济宁银行小微贷款让小企业贷款不再难
近年来，济宁银行按照差异化、特色化发展战略，引进国际先进小贷管理技术，成立小微企业贷款专营支行，全力打造“小微信贷工厂”项目，为过去无法获得贷款的广大工商业主开辟了一条“阳光”融资渠道。自去年10月份至今年6月末，已累计支持小企业1141户，累计发放贷款11760万元。
一、小微贷款开展情况
专营支行在完善组织机制、建立健全业务制度的同时，针对小企业、个体工商户“短、频、急”的贷款需求特点，专门设计了5千元—50万元的小微贷款产品，按照标准化、时效化的贷款流程，让客户在3—5个工作日即可获得贷款的机会。
（一）调查审批标准化、时效化
——客户申请明确化。初次接触客户，在5分钟内做出综合分析判断。符合条件后，协助客户在15分钟内填写好贷款申请表，并约定现场调查时间及客户应准备的事宜。
——调查分析时效化。信贷员开展现场调查分析，必须在2个小时内完成对申请人及共同借款的实地考察，并做出逻辑校验；调查后1个工作日内，还原客户真实经营情况，形成图表形式的调查报告，提报交贷审会备案。
——贷款审批透明化。贷审会实行双人审批、一票否决制度，有权审批人随机组合，随时开会，随时审批。每贷款做到30分钟内完成审批手续。客户一笔贷款业务，只需跑2次银行，让客户省时、省力、省事、省心的获得贷款机会。
——业务操作电子化。上述业务，利用小微企业贷款管理系统进行电子化操作，大大提高了小微信贷服务效率。 ——贷后监控常规化。放款后15天，信贷员完成实地监控，前3次实地监控时限不得大于3个月。
（二）创建“可复制”员工快速培训机制
专营支行对小微信贷进行条线管理，以简单、高效为二级机构设置原则，依托县市区支行逐步派驻信贷团队，复制小微贷款管理技术模式，实现小微贷款业务全覆盖。目前已设立信贷团队9个，县市区的竞争力和影响力不断增强。在业务实战中，信贷人员采取一对一的案例教学，以“师傅带徒弟”的方式进行传帮带。各团队积极挖掘新客户、拓展新市场，每月总的营销客户数近10000户，业务申请量保持在400余笔以上。
（三）建立特色的信贷产品体系
按照差异化、特色化发展战略要求，将市场和客户进行深入细分，针对不同客户类型推出不同类型的微小信贷业务产品，在贷款条件、金额、利率、担保等方面进行创新。目前推出了“车贷通”业务，为我市出租车司机买车、换车提供贷款，下一步还将针对养殖业，为其量身定做贷款业务。济宁银行将继续秉承服务服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民的市场定位，为我市经济发展提供大力支持。
（四）强化贷款风险防控
邹城团队严格落实《质量管理考核办法》，规范内部运作秩序，强化检查监督，对管理对象形成一种刚性约束。同时认真执行贷后监控制度，按规定的时间核实客户贷款用途。并在贷后监控制度执行中，与贷款客户加深沟通了解，逐步建立起了良好的信用合作关系。
二、小微贷款初步成效
（一）有效破解了小企业贷款难的问题。在当前存款准备金率、存贷款基准利率的不断提高，资金面趋紧的形势下，济宁银行作为地方性法人金融机构，以始终以支持地方经济发展为已任，按照银监会“六项机制”建设要求，建立了小微企业贷款专营支行，全面实施“小微信贷工厂”项目，为全市小企业、个体工商业主打造“阳光”融资平台。小微贷款产品有效切合了广大工商业主的融资需求特点，切实解决了小企业贷款难的问题，填补了济宁金融界的一项空白。小微贷款一经推出，即受到广大工商业主青睐，目前打电话、上门咨询的申请人达到48次/天。
（二）实现了在贷款审批效率上的“提速”。通过实施全流程风险管理信贷模式，优化了贷款审批流程，在3-5个工作日内即可答复客户，大大提升了融资的时效性。信贷资金的快速到位，使前来办理小微贷款的经营企业抓住了机遇、赢得了发展。通过客户回访调查显示：1000余户小企业中，有98.7%的业主对济宁银行快速高效的信贷服务表示满意；有92.5%的业主表示小微贷款有效解决了其融资需求。有很多工商业主都由衷地说：“济宁银行的小微贷款真是及时雨”。
（三）树立了崭新的信贷服务形象
“小微贷款项目”扫街式的营销模式、专业优质的服务意识、朝气蓬勃的精神面貌、以及“不喝客户一口水、不拿客户一张纸” 高效廉洁的阳光信贷理念，给全市中小企业信贷市场带来了一股新风，展示了银行信贷工作者的崭新服务形象。目前按照“可复制的技术管理模式”，济宁银行已向9家县、市区支行派驻了小微信贷团队，通过加强团队管理和业务PK，保持了微贷人员高昂的精神面貌和良好的工作业绩。
（四）银企合作共赢的大路继续拓宽。济宁银行牢牢把握“按客户需求做产品，才能吸引客户，赢得市场”的理念，结合小企业客户群的产异化的融资需求，丰富了贸易服务类、生产经营类微贷产品，满足了不同行业客户多样化的资金需求。
