农村信用社现金管理存在的问题及建议
现金管理是农村信用社金融服务不可或缺的交易内容，做好库存现金管理，是做好金融服务工作的重要保障，是合规管理、风险防控的重点，也是提高现金资产效益，打造精品农村商业银行的重要保证。然而，目前农村信用社现金管理工作还不太完善，有待进一步规范。
一、现金管理工作存在的问题及形成原因
（一）残币和硬币积压过大，增加了库存现金的存量
1、农村信用社地域覆盖广，地理位置偏远，营业网点多分布在农村地区。由于农村地区的市场体系、居民素质、现金交易频繁等因素，致使残币数量多，损坏程度大。按照人民银行残币管理规定，金融机构所兑换的残币需成捆后才能上缴，但由于币种的多样化，加之人力资源短缺，数量不够的未成捆残币就只能积压在库房内，日积月累，导致农村信用社库存现金不断增加，既增加了安全隐患，也减少了收益。
2、辅币流通角色由纸质币和金属币共同担当，2005年以来，由于人民银行没有发行纸质角币，辅币流通实际上由金属币担当。由于在农村硬币消费渠道单一，农民使用不习惯，加上携带不方便，容易丢失，导致硬币出现积压现象，无形中增加了库存现金。
（二）库存现金限额难以预测
1、农村信用社面向“三农”，服务面广、对象多，代理业务品种繁、金额大，现金供给时间不固定，需求不稳定，无形中给管理部门对各社库存现金限额核定增加了难度。
2、近年来农村金融机构的锐减，而资金需求量呈增长趋势，客观上增加了农村信用社库款管理压力，这些都给准确核定库存现金限额带来了一定的难度。
（三）金融新业务宣传不够，现代化支付结算业务未有效推广
1、农村信用社以农村为主要业务市场，以“三农”为主要服务对象，客户多是金融知识相对匮乏的乡村居民，文化素质相对较低，以传统的现金支付为主要结算手段，对现代化的汇兑业务、卡业务的了解盲然或一知半解，加之农村地区的现代代支付设备短缺，致使在农村市场的现金交易量巨大。
2、广大群众对新的现代化支付业务了解不明白，理解不深刻，使用不信任，没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围，致使农村地区市场交易中现金交易仍占主流。
二、现金管理工作的建议
（一）减少库存现金不合理占比
1、加强硬币使用宣传，发挥社会各界联动作用，提高广大群众对硬币的认知度和信任度，形成“硬币纸币都一样，同样都是人民币”的观念认识，积极为硬币流通创造良好的市场环境和社会氛围，实现农村地区纸币单一流通进一步向纸、硬币混合流通转变。
2、加强硬币调剂管理，根据库款的票面结构，及时向人民银行反映征求支持，帮助把硬币向经济发达地区、大都市进行输送流通。
3、加强残币的整点和回笼工作，对成捆的残币及时上缴，确保准确性和时效性；对未成捆的进行规范化清理和搁置，提高库款管理水平，优化库款现金结构。
（二）按季合理核定库存现金限额
1、农业生产季节性较强，使信用社的现金收支状况呈现出规律性特征，如春耕时节现金投放多，回笼少；秋收时分现金回笼多，投放少。为减少不生息资金的占比，根据现金收支的规律性特征，分析撑握规律，科学统筹，合理规划，按季、按客观需要核定库存现金，减少累赘占款，降低库款管理风险，提高资金使用效率。
2、强化对口管理职能部门的责任，对口职能部门对信用社现金库存限额要算总账，根据各营业网点存款余额、历史现金流量等情况核定，预先匡算好资金日流量进口和出口，核定各营业网点现金总量并检查是否存在超限额问题。
（三）积极推广非现金支付工具，改变以现金结算为主的现状
1、加强金融新业务的宣传，减轻现金交易的压力和风险。采取舆论先行，营造强大的宣传声势，大力宣传农村信用社结算业务，让农村信用社推出的便民、利民新金融业务家喻户晓，并变为广大农民乐于接受和使用的生活消费习惯，以减少农村现金流量。
2、对日常的现金交易业务严格按现金管理条例进行办理，能减少现金交易的尽量减少现金交易，能使用转账交易的尽量不使用现金交易，提高工作效率，防制案件风险，增强现金管理效能。
（四）加强大额现金提前预约制度，做好现金库存超限额情况预警
1、加强大额现金预约制度的管理力度，建立大额现金预约登记簿，留存客户有效联系电话，指定专人及时与客户沟通联系，对失约款项要及时上缴，降低现金资产占用。
2、坚持做好现金库存超限额情况预警整改及回复工作，切实加强库存现金的日常管理，做好现金预测，确保上报现金计划准确性，做到勤缴勤调；对可能存在的超库存限额风险及时进行预判，杜绝库存现金连续三天及以上超限额情况发生。
（五）、创新服务，为农民提供更多的金融服务品种
1、针对目前农村信用社过于单一的银行功能，首要就是对传统的存款、结算业务进行创新，加大投入，加快农村支付结算网络体系建设，提高存款业务的科技含量，开发多功能银行卡，借助先进的科技手段大力发展电话银行、网上银行业务，利用覆盖全球的GMS网络实现在手机中完成账户查询、转账、缴费等各类理财功能，发展和完善ATM和电子转账业务，为客户提供更多、更方便、快捷的服务。
2、要加快金融服务创新步伐，大力创新服务，增加服务品种，并加大非现金结算宣传力度，尽量降低现金使用量，从而降低基层信用社库存现金限额，增加安全保卫系数，减少现金结算。
