储蓄存款和商业银行
还有几个月就要过年了，大家都很期待，因为过年的时候就有压岁钱。那我想问大家怎样处理自己的压岁钱呢？
教师：有同学想给自己购买些物品，有同学想用钱买股票，还有想买债券的，像买股票、债券、存钱啊都是一种投资方式。
我们这节课就来学习一下，其中的一种——储蓄存款。 推进新课：
一、便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款 （1）含义
教师：下面请同学们把书打开，阅读课本45 页的内容， 思考什么是储蓄存款？ 学生：阅读课本。
教师：储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。（多媒体展示）
在这里，我们要弄清楚五个问题。是谁存的？——个人。存什么？——人民币或外币。在哪儿存？——储蓄机构。有何凭证？——存折或存单。有何益处呢？——可以获得利息。 （2）我国的主要储蓄机构
教师：我们知道把钱存入储蓄机构啊，那么在我国主要的储蓄机构有哪些呢？（多媒体展示） 学生：
教师：商业银行，邮政储蓄，信用社。其中，商业银行是我国吸收居民储蓄存款最多的金融机构，是我国金融体系中最重要的组成部分。 （3）储蓄存款的主要目的
教师：思考这样一个问题，咱们同学家里都有存款，那爸爸妈妈为什么把钱存到银行呢？ 学生1：留着以后上大学用。
学生2：可以买车买房，还可以获得利息，把钱存到银行里也安全。
教师：有的是为孩子上学做准备，有的是为了买房买车，有的是为了养老，这些都是储蓄存款的目的，但是储蓄存款的主要目的是为了获得利息。那利息是什么呢？我们来看看它的含义。
2、存款利息
（1）含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。那么利息的多少与什么有关系呢?( 多媒体展示) （2）利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。
（3）计算公式：存款利息= 本金× 利息率× 存款期限，从这个公式中我们可以看出当本金和存期一定的时候，存款利息的高低就取决利息率的高低。请大家阅读46页的名次点击，找出利率的含义，三种表示方法以及他们之间的关系。利息的多少关系到自身的切身利益，我们必须要熟练掌握，我们来练道题（多媒体展示）请同学们注意，不要忘记我国08年前还要收取利息税，利息收入的20%要上缴国家哦。而在2008年10月9号开始取消利息税。
3、储蓄存款的种类
教师：储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄，可以随时存入和提取，1元起存，每年6月30日为结息日。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但受益较低。
定期储蓄， 事先约定期限，不到期一般不能提前提取。我国目前最常用的是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存款期限主要有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越长，利息率越高。定期储蓄流定性差，但受益高于活期储蓄。由于银行的信用比较高，因此，储蓄存款比较安全，风险较低。但存在在通货膨胀情况下存款贬值即定期提前支取而损失利息的风险。
在我国，其实储蓄存款也是十分讲究的，怎样才能使自己储蓄最方便，获取的收益最大，我们就必须来了解和把握储蓄的主要种类，请同学们阅读教材，完成下列图表（多媒体展示）
二、我国的商业银行
1、含义
教师：刚刚我们说我国的储蓄机构主要是各商业银行，那我们现在就来学习商业银行的相关知识。那么什么是商业银行？这些地方你去过吗？（多媒体展示）商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（从商业银行的业务和经营目标来把握）
教师：商业银行是企业吗，为什么？
学生：是企业，企业是以营利为目的而从事经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。从商业银行的定义看，符合企业的内涵。
2、地位 教师：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（多媒体显示多个银行的（logo）
学生：工商、建行、农行、交通、招商„„
教师：这些银行在所有制性质上有差别。有的是国有控股的商业银行，如：工商、农行、中国银行、建行；有的是民营股份制商业银行，如：民生银行；有的是外资商业银行，如：汇丰银行等（多媒体展示）
3、我国商业银行的主要业务 （1）存款业务
教师：存款业务是干什么的？ 学生：思考并回答。
教师：存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务，这是商业银行的基础业务，我们刚才所讲的主要就是这个业务。而对于这个基本业务的实行还必须有两个资金来源保证：一是企事业等单位的存款。我国实行现金管理制度，各企业、事业单位都在银行开设帐户，将本单位闲置待用的资
金存入银行，这也是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。银行在我国城乡广设储蓄网点，吸收城乡居民的存款。银行在吸收单位和居民的存款，存款到期后向存款客户还本付息，这也是商业银行通过吸收存款为社会主义现代化建设积累资金的重要形式。 （2）贷款业务
教师：你把钱存进银行，银行要付给你利息，让你赚钱，那反过来讲，银行是企业，企业是以赢利为目的的，银行又是通过什么来实现赢利的呢？ 学生：是通过发放贷款。 教师：什么是贷款业务？
学生：商业银行以一定的利率和期限，向借款人提供资金，并要求还本付息的行为。 教师：它是商业银行的主体业务。为什么说贷款业务是商业银行的主体业务？ 学生：回答（略）。
教师：人们把零碎的、闲置的资金存进银行，银行再将资金贷出去，不是无偿贷出去，而是要收取一定的利息，即贷款利息，你存钱，银行要付给你利息，即存款利息，这两种利息是否等同的，有什么关系？ 学生：不同。
教师：贷款利息一定要高于存款利息，两者的差额就是商业银行收入的主要来源，如果只存不贷，银行就无法生存发展，所以贷款就成为了商业银行的主体业务。教师：按照贷款对象，商业银行的贷款可以分为工商业贷款和消费者贷款两种。工商业贷款主要是用于发展生产， 消费者贷款主要是用于购买汽车、住房等耐用消费品，现在有很多人去贷款买房、买车，那是否人人申请都能获得银行贷款？ 学生：不是。
教师：那什么人才会获得贷款，从教材47 页的这个例子中你能得到什么启发？ 学生：回答（略）。
教师：要获得贷款，就要讲求诚信，说明诚信很重要，所以作为公民在生活当中就要处处讲诚信，时时讲诚信。不讲诚信就拿不到贷款。银行通常会对贷款对象进行评分，然后根据得分把贷款对象分为优质客户、一般客户、不良客户等几个等级。凡诚信度高的优质客户，获得贷款的机会就大，反之就难；可见，诚信度的高低、借款人的信用状况是银行决定贷与不贷的重要依据。贷款是有原则的，不是任何人都可以拿到的。李先生就是因为曾有不守信的记录，所以无法顺利获得银行的贷款。 （3）结算业务
教师：我们再来看看结算业务。在前面第一课我们曾讲过有关结算的方式、工具，目前我们通常使用的结算方式有哪些？ 学生：有现金结算与转账结算。
教师：随着经济的发展，商业银行的服务也会越来越多样化。商业银行还提供哪些服务？ 学生：除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务，当然也要收取一定的服务费。
教师：通过银行的主要业务，我们能否看出商业银行在国民经济中发挥着什么样的作用？让学生归纳。 学生：回答（略）。
教师：实现再生产、反映经济情况、监管经济活动。（播放多媒体）在我国，银行作为信贷中心、转帐结算中心、现金出纳中心，是国家宏观调控的关键部门，对国民经济的发 展具有巨大作用。
第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（“蓄水池”） 第二，银行能够掌握和反映社会经济生活的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要依据。（“晴雨表”）
第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。（“调节器”）
这节课我们重点学习了储蓄存款和商业银行的有关知识，知道了储蓄存款活动程序、主要机构、特点和利息的计算等常识，了解了各种商业银行主要业务及其作用。这对于我们在日常生活中正确地办理金融储蓄业务将有重大指导作用。
