第三章 银行突发事件应急处置
255．银行突发事件通常分为五类，即金融案件类(如贪污、挪用、金融诈骗、盗窃、抢劫银行等重大刑事案件以及违法违规经营案件)、治安案件类(如金融挤兑事件、聚众围堵银行办公和营业场所、聚众上访闹事、聚众罢工等)、安全事故类(如火灾事故、交通事故、重大设备运行事故、信息中心事故等)、自然灾害类(如台风、地震、洪水等)和其他突发事件(如凶杀、绑架、新闻造谣、诽谤等)。
256．银行突发事件一般分为四个级别：即特别重大突发事件(Ⅰ级)、重大突发事件(Ⅱ级)、较大突发事件(Ⅲ级)和一般突发事件(Ⅳ级)。
257．银行处置突发事件的方针是：预防为主，严密防范；统一指挥，各负其责；快速反应，协同处置；科学决策，依法处置。
258．应急预案是银行安全保卫部门事先制定的、在重要防卫目标发生危急情况时的紧急援救方案。所谓危急情况，通常是指重点防护目标发生抢劫、盗窃、火灾、运钞车肇事等突发性犯罪案件和灾害事故等等。只有制订完善的应急预案，并将预案的各项任务逐一落实，使银行要害部门的每一个员工熟悉自己在处置突发情况中的分工和任务，才能掌握处置突发情况的主动权。各级银行的安全保卫部门必须十分重视应急预案的作用，认真细致地制订应急预案。
259．应急预案依据防范部位分类，有金库、营业场所、储蓄网点、运钞车、大中型电脑及其软件库、高层办公楼等等。这些要害目标的性质、作用以及周围环境各不相同，在制订处置突发情况的应急预案时，必须充分考虑到各个防护目标的特殊性，依据各自的特性制订不同的应急预案，以使应急预案具行很强的针对性。依据侵害因素的性质分类，既有敌意型的，也有灾害事故型的，必须依据不同类型的侵害因素制订不同的应急预案。
260．根据银行安全保卫工作的实践，主要应制订防盗窃、防诈骗、防抢劫、防爆炸、防滋扰、防火灾、防车祸、防灾害事故等类型的应急预案。尤其要重视制订防抢劫、防爆炸等恶性案件的应急预案，深入细致地调查研究，制定出切实可行的行动方案。
261．制订应急预案，要紧紧围绕各种侵害因素可能造成的后果，有的放矢地拟定计划，从而使应急预案能在危难时刻充分发挥作用。在制订应急预案时应遵循合理合法原则、因地制宜原则、灵活处置原则。
262．制订应急预案的注意事项要防止雷同、片面，要根据不同的预案制订不同的报警信号，明确现场指挥及其责任和权限、将预案中规定的任务分工到人。
263．应急处置培训和演练的指导思想应以加强基础、突出重点、逐步提高为原则。 264．应急处置培训与演练的基本任务是锻炼和提高队伍在突发事件情况下的快速抢险处置、及时营救伤员的能力，正确指导和帮助员工撤离，有效消除危害后果，降低事故危害，减少事故损失。
265．应急处置培训应包括政府主管部门的培训，全员培训，专业应急救援队伍培训等。
266．应急演练应包括总体预案的演练、各专项应急预案的演练。
267．应急处置培训及预案演练是指对参与应急行动的所有相关人员进行相关的应急培训，要求应急人员了解和掌握如何识别风险，如何采取必要的应急措施，如何启动紧急情况警报系统，如何安全疏散员工等基本操作。
268．应急培训应包括报警、疏散、各类突发事件应急培训以及各类突发事件的预案演练。
269．应急预案演练是检验、评价和保持应急能力的一个重要手段。
270．应急预案演练的重要作用是：可在事故发生前暴露预案的缺陷；发现应急资源的不足(包括人力、物资、设备以及医疗救护等)；改善各应急部门、机构和人员之间的协调，增强银行应对突发重大事件的经验、信心和应急意识；提高应急人员的熟练程度和技术水平；进一步明确各自的岗位与职责；提高各级预案之间的协调性；提高整体应急反应能力。因此，银行必须经常性地开展各项应急预案演练。
271．应急演练的组织与实施是一项非常复杂的任务，建立应急演练策划小组(或领导小组)是成功组织开展应急演练工作的关键。策划小组应由多种专业人员组成，包括来自安全保卫、行政管理、后勤服务、应急管理、风险管理等部门的人员。为确保演练的逼真和成功，参演人员不得参与策划小组，更不能参与演练方案的设计。综合性应急演练的过程可划分为演练准备、演练实施和演练总结三个阶段。
272．演练结果的评价
应急演练结束后应对演练的效果做出评价，提交演练报告，并详细说明演练中发现的问题。按对应急救援工作及时有效性的影响程度，演练过程中发现问题可划分为不足项、整改项和改进项。
273． 要充分认识开展处置预案演练的意义，定期组织处置预案的演练并加强领导，指定专人负责预案演练的指挥和协调。参加演练的有关部门和人员要按照预案要求，服从统一指挥和管理，做好相关工作，确保演练收到实效。
274．组织预案演练应以不影响正常工作为原则，演练一般应安排在非营业(办公)时间进行。因预案演练需要暂停营业或办公的，必须按照规定程序，报经有关部门批准后才能进行。
275．组织突发事件预案演练前，要根据突发事件预案要求及演练地点、参与成员和物资设施条件等具体情况制订预案演练方案，并将预案演练方案报上级安全保卫部门审查。上级安全保卫部门要对预案演练方案可行性、安全性和准备工作情况等方面进行全面评估和分析，提出审查意见。未经上级安全保卫部门审查同意的，不得组织演练。
276．要根据演练处置突发事件的类别，事先与当地有关部门通报演练情况，其中：
组织抢劫、盗窃、诈骗等突发事件预案演练向公安机关治安或内保部门通报； 组织火灾突发事件预案演练向公安机关消防部门通报；
组织停水、停电等突发事件预案演练向安全生产监督管理机关或主管部门通报； 组织洪水、地震等防灾救灾预案演练向相关主管部门通报。
277．预案演练现场有客户或群众时，有关部门要在演练前将演练情况通知现场有关人员，并做好相关的宣传、解释和安全保障工作，避免因预案演练引发现场客户、群众的恐慌或发生演练事故。
278．组织突发事件演练时，要切实加强安全保卫、后勤保障等工作，做好秩序维护、物资供应、医疗救护等。严禁携带枪支弹药和危险物品参加演练。演练中涉及的人员配置、联系方式、处置流程等必须严格对外保密。演练中发生人员伤亡、物品毁损等突发情况，有关部门要及时采取相应措施，防止或减少损失。
279．演练结束后，要对预案演练的实施情况和效果进行分析、评价，并提交预案演练报告。对演练中发现的安全隐患和问题，要认真处理。其中，属于预案本身的问题，要指定专人补充和完善预案；属于日常安全管理的问题，安全保卫、后勤保障等相关部门要认真研究，提出改进意见并迅速整改。
280．发生突发事件时，银行各级分支机构要按照事先制定好的相应的突发事件处置预案，明确处置工作机构、人员及职责，预估并准备处置所需的物资和资金准备，快速、有效地根据相关的处置流程及操作要求开展应急处置工作。
281．发生突发事件的分支机构要在职权范围内组织相关人员和物资，迅速开展各项处置工作，同时向上级机构报告有关情况，必要时报告地方政府、公安机关请求援助。
282．上级机构接到下级机构突发事件报告后，应立即核实，并经突发事件处置领导小组批准或主要负责人同意后，启动突发事件应急处置预案，组织相关人力和物资赶赴现场，指导和帮助所辖机构做好处置工作。事发行主要负责人要在第一时间赶赴现场指挥开展处置工作，达到有效控制事态的工作目标。
283．领导小组对突发事件及时进行研究和决策，启动本预案开展处置工作，组织处置工作组赶赴突发事件现场指导下级机构的处置工作。
284．为及时、妥善处置重大突发事件，切实防范和化解突发事件带来的风险，维护社会稳定，银行一旦发生突发事件要实行严格的报告制度。银行应指定具体部门负责重大突发事件报告工作的组织、管理和协调。相关的下级分支机构负责辖内重大突发事件的报告工作。
285．下列突发事件必须报送：
1金融案件类。如贪污、挪用、金融诈骗、盗窃或抢劫银行等重大刑事案件以及违法违规经营案件。
2治安案件类。如金融挤兑事件、聚众围堵银行办公和营业场所、聚众上访闹事、聚众罢工等。
3安全事故类。如火灾事故、交通事故、重大设备运行事故、信息中心事故等。 4自然灾害类。如台风、地震、洪水等。
5其他可能引发辖内、系统内系统性风险或严重影响金融和社会稳定以及上级机构认为事关重大、要求及时报送的事件。如凶杀、绑架、新闻造谣、诽谤等。
286．突发事件由下级分支机构逐级向上级机构报送，原则上不越级报送。 287．银行各级分支机构要加强对突发事件信息分析和管理工作，逐步建立和完善突发事件预防和预警机制及相应的预防、预警标准，加强对有关信息的监测、跟踪。根据非现场监管、现场检查、中介机构审计及其他渠道所获信息，及时对突发事件风险信息和状况做出判断，达到有效预防和妥善处置的工作目标。
288．突发事件报告的内容应要素齐合，有伤亡及财产损失的，应特别说明伤亡人数和损失金额；金融挤兑事件应特别说明参加挤兑的人数、被挤兑机构存取款变化、资产负债、风险情况及风险蔓延情况；聚众上访、围堵事件应特别说明参与的人数、持续的时间、现场秩序情况和造成的影响；重要凭证、保密资料丢失或损毁及系统故障等事件，应特别说明可能引发的后果和拟采取的措施。
289．发生特别重大突发事件(Ⅰ级)和重大突发事件(Ⅱ级)的分支机构要在2小时以内报告上级机构、地方金融监管机构以及地方政府有关机构，并随时关注事态发展，及时报送后续情况。
290．发生较大突发事件(Ⅲ级)的分支机构要在4小时以内报告上级机构、地方金融监管机构以及地方政府有关机构，并随时关注事态发展，及时报送后续情况。
291．发生一般突发事件(Ⅳ级)的分支机构要按照国家有关法律、法规和总行相关事件的报告规定时限报告上级机构、地方金融监管机构以及地方政府有关机构，并随时关注事态发展，及时报送后续情况。
292．突发事件的报送由分支机构主要负责人签发，主要负责人因特殊原因无法签发的，经主要负责人授权，可由其他负责人签发。
293．突发事件的报告实行负责制。违反规定迟报、漏报、瞒报、误报突发事件造成严重后果的直接责任人和相关负责人，依据有关规定给予相关处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
294．突发事件的善后处理是突发事件处置工作中的一项重要内容。一般来说，善后处理工作主要包括清理现场、恢复办公和营业秩序、稳定人心、事后调查、相关整改工作、责任追究及处罚、奖励与表彰、信息发布以及评估与总结等几方面，下面分别就善后工作的各个方面做简单阐述。
295．营业网点发生抢劫案件时，应急处置工作组应采取以下应急处置措施： (一)立即报警并启动应急预案 (二)保护现金 (三)保护现场
296．当运钞车交接款箱遇有歹徒抢劫时，交接人员应立即停止装卸，迅速关闭保险箱和车门。押运人员要迅速采取有力手段制止犯罪，驾驶员应立即利用车载通讯工具或电话向110报警。解款员和网点员工要配合押运人员共同制服歹徒。驾驶员应保持车辆始终处于启动状态，随时准备驶离现场。
297．当运钞车在行驶过程中遭到犯罪分子袭击时，所有随车人员要临危不惧，镇定不乱，根据面临的情况因地制宜，灵活处置。当歹徒拦截车辆时，不要停车，加大油门强行冲过，迅速到出事地点附近的公安机关等有关部门报告，请求派出力量追捕罪犯。
298．当歹徒设置路障或因道路限制不能冲出时要将车辆停在便于掩护、易守难攻的地点，所有随车人员以车辆或有利地形为依托，运用手中武器向歹徒发出警告，如果歹徒不听劝告继续犯罪，可以击伤或击毙歹徒。 299．发现盗窃案件，发案行或发现人要及时向公安机关报案(非工作时间由外部人员作案，监控值班人员发现的，监控值班人员要立即报告直接领导和上级安全保卫部门负责人并向公安机关报案，上级安全保卫部门通知发案行负责人赶赴现场)。
上级安全保卫部门应及时控制、保护现场监控音像资料。有条件控制相关人员和立即查找线索时，应迅速采取行动，对发案现场环境进行必要的技术检查。依法合规处置，避免延误时机。
发案行要及时盘点现金、重要单证、票据和银行卡等，确认被盗窃物品、资金等相关损失；对金库等重点部位，要即时清查正副密码、钥匙的保管和交接情况，并及时更换；要认真核对原始凭证、凭条是否合法有效；要加强对备份数据软盘的管理和控制、排查接触数据库人员。
300．保安监控发现正在实施盗窃犯罪行为，要立即按职责和工作规范采取报警、报告等应对措施，发案行应立即报告上级安全保卫部门；对一时判断不清性质的案件应先行报告上级安全保卫部门，由其进行调查研究后，确定是否向公安机关报案；发现内部或外部涉案线索和证据，也应先行报告上级安全保卫部门，之后的案件相关处理工作由上级安全保卫部门指挥、协调、办理。
301．发现诈骗案件线索时，当班工作人员要立即报告行领导。如行领导人员涉嫌作案，工作人员可越级报告。
所在银行要迅速报告上级行案件主管部门，同时报告案件应急处理工作组。案件报告包括案件来源、涉案嫌疑人情况、主要案情、初步性质、涉案资金数额、临时处置措施、可能引发的经济纠纷情况、拟进一步采取的措施等内容。大案要案发生后24小时内报告总行，一般案件发生后3个工作日之内上报总行。
302．诈骗案件应急处理工作组应立即向本级行主管领导报告，并召集案件联席会议，研究分析案情，统一指挥协调，采取紧急应对措施。发生案件的本级行主要负责人要亲自组织指导查处工作。
303．上级行诈骗案件应急处理工作组接到报告后，应迅速抽调人员组成专案组赶赴发案行，组织案件调查。百万元以上案件，上级行领导要亲自组织指导查处工作。
304．发生挤兑事件时，事发行要做到及时汇报情况，及时赶赴现场。基层网点一旦发现多名储户集中提款的情况，要及时报告，不得延误。临柜人员发现提前支取存款者违背常规等极其不正常情况时，要及时将情况报告领导，基层领导接到报告后，要立即将有关情况向上级有关部门报告，同时报当地银行监管部门及相应的政府管理机构，争取银行监管部门和有关政府机构的工作支持。
305．发生挤兑事件，事发行业务部门可采取以下策略进行迅速处置：(1)“欲擒故纵”。在挤兑网点营业室办公桌上堆放足额现金，满足储户取款要求，是稳定人心、平抑事态的最有效手段。(2)快速疏散。加快业务处理速度，热情提供服务，尽快疏散排队取款人员和围观群众，是化被动为主动、减轻人们心理压力和恐慌症状的技术性措施。
306．当发生火灾事故时，第一发现人要立即判明能否立即有效扑灭。如能则立即采取紧急措施迅速灭火。待确认火焰熄灭现场完全安全后，立即向安全保卫部门报告现场情况并说明“已处理完毕”；如当时确无法有效处理，则一边尽快拨打119报警，同时应向安全保卫部门报告现场的情况和请求增援，一边使用灭火器具加以控制，减少损失，等待增援。安全保卫部门接到请求增援的报告后，应立即通知消防控制中心，并及时报告火灾处置应急工作领导(指挥部)小组，火灾处置应急工作领导小组在综合分析火情后，决定是否启动应急预案。
307．银行出现信息中心的突发事件是银行计算机应用系统的数据处理部分或全部出现异常，应急处置的目的就是恢复数据的正常处理。
十一、银行处置突发事件的方针是什么？怎样理解？ 答：
1、预防为主，严密防范
预防为主，严密防范就是要把预防突发事件作为银行安全保卫工作的一项经常性的重要任务。银行要根据营业网点的地域布局、周围环境、联防力量、社会治安、犯罪手段、防范器材等各方面的情况，因地制宜地制订突发事件处置预案。要针对处理突发情况进行演练、提高保卫部门和干部员工的紧急处置能力，一旦发生情况，能够果断正确地处置，最大限度地减少突发事件的危害结果。
2、统一指挥，各负其责
统一指挥，各负其责就是在处置突发情况时，发案银行的领导或员工要根据预定分工处置各类突发情况，相关负责人要统一指挥所属人员按照自己的分工齐心协力处置突发事件，并将有关职责迅速落实到相关人员。处置突发事件的具体人员要根据预案有关规定，在处置工作负责人的统一领导下，服从指挥，尽职、快速地应急处置各类突发事件，充分发挥自己的主观能动性，根据领导小组负责人的部署，尽职尽责地完成好自己的任务。
3、快速反应，协同处置
快速反应，协同处置就是突发事件发生后，要结合银行业工作特点及时行动，建立和完善突发事件快速反应机制，统一指挥，部门联动，顾全大局。针对不同的突发事件，及时组织相关部门，成立相应的突发事件应急处置工作组，赴现场开展应急处置工作，在应急处置过程中，有关部门要密切协作，分工负责，做好突发事件的应急处置工作。
4、科学决策，依法处置
科学决策，依法处置就是要加强对突发事件的预测、监测和预警工作，提高科学决策的能力和水平，坚持依法、规范、稳妥地处置突发事件。
十二、营业网点发生抢劫案件应如何处置？ 答：
1、立即报警并启动应急预案
一旦遇到犯罪分子袭击，应迅速运用各种方式，如使用有线和无线报警电话、联防电铃、声光报警器等通讯设备，将现场的情况报告公安机关、安全保卫部门、联防单位和本行其他部门，以争取外援。报警的方式可以根据实际情况，或公开，或秘密，越快越好。第一发现人或离报警装置近的人要首先报警。报警时要采用手按报警、脚勾报警、电话报警、蜂鸣报警、大声呼喊等多种方式公开或秘密地迅速报警，确保警讯传出。电话报警时要讲明行名、网点地址、歹徒人数、施害手段等基本情况。报警过程中如遇特殊情况要灵活处置。值勤保卫人员要时刻保持警惕，掌握主动，严防受制于人，确保自己的人身安全，一旦被歹徒控制，要机智勇敢地设法摆脱，冲出门外，大声呼救，同时利用手中器械与歹徒展开搏斗。
2、保护现金
在报警的同时，要立即将营业款项放入保险柜并上锁，迅速将钥匙置于安全地带或扔在不易被犯罪分子发现和拿取的偏僻角落，必要时，可采取将钥匙迅速毁坏或投入下水道等方式，防止歹徒进入柜台后威逼交出钥匙或搜身。金库守卫人员要立即锁好金库门，并妥善处理钥匙，让犯罪分子无法抢劫现金。无论在多么危急的情况下，也绝不应交出金库钥匙，以确保银行财产的安全。
3、保护现场
如果将犯罪分子擒获，应捆绑结实并防止逃跑。如犯罪分子逃窜，一部分人员应协助有关部门或周围群众追捕逃犯，另一部分人员应立即抢救伤员，保护现金安全，并防止无关人员进入或破坏现场。同时要迅速向公安机关、安全保卫部门报告案情。
十三、运钞车发生抢劫案件应如何处置？
答：当运钞车交接款箱遇有歹徒抢劫时，交接人员应立即停止装卸，迅速关闭保险箱和车门。押运人员要迅速采取有力手段制止犯罪，驾驶员应立即利用车载通讯工具或电话向110报警。解款员和网点员工要配合押运人员共同制服歹徒。驾驶员应保持车辆始终处于启动状态，随时准备驶离现场。
当运钞车在行驶过程中遭到犯罪分子袭击时，所有随车人员要临危不惧，镇定不乱，根据面临的情况因地制宜，灵活处置。当歹徒拦截车辆时，不要停车，加大油门强行冲过，迅速到出事地点附近的公安机关等有关部门报告，请求派出力量追捕罪犯。
当歹徒设置路障或因道路限制不能冲出时要将车辆停在便于掩护、易守难攻的地点，所有随车人员以车辆或有利地形为依托，运用手中武器向歹徒发出警告，如果歹徒不听劝告继续犯罪，可以击伤或击毙歹徒。
十四、发生盗窃银行案件应如何处置？
答：发现盗窃案件，发案行或发现人要及时向公安机关报案。
上级安全保卫部门要指挥发案行或派员保护好现场，防止发案现场留下的痕迹、物证遭人为破坏。
上级安全保卫部门接到报告应立即派员赶赴现场了解情况，发案行要准确、全面介绍案情。
上级安全保卫部门应及时控制、保护现场监控音像资料。有条件控制相关人员和立即查找线索时，应迅速采取行动，对发案现场环境进行必要的技术检查。依法合规处置，避免延误时机。 发案行要及时盘点现金、重要单证、票据和银行卡等，确认被盗窃物品、资金等相关损失；对金库等重点部位，要即时清查正副密码、钥匙的保管和交接情况，并及时更换；要认真核对原始凭证、凭条是否合法有效；要加强对备份数据软盘的管理和控制、排查接触数据库人员。
十五、基层银行发生诈骗案件应如何处置？
答：发生诈骗案件，应成立诈骗案件应急处置领导小组，负责事发后的案件调查、损失追索、人员处理、对外宣传解释等工作，及时采取措施，减少案件风险损失，消除不利影响。
发现诈骗案件线索时，当班工作人员要立即报告行领导。如行领导人员涉嫌作案，工作人员可越级报告。所在银行要迅速报告上级行案件主管部门，同时报告案件应急处理工作组。案件报告包括案件来源、涉案嫌疑人情况、主要案情、初步性质、涉案资金数额、临时处置措施、可能引发的经济纠纷情况、拟进一步采取的措施等内容。大案要案发生后24小时内报告总行，一般案件发生后3个工作日之内上报总行。
十六、银行发生挤兑事件应如何处置？
答：发生挤兑事件时，事发行要做到及时汇报情况，及时赶赴现场。基层网点一旦发现多名储户集中提款的情况，要及时报告，不得延误。临柜人员发现提前支取存款者违背常规等极其不正常情况时，要及时将情况报告领导和当地银行监管部门及相应的政府管理机构。
银行各级机构要迅速成立挤兑事件应急处置工作领导小组，明确有关领导分片联系，巡回督导，包干负责。根据现场情况及时采取措施，如挤兑情况继续蔓延扩大、人数规模越来越大时，事发行上级机构主要负责人要立即赶赴网点现场进行处置。到达现场后，要立即查清发生存款挤兑的原因，做到对症下药，处置得当。
发现存款挤兑和围观人数较多时，处置工作人员要迅速采取措施，保持挤兑人员的稳定，防止出现骚乱等事件，并确保现场的安全。
事发行对储户的取款要求一律不得拒绝、限额，到达下班时间不得强行驱赶等候取款的储户，应当延长营业时间办完业务再关门，确保优质服务；现场处置工作人员对挤兑存款和围观群众不能指责和发生冲突，要根据不同情况做好解释工作。
十七、试述盗窃银行案件的危害。
答：
1、严重危害国家安全。近年来，违法犯罪分子盗窃国家金融情报和机密，使金融秩序和金融安全受到重大影响，从而危及国家安全。
2、破坏社会主义市场经济建设和改革开放的顺利进行。盗窃犯罪分子的犯罪活动无孔不入，从盗窃银行资料到资金、证券、期货等，使国家和银行蒙受了重大的经济损失，影响了我国社会主义市场经济建设和改革开放的顺利进行。
3、扰乱了银行正常的工作、经营秩序。盗窃犯罪作案成员既有外部的成员又有银行内部员工。所以，银行的保卫人员和全体员工既要防外，又要防内，于工作、经营中提心吊胆，疲惫不堪。
4、犯罪活动交叉感染，败坏社会风气。银行的从业人员大多是青年人。他们绝大多数是奋发向上的，但也有极少数被社会上的不良风气影响，进而走向盗窃犯罪的道路。盗得财物后赌博、吸毒、嫖娼，或者是因赌博、吸毒、嫖娼欠下巨额债务而去盗窃。犯罪活动相互交叉感染，从而使他们在犯罪的泥潭里越陷越深，严重败坏社会风气。
5、引发其他犯罪，严重侵犯公民的人身权。有的盗窃犯罪分子利令智昏，偷盗不成就转为抢劫，使用凶器将财物的所有者、经手者、保管者致伤致残，抢劫国家财产；也有的盗窃犯罪得手后，杀人灭口，毁灭罪证，使银行工作人员的人身权利受到了严重的侵犯。
