2016年下半年内蒙古银行业中级资格《个人贷款》：市场
环境分析模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（） A．基金公司直销 B．保险公司代销
C．银行及证券公司代销 D．专业销售经纪公司代销
2、银行个人理财业务人员的下列做法中，没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是__。
A．利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的个人理财咨询公司争取业务
B．担任银行业协会的从业资格认证考试的兼职讲师
C．将从事个人理财业务获得的客户资料披露给兼职所在公司的同事 D．每周将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上
3、从本质上说，回购协议是一种__。 A．以证券为抵押品的抵押贷款 B．融资租赁 C．信用贷款
D．金融衍生产品
4、贷款损失准备金的大小是由__的大小决定的。 A．预期损失 B．损失 C．风险
D．借款金额
5、下列关于经营杠杆表述不正确的是。
A：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 B：通常情况下，高经营杠杆代表着高风险
C：高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 D：政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业 E：著作权
6、资本公积金不包括__。 A．股本溢价 B．法定财产重估
C．接受捐赠的资产价值 D．法定盈余公积
7、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是。 A：对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少
B：如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类
C：在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征
D：损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值 E：著作权
8、__比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。 A．收入型基金 B．稳健型基金 C．成长型基金 D．保守型基金
9、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。 A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失
10、中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是__。 A．资本充足的银行 B．资本不足的银行 C．资本严重不足的银行 D．银行新设分支机构
11、下列不属于商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMKL)系统的是__。 A．个人因素 B．资本充足性 C．管理水平D．流动性
12、“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于下列哪个环节的操作风险__。
A．贷款受理和调查中的风险 B．贷款审查和审批中的风险 C．贷款签约和发放中的风险 D．贷后与档案管理中的风险
13、关于对借款人进行破产重整，下列表述错误的是__。 A．破产重整的目的就是为了避免债务人立即破产
B．当债权人内部发生无法调和的争议时，必须由法院做出裁决
C．债务人进入破产程序以后，其他强制执行程序应该加快进度，配合执行 D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排
14、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的__ A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C．商业银行的会计资本等于经济资本
D．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
15、下列关于汇率的叙述，不正确的是__。 A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率
16、从支出角度看，__不是GDP构成的三大部分之一。 A．消费 B．投资 C．净进口 D．净出口
17、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是__。
A．内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润 B．买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值 C．卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值 D．价内期权和平价期权的内在价值为零
18、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于__加总。
(1)新贷款净增值的预测值
(2)存款净流量的预测值
(3)其他资产净流量预测值
(4)其他负债净流量预测值
(5)期初的“剩余”或“赤字”
A．(1)(2) B．(1)(2)(3) C．(1)(2)(5) D．(1)(2)(3)(4)(5)
19、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。
A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担
D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权
20、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为__。 A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%
21、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。 A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权
22、以下不属于个人/家庭资产项目的是__。 A．收藏品 B．汽车 C．按揭房产 D．租借的房屋
23、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。
A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C．核心流动资产和季节性资产的共同减少 D．核心流动资产和季节性资产的共同增长
24、在固定收益理财计划中，承担投资风险的是__。 A．银行 B．投资者
C．银行和投资者各承担一半 D．监管部门
25、下列选项中，__不属于财产保险。 A．投资连结保险 B．责任保险
C．物质财产保险 D．信用保险
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于收益汁量的说法，正确的是__。
A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量 B．资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和 C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D．百分比收益率衡量了绝对收益
2、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。 A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现
C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效
3、以下说法中，不正确的是__。
A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式 B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数
C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性
D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响
4、依法收贷的对象是__。 A．不良贷款 B．展期贷款 C．正常贷款 D．到期贷款
5、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A．工商银行 B．建设银行 C．招商银行 D．中国银行
6、金融市场的中介大体分为__。 A．融资中介 B．评估中介 C．服务中介 D．规划中介 E．交易中介
7、在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的__。 A．经营是否合法 B．经营范围 C．纳税情况 D．经营业绩 E．注册资本
8、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。 A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5
9、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。 A．无风险 B．风险低 C．期限短
D．发行全部电子化 E．流动性高
10、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括__。 A．存款业务 B．贷款业务 C．债券业务 D．股权投资 E．基金业务
11、商业银行在进行市值重估时通常采用__方法。 A．盯市 B．建模 C．报价 D．评估 E．盯模
12、风险预警的理论和方法主要有__。 A．专家判断法 B．评级方法 C．信用评分方法 D．统计模型 E．白色预警法
13、下列属于债券的组成要素有__。 A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．发行人
14、Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括（）。 A．企业贷款数额 B．企业资产市场价值
C．企业资产市场价值的波动性 D．市场收益率
E．企业资产账面价值
15、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌__。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
16、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有__。
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．即使离职后，也不能透露任何客户资料 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
17、波特五力模型中涉及的五种力量包括__。 A．新进入者进入壁垒 B．替代品的威胁
C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力 E．现有竞争者的竞争能力
18、银行业从业人员面对监管者应当（）。 A．理解并接受，积极配合监管
B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C．积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料
D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
19、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是__。
A．交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易 B．合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强
C．交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险 D．保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性
E．履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 20、一般情况下，借款人的还款来源包括。 A：现金流量 B：资产转换 C：资产销售
D：抵押物的清偿 E：重新筹资
21、下列__因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。 A．市场成长迅速 B．产品差异小 C．退出障碍较高
D．用户转换成本很低
22、下列个人可以申请个人耐用消费品的是__。 A．李某，32岁，为单位购买公车 B．张某，62岁，为家庭购买钢琴 C．孙某，16岁，为自己购买电脑 D．曾某，18岁，为父亲购买跑步机
23、商业银行下列做法，不正确的是（）。 A．销售不能独立测算的理财计划
B．设置理财计划的期限和销售起点金额
C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
24、金融犯罪的特殊主体包括（）。 A．自然人 B．单位 C．银行
D．银行工作人员 E．其他金融机构
25、贷放分控的现实意义包括。 A：有利于统一管理 B：有利于企业贷款
C：有利于加强与贷款企业的联系
D：有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全 E：有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率
银行业从业资格《个人贷款》：市场定位每日一练(.12.15)
