小贷公司实用调查报告方式
一、贷款调查具体步骤
1、贷前准备工作。是指将所受理借款人提交的有关文件、文书、证
书、财务报表及相关联的资料认真清点、核实整理出来，目的熟悉借款人基本情况概要。
2、拟定调查提纲。是指在前条基础上的延续，通过多种途径初步了
解借款人行业情况，然后按照行业不同的特性，拟定出相应的调查提纲。途径仅指利用互联网进行网上查询，获取对该行业有关知识掌握。
二、实地调查步骤
1、确定调查主办人。是指两人同行一人承担调查主办责任；另一人
承担辅助责任人。为防止一个问题反复多次提出，以防所需要查问的事项遗漏，对多人参与调查活动的可以事先进行分工，按照拟定的调查内容分开进行，避免人浮于事，消耗时间而影响工作。
2、生产经营情况。可以通过与主管生产、经营和销售经理座谈交流；
车间主任、一线员工、统计人员分别交谈或询证，获取我们需要知道和掌握的情况。
3、财务管理情况。通过与财务责任人座谈和查阅财务管理制度，了
解其管理情况是否实行了现代企业管理；是否做到财务规范、合规、合法。查阅相应年度或月份的财务报表，注意通过查阅上年度对月份财务报表，进行比较问寻对方解答。账簿、帐表、有针对性进行抽检查阅，同时做好记录。
4、财务几项要点。税费掌握纳税是否正常、水费、电费、燃费、电
讯费；预提费用是否适度；应收账款（帐龄）主要业务往来客户；其他应收账款是否存有关系人大额借款，多笔借款；应付账款业务往来客户时间；其他应付款的真实源头和资金流向；短期借款了解主要融资银行。
三、借款保障来源途径。
1、借款人选择或提供什么样的担保方式，并就有关质疑进行座谈和
实地查验、查看，是否属于公司认可的担保范畴。
2、贷款偿还、第一来源资金保障性，保障细数是多少、补救措施怎
样。是否有可能启动第二来源还款。
3、同期销售款回笼情况与预期销售回笼数据比较，预期值的可行
性，还有目前生产能力和制定的销售策略。
四、借款人素质情况。
1、通过面谈了解谈话对象人品、文化、学识、行业管理水平、行业
经营阅历、适时了解家庭主要成员及家庭财富情况，注意观察情绪微妙变化，转移谈话内容避开所忌讳事情。
2、高管、中层管理人员组成情况，文化、学识、阅历所担任职务情
况。还有技术水平掌控程度及技术依托情况。
3、选择需要关注的人员进行交流会谈，重点对行业的敬业、行业的
认知度、未来发展期望值以及本人爱好擅长等（人性弱点）。
五、撰写调查书面报告。及时将所调查的情况进行梳理、汇总，由
确定的主执笔人根据已经掌握的资料在公司规定期内完成调查报
告提交总经理，辅助人员应积极配合做好财务主要数据的测算工作，畅述和补充自己对调查结果分析和观点提供给执笔人。
六、贷款调查报告要求实事求是。不夸大，也不缩小借款人的真实
情况。如实将所见、所闻、观察、咨询、查证、测算等情况和结果。使用通俗的语言，简介文字，表述对借款人提出的贷款是否能有效防范、控制、化解风险的意见，提供给风险管理、财务管理、总经理、董事长乃至董事会，便于各岗和领导做出贷与不贷的决定。
七、调查报告引用、采纳、数据、查询论证都要说明来源途径，杜
绝无依据凭空捏造，凭个人感觉和经验主观意识发表意见，造成各部、各级决策失误调查人员要承担调查失职职责。
八、贷款调查工作是公司贷款风险管理第一关，必须做好贷前预警
工作，严格执行预警标准，防范高危行业风险、高危品种风险，尽可能做到把已知、预知、即将有可能发生的风险贷款业务杜绝贷前。及时中止已经受理的贷款业务，同时做好不予贷款支持的解释理由。
王而山兔髮
2011年2月24日
