海 外 代 付
一、定义：
海外代付业务是我行根据进口商资信状况，在其出具信托收据并承担融资费用的前提下，由境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式。
二、适用对象：
针对进口贸易项下有融资需求的客户
1、原做远期信用证的客户，通过远期信用证即期偿付，客户达到原来融资的目的，同时出口商提前收汇，可给予进口商一定折扣。
2、原做信托收据贷款的客户 。
3、原做付汇宝的客户（现汇贷款）。
三、产品优势：
1、为进口企业提供短期融资。
2、属于表外融资，不占用我行资金。
3、占用客户TR额度，不需另外授信。
4、成本较低，点差收入进中间业务收入科目。
四、相关政策:
1、信用证项下海外代付要求信用评级为A级（含）以上的有进出口权的企业；
2、托收和TT汇款项下海外代付要求信用评级为AA级（含）以上有进出口权的客户；
3、全额人民币存单质押或全额保证金担保海外代付业务属于交存100%保证金业务范畴，不受客户的评级限制。
五、简要流程：
1、业务受理
海外代付申请人申请办理单笔海外代付业务时，经办行需审核是否满足我行各项政策，同时要求申请人提交相关文件。
2、审批
经办行需按现行信贷审批制度办好海外代付业务的信贷审批。
3、询价与报价
办理海外代付业务的经办行填写《询价申请》，省分行确定代付行与代付利率。经办行在代付行报价基础上加点向客户报价。
4、代付发放
向海外代付行发送MT799代付指示电文，明确代付数额、起息日、代付利率及到期日等信息。代付行根据我行代付指示的要求把代付款项付至指定的收款人（出口商或银行）账户。
5、代付还款
海外代付到期，经办行应按合同约定直接从客户账户中扣划款项支付海外分行代付的本金及相关费用
六、注意问题：
1、合理控制海外代付的期限
除全额人民币存单质押或全额保证金担保海外代付业务属于交存100%保证金业务，海外代付的期限原则上不得超过90天，一般客户超过90天（不含）但不超过180（含）、AAA级客户或总行级重点客户超过180天（不含）但不超过360天（含）的，由省行国际业务部负责核准；超过上述期限的报总行核准。
2、关于短期外债指标
期限90天以下的海外代付业务不占用我行短债指标；期限90天以上的
海外代付业务若代付行为境外银行或海外分行需占用我行短债指标，目前短债指标申请需总行核准。
3、关于代扣税金
通过境外银行或海外分行办理的海外代付在对境外还款时需代扣利息税（7%或10%）及营业税（5%）记入“海外代付业务代扣所得税户”。
七、对银行的收益：
可获取海外代付点差收入。
八、案例
某客户需进口付汇100万美元，由于资金紧张，申请叙做期限90天的海外代付。假定3个月LIBOR为0.2522%， 代付行报价LIBOR+30BPS，我行向客户报价为LIBOR+300BPS
我行的中间业务收益为：
1,000,000 ×2.70% ×90/360
=6750 (美元)
