），在其零售银行业务下创建了“小企业银行业务集团”，专门服务于小企业客户。又在其下设立了小企业贷款部，为年销售额低于1000万美元的小企业提供贷款。
3、1994年，成本分析显示，通过传统的标准放贷程序（分销、发放、贷后管理）来发放超小额贷款，由于成本过高，无法实现经济效益。于是在该年创建了“企业通”，采用简化流程的方式，向年销售额低于200万美元的微型企业提供上限10万美元的超小额贷款。
4、到目前，富国银行已成为美国小微企业贷款排名首位的银行，其在该领域所占的市场份额，超过了第二名（花旗）和第三名（摩根大通）的总和。其拥有全美第1的网上银行服务体系，1年能受理200万笔小微企业贷款。
二、富国银行的小微企业贷款产品介绍：
小微企业贷款市场由该银行旗下的两家专门机构负责，各负责以下两个贷款产品线：
1、“企业通”（Busine Direct）。
a、贷款上限为10万美元；
b、客户定位为年销售额
c、大部分贷款仅通过邮件、电话或分行柜台发放，连客户经理都没有；d、在贷款发放和账户监控中大量使用信贷评分，不使用纳税申报表或财务报表；
e、通常无担保物。
2、“小企业银行”（Busine Banking）。
a、贷款上限为100万美元；
b、客户定位为年销售额200－2000万美元的小型企业；
c、贷款由训练有素的客户经理负责发放；
d、贷款发放基于企业财务报表分析；
e、通常需要提供担保物。
三、富国银行小微企业贷款的一些闪光点：
1、定位：
富国银行是将95%的小微企业定位为个人（消费者）市场下的一个特殊细分市场，而不是“企业”客户。
2、客户分布：
（1）按企业规模分：
大多数客户的企业规模都很小（这似乎是废话），其中：
年销售额
5－10万美元约260万家
10－20万美元约220万家
20－50万美元约180万家
50－100万美元约70万家
100－500万美元约60万家
500万美元以上约20多万家
由上分布数据可见，年销售额100万美元以下的客户在数量上占绝大多数（90%以上），年销售额50万美元以下的在数量上也占85%。70%的企业只拥有5名及以下的员工。
（2）按经营年限分：
它们不是“初创公司”。
经营了20年以上的企业约350万家
12－20年约420万家
10－12年约100万家
10年以下约110万家
由上经营年限客户分布数据可见，富国银行在挑选小微企业时，经营了10
年以上的企业数量占了约90%。
3、美国的小微企业贷款市场的历史表现：
在美国，向小微企业提供小额贷款是一项庞大且仍然处于增长阶段的业务。以10万美元及以下的贷款额的历史发放情况来看，2005年以前8年的年复合增长率为13%，是美国GDP增长速度的3－4倍。
4、放贷流程的重大改变：
若继续采用传统的标准放贷程序来发放小额贷款的话，则小微企业贷款业务只有在很少一部分客户身上才能盈利。这主要是由于各种成本太高造成的。富国银行在1994年对小微企业贷款流程作出了重大改变后，使小微企业贷款业务的盈利性大增，持续十多年来都收到了良好的效果，并成功经受住了次贷危机的巨大考验。
放贷流程主要有如下改变：
传统流程新流程
（1）必需通过分行或信贷官员进行申请―――――只需通过邮件、电话或分行柜台进行申请
（2）必需提供报税表、财务报表――――――――无需提供这两表
（3）由人工对申请进行仔细审核――――――――2/3的申请实现了电脑自动化审核、批复
（4）需进行年度审核―――――――――――――无需定期审核，授信是“常青的”
（5）通常需要担保物―――――――――――――通常不需担保物
（6）在企业贷款系统中簿记――――――――――在个人贷款系统中簿记
（7）要求很低的贷款损失―――――――――――因定价较高，可以允许较高的贷款损失
5、记分卡：
针对小微企业主申请贷款的记分卡，是富国银行用来审核该申请是否可以通过的决策依据。这个记分卡是一张电脑机读卡（有点像中国的学生考试用的机读卡），上面记录有该企业、企业主的各种相关信息，其中典型的信息有：
（1）行业
（2）经营年限
（3）成为富国银行客户的年限
（4）存款余额
（5）营业收入区间
（6）营业场所
（7）企业主的信用记录
（8）企业主的金融资产和负债
„„
在美国这样的信用社会中，记分卡及其后台的自动化系统的使用实现了银行对小微企业贷款申请的自动化审核批复，使小微企业贷款得以实现大规模“工业化”操作，从而在降低成本的前提下，大举提高了富国银行该业务的总量，并使
其最终成功抓住了这一片蓝海。
6、放贷后的管理：
对每个客户进行持续的动态的风险评估，并采取必要措施以提高盈利性。关键词是“持续”、“动态”。能达到这样的自动程度，得益于美国高度发达的个人信用记录网络体系。比如，每个月，银行都从个人征信机构获取他的每个客户的100多条动态信息（如评分、用款、查询、账户数量、贷款余额等），在通过电脑程序根据这些信息自动作出判断，并根据得出的判断，采取必要措施，比如“企业通”经常根据客户的风险行为（如经常性拖欠、超出额度）来提高价格，对表现良好的低风险客户降低利率，或提高贷款上限，从而逐步压低风险较高客户的贷款余额比重，增加低风险客户的贷款余额比例，甚至对某些进入黑名单的客户直接关闭账户。这样提高了总体安全性和盈利性。
7、交叉销售：
在大量小微企业成为富国银行的贷款客户的过程中及以后，很多都与富国银行签了企业、个人的金融中间业务的合同，这样就实现了银行中间业务收入的长足进步，而这也是巴菲特看好富国银行的重要原因之一。
四、富国银行小微企业贷款的成功对我们的启示：
小微企业贷款业务在大多数人（包括银行们）心目中，是风险很高的地雷阵。而富国银行过去15年在该领域的实践表明，只要方法正确，这个别人眼中的地雷阵也可以变成自家治下巩固的根据地，成为塑造辉煌的前进堡垒。小微企业贷款业务按照传统模式操作无疑是高风险的，而在采取了符合实际的金融创新后，则变成了巴菲特的信里和价值投资者们口中低风险的化身。
中国与美国的差距可能很大，这既可以视为小微企业贷款的艰巨性，也可以看作它的巨大潜力。可以说，在中国的小微企业贷款领域里，同当年富国银行理念和行动最接近的银行将最有希望拥有和主宰这片蓝海领域。而遍观国内诸银行，这样的未来之星会是谁呢？请大家讨论。
推荐第9篇：道德小银行工作总结
道德小银行工作总结
（2013-2014）第二学期
德育内化是德育工作的出发点和归宿点，品德评价就是让学生德育内化的一种很好的途径。只有通过师生共同确立评价内容，共同建立科学的评价指标，充分发挥评价的教育功能，采用多元化的评价主体，才能使学生德育内化，促进学生发展。
德育内化是指学生把一定社会的思想、政治等道德等要求转化为学生自身的需要，也就是学生对德育的要求入耳、入脑、入心，从而变成自己的行动，是德育工作的出发点和归宿点。随着时代的发展和社会的进步，如何使道德内化成学生自身行为，增强德育工作的实效性越来越成为一个紧迫问题，其中学生品德评价就是让学生德育内化的一种很好的途径。 学生品德评价是学校德育工作的重要组成部分，是通过对学生品德发展水平的评判，为改进德育工作提供依据的德育方法或活动。如何才能使品德评价成为学生德育内化的途径呢？我校利用道德小银行的激励方式，有效的促进了学生的日常行为习惯的培养。
一、道德小银行让师生共同确立品德评价的内容
以前品德评价内容基本上是由学校和教师确定的，学生极少有发言权，形成了学生不明白不知晓要评价内容，对其行为没有指导意义。要使评价内容内化成学生成为，最好是让学生大面积参与，共同来确定评价内容，让学生知晓评价内容。
首先，让学生来选择共同评价内容。教师提供《小学生守则》、《小学生日常行为规范》、《小学生礼仪常规》、生存安全和健康消费等前沿德育内容，
让学生来来选择。学生在在选择中会受到极大的教育的，同时也让学生明白哪些行为是必须遵守的，哪些是行为是不允许的。
其次，让学生选择个性化内容。每位学生实际情况不同，如果不顾实际，整齐划一，将影响学生的积极性和主动性，将制约其的主体意识的形成和个性的发展，所以在制定统一评价内容时应留一定的空间，让学生根据自己的实际情况而制定，这样才能充分调动各方面的积极性和主动性，促进学生个性发展。
最后，教师把关评价内容。教师在学生选择评价内容时要指导，给学生逐条解释，对学生选择出的内容要进行修改，这样才能确立起较全面的、符合教育方针、政策和法律法规的，富有地区性、时代性、开放性、生活性、学生的年龄、心理特征和兴趣的评价内容，增强德育的实效性。
二、道德小银行确定师生共同建立科学的评价指标
品德评价指标是评价目标的具体化、操作化的表现形式，是评价者的价值取向和价值判断标准，它主要解决评价什么，判断目标达到什么程度。评价是否能顺利进行，关键是能否构建起科学的评价指标。
当评价内容确定后，然后在教师指导下，让学生来讨论指标的设立，把要评价的内容细化和具体化、形成容易理解、方便操作的各级指标；根据学生自身实际情况设置各级指标的权重，这样，使评价更具有针对性和操作性，让学生都明白自己的努力方向和奋斗目标。
三、道德小银行确立多元化的评价主体。
过去的品德评价重视教师和学校评价，轻视甚至忽视家长评和学生自评，置学生于\"被审\"地位，出现了评价主体的严重\"错位\"，缚束了学生的
主动性的积极性，不利于自我教育和管理。新课程理念要求形成教师、家长、学生等互相参与、交互作用的多元化的评价主体，这样才能使德育内容内化成学生自觉成为。
学生评与教师评相结合。教师具有较高的评价水平，评价客观准确，但是每位教师与学生呆在一起的时间很有限，且学生在教师面前尽量隐藏其言行，稍有不慎评价会出现很大的片面性。学生年龄相同，兴趣相近，长期生活在一起，无话不说，互相影响很大，彼此了解深刻，评价较全面；如果正确引导，采用学生互评、小组评或班委评等方式进行，其教育作用可能远远胜过教师，有利于自我管理能力提高和正确的班集体舆论的形成，使评价内容内化成每个学生和班集体共同的行为。
校内评与校外评相结合。自评、学生评和教师评均属校内评，作用意义已讲清楚。校外评主要是家长评，还可吸收社区中思想觉悟高、懂教育、热爱教育的人士等参与，使教育延伸到家庭和社区，有利于家长的教育水平的提高，使学校、家庭和社会教育同步共振，协调发展，使学生的行为在校内校一致，使其内化的行为得到强化。
四、道德小银行充分发挥品德评价的教育功能
过去受\"应试教育\"观念的影响，把品德评价也只当作单一的评判工具，单纯地诊断受评者达的水平的程度，没有把品德评价当作一种综合教育活动，忽视了其导向和教育等功能，为评价而评价，教师感觉增加了额外负担，学生感觉到害怕，都被动参与，评价内容不可能成为学生自觉行为。新时期的品德评价在不放弃鉴别功能同时，应更充分发挥其导向和教育功能等。
首先，学生在制定评价内容和指标中得到教育。学生在选择评价内容时必须大量阅读教师提供的材料，从中学生会受到极大的教育。使学生明白自己的哪些行为应遵守，哪些行为不允许，每种行为应到达到的目标，这种学生有了明期的行为准则，具体的奋斗目标，为其德育内化奠定了基础。
其次，评价中使学生行为内化。学生品德评价过程实际上是非常有效的教育活动、方法和手段。他评可加强对学生行为进行监控，促进学生良好品行的养成，强化家长和教师的教育管理作用。家长评可以把教育由校内延伸到校外，强化教育合力。互评可以提高学生的评价能力，可以互相取长补短。自评体现了学生的自主性，有利于激励学生的内在动因，调动其积极性。这样，肯定的评价结果，让学生享受到成功的喜悦，增加自信心，否定的评价会促进学生发奋改进。总之，充分挖掘品德评价的教育功能，在内外教育合力下，学生的行为逐渐与评价内容趋于一致。
总之，学生在选择评价内容和制定指标过程就是德育中的\"知\"，包括学生在内的各种评价合力就是\"行\"和\"意\"，评价结果转化成\"情\"，这样通过品德评价全过程促使教育目标内化成学生自身行为，使德育工作更具有针对性和实效性，才能促进学生走进生活，自我发展，不断完善学生人格，促进青少年学生健康成长 。
推荐第10篇：小微企业调查工作总结
篇一：小微企业生存现状调查报告 小微企业生存现状调查报告
当前在中国经济增长放缓和结构转型的双重压力下小微企业——这个数量最大、最活跃的群体处于何种生存状态面临的最大难题是什么自去年月份以来国家连续出台的一系列针对小微企业的扶持政策落实得怎样小微企业对政府扶持有哪些期待为回答这些问题年月下旬至月初中国经济时报六路记者分赴广东、浙江、山东、辽宁、湖南、四川等沿海与中西部地区进行实地调查采访在深入走访东莞、中山、温州、台州、济南、青岛、沈阳、大连、长沙、株洲、成都、德阳等个城市与涉及十几个行业的家小微企业主当面采访并填写调查问卷以及采访了各地的银行等金融机构、地方政府主管部门及研究机构后形成本组调查报道试图从市场与技术、成本、用工、融资、政策落实等多个方面立体呈现当前小微企业的生存状态。本系列报道从今日起刊发敬请读者留意。 ■小微企业生存现状调查报告之综合篇上■本报记者 李慧莲 郭顺姬 孙东辉 陈凌馨 “创业年了我感觉今年的经营形势是有始以来最艰难的。”月日在与中国经济时报记者的交谈中浙江丰业集团有限公司董事长李松林做出这样的判断。他向本报记者细数了当前面临的各种困难亏损、融资难、用工成本高、税费压力重„„“现在的小微企业成了弱势群体有人问我是否考虑让小孩接班我说自己都苦死了谁还想让孩子接班受苦” 在中国经济时报的本次调查中李松林的判断与困惑并不鲜见。数量众多、业态多样的小微企业在国内外经济形势严峻的年面临着共同的难题成本上升、用工难、融资不易且贵、市场竞争激烈、政策玻璃门等等。 采访中大多数小微企业对当前的处境判断是“艰难”的甚至超过年金融危机爆发时“那时候的企业是一下子倒掉现在是在慢慢煎熬”中国经济时报此次当面采访的家小微企业主中有相当多的人有这样的感受。但是有不少企业主同时表示“日子还能过”而且有些过得还不错尤其是那些有独家产品或产品技术含量高的小微企业。 虽然有抱怨也有人喊着“干不了了”但他们仍然有期待大多数小微企业都在坚持哪怕是苦苦支撑。为的是“稳市场保客户”。这是本次调查发现的一个值得回味的现象。 拿李松林来说他对本报记者说为应对艰难处境他做出了不少改变开始重视建立销售队伍提高企业的技术创新能力更加注重提升品牌尽力保证内控制度更健全投资也更谨慎。 在严峻的形势下当各种压力涌向抗风险能力较弱的小微企业时尽管它们对未来的信心不足不过它们的一个生存优势却得以充分调动并显示出来船小好掉头。因为小他们更容易做到八仙过海各显神通。 以下是本次调查的主要结论。 销售整体持平略有下降明显向减少方向倾斜 月日接受本报记者采访时广州昊宇服装纺织品有限公司总经理张文杰说自己企业目前的销售状况与去年基本持平。这是因为欧盟市场不行的时候他开拓了俄罗斯市场。而他的那些将产品出口到欧洲、中东的同行则处境不妙。因为销售情况不佳张文杰的一位同行朋友最近几个月一直没有开工工厂将放假到月份。 这与中国经济时报采访组调查的家小微企业主调查问卷分析报告相一致。问卷分析显示今年—月小微企业同比销售情况是整体在基本持平的基础上略有下降销售减少者多于增长者高增长所占比例最小。从销售情况看小微企业今年—月份生存状况有一定难度销售基本持平的比例最高占销售减少—的比例为仅次于基本持平的比例减少以上的所占比例高于增长以上的比例销售状况明显向减少方向倾斜。 分行业来看机械制造业超五成的企业销售减少—纺织、服装行业近五成企业销售减少—医药行业有四成企业销售减少—。 从地区来看抽样表明广东企业销售情况不佳近七成的企业销售订单出现不同程度的减少浙江四成企业销售减少两成企业销售增加其余持平四川企业近四成销售增长三成企业销售持平三成企业销售减少辽宁近三成企业销售减少近五成销售增加山东企业近五成销售减少近的企业销售增加湖南企业销售情况良好近四成呈现增长。 本报调查组发现销售渠道不畅通、销售环节监管不力、销售人员素质等方面都会影响销售业绩。另外销售情况与成本上涨、企业利润率的下降、资金紧张以及宏观经济形势也有密不可分的联系。 利润增长空间有限发展动力不足 中国经济时报本次调查结果显示总体看目前小微企业利润率整体维持在较低水平。 本次家的抽样调查分析显示约一半企业的利润处于—范围内仅有不到的企业有以上利润率利润率很低、不盈利、亏损的企业所占比例加起来已经超过。分行业看纺织、服装行业化工行业和服务业的利润率维持在一般水平农产品加工和电子行业的利润率偏高机械、建材的利润率较低。 这份统计表明小微企业发展利润增长空间有限企业发展动力不足。 本报记者实地入户调查结果也印证了这种结论。一些外向型小微企业在转向国内市场后所遭遇的低价竞争和劳动力成本上升使企业利润趋于减少。仍以广州昊宇服装纺织品有限公司为例总经理张文杰对本报记者说因为这种情况存在这几年公司的利润大概在—左右而年—年之间利润至少可以达到百分之十几。“一条裤子出厂块钱我们就能赚块钱。” 而一些处境更加困难的企业则在没有盈利的基础上继续生产这样做的主要目的是为“稳市场保客户”。瑞安市盛兴包装材料有限公司总经理张兆土将这种情况描述为“骑虎难下”“工厂已经投入了多万元虽然不赚钱但还要想办法支撑。因为如果不继续运营那些设施都会变成烂钢废铁分文不值继续运营也许还能看到希望。” 分析此种现象原因除受到劳动力成本上升、原材料成本上涨、制成品价格低迷、利率高、土地价格高、人民币的大幅增值等多方面因素影响外国内经济增速放缓、国际经济局势动荡等系列因素也发挥了作用。 山东佳城软件科技有限公司总经理张家成认为小微企业的成本包括税收、贷款利率、人工成本、公摊成本等与大中型企业相比并没有少。但小微企业必须花费更高的成本去雇佣员工、获得贷款、应对市场波动。这样一来小微企业的成本相对于大中型企业来说更高利润率必然会更低。 订单三成持平四成有增机械建材行业呈减势 “现在没啥订单是淡季。以前淡季不至于到放假的地步现在大部分时间都在放假。”月日广东盛浩鞋材东莞办事处经理陈通荣对本报记者说。 陈通荣的工厂现在产量减少到了三分之一。他期盼下半年产量能增加状况能好转但他说自己心里也没底。“现在比年更艰难那时候企业是一下子倒掉现在都在慢慢耗企业更煎熬。” 中国经济时报本次抽样调查数据显示目前从企业订单数量上看约三分之一企业持有订单与去年基本持平约的企业有增长将近企业有所减少。分地区看广东近七成的受访企业销售订单出现不同程度的减少其他地区也有不同程度的减少。 在行业方面医药行业、化工行业和电子产品行业的订单相对平衡基本持平的占最多。纺织、服装行业订单量稳中有减。农产品加工和服务业的订单数量呈增长趋势。机械、建材行业订单呈减少趋势。 另外中国经济时报调查小组还发现受宏观调控政策趋紧的影响与房地产相关行业的订单量下滑尤为严重。大连开发区新良建筑防水公司总经理王秋表示自己的企业受房地产市场低迷影响很大今年的订单跟去年没法比。“ 今年到现在我们还没有一个订单去年我们纯利润能达到绝对收入多万。照这样下去估计今年利润可能会是。”王秋说。 订单数量减少是小微企业特别是出口型小微企业面临的困难之一。本报调查组发现发达经济体需求的减少人民币对美元、欧元等主要贸易货币不同程度的升值以及小微企业对客户黏性较低这些都直接影响着订单的数量。 这种情况以广东、浙江等沿海地区最为典型海关总署数据显示今年—月广东省进出口贸易总值比年同期增长低于全国增幅个百分点但对欧盟出口仍为下降。本报记者从温州相关部门了解到—月份温州对欧盟出口同比减少也是近两年来首次出现大幅下滑。同时出口订单短期化现象明显主要是原材料价格大幅波动和人民币汇率升值预期的不稳定增加了企业接长单、大单的风险。 本报调查组发现保持订单数量增长的一些企业则是因为开发出了新产品或是有相关利好政策出现使企业暂时没有受到大环境的拖累。像广东、浙江一些生产服装和生活用品的多位小微企业主表示虽然来自欧洲的订单减少但因为他们正在开辟包篇二：重庆市小微企业调查报告
重庆小微企业调研报告以及可行性 报告
2013年5月目录
一、综述...........................................................................................................................................3
（一）调研背景及目的 ...........................................................................................................3
（二）调研方法 .......................................................................................................................4
二、重庆小微企业经营现状 ...........................................................................................................6
（一）经营现状——企业主要经营数据下滑 .......................................................................6
1、小微企业近6个月平均开工率较低 .........................................................................8
2、部分行业企业员工数大幅下滑 .................................................................................9
3、订单减少，半数小微企业利润下滑 .......................................................................11
（二）经营现状——原材料、资金不足、用工成本冲击企业经营 .................................13
1、用工成本压力骤增 ...................................................................................................14
2、原材料成本对影响趋稳 ...........................................................................................15
3、资金不足影响日益深化 ...........................................................................................17
三、重庆小微企业融资现状 .........................................................................................................18
（一）融资概况——半数小微企业维持负债经营 ..............................................................18
（二）融资渠道——亲朋借款是主要融资渠道 ..................................................................19
（三）融资担保方式——担保和抵押方式为主 ..................................................................20
（四）重庆小微企业融资需求旺盛 .....................................................................................22
四、重庆小微企业税费负担状况 .................................................................................................24
（一）现有减免税政策与小微企业实际感受有落差 .........................................................24
（二）小微企业逃税现象普遍 .............................................................................................27
（三）小微企业逃税影响融资，期待税费减免 .................................................................29
五、政策和可行性经营建议 .........................................................................................................31
（一）进一步降低小微企业税费等负担，推动小微企业征信体系建立 .........................31
（二）适当给予小微企业在招工、用工等环节协助或补贴 .............................................31
（三）鼓励服务微型企业的金融机构发展 .........................................................................
32一、综述
（一）调研背景及目的
小微企业是近年来我国经济社会发展的一支重要生力军，在促进经济增长、转型升级、优化经济结构以及扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定等方面具有举足轻重的作用。目前，我国经工商部门登记注册的小微企业占企业总数的99%，提供了85%的城乡就业岗位，最终产品和服务占国内生产总值的60%，上缴税收占全国企业的54.3%。支持小微企业健康发展，对于我国经济保持平稳较快发展，具有重要战略意义。国务院出台了一系列政策措施支持我国小微企业的发展。
为了响应国家政策，重庆市政府也出台了相关政策，大力扶持小微企业低成本创业和发展。重庆市政府出台了《关于大力发展小微企业若干意见》,在此基础上，工商、财政、人力社保、质监、环保、民政、宣传等相关部门，单独或联合下发支持小微企业发展的文件23个，涵盖了小微企业发展政策扶持的诸多方面。据悉，2011年重庆市政府共发放财政补助金14.92亿元扶持小微企业，截至2011年底，重庆累计发展小微企业50955户，共带动40.62万人就业。按照计划，今年我市将新增微企3万户，2015年，我市将累计发展微企15万户。仅2011年，全市便建立微企孵化园、创业基地65个。 但是，小微企业由于其本身的“微小”特性，导致在发展过程中遇到很多难题，成活率偏低。究其原因，主要在于小微企业缺乏人力资源、企业管理经验、财务税收、营销策划等方面的经验。因此，小微企业急需要专业的咨询和服务来帮助他们可持续发展。然而，目前市场上专门服务于小微企业的咨询服务机构还很少。目前市场上的大多数咨询机构都是服务于大中型企业，小型小微企业由于规模小难于支付高额的咨询费用一直得不到较好的咨询服务，导致市场在小微企业咨询服务行业供求失衡。因此，为了弥补市场空缺，进一步配合国家出台的相关政策，也为了提供大学生一个锻炼实践的平台。进入2012年，在当下的经济环境下，小微企业经营状况如何？2012年上半年，一系列金融改革措施让人们感受到国家解决小微企业企业融资难的决心，而如今小微企业融资的实际状况如何？2011年，国务院曾密集出台一系列帮扶小微企业的措施，其中，减免税费是重点，现在小微企业的税费负担究竟如何？ 带着对小微企业生存境遇的关注，本团队于2012年5月在重庆多个省市开展了小微企业经营和融资现状调研，并形成《重庆小微企业经营与融资现状调研报告》。
（二）调研方法 重庆小微企业经营与融资现状调研采用网络调研与实地走访相结合，定量分析与定性分析相结合的调研方法。
报告中，所有的数据按照四舍五入规则显示为无小数位数值，因
此导致部分数据的加总值与字面相加值有微小的偏差，属正常现象。
1、样本分布情况。调研样本为1407份，江北、南岸、沙坪坝、万州、的样本数居多，分别为21.04%、8.88%、9.81%、12.22%、13.93。内贸企业样本数超过66.95%，现行业经营年限3年以上的样本数为72.07%。按照《中小微企业划型标准规定》（工信部联企业[2011]300号），调研样本中微型企业占比达到72%，中型企业占比仅6.68%。行业分布以原材料、工业品、加工定制行业为主（见表1.1），原材料行业包括冶金矿产、橡胶、精细化学品、化工、纺织、农业、建材、能源、医药保养等；工业品行业包括通用机械、行业设备、五金工具、电工电器、电子元器件、仪器仪表、汽摩、安防、照明等；加工定制行业包括机加工、电子加工、印刷、模具、包装等。 表1.1调研样本分布
2、实地走访了西安、成都、重庆三地的小微企业73家。篇三：小微企业调研报告 小微企业专项调研报告
根据《 》活动要求，我部高度重视，召开了相关人员专题会议，对此项工作进行了周密安排部署，领导及客户经理分赴全市各乡镇（街道）及工业园区进行了认真调研。在广泛调研的基础上，进行了认真的分析研究，现将有关情况汇报如下：
一、本次活动小微企业走访情况 通过走访调研统计，目前已走访小微企业 户。小微企业运行的主要特点是发展速度进一步加快，产品结构进一步优化。通过对小微企业走访调研发现，我市的小微企业大多正常运行，但是还有很小部分企业处于停产半停产状态，主要原因就是原材料紧缺，造成成本上涨，利润空间不高，干脆停产。
二、我市小微企业发展现状
经过近几年的发展，由小生产走向大生产，从小产业走向大产业，从小市场走向大市场，逐渐呈现出规模庞大、特色鲜明、集聚力强、品牌优良等特点。一是群体规模不断扩张。我市经济实力的不断增强、发展环境的日益优化，进一步激发了私营业者的创业热情，小微企业明显增多，资本投入逐步加大。二是特色产业优势突出。全市小微工业企业分布广、特色鲜明，我市初步形成了木材、化工、消防、电器等具有鲜明特色产业，围绕这些产业，延伸链条，推进战略重组，做大做强，已成为民营企业发展中的主角。
二、小微企业发展中存在的困难及原因
在全市工业生产快速增长，效益显著提高的同时，小微企业在发展中仍存在不可忽视的困难和问题，一是企业持续增效难度加大。随着宏观调控效应的逐步显现，能源、原材料价格上涨压力加大，企业成本、费用上涨，利润空间缩小。二是资金紧张问题。小微企业融资渠道十分狭窄。目前，企业的融资渠道有三种；向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。后两者对小微企业来说都不现实，实际上，小微企业从银行获得贷款越来越困难。我市的大多小微企业不具有银行贷款要求的房产地产等抵押物。三是招工难的问题。今年全市工业企业用工需求量不断增加，各类企业不同程度地出现了招工难的现象。四是工业产业结构不够优化。新技术产业项目企业偏少，产业技术含量还不高。企业对科技研发投入较低，缺乏创新人才，在自主创新、产学研合作等方面进展缓慢，产品依然存在“量大质低”的现象，抵抗市场竞争能力和抗风险能力薄弱。
三、推进小微企业发展的意见建议
一是进一步加大政策扶持力度。建议制定上级推进中小企业，特别是小微企业发展规划，从财税扶持、企业贷款、防范金融风险、科技创新等多方面给予支持。引导小微企业从事国家急需发展的新型产业，促进产业结构优化，在全市范围内实现小微企业的合理布局。建议健全完善禁止垄断政策，扶持地方特色产业的开发与利用，鼓励和支持企业对原材料进行深度加工和综合利用。小微企业多为劳动密集型、微利型企业，建议税收政策方面予以倾斜，适当减免税收。
二是进一步加快科技创新步伐。针对中小企业自主研发能力较弱的实际，建议加大对科技创新的扶持力度，出台有关政策，鼓励高校、科研院所、研发机构与企业建立合作关系，搭建科技创新平台。同时，建议成立创新扶持基金，鼓励企业自建或联合建立产品研发中心、试制中心、检测中心等科技机构，对有愿望、有需要的小微企业提供政策指导和智力支撑。 三是进一步破解瓶颈制约。在融资方面，积极引导民间借贷阳光化、规范化，拓宽融资渠道；鼓励金融部门降低贷款门槛，对于科技创新企业放宽贷款政策，确保企业发展资金需求。在土地政策方面，建议上级制定出台针对土地整理和置换的专门文件，提供中小企业破除土地制约瓶颈的政策支持；对新能源、新材料等新型中小企业实行土地优惠政策，提高项目建设用地奖励指标。建议进一步健全完善中小企业信息发布与共享服务平台，拓宽信息渠道。
第11篇：赣州银行小微信贷客户经理招聘公告
给人改变未来的力量
赣州银行小微信贷客户经理招聘公告
赣州银行前身为赣州市商业银行，是在原赣州市两家城市信用社基础上，经中国人民银行总行批准，由地方财政、企业法人、自然人共同出资发起，于2001年1月18日成立，具有独立法人资格的股份制商业银行。2008年11月18日，经中国银监会批准，更名为“赣州银行”。
赣州银行成立以来，已走过了13年的发展历程。13年来，赣州银行依托不断完善的法人治理结构和迅捷灵活的决策运行机制，秉承“忠诚、信任、担当、奉献”的企业精神，坚持“立足本土、深耕本地、服务实体、专注小微”的战略定位，以打造特色鲜明、服务卓越、效益一流的知名品牌银行为目标，不断加大业务创新力度，资产规模、资产质量、经营效益实现了大发展、大跨越。资产总额达633亿，机构总数达68家，遍布厦门、南昌、宜春、新余、吉安、萍乡、赣州等地。先后荣获“中国最佳百姓银行”、“全国城商行最具竞争力十大品牌”、“中国银行业星级服务机构”称号,并荣登中国服务业企业500强。
近年来，我行大力实施差异化、特色化发展，着力提升小微企业金融服务层次和专业化管理水平，有效满足小微企业的融资需求，探索出一条便捷、高效的小微企业服务之路。因业务发展需要，现面向社会公开招聘70名小微企业信贷客户经理，其中赣州40名，南昌15名，厦门15名。
一、工作职责
依据银行的行为准则和相关政策，小微企业信贷客户经理向小微企业及从事经济活动的个体经营者直接宣传、推广和提供信贷产品，向客户提供全面的信贷服务,并致力于构建客户与银行之间的互惠互赢和谐发展关系。
二、招聘条件
(一)具有全日制普通高等教育大专及以上学历;专业不限，金融、会计、企业管理、法律、经济或相关专业优先。
(二)五官端正，身体健康，具有良好道德品质，遵纪守法，无不良行为记录;(三)性格开朗、思维清晰、反应敏捷，能吃苦耐劳，愿意从事室外工作;具有较强的人际交往能力、沟通能力和分析能力，心理素质强，有较强的抗压能力; (四)年龄要求：1987年1月1日以后出生，研究生可放宽到1985年1月1日以后出生。
三、工作地点：赣州地区、南昌地区、厦门地区
四、招聘程序 (一)报名
1、报名时间：2014年9月28日至10月28日。
江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼
给人改变未来的力量
2、报名方式：网上报名。请登录赣州银行网站(www.daodoc.com)“本行公告”栏目，下载并详细填写《赣州银行小微信贷客户经理招聘报名表》，如未填写报名表则报名无效。
应聘需提供的资料包括：《赣州银行小微信贷客户经理招聘报名表》、全日制普通高校毕业证扫描图片、学位证扫描图片、身份证扫描图片、户口本扫描图片，整体附件不得大于10M。请将应聘资料发送至邮箱：hrgzbank@163.com。
(二)资格审查：对应聘者进行初步筛选和资格审查，确定参加笔试人员。(三)笔试：时间和地点将以电话或短信方式通知应聘人员。 笔试内容主要侧重于对考生分析能力和逻辑能力的考察。
(四)面试：通过笔试的应聘人员进入面试环节，主要针对面试人员的综合素质、应变能力、个性特征等方面进行考核。
(五)要求：
1、应聘人员应对自己所提供材料的真实性、全面性、关联性负责，如有不实，一经发现立即取消其应聘资格或聘任合同。已报名人员需保持手机畅通，如因个人通讯问题无法取得联系，则视为应聘人员主动放弃。
2、准考证领取时，须提供以下材料：毕业证原件及复印件、学位证原件及复印件、1寸近期彩色免冠照片3张、5寸近期生活照1张、身份证原件及复印件、户口本原件及复印件。
五、培训事项
(一)拟录用小微企业信贷客户经理需经过3个月理论和实践培训，培训地点在赣州市，培训费用由我行承担。培训结束后，由有关专家对其进行评估，评估内容包括拟录用小微企业信贷客户经理的能力以及项目适应程度。通过评估的人员，进入为期3个月的实习期。
(二)实习期满后，由专家进行评价测试考核，达不到设定标准的人员将被淘汰。通过考核的人员，录为小微贷款客户经理，独立拓展小微贷款业务。
(三)待遇：培训期发基本工资，实习期发基本工资及绩效工资。
六、本公告解释权归赣州银行。个人报名资料恕不退还，未录用的由我行代为销毁。此次招聘全程不收取任何费用。
联系电话：0797—8100358
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江西中公教育总部地址：江西省南昌市阳明路310号江西省出版大厦8楼
第12篇：银行招聘时事政治之小微企业融资难
银行招聘时事政治之小微企业融资难
小微企业是当前国民经济迅速发展的主要推动力，成为地方财税收入的重要力量和创造社会就业岗位的重要渠道，在地方经济中发挥着日益重要的作用。但由于规模小、抗风险能力弱等内因作用，以及结构调整、节能减排、成本上升、货币政策等外部环境变化，多数小微企业面临严峻的生存压力，特别是融资难等金融服务缺失的现实问题，成为较长的一段时期内小微企业生存和发展的瓶颈，建议金融机构必须采取有力措施积极推进，才能有效发挥金融对小微企业的支持作用。
小微企业融资难的主要原因是企业贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益特征与银行商业特性的不对称。一方面，大部分小微企业多处在原始积累阶段，一般服务性企业多、生产型企业少，粗加工企业多、科技型企业少，而且规模偏小，结构单一，生产设备简陋，专业人才匮乏，缺乏综合竞争力。更重要的是目前小微企业普遍缺少实物抵押，存在财务管理不健全等情况，直接造成融资难问题无法解决。另一方面，在宏观政策偏紧的大环境下，各家银行资金普遍较为紧张，考虑到小微企业存在信用等级低、信用意识差等实际问题，不愿轻易向其发放贷款。目前由于中介服务机构数量少、不规范、功能不健全，难以为小微企业在融资担保、审计财会、资产评估等方面提供完善的、价格低廉的服务，特别是贷款担保体系发展相对滞后，担保机构资本金规模偏小，不能提供有效的抵押，这都在一定程度上导致了小微企业的金融服务缺失。
从根本上解决小微企业融资难题，需要从制度安排、金融创新等多个方面，动员和引导各类资源主动向小微企业倾斜。为此提出以下建议：
一是为金融支持小微企业发展创造良好的环境。加大信贷倾斜、降低融资成本、完善金融服务网络、推进资本融资等方面制定具体可操作的政策;金融监管部门应适当制定具体的考核指标，加强对有关政策落实的监管，使小微企业实实在在地享受到国家政策的优惠。政府主管部门应定期召开小微企业融资协作洽谈会，向金融机构推荐生产经营好、发展潜力大、贷款风险小的优秀企业。对小微公司贷款实行营业税与所得税优惠。
二是改善金融生态环境，在保护银行债权、防止逃废银行债务、处置抵贷资产、合法有序进行破产清算等方面给予积极的支持。制定金融支持小微公司的考核奖励办法，提高金融机构发放小微公司贷款的积极性。加快推进小微公司信贷专营机构的组建，按照小微企业特点设计审贷流程和定价机制，优化信贷业务流程，简化信贷办理手续，提升对小微公司的金融服务水平。
三是加快中小企业金融产品和服务方式创新。各银行业金融机构要针对小微企业的产权性质和业务特点，采取灵活的抵押担保方式，大力推进金融产品创新，积极开办商标权、专利权、著作权质押贷款，仓单质押贷款，企业联保贷款，有价证券质押贷款等，努力解决小微企业贷款难问题。要积极改善服务环境，大力推广“信贷工厂”模式，对小微企业贷款的设计、申报、审批、发放、风险控制等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作，提升小微企业金融服务效率。为小微企业提供更方便、快捷、安全、优质的金融服务。
四是建立和完善沟通协调机制 。建立金融支持中小企业发展专业工作委员会，搭建信息交流平台，定期召开专题会议，加强协商交流与信息共享，通过召开银企对接会等多种方式，积极向金融机构推荐重点项目，向小微企业介绍金融产品，实现银企双赢。采取多种形式开展中小企业帮扶活动，深入基层了解企业生产经营状况和融资需求，做好融资顾问，帮扶中小企业破解经营困境和融资难题。
五是进一步提升对小微企业客户的服务水平。根据小微企业分布地区广泛、个体差异大的特点，对不同地区、不同行业、不同类型和不同规模的小微企业区别对待，分层分类支持，形成多层级的融资服务体系，进一步完善小微企业服务渠道。金融机构发挥综合优势，提高小微企业服务深度，为小微企业提供贷款的基础上，全面提供包括账户服务、贸易融资、财务顾问、“走出去”、上市中介推荐、上市后资金管理、保险(放心保)在内的全面增值服务，拓宽服务领域，扩大服务深度，帮助小微企业提高自身管理水平和发展能力，增强小微企业持续发展的内生动力。以科技为引领，提高小微企业服务效率。银行业要紧跟市场、客户和技术发展趋势，强化客户关系管理、产品管理和渠道管理的职能整合，满足信息时代客户对金融服务的需求。
第13篇：齐鲁银行小微企业客户经理助理招聘启事
2014齐鲁银行小微企业客户经理助理招聘启事
齐鲁银行是山东省成立的第一家城市商业银行，也是山东省第一家实现中外合作和跨省经营的法人金融机构。成立18年来，始终以忠诚、责任、创新、效率为核心价值观，以成为“中小企业、城镇居民的首选银行”为发展愿景。
为满足小微企业融资需求，助力小微企业把握商机、成就事业梦想，齐鲁银行与德国储蓄银行国际合作基金会合作发展小微业务，面向社会招聘小微企业客户经理助理。
如果你想致力于小微金融事业，乐于接受挑战，创造自己美好的职业生涯，请把握此次得天独厚的机会，加入我们，用你的才华和我们一起创造美好未来。
1.招聘岗位：小微企业客户经理助理 2.招聘人数： 30名 3.岗位描述
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通过对潜在申请人的分析,判断能否为其提供贷款
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争取新的客户
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贷前及贷后银行与客户关系管理 4.申请人要求
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诚实守信； 〃
吃苦耐劳； 〃
责任心强； 〃
卓越的沟通能力； 〃
积极进取； 〃
团队精神；
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可以接受长期在户外工作； 〃
强烈的学习意愿；
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国家承认的专科及以上学历，专业不限，择优招录；
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年龄28周岁（含）以下（1986年1月1日以后出生）；
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具备较好的计算机应用能力，能熟练使用Word、Excel、PowerPoint计算机办公软件；
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有小微企业信贷工作经验者优先录用； 〃
本次招聘小微企业客户经理将根据籍贯及个人发展意愿等情况分配至济南、聊城市临清市、冠县、德州市及德州宁津县、泰安市等地区。
5.业务培训
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培训内容为全球最佳实践且为小微企业贷款分析时非常灵活的方法 〃
三周理论培训
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三至五个月的在职实践培训 〃
培训师为德国储蓄银行国际合作基金会国际专家
6.职业规划
通过培训及相关工作经验的积累将有望晋升银行系统内更多高薪职位。
超过1年以上工作经验的客户经理将有机会在齐鲁银行本部门内晋升为：
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小微金融培训师 〃
业务小组组长 〃
业务团队负责人 〃
公司业务客户经理 〃
其他更多可能 7.招聘程序
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经初审、笔试、面试、体检和综合考察后择优录用。
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本次招聘由德国储蓄银行专家团队全权负责。
8.用工方式
签订派遣制劳动合同，按照国家规定，缴纳五险及公积金。 9.报名方式
应聘人员请将简历、本人近期彩照（一张，全身照）、个人征信报告发送至qlxwqyjrzx@163.com。联系人：孙女士、王先生，联系电话：0531-81679579，81679563，恕不面见。报名截止日期：2014年9月30日。 10.温馨提示
本次招聘考试、面试拟定于10月6日-7日，请报名人员合理安排时间。由此打扰您假期计划而带来的不便，敬请谅解。
第14篇：王晓阳——资深银行小微业务专家
专业
真诚
效率
赢得感动
银行讲师 王晓阳老师 使银行从业人员的信贷风险防范意识得到提升，
王晓阳—资深银行小微业务专家
金融培训实战派专家 桃李天下金融智库签约专家
现任职于国内某著名小微金融标杆银行高管
作为国内最早一批系统从事小微业务的银行从业人员，见证和参与了该行“小微金融”从无到有，并逐步成为国内“小微金融”标杆银行的全过程 历任小微客户经理、小微团队负责人、分行产品经理、项目经理等岗位，具有丰富的小微业务市场营销实战经验
多次参与行内小微业务规划、业务流程再造、规章制度制定等，负责分行小微业务的营销推动、团队管理、绩效考核等，具有丰富的小微业务管理推动经验
同时担任银行内训师，长期负责行内小微客户经理的产品培训、案例培训以及营销技能提升培训等，授课经验非常丰富 主讲课程：
1.《小微信贷业务贷前调查及风险控制》 2.《小微业务“信贷工厂”和流程再造》 3.《小微客户的综合开发和交叉销售》 4.《小微业务产品创新与营销推动》
专业
真诚
效率
赢得感动
授课风格：
教学风格幽默，风趣，课堂气氛轻松、活跃，在培训中通过大量的案例分享以及讲故事的形式将银行庞杂的知识体系简化为客户经理易懂易学的知识，参与性、互动性、实用性强。 培训客户（近期部分）：
2014年1月18号为贵州紫云山农信社客户经理讲授《中小微企业营销技巧》老师使用分组演练，现场模拟等教学手段，让学员现场展示，培训效果深受好评；
2014年5月27为山东潍坊银行总行小微团队长讲授《小微客户批量化业务开发及创新案例》课程，银行高管非常重视这次培训，现场旁听。训后学员评价几乎满分，银行领导也给予极高评价。
2014年7月17号为贵阳安顺农商行客户经理讲授《小微客户营销技巧》课程，学员认为内容非常实用，并且老师非常善于演练，让他们打开自我，敢于开口营销；
2014年8月2号为南京银行客户经理讲授《小微客户经理营销技能提升及实战演练》课程，学员评价老师授课内容实操性很强，所举案例都是他们实际工作中经常遇见，老师的宝贵经验对他们很有用；
2014年10月25号为芜湖农商行客户经理讲授《小微客户经理营销技能提升及实战演练》课程，评价满意度几乎百分百；
2014年11月22号为重庆隆携小贷公司全员讲授《小贷业务渠道开发及渠道风险控制》课程，学员评价老师授课内容很系统，由浅入深，逻辑性强，并且老师自身宝贵的工作经验与他们一起分享，很有启发。
专业
真诚
效率
赢得感动
银行讲师 王晓阳老师 批量化营销 贷前调查 小微营销 客户经理营销营销技巧 小微业务 民生银行讲师 银行在职
第15篇：农商银行小微业务发展调研
＃＃农商银行小微业务发展调研
＃＃农商银行本着“立足社区、服务三农、服务中小企业”的宗旨，结合市域经济发展特点及本行实际，在江西省农村信用社率先推出小微贷款业务，着力调整信贷结构，创新金融服务，大力支持小型微型企业，为支持地方经济发展发挥了不可替代的重要作用。
一、小微业务总体情况
截至＃＃年底，小微贷款共发放676笔，累计发放1.18亿元，贷款余额9855万元。
（一）小微贷款定位
小微贷款是以个体工商户和微小企业业主为借款主体，以个人经营收入及家庭收入为第一还款来源，贷款额度为5千元至50万元、期限为3个月至2年，无需抵质押的经营性保证贷款。
小微贷款的目标客户是从事生产经营活动、且具备三个月以上经营历史的个体工商户和微小企业。从我行小微贷款客户的所属行业分布来看，小微贷款投放主要集中在副食批发、零售、五金建材等与人民群众生活息息相关的行业。
（二）小微贷款专营体系
＃＃年初，＃＃农商银行设立微贷业务部（现小微业务部），将原有分散在各职能部门的业务研发、营销等职能和相应的决策权集中，实行集约经营、专营管理。小微业务部内设营销管理中心和风险管理中心，＃＃年先后设立了渝水、城南、城北、新钢和分宜5个营销片区，＃＃年增设了高新、仙女湖2个营销片区。由小微业务部派
驻客户经理团队到各支行开展小微贷款业务。
（三）小微贷款业务特点
1、处理时效快。小微贷款是劳动密集型的信贷业务，针对小微贷款客户资金需求“短、频、小”等特点，应用可不断复制的信贷分析技术，提高分析效率，从而降低贷款成本。每个业务处理环节都有时效规定，以效率为生命，满足客户资金需求
2、准入门槛低。小微贷款采取保证人担保的方式，不需要客户提供抵押品，且实际经营期限满三个月即可（申请金额10万以上需经营期限一年以上）。
3、开展营销主动。主动营销是小微贷款与传统信贷业务最大的区别之一。小微贷款业务要求客户经理根据所在市场区域，主动开展上门营销进行陌生拜访，走访各类型潜在客户，了解资金需求与行业特点。客户经理每人每周必须有一定量以上的营销时间和营销户数，不允许等客上门。同时，小微贷款注重多种营销手段的有机结合，如短信营销、行业营销、媒体营销、口碑营销等，达到综合性的营销成效。
4、贷款调查真实。小微贷款调查以“实地眼见、审慎保守”为基本原则，首先了解客户基本信息，通过偏差分析了解客户的社会成熟度，即“软信息”。其次客户经理必须在客户的经营场所进行实地调查，了解其真实经营信息，并要求提供相应凭证予以核实，并拍照存档。通过现场汇总调查信息，进行逻辑检验、交叉检验，只有情况基本相符，实地调查才完整结束，并由客户经理自行编制资产负债表
等，确保调查的真实性。
5、注重第一还款来源。小微贷款以客户的正常经营所形成的、可支配的真实现金流作为第一还款来源。客户经理通过实地调查，根据客户的实际财务状况分析其现金流和偿债能力，从而确定其是否符合贷款标准，改变了传统信贷业务对抵押品的过分依赖的情况，以确保客户具有实际偿债能力。
6、贷后监控严谨。小微贷款要求客户经理在贷款发放后15天内必须落实贷款用途，并定期实地回访客户，监控其经营状况，及时发现客户异常情况。注重监控贷款具体用途和去向。改变了传统贷款重贷前、轻贷后的做法。在关注客户经营情况的同时，建立起与客户良性互动，提高客户的还款意识，增强信用观念并持续进行拓展营销。
7、强大IT技术支撑。小微贷款金额小、笔数多，同时贷款各环节都有时效规定，如营销统计、工作进度、客户还款提醒、风险预警提示等。在强大IT技术的支撑下，系统处理代替人工进行预警、记录、分析、统计等工作，节约了成本，降低了风险。
（四）小微贷款的工作成效
1、满足小型微型企资金需求。小微贷款业务是面向个体工商户和微小企业的贷款，在国家宏观政策趋紧而“求贷无门”的情况下，我行及时推出的小微贷款业务，满足了这部分客户群体的信贷需求。
据统计，截至＃＃年6月底与＃＃农商银行建立小微信贷业务的133位客户中，有120位客户是第一次获得金融机构的正规金融服务。根据贷后监控及续贷的情况来看，客户经营规模和经营利润较去年同
期增长了30%以上。小型微型企业由于财务管理制度不健全，财务管理不规范缺乏有效抵押品与信誉度等原因曾经被传统信贷业务一直拒之门外。当他们获得了小微贷款的资金支持后，进一步扩大生产规模，提高盈利水平，进而改善经济状况，增加更多的就业岗位。充分发挥了金融的杠杆作用，为缓解就业压力和促进地方经济发展作出贡献。
2、提升社会形象。小微贷款业务自开办以来，以上门营销的方式了解客户需求，从根本上转变了传统信贷业务等客上门的工作作风，以高效快捷的调查与审批模式解决客户的燃眉之急，转变效率低下的工作作风；在还款方式上，改变传统的到期一次性换本付息方式，根据客户现金流科学设置还款计划，在有效控制风险的同时，帮助客户合理支配资金；以严格的行为规范构建新型客户关系管理模式，强化客户经理的职业性。
小微贷款以实事求是的贷款调查方式逐渐为客户所接受，严谨的贷后监控逐步为客户所理解，规范的审批流程为客户所信赖，规范化的员工行为准则为客户所赞赏，方便快捷的服务为客户雪中送炭，优质的信贷服务为树立＃＃农商行的社会形象发挥了重要作用。
3、培育新型信贷文化。客户经理严格遵守“实地眼见”的审慎原则，无法核实的各类资产均列入表外。同时，强化廉洁自律，遵守从业准则，客户经理办理业务过程中严格遵守“不喝客户一滴水”、“不拿客户一针一线”等小微贷款客户经理从业准则。在贷款发放环节延伸了“面谈、面签”内涵，由业务主管确认客户经理流程操作是
否合规。对内强管理，对外树形象，积极营造风清气正，干事创业的工作氛围，培育创新型信贷文化。
二、小微贷款发展中面临的问题
＃＃位于江西中部，因钢设市，人口112万，其中市区常住人口近50万，形成了钢铁、新能源、新材料三大支柱产业为核心的经济体系。经过近一年的探索实践，现就业务开展面临的问题总结如下：
（一）外部环境局限
如前所述，＃＃城区面积较小，城区人口较集中，围绕三大支柱产业的大型企业集中度较高。2010年，工业经济占全市GDP的比重达57.1%，全市80.63亿元的财政收入中，工业经济提供的税收占58.2%。围绕人民群众衣食住行的服务行业、贸易行业仅满足辖内基本需求，未形成立足＃＃，辐射周边地市的优势产业集群。并且由于地理位置的限制，目前还不具有物流、贸易集散地的客观条件。
（二）标准客户群体较小
在外部环境的局限下，小微贷款业务所面向的目标客户群体较小。＃＃市区常住人口50万，其中机关、企事业单位职工占较大比重，从事小生意的个体工商户占比相对较小。＃＃矿产资源丰富，很多个体工商户、私营业者都存在风险投资偏好。随着袁河新区建设、高铁项目的相继上马，围绕工程项目开展的土建、工程类业务成为民间投资追逐的热点。对小微贷款而言，此类客户尽管从事多年主营业务，但是主营业务之外的多项投资经营将会极大的影响客户的现金流。因此很多客户不符合小微贷款的投向与准入门槛。种种内外因素
的交替作用下，小微贷款的目标客户群体进一步缩小。
（三）业务量饱和度不足
小微贷款在平稳增长的发展趋势下，＃＃年年末达到贷款累计投放1.17亿元，完成了原定经营计划投放8000万的目标。按照小微贷款户均额度15万元计，发放笔数676笔，25名客户经理（不含专职后台）人均放款笔数为27笔。而一名客户经理经过培训期、实习期、见习期三级进阶，必须达到放款45笔才能成为一名合格的客户经理。完成放款100笔，一名小微贷款客户经理才可能达到业务较为成熟的发展阶段。但是以目前的市场需求和放款进度来看，客户经理的业务饱和度远远不够，业务水平提升较慢。
三、小微业务的发展思路
（一）技术创新
＃＃年9月，＃＃农商银行启动了小微贷款技术移植筹备工作，组织相关人员对小微贷款技术进行模块化分析，对技术的核心流程营销、调查、风险管控等技术环节进行标准化设置，根据贷款担保方式的多种；类型进一步细化、优化了贷款流程中的关键步骤，如调查尽职指引、贷款分析表格、到逾期处理等。经过反复的讨论研究，贷款技术定型基本完成。为小微贷款技术复制做好了准备工作。
＃＃年1月31日，启动了小微业务专营计划，小微业务部作为专营机构，负责全行200万元以下（含）的经营性贷款，不包括消费贷款、不良贷款、下岗再就业贷款、农区贷款和二级支行管理的贷款。根据方案要求，在规定时间内完成移交存量贷款，并负责受理全行
200万元以下新增贷款。
＃＃年2月6日-9日，全体客户经理组成工作小组，统一行动，利用3天时间，完成了431笔、近2.34亿存量贷款的档案移交工作。
＃＃年2月10日-30日，为确保平稳过渡，小微业务部组织客户经理对所有已移交的贷款客户开展上门面谈，明确贷款服务流程、客户经理行为准则等内容。面谈内容由客户签字确认，实现客户面谈率100%，并随后进行了电话回访，确保工作要求执行到位、规范管理监督到位。
（二）产品创新
为了适应市场需求，小微业务部根据目前小微业务贷款种类与分布，对特色贷款产品进行了定位。在延续原有小微贷款的知名度与美誉度的基础上，小微业务部主营贷款品牌增加了快速抵押贷款、商贸链贷款、担保公司担保贷款、自然人保证贷款、联保贷款等。通过深入调研，对各片区进行了特色定位，新钢和城南片区作为快速抵押贷款的试点片区，充分发挥区域优势，主力推广快速抵押贷款产品，取得显著成效。截至＃＃年5月1日，小微业务贷款已累计发放1218笔，累放3.75亿元，余额3.32亿元，其中发放快速抵押贷款99笔，余额4657万，打响了品牌推广的第一战。
通过小微业务贷款专营，进一步落实了监管部门要求的小型微型企业金融服务“六项机制”。
利率风险定价机制，以风险权重设置利率水平，体现利率杠杆作用；独立核算机制，建立以内部转移价格为基础的独立核算机制和内
部合作考核机制。专项业务指标单独考核小微业务的成本和收益；
高效审批机制，通过优化审批流程，小微业务专营的贷款审批流程简洁高效，实行了差别授权管理。小微贷款（50万元以下自然人保证贷款）审批权限下放至小微业务部，其他小微业务贷款在总行信贷授信业务集中管理中心进行审批；
激励约束机制。绩效薪酬以综合贡献度与到逾期管理为基础，确保业绩优异的客户经理薪酬与业务量成正比专业化队伍建设和人员培训机制，从全行员工中选拔出5名职员，经过上岗培训充实到客户经理队伍，并持续不断的对全体客户经理开展业务技能培训；
违约信息通报机制。通过人行征信系统和本行信贷管理系统，将信用记录不佳的客户列入“黑名单”。
（三）体制创新
小微业务部以小微贷款这一产品为核心进行产品标准化设计及流程化设置，以市场为导向，将原有分散在各职能部门的业务研发、营销等职能和相应的决策权集中到小微业务部，实行集约经营、独立核算，并对全部经营活动和盈利状况负责。通过事业部制管理模式，小微业务部实现了精细化管理、流程化管理、专业化管理，实现了可持续发展。通过创新探索实践，对产品事业部制实践有了更加深刻的认识和体会。体制的活力同样可以运用在其他以产品为核心的管理部门，对本行现有的零售业务进行体制创新，逐步探索以零售业务产品为核心，进行产品标准化设计及流程化设置。将产品的营销、服务量化成各项具体指标，实现流程标准化、操作规范化、管理科学化、考
核精细化。
（四）项目输出
以小微贷款产品为核心，逐步在全省农村信用社系统内试点法人单位进行整体项目输出。以技术为核心，以人力资源为依托，通过人员、技术、培训等资源整合，对小微贷款产品进行整体打包输出。
深入开展市场需求调研的工作基础上、因地制宜地开展市场营销，明确当地标准客户群体特征；建立和培养小微贷款客户经理团队，导入小微贷款技术，逐步积累行业经验，提高客户经理在实地调查、客户分析和风险识别等方面的业务能力；构建完善的风险管控体系，确保合规经营。通过可复制、可改造的项目输出逐渐实现小微贷款实现可盈利、可持续发展。
第16篇：剖析某银行小微支行业务模式
剖析某银行小微支行业务模式
5月21日晚，＃＃银行正式公告成立石材产业金融事业部渗透石材全产业链，试水专业支行模式。早在5月8日，＃＃银行就与内蒙古伊利实业集团签署战略合作协议，与此同时，＃＃银行呼和浩特分行挂牌成立乳业小微金融服务中心，争取在下半年设立乳业小微支行。此前，＃＃银行就已经陆续开设海洋渔业、茶叶等小微服务专业支行。用＃＃银行董事长董文标的话来讲，＃＃银行小微服务主要针对的是关系国计＃＃的产业，这些产业受经济周期的影响较小，比如乳业、茶叶等。或许，我们可以从其中探寻并剖析＃＃银行小微支行的业务模式。
去年末，＃＃银行董事长董文标提出了“三年内打造百家专家小微支行”的目标；今年以来，＃＃银行动作频频。
一、石材专业支行模式
5月21日晚，＃＃银行正式公告成立石材产业金融事业部，正式挂牌，落地水头支行。支行同时成为金融事业部，这种设置的灵活性也在分支行业务权限的架构中得以体现。在专业支行的建设蓝图中，泉州分行下辖的转专业支行还包括安溪、惠安等支行，每个专业支行都派有风险经理，权限都有明确规定。一般而言，终审在分行，其他全部初审在支行。
从长远来看，石材金融事业部的建立，其实仅是＃＃银行专业化支行建设的一步起步动作。＃＃银行总行授信评审部总经理石杰表
示，＃＃银行希望通过石材金融事业部作出一个模板，此后再根据这个模板来做，石材金融事业部的建设如果严格按照路线图推进，有望通过3年的时间达到成熟。供应链金融仅指存货金融，而＃＃银行的石材产业金融做的是全产业链金融服务开发。＃＃银行对石材全产业链的总体开发目标，是要通过金融和产业的深度联合，形成石材产业的金融壁垒。要达到这一目标，就必须控制住石材产业链的战略制高点、覆盖目标客户群、整合产业链服务，并有效管控风险。 ＃＃银行的调研表明，石材产业链四大环节——矿山开采、荒料贸易、原料加工、成品销售中，行业利润和资本大量聚集在矿山和销售两端，但传统的银行贷款服务多集中在加工环节的企业，上下游两端投入量很少，做专业化金融开发的空间广阔。根据石材产业链的每个环节提供服务，＃＃银行初步建立七大业务模式：即矿山开发综合服务模式、市场建设综合服务模式、全产业链交易融资模式、小微商户综合服务模式、石材商务多维撮合模式、无形商圈整合模式和电子商务平台。 由于石材产业链资本和利润“哑铃化”趋势明显，＃＃银行目前的重点是一头抓住矿山源头，如为矿主到境内外购买矿山提供资金支持，从而获得荒料采购的价格优势；介入重点矿区的招商工作，从而获得矿山的投资机会。由于矿山投资风险巨大，风险率高达85%，因此＃＃银行在矿山资源的控制上倾向于采取矿山开发基金和矿产信托的方式。除了源头控制，＃＃银行的另一重点是销售端控制，将在全国城市推出石材专业市场，同时为市场中的小微商户提供金融服务。
二、乳业全产业链模式
5月8日，＃＃行与内蒙古伊利实业集团签署战略合作协议，与此同时，＃＃银行呼和浩特分行挂牌成立乳业小微金融服务中心，并表示争取在下半年设立乳业小微支行。在小微金融2.0的版本上，＃＃银行开辟了乳业产业链小微企业批量开发模式，采取“核心企业1+N”的方式，为上游的奶牛养殖和下游的经销商提供批量贷款服务。我们注意到，当前很多领域都受经济周期的影响，但伊利的奶销售量直线上升。
此次与伊利的战略合作中，＃＃银行利用不久前发行的小微金融债，为伊利集团上游供应商和下游分销商提供30亿元授信，其中分销商授信额度20亿元。所谓的“核心企业1+N”模式，“1”即指伊利集团，它通过自身CRM系统，为＃＃银行提供一手的客户资料，包括100多名供应商和540多名分销商。虽然伊利在全国拥有8700多名分销商，但这540名分销商的份额已占总销量的六七成。对上游供应商而言，这些核心企业是其现金流的主要源头，通过核心企业，可抓住奶牛养殖企业最主要的资金回笼渠道；对乳品经销商来说，核心企业清楚知晓经销商的管理现状和经营动态。＃＃银行也可以通过核心企业掌握两端企业的信息流、现金流和物流情况，便于其开发业务。
为克服信息不对称，伊利集团承担了筛选合格经销商的职责。伊利将其分销商分为五级，筛选的原则是必须有三年以上合作经验，年销售量超过千万，而＃＃各银行小微贷款重点做
二、三级经销商的贷款授信工作。考虑到乳业两端企业资金周转快、抵押物不足的特点，
对“核心企业1+N”开发模式，＃＃银行将主要提供应收账款融资类产品，辅以核心企业担保贷款、联保贷款、信用贷款等。下一步，＃＃将针对奶源供应商设立中国第一个跨区域的奶联社；同时把500多个经销商用共同基金的形式锁定下来，由此冲销风险。
三、＃＃银行小微支行业务模式剖析
2011年3月，＃＃银行董事长董文标在多家分行调研后提出，用三年时间建立100-150家专业支行，为特定产业的小微企业群体提供更具特色、更加专业的金融服务，满足他们的金融需求，增进客户认同。在商贷通贷款余额突破2000亿元后，＃＃银行董事长董文标提出“小微金融2.0版”，为小微企业提供更加全面的金融服务。与最早推出的“商贷通”贷款相比，小微金融2.0提升版从五个方面做出重大提升：一是全面拓展服务范围，从简单的信贷服务向综合金融服务的转变；二是进一步主动提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重；三是改进授信定价体系，发展长远的客户关系；四是加强售后服务，从传统的“警察式监管”转变为“伙伴式服务”；五是优化运营模式，以“工厂化”手段强化业务效率和品质。从＃＃银行的现有的工作来看，其小微支行业务模式也正是秉承着这样的理念。
1、多种机构组织模式并举
＃＃银行采取链式开发、商圈深度开发、行业集中、个性化开发等多种组织模式，多管齐下推进小微专业支行建设。
2、丰富小微授信产品体系
在标准抵押、抵押加成、担保公司保证、联保、互保、自然人保
证、核心企业担保、市场管理方担保、超市供应商信用、品牌经销商信用、小额信用等标准产品的基础上推出流水贷、小微互助金及小微法人授信等创新产品，丰富产品体系，尽可能地满足客户的融资需求，从而支持支行对行业或商圈的深度开发。
3、多重化金融服务
在授信产品之外，＃＃银行分行还推出乐收银、网银资金归集、跨行通协议扣款、代发工资等针对小微企业客户的结算类产品，务求全方位地满足小微客户的金融需求。
4、启动小微企业成长计划
针对特色行业客户，＃＃银行配套小微商业合作社、特色商户卡、产业链协作开发、小微企业成长工程等服务，务求帮助小微企业客户完成成长计划乃至华丽蜕变。
5、完善发展支持体系
分行规划协销、评审处理、售后管理团队对接专业支行，简化流程。
第17篇：重庆银行小微企业银行部招聘启事
中公教育.给人改变未来的力量
重庆银行小微企业银行部招聘启事
因小微企业部工作需要，拟在我行合同制员工范围内公开招聘工作人员，招聘具体事宜如下：
一、招聘岗位及条件
（一）小微企业银行部-评审中心负责人 应聘条件：
1.品行优良，无不良行为记录。
2.身体健康，年龄不超过40周岁。条件特别优秀者，年龄条件可适当放宽。
3.具备国民教育大学本科及以上学历。
4.熟悉会计、金融相关知识，能熟练地阅读分析报表、账册。5.从事公司类信贷工作5年以上，熟悉公司信贷业务，能熟练使用计算机，具有较强的组织协作能力、分析能力和写作能力；具有一定的公司信贷业务审查或审批经验。
6.符合我行近亲属回避管理办法制度规定。7.符合以下条件之一者，在同等条件下优先考虑：
（1）在商业银行总行、分行从事公司信贷业务（含小微业务）评审工作、风险管理工作，且从事该项工作3年及以上。
（2）担任公司信贷业务（含小微业务）团队负责人，具有团队管理经验。
（3）具有经济师、会计师、律师等中级以上职称。
中公教育.给人改变未来的力量
二、报名时间及方式
参与应聘的人员填写《重庆银行行内招聘报名表》（见附件），于2015年6月18日17点之前将报名表递送到总行人力资源部王秀君处，信封上请注明“内部招聘”字样。
三、笔试及面试安排另行通知
附件： 重庆银行应聘登记表.doc
人力资源部2015年6月11日
第18篇：银行私营企业主贷款(小微贷)介绍
＃＃银行——私营企业主贷款 （1）私营企业主贷款产品概况
私营企业主贷款业务是指＃＃银行向私营企业主个人发放的用于小企业生产、服务、经营用途的人民币担保贷款。
重点支持客户：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的、在工商行政机关核准登记的私营企业的出资人，多为商品批发市场。根据规定，商户作为租金贷款申请主体，由市场管理方以自有资产提供抵押担保，银行向商户发放5年期租金贷款，商户按季还本付息。主要以服装批发及零售，建材家装市场为主。
银行服务渠道：＃＃银行营业网点办理贷款咨询、申请、发放、归还等业务，客户服务中心提供贷款咨询、账户查询、贷款到期短信息提醒等服务，网上银行提供贷款咨询、账户查询等服务。
（2）私营企业主贷款产品特点 贷款期限长：贷款最长期限可达5年。
满足私营企业主高额融资需求：贷款额度可根据私营主资信状况、提供的担保情况和私营企业经营情况综合确定，可满足私营主多方面、高额度经营资金需求。
担保方式要求：本项贷款业务，接受质押和抵押两种担保方式，其中质押物包括借款人或第三人的本行储蓄存单（折、卡内定期储蓄），理财产品、凭证式国债、记名式金融债券以及本行认可的本地其他金融机构签发的存单、凭证式国债、记名式金融债券等，抵押物限于本人或第三人名下的自有或共有产权且未做其他抵押的房屋。
（3）私营企业主贷款办理流程
申请材料：本人有效身份证件、居住地址证明；私营企业营业执照、税务登记证、法人代码证等行政机关经营资格证明；私营企业的纳税证明（或贷款卡）；上一年度经审计的财务报表；以质押担保申请贷款的应提交担保所需的权利质押物，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证件、质押授权书，同意质押书面文件；以房产抵押担保申请贷款的，借款人须提供两套以上《房地产所有权证书》，房屋共有人同意抵押的书面文件；以第三人名下的房地产做抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书，房屋所有人同意抵押的书面文件；借款人或
第三人以共有财产作抵押的，须财产共有人共同出具同意抵押的书面文件，同时财产共有人必须在抵押合同上共同签名；能够证明符合其经营范围的购销合同或发票；本行规定的其他资料。
业务流程：（1）借款人向本行提出贷款申请，提交相关材料；（2）经审批同意的，借款人和担保人与本行签订借款合同和担保合同；（3）本行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在本行开立的储蓄存折或＃＃卡账户；（4）借款人按期归还贷款本息；（5）贷款结清，按本行规定办理撤押手续。
风险提示：（1）借款人出现本行规定的违约行为，本行有权提前收回或停止发放贷款并对借款人追究违约责任，处置抵质押物，以偿还贷款本息、逾期罚息和违约金；（2）抵押物、质押物的评估、保险、公证、登记等费用由借款人承担。
（4）私营企业主贷款——模式点评
＃＃银行针对小商户、小企业主进行的产品创新，正迎合了企业主的需求，化解了中小企业和商户的担忧。＃＃银行在甄选商圈方面主要秉承着规模大、配套、管理完善，且授信的行业具有一定前景，通过与商圈管理方合作的方式，找寻合适的商圈。＃＃银行在找寻到适合的商圈后，与该市场的管理公司进行合作，实现＃＃银行与市场管理公司、个体工商户“三赢”，即市场管理公司一次性取得一定的租金收入，提前锁定收益，提高资金的使用效率；个体工商户则通过租金贷款缓解了自身经营的现金流压力；因担保方具有较强的担保能力且抵押物价值较高，＃＃银行贷款风险基本可控。
＃＃银行的商圈贷款大大减小了审批流程。“天雅模式”和“曹安模式”只是＃＃银行私营企业主贷款中的典型代表。这类产品最主要的特色是将银行在对公部门办理的中小企业贷款业务，转移到个人部门办理，审批重点是企业主的个人资信，这样大大简化了审批程序，提高了审批效率。通常的企业贷款需要企业提供繁多的申报材料，＃＃银行的私营企业主贷款，客户只要提供营业执照、企业章程、能够反映其生产经营状况和收益情况的相关资料即可，省却了公司信贷繁琐、冗长的信贷申报材料。为提高审批效率，从一线客户经理到信贷专职审批人，各级业务人员紧密配合，高效沟通，实现了私营企业主贷款当日受理，当日上报，审批不过夜的工作目标，使客户能尽早获得银行贷款，以把握瞬息变化的市场商机。除通过该业务获得利息收入外，也将在储蓄、pos、信用卡、理财等业务方面取得综合效益，并且鉴于市场实际控制人旗下拥有大量的商业市场平台，掌握的客户资源较为丰富，将会为该行带来更多的金融业务。
企业方面，民营中小企业存在着治理结构不完善、财务报表不规范，行业准入门槛低，技术含量不高等不足，使许多不了解这一市场的银行不敢向民营中小企业放贷。启动中小企业行业“批量营销”的试点，让信贷员从原来做一群人变成只做一个行业。
银行方面，行业批量营销能快速接触客户群、快速获取信息，由于专注于某一行业，也能准确地把握行业的风险点。这样不仅有利于银行快审快批，还能促进银行为企业提供更加专业、到位的智力支持。从效益而言，行业批量营销要明显高于其他团队。所以，部分银行将行业批量营销扩展到石材、服装、制鞋、食品、包袋、机械制造等。
总体看，＃＃银行从财务角度为市场进行了筹划，充分考虑了市场与商户的需求，提出了一种全新的贷款发放模式，即个体工商户为租金贷款申请主体，由市场管理方关联公司以自有的商铺(天雅古玩城)为商户提供抵押担保，并且北京雅宝路天雅服装市场有限责任公司及其股东北京世纪恒逸投资有限公司作为担保方追加保证担保，由＃＃银行向个体工商户发放租金贷款，个体工商户按季还本付息，并且与市场方签订协议，市场管理方负责协助督促商户按时足额还款，并有权对未按要求还款的商户收取滞纳金。
第19篇：农商银行小微支行党支部事迹材料
构筑坚强支部堡垒 推进业务融合发展
临清农商银行小微支行党支部
临清农商银行小微支行党支部由小微信贷中心管辖的7家支行组成，共有党员（含预备党员）17名。支部自成立以来，严格按照省联社、聊城办事处和总行党委标准化党支部建设统一要求，坚持"一个支部就是一个堡垒，一名党员就是一面旗帜"的理念，创新思路，强化措施，以支部建设标准化、学习教育立体化、发挥作用经常化为着力点，努力加强自身建设，打造过硬队伍，扎实开展各项工作，把党建优势转化为业务发展的动力。小微信贷中心通过对7家管辖支行的业务督导、产品研发、制度建设、授信与风险管理、团队建设等，逐步在工作中探索出一套管理营销新模式，实现了各项业务大发展。今年以来小微支行业务实现全面突破，存款较年初增加23873万元，贷款户数增加668户，贷款余额增加22206万元。
一、支部建设标准化，打造过硬基层党组织
小微支行党支部在做好"三亮六有十上墙"以及制定党支部"三会一课"、组织生活会、谈心谈话等制度规定动作的基础上，结合自身实际，着力从组织建设、阵地建设、档案管理、组织生活等基础工作入手，打造标准化党支部，实现了支部有核心、议事有场所、活动有痕迹、组织有保障，增强了党员的归属感、光荣感和责任感。一是组织建设标准化。"火车离不开车头，帆船离不开舵手",一个党支部没有一个好的班子，则是一盘散沙，失去战斗力。为此，小微支行党支部把强化班子建设作为支部建设的首要任务。一方面坚持充分酝酿，民主选举。支部成立大会召开前到每家支行与党员进行座谈，进行选举前酝酿，推荐候选人，通过民主选举，把党性高、责任心强的5名同志选进了支部班子，为今后工作的开展打好了人才基础。另一方面强化核心，筑实堡垒。班子成员认真学习政治理论和党的基础知识，带头参与党内活动和业务工作，走在前，做表率。同时坚持集体讨论，民主决策，严格落实重要工作支部委员会讨论决定制度，在制定党建、思想政治工作计划、措施、员工队伍建设、党员教育管理、贯彻执行上级党组织的决定、指示和支部党员大会的决议等问题上，均由支部委员会集体讨论决定，确保支部生活有序进行。二是阵地建设标准化。在办公场所紧张的情况下，小微支行党支部在辖内运河支行设立了党员活动室，配备了档案柜、报刊架、投影仪器，将党建制度、党员承诺、学习情况、党员考核、党务公开、最美党员、党建掠影等统一上墙展示，购买了党务工作手册、实用教材、十九大精神材料等系列图书30余册。在营业厅、走廊和楼道设立"两学一做"、党的发展历程、党风党纪展板，营造浓厚的党建活动氛围，使党员随时随地都能接受党性教育。三是档案管理标准化。设置了党员大会、支部建设规划、支部学习记录、"8+X"主题党日、党课、支部管理等21个档案盒，将支部组织生活开展情况资料及影像记录及时归档。认真组织党员参加总行党委举办的支部日常管理实务培训，每月定期对标准化党支部建设标准整改完善，使党建工作有目标、有跟踪，支部党建工作的规范化水平不断提升。4月中旬参加了办事处组织的标准化党支部管理培训班，现场观摩了枣矿集团高煤公司党支部流程化管理。通过学习先进党支部经验，完善支部管理工具，实现了档案管理标准化。四是组织生活标准化。坚持抓经常、抓日常，今年以来累计召开党员大会5次，上党课2次，开展"8+X"主题党日活动6次。年初组织召开组织生活会，支部班子成员之间、班子成员和党员之间、党员之间深入开展谈心谈话，相互开展批评与自我批评，党员在相互帮助、相互监督中增强了党员意识和党性修养，改进了工作作风，凝聚起了团结奋进、攻坚克难的合力。
二、学习教育立体化，筑牢思想建党根本
小微支行党支部充分利用每月2次集中学习、每月一次"8+X"主题党日、每季度一次讲党课、党员轮训、实地参观学习等各种学习载体，灵活学习方式，结合总行开展的两大活动，实施固定学、自主学、现场学、随时学，拧紧了支部党员世界观、人生观、价值观这个"总开关".一是将支部学习与"合规管理深化年"活动学习相结合。将支部积极分子、非党员员工纳入支部学习中，重点学习习近平年来主要监管政策法规、整治银行业市场乱象监管规定、案件防控监管政策规定、省联社领导讲话及内部规章制度。利用"集中学习"、"8+X"主题党日固定学。年初制定了年度学习计划和"8+X"党日主题，今年以来已集中学习了《党章》、《习近平总书记十九大报告》、《习近平总书记的10个重要论述》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，开展了"学习十九届三中全会精神"、"廉政建设"、"不忘初心、方得始终"等主题党日活动。利用微信公众号、微信群自主学。持续用好总行"临清农商合规微讯"微信公众号、临清农商行党建工作群推送的习近平总书记系列讲话精神、党建应知应会知识、微党课、微党务、党建每日一练等资源，党员在工作中可随时随地学党建。二是将支部学习与"大学习、大调研、大改进"相结合。围绕学习党的十九大精神、习近平新时代中国特色社会主义思想、全国"两会"精神及监管规定，深入开展"大学习、大调研、大改进".截至目前组织集中学习4次、专题研讨会4次、基层调研2次。利用开展革命文化教育现场学。先后组织党员赴烈士陵园参加"清明祭扫"活动、赴中国共产党原清平县第一党支部旧址（临清市魏湾镇李圈村）开展"弘扬革命精神、传承红色基因"主题党日活动，接受革命文化教育。利用集中研讨会随时学。将重要讲话、党建知识、上级精神等分为不同专题，每月由普通党员讲心得、谈体会。先后召开学习廖俊波事迹、十九大精神，临清农商银行"金纽带春天行动"、临清农商银行"三大战役"活动等专题研讨会4次。
三、发挥作用经常化，推进党建业务融合发展
紧紧围绕业务抓发展，抓好党建促发展的党建思路，充分发挥党员模范带头和支部战斗堡垒作用，积极开展各项业务。一是实行网格化管理。明确各支行网格化营销责任，制定每个网格化区域党员帮包、每名员工有党员帮扶两个制度，要求业务发展党员先行，每名党员主动深入一线、深入市场、商场、小区、沿街商铺，跟其他员工共同营销、拜访客户，把市场信息、员工的动态第一时间向党支部反映，以采取有效措施进行改进和创新，通过信息反馈改进了客户经理二次考核办法、员工奖励兑现标准，积累了批量化的营销思路，探索出了"链式营销"、"精准营销"、"集中营销"、"源头营销"、"一揽子营销"等营销方法，网格内的3013户商户已全部信息采集完毕，并建档，为今后业务发展奠定了基础。二是创新业务发展。结合网格化管理，积极推广家庭银行服务模式，深挖客户需求源，不断创新贷款产品，以新理念、新方法、新产品，全面对接当下经济发展新常态、同业竞争新业态和客户需求新动态，先后研发推出了 "薪酬贷"、"家居贷"、"车位贷"、"成长贷"、"大棚贷"等4大类12种贷款产品，极大地满足了不同客户的资金需求，提高了临清农商银行在本地金融市场上的竞争力和客户占有率。三是贯彻落实各级党委工作部署。积极贯彻地方党委政府关于乡村振兴战略和新旧动能转换重大工程系列部署要求，组织召开银企对接会，优化担保方式，推进银企深度合作。今年以来针对在临清农商银行没有贷款业务的优质小微企业，组织党员与员工共同上门邀请各企业老总参加对接会，详细介绍新推出的家庭贷和微型企业主贷款产品，进一步阐明农商银行在利率定价、担保方式、业务流程等方面的比较优势，取得良好成效。截至目前累计召开对接会7场，吸引小微企业80余家，进一步提高了银企合作水平，实现了互惠共赢。四是深入开展"1+1"支部共建。组织到临清市地方税务局党员活动基地参观学习，与古楼社区党支部建立了党建联系机制，党员主动到古楼社区学习取经。结合"1+1"支部共建行动，与共建支部合作，以开展主题党日、讲党课等形式，积极在辖内村庄社区开展家庭银行推介会、产说会，累积授信105户、760万元。活动的开展得到客户的一致好评，为农商银行树立了新形象，增强了品牌效应，提高了客户黏性和忠诚度，带动了业务的全面发展。五是助力精准扶贫。支部辖内小微支行大力开展扶贫宣传活动，在营业部、南关支行、运河文化广场悬挂扶贫宣传横幅，所有网点LED显示屏滚动播放金融扶贫政策、扶贫知识等；打破传统模式，推出了便捷、实用、多样化的小额信贷产品，精准帮助贫困户解决了家庭创业、孩子上学等资金难题。六是开展党员"一带二"活动。每名党员与2名非党员员工建立相互结对帮带关系，带思想，共同进步；带技能，共强素质；带作风，共树形象；带业绩，共促发展。利用业余时间开展业务宣传进社区，走商户、进小区、访企业深耕市场。七是开展"党员在行动"活动。组织党员先后开展了"爱心班车，免费接您回家"、"浓情腊八，温暖好礼"、"浓情蜜意度元宵"等活动，利用营销活动积极推广业务产品。在各项活动和工作中涌现出了一批先进单位和个人，小微支行党支部辖内运河支行被授予2018年"金纽带"春天行动先进单位荣誉称号；三名员工被授予"十佳客户经理"荣誉称号，一名员工被授予"临清市优秀青年工作者"荣誉称号。
一个支部一杆旗，一个党员一盏灯。小微支行党支部通过标准化党支部建设，激发了党支部和党员创新活力。我们将继续以"树标杆、争模范"为奋斗目标，真抓实干、务实创新，全面实现支部党建工作标准化、系统化，不断促进党建工作与业务经营深度融合，助推各项业务快速发展。
第20篇：银行“四专服务”助小微总结
农商行：“四专服务”助小微
农商行始终坚持“服务三农、服务中小微企业、服务县域经济”的市场定位，针对县永顺商贸城的广大商户，该行通过专家团队调研论证，推出特色化、批量化小微企业贷款产品，打造“四专”服务模式，为小微企业融资融智。
设立专职机构，由小微企业贷款中心负责。实行“单列信贷计划、单独配置人力资源、单独客户认定与信贷审批、单独会计核算、单独考核管理、单独开发产品”的“六单管理”，将微贷业务提升到微贷金融和打造商行核心品牌的高度予以落实。
设置专业队伍，由小贷客户经理上门服务。客户只需提供身份证、营业执照等基础资料，由专职小贷经理上门调查，调查后三个工作日内即可提款。针对市场商户的实际财务状况，该行制定了富有小微特色的“一看二听三问四核”调查技术，即：看经营场所、进出库单、工资表、水电费情况等；侧面打听人品、家庭及生意情况；向客户、员工询问经营情况；核实银行流水、库存，帮助客户编制资产负债表与损益表，测算客户的贷款额度及期限。
设计专项模式，推出“商铺经营权授信+市场方担保”贷款。该产品是在商户提出贷款申请后，在商铺经营权授信额度内，商行直接发放信用贷款。对于超出经营权授信的，在市场方推荐并担保后，根据实际测算额度予以贷款。近日，该行携手永顺商贸城举办了农商行小微企业贷款现场签约会，现场受理客户申请
36户，标志着小微企业金融服务从传统的“一对一”贷款模式向“一对多”模式的转变。通过差异化、专业化、品牌化的服务，实现了72%的业务审批在一线完成，90%以上的贷款在半天内办妥，与广大商户资金需求“短、频、急”的特点高度契合，让广大商户享受到“不出市场门，金融服务送上门”的贴心服务。
增设专项计划，备足专项资金。今年，该行单列2亿元的小微企业贷款投放计划，小微企业贷款投放占到全行公司类贷款投放规模的40%，着力为小微企业注入金融活水，通过农商行的信贷资金支持,让广大小微企业都鼓起“钱袋子”，走上“创富路”。
目前，该行已经启动“百强微贷”工程，计划用2至3年的时间，“孵化”百强小微企业，“孵化”百优客户经理，帮助小微企业实现创业梦想，并建立长期的战略合作伙伴关系,推动精英型小微客户实现从资产管理到财富管理,从经营企业到经营价值的转变,使该行成为小微企业持续成功、不断增值的“财富银行”。
农商银行 张鑫
