一、XX基本情况
XX有限公司创建于2005年，登记注册的《企业法人营业执照》号码**，注册资金**万元，营业期限为长期，经营范围为水路货物运输（珠江水系内河省际普通货船运输）；《组织机构代码证》登记号：***，有效期2009年7月30日至2013年07月30日；《贷款卡》编号为**；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该公司证照齐全、经营合法。
法定代表人基本情况：法人代表**，现任公司董事长兼总经理，现年35岁，本科学历，初级经济师，自2005年公司创建时担任总经理，2009年7月兼任董事长，具有较强的专业技能和创新能力。曾荣获“**创业英才”的荣誉称号，多年来与我行合作良好。
二、企业经营情况及财务状况分析
企业创建 **年来，公司规模不断扩大，到2008年底，**船舶共有**艘，总吨合计**吨，载重吨合计**吨，在经济实力得到飞速发展的同时，经营管理体系也比较健全和规范，培养造就了一批素质较高的经营管理人员和船长、轮机长、机工、水手等人员队伍，经营管理和技术力量雄厚。今年以来，我国经济复苏，房地产和基建项目的增加，使企业呈现业务大幅攀升的良好发展势头。
1、经营情况分析
近三年经营指标状况单位：万元、%
年度业务收入利润总额净利润
2006年2154545
2007年422119119
2008年2043471471
09年9月4955239
从以上数据分析，2006—2008年企业经营发展迅速，利润总额大幅度上升，主要是由于**公司船舶投资加大，其他外来挂靠船舶增加，加之，加强内控管理和降低经营成本的结果。2008年12月底，企业资产总额2761万元，其中：流动资产501万元、固定资产2259万元；负债总额812万元，其中：流动负债93万元，长期负债719万元；所有者权益1949万元，其中：实收资本50万元；资产负债率为（负债总额与资产总额的比率）29.41%，流动比率为（动资产总额和流动负债总额之比）5.39%，2008年全年实现收入471万元，利润总额471万元，成本利润率为（利润总额/成本总额）15%。
截止2009年9月底，资产总额2761万元，较年初增加3万元。其中：流动资产501万元，较年初增加95万元；货币资金158万元，较年初减少38万元；应收账款138万元比年初增加50万元，经了解，公司的船舶主要运输河沙，该行业数船沙款压付的现象非常普遍；预付账款96万元，较年初增加26万元，主要是部分柴油等燃料的预付款；存货35万元，较年初增加35万元，主要是船舶的机车和部分河沙的占用；固定资产2259万元，较年初减少92万元，主要是设备船舶的累计折旧所致；企业现有负债总额812万元，其中，流动负债93万元，且以应付账款为主，较年初减少36万元；应付工资8万元，较年初增加0.6万元；其他未交款和预提费用较年初基本持平；长期负债719万元，与年初持平，主要构成为长期借款719万元，较年初保持不变。该企业所有者权益1948万元，其中实收资本50万元，未分配利润501万元，资本公积1397万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构尚算合理，但综合实力一般，市场抗风险能力一般。不过若然与同行业中其他的内河船务公司比较，**公司则算是龙头企业，各项指标均优于同行业，所以××公司亦属于综合
实力较强的企业。
2、财务指标分析
近三年财务指标状况单位：万元、%
年度资产总额资产负债率流动比率速动比率现金净流量 2006年32104617821.6-101.8
2007年3781259.662.941.5444.1
2008年3447346.352.64.3-379.8
2009年9月4004947.5125103434.2
从以上指标看，该企业近年来规模扩大的同时，资产负债结构合理，盈利能力增强，特别是今年以来，该企业流动比率、速动比率、销售利润率均保持稳定的增长态势，利息保障倍数（利润总额+利息费用+折旧+摊销）/利息费用）明显上升。
2003年现金净流量为-101.8万元，其中经营活动现金净流量为3438.5万元，投资性现金净流量为-8005.6万元；2004年现金净流量为444.1万元，其中经营活动现金净流量为9390.4万元，投资性现金净流量为-6458.1万元；2005年现金净流量为-379.8万元，其中经营活动现金净流量为9971.7万元，投资性现金净流量为-817.4万元；2006年上半年现金净流量为434.2万元，其中经营活动现金净流量为3287.9万元，投资性现金净流量为-3985.2万元；从对该公司近三年来的现金流量分析情况看，表明该企业连年增加固定资产投资，但经营活动现金净流量稳定，主营业务收入完全可以保障偿还贷款本息。事实也证明：企业信用度高，社会诚信度强。
