一、担保业务
1、定义
担保业务是指我行应申请人要求，以担保函、担保承诺函、担保合同、备用信用证等形式为申请人履行约定义务提供担保的业务。
2、担保的种类
我行提供的担保种类有：借款担保、透支担保、租赁担保、补偿贸易项下担保、付款担保、来料加工担保、关税担保、保释金担保、投标担保、履约担保、预付款担保、质量维修担保、留置金担保、提货担保、备用信用证等。
3、申办条件
（1）符合我行流动资金贷款的基本条件；
（2）具有相应的经营范围；
（3）可提供符合要求的反担保，其中，三资企业应提供按中外方投资比例落实的反担保文件；
（4）凡基本建设项下和技术改造项下的担保，必须符合我行项目贷款的条件；
（5）凡申请为境外债权人提供的担保，必须符合国家的外管政策。
4、申办程序
（1）提交担保授信额度申请，并提供我行流动贷款要求的基本材料、近二年担保业务项下的履行情况；
（2）对承包工程和部分贸易项下担保，申请人还需提供：标书、中标证明、对外承包工程资质证书、有关合同和保函格式；
（3）对固定资产、技改项目项下担保业务，申请人还需提供：交易基础合同、项目可行性报告及合法批准文件、项目评估报告、担保所涉及各当事人情况及出具担保文件内容；
（4）对船舶出口、进出口项下担保业务，申请人还需提供：交易基础合同、交易合法批准文件、保函格式；
（5）我行审核同意后，与申请人签定保函契约、反担保合同（保证、抵质押合同），向申请人出具担保函。
二、贷款承诺函
1、定义
我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费的一种授信业务。
贷款承诺分为项目贷款承诺和流动资金贷款承诺，主要用于项目贷款。
2、申办条件
办理项目贷款承诺函的条件为：
（1）国家有权部门正式批准立项；
（2）业主已完成项目可行性研究报告；
（3）由我行调查评估后，经授信审批程序逐级审查同意提供项目贷款承诺函。
3、贷款承诺的期限
从开出之日起到正式签定借款合同止。一般为6个月，最长不超过1年。
三、本外币固定资产贷款
1、定义
本外币固定资产贷款是指企业在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中按规定比例筹集自有资金后，向银行申请的中长期贷款。
2、币种、期限和利率
固定资产贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换的货币。项目贷款的最长期限原则上不超过十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技术改造贷款和科技开发贷款一般为三至五年。贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。
3、申办条件
（1）借款用途符合国家有关法律法规和当地产业政策，项目可研报告已经国家有权机构批准，并已列入省（市）政府部门的当年度固定资产投资计划；
（2）有稳定可靠的收入来源，具有较强的中长期偿债能力；
（3）一般拥有项目总投资30%以上的资本金；
（4）能够提供符合我行要求的贷款担保。
4、申办程序
企业向我行申请项目贷款，除了向我行提供相同于流动资金贷款的各项申请材料外，尚需提供以下材料：
（1）项目有关批准文件、项目可行性报告、项目建设进展情况报告及有关协议书、方案；
（2）自筹资金落实情况证明；
（3）其它我行要求的资料。
四、本外币流动资金贷款
1、定义
本外币流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金的需求，无法由自有资金满足时，向我行申请的授信品种。
2、币种、期限和利率
（1）流动资金贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换货币。
（2）流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过一年；中期流动资金贷款的期限为1-3年。
（3）贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。
3、贷款种类
（1）信用贷款
借款人不需要提供任何形式的担保，以其信誉向我行申请的贷款。
（2）保证贷款
按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担保证责任或连带责任而发放的贷款。
（3）抵押贷款
按《中华人民共和国担保法》规定抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
（4）质押贷款
按《中华人民共和国担保法》规定质押方式，以借款人或第三人的动产或权力作为质物发放
的贷款。
4、申办条件
（1）企业经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡；
（2）有符合规定比例的资本金；
（3）独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还本息；
（4）能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合我行信用贷款规定的借款人，经我行审批同意后可免除担保；
（5）在我行开立基本账户或一般结算账户，并按规定报送财务报表，接受本行信贷和结算监督；
（6）申请外汇贷款的企业还应符合外汇管理局规定的有关条件。
5、申办程序
企业初次向我行申请借款时，需携带以下资料：
（1）借款人、担保人的基本情况；
（2）借款申请书面报告，主要内容包括：借款的目的和用途、借款金额、借款期限、还款方式及来源、担保方式等；
（3）借款单位、担保单位的营业执照、法人代码证、税务登记证、法人代表证明和借款单位的贷款卡原件；
（4）股份制企业、有限责任公司需提供公司章程和申请贷款、提供担保的董事会决议；
（5）借款单位、担保单位上年末和近期的财务报表；
（6）借款用途资料，如购销合同、海关报关单等；
（7）抵（质）押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明。
在我行接受客户贷款申请，进行贷前调查并审批后，与符合贷款条件的企业、担保人签定《借款合同》及保证合同、抵（质）押合同等合同文件。
五、法人账户透支
1、定义
法人账户透支是指根据我行与客户订立协议，向其提供在结算账户存款余额以外，在核定的额度内透支款项用以弥补正常经营活动中的临时支付不足的融资便利。
2、功能和特点
（1）客户一旦与我行签定了协议，可在规定的期限内随时发生透支，并可随时归还透支款项，免去了借款和还款的繁琐手续；
（2）可节约企业的财务成本，方便了企业的资金管理；
（3）弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。
3、额度、期限、利率、计息
（1）透支额度有效期最长不超过一年，自透支协议生效之日起计算，在有效期内可循环使用；
（2）透支期限是客户连续透支、未发生清偿的时间，一般掌握在10天以内，最长不得超过3个月；
（3）透支利率一般采用中国人民银行颁布的1年期人民币贷款利率（含浮动）执行；
（4）账户透支按日计算积数计息。该积数以当日最高透支余额计算。
4、申办条件
（1）符合我行流动资金贷款所需的基本条件；
（2）企业经营、财务、信用状况良好；
（3）原则上属于我行优先支持的重点客户；
（4）提供我行认可的担保或满足我行要求的有关条件；
（5）透支用途仅限于公司正常经营活动的临时资金不足，不能用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资。
5、申办程序
企业申办账户法人透支业务，除向我行提供流动资金贷款所需的材料外，还需办理以下手续：
（1）向我行提交账户透支申请书；
（2）我行在审核同意，并落实有关担保后，与客户签定《公司客户账户透支协议书》。
六、代发工资业务
1、定义
我行接受机关、企事业单位的委托，通过“交e通”企业网上银行或柜面转帐方式，将员工的工资在约定时间一次或分次划转到员工在我行开立的活期存款账户或信用卡的一项中间业务。
2、特点
（1）免去单位大量取现、发薪的麻烦，既方便安全，又避免了出现伪钞的损失；
（2）使员工享受我行太平洋卡的系列服务，便利员工的生活。
3、申办程序
（1）客户与我行签定工资转存协议（明确双方职责、操作程序、代理费用等）；
（2）客户为员工办理太平洋卡或存折；
（3）客户按协议在每月发薪日前，提前5个工作日将发薪清单及电脑磁盘，连同转帐支票送交经办银行；客户也可通过我行的“交e通”企业网上银行向经办行发送发薪清单，由我行进行代发工资的业务处理。
七、代理收付业务
1、定义
我行接受收费单位和付款人（用户）的委托，将付款人在我行账户的资金按约定时间一次或分次划付给收费单位的资金结算业务。
2、种类
我行通过电话银行缴费、银行卡代扣、多媒体自助终端缴费服务，可以代收通讯费、公用事业费、各类保险费、学杂费等应缴费用。
3、特点
（1）省时、方便、快捷，收款人不设专人收款，付款人无须专程付款；
（2）资金结算及时，我行按收缴双方约定的时间及时进行资金结算，确保双方合法权益；
（3）采取了及时提醒和延期扣款等多种服务方式，使我行代扣成功率非常高。
4、申办程序
（1）收费单位与我行签定收费业务协议，并开立存款账户；
（2）缴费人办理银行卡，签定代缴费委托书；
（3）收费人将代收费数据以磁盘方式按时向我行传送。
