关于李玉芬申请90万元个人汽车贷款的调查报告
一、借款人基本情况
1、借款人身份介绍
姓名：李玉芬
性别：女，年龄：42岁
证件类型：身份证号码：332222196807070077
学历水平：大专
婚姻状况：已婚
家庭成员：丈夫孙军，儿子孙俊杰
户籍所在地浙江省杭州市萧山
家庭住址：浙江省杭州市下城区民星园210楼3门201室
家庭状况介绍：自结婚以来，李孙夫妻关系和睦，家庭生活稳定，儿子读高中，另有老家两位老人需赡养。如今在浪花水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。
借款人较早在中国工商银行浙江省分行开立结算账户，办理结算业务。持有工行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。
2、借款人资产负债状况
借款人现拥有本市下城区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元；（附房产证、土地xx道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给xx医院使用，合同租期为10年（2006.9.1-2016.8.31），年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。经查询《个人信用报告》，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。
二、借款人的经营状况
借款人从1992年在浪花水产品市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户29个，主要有大连的王驻华、李武，沈阳的杜海涛，秦皇岛的沈春华。零售客户30个。在浪花水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工6人。今年1-7月份已实现销售收入700万元，实现净利润60万元。其
水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市香格里拉、杭州金座大酒店、仁和饭店等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。
三、借款人的财务状况
借款人自90年代初在工行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看，已累计实现销售收入700万元，实现净利润60万元。根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强，具备还款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于购买冷藏车（车型为东风日产柴冷藏车DND5250XLCCWB459V）三辆，用于运送海鲜产品，同时也为增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。2010年新增客户有悦凯，安泰居等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要增加购货量和库存量，计划采购各类水产品90万元（主要为虾），因购车现金不足，特向我公司申请60万元汽车贷款，期限为1年，以销售收入和利润偿还银行贷款本息。
五、抵押物状况
借款人以本人坐落于江干区白杨街道步行街2号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产，建成于2004年，建筑面积180平方米。房产证号：杭州市房权证字第513050292号；设计用途：商业，产别：私有房产。土地使用权证号：中华人民共和国国用（2005）第0028号；使用权面积：62平方米，用途：商业，使用权类型：出让，终止日期：2044年8月16日。抵押物临近xx道，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。经康泰房地产估价有限公司评估，评估时点房产现值：189.9万元，平均单价为10550元/平方米；评估时点土地现值：30.38万元，平均单价为4900元/平方米，房地产合计价值为220.28万元，抵押率40.86%，符合我行的贷款规定。
该房产现出租给王大庆使用，承租人用于经营辅仁医院。租期10年（2006年9月1日至2016年8月31日），年租金18万元，承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。
六、结论
经调查，借款人李玉芬经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足，并已在工行浙江省分行开立存款结算账户和牡丹借记卡账户，符合我公司个人汽车贷款条件，同意向其发放贷款60万元，期限一年，利率5.31％，按月付息、到期一次性偿还本金。以商品销售收入及利润偿还借款本息，以王大庆个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。
客户经理声明：我作为借款借款人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。
妥否，请车贷会审批。
浙江安信资产管理集团
客户经理：魏秋月
2010-11-11
