UBI车险
概述
UBI（Usage Based Insurance），作为大数据时代的新型保险，近年来吸引了业界的广泛兴趣。UBI究竟是什么？本质上，Usage Based Insurance的概念十分易懂，它的理论基础是行为表现较安全的驾驶人员应该获得保费优惠。保费取决于实际时间、地点、具体方式或这些指标的综合考量。为记录员的上述行为并关联理赔风险，保险公司在车上安装一个小型车载远程通讯设备。UBI产品的功能范畴包括以下几个方面：
1、对安全绿色给予奖励——创建一个积极的消费观
2、对如何安全并绿色提供指导
3、附加的相关增值服务，例如自动紧急呼叫、车辆状况监控等
UBI在欧美已经家喻户晓，在我国目前处于起步阶段。目前主要的模式，如深圳市车米云图科技有限公司UBI车险推广,车米通过汽车UBI保险+OBD车载智能安全硬件+互联网,致力于提高全民行车安全率，打造人、车、生活三位一体完整的生态系统。同时与清华大学、中国亚信达成UBI战略合作等，在UBI领域处于领先地位。
发展现状
美国发展现状
美国各主要保险公司都拥有或者正在积极推进UBI项目，UBI保单占据了美国个人车险市场的很大份额。对UBI产品的热衷程度体现在除夏威夷外每个州都有至少一款相关产品，50个州中超过一半有4种或以上的UBI项目在争取最好的驾驶员。
欧洲发展现状
美国以外的多数保险公司着眼于相对较小的群体，例如年轻的驾驶员。但在欧洲，这一状况正逐步变化。
欧洲市场发展最初被欧洲车辆OBD端口的非标准化位置所阻碍。汽车生产商已经开始考虑车载设备的应用，不仅仅在于保险，还有许多车载产品选择。此外，技术成本的下降、更好的用户自主安装功能，以及基于应用程序的智能手机发展使得这一阻碍逐步下降。
中国发展现状
UBI在欧美已经家喻户晓，在我国目前处于起步阶段。目前主要的模式，如深圳市车米云图科技有限公司UBI车险推广,车米通过汽车UBI保险+OBD车载智能安全硬件+互联网,致力于提高全民行车安全率，打造人、车、生活三位一体完整的生态系统。同时与清华大学、中国亚信达成UBI战略合作等，在UBI领域处于领先地位。
未来前景
迄今，证据显示UBI产品在许多国家的车险市场上占领了有益份额，包括许多亚洲国家。万事俱备只欠东风——每个国家都有自己的步调。
随着UBI市场在这一道路上逐渐发展，亚洲车险公司可以从其他早期市场进入者学到经验教训。其中最重要的可能要属任何信息的优劣都取决于其所依据的数据质量。因此，随着车载设备市场的发展，基于详细设备数据而非简单事件计数的驾驶评分将成为重要的竞争优势。
此外，当UBI产品市场内部的价格竞争白热化时，保险公司很可能从增值服务、个人和家庭安全保障或者指导消费者养成良好驾驶习惯等方面出发挖掘更加细分的市场。有效的驾驶指导必须有具体的车载设备数据支持。这些细分产品对于亚洲市场来说可能还很远，但为何将UBI产品从开始就定义为价格主导?难道我们不应该利用这个机会尝试改变这个游戏吗?那些具有坚实核心竞争力的保险公司将在后续发展中克敌制胜。
知识就是力量，谁拥有它谁就会在日渐增长的UBI市场中占有一席之地并得到盈利，这正如近年来热衷于UBI的兴趣一样理所当然。
作用
消费者：消费者得到一款他们认为更加公正且能够更好控制自身保费的产品，并且得到了为其自身和家庭提供安全和保障的附加增值服务。
保险公司：直接检测和评估驾驶行为而非通过传统保单使用的指标带来对风险理解的规则重整。保险公司将从中受益，并降低其赔付成本。这有一部分是源自于UBI的自我筛选功能(好的驾驶员将会率先选择UBI产品)，也有一部分源自于驾驶员得知处于监控中的“安慰剂效应(Placebo Effect)”。
监管机构：政府和监管机构也认可这类产品，因为UBI产品能够强化道路安全、挽救生命并且在环保方面做出贡献。在某些市场上，UBI是解决对某些特定群体“定价失灵”的良药，例如，对年轻驾驶员的定价;此外，还解决了对定价因子公平性的争论。
