2012年公共基础试题
一、单选题
1、关于合同成立的生效之间的关系，下列说法正确的是（ ） A、合同生效是合同成立的前提.B、合同不能附生效条件.C、合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题.D、只有合同符合法律规定时，合同才能成立
2、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是（ ）
A、乙公司对要约内容作了实质性的改变.B、乙公司的承诺超过了有效期间.C、要约已被甲公司撤回.D、要约已经被甲公司撤销
3、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。.A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
4、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？（ ） A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况.B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户.C、热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议.D、为客户信息保密
5、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ） A、分公司、子公司都具有法人资格.B、分公司、子公司都不具有法人资格.C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担.D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
6、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ） A、按照规定向中国人民银行报告分析结果.B、制定金融机构反洗钱规章.
C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告.
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
7、（ ）是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。.A、流动资金贷款
B、项目贷款.
C、房地产开发贷款
D、法人账户透支
8、根据《刑法》的有关规定，（ ）不是金融诈骗的违法行为 A、编造引进资金的理由从银行贷款.B、上市公司董事长变更，没有进行披露.C、自制信用卡从银行提款机提款.
D、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
9、伪造货币罪侵犯的客体是（ ）
A、购买假币者
B、金融机构.
C、货币
D、国家货币管理制度
10、对内币值稳定指的是（ ）
A、人民币币值稳定
B、外币币值稳定.
C、国内物价稳定
D、汇率稳定（是对外币值稳定）
11、下列行为中属于泄露客户信息的是（ ）
A、某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友
B、小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D、某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
12、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（ ） ①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业.
⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业 ⑩技术服务业.A、4个
B、5个
C、6个
D、7个
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13、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（ ） A、买入价
B、卖出价
C、中间价
D、一样高
14、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ ） A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法.B、财务分析偏重于定量分析.C、非财务分析偏重于定性分析.D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
15、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ） A、法人账户透支属于短期贷款的一种.B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要.C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量.D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普 通流动资金贷款
16、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ） A、资本市场
B、场内市场.
C、一级市场
D、直接融资市场
17、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为（ ）
A、利率互换
B、货币互换.
C、总收益互换
D、即期外汇交易
18、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（ ） A、拒绝监管人员不合理的个人要求.B、接受现场检查.C、接受非现场监管.D、为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用
19、孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（ ）原则的要求相似。.A、诚实信用
B、守法合规
.C、专业胜任
D、勤勉尽职 20、所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，不包括（ ） A、商业银行董事
B、商业银行监事.C、商业银行会计人员
D、商业银行信贷业务人员
21、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（ ）
A、为客户设计外汇结构
B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C、建议投资国债
D、为客户设计用汇计划
22、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）
A、耐心说明情况，取得理解和谅解 B、直接拒绝
C、全力满足
D、向上一级汇报，由上一级设法解决
23、中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（ ）1月1日起。 A、2003年
B、1995年
C、1948年
D、1984年
24、王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（ ）
A、主体不合法
B、方式不合法 C、客体不合法
D、以上皆不属于
25、下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（ ）
A、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金 B、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金 C、单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役
D、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金
26、银行业协会所确定的利率有（ ）
A、市场利率
B、官方利率 C、公定利率
D、实际利率
27、零存整取的起存金额为（ ）
A、5元
B、50元
C、100元
D、500元
28、下列关于中国的中央银行的说法错误的是（ ）
A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
第 2 页 B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
29、下列说法正确的是（ ）
A、定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C、教育储蓄存款的利息征税税率为20% D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元
30、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（ ）A、三家政策性银行于1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
31、（ ），中国人民银行和银监会共同颁布实施了《商业银行次级债券发行管理办法》。
A、2004年6月24日
B、2005年7月1日 C、2002年12月31日
D、2006年1月1日
32、我国银行业正式全面对外开放是在（ ） A、2008年8月8日
B、2006年12月11日 C、2000年1月1日
D、1994年1月1日
33、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。 A、私人消费
B、投资的固定资本形成 C、投资的存货增加
D、政府消费
34、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（ ） A、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
35、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
36、短期金融工具不包括（ ） A、回购协议
B、银行承兑汇票
C、公司债券
D、可转让大额定期存单
37、我国三大政策性银行成立于（ ）年。 A、1994
B、1995
C、1996
D、1998
38、（ ）不属于个人理财业务。
A、理财顾问服务
B、信用证 C、综合理财服务
D、理财计划
39、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是（ ） A、商业银行超额准备金增加;货币供应量增加 B、信用规模收缩;货币供应量减少 C、信用规模扩张;货币供应量增加 D、证券价格上涨;货币供应量增加
40、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（ ）的储蓄存款利息所得税。 A、10%B、15%C、20%D、25%
41、下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ） A、公司债
B、企业债
C、国债
D、金融债
42、利率变动对宏观经济有重要经济影响，从消费者角度看，利率下降时，会（ ）A、抑制消费，增加储蓄
B、刺激消费，减少储蓄 C、刺激消费，刺激储蓄
D、抑制消费，抑制储蓄
43、存款是银行对存款人的（ ）
A、资产
B、负债 C、信用
D、管理
44、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（ ），允许金融机构（ ）存款利率。
A、上限，上浮
B、上限，下浮
C、下限，上浮
D、下限，下浮
45、在定期存款中，（ ）是最典型的代表。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
46、（ ）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
第 3 页 A、权责发生制
B、配比原则
C、收付实现制
D、收付现金制
47、李小姐于2008年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2008年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到（ ）数字。 A、1000
4、72〖DW〗
B、1000
4、49〖DW〗 C、1000
4、42〖DW〗
D、1000
4、00〖ZK）〗
48、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（ ） A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
49、劳动力人口是指（ ） A、年龄在18周岁以上的人的全体 B、年龄在16周岁以上的人的全体
C、年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D、年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体
50、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（ ）付息。
A、首月20日
B、首月21日
C、末月20日
D、末月21日
51、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（ ）
A、1000、45元
B、1000、60元
C、1000、56元
D、1000、48元
52、按基础资产分类，衍生品业务不包括（ ） A、利率衍生品
B、汇率衍生品 C、信用衍生品
D、现金类衍生品
53、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是（ ）
A、商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益 B、传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德，能力，资本，抵押品，盈利” C、建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险 D、银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具
54、以下属于反映企业经营结果的是（ ）
A、资产
B、利润
C、负债
D、所有者权益
55、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（ ）的行政强制措施。
A、停止其营业
B、限制其所有业务 C、终止其法人资格
D、没收其所有资产
56、下列关于商业银行资本的描述，正确的是（ ） A、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C、商业银行的会计资本等于经济资本
D、监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
57、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ） A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
58、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（ ） A、没有做到向客户充分提示风险
B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D、以上说法都不对
59、假设某家银行在2008年12月29日的一些财务数据是：盈利性资产有200000万元，总资产有80000万元，盈利性负债有16000万元，利息收入有1300万元，利息支出有1400万元，则该银行的资产收益基础率为（ ） A、0、18
B、0、20
C、0、22
D、0、25 60、商业银行的“三性”目标不包括（ ）
A、公益性目标
B、安全性目标
C、效益性目标
D、流动性目标
第 4 页 6
1、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）A、公开市场业务
B、公开市场业务和存款准备金率
C、公开市场业务和利率政策
D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 6
2、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施？（ ）A、尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B、构成犯罪的，依法追究刑事责任
C、由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D、一律处以五十万元以上二百万元以下罚款 6
3、风险管理的最基本要求是（ ）
A、风险计量
B、风险监测
C、风险识别
D、风险控制 6
4、属于一致的是（ ）
A、流动性和安全性
B、流动性和效益性 C、安全性和效益性
D、都不一致
65、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（ ） A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 6
6、《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（ ）
A、不得低于8%
B、不得高于25%C、不得低于25%
D、不得高于8% 6
7、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ ）
A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C、可以一起参加学术研讨会
D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 6
8、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（ ）
A、为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B、在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D、与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
69、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）
A、普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险 B、破产人所欠税款、精通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险 C、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权 D、应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权 70、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票 7
1、托收属（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。 A、商业信用
B、银行信用
C、政府信用
D、个人信用
72、下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（ ） A、依法追究刑事责任
B、只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚
C、对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分
D、尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
73、违法发放贷款罪的主体是（ ）
A、公司总经理
B、保险公司
C、证券公司
D、银行工作人员 7
4、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ） A、现场检查
B、监管谈话
C、非现场监管
D、信息披露监管
75、中国银行业协会的执事机构为（ ）
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、秘书处 7
6、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（ ）
第 5 页 A、不得进行洗钱活动
B、法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C、商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D、法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
77、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ） A、合同当事人的法律地位平等
B、当事人依法享有自愿订立合同的权利
C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D、当事人不能委托代理人订立合同
78、下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是（ ） A、在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求
B、银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束 C、于2004年6月正式发表 D、《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》 7
9、以下关于存款利息计算的说法，正确的是（ ）
A、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
B、目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率
D、活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利
80、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ）A、现钞可以随意兑换成现汇
B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 8
1、银行业从业人员不应当（ ）
A、为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B、妥善保护和使用所在机构的财产 C、举报银行的违法行为 D、擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
82、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）
A、向媒体披露证据证明自己的清白 B、向公安部门反映情况
C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D、向部门所有同事发送邮件争取声援
83、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（ ）进行披露。 A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B、对购买此产品的其他客户名单
C、对本机构在本产品销售过程中的责任 D、对被代理机构所承担的最终责任
84、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是（ ）A、国务院
B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行
D、中国银行业协会 8
5、甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ） A、设权性
B、要式性
C、无因性
D、文义性 8
6、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
87、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（ ） A、5%
B、12%
C、2%
D、-2%
88、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为（ ）万元。
A、150
B、400
C、200
D、300
89、关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是（ ） A、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处 B、对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处
第 6 页 C、确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备
D、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理，监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管
90、发行市场和流通市场之间的主要区别是（ ） A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同 C、交易的阶段不同
D、交易工具类型不同
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