一、填空题：
1、直接标价法是以一定单位的（外国）货币为基准，折合成若干单位（本国）货币的标价方法。
2、根据《巴塞尔协议》商业银行的资本充足率要达到（8%），其中核心资本要达到__（4%）。
3、世界上第一家现代股份制商业银行是（英格兰银行）。
4、商业银行派生存款能力与（原始存款）成正比，与（法定存款准备金 ）成反比。
5、商业银行的业务大体可分为三类:（负债业务）、（资产业务）、（中间业务和表外业务 ）。
6、目前，中国人民银行公开市场业务操作工具有：（回购交易 ）、（现券交易）和（发行中央银行票据 ）
7、以利率在借贷期间是否变动，利率可分为（固定利率）和（浮动利率）。
8、凯恩斯主义的通货膨胀理论是。他们强调引发通货膨胀的是 （ 总需求），而不是货币量。
9、实行多头金融监管体制的国家一般是（联邦制）国家
10、(CDs)是首先由美国花旗银行推出的一种定期存款创新。
11、金融市场可分为短期的货币市场和长期的（资本市场）;另外，证券发行市场称为（一级市场）;证券流通市场又称为（二级市场）。
12、实际利率是指(名义利率)剔除掉通货膨胀因素之后的利率。
13、我国境内的票据包括（汇票）、（本票）和（支票）。
14、（库存现金）和（存放中央银行款项）共同组成商业银行的准备金。（库存现金）是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
二、名词解释：
1、通货紧缩
通货紧缩是经济增长滞缓.衰退，企业破产，失业率增加，一般物价水平持续下降的想象。
2、资本市场
资本市场是指以期限在1年以上的长期资金为交易对象的市场，具体包括中长期信贷市场和证券市场。
3、间接标价法
以一定单位的本币为基准，折合成若干单位外币来表示的标价方法。
4、直接标价法
以一定单位的外币为基准，折合成若干单位本币来表示的标价方法。
5、派生存款
派生存款是指商业银行可以在吸收原始存款形成负债资金来源基础上，通过资产业务运用资金并将资金保留在商业银行体系内，形成增量的负债资金来源。
6、存款准备金
商业银行上缴给中央银行的存款准备金占其原始存款的比率。
7、回购协议
回购协议是指资金需求者出售中、短期证券给投资者，并于一定时间后，按照事先协商的价格重新购回先前售出的证券。
8、次级贷款
次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题, 依靠正常的经营收入已无法保持足额偿还本息的贷款。
9、公开市场业务
公开市场业务员是指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券，控制和调节信用量和货币量的一种手段。
10、再贴现
再贴现是指商业银行将办理贴现业务所取得的未到期票据，向中央银行贴付一定利息，再将票据转让给中央银行的一种行为。
11、大额可转让存单
大额可转让存单是指银行发行的不记名的、金额固定且较大，并且到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。
12、金融创新
金融创新是指为了适应经济发展的需要，而创造新的金融市场、金融商品、金融制度、金融机构、金融工具以及金融调节方式。
三、简答题
1、我国货币层次的划分？
我国货币分为四个层次：
M0=流通中的现金
M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡类存款
M2=M1+单位定期存款+储蓄存款+外币存款+信托类存款+证券公司的客户保证金存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单
2、利率的决定和影响因素有哪些？
（1）、利润的平均水平
（2）、资金的供求状况
（3）、物价的变动幅度
（4）、国际经济环境
（5）、政策性因素
3、影响汇率的主要因素有哪些？
（1）一国的经济状况
（2）一国的国际收支状况
（3）一国的货币流通状况
（4）一国利率水平变动
4、商业银行的贷款按照其风险度划分为哪几种？
正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
5、简述商业银行的作用？
（1）、信用中介
（2）、支付中介
（3）、信用创造
（4）、金融服务
6、中央银行的资产业务有哪些？
（1）再贴现和再贷款业务
（2）对政府的贷款
（3）金银、外汇储备业务
（4）证券买卖业务
7、通货膨胀有哪些影响？
（1）、会引起社会不公平和专断的所得
（2）、会危害依靠工资、救济金、退休金等各种货币固定收入者，使他们的实际收入水平因物价上涨而不断下降；
（3）、会影响人们的消费心理，形成通货膨胀预期心理，造成“纸币烫手”、抢购商品的现象；
（4）、在连续通货膨胀中，由于物价波动剧烈且无从预测，常常会引起资源分配的不当 和浪费；
（5）、一国的通货膨胀经常长期的出现，必然引起国际收支的恶化，黄金外汇外流。
8、中央银行的职能有哪些？
（1）、中央银行是发行的银行
（2）、中央银行是政府的银行
（3）、中央银行是银行的银行
9、金融市场的功能有哪些？
（1）、金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率
（2）、金融市场价格的流动和变化是经济活动的晴雨表，及时反映经济的走势
（3）、金融市场为金融监管部门进行金融间接调控提供了条件
（4）、金融市场的发展不仅为金融资产规模的扩大创造了条件，而且促进金融工具的创新
（5）、金融市场的发展促进居民金融资产多样化和金融风险分散化
10、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素？
货币乘数是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。
（1）、法定存款准备金率，货币乘数与法定存款准备金率是负相关
（2）、超额准备率，是指商业银行保有的超额准备金对活期存款的比率，货币乘数与超额准备金负相关
（3）、通货比率，是指社会公众持有的通货对商业银行活期存款的比率，货币乘数与通货比率负相关
11、说明商业银行经营的“三性”原则及其相互关系？商业银行经营的“三性”原则是流动性、安全性、盈利性
三者之间的联系：商业银行业务经营的最终目标是取得利润，而达到这一目标必须作到流动和安全。
三者之间的矛盾：商业银行要增强业务经营的安全性和流动性，就要影响所能获取的利润；商业银行要增强利润，就要威胁业务经营的安全性和流动性。
四、论述题：
1、试论述中央银行如何通过一般性货币政策工具的操作治理通货膨胀。？
（1）通货膨胀是指一般物价水平持续的、普遍的、显著的上涨的现象。
（2）通货膨胀造成强制储蓄、减少投资、不利于社会公平、扭曲资源配置。
针对通货膨胀，中央银行应采取紧缩性货币政策加以治理。一般性货币政策工具有：法定存款准备金政策.再贴现政策和公开市场业务。
（1）法定存款准备金政策。中央银行通过调整商业银行交存中央银行的法定存款准备金率，改变商业银行的信用创造力，从而影响货币供给量的一种政策措施。治理通货膨胀，中央银行应提高法定存款准备金率，商业银行一定比率的超额准备金就会转化为法定准备金，商业银行的放款能力降低，货币乘数变小，货币供应就会相应收缩，最终使物价下降。
（2）再贴现政策。是指中央银行通过变动再贴现率来影响商业银行的借款成本和贷款规模，从而调节市场货币供应量的一种政策措施。治理通货膨胀，中央银行应提高再贴现率，商业银行从中央银行借款的成本随之提高，商业银行会相应减少贷款数量；或者商业银行提高对企业放款的利率，从而收缩贷款规模，最终使货币供给量减少，物价下降。调整再贴现率还具有告示效应，对短期利率起导向作用。
（3）公开市场操作是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，特别是短期国库券，用以影响基础货币，进而影响货币供给量的一种政策措施。治理通货膨胀，中央银行应卖出有价证券，减少流通中现金或商业银行的准备金，使基础货币减少，货币供给量亦随之减少，最终使物价回落。
通过采取紧缩性的货币政策操作，使货币供给减少，导致利率和金融资产价格下降， 从而使投资和消费下降，最终控制物价水平的上涨。
2、试论述中央银行一般性货币政策工具对货币供给量的调节机制？
一般性货币政策工具是指对货币信用总量进行调节的工具，主要包括法定存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务。
（一）法定存款准备金率政策。就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
法定存款准备金率的作用过程。当中央银行提高法定存款准备金率时，一方面增加了商业银行应上缴中央银行的法定准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法定存款准备金率的提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，过程则相反。
（二）再贴现政策。是指中央银行通过变动再贴现利率，影响再贴现贷款的数量，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。
再贴现政策的作用过程。当中央银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量，使银根紧缩，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少。反之，过程则相反。
（三）公开市场业务政策。是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
公开市场业务政策的作用过程。当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币，这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接增加社会货币供应量； 如果是流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。
