资金科****年上半年工作总结及下
半年工作思路
2004年上半年，资金科在部领导的带领下，围绕年初工作会议确定的，以重组改制工作为重心，积极配合全行“风险管理平台工程”项目建设，认真落实人民币贷款利率改革和服务收费各项工作，进一步加强超授权价格管理，继续强化资金备付管理和拆借管理，各项工作取得一定成效，全行资金效益稳步提高。
一、全行资金形势总体较，备付水平合理，资金效益突出
受全行存款增长缓慢，贷款平稳投放的影响，1－6月份平均向总行借款亿元，同比增加亿，资金形势同比偏紧。截止六月末，全行净上存总行资金亿元，同比亿元，较年初亿元，其中：上缴法定准备金亿元，上交调节基金亿元，定期存款亿元，向总行借款亿元。
但随着强化资金备付管理和激励约束机制的完善，全行不合理资金占用得到有效压缩，全行备付率水平较低，资金效益持续上升。1-6月份，全行平均备付率％，其中现金备付率％，同比分别下降个百分点，相应增加可用资金亿元；系统内往来资金收益万元，同比增加万元，其中定活期存款利息收入万元，同比增加万元。
二、积极深化改革，强化各项管理工作，有效防范风险
（一）深入推进重组改制各项工作，积极落实“风险管理平台工程”项目建设各阶段工作
一是按时完成资产重组资产界面和新版商业性业务帐审计调查表相关表格的填报、审核辖内行上报的相关审计调查表、审核毕马威调整分录等工作，有效确保我行上报毕马威审计调查表数字质量。
二是先后三次对毕马威提供的四个审计时点的调整分录进行了审核，经过反复与各行、毕马威审计师沟通联系，对划归计财部审核的27个会计分录中的12个分录提出了不同意调整意见，大部分为毕马威接受并进行调整。
三是配合全行风险平台工程建设，在部领导精心安排和组织下，制定专门人员参加文件清理、绘制JH矩阵图、绘制流程图、风险识别与评估、文件编写五个阶段的培训，按照省分行风险平台工程项目领导办公室要求，目前已按时完成文件清理、绘制JH矩阵图、内控体系文件框架清单评审阶段的相关工作任务，并先后提交“计财部有效文件清单”、“计财部文件清理工作小结”、“计财部JH矩阵图27张”、“计财部体系文件框架清单审核情况报告”及“计财部体系文件框架清单”。
（二）深化贷款利率改革，加强定价指导，规范利率管理
一是为适应人民币贷款利率市场化改革需要，制定下发《关于下发的通知》，自1月1日起执行。《实施方案》明确了利率管理的管理机构建设、职责分工和各级行人民币贷款利率浮动权限，改革了人民币贷款计结息方式。该方案的实施，进一步扩大了人民币贷款利率浮动权限，是我行人民币利率市场化改革的重要步骤，将进一步促进全行优化金融资源配置，对我行的经营管理和经济效益以及业务发展、同业竞争将产生极其重要和积极的影响。
二是为进一步强化定价指导工作，制定下发《十三个重点行业及房地产行业1－5年（含）贷款利率浮动区间参考表》，确定在完成目标利润情况下的贷款利率浮动参考区间，以指导各行各经营部门加强定价管理，确保建立“以市场为指导，以客户为中心，以价值最大化为目标”的定价管理体系。
三是会同会计结算部、信息技术部一起对我行目前的人民币贷款计结息核算系统提出了改造需求并实施了开发。目前，已完成了综合柜面系统人民币贷款利率程序改造，经测试后于6月24日正式上线运行，确保了人民币贷款利率改革的顺利进行。
（三）慎密组织，认真落实各项服务收费工作
1、及时部署统一收费，稳步推进服务收费工作。一是对城区行和地市分行实行差别授权，制定下发《关于下发的通知》，自4月1日起统一执行各项服务收费。该价格表基本上涵盖了目前我行所有服务项目，全面规范了我行服务收费行为，将直接促进我行实现非利差收入的快速增长。二是会同个银等相关部门提出我行储蓄卡、贷记卡等服务收费具体措施，及时下发《关于积极有序推进储蓄卡年费收取等有关事宜的通知》、《转发总行关于加强服务收费宣传解释工作的通知》、《关于调整龙卡贷记卡及人民币卡特约商户收单手续费的通知》、《转发总行关于免收南方证券公司个人投资者客户交易资金银行存管业务储蓄卡年费的通知的通知》等文件，有效落实了我行服务收费各项工作。
2、为进一步规范收费行为，按照人民银行3号令要求，认真组织价格明示工作，及时确定价格公告管理部门、具体内容、方式、时间、地点，并按银监局3号令的公告时间要求和实际执行时间，分别于3月18日和5月8日对收费项目和收费标准分批实施价格公告，有效确保了收费行为的合规性合法性；同时，与省地方税务局联合发文，统一规范服务收费发票管理，并相应开发收费发票机打程序，丰富了服务手段，提高了服务质量。
3、加强服务收费的宣传解释工作，严肃宣传纪律，统一规范宣传口径，以维护我行的形象。二季度以来，针对部分地市分行陆续反映的相关媒体要求采访报道事宜，我部及时向总行反馈，并统一按照总行要求，做到不接受任何媒介的采访；同时，规范95533答疑操作流程，协同相关部门认真对待物价部门、客户的质疑和投诉，耐心向客户宣讲我行的收费政策和标准，取得相关监管部门和客户的理解和认同，在第一时间缓解和消除客户的质疑和纠纷。
4、注意与同业的沟通和联系，建立内外部信息反馈机制，密切关注收费公示后客户的反映和同业的最新动态，自2月25日起至5月25日，每周向总行报送服务价格推进动态，及时将我行服务价格推出进度、措施、疑难和同业信息、媒体信息等情况向总行反馈，以便我行及时根据市场反映和同业动态采取相应措施，确保全行服务价格平稳有序的实施。
（四）加强超授权管理，提高审批效率
加强对重要客户的综合定价和超授权审批工作，提高超授权审批效率，提高对客户的反映速度。同时，要求各行及时上报的超授权送审材料，送审材料必须对该中间业务产生的直接收益、间接收益及对我行其他各项业务发展的影响等进行综合分析，为上级行审批提供全面详实材料。
（五）积极拓展人民币代客资金业务 为促进人民币代客资金业务的发展，制定下发了《关于拓展人民币代客资金业务有关事项的通知》及《人民币代客资金业务发展意见》，对各行下达了人民币代客资金业务发展计划，制订了考核奖惩措施，以促进我分行该业务的有效突破。
（六）加强资金调拨，强化资金备付管理
1、为进一步加强资金管理，促进全行资金效益提高，全面提升全行资金管理水平，2004年初制定下发《关于2004年资金管理有关事项的通知》，进一步细化资金管理和规范资金行为。一是加强资金流动性管理，提高资金调拨频率和效率。我分行将一天一次的实汇资金调度次数增加到一天两次，同时规范资金越级调拨操作，提高了资金调度的时效性和安全性。二是继续执行大额资金进出报告制度，有效提高资金调度的预见性。针对综合柜员上线金融产品创新及业务量的快速增加，给资金调度工作带来的一定难度，建立资金划转信息定期反馈机制，要求各行继续执行大额资金预报制度，并相应规范具体上报时间及要求，确保我分行资金调拨一直保持平稳有序状态。三是下达各行备付率控制指标，实行按季考核奖罚制度。2004年3月份初，下达各行资金备付率和现金备付率控制计划，对现金备付实行双重考核，按照其实际执行数与计划数的差额以一定利差奖罚内部资金利息，并实行按季考核兑现，有效激励各行强化资金调度，提高资金使用效益积极性，促进我分行资金资源配置优化。从实际执行情况来看，灵活快捷的调拨方式和备付率奖罚激励措施效果显著。3月份当月增加可用资金3.33亿元。
2、为确保重组公告期间资金头寸调度，制定下发了《关于加强重组公告期间》，将头窜调拨有原来的每日两次增加至三次，并实行资金头寸日报制度。由于各级行的重视级措施到位，有效确保了重组公告前期资金正常营运。
3、配合可疑类贷款剥离工作，提前与各二级分行核对总行确认剥离数据，并及时与总行、省分行会计结算部及保全部沟通联系，有效确保了我分行6月30日可疑类贷款剥离资金的顺利划拨。
（七）加强资金监管和拆借管理，规范资金行为，防范资金风险
1、继续严格执行对二十一个重点资金科目的日常监控，每日关注和掌握各项资金变动情况，发现并纠正错帐4笔，为规范资金核算科目、减少资金在途、防范资金风险起到了良好作用。同时，为及时应对资金调拨相关系统出现故障等情况，造成资金调度和柜面支付困难等突发事件，建立了资金调拨应急预案，防范和控制资金风险。
2、严格规范辖内资金拆借业务授权管理，各级行拆借资金均实行审批制度，同时切实加强资金监控，要求拆入资金方按月提供资产负债表，及时了解拆借方经营状况，确保持拆借资金安全。目前，我分行只对江南证券办理隔夜拆借和日间资金拆借。1-6月，共向江南证券公司办理拆借业务57笔，金额共计113.5亿元，资金收益294.15万元。每笔拆借的额度和期限均符合总行有关拆借管理的规定，且全部按期收回资金。
（八）加强调查研究，强化日常管理工作
1、完成对江南证券有限责任公司资金拆借情况的调查报告。为进一步规范资金拆借业务，防范和控制资金风险，2月份就洪都支行对江南证券公司拆借资金额度、期限等执行情况进行了调查，并就拆借资金业务中存在的问题提出了今后加强和规范拆借业务建议和对策。
2、完成城区支行贷款利率浮动状况调查报告并报银监局。根据人民银行**中心支行《关于开展贷款利率浮动状况调查的通知》要求，立即组织城区各行认真开展调查，针对贷款利率上限不能有效提升、贷款利率浮动区间扩大后对资产负债结构带来的影响等问题以及利率市场化隐含的市场风险提出了贷款定价和防范利率风险的建议和措施，形成调查报告报市人行。
3、完成并下发一季度备付管理和资金调度情况的通报。为认真总结资金管理的经验和不足，下发了《关于2003年备付管理和资金调度情况的通报》和《关于2004年一季度备付管理情况的通报》，促进了全行资金管理水平提高和管理措施的落实。
4、完成对全省服务价格的补充梳理工作。根据总行《关于对服务价格进行补充梳理的通知》的要求，对照总行下发的服务收费项目及标准，及时组织全行进行了认真仔细地梳理，并将我分行对全分行服务价格进行补充梳理的情况上报总行，进一步促进规范服务收费行为，确保我行服务收费顺利进行。
5、会同个人银行部完成对我分行储蓄卡年费收取情况的调查报告和对
办法的征求意见，按时上报总行资债部。
三、下半年工作思路及措施
（一）认真落实风险管理平台工程下一阶段工作，较好的完成计财部门内控体系文件编写工作。一是根据省分行风险管理平台项目领导办公室的要求和部门领导的工作安排，各科室7月5日提交流程图和风险识别及评估三张底稿，在部领导制定的审核人集中审核后填制《流程图审核表》，经审核人和部门领导签字盖章后，于7月12日前交风平办审定。二是在结束绘制流程图和风险评估后，根据风平办确定的体系文件清单，逐个落实到人进行文件编写，以确保体系文件编写质量和时效。
（二）大力拓展人民币代客资金业务，努力实现零的突破。大力发展代理黄金交易、债券结算代理业务，加强对各二级分行业务培训、指导和考核，一是拟在9月份对全行计财部有关人员及业务经营部门的营销人员进行一次培训，二是到部分二级分行调查了解人民币代客资金业务开展情况，协助解决业务拓展中存在的问题，三是按月对全行业务开展情况进行在部门网页上进行通报，考核结果年终一次性兑现。通过采取各种措施，争取实现人民币代客资金业务零的突破。
（三）重新梳理价格超授权审批流程，切实提高价格管理效率。针对目前价格审批中存在的问题，按照产品和业务归口管理部门和价格归口管理部门职能分工，重新梳理价格超授权审批流程，确保价格审批质量，更好的为业务发展服务，进一步提高全行定价水平。
（四）进一步加大科技对各项管理的服务与支持力度。充分挖掘现有系统信息，如利用信贷管理信息系统和历史数据信息系统资源，直接生成所需的信息，保证基础数据的准确性，加快推行管理会计的基础建设工作，合理确定各项产品成本和效益，提升价格管理的精度，同时建立备付管理模型，合理确定各级行及网点备付标准，提高资金管理的精细化管理程度，确保资金效益持续增长。
（五）加强培训，加大对强化服务收费意识的宣传和推广力度。充分利用部门网站资源，积极开展利率业务培训和服务收费宣传解释工作，大力传导以效益为中心的产品定价策略，有效引导各级行特别是营销人员进行信贷产品效益评价，进一步强化其服务收费意识，努力使我行定价工作尽可能减少降价让利的情况，迈上良性循环的发展轨道。
