小额贷款公司与村镇银行的区别
一、监管部门不同，
小额贷款公司由省级政府主管部门批准设立和管理，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
村镇银行应当经筹建和开业两个阶段：其筹建期最长为自批准决定之日起6个月。由银行业监管部门批准设立并监管。
二、机构性质不同：
小额贷款公司为从事放贷业务的商业性机构，属于一般工商企业；
村镇银行为从事银行业务的金融机构，属于银行业金融机构。
三、出资人不同：
小额贷款公司由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立。组织形式是有限责任公司的注册资本不低于5000万元，并且全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。其中主发起人持股比例不超过30%，其他股东持股比例不低于5‰且不超过10%，自然人股东持股合计不超过50%且不存在关联股东；
村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资设立。在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。其中发起人或出资人中应至少有1
家银行业金融机构持股比例不低于20%，其他主体不得超过10%，
任何单位或个人股东持股5%以上的，须经银监会批准。
四、业务范围不同：
小额贷款公司不得吸收公众存款，只能用自己的资本金、捐赠
资金、不超过两个银行业金融机构融资（不超过注册资本的50%）
来经营小额贷款业务。客户群体主要是短期急需资金周转或者新创
办的微小企业，以及优惠利率的农业龙头企业、规模种植业。
村镇银行在成本可算、风险可控的前提下，经行政许可可以开
办各类银行业务，如存贷款、汇兑、汇款以及保险等中间业务。客
户群体主要面向专业的农、商贸市场，采取多户联保的方式贷款。 两者之间既竞争又互补——村镇银行可存可贷，像一个综合性
的小银行，直接面向“三农”，贷款额度比较小；而《试行办法》
规定，小额贷款的贷款主要支持“三农”和中小企业，特别是面向
“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%。因此，两者之间在
小额信贷方面有所竞争。
五、贷款比例不同：
小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，70%的资
金用于不超过50万的小额贷款业务，不超过30%的资金用于单户
不超资金5%的贷款业务，最高贷款额度不得超过200万元；
村镇银行的贷款额度按照金融监管的贷款比例为：对同一借
款人的贷款余额不得超过资本净额的5%；对单一集团企业客户的
授信余额不得超过资本净额的10%。
六、放贷利率不同：
小额贷款公司的利率按照国家规定不高于人民银行公布的基准利率的4倍，下限不得低于贷款基准利率的0.9倍。但《试行办法》也兼顾了市场原则，“具体利率的浮动幅度、贷款期限，由借贷双方依法协商确定。”有的贷款公司利率高达50%以上，从其他已试行的省份情况总的来看，最低的利率在15%，最高到25%。平均定价水平在20%左右，且贷款手续简单，放贷时间快；
村镇银行的贷款利率一般情况下是参照农信社，在国家公布的基准利率的基础上允许上浮不超过40%的幅度，借贷审批程序繁琐。
七、人力资源配置不同：
小额贷款公司的董事长和总经理原则上至少有一人具有2年以上银行金融机构从业经历，经营队伍注重行业社会资源和工作经验，主要的人员培养机制仍是靠师傅传帮带模式下信贷管理经验的言传身教，比较适用于小集镇农村客户的交流，但是缺少现代金融管理知识；
村镇银行的董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历，任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准，经营队伍由主发起银行派遣，注重团队人员的存款资源，在大银行的支持下，保证有充足的人力资源供给和人员管理机制，有利于未来发展的人才需要。
八、终止形态不同：
小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。
村镇银行的接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规的规定。
