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风险控制年风险自查

发布时间:2020-03-02 18:28:10 来源:范文大全 收藏本文 下载本文 手机版

案件风险排查报告

为有效防控和化解农商银行各类风险,提升风险防控能力,确保简阳农商银行改革的顺利推进和各项业务经营健康、持续发展,根据总行简农商发„2015‟28号要求,并结合分理处实际,对可能存在的风险隐患进行了排查,现将有关情况报告如下:

一、组织领导

按照总行实施方案的要求,分理处成立了以分理处主任为组长、全体员工为成员的自查工作小组,主动适应经济发展新常态,推进战略转型,调整业务结构,将风险防控放在经营管理工作的首位,增强风控意识,强化合规经营,硬化制度约束,加大问责力度,加快建立和完善风险防控机制,确保分理处各项业务经营健康、持续发展。

二、排查情况

(一)、信用风险方面

1、信贷业务方面:(1)违约风险。客户不存在因市场变化、经营管理不善、盲目扩张、违法经营、非法集资、涉足高利贷等情况出现经营恶化、资不抵债、偿债能力严重不足,无法偿还或无法按期偿还贷款本息的风险;也不存在因贷款产品不匹配、期限不合理,导致客户违约;客户恶意逃废债务。(2)信贷资金挪用风险。经自查,分理处无因超客户有效信贷需求发放的贷款、借名贷款、“短贷长用”等;也无因未严格执行实贷实付规定监

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督资金使用,客户将信贷挪用于房地产、产能过剩行业、民间高利贷、担保公司、投融资公司等高风险领域等风险。(3)担保风险方面。经自查,分理处无因担保人不符合担保条件、无担保代偿能力或担保能力明显下降等形成的贷款风险,抵质押物不合法、价值高估、抵质押手续不落实、抵质押物悬空等形成的风险。

2、资金业务方面:分理处未开展资金业务。

(二)、操作风险方面

1、信贷业务方面:经自查,分理处无违反信贷政策和制度、弄虚作假、逆程序操作、越权审批、领导授意指使或干预不尽职尽责执行“三查”制度,按规定认真调查核实借款人基本情况、财务信息数据和生产经营状况,严格审查测算信贷资金需求的合理性和担保的有效性,有效监控信贷资金使用,按规定深入客户进行贷后管理;没有造成部门、岗位履职不到位、监督制约失衡等违规问题发生。无贷款额度超过规定的问题发生。三是及时排查出风险,发现风险,未出现不及时报告、隐瞒不报或不及时处置化解,导致风险损失加大的问题发生。

2、资金业务方面:分理处未开展此项业务。

3、财务管理方面:分理处未发现违反财务管理规定和财经纪律,财务管理审批不严,财务开支随意性大,私设小金库,公款送礼等违规问题。

4、门柜业务方面:经自查,分理处无违反重要空白凭证、抵质押单证、印章、密押、柜员操作密码、个人U-Key及密码管

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理规定和不按规定管理使用重要物品,违规出借抵质押权证和物品的情况,按规定管理使用印章、操作密码等问题。无违反现金及库房管理规定。库存现金未超限额,库存现金账款、账实相符,无空库、白条抵库,碰库制度落实,坚持双人管库。未发现违反账户管理规定开立、使用、变更、注销账户,按规定办理账户查询、冻结、解冻、扣划;严格监测、管理员工账户等问题。四是未发现违规办理大额支付结算业务及存取款业务。未按规定办理大额存取款、转账业务,未严格审核客户预留印鉴等。五是内部账管理严格。内部账户管理、审批、使用规范。

5、电子银行及卡业务方面:经自查,分理处一是严格执行开卡管理规定。二是商户管理符合规定,无风险。三是履行信息披露和风险提示义务,采取有效措施培育持卡人安全防范意识。四是网银支付介质等管理、使用、收回符合相关规定。五手机银行、网络银行、电话银行、短信银行开户管理规定,资料审核严格、安全认证工具和证书管理合规,无虚假开户、签约等。

(三)道德风险方面

侵占挪用资金方面:经自查,分理处员工不存在利用制度、系统及管理漏洞违规操作,盗取或截留客户资金、盗取或挪用库存现金及业务资金等;通过假、冒名贷款侵占或挪用信贷资金;利用职务之便违规经营、违规操作、违规放贷、泄露或出卖客户重要信息;业务经营弄虚作假等违规问题发生;员工不存在经商办企业、参与民间借贷、非法集资、赌博等违规违法行为。

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(四)其他风险方面

1、案件防范:经自查,分理处未发生外侵案件、内外勾结案件和员工利用职务之便盗取、侵占、挪用客户及信用社资金案件。

2、安全保卫:经自查,分理处库房建设及安防设施达标、值班守库及安全检查制度落实。现金及重空押运、交接执行制度规定。消防设施配备符合规定,消防制度健全,员工掌握消防技能。库房、钞币押运、消防安全等制定应急及处置预案,按规定组织演练

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